Cum să obțineți un împrumut de la stat pentru a deschide și dezvolta o mică afacere de la zero: condiții de înregistrare. Credit pentru demararea unei afaceri: plan pas cu pas pentru obtinere

Mulți antreprenori individuali aspiranți nu au fonduri proprii pentru a-și începe propria afacere. Spații, echipamente, angajați, comunicații, transport - trebuie să plătiți pentru toate acestea. Prin urmare, apelează la bănci pentru împrumuturi pentru a deschide o mică afacere. Acest articol vă va crește șansele de a-l obține.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere de la o bancă

Băncile au nevoie de o garanție de returnare a fondurilor emise. Prin urmare, aveți nevoie de încredere că afacerea va funcționa. Nu trebuie să speri la o procesare rapidă a împrumutului, mai ales în sume mari și la un proiect mare.

Condiții în care băncile sunt favorabile împrumuturilor pentru afaceri:

• grijuliu;
• certificat de venit (2-NDFL), dacă lucrezi;
• lipsa creditelor deschise.
• un garant cu un istoric de credit bun și fără împrumuturi deschise;
• garanție proporțională cu valoarea împrumutului (de preferință imobil);

Banca ține cont și de starea civilă, disponibilitatea telefoanelor fixe, înregistrarea permanentă (de preferință în aceeași regiune în care iei creditul), cheltuielile lunare etc. În general, banca va colecta cât mai multe informații despre tine pentru a-și cunoaște bine potențialul împrumutator.

Cât despre garant, acesta trebuie să înțeleagă clar că, dacă împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile de împrumut, acesta va rambursa împrumutul pentru el.

Analiza bancară a planului dvs. de afaceri

Fii pregătit ca banca să considere planul tău de afaceri neprofitabil sau nepromițător și, în consecință, va refuza finanțarea. Este prea devreme pentru a te supăra: poate că angajatul băncii nu a putut înțelege corect schema de afaceri. Prin urmare, aprovizionați cu ilustrații și explicații simple ale etapelor de dezvoltare a proiectului. Dacă ați verificat din nou strategia de înființare și dezvoltare a afacerii dvs., ceea ce necesită o mulțime de bani, obțineți o întâlnire cu conducerea băncii. Dar ar trebui să vă pregătiți pentru o astfel de conversație.

Înainte de a merge la bancă pentru prima dată, află ce întrebări vor pune pentru a putea fi pregătit. Dar trebuie, de asemenea, să vă imaginați clar afacerea în acțiune și să prevedeți consecințele.

Nu trebuie să spuneți băncii scopul obținerii unui împrumut (dacă nu doriți verificări suplimentare ale planului de afaceri sau orice alte clarificări). Dar în acest caz, nu veți primi mulți bani: maximum câteva sute de mii de ruble. În orice caz, este mai bine să fii sincer cu banca și să creezi o afacere legală, înfloritoare.

Crearea propriei companii sau promovarea unui proiect este asociată cu costuri ridicate. Pentru oamenii de afaceri începători, astfel de investiții de capital devin o povară insuportabilă, astfel încât împrumuturile pentru sprijinirea întreprinderilor devin surse excelente de finanțare la început.

Care sunt caracteristicile?

Dacă sunteți proprietar de afaceri, atunci probabil că aveți adesea situații în care trebuie să faceți injecții de numerar. Aceasta ar putea fi achiziționarea de noi echipamente sau consumabile în cantități mari, modernizarea unei întreprinderi existente sau extinderea acesteia, dezvoltarea afacerii etc.

Se întâmplă adesea ca în acest moment să fie imposibil să retragi din circulație o sumă mare de bani, atât de necesară pentru achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. În acest caz, instituțiile bancare care lucrează cu persoane juridice vă pot veni în ajutor.

În prezent, există bănci care au ca scop în întregime colaborarea cu antreprenori și proprietari de întreprinderi, firme și companii. Aici gasiti cele mai avantajoase oferte si conditii flexibile.

Dacă aveți nevoie de cele mai mici rate, atunci trebuie să contactați băncile mari de stat - Sberbank, VTB, Gazprombank. Dacă aveți nevoie de opțiuni flexibile pentru confirmarea veniturilor și a programelor fără garanții, atunci selectați mărci mai puțin „promovate”, de exemplu, Promsvyazbank, Avangard etc.

La ce se uită creditorul? Pe durata activității dumneavoastră pe piață, pe indicatori de performanță, indicatori financiari ai profitabilității și profitului. Toate acestea vor trebui documentate. Securitatea sub formă de garanții, garanții sau active materiale este adesea necesară.

Cine lucrează cu IMM-uri

PJSC „Sberbank a Rusiei”

Sam nu putea sta departe. În fiecare an, Sberbank oferă rate și condiții din ce în ce mai favorabile pentru a atrage antreprenori. Și în 2019, a înregistrat o companie subsidiară de microcredite „Outstanding Loans”.

Demararea proiectului pilot este programată pentru trimestrul 3 al acestui an în trei orașe ale Federației Ruse - Moscova, Sankt Petersburg și N. Novgorod. Conditiile sunt urmatoarele:

• Perioada de serviciu a datoriei este de 12 luni.
• Limită – până la 1.000.000.

Nivelul dobânzilor nu a fost încă anunțat, dar, potrivit experților, acestea nu vor fi mai mari decât cele ale concurenților - 30% pe an. Pentru a semna acordul, trebuie să furnizați un pașaport și documente legale, să completați o cerere care indică toate informațiile despre companie. Împrumutatul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 25 și 60 de ani.

Avantajele organizației față de alte companii includ răspunsul rapid, documentele minime și emiterea promptă a împrumutului.

În acest moment, instituția este pregătită să emită bani în cadrul sucursalei băncii conform programelor

1. „Cauțiune expresă”
2. "Încredere",
3. „Încredere de afaceri” cu și fără garanție.

PJSC Promsvyazbank

Pentru întreprinderile mici în care veniturile nu depășesc 540 de milioane de ruble. Pachetul „Credit Business” este valabil:

• Suma - de la 3 milioane la 150 milioane de ruble.
• Termenul este de până la 15 ani, limita maximă este dată doar pentru achiziționarea de imobile. Pentru completarea capitalului de lucru – 3 ani, timp de – 10 ani.
• Rambursarea plății amânate – un an.
• Abordare flexibilă în alegerea garanțiilor.
• Moneda – dolari americani, euro, ruble.
• Răspunsul este oferit în 5-10 zile.

Ca parte a ofertei, puteți achiziționa în mod profitabil un vehicul, echipamente, bunuri imobiliare, puteți efectua reparații și puteți completa capitalul de lucru.

Pentru companiile cu venituri de până la 4,5 milioane de ruble, sunt disponibile mai multe programe de creditare. Acestea sunt „SuperOverdraft” și „Overdraft”. Primul este disponibil pentru întreprinderile cu cifra de afaceri maximă în cont. Ei emit până la 60 de milioane timp de 5 ani.

Oferta „Împrumut pe termen scurt” vă permite să primiți bani pentru dezvoltarea afacerii unui SRL sub formă de linie de credit sau un împrumut comercial (aici ruble sunt date imediat). Valoarea împrumutului și dobânda sunt stabilite independent. De regulă, garanția este o condiție prealabilă.

JSC Rosselhozbank

Bani pentru completarea capitalului de lucru în cadrul a 5 proiecte:

• „Micro descoperit de cont”: 300 mii pentru 12 luni.
• „Micro” - 4.000.000 pentru 3 ani.
• „Standard de lucru” - bani pentru a completa capitalul de lucru timp de 2 ani, este posibil să se emită 100% împotriva securității bunurilor și materialelor.
• „Împrumut individual”, unde procentul și limita sunt indicate de bancă în mod independent, în funcție de preferințele personale ale clientului. Perioada investiției – 2 ani.
• „Descoperire de cont personal” - ruble pentru a acoperi golurile de numerar, limită - până la 10.000.000.

Primele două propuneri sunt menite să ofere bani întreprinderilor micro-afaceri. În plus, instituția oferă proiecte de promovare a întreprinderilor agricole, de construcții, zootehnic și pescuit angajate în activități sezoniere.

PJSC „Vozrozhdenie”

Un program bun este „Invest”, în care se împrumută până la 250.000 la o rată de 13% pe an, timp de până la 5 ani. Chiar înainte de a depune cererea, managerul, pe baza datelor personale ale împrumutatului și ale firmei sale, va putea anunța procentul personal al împrumutului.

Creditorul ia întotdeauna în considerare acest lucru și este gata să ofere condiții flexibile de decontare în numerar.

PJSC "VTB24"

Proiectul Kommersant promite un minim de formalități și un răspuns rapid:

• Rata – de la 14%.
• Limită – de la 500 mii la 5.000.000.
• Durata – 5 ani.

Programul de creditare pentru investiții vă va permite să lansați orice proces de afaceri:

• Suma – de la 850.000.
• Rambursare amânată – șase luni.
• De la 11,8% pe an.

Când primiți împrumuturi de la bănci, nu trebuie să uitați de bonusurile de la stat. Acestea sunt programe specifice care vizează sprijinirea IMM-urilor. Fondurile regionale de microîmprumuturi sunt gata să împrumute până la 1.000.000 în 2019 la 8,5-11% pe an. Plata este de așteptat în termen de 3 ani.

CALCULAȚI împrumutul:
Rata dobânzii pe an:
Durata (luni):
Suma creditului:
Plata lunara:
Total pe care îl veți plăti:
Plata în exces la împrumut

Bună ziua, dragi cititori ai „site-ului” revistei de afaceri! În acest articol vă vom spune cum să obțineți un împrumut pentru a deschide și a dezvolta o afacere mică de la zero și unde puteți obține un împrumut negarantat pentru afacerea dvs.

Nu este un secret pentru nimeni că crearea și dezvoltarea propriei afaceri necesită mulți bani. Dar antreprenorii nu au întotdeauna fonduri suficiente. Majoritatea dintre ei trebuie să se descurce cu ceea ce au.

Cu toate acestea, o cale de ieșire poate fi întotdeauna găsită. Dacă există fonduri insuficiente, poate deveni obținerea unui împrumut de afaceri . Acesta este subiectul căruia îi este dedicată publicația noastră de astăzi.

După ce ați citit acest articol de la început până la sfârșit, veți învăța:

• Care sunt caracteristicile creditării întreprinderilor mici și mijlocii;
• Ce ai nevoie pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero;
• Ce etape trebuie să treci pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici?

La finalul articolului, vom încerca să răspundem la cele mai populare întrebări despre împrumuturile pentru afaceri.

Această publicație va fi utilă acelor antreprenori care intenționează să solicite un împrumut de afaceri. Ar fi o idee bună să citiți cu atenție articolul pentru cei care sunt interesați de finanțe. Cum se spune, timpul inseamna bani . Deci nu-l pierde începe să citești acum!

Citiți despre ce fel de împrumuturi există pentru începerea/dezvoltarea unei afaceri, cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii de la zero și unde puteți obține un împrumut în scopuri comerciale fără garanții.

1. Împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii - deschiderea și dezvoltarea propriei afaceri folosind fonduri împrumutate

Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi dificilă. Este și mai dificil să obții bani pentru a deschide o afacere mică sau mijlocie.

Este important să înțelegeți că majoritatea băncilor sunt neîncrezători în antreprenori și companii nou create. Acest lucru este valabil mai ales pentru acei oameni de afaceri care nu pot oferi dovezi serioase ale propriei solvabilitati.

Este foarte posibil să înțelegeți creditorii. Banca nu este o organizație caritabilă, așa că este important ca aceasta să fie sigură că banii împrumutați vor fi returnați la timp. Cel mai simplu mod de a obține un împrumut este pentru acei oameni de afaceri care funcționează cu succes de mult timp.

Există mai multe modalități de a obține împrumut pentru începerea unei afaceri . Cu toate acestea, pentru designul lor împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii. Adesea, condițiile impuse oamenilor de afaceri începători sunt destul de stricte. Toate acestea sunt concepute pentru a garanta băncii rambursarea la timp a datoriilor.

Instituțiile de credit oferă întreprinderilor mici un număr mare de programe diferite. Cu toate acestea, majoritatea dintre ei nu doresc să coopereze cu antreprenori și persoane fizice. Crearea unei afaceri de la zero implică întotdeauna riscuri mari. Creditorii nu vor să le asume.

Deseori proiectele de afaceri create se dovedesc a fi neprofitabile. Dacă se întâmplă acest lucru, nu va fi nimeni care să ramburseze datoriile.

Băncile care oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici iau adesea următoarele măsuri pentru a-și reduce propriile riscuri:

• cerința unei garanții suplimentare sub formă de garant sau garanție;
• înregistrarea unei polițe de asigurare;
• creșterea ratei împrumutului;
• solicită furnizarea unui plan de afaceri detaliat dacă doresc să deschidă o nouă afacere;
• dezvoltarea programelor de creditare cu un număr mare de restricții și condiții suplimentare;
• studiul atent al informațiilor despre viitorul împrumutat.

Dacă afacerea funcționează de câțiva ani, va fi mai ușor să împrumuți bani.

Sunt speciale programe de împrumut cu sprijin guvernamental , care sunt concepute pentru cei care fac afaceri într-o zonă benefică guvernului.

De exemplu, există programe pentru crearea producției în Orientul Îndepărtat sau Nordul Îndepărtat.

Dacă un om de afaceri începător nu are suficienți bani pentru a-și începe activitatea, este adesea mai ușor și mai profitabil să se înregistreze împrumut de consum nețintă . În acest caz, va trebui să vă dovediți solvabilitatea ca persoană fizică.

Dacă doriți să solicitați un împrumut de afaceri, instituția de credit trebuie să precizeze scopul primirii fondurilor.

Cel mai adesea, următoarele sarcini de afaceri sunt scopul împrumutării:

1. achiziționarea de echipamente suplimentare sau îmbunătățite;
2. achiziţionarea de brevete şi licenţe.

Băncile nu sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru toate scopurile. Ei preferă să contracteze împrumuturi exclusiv pentru sarcini promițătoare din punct de vedere financiar.

Perioada de rambursare a împrumutului este determinată individual în funcție de sarcinile care se presupune a fi rezolvate folosind banii primiți:

• Dacă scopul obținerii unui împrumut este creșterea capitalului de lucru, perioada de rambursare este de obicei nu depășește 1 an ;
• În cazul în care împrumutul este acordat pentru achiziționarea de echipamente sau deschiderea de noi sucursale, rambursarea creditului este de obicei alocată de la 3 la 5 ani .

Oamenii de afaceri începători ar trebui să fie pregătiți pentru a-și confirma solvabilitatea pe care ar putea să-și ofere angajament . Folosit de obicei ca garanție proprietate lichidă scumpă.

Cel mai adesea, băncile acceptă drept garanții:

• imobiliare;
• vehicule;
• echipamente;
• valori mobiliare.

Alte proprietăți care sunt solicitate pe piață pot fi, de asemenea, furnizate ca garanție.

Pe lângă disponibilitatea garanțiilor de înaltă calitate, băncile țin cont de următoarele criterii:

1. Având un istoric de credit de înaltă calitate. Încălcătorul rău intenționat al acordurilor de împrumut este puțin probabil să poată obține un împrumut mare;
2. Indicatorii financiari sunt luați în considerare la solicitarea de împrumuturi de către organizațiile existente;
3. Disponibilitatea și calitatea reputației afacerii;
4. Locul pe care compania îl ocupă pe piață, precum și poziția sa în industrie;
5. Cantitatea și calitatea mijloacelor fixe. Sunt luate în considerare și alte componente ale bazei materiale și tehnice a afacerii.

Toate cerințele de mai sus complică semnificativ procesarea împrumuturilor pentru companii și antreprenori.

Nu este întotdeauna posibil ca oamenii de afaceri să aleagă independent un program de împrumut potrivit și să facă față tuturor cerințelor băncii. Dacă apare o astfel de situație, este logic să contactați brokeri de credit .

Aceste companii ajută la obținerea de împrumuturi. Dar ar trebui să fii cât se poate de atent și nu transferați fonduri înainte de eliberarea împrumutului. Există mulți escroci printre brokeri.

Tipuri populare de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii

2. Ce sunt împrumuturile pentru afaceri - 5 tipuri principale de creditare

Tipul de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii trebuie selectat pe baza caracteristicilor unice ale unei anumite activități.

Este important de luat în considerare că există o serie de cazuri când este mai indicat să folosească oamenii de afaceri începători programe de consum de creditare nedirecționată către persoane fizice. După ce au acordat un astfel de împrumut, cetățenii au dreptul cheltuiți fondurile primite la discreția dvs.

Nu uitați că există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Cele mai populare sunt descrise mai jos.

Tip 1. Împrumut tradițional

Împrumuturile clasice pentru afaceri sunt acordate în următoarele scopuri:

• dacă vrei să lucrezi pentru tine și să-ți deschizi propria afacere;
• pentru dezvoltarea afacerilor existente;
• pentru a crește capitalul de lucru;
• pentru achiziționarea de echipamente și alte mijloace fixe.

Pentru împrumuturile direcționate destinate implementării unor obiective specifice de afaceri, rata în majoritatea cazurilor este de aproximativ cu 1,5 -3% mai jos ↓. Este determinat de creditorul ales, precum și de program.

Rata medie a pieței este de cca. 15 % . În majoritatea cazurilor, dacă se asigură securitatea, aceasta poate fi redusă semnificativ. Mărimea unui împrumut tradițional de afaceri este determinată de obiectivele împrumutatului, precum și cele selectate program. Gama poate fi foarte mare.

Băncile oferă atât împrumuturi mici în valoare de doar câteva milioane, cât și împrumuturi mari în valoare de câteva zeci de milioane. În același timp, antreprenorul va putea lua o sumă mai mică decât întreprinderile mijlocii și mari .

Tip 2. Descoperire de cont

Acest împrumut poate fi obținut de la bancă prin posesorii de carduri și conturi curente. Cel mai adesea, descoperirea de cont este folosită de organizațiile mijlocii și mari.

Descoperire de cont este un tip de creditare care oferă împrumutatului capacitatea de a retrage bani din cont într-o sumă care depășește soldul acestuia. Pentru utilizarea fondurilor peste cele plasate în cont, proprietarul acestuia este obligat să plătească interes.

Acest serviciu permite companiilor să lichideze goluri de numerar . Acestea reprezintă situații în care nu există suficienți bani într-un cont aparținând unei organizații pentru a-și îndeplini obligațiile financiare curente. După ce fondurile sunt primite de la debitori în contul împrumutatului, acestea sunt folosite pentru a rambursa datoria rezultată.

Rata dobânzii la un descoperit de cont este determinată de un număr mare de criterii:

• valoarea cifrei de afaceri din cont;
• gradul de încredere al băncii în debitor;
• termenul de serviciu într-o anumită instituție de credit etc.

În medie, rata pieței variază în interior de la 12 la 18% pe an . O caracteristică importantă a descoperirii de cont este nu este nevoie să oferiți garanții sub formă de garanții sau garanți.

Tip 3. Linie de credit

Linie de credit este un credit acordat nu integral deodată, ci în rate mici. În acest caz, omul de afaceri împrumută bani la anumite intervale.

O linie de credit este convenabilă pentru client, deoarece acesta poate folosi doar acea parte din împrumut de care are nevoie în acest moment. Totodată, costurile cu împrumuturile vor fi optimizate, din moment ce Calculul dobânzii se efectuează numai pe baza datoriilor curente.

Un concept important atunci când studiem problema furnizării unei linii de credit este tranșă . Reprezintă o parte din fondurile care sunt emise la un moment dat.

O condiție importantă este ca suma totală a datoriei la un moment dat nu ar trebui sa depaseasca limita totală a liniei de credit.

În conformitate cu acordul, tranșele pot fi furnizate clientului la intervale regulate sau la nevoie. În acest din urmă caz, împrumutatul trebuie să scrie o cerere pentru o parte din împrumut.

Tip 4. Garantie bancara

De fapt, garantie bancara Este doar o mică întindere să-l numești împrumut.

Este mult mai corect să vorbim despre asta ca despre tipul garanției, precum și tipul asigurării pentru riscurile de neîndeplinire a obligațiilor. In cazul in care apare o astfel de situatie, cheltuielile clientului vor fi compensate printr-o garantie bancara.

Cel mai adesea este folosit în zonă achiziții publice, și licitatii. Aici garanția acționează ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor care decurg din contractele guvernamentale încheiate.

Este important să studiați cu atenție conceptele de bază, precum și principiile de funcționare a unei garanții bancare.

Există 3 părți implicate în tranzacția în cauză:

1. Banca acționează cel mai adesea ca garant pentru tranzacție. Acesta este cel care își asumă îndeplinirea obligațiilor în cazul încălcării termenilor contractului;
2. Principalul este executorul conform contractului. O garanție bancară se încheie în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către această persoană;
3. Beneficiarul este clientul conform contractului. El trebuie să fie încrezător că acordul va fi implementat în totalitate.

Cunoscând care părți sunt implicate în încheierea unei garanții bancare, este ușor de înțeles mecanismul acțiunii sale:

1. Beneficiarul și mandantul încheie un contract între ei. Clientul (beneficiarul) solicită garanția că aceasta va fi îndeplinită oportună și integrală. O astfel de încredere este deosebit de importantă la încheierea contractelor guvernamentale, precum și a comenzilor pentru volume mari de muncă sau furnizarea de cantități mari de bunuri.
2. Pentru a vă dovedi fiabilitatea, precum și pentru a asigura riscurile, Antreprenorul oferă clientului o garanție pentru suma contractului. Dacă dintr-un motiv oarecare nu își poate îndeplini obligațiile, banca va plăti fondurile clientului.

Cu toate acestea, banca nu va rămâne în pierdere. Pentru primirea unei garanții bancare, principalul plătește garantului o anumită sumă comision . Mai mult, după achitarea fondurilor către beneficiar, garantul are dreptul să pretindă această sumă de la principal.

Tip 5. Credite specifice

Pe lângă tipurile de împrumuturi discutate mai sus, există tipuri specifice de împrumuturi pentru afaceri. Acestea includ de obicei factoring și leasing.

1) Factorizarea

Factorizarea este ceva de genul unui împrumut comercial, care este furnizat întreprinderilor de către bănci sau companii specializate.

Schema de factoring pare simplă:

1. Cumpărătorul primește de la vânzător bunurile necesare desfășurării afacerii ( De exemplu, materii prime și echipamente).
2. O instituție de credit (bancă sau societate de factoring) plătește factura pentru cumpărător.
3. Ulterior, creditorul primește treptat banii înapoi de la cumpărător.

Beneficiile factoringului sunt evidente pentru toate cele 3 părți:

1. Cumpărător poate achiziționa bunurile de care are nevoie fără a aștepta acumularea unei sume suficiente.
2. Vanzator primește fonduri imediat, fără a fi nevoie să furnizeze rate.
3. Banca sau firma de factoring pentru furnizarea de fonduri primesc venituri sub formă de la sută. În unele cazuri, contractul de factoring nu prevede o rată. În acest caz, vânzătorul oferă băncii o reducere la preț. Creditorul primește de la cumpărător costul mărfurilor integral.

Ar trebui să se țină cont că factoring se referă la împrumuturi pe termen scurt. Va trebui să-l plătiți înapoi mult mai repede decât împrumuturile tradiționale. De obicei, durata contractului nu depășește șase luni.

Cumpărătorul nu știe întotdeauna că dreptul de a încasa datoria de la el a fost cedat unui terț. Poate crede că magazinul i-a furnizat marfa în rate. În acest caz ei vorbesc despre factoring închis. Dacă contrapărțile acționează în mod deschis (au convenit asupra tuturor condițiilor tranzacției), există factoring deschis.

2) Leasing

Un document întocmit cu competență și profesionalism ajută la determinarea strategiei viitoare de dezvoltare a afacerii. Fără el, este dificil să se determine ce costuri și venituri vor fi și, prin urmare, dacă afacerea va fi profitabilă.

Este planul de afaceri care reflectă modul în care este planificată utilizarea banilor primiți pe credit de la bancă.

Dar nu uitați că un plan de afaceri este un document format din câteva zeci de pagini. Desigur, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia un astfel de document. Prin urmare, pentru a obține un împrumut, ei oferă versiunea scurtă a acestuia, care contine nu mai mult de 10 pagini .

Respectând cu strictețe condițiile descrise mai sus, împrumutatul poate crește semnificativ probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea de împrumut.

4. Care sunt caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderi mici fără garanții și garanți - nuanțe importante ale împrumuturilor negarantate

În lupta pentru clienți, băncile simplifică adesea condițiile de creditare. Astăzi poți obține un împrumut de afaceri de la zero fără garanții sau garanți.

Împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici

Astfel de împrumuturi sunt utilizate în mod tradițional pentru a rezolva diverse probleme:

• împrumut emis anterior;
• creșterea capitalului de lucru;
• achizitie de mijloace fixe;
• rambursarea conturilor de plătit.

Este important să studiezi cu atenție toate caracteristicile împrumuturilor întreprinderilor mici fără garanții sau garanți.

Merită să acordați atenție avantajelor împrumuturilor negarantate pentru întreprinderile mici:

1. viteză mare de procesare și, prin urmare, primirea de bani;
2. intocmirea unui grafic individual de rambursare care sa tina cont de specificul activitatii;
3. capacitatea de a primi fonduri într-o formă convenabilă pentru omul de afaceri - numerar, în valută sau prin transfer bancar folosind detaliile specificate.

Este important de reținut că banca studiază cu atenție documentele furnizate înainte de a acorda un credit. Acest proces are loc individual pentru fiecare caz. În timpul analizei, angajații băncii caută să evalueze solvabilitatea debitorului pentru a obţine garanţii pentru rambursarea împrumuturilor emise.

Atunci când solicitați un împrumut fără a oferi garanții, garanția de rambursare a datoriei este:

• reputația debitorului;
• perspective de dezvoltare a afacerii;
• suma profitului planificat a fi primit.

Se pare că Pe de o parte Procedura de obținere a unui împrumut fără a oferi garanții este simplificată semnificativ.

in orice caz pe cealaltă parte , probabilitatea de a primi o decizie pozitivă cu privire la cerere este redusă semnificativ↓. Acest lucru este valabil mai ales pentru afacerile nou create sau planificate să deschidă.

Creșterea numărului de eșecuri este explicată simplu - Pentru un creditor, riscul de nerambursare la emiterea de fonduri către antreprenorii începători crește semnificativ ⇑.

De aceea, atunci când dezvoltă programe pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor fără utilizarea garanțiilor, creditorii în majoritatea cazurilor își înăsprește semnificativ condițiile.

Împrumuturile pentru afaceri fără garanții sau garanți sunt caracterizate de următorii parametri:

1. Perioade minime de returnare – obligațiile din contract vor trebui îndeplinite foarte rapid;
2. Dimensiunea limitată a împrumutului – este puțin probabil să se poată obține o sumă suficient de mare fără a oferi garanții suplimentare sub formă de garanții. În cele mai multe cazuri, este posibil să se obțină fără garanții sau garanți nu mai 1 milioane de ruble;
3. Creșterea mărimii pariurilor comparativ cu împrumuturile garantate și garantate. Adesea ajung 25 % pe an.

Desigur, astfel de condiții sunt nefavorabile pentru antreprenori. Adesea oamenii de afaceri decid într-o astfel de situație să apeleze brokeri de credit care promit să selecteze cele mai favorabile condiţii.

Dar nu uitați că există mulți escroci care operează în domeniul organizațiilor de brokeraj. Prin urmare, plata serviciilor lor trebuie făcută numai după acordarea împrumutului.

Oferind împrumuturi fără garanții, băncile riscă nu numai să nu primească venitul planificat, ci și să piardă complet fondurile emise. De aceea, înăsprește condițiile de creditare. Drept urmare, mulți oameni de afaceri refuză să contracteze un împrumut fără garanții.

În cele mai multe cazuri, oamenii de afaceri începători trebuie să decidă împrumut garantat . Ei emit si garantie. Există mai multe motive pentru aceasta: cerințe mai loiale pentru debitorul însuși, condiții mai puțin stricte pentru furnizarea de bani etc.

Cu toate acestea, în acest caz, procedura de înregistrare devine mai complicată, deoarece va trebui să depuneți suplimentar documente care confirmă dreptul de proprietate asupra articolului gajat. Dacă intenționați să împrumutați bani sub garanția unor terți, va trebui să-i pregătiți documentele.

Principalele etape ale obținerii unui credit pentru deschiderea/dezvoltarea unei mici afaceri

5. Cum să obțineți/strângeți un împrumut pentru a deschide și dezvolta o afacere mică de la zero - 7 etape principale de înregistrare

Aplicarea pentru un împrumut pentru afaceri nu este o sarcină ușoară. În primul rând, va trebui să vă familiarizați cu cerințele impuse de bănci solicitanților:

• prezența unor profituri stabile pe o anumită perioadă de timp;
• întocmirea unui plan de afaceri de înaltă calitate;
• disponibilitatea proprietății lichide și costisitoare;
• reputație de credit curată;
• amplasarea afacerii pe teritoriul de operare a produsului bancar;
• deschiderea unui cont curent la o bancă de procesare a creditelor.

Lista prezentată este departe de a fi completă. Fiecare instituție de credit dezvoltă în mod independent condițiile de procesare a creditului.

Ia-ti notite! Băncile au întotdeauna o atitudine negativă față de oamenii de afaceri care au avut experiențe nereușite în demararea propriei afaceri în trecut.

În același timp, funcționarea cu succes pe o perioadă lungă de timp poate fi un avantaj semnificativ atunci când solicitați un împrumut.

Motivele pentru refuzul unei cereri de împrumut pot fi:

• confiscarea bunurilor aparținând afacerilor și conducerii;
• datorii la impozite și alte plăți;
• cauze în instanță deschise la care participă solicitantul.

Se pare că procesul de solicitare a unui împrumut este o procedură destul de complexă. Pentru a vă ușura sarcina, începătorii ar trebui să studieze cu atenție următoarele instrucțiuni compilate de profesionisti.

Implementarea corectă a pașilor descriși mai jos vă permite să creșteți probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea dvs., precum și să evitați un număr mare de greșeli populare.

Etapa 1. Întocmirea unui plan de afaceri

Foarte puțini creditori decid să acorde împrumuturi antreprenorilor și companiilor fără a se familiariza cu plan de afaceri. Acest lucru este tipic nu numai pentru organizațiile nou create, ci și pentru dezvoltarea celor existente.

Plan de afaceri este un document care definește strategia și tactica pentru dezvoltarea ulterioară a afacerii.

Pentru a-l compila, se efectuează mai multe tipuri de analiză - producție, financiară,și tehnologic. Totodată, sunt studiate nu numai caracteristicile activităților curente ale companiei, ci și rezultatele viitoare ale proiectului.

Este important să se calculeze toate veniturile și cheltuielile apărute în procesul de implementare a acestuia, precum și creșterea volumelor de producție. Planul de afaceri este conceput pentru a demonstra creditorului exact unde vor fi direcționați banii acestuia .

Un document bine scris și scris profesional include un număr mare de pagini. Desigur, atunci când studiază o cerere de împrumut, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia planul de afaceri în întregime.

Prin urmare, în aceste scopuri, va trebui să redactați suplimentar o versiune prescurtată a documentului care conține nu mai mult de 10 pagini .

Etapa 2. Alegerea direcției de dezvoltare

Recent, o modalitate populară de a dezvolta sau organiza o afacere a fost utilizarea francize . Este un model gata făcut pentru construirea unei activități, care este oferit antreprenorului de un brand cunoscut care a devenit deja destul de popular. Mai multe informații despre în publicația noastră specială.

O franciză poate în mod semnificativ crește sanse pentru aprobarea cererii . Băncile sunt mai loiale proiectelor construite pe principiile sale, deoarece probabilitatea de succes în acest caz este mai mare.

În același timp, atunci când decizi să-ți deschizi propria afacere, necunoscută, creditorii sunt sceptici cu privire la cererea depusă. Într-o astfel de situație, nimeni nu poate garanta succesul.

A avea un acord de franciză licențiat schimbă radical lucrurile. Merită să rețineți că majoritatea companiilor care furnizează brandul lor pentru utilizare sunt parteneri ai unei anumite instituții de credit. Pentru ea ar trebui să solicitați un împrumut.

Etapa 3. Înregistrarea activităților

Orice organizație trebuie să fie înregistrată în mod corespunzător la autoritățile guvernamentale. Dacă compania tocmai se deschide, va trebui să parcurgeți această procedură.

În primul rând ar trebui alege sistemul fiscal optim . Pentru a face acest lucru, va trebui să studiați o cantitate semnificativă de informații relevante sau să contactați un profesionist contabil.

După aceasta, va trebui să mergeți la biroul fiscal cu documentele relevante. La finalizarea procedurii de înregistrare a companiei, antreprenorului i se eliberează un corespondent certificat .

Etapa 4. Selectarea unei bănci

Alegerea unei instituții de credit este cel mai important pas către obținerea unui credit. Numărul băncilor care emit bani pentru crearea și dezvoltarea unei afaceri este imens. Majoritatea oferă mai multe programe care au propriile condiții și caracteristici.

Într-o astfel de situație, alegerea unei bănci poate fi dificilă. Puteți ușura sarcina evaluând instituțiile de credit pe baza unui număr de caracteristici sugerate de experți.

Criteriile de alegere a unei bănci care să solicite un împrumut de afaceri sunt următoarele:

• durata perioadei de activitate pe piața financiară;
• oferirea mai multor programe potrivite pentru diferite categorii de debitori;
• recenzii de la clienți reali care au apelat la serviciile băncii în cauză;
• conditiile ofertelor institutiei de credit - rata, disponibilitatea si cuantumul diverselor comisioane, termenul si cuantumul creditului.

Profesionistii recomanda aplica pentru credite de la marile banci serioase. Este important ca ramuriȘi bancomate au fost situate la câțiva pași pentru împrumutat. La fel de importantă este disponibilitatea și eficacitatea online banking.

Etapa 5. Selectarea unui program și depunerea unei cereri

Odată ce banca a fost selectată, puteți începe să analizați programele pe care le oferă. Trebuie avut în vedere faptul că acestea pot diferi nu numai în ceea ce privește termenii, ci și cerințele pentru debitor sau garanție.

Când programul este selectat, tot ce trebuie să faci este să trimiți aplicarea . Astăzi, nu trebuie să mergeți la un birou bancar pentru a face acest lucru. Majoritatea instituțiilor de credit oferă să-l trimită în mod pe net . Doar completați un scurt formular pe site și faceți clic pe butonul "Trimite".

După examinarea cererii de către angajații băncii, clientul primește decizie prealabilă. Dacă este aprobat, va trebui să vizitați sucursala băncii cu documentele.

După o conversație cu solicitantul și luarea în considerare a documentelor originale, acesta va fi acceptat decizia finala.

Comoditatea depunerii unei cereri online este posibilitatea de a contacta mai multe bănci simultan. În acest caz, puteți economisi mult timp.

Dacă o bancă refuză Merită să așteptați răspunsul altcuiva.

Dacă se primește aprobarea de la mai mulți creditori, Rămâne doar să-l alegi pe cel mai potrivit dintre ele.

Etapa 6. Întocmirea unui pachet de documente

De fapt, experții sfătuiesc anticipat pregătiți documentele necesare, în special cele care sunt solicitate peste tot. Desigur, fiecare creditor întocmește în mod independent lista corespunzătoare. Cu toate acestea, există o listă standard de documente.

Pachetul include întotdeauna 2 grupuri de documente:

1. Documentele antreprenorului , precum și garantul ca persoană fizică. Acestea includ pașaport, al doilea document, Identificare. În unele cazuri este, de asemenea, necesar certificat de venit.
2. Documente de afaceri – constituent, plan de afaceri, bilanţ sau alte documente financiare. Dacă este disponibil, poate fi necesar Contract de franciză. Dacă se emite un depozit, va trebui să furnizați acte de proprietate pentru proprietatea relevantă.

Cu cât un viitor împrumutat reușește să adune mai multe documente, cu atât este mai mare probabilitatea unei decizii pozitive.

Etapa 7. Efectuarea unui avans și primirea fondurilor împrumutate

Adesea, împrumuturile de afaceri sunt acordate numai cu condiția plății acont . Acest lucru se aplică în primul rând împrumuturilor pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, vehicule și echipamente scumpe.

La acest pas ar trebui, dacă este necesar, efectuați un avans și obținerea documentelor justificative relevante.

Pentru a calcula singur împrumutul, vă sugerăm să utilizați:

Suma creditului:

₽

O taxă inițială

₽

Termenul creditului

luni ani

Dobândă

% pe an % pe lună

Schema de rambursare

anuitate

clasic

Comision unic

%

₽

Comision lunar

%

₽

Comision anual

%

₽

Plata lunara

₽

Comision lunar

₽

Plata excesivă în termeni monetari

₽

inclusiv

Dobândă

₽

Plăți lunare de dobândă

₽

Comision unic

₽

Comision lunar

₽

Plăți anuale

₽

Supraplata ca procent

%

Suma totală de rambursat

₽

Când acordul este semnat, împrumutatul va primi fonduri de împrumut pentru afacere.În cele mai multe cazuri, banii sunt depuși direct la Verificarea contului debitor. Cu toate acestea, atunci când primiți un împrumut pentru achiziționarea de echipamente, imobile sau vehicule, banii sunt transferați direct vânzătorului.

Dacă urmați întocmai instrucțiunile de mai sus, veți putea evita o mulțime de probleme. În plus, puteți accelera semnificativ procesul de înregistrare.

6. De unde să obțineți un împrumut de afaceri - TOP 3 cele mai bune bănci cu condiții favorabile de creditare

Puteți obține un împrumut de afaceri de la un număr mare de bănci. A face o alegere este adesea dificil. Ei pot ajuta descrieri ale celor mai bune bănci compilate de profesionisti.

Deci, să vedem ce bănci oferă împrumuturi accesibile și profitabile întreprinderilor mici.

1) Sberbank

Sberbank este cea mai populară bancă din Rusia. Au fost dezvoltate mai multe programe pentru creditarea afacerilor.

Statisticile confirmă că aproximativ 50 % dintre rușii adulți sunt clienți ai acestei instituții de credit. Într-o astfel de situație, mulți oameni de afaceri ( mai ales la începutul activității tale) În primul rând, încearcă să solicite un împrumut aici.

Experții sfătuiesc În primul rând, acordați atenție condițiilor programului "Încredere" . Este conceput pentru a satisface nevoile întreprinderilor mici și mijlocii.

În conformitate cu acest program, fără garanție puteți primi până la 3 milioane de ruble . Acest lucru poate fi realizat nu numai de companii, ci și de antreprenori individuali. Dobândă din 16,5 % pe an.

Sberbank are și alte programe:

• împrumut expres pentru afaceri;
• activul afacerii;
• pentru a completa capitalul de lucru;
• pentru achiziționarea de vehicule și echipamente;
• investiții în afaceri;
• factoring;
• leasing

În mod tradițional, sunt cozi lungi la biroul Sberbank. Cu toate acestea, pentru a aplica pentru orice împrumut de afaceri, tot ce trebuie să faceți este să vizitați site-ul său. După ce ați completat un formular acolo, va trebui să așteptați aproximativ 2 -3 zi.

2) Raiffeisenbank

Pentru cei care nu pot oferi un plan de afaceri, garanți sau proprietate ca garanție, banca se oferă să emită credit de consum.

Pentru antreprenorii care doresc să obțină un împrumut special pentru o companie sau antreprenor individual, Aici au fost dezvoltate mai multe programe:

• descoperit de cont – condițiile sunt luate în considerare individual;
• expres – vă permite să primiți rapid inainte de 2 -x milioane de ruble;
• clasic - un program care vă va permite să luați inainte de 4,5 milioane de ruble.

Pentru a găsi cel mai bun împrumut pentru afacerea dvs., sunați la banca. Angajații vă vor sfătui și vă vor ajuta să înțelegeți toate complexitățile programelor existente.

3) Banca VTB din Moscova

Aici au fost dezvoltate împrumuturi speciale atât pentru întreprinderile mici existente, cât și pentru cele nou deschise.

Cele mai populare programe includ:

1. pentru a crește capitalul de lucru - Program de cifra de afaceri ;
2. să folosească bani în plus față de soldul disponibil în contul curent – Descoperire de cont ;
3. pentru achiziționarea de echipamente, precum și pentru extinderea producției existente - Perspectiva afacerii .

De asemenea, puteți obține tradițional împrumut de consum ca persoană fizică (proprietar de afaceri). În acest caz, suma poate ajunge 3 -x milioane de ruble.

Dacă fondurile oferite în cadrul acestui program sunt suficiente pentru afacere, este logic să vă gândiți să solicitați un împrumut în cadrul acestuia. Pentru un credit de consum rata va fi din 14,9 % pe an.

Pentru ușurința de comparare a celor mai bune bănci, principalele condiții și ratele dobânzilor la împrumuturi sunt prezentate în tabel.

Tabelul „TOP 3 bănci cu cele mai bune condiții de creditare pentru afaceri”:

Organizarea creditului	Dimensiunea maximă a împrumutului	Licitați	Alte programe
Sberbank	3 milioane de ruble	De la 16,5% pe an în cadrul programului Trust	Au fost elaborate oferte speciale pentru achiziționarea de vehicule și echipamente
Raiffeisenbank	4,5 milioane de ruble	De la 12,9% pe an	Puteți obține ajutor la alegerea unui program prin telefon
VTB Bank din Moscova	3 milioane de ruble și mai mult	De la 14,9% pe an	Gamă largă de programe pentru activități de deschidere și existente

Din tabel puteți selecta o bancă pentru a aplica pentru un împrumut de afaceri cu condiții favorabile și dobânzi mici.

7. Credite preferențiale pentru întreprinderile mici – unde și cum să obțineți ajutor de la stat

Astăzi, un număr considerabil de cetățeni ruși plănuiesc să-și deschidă propria afacere. Acest lucru necesită obligatoriu idee si bani . Cu primul totul este mai mult sau mai puțin clar. De obicei fiecare are o idee sau este adoptat de la alte companii.

Cu toate acestea, nu toată lumea are fondurile necesare pentru a începe o afacere.. Ținând cont de ratele destul de mari oferite de bănci oamenilor de afaceri începători, putem spune că este aproape imposibil pentru începători să le obțină.

Statul vine în ajutor. Pentru a sprijini întreprinderile mici, oferă o gamă largă de programe de împrumut. Cu toate acestea, înainte de a fi de acord cu oricare dintre ele, ar trebui să studiați cu atenție toate posibilitățile modalități de a obține ajutor de la guvern.

7.1. Tipuri de împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderile mici

Guvernul încearcă astăzi să ofere sprijin întreprinderilor mici. În primul rând, se exprimă în programe speciale de creditare, dintre care mai multe au fost dezvoltate. Ele diferă în primul rând prin forma asistenței, precum și prin subiectul care are dreptul la un astfel de sprijin.

1) Microcredit pentru companii mici

Regiunile ruse au fonduri , destinate microcreditelor către întreprinderile mici și mijlocii.

Aceste companii sunt angajate în procesarea împrumuturilor cu asistență guvernamentală pentru oamenii de afaceri. Condițiile de acordare a creditelor variază în funcție de regiunea în care sunt emise.

Principal plus (+) standuri de creditare preferenţială nivel ridicat de disponibilitate . Banii pot fi primiți indiferent de domeniul în care își desfășoară activitatea compania sau antreprenorul.

Merită să aveți în vedere că în diferite regiuni pot exista restricții privind împrumutul prin fonduri restricții .

În general, condițiile împrumuturilor guvernamentale pentru întreprinderile mici se caracterizează prin următoarele:

1. Organizația sau întreprinzătorul trebuie să fie înregistrată în regiunea în care este planificat să fie acordat împrumutul;
2. Suma în majoritatea cazurilor nu depășește 1,5 milioane de ruble, dar pentru unele industrii sau entități constitutive ale Federației Ruse dimensiunea împrumutului poate fi redusă;
3. Rata împrumuturilor guvernamentale este determinată de un număr mare de factori - perspectivele afacerii, nevoile pieței, solvabilitatea potențialului împrumutat, disponibilitatea garanției, valoarea garanției, mărimea și termenul împrumutului.În medie, variază în interior de la 8 la 12% ;
4. Fondurile de credit sunt emise prin transfer bancar;
5. Valabil prescripţie asupra numărului de împrumuturi posibile;
6. În cele mai multe cazuri, pentru a obține un împrumut va trebui să oferiți Securitate . Ar putea fi o garanție De exemplu, proprietate sau capital de lucru, precum și o garanție;
7. În cazul în care nu respectați condițiile stipulate de contractul de împrumut de stat, împrumutatul va fi supus amenda . Cel mai adesea, sancțiunile sunt dobânzi majorate;
8. După depunerea unui pachet complet de documente, cererea va trebui să aștepte o perioadă de timp pentru a fi luată în considerare din 5 inainte de 10 zile. Durata perioadei este determinată de entitatea în care are loc înregistrarea.

2) Garanția statului

În acest caz, se efectuează împrumuturi printr-o bancă comercială. Fondul de stat devine garantîn baza unui contract de împrumut reprezentat de Camera Notarială Federală.

Împrumutații trebuie să înțeleagă că nu toate organizațiile de credit participă la împrumuturile guvernamentale. Pentru a afla ce bancă să contactați, ar trebui să vizitați site-ul oficial al guvernului rus.

De fapt, condițiile unui împrumut sub garanție guvernamentală nu sunt foarte diferite de cele oferite pentru creditarea tradițională.

Ar trebui să fiți pregătiți pentru faptul că luarea în considerare a cererii poate dura destul de mult. Mai mult, sunt adesea situații în care fondul devine garant numai pentru o parte din suma creditului.

Este important de știut că, în mod tradițional, preferința în garanții este acordată următorilor debitori:

1. companii producătoare și industriale;
2. organizații care furnizează servicii cetățenilor în sfera socială;
3. companii inovatoare.

Atunci când ia în considerare cererile de garanții guvernamentale, fondul ia în considerare numărul de locuri de muncă create de potențialul împrumutat.

3) Subvenții

Pentru majoritatea oamenilor de afaceri subventii sunt cel mai atractiv tip de asistență guvernamentală. Acest lucru se datorează faptului că se acordă subvenții absolut gratuit . Dar nu te amăgi - Doar unii oameni de afaceri pot primi un astfel de ajutor.

Pentru a conta pe o subvenție, va trebui să respectați o serie de restricții stricte:

1. contactați Centrul de Ocupare și parcurgeți procedura de înregistrare ca șomer;
2. susține un test psihologic la Centrul de Angajare;
3. înscrieți-vă și finalizați formarea la cursul de Antreprenoriat;
4. scrieți și trimiteți un plan de afaceri spre considerare.

Când cererea de subvenție este revizuită, omul de afaceri trebuie să se înregistreze ca întreprinzător individual sau organizație. Abia după aceasta fondurile împrumutate îi vor fi transferate.

Merita considerat! După ce a primit un împrumut toate cheltuielile vor trebui documentate. Este necesar ca acestea să corespundă întocmai cu planul de afaceri transmis băncii spre considerare.

Cel mai adesea, subvențiile sunt acordate pentru următoarele nevoi:

• achiziționarea sau închirierea de bunuri imobiliare pentru desfășurarea de activități;
• achiziționarea de bunuri pentru comerț;
• achiziționarea de echipamente, precum și imobilizări necorporale.

Necesitatea acestora trebuie indicată în planul de afaceri. Dar nu te bucura înainte de timp - Majoritatea cererilor de subvenții sunt respinse .

4) Grant

Acorda acţionează ca un alt tip de asistenţă antreprenorilor, care este oferită gratuit . Desigur, nu toată lumea va putea obține astfel de fonduri. Acesta este ceea ce mulți consideră a fi principalul dezavantaj al granturilor.

Următoarele categorii de oameni de afaceri au dreptul să primească acest tip de ajutor de stat:

• antreprenori care și-au început recent activitățile și lucrează de mai puțin de un an;
• organizații care au creat un număr mare de locuri de muncă;
• O condiție prealabilă pentru aprobarea granturilor pentru solicitanți este absența restanțelor la împrumuturi și plăți la buget.

Atunci când se analizează o cerere de grant, se ia în considerare și domeniul de activitate al omului de afaceri. Trebuie avut în vedere faptul că fiecare subiect al Federației Ruse determină în mod independent pentru ce domenii sunt emise granturi.

5) Plăți de compensații, precum și scutiri fiscale

Plăți compensatorii reprezintă restituirea de către stat a unei părți din fondurile cheltuite pentru desfășurarea activităților.

Oamenii de afaceri care lucrează în următoarele domenii pot primi plăți de la stat:

1. producție inovatoare;
2. producerea de produse de substituire a importurilor;
3. întreprinderi din sectorul serviciilor.

Scutire de impozit sunt asa-numitele concedii fiscale. Ele înseamnă scutirea unei afaceri de la plata impozitelor pentru mai multe perioade - de obicei nu mai mult de 2 ani .

Oamenii de afaceri pot conta pe concedii fiscale dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

1. activitate începută recent;
2. la alegerea unui sistem de impozitare, antreprenorul a preferat un sistem simplificat sau brevetat;
3. compania operează în sectorul de producție, asistență socială sau știință.

7.2. Cerințe pentru debitori și caracteristici de împrumut

Cerințele pentru potențialii debitori, precum și principalele caracteristici ale acordării de împrumuturi, sunt determinate în primul rând de programul pentru care solicită omul de afaceri. Pentru a facilita luarea în considerare și compararea acestor parametri, aceștia sunt reflectați în tabelul de mai jos.

Tabel cu diferențe între condițiile și cerințele de împrumut pentru împrumutat, în funcție de tipul de sprijin guvernamental pentru afaceri:

Cerințe de creditare	Caracteristicile programului
Microcredit pentru companii mici
Înregistrarea unei afaceri pe teritoriul Federației Ruse în care se intenționează să emită un împrumut Furnizarea de proprietăți lichide și scumpe ca garanție	Scopul prevederii este dezvoltarea și sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii.Perioada de împrumut nu depășește 12 luni
garanție de stat
Trebuie să contactați o instituție de credit care participă la programul de stat Afacerea trebuie să fie înregistrată cu cel puțin șase luni în urmă Activitatea trebuie desfasurata in regiunea in care se emite imprumutul Fără datorii la împrumuturi și plăți către buget O parte din dobândă va trebui rambursată din fonduri proprii.	Cel mai simplu mod de a obține fonduri este pentru companiile care lucrează în domeniul producției, tehnologii inovatoare, construcții, servicii pentru populație, transport, medicină, locuințe și servicii comunale, turism în Rusia. fondurile valoroase nu vor putea obţine fonduri.hârtii
Subvenții
Fiecare regiune rusă determină ea însăși care domenii de activitate sunt cele mai importante pentru ea. Pentru ei este destinată subvenția. Este necesară prezentarea unui plan de afaceri Subvenționarea este destinată numai antreprenorilor individuali și SRL-urilor Omul de afaceri va trebui să contribuie cu o anumită sumă din fondurile sale	Se acordă subvenții pentru achiziționarea de materii prime, materiale, echipamente pentru producție, precum și resurse necorporale Termenul contractului de împrumut este minim - nu depășește 12 -24 luni
Acorda
Afacerile nu se mai desfășoară 12 luni Istoricul creditelor trebuie să fie clar de cristal Compania a creat un număr semnificativ de locuri de muncă pentru regiune Anterior, nu se primeau beneficii guvernamentale Există suficiente economii pentru a efectua un avans	Banii sunt furnizați doar antreprenorilor și companiilor clasificate drept întreprinderi mici și mijlocii
Plăți compensatorii
Eliberat pentru companiile care activează în domeniul inovării și care furnizează servicii care produc bunuri de substituție a importurilor	Conceput pentru dezvoltarea afacerilor mici și mijlocii
Reduceri fiscale
Nu mai facem afaceri 12 luni Se folosește un sistem de impozitare simplificat sau brevetat Conceput pentru asociatii industriale, companii din domeniul stiintific, servicii pentru populatie	Sunt prevăzute concedii fiscale pentru maximum 24 luni

Prin urmare, Următoarele categorii de oameni de afaceri au posibilitatea de a primi asistență guvernamentală:

1. începerea unei afaceri de la zero mai puțin 1 cu ani în urmă;
2. societatea activează în sectorul producției sau inovației sau prestează servicii populației;
3. Nu există probleme cu împrumuturile și plățile către buget.

7.3. Unde să mergi pentru a primi asistență guvernamentală

Dacă un om de afaceri dorește să participe la un program de microfinanțare , ar trebui să se îndrepte la Fondul de sprijin pentru antreprenoriat , situat în subiectul Federației Ruse în care este înregistrat și funcționează.

În acest caz, va trebui să furnizați o anumită listă de documente. Diferă pentru diferite forme juridice, precum și pentru regiuni. Lista completă poate fi găsită vizitând site-ul web al Fondului unei anumite entități constitutive a Federației Ruse.

Cu toate acestea, există o serie de documente care sunt necesare:

• o cerere de ajutor de stat poate fi descărcată de pe site-ul oficial al Fondului;
• un chestionar, precum și copii ale pașapoartelor și certificatelor SNILS atât ale împrumutatului, cât și ale garantului;
• acte constitutive;
• certificat de inregistrare fiscala;
• documente de raportare;
• certificat de înregistrare de stat;
• extras din Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice sau Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali;
• extras din registrul întreprinderilor mici și mijlocii;
• dacă este disponibil – licență și brevet.

Pentru a primi asistență sub forma unei garanții de stat, ar trebui să contacteze catre banca care participă la programul relevant.

Pachetul de documente practic nu va diferi de cel descris mai sus. În plus, va trebui să completați aplicarea pe garanția statului.

După aceasta, instituția de credit va revizui direct pachetul de documente și îl va transfera către Fond . Vor fi studiati acolo din nou pe parcursul 3 -x zile.

Pentru a primi o subvenție, o subvenție sau o compensație ar trebui să contacteze la bursa de muncă (Centrul de angajare) . Principalele documente vor fi aplicarea, precum și bine scrise plan de afaceri.

Dacă scopul omului de afaceri este să obțină concedii fiscale, ar trebui îndreptată la Inspectoratul Federal al Serviciului Fiscal . De acolo puteți obține toate informațiile, precum și o listă de documente necesare.

Sfaturi practice despre cum puteți obține un împrumut în baza unui plan de afaceri pentru a vă deschide și dezvolta afacerea

8. Cum să iei un împrumut în baza unui plan de afaceri pentru a începe o afacere - 6 sfaturi utile de la experți

Afacerile necesită în mod constant bani: în stadiul deschiderii, precum și în dezvoltarea activităților, este imposibil să se facă fără o injecție de fonduri suplimentare.

În cele mai multe cazuri, un împrumut este cea mai bună soluție din 2 motive principale:

1. Retragerea fondurilor din circulație nu este întotdeauna eficientă. Astfel de acțiuni pot duce la scăderea profiturilor, precum și a volumelor de producție;
2. Când începeți propria afacere, timpul joacă adesea împotriva omului de afaceri. Prin urmare, într-o astfel de situație, merită să vă gândiți și la un împrumut și nu economisesc destui bani.

Împrumutatul va trebui să convingă banca de solvabilitatea sa. Cel mai adesea, în acest scop este necesar să se furnizeze plan de afaceri . Pentru a facilita sarcina de a solicita un împrumut în scopurile descrise în acest document important, ar trebui să înțelegeți clar regulile pentru pregătirea acestuia.

Sfaturi de la experți cu privire la elaborarea unui plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut:

Sfat 1. Cel mai bine este să scrieți singur un plan de afaceri. Nu merită întotdeauna să apelați la serviciile unor organizații și persoane terțe în acest scop.

Multe bănci oferă oamenilor de afaceri un formular pentru întocmirea unui plan de afaceri. Este foarte posibil ca un antreprenor, contabil sau economist care este foarte familiarizat cu activitățile companiei și poate justifica mai bine nevoia de fonduri de credit să o scrie folosind un astfel de șablon.

Dacă, dintr-un motiv oarecare, tot decideți să solicitați ajutor de la un specialist terță parte, ar trebui să-l întrebați în prealabil dacă a scris anterior planuri de afaceri pentru instituțiile de credit.

Sfatul 2. Cel mai bine este să încheiați toate acordurile necesare (de exemplu, contracte de închiriere, furnizare de bunuri și echipamente etc.) în avans.

Dacă reușiți să adune maximum de acorduri preliminare necesare atingerii obiectivului de obținere a unui credit, puteți conta pe o atitudine mai loială din partea băncii.

Sfatul 3. Este de dorit ca scopul împrumutului să nu fie pe deplin garantat de fonduri împrumutate, o parte trebuie plătită din fondurile proprii ale omului de afaceri.

Dacă ai banii tăi nu mai puțin 20 % , puteți crește semnificativ încrederea băncii. Este destul de firesc ca creditorii să fie loiali acelor oameni de afaceri cărora nu le este frică să-și riște propriile fonduri.

Sfat 4. Dacă o afacere trebuie să primească o sumă mare de bani pentru o perioadă lungă de timp, merită să contactați o bancă al cărei client este deja compania.

Cel mai adesea, aceasta este o instituție de credit în care este deschis un cont curent permanent.

Dacă un om de afaceri a primit deja împrumuturi de la această bancă de mai multe ori și a rambursat cu succes împrumuturile, practic i se garantează că nu i se va refuza un nou împrumut (chiar și pentru o sumă mare).

Sfatul 5. Cel mai important lucru care ar trebui reflectat într-un plan de afaceri sunt calculele financiare. Acest lucru este valabil mai ales pentru profitul potențial obținut din investirea fondurilor împrumutate într-un proiect.

În plus, nu trebuie să ignorați problemele rambursării împrumutului. În mod ideal, înainte de a primi un împrumut, este indicat să ai venituri suficiente pentru a face plăți lunare.

Important! Componenta de marketing a planului de afaceri de obicei nu este studiată foarte atent de către angajații băncii. Dar merită să fii cu ochii pe astfel încât să nu existe contradicțiiîntre această secțiune și alte părți ale documentului.

Sfat 6. Înainte de a vizita banca, angajatul care va reprezenta interesele companiei în fața creditorilor trebuie să citească cu atenție planul de afaceri de la început până la sfârșit.

În acest caz, el va putea, răspunzând rapid și eficient la întrebări, să demonstreze băncii o posibilitate reală de dezvoltare cu ajutorul banilor de credit.

Este important să adoptați cea mai responsabilă abordare în elaborarea unui plan de afaceri. Acest lucru va ajuta la creșterea semnificativă a șanselor de a lua o decizie pozitivă cu privire la cererea dvs. de împrumut.

9. Întrebări frecvente (FAQ) privind împrumuturile pentru întreprinderile mici și mijlocii

Împrumut pentru afaceri– întrebarea este largă și cu mai multe fațete. De aceea, atunci când studiem acest subiect, apar un număr mare de întrebări. Nu este posibil să răspundeți la toate în această secțiune. Cu toate acestea, oferim mai jos răspunsuri la cele mai populare întrebări.

Întrebarea 1. Există probleme cu împrumuturile micilor întreprinderi din Rusia astăzi?

Astăzi, guvernul rus depune un efort uriaș pentru a sprijini întreprinderile mici.

Este important să înțelegeți că niciun proiect de afaceri nu poate fi demarat fără suma necesară de fonduri. Este capitalul de pornire care este cel mai important factor în crearea unei companii.

Cu toate acestea, nu toți oamenii de afaceri au suficiente fonduri pentru a-și începe propria afacere. Poate ajuta la rezolvarea problemei împrumuturi de afaceri. Această metodă de obținere a capitalului este cea mai populară atunci când se creează o afacere nouă.

În același timp, băncile rusești nu au întotdeauna dorința de a acorda împrumuturi companiilor noi. Decizie pozitivă admis nu mai mult de 10 % aplicatii.

Acest lucru este explicat destul de simplu– împrumutul unei afaceri nou create implică întotdeauna mult risc, pe care băncile nu sunt dispuse să le asume.

Destul de des, proiectele noi nu răspund așteptărilor proprietarilor lor. Drept urmare, afacerea nu devine niciodată profitabilă. În acest caz, nu va fi nimic de plătit pentru împrumutul primit. Se pare că împrumutul întreprinderilor mici este neprofitabil pentru creditori.

Băncile sunt mult mai dispuse să acorde împrumuturi organizațiilor mari din următoarele motive:

• Poți obține mai multe venituri de la astfel de companii, pentru că preferă să împrumute sume mari deodată;
• Cele mai multe dintre ele operează pe piață de destul de mult timp și, de obicei, au deja o anumită reputație. Ca urmare, probabilitatea de a efectua plăți lunare la timp crește semnificativ.

in orice caz Spre deosebire de credința că marile companii sunt debitori serioși, nu întotdeauna își îndeplinesc în mod corespunzător obligațiile.

Ca urmare, băncile se bucură de o loialitate mai mare față de companii mici care sunt foarte apreciate de firmele de rating și audit.

Aceste organizații sunt cele care dau cât se poate de obiectiv evaluarea activităților oricărui om de afaceri. În raportul lor, aceștia iau în considerare nu numai indicatorii de performanță actuali, ci și cei de prognoză.

Durata activității debitorul potențial joacă, de asemenea, un rol semnificativ în procesul decizional al băncii cu privire la cererile depuse. Nu este necesar ca vârsta firmei să fie măsurată în zeci de ani. in orice caz cu cât este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea de aprobare a cererii .

În Rusia, obținerea unui împrumut pentru crearea unei activități este mult mai dificilă decât pentru dezvoltarea acesteia. În acest caz, va trebui depusă o muncă serioasă pentru a analiza potențialii indicatori financiari și a întocmi un plan de afaceri.

Întrebarea 2. Care sunt condițiile pentru acordarea de împrumuturi micilor întreprinderi garantate cu imobiliare?

Imobilul este cea mai atractivă garanție pentru multe bănci. Singura cerință este nivel ridicat de lichiditateȘi prezența cererii la un obiect anume. De aceea, atunci când obțineți un credit de afaceri garantat cu imobiliare, puteți conta pe cele mai favorabile condiții.

Avantajele (+) ale creditelor pentru afaceri garantate cu imobiliare includ:

• termen de împrumut prelungit, care poate ajunge 10 ani;
• rata este mai mica, decât pentru programele fără garanție;
• nu este nevoie să furnizați un plan de afaceri, sau atitudinea față de acest document este cât se poate de loială;
• viteză mare de înregistrare;
• Adesea, contractul de împrumut prevede amânarea plăților .

În ciuda unui număr semnificativ de avantaje, împrumuturile garantate cu imobiliare pentru oamenii de afaceri prezintă o serie de dezavantaje.

Dezavantajele (-) ale unor astfel de împrumuturi includ:

• mărimea posibilă a împrumutului de obicei nu depășește 60 % din valoarea evaluată. Prin urmare, este puțin probabil să puteți împrumuta o sumă mare;
• evaluarea garanției în cele mai multe cazuri, este efectuată de angajații unei instituții de credit sau ai unei companii care cooperează cu banca. Rezultatul poate fi o sumă subestimată în raportul evaluatorului.. În mod firesc, ca rezultat, mărimea împrumutului se dovedește adesea a fi mai mică decât se aștepta împrumutatul.

De asemenea, trebuie ținut cont că furnizarea de bunuri imobiliare ca garanție nu garanteaza decizie pozitivă a băncii asupra cererii depuse.

Întrebarea 4. Cum să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei afaceri existente?

Nu toată lumea este capabilă să-și gestioneze propria afacere; uneori antreprenorii se întreabă ce trebuie făcut dacă compania a fost deja creată. În același timp, este mai ușor să cumperi o activitate decât să o organizezi singur.

Toate acestea duc la apariția pe piață a unui produs atât de neobișnuit ca afacere gata , și multe bănci au dezvoltat programe speciale de împrumut pentru achiziționarea acestuia.

Cu toate acestea, în timpul procesului de solicitare a unui astfel de împrumut, pot apărea unele probleme. Pentru a reduce probabilitatea de a se ciocni cu ele, este important să se studieze cu atenție caracteristicile creditării pentru achiziția unei afaceri gata făcute.

Una dintre caracteristicile unui astfel de împrumut este că managerii companiilor mici folosesc adesea diverse trucuri pentru a-și subestima ⇓ profiturile. Ei fac acest lucru pentru a reduce costul contribuțiilor fiscale și bugetare. Rezultatul unor astfel de acțiuni este că raportarea oficială a companiei reflectă un profit redus sau chiar pare neprofitabilă.

Dacă un alt om de afaceri dorește să achiziționeze o companie similară folosind fonduri de împrumut , cel mai probabil banca îl va refuza. Niciun creditor nu va dori să ofere fonduri pentru a achiziționa o afacere neprofitabilă. De aceea, dacă doriți să cumpărați o afacere existentă, este important să oferiți băncii informații reale despre cheltuieli, venituri și profit.

Să nu credeți că băncile, atunci când iau în considerare o cerere, se bazează doar pe date oficiale e. Organizațiile de credit știu foarte bine cum își desfășoară activitățile oamenii de afaceri.

Prin urmare, sunt destul de loiali față de ei și le pot folosi pentru considerație date faptice. Dar nu trebuie să vă așteptați ca banca să creadă cuvantul solicitantului. În orice caz, va trebui să confirmați fiecare cifră cu documente interne.

Pentru a achiziționa o afacere gata făcută folosind fonduri de credit, va trebui să efectuați o serie de acțiuni:

1. Viitorul împrumutat selectează o afacere existentă pentru achiziție și efectuează o analiză calitativă a profitabilității acesteia. În mod ideal, evaluarea ar trebui făcută plan de afaceri . Acest document va ajuta nu numai la studierea cu atenție a tuturor caracteristicilor activităților companiei achiziționate, ci și la evaluarea profitabilității investițiilor potențiale. Pe viitor, un plan de afaceri va fi util pentru a justifica fezabilitatea obținerii unui împrumut.
2. Dacă rezultatele studiului de afaceri îl satisfac pe antreprenor, acesta ar trebui treceți la alegerea unei bănci, programul de creditare și analizarea condițiilor împrumutului . De îndată ce se ia decizia cu privire la unde să solicitați împrumutul, puteți aplica aplicarea . Pentru a face acest lucru, va trebui să furnizați pachetul necesar de documente.
3. După ce au primit documentele, angajații băncii le evaluează . În acest caz, analiza se efectuează în 2 -x directii: solvabilitatea unui potențial împrumutat, rentabilitatea investițiilor viitoare. Adesea se face o vizită la locul unde se desfășoară activitatea dobândită. Decizia finală privind acordarea unui împrumut este luată de comitetul de credit.
4. Se întocmește un contract de împrumut. Condițiile sale în cele mai multe cazuri sunt dezvoltate individual.
5. După aceasta, acordul este semnat de cele două părți . Cu toate acestea, viitorul împrumutat trebuie să studieze cu atenție acordul INAINTE DEînainte de a-și pune semnătura pe ea.
6. Plata avansului. Mărimea acestuia este determinată de contractul de împrumut. În cele mai multe cazuri, va trebui să depui o sumă egală cu de la 10 la 40% valoarea afacerii achizitionate.
7. Banca transferă fonduri în contul împrumutatului .

Dacă decideți să cumpărați o afacere în franciză, procedura se desfășoară în mai multe etape:

1. Viitorul împrumutat urmează cursuri de dezvoltare a antreprenoriatului susținute de o instituție de credit;
2. Angajații băncii efectuează o analiză preliminară a unui potențial împrumutat;
3. Francizorul are în vedere posibilitatea încheierii unui acord cu un om de afaceri;
4. Dacă decizia francizorului este pozitivă, banca ia în considerare cererea de împrumut. Dacă se primește aprobarea de la creditor, împrumutul este emis și fondurile sunt transferate francizorului.

Atunci când achiziționați o franciză folosind fonduri de credit, banca, precum și vânzătorul mărcii fac totul pentru ca omul de afaceri să învețe cum să facă afaceri. Îl învață noțiunile de bază ale conducerii unei companii.

Întrebarea 5. Care sunt avantajele și dezavantajele unui împrumut pentru deschiderea unei afaceri în franciză?

Obținerea unui împrumut pentru deschiderea unei afaceri în franciză

Sunteți interesat să obțineți împrumuturi pentru a crea o afacere folosind o franciză? 3 laturi:

1. Francizorul se străduiește să obțină venituri maxime din oferirea oamenilor de afaceri cu oportunitatea de a opera sub marca lor;
2. Om de afaceri interesat să aplici pentru un împrumut pentru a-ți începe propria afacere. Nu uitați că în majoritatea cazurilor este mai profitabil pentru un antreprenor să obțină un împrumut pentru o franciză;
3. Băncile doresc să contractați numărul maxim de împrumuturi pentru o franciză care va fi profitabilă. Cu alte cuvinte, se străduiesc să obțină venituri maxime ca dobândă la creditele acordate. Crearea unei afaceri bazate pe o franciză este întotdeauna mai atractivă pentru creditare decât o activitate organizată de la zero.

Printre avantajele creditelor pentru demararea unei afaceri folosind o franciză se numără următoarele:

• capacitatea de a achiziționa rapid echipamentul necesar pentru a desfășura afaceri;
• viteză mare de acoperire a pieței;
• achiziționarea aproape instantanee de materiale și alte bunuri, fără de care afacerea este imposibilă;
• nu este nevoie să vă organizați în mod independent propria companie de publicitate, aceasta fiind gestionată de proprietarul francizei;
• afacerea se desfășoară de la bun început sub un brand popular, folosind o marcă cunoscută;
• În cadrul proiectului, antreprenorii sunt instruiți în managementul afacerilor și strategii de lucru.

În ciuda numărului imens de avantaje, contractarea de împrumuturi pentru achiziționarea unei francize are și dezavantajele ei.

Dezavantajele împrumuturilor care utilizează o franciză includ:

1. Perioada de rambursare a împrumuturilor în cauză este de obicei destul de limitată. Aceasta implică riscuri suplimentare, deoarece nu întotdeauna este posibilă rambursarea datoriei într-o perioadă atât de scurtă;
2. În cele mai multe cazuri, este obligatoriu să se ofere garanție sub formă de gaj sau garanție. Acest lucru nu este întotdeauna convenabil pentru un om de afaceri;
3. Băncile sunt pretentioase cu privire la planul de afaceri prezentat. Nu întotdeauna sunt de acord cu ideea proiectului pe care îl are antreprenorul. Mai mult, banca poate crede că planul de afaceri existent nu reprezintă o pregătire de înaltă calitate pentru începerea operațiunilor;
4. Un împrumut implică întotdeauna costuri suplimentare. Aceasta nu este doar dobândă, ci și prime de asigurare, taxe de înregistrare și alte plăți;

Dacă vrei să aranjezi franciza internationala , trebuie înțeles că costurile contabile vor crește semnificativ. Contabilitatea și auditul vor trebui efectuate în conformitate cu standardele internaționale. În plus, va trebui să cheltuiți bani pe traduceri și adaptarea activităților.

Este necesar să înțelegeți că banca va depune toate eforturile pentru a se asigura că datoria este rambursată cu dobândă. De aceea, vor trebui luate în considerare următoarele criterii:

• Este necesară trecerea unui stat sau a unei persoane juridice;
• având cel mai bun istoric de credit posibil, un număr minim de probleme cu rambursarea împrumutului în trecut;
• probabilitatea unei decizii pozitive va fi mai mare dacă se semnează în prealabil un acord preliminar cu proprietarul mărcii;
• Reputația de credit a garanților este de mare importanță, un avantaj suplimentar va fi munca sa în domeniul de activitate al francizorului;
• Dacă un om de afaceri are o proprietate scumpă și acceptă să o gaje, aceasta crește și șansa de a primi un împrumut.

Circumstanțele prezentate mai sus pot convinge atât creditorul, cât și proprietarul mărcii de fiabilitatea și perspectivele omului de afaceri.

Dar merită reținut că este posibil să se obțină fonduri pentru a crea o activitate bazată pe franciză nu numai prin creditare bancară.

De asemenea, vă puteți deschide propria afacere folosind o franciză folosind următoarele opțiuni:

1. francizorul însuși acordă un împrumut oricui dorește să organizeze o activitate folosind marca pe care o deține;
2. la bancă se emite un împrumut nețintit, în acest caz este mai bine să nu menționăm că banii sunt împrumuți pentru a crea o afacere;
3. împrumut de fonduri de la rude, prieteni sau cunoscuți.

Întrebarea 6. Cum poate un șomer să obțină un împrumut de afaceri?

Nu toată lumea este de acord și poate lucra pe angajare. Astfel de cetățeni caută de obicei să se organizeze propria afacere .

Cu toate acestea, acest lucru necesită o sumă destul de mare de bani. În majoritatea cazurilor, șomerii nu au astfel de economii. Acesta este motivul pentru care se pune întrebarea, Este posibil ca astfel de categorii de cetățeni să împrumute undeva suma necesară?

De fapt, este posibil ca șomerii să obțină bani pentru a începe o afacere. Pentru a face acest lucru, ar trebui să contactați organizațiile speciale care ajută la acordarea de asistență guvernamentală antreprenorilor începători.

În primul rând, trebuie îndeplinite condiții importante pentru acordarea unui împrumut:

• viitorul om de afaceri trebuie să fie înregistrat la Centrul de angajare;
• este necesar să se înregistreze activitatea ca antreprenor individual sau entitate legală;
• dezvolta de înaltă calitate plan de afaceri.

Cand sunt indeplinite conditiile de mai sus, se va lua in considerare posibilitatea acordarii unui imprumut fundație , sprijinind dezvoltarea antreprenoriatului. Numai după trecerea acestei structuri vor începe să ia în considerare bănci .

Mulți oameni cred că pentru a obține împrumut pentru o nouă afacere de la zero pentru un șomer este o sarcină dificilă și nepromițătoare.

Dar merită reținut ca împrumutatul să aibă noroc și să poată primi o sumă gratuită pentru a-și începe propria afacere () de la stat. Prin urmare, merită să încercați să utilizați această opțiune.

Există modalități de a crește probabilitatea ca un împrumut să fie acordat șomerilor:

1. furnizarea de garanții sub formă de garanții sau garanții;
2. contactați creditori care acordă împrumuturi oamenilor de afaceri care se înființează;
3. încercarea de a obține un împrumut de consum.

Este important să rețineți că atunci când aplicați ar trebui să fii cât mai sincer posibil. Dacă încerci să înșeli un potențial creditor, poți ajunge pe lista încălcătorilor persistenti, cărora le va fi foarte greu să împrumute bani în viitor.

În plus, ar trebui să pregătiți în avans un plan de afaceri de înaltă calitate. Dacă ideea este detaliată pe hârtie și nu în cuvinte, probabilitatea ca cererea dumneavoastră să fie aprobată va crește semnificativ.

Întrebarea 7: Cum aplic online pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?

Există 2 Principalele modalități de a aplica pentru un împrumut pentru a crea și dezvolta o afacere online sunt:

1. pe site-ul oficial al băncii selectate;
2. folosind un site web de brokeraj.

Secvența de acțiuni la depunerea unei cereri prin intermediul site-ului băncii este următoarea:

• accesați site-ul oficial al instituției de credit;
• studiază termenii programului de împrumut;
• completați un formular care include informațiile de bază ale împrumutatului;
• trimiteți cererea și așteptați examinarea.

Important! Atunci când folosește un site de brokeraj, utilizatorul are posibilitatea, vizitând o resursă, compara ofertele unui număr mare de bănci.

Pentru a trimite o cerere prin intermediul unui site web de brokeraj, va trebui să parcurgeți o serie de pași:

1. Vizitați site-ul web al brokerului de împrumuturi. Găsirea acestuia este destul de ușoară folosind orice motor de căutare;
2. Pe site ar trebui să accesați secțiunea dedicată creditării pentru afaceri;
3. După compararea termenilor ofertelor, trebuie să faceți clic pe butonul de trimitere a cererii din linia băncii selectate;
4. Tot ce trebuie să faceți este să completați un scurt formular;
5. Odată ce datele necesare au fost introduse, puteți depune cererea și așteptați decizia băncii.

Trebuie înțeles că atunci când depuneți o cerere online, decizia băncii va fi preliminar. Dacă este aprobat, va trebui să vizitați oficiul băncii cu originalele documentelor necesare.

10. Concluzie + video pe tema

Din păcate, pentru a-ți crea propria afacere, calitatea singură nu este suficientă. Veți avea nevoie și de investiții financiare, adesea destul de mari. Nu toată lumea are suma necesară, dar există o cale de ieșire - poți obține un împrumut.

Există o mulțime de împrumuturi și credite pentru începerea sau dezvoltarea unei afaceri. Mai mult, există șansa de a primi gratuit o anumită sumă ca asistență din partea statului. Este important să faceți tot posibilul pentru a vă explora opțiunile și programele.

Filmele de la Hollywood ne arată adesea șomeri care vin la bancă cu un plan de afaceri și solicită un împrumut pentru a începe o afacere. În Rusia, trebuie să recunoaștem, acest sistem este practic nedezvoltat, cu toate acestea, în țara noastră, dacă doriți, puteți obține fonduri împrumutate și puteți începe propria afacere.
În articolul de astăzi vom vorbi despre cum și unde poți obține un împrumut pentru a începe o afacere. Vom discuta, de asemenea, ce este necesar pentru aceasta și care sunt alternativele la creditarea bancară.

Dorința de a începe propria afacere este adesea frustrată de nevoia de a avea fonduri de pornire. Și dacă în unele tipuri de activități, atunci multe sectoare populare și căutate ale afacerilor mici necesită investiții semnificative.

Exemplu. Pentru a deschide o mini-brutărie, veți avea nevoie de fonduri pentru a închiria spații, pentru a cumpăra cuptoare, mese și pentru a furniza comunicațiile necesare. Valoarea totală a investiției în etapa inițială poate varia de la 200-300 mii la un milion de ruble.

Spre deosebire de împrumuturile de investiții foarte comune, obținerea unui împrumut de afaceri de la zero este destul de dificilă și necesită timp. Acest lucru este asociat cu riscuri mari pentru bancă - nu orice instituție de credit va decide să sponsorizeze un „porc în picior”.
De fapt, astăzi împrumuturile pentru întreprinderile mici sunt emise în mod activ de la zero doar Sberbank. În același timp, impune și o mulțime de cerințe și restricții.
Dacă sunteți interesat de cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere, vă sugerăm să luați în considerare condițiile obișnuite pentru astfel de împrumuturi:

• Rata scăzută a dobânzii este principalul avantaj.
• Suma nu depășește 1 milion de ruble.
• Ponderea fondurilor proprii - cel putin 20%(adică un împrumut pentru a începe o mică afacere acoperă maximum 80% din suma necesară).
• Garanția de împrumut este o garanție de la terți și un gaj asupra proprietății. Pentru împrumuturi mici bănci se pot limita la garantare.
• Creditul se emite pe baza studiului planului de afaceri. În același timp, băncile limitează cel mai adesea domeniile de activitate pe care le pot împrumuta și oferă propriile scheme standard.

Sberbank emite împrumuturi pentru începerea unei afaceri și achiziționarea de francize. În primul caz, clientului i se oferă posibilitatea de a alege dintr-o duzină de domenii de activitate, pentru fiecare dintre acestea fiind deja elaborat un plan de afaceri standard.

• Clientul trebuie să se înregistreze ca persoană juridică sau întreprinzător individual, să urmeze formare la bancă și să lucreze prin conturi deschise la creditor.
• Dacă este necesar (de exemplu, atunci când clientul nu are un venit regulat la momentul primirii împrumutului) banca poate oferi o amânare pentru plată până la șase luni.

Cum să obțineți cu succes un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Fără suma necesară și capacitatea de a o salva, mulți oameni renunță la visul de a deține propria afacere. Cu toate acestea, există o oportunitate excelentă de a deveni antreprenor fără capitalul inițial necesar - obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere de la zero.

Deci, cum îți poți lansa afacerea doar cu o idee? Vă oferim un scurt ghid despre cum să obțineți un împrumut de afaceri de la zero.

• Determinați ce bănci și grupuri financiare din zona dvs. oferă împrumuturi pentru startup. De obicei această listă limitat la doar câteva titluri.
• Studiați cu atenție cerințele pentru debitori și proiectul postat pe portalurile bancare. Determinați cât de bine vă încadrați în aceste restricții și dacă afacerea dvs. le respectă.
• Dacă toate condițiile ți se potrivesc, este timpul să începi. O idee nu este suficientă– banca trebuie să afle cât plănuiți să cheltuiți, pe ce, în ce interval de timp și, de asemenea, când proiectul va începe să plătească.
• Asigurați-vă că aveți suficiente economii pentru a acoperi cel puțin 20% din costurile proiectului.
• Preferabil faceți acorduri preliminare în prealabil la inchiriere, achizitionare de bunuri, materii prime, negociere cu vanzatorul de transport si utilaje.
• Adunați toate documentele necesare pentru a aplica în avans.
• Decideți asupra garanției și garanției pe care le puteți oferi băncii. în acest caz, acestea nu sunt emise - banca are nevoie de garanții semnificative de returnare a fondurilor.
• Depuneți o cerere la bancă, anexând un plan de afaceri și un pachet de documente.
• Examinarea cererii dvs. poate dura de la 3-4 zile la 2 săptămâniîn funcţie de complexitatea proiectului şi de volumul documentelor.
• Dacă decizia este pozitivă, semnați documentația de împrumut și garanție și deschideți un cont bancar.
• Creditul este de obicei oferit sub formă de linie neregenerabilă.
• Trebuie amintit că un împrumut pentru începerea unei afaceri este vizat, iar utilizarea lui trebuie să corespundă strict planului de afaceri. Pentru fiecare tranzacție furnizați băncii documente justificative (chitanțe, cecuri, contracte de vânzare).

Există alternative decente la un împrumut bancar?

Dacă ați studiat materialul despre cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere și ați ajuns la concluzia că este imposibil să obțineți un astfel de împrumut, există o cale de ieșire. Rețineți că mulți antreprenori începători se confruntă cu o serie de probleme:

• Banca nu acordă împrumuturi schemei de activitate alese, deoarece nu are posibilitatea de a-și evalua rentabilitatea.

De regulă, astfel de împrumuturi sunt acordate numai pentru tipuri foarte populare de afaceri - servicii de coafură, brutării, saloane de înfrumusețare etc.

• Antreprenorul nu are posibilitatea de a asigura împrumutul cu garanție și garanție.
• Suma împrumutului este insuficientă pentru a acoperi cheltuielile necesare (de exemplu, trebuie să achiziționați o linie de producție scumpă, materii prime, materiale).
• Clientul are un istoric de credit negativ.

Cu toate acestea, în aceste cazuri, puteți obține fonduri și puteți deschide afacerea visurilor tale. Să le enumerăm:

• Mulți antreprenori începători trec pe acolo și în zadar. Prin utilizarea gratuit asistența financiară vă va ajuta să acoperiți o parte semnificativă a costurilor de începere a unei afaceri.
• Antreprenorii care au încredere în profitabilitatea viitoarei lor afaceri pot căuta o companie de investiții potrivită. Acest lucru va necesita un plan de afaceri detaliat, noroc și bună persuasiune.
• Întreprinderile mici sunt dispuse să finanțeze Ingerii de afaceri. Aceștia sunt persoane fizice care nu doar investesc bani, ci oferă și asistență și își împărtășesc experiența cu antreprenorul în devenire.
• Dacă aveți nevoie de o sumă mică și primiți un venit stabil, puteți obține cu ușurință un împrumut de consum obișnuit și puteți folosi fondurile pentru a începe o afacere. Principalul avantaj al acestei metode este că astfel de împrumuturi nu necesită garanții.

Concluzie

Deci, puteți obține un împrumut pentru a începe o afacere în Rusia, dar această procedură are o mulțime de restricții și obstacole. Puținele bănci care eliberează astfel de împrumuturi impun debitori destul de serioși și emit fonduri doar pentru garanții și garanții. În plus, există restricții privind domeniul de activitate al viitoarei întreprinderi.

În același timp, există alternative. Un împrumut pentru a începe o mică afacere poate fi înlocuit cu investiții, un împrumut de consum, subvenții guvernamentale sau economii personale sau familiale. Alegerea finală rămâne a viitorului antreprenor.
Dacă sunteți interesat de subiectul articolului, lăsați-vă comentariile și evaluările. Acest lucru ne va ajuta să umplem site-ul cu materiale exclusiv importante și necesare!

Și deși economia trece prin vremuri grele, băncile sunt încă destul de dispuse acordă împrumuturi micilor întreprinderi. Sarcina principală a unui antreprenor este să obțină cele mai bune condiții de împrumut. Iată 7 pași pe care un antreprenor individual sau o persoană juridică trebuie să-i facă pentru a obține un împrumut pentru a-și dezvolta afacerea.

Pasul 1

Decideți pentru ce trebuie să faceți un împrumut

Un antreprenor individual sau persoană juridică poate contracta un împrumut fără garanții și în orice scop de la aproape orice bancă. Doar ratele vor fi mari, iar condițiile pentru obținerea unui împrumut vor fi destul de stricte. Prin urmare, atunci când plănuiește să contracteze un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, un antreprenor trebuie să decidă din timp în ce scopuri va cheltui banii primiți. Indicând de ce aveți nevoie de bani, puteți alege un împrumut cu o rată mai mică.

Se crede că există motive bune și rele pentru a lua un împrumut.

Motive bune includ: achiziționarea și modernizarea echipamentelor, construcția sau achiziționarea de imobile, o mașină. Banca poate pune condiția ca până la 70% din împrumut să se îndrepte către astfel de investiții de capital în active fixe. Puteți utiliza drept garanție proprietăți sau bunuri achiziționate, precum și materii prime și semifabricate pentru producția achiziționată cu fonduri de credit. În aceste cazuri, rata poate fi mai mică decât cea a unui împrumut în scopuri nespecificate.

Motive greșite - rambursarea altor împrumuturi, pierderi curente sau achiziție de active non-core. În aceste cazuri, debitorii sunt supuși unor condiții mai stricte pentru obținerea unui împrumut.

Etapa 2

Decideți câți bani să primiți pe credit

Un antreprenor individual sau o persoană juridică poate contracta un împrumut și cu 150 de mii de ruble și cu 200 de milioane de ruble, în funcție de obiectiv. Pentru ca reprezentanţii mici afaceri fără probleme la obținerea unui împrumut, trebuie să decideți imediat cât să cereți. Se crede că mulți antreprenori cer mai puțin decât au nevoie de fapt. Subestimarea sumei necesare poate duce la probleme din cauza lipsei de capital de lucru înainte ca banii împrumutați să înceapă să se plătească.

În același timp, nu este nevoie să acționați pe principiul „Cereți mai mult - vor da mai puțin”. Dacă antreprenor voi incerca a lua un credit bancar pentru o sumă prea mare, acest lucru poate ridica întrebări cu privire la fiabilitatea antreprenorului individual sau a SRL.

Planificare obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, trebuie să cântăriți totul, să evaluați bugetul, susținându-vă cererea de împrumut cu o previziune financiară (bilanțul profit/pierdere, situația fluxului de numerar). Acest lucru va permite antreprenorului să-și calculeze mai bine acțiunile în viitor și, probabil, să arate creditorului asta Antreprenor individual sau SRLîși planifică afacerea cu atenție.

Pasul 3

Verificați dacă întreprinzătorul individual sau SRL îndeplinește cerințele pe care banca le impune împrumutatului

Da afară împrumut pentru dezvoltarea afacerii, în special fără garanții, băncile, de regulă, au cerințe speciale pentru debitori. Prin urmare, este important ca un antreprenor să știe ce doresc creditorii și ce este nevoie pentru a îndeplini aceste așteptări.

Vârstă.Una dintre condițiile pentru acordarea unui împrumut poate fi vârsta împrumutatului. De exemplu, de la 23 la 60 de ani.

Timp în afaceri.Unii creditori dau bani și oferă condiții mai bune de împrumut oamenilor de afaceri care sunt în afaceri pentru o anumită perioadă de timp. Poate diferi pentru diferite tipuri de activități. De exemplu, pentru comerțul cu amănuntul - mai mult de 6 luni, pentru en-gros - nu mai puțin de 18 luni, iar pentru companiile producătoare - perioada minimă de activitate poate fi de 2 ani.

Istoricul creditului. Un istoric bun de credit va arăta creditorului că antreprenorul este un împrumutat de încredere, ceea ce va crește fără îndoială șansele de a primi un împrumut în condiții favorabile.

Raportul fluxului de numerar. Principalul lucru pe care trebuie să-l știți dacă doriți să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii este că banca poate și cel mai probabil vă va cere să furnizați situații financiare privind fluxul de fonduri. Acesta ar putea fi o declarație fiscală, registre de venituri și cheltuieli, extrase bancare privind cifra totală de afaceri lunară etc. Aceste documente arată capacitatea antreprenorului de a rambursa cu succes împrumutul. Pe baza acestora, cel mai probabil, se va lua decizia de a acorda un credit pentru dezvoltarea afacerii.

Pasul 4

Găsiți un creditor

După ce a înțeles de ce și de câți bani sunt necesari, este timpul ca antreprenorul să aleagă un creditor. Acestea pot fi bănci, alte organizații de credit sau chiar investitori privați care sunt gata să ofere împrumut pentru dezvoltarea afacerii cu dobândă.

Banci comerciale : Aceasta este cea mai bună opțiune pentru împrumuturile tradiționale cu condiții standard de împrumut.

Organizații de credit nebancare : sunt institutii de credit care au dreptul de a efectua anumite operatiuni bancare care sunt stabilite de Banca Centrala.

Alti creditori: Bănci locale mici și alți creditori care au un interes în dezvoltarea economică a unei anumite zone sau industrie.

Investitori privați : Un antreprenor individual sau un SRL cu un istoric de credit prost poate încerca să contracteze un împrumut privat contra unei chitanțe. Această metodă de a primi bani devine din ce în ce mai populară atât în ​​rândul investitorilor care câștigă bani din dobândă, cât și în rândul antreprenorilor care au nevoie urgentă de bani.

Pasul 5

Selectați un program de împrumut și contactați o instituție de credit

Înainte de a contacta o bancă, este important să studiezi ofertele de împrumut ale diverselor organizații. Calculul costurilor acceptabile de deservire a creditului pe baza sumei și a perioadei de rambursare. Parametrii importanți sunt rata dobânzii și metoda de calcul a dobânzii, prezența și valoarea comisiilor suplimentare, amenzilor și altor plăți, posibilitatea și procedura de rambursare anticipată, precum și amânarea împrumutului.

Unele bănci oferă antreprenorilor individuali sau persoanelor juridice să solicite un împrumut online. Site-urile multor instituții de credit au calculatoare online care vă vor ajuta să alegeți rata optimă și termenul de împrumut.

Un specialist bancar va programa o întâlnire, va examina lista de documente necesare pentru a obține un împrumut și va răspunde la întrebări.

Pasul 6

Pregătiți un pachet de documente pentru o cerere de împrumut

În fiecare bancă pachet de documente pentru obținerea unui împrumut pentru întreprinzătorii individuali și întreprinderile mici diferit, se poate schimba și cu diferite tipuri de creditare. Dar, de regulă, un astfel de pachet include:

Cerere de împrumut și chestionar garant conform formularului bancar;

Actele constitutive și de înregistrare ale unei persoane juridice/întreprinzător fizic

Situațiile financiare

Documente privind activitatile economice

Alte.

O listă completă a documentelor solicitate va fi furnizată întreprinzătorului de către instituția de credit pe care antreprenorul individual sau SRL o alege să primească un împrumut.

Pasul 7

Semnați contractul și așteptați să primiți banii

Aştepta aprobarea de împrumut pentru antreprenori individuali sau întreprinderi mici De regulă, durează 3-5 zile din momentul în care este furnizat pachetul complet de documente.

Înainte de a semna acordul, verificați dacă toți termenii acestuia corespund cu cei pe care i-ați convenit anterior cu banca. Citiți cu atenție textul marcat cu un asterisc sau cu litere mici: banca poate include în contract dreptul său de a modifica rata dobânzii, termenii și alte condiții.

Banca poate transfera fonduri în contul curent entitate legală sau antreprenor individual, precum și în contul de depozit al unei persoane fizice - proprietarul afacerii.

Acestea sunt tipice