Ի՞նչ է համապատասխանության դրույթը: Համապատասխանություն. ինչ է դա: Սահմանում, նկարագրություն Ի՞նչ է նշանակում համապատասխանություն:

Ռուսական տնտեսվարող սուբյեկտների նկատմամբ կիրառվող պատժամիջոցների մեծ մասը պայմանավորված է վարչակազմի կամ անձնակազմի կողմից օրենքի տառին, ներքին կանոնակարգերի դրույթներին կամ ընդունված էթիկական կանոններին չհամապատասխանելու պատճառով: Համապատասխանության վերահսկումը կօգնի ձեզ խուսափել դրանցից՝ Ռուսաստանում քիչ հայտնի բիզնես գործիք, բայց բավականին պահանջված արտասահմանում:

Համապատասխանության վերահսկում - ինչ է դա, որտեղ և ինչ նպատակով է այն օգտագործվում

Կազմակերպությունում համապատասխանության վերահսկումը միջոցառումների համակարգ է, որն ուղղված է իրավական նորմերի խախտումների դեմ պայքարին, բիզնեսում ներքին կանոնակարգերի և էթիկական դրույթների անտեսմանը ինչպես ղեկավարների, այնպես էլ գծային անձնակազմի կողմից:

Պարտադիր համապատասխանության հսկողությունն իրականացվում է միայն բանկային հատվածի սուբյեկտներում (Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգ թիվ 242-P, No. 06-29/PZ): Այլ ընկերություններն ու կազմակերպությունները պարտավոր չեն դա անել: Այնուամենայնիվ, տնտեսվարող սուբյեկտների համար օգտակար կլինի ներդնել առանձին վերահսկիչ տարրեր.

• խիստ վարչական կանոնակարգով (գործում է էներգետիկայի, դեղագործության, հեռահաղորդակցության ոլորտներում);
• որոնք միջազգային կորպորատիվ խմբերի դուստր ձեռնարկություններ են, որոնց գործունեությունը կարող է ենթարկվել ԱՄՆ-ի և Մեծ Բրիտանիայի հակակոռուպցիոն օրենքներին.
• որոնց կառավարիչները, կապալառուները և արտադրված ապրանքները գտնվում են սև ցուցակներում կամ ենթակա են պատժամիջոցների, որոնք կիրառվում են 2014 թվականից:

Սա մեզ թույլ կտա բացահայտել, գնահատել և վերահսկել համապատասխանության և կարգավորող ռիսկերը:

Համապատասխանության ռիսկը համարվում է Ռուսաստանի օրենսդրության կամ տեղական կանոնակարգերի պահանջների անտեսման հետևանքով վնասների (նյութական, տեղեկատվական, աշխատանքային, հատուկ բնույթ) կրելու ռիսկ, իսկ կարգավորող ռիսկ՝ վերահսկիչ մարմինների արտաքին ազդեցության պատճառով:

Նման ռիսկերը ներառում են.

• ֆինանսական մանիպուլյացիա;
• պաշտոնեական դիրքում չարաշահումներ կամ կոռուպցիոն գործողություններ.
• Աշխատակիցների ոչ իրավասու գործողությունները որոշակի ասպեկտներում նրանց անտեղյակության պատճառով.
• ռեյդեր հարձակումներ;
• վետո հաշիվների վրա կատարված գործարքների վրա.
• տուգանքներ;
• պաշտոնյաների պատիժ;
• գործունեության կասեցում;
• տնտեսական գործարքների անվավեր ճանաչում.
• լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչել;
• սպառնալիք բիզնեսի համբավին և ֆինանսական կայունությանը:

Հետևաբար, համապատասխանության հսկողությունը համակարգ է, որն իրականացվում է, որի նպատակն է.

• խարդախության կանխարգելում և բռնված անձանց անհապաղ պատասխանատվության ենթարկելը.
• պայքար կոռումպացված պաշտոնյաների դեմ;
• տեղեկատվական անվտանգության պահպանում;
• օրենսդրական դաշտում գործող;
• բիզնես վարել էթիկական չափանիշներին համապատասխան.
• իրավախախտների նկատմամբ վերահսկող մարմինների կողմից ձեռնարկված միջոցների նախազգուշացում:

Համապատասխանության հսկողություն և ներքին վերահսկողություն - տարբերություններ

Մակերեսային քննության արդյունքում թվում է, թե հասկացությունները նույնական են։ Այնուամենայնիվ, նրանց միջև կա էական տարբերություն.

1. ներքին վերահսկողությունն ավելի լայն է, քան համապատասխանության վերահսկումը.
2. առաջինը ծառայում է որպես կանխարգելիչ միջոց, երկրորդն իրականացվում է ինչպես ցանկացած իրադարձությունից առաջ, այնպես էլ հետո.
3. օբյեկտները, նպատակները և ռիսկային ոլորտները տարբեր են:

Այսպիսով, անհնար է ներքին վերահսկողության և համապատասխանության հսկողության իրականացումը պատվիրակել նույն ստորաբաժանումներին՝ նրանց միջև զգալի տարբերությունների պատճառով:

Համապատասխանության վերահսկման իրականացման տարբերակներ

Ինչպես արդեն նշվել է, ոչ բանկային կազմակերպությունները չեն ենթարկվում համապատասխանության վերահսկման պարտադիր պահանջներին: Այսինքն՝ կարող են դա անել կամավոր կամ ընդհանրապես չանել։ Երկրորդ խախտումը չի դիտարկվի։

Գործարար սուբյեկտի վարչակազմը, որը որոշում է ներդնել միջոցառումների նման համակարգ, ունի երկու տարբերակ.

1. կենտրոնացված - ձևավորել նոր առանձին ստորաբաժանում և նրան վերապահել համապատասխանության վերահսկողության իրականացման պատասխանատվությունը (հարմար է խոշոր բիզնեսի մասնակիցների համար, որոնց գործունեությունը վերահսկվում է միջազգային վարկանիշային գործակալությունների կողմից).
2. ապակենտրոնացված - բաշխել այդ պարտականությունները արդեն գործող գերատեսչությունների միջև:

Առաջին ուղու ընտրությունը ենթադրում է հետևել հետևյալ սկզբունքներին՝ արդյունավետ համապատասխանության համակարգի ներդրման համար.

Այսպիսով, նման ստորաբաժանման գործունեությունը կարգավորող չափանիշները պետք է հստակ նշվեն և պարունակեն հետևյալ տեղեկատվությունը.

• առաջադրանքներ, գործառույթներ և պարտականություններ;
• անկախության ապահովման պայմաններ;
• այլ գերատեսչությունների հետ կապ հաստատելու մեխանիզմներ.
• անհրաժեշտ տեղեկատվություն պահանջելու և օգտագործելու իրավունքը, թիմի այլ անդամների այն տրամադրելու պարտավորությունը, բաժնի հետ օգնությունից և համագործակցությունից հրաժարվելու պատասխանատվությունը.
• համապատասխանության չափանիշներին և սկզբունքներին համապատասխանությունը վերահսկելու իրավունք.
• դրանց խախտումների վերաբերյալ տեղական հետաքննություն անցկացնելու և այդ նպատակով երրորդ կողմի փորձագետների հետ կապ հաստատելու իրավունք.
• մասնագիտական ​​կարծիքն ազատորեն արտահայտելու և առկա խախտումների վերաբերյալ հետաքննության արդյունքներն ուղղակիորեն փոխանցելու բարձրագույն վարչական ստորաբաժանումներ (մասնավորապես՝ Տնօրենների խորհուրդ և նրա կողմից ստեղծված հանձնաժողովներ):

Համապատասխանության բաժնի ղեկավար.

• կարող է լինել տնտեսվարող սուբյեկտի բարձրագույն կառավարման կառույցի անդամ (այս դեպքում նա չպետք է կառավարի նրա բիզնես կառույցները).
• չի կարող զբաղեցնել բարձրագույն ղեկավար պաշտոն (այնուհետև նա իր աշխատանքի մասին զեկուցում է չեզոք ավագ մենեջերներից մեկին, այսինքն, ով պարտականություններ չունի կոնկրետ կառույցում):

Բաժանմունքում աշխատող համապատասխանության վերահսկման մասնագետները հաշվետու են իրենց ղեկավարին և մասնագիտական ​​պատասխանատվություն են կրում նրա առաջ:

Բաժանմունքը պետք է ունենա.

միջեւ համապատասխանության պարտականությունների բաշխման դեպքումԱրդեն գործող ստորաբաժանումները պետք է աշխատանքներ տանեն երկու ուղղությամբ.

1. կարգավորող (ճշգրտել ստորաբաժանումների գործունեությունը կարգավորող ստանդարտները՝ արտացոլելով համապատասխանության գործառույթների հետ կապված խնդիրները).
2. ֆունկցիոնալ (ոչ միայն նոր պարտականություններ դնելը, ինչպիսիք են օրենսդրության վիճակի և դրա փոփոխությունների մշտադիտարկումը, այլև աշխատանքային ծանրաբեռնվածության ավելացման պատճառով արժանի ֆինանսական և այլ խթանների համակարգի մասին մտածելը):

Գործնականում հետևյալ գերատեսչություններին վերապահված են համապատասխանության նման գործառույթներ.

• PR ծառայություն – ԶԼՄ-ների համակարգված մոնիտորինգ՝ սուբյեկտի գործարար համբավին սպառնացող վտանգները հայտնաբերելու և արագ կանխելու նպատակով.
• տնտեսական անվտանգության վարչություն - կոնտրագենտի մանրամասն ստուգում, ներառյալ այն, թե արդյոք այն գտնվում է սև ցուցակում ;
• իրավաբանական բաժին - աշխատել անբարեխիղճ գործընկերների հետ (վճարունակ, պատժամիջոցների ենթարկված կամ կասկածելի բնույթի գործարքների մեջ ներգրավված):

Միևնույն ժամանակ, աշխատակիցները չպետք է թույլ տան շահերի բախում (ստորադասների սովորական պարտականությունների և դրանց համապատասխանության գործառույթների միջև):

Դրա առաջացման պատճառներից մեկը կարող է լինել հարկադիր համապատասխանության վերահսկիչի վարձատրության և այն կառուցվածքային ստորաբաժանման աշխատանքի արդյունքների հարաբերակցությունը, որում նա աշխատում է:

Համապատասխանության համակարգի ներդրման երկու տարբերակներն էլ ունեն իրենց առավելություններն ու թերությունները:

Ինչպես կիրառել ձեռնարկությունում աշխատանքային համապատասխանության վերահսկման համակարգը

Համապատասխանության վերահսկման առանձին տարրեր կամ լիարժեք համակարգ իրականացնելու համար բավական չէ պարզապես ընտրել վերը ներկայացված տարբերակներից մեկը:

Դուք պետք է անեք հետևյալը.

1. Բացահայտել առկա ռիսկերը;
2. Ուրվագծել պատասխանատվության ոլորտները;
3. Մշակել համապատասխանության վերահսկման և միմյանց հետ փոխկապակցված բոնուսների ցուցիչների համակարգեր.
4. Ապահովել փոխգործակցությունը կարգավորիչների հետ:

Այսինքն՝ նախ պետք է որոշել համապատասխանության իրական և հնարավոր ռիսկերը։ Այդ նպատակով ձևավորվում է աշխատանքային խումբ, սահմանվում են նրա հանդիպումների ժամանակացույցը և ակնկալվող արդյունքները։

Այն պետք է բացահայտի առավել խոցելի բիզնես գործընթացները՝ իրավական պահանջներից շեղումների տեսանկյունից։ Սա հաշվի է առնում.

• իրավական կարգավորման հակասություններ;
• իրավական պրակտիկայի տարասեռություն;
• կարգավորող մարմինների կողմից օրենսդրական դրույթների երկակի մեկնաբանության հնարավորությունը:

Աշխատանքային խմբի հանդիպումների արդյունքը համապատասխանության ռիսկերի և կարգավորող ռիսկերի ցանկն է, որը դասակարգվում է ընկերության համար առաջացման հավանականության և հետևանքների հիման վրա:

Բացի դրանից, կարող են մշակվել համապատասխանության վերահսկումը կարգավորող փաստաթղթեր, ինչպիսիք են.

• համապատասխանության վերահսկիչների վարքագծի կանոններ.
• համապատասխանության չափանիշների և ընթացակարգերի խախտումները հետաքննելու տեսուչների ընթացակարգը:

Ընկերության ամենաթույլ և ռիսկային տեղերը բացահայտելուց հետո ներքին կարգը կամ որոշում է գործող ստորաբաժանումներում համապատասխանության հսկողություն իրականացնելու համար պատասխանատու անձանց, կամ ստեղծում է նոր բաժին (այսինքն՝ ադմինիստրացիայի գործողությունների նկարագրված երկու տարբերակներից մեկը նշանակվում է ստորաբաժանումներում։ տեղական մակարդակով):

Սրանից հետո (կամ սրան զուգահեռ) մշակվում է բոնուսների և պարգևների համակարգ։

Սովորաբար, համապատասխանության կարգավարներին բոնուսների վճարումը կապված է արտաքին (վերահսկիչ մարմինների) և/կամ ներքին աուդիտի արդյունքների հիման վրա որևէ խախտման բացակայության հետ: Եթե ​​դրանք բացահայտվեն, ապա բոնուսային վճարումների չափը կարող է համամասնորեն կրճատվել:

Որպեսզի համապատասխանության վերահսկիչները բարելավեն իրենց հմտությունները և կարողանան պատշաճ կերպով կատարել իրենց վերապահված պարտականությունները, նրանք պետք է անխոչընդոտ կապ ունենան պետական ​​մարմինների և իշխանությունների հետ, օրինակ՝ հնարավորություն ունենան անհապաղ մասնակցելու իրենց կազմակերպած աշխատանքային խմբերին և կլոր սեղաններին: .

Այսպիսով, համապատասխանության վերահսկման համակարգի կամ դրա առանձին բաղադրիչների ներդրումը պահանջում է տնտեսվարող սուբյեկտի վարչակազմի հատուկ մոտեցում և տքնաջան աշխատանք այս հարցում, սակայն դրա արդյունքը լուրջ նյութական և այլ կորուստների կանխումն է:

«Համապատասխանության ռիսկ» նշանակում է, ինչպես օգտագործվում է սույն հոդվածում, իրավական կամ կարգավորող պատժամիջոցների, զգալի ֆինանսական կորստի կամ հեղինակության կորստի ռիսկը բանկի կողմից՝ պայմանավորված օրենքներին, կանոնակարգերին, կանոններին, ինքնակարգավորվող կազմակերպության ստանդարտներին կամ վարքագծի կանոններին չհամապատասխանելու պատճառով: կապված բանկային գործունեության հետ (միասնական «համապատասխանություն օրենքներին, կանոնակարգերին և ստանդարտներին համապատասխանության ոլորտում»)...

Աղբյուր.

<Письмо>Ռուսաստան 2007 թվականի նոյեմբերի 2-ի N 173-T «Բանկային վերահսկողության Բազելի կոմիտեի առաջարկությունների մասին»

Պաշտոնական տերմինաբանություն. Akademik.ru. 2012 թ.

Տեսեք, թե ինչ է «Համապատասխանության ռիսկը» այլ բառարաններում.

Համապատասխանության վերահսկում- Ֆինանսական վերահսկողություն Վերահսկողություն Ֆինանսական վերահսկողության տեսակները Պետական ​​վերահսկողություն Ներքին վերահսկողություն ... Վիքիպեդիա

Ներքին չափման մոտեցում (գործառնական ռիսկ)- Ներքին չափման մոտեցումը (IMA) գործառնական ռիսկի գնահատման առաջադեմ մոտեցումներից մեկն է (ԱՄԱ), որն առաջարկվել է Բանկային վերահսկողության Բազելի կոմիտեի կողմից: Մոտեցումը հիմնված է վերահսկող մարմինների կողմից հաստատվածների վրա... ... Վիքիպեդիա

Գործառնական ռիսկ- (Անգլերեն. Գործառնական ռիսկ) ռիսկ, որը կապված է ընկերության բիզնես գործառույթների կատարման հետ, ներառյալ խարդախության և արտաքին իրադարձությունների ռիսկերը: Առավել հաճախ ընդունված սահմանումը Բազել II-ում տրված սահմանումն է. գործառնական ռիսկը կորստի ռիսկն է ոչ ադեկվատ ... ... Վիքիպեդիա

DTEK- Այս հոդվածը պետք է լինի Վիքիֆիկացված։ Խնդրում եմ ֆորմատավորել հոդվածների ֆորմատավորման կանոններով... Վիքիպեդիա

Համակցվածություն- (լատիներեն միասին՝ morbus հիվանդություն) լրացուցիչ կլինիկական պատկերի առկայությունն է, որն արդեն գոյություն ունի կամ կարող է ի հայտ գալ ինքնուրույն՝ ի լրումն ընթացիկ հիվանդության և միշտ տարբերվում է դրանից։ Բովանդակություն 1 Պատմական նախապատմություն... ... Վիքիպեդիա

Ոչ գյուղատնտեսական աշխատավարձեր- (Գյուղատնտեսությունից դուրս նոր աշխատատեղերի թիվը) Nonfarm Payrolls-ը գյուղատնտեսությունից դուրս ԱՄՆ բնակչության զբաղվածության մակրոտնտեսական ցուցանիշ է. Ներդրողների հանրագիտարան

Պատշաճ ջանասիրություն- Աուդիտ Աուդիտի տեսակները Ներքին աուդիտ Արտաքին աուդիտ Հարկային աուդիտ Բնապահպանական աուդիտ Սոցիալական աուդիտ Հրշեջ ... Վիքիպեդիա

Բանկային մրցանակ- Հիմնադրման տարին 2004 Վայրը... Վիքիպեդիա

Գրքեր

• Ներքին կառավարման ժամանակակից համակարգեր. Դասագիրք, S. M. Reznichenko, M. F. Safonova, O. I. Shvyreva: Ներքին հսկողությունը ենթակառուցվածքի ամենակարևոր տարրն է, որն ապահովում է ձեռնարկությունների և կազմակերպությունների հաշվապահական (ֆինանսական) հաշվետվությունների որակն ու հուսալիությունը, հետևաբար...

Առաջին հարցը, որ ինքն իրեն հուշում է, հաշվի առնելով, որ համապատասխանության վերահսկումը համեմատաբար նոր երեւույթ է Ռուսաստանի համար. ի՞նչ է անում ձեր գերատեսչությունը։

- Համապատասխանության վերահսկման բաժնի հիմնական խնդիրներից մեկը- բանկի հեղինակության պաշտպանություն, ինչպես նաև լիցենզիաների պաշտպանություն, որն, ըստ էության, ապահովում է շարունակական ֆինանսական հաջողություն: Սա ընդհանուր սահմանում է։ Եվ մանրամասների մեջ Համապատասխանության վերահսկման բաժինը բաժանված է մի քանի խմբերի. Դրանցից ամենամեծը փողերի լվացման դեմ պայքարի խումբն է՝ ֆինանսական մոնիտորինգի վարչությունը։ Բաժնի այլ ոչ պակաս կարևոր խմբեր ներգրավված են շահերի բախման կանխարգելման, «Չինական պատի» տեղեկատվական հսկողության ռեժիմի ապահովման, հաճախորդների բողոքների մոնիտորինգի և վերլուծության, ինչպես նաև բանկի նվերների քաղաքականությանը համապատասխանելու գործում: Գործում է անձնական հաշիվների գործարքներ՝ խումբ, որը վերահսկում է արժեթղթերի գնումը աշխատակիցների անձնական հաշիվներում: Մեզ հանձնարարված է նաև վերահսկել աշխատակիցների արտաքին շահերը, սովորաբար բիզնես շահերը: Համապատասխանաբար, մենք աշխատակիցներին պատրաստում ենք այս բոլոր խճճվածություններով:

Թվում է, թե Ռուսաստանում գործունեության առաջին ոլորտը՝ փողերի լվացման դեմ պայքարը, հենց ամենահայտնին է։

Սա ճիշտ է։ Մեզ մոտ «համապատասխանության վերահսկիչ» տերմինը ժամանակին ներմուծվեց Կենտրոնական բանկի ցուցումներով, այնուհետև այն նկատի ուներ հիմնականում մարդկանց խմբեր կամ կոնկրետ անձինք, ովքեր պատասխանատու են բանկերում փողերի լվացման դեմ պայքարի համար։ Եվ նույնիսկ հիմա, եթե շատ բանկիրների հարցնեք, թե որոնք են համապատասխանության վերահսկման պարտականությունները, ամենայն հավանականությամբ կլսեք պատասխանը՝ համոզվել, որ բանկը չի օգտագործվում միջոցներ լվանալու համար:

Շատերը, բայց ոչ բոլորը:

Ոչ բոլորը, իհարկե։ Ավելին, իմ կարծիքով, վերջին երկու-երեք տարիներին միտում է նկատվում ռուսական բանկերում համապատասխանության վերահսկման ստորաբաժանումների գործառույթների ընդլայնման ուղղությամբ։ Լավագույն 10-15-ում ընդգրկված բանկերը, ըստ երևույթին, հասկացել են, որ հեղինակության ռիսկերը կարող են լրջորեն բարդացնել ֆինանսական և վարկային կառույցի կյանքը, և միևնույն ժամանակ դրանք կարող են կապված լինել ոչ միայն փողերի լվացման կասկածների կամ մեղադրանքների հետ: Այդ պատճառով բանկերը սկսեցին ստեղծել համապատասխանության վերահսկման իրենց ստորաբաժանումները, որոնք չեն սահմանափակվում միայն փողերի լվացման դեմ պայքարով։ Սա շատ կարևոր է. միգուցե որոշ բանկերի խորհրդի անդամներ դեռևս իրենց զգեստապահարաններում ունեն բոսորագույն բաճկոններ, բայց ընդհանուր առմամբ վերջին մի քանի տարիների միտումն այն է, որ բոլոր բանկերը ցանկանում են լինել թափանցիկ, հարգված և լավ համբավ ունենալ: Հետևաբար, մի կողմից տեղի է ունենում այն, ինչ ես ասացի վերևում, ընդլայնվում է համապատասխանության վերահսկման ստորաբաժանման պարտականությունների շրջանակը, իսկ մյուս կողմից, համապատասխանության վերահսկման բաժինը գնալով ավելի ու ավելի է համախմբվում մեկ «հովանոցի» տակ՝ ռիսկերի վերահսկման հետ: բաժին. Սա իմաստ ունի, քանի որ համապատասխանության վերահսկումը բաժին է, որը որոշակի առումով վերահսկում է նաև ռիսկերը:

Գործ «Բ.Օ.»

Դմիտրի Չիստովն ավարտել է Մոսկվայի ավիացիոն ինստիտուտը տեղեկատվական հաղորդման համակարգերի մասնագիտությամբ և սովորել է Մինեսոտայի համալսարանի MBA-ում: 2006 թվականի սկզբին նա նշանակվել է Ռուսաստանում և ԱՊՀ-ում Deutsche Bank խմբի համապատասխանության վերահսկման ղեկավար և այժմ պատասխանատու է համապատասխանության վերահսկողության ողջ շրջանակի համար՝ փողերի լվացումից մինչև շահերի բախման կառավարում և ինսայդերական առևտրի կանխարգելում: . Մինչ Deutsche Bank-ին միանալը Դմիտրի Չիստովը ութ տարի աշխատել է նմանատիպ պաշտոնում Citibank ՓԲԸ-ում։ 2001 թվականից նա ակտիվորեն ներգրավված է Ռուսաստանի Բանկի կողմից փողերի լվացման դեմ պայքարի ենթաօրենսդրական ակտերի մշակման մեջ, ելույթ է ունենում կոնֆերանսների և սեմինարների ժամանակ, խորհուրդներ է տալիս ռուսական բանկերին համապատասխանության հարցերում և հանդիսանում է փողերի լվացման դեմ պայքարի կոմիտեի նախագահի տեղակալ։ Ռուսաստանի բանկերի ասոցիացիայի.

Դուք ասացիք, որ համապատասխանության վերահսկման գործառույթների ընդլայնման միտումը սկսվել է երկու կամ երեք տարի առաջ: Ռուսաստանում, ինչպես գիտենք, երբ որոտը չի հարվածում, մարդը խաչակնքվում է։ Արդյո՞ք պետք է հասկանալ, որ բանկերը սկսեցին նոր տեսակետ մշակել այս բաժանման վերաբերյալ որոշ սկանդալներից հետո՝ ներքին, թե արտաքին։

Դե, ես ձեր հարցին այսպես կպատասխանեի, և սկանդալներից հետո նույնպես։ Բայց առաջին պատվերի պատճառն, իմ կարծիքով, այն է, որ «ազնվամորու բաճկոնների» ժամանակն իսկապես անցյալում է, և բանկային հատվածում նույնպես։ Աճում է ինտեգրումը միջազգային ասպարեզում, բանկերը ձգտում են ներգրավել օտարերկրյա խոշոր հաճախորդների։ Հիմա պատկերացրեք, թե ինչպես պետք է այս պոտենցիալ հաճախորդները արձագանքեն իրավիճակներին, երբ նրանք հարցնում են՝ ունե՞ք ձեր բանկում համապատասխանության պատասխանատու, և պատասխանելու փոխարեն տեսնում են, թե ինչպես է խորհրդի նախագահը շփոթված հայացքներ փոխանակում իր գործընկերների հետ: Կամ էլ ասում են՝ այո, կա, փողերի լվացման դեմ պայքարով է զբաղվում, ուրիշ ոչինչ։ Հաճախորդներն ասում են. «Դա այն է»: - և դա այն ժամանակ է, երբ մեր բանկիրները սկսում են հասկանալ, որ համապատասխանության վերահսկման գործառույթները պետք է ներառեն այլ բան: Ընդ որում, այդ «մի բանը» պակաս կարևոր չէ, քան փողերի լվացման դեմ պայքարը։

Եվ, հասկանալով դա, ռուսական բանկերը սկսում են «կրկնօրինակել» արտասահմանյան բանկերի օրինակները։

Բոլորովին անհրաժեշտ չէ։ Ես կարող եմ խաբուսիկ բան ասել, բայց ես գիտեմ արտասահմանյան բանկերի, որտեղ համապատասխանության վերահսկման հետ կապված իրավիճակը շատ ավելի լավ չէ, քան ռուսական այլ բանկերում, որտեղ գերատեսչության բոլոր ջանքերը ուղղված են բացառապես փողերի լվացման դեմ պայքարի ռուսական օրենսդրությանը համապատասխանեցնելու վրա, և մնացած ոլորտները մնում են: «բացահայտված». Փաստորեն, դրա լավագույն ապացույցը շատ խոշոր և շատ հայտնի ֆինանսական խմբերի շուրջ պարբերաբար սկանդալներն են։ Միևնույն ժամանակ, որոշ առաջադեմ տեղական բանկեր հաճախ շատ լավ զարգացումներ են ցույց տալիս համապատասխանության վերահսկման ստորաբաժանումների կազմակերպման գործում: Հասկանալի է, որ մինչ այժմ նրանց ամեն ինչ չի հաջողվում, բայց ռուսական բանկերի ղեկավարությունը շահագրգռված է և գիտակցում է, որ դա անհրաժեշտ է, ինչը նշանակում է, որ լավ արդյունքներ կլինեն։

Տարբեր խմբեր՝ տարբեր նպատակներ

Խոսելով համապատասխանության վերահսկման ստորաբաժանման մեջ ընդգրկված տարբեր խմբերի մասին, դուք նշեցիք անձնական հաշիվների գործարքները. խումբ, որը վերահսկում է աշխատակիցների կողմից անձնական հաշիվների վրա արժեթղթերի գնումները:

Այստեղ կոնկրետ ի՞նչն է պետք վերահսկել։ Չե՞ն կարող բանկի աշխատակիցներն իրենց համար գնել այն արժեթղթերը, որոնք իրենց շահութաբեր են թվում։

Նրանք, իհարկե, կարող են, բայց այս դեպքում պետք է հարգել ոչ միայն իրենց, այլև բանկի շահերը՝ ամեն դեպքում խուսափելու իրավիճակներից, երբ բանկը կարող է իմիջային ծախսեր ունենալ։ Գոյություն ունի այսպես կոչված «փակ ցուցակ», որը ներառում է ընկերություններ, որոնք օգտագործում են Deutsche Bank-ի ծառայությունները այն պահին, երբ աշխատակիցը գնում է իրենց արժեթղթերը: Ենթադրենք, բանկը ֆինանսավորում է ընկերությանը այս ցուցակից մեկ այլ ակտիվ գնելու համար, և այս պահին մեր աշխատակիցը սկսում է ակտիվորեն գնել այս ընկերության արժեթղթերը: Շուկան սրան կարձագանքի այսպես. «Իհարկե, դուք ոչ հրապարակային տեղեկատվություն ունեիք, այնպես որ ձեր աշխատակիցը կարողացավ առաջատար լինել»: Հասկանալի է, որ նման ենթադրությունը սովորաբար չի համապատասխանում իրականությանը։ Այնուամենայնիվ, եթե նման նախադեպ հաստատվի, շատ դժվար կլինի համոզել շուկան բանկի անմեղության մեջ։

Իսկ ի՞նչ կասեք «չինական պատի» ռեժիմի մասին։

- «Չինական պատը» անհրաժեշտ է բանկի գործունեության մեջ երկու տեղեկատվական «գոտիներ» առանձնացնելու համար: Պայմանականորեն դրանք կարելի է անվանել «մասնավոր կողմ» և «հանրային կողմ»: Դրանցից առաջինում աշխատում են բանկի աշխատակիցներ, ովքեր հաճախորդների մասին տեղեկություններ ունեն, որոնք շուկային հասանելի չեն ծառայության պահին: Երկրորդը ներառում է արժեթղթերի վերլուծության և գնման հետ կապված ստորաբաժանումներ, այսինքն՝ այն ստորաբաժանումները, որոնց գործունեությունը հիմնված է միայն հանրային տեղեկատվության օգտագործման վրա: Քանի որ մենք ցանկանում ենք սպասարկել բոլոր հաճախորդներին առանց բացառության և չենք ցանկանում բացառել մեզ ոչ հրապարակային տեղեկատվություն տրամադրողներին, ներդրվում է «չինական պատի» ռեժիմը։ Արդյունքում, «հանրային կողմի» մարդիկ կարող են հանգիստ, օրինակ, հաճախորդների խնդրանքով շարունակել գործարքներ կնքել տվյալ ընկերության բաժնետոմսերի առքուվաճառքի համար։ Եվ ոչ ոք չի կարող նրանց մեղադրել ոչ հրապարակային տեղեկատվության հասանելիության և այն անձնական շահի համար օգտագործելու մեջ:

Դուք նշել եք համապատասխանության վերահսկման ևս մեկ շատ հետաքրքիր ոլորտ՝ «նվերների քաղաքականության» իրականացման համար պատասխանատու խումբ: Ինչ է սա նշանակում?

Համապատասխանություն բանկի ներքին կանոններին, թե ինչ կարող է լինել նվեր, ինչը ոչ:

Այսինքն, ըստ էության, փորձ է սահման սահմանել այն կետում, որտեղ ավարտվում է նվերը և սկսվում է կաշառքը:

Դուք կարող եք դա ասել: Ռուսաստանի բանկային հատվածն այս առումով ունի իր առանձնահատկությունները, և այդ առանձնահատկությունը մեծապես պայմանավորված է հենց Ռուսաստանի ազգային բնավորությամբ։ Իզուր չէ, որ մեր զինանշանը երկգլխանի արծիվ է, որի մի գլուխը նայում է Եվրոպային, մյուսը՝ Ասիային։ Ասիական մասը կարող է ունենալ բոլորովին այլ նվերների ավանդույթներ, քան եվրոպական մասը: Ուստի այն, ինչ Եվրոպայում կարող է կաշառք համարվել, մեզ մոտ կարելի է համարել լավ նվեր, հարգանքի նշան, բայց ոչ մի կերպ որոշումների կայացման վրա ազդելու փորձ։ Իսկ բանկի հասցեին անհիմն կշտամբանքներից խուսափելու համար նման բաները պետք է հստակ կարգավորվեն։

Շահերի բախում և ինչպես վարվել դրա հետ

Դե, իսկ ինչ վերաբերում է շահերի բախմանը, որը պետք է կանխի նաև համապատասխանության վերահսկման ստորաբաժանումը՝ ի՞նչ պայմաններում են դրանք առաջանում։ Իսկ ի՞նչ չափանիշներով են ստուգվում գործարքները շահերի հնարավոր բախման համար՝ դրանք ընտրվում են ըստ չափի՞, թե՞ այլ ցուցանիշով։

Անմիջապես ուզում եմ նշել, որ գործարքն այս դեպքում այնքան էլ հարմար ժամկետ չէ։ Խոսքը ոչ թե գործարքների, այլ նախագծերի մասին է։ Ֆոնդային բորսայում արժեթղթերով գործարքները, որպես կանոն, չեն անցնում կոնֆլիկտների թեստը՝ անկախ դրանց կնքված գումարից, քանի որ այս դեպքում պարզ է, որ դրանք իրականացվել են հանրային տեղեկատվության վերլուծության արդյունքում. ընդհանուր պայմաններով։ Իրավիճակն այլ է նախագծերի դեպքում. դրանք նկատի ունեն, մասնավորապես, բաժնետոմսերի նախնական հրապարակային կամ երկրորդական առաջարկի անցկացում, կամ լուրջ թանկ ծրագրի ֆինանսավորում, կամ մասնակցություն միաձուլման և ձեռքբերման գործարքի նախապատրաստմանը:

Ինչպե՞ս կարող է նման դեպքում շահերի բախում առաջանալ։ Օրինակ՝ մեր կորպորատիվ ֆինանսների բաժինը ֆինանսավորում է A ընկերությանը՝ B ընկերությունը գնելու համար: Կարող է պատահել, որ մեր բանկի մեկ այլ ստորաբաժանում այս պահին խորհրդատվական «B» ընկերությունն է՝ փնտրելով դրա համար պոտենցիալ գնորդներ։ Հիմա պատկերացրեք, թե ինչ կլինի, եթե, ի վերջո, «Բ» ընկերությունը վաճառվի «Ա» ընկերությանը, և շուկա դուրս գա տեղեկատվության, որ երկուսն էլ մեր բանկի տարբեր ստորաբաժանումների հաճախորդներ են եղել։

Պարզ է, որ սկանդալ է լինելու...

Սկանդալ, և ի՜նչ սկանդալ։ Հարց կծագի. միգուցե բանկը միտումնավոր ամեն ինչ արեց, որ «Բ» ընկերությունը որպես գնորդ նախընտրեր «Ա» ընկերությունը, իսկ վաճառքի մեկ այլ տարբերակ նրա համար ավելի շահավետ լիներ, որում գնորդը լիներ «Գ» ընկերությունը։ ? Միգուցե նրանք, ովքեր զբաղվում էին բանկում գործարքի ֆինանսավորմամբ, պարզապես «արտահոսել» են անհրաժեշտ տեղեկատվությունը խորհրդատվությամբ զբաղվող իրենց գործընկերներին, և արդյունքում խախտվել են խորհրդատվական ծառայությունների համար ձեզ դիմած ընկերության շահերը։

Այսինքն՝ կլինե՞ն կասկածներ, որ այս դեպքում տեղեկատվական հոսքերի տարանջատում չի՞ եղել։

Այո, և, հետևաբար, այնպես, որ նման հնարավորություն նույնիսկ տեսականորեն չառաջանա, բանկային ստորաբաժանումները մուտքագրում են տվյալների բազա՝ գործարքների գրանցում՝ բոլոր տեղեկությունները այն նախագծերի մասին, որոնք իրենք իրականացնում են կամ պատրաստվում են իրականացնել: Մեր ստորաբաժանման խնդիրներից մեկը հենց բոլոր ստորաբաժանումների աշխատակիցներին հիշեցնելն է նախագծերի մասին տեղեկատվությունը շատ վաղ փուլում մուտքագրելու և թարմացնելու անհրաժեշտության մասին: Երբեմն դա մոռացվում է, և այդ մոռացկոտությունը կարող է հանգեցնել բանկի իմիջի լուրջ խնդիրների:

Բայց արդյո՞ք դա իսկապես անհրաժեշտ է, եթե մենք խոսում ենք մի նախագծի մասին, որի շուրջ բանակցություններն անգամ չեն սկսվել։ Նա կարող է նույնիսկ չմոտենալ բանակցային փուլին։

Միգուցե մոտ չգա։ Այնուամենայնիվ, դրա մասին տեղեկատվությունը, այն, ինչ բանկը նույնիսկ պլանավորման փուլում ունի, պետք է մուտքագրվի տվյալների բազա: Ավելի լավ է, որ շահերի բախման վտանգը անհապաղ ախտորոշվի և միջոցներ ձեռնարկվեն անմիջապես այն վերացնելու համար։

Ի՞նչ կոնկրետ միջոցներ կարող են ձեռնարկվել:

Հրաժարո՞ւմ այս կամ այն ​​նախագծից.

Պարտադիր չէ, որ սա վերջին միջոցն է: Ամենից հաճախ խոսքը գնում է «համընկնող» նախագծերով զբաղվող թիմերի խիստ տարանջատման մասին, որպեսզի բացառվի նրանց միջև տեղեկատվության փոխանակման ցանկացած հնարավորություն։

Ենթադրենք, որ հաճախորդն իմացել է շահերի բախման առկայության մասին, բայց համաձայնել է շարունակել սպասարկվել բանկի կողմից։ Դեռևս միջոցներ կձեռնարկվեն տեղեկատվական հոսքերի տարանջատման համար։

Իհարկե կանեն: Չնայած այսօր հաճախորդը չի առարկում, բայց վաղը կարող է սկսել վրդովվել ու պնդել, որ իր շահերը ոտնահարվել են։ Ուստի, կրկնում եմ, եթե շահերի բախումը հնարավոր չէ վերացնել, մենք գերադասում ենք հրաժարվել նախագծից, քան այն մի կողմ դնել՝ «Աստված չի տա, խոզը չի ուտի» սկզբունքով։ Բանկի համբավն ավելի արժեքավոր է, քան ցանկացած կարճաժամկետ շահույթ, որը մենք կարող ենք ստանալ այս կամ այն ​​հաճախորդին սպասարկելու արդյունքում, սակայն շահերի բախման դեպքում։

Դուք մուտքագրում եք առկա և հնարավոր նախագծերի մասին բոլոր տեղեկությունները տվյալների բազա: Իսկ ո՞վ է վերջիվերջո, այսպես ասած, կարծիք է հայտնում գործի վերաբերյալ՝ ձեր բաժինը, թե՞ բանկի որևէ այլ ստորաբաժանում:

Ոչ, ամբողջ տեղեկատվությունը հոսում է բանկի կառավարման սենյակ՝ հատուկ գլոբալ ստորաբաժանում, որտեղ նստած են վերլուծաբանները, օպերատորները և այլն: Նրանք մշակում են ստացված տեղեկատվությունը և արդյունքում տալիս իրենց եզրակացությունները, թե արդյոք այս դեպքում առաջանում է շահերի բախում, և եթե այո, ապա ինչ միջոցներով այն կարող է վերացվել։

Համապատասխանության աշխատակից - կարգապահ, համբերատար, հայտնի չէ, որ որևէ վնասակար կապ ունի

Ստացվում է, որ համապատասխանության աշխատակիցը յուրօրինակ բանկի պատվի ու հեղինակության պաշտպանն է։ Ինչպիսի՞ մասնագետներ են հրավիրված այս աշխատանքին։

Իսկ կա՞ն հատուկ ուսումնական հաստատություններ նրանց վերապատրաստման համար։

Որքան գիտեմ, ինչպես նաև աշխատանքի թեկնածուների հետ հարցազրույցներից, այսօր նման մարդիկ չկան ո՛չ Ռուսաստանում, ո՛չ էլ զարգացած տնտեսություն ունեցող երկրներում։ Իսկ ով է ընտրվում... ամենից հաճախ նույն բանկիրները, ովքեր նախկինում ներգրավված են եղել փողերի լվացման դեմ պայքարում կամ եղել են աուդիտորներ, պրոֆեսիոնալ մասնակիցների վերահսկիչներ կամ աշխատել են բոլորովին այլ բանկային ստորաբաժանումներում, որոնք ոչ մի կապ չունեն համապատասխանության վերահսկողության հետ:

Բայց նման աշխատողներին, ըստ երևույթին, պետք է վերապատրաստել և, ինչպես ասում են, «ձեռք մեկնել».

Այո, և սա ամենացավոտ հարցն է։ Մենք, օրինակ, Deutsche Bank-ում, հաճախ վերածվում ենք «Մարդկային ռեսուրսների դարբնոցի»՝ պայմանավորված աշխատակիցների ուսուցման որակով, որը հայտնի է շուկային. մենք վերցնում ենք մարդուն, մարզում ենք նրան, իսկ հետո նա գայթակղվում է մեկ այլ բանկ, և մենք պետք է նայենք: նրան փոխարինողի համար: Եվ, ինչպես արդեն ասացի, մեր բաժնում պատրաստի փոխարինող չեք գտնի: Այսպիսով, գործընթացը նորից սկսվում է:

Բայց դուք դիմորդների համար այլ պահանջներ ունե՞ք, բացի մասնագիտական ​​գիտելիքներից և հմտություններից:

Անշուշտ։ Ակնհայտ է, որ մեր բաժնում հաջող աշխատելու համար մարդ պետք է ունենա բարձր կարգապահություն, հաստատակամություն և, իհարկե, վերլուծական կարողություններ և պարկեշտության սուր զգացում։

Երկրորդ և երրորդ կետերով ամեն ինչ պարզ է, բայց ինչո՞ւ է կարգապահությունն այդքան անհրաժեշտ։

Դա պարզապես անհրաժեշտ չէ, դա աշխատանքի ընդունելու կարևորագույն չափանիշներից մեկն է: Եթե ​​մարդը հակված է ասելու «վայ, մի կերպ կստացվի», նա, ըստ էության, տեղ չունի մեր կառավարման մեջ։ Սա ցույց է տալիս նրա պրոֆեսիոնալիզմի պակասը և չի հասկանում, որ իր կարգապահության բացակայությունը կարող է հանգեցնել բանկի լուրջ վնասների:

Կարևոր է նշել ևս մեկ բան՝ համապատասխանության վերահսկման բաժնի աշխատակիցը, ի թիվս այլ բաների, պետք է շատ հավատարիմ լինի իր բանկին: Ի վերջո, օգտվելով տվյալների բազայից, նա այդպիսով մուտք է ստանում ոչ հրապարակային տեղեկատվություն տարբեր ընկերությունների մասին, որոնք եղել են բանկի հաճախորդներ կամ կարող են դառնալ այդպիսին։ Հասկանալի է, որ այդ տեղեկատվությունը ոչ մի դեպքում չպետք է «արտահոսի» շուկա, քանի որ այս դեպքում բանկի իմիջային կորուստները կրկին կարող են լինել բավականին զգալի։

Կարևոր է արդյոք այնպիսի հատկանիշ, ինչպիսին սթրեսային դիմադրությունն է:

Շատ կարեւոր. Մենք աշխատում ենք հսկայական բանկում, կան բազմաթիվ տարբեր բաժիններ։ Ոչ բոլոր աշխատակիցներն են տեղյակ, թե որքան կարևոր է համապատասխանության վերահսկումը բանկի հաջող գործունեությունը ապահովելու համար: Ամենավերեւում, օրինակ գործադիր տնօրինության մակարդակով դա լավ է հասկանում, իսկ ստորին մակարդակում լսվում է մեզ հասցեագրված. ?” Սա հատկապես հաճախ կարելի է լսել երիտասարդ աշխատակիցներից, ովքեր իրենց առաջին միլիոնը վաստակել են բանկի համար և գլխապտույտ են ունենում հաջողությունից։ Ես հանգիստ եմ վերաբերվում նման հարձակումներին, բայց պակաս փորձառու աշխատակիցները, իհարկե, վիրավորվում են, երբ, օրինակ, ի պատասխան իրենց արդար խնդրանքներին՝ տվյալների բազայում տվյալ նախագծի մասին տեղեկատվություն ավելացնելու, նրանց նման բաներ են ասում։ Այսպիսով, սթրեսի դիմադրությունն այս դեպքում միայն պլյուս է, և ավելի մեծ պլյուս այն գիտակցումն է, որ մենք կարող ենք միլիոններ չվաստակել բանկի համար, բայց մենք պահպանում ենք այն, ինչն ավելի թանկ է, քան ցանկացած միլիոն՝ նրա հեղինակությունը և լիցենզիաները, որոնք, ըստ էության, , հնարավոր դարձնել այն աշխատել և գումար վաստակել ամբողջ բանկի համար երկար ժամանակ:

Հղման համար: Համապատասխանության վերահսկումն էֆինանսական շուկաներում բանկային գործունեության համապատասխանության մոնիտորինգ այս ոլորտում գործող օրենսդրությանը:

0 Ցանկացած մարդ, ով որոշում է զբաղվել բիզնեսով, բախվում է մի շարք խնդիրների, որոնցից ամենաքիչը կոնկրետ ժարգոնի անտեղյակությունն է: Նման հանգամանքը միայն առաջին հայացքից կարող է բավականին պարզ և աննշան թվալ, մինչդեռ իրականում կարող եք կորցնել բավականին մեծ դրամական պայմանագիր կամ նույնիսկ բաժանվել որոշակի գումարով։ Հետևաբար, մեր ռեսուրսի վրա մենք ստեղծել և անընդհատ մշակում ենք առցանց բառարան, որտեղ դուք կարող եք գտնել բազմաթիվ թեմաներ, որոնք ձեզ հետաքրքրում են: Հետևաբար, անպայման ավելացրեք մեր կայքը ձեր էջանիշերում, որպեսզի բաց չթողնեք օգտակար և անհրաժեշտ տեղեկատվությունը: Այսօր մենք կխոսենք մի բառի մասին, որը բավականին դժվար է հասկանալ, դա է Համապատասխանություն, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք կարդալ մի փոքր ավելի ցածր:
Այնուամենայնիվ, նախքան շարունակելը, ես կցանկանայի ձեզ խորհուրդ տալ կարդալ ևս մի երկու հոդված տնտեսագիտության վերաբերյալ: Օրինակ՝ ով է Ինսայդեր, ինչ է նշանակում Active, ինչպես հասկանալ Anti-Cafe բառը, ինչ է նշանակում Թիմ Բիլդինգ և այլն։
Այսպիսով, եկեք շարունակենք Ի՞նչ է համապատասխանությունը պարզ բառերով:? Այս տերմինը փոխառվել է անգլերենից» Համապատասխանություն», և թարգմանվում է որպես «համապատասխանություն», «համաձայնություն», «համապատասխանություն».

Համապատասխանություն- սա որոշակի ֆիրմայի, կորպորացիայի, ընկերության համապատասխանությունն է որոշակի պետությունում ընդունված իրավական ակտերին և իրավական նորմերին.

Համապատասխանության հայեցակարգը նշանակում է գործունեության օրինականություն և առավելագույն թափանցիկություն գործունեության ցանկացած ոլորտում՝ սկսած մարքեթինգից և հաշվապահությունից մինչև իր աշխատակիցների վերաբերմունքը:

Համապատասխանություն- հավաստագիր կամ հաստատում է, որ գործողության կատարողը (օրինակ՝ աուդիտորական հաշվետվության հեղինակը) արտադրանքի արտադրողը կամ մատակարարը համապատասխանում է ընդունված պրակտիկայի, օրենսդրության, սահմանված կանոնների և կանոնակարգերի, սահմանված ստանդարտների կամ պայմանագրային պայմանների պահանջներին.

Օրինակ, Ռուսաստանում արգելվում է վաճառել այսպես կոչված մոխրագույն SIM քարտեր, այսինքն՝ դրանք ամբողջությամբ գրանցել «. ձախՔաղաքացիներ. Եթե օպերատորը բռնվի այս իրավախախտման մեջ, նրանք կարող են տուգանվել կամ նույնիսկ զրկվել լիցենզիայից: Արդյունքում ընկերությունները պետք է ուշադիր հետևեն պայմանագրի պայմաններին, նույնիսկ աշխատանքի ընդունեն հատուկ մարդկանց, այսպես կոչված, համապատասխանության մենեջերներին: Այս աշխատակիցների պարտականությունները ներառում են մոնիտորինգ, որպեսզի ընկերությունը գործի բացառապես որոշակի պետության օրենքների հիման վրա, եթե կորպորացիան մասնաճյուղեր ունի շատ երկրներում, ապա այս գրասենյակի յուրաքանչյուր մասնաճյուղ պետք է աջակցի: համապատասխանությունըտեղական պրակտիկայի կանոնագիրք.

Ներկայիս իրավական միջավայրում Համապատասխանությունը նշանակում է և՛ հետևել իրավական կանոններին և կանոնակարգերին, ինչպես սահմանված է, և՛ հավատարիմ մնալ կանոնների ոգուն, նույնիսկ եթե կանոնները 100%-ով պարզ չեն: Այս կանոնին չհամապատասխանելը կարող է հանգեցնել կարգավորողի կողմից քննադատության, տուգանքների և, հնարավոր է, դատական ​​հայցերի: Հետաքրքիր է այն, որ ընդհանուր առմամբ ԱՄՆ-ի կանոնակարգերն ավելի հրամայական են, քան ԵՄ կանոնակարգերը, ուստի այս հայեցակարգը կարող է տարբեր կերպ մեկնաբանվել աշխարհի տարբեր մասերում:

Հետագա մանրահատիկ կարգավորման օրինակ է Կանոնակարգ Z-ը, որը կարգավորում է վարկերը: Եթե ​​դուք կրեդիտ քարտ թողարկող եք, ապա պետք է հաճախորդին ուղարկեք ձեր վարկային քարտի քաղվածքը վճարման ժամկետից առնվազն 21 օր առաջ: Եթե ​​դուք ձեր վճարման ամսաթիվը սահմանել եք որպես յուրաքանչյուր ամսվա 25-ը, և ձեր վարկային քարտի ընկերությունը ուղարկում է ձեր քաղվածքը (կամ այն ​​հասանելի է դարձնում առցանց) յուրաքանչյուր ամսվա 20-ին, մինչև վճարման ժամկետը, ապա դա չի համապատասխանում այս կանոնին:

Համապատասխանությունբառ է, որը մենք հաճախ ենք լսում մեր բիզնեսում: Այն լայնորեն սահմանվում է որպես «օրենքին կամ հրահանգին համապատասխանելու գործողություն կամ գործողություն»:

Եթե ​​կարծում եք, որ սա չափազանց պարզ սահմանում է, դա միայն այն պատճառով է, որ դա այդպես է: Դա չափազանց հեշտ է: Ժամանակակից աշխարհում դուք ոչ միայն պետք է հետևեք հաճախորդների, մատակարարների և խորհրդի անդամների ցանկություններին. դուք պետք է համոզվեք, որ դուք համապատասխանում եք ձեր ոլորտի մի քանի հիմնական կանոններից որևէ մեկին:

HIPAA. ՍՈՔՍ. NIST. PCI-DSS. Սրանք ամենահայտնի օրենքներից ընդամենը մի քանիսն են, որոնց պետք է հետևեն ընկերությունները, և դրանք բոլորը շատ յուրահատուկ մարտահրավերներ են ներկայացնում կազմակերպությունների և ընկերությունների համար:

Ավելի լավ հասկանալու համար, թե ինչ է նշանակում Համապատասխանություն Webster-ի բառարանի սահմանումից դուրս, մենք կիբերանվտանգության ոլորտում մեր լավ ընկերոջը խնդրեցինք օգնել մեզ պատասխանել թվացյալ պարզ հարցին. Ի՞նչ է նշանակում Համապատասխանություն ձեզ համար:?"

«Ինչ է դա ինձ համար նշանակում Համապատասխանություն? Մի խոսքով, սա այն նվազագույն չափանիշն է, որը մենք պետք է պահպանենք՝ անվտանգությունը ցուցադրելու համար: Համապատասխանությունը մեզ տալիս է ընդհանուր լեզու՝ օգտագործելու կարգավորիչների, աուդիտորների և անվտանգության միջև՝ գնահատելու մեր վերահսկողության արդյունավետությունը»: - Brent Comstock - փոխնախագահ, Identity & Access Management, Elavon:

Էլ ի՞նչ է Համապատասխանությունը:

Համապատասխանություն (դեղորայք) - հիվանդի (կամ բժշկի) համաձայնությունը առաջարկվող բուժման ընթացքին:

Համապատասխանությունը (ֆիզիոլոգիան) սնամեջ օրգանի հակումն է՝ դիմադրելու իր սկզբնական չափի հետ շեղմանը:

Թոքերի համատեղելիություն (կամ թոքերի համապատասխանություն), թոքերի ծավալի փոփոխություն կիրառական կամ դինամիկ ճնշման ներքո:

Համապատասխանությունը (հոգեբանություն) դրական արձագանք է ուրիշների խնդրանքին:

Կարգավորման համապատասխանությունը ստանդարտներին, կանոններին և այլ պահանջներին համապատասխանությունն է:

Բնապահպանական համապատասխանությունը բնապահպանական օրենքների, կանոնակարգերի, ստանդարտների և այլ պահանջների համապատասխանությունն է:

Compliance (ֆիլմ) թողարկվել է 2012թ.

Այս կարճ, բայց բովանդակալից հոդվածը կարդալուց հետո վերջապես հասկացաք ի՞նչ է նշանակում Համապատասխանություն:, և այժմ դժվար իրավիճակում չեք հայտնվի, եթե հանկարծ նորից հանդիպեք նմանատիպ հայեցակարգի։

Աջակցող բլոկների CIO-ի գրասենյակի և Սբերբանկի Համապատասխանության բաժնի աշխատակիցների թիմային կառուցումը շատ անսովոր էր. մասնակիցները ընկղմվեցին Ցարիցինոյի Grand Palace-ի շքեղ սրահների դյութիչ մթնոլորտում և մասնակցեցին զգեստավորվող ինտերակտիվ ներկայացմանը:

Թիմի շենքի առաջին մասը հետաքրքրաշարժ շրջագայություն էր Մեծ պալատում: Մասնակիցները տեսան պալատի ամենագեղեցիկ սրահները, աստիճանավանդակները և ինֆիլադները, լսեցին հետաքրքիր պատմություն թանգարանային համալիրի կառուցման և վերակառուցման պատմության և կայսրուհի Եկատերինա Մեծի կյանքի մասին:

Երկրորդ հատվածն էլ ավելի հետաքրքիր էր՝ դահլիճներից մեկում պալատական ​​Լեդին ու Կավալյերը սպասում էին թիմ կառուցելու մասնակիցներին։ Նրանք Sberbank Technologies-ից և Sberbank-ից հյուրերին տվեցին պալատական ​​վարքագծի, ծաղիկների լեզվի և Եկատերինա II-ի ժամանակների նուրբ պարերի կարճ դասընթաց՝ լարային քառյակի ուղեկցությամբ:

SBT-ի և Sberbank-ի շատ աշխատակիցներ առաջին անգամ հանդիպեցին թիմ բիլդինգում, թեև նրանք համագործակցում էին բավականին երկար ժամանակ։

Սբերբանկում համապատասխանության վերահսկման հիմնական ոլորտները.

1. Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքար.
2. Հակակոռուպցիոն.
3. Տնտեսական պատժամիջոցների վերահսկում.
4. Շահերի բախման կանխարգելում.
5. Ներդրողների և հաճախորդների շահերի պաշտպանություն:
6. Ֆինանսական շուկաներում անարդար պրակտիկայի դեմ պայքար:
7. Համապատասխանություն ֆինանսական շուկաներում լիցենզավորման և այլ կարգավորող պահանջներին:

Այն գործառույթների մասին, որոնք կատարում է Սբերբանկի համապատասխանության բաժին, աջակցող ստորաբաժանումների CIO գրասենյակի դերը և այդ ստորաբաժանումների համագործակցությունը պատմել են գրասենյակի տնօրեն Լարիսա Զալոմիխինան և գրասենյակի հետ փոխգործակցության մեջ ներգրավված CIO գրասենյակի աշխատակիցները:

Լարիսա Զալոմիխինա, Համապատասխանության բաժնի տնօրեն:

Սբերբանկի բոլոր աշխատակիցները ներգրավված են համապատասխանության գործառույթի իրականացման մեջ՝ որպես իրենց պաշտոնական պարտականությունների մի մաս, մինչդեռ համապատասխանության հատուկ հսկողությունների մեծ մասն իրականացվում է ուղղակիորեն մեր վարչության կողմից:

Հասկանալի է, որ գործառույթի իրականացումը բոլոր յոթ ոլորտներում գործնականում պահանջում է ավտոմատացված գործընթացներ: Օրինակ, եթե օրենսդրությունը սահմանում է արժեթղթերի շուկայում գների մանիպուլյացիայի միայն ընդհանուր նշաններ, ապա համապատասխանության առաջադրանքներ իրականացնելու համար անհրաժեշտ է մշակել հատուկ ալգորիթմներ, որոնք կօգտագործվեն ներկայացված հայտերը/ավարտված գործարքները վերլուծելու համար, հասանելիություն կապահովեն տեղեկատվության աղբյուր և մտածեք հաշվետվական համակարգի միջոցով:

Իհարկե, այնպիսի խոշոր կազմակերպություններում, ինչպիսին է Սբերբանկը, ՏՏ-ի հետ փոխգործակցությունը արդյունավետ համապատասխանության ձևավորման հիմնական տարրն է: Օրինակ, որոշ արտասահմանյան բանկերում համապատասխանության բաժինը կազմում է աշխատողների ընդհանուր թվի մոտ 10%-ը։

Մենք կենտրոնանում ենք տեխնոլոգիական համապատասխանության զարգացման վրա և, հետևաբար, ակտիվորեն համագործակցում ենք աջակցող բլոկների CIO գրասենյակի հետ: Մեր մի շարք գործընթացներ հաջողությամբ ավտոմատացվում են, այդ թվում՝ ռուսական շուկայի համար եզակի նախագծեր:

Օրինակ՝ Oracle-ի վրա հիմնված Համապատասխանության ՏՏ հարթակի կառուցում: Այս հարթակը մեզ թույլ կտա համակարգել ֆինանսական մոնիտորինգի բոլոր գործընթացները և զգալիորեն օպտիմալացնել մեր կազմակերպչական կառուցվածքը։ Հետագայում հարթակը հնարավոր կլինի օգտագործել համապատասխանության այլ խնդիրների համար։

Կցանկանայի նշել, որ CIO-ի գրասենյակի գործընկերների հետ համակարգված աշխատանքը չափազանց կարևոր է կոշտ և միևնույն ժամանակ անընդհատ փոփոխվող կարգավորող միջավայրում: Պատժամիջոցների ռեժիմի հատուկ հսկողության նպատակով համակարգերի արագ կատարելագործումը կամ FATCA նախագծի իրականացումը դրա լավ օրինակներն են:

Կոնստանտին Կոնդրատյուկ, առաջատար բիզնես գործընկեր, Աջակցող բլոկների ՏՏ տնօրենի գրասենյակ, Համապատասխանության բլոկ:

Որպես հաճախորդի մուտքի հիմնական կետ՝ ես փորձում եմ հնարավորինս արագ կատարել հանձնարարված խնդիրները: Այժմ ես ղեկավարում եմ Sberbank-ի և Sberbank CIB-ի 16 նախագծերի պորտֆելը: Արդեն 2015 թվականին Համապատասխանության պորտֆելը կաճի մինչև 35 նախագիծ, իսկ բյուջեն կկազմի 2,2 միլիարդ ռուբլի:

Ներկայում Համապատասխանության բլոկը բացելու երեք խոշոր ծրագիր ունի՝ AML/CFT, FATCA և Compliance, ինչպես նաև CIB ծրագիրը, որը ներառում է Sberbank-ի հետ ինտեգրացիոն նախագծեր:

ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի ծրագրի շրջանակներում աշխատանքներ են տարվում Oracle FCCM հարթակի վրա մշակված ավտոմատացված համակարգի ներդրման ուղղությամբ։ Այս համակարգը հնարավորություն կտա իրականացնել հաճախորդների գործարքների ավտոմատ վերահսկման միասնական համակարգային մոտեցում և ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով իրականացնել վերլուծական ընթացակարգեր:

Ծրագրերի և նախագծերի բյուջեն պլանավորելիս և արտադրության մեջ ռեսուրսների հետագա հավասարակշռումը կատարելիս, օժանդակ ստորաբաժանումների ՏՏ տնօրենի գրասենյակի վերլուծաբանների թիմն անմիջականորեն ներգրավված է Համապատասխանության բաժնի նախագծային նախաձեռնությունների գնահատման մեջ:

Այս տարի, որպես սպասարկման մոտեցում մշակելու առաջադրանքների իրականացման մաս, ՏՏ բլոկի և Համապատասխանության վարչության միջև կնքվել է «Ծառայության մակարդակի պայմանագիր (SLA)»: Այս ստանդարտը կբարելավի ՏՏ բաժնի կողմից ծառայությունների մատուցման արդյունավետությունը:

Մեր աշխատանքում ամեն օր բախվում ենք դժվարին և երբեմն, ինչպես թվում է առաջին հայացքից, անլուծելի խնդիրներին։ Բայց համախոհների լավ համակարգված թիմի զգացումը, որը միավորված է նույն նպատակներով և խնդիրներով, ուժ է տալիս. նվաճելով նոր բարձունքներ.

Ալեքսանդր Պարխոմենկո, բիզնես գործընկեր, Աջակցող բլոկների ՏՏ տնօրենի գրասենյակ, Համապատասխանության բլոկ:

Արդեն մեկուկես տարի է, ինչ աշխատում եմ մեր ընկերական թիմում։ Ներկայումս ես զբաղեցնում եմ բիզնես գործընկերոջ պաշտոնը Աջակցող բլոկների ՏՏ տնօրեն Դենիս Դոբրոխոտովի գրասենյակում և վերահսկում եմ Sberbank-ի և Sberbank CIB-ի Համապատասխանության բլոկի նախագծերը:

Իմ պատասխանատվության ոլորտը ներառում է FATCA ծրագրի վերահսկումը: Այս ծրագրի իրականացումը բաժանված է մի քանի փուլերի և ազդում է Սբերբանկի հաճախորդների՝ ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց, ինչպես նաև թղթակից բանկերի նույնականացման հետ կապված բոլոր գործընթացների վրա:

Ծրագրի վերջին փուլի իրականացումը նախատեսվում է 2017թ. Այս ծրագիրը ինտեգրացիոն ծրագիր է, որը ենթադրում է դրա իրականացում Sberbank CIB-ում: Սրա հետ մեկտեղ ես հանդիսանում եմ Sberbank CIB-ի Համապատասխանության բոլոր նախագծերի համադրողը, որի պորտֆելը 2015 թվականին կներառի 17 նախագիծ:

Sberbank Technologies-ում մեկուկես տարվա աշխատանքը շատ դինամիկ էր նոր նախագծեր բացելու և ZNI-ի հետ անցակետեր մուտք գործելու առումով: Այս ընթացքում ձևավորվել է պրոֆեսիոնալների ընկերասեր թիմ, աշխատանք, որն ամեն օր ինձ ոգեշնչում է նոր սխրանքների և բացահայտումների։

Անդրեյ Բարաուլյա, բիզնես գործընկեր, Աջակցող բլոկների ՏՏ տնօրենի գրասենյակ, Համապատասխանության բլոկ:

Ես միացա Սբերբանկի թիմին 2014 թվականի հունվարին: Որպես իմ առաջին նախագիծ՝ ինձ հանձնարարվեց «AML class համակարգի ներդրում» նախագիծը, որի պատվիրատուն Համապատասխանության բաժինն էր:

Ես նախկինում երբեք չէի հանդիպել Compliance-ի առանձնահատկություններին, բայց աութսորսինգի ոլորտում զգալի փորձն ինձ սովորեցրեց արագ տիրապետել տարբեր առարկայական ոլորտներին: Ես մեծ օգնություն և աջակցություն ստացա ինչպես իմ գործընկերներից, այնպես էլ նախագծում հաճախորդի ներկայացուցիչներից (Ս. Սոկոլով, Վ. Կորկինա, Է. Եվտեխովա), որոնց հետ աստիճանաբար հաջողվեց վստահելի աշխատանքային հարաբերություններ հաստատել:

Համապատասխանության նախագծերի առանձնահատկությունները– արագ զարգացնելու անհրաժեշտությունը, որը թույլ է տալիս Սբերբանկին բավարարել կարգավորող պահանջները: Նախագծերն իրենք, որպես կանոն, շահույթ չեն բերում, բայց օգնում են նվազեցնել կորուստները՝ կարգավորող պատժամիջոցների սահմանման, պայմանագրերից հրաժարվելու և «սև ցուցակներում» ընդգրկվելու պատճառով։

Հավասարապես կարևոր է հասկանալ Սբերբանկի համար հեղինակային ռիսկերի սպառնալիքը սահմանված ժամկետում պահանջները չկատարելու դեպքում: Այսօր ես վերահսկում եմ ՓԼ/ԱՖ դեմ (Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի) ծրագիրը, որը ներառում է 4 նախագիծ։

2015 թվականին նախատեսվում է ընդլայնել ծրագրային պորտֆելը մինչեւ 15 նախագծեր։ Պետք է նշեմ, որ Սբերբանկում հասարակ նախագծեր չկան, քանի որ նախագծերի մեծ մասը ինտեգրացիոն և լայնածավալ են, բայց առավել հետաքրքիր է աշխատել մեր և մեր հաճախորդների առջև ծառացած խնդիրների լուծումների հասնելու և ղեկավարության և թիմի աջակցությունը զգալով: . Սա փորձ է, որը հնարավոր չէ ձեռք բերել յուրաքանչյուր ընկերությունում, և որով դուք կարող եք ապահով հպարտանալ:

Վյաչեսլավ Սոլոպով, բիզնես գործընկեր, Աջակցող բլոկների ՏՏ տնօրենի գրասենյակ, Համապատասխանության բլոկ:

Sberbank Technologies-ում իմ աշխատանքային փորձը սկսվել է 2014 թվականի մարտին՝ արտաքին առևտրային գործարքների հաշվառման ծրագրային փաթեթում (PC UVDO) պատժամիջոցների վերահսկման ավտոմատացում իրականացնելու նախագիծը ղեկավարելու առաջադրանքով:

Անհրաժեշտ էր իրականացնել Nostro արտարժույթի հաշիվների, ներմուծման և արտահանման ակրեդիտիվների համար վճարումների ստուգման գործառույթ՝ համաձայն OFAC, Եվրոպական Միության և Էմբարգոյի երկրների տեղեկատուների: Ծրագրի պատվիրատուն «GR, Legal Issues, Compliance, SDCs» ֆունկցիոնալ բլոկի Համապատասխանության բաժինն է (CM):

Հաշվի առնելով պատժամիջոցների վերահսկման ներկայիս քաղաքական և տնտեսական մթնոլորտը, այս նախագիծը Սբերբանկի համար առաջնահերթություն էր. Ծրագրի շրջանակներում փոփոխվել են UVDO PC-ն և New Athena ծրագրակազմը: Փոփոխությունները անցել են մի շարք փորձարկումներ և փորձարկումներ և փոխանցվել են փորձնական շահագործման (TE): MA ծրագրի ընթացքում մենք պետք է լուծեինք SWIFT ագրոարդյունաբերական համալիրի, NSI CAC համակարգի և New Athena ծրագրային ապահովման հետ ինտեգրման տարբեր խնդիրներ:

Վերջնական բարելավումների արդյունքում, հաշվի առնելով գնահատման արդյունքները, համակարգը կոմերցիոն շահագործման է հանձնվել Սբերբանկի կենտրոնական գրասենյակում: Ծրագիրն ավարտվել է 2014 թվականի սեպտեմբերին, ծրագրի հաջողությունը հաստատել է հաճախորդը։ Ծրագրի հաջողությունը որոշվել է թիմի բոլոր անդամների՝ պատվիրատուի (MC - Լ. Սիմակովա, OSDO - Ն. Վելեդինսկայա), տեխնիկական աջակցության (USSPB - Պ. Սերգեև), զարգացման թիմի (Վ. Միզինով,) համակարգված աշխատանքով: Մ.Կորոտկով և այլն):

Նախագծից դասեր են քաղվել նախագծային առաջադրանքներում բոլոր անհրաժեշտ համապատասխան ստորաբաժանումներին ներգրավելու անհրաժեշտության, համակարգերի ինտեգրման հարցում տարբեր տեխնիկական ռիսկերը հաշվի առնելու անհրաժեշտության մասին: Առանձին-առանձին, արժե խոսել ոչ նախագծային R&D (վերամշակման գործարանի) մասին:

Եթե ​​անհրաժեշտ է անհատական ​​բարելավումներ իրականացնել նախագծային գործունեության շրջանակներից դուրս, ապա այդպիսի առաջադրանքները ձևակերպվում են ոչ նախագծային փոփոխության հարցումների տեսքով: Այս դեպքում մենք չենք կարող անել առանց Sberbank Technologies իրավասության կենտրոնների օգնության, որոնք կազմում են աշխատանքի տևողության փորձագիտական ​​գնահատականը և SBT Production-ի փորձագետներն ու մշակողները, որոնք իրականացնում են պահանջվող փոփոխությունների հավասարակշռումը և իրականացումը:

Ինչպես նախագծային գործողություններում, նավթավերամշակման գործարանի հետ աշխատելիս, աշխատանքի արագությունն ու որակը որոշվում է աշխատանքային թիմի համախմբվածությամբ և գործընթացի բոլոր մասնակիցների հաջողության վրա կենտրոնացվածությամբ: Զտարանի իրագործման բոլոր փուլերի ճիշտ ավարտն ապահովվում է ոչ նախագծային պահանջների կատարման հաստատված տեխնոլոգիական սխեմայով։

Մարիա Օկունևա, Համապատասխանության բլոկի օժանդակ բլոկների ՏՏ տնօրենի գրասենյակի գլխավոր վերլուծաբան:

Զբաղեցնելով Աջակցող ստորաբաժանումների ՏՏ տնօրենի գրասենյակի գլխավոր վերլուծաբանի պաշտոնը՝ ես պատասխանատու եմ Համապատասխանության կառավարման բիզնես գործընթացների ամբողջականության և հետևողականության ապահովման համար: Ներկայումս Համապատասխանության պորտֆելը ներառում է 16 նախագիծ, որոնցից 9-ը իրականացվում են Բանկում, իսկ 7-ը` Սբերբանկի CIB-ում:

Համապատասխանության նախագծերի վրա աշխատող վերլուծաբանների թիմի շնորհիվ մենք կարողացանք պատրաստել հիմնական նախագծերի բիզնես գործընթացների նկարագրությունը, ինչպիսիք են՝ AML, FATCA, Շահերի բախում, 115-FZ և այլն: Շնորհիվ սերտ փոխգործակցության: CIO գրասենյակը (Կոնդրատյուկ Կ.), URAIT թիմը (Մ. Ռիժիկովա, Ա. Զարույկին) և բիզնես հաճախորդը (Լ. Զալոմիխինա, Մ. Մելնիկով, Դ. Խեյլո) որոշվել են Sberbank-ի և CIB-ի Համապատասխանության իրավասությունները (հիմնական բլոկները): բլոկի միասնական ճարտարապետություն կառուցելու նպատակով։

Այս տարի առաջնահերթություններից էր 2014 թվականի 4-րդ եռամսյակում բացվող ծրագրերի ձևավորման նպատակով նախագծային նախաձեռնությունների գնահատումը։ Գնահատման արդյունքների հիման վրա ձևավորվել է պորտֆել մինչև 2018թ.

Արդեն 2015 թվականին Համապատասխանության պորտֆելը կաճի մինչև 35 նախագիծ, որոնց բյուջեն կկազմի 2,2 միլիարդ ռուբլի: Ծառայությունների մոտեցման մշակման առաջադրանքների իրականացման շրջանակներում այս տարի ՏՏ բլոկի և Համապատասխանության վարչության միջև կնքվել է «Ծառայության մակարդակի համաձայնագիր (SLA)»:

Աշխատելով համախոհների ընկերական թիմում՝ շատ հաճելի է հասնել ձեր նպատակներին և ձգտել ձեր նպատակներին։ Հատկապես հաճելի է զգալ բոլորի աջակցությունն ու օգնությունը և իմանալ, որ դժվար պահերին կարող ես հենվել ընկերական ուսի վրա։