Organizații de microfinanțare (MFO). Organizații de microfinanțare (MFO) Calitatea portofoliilor de credite este stabilă

Prezentare pe tema: PREZENTARE PENTRU INVESTITORI ORGANIZAREA AFACERILOR DE MICROFINANȚARE 2016 " - Transcriere:

1 PREZENTARE PENTRU ORGANIZAȚIA INVESTITORILOR MICROFIN ANSO Business Almaty 2016

2 NAVIGARE Rezumat 2. Problemă 3. Rezolvarea problemelor 4. Specificul afacerii 5. Cum funcționează 6. Scalare 7. Analiza pieței 8. Companii mari 9. Companii mijlocii 10. Proiect MFO 11. Proiect MCO / LLP 12. Ce face noi diferiti 13 Canale de promovare 14. Aspecte tehnologice 15. Model financiar 16. Costuri de lansare a proiectului 16. Analiza SWOT a proiectului 16. Riscuri 14. Obiective gravitaționale 15. Metoda de finanțare a proiectului 16. Echipa 17. Post-scriptum

3 REZUMAT 3 Investiții Burlacii singuri Esența proiectului Burlacii singuri Indicatori financiari Burlacii singuri Lansarea unui proiect de microfinanțare Total 500 milioane tenge Împrumutat 500 milioane tenge Dețin 0 Indicatori nefinanciari Burlaci singuri Locația biroului - Almaty Numărul de puncte de vânzare - Almaty plus 22 suprastructură de conducere Personal 34 persoane Orizontul de planificare 6 ani NPV IRR Perioada de rambursare 4 ani. 4 Disc. perioada de rambursare este de 6 ani. Afacerile MCO/LLP nu au fost incluse în analiză.

4 PIAȚA FINANCIARĂ PIAȚA CLIENTĂ Numărul MFO-urilor a scăzut de la 415 la mijlocul anului 2015 la 71 per oraș.Piața în ansamblu se micșorează Băncile au redus oferta de bani Banii au crescut în preț, nu există lichiditate tenge, depozite de 80% în valută 4 Istoricul de credit se deteriorează În afaceri, capitalul circulant Apare cerere amânată în gospodării Clienții rămân fără finanțare Criza pune presiune asupra afacerilor PROBLEMA

5 Credite de afaceri 5 Credite pentru ziua de plată (off-line) PROBLEMĂ SOLUȚIE Un „acoperiș” MFO Burlaci singuri MCO / LLP Burlaci singuri Microfinanțare „înainte de ziua de plată” pentru sume de până la 150 mii tenge. Societatea este o societate obișnuită cu răspundere limitată. Împrumuturi de până la 18 milioane de tenge. Sub rezerva reglementării Băncii Naționale. Trei afaceri Credite pentru ziua de plată (online) Două companii Lucrul cu clienții la birou și prin Internet - o alegere: Off-line imediat Online în viitor

6 CARACTERISTICI AFACERI 6 Afaceri Min Capital autorizat Max Rata creditului Regulament NBRK Notă Parteneriat de credit 100 MCI56% Da Numai membrii parteneriatului sunt creditați Casa de amanet 100 MCI Nelimitat Nu Acordarea de credite garantate cu bunuri mobile. Contabilitate, depozitare și vânzare de bijuterii MFO 30 milioane tenge 56% Da Credite negarantate, credite garantate, credite de grup MCO / LLP 100 MCI Nelimitat Nu Decontare în principal online a creditelor. Credite pe termen scurt - „credite la salarii”

7 7 CUM FUNCTIONEAZA Canale de vanzari Burlaci singuri Birouri Clienti Burlaci singuri Produse Burlac singuri Business clasic Business express Agro Casa de amanet Consumator (?) Clienti Burlaci singuri Produse Burlaci singuri Credit de salariu la salariu Canale de vânzare Burlaci unici de Internet Birouri / Birouri LLP

8 SCALA 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + on-line) Alte regiuni? Kazahstan? Proiectul este ușor scalabil

9 PROBLEMA 9 1. Stat: -Samruk-Kazyna -Kaz Agro -alte companii cu capital de stat 2. Companii de petrol si gaze: TCO, KPO, CNPC, Lukoil, Agip 3. Companii miniere si metalurgice: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazahmys Nivelul I. Grozav. Înființarea structurilor de afaceri Nivelul II. Mare (Afaceri și Putere) Nivelul III. Mari (alte companii) Transport Comunicatii Constructii Comert FMCG industrie Energie Complex de petrol și gaze, cu excepția marilor MMC, cu excepția marii Agricultura Companii transnaționale de materii prime Petrol Metal Nivel IV. Afaceri mijlocii (servicii pentru mari) Nivel V. Afaceri mici „albe” Nivelul VI. Mici afaceri „gri” și populație care desfășoară activități independente ANALIZA PIEȚEI

16 PROIECT MFO 16 Statut Rata Burlaci singuri Termen împrumut Burlaci singuri 6-8 luni. max 12 luni Credite Burlaci singuri Suma maximă împrumutului Burlaci singuri Număr de filiale Burlaci singuri Emitere de licențe singuri Emitere carduri de credit numai prin bancă 1-2% pentru fiecare zi de întârziere Garanție 40-50%, medie 45%, comision 2% Negarantat 50- 55%, medie 52%, comision 5,5% Garanție maxim 5 milioane, medie 3 milioane tenge, negarantate max 1 milion, medie 400 mii tenge 1 Burlaci singuri Evaluarea se bazează pe venitul și garanția împrumutatului Întârzieri așteptate Burlaci singuri 2% / an - la credite garantate, 4-6% / an la credite negarantate Împrumuturi Burlaci singuri 90% Garantizat 10% Negarantat 2

17 PROIECT MCO / LLP 17 Statut Rata Burlaci singuri Termen împrumut Burlaci singuri 3-30 de zile Strava Burlaci singuri suma maximă împrumutului Burlaci singuri Număr de sucursale Burlaci singuri Emitere Burlaci singuri Emiterea cardurilor de credit numai prin bancă 1-2% pentru fiecare zi de întârziere%, medie 400%, comision 0% max 150 mii tenge medie 40 mii tenge 1 Licențe singure Evaluarea punctajului conform BKI Întârzieri așteptate Licență unică 20% / an Împrumuturi Licență singură 100% Negarantată 3 Licență singură Internet Pentru viitor, transferați la proiectul online MCO / LLP

18 CE DEFERĂM 18 Folosim finanțare de grup pentru a reduce riscul de credit Ne concentrăm pe ipotecarea proprietății lichide Când ipotecăm vehicule folosim opțiuni A) ipotecă B) Instalarea unui sistem electronic de control Când ipotecăm locuințe nu acceptăm locuințe cu copii Când emiterea creditului 5 Pentru sume mari aplicăm un acord de răscumpărare La returnarea creditului

21 MODELUL FINANCIAR 21 BALANTA ACTIVELOR Bani Credite acordate clienților: Credite agricole Credite de consum Credite de afaceri Credite în dificultate Provizioane pentru credite Total credite Imobilizari: Echipamente, mobilier, etc. Capital vărsat Rezultat reportat Rezerve Capital total TOTAL DABILITĂȚI ȘI CAPITAL Calcule efectuate excluzând afacerile MCO / LLP 000 KZT

22 MODEL FINANCIAR 22 18% 9% 73% Total 100% Fără a ține cont de influența pieței, dinamica de creștere a portofoliului de credite este limitată de 2 factori: 1) Valoarea investițiilor și/sau a fondurilor împrumutate; 2) Productivitatea muncii și numărul ofițerilor demni de credință. Structura portofoliului de credite Agro-credite Consumator. credite Credite de afaceri 000 KZT

23 MODEL FINANCIAR 23 OPiP Venituri din dobânzi Cheltuieli cu dobânzi Venituri net din dobânzi Venituri din comisioane Cheltuieli de personal Cheltuieli generale și administrative Amortizarea imobilizărilor necorporale0100 Amortizarea MA Provizioane pentru împrumuturi problematice Profit înainte de impozitare Impozit pe profit Profit net Marja de profit net-12% 39% 43% 44% 000 KZT

24 MODEL FINANCIAR 24 Dinamica veniturilor și cheltuielilor 17% 83% Total 100% Venituri din comisioane Venituri din dobânzi 46% 21% 1% 31% 100% Cheltuieli de personal General și admin. cheltuieli Provizioane Amortizare 000 KZT

25 MODEL FINANCIAR KZT ODDS Flux de exploatare Profit net Amortizare și amortizare Ajustări ale conturilor de încasat și credite de încasat Flux net de numerar CAPEX Flux de investiții Net de numerar Flux financiar de credit Credite către clienți Credite rambursate de clienți Investiții în capitaluri proprii Numerar net CREȘTERE A FLUX DE NUMERAR CAPEX cumulativ

26 MODEL FINANCIAR KZT Indicator Sustenabilitate și profitabilitate Durabilitate operațională 88% 198% 221% 225% 226% 227% Rentabilitatea activelor (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) -3% 17 % 14% 12% 10% Creșterea portofoliului 286% 121% 74% 53% 40% Creșterea împrumutaților 176% 92% 42% 25% 17% Gestionarea activelor / pasivelor Rentabilitatea brută a portofoliului 81% 157% 146% 137% 1202 % Marja netă de dobândă 100% Portofoliu la active 108% 105% 92% 82% 75% 69% Datorie față de capitaluri proprii 0% Levier 1,1x 1,0x Eficiență și productivitate Numărul total de angajați (sfârșitul perioadei) 34 Ofițeri de credite (sfârșitul perioadei) 10 Portofoliu (mii de tenge) per 1 ofițer creditat Profitabilitate Marja EBITDA-12% 49% 54% 55% Marja profitului net-12% 39% 43% 44%

28 ANALIZA SWOT A PROIECTULUI 28 Puncte tari Puncte slabe A avea o echipă motivată pentru rezultate Experiență în structuri bancare, retail și SM Disponibilitatea unui call center Fără experiență în implementarea proiectelor financiare independente cu drepturi depline Echipă incomplet formată Pârghie financiară necesară Oportunități Amenințări Intrarea pe piețele concurenților puternici finanțe și marketing Schimbarea preferințelor pieței, schimbarea ecosistemului Criza este un moment bun pentru a începe o afacere cu valoare „anti-criză” Îndepărtați smântâna și vindeți afacerea

29 RISCURI 29 RISC RISC NIVEL METODA DE NIVELARE Model de afaceri greșit Medie Reorientare către o altă piață / segment de piață Strategie de marketing greșită Medie Reorientare către o altă piață / segment de piață Organizare slabă a proceselor și procedurilor. Ridicat Descrierea detaliată a tuturor proceselor, implementarea CRM pentru control Schimbarea angajaților cheie Ridicat Motivație datorită opțiunilor pentru profit viitor Lipsa finanțării Medie Proiectul are inițial o barieră de intrare financiară scăzută, dar costuri mari de marketing Apariția concurenților cu un produs similar Înaltă Ocuparea prioritară a unei nișe de piață liberă Schimbarea preferințelor Piață Scăzută Nr

30 PROGRAMUL OBIECTIVELOR 30 Tranziția la planificarea strategică Tranziția la planificarea strategică Planificarea tactică Obținerea finanțării perioada 0-a + 2 luni. Lansare de testare a proiectului Atingerea pragului de rentabilitate + 12 luni. + 6 luni Realizarea indicatorilor planificati Realizarea profitului net + 6 luni. + 3 luni Luare decizii privind scalarea/ieșirea din proiect + 3 luni. Echipă

31 MODALITATE DE FINANȚARE A PROIECTULUI 31 1 Contribuție la capitalul autorizat de 30 milioane tenge (suma minimă necesară) 2 În plus, proiectul poate fi finanțat în 2 opțiuni principale sau combinații ale acestora A. Finanțare directă B. Finanțare printr-o schemă credit-depozit in banca. Această schemă prevede că valoarea limită disponibilă și soldul împrumutului este mai mică decât suma depozitului. Avantaje – banii „funcționează” întotdeauna, chiar dacă afacerea MFO nu a atins încă indicatorii portofoliului de proiecte. Indicatori indicativi: Depozit în tenge, rata de depozit 10%, rata creditului 13%.Depozit în valută, rata de depozit 4%, rata creditului 20%.Este posibilă o schemă mixtă.

32 TEAM 32 Operations Leadership Director: Barak H.O. Rol: Experiență: Educație: Angajați salariați Externalizare: Colectare IT Marketing parțial Contabil-șef Ofițeri de credite Asigurători Director operațiuni: Necunoscut A.S. Rol: Experiență: Educație: 4 Evaluator 5 Avocat 6 СБ

Operațiuni permise (2 din 2):

refuză în mod rezonabil să încheie un contract de microîmprumut;

desfășoară, împreună cu activitățile de microfinanțare, alte activități ținând cont de restricțiile stabilite de lege, inclusiv emiterea de alte împrumuturi și furnizarea de alte servicii în modul stabilit de legile federale și actele constitutive;

atrage fonduri sub formă de împrumuturi, contribuții voluntare (caritabile) și donații, precum și în alte forme neinterzise de legile federale, sub rezerva restricțiilor stabilite de lege.

Este de remarcat faptul că IFM-urile au dreptul de a furniza informațiile de care dispun birourilor de credit.

Organizații de microfinanțare (MFO)

Operațiuni interzise:

Atragerea de fonduri de la persoane fizice;

Acționează ca garanție pentru obligațiile fondatorilor săi;

Emite credite în valută;

Modificați unilateral ratele dobânzilor și (sau) procedura de determinare a acestora

Aplicați unui împrumutat care a rambursat total sau parțial suma microîmprumutului înainte de termen și în avans, în scris

notificarea organizației de microfinanțare a unei astfel de intenții cu cel puțin zece zile calendaristice înainte, penalități pentru rambursarea anticipată a microcreditului;

Desfășoară orice fel de activități profesionale pe piața valorilor mobiliare;

Emite un microîmprumut (microîmprumuturi) împrumutatului, dacă suma

datoria principală a împrumutatului către organizaţia de microfinanţare pt

dacă se acordă un astfel de microîmprumut (microîmprumuturi), acesta va depăși un milion de ruble.

Tipuri de organizații de microfinanțare

Acestea atrag depozite de economii și le plasează în principal în împrumuturi ipotecare. Distribuit în SUA

Uniuni de credit. Ele sunt create de un anumit cerc de fondatori aproape de locul de reședință sau de activitatea lor profesională (de exemplu, uniuni de credit de medici, profesori, mineri etc.). Scopul este de a îmbunătăți eficiența utilizării fondurilor și acordarea de împrumuturi avantajoase

Societăţi de credit mutual - organizaţii

ale căror activități au în comun cu uniunile de credit, dar reunesc persoane juridice, de regulă, apropiate în apartenență profesională.

Sistem bancar

Sistemul bancar este

un ansamblu de bănci și instituții de credit nebancare care funcționează în economie în cadrul unui singur

și mecanismul juridic.

În conformitate cu art. 2 din Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”, sistemul bancar rus include Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), instituții de credit, precum și

reprezentări

Semne de clasificare

sisteme bancare (1 din 5)

după gradul de participare a statului în domeniul bancar

modelul de piață al sistemului bancar.

in ordinea relatiei,

apărute între credit

sistem bancar cu un singur nivel;

sistem bancar pe mai multe niveluri.

Semne de clasificare a sistemelor bancare (2 din 5)

modelul sistemului bancar presupune monopolul statului asupra operaţiunilor bancare.

● monopolul de stat asupra operațiunilor bancare și înființarea instituțiilor bancare;

● o singură verticală în sistemul bancar; ● politica uniforma a relatiilor cu clientii;

● responsabilitatea statului pentru rezultatele activităţii băncilor;

● numirea administrativă a directorilor băncilor de către autoritățile statului;

● o gamă restrânsă de instituții de credit din țară

Semne de clasificare a sistemelor bancare (3 din 5)

Modelul de piata al sistemului bancar este construit pe principiile proprietatii private si competitivitatii activitatilor din sectorul bancar al economiei.

● rolul statului se limitează la stabilirea principiilor de bază şi a parametrilor dezvoltării.

● managementul sectorului bancar este descentralizat.

● prezenta in sistemul bancar a unui numar semnificativ de banci private cu obligatia statului de a mentine ordinea in economia nationala

Semne de clasificare a sistemelor bancare (4 din 5)

Opțiune bancară cu un singur nivel

sistem este caracteristic oricare dintre etapele inițiale ale formării acestei activități, ceea ce presupune existența în economie a unui număr restrâns de bănci de același tip. Sau este caracteristic unei economii totalitare în care funcționează doar instituțiile de credit de stat.

Semne de clasificare a sistemelor bancare (5 din 5)

Sistem bancar pe mai multe niveluri

presupune împărțirea instituțiilor de credit pe mai multe niveluri. Indiferent de numărul de niveluri alocate, primul este întotdeauna Banca Centrală (sau un alt organism care își îndeplinește funcțiile).

În cadrul funcționării sistemelor bancare pe mai multe niveluri, se poate distinge

sisteme cu două și trei niveluri

Sistem bancar pe mai multe niveluri

Sistemul bancar pe două niveluri este cel mai comun în lumea modernă.

Al doilea nivel este reprezentat de bănci și instituții speciale

Sistem bancar pe trei niveluri.

Al doilea nivel include doar instituțiile bancare, iar al treilea nivel include instituțiile financiare și de credit speciale.

Prezentare organizații de microfinanțare

Prezentare pentru discurs de I.A. Kochetkova la FINFIN 2018 - despre socializare MFO-versiunea 1

Dragi membri ai SRO „Unitatea”,

în legătură cu lucrările tehnice

Contul personal este închis temporar.

Ne pare rău!

SRO „Unitate” lucrează
identificarea organizaţiilor care desfăşoară
activități ilegale de microfinanțare.
În acest sens, vă rugăm să trimiteți
informatii disponibile:

Consultanță pe software și tranziție la FNU și OSBU

Public fierbinte
- 0% refuzuri
- profunzime mare a vederilor
- capacitatea de a promova brandul, de a forma o imagine pozitivă
- raport adecvat preț și calitate (2000 de ruble pe lună pentru tot!)
- clasament înalt în motoarele de căutare
- Servicii convenabile pentru atragerea clienților fierbinți (Baza unificată de împrumuturi și investiții a Federației Ruse).

Reabilitarea imaginii industriei: materiale text nelimitate de la parteneri.
- Centru de presa la distanta (asistenta la redactarea comunicatelor de presa, interviuri, realizarea bannerelor).

Grupul de companii „Centrul Financiar Internațional” (MFC) și-a început activitatea odată cu înființarea în 1998 a Centrului de Formare MFC, care a ocupat imediat un loc de frunte în rândul centrelor specializate de formare și formare avansată a specialiștilor financiari, inclusiv pe piața de valori, iar din 1998 este unul dintre liderii în Rusia. piata serviciilor relevante. Pe baza Centrului de Formare MFC au fost create: Institutul MFC, MFC-Consulting, Agenția de Recrutare, Centrul Financiar Internațional (Sankt. Petersburg), Centrul de Atestare și Certificare Profesională.

Astăzi, Institutul MFC este un lider metodologic și organizatoric în domeniul formării, recalificării contabililor, ca parte a tranziției la planul de conturi și standardele de contabilitate sectorială (OSBU) ale Băncii Rusiei pentru instituțiile financiare nebancare (NFO). ), inclusiv pentru MFO, KPC-uri, ZhNK , SKPK și case de amanet. Dezvoltat și implementat sistem optim de antrenament , programe de învățareși corespunzătoare acestora program de antrenament bazat pe mulți ani de experiență (din 1998):

Dezvoltat și adaptat programe de formare specializată pentru participanții pe piața de microfinanțare .

Costuri accesibile de formare reduse pentru participanții „mici” de pe piața financiară și, în general, pentru participanții de pe piața de microfinanțare.

Webinarii gratuite pe probleme introductive de contabilitate și raportare financiară pentru MFO, PDA-uri, ZhNK, SKPK, case de amanet.

MFO, KPC, ZhNK, SKPK și casele de amanet care au indicat Institutul MFC în planul de instruire (modificări/completări la planul de instruire) beneficiază de o reducere suplimentară de 20 la sută.

Au fost pregătite și utilizate în mod activ fișe, materiale vizuale, educaționale și metodice, instrumente de control al cunoștințelor (în total - peste 500 de pagini).

Sunt atrași profesori cu înaltă calificare , material de conturare disponibil folosind exemple practice din activități financiare și de afaceri MFO, PDA, ZhNK, SKPK și case de amanet .

Experiență unică în formarea participanților pe piața de microfinanțare în domeniul planului de conturi și OSAS .

Instruirea se desfășoară în mod activ folosind tehnologii online prin intermediul transmisiilor pe internet... Institutul MFC are propria sa infrastructură de înaltă tehnologie pentru organizarea de transmisiuni web și învățământ la distanță și interacționează cu cel mai mare și mai de încredere serviciu de organizare a transmisiunilor online de astăzi.

Oportunități ample pentru contabilii și auditorii participanților pe piața de microfinanțare să nu „blocheze” doar specificul industriei (microfinanțare), ci și să studieze cuprinzător contabilitatea și raportarea financiară pentru NFO, să devină un specialist cu o bază largă și să își construiască o carieră în contabilitate, raportare financiară sau auditul diferitelor tipuri de ONF.

Organizațiile de microfinanțare Money Men și MigCredit demontează miturile despre creditarea de consum în Rusia

Pe 14 noiembrie, organizațiile de microfinanțare „Money Men” și „MigCredit” au susținut o conferință de presă „Consumer Lending in Russia: Myths and Reality”.

Principalul subiect al conferinței de presă a fost încercarea de a dezminți unele mituri despre creditele de consum negarantate în Rusia. Directorul general, președintele Consiliului de administrație al MFC MigCredit Laura Fainzilberg și directorul general al organizației de microfinanțare Money Men Alexander Dunayev au citat o serie de fapte și cifre care indică faptul că nivelul actual de îndatorare a populației din țară nu numai că nu este critic, dar este semnificativ inferior aceluiași indicator al majorității țărilor cu economii în curs de dezvoltare și dezvoltate.

Piața rusă de creditare cu amănuntul negarantată

Un aspect important al creșterii creditării în țară a fost dezvoltarea infrastructurii financiare generale din țară. Acest lucru este evidențiat de creșterea numărului de istorii de credit și disponibilitatea sporită a informațiilor de la birourile de credit pentru instituțiile financiare. Potrivit diverselor surse, astăzi de la 20% la 24% dintre potențialii debitori nu au un istoric de credit. Disponibilitatea în timp real a informațiilor cu privire la disciplina de creditare a debitorilor și încărcarea de credit existentă a stimulat, la rândul său, dezvoltarea pieței de creditare expres. În plus, factorii care au asigurat creșterea pieței pentru instanțele negarantate includ lipsa finanțării accesibile pe termen lung, creșterea alfabetizării financiare a populației și posibilitatea construirii unor procese operaționale intra-bancare scalabile.

În prezent, segmentul creditelor în numerar, cardurilor de credit și creditelor POS reprezintă 63,5% din volumul total al creditelor de retail.

În ciuda atenției sporite acordate băncilor monoline în chestiuni de îndatorare a populației țării (Standard rusesc, HCF, Renaissance Credit, TCS etc.), cota lor comună pe piața de creditare negarantată nu depășește 15% din totalul pieței de creditare cu amănuntul. .

Ponderea veniturilor rușilor alocată pentru deservirea împrumuturilor în 2012 a fost de 17%. De exemplu, în Turcia, unde problema datoriei cetăţenilor ţării nu este deloc pusă, această cifră este de 30%. Ponderea venitului cheltuită pentru serviciul datoriei în rândul rușilor este, de asemenea, mai mică decât în Ungaria, Polonia, Cehia și alte țări europene.

În medie, în Rusia pentru fiecare rezident activ din punct de vedere economic există 1,3 mii de dolari de împrumuturi de consum, ceea ce este cu aproape 30% mai mic decât același indicator în Polonia.

În același timp, 52% din populația activă economic din Rusia nu are deloc împrumuturi.

Pe piața cardurilor de credit, Rusia rămâne semnificativ în urma țărilor dezvoltate economic și în curs de dezvoltare în ceea ce privește cantitatea de emisii. Există doar 155 de carduri de credit la mia de ruși, în timp ce în Statele Unite există 1701 de carduri de credit la mia de rezidenți.

Conform rezultatelor primului semestru al anului 2013, ponderea debitorilor cu două până la cinci împrumuturi existente a scăzut cu 5 puncte de bază comparativ cu a doua jumătate a anului 2012. Totodată, ponderea debitorilor cu 5 împrumuturi este mai mică de 1% din numărul total al debitorilor.

Tendința este asociată cu reduceri ale programelor de creditare negarantate bazate pe risc.

Instituțiile financiare își ajustează politica de creditare în sensul înăspririi cerințelor pentru debitori, ceea ce indică, printre altele, funcționarea eficientă a mecanismelor de autoreglare a pieței pe piața de creditare cu amănuntul.

Calitatea portofoliilor de credite este stabilă

Datoria restante în Rusia este stabilă, iar din 2010 are o tendință generală descendentă.

Rata agregată a datoriei de consum restante în trimestrul II al anului 2013 arată o tendință pozitivă față de aceeași perioadă din 2012 (4,6% față de 4,8%).

IFC: mituri și realitate

Volumul creditelor acordate de IFC nu afectează nivelul poverii creditare a populației. Piața IFC înregistrează rate de creștere constantă, crescând de la 30 de miliarde RUB. în 2010 până la 48 de miliarde de ruble. În 2012.

Pe baza rezultatelor din 2013, se estimează că volumul pieței de microfinanțare va crește la 85 de miliarde de ruble. În același timp, doar 45% din activele IFC sunt finanțări ale persoanelor fizice pentru nevoile consumatorilor.

Având în vedere atenția publică excesivă acordată pieței de microfinanțare în ceea ce privește impactul asupra nivelului poverii creditului asupra populației, volumul creditelor acordate de IFC este nesemnificativ în comparație cu sectorul bancar. Portofoliul agregat al IFC (inclusiv creditarea întreprinderilor mici și mijlocii) în raport cu volumul creditării bancare este de doar 0,18%.

IFC nu împrumută online „tuturor”. Odată cu creșterea pieței IFC, există o tendință constantă de îmbunătățire a sistemelor de management al riscului. Nivelul mediu de aprobare a cererilor pentru un împrumut de la MigCredit în 2013 este de 13,3%, același indicator pentru Money Men este de 10%.

Este important ca IFC să acorde un împrumut cuiva care intenționează să returneze fondurile împrumutate. În același timp, este necesar să se construiască relații de încredere cu perspectiva unei cooperări pe termen lung. Specialiștii în microfinanțare ridică viitori clienți bănci, readuc clienții în rutina relațiilor monetare instituționalizate. Deci, contactarea IFC poate îmbunătăți istoricul de credit al debitorilor. În viitor, acest lucru le oferă acces la produse bancare.

Clienții IFC nu sunt marginalizați, ci cetățeni obișnuiți-contribuabili cu un nivel scăzut al veniturilor

Astăzi, peste 20 de milioane de oameni din populația activă economic a Rusiei nu au acces la produse bancare. În același timp, până în prezent, puțin peste 1,5 milioane de ruși au apelat la serviciile IFC, ceea ce indică potențialul pieței.

Diferența dintre IFC și bănci, care a devenit baza pentru nașterea mitului despre marginalitatea clienților, este dorința IFC de a împrumuta persoanelor cu un istoric de credit imperfect.

Laura Feinsilberg:„În ultimele luni, publicul a discutat în mod activ probleme legate de împrumuturile de consum negarantate în Rusia. Una dintre tezele principale în fluxul informațional este prevederea că piața creditului de consum din țară este supraîncălzită, populația este sub creditare, i.e. are o povară excesivă a datoriei. Cu toate acestea, pentru majoritatea finanțatorilor, este evident că nivelul poverii creditului în sectorul creditării de consum nu reprezintă în prezent o amenințare pentru economia țării. Am efectuat un studiu al pieței de creditare, am rezumat datele împrăștiate confirmând această afirmație.”

Alexandru Dunaev: „Piața de microfinanțare din Rusia crește într-un ritm constant, ceea ce indică o cerere stabilă de servicii atât din partea persoanelor fizice, cât și a întreprinderilor mici și mijlocii. Desigur, această creștere atrage atenția presei și a mega-regulatorului, ceea ce necesită un grad sporit de deschidere și transparență în industria noastră. Am încercat să clarificăm, luând în considerare fapte obiective pentru a arăta starea corectă de fapt pe piața de creditare de consum în general și în special pe cea de microfinanțare.”

Președintele Consiliului Organizației de Autoreglementare NP „Obedinenie MiR”, Președintele NAUMIR Mihail Mamutaîn discursul său, el a evaluat impactul inițiativelor mega-regulatorului asupra viitorului creditării de consum negarantate în Rusia.

Articolul a fost scris pe baza materialelor de pe site-urile: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.

NAVIGARE Rezumat 2. Problemă 3. Rezolvarea problemelor 4. Specificul afacerii 5. Cum funcționează 6. Scaling 7. Analiza pieței 8. Companii mari 9. Companii mijlocii 10. Proiect MFO 11. Proiect MCO / LLP 12. Ce ne face diferite 13. Canale de promovare 14. Aspecte tehnologice 15. Model financiar 16. Costuri de lansare a proiectului 16. Analiza SWOT a proiectului 16. Riscuri 14. Obiective gravitaționale 15. Metoda de finanțare a proiectului 16. Echipa 17. Post-scriptum

REZUMAT 3 Investiții Burlacii singuri Esența proiectului Burlacii singuri Indicatori financiari Burlacii singuri Lansarea unui proiect de microfinanțare Total 500 milioane tenge Împrumutat 500 milioane tenge Proprietar 0 Indicatori nefinanciari Burlaci singuri Locația biroului - Almaty Numărul punctelor de vânzare - 2 plus management Suprastructura Personal 34 persoane... Orizontul de planificare 6 ani NPV IRR Perioada de rambursare 4 ani. 4 Disc. perioada de rambursare este de 6 ani. Afacerile MCO/LLP nu au fost incluse în analiză.

PIAȚA FINANCIARĂ PIAȚA CLIENTĂ Numărul MFO-urilor a scăzut de la 415 la jumătatea anului 2015 la 71 per oraș.Piața în ansamblu se micșorează Băncile au redus oferta de bani Banii au crescut în preț, nu există lichiditate tenge, depozite cu 80 % în valută 4 Istoricul de credit se deteriorează În afaceri, capitalul de lucru este în scădere Apare cerere amânată în gospodării Clienții rămân fără finanțare Criza pune presiune asupra afacerii PROBLEMA

Credite de afaceri 5 împrumuturi pentru ziua de plată (off-line) PROBLEMĂ SOLUȚIE Un „acoperiș” MFO Burlaci singuri MCO / LLP Burlaci singuri Microfinanțare „înainte de ziua de plată” pentru sume de până la 150 mii tenge. Societatea este o societate obișnuită cu răspundere limitată. Împrumuturi de până la 18 milioane de tenge. Sub rezerva reglementării Băncii Naționale. Trei afaceri Credite pentru ziua de plată (online) Două companii Lucrul cu clienții la birou și prin Internet - o alegere: Off-line imediat Online în viitor

CARACTERISTICI AFACERI 6 Business Min Capital autorizat Max Rata creditului Regul-e BNRK Notă Parteneriat de credit 100 MCI56% Da Numai participanții la parteneriat sunt creditați Casa de amanet 100 MCI Nelimitat Nu Acordarea de credite garantate cu bunuri mobile. Contabilitate, depozitare și vânzare de bijuterii MFO 30 milioane tenge 56% Da Credite negarantate, credite garantate, credite de grup MCO / LLP 100 MCI Nelimitat Nu Decontare în principal online a creditelor. Credite pe termen scurt - „credite la salarii”

7 CUM FUNCȚIONEAZĂ Canale de vânzări Burlaci singuri Birouri Clienți Burlaci singuri Produse Burlac singuri Afaceri clasice Business expres Agro Casa de amanet Consumator (?) Clienți Burlaci singuri Produse Burlaci singuri Credit din cec la salariu Canale de vânzare MFO unici / Birouri LLP

PROBLEMA 9 1. Stat: -Samruk-Kazyna -Kaz Agro -alte companii de stat 2. Companii de petrol si gaze: TCO, KPO, CNPC, Lukoil, Agip 3. Companii miniere si metalurgice: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys Nivelul I. Grozav. Înființarea structurilor de afaceri Nivelul II. Mare (Afaceri și Putere) Nivelul III. Mari (alte companii) Transport Comunicatii Constructii Comert FMCG industrie Energie Complex de petrol și gaze, cu excepția marilor MMC, cu excepția marii Agricultura Companii transnaționale de materii prime Petrol Metal Nivel IV. Afaceri mijlocii (servicii pentru mari) Nivel V. Afaceri mici „albe” Nivelul VI. Mici afaceri „gri” și populație care desfășoară activități independente ANALIZA PIEȚEI

10 ANALIZA PIEȚEI Sume mari de credite Credite țintă Decontări mari și mijlocii Nivel ridicat de venit Nivel scăzut de delincvență Sume mici de credite Credite neadecvate Decontări mici Nivel scăzut de venit Nivel ridicat de delincvență Structura sectorială a indicatorilor macroeconomici IMM-uri Surse de fonduri pentru operațiuni de MFO-uri 25% Clienții băncii Clienții organizațiilor o punte condiționată pentru antreprenori între „izolare financiară” și credo bancar.

11 ANALIZA PIEȚEI Oraș Populație, mii de oameni 1Almaty Astana 743 3Shymkent 643 4Karaganda 475 5Aktobe 367 6Taraz 326 7Pavlodar 322 8Ust-Kamenogorsk 309 9Karaganda 475 5Aktobe 367 6Taraz 326 7Pavlodar 322 8Ust-Kamenogorsk 309 9Kymkent la scopul propus Cerințe pentru finanțare Timp pentru luarea unei decizii Cerințe pentru un pachet de documente Cerințe pentru garanție Mai bine într-un MFO Mai bine într-o bancă

12 ANALIZA PIEȚEI 1.577 MFO-uri pe an Total MFO-uri care funcționează activ 71 MFO-uri în oraș Total MFO-uri Evaluare expertă a capacității pieței microcredoooits, milioane USD MFO Pawnbards Alte piață gri Factoring, credooits Internet, credite salariale Valoarea activelor MFO-urilor pe miliard de zece MCO LLP

13 Presiunea demografică 2% 2% creștere anuală a populației Almaty ANALIZA PIEȚEI 63% Credite acordate în scopuri comerciale 22% Ponderea IMM-urilor în PIB-ul țării 28% Ponderea IMM-urilor în forța de muncă a țării 26% Ponderea IMM-urilor din Almaty și regiunea Almaty în numărul total de IMM-uri Persoane juridice 170 mii Numărul total de IMM-uri IE 978 mii 5% Astana Segmentul cel mai dezvoltat al IMM-urilor se află în regiunile sudice, unde industria este slab dezvoltată, iar presiunea demografică ridicată este utilizată doar parțial în megalopole.

14 MARI COMPANII Nume Cota de piata pe active Numar clienti Volumul creditului port% restante Randament KMF 39,4% 128 mii 29,7 miliarde tone 1,5-4% ROA - 5,6% ROE% MCO Serta16,8% 7 mii 15 miliarde tone Afiliat. cu Tsesna Bank Orda Group Credit: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13,4% 20 mii 8,0 miliarde tone 8% ROA - 5,6% ROE% Toyota Financial Service 10,2% -5,4 miliarde .t-ROA% ROЕ% Yrys 8,13% 4 mii 5,6 miliarde tone-ROA% ROЕ% Esil 1,82% -0,96 miliarde tone-ROA% ROЕ% Asian.fond creat 1, 73% 5 mii 0,96 miliarde tone 2% - Linia de credit Kaz 1,26% -1,0 miliarde tone - Bereke 1,2% 7,5 mii 0,9 miliarde de tone 2,75% ROA % ROЕ% Shinhan Finance 0,93% - Afiliat. cu Shinhan Bank 1 Credit 0,74% -0,6 miliarde tenge-ROA% ROЕ%

15 FIRME MEDII Denumire Cota de piata pe active Numar de clienti Volum credo. % restante Profitability Union credits 0,65% -0,58 mld ROA - 5,08% ROE - 33,6% Astana Finance (medie de la Astana Group) 0,63% -0,56 mld t-ROA - 3,0% ROE - 14,48% Kazmikrokredoooit - 0,34% tone - 0,34 miliarde tone. ROA - 7,97% ROE - 10,92% Comfort Finance (ex.PP Temirbank) 0,39% 1200, 3 mlrd t-ROA - 4,29% ROE - 22,28% Atyrau Microfinance Center 0,37% -0,29 mld t-ROA - 771% ROA - 7. Esil Finance 0,3% -0,25 miliarde t-ROA - 4,89% ROE - 21,49% STAR 0,24% -0,17 miliarde t-ROA - 3,04% ROE - 3,04% Credit Retail (av. Bank Astana) 0,2% 400,17 miliarde ROA - 3,04% 5,94% ROE - 23,81% Credit 0,17% -0,12 miliarde tone-ROA - 19,25% ROE - 19,34 % Capital de partid 0,14% -0,1 miliarde tone-ROA - 16,0% ROE - 26,34% Alte 13 MFO -002,3% (cumulative) miliarde de tone - Total 100%, 8 miliarde de tone 5% ROA - 5,15% ROE - 20,88%

MFO PROIECT 16 Statut Rata Burlaci singuri Termen împrumutat Burlaci singuri 6-8 luni. max 12 luni Credite Burlaci singuri Suma maximă împrumutului Burlaci singuri Număr de filiale Burlaci singuri Emitere de licențe singuri Emitere carduri de credit numai prin bancă 1-2% pentru fiecare zi de întârziere Garanție 40-50%, medie 45%, comision 2% Negarantat 50- 55%, medie 52%, comision 5,5% Garanție maxim 5 milioane, medie 3 milioane tenge, negarantate max 1 milion, medie 400 mii tenge 1 Burlaci singuri Evaluarea se bazează pe venitul și garanția împrumutatului Întârzieri așteptate Burlaci singuri 2% / an - la credite garantate, 4-6% / an la credite negarantate Împrumuturi Burlaci singuri 90% Garantizat 10% Negarantat 2

PROIECT MCO / LLP 17 Statut Rata Burlaci singuri Termen împrumut Burlaci singuri 3-30 zile Paie Burlaci singuri suma maximă împrumutului Burlaci singuri Număr de sucursale Burlaci singuri Emitere Burlaci singuri Emitere de credite numai prin bancă 1-2% pentru fiecare zi de întârziere% , medie 400%, comision 0% max 150 mii tenge medie 40 mii tenge 1 Licențe singure Evaluarea punctajului conform BKI Întârzieri așteptate Licență unică 20% / an Împrumuturi Licență singură 100% Negarantată 3 Licență singură Internet Pentru viitor, transferați la proiectul online MCO / LLP

CE DEFERĂM 18 Folosim finanțare de grup pentru a reduce riscurile de credit Ne concentrăm pe ipotecarea proprietății lichide Când ipotecăm vehicule folosim opțiuni A) ipotecă B) Instalarea unui sistem electronic de control La ipotecarea locuințelor nu acceptăm locuințe cu copii La emiterea credit 5 Pentru sume mari aplicăm un contract de răscumpărare cu returnare a creditului

20 ASPECTE TEHNOLOGICE Sistem de comunicare și gestionare a documentelor Sistem de contabilitate credit integrat în sistemul de contabilitate Sistem de schimb de date cu GKB și PKB Sistem de scoring Sistem de alertă (sms-mailing, - mailing) Site Contact Center Bitrix24 + site Creditor la cheie automat Aplicație și scoring comportamental de la PCB Neselectat Neselectat Externalizarea proceselor Colectare Pachetul minim necesar de documente pentru organizarea unei afaceri MFO 1. Politica de credit 2. Politica de garanții 3. Politica contabilă 4. Reglementări privind lucrul cu credite 5. Reglementări privind comitetele de credit și tarif 6. Regulamente de lucru cu credite problematice 7. Reglementări pentru interacțiunea cu autoritatea de reglementare, BCH 8. Reglementări pentru tranzacțiile cu numerar 9. Reguli pentru calcularea provizioanelor 10. Fișele postului

MODEL FINANCIAR 21 BILANT ACTIVE Bani Credite acordate clientilor: Agro-credite Credite de consum Credite de afaceri Credoooits in dificultate Rezerva pentru credo-credite Total credite Imobilizari: Echipamente, mobilier, etc. Imobilizari necorporale Total ACTIVE TOTAL ACTIVE Datorii viitoare Total pasiv Capital vărsat Rezultat reportat Rezerve Capital total TOTAL PASIVE ȘI CAPITAL Calcule efectuate cu excepția afacerii MCO / LLP 000 KZT

MODEL FINANCIAR 22 18% 9% 73% Total 100% Fără a ține cont de influența pieței, dinamica de creștere a portofoliului de credite este limitată de 2 factori: 1) Valoarea investițiilor și/sau a fondurilor împrumutate; 2) Productivitatea muncii și numărul ofițerilor demni de credință. Structura portofoliului de credite Agro-credite Consumator. credite Credite de afaceri 000 KZT

MODEL FINANCIAR 23 OPiP Venituri din dobânzi Cheltuieli cu dobânzi Venituri net din dobânzi Venituri din comisioane și comisioane Cheltuieli de personal Cheltuieli generale și administrative Amortizarea imobilizărilor necorporale0100 Amortizarea MA Provizioane pentru credite problematice Profit înainte de impozitare Impozit pe profit Profit net Marja de profit net-12% 39% 43% 44 % 000 KZT

MODEL FINANCIAR KZT ODDS Flux de exploatare Profit net Amortizare și amortizare Ajustări ale conturilor de încasat și de încasat credit Numerar net Flux de investiții CAPEX Numerar net Flux financiar Credite clienților Credite rambursate de clienți Investiții în capitaluri proprii Numerar net CREȘTERE A FLUX DE NUMERAR Acumulare acumulată

MODEL FINANCIAR KZT Indicator Durabilitate și profitabilitate Durabilitate operațională 88% 198% 221% 225% 226% 227% Rentabilitatea activelor (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) -3% 17 % 14% 12% 10% Creșterea portofoliului 286% 121% 74% 53% 40% Creșterea împrumutaților 176% 92% 42% 25% 17% Gestionarea activelor / pasivelor Rentabilitatea brută a portofoliului 81% 157% 146% 137% 128% % Marja netă de dobândă 100% Portofoliu la active 108% 105% 92% 82% 75% 69% Datorie față de capital propriu 0% Levier 1,1x 1,0x Eficiență și productivitate Numărul total de angajați (sfârșitul perioadei) 34 Ofițeri de credite (sfârșitul perioadei) 10 Portofoliu (mii de tenge) per 1 ofițer creditat Profitabilitate Marja EBITDA-12% 49% 54% 55% Marja profitului net-12% 39% 43% 44%

27 Etape de implementare a proiectului Costuri, mii KZT 1 lună 2 luni 3 luni 4 luni 1. Înregistrarea OFM la organele de justiție Obținerea autorizației de la Biroul de Credit (Biroul de Credit de Stat) Obținerea licenței de la Banca Națională Aprobarea produselor și contractelor în Banca Națională Închiriere spații trecere a GKB Instalarea unui sistem de supraveghere video, incendiu sistem de alarmare si inregistrare a procesului de semnare a contractelor Achizitionare de echipamente, mobilier, seifuri Automatizari pe baza 1C MFO Angajare salariati 12. Obtinerea unui imprumut de la Banca 13. Infiintarea MFO Provizioane pentru cheltuieli neprevazute 750 Cheltuieli totale COSTURI DE INITIUNEA PROIECTULUI

ANALIZA SWOT A PROIECTULUI 28 Puncte tari Puncte slabe A avea o echipă motivată pentru rezultate Experiență în structuri bancare, retail și SM Disponibilitatea unui centru de apel Fără experiență în implementarea proiectelor financiare independente cu drepturi depline Echipa incomplet formată Pârghie financiară necesară Oportunități Amenințări Intrarea pe piață a concurenților cu Finanțe și marketing mai puternice Schimbarea preferințelor pieței, schimbarea ecosistemului Criza este un moment bun pentru a începe o afacere cu valoare „anti-criză” Îndepărtați smântâna și vindeți afacerea

RISCURI 29 RISC NIVEL DE RISC METODA DE NIVELARE Model de afaceri greșit Medie Reorientare către o altă piață / segment de piață Strategie de marketing greșită Medie Reorientare către o altă piață / segment de piață Organizare slabă a proceselor și procedurilor. Ridicat Descrierea detaliată a tuturor proceselor, implementarea CRM pentru control Schimbarea angajaților cheie Ridicat Motivație datorită opțiunilor pentru profit viitor Lipsa finanțării Medie Proiectul are inițial o barieră de intrare financiară scăzută, dar costuri mari de marketing Apariția concurenților cu un produs similar Înaltă Ocuparea prioritară a unei nișe de piață liberă Schimbarea preferințelor Piață Scăzută Nr

PROGRAMUL OBIECTIVELOR 30 Tranziția la planificarea strategică Tranziția la planificarea strategică Planificarea tactică Obținerea finanțării perioada 0-a + 2 luni. Lansare de testare a proiectului Atingerea pragului de rentabilitate + 12 luni. + 6 luni Realizarea indicatorilor planificati Realizarea profitului net + 6 luni. + 3 luni Luare decizii privind scalarea/ieșirea din proiect + 3 luni. Echipă

METODA DE FINANȚARE A PROIECTULUI 31 1 Contribuție la capitalul autorizat de 30 milioane tenge (suma minimă necesară) 2 În plus, proiectul poate fi finanțat în 2 opțiuni principale sau combinații ale acestora A. Finanțare directă B. Finanțare printr-o schemă de credit-depozit în Banca. Această schemă prevede că valoarea limită disponibilă și soldul împrumutului este mai mică decât suma depozitului. Avantaje – banii „funcționează” întotdeauna, chiar dacă afacerea MFO nu a atins încă indicatorii portofoliului de proiecte. Indicatori indicativi: Depozit în tenge, rata de depozit 10%, rata creditului 13%.Depozit în valută, rata de depozit 4%, rata creditului 20%.Este posibilă o schemă mixtă.

Director de conducere a operațiunilor TEAM 32: Barak H.O. Rol: Experiență: Educație: Angajați salariați Externalizare: Colectare IT Marketing parțial Contabil-șef Ofițeri de credite Asigurători Director operațiuni: Necunoscut A.S. Rol: Experiență: Educație: 4 Evaluator 5 Avocat 6 СБ

Produse de credit vândute de OJSC „SME Bank” prin organizații de microfinanțare și companii de factoring. Fond regional. Microcredit de nivel 1. Nivelul 1 microcredit Plus. Factoring - Companie. * În funcție de garanția oferită de partener. 10. Cooperativa de credit de nivelul 2. Acordarea de credite IMM-urilor. Oferirea de microcredite IMM-urilor. Oferirea de microcredite IMM-urilor. Oferirea de microcredite IMM-urilor. Finanțarea IMM-urilor prin cesiunea unei creanțe bănești. Garanția de stat a unei entități constitutive a Federației Ruse; Garantie bancara; Garanția fondului regional de garantare; Garaj de valori mobiliare. Gajul drepturilor de împrumut. Garanția băncilor; Garanția fondului regional de garantare; Garanția acționarilor, participanților, șefilor OFM-urilor gaj asupra valorilor mobiliare; Garaj de drepturi (creanțe) pentru împrumuturi. Garantie bancara; Garaj de valori mobiliare. Ţintă. Suma maximă pentru entitate IMM / Termen / Rată. Garantie bancara; Garanția fondului regional de garantare; Garaj de valori mobiliare; Garaj imobiliar; Garantie persoane juridice si manageri de nivelul 2/nivel 1 Cooperativa de credit. Garanția de stat a unei entități constitutive a Federației Ruse; Garantie bancara; Garanția fondului regional; Garantia actionarilor, participantilor; Garaj de valori mobiliare, imobiliare; Garaj de drepturi (creanțe) pentru împrumuturi. Securitate.

Slide 10 din prezentarea „SME Bank” la lecțiile de economie pe tema „Bancă”

Dimensiuni: 960 x 720 pixeli, format: jpg. Pentru a descărca un diapozitiv gratuit pentru utilizare într-o lecție de economie, faceți clic dreapta pe imagine și faceți clic pe „Salvare imagine ca...”. Puteți descărca întreaga prezentare „SME Bank.pptx” într-o arhivă zip de 1526 KB.

Descărcați prezentarea

bancă

Rosgosstrakh Bank - director executiv. Rețeaua de bancomate. Poveste. Rus-Bank. Banca mare. Activitate. Împrumuturi către întreprinderi. Atingerea posturilor de conducere. Motto. Produse financiare. Megatrastoil. Banca Comercială pe Acțiuni. Capitalul autorizat. banca Rosgosstakh.

„Proiect salarial al Sberbank” - Proiect salarial. De ce proiectul salarial este benefic pentru angajati. Bonusuri pentru directori. Ce este un proiect salarial. Posibilitati de card de salariu. De ce Sberbank. Banca mobilă. Manageri de mijloc. Tipuri de carduri emise în cadrul proiectelor. De ce proiectul salarial al Sberbank este benefic pentru organizație.

Alfa-Bank - Metodologia Lean în procesele bancare. Cercetarea proceselor. Hărți de proces. Evaluarea expertă a proceselor. Aplicarea metodelor Lean în IT bancar. Selectarea proceselor de îmbunătățire. Cum să obțineți efectul maxim. Lean este o tehnică de creștere a eficienței proceselor și de eliminare a deșeurilor. Conditii pentru alegerea proiectelor Lean.

„SME Bank” – Organizații de microfinanțare. Parteneri ai OJSC „SME Bank”. Produse de credit vândute de OJSC „SME Bank” prin băncile partenere. OJSC „SME Bank” - istoria creării sale. Inovații în programul SME Bank. Un mediu propice pentru IMM-uri. Produse de credit vândute de OJSC „SME Bank”. Refinanțarea sectorului necomercial.

„Băncile comerciale din Kârgâzstan” - Completat de: Andashbekov Meder. Akylinvestbank OJSC. Zalkar Bank OJSC. OJSC Investbank „Issyk-Kul”. JSC RK „Amanbank”. Aiyl Bank OJSC. KyrgyzCredit Bank OJSC. BTA Bank CJSC. CJSC Manas Bank. CJSC „Kyrgyz Investment and Credit Bank.

Descrierea prezentării pentru diapozitive individuale:

1 tobogan

Descriere diapozitiv:

Organizații de microfinanțare: Cum să evitați intrarea în sclavia creditelor? Profesor: Khoroshavtseva O.A.

2 tobogan

Descriere diapozitiv:

Ce înseamnă MFI? MFO (organizația de microfinanțare) sunt structuri comerciale care oferă împrumuturi persoanelor fizice, inclusiv antreprenorilor individuali. Dimensiunea capitalului lor depășește 70 de milioane de ruble. Ei sunt responsabili în fața Băncii Rusiei, deși nu au nicio legătură directă cu băncile.

3 slide

Descriere diapozitiv:

4 slide

Descriere diapozitiv:

Ce activități desfășoară MFO Activitatea principală a organizațiilor de microfinanțare este acordarea de împrumuturi către persoane fizice, inclusiv. și prin Internet. Mai mult, majoritatea companiilor sunt specializate în microcredite mici pe termen scurt. Serviciile sunt oferite tuturor categoriilor de cetățeni pe baza unui pașaport rusesc. Valoarea medie a împrumutului în multe MFO este de 5.000-15.000 de ruble. Mărimea comisionului zilnic variază de la 1,5 la 2,2%, iar termenul de utilizare a banilor este de la 5 la 30 de zile.

5 slide

Descriere diapozitiv:

Debitorii obișnuiți pot împrumuta sume mari la dobânzi reduse. Suma maximă a împrumutului este de 100.000 de ruble. Termenul de administrare a banilor ajunge la 1 an. La furnizarea de documente suplimentare și la confirmarea solvabilității debitorilor, sunt disponibile condiții preferențiale.

6 slide

Descriere diapozitiv:

7 diapozitiv

Descriere diapozitiv:

În plus, organizațiile de microfinanțare pot atrage fonduri de la persoane fizice la rate ale dobânzii care sunt de câteva ori mai mari decât ratele bancare. Dar astfel de depozite nu sunt asigurate la nivel de stat.

8 slide

Descriere diapozitiv:

De unde știi dacă o IMF este reală? Pentru a evita frauda, luați împrumuturi numai de la acele IMF care funcționează oficial. Activitățile acestor structuri sunt reglementate de o lege specială „Cu privire la activitățile de microfinanțare ale organizațiilor de microfinanțare”. Documentul delimitează în mod clar drepturile și obligațiile părților la procesul de creditare, precum și specifică caracteristicile creării și funcționării unor astfel de structuri. Fiecare companie oficială este inclusă într-un registru special, a cărui listă poate fi găsită pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. De exemplu, astfel de firme includ Kredito 24, SMS Finance, Money Men.

9 slide

Descriere diapozitiv:

10 diapozitive

Descriere diapozitiv:

În procesul de înregistrare a unei noi companii, se eliberează o licență de microfinanțare. Puteți vedea copii ale licențelor și ale altor documente statutare pe serviciile oficiale ale MFO, în secțiuni speciale.

11 diapozitiv

Descriere diapozitiv:

Cum este diferită o IFM de o bancă? Băncile și IFM nu sunt concurenți direcți, deoarece domeniile lor de activitate și obiectivele sunt diferite. Dar în cadrul acordării de credite de consum, avantajele organizațiilor de microfinanțare sunt evidente:

12 slide

Descriere diapozitiv:

13 diapozitiv

Descriere diapozitiv:

14 slide

Descriere diapozitiv:

Organizațiile de microfinanțare (IMF) pot fi o adevărată salvare în anumite situații specifice - de exemplu, atunci când trebuie să primiți urgent o sumă mică de bani înainte de salariu. Se presupune că clientul returnează împrumuturi mici aproape imediat, iar această poveste nu se transformă într-o epopee lungă cu datorii uriașe. Dar dacă totul în viață ar fi așa cum se presupunea inițial! Din păcate, clienții se găsesc adesea într-o adevărată robie și nu întotdeauna direct din vina lor. Ei pot fi înșelați de angajații acestor companii sau pot să nu realizeze pe deplin cu ce sunt de acord la încheierea unui contract.

15 slide

Descriere diapozitiv:

16 diapozitiv

Descriere diapozitiv:

Există, de asemenea, restricții privind activitățile OFM: nu puteți emite un împrumut în valută; microîmprumuturile nu trebuie să depășească 1 milion de ruble; nu poti pune presiune asupra clientului pentru a incheia cel mai profitabil contract pentru organizatie. Dacă o IMF vă oferă ceva din această listă, încalcă legea! Nu ar trebui să fiți de acord cu acele condiții care vă sunt în mod evident nefavorabile.

17 diapozitiv

Descriere diapozitiv:

Cu toții am auzit povești despre ce fel de „sclavie” cad clienții IMF, care din neatenție au acceptat condiții nefavorabile și au semnat un acord fără să citească. Multe aspecte ale activităților IMF sunt încă controversate, obscure și există loc pentru speculații și încălcări. Pentru a îmbunătăți această situație, în iulie 2017, Banca Centrală a aprobat un standard de protecție a clienților instituțiilor de microfinanțare. Acest standard a înăsprit oarecum condițiile pentru MFO, este conceput pentru a proteja în primul rând interesele clienților.

18 slide

Descriere diapozitiv:

Au fost efectuate următoarele modificări: este imposibil să se acorde împrumutatului mai mult de 10 împrumuturi pe o perioadă scurtă (până la 30 de zile) pe an; clienții pot contacta IMF cu întrebări și reclamații (aceștia sunt obligați să răspundă), trebuie să primească un răspuns în termen de 15 zile lucrătoare; Angajații MFO sunt obligați să înregistreze și să stocheze conversațiile cu clienții purtate prin toate canalele de comunicare disponibile: telefon, corespondență pe internet, corespondență pe hârtie. Certificatele digitale trebuie păstrate timp de șase luni, iar documentele pe hârtie - timp de un an; a remarcat din nou separat că angajații MFO nu pot face presiuni asupra clienților pentru a-i obliga să încheie acorduri care sunt nefavorabile pentru ei înșiși (de exemplu, să utilizeze un anumit serviciu sau să semneze un nou contract de microcredit cu condiții mai proaste); este interzisă recompensarea angajaților MFO numai pe baza numărului de contracte încheiate. Acest lucru va evita o situație de concurență nesănătoasă în cadrul instituțiilor de microfinanțare, care obligă angajații să facă tot ce este necesar pentru a obține o remunerație bună.

19 diapozitiv

Descriere diapozitiv:

Desigur, aceste măsuri încă nu vor proteja împotriva tuturor problemelor asociate cu IFM. Jucătorii fără scrupule de pe piață găsesc clienți creduli și îi obligă să se implice în datorii colosale, care uneori devin o povară insuportabilă: la urma urmei, dacă plata este întârziată, suma datoriei, ținând cont de dobânzile ridicate la microîmprumuturi, devine destul de mare. . Totuși, din fericire, nici măcar imperfecțiunea legislației sau nerespectarea acesteia nu devine adesea cauza nedreptății.

20 de diapozitive

Descriere diapozitiv:

21 slide

Descriere diapozitiv:

Un exemplu pentru un client MFO a fost numărat 730% pe un microîmprumut, suma totală a plății s-a dovedit a fi uriașă. Însă după examinarea materialelor cauzei, instanța a decis că nu se pot percepe dobânzi la întreaga sumă și în măsura în care organizația de microfinanțare a insistat inițial. Și a luat o decizie care a facilitat foarte mult termenii de plată.

22 slide

Descriere diapozitiv:

Un rezident al orașului Ivanovo a solicitat o organizație care emite microîmprumuturi și a încheiat un acord cu aceasta, conform căruia a primit un împrumut în valoare de 10.000 de ruble pentru o perioadă de 15 zile calendaristice. Cel mai interesant aspect al acestui acord a fost că împrumutul a fost emis la... 730% pe an! Nefiind primit în timp util suma datorată în temeiul contractului de la împrumutat, organizația a mers în instanță. Într-un comunicat, reprezentanții acesteia au cerut clientului să plătească atât principalul, cât și dobânda la datorie. Instanța de fond a obligat inculpatul să plătească o sumă relativ modestă: doar 15.000 de ruble dobândă și 700 de ruble amendă pentru întârziere. Nemulțumită de această decizie, organizația a mers mai departe și a depus contestație. La cea de-a doua examinare a acestui caz, hotărârea primei instanțe a fost anulată în ceea ce privește încasarea dobânzilor la credit. Și au stabilit o plată mult mai mare, determinată la cota de 730% pe an! Acum bărbatul datora 93.400 de ruble! Datoria totală (cu amendă și cheltuieli judiciare plătite de partea care pierde) se ridica la 107 100 de ruble.Bineînțeles, inculpatul nu a fost mulțumit de această stare de fapt, iar el, la rândul său, a formulat recurs în casație, în care a solicitat anulează a doua hotărâre și declară nelegală hotărârea de apel. Desfăşurarea procedurii După ce a studiat materialele cauzei, instanţa a atras atenţia asupra termenilor acordului, care a fost încheiat de organizaţia de microfinanţare şi debitor. Pe de o parte, posibilitatea de a specifica în contract o rată a dobânzii care ar fi mai mare decât rata de refinanțare la momentul tranzacției este consacrat în legislație. În acest caz, rata dobânzii se stabilește prin acordul părților. Și are dreptate instanța de apel prin faptul că a ținut cont de această împrejurare la luarea unei decizii. Pe de altă parte, nu s-a avut în vedere faptul că situații similare celei în cauză sunt reglementate, printre altele, de Nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare (denumită în continuare Legea activităților de microfinanțare) . Și se precizează că organizațiile de microfinanțare acordă împrumuturi la dobândă majorată doar cu condiția ca sumele să fie mici și termenul să nu fie lung. În același timp, este important să ne asigurăm că condițiile nu sunt în mod deschis împovărătoare pentru împrumutat și, în același timp, nu încalcă interesele financiare ale organizației care emite împrumutul. Dacă încercați să prelungiți termenii unui astfel de acord pe termen scurt pentru o perioadă mai lungă, atunci scopul activităților organizațiilor de microfinanțare este denaturat, deoarece se dovedește că atât procentul este foarte mare, cât și durata perioadei pentru care este încărcat este mare. Și acest lucru încalcă deja cerințele de raționalitate și justiție, care, printre altele, trebuie să îndeplinească contractul. În cazul în care termenii unui acord pe termen scurt sunt prelungiți, scopul activităților organizațiilor de microfinanțare este denaturat, deoarece reiese că atât dobânda este foarte mare, cât și durata perioadei pentru care se percepe este mare. zile calendaristice, dar acest lucru este incorect și contrazice esența reglementării legislative a contractelor de microîmprumut, deoarece face ca un acord cu dobânzi ultra-mare să fie practic nedeterminat. În baza celor de mai sus, Curtea Supremă a scutit inculpatul de la plata dobânzilor colosale și a recalculat cuantumul datoriei. La luarea unei hotărâri, instanța s-a ghidat după următoarele reguli: În art. 421 din Codul civil al Federației Ruse prevede că cetățenii și persoanele juridice sunt libere să încheie un acord. La paragraful 1 al art. 809 din Codul civil al Federației Ruse precizează că împrumutătorul are dreptul de a primi dobândă de la împrumutat, a căror valoare este stabilită în acord. Potrivit art. 333 din Codul civil al Federației Ruse, nu este permisă reducerea unilaterală a ratei dobânzii conform acordului. Dar, în același timp, în paragraful 9 din partea 1 a art. 12 din Legea activității de microfinanțare precizează că o organizație de microfinanțare nu are dreptul de a percepe dobânzi unui debitor dacă suma dobânzii acumulate în temeiul acordului și a altor plăți ajunge la de patru ori valoarea împrumutului. În acest sens, Colegiul Judiciar pentru Cauze Civile al Curții Supreme a Federației Ruse consideră că calculul datoriei pentru perioada rămasă (a trecut de la momentul sesizării instanței până la data examinării cauzei) la o rată de 730% nu poate fi luată în considerare și, prin urmare, este necesară reducerea procentului de dobândă percepută. Ca urmare, acestea au fost determinate pe baza ratei medii ponderate a dobânzii calculate de Banca Rusiei (17,53% pe an). Și astfel, suma pe care pârâtul o datorează creditorului este de doar 2.170,84 RUB. Astfel, Curtea Supremă nu l-a eliberat pe inculpat de plata debitului de microîmprumut, ci a redus semnificativ cuantumul acesteia, pornind de la principiul echității și rezonabilității.

23 slide

Descriere diapozitiv:

Considerați că această decizie judecătorească este justă? Și sunt legitime dobânzile ultra-mari la microîmprumuturi?

24 slide

Descriere diapozitiv:

„Reguli de siguranță” de bază la încheierea contractelor cu IFM: Studiați cu atenție contractul, în special literele mici. Simțiți-vă liber să întrebați dacă nu înțelegeți ceva. Adesea, neînțelegerile se întâmplă tocmai pentru că unele puncte nu sunt clarificate, iar clienții nu pun întrebările necesare personalului MFO. Luați doar suma pe care vi se garantează că o puteți oferi în intervalul de timp convenit. Zona de „aplicare” a microcreditelor este foarte specifică, putând fi o adevărată salvare în unele situații, sau o capcană în altele. Nu ceda provocărilor și presiunii. Amintiți-vă că dvs. și numai dvs. aveți nevoie, interesele angajaților IMF nu ar trebui să devină motivul încheierii unor contracte care vă sunt nefavorabile.

25 diapozitiv

Descriere diapozitiv:

Daca realizezi ca nu vei putea achita microcreditul la ora convenita, nu intra in panica. Încercați să plătiți datoria cât mai repede posibil. Dacă o IMF vă încalcă drepturile, percepe dobânzi pentru suma pentru care nu are dreptul să o taxeze sau pune presiuni asupra dumneavoastră (inclusiv cu ajutorul colectorilor), mergeți în instanță. Este posibil ca el să te ia de partea ta. Tot va trebui să plătiți datoria, dar fără dobândă colosală, care se percepe pe nedrept.

26 slide

Descriere diapozitiv:

27 slide

Descriere diapozitiv:

28 slide

Descriere diapozitiv:

Dacă o persoană a întârziat, este recomandabil să contactați imediat un angajat al companiei de microfinanțare, să explicați situația și să numiți data estimată a plății. IFM nu sunt mai puțin interesați de soluționarea pașnică a problemei decât debitorii, așa că probabilitatea de a găsi un compromis în etapa inițială este foarte mare. Decizia în fiecare caz este luată personal - operatorii vor solicita cea mai bună cale de ieșire din situație, dacă persoana este cu adevărat interesată să rezolve această problemă.

Operațiuni permise (2 din 2):

refuză în mod rezonabil să încheie un contract de microîmprumut;

atrage fonduri sub formă de împrumuturi, contribuții voluntare (caritabile) și donații, precum și în alte forme neinterzise de legile federale, sub rezerva restricțiilor stabilite de lege.

Este de remarcat faptul că IFM-urile au dreptul de a furniza informațiile de care dispun birourilor de credit.

Organizații de microfinanțare (MFO)

Operațiuni interzise:

Atragerea de fonduri de la persoane fizice;

Acționează ca garanție pentru obligațiile fondatorilor săi;

Emite credite în valută;

Modificați unilateral ratele dobânzilor și (sau) ordinea determinării lor

Aplicați împrumutatului care au rambursat integral sau parțial suma microîmprumutului înainte de termen și în avans în scris

notificarea organizației de microfinanțare cu privire la o astfel de intenție cu cel puțin zece zile calendaristice înainte; pedepsele pentru rambursarea anticipată a unui microîmprumut;

Faceți exerciții de orice fel activitate profesională pe piata valorilor mobiliare;

Emite un microîmprumut (microîmprumuturi) împrumutatului, dacă suma

datoria principală a împrumutatului către organizaţia de microfinanţare pt

acorduri de microcredite în cazul acordării unor astfel de microîmprumuturi (microîmprumuturi) va depăși un milion de ruble.

Tipuri de organizații de microfinanțare

Asociații de economii și împrumut.

Acestea atrag depozite de economii și le plasează în principal în împrumuturi ipotecare. Distribuit în SUA

Uniuni de credit. Ele sunt create de un anumit cerc de fondatori aproape de locul de reședință sau de activitatea lor profesională ( de exemplu, uniuni de credit ale medicilor, profesorilor, minerilor etc..). Scopul este de a îmbunătăți eficiența utilizării fondurilor și acordarea de împrumuturi avantajoase

Societăţi de credit mutual - organizaţii

ale căror activități au în comun cu uniunile de credit, dar reunesc persoane juridice, de regulă, apropiate în apartenență profesională.

Sistem bancar

Sistemul bancar este

un ansamblu de bănci și instituții de credit nebancare care funcționează în economie în cadrul unui singur financiar și de credit

și mecanismul juridic.

V în conformitate cu art. 2 din Legea „Cu privire la bănci și activități bancare”, sistemul bancar rus include Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei), instituții de credit, precum și

reprezentări Piețe financiare și afaceri bancare. USUE

Maramygin M.S.

Semne de clasificare

sisteme bancare (1 din 5)

după gradul de participare a statului în domeniul bancar

modelul de contabilitate și distribuție a băncilor

modelul de piață al sistemului bancar.

in ordinea relatiei,

apărute între credit

organizatii:

sistem bancar cu un singur nivel;

Maramygin M.S.

Semne de clasificare a sistemelor bancare (2 din 5)

Modelul de contabilitate si distributie a sistemului bancar presupune monopolul statului asupra operațiunilor bancare.

Trăsături specifice:

● monopolul de stat asupra operațiunilor bancare și înființarea instituțiilor bancare;

● o singură verticală în sistemul bancar; ● politica uniforma a relatiilor cu clientii;

● responsabilitatea statului pentru rezultatele activităţii băncilor;

● numirea administrativă a directorilor băncilor de către autoritățile statului;

● o gamă restrânsă de instituții de credit din țară

Semne de clasificare a sistemelor bancare (3 din 5)

Modelul de piață al sistemului bancar construit pe principiile proprietății private și competitivității activităților din sectorul bancar al economiei

Trăsături specifice:

● rolul statului se limitează la stabilirea principiilor de bază şi a parametrilor dezvoltării.

● managementul sectorului bancar este descentralizat.

● prezența în sistemul bancar a unui număr semnificativ de bănci private cu obligația statului de a menține ordinea în economia națională

Semne de clasificare a sistemelor bancare (4 din 5)

Opțiune bancară cu un singur nivel

Semne de clasificare a sistemelor bancare (5 din 5)

Sistem bancar pe mai multe niveluri

presupune împărțirea instituțiilor de credit pe mai multe niveluri. Indiferent de numărul de niveluri alocate, prima este întotdeauna Banca Centrală(sau alt organism care își îndeplinește funcțiile).

În cadrul funcționării sistemelor bancare pe mai multe niveluri, se poate distinge

sisteme cu două și trei niveluri

Sistem bancar pe mai multe niveluri

Sistem bancar pe două nivelurieste cea mai comună în lumea modernă.

Al doilea nivel este reprezentat de bănci și instituții financiare speciale

Sistem bancar pe trei niveluri.

Al doilea nivel include doar instituțiile bancare, iar al treilea nivel include instituțiile financiare și de credit speciale.