Mikrofinancijske organizacije (MFO). Mikrofinancijske organizacije (MFO) Kvaliteta kreditnih portfelja je stabilna

Prezentacija na temu: PREZENTACIJA ZA INVESTITORE ORGANIZACIJA MIKROFINANCIJSKOG POSLOVANJA 2016 " - Prijepis:

1 PREZENTACIJA ZA ORGANIZACIJU ULAGAČA MICROFIN ANSO Poslovanje Almaty 2016

2 Sažetak NAVIGACIJE 2. Problem 3. Rješavanje problema 4. Specifičnosti poslovanja 5. Kako to funkcionira 6. Skaliranje 7. Analiza tržišta 8. Velika poduzeća 9. Srednja poduzeća 10. MFO projekt 11. MCO / LLP projekt 12. Što čini nas različitih 13 kanala promocije 14. Tehnološki aspekti 15. Financijski model 16. Troškovi pokretanja projekta 16. SWOT analiza projekta 16. Rizici 14. Gravitacijski ciljevi 15. Način financiranja projekta 16. Tim 17. Postkript

3 SAŽETAK 3 Ulaganja Usamljeni neženja Suština projekta Usamljeni neženja Financijski pokazatelji Usamljeni neženja Pokretanje projekta mikrofinanciranja Ukupno 500 milijuna tenge Posuđeno 500 milijuna tenga Vlastito 0 Nefinancijski pokazatelji Usamljeni neženja Mjesto ureda - Almaty Broj prodajnih mjesta - 2 plus nadogradnja upravljanja Osoblje 34 osobe Obzor planiranja 6 godina NPV IRR Razdoblje povrata 4 godine. 4 Disk. razdoblje povrata je 6 godina. Poslovanje MCO / LLP nije uključeno u analizu.

4 TRŽIŠTE KLIJENTA NA FINANCIJSKOM TRŽIŠTU Broj MFO-a smanjio se sa 415 sredinom 2015. na 71 godišnje. Tržište se u cjelini smanjuje Banke su smanjile ponudu novca Novac je poskupio, nema likvidnosti tenge, depoziti 80% u stranoj valuti 4 Kreditna povijest se pogoršava U poslovanju se smanjuje promet Kapital se odgađa u kućanstvima Klijenti ostaju bez financiranja Kriza vrši pritisak na posao PROBLEM

5 Poslovni krediti 5 Zajmovi do isplate plaće (izvan mreže) RJEŠENJE PROBLEMA Jedan „krovni“ MFO Usamljeni neženja MCO / LLP Usamljeni neženja Mikrofinanciranje „prije isplate“ u iznosima do 150 tisuća tenge. Društvo je obično društvo s ograničenom odgovornošću. Zajmovi do 18 milijuna tenge. Podložno propisima Narodne banke. Tri tvrtke Zajmovi do plaće (on-line) Dvije tvrtke Rad s klijentima u uredu i putem Interneta-izbor: Odmah izvan mreže Online u budućnosti

6 POSLOVNE ZNAČAJKE 6 Poslovni Min. Odobreni kapital Maks. Kreditna stopa Regulacija NBRK -a Napomena Kreditno partnerstvo 100 MCI56% Da Samo članovi partnerstva su kreditirani Zalagaonica 100 MCI Neograničeno Nema Davanja kredita osiguranih pokretnom imovinom. Računovodstvo, skladištenje i prodaja nakita MFO-i 30 milijuna tenge 56% Da Krediti bez kolaterala, osigurani krediti, grupni krediti MCO / LLP 100 MCI Neograničeno Ne Uglavnom namirenje kredita putem interneta. Kratkoročni krediti - "krediti za plaće"

7 7 KAKO RADI Prodajni kanali Pojedinačni prvostupnici Uredi Klijenti Pojedinačni prvostupnici Proizvodi Pojedinačni prvostupnici Poslovni klasik Business express Agro zalagaonica Potrošač (?) Klijenti Pojedinačni prvostupnici Proizvodi Pojedinačni prvostupnici Plaća do plaće za kredit Prodajni kanali Pojedinačni prvostupnici Internet / Uredi LLP

8 LJESTVA 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + on-line) Druge regije? Kazahstan? Projekt je lako skalabilan

9 PROBLEM 9 1. Država: -Samruk -Kazyna -Kaz Agro -druga poduzeća u državnom vlasništvu 2. Naftne i plinske tvrtke: TCO, KPO, SNPS, Lukoil, Agip 3. Rudarska i metalurška poduzeća: -Arcelor Mittal Temirtau -ENRC - Kazahmijska razina I. Sjajno. Uspostavljanje poslovnih struktura Razina II. Velika (Business & Power) Razina III. Velika (druga poduzeća) Transportne komunikacije Građevinarstvo FMCG Industrija Energetski kompleks nafte i plina, osim Rudarsko -metalurškog kompleksa, osim za bespovratna sredstva Poljoprivreda Transnacionalna poduzeća za sirovine Naftni metal IV razina. Srednje poslovanje (usluge za velike) V razina. Mala "bijela" tvrtka VI. Razina. ANALIZA TRŽIŠTA Malog „sivog“ poduzeća i samozaposlenog stanovništva

16 MFO PROJEKAT 16 Statusna stopa Pojedinačni prvostupnici Trajanje kredita Pojedinačni prvostupnici 6-8 mjeseci. max 12 mjeseci Krediti Pojedinačni neženja maksimalni iznos kredita Pojedinačni neženja Broj poslovnica Pojedinačni neženja Izdavanje neoženjenih neženja Izdavanje kreditnih kartica samo putem banke 1-2% za svaki dan kašnjenja Kolateral 40-50%, prosječno 45%, provizija 2% Neosigurano 50- 55%, prosječno 52%, provizija 5,5%Kolateral max 5 milijuna, prosječno 3 milijuna tenge, Neosigurano max 1 milijun, prosječno 400 tisuća tenge 1 Pojedinačni neženja Procjena se temelji na prihodu zajmoprimca i kolateralu. Očekivana delinkvencija Pojedinačni neženja 2% / godišnje - na zajmove s zalogom, 4-6% / godišnje na zajmove bez osiguranja Zajmove Neženjerce 90% Kolateralizaciju 10% Neosigurano 2

17 PROJEKT MCO / LLP 17 Statusna stopa Pojedinačni prvostupnici Rok zajma Pojedinačni neženja 3-30 dana Slamke Pojedinačni neženja maksimalni iznos kredita Pojedinačni neženja Broj poslovnica Pojedinačni neženjeri Izdavanje Pojedinačni neženja Izdavanje kreditnih kartica samo putem banke 1-2% za svaki dan kašnjenje%, prosjek 400%, provizija 0%max 150 tisuća tenge prosjek 40 tisuća tenge 1 Pojedinačni prvostupnici Ocjenjivanje bodovanja prema BKI -u Očekivana kašnjenja Pojedinačni neženja 20% / godišnje Zajmovi Pojedinačni prvostupnici 100% Neosigurano 3 Internetska neoženjena neženja Za budućnost pređite na mrežni projekt MCO / LLP

18 ŠTO SE RAZLIKUJEMO 18 Koristimo grupno financiranje za smanjenje kreditnih rizika Usredotočujemo se na hipoteku likvidne imovine Prilikom hipoteke vozila koristimo opcije A) hipoteku B) Instalaciju elektroničkog kontrolnog sustava Prilikom stavljanja hipoteke na stambeni prostor ne prihvaćamo stanove s djecom Kada izdavanje kredita 5 Primjenjujemo ugovor o otkupu za velike iznose Prilikom vraćanja kredita

21 FINANCIJSKI MODEL 21 BILANCIJSKA SREDSTVA Novčani zajmovi koji se daju klijentima: Agro-credo-oits Potrošački krediti Business-credo-oits Problematični credo-ovis Odredbe o kreditnim ooo-ovima Ukupni krediti Dugotrajna imovina: Oprema, namještaj itd. Nematerijalna imovina Ukupno fiksna imovine UKUPNO Dohodak OBVEZE OSTALE OBVEZE razdoblja Ukupno obveze KAPITAL Uplaćeni kapital Zadržana dobit Rezerve Ukupni kapital UKUPNO OBVEZE I KAPITAL Izračuni isključujući poslovanje MKO / LLP 000 KZT

22 FINANCIJSKI MODEL 22 18% 9% 73% Ukupno 100% Bez uzimanja u obzir utjecaja tržišta, dinamika rasta kreditnog portfelja ograničena je s 2 čimbenika: 1) Iznosom ulaganja i / ili posuđenih sredstava; 2) Produktivnost rada i broj vjerodostojnih službenika. Struktura kreditnog portfelja Agro-krediti Potrošači. krediti Poslovni krediti 000 KZT

23 FINANCIJSKI MODEL 23 OPiP Prihodi od kamata Rashodi od kamata Neto prihodi od kamata Prihodi od provizija Troškovi osoblja Opći i administrativni troškovi Amortizacija nematerijalne imovine0100 Amortizacija MA Rezerviranja za problematične kredite Dobit prije oporezivanja Porez na dobit Neto dobit Neto dobit-12% 39% 43% 44% 000 KZT

24 FINANCIJSKI MODEL 24 Dinamika prihoda i rashoda 17% 83% Ukupno 100% Prihodi od naknada i provizija Prihodi od kamata 46% 21% 1% 31% 100% Troškovi osoblja Opći i administrativni troškovi. troškovi Rezerviranja Amortizacija 000 KZT

25 FINANCIJSKI MODEL KDT ODDS Operativni tijek neto dobit

26 FINANCIJSKI MODEL KZT Pokazatelj Održivost i profitabilnost Operativna održivost 88% 198% 221% 225% 226% 227% Povrat na imovinu (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Povrat na kapital (ROE) -3% 17% 14% 12% 10% Rast portfelja 286% 121% 74% 53% 40% Rast dužnika 176% 92% 42% 25% 17% Upravljanje imovinom / pasivom Bruto prinos portfelja 81% 157% 146% 137% 128% 120 % Neto kamatna marža 100% Portfelj prema imovini 108% 105% 92% 82% 75% 69% Dug prema kapitalu 0% Financijski poluga 1,1x 1,0x Učinkovitost i produktivnost Ukupno zaposleni (kraj razdoblja) 34 Službenici za kredite (kraj razdoblja) 10 Portfelj (tisuće tenge) po 1 kreditoru Profitabilnost EBITDA marža-12% 49% 54% 55% Neto profitna marža-12% 39% 43% 44%

28 SWOT ANALIZA PROJEKTA 28 Snage i slabosti Imati tim motiviran za rezultate Iskustvo u bankarskim strukturama, stanovništvu i MS-u Dostupnost pozivnog centra Nema iskustva u provedbi punopravnih neovisnih financijskih projekata Nedovršeno formiran tim Potrebna financijska poluga Mogućnosti Prijetnje Izlasci na jača tržišta financije i marketing Promjena tržišnih preferencija, promjena ekosustava Kriza je dobro vrijeme za pokretanje posla s “anti-kriznom” vrijednošću Skidajte vrhnje i prodajte posao

29 RIZICI 29 RIZIK RIZIK RAZINA METODA NIVOLIRANJA Pogrešan poslovni model Srednje Preusmjeravanje na drugo tržište / segment tržišta Pogrešna marketinška strategija Srednje Preusmjeravanje na drugo tržište / segment tržišta Slaba organizacija procesa i postupaka. Visoko Detaljan opis svih procesa, implementacija CRM -a za kontrolu Promjena ključnih zaposlenika Visoka motivacija zbog mogućnosti za buduću dobit Nedostatak sredstava Srednje Projekt u početku ima nisku financijsku prepreku za ulazak, ali visoke troškove marketinga Pojava konkurenata sa sličnim proizvodom Visoki prioritet zauzimanja slobodne tržišne niše Promjena preferencija Tržište Nisko Ne

30 RASPORED CILJEVA 30 Prijelaz na strateško planiranje Prijelaz na strateško planiranje Taktičko planiranje Dobivanje sredstava 0-to razdoblje + 2 mjeseca. Probno pokretanje projekta Dostizanje razine rentabilnosti + 12 mjeseci. + 6 mjeseci Ostvarenje planiranih pokazatelja Ostvarenje neto dobiti + 6 mjeseci. + 3 mjeseca Donošenje odluka o skaliranju projekta / izlasku iz projekta + 3 mjeseca. Naredba

31 METODA FINANCIRANJA PROJEKTA 31 1 Doprinos odobrenom kapitalu od 30 milijuna tenge (minimalni potrebni iznos) 2 Nadalje, projekt se može financirati u 2 glavne opcije ili njihove kombinacije A. Izravno financiranje B. Financiranje putem kreditno-depozitne sheme u banci. Ova shema predviđa da je iznos raspoloživog limita i salda kredita manji od iznosa depozita. Prednosti - novac uvijek "radi", čak i ako MFO posao još nije dosegao pokazatelje portfelja projekta. Indikativni pokazatelji: Depozit u tenge, kamatna stopa 10%, kreditna stopa 13%. Depozit u stranoj valuti, kamatna stopa 4%, kreditna stopa 20%. Moguća je mješovita shema.

32 TEAM 32 Operations Leadership Director: Barak H.O. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: Plaćeni zaposlenici Vanjski izvođači: Zbirka IT -a Djelomično marketing Glavni računovođa Zajmoprimci Potpisnici Operativni direktor: Nepoznati A.S. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: 4 Procjenitelj 5 Pravnik 6 SB

Dopuštene operacije (2 od 2):

razumno odbiti zaključivanje ugovora o mikro zajmu;

obavljati, zajedno s mikrofinancijskim aktivnostima, i druge aktivnosti, uzimajući u obzir ograničenja utvrđena zakonom, uključujući izdavanje drugih zajmova i pružanje drugih usluga na način utvrđen saveznim zakonima i osnivačkim dokumentima;

privlačiti sredstva u obliku zajmova, dobrovoljnih (dobrotvornih) doprinosa i donacija, kao i u drugim oblicima koji nisu zabranjeni saveznim zakonima, podliježući ograničenjima utvrđenim zakonom.

Vrijedi napomenuti da MFI imaju pravo dostavljati podatke koje imaju kreditnim uredima.

Mikrofinancijske organizacije (MFI)

Zabranjene operacije:

Privući sredstva od pojedinaca;

Djeluje kao jamac za obveze svojih osnivača;

Izdavanje kredita u stranoj valuti;

Jednostrano promijeniti kamatne stope i (ili) postupak za njihovo utvrđivanje

Prijavite se zajmoprimcu koji je u cijelosti ili djelomično otplatio iznos mikrokredita prije roka i unaprijed u pisanom obliku

obavještavanje mikrofinancijske organizacije o takvoj namjeri najmanje deset kalendarskih dana unaprijed, kazne za prijevremenu otplatu mikrokredita;

Obavljati sve vrste profesionalnih aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira;

Izdajte mikro zajam (mikrozajmovi) zajmoprimcu, ako je iznos

glavni dug zajmoprimca prema mikrofinancijskoj organizaciji za

ako se odobri takav mikrozajam (mikrozajmovi), on će premašiti milijun rubalja.

Vrste mikrofinancijskih organizacija

Privlače štedne depozite i stavljaju ih uglavnom u hipotekarne kredite. Distribuirano u SAD -u

Kreditne zadruge. Stvara ih određeni krug osnivača blizu mjesta stanovanja ili profesionalne djelatnosti (na primjer, kreditne zadruge liječnika, učitelja, rudara itd.). Cilj je poboljšati učinkovitost korištenja sredstava i davanja koncesijskih kredita

Uzajamna kreditna društva - organizacije

čije su aktivnosti zajedničke kreditnim unijama, ali ujedinjuju pravne osobe, u pravilu bliske po profesionalnoj pripadnosti.

Bankarski sustav

Bankarski sustav je

skup banaka i nebankarskih kreditnih institucija koje djeluju u gospodarstvu unutar jednog

i pravni mehanizam.

Sukladno čl. 2 Zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima", ruski bankarski sustav uključuje Središnju banku Ruske Federacije (Banka Rusije), kreditne institucije, kao i

reprezentacije

Znakovi razvrstavanja

bankovni sustavi (1 od 5)

po stupnju učešća države u bankarstvu

tržišni model bankarskog sustava.

redoslijedom odnosa,

nastaje između kredita

jednoslojni bankarski sustav;

bankovni sustav na više razina.

Znakovi klasifikacije bankovnih sustava (2 od 5)

model bankarskog sustava podrazumijeva državni monopol nad bankarskim poslovanjem.

● državni monopol nad bankarskim poslovanjem i osnivanjem bankarskih institucija;

● jedna vertikala u bankarskom sustavu; ● jedinstvena politika odnosa s klijentima;

● državna odgovornost za rezultate aktivnosti banaka;

● administrativno imenovanje upravitelja banaka od strane državnih tijela;

● uski raspon kreditnih institucija u zemlji

Znakovi klasifikacije bankovnih sustava (3 od 5)

Tržišni model bankarskog sustava izgrađen je na načelima privatnog vlasništva i konkurentnosti aktivnosti u bankarskom sektoru gospodarstva.

● uloga države ograničena je na uspostavljanje osnovnih načela i parametara razvoja.

● upravljanje bankarskim sektorom je decentralizirano.

● prisutnost u bankarskom sustavu značajnog broja privatnih banaka sa obvezom države da održava red u nacionalnom gospodarstvu

Znakovi klasifikacije bankovnih sustava (4 od 5)

Jednoslojna bankarska opcija

sustav je karakterističan za bilo koju od početnih faza formiranja ove djelatnosti, pretpostavljajući postojanje u gospodarstvu malog broja banaka istog tipa. Ili je karakteristično za totalitarno gospodarstvo u kojem funkcioniraju samo državne kreditne institucije.

Znakovi klasifikacije bankovnih sustava (5 od 5)

Bankovni sustav na više razina

podrazumijeva podjelu kreditnih institucija na nekoliko razina. Bez obzira na broj dodijeljenih razina, prva je uvijek Središnja banka (ili drugo tijelo koje obavlja svoje funkcije).

U okviru funkcioniranja bankovnih sustava na više razina mogu se razlikovati

dvorazinski i trorazinski sustavi

Bankovni sustav na više razina

Dvoslojni bankarski sustav najčešći je u suvremenom svijetu.

Drugu razinu predstavljaju banke i posebne institucije

Troslojni bankarski sustav.

Druga razina uključuje samo bankarske institucije, a treća razina uključuje posebne financijske i kreditne institucije.

Prezentacija mikrofinancijskih organizacija

Prezentacija za govor I.A. Kochetkova na FINFIN -u 2018. - o socijalizaciji MFO -verzija 1

Dragi članovi SRO -a "Jedinstvo",

u vezi s tehničkim poslovima

Osobni račun privremeno je zatvoren.

Žao nam je!

SRO "Jedinstvo" radi na
identificiranje organizacija koje provode
ilegalne mikrofinancijske aktivnosti.
S tim u vezi, molimo vas da pošaljete
dostupne informacije:

Savjetovanje o softveru i prijelaz na FNU i OSBU

Vruća publika
- 0% odbijanja
- velika dubina pogleda
- sposobnost promicanja robne marke, stvaranje pozitivne slike
- odgovarajući omjer cijene i kvalitete (2000 rubalja mjesečno za sve!)
- visoko rangirano u tražilicama
- Pogodne usluge za privlačenje vrućih klijenata (Jedinstvena baza zajmova i ulaganja Ruske Federacije).

Rehabilitacija imidža industrije: neograničeni tekstualni materijali od partnera.
- Udaljeni press centar (pomoć u pisanju priopćenja, intervjua, izrada transparenata).

Grupa tvrtki "Međunarodni financijski centar" (MFC) započeo je svoju djelatnost stvaranjem 1998. godine MFC Training Centra, koji je odmah zauzeo vodeće mjesto među specijaliziranim centrima za obuku i usavršavanje financijskih stručnjaka, uključujući i na burzi, a od 1998. jedan je od vodećih u ruskom tržištu relevantnih usluga. Na temelju MFC obrazovnog centra stvoreni su: MFC Institut, MFC-Consulting, Agencija za zapošljavanje, Međunarodni financijski centar (St. Petersburg), Centar za stručno potvrđivanje i certificiranje.

Danas je Institut MFC metodološki i organizacijski lider na području obuke, prekvalifikacije računovođa u sklopu prijelaza na kontni plan i računovodstvene standarde industrije (OSBR) Banke Rusije za nebankarske financijske institucije (NFO) ), uključujući za MFO -e, KPC -ove, ZhNK, SKPK i zalagaonice. Razvijeno i provedeno optimalni sustav obuke , programi učenja i njihovi odgovarajući raspored treninga na temelju dugogodišnjeg iskustva (od 1998.):

Razvijeno i prilagođeno specijalizirani programi obuke za sudionike na tržištu mikrofinanciranja .

Niski pristupačni troškovi obuke za „male“ sudionike na financijskom tržištu i općenito za sudionike na tržištu mikrofinanciranja.

Besplatni webinari o uvodnim pitanjima računovodstva i financijskog izvještavanja za MFO -e, PDA -e, ZhNK, SKPK, zalagaonice.

MFO -ima, KPC -u, ZhNK -u, SKPK -u i zalagaonicama koji su naveli Institut MFC u planu osposobljavanja (izmjene / dopune plana obuke) ostvaruje se dodatni popust od 20 posto.

Brošure, vizualni, obrazovni i metodički materijali, alati za kontrolu znanja pripremljeni su i aktivno se koriste (ukupno - više od 500 stranica).

Privlače se visoko kvalificirani učitelji , dostupan okvirni materijal koristeći praktični primjeri iz financijskih i poslovnih aktivnosti MFO, PDA, ZhNK, SKPK i zalagaonice .

Jedinstveno iskustvo u obuci sudionika na tržištu mikrofinanciranja na području kontnog plana i OSAS -a .

Obuka se aktivno provodi pomoću internetskih tehnologija putem internetskih emisija... Institut MFC ima vlastitu visokotehnološku infrastrukturu za organiziranje web-emitiranja i učenja na daljinu te stupa u interakciju s najvećom i najpouzdanijom uslugom za organizaciju mrežnih emitiranja danas.

Računovođe i revizori sudionika na tržištu mikrofinanciranja imaju brojne mogućnosti da ne „zaključavaju“ samo specifičnosti industrije (mikrofinanciranja), već i da sveobuhvatno prouče računovodstvo i financijsko izvješćivanje za NFO-e, postanu stručnjaci široke temelje i grade karijeru u računovodstvu, financijsko izvješćivanje ili revizija različitih vrsta NFO -a.

Mikrofinancijske organizacije "Money Men" i "MigCredit" razbijaju mitove o potrošačkom kreditiranju u Rusiji

Dana 14. studenog mikrofinancijske organizacije "Money Men" i "MigCredit" održale su konferenciju za novinare "Potrošačko kreditiranje u Rusiji: mitovi i stvarnost".

Glavna tema tiskovne konferencije bio je pokušaj razotkrivanja nekih mitova o neobezbeđenom potrošačkom kreditiranju u Rusiji. Generalna direktorica, predsjednica uprave MFC MigCredit Laura Fainzilberg i generalna direktorica mikrofinancijske organizacije Money Men Alexander Dunaev naveli su brojne činjenice i brojke koje ukazuju na to da trenutna razina duga u zemlji ne samo da nije kritična, već je i značajno inferioran u odnosu na isti pokazatelj većine zemalja s razvijenim i razvijenim gospodarstvima.

Rusko tržište neobezbeđenih kredita za stanovništvo

Važan aspekt rasta kreditiranja u zemlji bio je razvoj opće financijske infrastrukture u zemlji. O tome svjedoči rast broja kreditnih povijesti i povećana dostupnost informacija iz kreditnih ureda za financijske institucije. Prema različitim izvorima, danas od 20% do 24% potencijalnih zajmoprimaca nema kreditnu povijest. Dostupnost informacija o kreditnoj disciplini zajmoprimaca i postojećem kreditnom opterećenju u stvarnom vremenu, pak, potaknula je razvoj tržišta ekspresnih kredita. Osim toga, čimbenici koji su osigurali rast tržišta nezaštićenih sudova uključuju nedostatak dugoročnih pristupačnih sredstava, rast financijske pismenosti stanovništva i mogućnost izgradnje skalabilnih unutarbankarskih operativnih procesa.

U ovom trenutku segment gotovinskih kredita, kreditnih kartica i POS kredita čini 63,5% ukupnog iznosa kredita stanovništvu.

Unatoč povećanoj pozornosti monolinskim bankama u pitanjima zaduživanja stanovništva zemlje (Ruski standard, HCF, Renaissance Credit, TCS itd.), Njihov zajednički udio na tržištu neobezbeđenih kredita ne prelazi 15% ukupnog tržišta kreditiranja stanovništva .

Udio prihoda Rusa namijenjenih servisiranju kredita u 2012. bio je 17%. Na primjer, u Turskoj, gdje se pitanje dužničkog tereta građana zemlje uopće ne postavlja, ta je brojka 30%. Udio prihoda koji se izdvaja za servisiranje duga među Rusima također je manji nego u Mađarskoj, Poljskoj, Češkoj i drugim europskim zemljama.

U prosjeku u Rusiji na svakog ekonomski aktivnog stanovnika dolazi 1,3 tisuće dolara potrošačkih kredita, što je gotovo 30% niže od istog pokazatelja u Poljskoj.

Istodobno, 52% ekonomski aktivnog stanovništva u Rusiji uopće nema kredite.

Na tržištu kreditnih kartica Rusija značajno zaostaje za ekonomski razvijenim zemljama i zemljama u razvoju po količini emisija. Na tisuću Rusa dolazi samo 155 kreditnih kartica, dok u Sjedinjenim Državama postoji 1701 kreditna kartica na tisuću stanovnika.

Na temelju rezultata prve polovice 2013. godine, udio zajmoprimaca s dva do pet aktivnih kredita smanjio se za 5 baznih bodova u odnosu na drugu polovicu 2012. godine. Istodobno, udio zajmoprimaca s 5 kredita manji je od 1% od ukupnog broja zajmoprimaca.

Trend je povezan s smanjenjem programa zajmova s osiguranjima temeljenih na riziku.

Financijske institucije prilagođavaju svoju politiku kreditiranja pooštravanjem zahtjeva za zajmoprimce, što između ostalog ukazuje na učinkovito djelovanje mehanizama samoregulacije tržišta na tržištu kreditiranja stanovništva.

Kvaliteta kreditnih portfelja je stabilna

Dospjeli dug u Rusiji je stabilan, a od 2010. ima opći trend pada.

Agregatni omjer dospjelog potrošačkog duga u drugom tromjesečju 2013. pokazuje pozitivan trend u odnosu na isto razdoblje 2012. (4,6% prema 4,8%).

IFC: mitovi i stvarnost

Količina kredita izdanih od IFC -a ne utječe na razinu kreditnog opterećenja stanovništva. Tržište IFC -a pokazuje stalne stope rasta, povećane s 30 milijardi rubalja. u 2010. do 48 milijardi rubalja. U 2012. godini.

Na temelju rezultata 2013. predviđa se da će volumen tržišta mikrofinanciranja narasti na 85 milijardi rubalja. Istodobno, samo 45% imovine IFC -a financira pojedince za potrebe potrošača.

S obzirom na preveliku pozornost javnosti prema tržištu mikrofinanciranja u smislu utjecaja na razinu kreditnog opterećenja stanovništva, obujam kredita koje je izdala IFC beznačajan je u usporedbi s bankarskim sektorom. Ukupni portfelj IFC-a (uključujući kreditiranje malih i srednjih poduzeća) u odnosu na obujam bankovnih kredita iznosi samo 0,18%.

IFC -ovi ne posuđuju putem interneta „svima“. Uz rast tržišta IFC -a, postoji i stalan trend poboljšanja sustava upravljanja rizicima. Prosječna razina odobravanja zahtjeva za kredit od MigCredita tijekom 2013. je 13,3%, isti pokazatelj za Money Men je 10%.

Za IFC je važno izdati zajam nekome tko namjerava vratiti posuđena sredstva. Istodobno, potrebno je izgraditi odnose povjerenja s mogućnošću dugoročne suradnje. Stručnjaci za mikrofinanciranje podižu buduće klijente banaka, vraćaju klijente u kolotečinu institucionaliziranih monetarnih odnosa. Dakle, kontaktiranje IFC -a može poboljšati kreditnu povijest zajmoprimaca. U budućnosti im to omogućuje pristup bankovnim proizvodima.

Klijenti IFC-a nisu marginalizirani, već obični građani-porezni obveznici s niskom razinom prihoda

Danas više od 20 milijuna ljudi ekonomski aktivnog stanovništva Rusije nema pristup bankovnim proizvodima. Istodobno, do danas je nešto više od 1,5 milijuna Rusa koristilo usluge IFC -a, što ukazuje na potencijal tržišta.

Razlika između IFC -a i banaka, koja je postala temelj za rađanje mita o marginalnosti klijenata, je spremnost IFC -a da daje kredite ljudima s nesavršenom kreditnom poviješću.

Laura Feinsilberg:“U posljednjih nekoliko mjeseci javnost aktivno raspravlja o pitanjima vezanim uz neobezbeđeno potrošačko kreditiranje u Rusiji. Jedna od glavnih teza u protoku informacija je odredba da je tržište potrošačkih kredita u zemlji pregrijano, da je stanovništvo kreditno, tj. ima prevelik teret duga. Međutim, za većinu financijera očito je da razina kreditnog opterećenja u sektoru potrošačkih kredita trenutno ne predstavlja prijetnju za gospodarstvo zemlje. Proveli smo istraživanje tržišta kreditiranja, saželi raspršene podatke koji potvrđuju ovu izjavu. "

Aleksandar Dunajev: „Rusko tržište mikrofinanciranja raste ujednačenim tempom, što ukazuje na stabilnu potražnju za uslugom kako od pojedinaca, tako i od malih i srednjih poduzeća. Naravno, ovaj rast privlači pozornost medija i megaregulatora, što zahtijeva povećan stupanj otvorenosti i transparentnosti u našoj industriji. Pokušali smo razjasniti, uzimajući u obzir objektivne činjenice kako bismo prikazali pošteno stanje na tržištu potrošačkih kredita općenito, a posebno na tržištu mikrofinanciranja. "

Predsjednik Vijeća SRO NP -a "Jedinstvo MiR -a", predsjednik NAUMIR -a Mihail Mamuta u svom je govoru ocijenio utjecaj inicijativa megaregulatora na budućnost neobezbeđenog potrošačkog kreditiranja u Rusiji.

Članak je napisan na temelju materijala sa web stranica: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.

Sažetak NAVIGACIJE 2. Problem 3. Rješavanje problema 4. Specifičnosti poslovanja 5. Kako to funkcionira 6. Skaliranje 7. Analiza tržišta 8. Velike tvrtke 9. Srednje tvrtke 10. MFO projekt 11. MCO / LLP projekt 12. Što nas čini različiti 13. Kanali za promicanje 14. Tehnološki aspekti 15. Financijski model 16. Troškovi pokretanja projekta 16. SWOT analiza projekta 16. Rizici 14. Gravitacijski ciljevi 15. Način financiranja projekta 16. Tim 17. Postkript

SAŽETAK 3 Ulaganja Usamljeni neženja Suština projekta Usamljeni neženja Financijski pokazatelji Usamljeni neženja Pokretanje projekta mikrofinanciranja Ukupno 500 milijuna tenge Posuđeno 500 milijuna tenga Vlastito 0 Nefinancijski pokazatelji Usamljeni neženjeri Lokacija ureda - Almaty Broj prodajnih mjesta - 2 plus menadžment nadgradnja Osoblje 34 osobe ... Obzor planiranja 6 godina NPV IRR Razdoblje povrata 4 godine. 4 Disk. razdoblje povrata je 6 godina. Poslovanje MCO / LLP nije uključeno u analizu.

TRŽIŠTE KLIJENTA NA FINANCIJSKOM TRŽIŠTU Broj MFO-a smanjio se sa 415 sredinom 2015. na 71 po gradu. Tržište se u cjelini smanjuje Banke su smanjile ponudu novca Novac je poskupio, nema likvidnosti tenge, depoziti za 80 % u stranoj valuti 4 Kreditna povijest se pogoršava U poslu se smanjuje obrtni kapital Odgađa se potražnja u kućanstvima Klijenti ostaju bez financiranja Kriza vrši pritisak na posao PROBLEM

Poslovni krediti 5 Zajmovi do isplate plaće (izvan mreže) RJEŠENJE PROBLEMA Jedan „krovni“ MFO Usamljeni neženja MCO / LLP Usamljeni neženja Mikrofinanciranje „prije plaće“ u iznosima do 150 tisuća tenge. Društvo je obično društvo s ograničenom odgovornošću. Zajmovi do 18 milijuna tenge. Podložno propisima Narodne banke. Tri tvrtke Zajmovi do plaće (on-line) Dvije tvrtke Rad s klijentima u uredu i putem Interneta-izbor: Odmah izvan mreže Online u budućnosti

POSLOVNE OSOBINE 6 Posao Min. Temeljni kapital Maks. Kreditna stopa Regul-e NBRK Napomena Kreditno partnerstvo 100 MCI56% Da Samo su sudionici partnerstva kreditirani Lombard 100 MCI Neograničeno Bez Davanja kredita osiguranih pokretnom imovinom. Računovodstvo, skladištenje i prodaja nakita MFO-i 30 milijuna tenge 56% Da Krediti bez kolaterala, osigurani krediti, grupni krediti MCO / LLP 100 MCI Neograničeno Ne Uglavnom namirenje kredita putem interneta. Kratkoročni krediti - "krediti za plaće"

7 KAKO RADI Prodajni kanali Pojedinačni prvostupnici Uredi Klijenti Pojedinačni prvostupnici Proizvodi Pojedinačni prvostupnici Poslovni klasik Business express Agro Zalagaonica Potrošači (?) Klijenti Pojedinačni prvostupnici Proizvodi Pojedinačni neženjeri Plaća do isplate kredita Prodajni kanali Pojedinačni MFO -i / Uredi LLP

PROBLEM 9 1. Država: -Samruk -Kazyna -Kaz Agro -druga državna poduzeća 2. Naftne i plinske tvrtke: TCO, KPO, CNPC, Lukoil, Agip 3. Rudarska i metalurška poduzeća: -Arcelor Mittal Temirtau -ENRC -Kazakhstan Razina I. Sjajno. Uspostavljanje poslovnih struktura Razina II. Velika (Business & Power) Razina III. Velika (druga poduzeća) Transportne komunikacije Građevinarstvo FMCG Industrija Energetski kompleks nafte i plina, osim Rudarsko -metalurškog kompleksa, osim za bespovratna sredstva Poljoprivreda Transnacionalna poduzeća za sirovine Naftni metal IV razina. Srednje poslovanje (usluge za velike) V razina. Mala "bijela" tvrtka VI. Razina. ANALIZA TRŽIŠTA Malog „sivog“ poduzeća i samozaposlenog stanovništva

10 ANALIZA TRŽIŠTA Veliki iznosi kreditnih zajmova Ciljni krediti Velika i srednja naselja Visoki prihodi Niske stope delinkvencije Mali iznosi kredita Neciljni krediti Mala naselja Niska razina prihoda Visoka razina kašnjenja Sektorska struktura makro pokazatelja MSP Izvori sredstava za MFI operacije 25% Klijenti banke Klijenti organizacija uvjetni most za poduzetnike između "financijske izolacije" i bankarskog kreda.

11 ANALIZA TRŽIŠTA Gradsko stanovništvo, tisuće ljudi 1Almaty Astana 743 3Shymkent 643 4Karaganda 475 5Aktobe 367 6Taraz 326 7Pavlodar 322 8Ust-Kamenogorsk 309 9Semipalatinsk Uralsk Kostanay Petropavlovsk Kyzylordatuesta prema namjeni Zahtjevi za financije Vrijeme donošenja odluke Zahtjevi za paket dokumenata Zahtjevi za kolateral Za bolje u MFO -u Bolje u banci

12 ANALIZA TRŽIŠTA 1.577 MFO -a godišnje Ukupno MFO -a Aktivno 71 MFO -a po gradu Ukupno MFO -a Stručna procjena tržišnog kapaciteta mikrokreditova, milijuna USD MFO Zalagatelji Ostalo Faktoring na sivom tržištu, internetski krediti, plaćeni krediti Vrijednost imovine MFO -a po milijardi tegova MCO / LLP

13 Demografski pritisak 2% 2% godišnji rast stanovništva Almaty ANALIZA TRŽIŠTA 63% Krediti izdani u poslovne svrhe 22% Udio malih i srednjih poduzeća u BDP -u zemlje 28% Udio malih i srednjih poduzeća u radnim resursima zemlje 26% Udio malih i srednjih poduzeća u Almatyju i regiji Almaty u ukupan broj malih i srednjih poduzeća Pravne osobe 170 tisuća Ukupan broj malih i srednjih poduzeća IE 978 tisuća 5% Astana Najrazvijeniji segment malih i srednjih poduzeća nalazi se u južnim regijama, gdje je industrija slabo razvijena, a veliki demografski pritisak samo se djelomično koristi u megalopolisima.

14 VELIKE TVRTKE Naziv Tržišni udio prema imovini Broj klijenata Volumen kreditirane luke% dospjelog prinosa KMF -a 39,4% 128 tisuća 29,7 milijardi tona 1,5-4% ROA - 5,6% ROE% MCO Serta16,8% 7 tisuća 15 milijardi tona Podružnica. s Tsesna Bank Orda Group Kredit: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13,4% 20 tisuća 8,0 milijardi tona 8% ROA -5,6% ROE% Toyotina financijska usluga 10,2% -5,4 milijarde .t -ROA% ROE% Yrys 8,13% 4 tisuće 5,6 milijarde tona -ROA% ROE% Esil 1,82% -0,96 milijardi tona -ROA% ROE% azijski.stvoreni fond 1, 73% 5 tisuća 0,96 milijardi tona 2% -Kaz kreditna linija 1,26% -1,0 milijardi tona -Bereke 1,2% 7,5 tisuća 0,9 milijardi tona 2,75% ROA% ROE% Shinhan Finance 0,93% - Podružnica. s Shinhan Bank 1 Kredit 0,74% -0,6 milijardi tenge -ROA% ROE%

15 SREDNJA TVRTKA Naziv Tržišni udio prema imovini Broj klijenata Volumen credo. % dospjelih prinosa Unija Union kredit 0,65% -0,58 milijardi -ROA -5,08% ROE -33,6% Astana Finance (prosj. iz Astana grupe) 0,63% -0,56 milijardi t -ROA -3,0% ROE -14,48% Kazmikrokredoooit 0,4% -0,3 milijarde tona -ROA - 7,97% ROE - 10,92% Comfort Finance (exPP Temirbank) 0,39% 1200, 3 mlrd t -ROA - 4,29% ROE - 22,28% Atyrau Microfinance Center 0,37% -0,29 mlrd t -ROA - 7,71% ROE - 7,75 % Esil Finance 0,3% -0,25 milijardi tona -ROA - 4,89% ROE - 21,49% STAR 0,24% -0,17 milijardi tona -ROA - 3,04% ROE - 3,04% Kredit za stanovništvo (av. Banka Astana) 0,2% 400,17 milijardi tona 0,5% ROA - 5,94% ROE - 23,81% Kreditni 0,17% -0,12 milijardi tona -ROA - 19,25% ROE - 19,34% Kapital stranke 0,14% -0,1 milijardi tona -ROA - 16,0% ROE - 26,34% Ostalo 13 MFO -a (kumulativni podaci) 0,73% - 0,42 milijardi tona - Ukupno 100%, 8 milijardi tona 5% ROA - 5,15% ROE - 20,88%

MFO PROJEKT 16 Stopa statusa Pojedinačni prvostupnici Rok zajma Pojedinačni prvostupnici 6-8 mjeseci. max 12 mjeseci Krediti Pojedinačni neženja maksimalni iznos kredita Pojedinačni neženja Broj poslovnica Pojedinačni neženja Izdavanje neoženjenih neženja Izdavanje kreditnih kartica samo putem banke 1-2% za svaki dan kašnjenja Kolateral 40-50%, prosječno 45%, provizija 2% Neosigurano 50- 55%, prosječno 52%, provizija 5,5%Kolateral max 5 milijuna, prosječno 3 milijuna tenge, Neosigurano max 1 milijun, prosječno 400 tisuća tenge 1 Pojedinačni neženja Procjena se temelji na prihodu zajmoprimca i kolateralu. Očekivana delinkvencija Pojedinačni neženja 2% / godišnje - na zajmove s zalogom, 4-6% / godišnje na zajmove bez osiguranja Zajmove Neženjerce 90% Kolateralizaciju 10% Neosigurano 2

PROJEKT MCO / LLP 17 Statusna stopa Pojedinačni neženjeri Rok zajma Pojedinačni neženja 3-30 dana Slamke Pojedinačni neženjeri maksimalan iznos kredita Pojedinačni neženja Broj poslovnica Pojedinačni neženja Izdavanje Pojedinačni neženja Izdavanje kredita samo putem banke 1-2% za svaki dan kašnjenja% , prosjek 400%, provizija 0% max 150 tisuća tenge prosjek 40 tisuća tenge 1 Pojedinačni prvostupnici Ocjenjivanje bodovanja prema BKI -u Očekivana kašnjenja Pojedinačni neženja 20% / godišnje Zajmovi Pojedinačni prvostupnici 100% Neosigurano 3 Internetska neoženjena neženja Za budućnost pređite na mrežni projekt MCO / LLP

ŠTO SE RAZLIKUJEMO 18 Koristimo grupno financiranje za smanjenje kreditnih rizika Usredotočujemo se na hipoteku likvidne imovine Prilikom hipoteke vozila koristimo opcije A) hipoteku B) Instalaciju elektroničkog kontrolnog sustava Prilikom stavljanja hipoteke na stambeni prostor ne prihvaćamo stanove s djecom Prilikom izdavanja kredit 5 Za velike iznose primjenjujemo ugovor o otkupu uz povrat kredita

20 TEHNOLOŠKI ASPEKTI Sustav komunikacije i upravljanja dokumentima Računovodstveni sustav kredita integriran sa računovodstvenim sustavom Sustav razmjene podataka s GKB -om i PKB -om Sustav bodovanja Sustav upozorenja (sms -slanje, - slanje poštom) Web stranica kontaktnog centra Bitrix24 + Automatska web stranica zajmodavca Primjena i bodovanje iz PKB -a Nije odabrano Nije odabrano Procesno outsourcing prikupljanje Minimalno potreban paket dokumenata za organiziranje MFO poslovanja 1. Kreditna politika 2. Politika kolaterala 3. Računovodstvena politika 4. Propisi o radu s kreditima 5. Propisi o kreditnim i tarifnim odborima 6. Propisi o radu s problematični krediti 7. Propisi za interakciju s regulatorom, BCI 8. Propisi za gotovinske transakcije 9. Pravila za obračun rezervacija 10. Opis poslova

FINANCIJSKI MODEL 21 BILANS IMOVINE Novčani zajmovi koji se daju klijentima: Agro-krediti Potrošački krediti Poslovni krediti Kreditni krediti u nepovoljnim uvjetima Rezerviranje za kredite kredita Ukupni krediti Dugotrajna imovina: Oprema, namještaj itd. Nematerijalna imovina Ukupno dugotrajna sredstva UKUPNA IMOVINA Obveze budućnosti Ukupne obveze KAPITAL uplaćen kapital Zadržana dobit Rezerve Ukupni kapital UKUPNO OBVEZE I KAPITAL Izračuni su isključeni bez poslovanja MCO / LLP 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL 22 18% 9% 73% Ukupno 100% Bez uzimanja u obzir utjecaja tržišta, dinamika rasta kreditnog portfelja ograničena je s 2 čimbenika: 1) Iznosom ulaganja i / ili posuđenih sredstava; 2) Produktivnost rada i broj vjerodostojnih službenika. Struktura kreditnog portfelja Agro-krediti Potrošači. krediti Poslovni krediti 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL 23 OPiP Prihodi od kamata Rashodi od kamata Neto prihod od kamata Prihodi od provizija Troškovi osoblja Opći i administrativni troškovi Amortizacija nematerijalne imovine0100 Amortizacija MA Rezerviranja za problematične kredite Dobit prije oporezivanja Porez na dobit Neto dobit Neto dobit-12% 39% 43% 44 % 000 KZT

FINANCIJSKI MODEL KDT ODDS Operativni tijek Neto dobit Amortizacija Usklađivanje potraživanja i potraživanja od kredita Neto gotovina Kapitalni tijek ulaganja Neto gotovina Financijski tijek Krediti kupcima Otplaćeni zajmovi Kapitalna ulaganja Neto gotovina POVEĆANJE U GOTOVINI GOTOVINSKI TOK Akumulacija

FINANCIJSKI MODEL KZT Pokazatelj Održivost i isplativost Održivost poslovanja 88% 198% 221% 225% 226% 227% Povrat na imovinu (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Povrat na kapital (ROE) -3% 17 % 14% 12% 10% Rast portfelja 286% 121% 74% 53% 40% Rast dužnika 176% 92% 42% 25% 17% Upravljanje imovinom / pasivom Bruto prinos na portfelj 81% 157% 146% 137% 128% 120 % Neto kamatna marža 100% Portfelj prema imovini 108% 105% 92% 82% 75% 69% Dug prema kapitalu 0% Financijski poluga 1,1x 1,0x Učinkovitost i produktivnost Ukupni broj zaposlenih (kraj razdoblja) 34 Službenici za kredite (kraj razdoblja) 10 Portfelj (u tisućama tenge) po 1 kreditoru Profitabilnost EBITDA marža-12% 49% 54% 55% Marža neto dobiti-12% 39% 43% 44%

27 Faze provedbe projekta Troškovi, tisuće KZT 1 mjesec 2 mjeseca 3 mjeseca 4 mjeseca 1. Registracija MFO -a kod pravosudnih tijela Dobivanje dozvole od Kreditnog ureda (Državni kreditni ured) Dobivanje dozvole od Narodne banke Odobrenje proizvoda i ugovora u Narodnoj banci Najam prostora Prolaz GKB -a Ugradnja sustava video nadzora, požar alarmni sustav i snimanje procesa potpisivanja ugovora Nabava opreme, namještaja, sefova Automatizacija na temelju 1C MFO-a Zapošljavanje zaposlenika 12. Dobivanje kredita od Banke 13. Pokretanje MFO-a Rezerviranja za nepredviđene troškove 750 Ukupni troškovi TROŠKOVI POČETKA PROJEKTA

SWOT ANALIZA PROJEKTA 28 Snage Slabosti Imati tim motiviran za rezultate Iskustvo u bankarskim strukturama, stanovništvu i MS-u Dostupnost pozivnog centra Nema iskustva u provedbi punopravnih neovisnih financijskih projekata Nedovršeno formiran tim Potrebna financijska poluga Mogućnosti Prijetnje Ulazak na tržište konkurenata sa jače financije i marketing Promjena tržišnih preferencija, promjena ekosustava Kriza je dobro vrijeme za pokretanje posla s “anti-kriznom” vrijednošću Skidanje vrhnja s posla i prodaja

RIZICI 29 RIZIK METODA NIVOLIRANJA RIZIKA Pogrešan poslovni model Srednji Preusmjeravanje na drugo tržište / tržišni segment Pogrešna marketinška strategija Srednji Preusmjeravanje na drugo tržište / tržišni segment Slaba organizacija procesa i postupaka. Visoko Detaljan opis svih procesa, implementacija CRM -a za kontrolu Promjena ključnih zaposlenika Visoka motivacija zbog mogućnosti za buduću dobit Nedostatak sredstava Srednje Projekt u početku ima nisku financijsku prepreku za ulazak, ali visoke troškove marketinga Pojava konkurenata sa sličnim proizvodom Visoki prioritet zauzimanja slobodne tržišne niše Promjena preferencija Tržište Nisko Ne

RASPORED CILJEVA 30 Prijelaz na strateško planiranje Prijelaz na strateško planiranje Taktičko planiranje Dobivanje sredstava 0-to razdoblje + 2 mjeseca. Probno pokretanje projekta Dostizanje razine rentabilnosti + 12 mjeseci. + 6 mjeseci Ostvarenje planiranih pokazatelja Ostvarenje neto dobiti + 6 mjeseci. + 3 mjeseca Donošenje odluka o skaliranju projekta / izlasku iz projekta + 3 mjeseca. Naredba

METODA FINANCIRANJA PROJEKTA 31 1 Doprinos odobrenom kapitalu od 30 milijuna tenge (minimalni potrebni iznos) 2 Nadalje, projekt se može financirati u 2 glavne opcije ili njihove kombinacije A. Izravno financiranje B. Financiranje putem sheme kreditno-depozitnog osiguranja u banka. Ova shema predviđa da je iznos raspoloživog limita i salda kredita manji od iznosa depozita. Prednosti - novac uvijek "radi", čak i ako MFO posao još nije dosegao pokazatelje portfelja projekta. Indikativni pokazatelji: Depozit u tenge, kamatna stopa 10%, kreditna stopa 13%. Depozit u stranoj valuti, kamatna stopa 4%, kreditna stopa 20%. Moguća je mješovita shema.

TEAM 32 Operations Leadership Director: Barak H.O. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: Plaćeni zaposlenici Vanjski izvođači: Zbirka IT -a Djelomično marketing Glavni računovođa Zajmoprimci Potpisnici Operativni direktor: Nepoznati A.S. Uloga: Iskustvo: Obrazovanje: 4 Procjenitelj 5 Pravnik 6 SB

Zajmovi koje OJSC “SME Bank” prodaje putem mikrofinancijskih organizacija i faktoring kompanija. Regionalni fond. Mikrozajam 1. razine. Mikrokredit 1 razine Plus. Faktoring - tvrtka. * Ovisno o kolateralu koji je dao partner. 10. Kreditna zadruga 2. razine. Davanje kredita malim i srednjim poduzećima. Pružanje mikrokredita malim i srednjim poduzećima. Pružanje mikro zajmova malim i srednjim poduzećima. Pružanje mikrokredita malim i srednjim poduzećima. Financiranje malih i srednjih poduzeća protiv ustupanja novčanog potraživanja. Državno jamstvo sastavnog tijela Ruske Federacije; Bankovna garancija; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Zalog vrijednosnih papira. Zalog prava kredita. Jamstvo banaka; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Jamstvo dioničara, sudionika, čelnika MFO -a zalog vrijednosnih papira; Zalog prava (potraživanja) za kredite. Bankovna garancija; Zalog vrijednosnih papira. Cilj. Maksimalni iznos za subjekt MSP / pojam / stopa. Bankovna garancija; Jamstvo regionalnog jamstvenog fonda; Zalog vrijednosnih papira; Zalog nekretnina; Jamstvo pravnih osoba i upravitelja 2. razine / 1. razine Kreditne zadruge. Državno jamstvo sastavnog tijela Ruske Federacije; Bankovna garancija; Jamstvo regionalnog fonda; Jamstvo dioničara, sudionika; Zalog vrijednosnih papira, nekretnina; Zalog prava (potraživanja) za kredite. Sigurnost.

Slajd 10 iz prezentacije "MSP banka" na satove ekonomije na temu "Banka"

Dimenzije: 960 x 720 piksela, format: jpg. Za preuzimanje besplatnog slajda za korištenje u lekciji ekonomije desnom tipkom miša kliknite sliku i kliknite "Spremi sliku kao ...". Cijelu prezentaciju "SME Bank.pptx" možete preuzeti u zip-arhivi od 1526 KB.

Preuzmite prezentaciju

Banka

Rosgosstrakh banka - glavni izvršni direktor. Mreža bankomata. Povijest. Rus-Banka. Velika banka. Aktivnost. Kreditiranje poduzeća. Dostizanje vodećih pozicija. Moto. Financijski proizvodi. Megatrastoil. Dionička komercijalna banka. Odobren kapital. Rosgosstakh banka.

"Platni projekt Sberbank" - Projekt plaće. Zašto je projekt plaće koristan za zaposlenike. Bonusi za rukovoditelje. Što je projekt plaće. Mogućnosti platne kartice. Zašto Sberbank. Mobilna banka. Srednji menadžeri. Vrste kartica izdanih u okviru projekata. Zašto je projekt plaće Sberbank koristan za organizaciju.

Alfa -Bank - Lean metodologija u bankovnim procesima. Istraživanje procesa. Karte procesa. Stručna procjena procesa. Primjena Lean-metoda u bankovnoj IT. Odabir procesa za poboljšanje. Kako postići maksimalni učinak. Lean je tehnika za povećanje učinkovitosti procesa i uklanjanje otpada. Uvjeti za odabir Lean projekata.

"SME Bank" - Mikrofinancijske organizacije. Partneri OJSC "SME Bank". Kreditne proizvode koje OJSC "SME Bank" prodaje putem banaka partnera. OJSC "SME Bank" - povijest njegovog stvaranja. Inovacije u programu Banke za mala i srednja poduzeća. Povoljno vanjsko okruženje za mala i srednja poduzeća. Kreditni proizvodi koje prodaje OJSC “SME Bank”. Refinanciranje netrgovinskog sektora.

"Komercijalne banke Kirgistana" - Dopunio: Andashbekov Meder. Akylinvestbank OJSC. Zalkar banka OJSC. OJSC Investbank "Issyk-Kul". AD RK "Amanbank". Aiyl banka OJSC. KyrgyzCredit Bank OJSC. BTA banka CJSC. Manas banka CJSC. CJSC "Kirgiška investicijsko -kreditna banka.

Opis prezentacije za pojedinačne slajdove:

1 slajd

Opis slajda:

Mikrofinancijske organizacije: Kako izbjeći ulazak u kreditno ropstvo? Učitelj: Khoroshavtseva O.A.

2 slajd

Opis slajda:

Što znači MFI? MFO (mikrofinancijske organizacije) su komercijalne strukture koje daju zajmove pojedincima, uključujući individualne poduzetnike. Veličina njihova kapitala prelazi 70 milijuna rubalja. Odgovorni su Banci Rusije, iako nemaju izravne veze s bankama.

3 slajd

Opis slajda:

4 slajd

Opis slajda:

Koje djelatnosti obavlja MFO Glavna vrsta djelatnosti mikrofinancijskih organizacija je davanje zajmova pojedincima, uklj. i putem Interneta. Istodobno, većina se tvrtki specijalizirala za male kratkoročne mikrozajmove. Usluge se pružaju svim kategorijama građana na temelju ruske putovnice. Prosječan iznos kredita u mnogim MFO -ima je 5.000 - 15.000 rubalja. Veličina dnevne provizije kreće se od 1,5 do 2,2%, a rok korištenja novca je od 5 do 30 dana.

5 slajd

Opis slajda:

Redoviti zajmoprimci mogu posuđivati velike iznose po sniženim kamatama. Maksimalni iznos kredita je 100.000 rubalja. Rok za upravljanje novcem doseže 1 godinu. Prilikom pružanja dodatnih dokumenata i potvrde boniteta zajmoprimaca dostupni su povlašteni uvjeti.

6 slajd

Opis slajda:

7 slajd

Opis slajda:

Osim toga, mikrofinancijske organizacije mogu privući sredstva od pojedinaca po kamatama koje su nekoliko puta veće od bankarskih. No, takvi depoziti nisu osigurani na državnoj razini.

8 slajd

Opis slajda:

Kako znate je li MFI stvarna? Da biste izbjegli prijevaru, uzmite kredite samo od onih MFI -ja koji službeno rade. Djelovanje takvih struktura regulirano je posebnim zakonom “O mikrofinancijskim aktivnostima mikrofinancijskih organizacija”. Dokument jasno ocrtava prava i obveze stranaka u procesu pozajmljivanja, kao i specificira značajke stvaranja i djelovanja takvih struktura. Svaka službena tvrtka uključena je u poseban registar, čiji se popis može pronaći na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije. Na primjer, takve tvrtke uključuju Kredito 24, SMS Finance, Money Men.

9 slajd

Opis slajda:

10 slajd

Opis slajda:

U postupku registracije nove tvrtke izdaje se mikrofinancijska dozvola. Kopije licenci i druge zakonske dokumente o službenim službama MFI -a možete vidjeti u posebnim odjeljcima.

11 slajd

Opis slajda:

Po čemu se MFI razlikuje od banke? Banke i MFI nisu izravni konkurenti, budući da su im područja rada i ciljevi različiti. No, u okviru davanja potrošačkih kredita prednosti mikrofinancijskih organizacija očite su:

12 slajd

Opis slajda:

13 slajd

Opis slajda:

14 slajd

Opis slajda:

Mikrofinancijske organizacije (MFI) mogu biti pravi spas u nekim posebnim situacijama - na primjer, kada morate hitno primiti malu količinu novca prije isplate plaće. Pretpostavlja se da klijent gotovo odmah vraća male kredite, a ova se priča ne pretvara u dugačku epopeju s ogromnim dugovima. Ali kad bi barem u životu bilo kako je prvotno trebalo biti! Nažalost, klijenti se često nalaze u pravom ropstvu, a ne uvijek izravno svojom krivnjom. Zaposlenici ovih tvrtki mogu ih prevariti ili ne mogu u potpunosti shvatiti na što pristaju prilikom sklapanja ugovora.

15 slajd

Opis slajda:

16 slajd

Opis slajda:

Postoje i ograničenja u aktivnostima MFO -a: ne možete izdati zajam u stranoj valuti; mikrokrediti ne smiju prelaziti 1 milijun rubalja; ne možete vršiti pritisak na klijenta radi zaključivanja najunosnijeg ugovora za organizaciju. Ako vam MFI nudi bilo što s ovog popisa, to je kršenje zakona! Ne biste trebali pristati na one uvjete koji su za vas očito nepovoljni.

17 slajd

Opis slajda:

Svi smo čuli priče o "ropstvu" klijenata MFI -a koji su nenamjerno pristali na nepovoljne uvjete i potpisali sporazum bez čitanja. Mnogi aspekti aktivnosti MFI -a i dalje su kontroverzni, nejasni i postoji prostor za nagađanja i kršenja. Kako bi poboljšala ovu situaciju, Središnja banka je u srpnju 2017. odobrila standard za zaštitu klijenata mikrofinancijskih institucija. Ovaj standard donekle je pooštrio uvjete za MFO -e, namijenjen je prvenstveno zaštiti interesa klijenata.

18 slajd

Opis slajda:

Napravljene su sljedeće promjene: ne možete dati zajmoprimcu više od 10 kredita na kratak period (do 30 dana) godišnje; klijenti se mogu obratiti MFI -ima s pitanjima i pritužbama (dužni su odgovoriti), moraju dobiti odgovor u roku od 15 radnih dana; Zaposlenici MFO -a dužni su snimati i pohranjivati razgovore s klijentima putem svih dostupnih komunikacijskih kanala: telefona, internetske korespondencije, papirnate korespondencije. Digitalne potvrde potrebno je čuvati šest mjeseci, a papirnate dokumente - godinu dana; još jednom zasebno napomenuo da zaposlenici MFO -a ne mogu vršiti pritisak na klijente kako bi ih natjerali na sklapanje ugovora koji su sami po sebi nepovoljni (na primjer, koristiti određenu uslugu ili potpisati novi ugovor o mikrokreditu s lošijim uvjetima); zabranjeno je nagrađivanje zaposlenika MFO -a isključivo na temelju broja zaključenih ugovora. Time će se izbjeći situacija nezdrave konkurencije unutar mikrofinancijskih organizacija, koja prisiljava zaposlenike da učine sve što je potrebno kako bi dobili dobru naknadu.

19 slajd

Opis slajda:

Naravno, ove mjere i dalje neće zaštititi od svih problema povezanih s MFI -ima. Beskrupulozni tržišni igrači pronalaze lakovjerne kupce i tjeraju ih da se uključe u kolosalne dugove, koji ponekad postaju nepodnošljiv teret: uostalom, ako plaćanje kasni, iznos duga, uzimajući u obzir visoke kamate na mikrokredite, postaje prilično velik . No, na sreću, čak ni nesavršenost zakona ili njegovo nepoštivanje često ne postaju uzrok nepravdi.

20 slajdova

Opis slajda:

21 slajd

Opis slajda:

Primjer za klijenta MFO -a izbrojen je 730% na mikrozajmu, a ukupni iznos plaćanja pokazao se golemim. No, nakon što je ispitao materijale slučaja, sud je odlučio da se kamate ne mogu naplatiti na cijeli iznos i u mjeri u kojoj je mikrofinancijska organizacija u početku inzistirala. I donio je odluku koja je uvelike olakšala uvjete plaćanja.

22 slajd

Opis slajda:

Stanovnik grada Ivanova prijavio se jednoj organizaciji koja izdaje mikrokredite i s njom je sklopio ugovor prema kojem je dobio kredit u iznosu od 10.000 rubalja na razdoblje od 15 kalendarskih dana. Najzanimljiviji aspekt ovog ugovora bio je da je zajam izdavan po ... 730% godišnje! Budući da od zajmoprimca nije na vrijeme primila iznos duga prema ugovoru, organizacija je otišla na sud. U svom priopćenju njeni predstavnici zahtijevali su od klijenta da plati i glavnicu i kamate na dug. Prvostupanjski sud naložio je okrivljeniku da plati relativno skroman iznos: samo 15.000 rubalja s kamatama i 700 rubalja novčane kazne za zakašnjelo plaćanje. Nezadovoljna ovom odlukom, organizacija je otišla dalje i uložila žalbu. Tijekom drugog razmatranja ovog predmeta, odluka prvostupanjskog suda je ukinuta u smislu naplate kamata na zajam. I odredili su mnogo veću isplatu, utvrđenu po stopi od 730% godišnje! Sada je čovjek dugovao 93 400 rubalja! Ukupni dug (s novčanom kaznom i pravnim troškovima koje je platila stranka koja je izgubila) iznosio je 107.100 rubalja. Naravno, okrivljenik nije bio zadovoljan takvim stanjem stvari, a on je pak podnio kasacijsku žalbu u kojoj je zatražio ukinuti drugo rješenje i odluku o žalbi proglasiti nezakonitom. Postupak postupka Nakon što je proučio materijale predmeta, sud je skrenuo pozornost na uvjete sporazuma koji su sklopili mikrofinancijska organizacija i zajmoprimac. S jedne strane, mogućnost da se u ugovoru navede kamatna stopa koja bi bila veća od stope refinanciranja u vrijeme transakcije sadržana je u zakonodavstvu. U tom se slučaju kamatna stopa utvrđuje dogovorom stranaka. I drugostupanjski sud ima pravo što je ovu okolnost uzeo u obzir pri donošenju odluke. S druge strane, nije uzeto u obzir da su situacije slične onoj koja se razmatra, između ostalog, regulirane brojem 151-FZ „O mikrofinancijskim djelatnostima i mikrofinancijskim organizacijama (u daljnjem tekstu Zakon o mikrofinancijskim djelatnostima) . I navodi se da mikrofinancijske organizacije daju kredite uz povećanu kamatu samo pod uvjetom da su iznosi mali i da rok nije dug. Istodobno, važno je osigurati da uvjeti nisu otvoreno teret za zajmoprimca i istodobno ne narušavaju financijske interese organizacije koja izdaje zajam. Ako pokušate produljiti uvjete takvog kratkoročnog ugovora na dulje razdoblje, tada se svrha aktivnosti mikrofinancijskih organizacija iskrivljuje, jer se pokazalo da je i postotak super visok i trajanje razdoblja za koje naplaćuje se velika. A time se već krše zahtjevi racionalnosti i pravednosti koji, između ostalog, moraju zadovoljiti ugovor. Produže li se uvjeti kratkoročnog ugovora, svrha aktivnosti mikrofinancijskih organizacija se iskrivljuje jer se pokazalo da su i kamate super visoke, a razdoblje za koje se naplaćuje veliko. kalendarskih dana, no to je netočno i u suprotnosti je sa suštinom zakonodavne regulacije ugovora o mikrokreditima jer sporazum s ultra visokim kamatama čini gotovo neograničenom. Na temelju gore navedenog, Vrhovni sud oslobodio je optuženika plaćanja kolosalnih kamata i ponovno izračunao iznos duga. Prilikom donošenja odluke sud se vodio sljedećim pravilima: U čl. 421 Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi se da građani i pravne osobe mogu slobodno zaključiti sporazum. U stavku 1. čl. 809 Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi se da zajmodavac ima pravo primati kamate od zajmoprimca, čiji je iznos utvrđen ugovorom. Prema čl. 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije, jednostrano smanjenje kamatne stope prema sporazumu nije dopušteno. No, istodobno, u stavku 9. dijela 1. čl. 12. Zakona o mikrofinancijskoj djelatnosti određuje da mikrofinancijska organizacija nema pravo zaduživati zajmoprimca s kamatama ako iznos kamata na temelju ugovora i drugih plaćanja dosegne četiri puta iznos kredita. S tim u vezi, Sudski kolegij u građanskim predmetima Vrhovnog suda Ruske Federacije smatra da je izračun duga za preostalo razdoblje (proteklo od trenutka podnošenja zahtjeva sudu do datuma razmatranja predmeta) na dan stopa od 730% ne može se uzeti u obzir, pa je stoga potrebno smanjiti postotak naplaćene kamate. Kao rezultat toga, utvrđene su na temelju prosječne ponderirane kamatne stope koju je izračunala Banka Rusije (17,53% godišnje). Dakle, iznos koji tuženik duguje zajmodavcu je samo 2.170,84 RUB. Tako Vrhovni sud nije oslobodio tuženika plaćanja duga za mikrokredit, već je značajno smanjio njegov iznos, polazeći od načela pravičnosti i razumnosti.

23 slajd

Opis slajda:

Mislite li da je ova sudska odluka poštena? I jesu li ultra visoke kamatne stope na mikrokredite legitimne?

24 slajd

Opis slajda:

Osnovna "sigurnosna pravila" pri sklapanju ugovora s MFI -ima: Pažljivo proučite ugovor, osobito sitni tisak. Slobodno pitajte ako nešto ne razumijete. Često se nesporazumi događaju upravo zato što neke stvari nisu razjašnjene, a klijenti ne postavljaju potrebna pitanja osoblju MFO -a. Uzmite samo iznos koji jamčite da ćete moći dati u dogovorenom roku. Područje „primjene“ mikrokredita vrlo je specifično, te u nekim situacijama može biti pravi spas, a u drugima zamka. Ne popuštajte provokacijama i pritiscima. Upamtite da vi i samo vi trebate, interesi zaposlenika MFI -a ne smiju postati razlogom za sklapanje ugovora koji su za vas nepovoljni.

25 slajd

Opis slajda:

Ako shvatite da nećete moći otplatiti mikrozajam u dogovoreno vrijeme, nemojte paničariti. Pokušajte otplatiti dug što je brže moguće. Ako MFI krši vaša prava, naplaćuje kamate na iznos za koji nema pravo naplatiti ili vrši pritisak na vas (uključujući i pomoć sakupljača), idite na sud. Moguće je da će on stati na vašu stranu. I dalje ćete morati otplatiti dug, ali bez kolosalnih kamata, koje se nepravedno naplaćuju.

26 slajd

Opis slajda:

27 slajd

Opis slajda:

28 slajd

Opis slajda:

Ako je osoba napravila kašnjenje, preporučljivo je odmah kontaktirati zaposlenika mikrofinancijske tvrtke, objasniti situaciju i imenovati predviđeni datum plaćanja. MFI nisu manje zainteresirane za mirno rješavanje problema nego zajmoprimci, pa je vjerojatnost da će u početnoj fazi pronaći kompromis vrlo velika. Odluka se u svakom slučaju donosi osobno - operateri će tražiti najbolji izlaz iz situacije, ako je osoba doista zainteresirana za rješavanje ovog problema.

Dopuštene operacije (2 od 2):

razumno odbiti zaključivanje ugovora o mikro zajmu;

Vrijedi napomenuti da MFI imaju pravo dostavljati podatke koje imaju kreditnim uredima.

Mikrofinancijske organizacije (MFI)

Zabranjene operacije:

Privući sredstva od pojedinaca;

Djeluje kao jamac za obveze svojih osnivača;

Izdavanje kredita u stranoj valuti;

Jednostrano mijenjati kamatne stope i (ili) redoslijed njihova utvrđivanja

Prijavite se zajmoprimcu, koji je u cijelosti ili djelomično otplatio iznos mikrokredita prije roka i unaprijed u pisanom obliku

obavještavanje mikrofinancijske organizacije o takvoj namjeri najmanje deset kalendarskih dana unaprijed, kazne za prijevremenu otplatu mikrozajma;

Vježbajte bilo koju vrstu profesionalna djelatnost na tržištu vrijednosnih papira;

Izdajte mikro zajam (mikrozajmovi) zajmoprimcu, ako je iznos

glavni dug zajmoprimca prema mikrofinancijskoj organizaciji za

mikrokreditni ugovori u slučaju odobravanja takvih mikrokredita (mikrozajmovi) preći će milijun rubalja.

Vrste mikrofinancijskih organizacija

Udruge za štednju i zajmove.

Privlače štedne depozite i stavljaju ih uglavnom u hipotekarne kredite. Distribuirano u SAD -u

Kreditne zadruge. Stvara ih određeni krug osnivača u blizini mjesta stanovanja ili profesionalne djelatnosti ( kreditne zadruge liječnika, učitelja, rudara itd..). Cilj je povećati učinkovitost korištenja sredstava i davanja koncesijskih kredita

Uzajamna kreditna društva - organizacije

čije su aktivnosti zajedničke kreditnim unijama, ali ujedinjuju pravne osobe, u pravilu bliske po profesionalnoj pripadnosti.

Bankarski sustav

Bankarski sustav je

skup banaka i nebankarskih kreditnih institucija koje posluju u gospodarstvu u okviru jedinstvenih financijskih i kreditnih

i pravni mehanizam.

V. sukladno čl. 2 Zakona "O bankama i bankarskim aktivnostima", ruski bankarski sustav uključuje Središnju banku Ruske Federacije (Banka Rusije), kreditne institucije, kao i

reprezentacije Financijska tržišta i bankovno poslovanje. UPOTREBA

Maramygin M.S.

Znakovi razvrstavanja

bankovni sustavi (1 od 5)

po stupnju učešća države u bankarstvu

računovodstveno -distribucijski model bankarstva

tržišni model bankarskog sustava.

redoslijedom odnosa,

nastaje između kredita

organizacije:

jednoslojni bankarski sustav;

Maramygin M.S.

Znakovi klasifikacije bankovnih sustava (2 od 5)

Računovodstveno -distribucijski model bankarskog sustava podrazumijeva državni monopol nad bankarskim poslovanjem.

Posebne osobine:

● državni monopol nad bankarskim poslovanjem i osnivanjem bankarskih institucija;

● jedna vertikala u bankarskom sustavu; ● jedinstvena politika odnosa s klijentima;

● državna odgovornost za rezultate aktivnosti banaka;

● administrativno imenovanje upravitelja banaka od strane državnih tijela;

● uski raspon kreditnih institucija u zemlji

Znakovi klasifikacije bankovnih sustava (3 od 5)

Tržišni model bankarskog sustava izgrađen na načelima privatnog vlasništva i konkurentnosti aktivnosti u bankarskom sektoru gospodarstva

Posebne osobine:

● uloga države ograničena je na uspostavljanje osnovnih načela i parametara razvoja.

● upravljanje bankarskim sektorom je decentralizirano.

● prisutnost u bankarskom sustavu značajnog broja privatnih banaka sa obvezom države da održava red u nacionalnom gospodarstvu

Znakovi klasifikacije bankovnih sustava (4 od 5)

Jednoslojna bankarska opcija

Znakovi klasifikacije bankovnih sustava (5 od 5)

Bankovni sustav na više razina

podrazumijeva podjelu kreditnih institucija na nekoliko razina. Bez obzira na broj dodijeljenih razina, prva je uvijek Centralna banka(ili drugo tijelo koje obavlja svoje funkcije).

U okviru funkcioniranja bankovnih sustava na više razina mogu se razlikovati

dvorazinski i trorazinski sustavi

Bankovni sustav na više razina

Dvoslojni bankarski sustavnajčešći je u suvremenom svijetu.

Drugu razinu predstavljaju banke i posebne financijske institucije

Troslojni bankarski sustav.

Drugi nivo uključuje samo bankarske institucije, a treći sloj uključuje posebne financijske i kreditne institucije.