Як відкрити власний банк. Як відкрити свій банк з нуля Хочу відкрити а банк

На початку ХХ століття російська банківська система поповнилася значною кількістю нових кредитних установ. Створення нового банку завжди потребує певних знань, досвіду та звичайно значної кількості коштів. Більшість пересічних громадян країни не зовсім чітко уявляють механізм створення власного банку. Ця стаття дозволить зрозуміти, як створюється банк, і що для цього потрібно.

З чого розпочати банківський бізнес та як відкрити приватний банк?

Створення власного банку, який у майбутньому здатний приносити значний та постійний дохід, є складною та витратною справою. Згідно з проведеними дослідженнями ринку фінансових послуг – бізнес у сфері банківських послуг завжди був найперспективнішим та найприбутковішим.

Якщо правильно обрано стратегію, раціонально визначено місцерозташування приватного банку, зроблено точний розрахунок потоку клієнтів, визначено загальну організацію справи і чітко підрахований обсяг всіх операцій – то створення банку стане найвигіднішим розміщенням коштів.

Створення приватного банку є досить трудомістким і має кілька етапів процес. Щоб усе передбачити під час створення банку, на початку цієї справи необхідно розробити професійний, добре розрахований бізнес-план. Цей план має відображати перспективи отримання майбутніх доходів за зробленими розрахунками. Чітка послідовність всіх етапів підготовчої роботи дасть змогу передбачити низку факторів та багатьох нюансів, що виникають при організації банку. Дивіться, як написати бізнес-план самостійно.

Особливо важливим моментом під час відкриття приватного банку є попереднє якісне маркетингове дослідження місцевого ринку. Якщо ринок банківських послуг у цьому районі вже досить розвинений, то відкриття нової кредитної установи стане нерентабельним. За результатами такого дослідження можна визначити необхідні обсяги та перелік банківських послуг, які запропонує банк клієнтам. Статистичні дані за останні два роки, вказують на позитивне зростання банківського сектора, всі новостворені банки мають добру прибутковість, подальший їхній розвиток не викликає жодних сумнівів, з боку держави немає жодних перешкод, а в деяких випадках надається навіть підтримка цього виду бізнесу.

Короткий бізнес-план для відкриття приватного банку, що робити кроки

Щоб забезпечити якісну роботу майбутнього банку потрібно, щоб бізнес-план містив усі необхідні організаційні моменти щодо його створення:
1. Необхідно визначитися із видом банку. Аналіз ринку фінансових послуг.
Нині розрізняють п'ять основних видів банків, вибір конкретного виду передбачає загальну спрямованість банківського бізнесу:
а). Центральний банк – це основний регулятор банківської системи на рівні держави.
б). Комерційний банк, який здійснює підприємницьку діяльність.
в). Універсальний банк, має право проводити всі основні види банківських послуг.
г). Інвестиційний банк спрямовано працювати з інвестиціями.
д). Ощадний банк, який залучає кошти населення та підприємств.

Після визначення конкретного виду банку слід додатково зробити аналіз наявної конкуренції на обраній території. Різноманітність банків, мають однакову банківську спрямованість і що перебувають у цій території, негативно вплине на окупність нового банку, та її відкриття стане малоперспективним заняттям.

2. Отримання ліцензій та документів.Основним дозвільним документом для банківських операцій є ліцензія Центрального Банку Росії. Нова установа має бути поставлена ​​на облік у податковій інспекції та отримати ідентифікаційний номер. Це лише основні дозвільні документи, насправді їхня загальна кількість може бути значною і до цього треба бути готовою.

3. Органи управління та добір персоналу.Банківська установа є акціонерним товариством і найвищим органом у ньому є Збори акціонерів. Такі збори проводяться щорічно, вони виконують загальне управління банком, розробляють стратегію розвитку та визначають основні напрямки діяльності установи. Постійно чинним органом управління є Рада директорів банку, на неї покладається керівництво спільною діяльністю, крім завдань, які вирішує Збори акціонерів. Виконавчим колегіальним органом управління є – Правління банку. Персонал кредитної установи має складатися з підготовлених та досвідчених фахівців. Відповідно до рекомендацій Центрального Банку Росії співробітники банку повинні мати лише вищу спеціальну освіту.

4. Внутрішні структурні підрозділи.До основних підрозділів відносяться управління, відділи, що виконують завдання щодо створення банківських продуктів або безпосередньо, що працюють з клієнтами з надання їм різних банківських послуг. До таких підрозділів відносяться відділи (управління): вкладних операцій, кредитування, цінних паперів, валютних операцій, бухгалтерського обліку, економічного, маркетингу, касових опрерацій та ін. . Такими підрозділами є відділи: юридичний, безпековий, інформаційного забезпечення, технічного забезпечення, кадрів, господарський.

5. Фінансові кошти.
Щоб відкрити приватний банк будуть потрібні значні кошти, проте, щоб швидко і якісно розпочати роботу банку, потрібні справді великі витрати, але економія тут не доречна. Великих витрат вимагатимуть оренда приміщень, набір персоналу, ремонт, отримання дозвільних документів, створення системи охорони тощо.

Величезні кошти, витрачені початкові вкладення, все одно дадуть позитивний і очікуваний результат. З численних спостережень слід врахувати те, що навіть невеликий банк, створений спочатку професіоналами, що має постійний кадровий склад, що складається з кваліфікованих керівників та фахівців, зможе окупити себе протягом п'яти - десяти перших років своєї діяльності.

Фінансова установа, яка працює з підприємствами, організаціями, фізичними особами, надаючи послуги із здійснення платежів та будь-яких інших операцій із грошима, називається банком.

Банківська справа в Росії

Перші банки в Росії почали з'являтися в 18 столітті за правління імператриці Анни Іоанівни. Спочатку відкривалися Дворянські позикові банки, які пізніше перетворилися на Державні. Настав час, коли з'явилися й комерційні фінансові установи. Вони стали популярними після скасування кріпосного права і не втратили значущості й донині.

Переважна більшість російських банків включено до системи обов'язкового страхування рахунків. У нашій країні, окрім російських, працюють і банки з іноземним фінансуванням.

Що потрібно, щоб відкрити свій банк

По-перше, спочатку необхідно визначитися, чи це підприємство вигідне – відкрити свій банк. Так, доходи приносить високі, звісно, ​​якщо вміти ним керувати. По-друге, ознайомитися з правової базою та федеральними законами.

Для початку вам потрібно:

• скласти бізнес-план;
• зібрати стартовий капітал;
• знайти приміщення;
• затвердити статут.

Покрокова інструкція

1. Визначтеся, яку саме фінансову установу ви хочете відкрити: кредитна, ринкова, розрахункова, роздрібна або спрямована на міжбанківські зв'язки. Хоча все це можна поєднати в одному універсальному вигляді, який залучатиме клієнтів набагато більше, ніж усі раніше названі.
2. Займіться формуванням юридичної бази, для цього потрібно:
   • стати на фіскальний та податковий облік;
   • оформити та одержати ряд ліцензій – генеральна для проведення банківських операцій (видається ЦБ РФ) над ринком цінних паперів (від Федеральної комісії відповідного ринку), працювати з дорогоцінними металами (за Статутом);
   • дозвіл для виступу гарантом перед митними інститутами (зверніться до Митного комітету);
   • посвідчення, що підтверджує реєстрацію (у Центральній держінспекції пробірного нагляду).
3. Підготуйте повний спектр послуг для майбутніх клієнтів:
   • ви зможете відкривати та вести рахунки;
   • проводити платіжні операції, розрахунки;
   • передбачте інкасацію;
   • запропонуйте готівкову та безготівкову форми операцій з валютою;
   • грошові перекази без відкриття рахунку;
   • робота з депозитами, банківськими картками;
   • кваліфікована консультація.
4. Ще раз перегляньте статті законів про статутний капітал – відповідна сума плюс документи, що підтверджують законність цих грошей.
5. Подумайте, хто буде засновниками вашого банку – обов'язково з доброю репутацією, насамперед, без судимостей.
6. Також зверніться за консультацією до юриста щодо вибору організаційної форми – ТОВ, ААТ, ЗАТ.
7. При оформленні установчого договору не забудьте підібрати назву для свого дітища.
8. Обмовтеся з партнерами статут та бізнес-стратегію.
9. Підберіть співробітників: менеджери, керуючі, касири, оператори тощо.
10. Вирушайте до ЦБ РФ, маючи при собі:
    • заяву про реєстрацію комерційного банку;
    • договір між співзасновниками та викладена на папері політика кредитної організації;
    • особисті справи усім співзасновників і керівників банку;
    • договір про оренду приміщення, з підтвердженням виконання вимог до місця майбутнього розташування комерційного банку;
    • квитанції про оплату держмита та ліцензованого збору.
11. Ваші документи будуть залишені у фахівця на розгляд (чи ви можете відкрити банк), який триватиме близько місяця, під час цього потрібно внести всю суму статутного капіталу.

Прочитавши всі вищевикладені пункти, ви розумієте, що таке підприємство не потягнете, тоді можете відкрити контору, яка надає фінансові послуги – мікрокредитування.

Багато хто вважає банківський бізнес по-старому справою не дуже перспективним через частіші відгуки ліцензій, тому передбачають зростання електронних банків з наданням широкого спектра послуг по Інтернету (навіть з мобільника).

Для простого пересічного громадянина держави відкриття свого банку – справа майже нереальна. Ще донедавна навіть за наявності достатнього стартового капіталу відкриття такого роду бізнесу було дуже проблематичною і клопіткою справою.

Варіанти формату банку

Для відкриття власної справи є два шляхи - створити новий власний банк з нуля, або купити невеликий вже існуючий банк, поміняти його ім'я та почати працювати за розробленим бізнес-класом. Але з чого розпочати і як створити свій банк із самого початку розберемося у статті.

У світі жодна людина неспроможна обійтися без послуг банку. З його допомогою ви отримуєте заробітну плату та інші нарахування, сплачуєте за комунальні послуги, сплачуєте податки та передаєте грошові перекази рідним. Саме через масову популяризацію банків відвідувачів у них стає все більше, і як наслідок, прибуток власників так само постійно збільшується.

Перед тим, як відкрити власний банк, потрібно вибрати напрямок, який він матиме. Їх існує кілька:

• Банки ринкового формату Їхня головна мета та напрямок – підтримка взаємовідносин між іншими, зазвичай більшими банками. Більшість активів такого банку складається із фінансів, залучених з інших банківських установ. Здебільшого це цінні папери чи спекулятивні фінанси.
• Кредитні установи, основна суть роботи яких у видачі коштів як кредит фізичним особам та організаціям.
• Розрахунковий банк, основа роботи якого, як відомо з назви, у проведенні різного ода розрахунків між клієнтами чи організаціями. Для таких банків зовсім не обов'язково мати велику кількість клієнтів, достатньо мати кілька великих, які постійно користуватимуться послугами банку.
• Роздрібні банки, їх у нашій країні більшість. Такий формат організації дозволяє поєднувати у своїй діяльності риси кожного з описаних вище типів банківських установ.

Після того, як ви обрали специфіку вашої особистої установи, можна приступати до головної, і, мабуть, найклопотливішої частини відкриття банку – оформлення документів.

Документи та порядок їх отримання

Отже, приступаючи до оформлення документації, потрібно слідувати такому порядку дій:

А тепер трохи про стартовий капітал, яким ви повинні мати. Мінімальна кількість грошей, яка має бути на рахунку майбутнього банку, – 300 мільйонів рублів. Раніше ця сума дорівнювала 180 мільйонів рублів, але нещодавно, у зв'язку з кризою, вона була збільшена практично в 2 рази.

Після отримання всіх необхідних підписів та позитивної відповіді від Головного регіонального управління потрібно передати відомості про організацію, яка планується відкриватися до Центрального банку. Там всі отримані раніше документи перевірятимуть ще раз не менш скрупульозно. Тому якщо ви плануєте щось приховати або прикрасити, то на цьому етапі факти дійсності точно відкриються.

Остання перевірка на вас чекає від Комітету банківського нагляду. Саме від його остаточного рішення залежить чи відкриється ваш банк чи ні. Якщо ви успішно пройшли всі описані вище інстанції, то отримані папери передаються до податкової служби, яка і вносить новий банк до Реєстру нових кредитних організацій.

Починаючи з цього моменту, протягом 30 робочих днів ви повинні внести стартовий капітал на рахунок організації. Якщо цього не станеться, то всі праці були даремно, і вам доведеться виконати всю процедуру повторно.

Стандартний пакет документів, які потрібні для реєстрації банку включає:

• Заява від власника
• Установчі документи
• Бізнес план. Це мають бути не загальні слова та схеми, а дуже докладно розписаний план роботи майбутнього підприємства.
• Протокол, що підтверджує проведення загальних зборів акціонерів підприємства.
• Чек, що підтверджує, що держмито було сплачено.
• Копії документів, які підтверджують, що засновники були зареєстровані в державних органах.
• Анкети, що їх заповнювали кандидати на головні керівні посади банку: директор, головний бухгалтер.
• Аудиторський висновок, виданий у тому, що фінансова звітність є достовірною та перевіреною.
• Документи, які свідчать, що організація дотримується низки вимог щодо проведення касових операцій.
• Документи, підписані ФАС.
• Перелік засновників банку.

Тільки за наявності всіх необхідних довідок, підписів та паперів ви зможете успішно пройти процес реєстрації власного банку.

Можливий спектр послуг банку

Головна мета, з якою відкриваються банки – примноження стартового капіталу та заробіток грошей. Цього можна досягти за допомогою кількох способів:

• Збільшення частки ринку
• Постійне залучення нових клієнтів
• Розширити список послуг, які він може надати.

Але в наш час конкуренція серед банківських установ дуже велика, тому в кожному банку, яких хоче досягти позитивного розвитку, має бути сформований цілий каталог послуг.

До основних послуг банку належать:

• Консультації з питань різної складності. Для цього мають бути відповідальні працівники, які досконально розуміються на різних банківських операціях: інвестиції, кредитування, цінні папери, декларації тощо. При цьому працівник повинен уміти пояснити складну ситуацію клієнту простими і доступними словами, щоб навіть людина без фінансової освіти змогла зрозуміти в чому справа.
• Управління потоками фінансів. Щодня в кожному банку проводяться платежі та виплати на різні, іноді дуже великі суми грошей. Працівники банку повинні вміти правильно та швидко перенаправляти грошові потоки у потрібному напрямку.
• Надання послуг брокера.
• Надання інвестиційних послуг.
• Страхування, яке провадиться за допомогою оформлення франшизи або шляхом створення спільних підприємств.
• Проведення трастових, лізингових чи факторингових операцій. Яка саме послуга надаватиметься залежить безпосередньо від статусу клієнта.

Про відповідне приміщення та необхідне обладнання

На перший погляд, банк дуже похід на звичайний офіс, але це зовсім не струм. Для офісу підходить практично будь-яке приміщення, у той час як у банку здійснюються важливіші операції, отже, і приміщення потрібне більше обладнання. Воно має підходити для:

• Обслуговування клієнтів банку
• Касові операції
• Зберігання значного обсягу фінансів користувачів установи та цінних паперів.

Саме виходячи з надання таких послуг приміщення для банку повинно відповідати таким вимогам:

• На етапі складання проекту необхідно передбачити особливості внутрішньої та зовнішньої обробки. У цьому відображатиметься корпоративний стиль, яким клієнти зможуть дізнаватися ваш банк.
• При будівництві приміщення потрібно враховувати основні вимоги: максимальний захист та безпека.
• Закупити необхідне обладнання для роботи: машинки для перерахунку грошей, касових апаратів та багато іншого.

Подбайте про наявність кількох банкоматів. Один із них потрібно поставити у самому відділенні банку, або у найближчому доступі. Ще один або кілька рекомендується поставити у центрі міста, у людних місцях.

Персонал у банку

Набір персоналу, який працюватиме у банку – справа дуже відповідальна. Люди, яких ви візьмете на роботу, повинні бути не тільки професіоналами своєї справи, але також бути відповідальними, пунктуальними та уважними, мати бездоганні характеристики.

Найвищим керівництвом завжди є загальні збори акціонерів, які мають збиратися не менше одного разу на рік, а також у будь-який час з появою важливих та термінових питань.

• Кредитний та ревізійний відділ
• Плановий відділ
• Відділ управління операціями, пов'язаними з депозитами
• Управління кредитними операціями
• Міжнародні фінансові операції
• Обліково-операційне відділення.

Кожен відділ повинен мати начальника, який контролюватиме роботу, та нестиме відповідальність за правильність та оперативність виконання доручень його підлеглими.

Необхідні витрати та можливі джерела

За підрахунками фахівців, для відкриття власного банку потрібен стартовий капітал у сумі щонайменше 300 мільйонів рублів. Крім того, близько 200 мільйонів буде витрачено на приміщення, наймання персоналу та інші організаційні потреби. Виходить, що вам знадобиться щонайменше 500 мільйонів рублів для відкриття власного банку з нуля.

У майбутньому за рахунок власних коштів здійснюватимуться вкладення та довгострокові активи. До власних коштів відносять:

• Статутний капітал підприємства
• Спеціальний та резервний фонд
• Резерв для страховки
• Додатковий капітал
• Прибуток, який не був розподілений протягом року.

Термін окупності

На термін окупності банку та рівень прибутку, який він приносить суттєво впливає масштабність та чисельність населення міста. Так, у мегаполісах цей процес проходить швидше, а у невеликих містечках потрібно більше часу. У будь-якому випадку банк окупається за 5-10 років після відкриття.

Звичайно, кількість банків збільшується з кожним днем ​​і конкуренція досить висока, і це несе свої ризики. Але, водночас великі банки, і малі несуть абсолютно різне смислове навантаження, і надають різні послуги, тому населення потребує і перших, і других.

Але дуже часто відкриття невеликих банків є просто необхідністю. Вони виступають як дочірні підприємства від великих мережевих банків, і допомагають їм обслуговувати великий потік клієнтів.

У будь-якому випадку, відкриття власного бізнесу у вигляді банку – це відмінне інвестування, а окупність у 5 років вважається відмінним показником, на думку експертів.

Вконтакте

На зв'язку Катеринін Сергій. Якийсь час пропрацював начальником кредитного відділу в банку і згодом прийняв рішення відкрити свій бізнес. Для початку знайшов готовий бізнес-план банку, уважно його вивчив, проаналізував перспективи та ризики. Вдалося знайти добрих інвесторів і з часом реалізувати проект.

Що хорошого у банківському бізнесі?

Чому багато підприємців мають на меті відкриття банку? – Все дуже просто – вони розуміють, наскільки цей вигідний захід. Відкриття такого бізнесу – це прибуткова справа, але лише за умови грамотного підходу та наявності початкових інвестицій.

Цей вид бізнесу дуже вигідний, але увійти в нього дуже складно. Необхідно зробити суттєві фінансові вливання, загальний розмір яких може становити від 100 мільйонів і більше рублів. Крім цього, необхідно мати гарні зв'язки та багатий досвід роботи у даній сфері.

Що таке свій банк?

Це фінансова установа, яка надає низку послуг приватним особам та підприємствам (здійснення платежів, обслуговування кредитних та дебетових карток, оформлення депозитів тощо).

Контроль діяльності банку та регулювання внутрішньобанківських процесів – завдання Центрального банку.

Останнім часом великою популярністю користуються комерційні фінансові установи, що надають широкий спектр послуг - видачу кредитів, продаж цінних паперів, відкриття рахунків і так далі. Але тут варто проводити бізнес-планування в комерційному банку і чітко дотримуватися плану.

Яким має бути формат?

На сьогодні можна виділити п'ять видів банків – роздрібні, розрахункові, ринкові, кредитні та фінансові останні орієнтовані більше на міжбанківську співпрацю.

У вас є два шляхи - вибрати одну з перерахованих вище груп або створити універсальну фінансову установу з об'єднанням декількох типів банків.

Але врахуйте, що комплексний варіант є найскладнішим у реалізації. Щоб спростити завдання, можна вивчити бізнес-план банку прикладу, якого обов'язково знайдеться в мережі.

Як визначитися із юридичною базою?

Не секрет, що під час ведення банківської діяльності потрібна ліцензія.

Вам доведеться побігати, щоб підписати низку погоджень, отримати ліцензії та установчі документи.

Які папери будуть потрібні?

Перелік дуже широкий – ліцензії на проведення банківських операцій, на роботу з дорогоцінними металами, а також на ведення депозитарної діяльності.

Крім цього, знадобиться дозвіл ДМК, що дає право виступати на митниці в ролі гаранта, реєстраційне посвідчення, яке дасть можливість здійснювати угоди з дорогоцінними металами, залучати вклади, проводити операції з камінням, а також виступати як гарант перед органами митниці.

Але це ще не все. Ви повинні стати на облік до податкової інспекції та отримати свій ІПН.
Витрати оформлення ліцензій – від 200 000 рублів.

Які послуги може надавати банк?

Як тільки всі документи на руках (ліцензії, довідки та посвідчення) можна переходити до наступного пункту – формування послуг своєї фінансово-кредитної організації.

Щоб було простіше визначитися, виділимо основні послуги – здійснення розрахунків, відкриття та обслуговування рахунків, інкасація, розрахунково-касове обслуговування, грошові перекази, валютні та депозитарні операції, надання фінансових консультацій, кредитування, лізинг, надання банківських гарантій тощо.

Крім цього, ваш банк може займатися переказами коштів, проведенням операцій на біржі виконанням наказів брокерів та з дорожніми чеками, угодами з іноземною валютою.

Де має бути офіс?

Для початку достатньо відкрити один офіс, але з часом має з'явитися щонайменше 5-6 відділень у вашому місті. Під час розширення бізнесу можна відкривати філії по всій країні.

Оптимальне розташування банку - біля транспортних розв'язок, великих торгових точок, ринків.

Під основний офіс краще купити приміщення з площею від 100 квадратних метрів, зробити відповідний ремонт, встановити необхідне обладнання, організувати робочі місця тощо.

Витрати купівлю і переобладнання – від 3 мільйонів рублів. На початковому етапі можна обійтися орендою - від 2000 рублів за квадратний метр.
Для відкриття відділень підійде звичайна оренда приміщень із наступним ремонтом.

Кого наймати із персоналу?

Одне з найважливіших і найскладніших питань – найм персоналу. Спочатку для касових розрахунків можна брати випускників фінансових вузів і допускати їх до роботи після проходження стажування та навчання.

На більш серйозні посади бажано приймати людей із досвідом роботи. Вам знадобиться керуючий (можливо, заступник), начальники відділів банку (по роботі з клієнтами, СБ, кредитний відділ тощо), спеціалісти, 2-3 бухгалтери, референти тощо.

Спочатку можна обійтись 10-20 співробітниками. Згодом штат доведеться розширити.

Не можна забувати, що персонал необхідно навчати, що призведе до додаткових витрат - від 100 000 рублів на рік.

Середня вести співробітників банку – від 20 000 рублів на місяць.

Таблиця загальної кількості банків у розрізі Федеральних округів Росії

Яке знадобиться обладнання для банку?

Відкриття банку потребує закупівлі спеціалізованого обладнання – детектора валют, сортувальників купюр, лічильників банкнот, платіжних терміналів, касового обладнання, пос-терміналів тощо.

Окрім цього, доведеться обладнати робоче місце кожного працівника. Тут знадобляться столи, комп'ютери, телефони, канцелярське приладдя. З додаткових витрат – сертифікація банківського обладнання, без якої найчастіше неможливо здійснювати платіжні операції та обслуговувати клієнтів.

Загальні витрати на купівлю та налаштування обладнання – від мільйона рублів.

Чи потрібна реклама?

Для цього може знадобитися організація реклами в міському транспорті, наклеювання листівок, випуск спеціальних брошур, відкриття власних представництв у різних містах Росії, замовлення реклами на радіо та ТБ, створення якісного сайту в мережі (обов'язково).

Таблиця потенціалу споживачів послуг Банків у Росії

Де взяти гроші?

Напевно, ключовим є питання, де взяти потрібну суму на реалізацію своїх задумів. Отримання дозволів, оренда офісу, купівля банківського обладнання, витрати на рекламу, виплата заробітної плати працівникам, обслуговування банківського обладнання – все це потребує певних витрат.

Основний варіант – залучення інвесторів до проекту. Але для цього не обійтися без чіткого бізнес-плану, розуміння структури бізнесу та оптимізації бізнес процесів у банку, уміння довести перспективність проекту та подати цю інформацію.

Запасний варіант – кредит у банку. Але це можливо лише за наявності за душею дорогої нерухомості, яка зможе виступити як застава.

Відео-інтерв'ю з Іваном Світеком, головою правління Банку Хоум Кредит

Які потрібні додаткові послуги?

У кожному відділенні має бути охорона. Тут можна утримувати власну службу або наймати представників сторонніх організацій. Витрати – від 50 тисяч карбованців на місяць.

Має бути юридичний супровід – від 50 тисяч рублів на місяць.

Система безпеки – один із найважливіших моментів у функціонуванні банку – від 500 тисяч рублів (система відеоспостереження, сейфи, турнікети тощо).

Загальні підсумки

Давайте підіб'ємо загальний підсумок:

• Початкові видатки відкриття – від 100 мільйонів рублів;
• Оформлення ліцензій – від 500 000 рублів;
• Система безпеки - від 100 000 рублів;
• Купівля офісу та переобладнання – від 3 мільйонів рублів;
• Купівля обладнання для головного офісу та філій – від 1 мільйона рублів;
• Реклама - від 100 000 рублів на місяць;
• Юридичний супровід - від 50 000 рублів на місяць;
• Охорона об'єктів - від 50 000 рублів на місяць;
• Оплата та навчання персоналу – від 400 тисяч рублів на місяць;
• Окупність – від року до п'яти років.

Які висновки?

Якщо у вас є бажання відкрити такий бізнес як банк, то будьте готові до великих витрат та ризиків. Але за правильної організації очікується непоганих доходів.

У будь-якому разі перед відкриттям банку необхідно провести дослідження ринку, продумати бізнес-план, скласти прогноз можливих змін у фінансовій та економічній сфері.

Звичайно, будь-який прогноз відносний, адже банківська сфера безпосередньо залежить від політичної ситуації в державі, а це спрогнозувати вже дуже складно.

У сучасному світі є достатня кількість багатих людей, які не знають, куди розумно витратити свої гроші. Хтось просто живе на втіху, нічим не займаючись, але є й такі, які вкладають свої фінанси на розвиток власної справи. Одним із найскладніших, але прибуткових напрямків у бізнесі є банківська сфера. Для початку роботи в ній, крім значних капіталовкладень, необхідний великий досвід роботи в галузі фінансових послуг та наявність спеціальних знань. Як показує практика, відкрити кредитну організацію досить складно, а ще важче успішно керувати нею. За статистикою, багато компаній закриваються через кілька років після відкриття. Проте успішні підприємці продовжують ставити питання про те, як відкрити свій банк в РФ з нуля. Покрокова інструкція, наведена в цій статті, допоможе вам у цьому.

Класифікація кредитних організацій

Отже, ви чітко вирішили для себе, що хочете займатися саме цим видом діяльності, а також маєте великий стартовий капітал. Однак, перш ніж розібратися в тому, як відкрити банк в Росії з нуля, розглянемо основні формати цього роду бізнесу.

Напрями діяльності на сьогодні можуть бути такими:

1. Ринкові банки. Спеціалізуються на встановленні та підтримці взаємовідносин між різними фінансовими організаціями. Основна частина активів у разі формується з фінансів інших кредитних установ. Заробіток при такому форматі ведення бізнесу полягає у здійсненні спекулятивних операцій, наприклад інвестуванні в акції або облігації.
2. Кредитні банки Як нескладно здогадатися із назви, займаються наданням споживчих фінансових позик.
3. Розрахункові фінансові організації. Здійснюють обслуговування заможних клієнтів та керують їх коштами.
4. Роздрібні банки. Найбільш численна група, що поєднує у собі трохи від кожної організації, розглянутої вище. Їх перевага полягає в універсальності та багатопрофільності.

Таким чином, якщо ви хочете, щоб у вас був власний банк, то спочатку необхідно визначитися з форматом, в якому він функціонуватиме. Кваліфіковані фінансисти, які мають великий досвід роботи у фінансовій сфері, стверджують, що оптимальним варіантом є роздрібні організації.

Юридичні аспекти

Давайте на цьому зупинимося докладніше. Як і у випадку з будь-яким іншим видом бізнесу, реалізація проекту надання фінансових послуг починається з реєстрації. Тут виникає цілком закономірне питання, які документи потрібні, щоб відкрити банк. Відразу варто зазначити, що для таких компаній стандартною формою є відкрите або закрите акціонерне товариство. Що стосується класифікатора загальноросійської продукції, то вам слід вибрати вид діяльності "Фінансові послуги, крім страхових та пенсійного забезпечення".

Після врегулювання всіх юридичних формальностей вам буде необхідно подати інформацію про кредитну організацію та її повну назву в Головне територіальне управління свого регіону проживання. Це дуже важливий крок, оскільки без письмового узгодження немає жодного сенсу оформляти ліцензію на надання банківських послуг.

Відповідаючи на питання про те, як відкрити свій банк, слід кілька слів сказати про статутний капітал. Щоб отримати ліцензію, у вашому розпорядженні має бути не менше ніж 300 мільйонів рублів у вільному обігу. Коли у вас буде на руках письмове узгодження, вам потрібно подати інформацію до Центрального банку РФ. Саме він приймає рішення про те, щоб дозволити чи заборонити відкриття кредитної установи. Якщо ваш проект буде схвалено, то інформація про нову компанію передається до податкової інспекції, яка внесе її до кредитного реєстру. Як тільки це станеться, у вас буде лише 1 місяць для внесення фінансових коштів на рахунок статутного капіталу.

Щодо пакета необхідних документів, то до нього входить:

1. Заява.
2. Список установчої документації.
3. Бізнес-план відкриття банку.
4. Протокол про проведення установчих зборів.
5. Квитанція про сплату державних зборів.
6. Копія документа, що засвідчує проходження державної реєстрації.
7. Анкети працівників, які обіймають керівні посади.
8. Висновок незалежної компанії щодо відповідності фінансової звітності дійсності.
9. Пакет документів, необхідні отримання висновків про дотримання основних норм під час здійснення касових операцій.
10. Документ, який видається Федеральною антимонопольною службою.
11. Письмова згода на відкриття нової кредитної організації.
12. Повний список всіх засновників.

Пакет документів є стандартним незалежно від того, який банк формату ви відкриваєте. Щоб прискорити процес запуску установи, рекомендується дуже серйозно підійти до її підготовки, оскільки вона потребує багато часу.

Можливий перелік послуг

Ви вже знаєте, які документи потрібні, щоб відкрити банк, а також про порядок реалізації проекту. Тепер ви повинні визначити для себе основний напрямок діяльності. Основна мета будь-якої фінансової організації – це збільшення доходу.

Для її реалізації існують такі методи:

1. Збільшення клієнтської бази.
2. Розширення спектра послуг.
3. Збільшення ринкової частки.

Рівень конкуренції у банківській сфері дуже високий, тож масштабувати бізнес буде складно. Виходячи з цього, єдиний вихід — це надання якнайбільшої кількості послуг.

Серед основних можна виділити:

1. Консультування з будь-яких фінансових питань.
2. Управління грошовими потоками.
3. Брокерське обслуговування.
4. Управління інвестиційними портфелями клієнтів.
5. Послуги страхування.
6. Вчинення трастових, лізингових та факторингових операцій.

Визначивши собі основні робочі моменти, можна розпочинати пошуку відповіді питанням у тому, як відкрити свій банк. Покрокова інструкція, яку ми розглядаємо у цій статті, допоможе вам зробити все швидко, максимально ефективно та без зайвих проблем.

Пошук приміщення

Відповідаючи на запитання, як відкрити свій банк з нуля в Росії, окремо варто поговорити про оптимальний об'єкт нерухомості, в якому він базуватиметься. Звичайний офіс не підійде для успішної роботи фінансової організації, оскільки вони відповідають за виконання таких функцій:

1. Обслуговування клієнтів.
2. Касові операції.
3. Зберігання великого фінансового та матеріального запасу.

Виходячи з цього випливає, що приміщення має задовольняти цілий ряд критеріїв, які необхідно враховувати на стадії зведення об'єкта та виконання ремонтних робіт. Зовнішнє та внутрішнє оздоблення має бути розроблене в корпоративному стилі, а планування ретельно продумане та розділене на зони. Крім того, будівлю варто технічно зміцнити, а також оснастити всіма сучасними охоронними засобами та системами, що відповідають за створення високого рівня безпеки.

Якщо ви не маєте уявлення про те, як відкрити банк, вимоги, обов'язкові до дотримання, можна вивчити на сайті таких структур, як ЦБ РФ, МВС, пожежна інспекція та Росспоживнагляд. Кожна організація має свої критерії для оцінки придатності приміщення, в якому перебуватиме кредитна організація, тому необхідно уважно вивчити всю нормативну документацію.

Матеріально-технічне обладнання

Якщо ви думаєте про те, як відкрити свій банк, то повинні усвідомлювати, що вам щодня доведеться працювати з дуже великими сумами грошей. Для цього знадобиться спеціалізоване обладнання та потужна матеріально-технічна база. З його допомогою ви зможете швидко та з високою точністю перераховувати готівку, сортувати купюри за номіналом, а також перевіряти їхню справжність. На ринку представлений великий асортимент як окремих приладів, і багатофункціональних пристроїв. Крім цього, вам не обійтися без банкоматів, які мають бути розміщені у різних районах міста.

Персонал

Вище було докладно описано, як відкрити свій банк із нуля. Однак для нормального і безперебійного функціонування, а також якісного обслуговування клієнтів вам потрібно створити команду кваліфікованих фахівців. Надання будь-яких фінансових послуг – це дуже відповідальне заняття, яке вимагає від співробітників максимальної концентрації та відповідальності. Тому ви повинні дуже серйозно підходити до найму та навчання персоналу, оскільки навіть найменша помилка може призвести до великих фінансових втрат. p align="justify"> Особливу увагу слід приділяти пошуку співробітників на керівні посади, так як саме від них залежить ефективність роботи всієї організації.

Організаційна структура банку визначається його статутом, у якому має бути докладно розписано інформацію про органи управління. Вища ланка - це акціонери, які збираються не рідше одного разу на рік для вирішення найважливіших питань та визначення подальшої політики розвитку компанії. Крім цього, ви повинні сформувати кваліфікований штат працівників. Як відкрити свій банк, щоб він працював ефективно та стабільно генерував великий прибуток? Для цього вам потрібно сформувати такі підрозділи:

• Кредитний та ревізійний відділи. Перший займається розробкою нових продуктів, а другий здійснює моніторинг ефективності фінансової організації.
• Плановий відділ. Комерційне планування, вивчення економічних показників, проведення маркетингової кампанії, зв'язок із громадськістю, а також підвищення ліквідності підприємства.
• Управління депозитарними операціями. Робота з клієнтами, які бажають відкрити вклад у банку, управління операціями з цінними паперами та випуск грошей у обіг.
• Управління кредитними операціями. Видача короткострокових та довгострокових грошових позик.
• Управління міжнародними операціями. Розміщення вкладів у іноземній валюті.
• Обліково-операційне управління. Здійснення та облік операцій, які здійснюються через касу.

Крім цього, обов'язковими також є господарсько-адміністративний, бухгалтерський та юридичний відділи, а також кадрова служба. Тепер ви маєте докладне уявлення про те, як відкрити свій банк у Росії. Однак тут у кожного підприємця виникає питання про те, скільки коштуватиме розробка та запуск проекту. Про необхідний обсяг початкових інвестицій йтиметься далі.

Стартовий капітал

Давайте розглянемо цей аспект докладніше. Якщо ви вирішили відкрити банк, бізнес-план слід починати складати ще до реєстрації та отримання всієї необхідної дозвільної документації. Це дозволить реально оцінити необхідні фінансові кошти та доцільність інвестицій. Як згадувалося раніше, мінімальний розмір статутного капіталу становить щонайменше 300 мільйонів рублів. Крім цього, ще близько двохсот піде на організацію офісів, створення матеріально-технічного обладнання, розробку охоронної системи та наймання персоналу. Назвати точну суму дуже складно, оскільки вона залежить від масштабу ведення бізнесу, проте орієнтовні цифри виглядають так:

• юридичне оформлення - 50000000 руб.;
• статутний капітал - 300000000 руб.;
• оренда та ремонт приміщень - 50000 000 руб.;
• закупівля обладнання та офісних меблів - 70000000 руб.;
• маркетинг - 500000 руб.;
• супутні витрати - 30000000 руб.

Загалом виходить 500,5 мільйонів рублів. Це мінімальна сума, без якої розмірковувати про відкриття банку просто не має сенсу. Якщо ви не маєте в своєму розпорядженні ці кошти, то можна задуматися про залучення додаткових джерел фінансування або організації кредитної спілки.

Строки виходу рівень беззбитковості

Окупність залежить від багатьох факторів, основними серед яких є фінансова ситуація в місті та стан економіки країни. Однак, як стверджують фахівці, при ретельному стратегічному плануванні та хорошій рекламі кошти, інвестовані у відкриття банку, повністю окупають себе в середньому за 5-10 років. Такий великий термін зумовлений високим рівнем конкуренції у цій ніші.

Отже, ви знаєте як відкрити свій банк. Чи є якісь способи змусити його максимально ефективно працювати? Щоб гідно конкурувати з іншими фінансовими організаціями, ви повинні зробити таке:

1. Створіть добре розвинену інфраструктуру.
2. Розробте кілька кредитних та депозитарних продуктів, які мають вигідні процентні ставки.
3. Не беріть плату за обслуговування та додаткові послуги.
4. Сформуйте великий штат кваліфікованих фахівців, щоб клієнти максимально швидко обслуговувалися.
5. Створіть зручний інтернет-банкінг, що має високий рівень захисту.
6. Встановіть достатню кількість банкоматів.

Крім усього вищепереліченого, ви повинні постійно працювати над надійністю своєї фінансової організації, оскільки саме цей показник найбільше хвилює вкладників.

Висновок

Безперечно, відкриття банку — це дуже довгий і складний процес, який потребує великих фінансових вливань. Однак, як показує статистика, кредитні установи стабільно заробляють, незалежно від сезонності, стану економіки та інших факторів, тому ця ніша завжди була і залишається привабливою для інвестування. Якщо у вашому розпорядженні є необхідна сума грошей, сміливо відкривайте банк, і ви не пошкодуєте.