Gestionarea riscurilor unde să înveți. Cine este managerul de risc? Controlul riscului de credit

Director executiv al lui Rusrisk,
k.e.n. Shemyakina T. Yu.

Conștientizarea importanței gestionării riscurilor vine la afacerea rusă.

După cum știți, cu risc înseamnă probabilitatea obținerii unui rezultat nefavorabil, care poate duce la pierderi și, prin urmare, gestionarea riscurilor ar trebui să includă procese de identificare, evaluare și optimizare cu monitorizarea ulterioară.

Potrivit managementului riscului revistelor și "Compania" în ultimii trei ani, cererea de specialiști pentru managementul riscurilor a crescut de aproape șapte ori. Piața acestor servicii crește cel puțin zeci pe an, întreprinderile nu acordă mai multă atenție problemelor actuale și posibilele riscuri de mâine.

Specificul percepției moderne de către afacerile rusești posibile amenințări pot fi ilustrate de către sondaje.

Sursa: Raportul conferinței "Asigurarea și reasigurarea în sistemul de management al riscului afaceri mari", Organizată de Grupul de Informații al Politicii Rusiei cu sprijinul Societății de Management al Riscului din Rusia (Rusrisk).

Potrivit revistei de gestionare a riscurilor, în următorii cinci ani, următoarele riscuri vor fi cele mai semnificative (în ordine descrescătoare):

• reputație
• regulator,
• riscul de a lipsi oportunități strategice de dezvoltare a afacerilor și de pericol asociat atragerii furnizorilor de servicii de outsourcing,
• riscuri politice
• riscuri de parteneriat strategic
• consecințele schimbărilor climatice
• Amenințările unei noi generații,
• pericolul apariției pandemiei
• instabilitate economică
• amenințări de terorism,
• cromarea crimei organizate
• consolidarea concurenței din străinătate.

Studiul expert "Evaluarea dezvoltării managementului riscului în Rusia" a evidențiat principalele probleme ale creșterii nivelului și calității managementului riscului (% din numărul de respondenți):

Sursa: revista de politică rusă.

Potrivit unui sondaj al revistei britanice Strategicrisk, în viitor multe întrebări vor fi rezolvate dincolo de cadrul metodelor tradiționale de transfer de risc. După cinci ani, gestionarea riscurilor își va concentra eforturile în primul rând în ceea ce privește riscurile de exploatare.

O abordare mai agresivă a gestionării riscurilor va fi mai largă, spre deosebire de o simplă nivelare a riscurilor. O parte semnificativă a responsabilității va fi transferată managerilor liniari. Rolul managerilor de risc va fi, în principal, să coordoneze acțiunile de analiză a riscurilor, să prevină daunele și să dezvolte strategii de transfer de riscuri. Managementul riscului va fi perceput ca un tip de activitate specializat, care nu are legătură cu competența auditorilor, iar administratorii de risc vor primi statut mai mare în organizație - la nivelul consiliului de administrație - și va putea rezolva o gamă mai largă de Probleme legate de planificarea strategică, dezvoltarea politicilor, producției, managementului calității și luarea deciziilor.

Manager de risc profesional

Cu douăzeci de ani în urmă, managerii de risc prezidențial au căutat să angajeze profesioniști în afaceri de asigurare, astfel încât el ar putea fi un tampon între conducerea companiei și lumea misterioasă a asigurătorilor. Potrivit raportului "Tillingst-Tower Pererrin" "Managementul riscului la întreprinderi: tendințe și tehnici noi" Managerii tipici moderni ai serviciilor de gestionare a riscului de întreprindere nu sunt experți înguste privind gestionarea riscurilor - cariera lor dezvoltată în majoritatea cazurilor în mai multe aspecte comune Management (inclusiv auditul intern). Acest lucru confirmă faptul că managerul de risc necesită gândirea preventivă a strategului și antrenorului.

În domeniul gestionării riscurilor, se formează și profesia unui manager de risc specializat. Specialiștii în identificarea, analiza, monitorizarea și tipurile specifice de risc ajută la formarea și fundamentarea programului integrat de gestionare a riscurilor.

În organizațiile comerciale, financiare, guvernamentale, institutii de invatamantÎn aproape toate organizațiile, managerii de risc au lucrat în principal cu riscuri asigurate. În același timp, liderii liniari sunt interesați de riscurile de afaceri ca incertitudini competitive, operaționale și de personal. Rezultă că orice management în afaceri este într-un fel o gestionare a riscurilor, iar orice lider liniar este în mare parte un manager de risc.

Într-o societate de piață, compania este responsabilă pentru plata tuturor daunelor care au avut loc datorită acțiunii sau inacțiunii sale. Și creanțele pentru astfel de daune pot fi semnificative. ÎN lumea modernă Fiecare angajat este în mare parte manager de risc, gestionarea riscului în sine într-o companie bine gestionată devine o "profesie colectivă divizată". Această abordare decide să rezolve contradicția dintre creșterea nevoii de riscul managerilor și cerințele mari pentru acestea.

Care sunt cerințele specifice pentru managerii de risc profesioniști.

Criteriul 1. Eficacitatea programului de gestionare a riscurilor elaborat și implementat în organizație.

Criteriul 2. Una sau mai multe probleme majore ale organizației, care au descoperit și a rezolvat managerul de risc.

Criteriul 3. Abilitatea de a aplica inventiv o gamă largă de instrumente de gestionare a riscurilor și de asigurare.

Criteriul 4.. Exemple de utilizare creativă și eficientă a posibilităților pieței asigurărilor de a crea un sistem de protecție a organizației.

Criteriul 5. Participarea la crearea unui sistem de informații în interiorul și în afara organizației care colectează și stochează în mod eficient informații despre riscuri, evenimente și acțiuni care afectează gestionarea riscurilor și asigurarea organizației.

Criteriul 6. Abilități calificate pentru a gestiona unitatea de gestionare a riscurilor și pentru a efectua funcția de gestionare a riscurilor în alte unități ale organizației.

Criteriul 7. Realizarea cel mai economic munca eficientă Programele de gestionare a riscurilor pe termen lung.

Criteriul 8. Realizare calificări mai mari În una sau mai multe domenii largi, ceea ce duce la o îmbunătățire a conducerii principalelor operațiuni ale organizației.

Criteriul 9. Manifestarea relațiilor și a acțiunilor active pentru consolidarea și dezvoltarea profesiei "Manager de risc".

Criteriul 10. Educația continuă în gestionarea riscurilor.

Pentru a evidenția starea actuală a profesiei în țările dezvoltate, oferim câteva statistici. Potrivit unui studiu al Centrului de Management al Riscului de la Georgia și Agenția de Perrin Tilangast-Towers, 85% CRO (Ofițer de risc Shief - în întreprinderile rusești, funcții similare sunt executate de către șefii de gestionare a riscurilor sau departamente control intern și audit, astfel de specialiști lucrează în energie, utilități publice, asigurări, bănci și servicii financiare), 50% dintre organizațiile intervievate au raportat că CRO are doar în ultimii 2 ani, 20% - în ultimii 3 ani și doar 1% - în ultimii 5 ani.

Există trei motive principale pentru crearea unui astfel de post la întreprinderi și în societățile comerciale din Rusia: 1) Centralizarea și coordonarea gestionării riscurilor; 2) introducerea unei abordări integrate a gestionării riscurilor; 3) Îmbunătățirea conștientizării conducerii, consiliului de administrație și alte grupuri interesate cu privire la poziția de risc a organizației.

Cele mai importante componente de calificare pentru poziția CRO sunt: \u200b\u200bcomunicarea (18%), capacitatea de a gestiona (8%), cunoașterea contabilității și raportarea (contabilitatea) (15%), cunoașterea finanțelor (22%), cunoașterea matematicii și a matematicii și Statistici (24%) Educație în managementul riscului (13%).

Serviciile de gestionare a riscurilor sunt mai des formate sub forma unor mici diviziuni capabile să realizeze o securitate de afaceri suficient de ridicată, cu mijloace minime. Acest lucru necesită managerilor de risc un nivel tot mai mare de profesionalism. Membrii personalului acestor diviziuni trebuie să fie angajați bine educați și activi ai companiei. În firmele mici, funcțiile de gestionare a riscurilor vor acorda mai multă atenție proprietarilor și managerilor lor.

Subordonarea riscului de serviciu de gestionare poate fi diferită: 45% CRO subordonată direct la șeful superior al organizației; 35% este cel mai înalt lider financiar al organizației și 20% - altor funcționari.

În viitorul previzibil, se va crea CRO POST: Financiar și Infrastructură, Firmele de Telecomunicații și companiile multinaționale mari, precum și serviciile de gestionare a riscurilor integrate vor fi formate într-o varietate de industrii majoritare.

Procesul de gestionare a riscurilor

Gestionarea riscurilor asigură realizarea obiectivelor și obiectivelor societății și, în consecință, contribuie la capitalizarea, dezvoltarea și imaginația prin forță:

• aplicații ale unei abordări sistematice care vă permite să planificați și să implementați activități pe termen lung Organizații.
• Îmbunătățirea luării deciziilor și planificare strategica Formarea unei înțelegeri a structurii proceselor de afaceri care apar în mediu inconjurator Modificări, potențiale și amenințări pentru companie.
• contribuția la procesul de utilizare / plasare a capitalului cel mai eficient și a resurselor organizației.
• protecția intereselor corporale ale companiei.
• optimizarea proceselor de afaceri.
• Îmbunătățirea calificărilor angajaților și crearea bazei organizatorice a "cunoașterii".

Gestionarea riscurilor este partea centrală management strategic Companii. Acesta este procesul, după care compania analizează sistematic riscurile fiecărui tip de activitate pentru a obține o eficiență maximă a activităților sale și, în consecință, creșterea costului companiei.

Gestionarea riscurilor ca. un sistem Managementul include un program de monitorizare a punerii în aplicare a sarcinilor, o evaluare a eficacității activităților desfășurate, precum și a unui sistem de promovare a personalului la toate nivelurile de gestionare a companiei.

Gestionarea riscurilor ar trebui să fie încorporată în cultura generală a companiei, acceptată și aprobată de conducere și apoi raportată fiecărui angajat al companiei ca un program comun de dezvoltare cu sarcini specifice.

Procesul de gestionare a riscurilor include o serie de sarcini pentru dezvoltarea obiectivelor strategice și a sarcinilor societăților; Realizarea diagnosticării riscurilor și identificării, descrierii și măsurării; Evaluarea riscurilor și compilarea raportului de risc; Dezvoltarea gestionării riscurilor și distribuirea funcțiilor de gestionare a riscurilor în cadrul companiei; Monitorizarea procesului de gestionare a riscurilor (figura 1).

Riscurile pe care compania le pot face pot apărea în virtutea factorilor interni și externi. Următoarea diagramă (figura 2) prezintă riscuri cheie care decurg din factori interni și externi. Riscurile sunt diferențiate în următoarele categorii - strategice, financiare, operaționale, pericol.

Diferitele niveluri de gestionare a companiei necesită detalii diferite privind informațiile despre risc:

Consiliul de Administrație (acționarii) ar trebui să fie conștient de riscurile cu care se confruntă compania; Monitorizarea executării programului de gestionare a riscurilor; cunoaște un program anticriză; Sprijiniți imaginea companiei.

Unitatea structurală a companiei ar trebui să cunoască clar riscurile care intră în sfera sa activitate directă; au indicatori clari ai procesului care permit monitorizarea constantă a eficacității programului de gestionare a riscurilor; Raport sistematic la gestionarea lucrărilor în cadrul programului de gestionare a riscurilor.

Fiecare angajat trebuie să înțeleagă contribuția sa la programul general de gestionare a riscurilor, să înțeleagă valoarea sistemului de gestionare a riscurilor cultură corporatistă, în timp util să raporteze conducerii directe a tuturor schimbărilor sau abaterilor în programul de gestionare a riscurilor.

Ce specialiști lucrează în serviciul de gestionare a riscului al companiei

1. Specialist în organizarea procesului de gestionare a riscurilor

Trebuie să aibă bune abilități organizaționale și de coordonare, deoarece Efectuează în principal funcții administrative, de exemplu, înregistrarea registrului și a cardului de risc, colectează comitetul de risc, urmărind formarea măsurilor de gestionare a riscurilor. În același timp, în activitățile sale, gestionarea exclusiv a riscului corporativ și instrucțiunile privind societatea ar trebui să fie ghidate.

2. Specialistul de evaluare a riscurilor

Trebuie să aibă abilități bune în modelarea matematică, precum și o bună cunoaștere a teoriei probabilității și a statisticilor matematice. Pe stadiul inițial Nu este necesar să avem calificări în riscul de gestionare. De la procesul de implementare a ciclului guvernanța corporativă Riscurile transmite în mod inevitabil prin etapa de evaluare a riscurilor, apoi în serviciul de gestionare a riscurilor, trebuie să existe un angajat care are suficiente abilități și cunoștințe pentru acest lucru. Ca și alți angajați ai unității de gestionare a riscurilor, cadrul de reglementare pentru gestionarea riscurilor și orientările ar trebui să fie ghidat de companie.

3. Expert (analist) pentru riscuri industriale

Pe de o parte, activitățile fiecărei companii din sectorul real sunt unice și specifice. Pe de altă parte, principalele riscuri interne ale companiei sunt riscuri de funcționare la care sunt riscurile de producție ale sectorului real al companiei. Nu poate fi decât calitativă pentru a identifica riscurile de producție și a participa la procesele de planificare a măsurilor de riscuri industriale poate fi doar angajatul care este un expert în acest sens activități de producțiecare este inerentă unei anumite companii. Acest angajat poate fi atras fie de la unitățile de afaceri relevante ale companiei, fie de la alte societăți industriale, dar în orice caz ar trebui să aibă exact experiența de producție.

Pe măsură ce obțineți experiența și calificările necesare în gestionarea riscurilor, activitățile angajaților privind organizarea riscului de management, în funcție de evaluarea riscurilor și riscurile de producție pot fi combinate, iar numărul acestor angajați este optimizat. În același timp, cu siguranță, depinde numai de motivația fiecărui angajat individual pentru a obține competențe conexe, adică. De la aspirațiile lor la propria universalizare, ca parte a gestionării riscurilor a companiei și a participării sale în acest proces.

Dacă compania a introdus și funcționează un sistem cuprinzător de management al riscului (CSD), atunci următorii specialiști pot fi de asemenea atrași.

1. Angajat pentru sprijinul IT pentru XUR

În cazul în care compania intenționează să pună în aplicare sau a implementat deja un sistem IT care sprijină procesele de gestionare a riscurilor în conformitate cu standardul de gestionare a riscului corporativ, administratorul acestui sistem ar trebui să fie ca parte a diviziilor de gestionare a riscurilor. Cu toate acestea, responsabilitățile administratorului sistemului de management al sistemului IT trebuie să se afle pe angajatul de a organiza procesul de gestionare a riscurilor.

2. Ofițer de risc profesional și industrial

3. Ofițer de risc ecologic

4. Ofițer de risc securitatea informațiilor

Sistemul de protecție a muncii și siguranța industrială, sistemul de management de mediu, sistemul de management al securității informațiilor trebuie să fie subsistemele sistemului de gestionare a riscurilor, mai ales că metodologia de gestionare a riscurilor este unită, la modul în care nu aparține riscurile.

În același timp, sistemul de protecție și siguranță a muncii, managementul de mediu și sistemele de securitate a informațiilor se numără printre cele mai implementate standarde din lume și Federația Rusă, în ceea ce privește includerea în companii (împreună cu standardele de management al calității). Pe de altă parte, dacă explorați standardele de bază relevante ale acestor sisteme, atunci discursul din ele merge exact la gestionarea riscurilor. În companiile rusești, chiar înainte de implementarea sistemului de management al riscului corporativ, puteți găsi adesea prezența sistemelor implementate sau implementate. Desigur, personalul responsabil pentru aceste sisteme este un raport ideologic la șeful serviciului de gestionare a riscurilor companiei. Cu toate acestea, datorită specificațiilor și unicității situației din fiecare companie individuală, la etapa inițială, această responsabilitate poate fi implementată numai funcțional, adică. Fără intrarea organizațională directă în diviziile de gestionare a riscurilor.

După implementarea CSDR și riscul managerilor va crește suficient calificări (competență) pentru a gestiona și trebuie să apară aceste trei sisteme modificări organizaționaleceea ce duce la intrarea ecologică a acestor sisteme într-una sistem corporativ Gestionarea riscurilor.

5. Ofițer de risc de piață

Acesta este un angajat angajat în așa-numitele riscuri de piață: moneda; procent; preț (mărfuri). Adică riscurile de fluctuații ale cursurilor de schimb valutar, fluctuațiile ratei dobânzii, precum și fluctuațiile prețurilor de piață pentru produsele companiei și compania consumată de companie materie prima, electricitate etc.

Gestionarea acestor riscuri este adesea însoțită de lucrări cu forwarduri, contracte futures, opțiuni, swap și alte instrumente de gestionare a riscurilor de piață pentru companiile din sectorul real al economiei.

Se întâlnește adesea că gestionarea riscurilor de piață care utilizează metodele de mai sus este realizată de una dintre diviziunile societății blocului financiar cu mult înainte de punerea în aplicare a ISR.

Managerul de risc al profesiei în Rusia în ultimii ani, declară din ce în ce mai mult nevoia, deoarece incertitudinea și pierderile posibile trebuie să prevadă și să-și limiteze impactul asupra afacerilor și să nu se ocupe de consecințele existente.

Este necesar și puteți învăța!

Literatură

1. M. A. Rogov Conceptul de dezvoltare a societății de gestionare a riscurilor rusești. - M., 2009
2. Gestionarea riscurilor: Manual / Ed. I. Yurgens.-M: "Dashkov și K", 2003
3. Standardele de gestionare a riscurilor. Fermă, 2003.

Seminar "Competența managerului de risc"

Raportorii de la Rusrisk vor efectua:

• Shemyakina Tatyana (director executiv)
• Dragostea lui Belousov

Participarea la seminar gratuit.

Vă cerem să participați.

Care este gestionarea riscurilor? Acesta este domeniul de aplicare al serviciilor financiare care include identificarea, evaluarea și calcularea riscurilor de afaceri. După aceasta, se iau măsuri pentru prevenirea, controlul și reducerea riscurilor. Toate acestea se numește gestionarea riscurilor sau gestionarea riscurilor.

Gestionarea riscurilor poate face parte din departamentul de completare, comercializare sau de creditare din cadrul companiei.

Descrierea postului de manager de risc

Managerii de risc sunt împărțiți în specialiști și specialiști generali într-o anumită zonă. Principalele categorii de risc din industria serviciilor financiare includ:

Împrumuturile firmei implicite

Pierderi privind comercianții de muncă cu valori mobiliare

Pierderi privind titlurile de investiții deținute în contul companiei

Riscuri de contrapartidă - Nerespectarea unui alt angajament ferm față de dvs.

În managementul riscului, veți dezvolta, pune în aplicare și asigura respectarea regulilor și procedurilor care vizează descurajarea și reducerea riscurilor. Datele scurgeri și furtul de informații personale sunt probleme destul de relevante în toate sectoarele, nu numai în serviciile financiare. Cele mai bune departamente Gestionarea riscurilor și specialiștii în managementul riscurilor dezvoltă politici de securitate a datelor în strânsă parteneriat cu departamentele. tehnologia Informatiei firme relevante.

Specialiștii în gestionarea riscurilor sunt, de asemenea, utilizați pentru a controla riscurile instrumente financiare Cum ar fi swap-urile, instrumentele derivate, contractele futures și opțiuni.

Managerul de gestionare a riscurilor

Angajarea solicitată de managerul de risc poate varia foarte mult în funcție de companie și de poziție. De regulă, managerii de risc sunt stivuiți într-un program standard de lucru: de la 9 la 18. Dar tot merită să se bazeze pe săptămâna de lucrumai mult de 40 de ore. În situații de urgență, este posibilă prelucrarea. Puteți fi cauzat să lucrați în orice moment în condițiile de instabilitate pe piețe și incertitudinea financiară.

Pro și contra de gestionare a riscurilor

Gestionarea riscurilor reprezintă o parte importantă a activităților companiei, prin urmare managerii de riscuri nu tind să se confrunte cu privire la importanța muncii și rolului lor în cadrul companiei. Cu alte cuvinte, care lucrează în poziția managerului de gestionare a riscurilor, veți experimenta cu siguranță satisfacția de la locul de muncă - veți aduce o contribuție semnificativă la creșterea și funcționarea cu succes a companiei.

Specialiștii în managementul riscului, de regulă, sunt bine plătiți și sunt în cerere.

Munca vă cere să vă dezvoltați continuu și să dobândiți noi competențe. Ar trebui să fii conștient evenimente recente și tendințele piețelor financiare.

Perioadele vor avea nevoie să ia importante, chiar fatale pentru companie, soluții. Și de multe ori nu veți avea ocazia să vă gândiți și să evaluați. Acest lucru poate provoca stres constant.

Managerii de risc sunt un fel de "ofițeri de poliție", ceea ce poate provoca relații contexibile neplăcute cu alți angajați, în special comercianții.

Folosind autoritatea sa, persoanele influente în companie, membrii conducerii executive, pot rezista deciziilor dvs. ("Jocul prin reguli"). Și responsabilitatea va rămâne în continuare pe tine.

Educație, abilități și experiență necesară

Gradul de licență este nivelul minim de educație solicitat de managerul de risc. Experții cu MBA sunt mai solicitați. Cursuri de gestionare a riscurilor în programe educaționale Licențiat și magistratura se întâlnesc din ce în ce mai mult. În unele universități, acum există și grade în gestionarea riscurilor. Cu toate acestea, 4 ani de studiu în cadrul universului în domeniul afacerilor, economia sau finanțarea sunt adesea suficiente pentru poziția managerului de risc. Mai important este experiența pe care o veți obține în procesul de lucru.

A dorit abilități cantitative puternice. Experiența în management și de lucru cu modelare predictivă va fi, de asemenea, foarte utilă.

Principala problemă a managerilor de gestionare a riscurilor în firmele în care există o departament de tranzacționare a valorilor mobiliare poate fi o lipsă de cunoștințe în tranzacționare. Prin urmare, experiența unui comerciant sau a unui comerciant asistent vă va face un specialist neprețuit.

Posibilitatea de a obține un certificat

Există mai multe certificate profesionale în managementul riscului și devin din ce în ce mai populare în rândul angajatorilor. Certificatele vor ajuta la obținerea unui loc de muncă în acest domeniu, dar majoritatea companiilor nu au încă nevoie de disponibilitatea certificatului de la candidați.

Experiența în domeniul dreptului, contabilității, respectării și asigurărilor vă va face un specialist mai competent. Managerii de risc care controlează tranzacționarea valorilor mobiliare trebuie să aibă cunoștințe profunde în ceea ce privește tranzacționarea și achiziționarea și vânzarea procedurilor de valori mobiliare, iar aceste cunoștințe sunt obținute cel mai bine în timpul lucrului în tranzacționare.

Salariul și beneficiile

Salariul managerilor de risc este, de obicei, mai mare decât alți administratori financiari. Ele sunt adesea plătite diverse bonusuri. Ei au un privilegiu suplimentar în distribuirea profiturilor în companie.

Salariul managerilor de management al riscului Novice împreună cu bonusurile în medie este de 50.000 de dolari pe an. Specialiștii cu experiență pot câștiga de la 140.000 de dolari la mai mult de 160.000 de dolari. Freddie Mac și Kaiser Permanente și-au plătit managerii de risc de 118.000 de dolari în 2018, iar creditul Suisse - 130.000 $. *

* Datele de pe piața americană

/ Tpeople /

Probabil, toată lumea este cunoscută de fraza "care nu riscă, el nu bea șampanie". În afaceri fără riscuri oriunde - dacă societatea nu riscă, înseamnă că nu face nimic deloc. Acest risc este doar să se transforme în despăgubiri pentru companie. Pentru a evalua gradul de risc, aveți nevoie manager de risc.

Manager de risc - o profesie tânără, dar destul de promițătoare. Managerul de risc constată tot felul de riscuri în activitățile companiilor și evaluează, de asemenea, gradul de pericol pentru companie și cantitatea estimată de daune. Pe baza acestor informații, managerul de risc dezvoltă recomandări care ar trebui să ajute firma să reducă consecințele negative ale riscului.

Gestionarea riscurilor (gestionarea riscurilor) include aproximativ o sută de riscuri. Cele mai frecvente dintre acestea includ investiții, credite, piață, operaționale, asigurări, juridice, transport, bursă, competitiv, incertitudini de personal și riscul de pierdere a reputației afacerilor. Ar trebui să dobândesc anumite acțiuni sau valori mobiliare? Ce candidat să aleagă un post cheie în companie? Managerul de risc va răspunde la aceste întrebări.

Managerii de risc sunt solicitați în diferite sfere de afaceri, dar cele mai multe dintre toate serviciile bancare de asigurare și de investiții sunt necesare în managerii de risc. Având în vedere instabilitatea economiei noastre, companiile din activitățile lor trebuie să se ocupe de incertitudine, iar incertitudinea este un risc. În firmele de evaluare a riscurilor mici, conducerea se face de obicei, dar companii mari Adesea, o nevoie de aspect profesional, există un manager de risc aici și vine.

Deoarece managerul de risc este o profesie tânără, puteți obține doar într-o pereche de universități financiare și economice de vârf. Prin urmare, persoanele cu alte educații merg adesea la managerii de risc, de obicei economici și tehnici. De ce este asta? Deoarece această profesie este de obicei prezentată cerințe ridicate . Managerul de risc trebuie să înțeleagă nu numai gestionarea riscurilor ca atare, ci și în economia (micro și macro), banca, piața valorilor mobiliare, contabilitate.

În plus, cunoașterea în domeniul dreptului, situațiile financiare internaționale, matematica superioară și modelarea matematică . Plus limba engleză (orală și scrisă) la un nivel ridicat - nicăieri nicăieri. De asemenea, managerul de risc trebuie să fie un utilizator PC cu experiență, să aibă abilități analitice și să fie pregătit pentru muncă într-un mod destul de intensiv.

In afara de asta, managerul de risc ar trebui să-și apere opinia. Nu există nicio garanție că conducerea companiei va urma sfatul său: toate deciziile ar trebui să fie convenite cu autoritățile superioare. Prin urmare, managerul de risc contează adesea nu numai pentru a evalua riscul și a dezvolta recomandări, ci și pentru a-și apăra punctul de vedere și pentru a se asigura că recomandările sale vor urma cu adevărat.

Adesea, managerii de risc viitoare își încep activitățile pe o specialitate adiacentă, iar apoi, câștigând cunoștințe și experiență, merg la gestionarea riscurilor. De exemplu, managerii de risc din domeniul asigurărilor încep adesea cariera în compania de asigurări. 2-3 ani în capturați în evaluarea diferitelor riscuri ale clienților, puteți încerca rezistența dvs. în managementul riscului. Și mulți manageri de risc în investiții și banci comerciale Și-au început carierele ca analiști de credit.

Principala problemă a acestei profesii este tinerețea ei. În multe industrii, nu există o înțelegere clară a ceea ce este, în general, gestionarea riscurilor. Prin urmare, este foarte dificil să se evalueze profesionalismul candidatului pentru funcția de manager de risc: totul va fi vizibil numai în timpul lucrării. Iar managerul de angajare pentru riscuri în sine este riscul: nu există nici o garanție că vă puteți baza pe această persoană. Prin urmare, de obicei, una dintre cerințele pentru managerul de risc devine experiență în domenii conexe, pe care le-am menționat deja: evaluarea riscurilor clienții corporativi (2 ani și mai mult) sau lucrați cu un analist de credit pentru clienții corporativi (3 ani și mai mult).

Managerul de risc este suficient profesie de perspectivăîn ciuda tinereții ei. Dar nu este ușor să devii un manager de risc, deoarece această profesie implică nu numai cunoștințe extinse, ci și o responsabilitate semnificativă.

36.6

Partenerul oficial secția.

Universitatea Financiară
sub guvernul Federației Ruse

Universitatea de conducere din domeniul economiștilor de formare, finanțatori, avocați privind dreptul financiar.

Doriți să deveniți un economist?

Citiți despre alegerea unei profesii, specialități, condiții de primire, proces de învățare și multe în secțiunea Economie și Finanțe

Pentru prieteni!

referinţă

Riscul este pericolul posibil al oricărui rezultat nefavorabil și conține probabilitățile și consecințele unui eveniment nefavorabil. Evaluarea riscului este procesul de identificare a factorilor și a tipurilor de risc, evaluarea lor cantitativă. Aceasta înseamnă o evaluare a probabilității ca venitul pe investiția primită să difere de cele așteptate. Evaluarea riscului include nu numai nefavorabilă (venituri mai mici decât cele preconizate), dar și rezultatele favorabile (veniturile de mai sus). Următoarele tipuri de risc se disting: credit, operațional, investiții, piața, juridic, asigurare, bursă, transport, competitiv, riscul de pierdere de reputație de afaceri și incertitudini de personal.

Articole utile

Descrierea activității

Activitățile managerului de evaluare a riscurilor reprezintă utilizarea cunoștințelor în managementul riscului, banca, piața valorilor mobiliare, contabilitate, fundamentele legii, standardul internațional, statisticile, matematică mai mare și modelarea matematică. Activitățile specialiștilor sunt legate de abilitățile de programare și de proprietate asupra limbii engleze.

Salariu

mijlocul în Moscova:middle în St. Petersburg:

Drepturile muncii

Managerul de evaluare a riscurilor efectuează o analiză a riscurilor către Bancă, analiza emitenților de obligațiuni. Îndeplinește controlul asupra limitelor de conducere. Efectuează coordonarea activităților diviziilor structurale ale băncii de gestionare a riscurilor. Oferă respectarea politicilor, a procedurilor, a unităților de afaceri a standardelor de gestionare a riscurilor. Dezvoltă o metodologie de luare a deciziilor. Produce calculul nivelului de neplată, determinând dinamica și analiza cauzelor schimbărilor în general portofoliul de credite Și în contextul produselor de credit. Evaluarea riscurilor asupra noilor produse de împrumut și a grupurilor de produse. Analiza valorilor mobiliare și a investițiilor în piața bursieră, gestionarea anti-criză.

M. Rogaciov, cercetător Departamentul de International.
Departamentul Universității Sf. Gallen, Elveția

Articolul discută esența conceptului de gestionare a riscurilor. Noutatea materialului este că nu există informații cu drepturi depline în literatura științifică despre ceea ce este angajat managerul de risc și ce sarcini sunt incluse în cercul îndatoririlor sale. Materialul poate fi interesat de managerii companiei, personalul personalului, precum și cei care vor lucra în domeniugestionarea riscurilor.

În ciuda faptului că profesia de manager de risc este una dintre cele mai tinere, este foarte populară și foarte apreciată în diferite sfere ale afacerii moderne. În principiu, fiecare dintre noi la un moment dat devine un manager de risc propria viata, estimarea șanselor la schimbarea locului de muncă, prezicerea presupusei negocierile de afaceri Sau chiar planificați pur și simplu ziua de lucru. Managerii de risc profesionali sunt implicați în analizarea situației, evaluarea diferitelor riscuri și calcularea greșită a posibilelor consecințe negative în fiecare zi în timpul întregii timp de muncă. Doar din munca acestor specialiști în managementul riscului, nu numai dezvoltarea este în mare parte dependentă, dar și viitorul companiei.

Riscuri B. afaceri moderne - procesul dinamic și în continuă dezvoltare. Și numai cel care poate controla și gestiona în mod eficient și de a gestiona într-un mediu de afaceri în schimbare poate câștiga în această cursă. Unul dintre avantajele competitive importante ale companiei de pe piață este răspunsul rapid la toate modificările referitoare la faptul că sunt preocupați de concurenți sau de avocare agentii guvernamentale. Prescrie viitoare scenarii posibile și determină frontierele pericolului - acestea sunt principalele funcții care sunt atribuite specialist calificat Manager de risc.

În practica modernă, conceptul unui manager de risc se întâmplă din ce în ce mai mult, atribuit autorității analistului financiar. Fără îndoială, managerul de risc este angajat analiză financiară, Dar analiza în sine apare într-un nivel ușor diferit. Prin urmare, este necesar să se distingă clar ce funcții sunt incluse în competența managerului de risc și care sunt responsabilități directe ale analistului financiar.

Managerul de risc dă mai întâi evaluarea economică Riscuri luate asupra companiei, angajate în asigurare, hedging, rezervări și limitare. Cu alte cuvinte, el este angajat într-o scădere a riscurilor folosind modern tehnici financiare și unelte. O persoană aflată în această poziție dezvăluie posibilele deficiențe ale studiului proceselor de afaceri și cel mai important lucru - efectuează o evaluare a costului riscurilor operaționale, informând Ghidul privind disponibilitatea riscurilor neacoperite, precum și valoarea acestora. În plus, o altă funcție importantă a unui manager care se ocupă de calculele de risc este de a verifica disponibilitatea și punerea în aplicare a procedurilor de reducere a riscurilor operaționale, care este una dintre sarcinile principale nu numai managerul de risc, ci și compania.

Privind conceptul de gestionare a riscurilor

În primul rând, gestionarea riscurilor este în concordanță cu aceste concepte ca și îngrijirea, evaluarea, prudența și analiza critică în procesele de afaceri. Astfel, managerul de risc este o persoană, a cărei responsabilitate include prevenirea unor etape de afaceri prost concepute sau incorecte, monitorizarea proceselor de afaceri, în special cele referitoare la partea financiară a societății și activitățile de audit. Gestionarea riscurilor nu este doar un instrument pentru comerț și organizații publiceDar mai întâi de toate - un ghid pentru orice acțiune a organizației pe termen lung sau pe termen scurt. Acest concept include o analiză și o evaluare nu numai puternică, ci și părți slabe Organizații în ceea ce privește participarea la diverse procese de afaceri și interacțiune cu tot felul de activități de afaceri.

Gestionarea riscurilor este o parte a tixului managementului strategic al companiei și reprezintă procesul după care organizația analizează sistemic riscurile fiecărui tip de activitate pentru a reduce sau a evita pierderile. Sarcina de gestionare a riscurilor este de a identifica direct riscurile și gestionarea acestora pentru a maximiza costul organizației. Acest domeniu de activitate este un proces permanent și de dezvoltare care ia în considerare experiența trecutului și a acestei organizații și sa reflectat în prognozele pentru viitor. Este necesar să menționăm rolul și importanța integrării gestionării riscurilor în cultura globală a organizației. Acesta trebuie să fie acceptat și aprobat de conducere, precum și raportat fiecărui angajat al organizației.

Managementul riscului protejează organizația și îi permite să planifice și să exercite activități pe termen lung. În același timp, acesta servește ca o îmbunătățire a procesului de luare a deciziilor și a planificării strategice prin formarea conștientizării structurii proceselor de afaceri. Mai mult, contribuind utilizare eficientă Capitalul și resursele organizației, managementul competent al riscului reduce gradul de aspecte critice necunoscute ale companiei, protejând interesele de proprietate și îmbunătățirea imaginii. Există multe modalități de realizare a scopului obiectivului țintă țintă. Prin urmare, este destul de dificil să se combine sau să rezume toate direcțiile sale într-un singur document. Cu toate acestea, nu ar trebui să uităm să respectăm standardele existente de gestionare a riscurilor pentru îmbunătățirea practicii, cu privire la care companiile pot evalua rezultatele propriilor activități.

Crearea unui sistem gestionare eficientă în companiile moderne Luând în considerare mediul de piață în schimbare rapidă și relatie de afaceri Poate numai în direcția organizării managementului riscului. Observăm faptul că un fapt pozitiv activitate practică Organizații În ultimii ani există o luptă pentru gestionarea riscurilor. În acest sens, este necesar să se sublinieze rolul factorilor externi și interni care afectează natura riscurilor emergente în cadrul companiei. La numărul lor care definește baza organizatorică a gestionării riscurilor, ar trebui să includă inconstanța prețurilor, omisiuni fiscale, inovații tehnologice și procesul de globalizare care efectuează atât efecte pozitive, cât și negative. Nu este necesar să uităm de factorii interni care au, de asemenea, un impact semnificativ asupra organizării managementului riscului în cadrul companiei, cum ar fi predispoziția la risc, necesitatea lichidității sau a costurilor neprevăzute. Rețineți că factorii externi și interni din companie sunt interconectați, dar este explicată prin faptul că tipuri diferite Riscurile au o dependență directă sau indirectă între ei.

În prezent, momentul principal în companii este alegerea formei de gestionare a riscurilor. Cea mai preferată este acum crearea unei unități structurale, a unui departament sau a unui serviciu, care este controlată direct de riscuri și investiții de risc ale capitalului. Acest serviciu este de obicei sub curacing sau director financiarsau șeful departamentului financiar și economic al companiei. Din păcate, ar trebui să menționăm că, în prezent, nu există încă o cerere de gestionare a riscurilor și investiții riscante, în special de la întreprinderile mici încă. Dar se pare că acest lucru va dura mult timp, luând în considerare situația actuală a relațiilor de piață și creșterea afacerilor într-un mediu de afaceri modern. Marile companii rusești au realizat deja importanța evaluării riscurilor și au efectuat astăzi diverse tranzacții financiare, ținând cont de pierderea riscurilor financiare (preț, credit sau operațional), asigurându-se în prealabil.

Profesia managerului de risc

În urmă cu câțiva ani în urmă, capetele companiei din Rusia nu știase nici măcar despre existența poziției managerului de risc, deoarece funcțiile similare au fost efectuate în principal de către profesioniștii profesioniști. Și, de curând, profesia de manager de risc și-a luat locul meritat în lista celor mai populare și solicitate profesiile. Studiile recente au arătat că liderii moderni ai serviciilor de gestionare a riscurilor nu sunt, în esență, experți în domeniu.

gestionarea riscurilor, așa cum au fost pregătite principii generale Gestionarea și nu sunt familiarizați cu specificul acestui domeniu de activitate. Cu toate acestea, putem da deja definiția categoriei de persoane care sunt numite pe bună dreptate profesioniști în managementul riscurilor sunt experți pentru identificarea, analiza, controlul și monitorizarea unui anumit set de riscuri.

În unele situații, fiecare dintre noi poate fi numit un manager de risc la un moment dat în timp. Cu toate acestea, nu trebuie să uităm că adevărata poziție a managerului de risc necesită cunoștințe și competențe speciale în domeniul riscurilor de credit, preț sau operațional. Prin urmare, astăzi profesia menționată mai sus face o serie de cerințe ridicate și competente. Listăm doar câteva dintre principalele criterii destinate pozițiilor unei profesii profesionale profesionale profesionale cu înaltă calificare.

Această persoană nu ar trebui să știe, ci și să aplice o gamă largă de instrumente de gestionare a riscurilor și de asigurare, precum și utilizarea eficientă a capacităților pieței asigurărilor de a crea un sistem de protecție a organizației. Acesta participă direct la crearea de explorare în interiorul și din afara unei organizații pentru colectarea și stocarea informațiilor despre acțiunile care afectează gestionarea riscurilor. Mai mult, el evaluează eficacitatea programului de gestionare a riscurilor în cadrul companiei și califică unitatea încredințată acestuia. Rezultatele activității sale de muncă depind în primul rând de realizările gestionării riscurilor, precum și de eficacitatea programului de gestionare a riscurilor pe termen lung.

În practică, mai multe motive pot fi distinse pentru a crea un post de manager de risc în companie. Denotați unele dintre ele. În primul rând, este centralizată și coordonarea gestionării riscurilor. În al doilea rând, introducerea unei abordări integrate a procesului de gestionare a riscurilor. În cele din urmă, îmbunătățirea conștientizării conducerii poziției de risc sau a activităților organizației. Acest lucru este probabil cei mai importanți factori care afectează decizia de a stabili o nouă funcție a profesioniștilor, evaluate prin riscuri viitoare. Cele mai importante calificări ale posturilor de manager de risc, la rândul lor, sunt asemenea calități ca sociabilitate, capacitatea de a gestiona, cunoașterea contabilității și raportarea, cunoașterea finanțelor, matematicii și statisticilor, educația în domeniu

gestionarea riscurilor.

Observăm departe de ultimul rol al conducerii, care este responsabil pentru dezvoltarea strategiei generale a organizației, precum și climatul relevant și formarea principiilor de bază ale gestionării eficiente a riscurilor. Astfel, conducerea companiei trebuie mai întâi să determine și să evalueze riscurile care pot duce la consecințe negative și să determine probabilitatea de attitudinea adversă. Ca urmare, este o chestiune de a face o politică de riscuri inacceptabile pentru organizarea și formularea unei strategii de acțiuni pentru a minimiza aceste consecințe cele mai negative. În continuare necesită evaluarea eficacității politicii selectate, precum și a programelor de gestionare a riscurilor în general. Acesta din urmă, dar important în acest proces, pare să definească valoarea și efectul deciziilor luate în problemele de gestionare a riscurilor dezvoltare pe termen lung Companii.

În cele din urmă, să vorbim despre rolul managerului de risc. În primul rând, managerul de risc, în calitate de specialist înalt calificat, este responsabil pentru punerea în aplicare zilnică a programului de gestionare a riscurilor și creșterea gradului de conștientizare a importanței problemelor legate de gestionarea riscurilor în cadrul organizației. Ar trebui să efectueze nu numai monitorizarea zilnică a stării afacerilor, ci și schimbul de experiență și hotărâre cu alții. diviziuni structurale. Mai mult, un specialist în managementul riscului este responsabil pentru procesul relevant de identificare și analiză a riscului în cel mai scurt timp de implementare a noului proiect, făcând un ghid mai mare. În funcție de dimensiunea organizației și de cantitatea de muncă asociată cu evaluarea tuturor riscurilor, funcțiile managerului de risc pot fi atribuite unui singur specialist sau unei unități separate. Se pare că majoritatea managerilor și profesioniștii de gestionare a personalului vor fi de acord cu opinia că funcțiile personalului implicat în procesul de gestionare a riscurilor ar trebui să fie clar definite și formulate pentru a evita erorile viitoare.

În concluzie...

În afaceri moderne rusești, organizația de gestionare a riscurilor în companii în cele din urmă se apropie în prim plan. Trebuie remarcat faptul că astăzi devine practică frecventă. Crearea specială servicii financiare În structura organizației pentru punerea în aplicare a lucrărilor integrate privind identificarea, identificarea și evaluarea costului riscurilor, precum și dezvoltarea în continuare a măsurilor specifice de soluționare sau reducere a gradului de riscuri diferite. Pentru dezvoltarea continuă a riscului, munca este deosebit de relevantă pentru a dezvolta o metodologie unificată de gestionare a riscurilor sau, cu alte cuvinte, combinația de modalități de organizare a proceselor de afaceri.

Cel mai mare companiile rusești și corporațiile înțeleg deja importanța rolului analizării și evaluării riscurilor financiare ale proceselor de afaceri moderne. Cu toate acestea, formarea și dezvoltarea gestionării riscurilor în organizațiile rusești depinde în mare măsură de disponibilitatea condițiilor relevante pentru dezvoltarea și selectarea specialiștilor în acest domeniu. La regretul nostru, pe în prezent În Rusia, nu există un sistem de pregătire și recalificare la nivel înalt pentru specialiștii de conducere riscuri financiareDeoarece profesia de manager de risc este considerată a fi relativ nouă. Astfel, următoarea este întrebarea necesității unei dezvoltări concentrate a unui program special formare profesională Managerii de risc calificați care îndeplinesc cerințele moderne ale economiei de piață.