Împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero. Împrumuturi Sberbank pentru afaceri de la zero

Pentru a vă deschide propria afacere, de foarte multe ori, sunt necesare fonduri suplimentare. Pentru ajutor, puteți contacta organizațiile financiare care oferă împrumuturi pentru începerea unei afaceri de la zero.

Experții notează că un astfel de împrumut se plătește în termen de un an. Prin urmare, multe bănci cooperează cu oameni de afaceri în devenire. După criza economică, condițiile de acordare a creditelor mari au fost înăsprite, dar cu o abordare competentă, puteți crește șansele de aprobare a cererii.

Pentru a crește șansele de a obține un împrumut pentru un antreprenor individual, se recomandă să întocmească cu competență un plan de afaceri, să găsească garanți sau să ofere garanții lichide sub formă de bunuri imobiliare. Având un istoric de credit pozitiv este, de asemenea, un indicator important al unui potențial împrumutat.

De unde să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual (antreprenor individual) pentru a deschide o afacere de la zero (pentru o afacere mică)

Multe organizații bancare dezvoltă programe speciale pentru antreprenorii privați care doresc să înceapă de la zero. În acest caz, creditorul ia în considerare doar planurile și ideile împrumutatului. Astfel, instituțiile financiare suportă riscuri mari, astfel încât mărimea împrumutului pentru pornire este mică, iar dobânda este mare.

Înainte de a contacta o bancă, trebuie să elaborați un plan de afaceri, care ar trebui să includă articole cu următoarele informații:

• Suma necesară de fonduri care trebuie strânsă.
• Scopul folosirii banilor.
• Profitul estimat din activitățile de afaceri.
• Ce sumă poate fi retrasă din circulație pentru a efectua plăți obligatorii ale creditului.
• Soluții alternative de dezvoltare a afacerilor.

Acest document va permite creditorului să evalueze fezabilitatea acordării unui împrumut. În plus, la luarea unei decizii, se ține cont de prezența unui plan de afaceri.

Organizațiile bancare oferă oamenilor de afaceri următoarele produse:

• Împrumut expres. Conceput pentru antreprenorii individuali care au nevoie urgent de fonduri suplimentare. Decizia se ia în termen de o oră. Împrumutatul trebuie să furnizeze un minim de documentație. Este important de menționat că un astfel de împrumut este emis la dobânzi mari.
• Credit de consum pentru antreprenori individuali. În acest caz, trebuie să colectați pachetul necesar de documente. De asemenea, poate fi necesară o garanție sub formă de garanție sau garanție.
• Împrumut în numerar pentru oameni de afaceri. Unele instituții financiare oferă linii de credit antreprenorilor în devenire.

Este important de remarcat faptul că nu toate băncile cooperează cu oameni de afaceri începători. Prin urmare, trebuie să studiați cu atenție condițiile. Experții recomandă să aplici pentru un împrumut de la o instituție financiară de unde poți deschide un cont curent.

Cele mai bune oferte de creditare pentru oamenii de afaceri din 2017

Sberbank a Rusiei

Sberbank of Russia oferă un împrumut profitabil pentru un antreprenor individual începător. Produsul „Încredere” vă permite să vă realizați ideea. Condiții de împrumut pentru afaceri:

• Împrumutul este acordat în orice scop, fără a oferi garanții lichide.
• Cu garanție, împrumutul este emis la o dobândă redusă.
• Rata de bază este de doar 16,5%.
• Limita de împrumut este de 3.000.000 de ruble.
• Perioada maximă de împrumut este de 3 ani.

Banca Moscovei

Organizația financiară a dezvoltat un împrumut universal pentru deschiderea și dezvoltarea activităților de afaceri.

• Mărimea împrumutului este de 150.000 – 150.000.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 1-60 luni.
• Rata dobânzii este determinată individual.
• Garanția este necesară.
• Decizia privind cererea se ia în cel mult 5 zile.

banca OTP

Principalul avantaj al OTP Bank este că puteți completa o cerere pe site și puteți afla despre decizie în câteva minute.

• Mărimea împrumutului este de 15.000 – 750.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 12-48 luni.
• Rata este de 14,9%.
• Nu sunt necesare garanții.

Creditul Renașterii

Organizația financiară este specializată în acordarea de credite de consum nu numai populației, ci și antreprenorilor individuali.

• Mărimea împrumutului este de 30.000 – 500.000 de ruble.
• Rata dobânzii este determinată individual și poate fi de 15,9-29,1%.
• Perioada de împrumut: 24-60 luni.
• Nu sunt necesare garanții.
• Pentru a aplica, este suficient să prezentați un pașaport rusesc valabil și un document suplimentar.

Sovcombank

Condiții de împrumut:

• Dimensiunea maximă a împrumutului poate fi de 400.000 de ruble.
• Rata de bază este de 12%.
• Cererea se completează online, iar împrumutul se eliberează la reprezentanța instituției financiare.
• Perioada maximă de împrumut este de 5 ani.
• Decizia se ia în termen de o oră.

Astfel, un om de afaceri novice poate alege o ofertă în condiții favorabile.

Condiții de împrumut pentru antreprenorii individuali la Sberbank. Calculator pentru 2017

Sberbank of Russia oferă diverse produse pentru antreprenorii individuali. Unul dintre aceste programe este „Business Project”, care vă permite nu numai să deschideți o nouă afacere, ci și să o modernizați și să o extindeți.

Principalele avantaje ale unui astfel de împrumut pe termen lung sunt:

• Sume semnificative de creditare.
• O perioadă lungă.
• Dacă este necesar, puteți obține o amânare.
• Consultație cu specialiști.

Condiții pentru acordarea unui împrumut pentru antreprenorii individuali:

• Perioada de împrumut este de 3-120 de luni.
• Rata minimă a dobânzii este de 11,8%.
• Împrumutul este oferit numai în ruble rusești.
• Disponibilitate minimă a banilor proprii: 10%.
• Plata datoriei principale poate fi amânată cu un an.
• Mărimea împrumutului: 2.500.000 – 200.000.000 de ruble.
• Este necesară o garanție sub formă de garanție lichidă sau garanție.
• Nu există taxe suplimentare.
• La furnizarea garanției, proprietatea trebuie să fie asigurată.

Pentru a primi un împrumut pentru a începe o afacere, trebuie să completați un formular electronic de cerere pe site-ul Sberbank. Pentru a elimina riscul de refuz, toate informațiile trebuie să fie de încredere.

Pentru a calcula supraplata aproximativă a împrumutului și suma plăților lunare, trebuie să mergeți la: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Completați toate câmpurile și faceți clic pe butonul „Calculați”.

Este important să rețineți că calculatorul vă permite să aflați numere aproximative. Informații mai exacte ar trebui clarificate cu managerul băncii.

Împrumut fără garanții sau garanți de la Sberbank. Este posibil să vă înregistrați și cum se face?

Sberbank of Russia oferă o oportunitate pentru antreprenorii aspiranți de a obține un împrumut fără a oferi garanții lichide sub formă de bunuri imobiliare sau vehicule.

Pentru a primi un împrumut, accesați secțiunea „Afaceri mici” de pe site-ul instituției financiare, apoi selectați „Împrumuturi și garanții”, unde faceți clic pe tariful „Încredere în afaceri”.

Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 4 ani. Rata minimă a dobânzii este de 18,5%. Suma împrumutului poate ajunge la 3.000.000 de ruble, fără a percepe comisioane suplimentare.

Pentru a obține un împrumut pe termen lung, trebuie să parcurgeți câțiva pași:

• Completați o cerere la reprezentanța unei organizații bancare sau pe site-ul oficial.

• Furnizați o listă a documentelor necesare (constituent, financiar, documentație a activităților comerciale).
• Așteptați decizia creditorului.
• În cazul în care cererea este aprobată, managerul va suna potențialul împrumutat pentru a clarifica toate nuanțele obținerii unui împrumut.

Este important de reținut că un astfel de program are unele restricții și, prin urmare, nu este disponibil în toate orașele Rusiei.

Dacă viitorul client nu poate găsi garanți și nu poate oferi garanții, atunci există o altă opțiune pentru obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea antreprenorilor individuali. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere pentru un împrumut de consum.

Condiții de împrumut:

• Împrumutul nu este țintit.
• Mărimea maximă a împrumutului poate fi de 1.500.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 3-60 luni.
• Nu există taxe ascunse.
• Nu sunt necesare garanții.
• Rata dobânzii este determinată individual și poate fi de 14,9-22,9%.

Astfel, un om de afaceri novice poate profita de mai multe oferte de la o institutie financiara.

Credit pentru antreprenori individuali cu zero raportare

Un antreprenor individual trebuie să depună rapoarte speciale, chiar dacă nu își desfășoară activitățile principale. O astfel de raportare este considerată zero. Este posibil să obțineți aprobarea pentru un împrumut într-o astfel de situație?

Orice organizație financiară, înainte de a lua o decizie cu privire la o cerere a unui antreprenor individual, ia în considerare în primul rând situațiile financiare. Prin urmare, ei încearcă să nu coopereze cu oameni de afaceri a căror raportare este zero. Pentru a vă crește șansele de aprobare, trebuie să oferiți garanții lichide sau să găsiți garanți solvenți.

Cerințe primare:

• Dacă un antreprenor are o declarație zero, atunci principala condiție pentru împrumut este să desfășoare activități mai mult de 1 an, după finalizarea procedurii de înregistrare. Dacă împrumutatul își poate documenta veniturile, s-ar putea să nu fie solicitate garanții.
• Depunerea documentelor: certificat de stare financiară, certificat de înregistrare, raportare zero și altele.

Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, în acest caz, băncile încearcă să își minimizeze riscurile, astfel încât oferă o sumă mică la dobânzi mari, în comparație cu împrumuturile acordate companiilor cu venituri existente.

Pentru a începe orice proiect de afaceri, este necesar capital de pornire. Este nevoie de timp pentru a o acumula pe cont propriu. Și asta nu va dura 2-3 luni, ci cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să apelați la investitori privați pentru ajutor sau să încercați să obțineți un împrumut de la o bancă. Din fericire, acest lucru nu este atât de dificil pe cât pare. Astăzi, multe organizații financiare sunt pregătite să acorde împrumuturi întreprinderilor mici de la zero. Toate datorită sprijinului guvernamental specific și programului federal pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Fondurile împrumutate pot fi o rampă de lansare excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar creditarea pentru afaceri are propriile sale nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, un împrumut este de obicei acordat în scopuri specifice. Aceasta ar putea fi dezvoltarea afacerii, începerea unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, rambursarea plăților fiscale, completarea capitalului de lucru etc. Nu veți putea folosi banii în alt mod. În caz contrar, conflictul cu reprezentanții băncilor și cu autoritățile de supraveghere nu poate fi evitat.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul dumneavoastră de antreprenor individual, precum și documentele de stabilire a dreptului pentru imobilele comerciale și echipamentele comerciale pe care le dețineți (dacă există). În plus, pentru a obține un împrumut mare, este posibil să aveți nevoie de o garanție terță parte sau de alte garanții ale solvabilității dumneavoastră (garanție, intermediere a Corporației IMM-urilor etc.).

Cerințe pentru debitor

Pentru a contracta un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de conducerea organizației bancare. Fiecare bancă are propriile standarde interne, despre care numai angajații companiei le cunosc. Dar, cu toate acestea, există criterii generale care sunt mai mult sau mai puțin aceleași pentru toate instituțiile financiare din Federația Rusă. Acestea includ:

• cetățenia Federației Ruse;
• vârsta - de la 23 la 65 de ani;
• perioada de afaceri este de la 12 luni.

Mai mult, ultimul punct nu înseamnă că nu vi se va acorda un împrumut pentru a dezvolta o afacere mică de la zero. Este foarte posibil să-l obțineți, trebuie doar să utilizați unul dintre programele de sprijin guvernamentale.

Sprijin guvernamental

Guvernul rus și-a dat seama de multă vreme de importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru stimularea activității antreprenoriale a populației, sunt dezvoltate diverse instrumente de sprijin financiar și informațional. În plus, nu numai autoritățile federale, ci și administrațiile regionale participă la pregătirea acestora.

Stimularea creditării IMM-urilor

Programul de stimulente pentru creditarea întreprinderilor mici este unul dintre cele mai mari proiecte ale Corporației IMM-urilor. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporația a reușit să fixeze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. la nivelul de 10,6% (9,6% pentru întreprinderile mijlocii). Puteți obține un împrumut pentru o afacere mică de la zero, în aceste condiții, în 45 de bănci comerciale rusești, inclusiv Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank etc.

Dintre industriile finanțate:

• Agricultură;
• producerea și furnizarea de energie electrică, gaz și apă;
• productia de mancare;
• constructie;
• conexiune;
• transportul de marfă și pasageri.

În cadrul creditării preferențiale se acordă un împrumut de la stat pentru dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero. Garantul în acest caz este JSC Federal Corporation for IMM-uri.

Împrumut gratuit

De asemenea, puteți primi gratuit bani pentru dezvoltarea afacerii. Dacă un antreprenor respectă cerințele legislației ruse și nu are datorii fiscale restante, el are dreptul la subvenții specifice. Mai mult, atât federal cât și regional.

Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie mai întâi să alegeți o direcție. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul Fondului de Promovare a Inovării. Pentru a începe o afacere de la zero, organizația emite împrumuturi gratuite de până la 15 milioane de ruble. Separat, puteți obține până la 300 de mii de ruble. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice în cadrul unui concurs regional.

Fundații nonprofit

Poți contracta un împrumut pentru o mică afacere, de la zero, fără garanții sau garanți, nu doar de la stat, ci și de la organizații neguvernamentale. De exemplu, International Business Leaders Forum (IBLF). În cadrul programului „Youth Business of Russia”, care este supravegheat de Fundația Youth Business International (YBI), puteți obține un împrumut de până la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii este de 12%, datoria poate fi amânată cu 6 luni.

Tot ce aveți nevoie pentru a solicita un împrumut este un plan de afaceri gata făcut. Promoția este concepută pentru a sprijini tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta potențialului împrumutat ar trebui să nu depășească 35 de ani.

TOP 5 credite pentru afaceri

Majoritatea ofertelor de împrumut care nu sunt incluse în programul întocmit de Comitetul IMM-urilor sunt emise antreprenorilor a căror afacere există de cel puțin 1 an. Discutarea condițiilor individuale este posibilă dacă există securitate sau garanție din partea persoanelor care se bucură de încrederea conducerii organizației bancare.

LOCUL 5: credite de la Alfa-Bank SA

Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate către clienți bănci rusești. El cooperează activ cu SME Corporation și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero, în condiții preferențiale. De asemenea, își dezvoltă propriile instrumente financiare pentru tinerii antreprenori:

• "Partener". Credit pentru dezvoltarea afacerii la 16,5% - 17,5% pe an. Puteți împrumuta de la 300 de mii la 6 milioane de ruble, nu este necesar niciun depozit. O condiție prealabilă este să aveți un cont curent la Alfa-Bank JSC. Perioada de rambursare - de la 13 luni la 3 ani;
• „Descoperire de cont”. Bani pentru nevoi curente, un fel de „cont de rezervă” pentru companie. Eliberat pentru 12 luni. Mărimea împrumutului variază de la 500 de mii la 6 milioane de ruble. Rata dobânzii de la 13,5% la 18%. Nu este necesară nicio garanție, dar este necesară o garanție de la o persoană. Pentru deschiderea unei limite de descoperire de cont se percepe o taxă unică de 1%.

Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică

LOCUL 4: împrumuturi de afaceri de la JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor într-un fel sau altul legate de agricultură și industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de creditare vizate. Antreprenorii implicați în afaceri mici pot fi interesați de următoarele împrumuturi:

• „Optim”. Împrumut nedirecționat de la 100 mii la 7 milioane de ruble. Perioada de rambursare - 5 ani. Eliberat cu privire la paza imobiliare, echipamente comerciale, transport sau echipamente speciale. Nu sunt prevăzute amânări pentru plata datoriilor;
• „Decizie rapidă”. Împrumut în valoare de 100 mii până la 1 milion de ruble. Termenul de împrumut este scurt, doar 12 luni. Poate fi folosit pentru a plăti plăți de leasing sau pentru a actualiza baza materială și tehnică a întreprinderii. Garanția nu este necesară.

Ratele dobânzilor Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de perioada de rambursare a acestuia. Și sunt calculate individual de către managerii de credit.

LOCUL 3: împrumut vizat de la PJSC Russian Capital

Russian Capital are un număr mare de programe de creditare corporative. Dar pentru întreprinderile mici, pachetul țintă „Dezvoltarea afacerilor” este de cel mai mare interes.

În cadrul acestui program, antreprenorii pot primi un împrumut de la 1 la 150 de milioane de ruble. la 11% pe an. Perioada de rambursare a creditului este de până la 10 ani. Banii pot fi folosiți pentru achiziționarea de echipamente, renovarea imobilelor sau completarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât sub forma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit nerevolving cu o limită maximă de debursare.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să oferiți garanții și să solicitați sprijinul garanților. Perioada minimă de existență a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi întreprinzători individuali și persoane juridice care sunt rezidenți fiscali ai Federației Ruse.

LOCUL 2: împrumuturi de afaceri nedirecționate ale Sberbank PJSC

Sberbank a împrumutat cu succes întreprinderilor mici de mult timp. Puteți obține un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderii aici folosind unul dintre cele trei programe speciale:

• „Încredere” Împrumut de bază pentru până la 3 ani la 16,5% - 18,5% pe an. Clientul poate conta pe o sumă de până la 3 milioane de ruble, nu este necesară nicio garanție sau garanție;
• „Descoperire de cont expres” De asemenea, acest împrumut nu necesită garanții. Termenul împrumutului a fost redus la 12 luni, rata dobânzii este de 15,5%, iar suma maximă este de 2 milioane de ruble.
• „Business Turnover” și „Business Invest” Aceste două transferuri sunt foarte asemănătoare, rata este de la 11,8%, valoarea maximă a împrumutului nu este limitată, este determinată doar de solvabilitatea împrumutatului și de valoarea garanției. Aceste oferte sunt împrumuturi direcționate, aceasta este principala diferență.

Termenul împrumutului Cifra de afaceri - până la 3 ani, Business Invest - până la 10 ani

O decizie cu privire la cerere se ia în termen de 3 zile lucrătoare, înregistrarea online este posibilă.

LOCUL I: credite pentru dezvoltarea afacerii PJSC Bank VTB 24

O caracteristică distinctivă a programelor VTB 24 este specializarea lor clară. Banca are atât propuneri de investiții, cât și împrumuturi direcționate pentru dezvoltarea de la zero a micilor afaceri, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Cele mai populare împrumuturi sunt:

• "Ţintă" Emis în sume începând de la 850 mii ruble. pentru achiziționarea de echipamente și vehicule speciale de la partenerii băncii. Perioada de rambursare - până la 5 ani. Este posibilă amânarea plăților pentru datoria principală cu 6 luni. Rata de bază - 10,9%;
• "Investitie" Poate fi folosit pentru implementarea diferitelor procese de afaceri. Suma - de la 850 mii de ruble, termen - până la 10 ani. Rata, ca și în cazul precedent, este de 10,9%. Este necesar să se acorde suport material;
• „Kommersant”. Împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii la 13% în valoare de la 500 mii la 5 milioane de ruble. Vă puteți repartiza plățile lunare pe o perioadă de până la 5 ani. Împrumutul nu este vizat și se acordă în baza unui pachet minim de documente (plan de afaceri, certificat individual de antreprenor etc.).

Puteți solicita un împrumut de la VTB 24 fie la sediul băncii, fie printr-un formular de pe site-ul oficial.

Lista completă a produselor de împrumut pentru întreprinderi mici www.vtb24.ru/company/credit/

concluzii

Împrumut pentru afaceri mici de la zero emise atât de fonduri guvernamentale, cât și de companii comerciale. Sprijin material poate fi obținut și de la organizațiile neguvernamentale create din inițiativa antreprenorilor înșiși. Principalul lucru este să pregătiți un plan de afaceri convingător și să găsiți garanți care să fie dispuși să vă asume obligațiile financiare în caz de criză.

Deschiderea propriei afaceri este visul multor oameni, dar orice afacere necesită bani, iar economisirea acesteia timp de 10-20 de ani nu este o opțiune; trebuie să implementați o idee de afaceri aici și acum. Ce să fac? Ei bine, bineînțeles, căutați bani împrumutați, iar pentru aceasta puteți lua un împrumut pentru o afacere de la zero de la Sberbank sau un împrumut pentru un antreprenor individual.

De ce Sberbank?

De fapt, nu contează ce bancă sau de la cine împrumuți bani, principalul lucru este că este cât se poate de ieftin. Și Sberbank pare să ofere condiții de creditare mai mult sau mai puțin acceptabile. În plus, Sberbank are în prezent cel mai mare capital de lucru; șansa de a obține un împrumut de la acesta crește cu un ordin de mărime.

Și, desigur, nimeni nu a anulat gândirea stereotipă a populației - Sber în conștiința cetățeanului rus este practic o bancă de stat, este stabilă și loială implementării programelor guvernamentale pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Dar micile afaceri mor de la an la an, ar fi mai bine dacă nimeni nu le-ar ajuta! Dar acum nu este vorba despre asta.

Deci ar trebui să iau un împrumut pentru o afacere de la zero de la Sberbank, sau cel puțin un împrumut pentru antreprenori individuali?

Sberbank are un program de creditare – Business Start, care permite tinerilor antreprenori să obțină un împrumut pentru o afacere de la zero.

ATENŢIE! CU 2016 Sberbank a anulat programul Business Start pentru tinerii antreprenori care doresc să-și organizeze afacerea de la zero folosind fonduri împrumutate. Există o criză economică teribilă în țară. Sberbank nu mai crede în profitabilitatea afacerilor miciși nu crede că orice afacere își poate egala ratele dobânzilor! Altfel, în locul programului Business Start anulat, ar fi fost oferit un alt program, dar nu a fost oferit. Trageți-vă concluziile!

Și într-adevăr, acesta este un program bun, deși are propriile sale „trucuri”:

• nu trebuie să ai o afacere activă
• trebuie să investești 20% din propriul capital în afacerea finanțată
• Vârsta împrumutatului trebuie să fie de până la 26 de ani, nu mai vechi
• iar împrumutatul trebuie să urmeze formare curs de antreprenoriat
• Un împrumut de afaceri de la zero poate fi obținut de la Sberbank numai dacă furnizați un plan de afaceri și acesta este aprobat de Sberbank
• sau dacă te înscrii la o franciză a unui brand cunoscut (astfel, treci cam printr-o etapă dublă de selecție pentru seriozitatea intențiilor tale, prima etapă este cu francizatul, a doua cu Sberbank)

După cum puteți vedea, condițiile pentru împrumutul unui tânăr antreprenor individual la Sberbank nu sunt ușoare și nu mai vorbim de faptul că trebuie să colectați grămezi uriașe de documente la fiecare etapă de aprobare a cererii și procesul de obținerea unui împrumut se întinde pe luni de zile.

Ce primești dacă îndeplinești toate aceste cerințe:

• împrumut de până la 3 milioane de ruble
• termen de împrumut până la 3 ani
• rata dobânzii de la 18,5% pe an, mărimea acesteia depinde de valoarea împrumutului, termenul și în general de candidatura dvs.

Mai există un „DAR” - Sberbank nu mai oferă împrumuturi în cadrul programului Business Start și, în general, nu mai emite împrumuturi pentru afaceri de la zero.

Deci ce să fac?

Încercați să obțineți un alt tip de împrumut pentru antreprenorii individuali, în condiții diferite de Business Start!

Alte programe de creditare pentru antreprenori individuali la Sberbank

Împrumuturi expres

Sberbank distribuie împrumuturi expres antreprenorilor numai în condițiile furnizării de garanții imobiliare, de exemplu, un apartament sau un imobil comercial. Iar scopul împrumutului depinde în întregime de tipul de împrumut expres.

feluri:

• Ipoteca expres
• Împrumut expres garantat

O ipotecă expresă poate fi emisă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale sau nerezidențiale, iar un „împrumut garantat expres” este emis pentru orice scop.

Condiții de împrumut:

• termenul de împrumut până la 10 ani
• rata dobanzii de la 16,5%
• se ridică la 7 milioane de ruble
• Garanția de împrumut – imobiliare
• este necesară garanția persoanelor fizice
• oportunitate gratuită

Cerințe pentru debitori:

• vârsta de la 23 la 60 de ani
• experiență în afaceri de cel puțin 12 luni
• cifra de afaceri de până la 60 de milioane de ruble
• Este necesar să aveți un cont curent

Credite pentru orice scop

Un împrumut pentru antreprenori individuali de la Sberbank poate fi obținut și sub formă de împrumuturi de încredere:

• credit „Încredere”
• împrumut „Business Trust”
• împrumut „Proiect de afaceri”

Condițiile de împrumut sunt foarte simple:

• Suma minimă a împrumutului este de 30.000 de ruble
• valoarea maximă a împrumutului de până la 3 milioane de ruble
• termen de împrumut până la 48 de luni
• rata anuala a dobanzii de la 18,5%
• nu sunt necesare garanții
• dar necesar
• nu este necesară furnizarea scopului împrumutului
• Puteți emite garanții sub forma unei Garanții, care va reduce rata dobânzii
• Banca trebuie să efectueze o evaluare a tuturor activităților economice ale întreprinzătorului

Citeste si

De unde pot obține un împrumut cu un istoric de credit prost?

Cerințe pentru un solicitant pentru un împrumut de afaceri de la Sberbank:

• cifră de afaceri anuală de până la 60 de milioane de ruble
• afacerea există de cel puțin 24 de luni
• Vârsta împrumutatului este de la 23 la 60 de ani (și de unde poate obține un împrumut un tânăr de 18 ani, citeste aici)
• înregistrare în Federația Rusă

Documente pentru un împrumut pentru întreprinderi mici de la Sberbank:

• o cerere de împrumut completată, în conformitate cu regulile și reglementările Sberbank
• pașaport rusesc
• legitimatie militara pentru barbati
• TIN, certificat de înregistrare ca antreprenor individual
• acte constitutive
• copii ale licențelor pentru dreptul de a desfășura activități
• contracte de închiriere sau de proprietate pentru spații implicate în afacere
• extras fiscal
• situații financiare pentru ultima perioadă de timp
• rapoarte fiscale privind plata impozitelor
• documente de garant (pașaport, certificat 2NDFL, TIN)

Toate aceste condiții și cerințe pentru împrumuturile nedirecționate de la Sberbank pentru dezvoltarea afacerilor mici se aplică în principal la două programe (împrumut „Standard de încredere” si credit „Încredere în afaceri”), dar condițiile pentru programul „Business Project” sunt oarecum diferite de acestea.

Diferențe:

• condiții individuale de împrumut negociate direct cu Sberbank în etapa de luare a deciziei privind finanțarea proiectelor
• în loc de un simplu împrumut, se poate deschide o linie de credit sau se poate aloca un portofoliu de investiții de până la 200 de milioane de ruble
• condiții individuale de împrumut
• oportunitate
• dobândă redusă, de la 14,5% pe an
• propriile investiții ale împrumutatului în proiect ar trebui să înceapă de la 10%
• eventualele garanții trebuie asigurate
• Cifra de afaceri anuală a companiei ar trebui să fie de până la 400 de milioane de ruble
• Vârsta împrumutatului este de până la 70 de ani
• 12 luni experiență în afaceri

Credite pentru finantarea capitalului de lucru

În Sberbank, este, de asemenea, posibil să contractați un împrumut pentru întreprinzătorii individuali pentru a completa capitalul de lucru dacă afacerea dvs. crește rapid și nu aveți suficiente fonduri proprii. Desigur, trebuie să folosiți bani împrumutați!

Programe de creditare pentru antreprenori individuali:

• Cifra de afaceri a afacerii
• Descoperire de cont de afaceri

Condiții de împrumut în cadrul programului Cifra de afaceri:

• se ridică la 3 milioane de ruble, dar totul depinde de împrumutatul însuși
• Cifra de afaceri a companiei de până la 400 de milioane de ruble pe an
• 3 luni experiență în afaceri
• pana la 4 ani
• rata dobanzii de la 14,5%
• este necesară fie o garanție de la persoane fizice, fie un gaj al obiectelor de inventar
• posibilitatea de a rambursa anticipat împrumutul (și cum să scrieți o cerere de rambursare anticipată)

Programul Business Overdraft implică împrumuturi
antreprenorii care au conturi curente active la Sberbank, prin urmare fondurile din conturi sunt o garanție a returnării banilor împrumuți.

Condiții de împrumut în cadrul programului Business Overdraft:

• se ridică la 17 milioane de ruble
• până la 12 luni
• rata dobânzii de la 13% pe an
• comision pentru deschiderea unui descoperit de cont 1,2% din valoarea creditului
• securitate sub forma unei garanții din partea persoanelor fizice
• nu necesita asigurare
• vârsta de afaceri este de cel puțin 12 luni

Credite pentru achizitionarea mijloacelor de productie

Un împrumut pentru o afacere de la zero poate fi obținut și de la Sberbank în formatul unui împrumut specializat pentru achiziționarea de mijloace de producție (mașini, imobile, terenuri, utilaje, mașini etc.).

Împrumuturile pentru achiziționarea de bunuri de capital de la Sberbank nu diferă din punct de vedere al condițiilor de împrumuturile similare de la alte bănci și sunt oarecum similare cu. Totul este la fel - trebuie să colectați o grămadă de documente, să faceți un avans de 20% sau mai mult și să gajați imediat mijloacele de producție achiziționate.

Programe de credit:

• Active comerciale, termen de până la 7 ani, sumă de la 150.000 RUB, rata de la 14,5%
• Business Auto, termen de până la 8 ani, sumă de la 150.000 RUB, tarif de la 14,5%
• Business Real Estate, termen de până la 10 ani, sumă de la 150.000 RUB. , rata de la 14%
• Business-Invest, termen de până la 10 ani, sumă de la 150.000 RUB. , rata de la 14,4%

Împrumuturi pentru participanții la licitație

Împrumuturile pentru antreprenorii individuali din Sberbank pot fi, de asemenea, acordate pentru participarea la licitații guvernamentale și la alte licitații, deoarece acest lucru necesită și fonduri semnificative, nu numai pentru implementarea licitației câștigate, ci și pentru depunerea unei cereri de participare.

Programe:

• Contract de afaceri
• Garanția de afaceri

Condiții și cerințe pentru programul Business Contact:

• posibilitatea de a obține un împrumut pentru executarea contractelor în interiorul țării și pentru contractele de export
• posibilitatea de a primi un împrumut de până la 80% din valoarea contractului
• sub forma unui împrumut sau sub forma unei linii de credit nerevolving
• capacitatea de a ajusta perioada de rambursare a creditului la programul de primire a veniturilor din licitația câștigată
• termen de împrumut până la 36 de luni
• rata de la 14% pe an
• valoarea împrumutului de la 500.000 de ruble la 200 de milioane de ruble
• garanția este necesară sub forma unei garanții din partea persoanelor fizice, a unui gaj asupra proprietății și a drepturilor în temeiul contractului
• comisionul pentru deservirea creditelor acordate pentru implementarea proiectelor de export variază de la 1,5% la 70% din valoarea creditului
• „Contract de afaceri” eliberat numai rezidenților Federației Ruse cu cel puțin 3 luni de experiență în afaceri

CU „Garanții pentru afaceri” de la Sberbank totul este puțin mai complicat - acesta nu este un împrumut tipic, este o simbioză de asigurare împotriva apariției unui eveniment asigurat. Mai simplu spus, dacă îndeplinești un contract, dar nu ești sigur că fondurile proprii ar putea fi suficiente, nu ești sigur că nu va apărea un decalaj de numerar, în acest caz, poți contacta Sberbank pentru a te asigura cu împrumutat. bani dacă apare un decalaj de numerar.

O afacere de succes este o oportunitate de a avea venituri mari, independență și de a asigura un viitor pentru tine și copiii tăi. vastitatea țării noastre și nevoia nesatisfăcută de servicii și bunuri moderne fac ca astfel de oportunități să fie reale. Astăzi, tot mai mulți oameni se gândesc să-și deschidă propria afacere. O idee de succes, originală, implementată pe piață îți permite să primești un venit stabil și, uneori, destul de mare. Dar chiar dacă aveți o idee de afaceri promițătoare, crearea propriei întreprinderi nu este o sarcină atât de ușoară. Implementarea oricărei idei ar trebui să înceapă cu cercetarea pieței și analiza resurselor necesare implementării proiectului. Cu toate acestea, chiar și după ce a calculat un proiect de afaceri real, un antreprenor novice se confruntă cel mai adesea cu problema lipsei de finanțare pentru a-l lansa. Sunt necesari bani pentru achizitionarea de echipamente, materii prime, achizitionarea de bunuri pentru comertul cu amanuntul si, in final, pentru promovarea informativa si publicitara a unui produs sau serviciu.

Dacă decideți să conduceți o afacere singur și nu doriți să apelați la antreprenorii existenți, iar rudele și colegii nu vă pot ajuta, atunci singura cale de ieșire din situație este să obțineți un împrumut. Cu toate acestea, dacă aplicați pentru un împrumut bancar fără pregătire, cel mai probabil veți fi refuzat.

Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero?

La televiziune, în presă și pur și simplu pe reclame stradale, poți vedea adesea oferte de împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero. Cu toate acestea, pentru a obține astfel de fonduri, este necesar să se depășească anumite proceduri birocratice. Acest lucru este deosebit de dificil de realizat în absența instrumentelor de garanție și a unui istoric de credit lung. Cu toate acestea, astăzi obținerea fondurilor necesare în condiții destul de favorabile este o sarcină foarte reală.

Mulți antreprenori nu apelează la instituțiile de credit de teamă să nu cadă în „robia financiară”.

Desigur, riscul este întotdeauna prezent în afaceri, dar dacă ai un plan de afaceri real, atunci un împrumut de la o bancă poate fi un bun început. Statutul tău de antreprenor nu joacă un rol semnificativ. Împrumuturile sunt acordate întreprinzătorilor individuali, societăților cu răspundere limitată și societăților pe acțiuni. Nici forma de impozitare pe care o alegeți nu joacă un rol semnificativ. Cu ce ​​bancă este cel mai bine să coopereze? Există un sfat universal - încercați să contactați banca unde ați fost deja servit. Dacă ați luat deja împrumuturi mici de consum și le-ați rambursat la timp, ați avut conturi de depozit sau ați primit un salariu, atunci banca vă va trata cu mare încredere. Înainte de a contacta banca, pregătiți informațiile primare despre proiectul dvs. Fiți foarte atenți la justificarea sumei împrumutului în sine. A obține câteva zeci de milioane de ruble pentru a deschide o afacere fără garanție sau garanție este o sarcină nerealistă. Dar un împrumut pentru a începe o afacere de la zero fără garanții în valoare de câteva sute de mii sau una sau două milioane de ruble este destul de real. Băncile acordă de obicei astfel de împrumuturi pe o perioadă de trei până la cinci ani.

Ce factori influențează decizia băncii, ce este necesar pentru a obține un împrumut pentru o afacere mică de la zero, pe lângă dorința de a începe propria afacere și ce bancă să contactați, vom lua în considerare în acest articol.

Nu este un secret pentru nimeni că băncile sunt mai loiale companiilor care operează pe piață de mult timp și primesc profituri stabile. Antreprenorii începători au șanse mici de a obține un împrumut - adevărul este că pentru creditori, finanțarea unui nou proiect este un risc uriaș. Există puține programe bancare pentru începători, dar puteți găsi totuși un program și o bancă potrivite.

Băncile care operează programe de împrumut pentru întreprinderi mici la început

Nu există multe bănci care lucrează la proiecte de pornire de la zero; de exemplu, puteți contacta următoarele:

• Sberbank în cadrul programului Business Start este gata să emită o sumă de până la 7 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 5 ani. Împrumutatul trebuie să aibă un capital social de cel puțin 20% din costurile planificate pentru începerea unei afaceri. Este necesar un depozit sau o garanție, rata este fixă ​​și este de 18,5% pe an. Asigură emiterea de fonduri conform unui plan de afaceri standard sau pentru o franciză;
• Rosbank oferă programul „Successful Start”, în baza căruia puteți primi o sumă de până la 400.000 de ruble. Perioada de emitere a fondurilor este de până la 3 ani, rata va fi de 17,5% pe an. Pentru înregistrare este necesar un garant.
  Rosbank oferă finanțare oamenilor de afaceri începători doar sub franciza anumitor companii, acordând în același timp o amânare de 3 luni pentru efectuarea plăților lunare. Suma fondurilor proprii necesare este destul de mare - 50% din costul proiectului;
• Transcapitalbank poate oferi împrumuturi antreprenorilor în devenire.Această bancă are multe programe de creditare pentru afaceri, așa că dacă aveți un proiect bun, puteți obține finanțare. De asemenea, puteți obține un împrumut aici pentru a implementa o franciză. De exemplu, Transcapitalbank cooperează cu Subway;
• Russian Trade Bank oferă un pachet de împrumuturi pentru afaceri. Antreprenorilor începători li se poate oferi un împrumut simplu pentru dezvoltarea afacerii în valoare de 1.000.000 de ruble la o rată a dobânzii de 22% pe an. În plus, nu este necesară nicio garanție pentru a primi fonduri. Stabilirea parametrilor de creditare se va face pe baza specificului activității planificate.

Pentru mulți, deschiderea sub brandul bine promovat al altcuiva este mai ușor decât să lucrezi pe cont propriu. Băncile au preluat această tendință și adesea se asociază cu anumiți francizori.

Pentru ce fel de afacere vor da bani la început?

Există tipuri de afaceri promițătoare și sunt cele care sunt contrare legii sau prea riscante în ochii băncii.

Loialitatea băncii și posibilitatea de a acorda împrumuturi întreprinzătorului depind și de domeniul de activitate:

Promit pentru  banca de directie		Dificil sau imposibil ia un împrumut
Sfera comerțului;		Afaceri cu jocuri de noroc, diverse loterie;
Sectorul construcțiilor;		Afaceri sezoniere;
Lucrări în franciză;		Asociat cu risc (pariuri etc.);
Sfera tehnologiei informației;		Crearea piramidelor.

Ce este necesar pentru a solicita un împrumut pe StarUp?

Condițiile de creditare pot conține o limită de vârstă pentru debitori, care începe de la 20-23 de ani; cetățenilor mai tineri li se acordă împrumuturi rar. Proiectele de pornire ale băncilor conțin adesea cerințe pentru furnizarea de garanții; aceasta servește drept garanție a securității financiare pentru bancă.

În mod ideal, garanția este un gaj al proprietății lichide a împrumutatului, care nu este neapărat utilizat pentru a desfășura afaceri, de exemplu, ar putea fi apartamentul împrumutatului. Băncile pot solicita, de asemenea, prezența unui garant, care poate fi o persoană fizică sau juridică. Principalul și principalul atribut al designului este un plan de afaceri.

Întocmirea unui plan de afaceri

Un plan de afaceri este un design detaliat al afacerii care este creată. Trebuie să reflecte absolut toate aspectele de afaceri și riscuri. Desigur, proiectul trebuie să fie profitabil și să facă profit, planul de afaceri trebuie să reflecte acest lucru, să conțină informații privind profitul planificat, veniturile și cheltuielile și timpul necesar pentru rambursarea proiectului.

Proiectele de pornire ale băncilor conțin adesea cerințe pentru furnizarea de garanții; aceasta servește drept garanție a securității financiare pentru bancă. Acesta este documentul principal pentru obținerea unui împrumut pentru a începe o afacere; pe el se va baza banca atunci când ia în considerare cererea și ia o decizie.

Se recomandă implicarea unor organizații specializate sau consultanți financiari privați în elaborarea planului; aceștia știu să întocmească corect astfel de documente, să arate împrumutatului într-o lumină mai avantajoasă băncii și pur și simplu au o vastă experiență în planificarea afacerii. Băncile însele pot recomanda întocmirea de planuri de afaceri în anumite companii.

Necesitatea de a contribui cu capital propriu

Atunci când solicită un împrumut pentru deschiderea unei mici afaceri, împrumutatul - un antreprenor începător - va fi obligat să contribuie cu fonduri proprii pentru implementarea proiectului, de obicei aceasta reprezintă aproximativ 20% din costurile planificate reflectate în planul de afaceri.

Cu cât împrumutatul poate depune mai mult, cu atât va primi mai multă loialitate de la bancă, iar procentul de probabilitate de aprobare va crește. Pentru bancă, prezența capitalului propriu la un antreprenor începător este un indicator al interesului său pentru proiect și al solvabilității financiare.

Imprumut pentru lucrari in franciza

Recent, conducerea unei afaceri în franciză a devenit foarte populară, atunci când un antreprenor începător își deschide propria afacere sub masca unei companii cunoscute, lucrează în întregime după modelul companiei francizoare, și primește sprijin și sfaturi de la el.

Pentru mulți, deschiderea sub brandul bine promovat al altcuiva este mai ușor decât să lucrezi pe cont propriu. Băncile au preluat această tendință, colaborează adesea cu anumiți francizori și acordă împrumuturi direcționate oamenilor de afaceri în devenire pentru achiziționarea unei francize și pentru a lucra la ea.

Puteți obține un împrumut pentru o afacere în franciză ca parte a finanțării proiectelor. De exemplu, puteți contacta Kit Finance, care este gata să aloce până la 1,5 milioane de ruble pentru implementarea proiectului.

Pentru a implementa un proiect de franciză legat de subiecte agricole, agrare sau zootehnice, puteți aplica la Rosselkhozbank pentru un împrumut în scop de investiții.