Prezentacija na temu mikrofinancijskih organizacija. Prezentacija na temu "Mikrokrediti. Kako ne pasti u kreditno ropstvo". Kvaliteta kreditnog portfelja je stabilna

Opis prezentacije na pojedinačnim slajdovima:

1 slajd

Opis slajda:

Mikrofinancijske organizacije: Kako ne pasti u kreditno ropstvo? Predavač: Khoroshavtseva O.A.

2 slajd

Opis slajda:

Što znači MFI? MFI (mikrofinancijske organizacije) su komercijalne strukture koje daju zajmove pojedincima, uključujući pojedinačne poduzetnike. Veličina njihovog kapitala prelazi 70 milijuna rubalja. Oni su odgovorni Banci Rusije, iako nisu izravno povezani s bankama.

3 slajd

Opis slajda:

4 slajd

Opis slajda:

Koje aktivnosti obavlja MFI Glavna djelatnost mikro financijske institucije- izdavanje kredita fizičkim licima, uklj. i putem interneta. Istodobno, većina tvrtki specijalizirana je za male kratkoročne mikrokredite. Usluge se pružaju svim kategorijama građana na temelju ruske putovnice. Prosječni iznos kredita u mnogim MFI je 5.000 - 15.000 rubalja. Visina dnevne provizije kreće se od 1,5 do 2,2%, a rok korištenja novca je od 5 do 30 dana.

5 slajd

Opis slajda:

Redovni zajmoprimci mogu posuditi velike iznose uz snižene kamatne stope. Maksimalna veličina zajam - 100.000 rubalja. Rok raspolaganja novcem doseže 1 godinu. Prilikom pružanja dodatni dokumenti i potvrda solventnosti, zajmoprimcima su na raspolaganju povlašteni uvjeti.

6 slajd

Opis slajda:

7 slajd

Opis slajda:

Osim toga, mikrofinancijske organizacije mogu privući sredstva od pojedinaca po kamatnim stopama koje su nekoliko puta veće od bankarskih. Ali takvi depoziti nisu osigurani na državnoj razini.

8 slajd

Opis slajda:

Kako znati je li MFI originalan? Kako biste izbjegli obmanu, uzimajte kredite samo od onih MFI-a koje službeno rade. Djelatnost takvih struktura regulirana je posebnim zakonom „O mikrofinancijskim aktivnostima mikrofinancijskih organizacija“. Dokument jasno razgraničava prava i obveze stranaka u procesu posudbe, kao i ocrtava značajke stvaranja i rada takvih struktura. Svaka službena tvrtka uključena je u poseban registar, čiji se popis može naći na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije. Na primjer, takve tvrtke uključuju Credito 24, SMS Finance, Money Man.

9 slajd

Opis slajda:

10 slajd

Opis slajda:

U postupku registracije novog poduzeća izdaje se dozvola za obavljanje mikrofinancijskih djelatnosti. Kopije licenci i drugih statutarnih dokumenata o službenim uslugama MFI-a možete vidjeti u posebnim odjeljcima.

11 slajd

Opis slajda:

Po čemu se MFI razlikuje od banke? Banke i MFI nisu izravni konkurenti jer su njihove aktivnosti i ciljevi različiti. No, u okviru pružanja potrošačkih zajmova, prednosti mikrofinancijskih organizacija su očite:

12 slajd

Opis slajda:

13 slajd

Opis slajda:

14 slajd

Opis slajda:

Mikrofinancijske organizacije (MFI) mogu biti pravi spas u nekim specifičnim situacijama - na primjer, kada trebate hitno primiti mali iznos prije plaće. Pretpostavlja se da male zajmove klijent se vraća gotovo odmah, a ova priča se ne pretvara u dugu epopeju s ogromnim dugovima. Ali kad bi sve u životu bilo kako treba biti od samog početka! Nažalost, klijenti se često nađu u pravom ropstvu, i to ne uvijek svojom krivnjom. Mogu biti prevareni od strane zaposlenika ovih tvrtki ili nesvjesni na što pristaju prilikom sklapanja ugovora.

15 slajd

Opis slajda:

16 slajd

Opis slajda:

Postoje i ograničenja za aktivnosti MFI-a: nemoguće je izdati zajam u stranoj valuti; mikrozajam ne smije biti veći od milijun rubalja; ne možete vršiti pritisak na klijenta kako bi se sklopio najkorisniji ugovor za organizaciju. Ako vam MFI ponudi bilo što na ovom popisu, to je kršenje zakona! Ne biste trebali pristati na one uvjete koji su za vas očito nepovoljni.

17 slajd

Opis slajda:

Svi smo čuli priče o "robu" klijenata MFI-a koji je nehotice pristao na nepovoljne uvjete i potpisao ugovor ne pročitavši ga. Mnogi aspekti aktivnosti MFI-a su još uvijek kontroverzni, slabo shvaćeni i ima mjesta za nagađanja i kršenja. Kako bi poboljšala ovu situaciju, u srpnju 2017. godine, Središnja banka je odobrila standard za zaštitu klijenata mikrofinancijskih organizacija. Ovaj standard donekle je pooštrio uvjete za djelovanje MFI-a, osmišljen je da štiti, prije svega, interese klijenata.

18 slajd

Opis slajda:

Promijenjene su sljedeće: zajmoprimcu se može dati najviše 10 kratkoročnih kredita (do 30 dana) godišnje; klijenti se s pitanjima i pritužbama mogu obratiti MFI-ima (obvezni su odgovoriti), odgovor trebaju dobiti u roku od 15 radnih dana; Zaposlenici MFI-a dužni su snimati i pohranjivati ​​razgovore s klijentima koji se vode svim dostupnim komunikacijskim kanalima: telefonom, korespondencijom na internetu, papirnatom korespondencijom. Digitalni certifikati moraju se čuvati šest mjeseci, a papirnati dokumenti godinu dana; još jednom posebno istaknuo da zaposlenici MFI-a ne mogu vršiti pritisak na klijente kako bi ih natjerali na sklapanje nepovoljnih ugovora (npr. korištenje određene usluge ili potpisivanje novog ugovora o mikrokreditu s lošijim uvjetima); zabranjeno je nagrađivanje zaposlenika MFI-a isključivo na temelju broja sklopljenih ugovora. Time će se izbjeći situacija nezdrave konkurencije unutar mikrofinancijskih organizacija, koja prisiljava zaposlenike na poduzimanje bilo kakvih mjera kako bi dobili dobru naknadu.

19 slajd

Opis slajda:

Naravno, ove mjere još uvijek neće zaštititi od svih problema povezanih s MFI. Beskrupulozni igrači na tržištu pronalaze lakovjerne kupce i prisiljavaju ih da se uplete u kolosalne dugove, koji ponekad postaju nepodnošljiv teret: uostalom, ako se plaćanje odgodi, iznos duga, uzimajući u obzir visoke kamate na mikrokredite, postaje prilično velik. No, srećom, čak ni nesavršenost zakona ili njegovo nepoštivanje često ne postane uzrok nepravde.

20 slajd

Opis slajda:

21 slajd

Opis slajda:

Primjer MFI klijenta računao je 730% na mikrozajmu, ukupan iznos plaćanja pokazao se ogromnim. No, nakon uvida u materijale predmeta, sud je presudio da se kamate ne mogu obračunati na cijeli iznos iu iznosu na kojem je mikrofinancijska organizacija prvotno inzistirala. I donio je odluku koja je znatno olakšala uvjete plaćanja.

22 slajd

Opis slajda:

Stanovnik grada Ivanova obratio se organizaciji koja izdaje mikrokredite i s njom sklopio ugovor prema kojem je dobio zajam od 10.000 rubalja na razdoblje od 15 kalendarskih dana. Najzanimljiviji aspekt ovog sporazuma bio je da je zajam izdat pod ... 730% godišnje! Nakon što je od zajmoprimca pravodobno primila dospjeli iznos prema ugovoru, organizacija se obratila sudu. U priopćenju su njezini predstavnici zahtijevali od klijenta da plati i glavnicu i kamate na dug. Prvostupanjski sud naložio je okrivljeniku da plati relativno skroman iznos: samo 15.000 rubalja kamata i 700 rubalja novčane kazne za kašnjenje. Nezadovoljna ovom odlukom, organizacija je nastavila i uložila žalbu. Prilikom drugog razmatranja ovog predmeta ukinuta je odluka prvostupanjskog suda o naplati kamata na kredit. I odredili su mnogo veću isplatu, utvrđenu po stopi od 730% godišnje! Sada je čovjek bio dužan 93.400 rubalja! Ukupni dug (s novčanom kaznom i pravnim troškovima koje je platila strana koja je izgubila) iznosio je 107.100 rubalja. Naravno, ovakvo stanje stvari nije odgovaralo okrivljeniku, a on je zauzvrat podnio kasacijsku žalbu u kojoj je tražio poništenje drugu odluku i odluku o žalbi priznati nezakonitom. Postupci Nakon uvida u materijale predmeta, sud je skrenuo pozornost na uvjete ugovora koji su sklopili mikrofinancijska organizacija i zajmoprimac. S jedne strane, mogućnost da se u ugovoru navede kamatna stopa koja bi bila viša od stope refinanciranja u trenutku transakcije propisana je zakonodavstvom. Kamatna stopa se utvrđuje sporazumom stranaka. I žalbeni sud je u pravu kada je tu okolnost uzeo u obzir prilikom donošenja odluke. S druge strane, nije uzeto u obzir da su situacije slične onoj koja je predmet razmatranja uređena, između ostalog, br. 151-FZ „O mikrofinancijskim aktivnostima i mikrofinancijskim organizacijama” (u daljnjem tekstu: Zakon o mikrofinancijskim aktivnostima ). I stoji da mikrofinancijske organizacije daju kredite po višoj kamatnoj stopi samo pod uvjetom da su iznosi mali i da rok nije dug. Istodobno, važno je osigurati da uvjeti ne budu otvoreno opterećujući za zajmoprimca i da u isto vrijeme ne krše financijske interese organizacije koja izdaje zajam. Ako pokušate produžiti uvjete takvog kratkoročnog ugovora na dulje razdoblje, onda se iskrivljuje svrha djelovanja mikrofinancijskih organizacija, budući da se ispostavi da je kamata super visoka i trajanje razdoblja za koje se se naplaćuje dugo. A time se već krše zahtjevi razumnosti i pravičnosti koje, između ostalog, ugovor mora ispunjavati. Ako se produže uvjeti kratkoročnog ugovora, iskrivi se svrha djelovanja mikrofinancijskih organizacija, kako se događa da je i kamatna stopa supervisoka, a trajanje razdoblja za koje se naplaćuje dugo?15 kalendarskih dana, ali to je netočno i proturječi biti zakonske regulative ugovora o mikrozajmu, jer ugovor s ultravisokim kamatama čini gotovo neograničenim. Temeljem navedenog, Vrhovni sud tuženika je oslobodio plaćanja velikih kamata i preračunao iznos duga. Pri donošenju odluke sud se rukovodio sljedeća pravila: U čl. 421 građanski zakonik Ruska Federacija navodi da građani i pravne osobe mogu slobodno zaključiti sporazum. U stavku 1. čl. 809 Građanskog zakona Ruske Federacije navodi da zajmodavac ima pravo primiti kamate od zajmoprimca, čiji je iznos utvrđen ugovorom. Prema čl. 333 Građanskog zakona Ruske Federacije, jednostrano smanjenje kamatne stope prema sporazumu nije dopušteno. Ali istodobno, u stavku 9. dijela 1. čl. 12. Zakona o mikrofinancijskoj djelatnosti propisuje da mikrofinancijska organizacija nema pravo obračunavati kamate zajmoprimcu ako iznos kamate i drugih plaćanja obračunatih po ugovoru iznosi četiri puta iznos kredita. S tim u vezi, Sudski kolegij za građanske predmete Vrhovnog suda Ruske Federacije smatra da je obračun duga za preostalo razdoblje (prošao od trenutka podnošenja zahtjeva sudu do datuma razmatranja predmeta) po stopi od 730% ne može se uzeti u obzir, te je stoga potrebno smanjiti postotak obračunate kamate. Kao rezultat toga, utvrđene su na temelju prosječne ponderirane kamatne stope koju je izračunala Banka Rusije (17,53% godišnje). Dakle, iznos koji je tuženik dugovao zajmodavcu je samo 2170,84 rubalja. Tako, Vrhovni sud nije oslobodio tuženika plaćanja duga mikrokredita, već je bitno smanjio njegovu veličinu, po načelu pravičnosti i razumnosti.

23 slajd

Opis slajda:

Smatrate li da je ova sudska odluka pravedna? I jesu li ultravisoke kamate na mikrokredite opravdane?

24 slajd

Opis slajda:

Glavna "sigurnosna pravila" pri sklapanju ugovora s MFI-ima: Pažljivo proučite ugovor, osobito sitni sl. Slobodno pitajte ako nešto ne razumijete. Često se nesporazumi događaju upravo zato što se neke točke ne razjasne, a klijenti zaposlenicima MFI-a ne postavljaju prava pitanja. Uzmite samo iznos za koji je zajamčeno da ćete moći platiti u dogovorenom roku. Područje "primjene" mikrokredita vrlo je specifično, te u nekim situacijama može biti pravi spas, a u drugim zamka. Nemojte podleći provokacijama i pritiscima. Ne zaboravite da vi i samo vi trebate, interesi zaposlenika MFI-a ne bi trebali postati razlogom za sklapanje ugovora koji su za vas nepovoljni.

25 slajd

Opis slajda:

Ako shvatite da mikrokredit nećete moći otplatiti u dogovoreno vrijeme, nemojte paničariti. Pokušajte otplatiti svoj dug što je prije moguće. Ako MFI krši vaša prava, obračunava kamate na iznos za koji nema pravo naplatiti ili vrši pritisak na vas (uključujući i pomoć inkasatora), idite na sud. Moguće je da će stati na vašu stranu. I dalje morate otplatiti dug, ali bez kolosalnih kamata koje su nepravedno naplaćene.

26 slajd

Opis slajda:

27 slajd

Opis slajda:

28 slajd

Opis slajda:

Ako je osoba odgodila, preporučljivo je odmah kontaktirati djelatnika mikrofinancijske tvrtke, objasniti situaciju i navesti očekivani datum plaćanja. MFI nisu manje zainteresirani za mirno rješavanje problema od zajmoprimaca, pa je vjerojatnost pronalaska kompromisa u početnoj fazi vrlo velika. Odluka se u svakom slučaju donosi osobno - operateri će predložiti najbolji izlaz iz situacije, ako je osoba stvarno zainteresirana za rješavanje ovog problema.

Zajmovi koje prodaje OJSC "SME Bank" putem mikrofinancijskih organizacija i faktoring tvrtki. Regionalni fond. Mikrokredit 1. stupnja. Mikrokredit 1. razina Plus. Faktoring - Društvo. * Ovisno o kolateralu koji daje partner. 10. Kreditna zadruga 2. stupnja. Davanje kredita malim i srednjim poduzećima. Pružanje mikrokredita malim i srednjim poduzećima. Davanje mikrokredita malim i srednjim poduzećima. Davanje mikrokredita malim i srednjim poduzećima. Financiranje malih i srednjih poduzeća protiv ustupanja novčane tražbine. Državno jamstvo subjekta Ruske Federacije; bankovna garancija; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Zalog vrijednosnih papira. Zalog prava na kreditima. Bankarska garancija; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Jamstva dioničara, sudionika, čelnika MFI-a zalog vrijednosnih papira; Zalog prava (tražbina) po kreditima. bankovna garancija; Zalog vrijednosnih papira. Cilj. Maksimalni iznos za MSP predmet / rok / stopa. bankovna garancija; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Zalog vrijednosnih papira; Zalog nekretnina; Jamstvo pravnih osoba i upravitelja Kreditne zadruge 2. stupnja / 1. stupnja. Državno jamstvo subjekta Ruske Federacije; bankovna garancija; Jamstvo regionalnog fonda; Jamstva dioničara, sudionika; Zalog vrijednosnih papira, nekretnina; Zalog prava (tražbina) po kreditima. Sigurnost.

Slajd 10 iz prezentacije SME Banke na satu ekonomije na temu "Banka"

Dimenzije: 960 x 720 piksela, format: jpg. Za preuzimanje besplatnog slajda za korištenje u satu ekonomije, desnom tipkom miša kliknite sliku i kliknite "Spremi sliku kao...". Cijelu prezentaciju "SME Bank.pptx" možete preuzeti u zip-arhivi od 1526 KB.

Preuzmite prezentaciju

Banka

"Rosgosstrakh Bank" - glavni izvršni direktor. Mreža bankomata. Priča. Rus-Bank. Velika banka. Aktivnost. Kreditiranje poduzeća. Ostvarivanje vodećih pozicija. Moto. financijski proizvodi. Megatrastoil. dionica Komercijalna banka. Odobren kapital. banka Rosgosstakh.

"Platni projekt Sberbanke" - Platni projekt. Koje su prednosti platnog projekta za zaposlenike. Bonusi za vođe. Što je projekt obračuna plaća? Mogućnosti obračuna plaća. Zašto u štedionici. Mobilna banka. Srednji menadžeri. Vrste kartica koje se izdaju u okviru projekata. Koja je korist od projekta plaća Sberbank za organizaciju.

Alfa-Bank - Lean-metoda u bankarskim procesima. Istraživanje procesa. Procesne kartice. Stručni pregled procesa. Primjena Lean-metoda u bankarskoj informatici. Odabir procesa za poboljšanje. Kako postići maksimalan učinak. Lean je tehnika za poboljšanje učinkovitosti procesa i eliminaciju otpada. Uvjeti za odabir Lean projekata.

"SME banka" - Mikrofinancijske organizacije. Partneri OJSC "SME Bank". Kreditni proizvodi koje OJSC SME Bank prodaje putem partnerskih banaka. JSC "SME Bank" - povijest stvaranja. Inovacije u programu SME Banke. Povoljno vanjsko okruženje za mala i srednja poduzeća. Kreditni proizvodi koje prodaje SME Bank OJSC. Refinanciranje nekomercijalnog sektora.

„Poslovne banke Kirgistana“ – Završio: Andashbekov Meder. dd "Akylinvestbank" dd "Zalkar banka" OJSC Investbank "Issyk-Kul". dd rk "amanbank" OJSC "Aiyl Bank" JSC "KyrgyzCredit Bank" CJSC "BTA Bank" CJSC "Manas Bank" CJSC „Kyrgyz Investment and Credit Bank.

Prezentacija na temu: PREZENTACIJA ZA INVESTITORE ORGANIZACIJA MIKROFINANCIJSKOG POSLOVANJA 2016» - Transkript:

1 PREZENTACIJA ZA INVESTITORE MIKROFINANCIJSKA POSLOVNA ORGANIZACIJA Almaty 2016.

2 NAVIGACIJA Sažetak 2. Problem 3. Rješavanje problema 4. Poslovne značajke 5. Kako funkcionira 6. Skaliranje 7. Analiza tržišta 8. Velike tvrtke 9. Srednje tvrtke 10. MFO projekt 11. MCO / LLP projekt 12. Po čemu se razlikujemo 13. Kanali promocije 14. Tehnološki aspekti 15. financijski model 16. Troškovi pokretanja projekta 16. SWOT-analiza projekta 16. Rizici 14. Grafikon ciljeva 15. Način financiranja projekta 16. Tim 17. Postscript

3 SAŽETAK 3 Investicije Samci prvostupnici Suština projekta Single bachelors Financijski pokazatelji Samci prvostupnici Pokretanje projekta mikrofinanciranja Ukupno 500 milijuna tenge Posuđeno 500 milijuna tenge Vlastiti 0 Nefinancijski pokazatelji Horizont planiranja 6 godina NPV IRR Razdoblje povrata 4 godine. 4 Disk. rok povrata 6 godina. Poslovanje MCO/LLP nije uključeno u analizu.

4 TRŽIŠTE FINANCIJSKO TRŽIŠTE KLIJENATA Broj MFI-a smanjen je sa 415 sredinom 2015. na 71 godišnje. Tržište se u cjelini smanjuje Banke su smanjile ponudu novca Novac je poskupio, nema tenge likvidnosti, depoziti po 80% deviznog kapitala Odgođena potražnja nastaje u kućanstvima Klijenti ostaju bez financiranja Kriza pritiska na poslovanje PROBLEM

5 Poslovni krediti 5 Zajmovi do isplate (off-line) RJEŠAVANJE PROBLEMA Jedan “krov” MFI Pojedinačni prvostupnici MCO / LLP Pojedinačni prvostupnici Mikrofinanciranje isplata za iznose do 150 tisuća tenge. Tvrtka je običan LLP. Zajmovi do 18 milijuna tenge. Podliježe propisu Narodne banke. Tri tvrtke Payday zajmovi (on-line) Dvije tvrtke Rad s klijentima u uredu i putem interneta - izbor: Off-line odmah On-line u budućnosti

6 POSLOVNE ZNAČAJKE 6 Poslovni Min Ovlašteni kapital Max Kreditna stopa Regulacija NBK-a Napomena Kreditno partnerstvo 100 MCI56% Da Samo kreditno partnerstvo Lombard 100 MCI Neograničeno Ne Davanje kredita osiguranog pokretninom. Računovodstvo, skladištenje i prodaja nakita MFO 30 milijuna tenge 56% Da Neosigurani zajmovi, osigurani zajmovi, grupni zajmovi MCO / LLP100 MCI Neograničeno Ne Uglavnom online pozajmljivanje. Kratkoročni krediti – “krediti prije plaće”

7 7 KAKO RADI Prodajni kanali Single Bachelor Offices Klijenti Single Bachelors Proizvodi Single Bachelors Business Classic Business Express Agro Lombard Consumer (?) Klijenti Single Bachelor Products Single Bachelors Paycheck to Pay Loan Prodajni kanali Single Bachelor Offices Internet LLP

8 ZOOMIRANJE 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + on-line) Druge regije? Kazahstan? Projekt je lako skalabilan

9 PROBLEM 9 1. Država: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - ostale tvrtke u državnom vlasništvu 2. Naftne i plinske tvrtke: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Rudarske i metalurške tvrtke: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I stupanj. Sjajno. Poslovne strukture predstavnika establišmenta II Razina. Veliki (poslovni i moćni) Razina III. Velike (ostale tvrtke) Transport Komunikacije Građevinarstvo TrgovinaFMCGObrada industrija Proizvodnja energije Kompleks nafte i plina, osim divova MMC, osim divova Poljoprivreda Transnacionalne robne tvrtke Nafta Metal IV Razina. Srednje poslovanje (usluge održavanja za velike) Razina V. Mali "bijeli" biznis VI Razina. Mali "sivi" poduzetnici i samozaposleni ANALIZA TRŽIŠTA

16 MFI PROJEKT 16 Status Stopa Neženja samac Rok kredita Samac neženja 6-8 mjeseci. max 12 mjeseci Kazne Maksimalni iznos kredita za neženje pojedinačne neženje Broj podružnica za neženje samce Izdavanje za samce Izdavanje kredita samo preko banke 1-2% za svaki dan kašnjenja Kolateral 40-50%, prosjek 45%, provizija 2% Neosigurano 50-55% , prosječno 52%, provizija 5,5% Kolateral max 5 milijuna, prosječno 3 milijuna tenge, Neosigurani max 1 milijun, prosječno 400 tisuća tenge Neoženjeni neženja Procjena se temelji na prihodu i kolateralu zajmoprimca Očekivana kašnjenja Pojedinačni neženja 2% / godišnje - za osigurane kredite, 4-6% / godišnje za neosigurane kredite Krediti Samci neženja 90% Osigurano 10% Neosigurano 2

17 PROJEKT MCO / LLP 17 Status Stopa Pojedinačni prvostupnici Rok kredita Pojedinačni prvostupnici 3-30 dana Kazne Pojedinačni prvostupnici maksimalni iznos kredita Pojedinačni prvostupnici Broj poslovnica Pojedinačni prvostupnici Izdavanje Pojedinačni prvostupnici Izdavanje kredita samo preko banke 1-2% za svaki dan kašnjenja %, prosječno 400%, provizija 0% max 150 tisuća tenge prosječno 40 tisuća tenge 1 Credooitosp. Samci prvostupnici Bodovanje prema BCI Očekivano kašnjenje Samci prvostupnici 20% godišnje

18 GDJE SE RAZLIKUJEMO 18 Koristimo grupno financiranje za smanjenje kreditnih rizika Fokusiramo se na zalog likvidne imovine Prilikom zalaganja vozila koristimo opcije A) hipoteka B) instalacija elektronički sustav kontrola Prilikom zaloga stanovanja ne prihvaćamo stambeno zbrinjavanje s djecom Prilikom izdavanja kredita 5 Za veće iznose primjenjujemo reotkupni ugovor Prilikom vraćanja kredita Kod odgode od 1. dana povezujemo pozivni centar Potrebna je osoba s naramenicama

21 FINANCIJSKI MODEL 21 BILANCA Novac Zajmovi komitentima: Agrokrediti Potrošački krediti Poslovni krediti Nepovoljni krediti Rezervacije za kredite Ukupni krediti Dugotrajna imovina: Oprema, namještaj, itd. Nematerijalna imovina Ukupna dugotrajna imovina UKUPNA IMOVINA OBAVEZE Ostalo dugovanje Buduća razdoblja prihoda Uplaćeni kapital Zadržana dobit Rezerve Ukupni kapital UKUPNE OBAVEZE I KAPITAL Izračuni su napravljeni isključujući poslovanje MKO / LLP 000 KZT

22 FINANCIJSKI MODEL 22 18% 9% 73% Ukupno 100% Bez uzimanja u obzir utjecaja tržišta, dinamika rasta kreditnog portfelja ograničena je s 2 faktora: 1) Veličina ulaganja i/ili posuđena sredstva; 2) Produktivnost rada i broj kreditnih službenika. Struktura kreditnog portfelja Agrokrediti Konz. krediti Poslovni - krediti 000 KZT

23 FINANCIJSKI MODEL 23 OP&I Prihodi od kamata Rashodi od kamata Neto prihodi od kamata Prihodi od naknada i provizija Troškovi osoblja Opći i administrativni troškovi Amortizacija nematerijalne imovine0100 Amortizacija IA Rezerviranja za problematične zajmove Dobit prije oporezivanja Porez na dobit Neto prihod Neto marža dobiti-12%39%4 44% 000 KZT

24 FINANCIJSKI MODEL 24 Dinamika prihoda i rashoda 17% 83% Ukupno 100% Prihodi od naknada i provizija Prihodi od kamata 46% 21%1%31% 100% Troškovi osoblja Opći i administrativni troškovi. troškovi Rezerviranja Amortizacija 000 KZT

25 FINANCIJSKI MODEL KZT ODDS Operativni tijek Neto prihod Amortizacija Ispravke potraživanja i vjerovnika Neto unovčiti Tijek ulaganja CAPEX Neto novčani tok Novčani tok Zajmovi klijentima Zajmovi otplaćeni od strane kupaca Ulaganja u kapital Neto POVEĆANJE NOVCA Akumulirana neto protok novca diskontirani tok s akumulacijom

26 FINANCIJSKI MODEL KZT Pokazatelj Održivost i profitabilnost Operativna održivost 88%198%221%225%226%227% Povrat na imovinu (ROA)-3%16%15%13%11%9% Povrat na kapital (ROE)-3 %17 % 14%12%10% Rast portfelja 286%121%74%53%40% Rast zajmoprimca 176%92%42%25%17% Upravljanje imovinom/obvezom Bruto povrat portfelja 81%157%146%137%128% 120% Neto kamatna marža 100% Portfelj na imovinu 108%105%92%82%75%69% Dug prema vlasničkom kapitalu 0% Leverage1,1x 1,0x Učinkovitost i produktivnost Ukupno osoblje (kraj razdoblja)34 Kreditni službenici (kraj razdoblja) 10 portfelja (tisuću tenge) po 1 kreditnom službeniku Profitabilnost EBITDA marža-12%49%54%55% Neto profitna marža-12%39%43%44%

28 SWOT-ANALIZA PROJEKTA 28 Prednosti Slabe strane Prisutnost tima motiviranog na rezultate Iskustvo u bankarskim strukturama, maloprodaji i MS Prisutnost call centra Nema iskustva u implementaciji cjelovitih neovisnih financijskih projekata Tim nije u potpunosti formiran Zahtijeva financijsku polugu Mogućnosti Prijetnje Ulazak na tržište konkurenata s jačim financijama i marketingom Promjena tržišnih preferencija, promjena ekosustava Kriza je dobro vrijeme za otvaranje posla s “antikriznom” vrijednošću Skinite vrhnje i prodajte posao

29 RIZICI 29 RIZIK RAZINA RIZIKA NAČIN NAPLAŽIVANJA Netočan poslovni model Srednji Preusmjeravanje na drugo tržište/tržišni segment Netočno marketinška strategija Srednja Preorijentacija na drugo tržište/tržišni segment Loša organizacija procesa i procedura. Visoka Detaljan opis svih procesa, implementacija CRM-a za kontrolu Promjena ključnih zaposlenika Visoka Motivacija kroz opcije buduće dobiti Nedostatak financiranja Srednji projekt u početku ima nisku financijsku barijeru za ulazak, ali visoke marketinške troškove Pojava konkurenata sa sličnim proizvodom Visoka Preventivno zauzimanje slobodne tržišne niše Promjena tržišnih preferencija Niska Ne

30 CILJEVI GRAFIKON 30 Prijelaz na Strateško planiranje Prijelaz na strateško planiranje taktičko planiranje Financiranje 0-to razdoblje + 2 mjeseca. Testno pokretanje projekta Break-even + 12 mjeseci. + 6 mjeseci Ostvarenje planiranih pokazatelja Ostvarivanje neto dobiti + 6 mj. + 3 mjeseca Donošenje odluke o skaliranju projekta / napuštanje projekta + 3 mjeseca. Tim

31 NAČIN FINANCIRANJA PROJEKTA 31 1 Doprinos Ovlaštenom fondu 30 mln. Ova shema predviđa da je zbroj raspoloživog limita i stanja kredita manji od iznosa depozita. Prednosti - novac uvijek "radi", čak i ako poslovanje MFI još nije doseglo pokazatelje portfelja projekta. Indikativni pokazatelji: Depozit u tenge, stopa na depozit 10%, stopa na kredit 13% Depozit u stranoj valuti, stopa na depozit 4%, stopa na kredit 20% Moguća je mješovita shema.

32 TIM 32 Operativni direktor: Barak H.O. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: Outsourcing zaposlenika: IT zbirka Djelomično marketing glavni računovođa Kreditni službenici Operativni direktori osiguravatelja: nepoznati A.S. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: 4 Procjenitelj 5 Odvjetnik 6 SA

Dopuštene radnje (2 od 2) :

motivirani odbijanjem sklapanja ugovora o mikrozajmu;

uz mikrofinanciranje obavljati i druge poslove koji podliježu ograničenjima utvrđenim zakonom, uključujući izdavanje drugih zajmova i pružanje drugih usluga na način utvrđen savezni zakoni i sastavni dokumenti;

privući sredstva u obliku zajmova, dobrovoljnih (dobrotvornih) priloga i donacija, kao iu drugim oblicima koji nisu zabranjeni saveznim zakonima, podložno ograničenjima utvrđenim zakonom.

Vrijedi napomenuti da MFI imaju pravo davati podatke koje imaju kreditnim uredima.

Mikrofinancijske organizacije (MFI)

Zabranjene radnje:

Privucite sredstva od pojedinaca;

Jamac za obveze svojih osnivača;

Izdavanje kredita u stranoj valuti;

Jednostrano promijeniti kamatne stope i (ili) postupak za njihovo određivanje

Podnesite zahtjev zajmoprimcu koji je otplatio iznos mikrozajma u cijelosti ili djelomično prije roka i unaprijed u pisanom obliku

obavijestiti mikrofinancijsku organizaciju o takvoj namjeri najmanje deset kalendarskih dana unaprijed, kazne za prijevremenu otplatu mikrozajma;

Izvršiti bilo koju vrstu profesionalna djelatnost na tržištu vrijednosnih papira;

Izdajte mikrokredit (mikrokredit) zajmoprimcu ako iznos

glavni dug zajmoprimca prema mikrofinancijskoj organizaciji za

ugovori o mikrozajmu u slučaju da se takav mikrozajam (mikrozajmovi) odobri, premašit će milijun rubalja.

Vrste mikrofinancijskih organizacija

Privucite štedne uloge i stavljajte ih uglavnom u hipotekarne kredite. Uobičajeno u SAD-u

kreditne unije. Stvara ih određeni krug osnivača u blizini mjesta stanovanja ili profesionalne djelatnosti (na primjer, kreditni sindikati liječnika, učitelja, rudara itd.). Cilj je povećati učinkovitost korištenja sredstava i davanja povlaštenih kredita

društva za uzajamno kreditiranje - organizacije,

čije su aktivnosti zajedničke s kreditnim zadrugama, ali ujedinjuju pravne osobe, u pravilu bliske po profesionalnoj pripadnosti.

Bankarski sustav

Bankarski sustav je

skup banaka i nebankarskih kreditnih institucija koje djeluju u gospodarstvu unutar jednog

i pravni mehanizam.

Sukladno čl. 2. Zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima", ruski bankarski sustav uključuje Centralna banka RF (Banka Rusije), kreditne institucije, kao i

predstavništva

Klasifikacijske značajke

bankovni sustavi (1 od 5)

po stupnju sudjelovanja države u bankarstvu

tržišni model bankovnog sustava.

po redu odnosa

koji nastaju između kredita

jednoslojni bankarski sustav;

višerazinski bankarski sustav.

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (2 od 5)

model bankovnog sustava podrazumijeva monopolsko pravo države na obavljanje bankarskih poslova.

● državni monopol na bankarsko poslovanje i osnivanje bankovnih institucija;

● jedna vertikala u bankarskom sustavu; ● jedinstvena politika odnosa s klijentima;

● odgovornost države za poslovanje banaka;

● administrativno imenovanje upravitelja banaka tijela državne uprave;

● uski raspon kreditnih institucija u zemlji

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (3 od 5)

Tržišni model bankarskog sustava izgrađen je na načelima privatnog vlasništva i konkurentske aktivnosti u bankarskom sektoru gospodarstva

● Uloga države je ograničena na uspostavljanje temeljnih načela i parametara razvoja.

● upravljanje bankarskim sektorom je decentralizirano.

● prisutnost u bankarskom sustavu značajnog broja privatnih banaka uz obvezu države da održava red u nacionalnoj ekonomiji

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (4 od 5)

Jednoslojna opcija bankarstva

sustav je karakterističan bilo za početnim fazama formiranje ove djelatnosti, što podrazumijeva postojanje u gospodarstvu malog broja banaka istog tipa. Ili je to karakteristično za totalitarnu ekonomiju, u kojoj funkcioniraju samo kreditne institucije državni oblik imovine.

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (5 od 5)

Višerazinski bankarski sustav

podrazumijeva podjelu kreditnih institucija na nekoliko razina. Bez obzira na broj dodijeljenih razina, prva je uvijek Centralna banka (ili drugo tijelo koje obavlja njezine funkcije).

U okviru funkcioniranja višerazinskih bankarskih sustava može se izdvojiti

dvoslojni i troslojni sustavi

Višerazinski bankarski sustav

Dvoslojni bankarski sustav najčešći je u suvremenom svijetu.

Drugu razinu predstavljaju banke i posebne institucije

Troslojni bankarski sustav.

Druga razina uključuje samo bankarske institucije, a treća razina uključuje posebne financijsko-kreditne institucije.

Prezentacija mikrofinancijskih organizacija

Prezentacija za govor I.A. Kochetkova na FINFIN-u 2018 - o socijalizaciji MFI-verzije 1

Poštovani članovi SRO "Unity",

u vezi s tehničkim poslovima

Osobni račun je privremeno zatvoren.

Ispričavamo se!

SRO "Jedinstvo" radi na
identificiranje organizacija koje provode
nezakonite mikrofinancijske aktivnosti.
Iz tog razloga, ljubazno vas molimo da nas vodite
dostupne informacije:

Savjetovanje o softverskim pitanjima i prijelaz na ENP i OSBU

vruća publika
- 0% odbijanja
- visoka dubina gledanja
- sposobnost promoviranja robne marke, formiranja pozitivne slike
- odgovarajuća vrijednost za novac (2000 rubalja mjesečno za sve!)
- visoka ocjena u tražilice
- Pogodne usluge za privlačenje vrućih kupaca (Jedinstvena baza podataka o kreditima i investicijama Ruske Federacije).

Rehabilitacija imidža industrije: neograničen pristup tekstualnim materijalima partnera.
- Udaljeni press centar (pomoć u pisanju priopćenja, intervjua, izrade bannera).

Grupa tvrtki "Međunarodni financijski centar" (IFC) započeo je svoje djelovanje stvaranjem 1998. Centra za obuku MFC-a, koji je odmah zauzeo vodeću poziciju među specijaliziranim centrima za obuku i usavršavanje financijskih stručnjaka, uključujući i na burzi, a od 1998. jedan je od vodećih u ruskom tržište relevantnih usluga. Na temelju Centra za obuku MFC stvoreni su: MFC Institut, MFC-Consulting, agencija za zapošljavanje, Međunarodni financijski centar (Sankt Peterburg), Centar za stručno ovjeravanje i certificiranje.

Institut MFC danas je metodološki i organizacijski nositelj u području osposobljavanja, prekvalifikacije računovođa u sklopu prelaska na kontni plan i industrijske standarde računovodstvo(OSBU) Banke Rusije za nekreditne financijske institucije (NFI), uključujući MFI, CPC, ZHNK, ACCC i zalagaonice. Razvijen i implementiran optimalan sustav učenja , programe učenja i odgovarajući raspored treninga na temelju godina iskustva (od 1998.):

Dizajniran i prilagođen specijalizirani programi obuke za sudionike na mikrofinancijskom tržištu .

Niska pristupačna cijena obrazovanja za “male” sudionike na financijskom tržištu i općenito za sudionike na tržištu mikrofinanciranja.

Besplatni webinari uvodno računovodstvo i financijsko izvještavanje za MFO, KPK, ZHNK, SKPK, zalagaonice.

MFI, CPC-i, WOC-i, SKPC-i i zalagaonice koje su u planu osposobljavanja (izmjene/dopune plana osposobljavanja) navele Institut MFC-a dobivaju dodatni popust od 20 posto.

Pripremljeni su i aktivno se koriste materijali, vizualni, edukativni i metodički materijali, alati za kontrolu znanja (ukupno – više od 500 stranica).

Privlače se visoko kvalificirani učitelji , dostupnog materijala korištenjem praktični primjeri iz financijskih i gospodarskih djelatnosti MFI, CPC, ZhNK, SKPK i zalagaonice .

Jedinstveno iskustvo u obuci sudionika na tržištu mikrofinanciranja u području kontnog plana i OSBU-a .

Obuka se aktivno provodi korištenjem online tehnologija putem internetskih prijenosa. Institut MFC ima vlastitu visokotehnološku infrastrukturu za organiziranje internetskog emitiranja i učenja na daljinu te je u interakciji s najvećim i najpouzdanijim servisom za organiziranje online emitiranja danas.

Opsežne mogućnosti za računovođe i revizore sudionika na mikrofinancijskom tržištu da se ne "zatvore" samo na pojedinostima industrije (mikrofinanciranja), već i da na sveobuhvatan način prouče računovodstvo i financijsko izvješćivanje za NFO, postanu generalisti i izgrade karijeru u računovodstvu, financijskom izvještavanju ili revizije različitih vrsta NFO-a.

Mikrofinancijske organizacije "Money Men" i "MigCredit" razotkrile su mitove o potrošačkim kreditima u Rusiji

Dana 14. studenoga, mikrofinancijske organizacije "Money Men" i "MigCredit" održale su konferenciju za novinare "Potrošačko kreditiranje u Rusiji: mitovi i stvarnost".

Glavna tema tiskovne konferencije bio je pokušaj razotkrivanja nekih mitova o neosiguranom potrošačkom kreditiranju u Rusiji. direktor tvrtke, predsjednica uprave MigCredit MFC-a Laura Fainzilberg i izvršni direktor mikrofinancijske organizacije Money Men Alexander Dunaev naveli su brojne činjenice i brojke koje ukazuju na to da trenutna razina duga stanovništva u zemlji ne samo da nije kritična, već značajno je inferioran u odnosu na većinu zemalja s razvijenim i razvijenim gospodarstvima.

Neosigurano tržište kreditiranja stanovništva u Rusiji

Važan aspekt rasta kreditiranja u zemlji bio je razvoj ukupne financijske infrastrukture u zemlji. O tome svjedoči rast broja kreditnih povijesti i povećana dostupnost informacija iz kreditnih ureda za financijske institucije. Prema različitim podacima, danas od 20% do 24% potencijalnih zajmoprimaca nema kreditnu povijest. Dostupnost informacija u stvarnom vremenu o kreditnoj disciplini zajmoprimaca i postojećem kreditnom opterećenju zauzvrat je potaknula razvoj tržišta ekspresnih zajmova. Osim toga, čimbenici koji su osigurali rast neosiguranog sudskog tržišta su nedostatak dugoročno raspoloživih sredstava, rast financijske pismenosti stanovništva i mogućnost izgradnje skalabilnih unutarbankovnih operativnih procesa.

Trenutno segment gotovinskih kredita, kreditnih kartica i POS-kredita čini 63,5% ukupnog volumena kredita stanovništvu.

Usprkos povećana pozornost monoliner bankama u smislu dužničkog opterećenja stanovništva zemlje (Ruski Standard, HKF, Renesansni kredit, TCS, itd.), njihov zajednički udio na tržištu neosiguranih zajmova ne prelazi 15% ukupnog tržišta kreditiranja stanovništva.

Udio prihoda Rusa izdvojenih za servisiranje kredita u 2012. iznosio je 17%. Na primjer, u Turskoj, gdje se uopće ne postavlja pitanje zaduženosti građana zemlje, ta brojka iznosi 30%. Udio prihoda koji se izdvaja za servisiranje duga među Rusima također je niži nego u Mađarskoj, Poljskoj, Češkoj i drugim europskim zemljama.

Prosječno u Rusiji na svakog ekonomski aktivnog stanovnika dolazi 1,3 tisuće dolara potrošačkih kredita, što je gotovo 30% niže od istog pokazatelja u Poljskoj.

Istovremeno, 52% ekonomski aktivnog stanovništva u Rusiji uopće nema kredite.

Na tržištu kreditnih kartica Rusija po pitanju problematike znatno zaostaje za ekonomski razvijenim zemljama i zemljama u razvoju. Na tisuću Rusa dolazi samo 155 kreditnih kartica, dok u SAD-u na tisuću stanovnika dolazi 1701 kreditna kartica.

Prema rezultatima prvog polugodišta 2013. godine, udio zajmoprimaca s dva do pet aktivnih kredita smanjen je za 5 baznih bodova u odnosu na drugu polovicu 2012. godine. Istovremeno, udio zajmoprimaca s 5 kredita manji je od 1% od ukupnog broja zajmoprimaca.

Trend je povezan sa smanjenjem rizičnih programa neosiguranih kredita.

Financijske institucije prilagođavaju svoju kreditnu politiku u smjeru pooštravanja zahtjeva za zajmoprimce, što između ostalog ukazuje na učinkovit rad tržišni mehanizmi samoregulacije na tržištu kreditiranja stanovništva.

Kvaliteta kreditnog portfelja je stabilna

Dospjeli dug u Rusiji je stabilan, a od 2010. ima opći trend pada.

Kumulativni omjer dospjelog duga potrošača u drugom tromjesečju 2013. pokazuje pozitivan trend u odnosu na isto razdoblje 2012. (4,6% prema 4,8%).

IFC: mitovi i stvarnost

Obim IFC kredita ne utječe na razinu kreditnog opterećenja stanovništva. Tržište IFC-a pokazuje snažne stope rasta, povećavši se s 30 milijardi rubalja. u 2010. na 48 milijardi rubalja. U 2012. godini.

Prema rezultatima iz 2013., predviđa se da će obujam tržišta mikrofinanciranja porasti na 85 milijardi rubalja. Istodobno, samo 45% imovine IFC-a financiraju pojedinci za potrebe potrošača.

Uz pretjeranu pozornost javnosti na mikrofinancijsko tržište u smislu utjecaja na razinu kreditnog opterećenja stanovništva, obujam kredita IFC-a je neznatan u usporedbi s bankarskim sektorom. Ukupni portfelj IFC-a (uključujući kreditiranje malih i srednjih poduzeća) u odnosu na volumen bankovnih kredita iznosi samo 0,18%.

IFC-i ne izdaju zajmove putem interneta “svima po redu”. Zajedno s rastom tržišta IFC-a, postoji snažan trend unaprjeđenja sustava upravljanja rizicima. Prosječna razina odobrenja zahtjeva za kredit "MigCredit" tijekom 2013. je 13,3%, isti pokazatelj za "Money Men" - 10%.

Za IFC je važno izdati zajam nekome tko namjerava vratiti posuđena sredstva. Istodobno, potrebno je graditi odnose povjerenja s perspektivom dugoročne suradnje. Mikrofinansijeri odgajaju buduće klijente banaka, vraćajući klijente natrag u kolotečinu institucionaliziranih monetarnih odnosa. Dakle, prijava na IFC može poboljšati kreditnu povijest zajmoprimaca. To će im u budućnosti omogućiti pristup bankarskim proizvodima.

IFC klijenti nisu marginalizirani, već obični porezni obveznici s niskim primanjima

Danas više od 20 milijuna ljudi ekonomski aktivnog stanovništva Rusije nema pristup bankarskim proizvodima. Istodobno, nešto više od 1,5 milijuna Rusa do danas je koristilo usluge IFC-a, što ukazuje na potencijal tržišta.

Razlika između IFC-a i banaka, koja je postala temelj za rađanje mita o marginalnosti klijenata, jest spremnost IFC-a da kreditira osobe s nesavršenom kreditnom poviješću.

Laura Fainzilberg:“Tijekom posljednjih nekoliko mjeseci javnost je aktivno raspravljala o pitanjima vezanim uz neosigurane potrošačke kredite u Rusiji. Jedna od glavnih teza u protoku informacija je stav da je tržište potrošačkih kredita u zemlji pregrijano, stanovništvo preopterećeno, t.j. ima prekomjerno opterećenje duga. Međutim, za većinu financijera očito je da razina kreditnog opterećenja u sektoru potrošačkih zajmova trenutno ne predstavlja prijetnju gospodarstvu zemlje. Proveli smo studiju tržišta kreditiranja, saželi različite podatke koji potvrđuju ovu izjavu.”

Aleksandar Dunaev: „Rusko tržište mikrofinanciranja raste stabilnim tempom, što ukazuje na stabilnu potražnju za uslugom kako od strane pojedinaca tako i od malih i srednjih poduzeća. Naravno, ovaj rast privlači pažnju medija i megaregulatora, što zahtijeva veći stupanj otvorenosti i transparentnosti u našoj industriji. Pokušali smo to razjasniti gledajući objektivne činjenice kako bismo prikazali pošteno stanje na tržištu potrošačkih kredita općenito, a posebno na tržištu mikrofinanciranja.”

Mikhail Mamuta, predsjednik Vijeća SRO NP "Ujedinjenje svijeta", predsjednik NAMMS-a u svom je govoru procijenio utjecaj inicijativa megaregulatora na budućnost neosiguranog potrošačkog kreditiranja u Rusiji.

Članak je napisan na temelju materijala s web-mjesta: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.

Dopuštene radnje (2 od 2) :

motivirani odbijanjem sklapanja ugovora o mikrozajmu;

uz mikrofinanciranje obavlja i druge poslove koji podliježu zakonskim ograničenjima, uključujući izdavanje drugih zajmova i pružanje drugih usluga na način propisan saveznim zakonima i aktima;

privući sredstva u obliku zajmova, dobrovoljnih (dobrotvornih) priloga i donacija, kao iu drugim oblicima koji nisu zabranjeni saveznim zakonima, podložno ograničenjima utvrđenim zakonom.

Vrijedi napomenuti da MFI imaju pravo davati podatke koje imaju kreditnim uredima.

Mikrofinancijske organizacije (MFI)

Zabranjene radnje:

Privucite sredstva od pojedinaca;

Jamac za obveze svojih osnivača;

Izdavanje kredita u stranoj valuti;

Promijenite kamatne stope jednostrano i (ili) redoslijeda njihova utvrđivanja

Prijavite se zajmoprimcu koji je u cijelosti ili djelomično otplatio iznos mikrozajma prije roka i unaprijed u pisanom obliku

obavijestiti mikrofinancijsku organizaciju o takvoj namjeri najmanje deset kalendarskih dana unaprijed, kazne za prijevremenu otplatu mikrokredita;

Izvršiti bilo koju vrstu profesionalna djelatnost na tržištu vrijednosnih papira;

Izdajte mikrokredit (mikrokredit) zajmoprimcu ako iznos

glavni dug zajmoprimca prema mikrofinancijskoj organizaciji za

ugovora o mikrozajmu u slučaju da se takav mikrozajam (mikrokrediti) odobri premašit će milijun rubalja.

Vrste mikrofinancijskih organizacija

štedno-kreditnih društava.

Privucite štedne uloge i stavljajte ih uglavnom u hipotekarne kredite. Uobičajeno u SAD-u

Kreditne unije. Kreirao određeni krug osnivača u blizini mjesta stanovanja ili profesionalne djelatnosti ( npr. kreditne unije liječnika, učitelja, rudara itd..). Cilj je povećati učinkovitost korištenja sredstava i davanja povoljnih kredita

društva za uzajamno kreditiranje - organizacije,

čije su aktivnosti zajedničke s kreditnim zadrugama, ali ujedinjuju pravne osobe, u pravilu bliske po profesionalnoj pripadnosti.

Bankarski sustav

Bankarski sustav je

skup banaka i nebankarskih kreditnih organizacija koje djeluju u gospodarstvu u okviru jedinstvene financijske i kreditne

i pravni mehanizam.

NA sukladno čl. 2. Zakona o bankama i bankarstvu, ruski bankarski sustav uključuje Centralnu banku Ruske Federacije (Banka Rusije), kreditne institucije, kao i

predstavništva Financijska tržišta i bankarsko bankarsko poslovanje. USUE

Maramygin M.S.

Klasifikacijske značajke

bankovni sustavi (1 od 5)

po stupnju sudjelovanja države u bankarstvu

računovodstveni i distribucijski model bankarstva

tržišni model bankovnog sustava.

po redu odnosa

koji nastaju između kredita

organizacije:

jednoslojni bankarski sustav;

Maramygin M.S.

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (2 od 5)

Računovodstveni i distribucijski model bankarskog sustava podrazumijeva monopolsko pravo države na obavljanje bankarskih poslova.

Osobine karaktera:

● državni monopol na bankarsko poslovanje i osnivanje bankovnih institucija;

● jedna vertikala u bankarskom sustavu; ● jedinstvena politika odnosa s klijentima;

● odgovornost države za poslovanje banaka;

● administrativno imenovanje upravitelja banaka od strane državnih tijela;

● uski raspon kreditnih institucija u zemlji

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (3 od 5)

Tržišni model bankarskog sustava izgrađena na načelima privatnog vlasništva i konkurentske aktivnosti u bankarskom sektoru gospodarstva

Osobine karaktera:

● uloga države svodi se na utvrđivanje temeljnih načela i parametara razvoja.

● upravljanje bankarskim sektorom je decentralizirano.

● prisutnost u bankarskom sustavu značajnog broja privatnih banaka s obvezom države da održava red u nacionalnoj ekonomiji

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (4 od 5)

Jednoslojna opcija bankarstva

Sustav je karakterističan bilo za početne faze formiranja ove djelatnosti, što podrazumijeva postojanje u gospodarstvu manjeg broja banaka iste vrste. Ili je to karakteristično za totalitarnu ekonomiju, u kojoj djeluju samo kreditne institucije u državnom vlasništvu.

Znakovi klasifikacije bankarskih sustava (5 od 5)

Višerazinski bankarski sustav

podrazumijeva podjelu kreditnih institucija na nekoliko razina. Bez obzira na broj dodijeljenih razina, prva je uvijek Centralna banka(ili drugo tijelo koje obavlja svoje funkcije).

U okviru funkcioniranja višerazinskih bankarskih sustava može se izdvojiti

dvoslojni i troslojni sustavi

Višerazinski bankarski sustav

Dvoslojni bankarski sustavje najrašireniji u suvremenom svijetu.

Drugu razinu predstavljaju banke i posebne financijsko-kreditne institucije.

Troslojni bankarski sustav.

Druga razina uključuje samo bankarske institucije, a treća razina uključuje posebne financijsko-kreditne institucije.

NAVIGACIJA Sažetak 2. Problem 3. Rješavanje problema 4. Poslovne značajke 5. Kako funkcionira 6. Skaliranje 7. Analiza tržišta 8. Velike tvrtke 9. Srednje tvrtke 10. MFI projekt 11. MCO / LLP projekt 12. Po čemu se razlikujemo 13 Kanali promocije 14. Tehnološki aspekti 15. Financijski model 16. Troškovi pokretanja projekta 16. SWOT analiza projekta 16. Rizici 14. Dijagram ciljeva 15. Način financiranja projekta 16. Tim 17. Postscript

SAŽETAK 3 Investicije Samci prvostupnici Bit projekta Sami prvostupnici Financijski pokazatelji Pojedinačni prvostupnici Pokretanje mikrofinancijskog projekta Ukupno 500 milijuna tenge Posuđeno 500 milijuna kuna. Horizont planiranja 6 godina NPV IRR Razdoblje povrata 4 godine. 4 Disk. rok povrata 6 godina. Poslovanje MCO/LLP nije uključeno u analizu.

TRŽIŠTE FINANCIJSKO TRŽIŠTE KLIJENATA Broj MFI-a se smanjio sa 415 sredinom 2015. na 71 godišnje. Tržište se u cjelini smanjuje Banke su smanjile ponudu novca Novac je poskupio, nema tenge likvidnosti, depoziti za 80 % u stranoj valuti 4 Kreditna povijest se pogoršava Obrtni kapital u poslovanju se smanjuje Odgođena potražnja u kućanstvima Klijenti ostaju bez financiranja Kriza pritiska na poslovanje PROBLEM

Poslovni krediti 5 Zajmovi do isplate (off-line) RJEŠAVANJE PROBLEMA Jedan “krov” MFI Pojedinačni prvostupnici MCO / LLP Pojedinačni prvostupnici Mikrofinanciranje isplata za iznose do 150 tisuća tenge. Tvrtka je običan LLP. Zajmovi do 18 milijuna tenge. Podliježe propisu Narodne banke. Tri tvrtke Payday zajmovi (on-line) Dvije tvrtke Rad s klijentima u uredu i putem interneta - izbor: Off-line odmah On-line u budućnosti

POSLOVNE ZNAČAJKE 6 Poslovni minimalni odobreni kapital Maks. kreditna stopa Napomene o propisima NBRK-a Kreditno partnerstvo 100 MCI56% Da Davanje kredita samo članovima lombardskog partnerstva 100 MCI Neograničeno Ne Davanje zajmova osiguranih pokretnom imovinom. Računovodstvo, skladištenje i prodaja nakita MFO 30 milijuna tenge 56% Da Neosigurani zajmovi, osigurani zajmovi, grupni zajmovi MCO / LLP100 MCI Neograničeno Ne Uglavnom online pozajmljivanje. Kratkoročni krediti – “krediti prije plaće”

7 KAKO RADI Prodajni kanali Single Bachelor Uredi Klijenti Single Bachelors Proizvodi Single Bachelors Business Classic Business Express Agro Lombard Consumer (?) Klijenti Single Bachelor Products Single Bachelors Paycheck to paycheck Prodajni kanali

PROBLEM 9 1. Država: - Samruk-Kazyna - Kaz Agro - ostale tvrtke u državnom vlasništvu 2. Naftne i plinske kompanije: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Rudarske i metalurške tvrtke: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I Razina. Sjajno. Poslovne strukture predstavnika establišmenta II Razina. Veliki (poslovni i moćni) Razina III. Velike (ostale tvrtke) Transport Komunikacije Građevinarstvo TrgovinaFMCGObrada industrija Proizvodnja energije Kompleks nafte i plina, osim divova MMC, osim divova Poljoprivreda Transnacionalne robne tvrtke Nafta Metal IV Razina. Srednje poslovanje (usluge za velika poduzeća) V. Mali "bijeli" biznis VI Razina. Mali "sivi" poduzetnici i samozaposleni ANALIZA TRŽIŠTA

10 ANALIZA TRŽIŠTA Veliki iznosi kredita Ciljani krediti Velike i srednje zajednice Visoke razine prihoda Niske razine kašnjenja Mali iznosi kredita Neciljani zajmovi Male zajednice Niska razina dohotka Visoka delinkvencija Sektorska struktura makro pokazatelja MSP Izvori sredstava za poslovanje banaka 25% klijenti Klijenti MFI Mikrofinancijske institucije za poduzetnike su uvjetni most između "financijske izolacije" i bankovnog kreditiranja.

11 Analiza stanovništva grada na tržištu, tisuća ljudi 1-almati Astane 743 3-šimkent 643 475 5 Actobe 367 6TAZ 326 7 Pavlodar 322 8u Kamenogorsk 309 9 Semypalatinsk Uralsk Kostanaj Petropa11 predviđenoj namjeni Financijski zahtjevi Vrijeme donošenja odluka Zahtjevi za paket dokumenata Zahtjevi za kolaterale Bolje u MFI Bolje u banci

12 ANALIZA TRŽIŠTA 1.577 MFO-a godišnje Ukupno aktivnih MFO-a Aktivno 71 MFO-a godišnje Ukupno MFO-a Stručna procjena kapaciteta tržišta mikrokredita, mil.

13 Demografski pritisak 2%2% rast stanovništva godišnje ANALIZA TRŽIŠTA Almatyja 63% poduzetnički ciljevi 22% Udio malih i srednjih poduzeća u BDP-u zemlje 28% Udio malih i srednjih poduzeća u radna snaga zemlje 26% Udio malih i srednjih poduzeća u Almatyju i regiji Almaty u ukupnom broju malih i srednjih poduzeća 170 tisuća LE Ukupan broj MSP IP 978 tisuća 5% Astana prema gradskim područjima.

14 VELIKE TVRTKE Naziv Tržišni udio po imovini Broj kupaca Obim kredita.port.% kašnjenja Profitabilnost od KMF39,4%128 tisuća 29,7 milijardi tona 1,5-4% ROA - 5,6% ROE % MCO Serta16,8% 7 tisuća 15 milijardi tona s Tsesna Bank Orda Credit Group: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13,4% 20 tisuća 8,0 milijardi tona 8% ROA - 5,6% ROE % Toyota Fin.Service 10,2% -5,4 milijarde .t-ROA % ROE % Yrys 8,13%4 tisuće 5,6 milijardi 73% 5 tisuća 0,96 milijardi tona 2%- Kaz Credit Line1,26%-1,0 milijardi tona-- Bereke 1,2%7,5 tisuća 0,9 milijardi tona 2,75% ROA % ROE % Shinhan Finance 0,93%-Affiliate uz zajam Shinhan Bank 1 0,74%-0,6 milijardi tenge-ROA % ROE%

15 SREDNJE TVRTKE Naziv Tržišni udio po imovini Broj klijenata Obim kredita.luka. % dospjelih prinosa Soyuz kredooit 0,65%-0,58 milijardi-ROA - 5,08% ROE - 33,6% Astana Finance (Ab. s Astana Group) 0,63%-0,56 milijardi tona-ROA – 3,0% ROE – 14,48% ROE – 14,48% Kazmi03kredoo% Kazmi03.bl. 3 milijarde tona ROA – 4,29% ROE – 22,28% Atyrau Microfinance Center 0,37%-0,29 milijardi tona ROA – 7,71% ROE – 7,75% Yesil Finance 0,3% -0,25 milijardi t-ROA - 4,89% ROE - 4,89,49% -2 0,17 milijardi t-ROA - 3,04% ROE - 3,04% Krediti za stanovništvo (ab. C Bank Astana) 0,2% 400,17 milijardi tona 0,5% ROA – 5,94% ROE – 23,81% Kredit 0,17% -0,12% ROA – 12 milijardi ROE-99. – 19,34 % dio kapitala 0,14%-0,1 mlrd. t-ROA – 16,0% ROE – 26,34% Ostalo 13 MFI (agregat) 0,73%-0,42 mlrd. t-- Ukupno 100% ,8 milijardi tona 5% ROA – 5% ROA – 5. %

MFI PROJEKT 16 Status Stopa Samci neženja Rok zajma Samci neženja 6-8 mjeseci. max 12 mjeseci Kazne Maksimalni iznos kredita za neženje pojedinačne neženje Broj podružnica za neženje samce Izdavanje za samce Izdavanje kredita samo preko banke 1-2% za svaki dan kašnjenja Kolateral 40-50%, prosjek 45%, provizija 2% Neosigurano 50-55% , prosječno 52%, provizija 5,5% Kolateral max 5 milijuna, prosječno 3 milijuna tenge, Neosigurani max 1 milijun, prosječno 400 tisuća tenge Samci neženja Procjena se temelji na prihodu i kolateralu zajmoprimca Očekivano kašnjenje Neženja samca 2% / godišnje - za osigurane kredite, 4-6% / godišnje za neosigurane kredite Krediti Samci neženja 90% Osigurano 10% Neosigurano 2

PROJEKT MKO / LLP 17 Status Stopa Pojedinačni prvostupnici Rok kredita Pojedinačni prvostupnici 3-30 dana Kazne Pojedinačni prvostupnici maksimalni iznos kredita Neženjeni neženja Broj podružnica Pojedinačni prvostupnici Izdavanje Pojedinačni prvostupnici Izdavanje kredita samo preko banke 1-2% za svaki dan kašnjenja % , prosječno 400%, provizija 0% max 150 tisuća tenge prosječno 40 tisuća tenge 1 Credooitosp. Samci prvostupnici Bodovanje prema BCI Očekivano kašnjenje Samci prvostupnici 20% godišnje

KAKO SE RAZLIKUJEMO 18 Koristimo grupno financiranje za smanjenje kreditnih rizika Fokusiramo se na zalog likvidne imovine Prilikom zalaganja vozila koristimo opcije A) hipoteka B) instalacija elektroničkog upravljačkog sustava Prilikom zalaganja stambenog prostora ne prihvaćamo povratak stambenog prostora s djecom kredita U slučaju kašnjenja od 1. dana povezujemo pozivni centar Potrebna nam je osoba s naramenicama

20 TEHNOLOŠKI ASPEKTI Sustav komunikacije i upravljanja dokumentima Sustav računovodstva zajmova integriran sa računovodstveni sustav Sustav razmjene podataka sa SCB i PKB Sustav bodovanja Sustav upozorenja (sms-mailing, - mailing) Web stranica Kontakt centra Bitrix24 + automatizirana web stranica zajmodavca po principu "ključ u ruke" Aplikacija i bodovanje ponašanja iz PKB-a Nije odabrano Nije odabrano Proces outsourcing prikupljanje Minimalni potrebni paket dokumenata za organizaciju MFO-a poslovna Kreditna politika Pravila za obračun rezervacija 10. Opisi poslova

FINANCIJSKI MODEL 21 BILANCA IMOVINA Novac Zajmovi kupcima: Agrokrediti Potrošački krediti Poslovni krediti Problemski krediti Rezervacije za kredite Ukupni krediti Dugotrajna imovina: Oprema, namještaj itd. Nematerijalna imovina Ukupna dugotrajna imovina UKUPNA IMOVINA OBAVEZE Sveukupni krediti EQU pasiva Odgođeni prihodi -u kapitalu Zadržana dobit Rezerve Ukupno vlasnički kapital UKUPNE OBAVEZE I KAPITAL Izračuni su napravljeni isključujući poslovanje MKO / LLP 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL 22 18% 9% 73% Ukupno 100% Bez uzimanja u obzir utjecaja na tržište, dinamika rasta kreditnog portfelja ograničena je s 2 čimbenika: 1) Veličina ulaganja i/ili posuđenih sredstava; 2) Produktivnost rada i broj kreditnih službenika. Struktura kreditnog portfelja Agrokrediti Konz. krediti Poslovni - krediti 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL 23 OP&I Prihodi od kamata Rashodi od kamata Neto prihodi od kamata Prihodi od naknada i provizija Troškovi osoblja Opći i administrativni troškovi Amortizacija nematerijalne imovine0100 Amortizacija IA Rezerviranja za problematične zajmove Dobit prije oporezivanja Porez na dobit Neto prihod Neto marža dobiti-12%39%43%4 % 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL KZT ODS Operativni tijek Neto prihod Amortizacija Ispravke potraživanja i vjerovnika Neto gotovinski tijek ulaganja CAPEX Neto novčani tok Fonda Zajmovi klijentima Zajmovi koje otplaćuju kupci Kapitalna ulaganja Neto POVEĆANJE NOVCA Kumulativni diskontni neto akumulirani novčani tok

FINANCIJSKI MODEL KZT Pokazatelj Održivost i profitabilnost Operativna održivost 88%198%221%225%226%227% Povrat na imovinu (ROA)-3%16%15%13%11%9% Povrat na kapital (ROE)-3%17 % 14%12%10% Rast portfelja 286%121%74%53%40% Rast zajmoprimca 176%92%42%25%17% Upravljanje imovinom/obvezom Bruto povrat portfelja 81%157%146%137%128%120% Neto kamatna marža 100% Portfelj na imovinu 108%105%92%82%75%69% Dug prema vlasničkom kapitalu 0% Leverage1,1x 1,0x Učinkovitost i produktivnost Ukupno osoblje (kraj razdoblja)34 Kreditni službenici (kraj razdoblja) 10 Portfelj (tisuću tenge) po 1 kreditnom službeniku Profitabilnost EBITDA marža-12%49%54%55% Neto profitna marža-12%39%43%44%

27 Faze provedbe projekta Troškovi, tisuća KZT 1 mjesec.2 mjeseca.3 mjeseca.4 mjeseca. 1. Registracija MFI-a u pravosudnim tijelima Dobivanje dozvole Kreditnog ureda (Državnog kreditnog ureda) Dobivanje dozvole Narodne banke Odobrenje proizvoda i ugovora s Narodnom bankom Iznajmljivanje prostorija prolaz Državne kliničke bolnice Instalacija sustava video nadzora , požarni alarmi i snimanje procesa potpisivanja ugovora Kupnja opreme, namještaja, sefova Automatizacija na bazi 1C MFI Zapošljavanje djelatnika 12. Dobivanje kredita od Banke 13. Početak rada MFI Rezervacije za nepredviđene troškove 750 Ukupni troškovi TROŠKOVI POKRETANJA PROJEKTA

SWOT-ANALIZA PROJEKTA 28 Prednosti Slabosti Prisutnost tima motiviranog na rezultate Iskustvo u bankarskim strukturama, maloprodaji i MS-u Prisutnost call centra Nema iskustva u implementaciji cjelovitih neovisnih financijskih projekata Tim nije u potpunosti formiran Zahtijeva financijsku polugu Mogućnosti Prijetnje Ulazak na tržište konkurenata s jačim financijama i marketingom Promjena tržišnih preferencija, promjena ekosustava Kriza je dobro vrijeme za pokretanje posla s “antikriznom” vrijednošću Skinite kremu i prodate posao

RIZICI 29 RAZINA RIZIKA METODA RIZIKA IZRAĐIVANJA RIZIKA Pogrešan poslovni model Medij Preusmjeravanje na drugo tržište/tržišni segment Pogrešna marketinška strategija Medij Preorijentacija na drugo tržište/tržišni segment Loša organizacija procesa i procedura. Visoka Detaljan opis svih procesa, implementacija CRM-a za kontrolu Promjena ključnih zaposlenika Visoka Motivacija kroz opcije za buduću dobit Nedostatak financiranja Srednji Projekt u početku ima nisku financijsku barijeru za ulazak, ali visoke marketinške troškove Pojava konkurenata sa sličnim proizvodom Visoka Preuzimanje slobodne tržišne niše Promjena preferencija Tržišna niska br

GRAFIKON CILJEVA 30 Prijelaz na strateško planiranje Prijelaz na strateško planiranje Taktičko planiranje Dobivanje financiranja 0-to razdoblje + 2 mjeseca. Testno pokretanje projekta Break-even + 12 mjeseci. + 6 mjeseci Ostvarenje planiranih pokazatelja Ostvarivanje neto dobiti + 6 mj. + 3 mjeseca Donošenje odluke o skaliranju projekta / napuštanje projekta + 3 mjeseca. Tim

NAČIN FINANCIRANJA PROJEKTA 31 1 Doprinos ovlaštenom fondu 30 milijuna tenge (minimalni potrebni iznos) 2 Nadalje, projekt se može financirati u 2 glavne opcije ili njihove kombinacije A. Izravno financiranje B. Financiranje putem kreditno-depozitne sheme u banci . Ova shema predviđa da je zbroj raspoloživog limita i stanja kredita manji od iznosa depozita. Prednosti - novac uvijek "radi", čak i ako poslovanje MFI još nije doseglo pokazatelje portfelja projekta. Indikativni pokazatelji: Depozit u tenge, stopa na depozit 10%, stopa na kredit 13% Depozit u stranoj valuti, stopa na depozit 4%, stopa na kredit 20% Moguća je mješovita shema.

TIM 32 Operativni direktor: Barak H.O. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: Zaposlenici Outsourcing: IT prikupljanje Djelomično marketing Glavni računovođa Kreditni službenici Osiguravatelji Operativni direktor: Neizvestnaya A.S. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: 4 Procjenitelj 5 Odvjetnik 6 SA