Što je klauzula o usklađenosti? Sukladnost: što je to? Definicija, opis Što znači usklađenost?

Većina sankcija nametnutih ruskim poslovnim subjektima je zbog nepoštivanja slova zakona, odredbi internih propisa ili prihvaćenih etičkih pravila od strane uprave ili osoblja. Kontrola usklađenosti pomoći će vam da ih izbjegnete - malo poznat poslovni alat u Rusiji, ali prilično tražen u inozemstvu.

Kontrola sukladnosti – što je to, gdje i u koju svrhu se koristi

Kontrola sukladnosti u organizaciji sustav je mjera usmjerenih na suzbijanje kršenja zakonskih normi, ignoriranja internih propisa i etičkih odredbi u poslovanju od strane menadžera i linijskog osoblja.

Obvezna kontrola usklađenosti provodi se samo u subjektima bankarskog sektora (Uredba Banke Rusije br. 242-P, br. 06-29/PZ). Druge tvrtke i organizacije nisu dužne to učiniti. Međutim, poslovnim subjektima bit će korisno implementirati pojedine elemente kontrolinga:

sa strogom administrativnom regulativom (djeluju u energetskom, farmaceutskom, telekomunikacijskom području);
koje su podružnice međunarodnih korporativnih grupa čije bi poslovanje moglo podlijegati antikorupcijskim zakonima SAD-a i UK-a;
čiji su rukovoditelji, izvođači i proizvedena roba na crnim listama ili su predmet sankcija uvedenih od 2014. godine.

To će nam omogućiti da identificiramo, procijenimo i pratimo usklađenost i regulatorne rizike.

Rizik usklađenosti smatra se rizikom nastanka gubitaka (materijalnih, informacijskih, radnih, posebne prirode) zbog ignoriranja zahtjeva ruskog zakonodavstva ili lokalnih propisa, a regulatorni rizik - zbog vanjskog utjecaja nadzornih tijela.

Takvi rizici uključuju:

financijska manipulacija;
zlouporabe ili koruptivne radnje na službenom položaju;
nestručne radnje zaposlenika zbog njihovog neznanja u određenim aspektima;
napadački napadi;
veto na promet po računima;
novčane kazne;
kažnjavanje službenih osoba;
obustava djelatnosti;
priznavanje gospodarskih transakcija nevažećima;
oduzimanje licence;
ugrožavanje poslovnog ugleda i financijske stabilnosti.

Stoga je kontrola sukladnosti sustav koji se provodi s ciljem:

sprječavanje prijevara i brzo privođenje uhvaćenih pravdi;
borba protiv korumpiranih službenika;
održavanje informacijske sigurnosti;
funkcioniranje unutar zakonodavnog okvira;
poslovanje u skladu s etičkim standardima;
upozorenje o mjerama nadzornih tijela protiv prekršitelja.

Kontrola sukladnosti i interna kontrola - razlike

Nakon površnog pregleda, čini se da su pojmovi identični. Međutim, postoji značajna razlika između njih:

interna kontrola je šira od kontrole usklađenosti;
prvi služi kao preventivna mjera, drugi se provodi i prije i nakon pojave bilo kakvih događaja;
objekti, ciljevi i područja rizika su različiti.

Stoga je nemoguće delegirati provedbu interne kontrole i kontrole usklađenosti na iste odjele zbog značajnih razlika među njima.

Mogućnosti provedbe kontrole sukladnosti

Kao što je već navedeno, nebankarske organizacije ne podliježu obveznim zahtjevima kontrole usklađenosti. Odnosno, mogu to učiniti dobrovoljno ili ne učiniti uopće. Drugi prekršaj neće se razmatrati.

Administracija poslovnog subjekta koja odluči uvesti ovakav sustav mjera ima dvije mogućnosti:

centralizirano - formirati novi zasebni odjel i dodijeliti mu odgovornost za provedbu kontrole usklađenosti (pogodno za velike poslovne sudionike čije aktivnosti prate međunarodne rejting agencije);
decentralizirano - raspodijelite ove odgovornosti među već funkcionalnim odjelima.

Odabir prvog puta uključuje poštivanje sljedećih načela za implementaciju učinkovitog sustava usklađenosti:

Stoga standardi koji uređuju aktivnosti takvog odjela moraju biti jasno navedeni i sadržavati sljedeće podatke:

zadaće, funkcije i odgovornosti;
uvjeti za osiguranje neovisnosti;
mehanizmi za kontaktiranje drugih odjela;
pravo na traženje i korištenje potrebnih informacija, obveza ostalih članova tima da ih daju, odgovornost za odbijanje pomoći i suradnje s odjelom;
pravo na praćenje usklađenosti sa standardima i načelima usklađenosti;
pravo na provođenje lokalnih istraga o njihovim kršenjima i kontaktiranje stručnjaka trećih strana u tu svrhu;
pravo na slobodno izražavanje stručnog mišljenja i prenošenje rezultata istraga o postojećim povredama izravno višim upravnim jedinicama (osobito Upravnom vijeću i povjerenstvima koje ono formira).

Voditelj odjela za usklađenost:

može biti član najviše upravljačke strukture gospodarskog subjekta (u ovom slučaju ne bi trebao upravljati njegovim poslovnim strukturama);
ne smije biti na poziciji najvišeg rukovodstva (tada o svom radu izvješćuje nekog od neutralnih viših menadžera, odnosno koji nema odgovornosti u određenoj strukturi).

Stručnjaci za kontrolu sukladnosti koji rade u odjelu odgovorni su svom rukovoditelju i snose mu profesionalnu odgovornost.

Odjel mora imati:

U slučaju raspodjele odgovornosti za usklađenost izmeđuVeć funkcionalni odjeli moraju raditi u dva smjera:

regulatorni (prilagođavanje standarda koji uređuju aktivnosti odjela, odražavajući pitanja povezana s funkcijama usklađenosti);
funkcionalno (ne samo nametnuti nove odgovornosti poput praćenja stanja zakonodavstva i njegovih promjena, nego i promisliti sustav dostojnih financijskih i drugih poticaja zbog povećanja obima posla).

U praksi je sljedećim odjelima delegirana takva funkcija usklađenosti:

PR služba – sustavno praćenje medija radi prepoznavanja i pravovremenog sprječavanja ugrožavanja poslovnog ugleda subjekta;
odjel ekonomske sigurnosti - detaljna provjera druge ugovorne strane, uključujući i je li na crnoj listi ;
pravni odjel – rad s beskrupuloznim ugovornim stranama (insolventni, podložni sankcijama ili uključeni u transakcije sumnjive prirode).

Istovremeno, zaposlenici ne bi trebali dopustiti sukob interesa (između uobičajenih odgovornosti podređenih i njihove funkcionalnosti usklađenosti).

Jedan od razloga za njegovu pojavu može biti korelacija između naknade kontrolora prisilne usklađenosti i rezultata rada ustrojstvene jedinice u kojoj radi.

Obje opcije za implementaciju sustava usklađenosti imaju svoje prednosti i nedostatke.

Kako implementirati funkcionalan sustav kontrole sukladnosti u poduzeću

Za implementaciju pojedinačnih elemenata kontrole usklađenosti ili cjelovitog sustava nije dovoljno samo odabrati jednu od gore navedenih opcija.

Morate učiniti sljedeće:

Identificirati postojeće rizike;
Označite područja odgovornosti;
Razviti sustave indikatora za kontrolu usklađenosti i bonusa koji su u međusobnoj korelaciji;
Osigurajte interakciju s regulatorima.

To jest, prvo morate utvrditi stvarne i potencijalne rizike usklađenosti. U tu svrhu formira se radna skupina, propisuje se raspored njezinih sastanaka i očekivani rezultati.

Treba identificirati najosjetljivije poslovne procese sa stajališta odstupanja od zakonskih zahtjeva. Ovo uzima u obzir:

sukobi pravnih propisa;
heterogenost pravne prakse;
mogućnost dvostrukog tumačenja zakonskih odredbi od strane regulatornih tijela.

Rezultat sastanaka radne skupine je popis rizika usklađenosti i regulatornih rizika rangiranih na temelju vjerojatnosti nastanka i posljedica za tvrtku.

Osim toga, mogu se izraditi dokumenti koji reguliraju kontrolu usklađenosti, kao što su:

kodeks ponašanja za kontrolore sukladnosti;
postupak za inspektore da istraže kršenja standarda i postupaka sukladnosti.

Nakon utvrđivanja najslabijih i najrizičnijih mjesta tvrtke, internim nalogom se određuju osobe odgovorne za provedbu kontrole usklađenosti u postojećim odjelima ili se stvara novi odjel (odnosno jedna od dvije opisane mogućnosti postupanja uprave dodjeljuje se na lokalna razina).

Nakon toga (ili paralelno s tim) razvija se sustav bonusa i nagrada.

Obično je isplata bonusa kontrolorima usklađenosti povezana s nepostojanjem kršenja na temelju rezultata eksternih (kontrolna tijela) i/ili internih revizija. Ako se identificiraju, iznos isplata bonusa može se razmjerno smanjiti.

Kako bi kontrolori usklađenosti unaprijedili svoje vještine i mogli adekvatno ispunjavati dužnosti koje su im dodijeljene, moraju imati nesmetan kontakt s državnim tijelima i tijelima – primjerice, imati mogućnost promptnog sudjelovanja u radnim skupinama i okruglim stolovima koje oni organiziraju. .

Dakle, implementacija sustava kontrole usklađenosti ili njegovih pojedinih komponenti zahtijeva poseban pristup administracije poslovnog subjekta i mukotrpan rad na ovom pitanju, ali njegov rezultat je sprječavanje ozbiljnih materijalnih i drugih gubitaka.

"Rizik usklađenosti" znači, kako se ovdje koristi, rizik od zakonskih ili regulatornih sankcija, značajnog financijskog gubitka ili gubitka ugleda banke koji proizlazi iz nepoštivanja zakona, propisa, pravila, standarda samoregulativne organizacije ili kodeksa ponašanja koji se odnose na bankarstvo (zajednički, “rizik usklađenosti”).

Izvor:

<Письмо>Rusija od 2. studenog 2007. N 173-T "O preporukama Baselskog odbora za nadzor banaka"

Službena terminologija. Akademik.ru. 2012.

Pogledajte što je "rizik usklađenosti" u drugim rječnicima:

Kontrola sukladnosti- Financijska kontrola Kontrola Vrste financijske kontrole Državna kontrola Interna kontrola ... Wikipedia

Interni pristup mjerenju (operativni rizik)- Pristup internog mjerenja (IMA) jedan je od naprednih pristupa (AMA) procjeni operativnog rizika, koji je predložio Baselski odbor za nadzor banaka. Pristup se temelji na onima koje su odobrila nadzorna tijela... ... Wikipedia

Operativni rizik- (engleski: Operational risk) rizik povezan s obavljanjem poslovnih funkcija tvrtke, uključujući rizike prijevare i vanjskih događaja. Definicija koja se najčešće prihvaća je ona dana u Baselu II: Operativni rizik je rizik gubitka kao rezultat neadekvatnog ... ... Wikipedia

DTEK- Ovaj bi članak trebao biti Wikificiran. Molimo da ga formatirate prema pravilima za oblikovanje članaka... Wikipedia

Komorbiditet- (lat. zajedno, morbus bolest) je prisutnost dodatne kliničke slike koja već postoji ili se može pojaviti samostalno, uz trenutnu bolest, i uvijek je različita od nje. Sadržaj 1 Povijesna pozadina... ... Wikipedia

Nepoljoprivredne platne liste- (Broj novih radnih mjesta izvan poljoprivrede) Nonfarm Payrolls je makroekonomski pokazatelj zaposlenosti stanovništva SAD-a izvan poljoprivrede. Makroekonomski pokazatelj zaposlenosti Nonfarm Payrolls, broj radnih mjesta izvan ... Enciklopedija investitora

Dubinska analiza- Revizija Vrste revizije Interna revizija Vanjska revizija Porezna revizija Ekološka revizija Socijalna revizija Vatrogasna ... Wikipedia

Bankarska nagrada- Godina osnivanja 2004. Lokacija... Wikipedia

knjige

Suvremeni sustavi interne kontrole. Udžbenik, S. M. Reznichenko, M. F. Safonova, O. I. Shvyreva. Unutarnja kontrola najvažniji je infrastrukturni element koji osigurava kvalitetu i pouzdanost računovodstvenog (financijskog) izvještavanja poduzeća i organizacija, a time i...

Prvo pitanje koje se nameće samo po sebi, s obzirom na to da je kontrola usklađenosti relativno nova pojava za Rusiju: čime se bavi vaš odjel?

- Jedan od glavnih zadataka odjela kontrole usklađenosti- zaštita ugleda banke, kao i zaštita licenci, što zapravo osigurava kontinuirani financijski uspjeh. Ovo je opća definicija. I u detaljima Odjel kontrole usklađenosti podijeljen je u nekoliko grupa. Najveća od njih je skupina za sprječavanje pranja novca, odjel za financijski nadzor. Druge, ne manje važne skupine unutar divizije uključene su u sprječavanje sukoba interesa, osiguravanje režima kontrole informacija “Kineskog zida”, praćenje i analizu pritužbi klijenata te poštivanje politike darova banke. Postoji personal account dealing - grupa koja prati upis vrijednosnih papira na osobne račune zaposlenika. Zadatak nam je i praćenje vanjskih interesa zaposlenika, obično poslovnih interesa. Sukladno tome, obučavamo zaposlenike svim tim zamršenostima.

Čini se da je u Rusiji prvo područje djelovanja - borba protiv pranja novca - upravo najpoznatije.

To je istina. Kod nas je sam pojam “compliance controller” svojedobno uveden naputkom Centralne banke i tada je uglavnom označavao skupine ljudi ili određene osobe odgovorne u bankama za suzbijanje pranja novca. Čak i sada, ako pitate mnoge bankare koje su odgovornosti kontrole usklađenosti, najvjerojatnije ćete čuti odgovor: osigurati da se banka ne koristi za pranje sredstava.

Mnogi, ali ne svi?

Ne svi, naravno. Štoviše, po mom mišljenju, u posljednje dvije ili tri godine postoji trend širenja funkcija jedinica za kontrolu usklađenosti u ruskim bankama. Banke uključene u prvih 10 - top 15, očito su shvatile da reputacijski rizici mogu ozbiljno zakomplicirati život financijske i kreditne strukture, au isto vrijeme mogu biti povezani ne samo sa sumnjama ili optužbama za pranje novca. Stoga su banke počele stvarati vlastite jedinice za kontrolu usklađenosti, koje nisu ograničene samo na sprječavanje pranja novca. Ovo je vrlo važno - možda neki članovi uprave banke još uvijek imaju grimizne sakoe u svojim ormarima, ali općenito je trend posljednjih nekoliko godina da sve banke žele biti transparentne, poštovane i imati dobru reputaciju. Dakle, s jedne strane se događa ono što sam gore rekao - širi se opseg odgovornosti jedinice za kontrolu usklađenosti, as druge strane, odjel kontrole usklađenosti se sve više objedinjuje pod jedinstvenim "kišobranom" s kontrolom rizika odjelu. To ima smisla jer je kontrola usklađenosti odjel koji u određenom smislu kontrolira i rizike.

Dosje "BO"

Dmitry Chistov diplomirao je na Moskovskom zrakoplovnom institutu s diplomom iz sustava prijenosa informacija i studirao MBA na Sveučilištu Minnesota. Početkom 2006. imenovan je voditeljem kontrole usklađenosti za grupu Deutsche Bank u Rusiji i CIS-u, a sada je odgovoran za cijeli niz kontrola usklađenosti - od sprječavanja pranja novca do upravljanja sukobima interesa i sprječavanja trgovanja povlaštenim informacijama . Prije dolaska u Deutsche Bank, Dmitry Chistov osam je godina radio na sličnoj poziciji u CJSC Citibank. Od 2001. godine aktivno sudjeluje u razvoju podzakonskih akata o sprječavanju pranja novca od strane Banke Rusije, govori na konferencijama i seminarima, savjetuje ruske banke o pitanjima usklađenosti te je zamjenik predsjednika odbora za sprječavanje pranja novca. Udruge ruskih banaka.

Rekli ste da je trend širenja funkcija kontrole usklađenosti započeo prije dvije-tri godine. U Rusiji, kao što znamo, kad grom ne udara, čovjek se ne prekrsti. Treba li shvatiti da su banke nakon nekih skandala, unutarnjih ili vanjskih, počele razvijati novi pogled na tu podjelu?

Pa ja bih na vaše pitanje ovako odgovorio: i nakon skandala. No, razlog prvoga reda, po mom mišljenju, jest taj što je vrijeme “skola od malina” doista prošlost, pa tako iu bankarskom sektoru. Integracija u međunarodnu arenu je sve veća, banke nastoje privući velike strane klijente. Zamislite sada kako ovi potencijalni klijenti moraju reagirati u situacijama kada postave pitanje imate li u banci službenika za usklađenost poslovanja, a umjesto odgovora ugledaju predsjednika uprave kako zbunjeno izmjenjuje poglede s kolegama. Ili im se kaže da, ima, bavi se suzbijanjem pranja novca i ničim drugim. Klijenti kažu: "To je to?!" - i tada naši bankari počinju shvaćati da bi funkcije kontrole usklađenosti trebale uključivati nešto drugo. Štoviše, to “nešto” nije ništa manje važno od borbe protiv pranja novca.

I, shvativši to, ruske banke počinju "kopirati" primjere stranih banaka?

Uopće nije potrebno. Možda ću reći nešto buntovno, ali znam strane banke u kojima stvari s kontrolom usklađenosti nisu mnogo bolje nego u drugim ruskim bankama, gdje su svi napori odjela usmjereni isključivo na poštivanje ruskog zakonodavstva o borbi protiv pranja novca, a druga područja ostaju “nepokriveno”. Zapravo, najbolji dokaz da je tome tako su povremeni skandali oko vrlo velikih i vrlo poznatih financijskih grupacija. Istodobno, neke napredne domaće banke često pokazuju vrlo dobre pomake u organizaciji jedinica za kontrolu usklađenosti. Jasno je da im još ne ide sve, ali rukovodstvo ruskih banaka ima interesa i razumijevanja da je to potrebno - što znači da će biti dobrih rezultata.

Različite grupe - različiti ciljevi

Govoreći o različitim grupama koje su uključene u odjel kontrole usklađenosti, spomenuli ste personal account dealing – grupu koja prati kupnju vrijednosnih papira zaposlenika na osobnim računima.

Što tu točno treba kontrolirati? Zar zaposlenici banke ne mogu sami sebi kupiti one vrijednosne papire koji im se čine isplativima?

Mogu, naravno, ali u ovom slučaju potrebno je poštivati ne samo vlastite interese, već i interese banke – u svakom slučaju, izbjegavati situacije u kojima banka može snositi troškove imidža. Postoji takozvana “zatvorena lista” koja uključuje tvrtke koje koriste usluge Deutsche Bank u trenutku kada zaposlenik kupuje njihove vrijednosne papire. Recimo da banka financira tvrtku s ove liste za kupnju druge imovine, au to vrijeme naš zaposlenik počinje aktivno kupovati vrijednosne papire te tvrtke. Tržište će na to reagirati ovako: "Naravno, imali ste informacije koje nisu javne pa je vaš zaposlenik mogao preuzeti vodstvo." Jasno je da takva pretpostavka obično nije istinita. Međutim, ako se takav presedan uspostavi, može biti vrlo teško uvjeriti tržište u nevinost banke.

A što je s režimom “kineskog zida”?

- “Kineski zid” je neophodan kako bi se odvojile dvije informacijske “zone” u poslovanju banke. Konvencionalno se mogu nazvati "privatnom stranom" i "javnom stranom". Prva od njih zapošljava djelatnike banke koji raspolažu podacima o klijentima koji u trenutku pružanja usluge nisu dostupni tržištu. U drugu spadaju sektori koji se bave analizom i kupnjom vrijednosnih papira, odnosno oni sektori čije se djelovanje temelji samo na korištenju javnih informacija. Budući da želimo služiti svim klijentima bez iznimke i ne želimo isključiti one koji nam daju nejavne informacije, uvodi se režim “kineskog zida”. Kao rezultat toga, ljudi na “javnoj strani” mogu mirno, na primjer, nastaviti ulaziti u transakcije kupnje i prodaje dionica određene tvrtke na zahtjev klijenata. I nitko ih ne može optužiti da imaju pristup informacijama koje nisu javne i da ih koriste za osobnu korist.

Naveli ste još jedno vrlo zanimljivo područje u kontroli usklađenosti - skupinu odgovornu za provedbu “politike darova”. Što to znači?

Usklađenost s internim pravilima banke o tome što može biti dar, a što ne.

To je, zapravo, pokušaj postavljanja granice na mjestu gdje prestaje dar i počinje mito?

Može se tako reći. Ruski bankarski sektor ima svoje specifičnosti po tom pitanju, a ta specifičnost uvelike je posljedica nacionalnog karaktera same Rusije. Nije uzalud naš grb dvoglavi orao, čija jedna glava gleda u Evropu, druga u Aziju. Azijski dio može imati potpuno drugačije tradicije darivanja od europskog dijela. Dakle, ono što se u Europi može smatrati mitom, kod nas se može smatrati dobrim poklonom, znakom poštovanja, ali nikako pokušajem utjecaja na donošenje odluka. A da bi se izbjegle neutemeljene zamjerke banci, takve stvari treba jasno regulirati.

Sukob interesa i kako ga riješiti

Pa dobro, što je sa sukobima interesa, koje bi jedinica za kontrolu usklađenosti također trebala spriječiti – pod kojim uvjetima nastaju? I po kojim kriterijima se transakcije provjeravaju na mogući sukob interesa - biraju li se po veličini ili po nekom drugom pokazatelju?

Želio bih odmah napomenuti da dogovor u ovom slučaju nije sasvim prikladan izraz. Ne govorimo o transakcijama, nego o projektima. Transakcije s vrijednosnim papirima na burzi u pravilu ne prolaze test prisutnosti sukoba, bez obzira na iznos u kojem su sklopljene, jer je u ovom slučaju jasno da su provedene kao rezultat analize javno informiranje, pod općim uvjetima. Drugačija je situacija s projektima: to je, prije svega, provođenje inicijalne javne ili sekundarne ponude dionica, ili financiranje ozbiljnog skupog projekta, ili sudjelovanje u pripremi transakcije spajanja i akvizicije.

Kako u takvom slučaju može doći do sukoba interesa? Na primjer, naš odjel za korporativne financije financira tvrtku A za kupnju tvrtke B. Može se dogoditi da drugi odjel naše banke u ovom trenutku konzultantska tvrtka “B” traži potencijalne kupce za nju. Zamislite sad što će se dogoditi ako se na kraju tvrtka “B” proda tvrtki “A”, a na tržište procuri informacija da su obojica bili klijenti raznih odjela naše banke?

Jasno je da će biti skandala...

Skandal, i to kakav skandal! Postavit će se pitanje: možda je banka namjerno učinila sve kako bi tvrtka “B” kao kupca preferirala tvrtku “A”, a isplativija bi joj bila neka druga opcija prodaje u kojoj bi tvrtka “C” bila kupac. ? Možda su oni koji su sudjelovali u financiranju transakcije u banci jednostavno “procurili” potrebne podatke svojim kolegama koji se bave savjetovanjem, pa su time povrijeđeni interesi tvrtke koja vam se obratila za savjetodavne usluge?

Odnosno, pojavit će se sumnje da u ovom slučaju nije bilo razdvajanja protoka informacija?

Da, i stoga, kako se takva mogućnost ne bi pojavila ni teoretski, odjeljenja banaka unose u bazu podataka - evidenciju poslova - sve podatke o projektima koje provode ili će provoditi. Jedna od zadaća naše divizije je upravo podsjetiti zaposlenike svih divizija na potrebu unosa i ažuriranja podataka o projektima u vrlo ranoj fazi. Ponekad se to zaboravi, a taj zaborav može rezultirati ozbiljnim problemima za imidž banke.

No je li to uopće potrebno ako je riječ o projektu o kojem pregovori još nisu ni počeli? Možda se neće niti približiti fazi pregovora.

Možda se neće približiti. Ipak, informacije o tome - one koje banka ima još u fazi planiranja - moraju biti unesene u bazu podataka. Bolje je odmah dijagnosticirati opasnost od sukoba interesa i odmah poduzeti mjere za njezino uklanjanje.

Koje se specifične mjere mogu poduzeti?

Odbijanje ovog ili onog projekta?

Nije nužno, ovo je krajnje sredstvo. Najčešće je riječ o strogom razdvajanju timova koji se bave “preklapajućim” projektima, tako da je isključena svaka mogućnost međusobne razmjene informacija.

Pretpostavimo da je klijent saznao za postojanje sukoba interesa, ali je pristao i dalje biti opslužen od strane banke? Hoće li se ipak poduzeti mjere za odvajanje protoka informacija?

Naravno da hoće. Iako se klijent danas ne protivi, sutra može početi negodovati i tvrditi da su mu povrijeđeni interesi. Stoga, ponavljam, ako se sukob interesa ne može otkloniti, radije odustajemo od projekta nego ga zaobilazimo po principu ne dao bog, ne da ga svinja pojesti. Reputacija banke je vrjednija od bilo kakve kratkoročne dobiti koju možemo dobiti kao rezultat servisiranja ovog ili onog klijenta, međutim, u prisustvu sukoba interesa.

Sve podatke o postojećim i potencijalnim projektima unosite u bazu podataka. I tko u konačnici daje, da tako kažem, mišljenje o slučaju - vaš odjel ili neki drugi odjel banke?

Ne, sve informacije teku u kontrolnu sobu banke - poseban globalni odjel u kojem sjede analitičari, operateri i tako dalje. Obrađuju dobivene informacije i na temelju toga daju svoje zaključke o tome postoji li u ovom slučaju sukob interesa i, ako postoji, kojim mjerama se on može otkloniti.

Službenik za usklađenost - discipliniran, strpljiv, nije poznato da ima bilo kakve štetne veze

Ispada da je compliance officer svojevrsni branitelj časti i ugleda banke. Kakvi su stručnjaci pozvani na ovaj posao?

I postoje li posebne obrazovne ustanove za njihovu obuku?

Koliko ja znam, kao i iz razgovora s kandidatima za posao, danas takvih ljudi nema ni u Rusiji ni u zemljama s razvijenim gospodarstvima. A tko je odabran... najčešće isti bankari koji su se prije bavili suzbijanjem pranja novca ili su bili revizori, kontrolori profesionalnih sudionika ili su radili u sasvim drugim odjelima bankarstva koji nemaju nikakve veze s kontrolom usklađenosti.

Ali takve zaposlenike, očito, treba prekvalificirati i, kako se kaže, “dohvatiti”?

Da, i to je najbolnije pitanje. Mi se u Deutsche banci, primjerice, često pretvaramo u “HR kovačnicu” zbog kvalitete školovanja zaposlenika poznatoj tržištu: uzmemo osobu, obučimo je, a onda je namame u drugu banku, a mi moramo tražiti za zamjenu za njega. I, kao što sam već rekao, u našem odjelu nećete naći gotovu zamjenu. Dakle, proces počinje iznova.

Ali imate li ikakvih zahtjeva za kandidate, osim posjedovanja stručnih znanja i vještina?

Sigurno. Očito je da za uspješan rad u našem odjelu osoba mora imati visok stupanj discipline, ustrajnosti i, naravno, analitičkih sposobnosti i istančanog osjećaja za pristojnost.

S drugom i trećom točkom sve je jasno, ali zašto je toliko potrebna disciplina?

To nije samo potrebno – to je jedan od najvažnijih kriterija pri zapošljavanju. Ako je osoba sklona reći “ma dobro, sredit će se to već nekako”, po definiciji joj nije mjesto u našem menadžmentu. To ukazuje na njegov nedostatak profesionalizma i nedostatak razumijevanja da bi njegov nedostatak discipline mogao dovesti do ozbiljnih gubitaka za banku.

Važno je napomenuti još jednu stvar - zaposlenik odjela kontrole usklađenosti mora, između ostalog, biti vrlo lojalan svojoj banci. Uostalom, imajući pristup bazi podataka, on tako dobiva pristup nejavnim informacijama o raznim tvrtkama koje su bile klijenti banke ili bi to mogle postati. Jasno je da te informacije ni pod kojim uvjetima ne bi smjele “iscuriti” na tržište, jer u tom slučaju gubici imidža za banku opet mogu biti prilično značajni.

Je li takva osobina kao otpornost na stres važna?

Jako važno. Radimo u ogromnoj banci, ima mnogo različitih odjela. Nisu svi zaposlenici svjesni koliko je kontrola usklađenosti važna za uspješno poslovanje banke. Na samom vrhu, na razini, primjerice, Izvršne direkcije, to se dobro razumije, no na nižoj razini može se čuti nama upućeno: “Što se miješate, jeste li zaradili bar kunu za banku? ?" Posebno se to često može čuti od mladih zaposlenika koji su zaradili svoj prvi milijun za banku i vrti im se u glavi od uspjeha. Takve napade prihvaćam smireno, ali manje iskusni zaposlenici se, naravno, uvrijede kada im se, primjerice, na njihove poštene zahtjeve za dodavanje podataka o određenom projektu u bazu kažu takve stvari. Tako da je otpornost na stres u ovom slučaju samo plus, a još veći plus je shvaćanje da banci možda nećemo zaraditi milijune, ali ćemo sačuvati ono što je skuplje od bilo kojih milijuna: njezin ugled i njezine licence, koje zapravo , omogućiti dugotrajan rad i zaradu cijele banke.

Za referencu: Kontrola sukladnosti je praćenje usklađenosti poslovanja banaka na financijskim tržištima s važećim zakonodavstvom u ovom području.

0 Svatko tko se odluči baviti poslom susreće se s raznim problemima, među kojima je i nepoznavanje specifičnog žargona. Takva se okolnost samo na prvi pogled može činiti prilično jednostavnom i beznačajnom, dok u stvarnosti možete izgubiti prilično velik novčani ugovor ili se čak odvojiti od određene količine novca. Stoga smo na našem resursu stvorili i stalno razvijamo online rječnik; u njemu možete pronaći transkripte o mnogim temama koje vas zanimaju. Stoga svakako dodajte našu web stranicu u svoje oznake kako ne biste propustili korisne i potrebne informacije. Danas ćemo govoriti o riječi koju je prilično teško razumjeti, to jest Usklađenost, što znači da možete čitati malo niže.
Međutim, prije nego što nastavite, želio bih vam savjetovati da pročitate još nekoliko članaka o ekonomiji. Na primjer, tko je Insider, što znači Active, kako razumjeti riječ Anti-Cafe, što znači Team Building itd.
Pa da nastavimo Što je usklađenost jednostavnim riječima?? Ovaj izraz je posuđen iz engleskog" Usklađenost“, a prevodi se kao "usklađenost", "pristanak", "usklađenost".

Usklađenost- to je usklađenost određene tvrtke, korporacije, tvrtke sa pravnim aktima i pravnim normama usvojenim u određenoj državi

Koncept usklađenosti podrazumijeva zakonitost djelovanja i maksimalnu transparentnost u bilo kojem području djelovanja, od marketinga i računovodstva do odnosa prema zaposlenicima.

Usklađenost- je potvrda ili potvrda da izvršitelj radnje (primjerice, autor revizijskog izvješća) proizvođač ili dobavljač proizvoda ispunjava zahtjeve prihvaćene prakse, zakonodavstva, propisanih pravila i propisa, navedenih standarda ili ugovornih uvjeta

Na primjer, u Rusiji je zabranjeno prodavati takozvane sive SIM kartice, odnosno registrirati ih u potpunosti " lijevo" građani. Ako operater bude uhvaćen u činjenju ovog prekršaja, može biti novčano kažnjen ili čak lišen licence. Kao rezultat toga, tvrtke moraju pomno pratiti uvjete ugovora, čak i angažirati posebne ljude, takozvane compliance managere. Odgovornosti ovih zaposlenika uključuju praćenje, tako da tvrtka djeluje isključivo na temelju zakona određene države. Ako korporacija ima podružnice u mnogim zemljama, onda svaka podružnica ovog ureda mora podržati usklađenost lokalni kodeks prakse.

U trenutnom pravnom okruženju usklađenost znači i poštivanje zakonskih pravila i propisa kako je propisano, i pridržavanje duha pravila, čak i ako pravila nisu 100% jasna. Nepoštivanje ovog pravila može rezultirati kritikom regulatora, novčanim kaznama i mogućim tužbama. Zanimljivo je da su propisi SAD-a generalno preskriptivniji od propisa EU-a, pa se ovaj koncept može različito tumačiti u različitim dijelovima svijeta.

Primjer naknadne precizne regulacije je Uredba Z, koja regulira zajmove. Ako ste izdavatelj kreditne kartice, morate poslati izvod svoje kreditne kartice korisniku najmanje 21 dan prije datuma dospijeća plaćanja. Ako postavite datum plaćanja na 25. u mjesecu, a vaša kartičarska kuća šalje vaš izvod (ili ga čini dostupnim na mreži) 20. u mjesecu prije dospijeća plaćanja, to pravilo nije u skladu s tim pravilom.

Usklađenost je riječ koju često čujemo u našem poslu. Široko se definira kao "čin ili radnja poštivanja zakona ili uputa".

Ako mislite da je ovo prejednostavna definicija, to je samo zato što jest. Previše je lako. U današnjem svijetu, ne samo da morate udovoljavati željama kupaca, dobavljača i članova uprave; morate biti sigurni da se pridržavate bilo kojeg od nekoliko glavnih pravila u svojoj industriji.

HIPAA. SOX. NIST. PCI-DSS. Ovo su samo neki od najpoznatijih zakona koje tvrtke moraju slijediti, a svi oni predstavljaju vrlo jedinstvene izazove za organizacije i tvrtke.

Kako bismo bolje razumjeli što Compliance znači izvan definicije Websterovog rječnika, zamolili smo našeg dobrog prijatelja u industriji kibernetičke sigurnosti da nam pomogne odgovoriti na naizgled jednostavno pitanje: " Što za vas znači usklađenost??"

“Što mi to znači Usklađenost? Ukratko, ovo je minimalni standard koji moramo ispuniti da bismo pokazali sigurnost. Sukladnost nam daje zajednički jezik za korištenje između regulatora, revizora i sigurnosti za procjenu učinkovitosti naših kontrola." - Brent Comstock - potpredsjednik, upravljanje identitetom i pristupom, Elavon.

Što je još usklađenost?

Komplijansa (lijek) - pristanak pacijenta (ili liječnika) na preporučeni tijek liječenja.

Popustljivost (fiziologija) je tendencija šupljeg organa da se odupre trzaju prema svojoj izvornoj veličini.

Plućna kompatibilnost (ili komplijansa pluća), promjena volumena pluća pod primijenjenim ili dinamičkim pritiskom.

Sukladnost (psihologija) je pozitivan odgovor na zahtjeve drugih.

Regulatorna usklađenost je usklađenost sa standardima, pravilima i drugim zahtjevima.

Usklađenost s okolišem je usklađenost sa zakonima o okolišu, propisima, standardima i drugim zahtjevima.

Compliance (film) je izdanje 2012.

Nakon čitanja ovog kratkog, ali informativnog članka, konačno ste shvatili što znači usklađenost?, a sada se nećete naći u teškoj situaciji ako iznenada ponovno naiđete na sličan koncept.

Team building za zaposlenike CIO ureda pratećih blokova i Odjela za usklađenost Sberbanka bio je vrlo neobičan: sudionici su uronili u očaravajuću atmosferu luksuznih dvorana Velike palače u Tsaritsynu i sudjelovali u kostimiranoj interaktivnoj predstavi.

Prvi dio team buildinga bio je fascinantan obilazak Velike palače. Sudionici su razgledali najljepše dvorane, stubišta i enfilade Palače, poslušali zanimljivu priču o povijesti izgradnje i rekonstrukcije muzejskog kompleksa te o životu carice Katarine Velike.

Drugi dio bio je još zanimljiviji: u jednoj od dvorana sudionike team buildinga čekali su dvorjani Lady i Cavalier. Oni su gostima iz Sberbank Technologies i Sberbanka održali kratki tečaj dvorskih manira, jezika cvijeća i izvrsnih plesova iz vremena Katarine II uz pratnju gudačkog kvarteta.

Mnogi zaposlenici SBT-a i Sberbanka susreli su se prvi put na team buildingu, iako su surađivali dosta dugo.

Glavna područja kontrole usklađenosti u Sberbank:

Borba protiv pranja novca i financiranja terorizma.
Antikorupcija.
Kontrola ekonomskih sankcija.
Sprječavanje sukoba interesa.
Zaštita interesa investitora i klijenata.
Borba protiv nepoštenih praksi na financijskim tržištima.
Usklađenost s licencnim i drugim regulatornim zahtjevima na financijskim tržištima.

O funkcijama koje obavlja Sberbank Odjel za usklađenost, ulogu Ureda CIO potpornih jedinica i suradnju ovih odjela ispričali su ravnateljica Ureda Larisa Zalomikhina i zaposlenici Ureda CIO uključeni u interakciju s Uredom.

Larisa Zalomikhina, direktorica Odjela za usklađenost:

Svi zaposlenici Sberbanka uključeni su u provedbu funkcije usklađenosti u okviru svojih službenih dužnosti, dok većinu posebnih kontrola usklađenosti provodi izravno naš Odjel.

Jasno je da implementacija funkcije u svih sedam područja u praksi zahtijeva automatizirane procese. Na primjer, ako zakonodavstvo definira samo općenite znakove manipulacije cijenama na tržištu vrijednosnih papira, tada je za provedbu zadataka usklađivanja potrebno osmisliti specifične algoritme koji će se koristiti za analizu podnesenih zahtjeva/obavljenih transakcija, omogućiti pristup izvor informacija i razmišljati kroz sustav izvješćivanja.

Naravno, u tako velikim organizacijama kao što je Sberbank, interakcija s IT-om ključni je element za izgradnju učinkovite usklađenosti. Primjerice, u nekim stranim bankama odjel usklađenosti čini oko 10% ukupnog broja zaposlenih.

Fokusirani smo na razvoj tehnološke usklađenosti te stoga aktivno surađujemo s CIO uredom pratećih blokova. Brojni naši procesi uspješno se automatiziraju, uključujući projekte koji su jedinstveni za rusko tržište.

Na primjer, izgradnja IT platforme Compliance temeljene na Oracleu. Ova platforma omogućit će nam da sistematiziramo sve procese financijskog praćenja i značajno optimiziramo našu organizacijsku strukturu. U budućnosti će biti moguće koristiti platformu za druge zadatke usklađenosti.

Napominjem da je koordiniran rad s kolegama iz CIO ureda izuzetno važan u teškom regulatornom okruženju koje se stalno mijenja. Brzo unapređenje sustava za potrebe posebnih kontrola režima sankcija ili provedba FATCA projekta dobri su primjeri za to.

Konstantin Kondratyuk, vodeći poslovni partner, Ured direktora IT-a za blokove podrške, blok usklađenosti:

Kao glavna ulazna točka za kupca, nastojim što brže izvršiti dodijeljene zadatke. Sada upravljam portfeljem od 16 projekata Sberbank i Sberbank CIB. Već u 2015. portfelj Compliancea narast će na 35 projekata, a proračun će iznositi 2,2 milijarde rubalja.

Trenutno Blok usklađenosti ima tri velika programa za otvaranje: AML/CFT, FATCA i Compliance, kao i program CIB koji uključuje projekte integracije sa Sberbankom.

U sklopu AML/CFT programa radi se na implementaciji automatiziranog sustava razvijenog na Oracle FCCM platformi. Ovaj sustav omogućit će implementaciju jedinstvenog sustavnog pristupa automatiziranoj kontroli transakcija klijenata i provođenje analitičkih postupaka za potrebe SPNFT-a.

Prilikom planiranja proračuna programa i projekata te daljnjeg balansiranja resursa u proizvodnji, tim analitičara Ureda direktora informatike pratećih jedinica izravno je uključen u procjenu projektnih inicijativa Odjela usklađenosti.

Ove godine, u sklopu provedbe zadataka razvoja uslužnog pristupa, sklopljen je „Sporazum o razini usluge (SLA)“ između IT bloka i Odjela usklađenosti. Ovaj standard će poboljšati učinkovitost pružanja usluga od strane IT jedinice.

Svakodnevno se u svom radu susrećemo s teškim i ponekad, kako se na prvi pogled čini, nerješivim zadacima. Ali osjećaj dobro koordiniranog tima istomišljenika, ujedinjenih istim ciljevima i ciljevima, daje snagu za osvajanje novih visina.

Alexander Parkhomenko, poslovni partner, Ured direktora IT-a za blokove podrške, blok usklađenosti:

Radim u našem prijateljskom timu više od godinu i pol. Trenutačno obnašam dužnost poslovnog partnera u Uredu IT direktora blokova podrške Denisa Dobrokhotova i nadgledam projekte Bloka usklađenosti Sberbank i Sberbank CIB.

Moje područje odgovornosti uključuje nadzor FATCA programa. Provedba ovog programa podijeljena je u nekoliko faza i zahvaća sve procese vezane uz identifikaciju klijenata Sberbanke, kako fizičkih i pravnih osoba, tako i korespondentnih banaka.

Provedba posljednje faze programa planirana je za 2017. godinu. Ovaj program je integracijski, što podrazumijeva njegovu implementaciju u Sberbank CIB. Uz to, kustos sam svih Compliance projekata Sberbank CIB-a, čiji će portfelj u 2015. godini uključivati 17 projekata.

Godinu i pol dana rada u Sberbank Technologies bilo je vrlo dinamično u smislu otvaranja novih projekata i ulaska u kontrolne točke sa ZNI-jem. Tijekom tog vremena formiran je prijateljski tim profesionalaca, rad u kojem me svaki dan inspirira na nove podvige i otkrića.

Andrey Baraulya, poslovni partner, Ured direktora IT-a za blokove podrške, blok usklađenosti:

Timu Sberbank pridružio sam se u siječnju 2014. Kao moj prvi projekt dodijeljen mi je projekt „Implementacija AML class sustava“, čiji je naručitelj bio Odjel za usklađenost poslovanja.

Nikada se prije nisam susreo sa specifičnostima Compliancea, ali me značajno iskustvo u području outsourcinga naučilo brzom savladavanju različitih tematskih područja. Dobio sam veliku pomoć i podršku kako od svojih kolega, tako i od predstavnika naručitelja na projektu (S. Sokolov, V. Korkina, E. Evtekhova), s kojima sam postupno uspio uspostaviti radne odnose pune povjerenja.

Značajke Compliance projekata– potreba za brzim razvojem funkcionalnosti koja omogućuje Sberbanku ispunjavanje regulatornih zahtjeva. Sami projekti u pravilu ne donose dobit, ali pomažu u smanjenju gubitaka zbog nametanja regulatornih sankcija, odbijanja ugovora i uključivanja na "crne liste".

Jednako je važno razumjeti prijetnju reputacijskim rizicima za Sberbank u slučaju neispunjavanja zahtjeva unutar utvrđenog vremenskog okvira. Danas nadgledam program AML/CFT (Anti-Money Laundering and Anti-Terrorist Financing) koji uključuje 4 projekta.

U 2015. godini planira se proširiti programski portfelj na 15 projekata. Napominjem da u Sberbanku nema jednostavnih projekata, jer je većina projekata integracija i velikih razmjera, ali je tim zanimljivije raditi dok radimo na rješavanju problema s kojima se suočavamo mi i naši klijenti i osjećamo podršku menadžmenta i tima . Ovo je iskustvo koje se ne može steći u svakoj tvrtki i na koje možete biti ponosni.

Vjačeslav Solopov, poslovni partner, Ured direktora IT-a za blokove podrške, blok usklađenosti:

Moje radno iskustvo u Sberbank Technologies započelo je u ožujku 2014. sa zadatkom vođenja projekta implementacije automatizacije kontrole sankcija u programskom paketu za računovodstvo vanjskotrgovinskih transakcija (PC UVDO).

Bilo je potrebno implementirati funkcionalnost provjere plaćanja Nostro deviznih računa, uvoznih i izvoznih akreditiva prema imenicima OFAC-a, Europske unije i zemalja embarga. Naručitelj projekta je Odjel usklađenosti (CM) funkcionalnog bloka “GR, Pravna pitanja, usklađenost, SDC-ovi”.

S obzirom na trenutnu političku i gospodarsku klimu u pogledu kontrole sankcija, ovaj je projekt bio visoki prioritet za Sberbank. U sklopu projekta modificiran je UVDO PC i softver New Athena. Preinake su prošle niz ispitivanja i testiranja te su prebačene u probni rad (TE). Tijekom MA projekta morali smo riješiti razne probleme integracije sa SWIFT agroindustrijskim kompleksom, NSI CAC sustavom i New Athena softverom.

Kao rezultat završnih poboljšanja, uzimajući u obzir rezultate procjene, sustav je uveden u komercijalni rad u Središnjem uredu Sberbank. Projekt je završen u rujnu 2014., uspješnost projekta potvrdio je kupac. Uspjeh projekta određen je koordiniranim radom svih članova tima - kupca (MC - L. Simakova, OSDO - N. Veledinskaya), tehničke podrške (USSPB - P. Sergeev), razvojnog tima (V. Mizinov, M. Korotkov i dr.).

Iz projekta su izvučene lekcije o potrebi uključivanja svih potrebnih srodnih odjela u projektne zadatke, potrebi uzimanja u obzir raznih tehničkih rizika po pitanju integracije sustava. Zasebno je vrijedno govoriti o nedizajniranom istraživanju i razvoju (rafinerija).

Ako je potrebno izvršiti pojedinačna poboljšanja izvan okvira projektnih aktivnosti, tada se takvi zadaci formaliziraju u obliku zahtjeva za neprojektne promjene. U ovom slučaju ne možemo bez pomoći Centara kompetencija Sberbank Technologies koji formiraju stručnu procjenu trajanja radova te stručnjaka i programera SBT Production koji provode balansiranje i implementaciju traženih izmjena.

Kao iu projektnim aktivnostima, iu radu s rafinerijom brzinu i kvalitetu rada određuje uigranost radnog tima i usmjerenost na uspjeh svih sudionika u procesu. Ispravan završetak svih faza izgradnje rafinerije osiguran je odobrenom tehnološkom shemom za ispunjavanje izvanprojektnih zahtjeva.

Maria Okuneva, glavna analitičarka Ureda IT direktora blokova za podršku, Blok usklađenosti:

Na poziciji glavnog analitičara Ureda IT direktora jedinica za podršku, odgovoran sam za osiguranje integriteta i dosljednosti poslovnih procesa upravljanja usklađenošću. Trenutno Compliance portfelj uključuje 16 projekata, od čega se 9 projekata provodi u Banci, a 7 projekata u Sberbank CIB-u.

Zahvaljujući timu analitičara koji rade na projektima usklađenosti, uspjeli smo pripremiti opis poslovnih procesa ključnih projekata, kao što su: AML, FATCA, sukob interesa, 115-FZ itd. Zahvaljujući bliskoj interakciji Ured CIO (Kondratyuk K.), URAIT tim (M Ryzhikova, A. Zaruikin) i poslovni korisnik (L. Zalomikhina, M. Melnikov, D. Kheilo) određene su kompetencije (glavni blokovi) usklađenosti Sberbank i CIB-a u svrhu izgradnje jedinstvene arhitekture Bloka.

Jedan od prioriteta ove godine bila je procjena projektnih inicijativa u svrhu oblikovanja programa planiranih za otvaranje u 4. kvartalu 2014. godine. Na temelju rezultata procjene formiran je portfelj do 2018. godine.

Već u 2015. portfelj Compliancea narast će na 35 projekata, čiji će proračun biti 2,2 milijarde rubalja. U sklopu provedbe zadataka razvoja uslužnog pristupa ove je godine sklopljen „Service Level Agreement (SLA)“ između IT bloka i Odjela usklađenosti.

Radeći u prijateljskom timu istomišljenika, vrlo je ugodno postići svoje ciljeve i težiti svojim ciljevima. Posebno je ugodno osjetiti podršku i pomoć svih i znati da se u teškim trenucima možete osloniti na prijateljsko rame.