Як отримати кредит від держави на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля: умови оформлення. Кредит на відкриття бізнесу: покроковий план отримання

Багато індивідуальних підприємців-початківців не мають власних коштів для відкриття свого бізнесу. Приміщення, обладнання, співробітники, зв'язок, транспорт – за все це потрібно платити. Тому звертаються до банків за кредитами на відкриття малого бізнесу. Ця стаття підвищить ваші шанси на його отримання.

Як взяти кредит на відкриття бізнесу у банку

Банкам потрібна гарантія повернення виданих коштів. Тому потрібна впевненість у тому, що бізнес працюватиме. Не варто сподіватися на швидке оформлення кредиту, особливо у великих розмірах та на великий проект.

Умови, за яких банки прихильні до кредитування бізнесу:

• продуманий;
• довідка про доходи (2-ПДФО), якщо ви працюєте;
• відсутність відкритих кредитів.
• поручитель з гарною кредитною історією та без відкритих кредитів;
• сумірна із сумою кредиту застава (бажано нерухомість);

Також банк враховує сімейний стан, наявність стаціонарних телефонів, постійну реєстрацію (бажано в тому ж регіоні, де берете позику), щомісячні витрати тощо. Загалом банк збере максимум інформації про вас, щоб добре знати свого потенційного позичальника.

Що ж до поручителя, він повинен чітко розуміти, що у разі недотримання позичальником кредитних зобов'язань він виплачуватиме кредит за нього.

Аналіз банком вашого бізнес-плану

Будьте готові, що банк визнає ваш бізнес-план малоприбутковим або малоперспективним і, як наслідок, відмовить у фінансуванні. Засмучуватись рано: можливо, співробітник банку не зміг правильно зрозуміти схему бізнесу. Тому запасіться ілюстраціями та простими поясненнями етапів розвитку проекту. Якщо ви багато разів перевіряли ще раз стратегію становлення та розвитку свого бізнесу, на який потрібні великі гроші, досягніть зустрічі з керівництвом банку. Але до такої розмови слід підготуватись.

Перед першим походом до банку дізнайтеся, які питання поставлять, щоб бути готовим. Але ви також чітко повинні представляти свій бізнес у дії та передбачити наслідки.

Можна і не говорити банку про цілі отримання кредиту (якщо ви не хочете додаткових перевірок бізнес-плану або будь-яких уточнень). Але в такому разі багато грошей ви не отримаєте: максимум кількасот тисяч карбованців. У будь-якому випадку краще бути з банком чесним і створювати легальний бізнес, що процвітає.

Створення власної фірми чи просування проекту пов'язані з великими затратами. Для бізнесменів-початківців такі капіталовкладення стають непосильною ношею, тому позики на підтримку підприємств стають відмінними джерелами фінансування на старті.

Які особливості?

Якщо ви власник бізнесу, то у вас напевно нерідко виникають ситуації, коли необхідно робити грошові вливання. Це може бути закупівля нового обладнання або витратних матеріалів у великій кількості, модернізація наявного підприємства або його розширення, розвиток справи тощо.

Дуже часто буває так, що на даний момент не можна вивести з обороту велику грошову суму, таку необхідну для купівлі певного товару чи послуги. У цьому випадку вам можуть допомогти банківські установи, які працюють з юридичними особами.

На даний момент є банки, які повністю спрямовані на роботу саме з підприємцями та власниками підприємств, фірм та компаній. Саме тут можна знайти найвигідніші пропозиції та гнучкі умови.

Якщо вам потрібні найнижчі ставки, потрібно звертатися у великі державні банки — Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк. Якщо ж потрібні гнучкі варіанти підтвердження доходу і програми без забезпечення, то підбирайте менш «розкручені» бренди, наприклад, Промзв'язокбанк, Авангард і т.д.

На що дивиться кредитор? На час вашої роботи на ринку, на показники ефективності діяльності, фінансові показники рентабельності та прибутку. Все це потрібно буде підтверджувати документально. Не рідко потрібне забезпечення у вигляді гарантій, поруки чи матеріальних цінностей.

Хто працює з МСБ

ПАТ «Сбербанк Росії»

Сам не міг залишитися осторонь. Щороку Ощадбанк пропонує все більш вигідні ставки та умови для залучення підприємців. І у 2019 році зареєстрував дочірню мікрокредитну фірму «Видатні кредити».

Старт пілотного проекту призначено на 3 квартал цього року в трьох містах РФ - Москва, СПб та Н. Новгород. Умови такі:

• Період обслуговування боргу – 12 місяців.
• Ліміт - до 1000000.

Рівень відсоткових ставок поки що не озвучується, але, на думку експертів, вони будуть не вищими за конкурентів – 30% річних. Для підписання угоди необхідно надати паспорт та юридичні документи, заповнити заявку із зазначенням усіх відомостей про компанію. Позичальнику має бути від 25 до 60 років.

До переваг організації перед рештою компаній виділяють швидке надання відповіді, мінімальний пакет паперів, оперативна видача позики.

На даний момент установа готова видати гроші у рамках банківського відділення за програмами.

1. «Експрес під заставу»,
2. «Довіра»,
3. «Бізнес-Довіра» із заставою та без.

ПАТ «Промзв'язокбанк»

Для малого бізнесу, де виторг не більше 540 млн. н. діє пакет «Кредит-Бізнес»:

• Сума – від 3 млн. до 150 млн. нар.
• Термін – до 15 років, максимальну межу дають лише купівлю нерухомого майна. Для поповнення оборотного капіталу – 3 роки, на – 10 років.
• Відстрочка погашення платежу – рік.
• Гнучкий підхід щодо вибору забезпечення.
• Валюта - долари США, Євро, Рублі.
• Відповідь надають протягом 5-10 днів.

В рамках пропозиції можна вигідно придбати транспортний засіб, обладнання, нерухомість, ремонт, поповнити оборотні кошти.

Для підприємств, де виручка до 4,5 млн. рублів діє кілька кредитних програм. Це «СуперОвердрафт» та «Овердрафт». Перший доступний для підприємств із максимальними оборотами за рахунком. Видають до 60 млн. на 5 років.

Пропозиція «Короткострокове кредитування» дозволяє отримати гроші на розвиток бізнесу для ТОВ у вигляді кредитної лінії або комерційної позики (тут рублі дають одразу). Розмір позики та відсоток встановлюються самостійно. Як правило, забезпечення є обов'язковою умовою.

АТ «Россільгоспбанк»

Гроші на поповнення оборотних коштів у рамках 5 проектів:

• "Мікро овердрафт": 300 тис. на 12 місяців.
• "Мікро" - 4 000 000 на 3 роки.
• "Оборотний стандарт" - гроші на поповнення оборотних коштів на 2 роки, можлива видача 100% під заставу ТМЦ.
• «Індивідуальне кредитування», де % та ліміт вказує банк самостійно залежно від особистих переваг клієнта. Термін інвестування – 2 роки.
• "Персональний овердрафт" - рублі на покриття касових розривів, ліміт - до 10 000 000.

Перші дві пропозиції розраховані на забезпечення грошима підприємств сектору мікробізнесу. Додатково установа пропонує проекти для просування с/г, будівельних компаній, тваринницького та рибальського бізнесу, які здійснюють сезонну діяльність.

ПАТ «Відродження»

Непогана програма «Інвест», де позичають до 250 000 за ставкою від 13% річних терміном до 5 років. Ще до подання заявки менеджер, виходячи з персональних даних позичальника та його компанії, зможе озвучити персональний % за позикою.

Кредитор завжди бере до уваги, готовий запропонувати гнучкі умови РКО.

ПАТ «ВТБ24»

Мінімум формальностей та швидка відповідь обіцяють за проектом «Комерсант»:

• Ставка – від 14%.
• Ліміт - від 500 тис. до 5000000.
• Термін – 5 років.

Програма «Інвестиційне кредитування» дозволить запустити у дію будь-який бізнес-процес:

• Сума – від 850 тисяч.
• Відстрочка з погашення – півроку.
• Від 11,8% річних.

В рамках отримання позик від банків не варто забути про бонуси від держави. Це певні програми, створені задля підтримку МСБ. Регіональні фонди мікропозик готові позичити у 2019 році до 1 000 000 під 8,5-11% річних. Оплату очікують упродовж 3 років.

РОЗРАХУВАТИ КРЕДИТ:
Ставка % на рік:
Термін (міс.):
Сума кредиту:
Щомісячний платіж:
Усього заплатіть:
Переплата за кредитом

Здрастуйте, шановні читачі бізнес-журналу «сайт»! У цій статті ми розповімо, як взяти кредит на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля та де можна отримати беззаставний кредит для своєї справи.

Ні для кого не секрет, що для створення та розвитку власного бізнесу потрібні чималі гроші. Але далеко не завжди у підприємців є достатньо коштів. Більшості їх доводиться задовольнятися тим, що є.

Однак вихід можна знайти завжди. За недостатності коштів ним може стати оформлення кредиту для бізнесу . Саме цій темі і присвячено нашу сьогоднішню публікацію.

Прочитавши подану статтю від початку і до кінця, ви дізнаєтесь:

• Які особливості кредитування малого та середнього бізнесу;
• Що необхідно для отримання кредиту на відкриття бізнесу з нуля;
• Які етапи потрібно пройти, щоб отримати кредит під розвиток малого бізнесу.

Наприкінці статті ми намагатимемося відповісти на найпопулярніші питання про кредити на бізнес.

Представлена ​​публікація буде корисною тим підприємцям, які планують оформити бізнес-кредит. Не зайвим буде уважно прочитати статтю та тим, хто захоплюється фінансами. Як кажуть, час гроші . Тому не варто втрачати його, приступайте до читання прямо зараз!

Про те, які кредити на відкриття/розвиток бізнесу бувають, як взяти кредит для малого та середнього бізнесу з нуля і де можна отримати позику під бізнес-мети без застави - читайте у цьому випуску

1. Кредити малому та середньому бізнесу — відкриття та розвиток своєї справи з використанням позикових коштів

Оформити кредит в розвитку бізнесу буває непросто. Ще складніше отримати гроші на відкриття малого чи середнього бізнесу.

Важливо розуміти, що більшість банків з недовірою ставляться до підприємців та нещодавно створених компаній.Особливо це стосується тих бізнесменів, які не можуть надати серйозних доказів власної платоспроможності.

Зрозуміти кредиторів можна. Банк не є благодійною організацією, тому йому важливо бути впевненим у тому, що видані в кредит гроші повернуться вчасно. Найлегше отримати позику тим бізнесменам, які вже давно і успішно ведуть діяльність.

Існує кілька способів отримати кредит на відкриття бізнесу . Однак для їх оформлення позичальник повинен відповідати певним критеріям. Нерідко умови, що ставляться до бізнесменів-початківців, досить жорсткі. Усі вони мають гарантувати банку своєчасне повернення заборгованості.

Кредитні організації пропонують малому бізнесу багато різних програм. Проте більшість із них не хочуть співпрацювати з підприємцями та фізичними особами. Створення бізнесу з нуля завжди пов'язане з високими ризиками. Кредитори не бажають приймати їх на себе.

Нерідко створені бізнес-проекти виявляються збитковими. Якщо це станеться, повертати борги не буде кому.

Банки, що надають кредит під малий бізнес, часто вживають таких заходів для зниження власних ризиків:

• вимога додаткового забезпечення як поручителя чи застави;
• оформлення страхового полісу;
• підвищення ставки за кредитом;
• вимагають надання детального бізнес-плану за бажання відкрити нову справу;
• розробляють програми позик із великою кількістю додаткових обмежень та умов;
• ретельне вивчення інформації про майбутнього позичальника.

Якщо бізнес діє вже кілька років, отримати гроші у борг буде простіше.

Існують спеціальні кредитні програми з державною підтримкою , які розраховані на тих, хто веде бізнес у сфері, що вигідна уряду.

Наприклад, є програми для створення виробництва на Далекому Сході або Крайній Півночі.

Якщо бізнесменові-початківцю для початку діяльності не вистачає невеликої суми, часто простіше і вигідніше оформити нецільова споживча позика . І тут доведеться доводити свою платоспроможність як фізичної особи.

За бажання оформити кредит на бізнес кредитна організація обов'язково уточнює мету отримання коштів.

Найчастіше як мета кредитування виступають такі бізнес-завдання:

1. купівля додаткового чи вдосконаленого обладнання;
2. придбання патентів та ліцензій.

Далеко не всі цілі банки охоче видають кредити. Вони вважають за краще оформляти позики виключно на фінансово-перспективні завдання.

Термін повернення позики визначається індивідуально залежно від завдань, які передбачається вирішити, використовуючи отримані гроші:

• Якщо метою отримання кредиту є нарощування оборотних коштів, термін повернення зазвичай не перевищує 1 рік ;
• Якщо ж позика оформляється на придбання обладнання або відкриття нових відділень, на виплату кредиту зазвичай відводиться від 3 до 5 років .

Бізнесменам-початківцям слід бути готовими, що для підтвердження платоспроможності їм може знадобитися надати застава . Як забезпечення зазвичай використовується ліквідне дороге майно.

Найчастіше у заставу банки приймають:

• нерухомість;
• транспортні засоби;
• обладнання;
• цінні папери.

У забезпечення може бути надано й інше майно, яке має попит на ринку.

Крім наявності якісної застави банки враховують такі критерії:

1. Наявність якісної кредитної історії. Злісним порушникам кредитних договорів отримати велику позику навряд чи вдасться;
2. Фінансові показники враховуються під час оформлення кредитів діючими організаціями;
3. Наявність та якість ділової репутації;
4. Місце, яке компанія займає на ринку, а також її становище у галузі;
5. Кількість та якість основних засобів. Також розглядаються інші складові матеріально-технічної бази бізнесу.

Усі наведені вище вимоги значно ускладнюють оформлення позики для підприємств та підприємців.

Не завжди бізнесменам вдається самостійно підібрати відповідну кредитну програму і впоратися з усіма вимогами банку. Якщо склалася така ситуація, є сенс звернутися до кредитним брокерам .

Ці компанії допомагають у оформленні позик. Але слід бути максимально уважними та не переказувати кошти до того, як кредит буде оформлено. Серед брокерів діє чимало шахраїв.

Популярні види кредитів для малого та середнього бізнесу

2. Які бувають кредити для бізнесу – 5 основних видів кредитування

Вибирати тип позики для малого та середнього бізнесу слід, ґрунтуючись на унікальних характеристиках конкретної діяльності.

Важливо враховувати, що існує ряд випадків, коли бізнесменам-початківцям доцільніше скористатися споживчими програмами нецільового кредитування фізичних осібОформивши таку позику, громадяни мають право витрачати отримані кошти на власний розсуд.

Не слід забувати і про те, що кредити для бізнесу бувають кількох видів. Найпопулярніші описані нижче.

Вид 1. Традиційний кредит

Класичні позики для бізнесу оформляються на такі цілі:

• за бажання працювати на себе та відкрити власну справу;
• на розвиток чинного бізнесу;
• для нарощування оборотних засобів;
• для придбання обладнання та інших основних засобів.

За цільовими позиками, призначеними для реалізації певних завдань бізнесу, ставка в більшості випадків виявляється приблизно на 1,5 -3% нижче ↓. Вона визначається обраним кредитором, і навіть програмою.

У середньому по ринку ставка становить близько 15 % . У більшості випадків при наданні забезпечення вона може бути суттєво знижена. Розмір традиційного кредиту для бізнесу визначається цілями позичальника, а також обраної програмою. Діапазон може бути дуже великим.

Банки пропонують як невеликі кредити у сумі лише кілька мільйонів, і великі позики розміром кілька десятків мільйонів. При цьому підприємцю вдасться взяти меншу суму, ніж компаніям середнього та великого бізнесу .

Вид 2. Овердрафт

Цю позику можуть отримати у банку власники карткових, а також розрахункових рахунків. Найчастіше овердрафт використовують середні та великі організації.

Овердрафт- Це вид кредитування, що надає позичальнику можливість зняти з рахунку гроші у сумі, що перевищує його залишок.За використання коштів понад розміщені на рахунку його власник змушений платити відсотки.

Ця послуга дозволяє компаніям ліквідувати касові розриви . Вони є ситуації, коли грошей на рахунку, що належить організації, не вистачає на виконання поточних фінансових зобов'язань. Після надходження від дебіторів коштів на рахунок позичальника вони йдуть у погашення заборгованості, що утворилася.

Процентна ставка по овердрафту визначається величезною кількістю критеріїв:

• розмір оборотів по счёту;
• ступінь довіри банку позичальнику;
• термін обслуговування у конкретній кредитній організації та ін.

У середньому по ринку ставка варіюється в межах від 12 до 18% річних . Важливою особливістю овердрафту є відсутність необхідності надавати забезпеченняяк застави чи поручителів.

Вид 3. Кредитна лінія

Кредитна лінія є позикою, що видається не відразу в повному обсязі, а невеликими частинами. І тут бізнесмен займає гроші через певні проміжки часу.

Кредитна лінія зручна клієнтові тим, що може користуватися лише частиною позики, що йому необхідна нині. При цьому витрати на позику будуть оптимізовані, оскільки розрахунок відсотків здійснюється лише на підставі поточної заборгованості.

Важливим поняттям щодо питання про надання кредитної лінії є транш . Він є частиною коштів, яка видається одноразово.

Важливою умовою є те, що загальна сума заборгованості у кожний момент часу не повинна перевищуватисукупного ліміту кредитної лінії.

Відповідно до договору транші можуть надаватися клієнту через рівні проміжки часу або за необхідності. У разі позичальник повинен писати заяву на надання частини кредиту.

Вид 4. Банківська гарантія

По суті, банківську гарантію назвати кредитом можна лише з невеликою натяжкою.

Набагато точніше говорити про неї якпро різновид поруки, а також тип страхування ризиків невиконання зобов'язань. Якщо така ситуація станеться, витрати замовника будуть компенсовані саме банківською гарантією.

Найчастіше вона застосовується в області державних закупівель, а також тендерів. Тут гарантія виступає забезпеченням виконання зобов'язань за державними контрактами.

Важливо уважно вивчити основні поняття та принципи роботи банківської гарантії.

У угоді беруть участь 3 сторони:

1. Гарантом у угоді найчастіше виступає банк. Саме він приймає він виконання зобов'язань у разі порушення умов договору;
2. Принципал - виконавець за контрактом. Банківська гарантія полягає у випадок невиконання зобов'язань саме цією особою;
3. Бенефіціар – замовник за контрактом, що укладається. Він має бути впевненим, що виконання угоди буде здійснено в повному обсязі.

Знаючи, які сторони беруть участь у укладенні банківської гарантії, нескладно розібратися у механізмі її дії:

1. Бенефіціар та принципал укладають між собою контракт. Замовник (бенефіціар) при цьому вимагає гарантувати, що він буде виконаний своєчасно та в повному обсязі. Така впевненість особливо важлива під час укладання державних договорів, і навіть замовлень виконання великих обсягів робіт чи постачання великих партій товару.
2. Щоб довести свою надійність, а також застрахувати ризики, виконавець надає замовнику гарантію у сумі контракту. Якщо з якихось причин не зможе виконати взяті він зобов'язання, банк виплатить замовнику кошти.

Однак і банк не залишиться у збитку. За отримання банківської гарантії принципал сплачує певну гаранту комісію . Понад те, після виплати коштів бенефіціару гарант має право вимагати цієї суми з принципала.

Вид 5. Специфічні позики

Крім розглянутих вище видів кредиту, існують специфічні типи позик для бізнесу. До них зазвичай відносять факторинг та лізинг.

1) Факторинг

Факторинг є подоба товарного кредиту, який надається бізнесу банками чи спеціалізованими компаніями.

Схема проведення факторингу виглядає нескладно:

1. Покупець отримує у продавця товар, необхідний ведення бізнесу ( наприклад, сировину та обладнання).
2. Кредитна організація (банк або факторингова компанія) здійснює оплату по рахунку за покупця.
3. Згодом кредитор поступово отримує гроші назад від покупця.

Вигоди факторингу очевидні всім 3 -х сторін:

1. Покупець може придбати необхідний йому товар, не чекаючи, коли буде накопичена достатня сума.
2. Продавець одразу отримує кошти без необхідності надавати розстрочку.
3. Банк чи факторингова компанія за надання коштів отримують дохід у вигляді відсотків. У деяких випадках ставка за договором факторингу не передбачається. При цьому продавець робить банку знижку із ціни. Кредитор отримує з покупця вартість товару в повному обсязі.

Слід мати на увазі, що факторинг належить до короткострокових кредитів. Повернути його доведеться набагато швидше, ніж традиційні позики. Зазвичай термін за договором не перевищує півроку.

Не завжди покупець знає у тому, що право запитання з нього боргу переуступлено третій особі. Він може думати, що товар йому надав у розстрочку магазин. У цьому випадку говорять про закритому факторингу. Якщо контрагенти діють відкрито (узгодили всі умови угоди), має місце відкритий факторинг.

2) Лізинг

Грамотно та професійно складений документ допомагає визначити подальшу стратегію розвитку бізнесу. Без нього складно визначити, якими будуть витрати та доходи, а отже, чи буде справа прибутковою.

Саме бізнес-план відображає, яким способом планується використовувати гроші, одержані в кредит у банку.

Але не варто забувати, що бізнес-план є документом, що складається з декількох десятків сторінок. Звичайно, у співробітників банку недостатньо часу для вивчення такого документа. Тому для оформлення кредиту надають коротку його версіюяка містить не більше 10 сторінок .

Дотримуючись описаних вище умов, позичальник може значно збільшити ймовірність позитивного рішення за заявкою на позику.

4. Які особливості мають кредити малому бізнесу без застави та поручителів – важливі нюанси беззаставних кредитів

У боротьбі клієнтів банки часто спрощують умови кредитування. Сьогодні оформити кредит під бізнес із нуля можна без застави та поручителів.

Беззаставні кредити для малого бізнесу

Такі кредити зазвичай застосовуються на вирішення різних завдань:

• оформленої раніше позики;
• нарощування оборотних засобів;
• придбання основних засобів;
• погашення кредиторську заборгованість.

Важливо уважно вивчити всі особливості кредитування бізнесу без застави і поручителів.

Варто звернути увагу на переваги беззаставних кредитів для малого бізнесу:

1. висока швидкість оформлення, а отже, і отримання грошей;
2. складання індивідуального графіка погашення, який враховуватиме особливості діяльності;
3. можливість отримання коштів у зручній для бізнесмена формі – готівкою, у валюті, безготівковим перерахуванням за вказаними реквізитами.

Важливо пам'ятати, що банк до видачі кредиту ретельно вивчає надані документи. Цей процес проходить індивідуально для кожного випадку. Під час аналізу працівники банку прагнуть оцінити платоспроможність позичальника, щоб отримати гарантії повернення виданих позик.

При оформленні кредиту без забезпечення гарантією повернення заборгованості виступають:

• репутація позичальника;
• перспективи розвитку;
• розмір запланованої для отримання прибутку.

Виходить що з одного бокупроцедура оформлення кредиту без забезпечення значно спрощується.

Однак з іншого боку , Імовірність отримання позитивного рішення за заявкою суттєво знижується↓. Особливо це стосується нещодавно створеного чи запланованого до відкриття бізнесу.

Збільшення кількості відмов пояснюється просто – для кредитора ризик неповернення при видачі коштів підприємцям-початківцям істотно збільшується ⇑.

Саме тому при розробці програм видачі позик бізнесу без використання забезпечення кредитори здебільшого суттєво посилюють їх умови.

Кредити для бізнесу без застави та поручителів характеризуються такими параметрами:

1. Мінімальні терміни повернення - Виконати зобов'язання за договором доведеться дуже швидко;
2. Обмежений розмір позики – отримати досить велику суму, не надавши додаткових гарантій як забезпечення, навряд чи вдасться. Найчастіше отримати без застави і поручителів вдається не більше 1 мільйона карбованців;
3. Підвищення розмірів ставок порівняно з позиками під заставу та поруку. Нерідко вони досягають 25 % річних.

Звичайно, подібні умови є невигідними для підприємців. Нерідко бізнесмени вирішують у такій ситуації звернутися до кредитним брокерам , які обіцяють підібрати максимально вигідні умови

Але не слід забувати, що у сфері діяльності брокерських організацій діє чимало шахраїв. Тому оплата їх послуг має здійснюватися тільки після видачі позики.

Надаючи кредити без забезпечення, банки ризикують не тільки не отримати запланований дохід, а й повністю втратити видані кошти. Саме тому вони посилюють умови кредитування. В результаті багато бізнесменів відмовляються від оформлення позики без забезпечення.

У більшості випадків бізнесменам-початківцям все-таки доводиться зважитися на кредит під забезпечення . Вони оформлюють і поруку. Причин цьому кілька:більш лояльні вимоги до самого позичальника, менш жорсткі умови надання грошей та ін.

Однак у цьому випадку процедура оформлення ускладнюється, адже доведеться додатково подати документи, що підтверджують право власності щодо застави. Якщо ж планується зайняти гроші під поруку третіх осіб, доведеться підготувати його документи.

Основні етапи отримання кредиту для відкриття/розвитку малого бізнесу

5. Як отримати/взяти кредит на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля – 7 основних етапів оформлення

Оформлення кредиту для бізнесу – непросте завдання. Насамперед доведеться ознайомитися з вимогами, що висуваються банками до заявників:

• наявність стабільного прибутку протягом певного періоду;
• складання якісного бізнес-плану;
• наявність у власності ліквідного дорогого майна;
• чиста кредитна репутація;
• знаходження бізнесу у межах території дії банківського продукту;
• відкриття розрахункового рахунку у банку оформлення позики.

Поданий список далеко не повний. Кожна кредитна організація самостійно розробляє умови оформлення позик.

Візьміть на замітку! Банки завжди негативно ставляться до бізнесменів, які мали невдалий досвід організації своєї справи у минулому.

У той самий час успішне ведення діяльності протягом тривалого може стати істотним плюсом при оформленні позики.

Причиною відмови за заявкою на кредит можуть стати:

• накладення арешту на майно, що належить бізнесу та керівництву;
• заборгованості з податкових та інших платежів;
• відкриті судові справи, у яких бере участь заявник.

Виходить, що процес оформлення позики є досить складною процедурою. Щоб полегшити собі завдання, новачкам варто уважно вивчити подане нижче інструкцію , складену професіоналами.

Точне виконання наведених нижче етапів дозволяє збільшити ймовірність позитивного рішення по заявці, а також уникнути величезної кількості популярних помилок.

Етап 1. Підготовка бізнес-плану

Дуже мало кредиторів вирішується надати позику підприємцям та компаніям, не ознайомившись із бізнес-планом. Це характерно не лише для створюваних організацій, а й для розвитку діючих.

Бізнес план– це документ, у якому визначається стратегія та тактика подальшого розвитку бізнесу.

Для його складання проводиться кілька видів аналізу – виробничий, фінансовий,а також технологічний. У цьому вивчаються показники як поточної діяльності компанії, а й майбутні результати виконання проекту.

Важливо розрахувати всі доходи і витрати, що виникають у процесі його реалізації, а також збільшення обсягів виробництва. Бізнес-план має продемонструвати кредитору, куди саме будуть направлені його гроші. .

Грамотно та професійно складений документ включає величезну кількість сторінок. Звичайно, при вивченні заявки на кредит співробітники банку не мають часу, достатнього для вивчення бізнес-плану в повному обсязі.

Тому для цього доведеться додатково скласти скорочений варіант документа, який містить не більше 10 сторінок .

Етап 2. Вибір напряму розвитку

Останнім часом популярним способом розвинути чи організувати бізнес стало використання франшизи . Вона є готовою моделлю побудови діяльності, яка надається підприємцю відомим брендом, що вже став досить популярним. Більше інформації про нашу спеціальну публікацію.

Франшиза може суттєво підвищитишанси на схвалення заявки . Банки ставляться більш лояльно до проектів, побудованих на її принципах, адже ймовірність успіху у цьому випадку вища.

У той же час, при вирішенні відкрити власну, нікому не відому справу кредитори скептично розглядають подану заявку. У такій ситуації ніхто не може гарантувати успіху.

Наявність договору ліцензованої франшизи докорінно змінює справу. При цьому варто мати на увазі, що більшість компаній, які надають свій бренд у користування, є партнерами конкретної кредитної організації. Саме до неї і варто звертатися за позикою.

Етап 3. Реєстрація діяльності

Будь-яка організація має бути відповідним чином зареєстрована у державних органах. Якщо компанія тільки-но відкривається, доведеться пройти цю процедуру.

Насамперед слід вибрати оптимальну систему оподаткування . Для цього доведеться вивчити значну кількість відповідної інформації або звернутися до професійного бухгалтера.

Після цього з відповідними документами доведеться вирушити до податкової інспекції. Після закінчення процедури реєстрації компанії підприємцю видається відповідне свідоцтво .

Етап 4. Вибір банку

Вибір кредитної організації є найважливішим кроком шляху отримання кредиту. Кількість банків, які видають гроші на створення та розвиток бізнесу, величезна кількість. Більшість із них пропонують кілька програм, що мають свої умови та особливості.

У такій ситуації вибрати банк буває непросто. Полегшити завдання можна, оцінюючи кредитні організації за низкою характеристик, які пропонують спеціалісти.

Критерії вибору банку для оформлення кредиту на бізнес такі:

• тривалість періоду провадження діяльності фінансовому ринку;
• пропозиція одночасно кількох програм, відповідних різним категоріям позичальників;
• відгуки реальних клієнтів, які скористалися послугами банку, що розглядається;
• умови пропозицій кредитної організації – ставка, наявність та розмір різних комісій, строк та сума позики.

Професіонали рекомендують оформляти позики у великих банках. Важливо, щоб філіїі банкоматибули розташовані у кроковій доступності для позичальника. Не менше значення має наявність та ефективність онлайн-банкінгу.

Етап 5. Вибір програми та подання заявки

Коли банк буде обраний, можна приступати до аналізу пропонованих програм. У цьому слід пам'ятати, що можуть відрізнятися як умовами, а й вимогами до позичальнику чи забезпечення.

Коли програму буде вибрано, залишиться подати заявку . Сьогодні для цього не обов'язково прямувати до офісу банку. Більшість кредитних організацій пропонують надіслати її в режимі онлайн . Достатньо заповнити коротку анкету на сайті та натиснути кнопку "Відправити".

Після розгляду заявки співробітниками банку клієнт отримує попереднє рішення. У разі схвалення залишиться із документами відвідати відділення банку.

Після розмови із заявником та розгляду оригіналів документів буде прийнято остаточне рішення.

Зручність подання заявки через інтернет полягає у можливості звернутися одразу до кількох банків. І тут вдасться заощадити чимало часу.

При відмові в одному банку варто дочекатися відповіді іншого.

Якщо ж схвалення буде отримано від кількох кредиторів, залишиться вибрати найбільш відповідного серед них.

Етап 6. Підготовка пакета документів

Насправді фахівці радять заздалегідьпідготувати необхідні документи, особливо ті, які вимагають скрізь. Звісно, ​​кожен кредитор самостійно складає відповідний перелік. Однак існує стандартний список документів.

До складу пакету завжди входять 2 групи документів:

1. Документи підприємця , і навіть поручителя як фізичної особи. До них відносяться паспорт, другий документ, що засвідчує особу. У деяких випадках також потрібно Довідка про доходи.
2. Документи на бізнес – установчі, бізнес-план, бухгалтерський балансчи інші фінансові документи. За наявності може знадобитися договір про франчайзинг. Якщо оформляється застава, доведеться уявити документи власностіна відповідне майно.

Чим більше документів вдасться зібрати майбутньому позичальнику, тим вища ймовірність позитивного рішення.

Етап 7. Внесення початкового внеску та отримання позикових коштів

Нерідко кредити на бізнес оформляються лише за умови внесення початкового внеску . Це насамперед стосується позик на придбання нерухомості, транспортних засобів та дорогого обладнання.

На цьому кроці слід у разі потреби внести кошти першого внеску та одержати відповідні підтверджуючі документи.

Для самостійного розрахунку кредиту пропонуємо скористатися:

Сума кредиту:

₽

Початковий внесок

₽

Строк кредиту

місяців років

Процентна ставка

% на рік % на місяць

Схема погашення

ануїтет

класичний

Одноразова комісія

%

₽

Щомісячна комісія

%

₽

Щорічна комісія

%

₽

Щомісячний платіж

₽

Щомісячна комісія

₽

Переплата у грошовому вираженні

₽

в тому числі

Відсотки за кредитом

₽

Щомісячні виплати за відсотками

₽

Одноразова комісія

₽

Щомісячна комісія

₽

Щорічні платежі

₽

Переплата у відсотках

%

Загальна сума повернення

₽

Коли буде підписано договір, позичальник отримає кредитні кошти для бізнесу.У більшості випадків гроші зараховуються безпосередньо на розрахунковий рахунокпозичальника. Однак при отриманні кредиту на придбання обладнання, нерухомості чи транспортних засобів гроші перераховуються безпосередньо продавцю.

Якщо точно дотримуватись наведеної вище інструкції, вдасться уникнути великої кількості проблем. З іншого боку, можна значно прискорити процес оформлення.

6. Де взяти кредит на бізнес — ТОП-3 найкращі банки з вигідними умовами кредитування

Отримати кредит на бізнес можна у великій кількості банків. Зробити вибір найчастіше буває непросто. Допомогти можуть описи кращих банків , що складаються професіоналами.

Отже, розглянемо, які банки надають доступні та вигідні кредити малому бізнесу.

1) Ощадбанк

Ощадбанк є найпопулярнішим російським банком. Тут розроблено декілька програм для кредитування бізнесу.

Статистичні дані підтверджують, що близько 50 % дорослих росіян є клієнтами цієї кредитної організації. У такій ситуації багато бізнесменів ( особливо на початку своєї діяльності) Насамперед намагаються оформити позику саме тут.

Фахівці радять насамперед звернути увагу на умови програми «Довіра» . Вона призначена для задоволення потреб малого та середнього бізнесу.

Відповідно до цієї програми без забезпечення можна отримати до 3-х мільйонів рублів . Зробити це можуть як компанії, а й індивідуальні підприємці. Процентна ставка від 16,5 % річних.

У Ощадбанку діють інші програми:

• експрес-кредит для бізнесу;
• бізнес-актив;
• на поповнення обігових коштів;
• на купівлю транспортних засобів, а також обладнання;
• бізнес-інвест;
• факторинг;
• лізинг.

У офісі Ощадбанку традиційно великі черги. Однак для подання заявки на будь-який бізнес-кредит достатньо відвідати його сайт. Оформивши там анкету, відповідь доведеться чекати приблизно 2 -3 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тих, хто не в змозі надати бізнес-план, поручителів чи майно у заставу, банк пропонує оформити споживчий кредит.

Для підприємців, які бажають оформити спеціальну позику для компанії чи ІП, тут розроблено декілька програм:

• овердрафт - Умови розглядаються індивідуально;
• експрес - дозволяє швидко отримати до 2 -Х мільйонів рублів;
• класик – програма, за якою вдасться зайняти до 4,5 мільйона рублів.

Щоб підібрати найкращу позику для бізнесу, достатньо зателефонувати до банку. Співробітники проконсультують і допоможуть розібратися в усіх тонкощах програм, що діють.

3) ВТБ Банк Москви

Тут розроблені спеціальні кредити як для вже існуючих, так і для компаній малого бізнесу, що тільки відкриваються.

До найбільш популярних програм належать:

1. для нарощування оборотного капіталу – програма Оборот ;
2. для використання грошей понад наявного на розрахунковому рахунку залишку – Овердрафт ;
3. на придбання обладнання, а також для розширення чинного виробництва – Перспектива для бізнесу .

Також можна отримати і традиційний споживчий кредит як фізичній особі (власнику бізнесу). При цьому сума може досягати 3 -Х мільйонів рублів.

Якщо для бізнесу вистачить коштів, які пропонуються за цією програмою, є сенс задуматися над оформленням позики по ній. За споживчим кредитом ставка становитиме від 14,9 % на рік.

Для зручності порівняння найкращих банків основні умови та відсоткові ставки за кредитами представлені у таблиці.

Таблиця «ТОП-3 банку з найкращими умовами кредитування бізнесу»:

Кредитна організація	Максимальний розмір позики	Ставка	Інші програми
Ощадбанк	3 мільйони рублів	Від 16,5% річних за програмою Довіра	Розроблено спеціальні пропозиції для придбання транспортних засобів та обладнання
Райффайзенбанк	4,5 мільйона рублів	Від 12,9% річних	Отримати допомогу у виборі програми можна за телефоном
ВТБ Банк Москви	3 мільйони рублів і більше	Від 14,9% річних	Широка лінійка програм для діяльності, що відкривається і діє

З таблиці можна вибрати банк для оформлення бізнес-кредиту з вигідними умовами та низькими відсотковими ставками.

7. Пільгові кредити малому бізнесу – де і як отримати допомогу від держави

Сьогодні чимало російських громадян планують відкрити власну справу. Для цього обов'язково потрібні ідея та гроші . З першим все більш-менш зрозуміло. Ідея зазвичай є у всіх або переймається в інших компаній.

Однак кошти на організацію бізнесу є далеко не у всіх. З урахуванням досить високої ставки, пропонованої банками бізнесменам-початківцям, можна сказати, що отримати їх новачкам практично нереально.

На допомогу приходить держава. В рамках підтримки малого бізнесу воно пропонує низку кредитних програм. Однак перш ніж погодитися на якусь із них, варто уважно вивчити всі можливі способи отримати допомогу від держави.

7.1. Види державних позик для малого бізнесу

Держава сьогодні намагається надати підтримку малому бізнесу. Насамперед вона виявляється у спеціальних кредитних програмах, яких розроблено кілька. Вони відрізняються передусім формою надання допомоги, а також суб'єктом, який має право на таку підтримку.

1) Мікрокредитування підприємств

У російських регіонів є фонди , призначені для мікрокредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва

Саме ці компанії займаються оформленням кредитів із державною допомогою бізнесменам. Умови видачі позик різняться залежно від регіону, де вони оформляються.

Основним плюсом (+) пільгового кредитування виступає високий рівень доступності . Гроші можна отримати незалежно від того, в якій сфері працює компанія чи підприємець.

Варто мати на увазі, що у різних регіонах на кредитування через фонди можуть накладатися обмеження .

У цілому нині умови державних кредитів для бізнесу характеризуються таким:

1. Організація чи підприємець мають бути зареєстровані у тому регіоні, в якому планується оформлення позики;
2. Сума здебільшого не перевищує 1,5 мільйонів рублів, але деяких галузей чи суб'єктів Російської Федерації розмір кредиту може бути зменшено;
3. Ставка за державного кредитування визначається великою кількістю чинників – перспективністю бізнесу, потребами ринку, платоспроможністю потенційного позичальника, наявністю забезпечення, вартістю заставного майна, розміру та строку кредиту.У середньому вона варіюється в межах від 8 до 12% ;
4. Видача кредитних коштів провадиться у безготівковому порядку;
5. Діє обмеження на кількість можливих для оформлення позик;
6. Найчастіше для отримання кредиту доведеться надати забезпечення . Це може бути застава, наприклад, майно чи оборотні кошти, а також порука;
7. Якщо не дотримуватись умов, передбачених договором державного кредиту, на позичальника накладається штраф . Найчастіше санкціями виступає підвищений розмір відсотків;
8. Після надання повного пакета документів розгляду заявки доведеться чекати протягом періоду від 5 до 10 днів. Тривалість терміну визначається суб'єктом, у якому відбувається оформлення.

2) Державна порука

В цьому випадку кредитування здійснюється через комерційний банк. Державний фонд стає поручителемза кредитним договором від імені Федеральної нотаріальної палати.

Позичальники повинні розуміти, що далеко не всі кредитні організації беруть участь у державному кредитуванні.Щоб дізнатися, до якого саме банку звертатись, варто відвідати офіційний сайт Російського уряду.

По суті, умови позики під державну поруку мало чим відрізняються від запропонованих за традиційного кредитування.

Слід підготуватися до того, що розгляд заявки може тривати досить довго. Більше того, нерідкі ситуації, коли фонд стає поручителем тільки щодо суми позики.

Важливо знати, що традиційно перевага в поруці надається наступним позичальникам:

1. виробничі та промислові компанії;
2. організації, що займаються обслуговуванням громадян у соціальній сфері;
3. Інноваційні компанії.

При розгляді заявок на державну поруку фонд бере до уваги, скільки робочих місць було створено потенційним позичальником.

3) Субсидії

Для більшості бізнесменів субсидії виступають найпривабливішим видом надання державної допомоги. Пов'язано це з тим, що субсидії надаються абсолютно безкоштовно . Але не варто зваблюватися - отримати таку допомогу можуть лише деякі бізнесмени.

Щоб розраховувати на виділення субсидії, доведеться відповідати цілій низці найсуворіших обмежень:

1. звернутися до Центру зайнятості та пройти процедуру постановки на облік як безробітний;
2. пройти психологічний тест у Центрі зайнятості;
3. записатися та пройти навчання за курсом Підприємництво;
4. написати та подати на розгляд бізнес-план.

Коли заявку на отримання субсидії буде розглянуто, бізнесмен повинен зареєструватися як індивідуальний підприємець або організація. Тільки після цього позикові кошти передадуть йому.

Варто враховувати! Після отримання кредиту всі витрати доведеться підтвердити документально. Необхідно, щоб вони точно відповідали наданому на розгляд до банку бізнес-плану.

Найчастіше субсидія надається на такі потреби:

• придбання чи зняття в оренду нерухомості для провадження діяльності;
• купівля товарів для торгівлі;
• придбання устаткування, і навіть нематеріальних активів.

Необхідність у них має бути обов'язково вказана у бізнес-плані. Але не варто радіти завчасно – з більшості заявок на надання субсидій надходить відмова .

4) Грант

Грант виступає ще одним видом допомоги підприємцям, який надається на безкорисливій основі . Звичайно, отримати такі кошти вдасться далеко не всім. Саме це багато хто вважає основним недоліком грантів.

Отримати тип державної допомоги, що розглядається, мають право наступні категорії бізнесменів:

• підприємці, які нещодавно розпочали діяльність та працюють менше року;
• організації, що створили велику кількість робочих місць;
• обов'язковою умовою схвалення грантів для претендентів є відсутність заборгованостей із кредитів та платежів до бюджету.

Під час розгляду заявки отримання гранту до уваги береться зокрема сфера діяльності бізнесмена. Слід пам'ятати, кожен суб'єкт РФ самостійно визначає, які саме сфери видаються гранти.

5) Компенсаційні виплати, а також послаблення з податків

Компенсаційні виплати є повернення державою частини коштів, витрачених в розвитку діяльності.

Отримати виплату від держави можуть бізнесмени, які працюють у таких сферах:

1. інноваційне виробництво;
2. виробництво імпортозамінної продукції;
3. підприємства сфери послуг.

Податкові послаблення являють собою так звані податкові канікули. Під ними розуміють звільнення бізнесу від перерахування податкових платежів протягом кількох періодів – зазвичай не більше 2-х років .

Розраховувати на податкові канікули можуть бізнесмени за таких умов:

1. діяльність розпочато нещодавно;
2. при виборі системи оподаткування підприємець віддав перевагу спрощеній або патентній системі;
3. компанія працює у виробничій сфері, соціальному забезпеченні чи галузі науки.

7.2. Вимоги до позичальників та особливості кредитування

Вимоги до потенційних позичальників, а також основні особливості надання позик визначаються насамперед тим, яку програму претендує бізнесмен. Полегшити розгляд та порівняння цих параметрів дозволяє відображення їх у таблиці нижче.

Таблиця відмінності умов кредитування та вимог до позичальника залежно від виду державної підтримки бізнесу:

Вимоги кредитування	Особливості програми
Мікрокредитування малих компаній
Реєстрація бізнесу на території суб'єкта РФ, в якому планується оформити позику Надання застави ліквідного дорогого майна	Метою надання є розвиток та підтримка малого, а також середнього підприємництва. Термін кредитування не перевищує 12 місяців
Державна порука
Звертатися слід у кредитну організацію, яка бере участь у державній програмі Бізнес має бути зареєстрований не менше півроку тому Діяльність повинна здійснюватись на території регіону оформлення позики Відсутність заборгованості за позиками та платежами до бюджету Частину відсотків доведеться погасити власними коштами	Найлегше отримати кошти компаніям, що працюють у сфері виробництва, інноваційних технологій, будівництва, послуг для населення, транспортних перевезень, медицини, житлово-комунального господарства, туризму всередині Росії паперів
Субсидії
Кожен російський регіон сам визначає, які сфери діяльності йому найбільш значущі. Саме для них і призначено субсидію Обов'язкове надання бізнес-плану Субсидування призначене тільки для індивідуальних підприємців та ТОВ Бізнесмену доведеться внести певну суму з належних йому коштів	Субсидії видаються для купівлі сировини, матеріалів, обладнання для виробництва, а також нематеріальних ресурсів. Термін кредитного договору мінімальний – не перевищує 12 -24 місяців
Грант
Бізнес ведеться не більше 12 місяців Кредитна історія має бути кришталево чистою Компанією створено значну для регіону кількість робочих місць Раніше жодних державних пільг не було отримано Є накопичення, достатні для внесення першого внеску	Гроші надаються лише підприємцям та компаніям, що належать до малого та середнього бізнесу
Компенсаційні виплати
Оформлюються для компаній, що працюють у сфері інновацій та надання послуг, що виробляють товари імпортозаміщення	Призначені для розвитку компаній малого та середнього бізнесу
Послаблення з податків
Ведення бізнесу не більше 12 місяців Використовуються спрощена чи патентна система оподаткування Призначені для виробничих об'єднань, компаній із наукової сфери, послуг для населення	Податкові канікули надаються максимум на 24 місяця

Таким чином, можливість отримати державну допомогу мають такі категорії бізнесменів:

1. відкриття бізнесу з нуля менше 1 роки тому;
2. компанія працює у виробничій чи інноваційній сфері або надає послуги населенню;
3. відсутні проблеми щодо кредитів та платежів до бюджету.

7.3. Куди слід звернутися для отримання державної допомоги

Якщо бізнесмен бажає брати участь у програмі мікрофінансування , йому слід попрямувати у Фонд підтримки підприємництва , що у суб'єкті РФ, де зареєстрована і ведеться діяльність.

При цьому доведеться надати певний список документів. Він відрізняється різноманітними організаційно-правовими формами, і навіть регіонів. Повний список можна дізнатися, завітавши на сайт Фонду конкретного суб'єкта РФ.

Однак можна назвати низку документів, які будуть потрібні в обов'язковому порядку:

• заяву на державну допомогу можна завантажити на офіційному сайті Фонду;
• анкета, а також копії паспортів та свідоцтва СНІЛЗ як самого позичальника, так і поручителя;
• установчі документи;
• свідоцтво про постановку на податковий облік;
• документи звітності;
• свідоцтво про державну реєстрацію;
• виписка з ЄДРЮЛ або ЄГРІП;
• витяг з реєстру компаній малого та середнього бізнесу;
• за наявності – ліцензія та патент.

Щоб отримати допомогу у вигляді державної поруки, слід звернутися в банк , що бере участь у відповідній програмі.

Пакет документів при цьому практично не відрізнятиметься від описаного вище. Додатково потрібно заповнити заявкуна державну поруку.

Після цього безпосередньо кредитна організація розгляне пакет документів та передасть його до Фонд . Там знову проводитиметься їх вивчення протягом 3 -х днів.

Щоб отримати субсидію, грант чи компенсаційну виплату слід звертатися на біржу праці (Центр зайнятості населення) . Основними документами при цьому будуть заявка, а також грамотно складений бізнес план.

Якщо метою бізнесмена є отримання податкових канікул, прямувати слід до інспекції федеральної податкової служби . Саме там можна отримати всю інформацію та перелік необхідних документів.

Практичні поради, як можна отримати кредит під бізнес-план на відкриття та розвиток своєї справи

8. Як взяти кредит під бізнес-план для відкриття бізнесу – 6 корисних порад від експертів

Для бізнесу постійно потрібні гроші: на етапі відкриття та розвитку діяльності неможливо обійтися без вливання додаткових коштів.

Найчастіше кредит виявляється найкращим рішенням з двох основних причин:

1. Виводити кошти з обігу далеко не завжди ефективно. Такі дії можуть призвести до зниження прибутку та обсягів виробництва;
2. При відкритті своєї справи часто грає проти підприємця. Тому в такій ситуації теж варто замислитись про кредит, а не накопичувати достатню суму.

Позичальнику доведеться переконати банк у своїй платоспроможності. Найчастіше з цією метою потрібно надати бізнес план . Щоб полегшити завдання оформлення позики на цілі, описані у цьому документі, слід чітко розуміти правила його складання.

Поради фахівців щодо складання бізнес-плану для отримання кредиту:

Порада 1. Найкраще писати бізнес-план самостійно. Не завжди для цього варто вдаватися до послуг сторонніх організацій та осіб.

Багато банків пропонують бізнесменам форму складання бізнес-плану.Написати його за таким шаблоном цілком під силу підприємцю, бухгалтеру або економісту, які близько знайомі з діяльністю компанії і можуть краще обґрунтувати необхідність кредитних коштів.

Якщо з якихось причин таки вирішено звертатися за допомогою до стороннього фахівця, слід заздалегідь поцікавитися в нього, чи він раніше писав бізнес-плани для кредитних організацій.

Порада 2. Усі необхідні угоди (наприклад, договори оренди, постачання товарів та обладнання та ін.) найкраще укласти заздалегідь.

Якщо вдасться зібрати максимум попередніх угод, необхідних досягнення мети оформлення позики, можна розраховувати більш лояльне ставлення банку.

Порада 3. Бажано, щоб мета кредитування забезпечувалася позиковими коштами над повному обсязі, частина має бути оплачена власними коштами бізнесмена.

Якщо своїх грошей буде не менше 20 % , можна суттєво підвищити довіру банку. Цілком природно, що кредитори лояльно ставляться до тих бізнесменів, котрі не бояться ризикнути власними коштами.

Порада 4. Якщо для бізнесу необхідно отримати велику грошову суму на великий термін, варто звертатися до банку, клієнтом якого є компанія.

Найчастіше це кредитна організація, у якій відкрито постійно використовуваний розрахунковий рахунок.

Якщо бізнесмен вже кілька разів отримав у цьому банку та успішно повернув позики, йому практично гарантовано у видачі нового кредиту (навіть на велику суму) не відмовлять.

Порада 5. Найголовніше, що має бути відображено у бізнес-плані, це фінансові розрахунки. Особливо це стосується потенційного прибутку, що отримується від інвестування позикових коштів у проект.

Крім того, не варто оминати питання погашення позики. В ідеалі до отримання кредиту бажано мати достатній дохід для внесення щомісячних платежів.

Важливо! Маркетингова складова бізнес-планузазвичай вивчається співробітниками банку дуже уважно. Але варто стежити, щоб не було протирічміж цим розділом та іншими складовими документа.

Порада 6. Перед відвідуванням банку співробітник, який представлятиме інтереси компанії перед кредиторами, повинен уважно ознайомитися з бізнес-планом від початку до кінця.

І тут він зможе, швидко і якісно відповідаючи питання, довести банку реальну можливість розвитку з допомогою кредитних грошей.

Важливо максимально відповідально підійти до складання бізнес-плану. Це допоможе значно підвищити шанси на позитивне рішення щодо заявки на кредит.

9. Часті питання (FAQ) щодо кредитування малого та середнього бізнесу

Кредитування бізнесу- питання широке і багатогранне. Саме тому щодо цієї теми виникає величезна кількість питань. Відповісти на все в рамках цього розділу не вийде. Тим не менш, ми наводимо далі відповіді на найпопулярніші питання.

Питання 1. Чи є сьогодні проблеми кредитування малого бізнесу у Росії?

Сьогодні російський уряд докладає величезної кількості зусиль, щоб надати підтримку малому підприємництву.

Важливо розуміти, що жоден бізнес-проект не вдасться розпочати без необхідної кількості коштів. Саме стартовий капітал є найважливішим чинником створення компанії.

Однак далеко не всі бізнесмени мають кошти, достатні для відкриття власної справи. Допомогти впоратися з проблемою здатне кредитування підприємництва. Саме цей спосіб роздобути капітал є найпопулярнішим при створенні нового бізнесу.

У той же час російські банки далеко не завжди мають бажання видавати позики новим компаніям. Позитивне рішення приймається не більше ніж за 10 % заявок.

Пояснюється це досить просто- Кредитування нещодавно створеного бізнесу завжди пов'язане з великим ризиком, який банки не прагнуть приймати на себе.

Досить часто нові проекти не виправдовують надії їхніх власників. Через війну бізнес не переходить у розряд прибуткових. У цьому випадку оплачувати отриманий кредит не буде чим. Виходить, що кредитування малого бізнесу для кредиторів є невигідним.

Банки з набагато більшим бажанням видають позики великим організаціям з таких причин:

• з таких компаній можна отримати більший дохід, адже вони воліють відразу позичати великі суми;
• більшість із них досить давно діють на ринку і зазвичай мають певну репутацію. Через війну ймовірність своєчасного внеску щомісячних платежів значно підвищується.

Однак попри думку, великі компанії є серйозними позичальниками, які завжди вони справно виконують взяті він зобов'язання.

У результаті банки відчувають велику лояльність до невеликим компаніям, які мають високу оцінку від рейтингових та аудиторських фірм.

Саме ці організації дають максимально об'єктивнуоцінку діяльності будь-якого бізнесмена. У своєму звіті вони враховують не лише поточні показники діяльності, а й прогнозні.

Строк діяльностіпотенційного позичальника також надає істотне значення у процесі прийняття банком рішення щодо поданих заявок. Не обов'язково, щоб вік фірми вимірювався десятками років. Однак чим він вищий, тим більша ймовірність схвалення за заявкою .

У Росії її оформити позику створення діяльності набагато складніше, ніж її розвиток. У цьому випадку доведеться провести серйозну роботу з аналізу потенційних фінансових показників та складання бізнес-плану.

Запитання 2. Які умови видачі кредитів малому бізнесу під заставу нерухомості?

Нерухоме майно виступає багатьом банків найпривабливішим заставою. Єдина вимога – високий рівень ліквідностіі наявність попитуна об'єкт. Саме тому при отриманні кредиту для бізнесу під заставу нерухомості можна розраховувати на найвигідніші умови.

До плюсів (+) бізнес-кредитів під заставу нерухомості відносяться:

• збільшений термін кредитування, який може досягати 10 років;
• ставка нижче, ніж за програмами без забезпечення;
• відсутня необхідність надавати бізнес-план, або ставлення до цього документа максимально лояльне;
• висока швидкість оформлення;
• нерідко кредитний договір передбачає відстрочення внесення платежів .

Незважаючи на значну кількість переваг, кредити під заставу нерухомості бізнесменам мають низку недоліків.

До мінусів (−) таких позик можна віднести:

• можливий розмір позики зазвичай не перевищує 60 % від оцінної вартості. Тому зайняти велику суму навряд чи вийде;
• оцінка об'єкта застави Найчастіше проводиться співробітниками кредитної організацією чи фірмою, співробітничає з банком. Підсумком може стати занижена сума у ​​звіті оцінювача. Звісно, ​​у результаті розмір кредиту нерідко виявляється нижчим, ніж розраховував позичальник.

Слід також мати на увазі, що надання нерухомості у заставу не гарантуєпозитивного рішення банку за поданою заявкою.

Запитання 4. Як отримати кредит на купівлю готового бізнесу?

Далеко не всім виходить керувати власним бізнесом, часом підприємці задаються питанням, що робити, якщо компанія вже створена. Водночас простіше купити діяльність, ніж організувати її самостійно.

Все це призводить до виникнення на ринку такого незвичайного товару, як готовий бізнес , та багатьма банками розроблено спеціальні кредитні програми з його придбання.

Однак у процесі оформлення такої позики можуть виникнути проблеми. Щоб знизити ймовірність зіткнення з ними, важливо ретельно вивчити особливості кредитування на придбання готового бізнесу.

Однією з особливостей такого кредитування є те, що керуючі невеликих компаній часто використовують різні хитрощі для заниження ⇓ одержуваного прибутку.Роблять вони це, щоб скоротити витрати на податкові та бюджетні відрахування. Підсумком таких дій стає те, що в офіційній звітності фірми відбивається мало прибутку або вона взагалі виглядає збитковою.

Якщо інший бізнесмен захоче придбати таку компанію за рахунок кредитних коштів банк, швидше за все, йому відмовить. Жоден кредитор не захоче видавати кошти на придбання збиткового бізнесу. Саме тому за бажання купити готовий бізнес важливо забезпечити надання до банку реальної інформації про витрати, доходи та прибуток.

Не варто думати, що банки при розгляді заявки спираються лише на офіційні даніе. Кредитні організації чудово знають, яким чином бізнесмени ведуть свою діяльність.

Тому вони досить лояльні до них і можуть використовуватись для розгляду фактичні данні. Але не варто розраховувати, що банк повірить заявникові на слово. У кожному разі доведеться підтвердити внутрішніми документами кожну цифру.

Щоб придбати готовий бізнес із залученням кредитних коштів, доведеться вчинити низку дій:

1. Майбутній позичальник обирає для придбання діючий бізнес та проводить якісний аналіз його прибутковості. В ідеалі для оцінки варто скласти бізнес план . Цей документ допоможе не тільки уважно вивчити всі особливості діяльності компанії, що купується, але й оцінити прибутковість від потенційних вкладень. У майбутньому бізнес-план стане в нагоді для обґрунтування доцільності отримання кредиту.
2. Якщо результати вивчення бізнесу задовольняють підприємця, йому слід перейти до вибору банку, програми кредитування та аналізу умов надання позики . Як тільки рішення про місце оформлення кредиту буде ухвалено, можна подавати заявку . Для цього потрібно надати необхідний пакет документів.
3. Отримавши документи, працівники банку проводять їх оцінку . При цьому аналіз здійснюється в 2 -х напрямках: платоспроможності потенційного позичальника, прибутковості майбутніх вкладень. Найчастіше здійснюється відвідування місця ведення діяльності. Остаточне рішення про видачу позики ухвалюється на кредитному комітеті.
4. Складається кредитний договір. Його умови здебільшого розробляються індивідуально.
5. Після цього відбувається підписання угоди двома сторонами . Однак майбутній позичальник обов'язково повинен уважно вивчити договір ДОяк поставить під ним свій підпис.
6. Оплата первісного внеску. Його розмір визначається кредитним договором. У більшості випадків доведеться внести суму, складову від 10 до 40% вартості бізнесу, що купується.
7. Банк перераховує кошти з цього приводу позичальника .

Якщо вирішено придбати бізнес із франшизи, процедура проводиться у кілька етапів:

1. Майбутній позичальник відвідує заняття розвитку підприємництва, проведені кредитної організацією;
2. Співробітники банку здійснюють попередній аналіз потенційного позичальника;
3. Франчайзер розглядає можливість укладання договору із бізнесменом;
4. За позитивного рішення франчайзера банк розглядає заявку на кредит. Якщо від кредитора буде одержано схвалення, здійснюється видача позики та передача коштів франчайзеру.

При придбанні франшизи за рахунок кредитних коштів банк, продавець бренду роблять все, щоб бізнесмен навчився вести діяльність. Вони навчають його основ управління компанією.

Питання 5. У чому плюси та мінуси кредиту на відкриття бізнесу з франшизи?

Отримання кредиту на відкриття бізнесу за франшизою

В оформленні позик на створення бізнесу із використанням франшизи зацікавлені 3 сторони:

1. Франчайзер прагне отримати максимальний прибуток від надання бізнесменам можливості вести діяльність під своїм брендом;
2. Бізнесмен зацікавлений у оформленні позики створення власного бізнесу. Не слід забувати, що здебільшого підприємцю вигідніше отримати кредит на франшизу;
3. Банки хочуть оформлювати максимальну кількість позик на франшизу, яка буде вигідною. Іншими словами, прагнуть отримати максимальний дохід як процент від виданих кредитів. Створення бізнесу на основі франшизи завжди є більш привабливим для кредитування, ніж діяльність, організована з нуля.

Серед переваг кредитів створення бізнесу з використанням франшизи можна назвати такі:

• можливість швидко придбати необхідне ведення діяльності устаткування;
• висока швидкість охоплення ринку;
• майже моментальна купівля матеріалів та інших товарів, без яких бізнес неможливий;
• немає потреби самостійно організовувати власну рекламну компанію, цим займається власник франшизи;
• бізнес із самого початку ведеться під популярним брендом із використанням відомої торгової марки;
• в рамках проекту здійснюється навчання підприємця ведення бізнесу та робочим стратегіям.

Незважаючи на величезну кількість плюсів, оформлення позик на придбання франшизи має і свої мінуси.

До недоліків кредитів з використанням франшизи належать:

1. Термін погашення аналізованих кредитів зазвичай досить обмежений.Це тягне за собою додаткові ризики, адже не завжди вдається повернути борг у такий стислий період;
2. У більшості випадків обов'язкове надання забезпечення у вигляді застави чи поруки.Не завжди бізнесменові це зручно;
3. Банки прискіпливо ставляться до представленого бізнес-плану.Не завжди вони погоджуються з тим поданням проекту, яке є у підприємця. Більше того, банк може вважати, що існуючий бізнес-план не є якісною підготовкою до початку діяльності;
4. Кредит завжди тягне за собою додаткові витрати.Це не лише відсотки, а й внески на страхування, комісії за оформлення та інші виплати;

Якщо є бажання оформити міжнародну франшизу слід розуміти, що значно збільшаться витрати на облік. Доведеться бухгалтерію та аудит здійснювати відповідно до міжнародних стандартів. Крім того, доведеться витратитися на переклади та адаптацію діяльності.

Необхідно розуміти, що банк докладе максимум зусиль, щоб отримати впевненість повернення боргу із відсотками. Саме тому доведеться врахувати такі критерії:

• обов'язкове проходження державної чи юридичної особи;
• наявність якомога якіснішої кредитної історії, мінімальна кількість проблем із поверненням позик у минулому;
• ймовірність позитивного рішення буде вищою, якщо заздалегідь буде підписано попередню угоду із власником бренду;
• Велике значення має кредитна репутація поручителів, додатковим плюсом буде його у сфері діяльності франчайзера;
• наявність у бізнесмена дорогого майна та згода передати їх у заставу також підвищує шанс на отримання позики.

Представлені вище обставини можуть переконати як кредитора, і власника бренду в надійності, і навіть перспективності бізнесмена.

Але варто мати на увазі, що отримати кошти на створення діяльності, що базується на франшизі можна не лише за допомогою банківського кредитування.

Також відкрити власний бізнес із використанням франшизи можна, використовуючи такі варіанти:

1. франчайзер сам надає позику бажаючому організувати діяльність з використанням належного йому бренду;
2. у банку оформляється нецільовий кредит, у разі краще не згадувати, що гроші займаються до створення бізнесу;
3. позику коштів у рідних, друзів або знайомих.

Запитання 6. Як взяти кредит на бізнес безробітному?

Далеко не всі згодні і можуть працювати за наймом. Такі громадяни зазвичай прагнуть організувати власний бізнес .

Однак для цього потрібна досить велика грошова сума. Найчастіше у безробітних таких накопичень немає. Саме тому виникає питання, чи можна подібним категоріям громадян зайняти десь необхідну суму.

Насправді одержати гроші на організацію бізнесу безробітним можна. Для цього варто звернутися до спеціальних організацій, які сприяють в наданні державної допомоги підприємцям-початківцям.

Насамперед слід виконати важливі умови для надання позики:

• майбутній бізнесмен повинен стояти на обліку в Центрі зайнятості;
• необхідно зареєструвати діяльність як індивідуального підприємцяабо юридичного лиця;
• розробити якісний бізнес план.

Коли ці умови будуть виконані можливість надання кредиту буде розглядатися Фондом , що підтримує розвиток підприємництва. Тільки після проходження цієї структури за розгляд візьмуться банки .

Багато хто вважає, що отримати кредит на новий бізнес з нуля безробітному – справа складна та безперспективна.

Але варто мати на увазі, що позичальнику може повезти і зможе отримати безоплатну суму початку своєї справи () від держави. Тому спробувати скористатися цим варіантом варто.

Існують способи підвищити ймовірність видачі кредиту безробітним:

1. надання забезпечення у вигляді застави чи поручителів;
2. звернутися до кредиторів, які кредитують бізнесменів-початківців;
3. спроба оформити споживчу позику.

Важливо пам'ятати, що при подачі заявки варто бути максимально чесним. Спробувавши обдурити потенційного кредитора, можна потрапити до списків злісних порушників, яким у майбутньому отримати гроші у борг буде дуже непросто.

Крім того, слід заздалегідь підготувати якісний бізнес-план. Якщо ідея буде детально викладена на папері, а не на словах, можливість схвалення заявки істотно збільшиться.

Запитання 7. Як подати онлайн-заявку на отримання кредиту для малого бізнесу?

Існує 2 основних способів подання заявки на отримання кредиту для створення та розвитку бізнесу в режимі онлайн:

1. на офіційному сайті обраного банку;
2. із використанням брокерського сайту.

Послідовність дій під час подання заявки через сайт банку наступна:

• перейти на офіційний веб-сайт кредитної організації;
• вивчити умови програми кредитування;
• заповнити анкету, яка включає основні дані позичальника;
• надіслати заявку та чекати на розгляд.

Важливо! При використанні брокерського сайту користувач отримує можливість, відвідавши один ресурс, порівняти пропозиції великої кількості банків.

Для подання заявки через брокерський сайт доведеться подолати низку етапів:

1. Відвідайте сайт кредитного брокера. Знайти його досить просто за допомогою будь-якої пошукової системи;
2. На сайті слід перейти до розділу, присвяченого кредитуванню бізнесу;
3. Порівнявши умови пропозицій, потрібно натиснути кнопку подати заявку в рядку обраного банку;
4. Залишається заповнити невелику анкету;
5. Коли необхідні дані будуть внесені, можна надсилати заявку та чекати на рішення банку.

Слід розуміти, що при онлайн подачі заявки рішення банку буде попереднім. У разі схвалення доведеться завітати до офісу банку з оригіналами необхідних документів.

10. Висновок + відео на тему

На жаль для створення власної справи лише якісною буває недостатньо. Також знадобляться грошові вкладення, часто досить великі. Далеко не у всіх є необхідна сума, але вихід є – можна оформити кредит.

Позик та кредитів на відкриття або розвиток бізнесу досить багато. Більше того, є шанс отримати певну суму безоплатно як допомогу від держави. Важливо докласти максимум зусиль, вивчаючи можливі варіанти та програми.

Голлівудські фільми часто демонструють нам безробітних, які приходять до банку з бізнес-планом та оформлюють кредит на відкриття бізнесу. У Росії, варто визнати, ця система практично не розвинена, однак і в нашій країні можна за бажання отримати позикові кошти та розпочати власну справу.
У сьогоднішній статті мова йтиме про те, як і де можна отримати позику на старт бізнесу. Також ми обговоримо, що для цього знадобиться і які є альтернативи банківського кредитування.

Бажання займатися власним бізнесом часто розбивається про необхідність мати стартові кошти. І якщо в деяких видах діяльності, то багато популярних і затребуваних галузей малого бізнесу вимагають суттєвих вкладень.

приклад. Щоб відкрити міні-пекарню, потрібні кошти на оренду приміщення, придбання печей, столів, підведення необхідних комунікацій. Загальна сума вкладень початковому етапі може становити від 200-300 тисяч до мільйона рублів.

На відміну від дуже поширених та інвестиційних позичок, кредит на бізнес з нуля отримати досить складно та трудомістко. Це пов'язано з великими ризиками банку – не кожна кредитна установа наважиться спонсорувати кота в мішку.
Насправді, на сьогоднішній день кредити для малого бізнесу з нуля активно видає тільки Ощадбанк. При цьому він пред'являє масу вимог і обмежень.
Якщо вас цікавить, як отримати кредит на відкриття бізнесу, пропонуємо розглянути звичайні умови щодо таких позик:

• Невисока відсоткова ставка – основна перевага.
• Сума вбирається у 1 млн. рублів.
• Частка власних коштів – не менше 20%(Тобто кредит для старту малого бізнесу покриває максимум 80% необхідної суми).
• Забезпечення за кредитом – порука третіх осіб та застава майна. За невеликими позиками банки можуть обмежитися порукою.
• Кредит видається виходячи з вивчення бізнес-плану. При цьому банки найчастіше обмежують кредитовані сфери діяльності та пропонують власні типові схеми.

Ощадбанк видає позички на відкриття справи та купівлю франшиз. У першому випадку клієнту пропонується вибір із десятка сфер діяльності, для кожної з яких вже розроблено типовий бізнес-план.

• Клієнт зобов'язаний зареєструватися як юридична особа або ІП, пройти навчання у банку та працювати через рахунки, відкриті у кредитора.
• При необхідності (наприклад, коли клієнт не має постійного доходу на момент отримання кредиту) банк може запропонувати відстрочкуіз виплати строком до півроку.

Як успішно отримати позику на відкриття малого бізнесу з нуля

Не маючи необхідної суми та можливості її накопичити, багато людей залишають мрію про власний бізнес. Однак є чудова можливість стати підприємцем, не маючи необхідного початкового капіталу – оформити кредит на відкриття малого бізнесу з нуля.

Отже, як же запустити свій бізнес, маючи на руках лише ідею? Ми пропонуємо короткий посібник, як оформити кредит під бізнес з нуля.

• Визначте, які банки та фінансові групи у вашому регіоні займаються кредитуванням стартапів. Зазвичай цей перелік обмежений всього кількома найменуваннями.
• Уважно вивчіть вимоги до позичальників та проекту, розміщені на банківських порталах. Визначте, наскільки підходите під вказані обмеження, чи відповідає їм ваш бізнес.
• Якщо всі умови вас влаштовують, саме час зайнятися. Однієї ідеї недостатньо- банку потрібно дізнатися, скільки ви плануєте витратити, на що, в які терміни, а також коли проект окупатиметься.
• Переконайтеся, що ви маєте достатньо накопичень, щоб за їх рахунок погасити щонайменше 20% витрат за проектом.
• Бажано заздалегідь укласти попередні угодипро оренду, закупівлю товарів, сировини, домовитися з продавцем транспорту та обладнання.
• Зберіть усі документи, необхідні для подання заявки, завчасно.
• Визначтеся із заставою та порукою, які можете надати банку. у разі не видаються – банку потрібні вагомі гарантії повернення коштів.
• Подайте заявку до банку, додавши бізнес-план та пакет документів.
• Розгляд заявки може зайняти від 3-4 днів до 2 тижнівзалежно від складності проекту та обсягу документів.
• У разі позитивного рішення ви підписуєте кредитну та заставну документацію, відкриваєте рахунок у банку.
• Кредит, як правило, надається у вигляді невідновлюваної лінії.
• Слід пам'ятати, що кредит на відкриття бізнесу - цільовий і його використання має чітко відповідати бізнес-плану. По кожній операції ви надаєте до банку документи, що підтверджують (квитанції, чеки, договори купівлі-продажу).

Чи є гідні альтернативи банківському кредиту

Якщо ви вивчили матеріал, як отримати кредит на відкриття малого бізнесу, та дійшли висновку про неможливість оформлення такої позички, вихід є. Зауважимо, що багато підприємців-початківців стикаються з низкою проблем:

• Банк не кредитує обрану схему діяльності, оскільки немає можливості оцінити її прибутковість.

Як правило, видаються такі позички лише на дуже популярні види бізнесу – перукарські послуги, пекарні, салони краси тощо.

• У підприємця немає можливості забезпечити кредит заставою та порукою.
• Сума кредиту недостатнядля покриття необхідних витрат (наприклад, потрібно придбати дорогу виробничу лінію, сировину, матеріали).
• Клієнт має негативну кредитну історію.

Однак і в цих випадках ви зможете отримати кошти та відкрити справу своєї мрії. Перерахуємо їх:

• Багато підприємців-початківців обходять стороною, і дарма. За допомогою безоплатнийфінансової допомоги ви зможете перекрити значну частину видатків на відкриття справи.
• Впевненим у прибутковості майбутнього бізнесу підприємцям можна пошукати відповідну інвестиційну компанію. Для цього буде потрібно детальний бізнес-план, везіння та добрий дар переконання.
• Малий бізнес охоче фінансують бізнес-ангели. Це приватні особи, які не тільки вкладають кошти, а й надають допомогу, діляться з досвідченим підприємцем.
• Якщо вам потрібна невелика сума і ви отримуєте стабільний дохід, можна без проблем оформити звичайний споживчий кредит і спрямувати кошти на відкриття бізнесу. Основний плюс цього способу – для таких позичок не потрібне забезпечення.

Висновок

Отже, кредит на відкриття бізнесу в Росії можна отримати, проте ця процедура має масу обмежень і перепон. Нечисленні банки, що оформляють такі, пред'являють до позичальників досить серйозні вимоги, видають кошти лише під забезпечення заставою та порукою. Крім того, є обмеження щодо сфери діяльності майбутнього підприємства.

При цьому є альтернативи. Кредит початку малого бізнесу може бути замінений інвестиціями, споживчою позикою, державними субсидіями, особистими чи сімейними накопиченнями. Остаточний вибір залишається за майбутнім підприємцем.
Якщо вас зацікавила тема статті, залишайте свої коментарі та оцінки. Це допоможе нам наповнювати сайт виключно важливими та потрібними матеріалами!

І хоча економіка переживає не найкращі часи, але банки, як і раніше, досить охоче. дають кредити малому бізнесу. Основне завдання підприємця в тому, щоб отримати найкращі умови для позики. Ось 7 кроків, які необхідно зробити ІП чи юридичній особі, щоб отримати кредит на розвиток свого бізнесу.

Крок 1

Вирішити, на які потреби взяти кредит

Взяти кредит без застави та на будь-які цілі ІП чи юридична особа може практично у будь-якому банку. Тільки ставки будуть високими, а умови отримання позики є досить жорсткими. Тому, плануючи взяти кредит на розвиток бізнесу, підприємець має заздалегідь вирішити, на яку мету він витратить отримані гроші. Вказавши, навіщо потрібні гроші, можна вибрати кредит із нижчою ставкою.

Вважається, що є хороші та погані підстави для отримання кредиту.

До добрих підстав відносяться: придбання та модернізацію обладнання, будівництво чи купівля нерухомості, автомобіля. Банк може виставити умову, щоб до 70% кредиту пішло саме такі капітальні вкладення основні фонди. У заставу можна оформити майно або товар, що купується, так і куповані на кредитні засоби сировину і напівфабрикати для виробництва. У таких випадках ставка може бути нижчою, ніж у кредиту на невизначені цілі.

Погані підстави – погашення інших кредитів, поточні збитки чи придбання непрофільних активів. У разі до позичальникам отримання кредиту пред'являються жорсткіші умови.

Крок 2

Визначитись, скільки грошей отримати в кредит

ІП чи юридична особа може взяти кредит і на 150 тисяч рублів, і на 200 млн. рублів залежно від мети. Щоб у представників малого бізнесу не виникло проблем при отриманні кредиту, Треба відразу вирішити, скільки просити. Вважається, що багато підприємціпросять менше, ніж їм потрібно насправді. Недооцінка потрібної суми може призвести до проблем через брак оборотних коштів раніше, ніж гроші, що взяті в кредит, почнуть приносити віддачу.

У той же час не треба діяти за принципом «Проси більше – дадуть менше». Якщо підприємецьспробує взяти у банку кредитна занадто велику суму, це може викликати питання про надійність ІП або ТОВ .

Плануючи отримати кредит на розвиток бізнесу, треба все зважити, оцінити бюджет, підкріпивши свою заявку на кредит фінансовим прогнозом (баланс прибутку/збитків, звіт про грошові потоки). Це дозволить підприємцю краще прорахувати свої дії в майбутньому, а кредитору, можливо, покаже, що ІП або ТОВретельно планує свій бізнес.

Крок 3

Перевірити, чи відповідає ІП чи ТОВ вимоги, які банк висуває до позичальника

Видаючи кредит на розвиток бізнесу, особливо без застави, банки , зазвичай, пред'являють особливі вимоги до позичальникам. Тому підприємцю важливо знати, чого хочуть кредитори, та знати, що потрібно, щоб відповідати цим очікуванням.

Вік.Однією з умов видачі кредиту може бути вік позичальника. Наприклад, від 23 до 60 років.

Час у бізнесі.Деякі кредитори дають гроші та надають найкращі умови кредитування тим бізнесменам, які працюють у бізнесі вже певний термін. Для різних видів діяльності він може відрізнятись. Наприклад, для роздрібної торгівлі – понад 6 місяців, для оптової – вже не менше 18 місяців, а виробничих компаній – мінімальний термін у бізнесі може становити 2 роки.

Кредитна історія. Хороша кредитна історія покаже кредитору, що підприємець є надійним позичальником, що, безсумнівно, підвищить шанси отримання кредиту на вигідних умовах.

Звіт про потік готівки. Головне, що треба знати, бажаючи отримати кредит на розвиток бізнесу, це те, що банк може вимагати, і швидше за все вимагатиме, надати бухгалтерську звітність про рух коштів. Це може бути податкова декларація, книги обліку доходів та витрат, довідки банків про сумарні щомісячні обороти та ін. Ці документи показують можливість підприємця успішно виплатити кредит. Саме на їх основі і, швидше за все, прийматиметься рішення про видачу кредиту на розвиток бізнесу.

Крок 4

Знайти кредитора

Зрозумівши, навіщо і скільки треба грошей, підприємцю час вибирати кредитора. Це можуть бути як банки, так і інші кредитні організації або навіть приватні інвестори, які готові надати позику на розвиток бізнесу під відсотки.

Комерційні банки : це найкращий варіант для традиційних кредитів зі стандартними умовами кредитування.

Небанківські кредитні організації : це кредитні організації, які мають право здійснювати окремі банківські операції, які встановлює ЦП.

Інші кредитори: невеликі місцеві банки та інші кредитори, які зацікавлені в економічному розвитку певного району чи галузі промисловості.

Приватні інвестори : ІП або ТОВ з поганою кредитною історією може спробувати взяти приватну позику під розписку Цей спосіб отримання грошей стає все популярнішим і в інвесторів, які заробляють на відсотках, так і у підприємців, яким терміново потрібні гроші.

Крок 5

Вибрати кредитну програму та звернутися до кредитної організації

Перед зверненням до банку важливо вивчити кредитні пропозиції різних організацій. Розрахунок прийнятних витрат з обслуговування кредиту, виходячи із суми та строків погашення. Важливими є такі параметри, як відсоткова ставка та спосіб нарахування відсотків, наявність та величина додаткових комісій, штрафів та інших платежів, можливість та порядок дострокового погашення, а також відстрочення кредиту.

Деякі банки пропонують ІП або юридичним особам подавати заявку на отримання кредиту через інтернет – онлайн. На сайтах багатьох кредитних організацій є онлайн калькулятори, які допоможуть вибрати оптимальну ставку та термін кредитування.

Фахівець банку призначить зустріч, ознайомить зі списком документів, необхідних для отримання кредиту та відповість на ваші запитання.

Крок 6

Приготувати пакет документів для заявки на кредит

У кожному банку пакет документів на отримання кредиту для ІП та малого бізнесурізний, може змінюватися також за різних видах кредитування. Але, як правило, такий пакет включає:

Заява на кредит та анкета поручителів за формою банку;

Установчі та реєстраційні документи юридичної особи/індивідуального підприємця

Фінансова звітність

Документи з господарської діяльності

Інші.

Повний список необхідних документів підприємцю нададуть у кредитній організації, яку ІП чи ТОВ вибере для отримання позики.

Крок 7

Підписати договір та чекати на отримання грошей

Чекати схвалення кредиту ІП чи малому бізнесудоводиться, зазвичай, 3-5 днів із моменту надання повного пакета документів.

Перед підписанням договору перевірте, чи всі його умови відповідають тим, що ви погодили з банком заздалегідь. Уважно прочитайте текст, позначений зірочкою або дрібним шрифтом: банк може внести до договору своє право на зміну процентної ставки, строків та інших умов.

Кошти банк може перерахувати на розрахунковий рахунок юридичного лицяабо індивідуального підприємця, і навіть щодо по вкладу фізичної особи – власника бізнесу .

Такі типові