Prezentace o mikrofinančních organizacích. Prezentace na téma "Mikropůjčky. Jak neupadnout do úvěrového otroctví." Kvalita úvěrových portfolií je stabilní

Popis prezentace pro jednotlivé snímky:

1 snímek

Popis snímku:

Organizace mikrofinancování: Jak neupadnout do otroctví úvěrů? Učitel: Khoroshavtseva O.A.

2 snímek

Popis snímku:

Co znamená MFI? MFO (mikrofinanční organizace) jsou obchodní struktury, které poskytují půjčky jednotlivcům, včetně jednotlivých podnikatelů. Velikost jejich kapitálu přesahuje 70 milionů rublů. Odpovídají Ruské centrální bance, ačkoli s bankami nemají přímý vztah.

3 snímek

Popis snímku:

4 snímek

Popis snímku:

Jaké činnosti MFO dělá? Hlavní činností mikrofinančních organizací je vydávání půjček fyzickým osobám, vč. a přes internet. Většina společností se navíc specializuje na malé krátkodobé mikroúvěry. Služby jsou poskytovány všem kategoriím občanů na základě ruského pasu. Průměrná výše půjčky v mnoha MFO je 5 000–15 000 rublů. Velikost denní provize se pohybuje od 1,5 do 2,2% a lhůta pro použití peněz je od 5 do 30 dnů.

5 snímek

Popis snímku:

Běžní dlužníci si mohou půjčit velké částky za snížené úrokové sazby. Maximální výše půjčky je 100 000 rublů. Termín pro správu peněz dosahuje 1 roku. Při poskytnutí dalších dokumentů a potvrzení solventnosti dlužníků jsou k dispozici zvýhodněné podmínky.

6 snímek

Popis snímku:

7 snímek

Popis snímku:

Organizace mikrofinancování mohou navíc přilákat finanční prostředky od jednotlivců za úrokové sazby, které jsou několikanásobně vyšší než sazby bank. Ale takové vklady nejsou pojištěny na státní úrovni.

8 snímků

Popis snímku:

Jak víte, zda je MFI skutečná? Abyste se vyhnuli podvodům, berte si půjčky pouze od těch MFI, které fungují oficiálně. Činnost těchto struktur upravuje zvláštní zákon „O mikrofinančních činnostech organizací mikrofinancování“. Dokument jasně vymezuje práva a povinnosti stran procesu půjčování a také specifikuje rysy vytváření a fungování těchto struktur. Každá oficiální společnost je zahrnuta ve zvláštním rejstříku, jehož seznam je uveden na oficiálních webových stránkách Centrální banky Ruské federace. Mezi takové společnosti patří například Credito 24, SMS Finance, Money Men.

9 snímek

Popis snímku:

10 snímků

Popis snímku:

V procesu registrace nové společnosti je vydána licence na mikrofinancování. Ve zvláštních oddílech si můžete prohlédnout kopie licencí a další statutární dokumenty o úředních službách MFI.

11 snímek

Popis snímku:

Jak se MFI liší od banky? Banky a MFI nejsou přímými konkurenty, protože jejich pracovní oblasti a cíle jsou odlišné. Ale v rámci poskytování spotřebitelských půjček jsou výhody mikrofinančních organizací zřejmé:

12 snímků

Popis snímku:

13 snímek

Popis snímku:

14 snímek

Popis snímku:

Organizace mikrofinancování (MFI) mohou být skutečnou spásou v některých konkrétních situacích - například když potřebujete urgentně získat malou částku peněz před výplatou. Předpokládá se, že klient vrací malé půjčky téměř okamžitě a tento příběh se nezmění v dlouhý epos s obrovskými dluhy. Ale kdyby jen všechno v životě bylo tak, jak se původně předpokládalo! Klienti se bohužel často ocitnou ve skutečném otroctví, a ne vždy přímo z vlastní viny. Mohou být podvedeni zaměstnanci těchto společností nebo si nemusí plně uvědomit, s čím při uzavírání smlouvy souhlasí.

15 snímků

Popis snímku:

16 snímků

Popis snímku:

Existují také omezení činnosti MFO: nemůžete půjčit v cizí měně; mikropůjčka by neměla přesáhnout 1 milion rublů; nemůžete tlačit na klienta, aby uzavřel nejvýhodnější smlouvu pro organizaci. Pokud vám MFI nabízí něco z tohoto seznamu, porušuje zákon! Neměli byste souhlasit s podmínkami, které jsou pro vás zjevně nepříznivé.

17 snímek

Popis snímku:

Všichni jsme slyšeli příběhy o „otroctví“ klientů MFI, kteří nechtěně souhlasili s nepříznivými podmínkami a podepsali smlouvu bez čtení. Mnoho aspektů činnosti MFI je stále kontroverzních, nejasných a existuje prostor pro spekulace a porušování. Pro zlepšení této situace schválila centrální banka v červenci 2017 standard pro ochranu klientů mikrofinančních institucí. Tento standard poněkud zpřísnil podmínky činnosti MFI; je navržen tak, aby chránil především zájmy klientů.

18 snímek

Popis snímku:

Byly provedeny následující změny: je nemožné poskytnout dlužníkovi více než 10 půjček na krátké období (do 30 dnů) ročně; klienti mohou kontaktovat MFI s dotazy a stížnostmi (jsou povinni odpovědět), musí obdržet odpověď do 15 pracovních dnů; Zaměstnanci MFI jsou povinni zaznamenávat a ukládat rozhovory s klienty vedené prostřednictvím všech dostupných komunikačních kanálů: telefon, internetová korespondence, papírová korespondence. Digitální certifikáty je třeba uchovávat po dobu šesti měsíců a papírové dokumenty - po dobu jednoho roku; opět samostatně poznamenal, že zaměstnanci MFO nemohou vyvíjet tlak na klienty, aby je donutili uzavírat dohody, které jsou pro ně nepříznivé (například využít určitou službu nebo podepsat novou smlouvu o mikroúvěru za horších podmínek); je zakázáno odměňovat zaměstnance MFI pouze na základě počtu uzavřených smluv. Tím se vyhnete situaci nezdravé konkurence v rámci mikrofinančních organizací, která nutí zaměstnance dělat cokoli, aby získali dobrou odměnu.

19 snímek

Popis snímku:

Tato opatření přirozeně nebudou chránit před všemi problémy spojenými s MFI. Bezohlední hráči na trhu nacházejí důvěryhodného zákazníka a nutí je zapojit se do kolosálních dluhů, které se někdy stávají nesnesitelnou zátěží: koneckonců, pokud dojde ke zpoždění platby, výše dluhu, s přihlédnutím k vysokým úrokovým sazbám u mikroúvěrů, se stává docela obrovským. Naštěstí se však ani nedokonalost právních předpisů nebo jejich nesoulad často nestávají příčinou nespravedlnosti.

20 snímků

Popis snímku:

21 snímek

Popis snímku:

Příkladem pro klienta MFO bylo počítáno 730% na mikroúvěr, celková částka platby se ukázala být obrovská. Po prozkoumání podkladů případu však soud rozhodl, že úroky nelze účtovat z celé částky a v rozsahu, v jakém původně mikrofinanční organizace trvala. A učinil rozhodnutí, které výrazně usnadnilo platební podmínky.

22 snímek

Popis snímku:

Obyvatel města Ivanovo se obrátil na organizaci vydávající mikroúvěry a uzavřel s ní dohodu, podle níž dostal půjčku 10 000 rublů na dobu 15 kalendářních dnů. Nejzajímavějším aspektem této dohody bylo, že půjčka byla vydána za ... 730% ročně! Organizace se nedostala k soudu, protože neobdržela dlužnou částku podle smlouvy od dlužníka včas. V prohlášení jeho zástupci požadovali, aby klient zaplatil jistinu i úroky z dluhu. Soud prvního stupně uložil žalované zaplatit relativně skromnou částku: pouze 15 000 rublů na úroku a 700 rublů na pokutě za prodlení. Organizace, která nebyla s tímto rozhodnutím spokojena, šla dále a podala odvolání. Při druhém projednávání této věci bylo rozhodnutí soudu prvního stupně zrušeno, pokud jde o výběr úroků z půjčky. A jmenovali mnohem větší platbu stanovenou ve výši 730% ročně! Nyní muž dlužil 93 400 rublů! Celkový dluh (s pokutou a náklady na právní zastoupení, které zaplatila strana, která prohrál), činil 107 100 rublů Přirozeně nebyl žalovaný s tímto stavem spokojen a podal kasační odvolání, ve kterém žádal zrušit druhé rozhodnutí a prohlásit rozhodnutí o odvolání za nezákonné. Řízení v řízení Po prostudování materiálů případu soud upozornil na podmínky dohody uzavřené organizací mikrofinancování a dlužníkem. Na jedné straně je v legislativě zakotvena schopnost specifikovat ve smlouvě úrokovou sazbu, která by byla vyšší než sazba refinancování v době transakce. Úroková sazba je stanovena dohodou stran. A odvolací soud má pravdu, že tuto okolnost zohlednil při rozhodování. Na druhé straně nebylo vzato v úvahu, že situace podobné té, o které se jedná, upravuje mimo jiné č. 151-FZ „O mikrofinančních činnostech a mikrofinančních organizacích (dále jen zákon o mikrofinančních činnostech). A uvádí se v něm, že mikrofinanční organizace poskytují půjčky se zvýšenou úrokovou sazbou pouze za podmínek, že částky jsou malé a doba není dlouhá. Zároveň je důležité zajistit, aby podmínky nebyly pro dlužníka otevřeně zatěžující a zároveň neporušovaly finanční zájmy organizace, která půjčku poskytuje. Pokud se pokusíte prodloužit podmínky takové krátkodobé dohody na delší období, pak je účel činností mikrofinančních organizací zkreslen, protože se ukazuje, že jak procento je mimořádně vysoké, tak i doba trvání, za které je účtována, je velká. A to již porušuje požadavky racionality a spravedlnosti, které mimo jiné musí splňovat smlouvu. Dojde-li k prodloužení podmínek krátkodobé dohody, dojde k narušení účelu činnosti mikrofinančních organizací, protože se ukáže, že úroky jsou mimořádně vysoké a délka období, za které je účtována, vysoká. Odvolací soud vycházel ze skutečnosti, že úroky narůstají i po skončení platnosti smlouvy o půjčce. 15 kalendářních dnů, ale to je nesprávné a je to v rozporu s podstatou legislativní úpravy dohod o mikroúvěrech, protože dohoda s ultra vysokým úrokem je prakticky neomezená. Na základě výše uvedeného Nejvyšší soud osvobodil obžalovaného od placení kolosálních úroků a přepočítal výši dluhu. Při rozhodování se soud řídil následujícími pravidly: V čl. 421 občanského zákoníku Ruské federace stanoví, že občané a právnické osoby mohou uzavřít dohodu. V čl. 1 odst. 1 809 občanského zákoníku Ruské federace stanoví, že věřitel má právo dostávat od dlužníka úroky, jejichž výše je stanovena v dohodě. Podle čl. 333 občanského zákoníku Ruské federace není jednostranné snížení úrokové sazby podle dohody povoleno. Zároveň však v čl. 1 části 1 odst. 9 12 zákona o činnosti mikrofinancování stanoví, že organizace mikrofinancování nemá právo účtovat dlužníkovi úroky, pokud výše úroků vzniklých na základě smlouvy a dalších plateb dosáhne čtyřnásobku výše úvěru. V tomto ohledu se Soudní kolegium pro občanské věci Nejvyššího soudu Ruské federace domnívá, že výpočet dluhu za zbývající období (od okamžiku podání žádosti u soudu do data projednání případu) ve výši 730% nelze vzít v úvahu, a proto je nutné snížit procentní podíl účtovaný úrok. Ve výsledku byly stanoveny na základě vážené průměrné úrokové sazby vypočtené Ruskou bankou (17,53% ročně). Částka, kterou žalovaný dluží věřiteli, tedy činí pouze 2 170,84 RUB. Nejvyšší soud tedy nezbavil obžalovaného splácení dluhu z mikroúvěru, ale podstatně snížil jeho výši, vycházeje ze zásady spravedlnosti a přiměřenosti.

23 snímek

Popis snímku:

Myslíte si, že je toto soudní rozhodnutí spravedlivé? A jsou ultravysoké úrokové sazby na mikroúvěry legitimní?

24 snímků

Popis snímku:

Hlavní „bezpečnostní pravidla“ při uzavírání smluv s MFI: Pečlivě si prostudujte smlouvu, zejména malým písmem. Neváhejte se zeptat, jestli něčemu nerozumíte. Často dochází k nedorozuměním právě proto, že některé body nejsou objasněny a klienti nekladou pracovníkům MFO potřebné otázky. Vezměte pouze částku, kterou zaručeně budete moci dát v dohodnutém časovém rámci. Oblast „využití“ mikroúvěrů je velmi specifická a může být v některých situacích skutečnou spásou nebo v jiných pastí. Nevzdávejte se provokacím a tlaku. Pamatujte, že vy a jen vy potřebujete, zájmy zaměstnanců MFO by se neměly stát důvodem pro uzavírání smluv, které jsou pro vás nepříznivé.

25 snímků

Popis snímku:

Pokud si uvědomíte, že nebudete schopni splatit mikropůjčku v dohodnutém čase, nepanikařte. Snažte se splácet dluh co nejrychleji. Pokud MFI porušuje vaše práva, účtuje úroky z částky, kterou nemá právo účtovat, nebo na vás vyvíjí tlak (i \u200b\u200bza pomoci sběratelů), obraťte se na soud. Je možné, že se postaví na vaši stranu. Stále budete muset splácet dluh, ale bez kolosálního úroku, který je účtován nespravedlivě.

26 snímek

Popis snímku:

27 snímek

Popis snímku:

28 snímek

Popis snímku:

Pokud osoba zpozdila, je vhodné okamžitě kontaktovat zaměstnance mikrofinanční společnosti, vysvětlit situaci a pojmenovat předpokládané datum platby. MFI nemají o mírové urovnání problému o nic menší zájem než dlužníci, takže pravděpodobnost nalezení kompromisu v počáteční fázi je velmi vysoká. Rozhodnutí je v každém případě učiněno osobně - operátoři navrhnou nejlepší cestu ze situace, pokud má daná osoba skutečný zájem na řešení tohoto problému.

Půjčovací produkty prodávané OJSC „SME Bank“ prostřednictvím mikrofinančních organizací a factoringových společností. Regionální fond. Mikropůjčka úrovně 1. Mikropůjčka úrovně 1 Plus. Factoring - společnost. * V závislosti na zajištění poskytnutém partnerem. 10. Úvěrové družstvo 2. úrovně. Poskytování půjček malým a středním podnikům. Poskytování mikroúvěrů malým a středním podnikům. Poskytování mikropůjček malým a středním podnikům. Poskytování mikropůjček malým a středním podnikům. Financování malých a středních podniků proti postoupení peněžní pohledávky. Státní záruka zakládajícího subjektu Ruské federace; Bankovní záruka; Záruka regionálního záručního fondu; Zástava cenných papírů. Zástava práv na půjčku. Bankovní záruka; Záruka regionálního záručního fondu; Záruky akcionářů, účastníků, vedoucích MFO na zástavu cenných papírů; Zástava práv (pohledávek) k půjčkám. Bankovní záruka; Zástava cenných papírů. Fotbalová branka. Maximální částka pro SME / termín / sazba. Bankovní záruka; Záruka regionálního záručního fondu; Zástava cenných papírů; Zástava nemovitosti; Záruka právnických osob a manažerů úvěrového družstva 2. stupně / 1. stupně. Státní záruka zakládajícího subjektu Ruské federace; Bankovní záruka; Záruka regionálního fondu; Záruka akcionářů, účastníků; Zástava cenných papírů, nemovitostí; Zástava práv (pohledávek) k půjčkám. Bezpečnostní.

Snímek 10 z prezentace „Banka SME“ na hodiny ekonomie na téma "Banka"

Rozměry: 960 x 720 pixelů, formát: jpg. Chcete-li stáhnout snímek zdarma pro použití v lekci ekonomie, klikněte pravým tlačítkem na obrázek a klikněte na „Uložit obrázek jako ...“. Celou prezentaci „SME Bank.pptx“ si můžete stáhnout v zip-archivu o velikosti 1526 kB.

Stáhnout prezentaci

banka

Rosgosstrakh Bank - generální ředitel. Síť ATM. Dějiny. Rus-Bank. Velká banka. Aktivita. Úvěry podnikům. Dosahování vedoucích pozic. Motto. Finanční produkty. Megatrastoil. Akciová obchodní banka. Povolený kapitál. Rosgosstakh Bank.

„Platový projekt Sberbank“ - platový projekt. Proč je mzdový projekt pro zaměstnance výhodný. Bonusy pro vedoucí pracovníky. Co je to platový projekt. Možnosti platové karty. Proč Sberbank. Mobilní banka Střední manažeři. Druhy karet vydávaných v rámci projektů. Proč je mzdový projekt Sberbank pro organizaci výhodný.

Alfa-Bank - Štíhlá metodika v bankovních procesech. Procesní výzkum. Zpracovat mapy. Odborné posouzení procesů. Aplikace metod Lean v bankovním IT. Výběr procesů pro zlepšení. Jak dosáhnout maximálního účinku. Lean je technika pro zvýšení efektivity procesů a eliminaci odpadu. Podmínky pro výběr štíhlých projektů.

„Banka SME“ - organizace mikrofinancování. Partneři OJSC „SME Bank“. Úvěrové produkty prodávané OJSC „SME Bank“ prostřednictvím partnerských bank. OJSC „SME Bank“ - historie vzniku. Inovace v programu SME Bank. Příznivé vnější prostředí pro malé a střední podniky. Úvěrové produkty prodávané SME Bank OJSC. Refinancování neobchodního sektoru.

„Komerční banky v Kyrgyzstánu“ - Dokončil: Andashbekov Meder. Akylinvestbank OJSC. Zalkar Bank OJSC. OJSC Investment Bank Issyk-Kul. JSC RK „Amanbank“. Aiyl Bank OJSC. OJSC „Kyrgyzská úvěrová banka“. BTA Bank CJSC. Manas Bank CJSC. CJSC "Kyrgyzská investiční a úvěrová banka.

Prezentace na téma: PREZENTACE PRO INVESTORY ORGANIZACE MIKROFINANČNÍHO OBCHODU 2016 " - Přepis:

1 PREZENTACE PRO INVESTORY ORGANIZACE MICROFIN TAKÉ Business Almaty 2016

2 NAVIGACE Shrnutí 2. Problém 3. Řešení problémů 4. Specifika podnikání 5. Jak to funguje 6. Škálování 7. Analýza trhu 8. Velké společnosti 9. Střední společnosti 10. Projekt MFO 11. Projekt MCO / LLP 12. Čím se odlišujeme 13 Propagační kanály 14. Technologické aspekty 15. Finanční model 16. Náklady na zahájení projektu 16. SWOT analýza projektu 16. Rizika 14. Gravitační cíle 15. Metoda financování projektu 16. Tým 17. Postscript

3 SHRNUTÍ 3 Investice Osamělí bakaláři Podstata projektu Osamělí bakaláři Finanční ukazatele Osamělí bakaláři Zahájení projektu mikrofinancování Celkem 500 milionů tenge Půjčeno 500 milionů tenge Vlastní 0 Nefinanční ukazatele Osamělí bakaláři Umístění kanceláře - Almaty Počet prodejních míst - 2 plus kontrolní nadstavba Zaměstnanci 34 lidé Horizont plánování 6 let NPV IRR Doba návratnosti 4 roky. 4 disk. doba návratnosti je 6 let. Do analýzy nebyl zahrnut obchod s MCO / LLP.

4 TRH KLIENTŮ NA FINANČNÍM TRHU Počet MFO se snížil ze 415 v polovině roku 2015 na 71 ročně. Trh jako celek se zmenšuje Banky snížily nabídku peněz Peníze vzrostly v ceně, neexistuje likvidní leasing, vklady o 80% v cizí měně 4 Historie úvěrů se zhoršuje V podnikání klesá obrat kapitál Odložená poptávka vzniká v domácnostech Klienti zůstávají bez financování Krize vyvíjí tlak na obchodní PROBLÉM

5 Obchodní úvěry 5 Půjčky v den výplaty (offline) ŘEŠENÍ PROBLÉMŮ Jedna „střešní“ MFO Osamělí bakaláři MCO / LLP Osamělí bakaláři Mikrofinancování „před výplatou“ v částkách do 150 tisíc tenge. Společnost je běžnou společností s ručením omezeným. Půjčky do 18 milionů tenge. S výhradou regulace národní banky. Tři podniky Půjčky v den výplaty (online) Dvě společnosti Práce s klienty v kanceláři a přes internet - volba: okamžitě off-line online v budoucnosti

6 PODNIKATELSKÉ FUNKCE 6 Obchod Min. Povolený kapitál Max. Úvěrová regulace NBRK Poznámka Úvěrové partnerství 100 MCI56% Ano Připsány jsou pouze účastníci partnerství Zástava 100 MCI Neomezeno Ne Poskytování úvěrů zajištěných movitým majetkem. Účetnictví, skladování a prodej šperků MFO 30 milionů tenge 56% Ano Nezajištěné půjčky, zajištěné půjčky, skupinové půjčky MCO / LLP 100 MCI Neomezeno Ne Hlavně online vypořádání úvěru. Krátkodobé kredity - „kredity k výplatám“

7 7 JAK TO FUNGUJE Prodejní kanály Samostatní bakaláři Kanceláře Klienti Jednotliví bakaláři Produkty Samostatní bakaláři Obchodní klasika Business express Agro Zastavárna Spotřebitel (?) Zákazníci Jednotliví bakaláři Produkty Jednotliví bakaláři Výplata k výplatě kreditní Prodejní kanály Jednotliví internetoví bakaláři Kanceláře / kanceláře LLP

8 ZOOM 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + on-line) Jiné regiony? Kazachstán? Projekt je snadno škálovatelný

9 PROBLÉM 9 1. Stát: -Samruk-Kazyna -Kaz Agro-jiné státní podniky 2. Ropné a plynárenské společnosti: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Těžařské a metalurgické společnosti: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - kazašská úroveň I. Skvělý. Zavádění obchodních struktur Úroveň II. Velká (Business & Power) úroveň III. Velké (další společnosti) Transport Communications Construction Trade FMCG Průmyslový energetický komplex pro ropu a plyn, s výjimkou těžebního a metalurgického komplexu, s výjimkou nadnárodních zemědělských nadnárodních společností zabývajících se surovinami Oil Metal IV. Střední podnik (služby pro velké) V. úroveň. Malé „bílé“ podnikání úroveň VI. ANALÝZA TRHU pro malé „šedé“ podniky a osoby samostatně výdělečně činné

16 PROJEKT MFO 16 Stav Míra Single bakaláři Výpůjční lhůta Single bakaláři 6-8 měsíců. max 12 měsíců Slaměný svobodný bakalář maximální výše půjčky svobodný bakalář počet poboček svobodný bakalář Vydávání svobodných bakalářů Vydávání kreditních karet pouze prostřednictvím banky 1-2% za každý den zpoždění Zajištění 40-50%, průměr 45%, provize 2% Nezajištěné 50-55%, průměr 52%, provize 5,5% Zajištění max. 5 milionů, průměrný 3 miliony tenge, nezajištěný max. 1 milion, průměrný 400 tis. Tenge 1 Svobodný bakalář Hodnocení je založeno na příjmu a zajištění dlužníka Očekávané zpoždění Svobodný bakalář 2% / rok - na zajištěné půjčky, 4-6% / rok na nezajištěné půjčky Půjčky Samostatné svobodné 90% Zajištěné 10% Nezajištěné 2

17 PROJEKT MCO / LLP 17 Stav Míra Svobodný bakalář Výpůjční lhůta Svobodný bakalář 3-30 dní Slaměný svobodný bakalář maximální výše úvěru Svobodný bakalář Počet poboček Svobodný bakalář Vydání svobodný bakalář Vydání úvěrových půjček pouze prostřednictvím banky 1–2% za každý den zpoždění%, průměr 400%, provize 0% max. 150 tisíc tenge průměr 40 tisíc tenge 1 Posouzení credoooitosp. Svobodní bakaláři Hodnocení bodování podle BCH Očekávané zpoždění Samostatní bakaláři 20% / rok Půjčky Samostatní bakaláři 100% Nezajištěné 3 Internet Samostatní bakaláři Pro budoucnost přechod na online projekt MCO / LLP

18 CO SE ROZDÍLUJEME 18 Ke snížení úvěrového rizika využíváme skupinové financování Zaměřujeme se na hypotéku na likvidní aktiva Při hypotékách využíváme možnosti A) hypotéku B) instalaci elektronického kontrolního systému Při hypotéce na bydlení nepřijímáme bydlení s dětmi Při vystavování úvěru 5 Na velké částky používáme smlouvu o zpětném odkupu Při vrácení kreditu V případě zpoždění od 1. dne spojíme call centrum Je nutná osoba s ramenními popruhy

21 FINANČNÍ MODEL 21 ZŮSTAJENÍ AKTIV Peníze Půjčky poskytované klientům: Agro-krédo Spotřebitelské úvěry Obchodní krédo-problém Problematické krédo Poskytování úvěrů-o-o-oits Úvěry celkem Fixní aktiva: vybavení, nábytek atd. Nehmotná aktiva Celková fixní aktiva CELKOVÝ AKTIVA AKTIV Pasiva budoucnosti období Celkem závazky KAPITÁL Splacený kapitál Nerozdělený zisk Rezervy Celkový kapitál CELKEM PASIVA A KAPITÁL Výpočty provedené bez MCO / LLP podnikání 000 KZT

22 FINANČNÍ MODEL 22 18% 9% 73% Celkem 100% Bez zohlednění vlivu trhu je dynamika růstu úvěrového portfolia omezena 2 faktory: 1) výše investic a / nebo vypůjčených prostředků; 2) Produktivita práce a počet důvěryhodných úředníků. Struktura úvěrového portfolia Agro-úvěry Spotřebitel. kredity Obchodní kredity 000 KZT

23 FINANČNÍ MODEL 23 OPiP Úrokové výnosy Úrokové náklady Čisté úrokové výnosy Výnosy z poplatků a provizí Osobní náklady Obecné a administrativní náklady Amortizace nehmotného majetku 0100 Odpisy ŘO Opravné položky k problémovým úvěrům Zisk před zdaněním Daň z příjmů Čistý zisk Čistý zisk marže-12% 39% 43% 44% 000 KZT

24 FINANČNÍ MODEL 24 Dynamika výnosů a nákladů 17% 83% Celkem 100% Výnosy z poplatků a provizí Úrokové výnosy 46% 21% 1% 31% 100% Osobní náklady Obecné a administrativní. náklady Rezervy Odpisy 000 KZT

25 FINANČNÍ MODEL KZT ODDS Provozní tok Čistý zisk Odpisy a amortizace Úpravy pohledávek a pohledávek Čistá hotovost Investiční tok CAPEX Čistá hotovost Finanční tok Půjčky zákazníkům Půjčky splacené zákazníky Akciové investice Čistá hotovost ZVÝŠENÍ HOTOVOSTNÍHO HOTOVOSTI Kumulované kumulativní

26 FINANČNÍ MODEL KZT Ukazatel Udržitelnost a ziskovost Provozní udržitelnost 88% 198% 221% 225% 226% 227% Návratnost aktiv (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Návratnost kapitálu (ROE) -3% 17 % 14% 12% 10% růst portfolia 286% 121% 74% 53% 40% růst dlužníků 176% 92% 42% 25% 17% správa aktiv / pasiv hrubý výnos portfolia 81% 157% 146% 137% 128% 120% Čistá úroková marže 100% Portfolio aktiv 108% 105% 92% 82% 75% 69% Dluh kapitálu 0% Pákový efekt 1,1x 1,0x Efektivita a produktivita Celkový počet zaměstnanců (konec období) 34 Úvěrové agentury (konec období) ) 10 Portfolio (v tisících tenge) na 1 pověřeného pracovníka Ziskovost EBITDA marže - 12% 49% 54% 55% Čistá marže - 12% 39% 43% 44%

28 PROJEKTOVÁ SWOTOVÁ ANALÝZA 28 Silné stránky Slabé stránky Mít tým motivovaný k výsledkům Zkušenosti v bankovních strukturách, maloobchodu a MS Dostupnost call centra Žádné zkušenosti s realizací plnohodnotných nezávislých finančních projektů Neúplně vytvořený tým Požadovaná finanční páka Příležitosti Hrozby Vstup na trhy konkurence se silnějším financováním a marketingem Změna tržních preferencí, změna ekosystému Krize je vhodná doba pro zahájení podnikání s „protikrizovou“ hodnotou. Odstraňte smetanu a prodejte podnikání

29 RIZIKA 29 RIZIKA RIZIKA ÚROVEŇ METODA ÚROVNĚ Špatný obchodní model Střední Změna orientace na jiný trh / segment trhu Nesprávná marketingová strategie Střední Změna orientace na jiný trh / segment trhu Slabá organizace procesů a postupů. Vysoká Podrobný popis všech procesů, implementace CRM pro kontrolu Změna klíčových zaměstnanců Vysoká Motivace kvůli možnostem budoucího zisku Nedostatek financování Střední Projekt má zpočátku nízkou finanční bariéru vstupu, ale vysoké marketingové náklady Vznik konkurence s podobným produktem Využívání volného trhu s vysokou prioritou Změna preferencí Nízké tržní číslo

30 PLÁN CÍLŮ 30 Přechod na strategické plánování Přechod na strategické plánování Taktické plánování Získání financování 0. období + 2 měsíce. Testovací spuštění projektu Dosažení zlomové úrovně + 12 měsíců. + 6 měsíců Dosažení plánovaných ukazatelů Dosažení čistého zisku + 6 měsíců. + 3 měsíce Rozhodnutí o změně měřítka projektu / ukončení projektu + 3 měsíce. tým

31 ZPŮSOB FINANCOVÁNÍ PROJEKTU 31 1 Příspěvek do statutárního fondu 30 milionů tenge (minimální požadovaná částka) 2 Dále může být projekt financován ve 2 hlavních variantách nebo jejich kombinacích A. Přímé financování B. Financování prostřednictvím systému vkladů v bance. Tento režim stanoví, že výše dostupného limitu a zůstatku úvěru je menší než výše vkladu. Výhody - peníze vždy „fungují“, i když podnikání MFO ještě nedosáhlo indikátorů portfolia projektů. Orientační ukazatele: Vklad v tenge, vkladová sazba 10%, úvěrová sazba 13%. Vklad v cizí měně, vkladová sazba 4%, úvěrová sazba 20%. Je možný smíšený systém.

32 TEAM 32 Vedoucí provozu: Barak H.O. Role: Zkušenosti: Vzdělání: Platení zaměstnanci Outsourcing: Sbírka IT Částečně marketing Hlavní účetní Úvěrové agentury Underwriters Provozní ředitel: Neznámý A.S. Role: Zkušenosti: Vzdělání: 4 Odhadce 5 Právník 6 СБ

Povolené operace (2 ze 2):

rozumně odmítnout uzavřít dohodu o mikroúvěru;

spolu s mikrofinančními činnostmi provádět další činnosti s přihlédnutím k omezením stanoveným zákonem, včetně vydávání dalších půjček a poskytování dalších služeb způsobem stanoveným federálními zákony a dokumenty zakládajícími;

získávat finanční prostředky ve formě půjček, dobrovolných (charitativních) příspěvků a darů, jakož i v jiných formách, které federální zákony nezakazují, s výhradou zákonem stanovených omezení.

Je třeba poznamenat, že měnové finanční instituce mají právo poskytovat úvěrovým kancelářím informace, které mají.

Organizace mikrofinancování (MFI)

Zakázané operace:

Přilákat finanční prostředky od jednotlivců;

Působí jako ručitel za závazky svých zakladatelů;

Vydávat půjčky v cizí měně;

Jednostranně měňte úrokové sazby a (nebo) postup jejich stanovení

Podejte žádost dlužníkovi, který částku mikropůjčky zcela nebo částečně splatil před plánovaným termínem a předem písemně

oznámení tohoto záměru organizaci mikrofinancování nejméně deset kalendářních dnů předem, pokuty za předčasné splacení mikroúvěru;

Provádět jakékoli druhy odborných činností na trhu cenných papírů;

Vydejte dlužníkovi mikropůjčku (mikropůjčky), pokud se jedná o částku

hlavní dlužník dlužníka vůči organizaci mikrofinancování pro

pokud bude poskytnuta taková mikropůjčka (mikropůjčky), přesáhne jeden milion rublů.

Druhy mikrofinančních organizací

Přitahují spořící vklady a umisťují je hlavně do hypotečních úvěrů. Distribuováno v USA

Družstevní záložny. Jsou vytvářeny určitým okruhem zakladatelů v blízkosti místa bydliště nebo profesní činnosti (například družstevní záložny lékařů, učitelů, horníků atd.). Cílem je zlepšit efektivitu využívání finančních prostředků a poskytování zvýhodněných půjček

Vzájemné úvěrové společnosti - organizace

jejichž činnosti mají společné rysy s družstevními záložnami, ale sdružují právnické osoby zpravidla blízké profesionálnímu sdružení.

Bankovní systém

Bankovní systém je

soubor bank a nebankovních úvěrových institucí působících v ekonomice v rámci jednoho subjektu

a právní mechanismus.

V souladu s čl. 2 zákona „O bankách a bankovních činnostech“ zahrnuje ruský bankovní systém Centrální banku Ruské federace (Ruská banka), úvěrové instituce a

reprezentace

Klasifikační znaky

bankovní systémy (1 z 5)

mírou účasti státu v bankovnictví

tržní model bankovního systému.

v pořadí vztahu,

vznikající mezi úvěry

jednostupňový bankovní systém;

víceúrovňový bankovní systém.

Známky klasifikace bankovních systémů (2 z 5)

model bankovního systému implikuje monopol státu na bankovní operace.

● státní monopol na bankovní operace a zakládání bankovních institucí;

● jedna vertikální část v bankovním systému; ● jednotná politika vztahů s klienty;

● odpovědnost státu za výkonnost bank;

● administrativní jmenování manažerů bank státními orgány;

● úzký okruh úvěrových institucí v zemi

Známky klasifikace bankovních systémů (3 z 5)

Tržní model bankovního systému je postaven na principech soukromého vlastnictví a konkurenceschopnosti činností v bankovním sektoru ekonomiky

● role státu se omezuje na stanovení základních principů a parametrů rozvoje.

● řízení bankovního sektoru je decentralizované.

● přítomnost významného počtu soukromých bank v bankovním systému s povinností státu udržovat v národním hospodářství pořádek

Známky klasifikace bankovních systémů (4 z 5)

Možnost jednostupňového bankovnictví

systém je charakteristický buď pro počáteční fáze vzniku této činnosti, která předpokládá v ekonomice existenci malého počtu bank stejného typu. Nebo je to charakteristické pro totalitní ekonomiku, ve které fungují pouze státní úvěrové instituce.

Známky klasifikace bankovních systémů (5 z 5)

Víceúrovňový bankovní systém

implikuje rozdělení úvěrových institucí na několik úrovní. Bez ohledu na počet přidělených úrovní je první vždy centrální banka (nebo jiný orgán, který vykonává její funkce).

V rámci fungování víceúrovňových bankovních systémů lze rozlišit

dvouúrovňové a tříúrovňové systémy

Víceúrovňový bankovní systém

Dvoustupňový bankovní systém je v moderním světě nejběžnější.

Druhou úroveň představují banky a speciální instituce

Třístupňový bankovní systém.

Druhá úroveň zahrnuje pouze bankovní instituce, zatímco třetí úroveň zahrnuje speciální finanční a úvěrové instituce.

Prezentace organizací mikrofinancování

Prezentace pro I.A. Kochetkova na FINFIN 2018 - o socializaci MFO-verze 1

Vážení členové SRO „Unity“,

v souvislosti s technickou prací

Osobní účet je dočasně uzavřen.

Je nám to líto!

SRO „Unity“ pracuje
identifikace provádějících organizací
nezákonné činnosti mikrofinancování.
V tomto ohledu vás žádáme o zaslání
dostupné informace:

Poradenství v oblasti softwaru a přechodu na FNU a OSBU

Žhavé publikum
- 0% odmítnutí
- vysoká hloubka pohledu
- schopnost propagovat značku, vytvářet pozitivní image
- přiměřená hodnota za peníze (2 000 rublů za měsíc za všechno!)
vysoké hodnocení ve vyhledávačích
- Pohodlné služby pro získávání horkých klientů (Jednotná základna půjček a investic Ruské federace).

Rehabilitace image odvětví: neomezené textové materiály od partnerů.
- Vzdálené tiskové středisko (pomoc při psaní tiskových zpráv, rozhovorů, vytváření bannerů).

Skupina společností "Mezinárodní finanční centrum" (MFC) zahájila svoji činnost vytvořením MFC Training Center v roce 1998, které se okamžitě dostalo na přední místo mezi specializovanými středisky pro školení a další vzdělávání finančních specialistů, včetně trhu cenných papírů, a od roku 1998 je jedním z lídrů na ruském trhu příslušných služeb. Na základě MFC Training Center byly vytvořeny: MFC Institute, MFC-Consulting, Recruitment Agency, International Financial Center (St. Petersburg), Center for Professional Attestation and Certification.

Dnes je MFC Institute metodickým a organizačním lídrem v oblasti školení, rekvalifikace účetních v rámci přechodu na účtovou osnovu a odvětvové účetní standardy (OSBU) Ruské banky pro neúvěrové finanční instituce (NFO), včetně MFO, KPC, ZhNK , SKPK a zastavárny. Vyvinuto a implementováno optimální tréninkový systém , vzdělávací programy a jejich odpovídající tréninkový plán na základě mnohaletých zkušeností (od roku 1998):

Vyvinuto a přizpůsobeno specializované vzdělávací programy pro účastníky trhu mikrofinancování .

Nízké dostupné náklady na školení pro „malé“ účastníky na finančním trhu a obecně pro účastníky na trhu mikrofinancování.

Webináře zdarma o úvodních otázkách účetnictví a finančního výkaznictví pro MFO, PDA, ZhNK, SKPK, zastavárny.

MFO, KPC, ZhNK, SKPK a zastavárny, které ve školicím plánu uvedly institut MFC (změny / doplnění výcvikového plánu), mají další slevu ve výši 20 procent.

Byly připraveny podklady, vizuální, výukové a metodické materiály, nástroje pro kontrolu znalostí a jsou aktivně využívány (celkem - více než 500 stran).

Jsou přitahovány vysoce kvalifikovaní učitelé , dostupný informační materiál použitím praktické příklady z finančních a obchodních aktivit MFO, PDA, ZhNK, SKPK a zastavárny .

Jedinečné zkušenosti se školením účastníků trhu mikrofinancování v oblasti účetní osnovy a OSAS .

Školení se aktivně provádí pomocí online technologií prostřednictvím internetového vysílání ... Institut MFC má vlastní špičkovou infrastrukturu pro organizování online vysílání a distančního vzdělávání a komunikuje s největší a nejspolehlivější službou pro organizaci online vysílání v současnosti.

Účetní a auditoři účastníků trhu mikrofinancování mají dostatek příležitostí „nezamknout“ pouze specifika odvětví (mikrofinancování), ale také komplexně studovat účetní a finanční výkaznictví pro NFO, stát se široce založeným specialistou a budovat si kariéru v účetnictví, finančním výkaznictví nebo audit různých typů NFO.

Organizace mikrofinancování „Money Men“ a „MigCredit“ vyvracejí mýty o spotřebitelských půjčkách v Rusku

14. listopadu uspořádaly mikrofinanční organizace „Money Men“ a „MigCredit“ tiskovou konferenci „Spotřebitelské půjčky v Rusku: mýty a realita“.

Hlavním tématem tiskové konference byl pokus vyvrátit některé mýty o nezajištěných spotřebitelských půjčkách v Rusku. Generální ředitelka, předsedkyně představenstva MFC MigCredit Laura Fainzilberg a generální ředitelka mikrofinanční organizace Money Men Alexander Dunayev citovala řadu faktů a čísel, které ukazují, že současná míra zadlužení populace v zemi nejenže není kritická, ale je výrazně nižší než stejná ukazatel většiny zemí s rozvojovými a rozvinutými ekonomikami.

Ruský trh nezajištěných retailových půjček

Důležitým aspektem růstu úvěrů v zemi byl rozvoj obecné finanční infrastruktury v zemi. Svědčí o tom růst počtu úvěrových historií a zvýšená dostupnost informací z úvěrových institucí pro finanční instituce. Podle různých zdrojů dnes 20 až 24% potenciálních dlužníků nemá úvěrovou historii. Dostupnost informací o úvěrové kázni dlužníků a stávající úvěrové zátěži v reálném čase zase stimulovala rozvoj trhu expresních půjček. Mezi faktory, které zajistily růst trhu pro nezajištěné soudy, patří nedostatek dlouhodobě dostupného financování, růst finanční gramotnosti obyvatel a možnost budování škálovatelných vnitrobankovních provozních procesů.

V současnosti tvoří segment hotovostních půjček, kreditních karet a POS půjček 63,5% z celkových retailových půjček.

I přes zvýšenou pozornost věnovanou monoline bankám v otázkách dluhové zátěže obyvatel země (Russian Standard, HCF, Renaissance Credit, TCS atd.) Nepřesahuje jejich společný podíl na trhu nezajištěných úvěrů 15% celkového trhu retailových úvěrů.

Podíl příjmů Rusů alokovaných na splácení úvěrů v roce 2012 činil 17%. Například v Turecku, kde otázka dluhové zátěže občanů země vůbec není vznesena, je toto číslo 30%. Podíl příjmu přiděleného na obsluhu dluhu mezi Rusy je také nižší než v Maďarsku, Polsku, České republice a dalších evropských zemích.

V průměru v Rusku připadá na každého ekonomicky aktivního obyvatele 1,3 tisíce dolarů spotřebitelských úvěrů, což je téměř o 30% méně než ve stejném ukazateli v Polsku.

Zároveň 52% ekonomicky aktivního obyvatelstva v Rusku nemá vůbec žádné půjčky.

Na trhu s kreditními kartami Rusko z hlediska množství emisí výrazně zaostává za ekonomicky vyspělými a rozvojovými zeměmi. Rusů je pouze 155 kreditních karet na tisíc, zatímco ve Spojených státech je 1701 kreditních karet na tisíc obyvatel.

Na základě výsledků první poloviny roku 2013 se podíl dlužníků se dvěma až pěti aktivními půjčkami ve srovnání s druhou polovinou roku 2012 snížil o 5 bazických bodů. Současně je podíl dlužníků s 5 půjčkami menší než 1% z celkového počtu dlužníků.

Tento trend je spojen se škrty v programech nezajištěných půjček založených na riziku.

Finanční instituce přizpůsobují svoji úvěrovou politiku směrem k zpřísnění požadavků na dlužníky, což mimo jiné svědčí o účinném fungování mechanismů samoregulace trhu na trhu retailových úvěrů.

Kvalita úvěrových portfolií je stabilní

Nedoplatky v Rusku jsou stabilní a od roku 2010 mají obecný sestupný trend.

Kumulativní poměr pohledávek po lhůtě splatnosti ve druhém čtvrtletí 2013 vykazuje pozitivní trend ve srovnání se stejným obdobím roku 2012 (4,6% oproti 4,8%).

IFC: mýty a realita

Objem půjček poskytovaných IFC nemá vliv na úroveň úvěrové zátěže obyvatelstva. Trh IFC vykazuje stabilní míru růstu a zvýšil se z 30 miliard RUB. v roce 2010 až 48 miliard rublů. V roce 2012.

Na základě výsledků z roku 2013 se předpokládá růst objemu trhu mikrofinancování na 85 miliard rublů. Současně pouze 45% aktiv IFC financuje jednotlivce pro potřeby spotřebitelů.

Vzhledem k nadměrné pozornosti veřejnosti na trh mikrofinancování z hlediska dopadu na úroveň úvěrového zatížení obyvatelstva je objem půjček IFC ve srovnání s bankovním sektorem zanedbatelný. Celkové portfolio IFC (včetně úvěrů malým a středním podnikům) v poměru k objemu bankovních úvěrů je pouze 0,18%.

IFC neposkytuje půjčky online „všem“. Spolu s růstem trhu IFC existuje trvalý trend ke zlepšování systémů řízení rizik. Průměrná míra schvalování žádostí o půjčku od MigCredit v roce 2013 je 13,3%, stejný ukazatel u Money Men je 10%.

Je důležité, aby IFC poskytla půjčku někomu, kdo má v úmyslu vrátit vypůjčené prostředky. Zároveň je nutné budovat důvěryhodné vztahy s vyhlídkou na dlouhodobou spolupráci. Specialisté na mikrofinancování vychovávají budoucí klienty bank, přivádějí klienty zpět do rutiny institucionalizovaných peněžních vztahů. Kontaktování IFC může zlepšit úvěrovou historii dlužníků. V budoucnu jim to umožní přístup k bankovním produktům.

Klienti IFC nejsou na okraji společnosti, ale běžní občané - daňoví poplatníci s nízkými příjmy

Dnes nemá více než 20 milionů lidí z ekonomicky aktivní populace Ruska přístup k bankovním produktům. Současně dosud služby IFC využilo jen něco málo přes 1,5 milionu Rusů, což naznačuje potenciál trhu.

Rozdíl mezi IFC a bankami, které se staly základem zrodu mýtu o marži klientů, je ochota IFC půjčovat lidem s nedokonalou úvěrovou historií.

Laura Feinsilbergová: "V posledních několika měsících veřejnost aktivně diskutovala o problémech týkajících se nezajištěných spotřebitelských úvěrů v Rusku." Jednou z hlavních tezí v informačním toku je ustanovení, že trh spotřebitelských úvěrů v zemi je přehřátý, populace je pod úvěrem, tj. má nadměrné dluhové břemeno. Pro většinu finančníků je však zřejmé, že úroveň úvěrového zatížení v sektoru spotřebitelských úvěrů v současné době nepředstavuje pro hospodářství země hrozbu. Provedli jsme studii na trhu s půjčkami a shrnuli rozptýlené údaje, které toto tvrzení podporují. “

Alexander Dunaev: „Ruský trh mikrofinancování roste stabilním tempem, což naznačuje stabilní poptávku po službách ze strany jednotlivců i malých a středních podniků. Tento růst přirozeně přitahuje pozornost médií a megoregulátoru, což vyžaduje zvýšenou míru otevřenosti a transparentnosti v našem odvětví. Pokusili jsme se vyjasnit zvážení objektivních skutečností, abychom mohli ukázat spravedlivý stav na trhu spotřebitelských úvěrů obecně, konkrétně na trhu mikrofinancování. “

Předseda Rady SRO NP „Unity of MiR“, prezident NAUMIR Michail Mamuta ve svém projevu posoudil dopad iniciativ megoregulátoru na budoucnost nezajištěných spotřebitelských půjček v Rusku.

Článek byl napsán na základě materiálů z webů: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.

Povolené operace (2 ze 2):

rozumně odmítnout uzavřít dohodu o mikroúvěru;

Je třeba poznamenat, že měnové finanční instituce mají právo poskytovat úvěrovým kancelářím informace, které mají.

Organizace mikrofinancování (MFI)

Zakázané operace:

Přilákat finanční prostředky od jednotlivců;

Působí jako ručitel za závazky svých zakladatelů;

Vydávat půjčky v cizí měně;

Jednostranně měnit úrokové sazby a / nebo pořadí jejich určení

Použijte na dlužníkakteří částku mikroúvěru zcela nebo částečně splatili před plánovaným termínem a předem písemně

oznámení o tomto záměru organizaci mikrofinancování nejméně deset kalendářních dnů předem, pokutyza předčasné splacení mikroúvěru;

Cvičte jakýkoli druh profesionální činnostna trhu cenných papírů;

Vydejte dlužníkovi mikropůjčku (mikropůjčky), pokud se jedná o částku

hlavní dlužník dlužníka vůči organizaci mikrofinancování pro

smlouvy o mikroúvěru v případě poskytnutí takové mikroúvěru (mikropůjčky) překročí jeden milion rublů.

Druhy mikrofinančních organizací

Spořitelní a úvěrová sdružení.

Přitahují spořící vklady a umisťují je hlavně do hypotečních úvěrů. Distribuováno v USA

Družstevní záložny. Jsou vytvářeny určitým okruhem zakladatelů v blízkosti jejich bydliště nebo profesní činnosti ( např. družstevní záložny lékařů, učitelů, horníků atd..). Cílem je zlepšit efektivitu využívání finančních prostředků a poskytování zvýhodněných půjček

Vzájemné úvěrové společnosti - organizace

jejichž činnosti mají společné rysy s družstevními záložnami, ale sdružují právnické osoby zpravidla blízké profesionálnímu sdružení.

Bankovní systém

Bankovní systém je

soubor bank a nebankovních úvěrových institucí působících v ekonomice v rámci jednoho finančního a úvěrového sektoru

a právní mechanismus.

V v souladu s čl. 2 zákona „O bankách a bankovních činnostech“ zahrnuje ruský bankovní systém Centrální banku Ruské federace (Ruská banka), úvěrové instituce a

reprezentaceFinanční trhy a bankovní podnikání. POUŽITÍ

Maramygin M.S.

Klasifikační znaky

bankovní systémy (1 z 5)

mírou účasti státu v bankovnictví

účetní a distribuční model bankovnictví

tržní model bankovního systému.

v pořadí vztahu,

vznikající mezi úvěry

organizace:

jednostupňový bankovní systém;

Maramygin M.S.

Známky klasifikace bankovních systémů (2 z 5)

Účetní a distribuční model bankovního systému implikuje monopol státu na bankovní operace.

Charakterové rysy:

● státní monopol na bankovní operace a zakládání bankovních institucí;

● jedna vertikální část v bankovním systému; ● jednotná politika vztahů s klienty;

● odpovědnost státu za výkonnost bank;

● administrativní jmenování manažerů bank státními orgány;

● úzký okruh úvěrových institucí v zemi

Známky klasifikace bankovních systémů (3 z 5)

Tržní model bankovního systému je postavena na principech soukromého vlastnictví a konkurenceschopnosti činností v bankovním sektoru ekonomiky

Charakterové rysy:

● role státu se omezuje na stanovení základních principů a parametrů rozvoje.

● řízení bankovního sektoru je decentralizované.

● přítomnost významného počtu soukromých bank v bankovním systému s povinností státu udržovat pořádek v národním hospodářství

Známky klasifikace bankovních systémů (4 z 5)

Možnost jednostupňového bankovnictví

Známky klasifikace bankovních systémů (5 z 5)

Víceúrovňový bankovní systém

implikuje rozdělení úvěrových institucí na několik úrovní. Bez ohledu na počet přidělených úrovní první je vždy centrální banka(nebo jiný subjekt vykonávající své funkce).

V rámci fungování víceúrovňových bankovních systémů lze rozlišit

dvouúrovňové a tříúrovňové systémy

Víceúrovňový bankovní systém

Dvoustupňový bankovní systémje nejběžnější v moderním světě.

Druhou úroveň představují banky a speciální finanční instituce

Třístupňový bankovní systém.

Druhá úroveň zahrnuje pouze bankovní instituce, zatímco třetí úroveň zahrnuje speciální finanční a úvěrové instituce.

Shrnutí NAVIGACE 2. Problém 3. Řešení problémů 4. Specifika podnikání 5. Jak to funguje 6. Škálování 7. Analýza trhu 8. Velké společnosti 9. Střední společnosti 10. Projekt MFO 11. Projekt MCO / LLP 12. Čím se odlišujeme 13. Propagační kanály 14. Technologické aspekty 15. Finanční model 16. Náklady na zahájení projektu 16. SWOT analýza projektu 16. Rizika 14. Gravitační cíle 15. Metoda financování projektu 16. Tým 17. Postscript

SHRNUTÍ 3 Investice Osamělí bakaláři Podstata projektu Osamělí bakaláři Finanční ukazatele Osamělí bakaláři Zahájení projektu mikrofinancování Celkem 500 milionů tenge Půjčeno 500 milionů tenge Vlastní 0 Nefinanční ukazatele Single b Bachelors Umístění kanceláře - Almaty Počet prodejních míst - 2 plus kontrolní nadstavba Zaměstnanci 34 lidí ... Horizont plánování 6 let NPV IRR Doba návratnosti 4 roky. 4 disk. doba návratnosti je 6 let. Do analýzy nebyl zahrnut obchod s MCO / LLP.

TRH KLIENTŮ NA FINANČNÍM TRHU Počet MFO se snížil ze 415 v polovině roku 2015 na 71 na město. Trh jako celek se zmenšuje Banky snížily nabídku peněz Peníze stouply v ceně, neexistuje likvidní leasing, vklady o 80% v cizí měně 4 Úvěrová historie se zhoršuje V podnikání klesá provozní kapitál V domácnostech vzniká odložená poptávka Klienti zůstávají bez financování Krize vyvíjí tlak na obchodní PROBLÉM

Obchodní úvěry 5 Půjčky v den výplaty (off-line) ŘEŠENÍ PROBLÉMŮ Jedna „střešní“ MFO Single bakalářské MCO / LLP Single bakalářské Mikrofinancování „před výplatou“ pro částky do 150 tisíc tenge. Společnost je běžnou společností s ručením omezeným. Půjčky do 18 milionů tenge. S výhradou regulace národní banky. Tři podniky Půjčky v den výplaty (online) Dvě společnosti Práce s klienty v kanceláři a přes internet - volba: okamžitě off-line online v budoucnosti

PODNIKATELSKÉ FUNKCE 6 Obchod Min. Autorizovaný kapitál Max. Úvěrová sazba Regul-e NBRK Poznámka Úvěrové partnerství 100 MCI56% Ano Připsány jsou pouze členové partnerství Zástava 100 MCI Neomezeno Ne Poskytování úvěrů zajištěných movitým majetkem. Účetnictví, skladování a prodej šperků MFO 30 milionů tenge 56% Ano Neposkytované půjčky, zajištěné půjčky, skupinové půjčky MCO / LLP 100 MCI Neomezeno Ne Hlavně online vypořádání úvěru. Krátkodobé kredity - „kredity k výplatám“

7 JAK TO FUNGUJE Prodejní kanály Samostatní bakaláři Kanceláře Klienti Jednotliví bakaláři Produkty Jednotliví bakaláři Business classic Business express Agro Zastavárna Spotřebitel (?) Klienti Jednotliví bakaláři Produkty Jednotliví bakaláři Výplata k výplatě úvěru Prodejní kanály Jednotliví MFO / kanceláře LLP

PROBLÉM 9 1. Stát: -Samruk-Kazyna -Kaz Agro-jiné státní podniky 2. Ropné a plynárenské společnosti: TCO, KPO, CNPC, Lukoil, Agip 3. Těžařské a metalurgické společnosti: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - kazašská úroveň I. Skvělý. Zavádění obchodních struktur Úroveň II. Velká (Business & Power) úroveň III. Velké (další společnosti) Transport Communications Construction Trade FMCG průmysl Energie Ropný a plynárenský komplex, s výjimkou grandees těžařského a metalurgického komplexu, s výjimkou grandees Zemědělství Nadnárodní společnosti zabývající se surovinami Oil Metal IV Level. Střední podnik (služby pro velké) V. úroveň. Malé „bílé“ podnikání úroveň VI. ANALÝZA TRHU pro malé „šedé“ podniky a osoby samostatně výdělečně činné

10 ANALÝZA TRHU Velký objem kreditů Cílové úvěry Velká a střední sídla Vysoká úroveň příjmů Nízká úroveň kriminality Malá množství kreditů Nevhodné úvěry Malá sídla Nízká úroveň příjmů Vysoká úroveň kriminality Sektorová struktura makroekonomických ukazatelů Malé a střední podniky Zdroje finančních prostředků na provoz MFI podmíněné propojení podnikatelů mezi „finanční izolací“ a bankovním krédem.

11 ANALÝZA TRHU Populace města, tisíc lidí 1 Almaty Astana 743 3 Shymkent 643 4 Karaganda 475 5 Aktobe 367 6 Taraz 326 7 Pavlodar 322 8 Ust-Kamenogorsk 309 9 Semipalatinsk Uralsk Kostanay Petropavlovsk Kyzudastuesta Turkestan Term. k zamýšlenému účelu Požadavky na financování Čas pro rozhodnutí Požadavky na balíček dokumentů Požadavky na zajištění Lepší v MFO Lepší v bance

12 ANALÝZA TRHU 1 577 MFO za rok Celkem MFO Aktivní Aktivní 71 MFO za město Celkem MFO Expertní posouzení tržní kapacity microcredoooits, miliony USD MFO Pawnbards Ostatní Šedý trh Factoring, internetové kredity, mezd kredity Hodnota aktiv MFO na miliardu tenge MCO / LLP

13 Demografický tlak 2% 2% roční růst populace Almaty ANALÝZA TRHU 63% Vydané úvěry pro podnikatelské účely 22% Podíl malých a středních podniků na HDP země 28% Podíl malých a středních podniků na pracovních zdrojích v zemi 26% Podíl malých a středních podniků v regionu Almaty a Almaty na celkovém počtu malých a středních podniků Právnické osoby 170 tis. Celkový počet malých a středních podniků IE 978 tis. 5% Astana Nejrozvinutější segment malých a středních podniků je v jižních regionech, kde je špatně rozvinutý průmysl a vysoký demografický tlak je v megacities využíván pouze částečně.

14 VELKÉ SPOLEČNOSTI Název Podíl na trhu podle aktiv Počet klientů Objem připsaného portu% po splatnosti Výnos KMF 39,4% 128 tisíc 29,7 miliard tun 1,5-4% ROA - 5,6% ROE% MCO Serta16,8% 7 tisíc 15 miliard tun Affiliate. s úvěrem Tsesna Bank Orda Group: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13,4% 20 tisíc 8,0 miliardy tun 8% ROA - 5,6% ROE% Toyota Financial Service 10,2% -5,4 miliardy .t-ROA% ROЕ% Yrys 8,13% 4 tisíce 5,6 miliardy tun-ROA% ROЕ% Esil 1,82% -0,96 miliardy tun-ROA% ROЕ% asijský. vytvořený fond 1, 73% 5 tisíc 0,96 miliardy tun 2% - úvěrová linka Kaz 1,26% -1,0 miliardy tun - Bereke 1,2% 7,5 tisíce 0,9 miliardy tun 2,75% ROA % ROЕ% Shinhan Finance 0,93% - affiliate partner. s úvěrem Shinhan Bank 1 0,74% -0,6 miliardy tenge-ROA% ROЕ%

15 STŘEDNÍ SPOLEČNOSTI Název Podíl na trhu podle aktiv Počet klientů Objemové krédo. % po splatnosti Ziskovost Úvěry Unie 0,65% -0,58 miliardy ROA - 5,08% ROE - 33,6% Astana Finance (av. ze skupiny Astana) 0,63% -0,56 miliardy t-ROA - 3,0% ROE - 14,48% Kazmikrokredoooit 0,4% -0,3 miliardy t-ROA - 7,97% ROE - 10,92% Comfort Finance (bez PP Temirbank) 0,39% 1200, 3 miliardy t-ROA - 4,29% ROE - 22,28% Atyrau Microfinance Center 0,37% -0,29 miliardy t-ROA - 7,71% ROE - 7,75% Esil Finance 0,3% -0,25 miliardy t-ROA - 4,89% ROE - 21,49% STAR 0,24% -0,17 miliardy t-ROA - 3,04% ROE - 3,04% Maloobchodní úvěr (průměr. Bank Astana) 0,2% 400,17 miliardy tun 0,5% ROA - 5,94% ROE - 23,81% Credital 0,17% -0,12 miliardy tun-ROA - 19,25% ROE - 19,34 % Kapitál strany 0,14% -0,1 miliardy tun-ROA - 16,0% ROE - 26,34% ostatní 13 MFO (souhrnné údaje) 0,73% -0,42 miliardy tun - celkem 100% , 8 miliard tun 5% ROA - 5,15% ROE - 20,88%

PROJEKT MFO 16 Stav Míra Single bakaláři Výpůjční lhůta Single bakaláři 6-8 měsíců. max 12 měsíců Slaměný svobodný bakalář maximální výše půjčky svobodný bakalář počet poboček svobodný bakalář Vydávání svobodných bakalářů Vydávání kreditních karet pouze prostřednictvím banky 1-2% za každý den zpoždění Zajištění 40-50%, průměr 45%, provize 2% Nezajištěné 50-55%, průměr 52%, provize 5,5% Zajištění max. 5 milionů, průměrný 3 miliony tenge, nezajištěný max. 1 milion, průměrný 400 tis. Tenge 1 Hodnocení credoooitosp. Svobodní bakaláři Ocenění je založeno na příjmu a zajištění dlužníka Očekávané zpoždění Samostatní bakaláři 2% / rok - na zajištěné půjčky, 4-6% / rok na nezajištěné půjčky Půjčky Samostatní bakaláři 90% Zajištěni 10% Nezajištěni 2

PROJEKT MCO / LLP 17 Stav Sazba Single bakaláři Výpůjční lhůta Single bakaláři 3-30 dnů Slaměný Single bakaláři maximální výše půjčky Single bakaláři Počet poboček Single bakaláři Vydání Single bakaláři Vydání kreditních karet pouze prostřednictvím banky 1-2% za každý den zpoždění%, průměr 400%, provize 0% max. 150 tisíc tenge průměr 40 tisíc tenge 1 Posouzení credoooitosp. Svobodní bakaláři Hodnocení bodování podle BCH Očekávané zpoždění Samostatní bakaláři 20% / rok Půjčky Samostatní bakaláři 100% Nezajištěné 3 Internet Samostatní bakaláři Pro budoucnost přechod na online projekt MCO / LLP

CO SE ROZDÍLUJEME 18 Ke snižování úvěrových rizik využíváme skupinové financování Zaměřujeme se na hypotéku na likvidní majetek Při hypotékách využíváme možnosti A) hypotéku B) instalaci elektronického kontrolního systému Při hypotéce na bydlení nepřijímáme bydlení s dětmi Při vystavování úvěru 5 U velkých částek uplatňujeme dohodu o zpětném odkupu s vrácení kreditu V případě zpoždění od 1. dne spojíme call centrum Je nutná osoba s ramenními popruhy

20 TECHNOLOGICKÉ ASPEKTY Systém komunikace a správy dokumentů Systém zapůjčování účtů integrovaný do účetního systému Systém výměny dat s GKB a PKB Bodovací systém Výstražný systém (sms-mailing, - mailing) Web Kontaktní centrum Bitrix24 + Turnkey Lender webové stránky automatizované Hodnocení aplikací a chování z PCB Nevybráno Nevybráno Proces outsourcingu Sběr Minimální požadovaný balíček dokumentů pro organizaci podnikání MFO 1. Úvěrová politika 2. Zajišťovací politika 3. Účetní politika 4. Předpisy o práci s úvěry 5. Předpisy o úvěrových a tarifních výborech 6. Předpisy o práci s problémovými úvěry 7. Předpisy pro interakci s regulátorem, BCI 8. Předpisy pro hotovostní transakce 9. Pravidla pro výpočet rezerv 10. Popisy práce

FINANČNÍ MODEL 21 ROZVAHOVÝ AKTIVA Peníze Půjčky poskytované klientům: Agro-úvěry Spotřebitelské úvěry Obchodní kreditní kreditní karty Zoufalé kreditní kredity Rezerva na kreditní kredity Celkově kreditní fixní aktiva: Zařízení, nábytek atd. Nehmotná aktiva Celková fixní aktiva CELKOVÝ AKTIVNÍ AKTIVA Pasiva budoucnosti Celkové závazky KAPITÁL Splacený kapitál Nerozdělený zisk Rezervy Celkový kapitál CELKEM ZÁVAZKY A KAPITÁL Výpočty provedené bez MCO / LLP podnikání 000 KZT

FINANČNÍ MODEL 22 18% 9% 73% Celkem 100% Bez zohlednění vlivu trhu je dynamika růstu úvěrového portfolia omezena 2 faktory: 1) výše investic a / nebo vypůjčených prostředků; 2) Produktivita práce a počet důvěryhodných úředníků. Struktura úvěrového portfolia Agro-úvěry Spotřebitel. kredity Obchodní kredity 000 KZT

FINANČNÍ MODEL 23 OPiP Úrokové výnosy Úrokové náklady Čisté úrokové výnosy Výnosy z poplatků a provizí Osobní náklady Obecné a administrativní náklady Odpisy nehmotného majetku 0100 Odpisy ŘO Opravné položky k problémům s půjčkami Zisk před zdaněním Daň z příjmu Čistý zisk Čistá zisková marže-12% 39% 43% 44% 000 KZT

FINANČNÍ MODEL KZT ODDS Provozní tok Čistý zisk Odpisy a amortizace Úpravy pohledávek a pohledávek Čistá hotovost Investiční tok CAPEX Čistá hotovost Finanční tok Půjčky zákazníkům Půjčky splacené zákazníky Akciové investice Čistá hotovost ZVÝŠENÍ HOTOVOSTNÍHO HOTOVOSTNÍHO TOKU CAPEX nashromáždění

FINANČNÍ MODEL KZT Ukazatel Udržitelnost a ziskovost Provozní udržitelnost 88% 198% 221% 225% 226% 227% Návratnost aktiv (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Návratnost kapitálu (ROE) -3% 17% 14% 12% 10% Růst portfolia 286% 121% 74% 53% 40% Růst dlužníka 176% 92% 42% 25% 17% Správa aktiv / pasiv Hrubá návratnost portfolia 81% 157% 146% 137% 128% 120% Čistý úroková marže 100% Portfolio k aktivům 108% 105% 92% 82% 75% 69% Dluh vůči vlastnímu kapitálu 0% Pákový efekt 1,1x 1,0x Efektivita a produktivita Celkový počet zaměstnanců (ke konci období) 34 Úvěrové agentury (ke konci období) 10 Portfolio (v tisících tenge) na 1 pověřeného pracovníka Ziskovost EBITDA marže - 12% 49% 54% 55% Čistá marže - 12% 39% 43% 44%

27 Fáze realizace projektu Náklady, tis. KZT 1 měsíc 2 měsíce 3 měsíce 4 měsíce 1. Registrace MFO u justičních orgánů Získání povolení od Credit Bureau (State Credit Bureau) Získání licence od Národní banky Schválení produktů a kontraktů v Národní bance Pronájem prostor 6. Nová výzdoba prostor (včetně vybavení místa pro práci s Městskou klinickou nemocnicí) Nákup nábytku a vybavení pro průchod GKB Instalace kamerového systému, požárního poplachu a záznamu procesu podpisu smluv Nákup vybavení, nábytku, trezorů Automatizace na základě náboru zaměstnanců 1C MFO 12. Získání půjčky od banky 13. Zahájení činnosti MFO Rezervy na nepředvídané výdaje 750 Celkové výdaje VÝDAVKY NA ZAČÁTEK PROJEKTU

PROJEKTOVÁ SWOTOVÁ ANALÝZA 28 Silné stránky Slabé stránky Mít tým motivovaný k výsledkům Zkušenosti v bankovních strukturách, retailu a MS Dostupnost call centra Žádné zkušenosti s realizací plnohodnotných nezávislých finančních projektů Neúplně vytvořený tým Požadovaná finanční páka Příležitosti Hrozby Vstup na trh konkurentů s silnější finance a marketing Změna tržních preferencí, změna ekosystému Krize je vhodná doba pro zahájení podnikání s „protikrizovou“ hodnotou. Odstraňte smetanu a prodejte firmu

RIZIKA 29 RIZIKA RIZIKA ÚROVEŇ METODA ÚROVNĚ Špatný obchodní model Střední Změna orientace na jiný trh / segment trhu Nesprávná marketingová strategie Střední Změna orientace na jiný trh / segment trhu Slabá organizace procesů a postupů. Vysoká Podrobný popis všech procesů, implementace CRM pro kontrolu Změna klíčových zaměstnanců Vysoká Motivace kvůli možnostem budoucího zisku Nedostatek financování Střední Projekt má zpočátku nízkou finanční bariéru vstupu, ale vysoké marketingové náklady Vznik konkurence s podobným produktem Využívání volného trhu s vysokou prioritou Změna preferencí Nízké tržní číslo

PLÁN CÍLŮ 30 Přechod na strategické plánování Přechod na strategické plánování Taktické plánování Získání financování 0. období + 2 měsíce. Testovací spuštění projektu Dosažení zlomové úrovně + 12 měsíců. + 6 měsíců Dosažení plánovaných ukazatelů Dosažení čistého zisku + 6 měsíců. + 3 měsíce Rozhodování o změně velikosti projektu / ukončení projektu + 3 měsíce. tým

ZPŮSOB FINANCOVÁNÍ PROJEKTU 31 1 Příspěvek do Autorizovaného fondu ve výši 30 milionů tenge (minimální požadovaná částka) 2 Dále může být projekt financován ve 2 hlavních možnostech nebo jejich kombinacích A. Přímé financování B. Financování prostřednictvím schématu vkladu v bance. Tento režim stanoví, že výše dostupného limitu a zůstatku úvěru je menší než výše vkladu. Výhody - peníze vždy „fungují“, i když podnikání MFO ještě nedosáhlo indikátorů portfolia projektů. Orientační ukazatele: Vklad v tenge, sazba vkladu 10%, sazba úvěru 13% Vklad v cizí měně, sazba vkladu 4%, sazba úvěru 20% Je možné smíšené schéma.

Vedoucí týmu TEAM 32 Operations: Barak H.O. Role: Zkušenosti: Vzdělání: Platení zaměstnanci Outsourcing: Sbírka IT Částečně marketing Hlavní účetní Úvěrové agentury Underwriters Provozní ředitel: Neznámý A.S. Role: Zkušenosti: Vzdělání: 4 Odhadce 5 Právník 6 СБ