Дагаж мөрдөх заалт гэж юу вэ? Дагаж мөрдөх: энэ юу вэ? Тодорхойлолт, тодорхойлолт Дагаж мөрдөх гэж юу гэсэн үг вэ?

ОХУ-ын аж ахуйн нэгжүүдэд ногдуулсан хориг арга хэмжээний ихэнх нь захиргаа, ажилтнууд хууль тогтоомж, дотоод журмын заалтууд эсвэл хүлээн зөвшөөрөгдсөн ёс зүйн дүрмийг дагаж мөрдөөгүйгээс үүдэлтэй. Дагаж мөрдөх хяналт нь эдгээрээс зайлсхийхэд тусална - Орост бага зэрэг танигдсан бизнесийн хэрэгсэл боловч гадаадад нэлээд эрэлт хэрэгцээтэй байдаг.

Дагаж мөрдөх хяналт - энэ нь юу вэ, хаана, ямар зорилгоор ашиглагддаг

Байгууллага дахь дагаж мөрдөх хяналт гэдэг нь менежерүүд болон салбарын ажилтнуудын бизнесийн дотоод журам, ёс зүйн заалтуудыг үл тоомсорлож, хууль эрх зүйн хэм хэмжээг зөрчихтэй тэмцэхэд чиглэсэн арга хэмжээний систем юм.

Заавал дагаж мөрдөх хяналтыг зөвхөн банкны салбарын субъектуудад явуулдаг (ОХУ-ын Банкны журам No 242-P, No 06-29 / PZ). Бусад аж ахуйн нэгж, байгууллагууд үүнийг хийх шаардлагагүй. Гэсэн хэдий ч аж ахуйн нэгжүүдэд бие даасан хяналтын элементүүдийг хэрэгжүүлэх нь ашигтай байх болно:

• захиргааны хатуу зохицуулалттай (эрчим хүч, эм зүй, харилцаа холбооны салбарт ажилладаг);
• үйл ажиллагаа нь АНУ болон Их Британийн авлигын эсрэг хууль тогтоомжид хамаарах олон улсын корпорацийн бүлгүүдийн охин компаниуд юм;
• менежерүүд, гүйцэтгэгчид болон үйлдвэрлэсэн бараа бүтээгдэхүүн нь хар жагсаалтад орсон эсвэл 2014 оноос хойш хориг арга хэмжээ авсан.

Энэ нь дагаж мөрдөх болон зохицуулалтын эрсдэлийг тодорхойлох, үнэлэх, хянах боломжийг бидэнд олгоно.

Дагаж мөрдөх эрсдэлийг ОХУ-ын хууль тогтоомж, орон нутгийн зохицуулалтын шаардлагыг үл тоомсорлосноос болж алдагдал хүлээх эрсдэл (материаллаг, мэдээлэл, хөдөлмөрийн, онцгой шинж чанар), зохицуулалтын эрсдэл нь хяналтын байгууллагын гадны нөлөөллөөс үүдэлтэй гэж тооцогддог.

Ийм эрсдэлд дараахь зүйлс орно.

• санхүүгийн заль мэх;
• албан тушаалаа урвуулан ашигласан, авлига авсан;
• зарим талаараа мэдлэггүйн улмаас ажилчдын чадваргүй үйлдэл;
• довтолгооны дайралт;
• дансны гүйлгээнд хориг тавих;
• торгууль;
• албан тушаалтныг шийтгэх;
• үйл ажиллагааг түр зогсоох;
• эдийн засгийн гүйлгээг хүчин төгөлдөр бус гэж хүлээн зөвшөөрөх;
• тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох;
• бизнесийн нэр хүнд, санхүүгийн тогтвортой байдалд заналхийлж байна.

Тиймээс дагаж мөрдөх хяналт нь дараахь зорилготойгоор хэрэгжсэн систем юм.

• залилан мэхлэх гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх, баригдсан хүмүүсийг цаг алдалгүй шүүхэд шилжүүлэх;
• авлигад идэгдсэн албан тушаалтнуудтай тэмцэх;
• мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангах;
• хууль тогтоомжийн хүрээнд үйл ажиллагаа явуулах;
• ёс зүйн хэм хэмжээний дагуу бизнес эрхлэх;
• хяналтын байгууллагаас хууль зөрчигчдөд авах арга хэмжээний талаар анхааруулах.

Нийцлийн хяналт ба дотоод хяналт - ялгаа

Өнгөцхөн харвал ойлголтууд нь адилхан юм шиг санагддаг. Гэсэн хэдий ч тэдгээрийн хооронд мэдэгдэхүйц ялгаа бий:

1. дотоод хяналт нь нийцлийн хяналтаас илүү өргөн хүрээтэй;
2. эхнийх нь урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ болдог, хоёр дахь нь аливаа үйл явдал болохоос өмнө болон дараа нь хийгддэг;
3. объект, зорилго, эрсдэлийн бүсүүд өөр өөр байдаг.

Иймд дотоод хяналт, нийцлийн хяналтын хэрэгжилтийг нэг хэлтэст шилжүүлэх боломжгүй, учир нь тэдгээрийн хоорондын ялгаа их байна.

Нийцлийн хяналтыг хэрэгжүүлэх сонголтууд

Өмнө дурьдсанчлан, банк бус байгууллагууд заавал дагаж мөрдөх хяналтын шаардлагад хамаарахгүй. Өөрөөр хэлбэл, тэд сайн дураараа хийж болно, эсвэл огт хийхгүй. Хоёр дахь зөрчлийг тооцохгүй.

Ийм арга хэмжээний тогтолцоог нэвтрүүлэхээр шийдсэн аж ахуйн нэгжийн захиргаанд хоёр сонголт байдаг.

1. төвлөрсөн - шинэ тусдаа хэлтэс байгуулж, түүнд нийцлийн хяналтыг хэрэгжүүлэх үүрэг хариуцлагыг хуваарилах (үйл ажиллагаанд нь олон улсын үнэлгээний агентлагууд хяналт тавьдаг томоохон бизнесийн оролцогчдод тохиромжтой);
2. төвлөрсөн бус - эдгээр үүрэг хариуцлагыг аль хэдийн ажиллаж байгаа хэлтэсүүдэд хуваарилах.

Эхний замыг сонгохдоо дагаж мөрдөх үр дүнтэй тогтолцоог хэрэгжүүлэх дараах зарчмуудыг баримтална.

Иймд ийм хэлтсийн үйл ажиллагааг зохицуулах стандартыг тодорхой зааж өгөх ёстой бөгөөд дараахь мэдээллийг агуулсан байх ёстой.

• үүрэг, чиг үүрэг, хариуцлага;
• бие даасан байдлыг хангах нөхцөл;
• бусад хэлтэстэй холбоо тогтоох механизм;
• шаардлагатай мэдээллийг шаардах, ашиглах эрх, түүнийг өгөх багийн бусад гишүүдийн үүрэг, тус хэлтэстэй хамтран ажиллахаас татгалзсан хариуцлага;
• дагаж мөрдөх стандарт, зарчмын хэрэгжилтэд хяналт тавих эрх;
• тэдгээрийн зөрчлийн талаар орон нутгийн мөрдөн байцаалт явуулах, энэ зорилгоор гуравдагч этгээдийн мэргэжилтнүүдтэй холбоо тогтоох эрх;
• мэргэжлийн санал бодлоо чөлөөтэй илэрхийлэх, илэрсэн зөрчлийн талаарх мөрдөн байцаалтын үр дүнг засаг захиргааны дээд нэгжид (тухайлбал, түүний байгуулсан Удирдах зөвлөл, хороод) шууд шилжүүлэх эрхтэй.

Нийцлийн хэлтсийн дарга:

• аж ахуйн нэгжийн удирдлагын дээд бүтцийн гишүүн байж болно (энэ тохиолдолд тэрээр бизнесийн бүтцийг удирдах ёсгүй);
• дээд удирдлагын албан тушаал хашиж чадахгүй байж болно (дараа нь тэрээр төвийг сахисан ахлах менежерүүдийн аль нэгэнд, өөрөөр хэлбэл тодорхой бүтцэд үүрэг хариуцлага хүлээдэггүй) ажлаа тайлагнадаг.

Тус хэлтэст ажиллаж буй нийцлийн хяналтын мэргэжилтнүүд менежерийнхээ өмнө хариуцлага хүлээдэг бөгөөд түүний өмнө мэргэжлийн хариуцлага хүлээдэг.

Тус хэлтэс нь дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.

хооронд дагаж мөрдөх хариуцлагыг хуваарилах тохиолдолдАль хэдийн ажиллаж байгаа хэлтсүүд хоёр чиглэлээр ажил явуулах шаардлагатай байна.

1. зохицуулалт (хэлтсийн үйл ажиллагааг зохицуулах стандартыг тохируулах, дагаж мөрдөх чиг үүрэгтэй холбоотой асуудлыг тусгасан);
2. функциональ (зөвхөн хууль тогтоомжийн төлөв байдал, түүний өөрчлөлтөд хяналт тавих зэрэг шинэ үүрэг хариуцлагыг ногдуулахаас гадна ажлын ачаалал нэмэгдэж байгаатай холбоотойгоор зохистой санхүүгийн болон бусад урамшууллын тогтолцоог бодох).

Практикт дараахь хэлтсүүдэд ийм нийцлийн функцийг шилжүүлдэг.

• PR үйлчилгээ - субъектийн бизнесийн нэр хүндэд заналхийлж буй аюулыг илрүүлэх, цаг алдалгүй урьдчилан сэргийлэх зорилгоор хэвлэл мэдээллийн хэрэгслийг системтэй хянах;
• эдийн засгийн аюулгүй байдлын хэлтэс - хар жагсаалтад орсон эсэх зэрэг эсрэг талын дэлгэрэнгүй шалгалт ;
• хуулийн хэлтэс - шударга бус талуудтай ажиллах (төлбөрийн чадваргүй, хориг арга хэмжээ авсан эсвэл эргэлзээтэй гүйлгээнд оролцсон).

Үүний зэрэгцээ ажилчид ашиг сонирхлын зөрчлийг (дэд албан тушаалтнуудын ердийн үүрэг хариуцлага ба тэдгээрийн дагаж мөрдөх үйл ажиллагааны хооронд) зөвшөөрөх ёсгүй.

Үүний нэг шалтгаан нь албадан дагаж мөрдөх хяналтын байцаагчийн цалин хөлс, түүний ажиллаж буй бүтцийн нэгжийн гүйцэтгэлийн үр дүнгийн хоорондын хамаарал байж болно.

Дагаж мөрдөх системийг хэрэгжүүлэх хоёр сонголт хоёулаа давуу болон сул талуудтай.

Аж ахуйн нэгжид нийцлийн хяналтын системийг хэрхэн хэрэгжүүлэх вэ

Дагаж мөрдөх хяналтын бие даасан элементүүд эсвэл бүрэн эрхт системийг хэрэгжүүлэхийн тулд дээр дурдсан сонголтуудын аль нэгийг сонгох нь хангалтгүй юм.

Та дараах зүйлийг хийх хэрэгтэй.

1. Одоо байгаа эрсдлийг тодорхойлох;
2. Хариуцлагын чиглэлийг тоймлох;
3. Бие биетэйгээ уялдаатай нийцлийн хяналт, урамшууллын шалгуур үзүүлэлтийн системийг боловсруулах;
4. Зохицуулагчидтай харилцах харилцааг хангах.

Өөрөөр хэлбэл, та эхлээд дагаж мөрдөх бодит болон болзошгүй эрсдлийг тодорхойлох хэрэгтэй. Үүний тулд ажлын хэсэг байгуулагдаж, хуралдааны хуваарь, хүлээгдэж буй үр дүнгийн хуваарийг гаргадаг.

Энэ нь хуулийн шаардлагаас хазайх үүднээс хамгийн эмзэг бизнесийн үйл явцыг тодорхойлох ёстой. Энэ нь дараахь зүйлийг харгалзан үзнэ.

• хууль эрх зүйн зохицуулалтын зөрчил;
• хуулийн практикийн нэг төрлийн бус байдал;
• зохицуулалтын эрх бүхий байгууллагаас хууль тогтоомжийн заалтыг давхар тайлбарлах боломж.

Ажлын хэсгийн хуралдааны үр дүн нь компанид тохиолдох магадлал, үр дагаврыг харгалзан дагаж мөрдөх эрсдэл, зохицуулалтын эрсдлийн жагсаалтыг гаргав.

Үүнээс гадна дагаж мөрдөх хяналтыг зохицуулах баримт бичгүүдийг боловсруулж болно, тухайлбал:

• нийцлийн хянагч нарын ёс зүйн дүрэм;
• дагаж мөрдөх стандарт, журмын зөрчлийг хянан шалгах байцаагчийн журам.

Компанийн хамгийн сул, эрсдэлтэй газруудыг тодорхойлсны дараа дотоод тушаал нь одоо байгаа хэлтэсүүдэд дагаж мөрдөх хяналтыг хэрэгжүүлэх үүрэгтэй хүмүүсийг тодорхойлох, эсвэл шинэ хэлтэс байгуулах (өөрөөр хэлбэл захиргааны үйл ажиллагааны тодорхойлсон хоёр хувилбарын аль нэгийг нь томилно. орон нутгийн түвшинд).

Үүний дараа (эсвэл үүнтэй зэрэгцэн) урамшуулал, урамшууллын системийг боловсруулдаг.

Дүрмээр бол дагаж мөрдөх журмын хянагчдад урамшуулал олгох нь хөндлөнгийн (хяналтын байгууллага) болон / эсвэл дотоод аудитын үр дүнд үндэслэн ямар нэгэн зөрчил гараагүйтэй холбоотой байдаг. Хэрэв тэдгээр нь тогтоогдвол урамшууллын төлбөрийн хэмжээг пропорциональ хэмжээгээр бууруулж болно.

Нийцлийн хянагч нар ур чадвараа дээшлүүлж, өөрт оногдсон үүргээ зохих ёсоор биелүүлэхийн тулд төрийн байгууллага, эрх бүхий байгууллагатай саадгүй харилцах, тухайлбал, тэдний зохион байгуулж буй ажлын хэсэг, дугуй ширээний уулзалтад цаг алдалгүй оролцох боломжтой байх ёстой. .

Тиймээс, дагаж мөрдөх хяналтын тогтолцоо эсвэл түүний бие даасан бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг хэрэгжүүлэх нь аж ахуйн нэгжийн удирдлагаас тусгай арга барил, энэ асуудалд шаргуу ажиллах шаардлагатай боловч түүний үр дүн нь ноцтой материаллаг болон бусад алдагдлаас урьдчилан сэргийлэх явдал юм.

"Зохицуулах эрсдэл" гэдэг нь хууль тогтоомж, дүрэм журам, дүрэм журам, өөрийгөө зохицуулах байгууллагын стандарт, ёс зүйн хэм хэмжээг дагаж мөрдөөгүйгээс банк нь хууль эрх зүйн болон зохицуулалтын шийтгэл, их хэмжээний санхүүгийн алдагдал, нэр хүндээ алдах эрсдэлийг хэлнэ. банктай холбоотой (хамтдаа "харгалзах чиглэлээр хууль тогтоомж, дүрэм журам, стандартыг дагаж мөрдөх")..."

Эх сурвалж:

<Письмо>ОХУ-ын 2007 оны 11-р сарын 2-ны N 173-Т "Базелийн банкны хяналтын хорооны зөвлөмжийн тухай"

Албан ёсны нэр томъёо. Akademik.ru. 2012.

Бусад толь бичгүүдээс "Дагаж мөрдөх эрсдэл" гэж юу болохыг харна уу:

Дагаж мөрдөх хяналт- Санхүүгийн хяналт Хяналт Санхүүгийн хяналтын төрлүүд Төрийн хяналт Дотоод хяналт ... Википедиа

Дотоод хэмжилтийн арга (үйл ажиллагааны эрсдэл)- Дотоод хэмжилтийн хандлага (IMA) нь Банкны хяналтын Базелийн хорооноос санал болгосон үйл ажиллагааны эрсдэлийг үнэлэх дэвшилтэт арга (AMA) нэг юм. Хяналтын байгууллагаас баталсан арга барилд үндэслэсэн болно... ... Википедиа

Үйл ажиллагааны эрсдэл- (Англи хэл: Үйл ажиллагааны эрсдэл) компанийн бизнесийн чиг үүргийн гүйцэтгэлтэй холбоотой эрсдэл, түүний дотор залилан мэхлэх, гадны үйл явдлын эрсдэл. Хамгийн түгээмэл хэрэглэгддэг тодорхойлолт бол Базел II-д өгөгдсөн: Үйл ажиллагааны эрсдэл гэдэг нь хангалтгүй ... ... үр дүнд алдах эрсдэл юм. Wikipedia

DTEK- Энэ нийтлэлийг Wikified байх ёстой. Нийтлэлийг форматлах дүрмийн дагуу форматлана уу... Википедиа

Хавсарсан өвчин- (Латин, хамтад нь морбус өвчин) нь одоо байгаа өвчнөөс гадна аль хэдийн байгаа эсвэл бие даан гарч болох нэмэлт эмнэлзүйн зураглал байгаа бөгөөд үүнээс үргэлж ялгаатай байдаг. Агуулга 1 Түүхэн сурвалж... ... Википедиа

Аж ахуйн бус салбарын цалин- (Хөдөө аж ахуйгаас гадуур шинээр бий болсон ажлын байрны тоо) Аж ахуйн бус салбарын цалин хөлс нь АНУ-ын хүн амын хөдөө аж ахуйгаас гадуурх ажил эрхлэлтийн макро эдийн засгийн үзүүлэлт юм. Хөрөнгө оруулагчдын нэвтэрхий толь бичиг

Шаардлагатай шалгалт- Аудит Аудитын төрлүүд Дотоод аудит Гадаад аудит Татварын аудит Байгаль орчны аудит Нийгмийн аудит Гал сөнөөгч ... Википедиа

Банкны шагнал- Байгуулагдсан он 2004 Байршил... Википедиа

Номууд

• Орчин үеийн дотоод хяналтын системүүд. Сурах бичиг, С.М.Резниченко, М.Ф.Сафонова, О.И.Швырева. Дотоод хяналт нь аж ахуйн нэгж, байгууллагын нягтлан бодох бүртгэлийн (санхүүгийн) тайлангийн чанар, найдвартай байдлыг хангадаг дэд бүтцийн хамгийн чухал элемент бөгөөд иймээс...

Дагаж мөрдөх хяналт нь Оросын хувьд харьцангуй шинэ үзэгдэл гэдгийг харгалзан үзэх эхний асуулт: танай хэлтэс юу хийдэг вэ?

- Нийцлийн хяналтын хэлтсийн гол ажлуудын нэг- банкны нэр хүндийг хамгаалах, түүнчлэн лицензийг хамгаалах, энэ нь үнэн хэрэгтээ санхүүгийн тасралтгүй амжилтыг баталгаажуулдаг. Энэ бол ерөнхий тодорхойлолт юм. Мөн дэлгэрэнгүй мэдээлэлд Нийцлийн хяналтын хэлтэс нь хэд хэдэн бүлэгт хуваагддаг. Тэдний хамгийн том нь мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх бүлэг буюу санхүүгийн хяналтын алба юм. Тус хэлтсийн бусад чухал бүлгүүд ашиг сонирхлын зөрчлөөс урьдчилан сэргийлэх, "Хятадын хэрэм" мэдээллийн хяналтын дэглэмийг хангах, үйлчлүүлэгчдийн гомдлыг хянах, дүн шинжилгээ хийх, банкны бэлгийн бодлогыг дагаж мөрдөхөд оролцдог. Ажилчдын хувийн дансанд үнэт цаас худалдан авахад хяналт тавьдаг бүлэг - хувийн дансны наймаа гэж байдаг. Мөн бид ажилчдын гадаад ашиг сонирхол, ихэвчлэн бизнесийн ашиг сонирхолд хяналт тавих үүрэгтэй. Үүний дагуу бид ажилтнуудаа энэ бүх нарийн ширийн зүйлд сургадаг.

Орос улсад хамгийн анхны үйл ажиллагааны чиглэл болох мөнгө угаахтай тэмцэх нь хамгийн алдартай нь юм шиг санагдаж байна.

Энэ бол үнэн. Манай улсад “комплаенс хянагч” гэдэг нэр томьёо нэг үе Төвбанкны заавраар нэвтэрч, улмаар мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх үүрэгтэй банкинд үүрэг хүлээсэн хэсэг бүлэг хүмүүс буюу тодорхой хүмүүсийг голчлон хэлж байсан. Одоо ч гэсэн, хэрэв та олон банкируудаас дагаж мөрдөх хяналтын үүрэг хариуцлага гэж юу болохыг асуувал та банкийг мөнгө угаахад ашиглахгүй байх гэсэн хариултыг сонсох болно.

Олон, гэхдээ бүгд биш үү?

Хүн бүр биш, мэдээжийн хэрэг. Түүгээр ч барахгүй миний бодлоор сүүлийн хоёр, гурван жилийн хугацаанд Оросын банкуудад нийцлийн хяналтын нэгжийн чиг үүргийг өргөжүүлэх хандлага ажиглагдаж байна. Шилдэг 10 - шилдэг 15-д багтсан банкууд нэр хүндийн эрсдэл нь санхүү, зээлийн бүтцийн амьдралыг ноцтойгоор хүндрүүлж, мөнгө угаасан гэх сэжиг, буруутгалтай холбоотой байж болохыг ойлгосон бололтой. Тиймээс банкууд зөвхөн мөнгө угаах гэмт хэргийн эсрэг үйл ажиллагаагаар хязгаарлагдахгүй өөрсдийн дагаж мөрдөх хяналтын нэгжүүдийг байгуулж эхэлсэн. Энэ нь маш чухал, магадгүй зарим банкны ТУЗ-ийн гишүүдийн хувцасны шүүгээнд час улаан хүрэм өлгөөтэй хэвээр байгаа ч ерөнхийдөө сүүлийн хэдэн жилийн чиг хандлага бол бүх банк ил тод, хүндэтгэлтэй, сайн нэр хүндтэй байхыг хүсдэг. Тиймээс, нэг талаас, миний дээр хэлсэн зүйл болж байна - дагаж мөрдөх хяналтын нэгжийн үүрэг хариуцлагын хүрээ өргөжиж, нөгөө талаас дагаж мөрдөх хяналтын алба эрсдэлийн хяналттай нэг "шүхэр" дор улам бүр нэгдэж байна. хэлтэс. Дагаж мөрдөх хяналт нь тодорхой утгаараа эрсдэлийг хянадаг хэлтэс учраас энэ нь утга учиртай юм.

"BO" файл

Дмитрий Чистов Москвагийн Нисэхийн дээд сургуулийг мэдээлэл дамжуулах системийн чиглэлээр төгсөж, Миннесотагийн их сургуульд MBA-д суралцжээ. 2006 оны эхээр тэрээр Орос болон ТУХН-ийн орнуудын Дойче Банк группын нийцлийн хяналтын даргаар томилогдсон бөгөөд одоо мөнгө угаахтай тэмцэхээс эхлээд ашиг сонирхлын зөрчлийг зохицуулах, дотоод мэдээлэл худалдаалахаас урьдчилан сэргийлэх хүртэл дагаж мөрдөх хяналтын бүх хүрээг хариуцаж байна. . Дмитрий Чистов Дойче банкинд ажиллахаасаа өмнө Ситибанк ХК-д найман жил ижил төстэй албан тушаалд ажиллаж байсан. 2001 оноос хойш тэрээр ОХУ-ын Банкны мөнгө угаахтай тэмцэх тухай хууль тогтоомжийг боловсруулахад идэвхтэй оролцож, хурал, семинарт илтгэл тавьж, Оросын банкуудад дагаж мөрдөх журмын асуудлаар зөвлөгөө өгч, мөнгө угаахтай тэмцэх хорооны орлогч даргаар ажиллаж байна. Оросын банкуудын холбоо.

Дагаж мөрдөх хяналтын чиг үүргийг өргөжүүлэх хандлага хоёр, гурван жилийн өмнөөс эхэлсэн гэж та хэллээ. Бидний мэдэж байгаагаар Орост аянга цахилгаангүй үед хүн өөрийгөө огтолдоггүй. Банкууд дотоод, гадаад дуулиан шуугианы дараа энэ хуваагдлын талаар шинэ үзэл бодолтой болж эхэлсэн гэдгийг ойлгох шаардлагатай юу?

За, би таны асуултанд ингэж хариулна: мөн дуулианы дараа. Гэхдээ миний бодлоор анхны захиалгын шалтгаан нь "бөөрөлзгөнө хүрэм"-ийн үе үнэхээр өнгөрсөн, банкны салбарт ч мөн адил. Олон улсын тавцан дахь интеграцчлал нэмэгдэж, банкууд гадаадын томоохон үйлчлүүлэгчдийг татахыг хичээж байна. Одоо эдгээр боломжит үйлчлүүлэгчид танай банкинд стандартын шаардлага хангасан ажилтан байна уу гэсэн асуулт асуухад ямар хариу үйлдэл үзүүлэх ёстойг төсөөлөөд үз дээ, тэд хариулахын оронд ТУЗ-ийн даргыг хамт ажиллагсадтайгаа эргэлзэн харц солилцож байхыг хардаг. Эсвэл тийм, байна, мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэж байна, өөр юу ч биш гэж хэлдэг. Үйлчлүүлэгчид: "Тийм үү?!" - Тэгээд л манай банкирууд дагаж мөрдөх хяналтын чиг үүрэг нь өөр зүйлийг багтаах ёстой гэдгийг ойлгож эхэлдэг. Түүгээр ч барахгүй энэ “ямар нэгэн зүйл” нь мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэхээс дутахааргүй чухал юм.

Үүнийг ойлгосноор Оросын банкууд гадаадын банкуудын жишээг "хуулбарлаж" эхэлдэг үү?

Огт шаардлагагүй. Би ямар нэг уйтгартай зүйл хэлж магадгүй, гэхдээ дагаж мөрдөх хяналт нь Оросын бусад банкуудаас тийм ч сайн биш, хэлтсийн бүх хүчин чармайлт нь зөвхөн мөнгө угаахтай тэмцэх тухай Оросын хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөхөд чиглэгддэг гадаадын банкуудыг би мэднэ. "илчлэгдсэн". Чухамдаа ийм болсны хамгийн сайн нотолгоо бол маш том, маш алдартай санхүүгийн бүлгүүдийг тойрсон үе үе дуулиан шуугиан юм. Үүний зэрэгцээ дотоодын зарим дэвшилтэт банкууд дагаж мөрдөх хяналтын нэгжийг зохион байгуулахад маш сайн хөгжлийг харуулдаг. Одоохондоо бүх зүйл тэдний хувьд бүтэхгүй байгаа нь ойлгомжтой, гэхдээ Оросын банкуудын удирдлага үүнийг зайлшгүй шаардлагатай гэсэн сонирхол, ойлголттой байгаа нь сайн үр дүн гарах болно гэсэн үг юм.

Өөр өөр бүлгүүд - өөр өөр зорилго

Дагаж мөрдөх хяналтын хэлтэст багтсан янз бүрийн бүлгүүдийн талаар ярихдаа, та хувийн дансны наймаа - ажилчдын хувийн дансанд үнэт цаас худалдан авахад хяналт тавьдаг бүлэг гэж дурьдсан.

Энд яг юуг хянах шаардлагатай вэ? Банкны ажилтнууд өөрт ашигтай мэт санагдсан үнэт цаасыг өөрсдөдөө худалдаж авч болохгүй гэж үү?

Тэд мэдээжийн хэрэг болно, гэхдээ энэ тохиолдолд зөвхөн өөрсдийн ашиг сонирхлыг төдийгүй банкны ашиг сонирхлыг хүндэтгэх шаардлагатай - ямар ч тохиолдолд банк имижийн зардлыг гаргаж болзошгүй нөхцөл байдлаас зайлсхийх хэрэгтэй. Ажилтан үнэт цаасаа худалдаж авах үед Дойче банкны үйлчилгээг ашигладаг компаниудыг багтаасан "хаалттай жагсаалт" гэж байдаг. Банк энэ жагсаалтаас нэг компанийг өөр хөрөнгө худалдаж авахаар санхүүжүүлдэг гэж бодъё, энэ үед манай ажилтан энэ компанийн үнэт цаасыг идэвхтэй худалдан авч эхэлдэг. Зах зээл үүнд: "Мэдээж та олон нийтэд нээлттэй бус мэдээлэлтэй байсан тул танай ажилтан манлайлж чадсан" гэж хариулах болно. Ийм таамаглал нь ихэвчлэн үнэн биш байх нь тодорхой юм. Гэсэн хэдий ч хэрэв ийм жишиг тогтоогдвол зах зээлийг банкны буруугүй гэдэгт итгүүлэхэд хэцүү байх болно.

"Хятадын хана" дэглэмийн талаар юу хэлэх вэ?

- Банкны үйл ажиллагаанд мэдээллийн хоёр "бүс"-ийг салгахад "Хятадын хана" зайлшгүй шаардлагатай. Уламжлал ёсоор тэдгээрийг "хувийн тал", "нийтийн тал" гэж нэрлэж болно. Тэдний эхнийх нь үйлчлүүлэгчдийн талаар зах зээлд үйлчилгээ үзүүлэх үед байхгүй мэдээлэлтэй банкны ажилтнуудыг ажиллуулдаг. Хоёр дахь нь үнэт цаасны дүн шинжилгээ хийх, худалдан авах үйл ажиллагаа эрхэлдэг хэлтэс, өөрөөр хэлбэл үйл ажиллагаа нь зөвхөн олон нийтийн мэдээллийг ашиглахад үндэслэсэн хэлтэсүүд орно. Нэгэнт бид бүх үйлчлүүлэгчиддээ үл хамаарах зүйлээр үйлчлэхийг хүсч, олон нийтэд нээлттэй бус мэдээлэл өгдөг хүмүүсийг оруулахгүй байхыг хүсч байгаа тул "Хятадын хана" горимыг нэвтрүүлж байна. Үүний үр дүнд "олон нийтийн" хүмүүс тайван байж, жишээлбэл, үйлчлүүлэгчдийн хүсэлтээр тухайн компанийн хувьцааг худалдах, худалдан авах гүйлгээг үргэлжлүүлж болно. Тэгээд ч тэднийг нийтийн бус мэдээлэлд нэвтэрч, хувийн ашиг сонирхолдоо ашигласан гэж хэн ч буруутгаж болохгүй.

Та дагаж мөрдөх хяналтын өөр нэг сонирхолтой чиглэл болох "бэлэглэлийн бодлого"-ыг хэрэгжүүлэх үүрэгтэй бүлэг гэж нэрлэв. Энэ юу гэсэн үг вэ?

Юу бэлэглэж болох, юу нь болохгүй вэ гэсэн банкны дотоод дүрмийг дагаж мөрдөх.

Ер нь бэлэг дуусч, хахууль эхэлж байгаа тэр цэгт хил хязгаар тогтоох гэсэн оролдлого мөн үү?

Та ингэж хэлж болно. Оросын банкны салбар нь энэ талаар өөрийн гэсэн онцлогтой бөгөөд энэ онцлог нь Оросын үндэсний онцлогтой ихээхэн холбоотой юм. Нэг толгой нь Европ, нөгөө толгой нь Ази тивийг хардаг хоёр толгойт бүргэд бидний сүлд болсон нь хоосонгүй. Азийн хэсэг нь Европын хэсгээс огт өөр бэлэг дурсгалын уламжлалтай байж болно. Тиймээс Европт авлига гэж тооцогддог зүйлийг манайд сайн бэлэг, хүндэтгэлийн шинж тэмдэг гэж үзэж болох ч шийдвэр гаргахад нөлөөлөх гэсэн оролдлого огт байхгүй. Мөн банкийг үндэслэлгүй зэмлэхээс зайлсхийхийн тулд ийм зүйлийг тодорхой зохицуулах ёстой.

Ашиг сонирхлын зөрчил, түүнийг хэрхэн шийдвэрлэх талаар

Ашиг сонирхлын зөрчлийг дагаж мөрдөх хяналтын нэгж бас урьдчилан сэргийлэх ёстой - ямар нөхцөлд үүсдэг вэ? Мөн гүйлгээг ямар шалгуураар ашиг сонирхлын зөрчилтэй эсэхийг шалгадаг вэ - хэмжээ эсвэл өөр үзүүлэлтээр сонгосон уу?

Энэ тохиолдолд хэлцэл хийх нь тийм ч тохиромжтой нэр томъёо биш гэдгийг би нэн даруй тэмдэглэхийг хүсч байна. Бид гүйлгээний тухай биш, харин төслийн тухай ярьж байна. Хөрөнгийн бирж дээр үнэт цаастай хийсэн гүйлгээ нь дүрмээр бол хийсэн дүнгээс үл хамааран зөрчил байгаа эсэхийг шалгах шалгалтыг давдаггүй, учир нь энэ тохиолдолд дүн шинжилгээ хийсний үр дүнд хийгдсэн нь тодорхой байна. олон нийтийн мэдээлэл, ерөнхий нөхцөлөөр. Төслийн хувьд нөхцөл байдал өөр байна: эдгээр нь ялангуяа хувьцааны анхдагч буюу хоёрдогч санал болгох, эсвэл ноцтой үнэтэй төслийг санхүүжүүлэх, нэгдэх, худалдан авах хэлцлийг бэлтгэхэд оролцох гэсэн үг юм.

Ийм тохиолдолд ашиг сонирхлын зөрчил яаж үүсэх вэ? Тухайлбал, манай компанийн санхүүгийн хэлтэс нь Б компанийг худалдаж авахын тулд А компанийг санхүүжүүлдэг. Одоогийн байдлаар манай банкны өөр нэг хэлтэс "В" компанид зөвлөх үйлчилгээ үзүүлж байгаа бөгөөд боломжит худалдан авагчдыг хайж байгаа байх. Эцэст нь "Б" компанийг "А" компанид зарж, хоёулаа манай банкны янз бүрийн хэлтсийн үйлчлүүлэгч байсан гэсэн мэдээлэл зах зээлд цацагдвал юу болохыг төсөөлөөд үз дээ?

Дуулиан дэгдээх нь тодорхой...

Скандал, бас ямар дуулиан бэ! Асуулт гарч ирнэ: магадгүй банк "В" компанийг худалдан авагчаар "А" компанийг илүүд үзэхийн тулд бүх зүйлийг зориудаар хийсэн байж магадгүй, харин борлуулалтын өөр хувилбар нь түүнд илүү ашигтай, аль нь "С" компани худалдан авагч байх байсан бэ? ? Магадгүй тус банкинд гүйлгээг санхүүжүүлэхэд оролцсон хүмүүс зөвлөх үйлчилгээ эрхэлж буй хамт олондоо шаардлагатай мэдээллээ зүгээр л “цайруулж”, таньд зөвлөх үйлчилгээ хүссэн компанийн эрх ашиг зөрчигдсөн болов уу?

Өөрөөр хэлбэл, энэ хэрэгт мэдээллийн урсгалыг салгасангүй гэсэн хардлага гарах болов уу?

Тиймээ, тиймээс онолын хувьд ч ийм боломж гарахгүйн тулд банкны хэлтэсүүд өөрсдийн хэрэгжүүлж буй эсвэл хэрэгжүүлэх гэж буй төслийн талаархи бүх мэдээллийг мэдээллийн санд оруулдаг. Манай хэлтсийн нэг үүрэг бол бүх хэлтсийн ажилтнуудад төслийн талаарх мэдээллийг маш эрт оруулах, шинэчлэх шаардлагатайг сануулах явдал юм. Заримдаа энэ нь мартагддаг бөгөөд энэ нь мартах нь банкны нэр хүндэд ноцтой асуудал үүсгэдэг.

Гэхдээ хэлэлцээр эхлээгүй байгаа төслийн тухай ярьж байгаа бол энэ үнэхээр шаардлагатай юу? Хэлэлцээрийн шатанд ч ойртож чадахгүй байж магадгүй.

Магадгүй ойртохгүй байх. Гэсэн хэдий ч төлөвлөлтийн шатанд банкинд байгаа мэдээллийг мэдээллийн санд оруулах ёстой. Ашиг сонирхлын зөрчлийн аюулыг нэн даруй илрүүлж, арилгах арга хэмжээ авах нь дээр.

Ямар тодорхой арга хэмжээ авч болох вэ?

Энэ эсвэл тэр төслөөс татгалзах уу?

Заавал биш, энэ бол эцсийн арга зам юм. Ихэнхдээ бид "давхцсан" төслүүдэд оролцож буй багуудыг хатуу тусгаарлах тухай ярьж байгаа тул тэдгээрийн хооронд мэдээлэл солилцох боломжийг үгүйсгэдэг.

Үйлчлүүлэгч ашиг сонирхлын зөрчилтэй байгаа талаар мэдсэн ч банкаар үргэлжлүүлэн үйлчлэхээр тохиролцсон гэж бодъё? Мэдээллийн урсгалыг салгах арга хэмжээ авсаар байх уу?

Тэд мэдээж хэрэг болно. Хэдийгээр өнөөдөр үйлчлүүлэгч эсэргүүцэхгүй байгаа ч маргааш тэр дургүйцэж, эрх ашиг нь зөрчигдсөн гэж мэдэгдэж магадгүй юм. Тиймээс би давтан хэлье, хэрэв ашиг сонирхлын зөрчлийг арилгах боломжгүй бол "Бурхан өгөхгүй, гахай идэхгүй" гэсэн зарчмаар хэрэгжихээс илүүтэй төслөө орхихыг илүүд үзэж байна. Банкны нэр хүнд нь ашиг сонирхлын зөрчилтэй байгаа тохиолдолд тухайн үйлчлүүлэгчид үйлчилгээ үзүүлсний үр дүнд богино хугацааны ашиг олохоос илүү үнэ цэнэтэй юм.

Та одоо байгаа болон боломжит төслүүдийн талаарх бүх мэдээллийг мэдээллийн санд оруулна. Эцсийн эцэст хэн энэ хэргийн талаар дүгнэлт гаргадаг вэ - танай хэлтэс эсвэл банкны бусад хэлтэс?

Үгүй ээ, бүх мэдээлэл банкны хяналтын өрөөнд ордог - шинжээчид, операторууд гэх мэт дэлхийн тусгай хэлтэс. Тэд хүлээн авсан мэдээллийг боловсруулж, үүний үр дүнд энэ тохиолдолд ашиг сонирхлын зөрчил үүссэн эсэх, хэрэв байгаа бол түүнийг ямар арга замаар арилгах талаар дүгнэлтээ гаргадаг.

Дагаж мөрдөх ажилтан - сахилга баттай, тэвчээртэй, ямар нэгэн эвдрэл гэмтэлтэй холбоогүй нь мэдэгддэггүй

Комплаенс ажилтан бол банкны нэр төр, нэр хүндийг хамгаалагч нэгэн юм. Энэ ажилд ямар мэргэжилтнүүд урьж байна вэ?

Тэднийг бэлтгэх тусгай боловсролын байгууллагууд байдаг уу?

Миний мэдэж байгаагаар, ажил горилогчидтой хийсэн ярилцлагаас харахад өнөөдөр Орост ч, өндөр хөгжилтэй орнуудад ч ийм хүмүүс байдаггүй. Мөн хэн сонгогддог вэ ... ихэвчлэн мөнгө угаахтай тэмцэх ажилд оролцож байсан эсвэл аудитор, мэргэжлийн оролцогчдын хянагч, эсвэл нийцлийн хяналттай ямар ч холбоогүй өөр банкны хэлтэст ажиллаж байсан ижил банкирууд.

Гэхдээ ийм ажилчдыг давтан сургаж, тэдний хэлдгээр “гар сунгах” шаардлагатай байх шиг байна?

Тийм ээ, энэ бол хамгийн зовлонтой асуулт юм. Жишээлбэл, бид Дойче Банкны хувьд зах зээлд танигдсан ажилчдын сургалтын чанараас болж ихэвчлэн "ХН-ийн хуурамч" болж хувирдаг: бид хүнийг авч, сургаж, дараа нь түүнийг өөр банк руу татдаг тул бид хайх хэрэгтэй болдог. түүнийг орлох хүний ​​төлөө. Миний хэлсэнчлэн та манай хэлтэст бэлэн орлуулах хүн олохгүй. Тиймээс процесс дахин эхэлнэ.

Харин өргөдөл гаргагчдад мэргэжлийн мэдлэг, ур чадвараас өөр шаардлага тавьдаг уу?

Мэдээж. Манай хэлтэст амжилттай ажиллахын тулд хүн өндөр сахилга бат, тэсвэр тэвчээр, мэдээжийн хэрэг дүн шинжилгээ хийх чадвартай, ёс суртахууны хурц мэдрэмжтэй байх ёстой нь ойлгомжтой.

Хоёр, гурав дахь цэгүүдээр бүх зүйл тодорхой байгаа ч сахилга бат яагаад ийм хэрэгтэй байна вэ?

Энэ нь зүгээр л шаардлагатай биш - ажилд авахдаа хамгийн чухал шалгууруудын нэг юм. “Өө яахав, яаж ийгээд явчихна” гэх хандлагатай хүн байвал манай удирдлагад ямар ч байр байхгүй. Энэ нь түүний мэргэжлийн ур чадвар дутмаг, сахилга батгүй байдал нь банкинд ноцтой хохирол учруулж болзошгүйг ойлгохгүй байгааг харуулж байна.

Өөр нэг зүйлийг тэмдэглэх нь чухал юм - дагаж мөрдөх хяналтын хэлтсийн ажилтан бусад зүйлсийн дотор өөрийн банкинд маш үнэнч байх ёстой. Эцсийн эцэст, мэдээллийн санд нэвтэрснээр тэрээр банкны үйлчлүүлэгч байсан эсвэл ийм болж болзошгүй янз бүрийн компаниудын талаарх олон нийтэд нээлттэй бус мэдээллийг олж авах боломжтой болно. Энэ мэдээлэл нь ямар ч тохиолдолд зах зээлд "алдагдах" ёсгүй нь ойлгомжтой, учир нь энэ тохиолдолд банкны нэр хүндийн алдагдал дахин мэдэгдэхүйц байх болно.

Стресс тэсвэрлэх чадвар чухал уу?

Маш чухал. Бид асар том банкинд ажилладаг, олон янзын хэлтэс байдаг. Банкны үйл ажиллагааг амжилттай явуулахад нийцлийн хяналт хэчнээн чухал болохыг бүх ажилчид мэддэггүй. Хамгийн дээд талд, тухайлбал, гүйцэтгэх захирлын түвшинд үүнийг сайн ойлгодог, харин доод түвшинд нь "Та яагаад хөндлөнгөөс оролцож байгаа юм бэ, та банкинд ядаж нэг сохор зоос олсон уу" гэж бидэнд ханддаг. ?” Энэ нь ялангуяа банкинд анхны саяаа олж, амжилтад толгой нь эргэлдэж буй залуу ажилтнуудаас байнга сонсогддог. Би ийм дайралтыг тайван хүлээж авдаг, гэхдээ туршлага багатай ажилчид, жишээлбэл, мэдээллийн санд тодорхой төслийн талаар мэдээлэл оруулах шударга хүсэлтийн хариуд ийм зүйл хэлэхэд гомдох нь мэдээж. Тиймээс энэ тохиолдолд стресст тэсвэртэй байх нь зөвхөн давуу тал бөгөөд үүнээс ч илүү давуу тал нь бид банкинд хэдэн саяыг олохгүй байж магадгүй, гэхдээ бид ямар ч саяас илүү үнэтэй зүйлийг хадгалдаг: нэр хүнд, лицензээ хадгалдаг. , ажиллах боломжтой болгож, урт хугацаанд бүхэл бүтэн банкинд мөнгө олох боломжтой.

Лавлахын тулд: Дагаж мөрдөх хяналт ньсанхүүгийн зах зээл дэх банкны үйл ажиллагаа энэ чиглэлээр мөрдөгдөж буй хууль тогтоомжид нийцэж байгаа эсэхэд хяналт тавих.

0 Бизнес эрхлэхээр шийдсэн аливаа хүн янз бүрийн асуудалтай тулгардаг бөгөөд хамгийн бага нь тодорхой хэллэгийг мэдэхгүй байх явдал юм. Ийм нөхцөл байдал нь зөвхөн өнгөцхөн харахад маш энгийн бөгөөд ач холбогдолгүй мэт санагдаж болох ч бодит байдал дээр та нэлээд их хэмжээний мөнгөн гэрээг алдаж, эсвэл тодорхой хэмжээний мөнгөөр ​​​​алдаж болно. Тиймээс, манай эх сурвалж дээр бид онлайн толь бичгийг бүтээсэн бөгөөд байнга хөгжүүлж байгаа бөгөөд үүнээс та өөрийн сонирхсон олон сэдвээр хуулбарыг олох боломжтой. Тиймээс хэрэгцээтэй, шаардлагатай мэдээллийг алдахгүйн тулд манай вэбсайтыг хавчуургадаа нэмж оруулахаа мартуузай. Өнөөдөр бид ойлгоход нэлээд хэцүү үгийн талаар ярих болно, тийм ээ Дагаж мөрдөх, энэ нь та бага зэрэг доогуур уншиж болно гэсэн үг юм.
Гэсэн хэдий ч, үргэлжлүүлэхээсээ өмнө эдийн засгийн талаархи хэд хэдэн нийтлэлийг уншихыг танд зөвлөж байна. Жишээлбэл, Insider гэж хэн бэ, Active гэдэг нь юу гэсэн үг вэ, Anti-Cafe гэдэг үгийг хэрхэн ойлгох вэ, Team Building гэж юу гэсэн үг вэ гэх мэт.
Тиймээс үргэлжлүүлье Энгийн үгээр хэлбэл дагаж мөрдөх гэж юу вэ?? Энэ нэр томъёог англи хэлнээс авсан" Дагаж мөрдөх", гэж орчуулагддаг "дагах", "зөвшөөрөх", "дагах".

Дагаж мөрдөх- энэ нь тодорхой пүүс, корпораци, компани нь тухайн муж улсад батлагдсан хууль эрх зүйн акт, эрх зүйн хэм хэмжээг дагаж мөрдөх явдал юм.

Нийцлийн тухай ойлголт нь маркетинг, нягтлан бодох бүртгэлээс эхлээд ажилтнууддаа хандах хүртэл үйл ажиллагааны хууль ёсны байдал, үйл ажиллагааны аль ч салбарт ил тод байдлыг илэрхийлдэг.

Дагаж мөрдөх- аливаа үйлдлийг гүйцэтгэгч (жишээлбэл, аудитын тайлан зохиогч) бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэгч, нийлүүлэгч нь хүлээн зөвшөөрөгдсөн практик, хууль тогтоомж, тогтоосон дүрэм, журам, тогтоосон стандарт, гэрээний нөхцөлийн шаардлагыг хангаж байгааг баталгаажуулсан гэрчилгээ юм.

Жишээлбэл, Орос улсад саарал SIM картыг худалдах, өөрөөр хэлбэл тэдгээрийг бүрэн бүртгүүлэхийг хориглодог. зүүн" Иргэд. Хэрэв оператор энэ гэмт хэрэг үйлдэж байгаад баригдвал торгууль ногдуулах, бүр тусгай зөвшөөрлийг нь хасах хүртэл арга хэмжээ авч магадгүй. Үүний үр дүнд компаниуд гэрээний нөхцөлийг сайтар хянаж, дагаж мөрдөх менежер гэгддэг тусгай хүмүүсийг ажилд авахаас өөр аргагүй болдог. Эдгээр ажилчдын үүрэг хариуцлагад тухайн компани нь зөвхөн тухайн муж улсын хууль тогтоомжийн дагуу үйл ажиллагаа явуулахад хяналт тавих зэрэг багтана. дагаж мөрдөхорон нутгийн практик дүрэм.

Одоогийн хууль эрх зүйн орчинд Дагаж мөрдөх гэдэг нь хууль тогтоомжийн дагуу хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх, дүрэм журам нь 100% тодорхойгүй байсан ч дүрмийн үзэл санааг дагаж мөрдөхийг хэлнэ. Энэ дүрмийг дагаж мөрдөхгүй байх нь зохицуулагчийн шүүмжлэл, торгууль, магадгүй шүүхэд хүргэж болзошгүй юм. Сонирхолтой зүйл бол ерөнхийдөө АНУ-ын дүрэм журам нь ЕХ-ны зохицуулалтаас илүү зааварчилгаатай байдаг тул дэлхийн янз бүрийн хэсэгт энэ ойлголтыг өөр өөрөөр тайлбарлаж болно.

Дараа дараагийн нарийн зохицуулалтын жишээ бол зээлийг зохицуулдаг Z журам юм. Хэрэв та зээлийн карт гаргагч бол төлбөрийн хугацаа дуусахаас 21-ээс доошгүй хоногийн өмнө зээлийн картын хуулгаа илгээх ёстой. Хэрэв та төлбөрийн огноогоо сар бүрийн 25-ны өдөр гэж тогтоосон бол таны зээлийн картын компани төлбөрөө төлөхөөс өмнө сар бүрийн 20-нд таны хуулга илгээдэг (эсвэл онлайнаар бэлэн болгодог) бол энэ дүрэмд нийцэхгүй байна.

Дагаж мөрдөхгэдэг нь бидний бизнест байнга сонсдог үг юм. Үүнийг ерөнхийд нь “хууль, чиглэлийг дагаж мөрдөх үйлдэл, үйлдэл” гэж тодорхойлдог.

Хэрэв та үүнийг хэтэрхий энгийн тодорхойлолт гэж бодож байгаа бол энэ нь зөвхөн тийм учраас л ийм байна. Хэтэрхий амархан. Өнөөгийн ертөнцөд та зөвхөн үйлчлүүлэгчид, ханган нийлүүлэгчид, ТУЗ-ийн гишүүдийн хүслийг биелүүлэх шаардлагагүй; Та салбарынхаа хэд хэдэн гол дүрмийн аль нэгийг дагаж мөрдөж байгаа эсэхээ шалгах ёстой.

HIPAA. SOX. NIST. PCI-DSS. Эдгээр нь компаниудын дагаж мөрдөх ёстой хамгийн алдартай хуулиудын цөөн хэдэн зүйл бөгөөд бүгд байгууллага, компаниудад маш өвөрмөц сорилтуудыг бий болгодог.

Дагаж мөрдөх гэдэг нь Вэбстерийн толь бичгийн тодорхойлолтоос гадна юу гэсэн үг болохыг илүү сайн ойлгохын тулд бид кибер аюулгүй байдлын салбарын сайн найзаасаа энгийн мэт санагдсан асуултад хариулахад туслахыг хүссэн: " Дагаж мөрдөх нь таны хувьд юу гэсэн үг вэ??"

"Надад юу гэсэн үг вэ Дагаж мөрдөх? Товчхондоо, энэ бол аюулгүй байдлыг харуулахын тулд бидний дагаж мөрдөх ёстой хамгийн бага стандарт юм. Дагаж мөрдөх нь бидний хяналтын үр дүнтэй байдлыг үнэлэхийн тулд зохицуулагчид, аудиторууд болон аюулгүй байдлын хооронд нийтлэг хэлийг бидэнд олгодог." - Брент Комсток - Элавон дахь Identity & Access Management, Дэд ерөнхийлөгч.

Дагаж мөрдөх өөр юу вэ?

Дагаж мөрдөх (эм) - өвчтөний (эсвэл эмчийн) санал болгож буй эмчилгээний курсын зөвшөөрөл.

Дагаж мөрдөх (физиологи) нь хөндий эрхтний анхны хэмжээ рүүгээ ухрахыг эсэргүүцэх хандлага юм.

Уушигны нийцтэй байдал (эсвэл уушигны нийцэмж), уушигны эзэлхүүнийг хэрэглэсэн эсвэл динамик даралтын дор өөрчлөх.

Дагаж мөрдөх (сэтгэл зүй) нь бусдын хүсэлтэд эерэг хариу үйлдэл үзүүлэх явдал юм.

Зохицуулалтын нийцэл гэдэг нь стандарт, дүрэм болон бусад шаардлагыг дагаж мөрдөх явдал юм.

Байгаль орчны нийцэл гэдэг нь байгаль орчны хууль тогтоомж, дүрэм журам, стандарт болон бусад шаардлагыг дагаж мөрдөх явдал юм.

Compliance (кино) нь 2012 онд гарсан.

Энэхүү богино боловч мэдээлэл сайтай нийтлэлийг уншсаны дараа та эцэст нь ойлгосон Дагаж мөрдөх гэж юу гэсэн үг вэ?, хэрэв та гэнэт үүнтэй төстэй ойлголттой дахин тулгарвал хүнд хэцүү байдалд орохгүй.

Сбербанкны ТТГ-ын туслах блокуудын алба болон Дагаж мөрдөх хэлтсийн ажилтнуудад зориулсан баг бүрдүүлэх нь маш ер бусын байсан: оролцогчид Царицыно дахь Гранд ордны тансаг танхимуудын сэтгэл татам уур амьсгалд шимтэн, хувцастай интерактив үзүүлбэрт оролцов.

Багийн бэлтгэлийн эхний хэсэг нь Их ордонг үзэх сонирхолтой аялал байлаа. Оролцогчид ордны хамгийн үзэсгэлэнтэй танхимууд, шатууд, анфиладуудыг үзэж, музейн цогцолборын бүтээн байгуулалт, сэргээн босголтын түүх, Их хатан хаан Екатеринагийн амьдралын тухай сонирхолтой түүхийг сонсов.

Хоёрдахь хэсэг нь илүү сонирхолтой байв: танхимуудын нэгэнд Хатагтай, Кавальер нар багийг бүрдүүлэхэд оролцогчдыг хүлээж байв. Тэд Сбербанк Технологиэс болон Сбербанкны зочид төлөөлөгчдөд чавхдаст дөрвөл дагалдан 2-р Екатеринагийн үеийн цэцэгсийн хэл, тансаг бүжгийн тухай богино хэмжээний сургалтыг явуулжээ.

SBT болон Сбербанкны олон ажилчид удаан хугацаанд хамтран ажиллаж байсан ч анх удаа баг бүрдүүлэх үеэр уулзсан.

Сбербанкны дагаж мөрдөх хяналтын үндсэн чиглэлүүд:

1. Мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх.
2. Авлигатай тэмцэх.
3. Эдийн засгийн хориг арга хэмжээг хянах.
4. Ашиг сонирхлын зөрчлөөс урьдчилан сэргийлэх.
5. Хөрөнгө оруулагч, үйлчлүүлэгчдийн эрх ашгийг хамгаалах.
6. Санхүүгийн зах зээл дэх шударга бус үйл ажиллагаатай тэмцэх.
7. Санхүүгийн зах зээл дэх тусгай зөвшөөрөл болон бусад зохицуулалтын шаардлагыг дагаж мөрдөх.

Гүйцэтгэсэн чиг үүргийнхээ талаар Сбербанкны нийцлийн хэлтэс, ТТГ-ын Тамгын газрын туслах нэгжүүдийн үүрэг, эдгээр хэлтсийн хамтын ажиллагааны талаар Тамгын газрын дарга Лариса Заломихина болон Тамгын газартай харилцах харилцаанд оролцож буй ТТГ-ын албаны ажилтнууд хэлэв.

Лариса Заломихина, Нийцлийн хэлтсийн захирал:

Сбербанкны бүх ажилчид албан үүргийнхээ хүрээнд нийцлийн функцийг хэрэгжүүлэхэд оролцдог бол дагаж мөрдөх тусгай хяналтын ихэнх хэсгийг манай хэлтэс шууд гүйцэтгэдэг.

Практикт бүх долоон чиглэлээр функцийг хэрэгжүүлэхийн тулд автоматжуулсан процесс шаардлагатай нь тодорхой байна. Жишээлбэл, хэрэв хууль тогтоомж нь үнэт цаасны зах зээл дэх үнийг хувиргах ерөнхий шинж тэмдгүүдийг тодорхойлсон бол дагаж мөрдөх даалгавруудыг хэрэгжүүлэхийн тулд ирүүлсэн өргөдөл/гүйлгээнд дүн шинжилгээ хийхэд ашиглах тусгай алгоритмуудыг гаргаж авах шаардлагатай. мэдээллийн эх сурвалж, тайлангийн системээр дамжуулан бодож үзээрэй.

Мэдээжийн хэрэг, Сбербанк зэрэг томоохон байгууллагуудад мэдээллийн технологитой харилцах нь дагаж мөрдөх үр дүнтэй байдлыг бий болгох гол элемент юм. Жишээлбэл, гадаадын зарим банкуудад стандартын шаардлага хангасан алба нь нийт ажилчдын 10 орчим хувийг бүрдүүлдэг.

Бид технологийн нийцлийг хөгжүүлэхэд анхаарч байгаа тул CIO-ийн туслах блокуудын оффистой идэвхтэй хамтран ажилладаг. Манай хэд хэдэн үйл явц амжилттай автоматжуулж, түүний дотор Оросын зах зээлд өвөрмөц төслүүд хэрэгжиж байна.

Жишээлбэл, Oracle дээр суурилсан Compliance IT платформыг бий болгох. Энэхүү платформ нь санхүүгийн хяналтын бүх үйл явцыг системчлэх, байгууллагынхаа бүтцийг мэдэгдэхүйц оновчтой болгох боломжийг бидэнд олгоно. Цаашид платформыг дагаж мөрдөх бусад ажлуудад ашиглах боломжтой болно.

Хэцүү, нэгэн зэрэг байнга өөрчлөгдөж байдаг зохицуулалтын орчинд ТТГ-ын хамт олонтой уялдаа холбоотой ажиллах нь маш чухал гэдгийг тэмдэглэхийг хүсч байна. Хориг арга хэмжээний тусгай хяналт, эсвэл FATCA төслийг хэрэгжүүлэх зорилгоор системийг хурдан сайжруулж байгаа нь үүний тод жишээ юм.

Константин Кондратюк, Бизнесийн тэргүүлэгч хамтрагч, Мэдээллийн технологийн газрын Дэмжих блокуудын захирлын алба, Compliance Block:

Хэрэглэгчийн орох гол цэгийн хувьд би өгсөн даалгавраа аль болох хурдан гүйцэтгэхийг хичээдэг. Одоо би Сбербанк болон Сбербанк CIB-ийн 16 төслийн багцыг удирдаж байна. 2015 онд аль хэдийн Нийцлийн багц 35 төсөл болж өсөх бөгөөд төсөв нь 2.2 тэрбум рубль болно.

Одоогийн байдлаар Compliance Block нь AML/CFT, FATCA болон Compliance гэсэн гурван том хөтөлбөр, түүнчлэн Сбербанктай нэгтгэх төслүүдийг багтаасан CIB хөтөлбөрийг нээхээр төлөвлөж байна.

ML/CFT хөтөлбөрийн хүрээнд Oracle FCCM платформ дээр боловсруулсан автоматжуулсан системийг нэвтрүүлэх ажил хийгдэж байна. Энэхүү систем нь үйлчлүүлэгчийн гүйлгээг автоматаар хянах нэгдсэн системчилсэн хандлагыг хэрэгжүүлэх, ML/CFT зорилгоор аналитик процедурыг хэрэгжүүлэх боломжийг олгоно.

Хөтөлбөр, төслүүдийн төсвийг төлөвлөх, цаашдын үйлдвэрлэл дэх нөөцийг тэнцвэржүүлэхэд МТ-ийн захирлын Тамгын газрын туслах нэгжүүдийн шинжээчдийн баг Нийцлийн хэлтсийн төслийн санаачлагыг үнэлэхэд шууд оролцдог.

Энэ онд үйлчилгээний арга барилыг хөгжүүлэх зорилтуудыг хэрэгжүүлэх ажлын хүрээнд Мэдээллийн технологийн блок болон Нийцлийн хэлтэс хооронд “Үйлчилгээний түвшний гэрээ (ҮТХ)”-г байгууллаа. Энэхүү стандарт нь мэдээллийн технологийн нэгжийн үйлчилгээний үр ашгийг дээшлүүлэх болно.

Бид өдөр бүр ажилдаа хэцүү, заримдаа эхлээд харахад шийдэгдээгүй ажлуудтай тулгардаг. Гэхдээ нэг зорилго, зорилгын дагуу нэгдсэн сэтгэлгээтэй хүмүүсийн сайн зохицуулалттай багийн мэдрэмж нь түүнд хүч чадал өгдөг. шинэ өндөрлөгүүдийг байлдан дагуулж байна.

Александр Пархоменко, Бизнесийн түнш, Мэдээллийн технологийн газрын Дэмжих блокуудын захирал, Compliance Block:

Манай найрсаг хамт олонд ажиллаад жил хагас гаруй болж байна. Одоогоор би Денис Доброхотовын туслах блокуудын мэдээллийн технологийн албаны захирал бөгөөд Сбербанк болон Сбербанк CIB-ийн нийцлийн блокийн төслүүдийг удирдаж байна.

Миний үүрэг хариуцлагын хүрээнд FATCA хөтөлбөрт хяналт тавих ажил багтдаг. Энэхүү хөтөлбөрийн хэрэгжилт нь хэд хэдэн үе шатанд хуваагддаг бөгөөд Сбербанкны үйлчлүүлэгчид, хувь хүн, хуулийн этгээд, түүнчлэн корреспондент банкуудыг тодорхойлохтой холбоотой бүх үйл явцад нөлөөлдөг.

Хөтөлбөрийн сүүлийн шатыг 2017 онд хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж байна. Энэхүү хөтөлбөр нь интеграцчлал бөгөөд үүнийг Сбербанкны CIB-д хэрэгжүүлэх гэсэн үг юм. Үүний зэрэгцээ би 2015 онд 17 төслийг багтаасан Сбербанк CIB-ийн бүх Compliance төслүүдийн куратороор ажилладаг.

Sberbank Technologies-ийн нэг жил хагасын ажил нь шинэ төслүүдийг нээх, ZNI-тэй шалган нэвтрүүлэх цэгүүдэд ороход маш идэвхтэй байсан. Энэ хугацаанд өдөр бүр шинэ ололт, нээлтэд урам зориг өгдөг мэргэжилтнүүдийн найрсаг хамт олон бий болсон.

Андрей Барауля, Бизнесийн түнш, Дагалдах блокуудын мэдээллийн технологийн захирал, Compliance Block:

Би 2014 оны 1-р сард Сбербанкны багт элссэн. Миний анхны төсөл болохын хувьд би "AML ангиллын системийг нэвтрүүлэх" төслийг томилсон бөгөөд түүний захиалагч нь Нийцлийн хэлтэс байсан.

Би Нийцлийн онцлогтой урьд өмнө хэзээ ч тулгарч байгаагүй ч аутсорсингийн чиглэлээрх томоохон туршлага надад янз бүрийн сэдвүүдийг хурдан эзэмшихийг заасан. Би хамтран ажиллагсад болон төслийн үйлчлүүлэгчийн төлөөлөгчдөөс (С.Соколов, В. Коркина, Е. Евтехова) маш их тусламж, дэмжлэг авсан бөгөөд тэдэнтэй аажмаар найдвартай ажлын харилцаа тогтоож чадсан.

Нийцлийн төслүүдийн онцлог- Сбербанкны зохицуулалтын шаардлагыг хангах боломжийг олгодог функцийг хурдан хөгжүүлэх хэрэгцээ. Төслүүд нь дүрмээр бол ашиг авчирдаггүй ч зохицуулалтын шийтгэл ногдуулах, гэрээнээс татгалзах, "хар жагсаалт"-д оруулах зэргээс шалтгаалан алдагдлыг бууруулахад тусалдаг.

Тогтоосон хугацаанд тавигдах шаардлагыг биелүүлээгүй тохиолдолд Сбербанкны нэр хүндийн эрсдэлийг ойлгох нь адил чухал юм. Өнөөдөр би 4 төслийг багтаасан AML/CFT (Мөнгө угаах болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх) хөтөлбөрийг удирдаж байна.

2015 онд хөтөлбөрийн багцыг 15 төсөл болгон өргөжүүлэхээр төлөвлөж байна. Сбербанканд энгийн төсөл байдаггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй, учир нь ихэнх төслүүд нь нэгдмэл, том хэмжээтэй байдаг ч бидэнд болон үйлчлүүлэгчдийнхээ өмнө тулгараад байгаа асуудлуудын шийдэлд хүрч, удирдлага, хамт олны дэмжлэгийг мэдрэхийн тулд ажиллах нь илүү сонирхолтой байдаг. . Энэ бол компани болгонд байж боломгүй туршлага бөгөөд та бахархаж болно.

Вячеслав Солопов, Бизнесийн түнш, Мэдээллийн технологийн албаны захирал, Дагаж мөрдөх блок:

Сбербанк Технологи дахь ажлын туршлага маань 2014 оны 3-р сард гадаад худалдааны гүйлгээг нягтлан бодох бүртгэлийн програм хангамжийн багцад (PC UVDO) хориг арга хэмжээний хяналтыг автоматжуулах төслийг удирдах үүрэг даалгавартай ажиллаж эхэлсэн.

OFAC, Европын Холбоо, Эмбарго улсын лавлах дагуу Nostro гадаад валютын дансны төлбөр, импорт, экспортын аккредитивыг шалгах функцийг хэрэгжүүлэх шаардлагатай байв. Төслийн захиалагч нь “GR, Legal Issues, Compliance, SDCs” функциональ блокийн Нийцлийн хэлтэс (CM) юм.

Хориг арга хэмжээний хяналттай холбоотой өнөөгийн улс төр, эдийн засгийн нөхцөл байдлыг харгалзан үзвэл, Энэ төсөл нь Сбербанкны хувьд чухал ач холбогдолтой байсан. Төслийн хүрээнд UVDO PC болон New Athena программ хангамжийг өөрчилсөн. Өөрчлөлтүүд нь хэд хэдэн туршилт, туршилтанд хамрагдаж, туршилтын ажиллагаанд (TE) шилжүүлсэн. Магистрын төслийн явцад бид SWIFT агро аж үйлдвэрийн цогцолбор, NSI CAC систем, New Athena програм хангамжтай нэгтгэх янз бүрийн асуудлыг шийдвэрлэх шаардлагатай болсон.

Үнэлгээний үр дүнг харгалзан эцсийн сайжруулалтын үр дүнд уг системийг Сбербанкны төв оффис дээр арилжааны ажиллагаанд нэвтрүүлсэн. Төсөл 2014 оны 9-р сард дууссан бөгөөд төслийн амжилтыг захиалагч баталгаажуулсан. Төслийн амжилтыг багийн бүх гишүүд - захиалагч (МК - Л. Симакова, ОСДО - Н. Велединская), техникийн дэмжлэг (USSPB - П. Сергеев), хөгжүүлэлтийн баг (В. Мизинов, M. Коротков гэх мэт).

Төслийн ажилд шаардлагатай бүх холбогдох хэлтсүүдийг оролцуулах, системийг нэгтгэх асуудалд янз бүрийн техникийн эрсдлийг харгалзан үзэх шаардлагатай талаар сургамж авсан. Тус тусад нь дизайны бус R&D (боловсруулах үйлдвэр) тухай ярих нь зүйтэй юм.

Хэрэв төслийн үйл ажиллагааны хүрээнээс гадуур бие даасан сайжруулалт хийх шаардлагатай бол ийм ажлуудыг төслийн бус өөрчлөлтийн хүсэлт хэлбэрээр албан ёсны болгодог. Энэ тохиолдолд бид ажлын үргэлжлэх хугацааны талаархи шинжээчдийн үнэлгээг бүрдүүлдэг Сбербанкны Технологийн чадамжийн төвүүд болон хүссэн өөрчлөлтүүдийг тэнцвэржүүлэх, хэрэгжүүлэх ажлыг гүйцэтгэдэг SBT Production-ийн мэргэжилтнүүд, хөгжүүлэгчдийн тусламжгүйгээр хийж чадахгүй.

Төслийн үйл ажиллагааны нэгэн адил боловсруулах үйлдвэртэй ажиллахдаа ажлын хурд, чанар нь ажлын багийн уялдаа холбоо, үйл явцад оролцож буй бүх оролцогчдын амжилтанд анхаарлаа төвлөрүүлснээр тодорхойлогддог. Газрын тос боловсруулах үйлдвэрийг хэрэгжүүлэх бүх үе шатыг зөв дуусгах нь зураг төслийн бус хүсэлтийг биелүүлэх батлагдсан технологийн схемээр хангагдсан байдаг.

Мария Окунева, Мэдээллийн технологийн хэлтсийн ахлах шинжээч, Дагаж мөрдөх блокийн туслах блокуудын захирал:

Би мэдээллийн технологийн туслах нэгжүүдийн захирлын албаны ахлах шинжээчийн албан тушаалыг хашиж байгаа тул Би Комплаенс удирдлагын бизнесийн үйл явцын бүрэн бүтэн байдал, тууштай байдлыг хангах үүрэгтэй. Одоогийн байдлаар Compliance багцад 16 төсөл багтсан бөгөөд үүнээс 9 төсөл нь Банкинд, 7 төсөл нь Сбербанк CIB-д хэрэгжиж байна.

Нийцлийн төсөл дээр ажиллаж буй шинжээчдийн багийн ачаар бид AML, FATCA, ашиг сонирхлын зөрчил, 115-FZ гэх мэт гол төслүүдийн бизнесийн үйл явцын тодорхойлолтыг бэлтгэж чадсан. CIO Office (Кондратюк К.), URAIT баг (М Рыжикова, А. Заруйкин), Бизнесийн үйлчлүүлэгч (Л. Заломихина, М. Мельников, Д. Хейло) нар Сбербанк болон CIB-ийн нийцлийн чадамжийг (үндсэн блок) тодорхойлсон. Блокийн нэгдсэн архитектурыг бий болгох зорилгоор.

Энэ оны тэргүүлэх чиглэлийн нэг нь 2014 оны 4-р улиралд нээхээр төлөвлөж буй хөтөлбөрүүдийг бүрдүүлэхэд чиглэсэн төслийн санаачилгын үнэлгээ байв. Үнэлгээний үр дүнд үндэслэн 2018 он хүртэл багц бүрдүүлсэн.

2015 онд аль хэдийн Compliance багц 35 төсөл болж өсөх бөгөөд төсөв нь 2.2 тэрбум рубль болно. Үйлчилгээний арга барилыг хөгжүүлэх зорилтыг хэрэгжүүлэх ажлын хүрээнд энэ онд МТ блок болон Нийцлийн алба хооронд “Үйлчилгээний түвшний гэрээ” (ҮТХ) байгууллаа.

Ижил сэтгэлгээтэй хүмүүсийн найрсаг хамт олонд ажиллаж, зорилгодоо хүрч, зорилгынхоо төлөө тэмүүлэх нь маш таатай байдаг. Хүн бүрийн дэмжлэг, тусламжийг мэдэрч, хүнд хэцүү үед та нөхөрсөг мөрөн дээр тулгуурлаж чадна гэдгийг мэдэх нь ялангуяа таатай байдаг.