Кредит для розвитку бізнесу з нуля. Кредити ощадбанку на бізнес з нуля

Для відкриття власного бізнесу дуже часто потрібні додаткові кошти. За допомогою можна звернутися до фінансових організацій, які надають позики для здійснення підприємницької діяльності з нуля.

Фахівці зазначають, що така позичка окупається протягом одного року. Тому багато банків співпрацюють з бізнесменами-початківцями. Після економічної кризи були посилені умови надання великих позик, але за грамотного підходу можна збільшити шанси на схвалення заявки.

Щоб збільшити шанси на отримання кредиту для ІП, рекомендується грамотно скласти бізнес-план, знайти поручителів або уявити ліквідну заставу у вигляді нерухомості. Наявність позитивно кредитної історії також є важливим показником потенційного позичальника.

Де отримати кредит для ІП (індивідуального підприємця), щоб відкрити бізнес із нуля (під малий бізнес)

Багато банківських організацій розробляють спеціальні програми для приватних підприємців, які хочуть почати з нуля. У цьому випадку кредитор враховує тільки плани та ідеї позичальника. Таким чином, фінансові організації мають великі ризики, тому розмір позички для старту є невеликим, а відсоткова ставка висока.

Перед зверненням до банку необхідно розробити бізнес-план, до якого потрібно включити пункти з такою інформацією:

Необхідна сума коштів, що залучаються.
Ціль використання грошей.
Передбачуваний прибуток від підприємницької діяльності.
Яку суму можна вилучити з обігу, щоб робити обов'язкові виплати за кредитом.
Альтернативні рішення для розвитку бізнесу.

Цей документ дозволить кредитору оцінити доцільність надання позики. Крім того, під час ухвалення рішення враховується наявність бізнес-плану.

Банківські організації пропонують бізнесменам такі продукти:

Експрес-позика. Призначений для ІП, яким терміново потрібні додаткові кошти. Рішення приймається протягом однієї години. Позичальнику потрібно подати мінімум документації. Важливо, що такий кредит видається під високі відсотки.
Споживчий кредит для індивідуальних підприємців І тут потрібно зібрати необхідний пакет документів. Також може знадобитися забезпечення у вигляді застави або поруки.
Кредит готівкою для бізнесменів. Деякі фінансові організації відкривають підприємцям-початківцям кредитні лінії.

Важливо, що не всі банки співпрацюють з бізнесменами-початківцями. Тому слід уважно вивчити умови. Фахівці рекомендують оформляти позику у фінансовій організації, де відкрити розрахунковий рахунок.

Найкращі кредитні пропозиції для бізнесменів у 2017 році

Ощадбанк Росії

Вигідну позику для початківця ІП пропонує Ощадбанк Росії. Продукт "Довіра" дозволяє реалізувати ідею. Умови бізнес-кредиту:

Позика надається будь-які мети, без надання ліквідного застави.
Із забезпеченням позику видається за зниженою ставкою за відсотками.
Базова ставка становить лише 16,5%.
Ліміт кредитування – 3000000 рублів.
Максимальний період кредитування становить три роки.

Банк Москви

Фінансова організація розробила універсальну позику на відкриття та розвиток підприємницької діяльності.

Обсяг позички становить 150 000 - 150 000 000 рублів.
Період кредитування – 1-60 місяців.
Ставка за відсотками формується у індивідуальному порядку.
Забезпечення є обов'язковим.
Рішення щодо заявки приймається не більше 5 днів.

ОТП банк

Основним плюсом ОТП банку є те, що заявку можна заповнити на сайті, і вже за кілька хвилин дізнатися про рішення.

Обсяг позички становить 15 000 - 750 000 рублів.
Період кредитування – 12-48 місяців.
Ставка складає 14,9%.
Забезпечення не потрібне.

Ренесанс Кредит

Фінансова організація спеціалізується на наданні споживчих кредитів як населенню, а й індивідуальним підприємцям.

Розмір позики становить 30 000 - 500 000 рублів.
Процентна ставка формується індивідуально та може становити 15,9-29,1%.
Період кредитування: 24-60 місяців.
Не потрібне забезпечення.
Для оформлення достатньо подати чинний паспорт і додатковий документ.

Радкомбанк

Умови кредитування:

Максимальний розмір позики може становити 400 000 рублів.
Базова ставка дорівнює 12%.
Заявка заповнюється в режимі онлайн, а кредит видається у представництві фінансової організації.
Максимальний період кредитування становить 5 років.
Рішення приймається протягом однієї години.

Таким чином, бізнесмен-початківець може підібрати пропозицію на вигідних умовах.

Умови кредиту для ІП у Ощадбанку. Калькулятор на 2017 рік

Ощадбанк Росії пропонує різні товари для індивідуальних підприємців. Однією з таких програм є «Бізнес-проект», що дозволяє не лише відкрити новий бізнес, а й модернізувати та розширити його.

Основними перевагами такої довгострокової позики є:

Значні розміри кредитування.
Довготривалий період.
За потреби можна отримати відстрочку.
Консультація спеціалістів.

Умови надання позики для ІП:

Період кредитування становить 3-120 місяців.
Мінімальна ставка за відсотками складає 11,8%.
Позика надається лише у російських рублях.
Мінімальна наявність власних грошей: 10%.
Виплату основного боргу можна відкласти на рік.
Розмір позички: 2500000 - 200000000 рублів.
Потрібно забезпечення у вигляді ліквідної застави чи поруки.
Додаткових комісій немає.
При наданні застави майно необхідно застрахувати.

Для отримання кредиту на відкриття бізнесу на сайті Ощадбанку потрібно заповнити електронну форму заявки. Щоб унеможливити ризик відмови, всі відомості повинні бути достовірними.

Щоб розрахувати зразкову переплату за позикою та розмір щомісячних платежів, потрібно перейти за адресою: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Заповнити всі поля та клікнуть по кнопці «Розрахувати».

Важливо, що калькулятор дозволяє дізнатися про приблизні цифри. Точнішу інформацію необхідно уточнювати у банківського менеджера.

Кредит без застави та поручителів у Ощадбанку. Чи можна оформити та як це зробити?

Ощадбанк Росії надає можливість підприємцям-початківцям отримати позику, без надання ліквідної застави у вигляді нерухомості або транспортних засобів.

Для отримання позички, на сайті фінансової організації зайти до розділу «Малий бізнес», після чого вибрати «Кредити та гарантії», де клацнути за тарифом «Бізнес-довіра».

Позика видається на строк до 4 років. Мінімальна ставка за відсотками складає 18,5%. Розмір кредитування може досягати 3000000 рублів, без нарахування додаткових комісій.

Для отримання довгострокового кредиту необхідно виконати кілька етапів:

Заповнити заявку у представництві банківської організації або на офіційному сайті.

Подати список необхідних документів (установчі, фінансові, документація господарської діяльності).
Дочекатися рішення кредитора.
Якщо заявку буде схвалено, то потенційному позичальнику зателефонує менеджер для уточнення всіх нюансів отримання позички.

Важливо, що така програма має деякі обмеження, тому доступна не у всіх містах Росії.

Якщо майбутній клієнт не може знайти поручителів та надати заставу, то є ще один варіант отримання кредиту на розвиток ІП. Для цього потрібно залишити заявку на отримання споживчої позики.

Умови кредитування:

Позика є нецільовою.
Максимальний розмір позики може становити 1500000 рублів.
Період кредитування – 3-60 місяців.
Прихованих комісій відсутні.
Не потрібне жодного забезпечення.
Процентна ставка формується в індивідуальному порядку та може становити 14,9-22,9%.

Таким чином, бізнесмен-початківець може скористатися кількома пропозиціями фінансової організації.

Кредит для ІП з нульовою звітністю

Індивідуальний підприємець повинен складати спеціальну звітність, навіть якщо він не здійснює свою основну діяльність. Така звітність вважається нульовою. Чи можливо одержати схвалення на отримання кредиту в такій ситуації?

Будь-яка фінансова організація перед прийняттям рішення щодо заявки від ІП насамперед враховує бухгалтерську звітність. Тому вони намагаються не співпрацювати з бізнесменами, чия звітність є нульовою. Щоб збільшити шанси на схвалення, необхідно надати ліквідну заставу або знайти платоспроможних поручителів.

Основні вимоги:

Якщо у підприємця нульова декларація, то головною умовою кредитування є провадження діяльності понад 1 рік, після проходження процедури реєстрації. Якщо позичальник зможе документально підтвердити свої доходи, то забезпечення може знадобитися.
Подання документів: довідка про фінансовий стан, реєстраційне свідоцтво, нульова звітність та інші.

Однак потрібно розуміти, що в цьому випадку банки намагаються мінімізувати свої ризики, тому надають невелику суму під високі відсотки порівняно з позиками, які видаються компаніям з наявним доходом.

Для початку будь-якого бізнес-проекту потрібний стартовий капітал. Щоб накопичити його самотужки, потрібен час. І знадобиться для цього не 2-3 місяці, а щонайменше 5-6 років. Якщо ви не маєте наміру чекати, доведеться звернутися за допомогою до приватних інвесторів або спробувати взяти позику в банку. На щастя, це не так складно, як здається. Кредит малому бізнесу з нуля сьогодні готові видати багато фінансових організацій. Все завдяки цільовій державній підтримці та федеральній програмі розвитку малого та середнього підприємництва (МСП).

Позикові кошти можуть стати чудовим стартовим майданчиком для молодого підприємця. Але бізнес-кредитування має свої нюанси, які необхідно врахувати. По-перше, позика, як правило, видається на певні цілі. Це може бути розвиток бізнесу, початок нової справи, закупівля обладнання, погашення податкових платежів, поповнення оборотних коштів тощо. Використовувати гроші якимось іншим чином вам не вдасться. В іншому випадку конфлікту з представниками банку та наглядовими органами не уникнути.

По-друге, щоб отримати кредит на відкриття малого бізнесу з нуля, потрібно надати бізнес-план. А також офіційне свідоцтво, що підтверджує ваш статус ІП, та право встановлюють документи на комерційну нерухомість та торгове обладнання, що належить вам (за наявності). Крім того, для оформлення великого кредиту може знадобитися порука третьої особи або інші гарантії вашої платоспроможності (застава, посередництво Корпорації МСП тощо).

Вимоги до позичальника

Щоб узяти кредит під бізнес-план, потрібно відповідати вимогам, встановленим керівництвом банківської організації. У кожного банку свої внутрішні стандарти, про які знають лише співробітники компанії. Проте є й загальні критерії, більш-менш єдині для всіх фінансових установ на території РФ. До них відносяться:

громадянство Російської Федерації;
вік – від 23 до 65 років;
термін ведення бізнесу – від 12 місяців.

Причому останній пункт не означає, що кредит на розвиток бізнесу з нуля вам не дадуть. Отримати його цілком реально, просто для цього потрібно буде скористатися однією із державних програм підтримки.

Державна підтримка

Уряд РФ давно усвідомило важливість малого та середнього підприємництва. Для стимулювання підприємницької активності населення розробляються різноманітні інструменти фінансової та інформаційної підтримки. Причому участь у їх підготовці беруть як федеральні органи влади, а й регіональна адміністрація.

Стимулювання кредитування МСП

Програма стимулювання кредитування малого бізнесу – один із наймасштабніших проектів Корпорації МСП. Разом з Мінекономрозвитку та ЦБ РФ організація розробила принципово новий інструмент для фінансування молодих бізнесменів. Корпорації вдалося зафіксувати відсоткову ставку за кредитами від 5 млн. до 1 млрд. руб. на рівні 10,6% (9,6% – для середніх підприємств). Отримати позику для малого бізнесу з нуля на цих умовах можна в 45 російських комерційних банках, серед яких Ощадбанк, Відродження, Альфа-Банк, Райффайзенбанк і т.д.

Серед фінансованих галузей:

сільське господарство;
виробництво та подача електроенергії, газо- та водопостачання;
виробництво харчових продуктів;
будівництво;
зв'язок;
вантажні та пасажирські перевезення.

Кредит в розвитку малого бізнесу з нуля від держави оформляється у межах пільгового кредитування. Гарантом у своїй виступає АТ «Федеральна корпорація МСП».

Безоплатний кредит

Гроші на розвиток бізнесу можна отримати і на безоплатній основі. Якщо підприємець дотримується вимог російського законодавства і не має непогашених податкових заборгованостей, він має право на цільові субсидії. Причому як федеральні, і регіональні.

Щоб оформити субсидію, потрібно спочатку вибрати напрямок. Зробити це можна, наприклад, на сайті Фонду сприяння інноваціям. На відкриття бізнесу з нуля організацією видаються безоплатні позички до 15 млн. руб. Окремо можна отримати до 300 тис. руб. від обласного Мінекономрозвитку у рамках регіонального конкурсу.

Некомерційні фонди

Взяти кредит для малого бізнесу, з нуля, без застави та поручителів, можна не лише у держави, а й у неурядових організацій. Наприклад, Міжнародний форум лідерів бізнесу (IBLF). За програмою «Молодіжний бізнес Росії», яку займається фондом Youth Business International (YBI), можна отримати позику до 300 тис. рублів на період від 1 до 3 років. Процентна ставка – 12%, можливе відстрочення боргу на 6 місяців.

Все, що потрібно для оформлення кредиту – готовий бізнес-план. Акція розрахована на підтримку молодих бізнесменів, тож вік потенційного позичальника має бути не більше 35 років.

ТОП-5 бізнес-кредитів

Більшість кредитних пропозицій, які не входять до програми, підготовленої Комітетом МСП, видаються підприємцям, бізнес яких існує не менше 1 року. Обговорення індивідуальних умов можливе у разі забезпечення чи поруки з боку осіб, які користуються довірою керівництва банківської організації.

5 МІСЦЕ: кредити від АТ «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один із найбільш клієнтоорієнтованих російських банків. Він активно співпрацює з Корпорацією МСП та надає позики для малого бізнесу з нуля на пільгових умовах. А також розробляє власні фінансові інструменти для молодих підприємців:

"Партнер". Кредит на розвиток бізнесу під 16,5% - 17,5% річних. Взяти можна від 300 тис. до 6 млн руб., Запорука не потрібно. Обов'язкова умова - наявність розрахункового рахунку на АТ «Альфа-Банк». Період погашення – від 13 місяців до 3 років;
"Овердрафт". Гроші на поточні потреби, своєрідний "запасний рахунок" компанії. Видається на 12 місяців. Розмір позики варіюється від 500 тис. до 6 млн. руб. Відсоткова ставка становить від 13,5% до 18%. Запорука не потрібна, але наявність поруки фізичної особи є обов'язковою. За відкриття ліміту овердрафту стягується одноразова комісія у розмірі 1%.

Якщо ви тільки розпочали бізнес з нуля, то ймовірність схвалення дуже маленька

4 МІСЦЕ: бізнес-кредити від АТ «Россільгоспбанк»

Россільгоспбанк спеціалізується на фінансуванні підприємств, так чи інакше пов'язаних із сільським господарством та харчовою промисловістю. Тому компанія має багато програм цільового кредитування. Підприємців, зайнятих у сфері малого бізнесу, можуть зацікавити такі кредити:

"Оптимальний". Нецільова позика від 100 тис. до 7 млн рублів. Період погашення – 5 років. Видається під заставу нерухомості, торговельного обладнання, транспорту чи спецтехніки. Відстрочки на сплату боргу не надаються;
"Швидке рішення". Кредит у сумі від 100 тис. до 1 млн крб. Термін кредитування невеликий, лише 12 місяців. Може використовуватись для оплати орендних платежів чи оновлення матеріально-технічної бази підприємства. Наявність забезпечення не є обов'язковою.

Процентні ставки Россільгоспбанку залежать від розміру позики та строку її погашення. І розраховуються кредитними менеджерами в індивідуальному порядку.

3 МІСЦЕ: цільовий кредит від ПАТ «Російський Капітал»

«Російський капітал» має у своєму розпорядженні велику кількість програм корпоративного кредитування. Але для малого бізнесу найбільший інтерес має цільовий пакет «Бізнес-розвиток».

За цією програмою підприємці можуть отримати в борг від 1 до 150 млн. руб. під 11% річних. Період виплати кредиту – до 10 років. Гроші можна використовувати для закупівлі обладнання, поновлення нерухомості або поповнення оборотного капіталу. Кошти видаються як форматі одноразової позички, і у вигляді невідновлюваної кредитної лінії з максимальним лімітом видачі.

Для отримання позики необхідно надати заставу та заручитися підтримкою поручителів. Мінімальний термін існування бізнесу – 9 місяців. Позичальниками можуть бути ІП та юридичні особи, які є податковими резидентами РФ.

2 МІСЦЕ: нецільові бізнес-кредити ПАТ «Сбербанк»

Ощадбанк давно та успішно кредитує малий бізнес. Отримати позику на розвиток підприємства тут можна за однією з трьох спеціальних програм:

«Довіра» Базовий кредит терміном до 3 років під 16,5% — 18,5% річних. Клієнт може розраховувати на суму до 3 млн руб., Порука та застава не потрібні;
«Експрес-овердрафт» Цей кредит також не вимагає забезпечення. Термін кредиту знижено до 12 місяців, відсоткова ставка -15,5%, а максимальна сума 2 мільйони рублів.
«Бізнес-Оборот» та «Бізнес-Інвест» Ці два переклади дуже схожі, ставка від 11,8%, максимальна сума кредиту не обмежена, вона обумовлена лише платоспроможністю позичальника та вартістю забезпеченням. Ці пропозиції є цільовими кредитами, це і є основна відмінність.

Термін кредиту Бізнес-Обіг - до 3 років, Бізнес-Інвест - до 10 років

Рішення за заявкою виноситься протягом 3 робочих днів, можливе онлайн-оформлення.

1 МІСЦЕ: кредити на розвиток бізнесу ПАТ «Банк ВТБ 24»

Відмінна риса програм ВТБ 24 - точна спеціалізація. Банк має як інвестиційні пропозиції, так і цільові кредити на розвиток малого бізнесу з нуля, закупівлю спецтехніки та інші потреби. Найбільшою популярністю користуються позики:

"Цільовий". Видається у сумі від 850 тис. крб. для придбання обладнання та спецтранспорту у партнерів банку. Період погашення – до 5 років. Можливе відстрочення платежів за основним боргом на 6 місяців. Базова ставка – 10,9%;
"Інвестиційний". Може бути використаний реалізації різних бізнес-процесів. Сума – від 850 тис. руб., Термін – до 10 років. Ставка, як і в попередньому випадку, становить 10,9%. Необхідне надання матеріального забезпечення;
"Комерсант". Експрес-кредит в розвитку бізнесу під 13% у сумі від 500 тис. до 5 млн крб. Розбити щомісячні платежі можна терміном до 5 років. Позика не є цільовою та надається під мінімальний пакет документів (бізнес-план, свідоцтво ІП тощо).

Оформити кредит від ВТБ 24 можна як у офісі банку, так і через форму на офіційному сайті.

Повний перелік продуктів кредитування малого бізнесу www.vtb24.ru/company/credit/

Висновки

Кредит малому бізнесу з нулявидають як державні фонди, і комерційні підприємства. Матеріальну підтримку можна отримати з боку неурядових організацій, створених з ініціативи самих підприємців. Головне – підготувати переконливий бізнес-план та знайти поручителів, які будуть готові взяти на себе ваші фінансові зобов'язання у разі кризи.

Відкрити власну справу – мрія багатьох людей, але на будь-яку справу потрібні гроші, а збирати їх 10-20 років не варіант, реалізовувати бізнес-ідею потрібно тут і зараз. Що робити? Ну, звичайно, шукати позикові гроші, а для цього можна взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку або кредит для ІП.

Чому Ощадбанк?

Насправді, не має значення в якому банку і в кого брати позикові гроші, головне, щоб вони були максимально дешевими. А Ощадбанк начебто пропонує більш менш прийнятні умови кредитування. Крім того, у Ощадбанку на даний момент найбільше оборотних коштів, шанс отримати у нього кредит підвищується на порядок.

Ну і, звичайно, ніхто не скасовував стереотипне мислення населення - Ощад у свідомість російського громадянина, це фактично державний банк, він стабільний і лояльний до реалізації державної програми розвитку малого бізнесу.

От тільки малий бізнес загинається з року в рік, краще б йому ніхто не допомагав! Але зараз не про це.

То взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку чи хоча б кредит для ІП?

Ощадбанк має таку кредитну програму – Бізнес-Старт, яка дозволяє отримати молодим підприємцям кредит на бізнес з нуля.

УВАГА! З 2016 року Ощадбанк скасував дію програми Бізнес-Стартдля молодих підприємців, які бажають організувати свій бізнес із нуля на позикові кошти. У країні страшна економічна криза. Ощадбанк більше не вірить у прибутковість малого бізнесуі не вірить, що хоч якийсь бізнес може потягнути їхні відсоткові ставки! Інакше замість скасованої програми Бізнес-Старт було б запропоновано іншу програму, але її не запропонували. Робіть висновки!

І справді, це непогана програма, хоча в неї є і свої «заковирки»:

ви не повинні мати активний бізнес
ви повинні вкластися в кредитований бізнес 20% власного капіталу
вік позичальника повинен бути до 26 років, не старше
і позичальник повинен обов'язково пройти навчальний курс з підприємництва
кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можливо отримати тільки, якщо ви надасте бізнес-план і він буде схвалений Ощадбанком
або якщо ви оформите франшизу відомого бренду (таким чином, ви як би проходите подвійну стадію відбору на предмет серйозності своїх намірів, перша стадія у франчайзі, друга у Ощадбанку)

Як бачите умови кредитування молодого ІП в Ощадбанку не цукрові, і це вже не кажучи про те, що вам потрібно збирати величезні стоси документів на кожній стадії схвалення заявки, процес отримання позики розтягується на місяці.

А що ви отримуєте, виконавши всі ці вимоги:

кредит до 3 млн. рублів
термін кредиту до 3-х років
відсоткова ставка від 18,5% річних, розмір її залежить від суми кредитування, строку та взагалі від вашої кандидатури

Є ще одне «АЛЕ» – Ощадбанк більше не займається кредитуванням за програмою «Бізнес-Старт» і взагалі більше не займається видачею кредитів на бізнес з нуля.

А що робити?

Спробувати отримати інший вид кредиту для ІП на відмінних від Бізнес-Старту умовах!

Інші кредитні програми для ІП в Ощадбанку

Експрес кредити

Ощадбанк роздає підприємцям експрес-кредити лише за умов надання нерухомого застави, наприклад, квартири чи комерційної нерухомості. А ціль позики повністю залежить від виду експрес-кредиту.

Види:

Експрес-іпотека
Експрес кредит під заставу

Експрес-іпотека може видаватися на придбання житлової чи нежитлової нерухомості, а «експрес-кредит під заставу» видається на будь-які цілі.

Умови позики:

термін кредитування до 10 років
процентна ставка від 16,5%
сума до 7 млн рублів
забезпечення за кредитом – нерухома власність
необхідно порука фізичних осіб
можливість безкоштовно

Вимоги до позичальників:

вік від 23 до 60 років
досвід підприємницької діяльності не менше 12 місяців
оборот бізнесу до 60 млн. рублів
обов'язково наявність розрахункового рахунку

Кредити на будь-які цілі

Кредит для ІП у Ощадбанку можна отримати і у формі довірчих позик:

кредит «Довіра»
кредит «Бізнес-Довіра»
кредит «Бізнес-Проект»

Умови кредитування дуже прості:

мінімальна сума позики 30 000 рублів
максимальна сума позики до 3 млн. рублів
термін кредиту до 48 місяців
річна процентна ставка від 18,5%
надання застави не потрібно
але потрібно
надання мети кредитування не потрібне
можна оформити забезпечення у вигляді гарантії, що дозволить знизити відсоткову ставку
банк обов'язково проводить оцінку всієї господарської діяльності підприємця

Читайте також

Де дадуть кредит із поганою кредитною історією

Вимоги до претендента на кредит для бізнесу в Ощадбанку:

річний оборот до 60 млн. рублів
термін існування бізнесу не менше 24 місяців
вік позичальника від 23 до 60 років (а де взяти кредит молодій людині в 18 років, читайте тут)
реєстрація в РФ

Документи на кредит на малий бізнес у Ощадбанку:

заповнена заява на позику, за правилами та нормативами Ощадбанку
паспорт РФ
військовий квиток для чоловіків
ІПН, свідоцтво про реєстрацію як ІП
установчі документи
копії ліцензій на право провадження діяльності
договору оренди або права власності на приміщення, що беруть участь у бізнесі
витяг з податкової
фінансові звіти за останній період часу
податкові звіти про сплату податків
документи поручителя (паспорт, довідка 2ПДФО, ІПН)

Всі ці умови та вимоги щодо нецільових кредитів у Ощадбанку на розвиток малого бізнесу в основному поширюються на дві програми (кредит «Довіра Стандарт»та кредит «Бізнес-Довіра»), а ось умови за програмою «Бізнес-Проект» дещо відрізняються від них.

Відмінності:

індивідуальні умови кредитування, що обговорюються безпосередньо з Ощадбанком на стадії прийняття рішення про фінансування проекту
замість простого кредиту може бути відкрита кредитна лінія або виділено інвестиційний портфель до 200 млн. рублів
індивідуальні терміни кредитування
можливість
знижена відсоткова ставка, від 14,5% річних
власні вкладення проект позичальника повинні починатися від 10%
можливе заставне майно необхідно застрахувати
оборот компанії на рік має становити до 400 млн. рублів
вік позичальника до 70 років
досвід ведення бізнесу від 12 місяців

Кредити на фінансування оборотних коштів

У Ощадбанку також можна взяти кредит індивідуальним підприємцям на поповнення оборотних коштів, якщо ваш бізнес сильно зростає, а власних коштів вам не вистачає. Звичайно ж, потрібно скористатися позиковими!

Кредитні програми з кредитів для ІП:

Бізнес-Оборот
Бізнес-овердрафт

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Оборот»:

сума до 3 млн рублів, але все залежить від самого позичальника
оборот компанії до 400 млн рублів на рік
досвід ведення бізнесу від 3-х місяців
термін до 4 років
процентна ставка від 14,5%
потрібно або порука фізичних осіб, або , або запорука товарно-матеріальних цінностей
можливість достроково погасити кредит (а як написати заяву на дострокове погашення)

Програма «Бізнес-Овердрафт» передбачає кредитування
підприємців мають активні розрахункові рахунки Ощадбанку, цим кошти рахунках є гарантією повернення позикових грошей.

Умови кредитування за програмою «Бізнес-Овердрафт»:

сума до 17 млн рублів
термін до 12 місяців
відсоткова ставка від 13% річних
комісія за відкриття овердрафту 1,2% від суми позики
забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб
страхування не потрібне
вік бізнесу не менше 12 місяців

Кредити на придбання засобів виробництва

Кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можна отримати і у форматі спеціалізованої позики на придбання засобів виробництва (верстати, нерухомість, земля, техніка, автомобілі та інше).

Кредити на придбання засобів виробництва в Ощадбанку нічим не відрізняються за умовами від подібних кредитів інших банків, і в чомусь схожі на . Все те ж саме – потрібно зібрати купу документів, внести початковий внесок від 20% і більше, і тут же закласти засоби виробництва, що купуються.

Кредитні програми:

Бізнес-Актив, термін до 7 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
Бізнес-Авто, термін до 8 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
Бізнес-Нерухомість, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14%
Бізнес-Інвест, термін до 10 років, сума від 150 000 грн. , ставка від 14,4%

Кредити для учасників тендерів

Кредити для ІП у Ощадку можуть видаватися і для участі в державних та інших тендерах, адже для цього теж потрібні значні кошти, не лише для реалізації виграного тендеру, а ще й для подання заявки на участь.

Програми:

Бізнес-контракт
Бізнес-Гарантія

Умови та вимоги за програмою «Бізнес-Контакт»:

можливість отримати кредит на виконання контрактів усередині країни та на експортні контракти
можливість отримати кредит розміром до 80% від суми контракту
у вигляді кредиту або у вигляді невідновлюваної кредитної лінії
можливість підлаштувати термін погашення кредиту під графік надходження виручки за виграним тендером
термін кредиту до 36 місяців
ставка від 14% річних
сума позики від 500 000 рублів до 200 млн. рублів
потрібно забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб, застави майна та прав за контрактом
комісія за обслуговування кредитів, виданих на реалізацію експортних проектів, становить від 1,5% до 70% від суми позики
«Бізнес-контракт»видається лише резидентам РФ, з досвідом ведення діяльності від 3 місяців

З «Бізнес-Гарантіями»від Ощадбанку дещо складніше – це не типовий кредит, це симбіоз страховки від настання страхового випадку. Простіше кажучи, якщо ви виконуєте контракт, але не впевнені, що власних коштів може вистачити, не впевнені, що не з'явиться касовий розрив, у такому випадку ви можете звернутися до Ощадбанку, щоб він підстрахував вас позиковими грошима, якщо з'явиться касовий розрив.

Успішний бізнес це можливість мати високі доходи, незалежність та забезпечити майбутнє для себе та своїх дітей. Величезність нашої країни та незадоволена потреба у сучасних послугах та товарах робить такі можливості реальними. Сьогодні дедалі більше людей замислюються над відкриттям власного бізнесу. Вдала, оригінальна ідея, реалізована на ринку, дозволяє отримувати стабільний і іноді досить високий дохід. Але навіть за наявності перспективної бізнес-ідеї створення власного підприємства не таке просте завдання. Реалізацію будь-якої ідеї слід розпочинати з дослідження ринку та аналізу необхідних ресурсів для здійснення проекту. Однак, навіть розрахувавши реальний бізнес-проект, підприємець-початківець, найчастіше, стикається з проблемою відсутності фінансів для його запуску. Гроші потрібні для закупівлі обладнання, сировини, придбання товарів для роздрібної торгівлі та, нарешті, для інформаційного, рекламного розкручування товару чи послуги.

Якщо ви вирішили вести бізнес поодинці і не хочете звертатися до підприємців, що вже діють, а родичі та колеги не в змозі надати вам допомогу, то єдиним виходом із ситуації є отримання кредиту. Однак, якщо ви без підготовки звернетеся за банківським кредитом, то швидше за все отримаєте відмову.

Як взяти кредит на відкриття бізнесу з нуля?

По телебаченню, в пресі та просто на вуличних оголошеннях можна часто бачити пропозиції кредитів на розвиток малого бізнесу з нуля. Однак для того, щоб отримати такі кошти, необхідно подолати певні бюрократичні процедури. Особливо важко це зробити за відсутності заставних інструментів та тривалої кредитної історії. Проте отримати сьогодні необхідні кошти на досить вигідних умовах це цілком реальне завдання.

Багато підприємців не звертаються до кредитних установ, побоюючись потрапити у «фінансову кабалу».

Безумовно, ризик завжди є у бізнесі, але якщо ви маєте реальний бізнес-план, то позика в банку може стати вдалим стартом. Ваш статус як підприємця не відіграє суттєвої ролі. Позики видаються індивідуальним підприємцям, товариствам з обмеженою відповідальністю, акціонерним товариствам. Вибрана вами форма оподаткування також відіграє істотну роль. З яким банком найкраще співпрацювати? Існує універсальна порада – спробуйте звернутися до банку, в якому ви вже обслуговувалися. Якщо ви вже брали невеликі споживчі кредити і вчасно їх віддавали, мали депозитні рахунки або отримували зарплату, то банк сприйме вас з великою довірою. Перед зверненням до банку підготуйте первинну інформацію щодо вашого проекту. Дуже уважно поставтеся до обґрунтування суми кредиту. Отримати для відкриття бізнесу кілька десятків мільйонів рублів без застави та поруки це малореальне завдання. Але кредит на відкриття бізнесу з нуля без застави у сумі кількох сотень тисяч чи одного-двох мільйонів рублів цілком реальний. Зазвичай банки видають такі позики терміном від трьох до п'яти років.

Які фактори впливають на рішення банку, що потрібно для отримання кредиту для малого бізнесу з нуля, окрім бажання розпочати свою справу та до якого банку звернутись ми розглянемо у цій статті.

Не секрет, що банки лояльніше ставляться до компаній, які вже давно працюють на ринку та отримують стабільний прибуток. Підприємці-початківці мають мало шансів на кредит - справа в тому, що для кредиторів фінансування нового проекту - величезний ризик. Банківських програм для початківців мало, але знайти відповідну програму і банк все ж таки можна.

Банки, що працюють за програмами кредитування малого бізнесу на старті

Банків, що працюють за старт-проектами з нуля, не так багато, наприклад, звернутися можна до наступних:

Ощадбанк за програмою "Бізнес Старт" готовий видати суму до 7 мільйонів рублів на строк до 5 років. Позичальник повинен мати власний капітал у розмірі щонайменше 20% від запланованих витрат на відкриття бізнесу. Обов'язково потрібна застава або порука, ставка фіксована та становить 18,5% річних. Передбачається видача коштів за стандартним бізнес-планом або на франшизу;
Росбанк пропонує програму "Успішний старт", за якою можна отримати суму до 400 000 рублів. Термін видачі коштів – до 3-х років, ставка ж становитиме 17,5% річних. Для оформлення обов'язково потрібний поручитель.
Росбанк пропонує фінансування бізнесменам-початківцям тільки по франшизі певних компаній, при цьому надає 3 місяці відстрочки по внесенню щомісячних платежів. Сума необхідних власних коштів є досить високою - 50% від вартості проекту;
Транскапіталбанк може запропонувати кредит підприємцям-початківцям Цей банк має багато кредитних програм для бізнесу, так що за наявності хорошого проекту можна отримати фінансування. Також тут можна оформити позику для реалізації франшизи. Наприклад, Транскапіталбанк співпрацює з компанією Subway;
Російський торговий банк пропонує пакет кредитів для бізнесу. Підприємцям-початківцям може запропонувати простий кредит на розвиток бізнесу в сумі від 1 000 000 рублів під ставку від 22% річних. Причому застава для отримання коштів не потрібна. Встановлення параметрів кредитування відштовхуватиметься від специфіки запланованої діяльності.

Для багатьох відкритися під чужим розкрученим брендом простіше, ніж працювати над своїм. Банки підхопили цю тенденцію, часто співпрацюють із певними франчайзерами.

На який бізнес дадуть грошей на старті

Є перспективні види бізнесу, а є такі, що суперечать законодавству чи надто ризикові в очах банку.

Від напряму діяльності також залежить лояльність банку та можливість видачі кредитів підприємцю:

Перспективні для nbsp банку напряму		Складно чи неможливо отримати кредит
Сфера торгівлі;		Ігровий бізнес, різноманітні лотереї;
Сфера будівництва;		Сезонний бізнес;
Робота з франшизи;		Пов'язаний із ризиком (тоталізатори та ін.);
Сфеєра інформаційних технологій;		Створення пірамід.

Що потрібно для оформлення позики на StarUp?

Умови кредитування можуть містити віковий ценз для позичальників, який починається від 20-23 років, молодші громадяни кредитуються рідко. Старт-проекти банків часто містять вимоги щодо надання забезпечення, воно є гарантією фінансової безпеки для банку.

В ідеалі забезпеченням виступає застава ліквідного майна позичальника, яке обов'язково використовується для ведення бізнесу, наприклад, це може бути квартира позичальника. Також банки можуть вимагати присутність поручителя, ним може бути фізична чи юридична особа. Основний та головний атрибут оформлення – бізнес-план.

Складання бізнес-плану

Бізнес-план - це докладно складений проект бізнесу, що створюється. Він повинен відображати абсолютно всі аспекти ведення бізнесу та ризики. Природно, що проект має бути вигідним і приносити прибуток, бізнес-план повинен це відображати, містити інформацію щодо запланованого прибутку, доходи-витрати, часу на окупність проекту.

Старт-проекти банків часто містять вимоги щодо надання забезпечення, воно є гарантією фінансової безпеки для банку. Це основний документ для оформлення кредиту на відкриття бізнесу, саме на нього спиратиметься банк під час розгляду заявки та прийняття рішення.

Рекомендується залучити до складання плану спеціалізовані організації чи приватних фінансових консультантів, вони знають, як правильно складати такі документи, як показати позичальника у більш виграшному світлі перед банком, та й мають великий досвід у бізнес-плануванні. Банки можуть рекомендувати складання бізнес-планів у певних фірмах.

Необхідність внесення власного капіталу

При оформленні кредиту на відкриття малого бізнесу від позичальника - підприємця-початківця обов'язково знадобиться внесення власних коштів на реалізацію проекту, зазвичай це приблизно 20% від запланованих витрат, відображених у бізнес-плані.

Чим більше позичальник зможе внести, тим більше лояльності він отримає від банку, відсоток ймовірності схвалення зросте. Для банку наявність власного капіталу у підприємця-початківця - це показник його зацікавленості в проекті та фінансовій спроможності.

Кредит на роботу з франшизи

Останнім часом стає дуже затребуваним ведення бізнесу з франшизи, коли підприємець-початківець відкриває свій бізнес під вивіскою відомої компанії, він працює повністю за моделлю компанії-франчайзера, отримує від нього підтримку та консультацію.

Для багатьох відкритися під чужим розкрученим брендом простіше, ніж працювати над своїм. Банки підхопили цю тенденцію, часто співпрацюють з певними франчайзерами і видають бізнесменам-початківцям цільові кредити на купівлю франшизи і роботу по ній.

Отримати кредит на бізнес із франшизи можна в рамках проектного фінансування. Наприклад, можна звернутися до Кіт Фінанс, який на реалізацію проекту готовий виділити до 1,5 мільйона рублів.

Для реалізації проекту з франшизи, пов'язаного з сільськогосподарською, аграрною, тваринницькою темою, можна звернутися до Россільгоспбанку за кредитом на інвестиційні цілі.