Procesul de acordare a drepturilor de utilizare a modelului de afaceri al companiei de asigurări nu diferă semnificativ de tipurile tradiționale de francize. Cu toate acestea, deoarece însuși conceptul de franciză este absent în domeniul juridic rus, de fapt devii reprezentantul partener al unei companii de asigurări ca broker, agenție sau agent. Toate celelalte atribute ale tranzacției rămân în vigoare. Astfel, remunerația francizorului poate include:

• plata forfetară (plată unică pentru utilizarea unui model de afaceri);
• plăți lunare fixe (redevențe);
• plăți de dobândă pe profit.

La rândul său, antreprenorul (francizatul) primește la dispoziție:

• plan de afaceri detaliat pentru o companie de asigurări;
• asistență în pregătirea personalului cheie al filialei;
• asistență în alegerea spațiilor pentru biroul companiei;
• instrumente gata făcute și fișe de post;
• politici de început;
• mostre de contracte standard;
• cartea de marcă și regulile de proiectare a biroului;
• campanie de publicitate și plan de strategie de marketing.

În majoritatea cazurilor, un astfel de parteneriat este oficializat pe durată nedeterminată sau pe perioade de 5 ani cu drept de prelungire.

Pe de altă parte, a deveni reprezentantul unei companii de asigurări respectabile nu este ușor, deoarece această afacere se bazează pe reputație. Prin urmare, atunci când trimiteți o cerere unui potențial partener, ar trebui să știți ce este necesar pentru a deschide o companie de asigurări în franciză. Deci, în timpul interviului, francizorul va acorda cu siguranță atenție următoarelor calități ale tale:

• Cunoașterea industriei asigurărilor și a legislației;
• Abilitati de negociere si aspect personal;
• Disponibilitatea capitalului de pornire și a rezervei financiare.

În plus, factorii de decizie decisivi pot include:

• Regiunea de activitate selectată. Dacă orașul dumneavoastră are deja reprezentanțe ale companiei de asigurări a francizorului, este posibil să primiți un refuz sau o ofertă de a începe în altă regiune.
• Cooperare cu alte companii de asigurări. Dacă reprezentați deja un anumit produs pe piață, va fi dificil să cumpărați o franciză pentru o altă companie.
• Prezența unor factori care afectează negativ reputația companiei de asigurări. Acesta ar putea fi falimentul unei afaceri pe care o dețineți anterior sau infracțiuni financiare.

Rezolvarea problemelor organizatorice

Conform legii, doar un antreprenor poate cumpăra franciza unei companii de asigurări (dreptul de a desfășura activități în numele companiei). Aceasta înseamnă că, pentru a încheia direct un acord cu francizorul, trebuie mai întâi să vă înregistrați activitatea comercială la autoritățile fiscale. În același timp, este important să știți că, în calitate de antreprenor individual, puteți lucra doar ca agent de asigurări independent (vând serviciile companiei pentru un procent din tranzacție).

Important! Procesul de înregistrare ar trebui să înceapă numai după un studiu atent al pieței de franciză și un acord preliminar cu francizorul selectat. Altfel, riști să irosești energie, bani și timp.

Dacă sunteți interesat de oportunitatea de a deveni broker sau agenție de asigurări, trebuie să înregistrați o persoană juridică (LLC, CJSC sau OJSC). Pentru astfel de organizații care operează în industria asigurărilor fără franciză, o condiție obligatorie este prezența unei sume minime de capital autorizat specificate de lege, care nu permite antreprenorilor obișnuiți să intre în afacere.

Deci, asigurarea generală va necesita aproximativ 3.200.000 USD, iar asigurarea medicală de la 3.800.000 USD. Lucrând sub o franciză, vei fi oficial reprezentant al francizorului și vei fi scutit de această cerință, ceea ce reprezintă un plus semnificativ.

Caracteristici ale impozitării și legalizării afacerilor

La înregistrarea la organele fiscale, OKVED 65.12.1 este selectat din categoria „Asigurări, reasigurări, activități ale fondurilor de pensii nestatale”. Este de remarcat faptul că companiile care operează în acest domeniu de activitate nu pot aplica sistemul simplificat de impozitare și trebuie să plătească impozit pe venit standard (pentru Rusia: cotă federală de 13% și cotă regională de 30%). Prin urmare, la înregistrarea unei activități, nu este nevoie să depuneți cereri suplimentare (se va instala automat un sistem de impozitare adecvat).

În plus, companiile de asigurări plătesc următoarele tipuri de impozite:

• asupra proprietății (autovehicule, imobile) în bilanțul societății;
• teren, dacă un teren este înregistrat pe numele societății;
• publicitate, la comandarea promovării serviciilor în organizații specializate;
• pentru personalul angajat.

De asemenea, nu este nevoie să obțineți o licență pentru a desfășura activități de asigurare atunci când lucrați sub o franciză, iar acest lucru vă economisește nu numai bani, ci și timp. Deci, în modul standard, acest lucru va necesita cel puțin șase luni și următorul set de documente: acord constitutiv, metode de calcul, tarife și plan de afaceri, documente care confirmă calificările angajaților, justificarea economică a polițelor.

Birou și angajați

Următoarea etapă a deschiderii este găsirea unui birou. În ciuda faptului că compania de asigurări francizorul, conform contractului, trebuie să ofere asistență, de fapt francizatul selectează în mod independent opțiunile, iar deținătorul principal al drepturilor de autor stabilește doar dacă sediul propus îndeplinește cerințele mărcii și planul de afaceri. Unele companii de asigurări nu își obligă reprezentanții să lucreze la sediu, ceea ce reduce semnificativ costurile.

Angajarea angajaților se face în mod similar în mod independent. Francizorul face doar recomandări cu privire la nivelul de calificări și desfășoară instruire pentru specialiști-cheie (agenți, manageri și directori). Toți angajații sunt înregistrați doar oficial (în baza unui contract de muncă).

Cât costă deschiderea unei companii de asigurări cu franciză?

Taxa forfetară pentru achiziționarea unei francize de companie de asigurări pentru 2018 este în medie de la 1.500 USD. Cu toate acestea, dacă compania este bine cunoscută și vă permite să lucrați cu o gamă largă de politici, costul drepturilor de utilizare a modelului de afaceri poate ajunge la 8.000 USD. Prețul variază și în funcție de dimensiunea viitoarei companii, precum și de regiunea de activitate. Deci, pentru orașele mici, avansul poate fi mai mic decât pentru o metropolă mare.

Al doilea element de cheltuială este redevențele (plăți lunare). Ele încep de la 150 USD și pot depinde de potențiala cifra de afaceri a francizatului. În unele cazuri, o companie poate stabili doar o sumă forfetară sau doar o redevență.

Pentru a deschide un birou al unei companii de asigurări în franciză, veți avea nevoie de la 200 USD pentru închiriere plus aproximativ 2000 USD pentru reparații și echipamente în conformitate cu cerințele francizorului. Aceste costuri sunt suportate și de antreprenor. În acest caz, suma investiției nu este inclusă în plata sumei forfetare. Capitalul de pornire trebuie să includă și salariile angajaților, facturile de utilități și taxele pentru primele luni.

Apropo de personal, trebuie menționat că pentru o agenție de asigurări în franciză veți avea nevoie de următorii specialiști:

• agenti de asigurari (minim 2 persoane)- rata minima plus un procent din tranzactiile incheiate;
• contabil- de la 200 USD;
• avocat- de la 300 USD;
• paznic- de la 200 USD;
• femeie de servici- de la 100$.

Costurile de publicitate a unei companii de asigurări deschise în regim de franciză pot fi suportate de dobânditorul drepturilor sau incluse în valoarea plăților regulate către francizor. Cu toate acestea, dacă vorbim despre astfel de atribute precum semne, indicatoare și cărți de vizită, atunci antreprenorul plătește întotdeauna pentru aceste tipuri de publicitate din fonduri proprii.

Cum să alegi francizorul potrivit

Pe lângă termenii generali de cooperare, fiecare companie de asigurări care implementează o franciză oferă un anumit set de servicii pe care nu le poți modifica după semnarea contractului. Prin urmare, este foarte important ca acesta să răspundă cererii pieței (determinată în timpul cercetării preliminare) și să asigure riscuri minime. În practică, polițele de asigurare pot fi împărțite în trei mari grupuri:

• personale (viata si sanatate);
• comercial (întreprindere, răspundere pentru produse, transport);
• proprietăți (auto, imobiliare, finanțe).

Următoarele tipuri de politici sunt cele mai solicitate pe piața internă:

• OSAGO- unul dintre cele mai riscante tipuri de polițe pentru antreprenorii începători, deoarece evenimentele asigurate apar destul de des în această categorie. Numărul tranzacțiilor încheiate pentru acest tip de asigurare nu trebuie să depășească 40%.
• CASCO.
• Asigurarea garanțiilor pentru împrumuturi(credit ipotecar).
• Asigurare de marfă.
• Medical.
• Turist.

Cel mai bine este dacă firma de asigurări francizoare oferă posibilitatea de a vinde toate tipurile de polițe, dar o astfel de franciză poate fi destul de costisitoare.

De asemenea, atunci când se evaluează un potențial partener, este necesar să se țină cont de următoarele calități:

• Cât timp este compania pe piață- acceptabil dacă experiența este de cel puțin 5 ani.
• Conștientizarea mărcii în regiunea dvs- Cât de repede va acorda atenție reprezentării dumneavoastră un potențial client depinde de asta.
• Perioada estimată de rambursare a afacerii- în medie de la 5 luni sau mai mult. Dacă un francizor promite o rentabilitate a investiției într-o perioadă mai scurtă de timp, cel mai probabil este o companie nesigură.

Francizele companiilor de asigurări din Rusia

În prezent, o serie de companii de asigurări operează în Federația Rusă, extinzându-și afacerile prin vânzarea de francize. Fiecare dintre ele oferă propriile condiții de cooperare:

• „Gosavtopolis”- compania funcționează din 2005, dar vânzările în franciză au fost realizate abia din 2013. Principalele tipuri de asigurări vândute de companiile de asigurări sunt RCA și CASCO. Investiția inițială în afacere este de 3.200 USD, taxa forfetară este de 1.500 USD, nu există redevențe.
• „Grupul financiar”- oferă posibilitatea deschiderii unei reprezentanțe nu numai în Federația Rusă, ci și în întreaga CSI, în țările baltice și chiar în Uniunea Europeană. Funcționează pe piață din 2005. Plata inițială - de la 8.000 USD, investiții de pornire - de la 11.000 USD, nu se plătesc redevențe.
• "Ugoria"- una dintre cele mai vechi companii, fondată în 1997. Oferă posibilitatea de a lucra la douăzeci de tipuri de politici. Are câteva sute de filiale în Federația Rusă. Investiții - de la 4.000 USD, redevențele și plata forfetară se acumulează de la 1 decembrie a anului următor semnării contractului. Rambursare de la 7 luni.
• « AVTOSLIV »- Model de afaceri IT care oferă posibilitatea de a gestiona un birou virtual pentru vânzarea produselor de asigurări auto și răspundere pentru șoferi. Acest format accelerează semnificativ înființarea unei companii, permițându-vă să începeți să lucrați literalmente imediat după achiziționarea unei francize. Investiții de pornire - de la 1600 $, plata forfetară - stabilită în funcție de regiune, redevență - 5% din profitul filialei.

Când vă gândiți la întrebarea cum să deschideți o companie de asigurări în franciză, ar trebui să înțelegeți că în munca dvs. va trebui să vă confruntați cu o serie de riscuri (dificultate de a anticipa pierderile, revocarea licenței de la deținătorul principal al dreptului de autor, economie instabilă, legislație înăsprită). , concurență ridicată). Pe de altă parte, acest format vă va oferi un profit de 6.000 USD lunar, permițându-vă totodată să începeți să lucrați cu un mic capital de pornire și în cel mai scurt timp posibil.

* Calculele folosesc date medii pentru Rusia

Investiții de pornire:

100.000 - 400.000 ₽

Bonus agent de asigurare:

Profit net:

50.000 - 150.000 ₽

Perioada de rambursare:

Este realist să-ți deschizi propria afacere de asigurări și cât de mult poți câștiga din ea? Înțelegem conceptele și formatele de bază, analizăm piața asigurărilor și calculăm investițiile.

Piața asigurărilor din Federația Rusă a fost în creștere în ultimii ani, acest lucru se remarcă mai ales pe fundalul unei serii de evenimente de criză care afectează alte domenii de afaceri din Rusia. Pentru a intra pe aceasta piata, in opinia noastra, este necesar sa ai deja experienta de lucru si clienti consacrati in acest domeniu. Asigurând o rentabilitate suficientă, afacerea de asigurări va permite unui antreprenor să-și înceapă propria afacere cu investiții minime.

Concepte de bază ale afacerii de asigurări

Asigurarea este o metodă de compensare a pierderilor suferite de o persoană fizică sau juridică prin distribuirea acestora între participanții la sistem. Atât în ​​afaceri, cât și în viața de zi cu zi, riscurile de pierderi apar din când în când. Acestea pot fi simple riscuri, cum ar fi incendiu sau accident. Pot exista riscuri mai complexe, cum ar fi răspunderea pentru neexecutarea unui contract sau riscul de vătămare neintenționată. Apariția tuturor acestor riscuri poate cauza prejudicii financiare grave atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Companiile de asigurări vor contribui la minimizarea pierderilor cauzate de astfel de riscuri.

Creșteți vânzările fără investiții!

„1000 de idei” - 1000 de moduri de a te diferenția de concurenți și de a face orice afacere unică. Kit profesional pentru dezvoltarea ideilor de afaceri. Produs în tendințe 2019.

Pe scurt, asigurarea este o relație între asigurător (cel care prestează servicii de asigurare) și asigurat (cel care își asigură riscurile) pentru a proteja atât interesele persoanelor fizice, cât și ale persoanelor juridice în cazul unor evenimente asigurate, adică anumite evenimente care pot duce la pierderi financiare ale asiguratului, în detrimentul fondurilor formate din primele de asigurare pe care le plătesc. Prima de asigurare este suma plătită periodic de asigurator asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare. Se mai numește și primă brută sau primă de asigurare.

În termeni simpli, companiile de asigurări colectează prime de la asigurați, care pe o anumită perioadă se ridică cu mult mai puțin decât compensația de asigurare plătită de asigurător atunci când apar anumite pierderi ale asiguratului. Totuși, întrucât societatea de asigurări încasează prime de la mulți asigurători, dintre care unii de fapt nu au riscuri, această diferență între primele de asigurare încasate de la toți asigurătorii și despăgubirile de asigurare plătite constituie venitul companiei de asigurări. În acest sens, cuantumul primelor de asigurare este atent calculat pe baza datelor statistice privind posibilitatea unui eveniment asigurat, numărul asiguraților și cuantumul posibilelor despăgubiri pentru daune.

Aceasta este principala dificultate pentru compania de asigurări. Dacă prima de asigurare este foarte mare, atunci va fi nerentabil pentru asiguratori să se asigure, aceștia vor prefera să suporte riscurile de daune financiare dacă apar ei înșiși pierderi, iar compania de asigurări nu va primi venituri. Pe de altă parte, dacă plățile totale ale asigurării sunt mai mici decât valoarea compensației de asigurare, compania de asigurări va da faliment.

În plus, pe lângă cuantumul compensației de asigurare, prima de asigurare trebuie să acopere costurile de exploatare ale companiei, să ofere o anumită sumă de profit și să ia în considerare deducerile pentru constituirea rezervelor de asigurare. Pentru a calcula cu precizie și a echilibra plățile de asigurare și compensațiile de asigurare, se folosesc formule și tehnici matematice complexe care sunt dezvoltate de fiecare companie de asigurări.

Analiza pieței de asigurări din Rusia

În ceea ce privește eficiența sa, piața asigurărilor poate fi numită una dintre cele mai profitabile domenii de afaceri din Rusia. De exemplu, în 2017, companiile de asigurări au primit prime de asigurare de peste 1.278 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 8,3% mai mare decât sumele încasate în 2016. După cum puteți vedea, pentru situația actuală a economiei ruse, care este în criză, astfel de rate de creștere sunt foarte respectabile.

Pe de altă parte, în 2017, companiile de asigurări au plătit 509,7 miliarde de ruble în plăți de asigurări. Comparativ cu 2016, plățile au crescut cu doar 0,77%. Această dinamică caracterizează rata de creștere mai rapidă a veniturilor companiilor de asigurări decât a cheltuielilor. Este ușor de calculat că companiile de asigurări plătesc mai puțin de 40% din fondurile colectate. Nu există multe industrii în Federația Rusă care oferă o marginalitate mai mare de 60% (adică raportul dintre venituri și cheltuieli directe).

Rata de creștere a primelor de asigurare în segmentul asigurărilor de viață a scăzut ușor (53,7% în 2017, 66,3% în 2016), dar în ceea ce privește creșterea primelor, 2017 a fost un an record - aproape 116 miliarde de ruble. De fapt, în prezent, asigurările de viață reprezintă principalul motor al dezvoltării pieței asigurărilor.

Datorită caracterului pe termen lung al asigurărilor de viață, plățile din aceste contracte nu au intrat încă în faza activă, ceea ce asigură o rentabilitate deosebită a segmentului. De remarcat faptul că dezvoltarea segmentului asigurărilor de viață are loc în principal pe canalul bancar și este axată pe asigurările de investiții, care sunt oferite ca alternativă la depozite. Atunci când primesc un împrumut, multe bănci includ în cuantumul dobânzii bancare o anumită sumă, care este folosită pentru a asigura viața clientului, astfel banca, prin asigurarea vieții clientului, își reduce riscurile de neplată a împrumut în caz de deces. Desigur, beneficiarul împrumutului plătește pentru toate acestea.

Idei gata pentru afacerea ta

Există, de asemenea, modalități ilegale de a atrage clienți către asigurări de viață voluntare, care sunt totuși utilizate în mod activ de companiile de asigurări. De exemplu, unele companii de asigurări vând polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto numai atunci când achiziționează o poliță de asigurare de viață. Acest lucru este ilegal, dar în regiuni această tehnică este utilizată activ de companiile de asigurări.

Principalele domenii de asigurare în Federația Rusă sunt: ​​asigurări de viață, asigurări de transport terestre, asigurări de aviație și riscuri spațiale, asigurări agricole, asigurări de proprietate a persoanelor juridice, asigurări de proprietate a cetățenilor, asigurare voluntară de răspundere civilă, asigurare de răspundere civilă obligatorie a proprietarilor de obiecte periculoase. , asigurare obligatorie de răspundere civilă a transportatorului, asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. După cum puteți vedea, piața asigurărilor este destul de largă.

Idei gata pentru afacerea ta

În prezent, în Rusia operează 246 de companii de asigurări. Cel mai mare număr de asigurători sunt înregistrați: la Moscova - 128, în Sankt Petersburg și Republica Tatarstan - câte 12 organizații, în regiunea Moscovei - 9, în regiunea Samara - 7, în regiunea autonomă Khanty-Mansi - 6 .

Numărul companiilor de asigurări a scăzut cu 30 în 2017. În timp ce în anii anteriori majoritatea revocărilor de licențe s-au datorat nerespectării reglementărilor autorităților de reglementare și revocării forțate a licențelor, în 2017 21 de companii au renunțat voluntar la licențe.

Astfel, tendința generală pe piața asigurărilor se caracterizează printr-o creștere a volumului și a profitabilității acesteia, dar marile companii își stoarce treptat competitorii mai mici de pe piață sau îi absorb.

Tipuri de organizații de asigurări: ce afaceri este realist să deschideți

Există trei tipuri de organizații de afaceri de asigurări în Rusia: companie de asigurări, broker de asigurări și agenție de asigurări. Toate aceste trei tipuri diferă semnificativ unele de altele atât prin modelul financiar al afacerii, cât și prin natura activității. Să ne uităm la care sunt diferențele lor.

O societate de asigurări este o persoană juridică care prestează servicii în domeniul asigurărilor și acționează în calitate de asigurător. Societatea de asigurări își asumă obligații financiare pentru compensarea prejudiciului în momentul producerii evenimentului asigurat. O companie de asigurări necesită o licență de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor de stat.

Un broker de asigurare este o organizație care oferă servicii deținătorului poliței de asigurare în alegerea celui mai bun asigurător și a produsului de asigurare specific al acestuia, precum și asistarea asiguratului în primirea despăgubirilor de asigurare. În esență, aceasta este o companie de consultanță pe piața asigurărilor, care primește remunerație nu sub forma unei prime de asigurare, ca o companie de asigurări, ci sub forma unui comision de la clientul însuși. Un broker de asigurări necesită o licență pentru a funcționa. În plus, brokerul de asigurări evaluează riscurile asigurătorului, indică ce riscuri trebuie asigurate, cu ce companie este cel mai bine să facă acest lucru și cum să ajusteze contractul cu compania de asigurări, astfel încât asiguratul să aibă garantat că va primi despăgubiri în caz de un eveniment asigurat.

Idei gata pentru afacerea ta

Un agent de asigurări poate fi o entitate juridică sau o persoană fizică care vinde polițe în numele unei companii de asigurări. Remunerația pentru munca agenților de asigurări se plătește direct de către compania de asigurări. O agenție de asigurări nu necesită licență. În consecință, toate riscurile și responsabilitatea financiară față de asigurat sunt suportate de compania de asigurări în numele căreia lucrează agentul de asigurări.

Principalele documente care reglementează activitățile de asigurare în Federația Rusă sunt legile, reglementările, standardele, liniile directoare și alte documente, dintre care există mai mult de 50. Fără un avocat calificat, nu are rost să încercăm să înțelegem acest volum mare de documente. Dar dacă doriți să vă faceți o idee generală despre suportul juridic pentru activitățile de asigurare, începeți prin a studia Legea Federației Ruse din 27 noiembrie 1992 N 4015-1 (modificată la 3 august 2018) „Cu privire la organizare afacerilor de asigurări în Federația Rusă.”

Să ne oprim asupra celui mai important punct referitor la începerea unei afaceri de asigurări.

În iulie 2018, Duma de Stat a Federației Ruse a adoptat o lege privind creșterea cerințelor pentru organizațiile de asigurări. Această lege prevede o creștere treptată a capitalului minim autorizat al companiilor de asigurări la 300 de milioane de ruble (anterior 120 de milioane de ruble), pentru cei angajați în asigurări de viață la 450 de milioane de ruble (anterior era de 240 de milioane de ruble), pentru acele companii implicate în reasigurare, adică atunci când unul asigurătorul asigură riscurile altuia, până la 600 de milioane de ruble (anterior era de 480). Capitalul minim autorizat al companiilor de asigurări care oferă asigurări obligatorii de sănătate trebuie să fie de 120 de milioane de ruble. Astfel, investiția minimă în crearea unei companii de asigurări va fi de cel puțin 150 de milioane de ruble.

Pentru a crea o companie care desfășoară activități de intermediar ca broker de asigurări, compania va trebui să furnizeze o garanție bancară în valoare de cel puțin 3 milioane de ruble sau documente care confirmă fondurile proprii într-o sumă similară.

Legea intră în vigoare la 1 ianuarie 2019. Dar nu trebuie să încercați să deschideți o companie de asigurări mai devreme de această perioadă cu un capital autorizat mai mic, deoarece din momentul intrării în vigoare a acestei legi, toți participanții pe piața asigurărilor vor fi obligați să-și majoreze capitalul autorizat. Cerințele de majorare a capitalului autorizat vor intra în vigoare treptat pe parcursul mai multor ani.

Astfel, vorbind despre afacerea de asigurări, putem exclude în mod rezonabil organizații precum o companie de asigurări din lista companiilor posibile pentru deschiderea unei afaceri, deoarece cerințele pentru deschiderea unei afaceri sunt foarte mari și vor deveni mai stricte. Putem vorbi doar despre o companie care operează ca broker de asigurări sau agent de asigurări.

Broker de asigurări vs agent de asigurări – care este mai profitabil?

Există aproximativ 70 de brokeri de asigurări în Rusia. Acesta este un număr foarte mic de companii pentru o țară cu o populație de peste 140 de milioane de oameni.

După cum am scris mai sus, un broker de asigurări ajută asigurătorul să aleagă și să obțină cele mai bune condiții de pe piața asigurărilor pentru produsul său de asigurare. Cu toate acestea, el plătește și pentru serviciile unui broker de asigurări. Desigur, asiguratul își economisește timp studiind întreaga piață și numeroasele oferte de pe aceasta, precum și căutând o companie de asigurări cu adevărat de încredere.

Remunerația pentru serviciile unui broker de asigurare este de aproximativ 20% din costul poliței. Aceasta este o sumă destul de semnificativă; clientul nu este întotdeauna pregătit să facă astfel de cheltuieli. În plus, valoarea garanției bancare sau a fondurilor proprii ale brokerului de asigurare trebuie să fie de cel puțin 3 milioane de ruble.

În plus, cerința existentă de a utiliza noul plan de conturi necesită un software care costă aproximativ 1,2 milioane de ruble, iar pentru întreținerea acestuia sunt necesare încă aproximativ 400 de mii de ruble pe an. Și asta se adaugă costurilor cu salariile angajaților, întreținerea biroului și alte cheltuieli de afaceri. Această situație duce la faptul că numărul brokerilor de asigurări scade în fiecare an - mulți jucători de pe această piață refuză licențele.

Desigur, există o serie de companii care se autointitulează brokeri de asigurări, dar nu mai mult de 5% dintre ele au licență pentru activități de brokeraj, adică doar acești 5% funcționează legal.

În ceea ce privește agențiile de asigurări, practic nu există cerințe pentru activitatea lor; activitățile lor sunt reglementate de companiile de asigurări în numele cărora lucrează. Puteți înregistra o societate cu răspundere limitată și puteți lucra ca antreprenor individual. Nu există cerințe pentru capitalul autorizat sau forme speciale de contabilitate. Singura dificultate este necesitatea de a trece un interviu cu compania de asigurari pentru care vrei sa fii agent. Este necesar să se demonstreze atât cunoașterea pieței asigurărilor, cât și o bază de clienți consolidată. Desigur, se acordă preferință agenților care au deja experiență de lucru în companii de asigurări.

Deci, concluzionăm că, în prezent, în Federația Rusă, organizarea activităților unui broker de asigurări este o chestiune foarte costisitoare și complexă. Dacă vorbim de o afacere mică, atunci este necesar să deschidem o agenție de asigurări.

Venituri si cheltuieli agentii de asigurari

Activitatea unei agenții de asigurări este lucrul cu oameni. În esență, o agenție de asigurări este o companie care angajează mai mulți agenți de asigurări.

După cum am scris mai sus, deschiderea unei agenții de asigurări este o afacere pentru profesioniști. Este potrivit pentru cei care au lucrat de ceva timp ca agent de asigurări în personalul companiei. Și dacă ești un astfel de profesionist, atunci afacerea va depinde de tine. Este indicat să începeți să deschideți o agenție de asigurări cu o singură persoană. Acest lucru face mai ușor să vedeți afacerea de asigurări și perspectivele acesteia din interior, fără investiții speciale.

În prima etapă, pentru a deschide o astfel de afacere, este mai bine să deschideți un antreprenor individual. La început, te poți descurca fără un birou. Tot ce aveți nevoie este un computer, o imprimantă cu scanner și un spațiu de lucru. Adică, investiția minimă pentru a deschide o astfel de afacere va fi de aproximativ 50 de mii de ruble.

Codul principal OKVED ar trebui să fie 66.29.9 „Alte activități auxiliare în domeniul asigurărilor, cu excepția asigurărilor sociale obligatorii”.

Dacă aveți deja suficientă experiență de lucru și cunoașteți afacerea, atunci puteți deschide o companie cu trei sau patru agenți de asigurări. Costul deschiderii unei companii cu trei agenți de asigurări care lucrează va fi de aproximativ 150 de mii de ruble. Cerințele pentru un birou, în acest caz, sunt minime, așa că puteți alege o cameră mică gata făcută, de preferință cu mobilier și care nu are nevoie de renovare. Există suficiente astfel de premise pe piața imobiliară comercială din orice regiune.

Bineînțeles, o astfel de agenție de asigurări nu va ajunge imediat, ca orice afacere. Dar salariul unui agent de asigurări, de regulă, constă în principal din partea de bonus, partea de salariu este minimă. Prin urmare, pentru o agenție formată din trei persoane, va trebui să rezervați un mic fond rotativ pentru a plăti chiria biroului, o mică parte din salariile angajaților și alte cheltuieli de funcționare, cum ar fi comunicațiile și materialele de birou. Astfel, pentru a deschide o mică agenție de asigurări, veți avea nevoie de aproximativ 400 de mii de ruble.

Desigur, te poți descurca cu o sumă mult mai mică, dar într-o astfel de afacere este indicat să ai o mică rezervă de finanțe pentru a asigura funcționarea companiei, ceea ce este necesar pentru dezvoltarea clienților obișnuiți și elaborarea proceselor de afaceri. Suma minimă de investiție, în opinia noastră, poate fi de 100 de mii de ruble.

Afacerea cu asigurări are succes atunci când agenții de asigurări sunt profesioniști. Prima medie a agentului de asigurare este de aproximativ 10-30% din costul poliței, în funcție de tipul de produs de asigurare. În calitate de proprietar de afaceri, păstrați o parte din ceea ce câștigă agentul de asigurări și acesta este venit pentru afacerea dvs.

Cel mai adesea va trebui să vindeți produse de asigurare în următoarele domenii:

OSAGO si CASCO;

asigurari de viata si sanatate;

asigurari de proprietate pentru persoane fizice si juridice;

asigurare de afaceri.

Dacă aveți trei agenți de asigurări calificați, profitul companiei dvs. va fi de aproximativ 50-70 de mii de ruble pe lună în etapa inițială. Apoi totul depinde de cât de reușite vor avea vânzările. În cazul vânzărilor de succes, profitul companiei dvs. poate crește, cu numărul specificat de angajați, până la 100 - 150 de mii de ruble. Dacă lucrurile merg bine, personalul agenților poate fi extins la 10-15 persoane.

De regulă, perioada de rambursare a investițiilor la deschiderea unei agenții de asigurări este de la 3 luni la șase luni.

Marketing și promovare a unei agenții de asigurări

În primul rând, trebuie să-ți înțelegi potențialul client. Studiați-i motivele, veniturile, stabiliți de ce produse de asigurare are nevoie clientul în primul rând.

Baza succesului în domeniul asigurărilor este contactul personal cu clientul. Prin urmare, calitățile personale ale agenților de asigurări sunt pe primul loc. Abilitățile de comunicare, cunoașterea excelentă a produselor de asigurare și aspectul prezentabil al agenților sunt baza succesului. Elementele de bază ale tehnologiei de vânzări, lucrul cu obiecții și cunoștințele de bază ale psihologiei sunt obligatorii pentru un agent de asigurări.

Este necesar să faci un site web bun și ușor de înțeles cu produsele agenției tale de asigurări. De asemenea, promovarea pe rețelele sociale poate crește semnificativ numărul de clienți.

Mai mult de 80% din informațiile despre agenție ar trebui să fie de natură de imagine și să aibă ca scop crearea unei viziuni pozitive asupra agenției dumneavoastră din punctul de vedere al cumpărătorilor de servicii de asigurare.

Agentie de asigurari de franciza

Achiziționarea unei francize de agenție de asigurări vă permite să reduceți riscurile de a începe o afacere. Primești dreptul de a lucra în numele unui brand cunoscut, un anumit flux de clienți trimis direct de proprietarul francizei, un set de cursuri de pregătire pentru agenți și reglementări privind procesele de afaceri. În unele cazuri, vi se va oferi asistență juridică și contabilă pentru afacerea dvs.

Costul achiziționării unei astfel de francize este de la 50 de mii de ruble. Investițiile necesare în deschiderea unei agenții de asigurare în franciză variază de la 120 de mii de ruble. Regalitatea începe de la suma de 8 mii de ruble.

În plus, proprietarul francizei poate oferi următoarele servicii.

Pentru a deschide o companie de asigurări RCA în Rusia, aveți nevoie de cunoștințe despre complexitatea organizării unor astfel de activități, răbdarea necesară pentru a trece prin autoritățile birocratice, precum și capital în valoare de aproximativ 500 de mii de dolari. Pentru a economisi bani, puteți lua o altă cale - deschideți o reprezentanță sau lucrați ca franciză. Mai jos vom lua în considerare de unde să începem acest tip de activitate, ce investiții vor fi necesare și dacă este profitabil să derulezi o astfel de afacere.

Perspective

Afacerea asigurărilor este bine dezvoltată în Rusia, care aduce din ce în ce mai mult profit proprietarilor săi în fiecare an. În plus, legislația țării este de partea proprietarilor casnici și îi protejează. Dacă sunt atrași investitori străini, unele tipuri de activități vor fi interzise.

Este demn de remarcat faptul că atunci când deschideți o astfel de companie, vă puteți angaja doar în asigurări. Este interzisă producerea de ceva sau desfășurarea activităților bancare. O atenție deosebită merită CASCO și OSAGO - tipuri de asigurări care trec prin cea mai grea perioadă. În cazul asigurării CASCO, există o creștere a daunelor de asigurare, ceea ce duce la costuri suplimentare și reduce rata de rambursare. Pe acest fond, tarifele RCA sunt în creștere, ceea ce face ca serviciul să fie mai profitabil pentru companiile de asigurări. Un alt avantaj este faptul că înregistrarea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este obligatorie.

Practica a arătat că rambursarea afacerii de asigurări este destul de mare, iar cu abordarea corectă este de 2-3 ani.

Va fi mai dificil pentru asigurătorii care lucrează doar cu RCA. Dezavantajele includ investiții mari, concurență ridicată și rentabilitate scăzută.

Care sunt motivele eficienței scăzute?

Întocmirea unui acord RCA este o condiție obligatorie pentru fiecare proprietar de mașină. Șoferul care a achiziționat polița poate conta pe despăgubiri pentru pierderile persoanei vătămate în cazul unui accident. Totodata, asigurarea obligatorie este valabila in toata tara. Dacă un asigurător atrage un număr mare de clienți, îi va fi dificil să-și mențină profitabilitatea.

Când are loc un eveniment asigurat, compania plătește până la 400 de mii de ruble, din care 240 de mii sunt folosite pentru compensarea daunelor. Fondurile rămase acoperă prejudiciul cauzat bunurilor persoanei vătămate. Dacă în cazul unui accident, doar un participant a fost vătămat, valoarea plăților este mai mică - 280 de mii de ruble.

Cum să creștem profitabilitatea?

Înainte de a deschide o companie de asigurări RCA, merită să luați în considerare opțiunile de extindere a gamei de servicii. De exemplu, o companie nouă poate efectua examinări legate de evaluarea acelorași mașini, proprietăți sau asigurări de viață.

Destinațiile populare includ:

1. Asigurare auto. Aici vorbim despre CASCO, care, în ciuda unor tendințe negative, este un tip de afacere promițător. Fiecare șofer dorește să-și asigure vehiculul împotriva diferitelor probleme.
2. Asigurare de sanatate. Înregistrarea unui astfel de serviciu permite clienților să primească servicii de înaltă calificare la prețuri accesibile.
3. Asigurare de proprietate. În acest caz, asiguratul protejează bunurile materiale împotriva pierderii sau a altor circumstanțe de forță majoră.
4. Furnizarea de asigurări pentru călători. O persoană se protejează de situații neprevăzute dintr-o țară străină și evită costurile legale, medicale sau administrative.

Pe lângă domeniile discutate, merită evidențiate și alte tipuri de asigurări – ipotecare, viață etc. Alegerea este destul de largă, așa că puteți lucra într-unul sau mai multe sectoare deodată.

Mulți oameni de afaceri, atunci când deschid de la zero o companie de asigurări OSAGO, nu creează o nouă organizație, ci o reprezentanță (sucursală) a unei companii care operează deja în Rusia sau în străinătate. Dacă cetățenii străini acționează ca investitori, aceștia trebuie să adere la legislația rusă, iar litigiile care apar sunt examinate în instanțele naționale (ruse).

Pentru a deschide o sucursală în Rusia, o companie de asigurări trebuie să aibă cel puțin cinci ani de experiență în sectorul asigurărilor. Dacă vorbim de viață - mai mult de 8. În plus, capitalul autorizat pentru organizațiile străine trebuie să fie de la 5 miliarde de dolari sau mai mult.

Există o altă opțiune - deschiderea unei companii de asigurări RCA în franciză. În acest caz, este necesar să se încheie un acord cu un asigurător care operează de mult timp pe piață, este destul de popular și are o anumită reputație. Problema unei noi companii este că numele ei nu înseamnă nimic pentru oameni, iar în condiții de concurență acerbă este greu să-și atragă clienții. Pentru a accelera procesul de rambursare a afacerii, mulți lucrează ca o franciză. În funcție de organizație, costul unei francize poate varia, iar costurile minime pentru această opțiune sunt de la 150 de mii de ruble.

Cerințe pentru companiile de asigurări

Una dintre problemele principale este componenta birocratică. Noilor companii de asigurări sunt impuse următoarele cerințe:

• Disponibilitatea unei licențe. Fiecare asigurător trebuie să obțină permisiunea de la structurile relevante înainte de a începe activitățile. Ce este nevoie pentru asta? Mai întâi trebuie să colectați un pachet de documente și să le trimiteți la Serviciul Fiscal de Stat. Principalele documente includ un plan de afaceri pentru dezvoltarea unei noi organizații, reguli de asigurare, formule de calcul a tarifelor și o chitanță pentru plata taxei de stat. De asemenea, veți avea nevoie de un certificat care confirmă calificările directorului general.
• Capitalul social. Activitățile oricărei companii sunt imposibile fără o bază financiară, al cărei rol îl joacă capitalul autorizat. Dimensiunea sa pentru asigurători este de 20 de milioane de ruble.

Cum să începi să lucrezi?

Procesul de deschidere a unei companii de asigurări RCA se desfășoară în mai multe etape:

• Înregistrare. Aici trebuie să alegeți forma de activitate a persoanei juridice. Poate fi un SRL, OVS, CJSC sau OJSC. Pentru a vă înscrie, trebuie să completați o cerere și să o înregistrați la Ministerul Finanțelor în formularul aprobat. De asemenea, sunt prezentate o serie de alte documente - copii ale documentelor constitutive (trebuie să fie autentificate la notar), decizia participanților persoanei juridice de a crea o societate, precum și confirmarea băncii cu privire la efectuarea unei plăți asupra capitalului autorizat.
• Căutare la birou. La alegerea spațiului de birouri, atenția principală este acordată locației, suprafeței și disponibilității intrărilor în clădire. Cea mai buna varianta este sa inchiriezi sau sa cumperi spatii de birouri intr-o cladire din apropierea metroului sau in zona centrala a orasului. Alternativ, puteți găsi un birou mic într-unul dintre centrele de afaceri. Pentru a asigura o muncă confortabilă cu clienții, suprafața totală a spațiilor ar trebui să fie de 400-500 de metri pătrați. Când deschideți o unitate, puteți economisi pe acest aspect. 100-150 de metri pătrați vor fi de ajuns.
• Reparatii, achizitionare de utilaje si amenajarea spatiului. Lucrările de reparații trebuie efectuate într-un stil care va fi recunoscut de clienți. Echipamentele și mobilierul vor necesita mese, computere, telefoane și aparate de uz casnic. Nu te poți lipsi de internet și de o linie telefonică.
• Selectarea agenților. Noua companie de asigurări trebuie să acopere integral nevoile clienților, să lucreze pentru îmbunătățirea competențelor angajaților, să creeze un management eficient și să crească volumul contractelor încheiate.

Numărul de angajați depinde de mărimea companiei. Ar trebui să existe trei poziții pe masa de personal. Un manager superior supraveghează activitatea firmei, managerii obișnuiți sunt responsabili pentru anumite tipuri de servicii, iar consultanții în asigurări lucrează direct cu clienții și „vând” polițe RCA sau alte servicii.

De câți bani ai nevoie pentru a începe o afacere?

Pentru a înțelege dacă este profitabil sau nu să deschideți o companie de asigurări, merită să calculați costurile inițiale. Fondurile fixe sunt utilizate pentru formarea capitalului autorizat, închirierea sau cumpărarea de spații de birouri, repararea și achiziționarea de mobilier, precum și plata salariilor. Valoarea costurilor depinde direct de dimensiunea companiei.

Mai jos vom lua în considerare un exemplu pentru o companie mare care are un birou mare, mai multe reprezentanțe și un personal de aproximativ 100 de persoane:

• Dimensiunea capitalului autorizat este de 20 de milioane de ruble.
• Chiria biroului - 2-3 milioane de ruble.
• Înregistrare - 0,5 milioane de ruble.
• Efectuarea lucrărilor de reparații - 300 de mii de ruble.
• Achiziționarea de echipamente și echipamente de birou - aproximativ 1 milion de ruble.
• Promovarea afacerilor - 150 de mii de ruble.
• Cheltuieli neprevăzute - 400 de mii de ruble.
• Plata salariului - 3-3,5 milioane de ruble.

Cheltuielile totale sunt de aproximativ 29 de milioane în moneda națională și aproape 500 de mii de dolari.

După calcularea costurilor de înființare a unei companii, merită calculat profitul pe care îl poate aduce o nouă companie de asigurări. În medie, o organizație de succes primește un venit de 10-15% din prima de asigurare.

Pentru a estima profitul, trebuie să împărțiți suma veniturilor primite pentru o anumită perioadă la suma încasărilor din unul sau mai multe tipuri de servicii.

De exemplu, dacă venitul lunar al unei companii este de 700 de mii de ruble, iar volumul veniturilor pe tip de serviciu este de 350 de mii, indicatorul de profit este 1,5. La acest nivel de venit (aproximativ 8 milioane de ruble pe an), rambursarea va fi de 3-4 ani.

Rezultate

Deschiderea unei companii de asigurări este o sarcină complexă care necesită investiții serioase și un pachet mare de documente. O persoană care intenționează să lucreze în acest domeniu trebuie să aibă educație sau experiență relevantă în sectorul asigurărilor. În plus, atunci când lucrezi doar cu asigurări RCA, merită să ne amintim despre concurența ridicată și riscul ridicat de a rămâne fără profit sau chiar în pierdere. De aceea, în stadiul inițial poate fi relevant să lucrezi în franciză, sub „acoperirea” unei companii cu experiență și cunoscută.

Țările dezvoltate folosesc de mult timp în mod activ toate tipurile de asigurări pentru a asigura securitatea și a reduce riscul pierderii bunurilor mobile și imobile. Deschiderea unei filiale a unei companii de asigurări în țara noastră este mai puțin profitabilă decât în ​​Occident. Afacerea are perspective mari în viitorul apropiat, așa că trebuie să găsești noi clienți acum. În orașele regionale, concurența este destul de mare, dar, în ciuda acestui fapt, afacerile cu asigurări au perspective mari.

Fiecare investitor se străduiește să reducă riscul de a-și pierde investițiile, astfel încât își asigură integral bunurile imobiliare, care includ proiecte de locuințe noi, centre comerciale și blocuri de apartamente. Lista serviciilor oferite de compania de asigurări este destul de mare; să ne uităm la cele mai populare polițe.

Tipuri de servicii ale companiei de asigurări

• Asigurare de viata.În schimbul plății pentru asigurare, compania oferă o garanție de plată a unei anumite sume unei persoane de încredere în cazul decesului clientului.
• Asigurarea locuintei. Având în mână o poliță de asigurare, clientul are o garanție de despăgubire pentru pierderi în cazul unor circumstanțe neprevăzute, precum incendiu, inundație, efracție în scop de tâlhărie.
• Asigurare auto. Polița are mai multe tipuri de asigurare. Unul dintre cele mai bune All Inclusive, șoferul primește o garanție completă de compensare împotriva oricăror riscuri.

management

Este posibil să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări prin achiziționarea unei francize de la o anumită companie. Managerii unor astfel de companii sunt interesați să își dezvolte filialele, astfel încât orice asistență este oferită în diferite etape de lucru. Pe lângă toată documentația necesară, filialele primesc marca companiei de asigurări, pe care o pot folosi pentru a atrage noi clienți.

Elaborarea cu competență a unui plan de afaceri va ajuta la stabilirea unei finanțări eficiente, mai ales dacă există fonduri împrumutate în sistem. Organizarea afacerii trebuie sa fie structurata in asa fel incat profitabilitatea firmei sa ii permita sa se dezvolte cu succes.

Înainte de a deschide o sucursală a unei companii de asigurări, trebuie să o înregistrați ca persoană juridică. Poate fi un SRL, CJSC sau OJSC. În plus, asigurarea este un tip de activitate care face obiectul unei licențe obligatorii. Pentru a obține o licență, trebuie să scrieți o cerere, să colectați toate documentele necesare și să plătiți taxa de stat.

Sucursala trebuie aleasă în zonele centrale ale orașului. Ar trebui să fie amplasată într-o zonă publică și decorată într-un stil de afaceri. Personalul managerilor trebuie sa fie asigurat cu toate conditiile pentru munca productiva. În plus, trebuie să ai grijă de pachetul social.

Succesul unei ramuri de companie de asigurări depinde de profesionalismul angajaților săi. Sistemul de instruire va face în cele din urmă posibilă obținerea de personal calificat capabil să rezolve probleme complexe. Dezvoltați o strategie de recompensă care să motiveze angajații și să le motiveze munca.

Prin extinderea gamei de servicii cu oferte mai avantajoase, vă puteți crește cu ușurință baza de clienți. Programele de asigurare ar trebui să fie cât mai flexibile posibil, astfel încât clienții să poată alege cea mai bună opțiune pentru ei înșiși. Pe lângă asigurarea obligatorie, dezvoltați programe de polițe de asigurare voluntară.

Întrebare: Câți fondatori ar fi mai confortabil să ai într-un SRL pentru a dezvolta eficient o companie de asigurări?
Răspuns: Numărul de participanți la un SRL nu are o importanță fundamentală. Toate problemele importante legate de dezvoltarea companiei sunt rezolvate în consiliul de fondatori, iar deciziile strategice sunt luate pe baza acestora.

Întrebare: Cum ar trebui să vă instruiți angajații?
Răspuns: Vă rugăm să contactați compania de la care a fost achiziționată franciza pentru această întrebare. Cu siguranță au deja un sistem eficient de pregătire a personalului, experiența lor în acest domeniu va fi foarte utilă pentru ramură.

Întrebare: Cum să faci publicitate pentru o companie de asigurări?
Răspuns: Publicitatea directă în asigurări nu funcționează bine. Dar tot trebuie să desfășurați o campanie de publicitate. În zilele noastre funcționează în principal publicitatea exterioară, care se află lângă agenții imobiliare și dealeri auto.

Deschiderea unei companii de asigurări este una dintre opțiunile atractive pentru a-ți începe propria afacere atât pentru începători, cât și pentru cei care sunt deja implicați în afaceri sau au fost implicați în ea în trecutul recent. Pentru antreprenorii cu experiență, însă, va fi mult mai ușor să reușească așa ceva, pentru că au deja experiență. Dar, în orice caz, sarcina necesită cea mai serioasă abordare.

În primul rând, acordați atenție următorului punct: atunci când studiați în detaliu subiectul asigurărilor ca afacere, bazați-vă pe cele mai recente surse, ideal nu mai devreme de 2013. În plus, ar trebui să se concentreze pe acest segment în special în Rusia (sau în țara dvs., dacă nu locuiți în Federația Rusă).

Spre deosebire de unele tipuri de antreprenoriat, în care modelele de afaceri occidentale prind foarte bine rădăcini, aici totul este dintr-un unghi diferit. Dacă începi să studiezi teoria vânzării asigurărilor folosind schemele „avansate” ale Americii, riști să fii foarte dezamăgit de rezultat sau, și mai rău, să te arzi. Totul ține de mentalitatea societății: acolo, cumpărarea de asigurări este considerată o procedură obișnuită și aproape obligatorie, dar la noi, chiar și în cele mai importante zone, mulți oameni încearcă să economisească bani și se descurcă fără ei.

Rentabilitatea

Rentabilitatea afacerii de asigurări în Rusia – indicatorul este foarte instabil. Cu câțiva ani în urmă, când această zonă tocmai devenea populară și câștiga amploare, era foarte profitabilă pentru multe companii. O scădere a fost observată în 2008, ca și în majoritatea celorlalte domenii de activitate, ceea ce este greu de considerat ca un model în cadrul acestei afaceri. Următorii doi ani au cunoscut o creștere semnificativă și, în general, afacerea cu asigurări a obținut rezultate foarte bune.

Cu toate acestea, o scădere a fost remarcată în 2011, când profitabilitatea a atins cel mai scăzut nivel din aproape 3 ani. Experții au numit următorii factori principali care au condus la această situație:

• creșterea nivelului cheltuielilor curente de afaceri;
• reducerea fluxului de investiții.

Apoi în 2012 a fost din nou o creștere, iar în 2013 a fost o scădere. Astăzi au loc multe schimbări, inclusiv la nivel de stat, care pot avea un impact pozitiv asupra acestei afaceri în ansamblu. Dar nu s-au întâmplat încă: până acum asigurătorii încearcă doar să realizeze acest lucru.

Separat, este de remarcat afacerea cu asigurări în domeniul turismului. Mai multe scandaluri importante care au izbucnit în 2014 au dus la falimentul multor companii. Acest lucru s-a întâmplat din mai multe motive, dar unul dintre principalele a fost cooperarea cu agenții de turism fără scrupule, dintre care există foarte multe astăzi. Pentru începători, aceste evenimente au devenit o lecție bună: nu trebuie să dai garanții pentru cei care nu merită încredere.

În general asta Tipul de afacere din punct de vedere al profitabilității rămâne în intervalul mediu. Nu se poate spune că este extrem de profitabilă sau, dimpotrivă, neprofitabilă. Totul depinde de abordarea problemei. Dacă poți fi un antreprenor excelent, asigură totul, ține mereu degetul pe puls și dezvoltă - asta înseamnă că victoria este a ta. Dacă de multe ori dai frâu liber lenei și slăbiciunii și nu ții cont de factori importanți, atunci așteaptă-te la rezultate mediocre sau chiar la pierderi.

Cum să deschizi o agenție de asigurări? O înregistrare a webinarului este inclusă în videoclipul de mai jos.

Tipuri de asigurare

Oficial, există patru tipuri principale de asigurări și mai multe subtipuri în fiecare. O organizație care desfășoară această activitate poate fi limitată doar la o anumită listă. Dar pentru afaceri mai profitabile, este mai bine să acoperiți mai multe sau toate zonele simultan.

Personal asigurare. Aceasta include îngrijirea medicală, turismul, accidentele, pensiile și alte situații în care oamenii sunt obiectul.

Asigurare proprietate. Aici, după cum sugerează și numele, obiectele materiale de proprietate sunt luate ca bază, cu rare excepții. Această listă include mașini, locuințe și marfă. Aceasta include, de asemenea, lucrările de construcție și instalare și întreruperile activității. Acesta din urmă este folosit de antreprenori pentru liniștea personală în perioadele de criză.

Asigurare responsabilitate. Acest tip presupune protecție financiară în cazul unei discrepanțe între promisiune și rezultat. Un exemplu ar fi plățile compensatorii într-o varietate de industrii: producția de bunuri, daunele mediului și altele.

Asigurare riscuri specifice și financiare. Tipul cel mai distinct și mai puțin utilizat. Acestea includ riscurile politice, neîndeplinirea obligațiilor financiare și altele asemenea. A doua opțiune este populară în domeniul creditării; singura problemă este că băncile nu îl folosesc întotdeauna în mod legal, ceea ce poate duce la probleme la recalculări și chiar la rambursări.

Înregistrarea companiei

După ce v-ați decis complet asupra bugetului și a planului de afaceri și ați ales tipurile pe care le veți oferi, puteți trece la partea legală a problemei. Primul pas este înregistrarea organizației.

Acest proces are loc într-o ordine specială, despre care poate fi citită articolul 2 din Codul civil al Federației Ruse. Dacă încercați să o ocoliți, veți putea lucra, poate chiar și pentru o lungă perioadă de timp. Dar prima verificare, atât cea mai mare, cât și cea mai simplă din partea unui client atent, vă va aduce la apă curată... Și aceasta este plină de, cel puțin, amenzi mari.

În cel mai rău caz, puteți fi tras la răspundere folosind alte metode. Prin urmare, este mai bine să faceți totul corect o dată și să nu vă faceți griji pentru acest lucru în viitor.

Opțiuni de înregistrare:

• companie cu răspundere suplimentară.

Alegerea ar trebui făcută pe baza reflecției personale, după studierea drepturilor și responsabilităților fiecărui tip, dacă nu le cunoașteți deja. Concret, acest lucru va avea un impact minor asupra implementării activităților de asigurare; în acest caz, sunt luate în considerare caracteristicile legale. Cel mai ușor va fi să înregistrați o societate cu răspundere limitată, așa că dacă această opțiune vi se potrivește, alegeți-o.

Când vă înregistrați, trebuie să luați în considerare următoarele nuanțe:

1. Denumirea organizației indicată în documente trebuie să indice tipul de activitate. Acesta ar putea fi cuvântul „asigurare” sau orice derivat al acestuia. Un exemplu existent este AlfaStrakhovanie.
2. În momentul înregistrării, trebuie stabilit un director, precum și fondatorii. Este necesar să furnizați pașapoartele acestor persoane și TIN-ul acestora.
3. Directorul și contabilul șef vor fi, de asemenea, obligați să furnizeze copii ale dosarelor de muncă și ale diplomelor.
4. Un contract de închiriere poate fi necesar pentru o organizație viitoare. Dacă este deținut de fondator sau director, atunci veți avea nevoie de documente care confirmă acest drept.
5. Pentru a desfășura acest tip de activitate trebuie să obțineți o licență. Mai multe detalii despre cum să faceți acest lucru vor fi discutate mai jos.
6. Înscrierea în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.
7. De asemenea, trebuie să vă înregistrați la Rosinfomonitoring.
8. Vi se poate cere să confirmați că personalul este pregătit și instruit.

Costuri de înregistrare:

1. Taxa de înregistrare, în cazul deschiderii unui SRL, va fi de 4 mii de ruble (se poate modifica ușor în timp).
2. Cursuri pentru specialiști dacă le predați singur.
3. Taxa pentru obtinerea licentei.

Auto-înregistrarea cu colectarea tuturor documentelor durează de obicei până la 1 lună. Pentru cei care consideră că acest lucru este prea lung, există servicii de avocați care fac totul mult mai rapid și aproape fără participarea clientului.

Obținerea licențelor

Licențierea companiilor care desfășoară activități de asigurare este obligatorie. Acesta trebuie obținut de la Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse.

Orice proces de obținere a unei licențe este, în primul rând, eliberarea unui document după verificarea adecvată a adecvării pentru desfășurarea activităților. În acest caz, pregătiți-vă pentru faptul că compania va fi verificată cu privire la următoarele puncte:

1. Înregistrarea trebuie efectuată pe teritoriul Federației Ruse.
2. Sunt respectate cu strictețe standardele pentru raportul dintre primele de asigurare și fondurile proprii ale organizației.
3. Răspunderea maximă aferentă unui risc individual nu depășește 1/10 din toate fondurile personale ale companiei.
4. Capitalul autorizat – de la 25 mii salarii minime. Dacă lista include asigurări de viață, atunci capitalul autorizat crește la 35 de mii sau mai mult decât salariul minim. Dacă domeniul de activitate este doar reasigurare, atunci cifra ajunge la 50 de mii.

Pentru a obține o licență:

Scrie afirmație, care trebuie să conțină numele complet și prescurtat al companiei, adresa juridică și indexul exact, tipul activității de asigurare și date de comunicare, de exemplu, număr de telefon, fax etc.

Atașați-l la documentație:

• cel mai complet plan de afaceri (pentru a maximiza probabilitatea de a obține o licență, este mai bine să îi dedici mult timp sau să-l comanzi de la un specialist);
• o adeverință de la bancă care confirmă plata capitalului autorizat;
• acordul constitutiv și statutul organizației;
• certificat de inregistrare;
• Dacă fondatorii au contribuit cu orice proprietate, atunci este necesar și un certificat de livrare și acceptare.

Atragerea investitorilor

Aproape nicio companie mare din vremea noastră, în special o companie de asigurări, operează în întregime cu fonduri proprii. Motivul este simplu - aproape nimeni nu are asemenea sume. Atragerea investitorilor astăzi este mai ieftină decât împrumuturile bancare, iar responsabilitatea este adesea mai mică.

Dar pentru ca cineva să accepte oferta de a investi într-o companie încă necunoscută, trebuie să încerci din greu. Este ideal să angajezi experți în publicitate, marketing și juridice care să te ajute să creezi oferta perfectă pentru potențialii investitori - una în care nu pierzi nimic, dar și ei câștigă.

În primul rând, nu ar trebui să faci publicitate oportunității de a investi, ci mai întâi să te gândești la ce anume poți oferi. În ce condiții își vor da banii? Rata ar trebui să fie cel puțin puțin ridicată în comparație cu concurenții. Altfel, cum se va remarca o nouă companie? Riscurile pentru investitori, conform acordului întocmit, ar trebui să fie minime.

De asemenea, poate avea sens să atragi oameni cu economii mici. Sunt foarte mulți în țara noastră. Au bani puțini, rata bancară provoacă doar melancolie și caută o alternativă bună.

Acolo unde veți primi potențiali investitori, ar trebui să aveți întotdeauna la îndemână un plan de afaceri detaliat și, cel mai important, de succes, pe care îl pot solicita în orice moment.

Sediul și personalul

Spațiile pentru compania de asigurări sunt de obicei închiriate. Poate fi situat în orice zonă a orașului sau chiar într-o zonă industrială - așa sunt mulți oameni care încearcă să economisească bani. Dar ar trebui să te gândești de 10 ori înainte de a fi de acord cu o astfel de ofertă. Ține minte, cu cât este mai dificil să ajungi la tine, cu atât este mai mare șansa ca clientul să se răzgândească pe drum.

in orice caz De asemenea, nu este nevoie să închiriezi un birou scump în centrul orașului. Aceasta va fi o cheltuială suplimentară de bani într-un moment în care încă nu există. Alegeți o cameră decentă care îndeplinește cerințele la un cost mediu. Acesta va fi cel mai competent pas.

Pregătirea personalului este destul de costisitoare. Însă specialistul va fi numai al tău, deși este infinit imposibil să-l ții la locul de muncă. Principalul lucru de reținut dacă decideți să plătiți pentru formare este să îl includeți în contract, obligând angajatul să lucreze pentru dvs. pentru un anumit timp în viitor.

De asemenea, puteți angaja specialiști care au deja experiență în munca lor. Aceasta este o opțiune grozavă - atunci lucrurile vor merge mai bine. Este important să luați în considerare cu atenție alegerea.

O altă soluție: unele companii de asigurări folosesc lucrători la distanță. Astăzi, acest lucru este foarte popular; vă permite să economisiți la plăți și la închirierea spațiilor, deoarece personalul nu va trebui să fie ținut într-un birou uriaș. Această abordare are și propriile sale nuanțe. Angajații care lucrează de acasă la telefon ar trebui să fie testați în mod regulat pentru adecvarea profesională prin apeluri experimentale.

Cum să atragi clienții?

Pentru a atrage clienți la companiile de asigurări astăzi, publicitatea convențională este folosită din ce în ce mai puțin. Șansa ca cineva să fie interesat de ea este practic zero. Prin urmare, se practică metoda apelului la rece. Majoritatea companiilor folosesc și lucrători la domiciliu care câștigă doar dobândă.

Puteți încerca și alte metode de publicitate - din fericire, astăzi există multe. Dar țineți minte regula principală: fiecare dintre ele trebuie folosit separat, cu un interval impresionant (de exemplu, o lună sau două). Abia atunci vei putea urmări rezultatele pentru fiecare dintre ele.

Perspective de afaceri de asigurări

Ca în multe domenii de afaceri, în domeniul asigurărilor, opiniile experților variază și uneori chiar diverge. Pentru ca compania ta să aibă succes inițial și în viitor, trebuie să monitorizezi constant situația, să compari opinii și să analizezi pe ce se bazează acestea.

Astăzi se observă că:

• este planificată asigurarea obligatorie a proprietății împotriva diferitelor evenimente de forță majoră, de la incendiu la inundații (în special, această problemă a ajuns în prim-plan după inundațiile din Orientul Îndepărtat);
• creșterea prețului asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este un proces de care beneficiază companiile de asigurări, deși proprietarii de mașini sunt nemulțumiți de aceasta.

Acestea sunt doar puncte evidente care vorbesc în favoarea creșterii veniturilor din asigurări. În general, se observă că acest tip de antreprenoriat devine promițător, deși se mișcă în zig-zag, cu recesiuni și scăderi. Cetăţenii noştri, crescuţi în URSS, nu sunt obişnuiţi cu faptul că asigurările ar trebui puse pe umerii lor. Dar multe situații îi învață o atitudine diferită și tot mai mulți oameni încep să ia această problemă mai în serios. În plus, o nouă generație intră la vârsta adultă care gândește diferit.

Probleme

Următoarele probleme principale sunt remarcate în acest segment:

1. Marea majoritate a companiilor nu are o cantitate semnificativă de capital autorizat, ceea ce creează un obstacol în asigurarea obiectelor mari.
2. Solvabilitatea scăzută a populației și reticența acesteia de a plăti primele de asigurare, ceea ce creează un nivel scăzut al cererii de servicii în comparație cu multe țări occidentale.
3. Nu există opțiuni bune pentru plasarea primelor de asigurare pe termen lung.
4. Lipsa unei asistențe semnificative pentru dezvoltare din partea statului - de exemplu, oamenii nu sunt obligați să încheie asigurări în majoritatea domeniilor vieții.

Cu toate acestea, astfel de pietre de poticnire se găsesc în multe tipuri de antreprenoriat. Trebuie să înțelegeți că aceasta este o cale de ieșire pe un drum lung de competiție și luptă. Sarcina principală a asiguratului este de a convinge clienții potențiali că serviciile sale sunt cu adevărat utile și necesare. Mai mult, așa este. Cineva nu crede? Să-i întrebe pe cei care nu au avut timp să aplice la timp asigurarea CASCO și au rămas fără mașină!

Francize

Deschiderea unei afaceri de asigurări, desigur, este un lucru minunat, dar este lung și destul de dificil, mai ales pentru cei care fac afaceri pentru prima dată. Prin urmare, înainte de a începe, adăugați o altă opțiune pe lista dvs. - deschiderea unei companii de asigurări în franciză. În plus, această varietate devine din ce în ce mai populară astăzi.

Multe companii mari oferă franciză. Uneori acest rol este jucat de organizații străine, mai des de ale noastre. Costul acestei plăceri depinde de gradul de faimă, dar, în general, puteți cumpăra o franciză de afaceri de asigurări ieftin - sumele de investiții încep de la 100-200 de mii de ruble.

Dar amintiți-vă, orice ați alege, principalul lucru este abordarea. Pentru unii oameni, orice afacere se dezvoltă perfect, pentru alții, corporații întregi cumpărate se prăbușesc fără un motiv aparent. Iar ideea aici nu este deloc despre noroc, ci despre atitudinea corectă față de afaceri. Daca devii cel mai bun din segmentul tau, rezultatele nu te vor face sa astepti.