Бичил бизнесээ эхнээс нь нээх, хөгжүүлэхийн тулд төрөөс хэрхэн зээл авах вэ: бүртгүүлэх нөхцөл. Бизнес эхлүүлэх зээл: авах алхам алхмаар төлөвлөгөө

Хувиараа бизнес эрхлэх хүсэлтэй олон бизнес эрхлэгчид хувийн бизнесээ эхлүүлэх өөрийн хөрөнгөгүй байдаг. Байшин, тоног төхөөрөмж, ажилчид, харилцаа холбоо, тээвэр - энэ бүгдийг та төлөх ёстой. Тиймээс тэд жижиг бизнес нээхийн тулд зээл авахын тулд банкуудад ханддаг. Энэ нийтлэл нь үүнийг авах боломжийг нэмэгдүүлэх болно.

Банкнаас бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах вэ

Банкуудад олгосон мөнгөө буцааж өгөх баталгаа хэрэгтэй. Тиймээс бизнес амжилттай болно гэдэгт итгэлтэй байх хэрэгтэй. Та зээлийг хурдан шийдвэрлэх, ялангуяа их хэмжээний, том төсөлд найдаж болохгүй.

Банкууд бизнесийн зээл олгоход таатай нөхцөлүүд:

• бодолтой;
• орлогын гэрчилгээ (2-NDFL), хэрэв та ажиллаж байгаа бол;
• нээлттэй зээл байхгүй.
• сайн зээлийн түүхтэй, нээлттэй зээлгүй батлан ​​даагч;
• зээлийн дүнтэй тэнцэх барьцаа хөрөнгө (үл хөдлөх хөрөнгө байвал илүү дээр);

Банк нь гэр бүлийн байдал, суурин утасны боломж, байнгын бүртгэл (зээл авсан бүс нутагтаа илүү тохиромжтой), сарын зардал гэх мэтийг харгалзан үздэг. Ерөнхийдөө банк боломжит зээлдэгчээ сайн мэдэхийн тулд таны талаар аль болох их мэдээлэл цуглуулах болно.

Батлан ​​даагчийн хувьд зээлдэгч зээлийн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд түүний төлөө зээлээ төлнө гэдгийг тодорхой ойлгох ёстой.

Таны бизнес төлөвлөгөөний банкны шинжилгээ

Банк таны бизнес төлөвлөгөөг ашиггүй эсвэл ирээдүйгүй гэж үзээд санхүүжилтээс татгалзахад бэлэн байгаарай. Уурлахад эрт байна: магадгүй банкны ажилтан бизнесийн схемийг зөв ойлгож чадаагүй байж магадгүй юм. Тиймээс төсөл боловсруулах үе шатуудын талаархи зураглал, энгийн тайлбарыг нөөцөлж аваарай. Хэрэв та маш их мөнгө шаарддаг бизнесээ бий болгох, хөгжүүлэх стратегиа олон удаа шалгаж үзсэн бол банкны удирдлагуудтай уулзаарай. Гэхдээ та ийм ярианд бэлдэх хэрэгтэй.

Анх удаа банк руу явахаасаа өмнө тэд ямар асуулт асуухыг олж мэд, ингэснээр та бэлтгэлтэй байх болно. Гэхдээ та бизнесээ бодитойгоор төсөөлж, үр дагаврыг нь урьдчилан харах хэрэгтэй.

Та банкинд зээл авах зорилгынхоо талаар хэлэх шаардлагагүй (хэрэв та бизнес төлөвлөгөөний нэмэлт шалгалт эсвэл бусад тодруулга авахыг хүсэхгүй бол). Гэхдээ энэ тохиолдолд та маш их мөнгө авахгүй: дээд тал нь хэдэн зуун мянган рубль. Ямар ч тохиолдолд банктай шударга байж, хууль ёсны, цэцэглэн хөгжиж буй бизнесийг бий болгох нь дээр.

Өөрийн компанийг бий болгох эсвэл төслийг сурталчлах нь өндөр зардалтай холбоотой. Эхлэн бизнес эрхлэгчдийн хувьд ийм хөрөнгө оруулалт нь тэвчихийн аргагүй дарамт болдог тул аж ахуйн нэгжүүдийг дэмжих зээл нь эхэндээ санхүүжилтийн маш сайн эх үүсвэр болдог.

Ямар онцлог шинж чанартай вэ?

Хэрэв та бизнес эрхэлдэг бол бэлэн мөнгө тариа хийх шаардлагатай нөхцөл байдал танд ихэвчлэн тохиолддог. Энэ нь шинэ тоног төхөөрөмж, хэрэглээний материалыг их хэмжээгээр худалдаж авах, одоо байгаа аж ахуйн нэгжийг шинэчлэх эсвэл өргөжүүлэх, бизнесийг хөгжүүлэх гэх мэт байж болно.

Одоогийн байдлаар тодорхой бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг худалдан авахад зайлшгүй шаардлагатай их хэмжээний мөнгийг эргэлтээс гаргах боломжгүй байдаг. Энэ тохиолдолд хуулийн этгээдтэй хамтран ажилладаг банкны байгууллагууд танд туслах болно.

Одоогийн байдлаар бизнес эрхлэгчид, аж ахуйн нэгж, пүүс, компаниудын эзэдтэй хамтран ажиллахад чиглэсэн банкууд байдаг. Эндээс та хамгийн ашигтай санал, уян хатан нөхцөлийг олох боломжтой.

Хэрэв танд хамгийн бага хүү хэрэгтэй бол төрийн томоохон банкууд болох Сбербанк, ВТБ, Газпромбанктай холбоо барих хэрэгтэй. Хэрэв танд орлого баталгаажуулах уян хатан сонголт, барьцаа хөрөнгөгүй хөтөлбөр хэрэгтэй бол Промсвязбанк, Авангард гэх мэт бага "сурталчилсан" брэндүүдийг сонгоорой.

Зээлдүүлэгч юуг харж байна вэ? Зах зээл дээр ажиллах хугацаандаа гүйцэтгэлийн үзүүлэлтүүд, ашигт ажиллагаа, ашгийн санхүүгийн үзүүлэлтүүд дээр. Энэ бүгдийг баримтжуулах шаардлагатай болно. Баталгаа, баталгаа эсвэл материаллаг хөрөнгийн аюулгүй байдал ихэвчлэн шаардлагатай байдаг.

ЖДҮ-тэй хэн ажилладаг

"Оросын Сбербанк" ХК

Сэм хол байж чадсангүй. Жил бүр Сбербанк нь бизнес эрхлэгчдийг татахын тулд улам бүр таатай тариф, нөхцлийг санал болгодог. Мөн 2019 онд “Зээлийн үлдэгдэл” бичил зээлийн охин компаниа бүртгүүлсэн.

Туршилтын төслийг энэ оны 3-р улиралд ОХУ-ын Москва, Санкт-Петербург, Н.Новгород гэсэн гурван хотод эхлүүлэхээр төлөвлөжээ. Дараах нөхцөлүүд байна.

• Өр төлөх хугацаа 12 сар байна.
• Хязгаар - 1,000,000 хүртэл.

Зээлийн хүүгийн түвшинг хараахан зарлаагүй байгаа боловч шинжээчдийн үзэж байгаагаар энэ нь өрсөлдөгчдөөсөө өндөр байх болно - жилийн 30%. Гэрээнд гарын үсэг зурахын тулд та паспорт, хууль ёсны баримт бичгийг бүрдүүлж, компанийн талаархи бүх мэдээллийг агуулсан өргөдөл бөглөх ёстой. Зээлдэгч нь 25-60 насны байх ёстой.

Байгууллагын бусад компаниудаас давуу тал нь түргэн шуурхай хариу өгөх, бичиг баримтын бүрдэл багатай, зээлийг түргэн шуурхай олгох явдал юм.

Одоогийн байдлаар тус байгууллага хөтөлбөрийн дагуу банкны салбарт мөнгө гаргахад бэлэн байна

1. "Экспресс барьцаа"
2. "Итгэл",
3. Барьцаатай болон барьцаагүй “Бизнесийн итгэл”.

PJSC Promsvyazbank

Орлого нь 540 сая рублиас хэтрэхгүй жижиг бизнесийн хувьд. "Зээлийн бизнес" багц дараах хүчинтэй байна:

• Дүн - 3 саяас 150 сая рубль хүртэл.
• Хугацаа нь 15 жил хүртэл, дээд хязгаар нь зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулагдсан. Эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх - 3 жил, 10 жил.
• Төлбөрийг хойшлуулах - нэг жил.
• Барьцаа хөрөнгө сонгох уян хатан хандлага.
• Валют - доллар, евро, рубль.
• Хариултыг 5-10 хоногийн дотор өгнө.

Саналын хүрээнд та тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, засвар үйлчилгээ хийх, эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх боломжтой.

4.5 сая рубль хүртэлх орлоготой компаниудын хувьд хэд хэдэн зээлийн хөтөлбөрүүд байдаг. Эдгээр нь "СуперОвердрафт" ба "Овердрафт" юм. Эхнийх нь хамгийн их дансны эргэлттэй аж ахуйн нэгжүүдэд боломжтой. Тэд 60 сая хүртэл 5 жилийн хугацаатай гаргадаг.

"Богино хугацааны зээл олгох" санал нь ХХК-ийн бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулж зээлийн шугам эсвэл арилжааны зээл хэлбэрээр мөнгө авах боломжийг олгодог (энд рублийг нэн даруй өгдөг). Зээлийн хэмжээ, хүүг бие даан тогтоодог. Дүрмээр бол барьцаа хөрөнгө нь урьдчилсан нөхцөл юм.

Россельхозбанк ХК

5 төслийн хүрээнд эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх мөнгө:

• “Микро овердрафт”: 12 сарын хугацаатай 300 мянга.
• "Бичил" - 3 жилийн хугацаатай 4,000,000.
• "Ажлын стандарт" - эргэлтийн хөрөнгийг 2 жилийн хугацаанд нөхөх мөнгө, бараа, материалын аюулгүй байдлын эсрэг 100% гаргах боломжтой.
• "Хувь хүний ​​зээл" - үйлчлүүлэгчийн хувийн сонголтоос хамааран хувь хэмжээ, хязгаарыг банк тус ​​тусад нь зааж өгдөг. Хөрөнгө оруулалтын хугацаа - 2 жил.
• "Хувийн овердрафт" - бэлэн мөнгөний зөрүүг нөхөх рубль, хязгаар - 10,000,000 хүртэл.

Эхний хоёр санал нь бичил бизнес эрхлэгчдийг мөнгөөр ​​хангах зорилготой. Нэмж дурдахад тус байгууллага нь улирлын чанартай үйл ажиллагаа эрхэлдэг хөдөө аж ахуй, барилгын компаниуд, мал аж ахуй, загас агнуурын бизнесийг дэмжих төслүүдийг санал болгодог.

"Возрождение" ХК

Сайн хөтөлбөр бол "Хөрөнгө оруулалт" бөгөөд жилийн 13% -ийн хүүтэй 250,000 хүртэлх зээлийг 5 жилийн хугацаатай олгодог. Өргөдөл гаргахаас өмнө менежер нь зээлдэгч болон түүний компанийн хувийн мэдээлэлд үндэслэн зээлийн хувийн хувийг зарлах боломжтой болно.

Зээлдүүлэгч нь үүнийг үргэлж анхаарч үздэг бөгөөд бэлэн мөнгөний төлбөрийн уян хатан нөхцөлийг санал болгоход бэлэн байна.

PJSC "VTB24"

Коммерсант төсөл нь хамгийн бага албан ёсны бөгөөд хурдан хариу өгөхийг амлаж байна.

• Хувь хэмжээ - 14%.
• Хязгаар - 500 мянгаас 5,000,000 хүртэл.
• Үргэлжлэх хугацаа - 5 жил.

Хөрөнгө оруулалтын зээлийн хөтөлбөр нь аливаа бизнесийн үйл явцыг эхлүүлэх боломжийг танд олгоно.

• Дүн - 850,000-аас.
• Төлбөрийг хойшлуулсан - зургаан сар.
• Жилийн 11.8% -аас.

Банкнаас зээл авахдаа улсаас олгох урамшууллын талаар мартаж болохгүй. Эдгээр нь ЖДҮ-ийг дэмжих зорилготой тусгай хөтөлбөрүүд юм. Бүс нутгийн бичил зээлийн сангууд 2019 онд жилийн 8,5-11 хувийн хүүтэй 1,000,000 хүртэлх зээл олгоход бэлэн байна. Төлбөрийг 3 жилийн дотор төлнө.

ЗЭЭЛИЙГ ТООЦОХ:
Жилийн хүү:
Үргэлжлэх хугацаа (сарууд):
Зээлийн хэмжээ:
Сарын төлбөр:
Таны төлөх нийт төлбөр:
Зээлийн илүү төлөлт

Сайн байна уу, "сайт" бизнесийн сэтгүүлийн эрхэм уншигчид! Энэ нийтлэлд бид жижиг бизнесээ эхнээс нь нээх, хөгжүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах, бизнесээ хаанаас барьцаагүй зээл авах талаар танд хэлэх болно.

Өөрийнхөө бизнесийг бий болгох, хөгжүүлэхэд маш их мөнгө шаардагддаг нь нууц биш. Гэвч бизнес эрхлэгчдэд хангалттай хөрөнгө байдаггүй. Тэдний ихэнх нь байгаа зүйлээ нөхөх ёстой.

Гэсэн хэдий ч гарах гарц үргэлж олддог. Хэрэв хөрөнгө хүрэлцэхгүй бол энэ нь болж магадгүй юм бизнесийн зээл авах . Манай өнөөдрийн нийтлэл яг энэ сэдэвт зориулагдсан болно.

Энэ нийтлэлийг эхнээс нь дуустал уншсаны дараа та дараахь зүйлийг сурах болно.

• Жижиг, дунд бизнест зээл олгох нь ямар онцлогтой вэ;
• Бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэхийн тулд зээл авахад юу хэрэгтэй вэ;
• Жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээл авахын тулд ямар үе шатыг давах шаардлагатай вэ?

Өгүүллийн төгсгөлд бид бизнесийн зээлийн талаархи хамгийн түгээмэл асуултуудад хариулахыг хичээх болно.

Энэхүү нийтлэл нь бизнесийн зээл авахаар төлөвлөж буй бизнес эрхлэгчдэд хэрэгтэй болно. Санхүүгийн талаар сонирхож буй хүмүүст зориулж нийтлэлийг анхааралтай унших нь зүйтэй болов уу. гэж хэлдэг шиг. Цаг хугацаа бол мөнгө . Тиймээс битгий алдаарай яг одоо уншиж эхэл!

Бизнес эхлүүлэх/хөгжүүлэхэд ямар төрлийн зээл байдаг, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн эхнээс нь зээл авах, барьцаа хөрөнгөгүй бизнесийн зориулалтаар хаанаас зээл авч болох талаар уншина уу.

1. Жижиг дунд бизнест зээл олгох - зээлсэн хөрөнгөөр ​​өөрийн бизнесээ нээх, хөгжүүлэх

Бизнесийг хөгжүүлэх зээл авахад хэцүү байж болно. Жижиг дунд бизнес нээхийн тулд мөнгө олох нь бүр ч хэцүү байдаг.

Үүнийг ойлгох нь чухал юм Ихэнх банкууд бизнес эрхлэгчид болон шинээр байгуулагдсан компаниудад үл итгэдэг.Энэ нь ялангуяа өөрийн төлбөрийн чадварын талаар ноцтой нотлох баримт гаргаж чадахгүй байгаа бизнес эрхлэгчдэд үнэн юм.

Зээлдүүлэгчдийг ойлгох бүрэн боломжтой. Банк нь буяны байгууллага биш учраас зээлсэн мөнгөө хугацаанд нь эргүүлж өгөх нь чухал. Удаан хугацаанд амжилттай үйл ажиллагаа явуулж буй бизнесмэнүүдэд зээл авах хамгийн хялбар арга юм.

Авах хэд хэдэн арга бий бизнес эхлүүлэхэд зориулсан зээл . Гэсэн хэдий ч тэдний дизайны хувьд зээлдэгч тодорхой шалгуурыг хангасан байх ёстой. Ихэнхдээ бизнес эрхлэгчдэд тавигдах нөхцөл нь нэлээд хатуу байдаг. Эдгээр нь бүгд банкны өрийг цаг тухайд нь төлөх баталгааг хангах зорилготой юм.

Зээлийн байгууллагууд жижиг бизнесүүдэд олон тооны өөр өөр хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Гэвч ихэнх нь бизнес эрхлэгчид болон хувь хүмүүстэй хамтран ажиллахыг хүсдэггүй. Бизнесийг эхнээс нь бий болгох нь үргэлж холбоотой байдаг өндөр эрсдэлтэй. Зээлдүүлэгчид тэднийг авахыг хүсэхгүй байна.

Ихэнхдээ бий болгосон бизнесийн төслүүд ашиггүй болдог. Ингэвэл өр барагдуулах хүнгүй болно.

Жижиг бизнест зээл олгодог банкууд эрсдэлээ бууруулахын тулд дараахь арга хэмжээг авдаг.

• батлан ​​даагч буюу барьцааны хэлбэрээр нэмэлт баталгаа гаргах шаардлага;
• даатгалын бодлогыг бүртгэх;
• зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх;
• хэрэв тэд шинэ бизнес нээхийг хүсвэл нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө гаргахыг шаардах;
• олон тооны нэмэлт хязгаарлалт, нөхцөл бүхий зээлийн хөтөлбөр боловсруулах;
• ирээдүйн зээлдэгчийн талаархи мэдээллийг сайтар судлах.

Хэрэв бизнес хэдэн жил үйл ажиллагаа явуулж байгаа бол мөнгө зээлэхэд хялбар байх болно.

Онцгой байдаг Засгийн газрын дэмжлэгтэй зээлийн хөтөлбөрүүд , төрд ашигтай газар бизнес эрхэлдэг хүмүүст зориулагдсан.

Жишээлбэл, Алс Дорнод эсвэл Алс Хойд хэсэгт үйлдвэрлэл бий болгох хөтөлбөрүүд байдаг.

Хэрэв шинэхэн бизнесмэн үйл ажиллагаагаа эхлүүлэхэд хангалттай мөнгө байхгүй бол бүртгүүлэх нь ихэвчлэн хялбар бөгөөд илүү ашигтай байдаг зорилтот бус хэрэглээний зээл . Энэ тохиолдолд та хувь хүнийхээ хувьд төлбөрийн чадвараа нотлох ёстой.

Хэрэв та бизнесийн зээлд хамрагдахыг хүсч байгаа бол зээлийн байгууллага санхүүжилт авах зорилгоо зааж өгөх ёстой.

Ихэнхдээ дараахь бизнесийн ажлууд нь зээл олгох зорилготой байдаг.

1. нэмэлт эсвэл сайжруулсан тоног төхөөрөмж худалдан авах;
2. патент, лиценз авах.

Банкууд бүх зорилгоор зээл олгоход бэлэн биш байна. Тэд зөвхөн санхүүгийн хувьд ирээдүйтэй ажлуудад зориулж зээл авахыг илүүд үздэг.

Зээлийн эргэн төлөлтийн хугацааг хүлээн авсан мөнгөө ашиглан шийдвэрлэх ёстой ажлуудаас хамааран дангаар нь тодорхойлно.

• Зээл авах зорилго нь эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх зорилготой бол эргэн төлөгдөх хугацаа нь ихэвчлэн байдаг 1 жилээс хэтрэхгүй ;
• Хэрэв зээлийг тоног төхөөрөмж худалдан авах эсвэл шинэ салбар нээхэд зориулж олгосон бол зээлийн эргэн төлөлтийг ихэвчлэн хуваарилдаг. 3-аас 5 жил хүртэл .

Эхлэн бизнес эрхлэгчид төлбөрийн чадвараа баталгаажуулахын тулд өгөх шаардлагатай байж магадгүй гэдэгт бэлэн байх ёстой барьцаа . Ихэвчлэн барьцаа болгон ашигладаг шингэн үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө.

Ихэнх тохиолдолд банкууд дараахь зүйлийг барьцаална.

• үл хөдлөх хөрөнгө;
• тээврийн хэрэгсэл;
• тоног төхөөрөмж;
• үнэт цаас.

Мөн зах зээл дээр эрэлт хэрэгцээтэй байгаа бусад үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалж болно.

Банкууд өндөр чанартай барьцаа хөрөнгөтэй байхаас гадна дараахь шалгуурыг харгалзан үздэг.

1. Өндөр чанартай зээлийн түүхтэй байх. Зээлийн гэрээг хорлонтой зөрчигчид их хэмжээний зээл авах боломжгүй;
2. Одоо байгаа байгууллагуудаас зээл авах хүсэлт гаргахдаа санхүүгийн үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг;
3. Бизнесийн нэр хүндийн хүртээмж, чанар;
4. Компанийн зах зээлд эзлэх байр суурь, мөн энэ салбарт эзлэх байр суурь;
5. Үндсэн хөрөнгийн тоо хэмжээ, чанар. Бизнесийн материаллаг техникийн баазын бусад бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг мөн авч үздэг.

Дээрх бүх шаардлагууд нь аж ахуйн нэгж, бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох үйл явцыг ихээхэн хүндрүүлдэг.

Бизнес эрхлэгчдэд тохирсон зээлийн хөтөлбөрийг бие даан сонгож, банкны бүх шаардлагыг даван туулах нь үргэлж боломжгүй байдаг. Хэрэв ийм нөхцөл байдал үүсвэл холбоо барих нь зүйтэй зээлийн брокерууд .

Эдгээр компаниуд зээл авахад тусалдаг. Гэхдээ та аль болох болгоомжтой байх хэрэгтэй зээл олгохоос өмнө мөнгө шилжүүлэхгүй байх. Зуучлагчдын дунд олон луйварчид байдаг.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн түгээмэл төрөл

2. Бизнесийн зээл гэж юу вэ - Зээлийн үндсэн 5 төрөл

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгох зээлийн төрлийг тухайн үйл ажиллагааны онцлог шинж чанарт үндэслэн сонгоно.

Үүнийг анхаарч үзэх нь чухал юм Шинэхэн бизнес эрхлэгчид ашиглахыг илүүд үздэг хэд хэдэн тохиолдол байдаг иргэдэд зорилтот бус зээл олгох хэрэглээний хөтөлбөрүүд.Ийм зээл олгосон иргэд эрхээ эдэлж байгаа Хүлээн авсан мөнгөө өөрийн үзэмжээр зарцуул.

Бизнесийн хэд хэдэн төрлийн зээл байдгийг бүү мартаарай. Хамгийн алдартайг нь доор тайлбарлав.

Төрөл 1. Уламжлалт зээл

Сонгодог бизнесийн зээлийг дараахь зорилгоор олгодог.

• хэрэв та өөрийнхөө төлөө ажиллаж, бизнесээ нээхийг хүсч байвал;
• одоо байгаа бизнесийг хөгжүүлэх;
• эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх;
• тоног төхөөрөмж болон бусад үндсэн хөрөнгө худалдан авахад зориулагдсан.

Бизнесийн тодорхой зорилгыг хэрэгжүүлэх зорилготой зорилтот зээлийн хувьд ихэнх тохиолдолд хувь хэмжээ нь ойролцоогоор байдаг 1.5 -3%-иар доор ↓. Энэ нь сонгосон зээлдүүлэгч, түүнчлэн хөтөлбөрөөр тодорхойлогддог.

Зах зээлийн дундаж ханш ойролцоогоор. 15 % . Ихэнх тохиолдолд аюулгүй байдлыг хангасан тохиолдолд үүнийг мэдэгдэхүйц бууруулж болно. Уламжлалт бизнесийн зээлийн хэмжээг тодорхойлно зээлдэгчийн зорилго, түүнчлэн сонгосон хөтөлбөр. Хүрээ нь маш том байж болно.

Банкууд хэдхэн саяын жижиг зээл, хэдэн арван саяын их хэмжээний зээлийг санал болгодог. Үүний зэрэгцээ бизнес эрхлэгч нь дунд болон том бизнесээс бага хэмжээгээр авах боломжтой болно .

Төрөл 2. Овердрафт

Энэхүү зээлийг карт болон харилцах данс эзэмшигчид банкнаас авах боломжтой. Ихэнхдээ овердрафтыг дунд болон томоохон байгууллагууд ашигладаг.

Овердрафтзээлдэгчид олгодог зээлийн төрөл юм данснаас үлдэгдлээсээ хэтэрсэн хэмжээгээр мөнгө авах чадвар.Дансанд байршуулсан мөнгөнөөс давсан мөнгийг ашиглахын тулд эзэмшигч нь төлбөр төлөх шаардлагатай болдог сонирхол.

Энэ үйлчилгээ нь компаниудыг татан буулгах боломжийг олгодог бэлэн мөнгөний зөрүү . Эдгээр нь тухайн байгууллагын дансанд одоогийн санхүүгийн үүргээ биелүүлэхэд хангалттай мөнгө байхгүй нөхцөл байдлыг илэрхийлдэг. Зээлдэгчээс зээлдэгчийн дансанд мөнгө орж ирсний дараа үүссэн өрийг барагдуулахад зарцуулагдана.

Овердрафтын хүүг маш олон шалгуураар тодорхойлдог.

• дансны эргэлтийн хэмжээ;
• банкны зээлдэгчид итгэх итгэлийн түвшин;
• тодорхой зээлийн байгууллагад үйлчлэх хугацаа гэх мэт.

Дунджаар зах зээлийн ханш дотроо харилцан адилгүй байдаг жилийн 12-18% . Овердрафтын нэг чухал онцлог нь барьцаа хөрөнгө гаргах шаардлагагүйбарьцаа буюу батлан ​​даагч хэлбэрээр.

Төрөл 3. Зээлийн шугам

Зээлийн шугам нэг удаад бүрэн бус, бага багаар олгож байгаа зээл юм. Энэ тохиолдолд бизнесмэн тодорхой хугацаанд мөнгө зээлдэг.

Зээлийн шугам нь үйлчлүүлэгчийн хувьд яг одоо хэрэгтэй байгаа зээлийн зөвхөн хэсгийг л ашиглах боломжтой тул түүнд тохиромжтой. Үүний зэрэгцээ, зээлийн зардлыг оновчтой болгоно, оноос хойш Хүүгийн тооцоог зөвхөн одоогийн өрийн үндсэн дээр хийдэг.

Зээлийн шугам олгох асуудлыг судлахад чухал ойлголт юм транш . Энэ нь нэг удаад олгосон хөрөнгийн тодорхой хэсгийг илэрхийлдэг.

Чухал нөхцөл бол нийт өрийн хэмжээ ямар ч үед хэтэрч болохгүйзээлийн шугамын нийт хязгаар.

Гэрээнд заасны дагуу үйлчлүүлэгчид тодорхой хугацаанд буюу шаардлагатай үед транш олгох боломжтой. Сүүлчийн тохиолдолд зээлдэгч зээлийн хэсгийг авах өргөдөл бичих ёстой.

Төрөл 4. Банкны баталгаа

Үнэндээ, банкны баталгаа Үүнийг зээл гэж нэрлэвэл арай л юм.

Энэ тухай ярих нь илүү зөв юмбаталгааны төрөл, түүнчлэн үүргээ биелүүлэхгүй байх эрсдэлийн даатгалын төрөл. Хэрэв ийм нөхцөл байдал үүссэн бол үйлчлүүлэгчийн зардлыг банкны баталгаагаар нөхөн төлнө.

Ихэнхдээ энэ нь тухайн газарт ашиглагддаг төрийн худалдан авалт, ба тендерүүд. Энд баталгаа нь байгуулсан засгийн газрын гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлэх баталгаа болдог.

Банкны баталгааны үндсэн ойлголт, үйл ажиллагааны зарчмуудыг сайтар судлах нь чухал юм.

Энэ хэлцэлд 3 тал оролцож байна:

1. Банк нь ихэвчлэн гүйлгээний батлан ​​даагчаар ажилладаг. Энэ нь гэрээний нөхцлийг зөрчсөн тохиолдолд үүргээ биелүүлэхийг хүлээдэг хүн юм;
2. Даалгавар гүйцэтгэгч нь гэрээний дагуу гүйцэтгэгч юм. Тухайн этгээд үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд банкны баталгаа гаргасан;
3. Хүлээн авагч нь гэрээний дагуу үйлчлүүлэгч юм. Тэр гэрээ бүрэн хэрэгжинэ гэдэгт итгэлтэй байх ёстой.

Банкны баталгаа гаргахад ямар талууд оролцож байгааг мэдэх, түүний үйл ажиллагааны механизмыг ойлгоход хялбар байдаг:

1. Хүлээн авагч болон үндсэн үүрэг гүйцэтгэгч хоёр хоорондоо гэрээ байгуулдаг. Үйлчлүүлэгч (ашиг хүртэгч) үүнийг биелүүлэх баталгааг шаарддаг цаг тухайд нь, бүрэн хэмжээгээр. Ийм итгэл үнэмшил нь засгийн газрын гэрээ байгуулах, түүнчлэн их хэмжээний ажил хийх захиалга эсвэл их хэмжээний бараа нийлүүлэх үед онцгой чухал юм.
2. Найдвартай байдлаа нотлох, эрсдэлийг даатгах, Гүйцэтгэгч нь захиалагчид гэрээний үнийн дүнгийн баталгааг гаргаж өгдөг. Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар тэр үүргээ биелүүлж чадахгүй бол банк харилцагчийн мөнгийг төлнө.

Гэхдээ банк алдагдалтай үлдэхгүй. Банкны баталгаа авахын тулд үндсэн зээлдүүлэгч нь батлан ​​даагчдаа тодорхой хэмжээний мөнгө төлдөг комисс . Түүгээр ч зогсохгүй, хүлээн авагчид мөнгөө төлсний дараа батлан ​​даагч нь үндсэн зээлдэгчээс энэ дүнг шаардах эрхтэй.

Төрөл 5. Тусгайлсан зээл

Дээр дурдсан зээлийн төрлөөс гадна бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тодорхой төрлийн зээлүүд байдаг. Үүнд ихэвчлэн факторинг, лизинг орно.

1) Факторинг

Факторинг гэдэг худалдааны зээл гэх мэт, үүнийг банкууд эсвэл төрөлжсөн компаниудаас бизнес эрхлэгчдэд олгодог.

Факторингын схем нь энгийн харагдаж байна:

1. Худалдан авагч нь бизнес эрхлэхэд шаардлагатай барааг худалдагчаас авдаг ( Жишээлбэл, түүхий эд, тоног төхөөрөмж).
2. Зээлийн байгууллага (банк эсвэл факторинг компани) худалдан авагчийн нэхэмжлэлийг төлдөг.
3. Үүний дараа зээлдүүлэгч нь худалдан авагчаас мөнгөө аажмаар буцааж авдаг.

Факторингын ашиг тус 3 тал бүгдэд ойлгомжтой.

1. Худалдан авагч хангалттай хэмжээний хуримтлал хүлээхгүйгээр өөрт хэрэгтэй бараагаа худалдан авах боломжтой.
2. Худалдагч хэсэгчлэн олгох шаардлагагүйгээр мөнгөө шууд хүлээн авдаг.
3. Банк эсвэл факторинг компани хэлбэрээр орлого олдог хөрөнгөөр ​​хангасны төлөө хувь. Зарим тохиолдолд факторингийн гэрээнд хувь хэмжээг заагаагүй байдаг. Энэ тохиолдолд худалдагч нь банкинд үнийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Зээлдүүлэгч нь худалдан авагчаас барааны үнийг бүрэн хэмжээгээр авдаг.

Үүнийг санаж байх ёстой Факторинг гэдэг нь богино хугацааны зээлийг хэлдэг. Та үүнийг уламжлалт зээлээс хамаагүй хурдан төлөх шаардлагатай болно. Ихэвчлэн гэрээний хугацаа зургаан сараас хэтрэхгүй.

Худалдан авагч нь түүнээс өрийг барагдуулах эрхийг гуравдагч этгээдэд шилжүүлсэн гэдгийг тэр бүр мэддэггүй. Дэлгүүрээс барааг нь хэсэгчлэн өгсөн гэж бодож магадгүй. Энэ тохиолдолд тэд ярьдаг хаалттай факторинг. Хэрэв эсрэг талууд илэн далангүй үйл ажиллагаа явуулдаг бол (гүйлгээний бүх нөхцөлийг тохиролцсон) байдаг нээлттэй факторинг.

2) Түрээслэх

Чадварлаг, мэргэжлийн түвшинд боловсруулсан баримт бичиг нь бизнесийн хөгжлийн ирээдүйн стратегийг тодорхойлоход тусалдаг. Үүнгүйгээр ямар зардал, орлого олох, тиймээс бизнес ашигтай байх эсэхийг тодорхойлоход хэцүү байдаг.

Банкнаас зээлээр авсан мөнгийг хэрхэн ашиглахаар төлөвлөж байгааг тусгасан бизнес төлөвлөгөө юм.

Гэхдээ бизнес төлөвлөгөө нь хэдэн арван хуудаснаас бүрдэх баримт бичиг гэдгийг мартаж болохгүй. Мэдээжийн хэрэг, банкны ажилтнууд ийм баримт бичгийг судлах хангалттай цаг хугацаа байдаггүй. Тиймээс зээл авахын тулд тэд олгодог түүний богино хувилбар, агуулсан 10-аас илүүгүй хуудас .

Дээр дурдсан нөхцлүүдийг чанд дагаж мөрдвөл зээлдэгч зээлийн өргөдлийн талаар эерэг шийдвэр гаргах магадлалыг ихээхэн нэмэгдүүлэх боломжтой.

4. Барьцаа хөрөнгөгүй, батлан ​​даагчгүй жижиг бизнесийн зээлийн онцлог юу вэ - барьцаагүй зээлийн чухал нюансууд

Үйлчлүүлэгчдийн төлөөх тэмцэлд банкууд ихэвчлэн зээлийн нөхцлийг хялбаршуулдаг. Өнөөдөр та бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах боломжтой барьцаа болон батлан ​​даагчгүй.

Жижиг бизнест зориулсан барьцаагүй зээл

Ийм зээлийг уламжлалт байдлаар янз бүрийн асуудлыг шийдвэрлэхэд ашигладаг.

• өмнө нь олгосон зээл;
• эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх;
• үндсэн хөрөнгийг олж авах;
• өглөгийн дансны эргэн төлөлт.

Барьцаа, батлан ​​даагчгүйгээр жижиг бизнест зээл олгох бүх шинж чанарыг сайтар судлах нь чухал юм.

Жижиг бизнесүүдэд барьцаагүй зээлийн давуу талуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй.

1. боловсруулалтын өндөр хурд, улмаар мөнгө хүлээн авах;
2. үйл ажиллагааны онцлогийг харгалзан эргэн төлөлтийн хувь хүний ​​хуваарийг гаргах;
3. бизнес эрхлэгчдэд тохиромжтой хэлбэрээр - бэлэн мөнгө, гадаад валютаар эсвэл заасан дэлгэрэнгүй мэдээллийг ашиглан банкны шилжүүлгээр мөнгө хүлээн авах чадвар.

Банк зээл олгохын өмнө өгсөн баримт бичгийг сайтар судалж үздэг гэдгийг санах нь зүйтэй. Энэ үйл явц нь тохиолдол бүрт тус тусад нь явагддаг. Шинжилгээний явцад банкны ажилтнууд үнэлгээ өгөхийг эрэлхийлдэг зээлдэгчийн төлбөрийн чадваролгосон зээлийн эргэн төлөлтөд баталгаа гаргах.

Барьцаа хөрөнгө гаргахгүйгээр зээл авах хүсэлт гаргахдаа өр барагдуулах баталгаа нь:

• зээлдэгчийн нэр хүнд;
• бизнесийн хөгжлийн хэтийн төлөв;
• авахаар төлөвлөсөн ашгийн хэмжээ.

Энэ нь харагдаж байна Нэг талдааБарьцаа хөрөнгө гаргахгүйгээр зээл авах журмыг нэлээд хялбарчилсан.

Гэсэн хэдий ч нөгөө талаар , өргөдлийн талаар эерэг шийдвэр хүлээн авах магадлал мэдэгдэхүйц буурсан↓. Энэ нь ялангуяа шинээр байгуулагдсан эсвэл нээхээр төлөвлөж буй бизнесүүдэд үнэн юм.

Алдаа дутагдлын тоо нэмэгдэж байгааг энгийнээр тайлбарлав - Зээлдүүлэгчийн хувьд гарааны бизнес эрхлэгчдэд мөнгө олгохдоо эргэн төлөгдөхгүй байх эрсдэл ихээхэн нэмэгддэг ⇑.

Тийм ч учраас барьцаа хөрөнгө ашиглахгүйгээр бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох хөтөлбөр боловсруулахдаа зээлдүүлэгчид ихэнх тохиолдолд нөхцөлөө эрс чангаруулдаг.

Барьцаа болон батлан ​​даагчгүй бизнесийн зээл нь дараахь үзүүлэлтээр тодорхойлогддог.

1. Хамгийн бага буцаах хугацаа - гэрээгээр хүлээсэн үүргээ маш хурдан биелүүлэх шаардлагатай;
2. Хязгаарлагдмал зээлийн хэмжээ – барьцаа хэлбэрээр нэмэлт баталгаа гаргахгүйгээр хангалттай их хэмжээний мөнгө авах боломжгүй. Ихэнх тохиолдолд барьцаа, батлан ​​даагчгүйгээр авах боломжтой дахиад байхгүй 1 сая рубль;
3. Бооцооны хэмжээг нэмэгдүүлэх баталгаатай, баталгаатай зээлтэй харьцуулахад. Ихэнхдээ тэд хүрдэг 25 жилд %.

Мэдээжийн хэрэг, ийм нөхцөл байдал бизнес эрхлэгчдэд тааламжгүй байдаг. Ихэнхдээ бизнес эрхлэгчид ийм нөхцөл байдалд хандахаар шийддэг зээлийн брокерууд хамгийн таатай нөхцлийг сонгохоо амласан хүмүүс.

Гэхдээ брокерийн байгууллагын чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг олон луйварчид байдгийг мартаж болохгүй. Тиймээс тэдний үйлчилгээний төлбөрийг хийх ёстой зөвхөн зээл олгосны дараа.

Банкууд барьцаа хөрөнгөгүй зээл олгосноор төлөвлөсөн орлогоо авахгүй төдийгүй олгосон хөрөнгөө бүрэн алдах эрсдэлтэй. Тийм учраас зээл олгох нөхцөлөө чангатгаж байна. Үүнээс болж олон бизнесмэн барьцаа хөрөнгөгүй зээл авахаас татгалздаг.

Ихэнх тохиолдолд шинэхэн бизнес эрхлэгчид шийдэх ёстой хэвээр байна баталгаатай зээл . Тэд бас баталгаа гаргадаг. Үүнд хэд хэдэн шалтгаан бий:зээлдэгчийн хувьд илүү үнэнч шаардлага, мөнгө олгох хатуу нөхцөл гэх мэт.

Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд бүртгэлийн журам нь илүү төвөгтэй болно, учир нь та барьцааны зүйлийг өмчлөх эрхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг нэмж өгөх шаардлагатай болно. Хэрэв та гуравдагч этгээдийн баталгаагаар мөнгө зээлэхээр төлөвлөж байгаа бол түүний бичиг баримтыг бэлтгэх шаардлагатай болно.

Жижиг бизнес нээх/хөгжүүлэх зээл авах үндсэн үе шатууд

5. Жижиг бизнесээ эхнээс нь нээх, хөгжүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авах/ авах вэ - Бүртгэлийн үндсэн 7 үе шат

Бизнесийн зээлд хамрагдах нь тийм ч амар ажил биш. Юуны өмнө та бүхэнтэй танилцах хэрэгтэй өргөдөл гаргагчид банкнаас тавьсан шаардлага:

• тодорхой хугацааны туршид тогтвортой ашиг байгаа эсэх;
• өндөр чанартай бизнес төлөвлөгөө боловсруулах;
• шингэн, үнэтэй эд хөрөнгийн хүртээмж;
• цэвэр зээлийн нэр хүнд;
• банкны бүтээгдэхүүний үйл ажиллагааны нутаг дэвсгэр дэх бизнесийн байршил;
• зээл боловсруулах банкинд харилцах данс нээх.

Үзүүлсэн жагсаалт бүрэн гүйцэд биш байна. Зээлийн байгууллага бүр зээл олгох нөхцлийг бие даан боловсруулдаг.

Тэмдэглэл авах! Өмнө нь хувийн бизнесээ эхлүүлж байсан амжилтгүй туршлагатай бизнесмэнүүдэд банкууд үргэлж сөрөг хандлагатай байдаг.

Үүний зэрэгцээ, удаан хугацааны туршид амжилттай үйл ажиллагаа явуулах нь зээл авах хүсэлт гаргахад ихээхэн давуу тал болно.

Зээлийн өргөдөл гаргахаас татгалзах шалтгаан нь дараахь байж болно.

• аж ахуй, удирдлагад хамаарах эд хөрөнгийг хураах;
• татвар болон бусад төлбөрийн өр;
• Өргөдөл гаргагчийн оролцсон шүүх хуралдааныг нээх.

Зээл хүсэх үйл явц нь нэлээд төвөгтэй журам юм. Даалгавраа хөнгөвчлөхийн тулд эхлэгчдэд дараахь зүйлийг анхааралтай судлах хэрэгтэй зааварчилгаа мэргэжлийн хүмүүс эмхэтгэсэн.

Доор тайлбарласан алхмуудыг үнэн зөв хэрэгжүүлэх нь таны өргөдөлд эерэг шийдвэр гаргах магадлалыг нэмэгдүүлэхээс гадна олон тооны түгээмэл алдаанаас зайлсхийх боломжийг олгоно.

Үе шат 1. Бизнес төлөвлөгөө бэлтгэх

Маш цөөхөн зээлдүүлэгч бизнес эрхлэгчид, компаниудад зээл олгохоор шийддэг. Бизнес төлөвлөгөө. Энэ нь зөвхөн шинээр байгуулагдсан байгууллагуудын хувьд төдийгүй одоо байгаа байгууллагуудын хөгжилд ч гэсэн ердийн зүйл юм.

Бизнес төлөвлөгөөцаашдын бизнесийг хөгжүүлэх стратеги, тактикийг тодорхойлсон баримт бичиг юм.

Үүнийг эмхэтгэхийн тулд хэд хэдэн төрлийн шинжилгээ хийдэг - үйлдвэрлэл, санхүү,болон технологийн. Үүний зэрэгцээ зөвхөн компанийн одоогийн үйл ажиллагааны онцлог шинж чанар төдийгүй төслийн ирээдүйн үр дүнг судалж байна.

Үүнийг хэрэгжүүлэх явцад үүсэх бүх орлого, зардлыг тооцоолох, түүнчлэн үйлдвэрлэлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх нь чухал юм. Бизнес төлөвлөгөө нь зээлдүүлэгчид мөнгөө яг хаашаа чиглүүлэхийг харуулах зорилготой юм .

Сайн бичигдсэн, мэргэжлийн түвшинд бичигдсэн баримт бичиг нь асар олон тооны хуудсыг агуулдаг. Мэдээжийн хэрэг, зээлийн хүсэлтийг судлахдаа банкны ажилтнууд бизнес төлөвлөгөөг бүрэн судлах хангалттай цаг хугацаа байдаггүй.

Тиймээс, эдгээр зорилгын үүднээс та агуулсан баримт бичгийн товчилсон хувилбарыг нэмж зурах шаардлагатай болно 10-аас илүүгүй хуудас .

Үе шат 2. Хөгжлийн чиглэлийг сонгох

Сүүлийн үед бизнесийг хөгжүүлэх, зохион байгуулах түгээмэл арга бол ашиглах явдал юм франчайз . Энэ нь аль хэдийн нэлээд алдартай болсон алдартай брэндээс бизнес эрхлэгчдэд олгодог үйл ажиллагааг бий болгоход бэлэн загвар юм. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай тусгай нийтлэлээс авна уу.

Франчайз нь ихээхэн боломжтой нэмэгдүүлэхболомж өргөдлийг батлах . Банкууд түүний зарчмаар баригдсан төслүүдэд илүү үнэнч байдаг, учир нь энэ тохиолдолд амжилтанд хүрэх магадлал өндөр байдаг.

Үүний зэрэгцээ, үл мэдэгдэх бизнесээ нээхээр шийдэхдээ зээлдүүлэгчид ирүүлсэн өргөдлийн талаар эргэлзэж байна. Ийм нөхцөлд амжилтанд хүрэх баталгааг хэн ч гаргаж чадахгүй.

Лицензтэй франчайзын гэрээтэй байх нь бүх зүйлийг эрс өөрчилдөг. Брэндээ ашиглахаар хангадаг ихэнх компаниуд тодорхой зээлийн байгууллагын түншүүд байдаг гэдгийг санах нь зүйтэй. Та түүнд зээл авах хүсэлт гаргах ёстой.

Үе шат 3. Үйл ажиллагааны бүртгэл

Аливаа байгууллага төрийн байгууллагад зохих ёсоор бүртгүүлсэн байх ёстой. Хэрэв компани дөнгөж нээгдэж байгаа бол та энэ процедурыг давах хэрэгтэй болно.

Юуны өмнө та хийх ёстой татварын оновчтой системийг сонгох . Үүнийг хийхийн тулд та их хэмжээний холбогдох мэдээллийг судлах эсвэл мэргэжлийн нягтлан бодогчтой холбоо барих шаардлагатай болно.

Үүний дараа та холбогдох бичиг баримтын хамт татварын албанд очих ёстой. Компанийг бүртгүүлэх журам дууссаны дараа бизнес эрхлэгчид холбогдох бичгийг олгоно гэрчилгээ .

Үе шат 4. Банк сонгох

Зээлийн байгууллага сонгох нь зээл авах хамгийн чухал алхам юм. Бизнес бий болгох, хөгжүүлэхэд зориулж мөнгө гаргадаг банкны тоо асар их. Тэдний ихэнх нь өөрийн гэсэн нөхцөл, онцлогтой хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгодог.

Ийм нөхцөлд банк сонгоход хэцүү байдаг. Мэргэжилтнүүдийн санал болгосон хэд хэдэн шинж чанарт үндэслэн зээлийн байгууллагуудыг үнэлэх замаар та ажлыг хөнгөвчлөх боломжтой.

Бизнесийн зээлд хамрагдах банкийг сонгох шалгуур нь дараах байдалтай байна.

• санхүүгийн зах зээл дэх үйл ажиллагааны хугацааны үргэлжлэх хугацаа;
• янз бүрийн ангиллын зээлдэгчдэд тохирсон хэд хэдэн хөтөлбөрийг санал болгох;
• тухайн банкны үйлчилгээг ашигласан бодит үйлчлүүлэгчдийн тойм;
• зээлийн байгууллагын санал болгож буй нөхцөл - янз бүрийн шимтгэлийн хувь хэмжээ, хүртээмж, хэмжээ, зээлийн хугацаа, хэмжээ.

Мэргэжлийн хүмүүс зөвлөж байна томоохон ноцтой банкуудаас зээл авах хүсэлт гаргах. Энэ нь чухал юм салбаруудТэгээд АТМзээлдэгчийн хувьд алхах зайнд байрладаг байсан. Үүний нэгэн адил чухал зүйл бол хүртээмж, үр дүнтэй байдал юм онлайн банк.

Үе шат 5. Хөтөлбөрийг сонгон, өргөдөл гаргах

Банкийг сонгосны дараа та түүний санал болгож буй хөтөлбөрүүдэд дүн шинжилгээ хийж эхлэх боломжтой. Эдгээр нь зөвхөн нэр томъёоны хувьд төдийгүй зээлдэгч эсвэл барьцаа хөрөнгөд тавигдах шаардлагын хувьд ялгаатай байж болно гэдгийг санах нь зүйтэй.

Хөтөлбөр сонгогдсон тохиолдолд таны хийх зүйл бол илгээх явдал юм програм . Өнөөдөр та үүнийг хийхийн тулд банкны оффис руу явах шаардлагагүй. Ихэнх зээлийн байгууллагууд үүнийг илгээхийг санал болгодог горимд байна онлайн . Вэбсайт дээрх богино маягтыг бөглөж, товчийг дарна уу "Илгээх".

Банкны ажилтнууд өргөдлийг хянан үзээд үйлчлүүлэгч хүлээн авна урьдчилсан шийдвэр. Зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд та баримт бичгийн хамт банкны салбар дээр очих шаардлагатай болно.

Өргөдөл гаргагчтай ярилцаж, баримт бичгийн эх хувийг авч үзсэний дараа үүнийг хүлээн авна эцсийн шийдвэр.

Онлайнаар өргөдөл гаргахад тав тухтай байдал нь хэд хэдэн банктай нэгэн зэрэг холбогдох боломжтой юм. Энэ тохиолдолд та маш их цаг хэмнэх боломжтой.

Хэрэв нэг банк татгалзвал Өөр хэн нэгний хариултыг хүлээх нь үнэ цэнэтэй юм.

Хэрэв хэд хэдэн зээлдүүлэгчээс зөвшөөрөл авсан бол, Тэдний дундаас хамгийн тохиромжтойг нь сонгох л үлдлээ.

Үе шат 6. Баримт бичгийн багц бэлтгэх

Үнэндээ мэргэжилтнүүд зөвлөж байна урьдчиланшаардлагатай бичиг баримт, ялангуяа хаа сайгүй шаардлагатай бичиг баримтыг бэлтгэх. Мэдээжийн хэрэг зээлдүүлэгч бүр холбогдох жагсаалтыг бие даан бүрдүүлдэг. Гэсэн хэдий ч баримт бичгийн стандарт жагсаалт байдаг.

Багц нь үргэлж 2 бүлэг баримт бичгийг агуулдаг.

1. Бизнес эрхлэгчийн баримт бичиг , түүнчлэн хувь хүний ​​хувьд батлан ​​даагч. Үүнд: паспорт, хоёр дахь баримт бичиг, таних. Зарим тохиолдолд энэ нь бас шаардлагатай байдаг орлогын гэрчилгээ.
2. Бизнесийн баримт бичиг – бүрэлдэхүүн, бизнес төлөвлөгөө, балансэсвэл бусад санхүүгийн баримт бичиг. Боломжтой бол шаардлагатай байж болно франчайзын гэрээ. Хэрэв барьцаа олгосон бол та өгөх ёстой эд хөрөнгийн баримт бичигхолбогдох эд хөрөнгийн хувьд.

Ирээдүйн зээлдэгч илүү олон бичиг баримт цуглуулах тусам эерэг шийдвэр гаргах магадлал өндөр болно.

Үе шат 7. Урьдчилгаа төлбөр хийх, зээлсэн хөрөнгийг хүлээн авах

Ихэнхдээ бизнесийн зээлийг зөвхөн төлбөрийн нөхцөлд л олгодог урьдчилгаа төлбөр . Энэ нь юуны түрүүнд үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгсэл, үнэтэй тоног төхөөрөмж худалдан авахад зориулагдсан зээлд хамаарна.

Энэ үе шатанд та шаардлагатай бол, урьдчилгаа төлбөр хийх холбогдох баримт бичгүүдийг авах.

Зээлээ өөрөө тооцоолохын тулд дараахь зүйлийг ашиглахыг зөвлөж байна.

Зээлийн хэмжээ:

₽

Анхны төлбөр

₽

Зээлийн хугацаа

сар жил

Хүүгийн түвшин

Жилд % сард %

Эргэн төлөлтийн схем

аннуитет

сонгодог

Нэг удаагийн комисс

%

₽

Сарын комисс

%

₽

Жилийн комисс

%

₽

Сарын төлбөр

₽

Сарын комисс

₽

Мөнгөн дүнгээр хэтрүүлсэн төлбөр

₽

орно

Зээлийн хүү

₽

Сарын хүүгийн төлбөр

₽

Нэг удаагийн комисс

₽

Сарын комисс

₽

Жилийн төлбөр

₽

Илүү төлөлтийг хувиар илэрхийлнэ

%

Буцаан олгох нийт дүн

₽

Гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа зээлдэгч нь тухайн бизнест зориулж зээлийн хөрөнгийг хүлээн авна.Ихэнх тохиолдолд мөнгөө шууд байршуулдаг хаягийг шалгахзээлдэгч. Гэсэн хэдий ч тоног төхөөрөмж, үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгсэл худалдаж авах зээл авахдаа мөнгөө шууд худалдагч руу шилжүүлдэг.

Хэрэв та дээрх зааврыг яг дагаж мөрдвөл олон бэрхшээлээс зайлсхийх боломжтой. Үүнээс гадна та бүртгэлийн үйл явцыг ихээхэн хурдасгаж чадна.

6. Бизнесийн зээлийг хаанаас авах вэ - Зээл олгох таатай нөхцөлтэй ТОП 3 шилдэг банк

Та олон тооны банкнаас бизнесийн зээл авах боломжтой. Сонголт хийх нь ихэвчлэн хэцүү байдаг. Тэд тусалж чадна шилдэг банкуудын тодорхойлолт мэргэжлийн хүмүүс эмхэтгэсэн.

Тэгэхээр аль банкууд жижиг бизнес эрхлэгчдэд хямд, ашигтай зээл олгож байгааг харцгаая.

1) Сбербанк

Сбербанк бол Оросын хамгийн алдартай банк юм. Бизнесийн зээл олгох хэд хэдэн хөтөлбөр боловсруулсан.

Статистикууд үүнийг баталж байна 50 Насанд хүрсэн оросуудын хувь нь энэ зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчид юм. Ийм нөхцөлд олон бизнесменүүд ( ялангуяа таны үйл ажиллагааны эхэнд) Юуны өмнө тэд энд зээл авах гэж оролддог.

Мэргэжилтнүүд зөвлөж байна Юуны өмнө хөтөлбөрийн нөхцөлийг анхаарч үзээрэй "Итгэл" . Энэ нь жижиг дунд бизнес эрхлэгчдийн хэрэгцээг хангах зорилготой юм.

Энэ хөтөлбөрийн дагуу барьцаа хөрөнгөгүйгээр авах боломжтой 3 сая рубль хүртэл . Үүнийг зөвхөн компаниуд төдийгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид хийж болно. Хүүгийн түвшин -аас 16,5 жилийн %.

Сбербанк нь бусад програмуудтай:

• бизнесийн шуурхай зээл;
• бизнесийн хөрөнгө;
• эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх;
• тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж худалдан авах;
• бизнесийн хөрөнгө оруулалт;
• факторинг;
• түрээслэх

Сбербанкны оффис дээр уламжлал ёсоор урт дараалал үүсдэг. Гэхдээ аливаа бизнесийн зээлд хамрагдахын тулд түүний вэб сайтад зочлоход л хангалттай. Тэнд маягт бөглөсний дараа та ойролцоогоор хүлээх хэрэгтэй болно 2 -3 өдөр.

2) Райффайзенбанк

Бизнес төлөвлөгөө, батлан ​​даагч, эд хөрөнгөө барьцаалж чадахгүй байгаа хүмүүст банк санал болгож байна. хэрэглээний зээл.

Компани эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тусгай зээл авах хүсэлтэй бизнес эрхлэгчдэд зориулж, Энд хэд хэдэн хөтөлбөр боловсруулсан:

• овердрафт - нөхцөлийг тусад нь авч үзэх;
• илэрхийлэх - хурдан хүлээн авах боломжийг танд олгоно өмнө 2 -х сая рубль;
• сонгодог - авах боломжийг танд олгох хөтөлбөр өмнө 4,5 сая рубль.

Бизнесийнхээ хамгийн сайн зээлийг олохын тулд банк руу залгахад л хангалттай. Ажилтнууд танд одоо байгаа хөтөлбөрүүдийн бүх нарийн ширийн зүйлийг ойлгоход тань туслах болно.

3) Москвагийн ВТБ банк

Одоо байгаа болон шинээр нээгдсэн жижиг бизнесүүдэд зориулж тусгай зээлийг энд боловсруулсан.

Хамгийн алдартай програмууд нь:

1. эргэлтийн хөрөнгийг нэмэгдүүлэх - Эргэлтийн хөтөлбөр ;
2. харилцах дансанд байгаа үлдэгдлээс илүү мөнгө ашиглах - Овердрафт ;
3. тоног төхөөрөмж худалдан авах, түүнчлэн одоо байгаа үйлдвэрлэлийг өргөжүүлэхэд - Бизнесийн хэтийн төлөв .

Та мөн уламжлалт аргаар авч болно хэрэглээний зээл хувь хүн (бизнес эзэмшигч). Энэ тохиолдолд хэмжээ нь хүрч болно 3 -х сая рубль.

Хэрэв энэ хөтөлбөрийн хүрээнд санал болгож буй хөрөнгө нь бизнест хангалттай байгаа бол түүний хүрээнд зээл авах талаар бодох нь зүйтэй юм. Хэрэглээний зээлийн хувьд хүү нь байх болно -аас 14,9 жилд %.

Шилдэг банкуудыг харьцуулахад хялбар болгох үүднээс зээлийн үндсэн нөхцөл, хүүгийн хэмжээг хүснэгтэд үзүүлэв.

"Бизнесийн зээлийн хамгийн сайн нөхцөлтэй ТОП 3 банк" хүснэгт:

Зээлийн байгууллага	Зээлийн дээд хэмжээ	Тендер	Бусад програмууд
Сбербанк	3 сая рубль	Итгэлцлийн хөтөлбөрийн хүрээнд жилийн 16.5%-аас	Тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж худалдан авах тусгай саналыг боловсруулсан
Райффайзенбанк	4.5 сая рубль	Жилийн 12.9% -аас	Та утсаар програм сонгоход тусламж авах боломжтой
Москвагийн ВТБ банк	3 сая рубль ба түүнээс дээш	Жилийн 14.9% -аас	Нээлтийн болон одоо байгаа үйл ажиллагаанд зориулсан өргөн хүрээний хөтөлбөрүүд

Хүснэгтээс та таатай нөхцөлтэй, бага хүүтэй бизнесийн зээлд хамрагдах банкийг сонгож болно.

7. Жижиг бизнест зориулсан хөнгөлөлттэй зээл - төрөөс хаанаас, хэрхэн тусламж авах вэ

Өнөөдөр Оросын олон тооны иргэд өөрсдийн бизнесээ нээхээр төлөвлөж байна. Энэ нь заавал байх ёстой санаа ба мөнгө . Эхнийх нь бүх зүйл бага эсвэл тодорхой байна. Ихэвчлэн хүн бүр санаатай эсвэл бусад компаниудаас авдаг.

Гэсэн хэдий ч хүн бүр бизнес эхлүүлэх хөрөнгөтэй байдаггүй.. Банкуудын бизнес эрхлэгчдэд санал болгож буй нэлээд өндөр хүүг харгалзан үзвэл эхлэгчдэд үүнийг авах нь бараг боломжгүй гэж хэлж болно.

Төр аврах ажилд ирдэг. Жижиг бизнесийг дэмжихийн тулд олон төрлийн зээлийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Гэсэн хэдий ч тэдгээрийн аль нэгийг нь зөвшөөрөхөөс өмнө боломжтой бүх зүйлийг сайтар судлах хэрэгтэй төрөөс тусламж авах арга замууд.

7.1. Жижиг бизнест зориулсан засгийн газрын зээлийн төрлүүд

Засгийн газар өнөөдөр жижиг бизнесийг дэмжихийг хичээж байна. Юуны өмнө энэ нь тусгай зээлийн хөтөлбөрүүдэд илэрхийлэгддэг бөгөөд тэдгээрийн хэд хэдэн нь боловсруулагдсан байдаг. Тэдгээр нь үндсэндээ тусламжийн хэлбэрээр, түүнчлэн ийм дэмжлэг авах эрхтэй субьектээр ялгаатай байдаг.

1) Жижиг компаниудад зориулсан бичил зээл

Оросын бүс нутагт байдаг сан , жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд бичил зээл олгох зориулалттай.

Чухам эдгээр компаниуд төрөөс бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох үйл ажиллагаа эрхэлдэг. Зээл олгох нөхцөл нь тухайн бүс нутгаас хамаарч өөр өөр байдаг.

Үндсэн нэмэх (+) хөнгөлөлттэй зээлийн зогсоол хүртээмжийн өндөр түвшин . Компани эсвэл бизнес эрхлэгч ямар чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулж байгаагаас үл хамааран мөнгө авах боломжтой.

Үүнийг санаж байх нь зүйтэй өөр өөр бүс нутагт сангаар дамжуулан зээл олгоход хязгаарлалт байж болно хязгаарлалт .

Ерөнхийдөө жижиг бизнест зориулсан засгийн газрын зээлийн нөхцөл нь дараахь байдлаар тодорхойлогддог.

1. Байгууллага, бизнес эрхлэгч нь зээл олгохоор төлөвлөж буй бүс нутагт бүртгэлтэй байх ёстой;
2. Ихэнх тохиолдолд хэмжээ хэтрэхгүй 1,5 сая рубль, гэхдээ ОХУ-ын зарим үйлдвэрүүд эсвэл бүрдүүлэгч аж ахуйн нэгжүүдийн хувьд зээлийн хэмжээг бууруулж болно;
3. Засгийн газрын зээлийн хүүг олон тооны хүчин зүйлээр тодорхойлдог. бизнесийн хэтийн төлөв, зах зээлийн хэрэгцээ, боломжит зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, барьцаа хөрөнгийн боломж, барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнэ, зээлийн хэмжээ, хугацаа.Дунджаар энэ нь дотроо харилцан адилгүй байдаг 8-аас 12% хүртэл ;
4. Зээлийн санг банкны шилжүүлгээр олгодог;
5. Хүчинтэй хязгаарлалт боломжит зээлийн тоо;
6. Ихэнх тохиолдолд зээл авахын тулд та зээл олгох хэрэгтэй болно аюулгүй байдал . Энэ нь барьцаа байж болно Жишээлбэл, эд хөрөнгө эсвэл эргэлтийн хөрөнгө, түүнчлэн баталгаа;
7. Хэрэв та төрийн зээлийн гэрээнд заасан нөхцөлийг дагаж мөрдөөгүй бол зээлдэгчид хариуцлага хүлээлгэнэ. зүгээр . Ихэнх тохиолдолд хориг арга хэмжээ нь хүүгийн өсөлт юм;
8. Баримт бичгийн бүрэн багцыг ирүүлсний дараа өргөдлийг авч үзэхийн тулд тодорхой хугацаа хүлээх шаардлагатай болно -аас 5 өмнө 10 өдрүүд. Хугацаа үргэлжлэх хугацааг бүртгэлд хамрагдаж буй байгууллага тодорхойлно.

2) Төрийн баталгаа

Энэ тохиолдолд зээл олгох ажлыг гүйцэтгэдэг арилжааны банкаар дамжуулан. Улсын сан болдог батлан ​​даагчХолбооны Нотариатын танхимын төлөөлөлтэй зээлийн гэрээний дагуу.

Зээлдэгч ойлгох ёстой бүх зээлийн байгууллагууд засгийн газрын зээлд оролцдоггүй.Аль банктай холбоо барихыг мэдэхийн тулд та Оросын засгийн газрын албан ёсны вэбсайтад зочлох хэрэгтэй.

Үнэн хэрэгтээ засгийн газрын баталгаатай зээлийн нөхцөл нь уламжлалт зээл олгохоос нэг их ялгаатай биш юм.

Өргөдлийг авч үзэх нь нэлээд удаан хугацаа шаардагдах тул та бэлтгэлтэй байх ёстой. Түүгээр ч барахгүй сан батлан ​​даагч болох тохиолдол их байдаг зөвхөн зээлийн дүнгийн нэг хэсэг.

Уламжлал ёсоор баталгааг дараахь зээлдэгчдэд давуу эрх олгодог гэдгийг мэдэх нь чухал юм.

1. үйлдвэрлэл, аж үйлдвэрийн компаниуд;
2. нийгмийн чиглэлээр иргэдэд үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллага;
3. шинэлэг компаниуд.

Засгийн газрын баталгаа гаргах хүсэлтийг авч үзэхдээ сан нь боломжит зээлдэгчийн бий болгосон ажлын байрны тоог харгалзан үздэг.

3) татаас

Ихэнх бизнесмэнүүдийн хувьд татаас төрөөс үзүүлэх тусламжийн хамгийн сонирхолтой хэлбэр юм. Энэ нь татаас олгож байгаатай холбоотой туйлын үнэ төлбөргүй . Гэхдээ өөрийгөө бүү хуур - Зөвхөн зарим бизнесмэн ийм тусламж авах боломжтой.

Татаас авахын тулд та хэд хэдэн хатуу хязгаарлалтыг дагаж мөрдөх ёстой.

1. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвтэй холбоо барьж, ажилгүйчүүдийн бүртгэлд хамрагдах журамд хамрагдах;
2. Хөдөлмөр эрхлэлтийн төвд сэтгэлзүйн шалгалт өгөх;
3. энтрепренёршипийн курст элсэх, төгсөх;
4. бизнес төлөвлөгөө бичиж хэлэлцүүлэхээр ирүүлнэ.

Татаас авах өргөдлийг хянан үзэхэд бизнесмен нь хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл байгууллагаар бүртгүүлэх ёстой. Үүний дараа л зээлсэн мөнгөө түүнд шилжүүлнэ.

Анхаарах нь зүйтэй! Зээл авсны дараа бүх зардлыг баримтжуулсан байх ёстой. Тэд банкинд ирүүлсэн бизнес төлөвлөгөөтэй яг тохирч байх шаардлагатай.

Ихэнх тохиолдолд татаасыг дараахь хэрэгцээнд зориулж өгдөг.

• үйл ажиллагаа явуулах зорилгоор үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, түрээслэх;
• худалдаанд зориулж бараа худалдаж авах;
• тоног төхөөрөмж, түүнчлэн биет бус хөрөнгийг олж авах.

Тэдний хэрэгцээг бизнес төлөвлөгөөнд тусгасан байх ёстой. Гэхдээ хугацаанаас нь өмнө бүү баярла - Ихэнх татаас авах хүсэлтийг татгалздаг .

4) тэтгэлэг

Грант бизнес эрхлэгчдэд үзүүлэх өөр төрлийн тусламжийн үүрэг гүйцэтгэдэг үнэ төлбөргүй . Мэдээжийн хэрэг, хүн бүр ийм санхүүжилт авах боломжгүй болно. Энэ нь олон хүн тэтгэлэг олгох гол сул тал гэж үздэг.

Дараах ангиллын бизнес эрхлэгчид төрийн энэ төрлийн тусламжийг авах эрхтэй.

• үйл ажиллагаагаа саяхан эхлүүлсэн, нэг жилээс бага хугацаанд ажилласан бизнес эрхлэгчид;
• олон тооны ажлын байр бий болгосон байгууллагууд;
• Өргөдөл гаргагчийн тэтгэлэгийг батлах урьдчилсан нөхцөл бол зээл, төсөвт төлөх төлбөрийн өргүй байх явдал юм.

Тэтгэлэгт хамрагдах хүсэлтийг авч үзэхдээ бизнес эрхлэгчийн үйл ажиллагааны чиглэлийг харгалзан үздэг. ОХУ-ын субьект бүр ямар чиглэлээр тэтгэлэг олгохыг бие даан тодорхойлдог гэдгийг санах нь зүйтэй.

5) Нөхөн олговрын төлбөр, түүнчлэн татварын хөнгөлөлт

Нөхөн олговрын төлбөр үйл ажиллагааг хөгжүүлэхэд зарцуулсан хөрөнгийн тодорхой хэсгийг улсын өгөөжийг төлөөлнө.

Дараах чиглэлээр ажилладаг бизнес эрхлэгчид улсаас төлбөр авах боломжтой.

1. шинэлэг үйлдвэрлэл;
2. импортыг орлох бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх;
3. үйлчилгээний салбарын аж ахуйн нэгж.

Татварын хөнгөлөлт гэж нэрлэгддэг татварын амралтын өдрүүд. Эдгээр нь бизнесийг хэд хэдэн хугацаанд татвар төлөхөөс чөлөөлдөг гэсэн үг юм - ихэвчлэн 2 жилээс илүүгүй .

Дараах нөхцөл хангагдсан тохиолдолд бизнес эрхлэгчид татварын амралтын өдрүүдэд найдаж болно.

1. үйл ажиллагаа саяхан эхэлсэн;
2. татварын тогтолцоог сонгохдоо бизнес эрхлэгч хялбаршуулсан эсвэл патентын системийг илүүд үздэг;
3. компани нь үйлдвэрлэлийн салбар, нийгмийн халамж, шинжлэх ухааны чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг.

7.2. Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, зээлийн онцлог

Боломжит зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, зээл олгох үндсэн шинж чанарууд нь бизнесмэн ямар хөтөлбөрт хамрагдах хүсэлт гаргаж байгаагаас хамаарч тодорхойлогддог. Эдгээр параметрүүдийг авч үзэх, харьцуулах ажлыг хөнгөвчлөхийн тулд тэдгээрийг доорх хүснэгтэд тусгасан болно.

Бизнест төрөөс үзүүлж буй дэмжлэгийн төрлөөс хамааран зээлдэгчийн зээлийн нөхцөл, шаардлагын зөрүүгийн хүснэгт.

Зээл олгох шаардлага	Програмын онцлог
Жижиг компаниудад зориулсан бичил зээл
Зээл олгохоор төлөвлөж буй ОХУ-ын үүсгэн байгуулагч улсын нутаг дэвсгэрт бизнес эрхлэхийг бүртгэх, хөрвөх чадвартай, үнэтэй эд хөрөнгийг барьцаалах	Уг заалтын зорилго нь жижиг, дунд бизнесийг хөгжүүлэх, дэмжихэд оршино.Зээлийн хугацаа хэтрээгүй. 12 сар
Төрийн баталгаа
Та төрийн хөтөлбөрт хамрагдаж буй зээлийн байгууллагатай холбоо барих хэрэгтэй Бизнесийг дор хаяж зургаан сарын өмнө бүртгүүлсэн байх ёстой Зээл олгосон бүс нутагт үйл ажиллагаа явуулах ёстой Зээл, төсөвт төлөх өр төлбөргүй Хүүгийн тодорхой хэсгийг өөрийн хөрөнгөөр ​​төлөх ёстой.	ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт үйлдвэрлэл, шинэлэг технологи, барилга, хүн амд үйлчлэх үйлчилгээ, тээвэр, анагаах ухаан, орон сууц, нийтийн аж ахуй, аялал жуулчлалын чиглэлээр үйл ажиллагаа явуулдаг компаниудад мөнгө олох хамгийн хялбар арга юм.Мөрийтэй тоглоом, даатгал, банк санхүү, ломбард, үнэ цэнэтэй хөрөнгө мөнгө авах боломжгүй болно.бичиг баримт
Татаас
Оросын бүс нутаг бүр аль үйл ажиллагааны чиглэл нь хамгийн чухал болохыг өөрөө тодорхойлдог. Энэ нь тэдэнд зориулж татаас олгох зорилготой юм. Бизнес төлөвлөгөө гаргах шаардлагатай Татаас нь зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчид болон ХХК-д зориулагдсан болно Бизнесмэн өөрийн хөрөнгөөс тодорхой хэмжээний мөнгө оруулах ёстой	Үйлдвэрлэлийн түүхий эд, материал, тоног төхөөрөмж, түүнчлэн биет бус нөөцийг худалдан авахад татаас олгодог.Зээлийн гэрээний хугацаа хамгийн бага - түүнээс хэтрэхгүй. 12 -24 сар
Грант
Бизнес эрхлэхээ больсон 12 сар Зээлийн түүх нь тодорхой байх ёстой Тус компани бүс нутагтаа нэлээдгүй ажлын байр бий болгосон Өмнө нь төрөөс тэтгэмж авдаггүй байсан Урьдчилгаа төлбөр хийхэд хангалттай хуримтлал бий	Мөнгийг зөвхөн бизнес эрхлэгчид, жижиг дунд бизнес гэж ангилдаг компаниудад олгодог
Нөхөн олговрын төлбөр
Инновацийн чиглэлээр ажилладаг, импортыг орлох бараа бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг үйлчилгээ эрхэлдэг аж ахуйн нэгжүүдэд зориулагдсан	Жижиг дунд бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулагдсан
Татварын хөнгөлөлт
Бизнес хийхээ больсон 12 сар Татварын хялбаршуулсан буюу патентын системийг ашигладаг Үйлдвэрлэлийн холбоод, шинжлэх ухааны салбарын компаниуд, хүн амд зориулсан үйлчилгээнд зориулагдсан	Татварын амралтыг дээд тал нь олгодог 24 сар

Тиймээс, Дараах ангиллын бизнес эрхлэгчид төрөөс тусламж авах боломжтой:

1. бизнесээ эхнээс нь эхлүүлэх нь бага 1 олон жилийн өмнө;
2. компани нь үйлдвэрлэл, инновацийн салбарт үйл ажиллагаа явуулдаг, эсвэл хүн амд үйлчилгээ үзүүлдэг;
3. Зээл, төсөвт төлөх төлбөрийн асуудал байхгүй.

7.3. Төрөөс тусламж авахын тулд хаана хандах вэ

Хэрэв бизнесмэн бичил санхүүгийн хөтөлбөрт хамрагдахыг хүсвэл , тэр толгойлох ёстой Аж ахуй эрхлэлтийг дэмжих санд , бүртгэлтэй, үйл ажиллагаа явуулдаг ОХУ-ын субьектэд байрладаг.

Энэ тохиолдолд та баримт бичгийн тодорхой жагсаалтыг өгөх шаардлагатай болно. Энэ нь өөр өөр хууль эрх зүйн хэлбэр, түүнчлэн бүс нутгуудад өөр өөр байдаг. Бүрэн жагсаалтыг ОХУ-ын тодорхой нэг аж ахуйн нэгжийн Сангийн вэбсайтаас олж болно.

Гэсэн хэдий ч хэд хэдэн баримт бичиг шаардлагатай:

• төрийн тусламж авах өргөдлийг сангийн албан ёсны вэбсайтаас татаж авах боломжтой;
• асуулга, түүнчлэн зээлдэгч болон батлан ​​даагчийн паспорт, SNILS гэрчилгээний хуулбар;
• үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
• татварын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• тайлангийн баримт бичиг;
• улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• Хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэл эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хуулбар;
• жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн бүртгэлээс хуулбар;
• хэрэв байгаа бол - лиценз, патент.

Төрийн баталгаа хэлбэрээр тусламж авах, холбоо барих ёстой банк руу холбогдох хөтөлбөрт хэн оролцож байна.

Баримт бичгийн багц нь дээр дурдсанаас бараг ялгаатай биш юм. Нэмж хэлэхэд та бөглөх шаардлагатай болно програмтөрийн баталгаанд.

Үүний дараа зээлийн байгууллага баримт бичгийн багцыг шууд хянаж, шилжүүлнэ Сан . Тэднийг тэнд дахин судлах болно үеэр 3 -х өдөр.

Татаас, буцалтгүй тусламж эсвэл нөхөн төлбөр авах холбоо барих ёстой хөдөлмөрийн бирж рүү (Хөдөлмөр эрхлэлтийн төв) . Үндсэн баримт бичиг байх болно програм, түүнчлэн сайн бичсэн Бизнес төлөвлөгөө.

Хэрэв бизнесмений зорилго бол татварын амралт авах юм бол чиглүүлэх ёстой Холбооны татварын албаны хяналтын газарт . Тэнд та бүх мэдээлэл, шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг авах боломжтой.

Бизнесээ нээх, хөгжүүлэх бизнес төлөвлөгөөний эсрэг хэрхэн зээл авах талаар практик зөвлөгөө

8. Бизнес эхлүүлэхийн тулд бизнес төлөвлөгөөний эсрэг зээлийг хэрхэн авах вэ - мэргэжилтнүүдийн 6 хэрэгтэй зөвлөгөө

Бизнес нь байнга мөнгө шаарддаг: нээлтийн үе шатанд, түүнчлэн үйл ажиллагаагаа хөгжүүлэх шатанд нэмэлт хөрөнгө оруулахгүйгээр хийх боломжгүй юм.

Ихэнх тохиолдолд зээл нь хоёр үндсэн шалтгааны улмаас хамгийн сайн шийдэл юм.

1. Гүйлгээнээс мөнгө татах нь үргэлж үр дүнтэй байдаггүй. Ийм үйлдэл нь ашиг, түүнчлэн үйлдвэрлэлийн хэмжээг бууруулахад хүргэж болзошгүй;
2. Хувийн бизнесээ эхлүүлэхэд цаг хугацаа ихэвчлэн бизнесмений эсрэг тоглодог. Тиймээс, ийм нөхцөлд зээлийн талаар бодох нь зүйтэй хангалттай мөнгө хуримтлуулахгүй байх.

Зээлдэгч нь өөрийн төлбөрийн чадвараа банкинд итгүүлэх ёстой. Ихэнхдээ энэ зорилгоор хангах шаардлагатай байдаг Бизнес төлөвлөгөө . Энэхүү чухал баримт бичигт дурдсан зорилгоор зээл авах хүсэлт гаргах ажлыг хөнгөвчлөхийн тулд та түүнийг бэлтгэх дүрмийг сайтар ойлгох хэрэгтэй.

Зээл авах бизнес төлөвлөгөө боловсруулах мэргэжилтнүүдийн зөвлөгөө:

Зөвлөгөө 1. Бизнес төлөвлөгөөг өөрөө бичих нь дээр. Энэ зорилгоор гуравдагч этгээдийн байгууллага, хувь хүмүүсийн үйлчилгээнд хандах нь үргэлж үнэ цэнэтэй зүйл биш юм.

Олон банкууд бизнес эрхлэгчдэд бизнес төлөвлөгөө гаргах маягт санал болгодог.Компанийн үйл ажиллагааг сайн мэддэг бизнес эрхлэгч, нягтлан бодогч, эдийн засагч ийм загвар ашиглан зээлийн санхүүжилтийн хэрэгцээг илүү сайн нотлох боломжтой.

Хэрэв ямар нэг шалтгааны улмаас та гуравдагч талын мэргэжилтэнээс тусламж хүсэхээр шийдсэн хэвээр байгаа бол, та түүнээс өмнө нь зээлийн байгууллагуудын бизнес төлөвлөгөө бичсэн эсэхийг урьдчилан асуух хэрэгтэй.

Зөвлөгөө 2. Шаардлагатай бүх гэрээг (жишээлбэл, түрээсийн гэрээ, бараа, тоног төхөөрөмж нийлүүлэх гэх мэт) урьдчилан хийх нь хамгийн сайн арга юм.

Хэрэв та зээл авах зорилгодоо хүрэхийн тулд шаардлагатай урьдчилсан гэрээг дээд зэргээр цуглуулж чадвал банкнаас илүү үнэнч хандана гэдэгт найдаж болно.

Зөвлөгөө 3. Зээл олгох зорилго нь зээлсэн хөрөнгөөр ​​бүрэн баталгаажаагүй байх нь зүйтэй. хэсгийг бизнесмений өөрийн хөрөнгөөр ​​төлөх ёстой.

Хэрэв та өөрийн мөнгөтэй бол дутуугүй 20 % , та банкны итгэлийг ихээхэн нэмэгдүүлэх боломжтой. Зээлдүүлэгчид өөрсдийн хөрөнгөө эрсдэлд оруулахаас айдаггүй бизнесмэнүүдэд үнэнч байх нь зүйн хэрэг.

Зөвлөгөө 4. Хэрэв бизнес удаан хугацаанд их хэмжээний мөнгө авах шаардлагатай бол тухайн компани аль хэдийн үйлчлүүлэгч болсон банктай холбоо барих нь зүйтэй.

Ихэнхдээ энэ нь байнгын харилцах данс нээлгэсэн зээлийн байгууллага юм.

Хэрэв бизнесмэн энэ банкнаас хэд хэдэн удаа зээл авч, зээлээ амжилттай төлсөн бол шинэ зээл авахаас татгалзахгүй (их хэмжээний ч гэсэн) баталгаатай.

Зөвлөгөө 5. Бизнес төлөвлөгөөнд тусгах ёстой хамгийн чухал зүйл бол санхүүгийн тооцоолол юм. Энэ нь ялангуяа төсөлд зээлсэн хөрөнгийг хөрөнгө оруулалт хийснээс олох боломжтой ашгийн хувьд үнэн юм.

Үүнээс гадна зээлийн эргэн төлөлтийн асуудлыг үл тоомсорлож болохгүй. Зээл авахаасаа өмнө сар бүр төлөх хэмжээний орлоготой байх нь зүйтэй.

Чухал! Бизнес төлөвлөгөөний маркетингийн бүрэлдэхүүн хэсэгихэвчлэн банкны ажилтнууд тийм ч сайн судалдаггүй. Гэхдээ үүнийг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм Ингэснээр зөрчилдөөн байхгүй болноЭнэ хэсэг болон баримт бичгийн бусад хэсгүүдийн хооронд.

Зөвлөгөө 6. Компанийн эрх ашгийг зээлдүүлэгчид төлөөлөх ажилтан банкинд очихын өмнө бизнес төлөвлөгөөг эхнээс нь дуустал анхааралтай унших ёстой.

Энэ тохиолдолд тэрээр асуултанд хурдан бөгөөд үр дүнтэй хариулснаар банкинд зээлийн мөнгөний тусламжтайгаар хөгжлийн бодит боломжийг нотлох боломжтой болно.

Бизнес төлөвлөгөө боловсруулахдаа хамгийн хариуцлагатай хандах нь чухал. Энэ нь таны зээлийн хүсэлтийн талаар эерэг шийдвэр гаргах боломжийг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэхэд тусална.

9. Жижиг дунд бизнест зээл олгох талаар байнга асуудаг асуултууд (FAQ).

Бизнесийн зээл- Асуулт нь өргөн бөгөөд олон талт юм. Тийм ч учраас энэ сэдвийг судлахдаа асар олон тооны асуулт гарч ирдэг. Энэ хэсэгт бүх зүйлд хариулах боломжгүй. Гэсэн хэдий ч бид хамгийн алдартай асуултуудын хариултыг доор харуулав.

Асуулт 1. Өнөөдөр ОХУ-д жижиг бизнест зээл олгоход ямар нэг асуудал байна уу?

Өнөөдөр Оросын засгийн газар жижиг бизнесийг дэмжихэд асар их хүчин чармайлт гаргаж байна.

Үүнийг ойлгох нь чухал юм Шаардлагатай хэмжээний хөрөнгөгүйгээр ямар ч бизнесийн төслийг эхлүүлэх боломжгүй. Энэ бол компанийг бий болгоход хамгийн чухал хүчин зүйл бол гарааны хөрөнгө юм.

Гэсэн хэдий ч бүх бизнес эрхлэгчид хувийн бизнесээ эхлүүлэх хангалттай хөрөнгөтэй байдаггүй. Асуудлыг шийдвэрлэхэд тусалж чадна бизнесийн зээл. Шинэ бизнес бий болгоход хамгийн алдартай нь хөрөнгө олж авах энэ арга юм.

Үүний зэрэгцээ Оросын банкууд шинэ компаниудад зээл олгох хүсэл эрмэлзэлтэй байдаггүй. Эерэг шийдвэр хүлээн зөвшөөрсөн -аас илүүгүй 10 % програмууд.

Үүнийг маш энгийнээр тайлбарлав– Шинээр байгуулагдсан бизнест зээл олгох нь банкууд хүлээхийг хүсдэггүй маш их эрсдэлтэй байдаг.

Ихэнхдээ шинэ төслүүд нь эздийнхээ хүлээлтийг хангадаггүй. Үүний үр дүнд бизнес хэзээ ч ашигтай байдаггүй. Энэ тохиолдолд авсан зээлийн төлбөрийг төлөх зүйл байхгүй болно. Жижиг бизнест зээл олгох нь зээлдэгчдэд ашиггүй болох нь харагдаж байна.

Дараах шалтгааны улмаас банкууд томоохон байгууллагуудад зээл олгоход илүү бэлэн байдаг.

• Та ийм компаниудаас илүү их орлого олж авах боломжтой, учир нь тэд нэг дор их хэмжээний зээл авахыг илүүд үздэг;
• Тэдний ихэнх нь зах зээл дээр нэлээд удаан ажиллаж байгаа бөгөөд ихэвчлэн аль хэдийн тодорхой нэр хүндтэй байдаг. Үүний үр дүнд сар бүр төлбөрөө цаг тухайд нь хийх магадлал эрс нэмэгддэг.

Гэсэн хэдий ч Томоохон компаниуд ноцтой зээлдэгчид гэсэн итгэл үнэмшлээс ялгаатай нь тэд үүргээ тэр бүр зохих ёсоор биелүүлдэггүй.

Үүний үр дүнд банкууд илүү үнэнч байх болно үнэлгээ, аудитын компаниудаас өндөр үнэлгээ авсан жижиг компаниуд.

Эдгээр байгууллагууд л өгдөг аль болох объективаливаа бизнес эрхлэгчийн үйл ажиллагааны үнэлгээ. Тэд тайландаа зөвхөн одоогийн гүйцэтгэлийн үзүүлэлтүүдийг төдийгүй урьдчилсан үзүүлэлтүүдийг харгалзан үздэг.

Үйл ажиллагааны үргэлжлэх хугацааБоломжит зээлдэгч нь мөн банкнаас ирүүлсэн өргөдлийн талаар шийдвэр гаргах үйл явцад чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Компанийн насыг хэдэн арван жилээр хэмжих шаардлагагүй. Гэсэн хэдий ч Энэ нь өндөр байх тусам өргөдлийг батлах магадлал өндөр болно .

Орос улсад үйл ажиллагаа эрхлэхэд зориулж зээл авах нь түүнийг хөгжүүлэхээс хамаагүй хэцүү байдаг. Энэ тохиолдолд санхүүгийн боломжит үзүүлэлтүүдэд дүн шинжилгээ хийж, бизнес төлөвлөгөө гаргах талаар нухацтай ажил хийх шаардлагатай болно.

Асуулт 2. Жижиг бизнест үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл олгох нөхцөл нь юу вэ?

Үл хөдлөх хөрөнгө бол олон банкны хувьд хамгийн сонирхолтой барьцаа юм. Цорын ганц шаардлага нь хөрвөх чадварын өндөр түвшинТэгээд эрэлт байгаа эсэхтодорхой объект руу. Тийм ч учраас үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан бизнесийн зээл авахдаа та хамгийн таатай нөхцлөөр найдаж болно.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан бизнесийн зээлийн давуу тал (+) нь:

• зээлийн хугацааг сунгасан, хүрч болох юм 10 жил;
• ханш бага, барьцаа хөрөнгөгүй хөтөлбөрүүдээс;
• бизнес төлөвлөгөө гаргах шаардлагагүй, эсвэл энэ баримт бичигт хандах хандлага нь аль болох үнэнч байх;
• бүртгэлийн өндөр хурд;
• Ихэнхдээ зээлийн гэрээнд заасан байдаг төлбөрийг хойшлуулах .

Маш олон давуу талтай хэдий ч бизнес эрхлэгчдэд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл нь хэд хэдэн сул талуудтай байдаг.

Ийм зээлийн сул талууд (−) нь:

• зээлийн боломжит хэмжээ ихэвчлэн хэтрэхгүй 60 % үнэлэгдсэн үнэ цэнээс. Тиймээс их хэмжээний зээл авах магадлал багатай;
• барьцаа хөрөнгийн үнэлгээ Ихэнх тохиолдолд үүнийг зээлийн байгууллага эсвэл банктай хамтран ажилладаг компанийн ажилтнууд гүйцэтгэдэг. Үр дүн нь үнэлгээчний тайланд дутуу үнэлэгдсэн дүн байж болно.. Мэдээжийн хэрэг, үүний үр дүнд зээлийн хэмжээ ихэвчлэн зээлдэгчийн хүлээгдэж буй хэмжээнээс доогуур байдаг.

Үүнийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй барьцаанд үл хөдлөх хөрөнгө олгох нь баталгаа өгөхгүйирүүлсэн өргөдлийн талаар банкны эерэг шийдвэр.

Асуулт 4. Одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахын тулд хэрхэн зээл авах вэ?

Хүн бүр хувийн бизнесээ удирдаж чаддаггүй, заримдаа бизнес эрхлэгчид гайхдаг Хэрэв компани аль хэдийн байгуулагдсан бол яах вэ. Үүний зэрэгцээ аливаа үйл ажиллагааг өөрөө зохион байгуулахаас илүү худалдан авах нь илүү хялбар байдаг.

Энэ бүхэн нь зах зээл дээр ийм ер бусын бүтээгдэхүүн гарч ирэхэд хүргэдэг бэлэн бизнес , мөн олон банк үүнийг худалдан авах тусгай зээлийн хөтөлбөр боловсруулсан.

Гэсэн хэдий ч ийм зээлд хамрагдах явцад зарим асуудал үүсч болно. Тэдэнтэй мөргөлдөх магадлалыг бууруулахын тулд бэлэн бизнесийг олж авахын тулд зээлийн онцлогийг сайтар судлах нь чухал юм.

Ийм зээлийн нэг онцлог нь Жижиг компаниудын менежерүүд ашиг орлогоо ⇓ дутуу үнэлэхийн тулд янз бүрийн арга заль хэрэглэдэг.Тэд татвар, төсвийн шимтгэлийн зардлыг бууруулахын тулд үүнийг хийдэг. Ийм үйлдлүүдийн үр дүн нь компанийн албан ёсны тайланд ашиг багатай эсвэл бүр ашиггүй харагдаж байна.

Хэрэв өөр бизнесмэн зээлийн хөрөнгөөр ​​ижил төстэй компани худалдаж авахыг хүсч байвал , банк түүнээс татгалзах магадлал өндөр. Ямар ч зээлдүүлэгч ашиггүй бизнес эрхлэхийн тулд мөнгө өгөхийг хүсэхгүй. Тийм ч учраас одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахыг хүсвэл банкинд зардал, орлого, ашгийн талаарх бодит мэдээллийг өгөх нь чухал юм.

Банкууд өргөдлийг авч үзэхдээ зөвхөн найддаг гэж битгий бодоорой албан ёсны мэдээлэлд.Зээлийн байгууллагууд бизнес эрхлэгчид үйл ажиллагаагаа хэрхэн явуулж байгааг сайн мэддэг.

Тиймээс тэд тэдэнд маш үнэнч бөгөөд тэдгээрийг анхааралдаа авах боломжтой бодит өгөгдөл. Гэхдээ банк өргөдөл гаргагчийн үгийг хүлээж авна гэж найдаж болохгүй. Ямар ч тохиолдолд та зураг бүрийг дотоод бичиг баримтаар баталгаажуулах шаардлагатай болно.

Зээлийн санг ашиглан бэлэн бизнес худалдаж авахын тулд та хэд хэдэн үйлдлийг хийх шаардлагатай болно.

1. Ирээдүйн зээлдэгч нь одоо байгаа бизнесээ худалдаж авахаар сонгож, ашигт ажиллагааны чанарын шинжилгээ хийдэг.. Хамгийн тохиромжтой нь үнэлгээг хийх ёстой Бизнес төлөвлөгөө . Энэхүү баримт бичиг нь олж авсан компанийн үйл ажиллагааны бүх шинж чанарыг сайтар судлахаас гадна боломжит хөрөнгө оруулалтын үр ашгийг үнэлэхэд тусална. Ирээдүйд бизнес төлөвлөгөө нь зээл авах боломжийн талаар үндэслэлтэй байх болно.
2. Бизнесийн судалгааны үр дүн бизнес эрхлэгчийн сэтгэлд нийцсэн бол тэр хийх ёстой банк сонгох, зээлийн хөтөлбөр, зээлийн нөхцөл байдалд дүн шинжилгээ хийх . Хаана зээл авах шийдвэр гармагц та өргөдөл гаргах боломжтой програм . Үүнийг хийхийн тулд та шаардлагатай баримт бичгийн багцыг бүрдүүлэх шаардлагатай.
3. Баримт бичгийг хүлээн авсны дараа банкны ажилтнууд тэдгээрийг үнэлдэг . Энэ тохиолдолд шинжилгээг дотор хийдэг 2 -x чиглэл: боломжит зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, ирээдүйн хөрөнгө оруулалтын ашиг. Ихэнхдээ олж авсан үйл ажиллагаа явуулж буй газарт очиж үздэг. Зээл олгох эцсийн шийдвэрийг зээлийн хороо гаргадаг.
4. Зээлийн гэрээ байгуулж байна. Ихэнх тохиолдолд түүний нөхцөлийг дангаар нь боловсруулдаг.
5. Үүний дараа хоёр тал гэрээнд гарын үсэг зурна . Гэсэн хэдий ч ирээдүйн зээлдэгч гэрээг сайтар судлах ёстой ӨМНӨгарын үсэг зурахаас өмнө.
6. Урьдчилгаа төлбөрийн төлбөр. Түүний хэмжээ нь зээлийн гэрээгээр тодорхойлогддог. Ихэнх тохиолдолд та үүнтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө байршуулах шаардлагатай болно 10-аас 40% хүртэл олж авсан бизнесийн үнэ цэнэ.
7. Банк нь зээлдэгчийн данс руу мөнгө шилжүүлдэг .

Хэрэв та франчайзын бизнес худалдаж авахаар шийдсэн бол процедурыг хэд хэдэн үе шаттайгаар явуулна.

1. Ирээдүйн зээлдэгч нь зээлийн байгууллагаас явуулдаг бизнес эрхлэлтийг хөгжүүлэх хичээлд хамрагддаг;
2. Банкны ажилтнууд боломжит зээлдэгчийн урьдчилсан дүн шинжилгээ хийдэг;
3. Франчайз эзэмшигч нь бизнесмэнтэй гэрээ байгуулах боломжийг авч үзэж байна;
4. Франчайз эзэмшигчийн шийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд банк зээлийн хүсэлтийг авч үзнэ. Зээлдүүлэгчээс зөвшөөрөл авсан бол зээл олгож, хөрөнгийг франчайз эзэмшигчид шилжүүлнэ.

Зээлийн санг ашиглан франчайз худалдан авахдаа банк, түүнчлэн брэнд худалдагч Тэд бизнесмэн хэрхэн бизнес эрхлэхийг сурахын тулд бүх зүйлийг хийдэг. Тэд түүнд компанийг удирдах үндсийг заадаг.

Асуулт 5. Франчайзын бизнес нээхийн тулд зээлийн давуу болон сул талууд юу вэ?

Франчайзын бизнес нээхийн тулд зээл авах

Франчайз ашиглан бизнес эрхлэхийн тулд зээл авах сонирхолтой байна уу? 3 талууд:

1. Франчайзер бизнес эрхлэгчдэд өөрсдийн брэнд дор үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгох замаар хамгийн их орлого олохыг эрмэлздэг;
2. Бизнесмэн өөрийн бизнесээ эхлүүлэхийн тулд зээлд хамрагдах сонирхолтой. Ихэнх тохиолдолд бизнес эрхлэгчдэд франчайзын зээл авах нь илүү ашигтай байдаг гэдгийг бүү мартаарай;
3. Банкууд ашигтай байх франчайзын хамгийн их хэмжээний зээл авахыг хүсч байна. Өөрөөр хэлбэл, олгосон зээлийн хүү болгон дээд зэргийн орлого олохыг эрмэлздэг. Франчайз дээр суурилсан бизнесийг бий болгох нь эхнээс нь зохион байгуулсан үйл ажиллагаанаас илүү зээл олгоход үргэлж илүү сонирхолтой байдаг.

Франчайз ашиглан бизнес эхлүүлэх зээлийн давуу талуудын дунд дараахь зүйлс орно.

• бизнес эрхлэхэд шаардлагатай тоног төхөөрөмжийг хурдан худалдаж авах чадвар;
• зах зээлийг хамрах өндөр хурд;
• материал болон бусад барааг шууд худалдаж авах, үүнгүйгээр бизнес хийх боломжгүй;
• өөрийн зар сурталчилгааны компанийг бие даан зохион байгуулах шаардлагагүй, үүнийг франчайзын эзэмшигч хариуцдаг;
• бизнес нь эхнээсээ алдартай барааны тэмдгийг ашиглан алдартай брэндийн дор явагддаг;
• Төслийн хүрээнд бизнес эрхлэгчдийг бизнесийн удирдлага, ажлын стратеги сургадаг.

Олон тооны давуу талуудтай хэдий ч франчайз худалдан авах зээл авах нь бас сул талуудтай.

Франчайз ашиглан зээлийн сул талууд нь:

1. Тухайн зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа ихэвчлэн хязгаарлагдмал байдаг.Энэ нь нэмэлт эрсдэл дагуулдаг, учир нь ийм богино хугацаанд өрийг барагдуулах боломжгүй байдаг;
2. Ихэнх тохиолдолд барьцаа, батлан ​​даалтын хэлбэрээр баталгаа гаргах шаардлагатай байдаг.Энэ нь бизнес эрхлэгчдэд үргэлж тохиромжтой байдаггүй;
3. Банкууд танилцуулсан бизнес төлөвлөгөөний талаар сонголттой байдаг.Тэд бизнес эрхлэгчийн төслийн санаатай үргэлж санал нийлдэггүй. Түүгээр ч зогсохгүй, одоо байгаа бизнес төлөвлөгөө нь үйл ажиллагаагаа эхлүүлэх өндөр чанартай бэлтгэл биш гэж банк үзэж болно;
4. Зээл үргэлж нэмэлт зардал шаарддаг.Энэ нь зөвхөн хүү биш, харин даатгалын шимтгэл, бүртгэлийн хураамж болон бусад төлбөр;

Хэрэв та зохицуулахыг хүсвэл олон улсын франчайз , нягтлан бодох бүртгэлийн зардал ихээхэн нэмэгдэнэ гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Нягтлан бодох бүртгэл, аудитыг олон улсын стандартын дагуу явуулах ёстой. Нэмж дурдахад та орчуулга хийх, үйл ажиллагааны дасан зохицох ажилд мөнгө зарцуулах хэрэгтэй болно.

Өрийг хүүтэй нь төлөхийн тулд банк бүх хүчин чармайлтаа гаргана гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Ийм учраас дараахь шалгуурыг харгалзан үзэх шаардлагатай:

• Төрийн болон хуулийн этгээдийг нэвтрүүлэх шаардлагатай;
• хамгийн сайн зээлийн түүхтэй, өнгөрсөн хугацаанд зээлийн эргэн төлөлттэй холбоотой хамгийн бага асуудалтай байх;
• Брэнд эзэмшигчтэй урьдчилан гэрээ байгуулсан тохиолдолд эерэг шийдвэр гарах магадлал өндөр байх болно;
• Батлан ​​даагчийн зээлийн нэр хүнд маш чухал бөгөөд нэмэлт давуу тал нь франчайзерын үйл ажиллагааны чиглэлээр ажиллах болно;
• Хэрэв бизнесмэн өндөр үнэтэй эд хөрөнгөтэй бол түүнийгээ барьцаалахыг зөвшөөрвөл зээл авах боломж ч нэмэгддэг.

Дээр дурдсан нөхцөл байдал нь зээлдүүлэгч болон брэнд эзэмшигчийн аль алинд нь бизнесмений найдвартай байдал, хэтийн төлөвийг итгүүлж чадна.

Гэхдээ үүнийг санаж байх нь зүйтэй зөвхөн банкны зээлээр бус франчайзингийн үйл ажиллагааг бий болгох хөрөнгө олж авах боломжтой.

Та мөн дараах сонголтуудыг ашиглан франчайз ашиглан өөрийн бизнесээ нээх боломжтой.

1. франчайз эзэмшигч нь өөрийн эзэмшдэг брэндийг ашиглан үйл ажиллагаа зохион байгуулахыг хүссэн хэн бүхэнд зээл олгодог;
2. банкинд зорилтот бус зээл олгосон бол энэ тохиолдолд бизнес эрхлэхийн тулд мөнгө зээлсэн гэдгийг дурдахгүй байх нь дээр;
3. хамаатан садан, найз нөхөд, танилаасаа мөнгө зээлэх.

Асуулт 6. Ажилгүй хүн яаж бизнесийн зээл авах вэ?

Хүн бүр зөвшөөрөхгүй, хөлсөлж ажиллах боломжтой. Ийм иргэд ихэвчлэн зохион байгуулалтад орохыг эрмэлздэг Хувийн бизнес .

Гэсэн хэдий ч энэ нь нэлээд их хэмжээний мөнгө шаарддаг. Ихэнх тохиолдолд ажилгүй хүмүүс ийм хуримтлалгүй байдаг. Ийм учраас л гэсэн асуулт гарч ирж байна. Ийм ангиллын иргэд хаа нэгтээ шаардлагатай хэмжээний зээл авах боломжтой юу?

Уг нь ажилгүй хүмүүс бизнес эрхлэхийн тулд мөнгө авах боломжтой. Үүнийг хийхийн тулд та бизнес эрхлэгчдэд төрөөс тусламж үзүүлэхэд тусалдаг тусгай байгууллагуудтай холбоо барих хэрэгтэй.

Юуны өмнө зээл олгох чухал нөхцөлийг хангасан байх ёстой.

• ирээдүйн бизнесмэн бүртгүүлсэн байх ёстой Хөдөлмөр эрхлэлтийн төв;
• гэж үйл ажиллагааг бүртгэх шаардлагатай хувиараа бизнес эрхлэгчэсвэл хуулийн этгээд;
• өндөр чанартай хөгжүүлэх Бизнес төлөвлөгөө.

Дээрх нөхцөлүүд хангагдсан тохиолдолд зээл олгох боломжийг авч үзнэ Суурь , бизнес эрхлэлтийн хөгжлийг дэмжих. Энэ бүтцийг дамжуулсны дараа л тэд анхаарч эхэлнэ банкууд .

Олон хүмүүс үүнийг авах гэж боддог эхнээс нь шинэ бизнес эрхлэх зээл ажилгүй хүний ​​хувьд хэцүү, ирээдүйгүй ажил юм.

Гэхдээ үүнийг санаж байх нь зүйтэй Зээлдэгч азтай байж, төрөөс өөрийн бизнесээ () эхлүүлэхийн тулд үнэ төлбөргүй авах боломжтой болно. Тиймээс энэ сонголтыг ашиглахыг хичээх нь зүйтэй юм.

Ажилгүй хүмүүст зээл олгох магадлалыг нэмэгдүүлэх арга замууд байдаг.

1. барьцаа буюу батлан ​​даагч хэлбэрээр баталгаа гаргах;
2. гарааны бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог зээлдүүлэгчидтэй холбоо барина уу;
3. хэрэглээний зээл авах оролдлого.

Өргөдөл гаргахдаа үүнийг санах нь чухал Та аль болох үнэнч байх ёстой. Хэрэв та боломжит зээлдүүлэгчийг хууран мэхлэхийг оролдвол ирээдүйд мөнгө зээлэхэд маш хэцүү байх байнгын зөрчил гаргагчдын жагсаалтад орж болно.

Үүнээс гадна та өндөр чанартай бизнес төлөвлөгөөг урьдчилан бэлтгэх хэрэгтэй. Хэрэв санааг үгээр биш цаасан дээр дэлгэрэнгүй бичсэн бол таны өргөдлийг батлах магадлал мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно.

Асуулт 7: Би хэрхэн онлайнаар жижиг бизнесийн зээл авах вэ?

Байгаа 2 Онлайн бизнесийг бий болгох, хөгжүүлэх зээл авах үндсэн арга замууд нь:

1. сонгосон банкны албан ёсны вэбсайт дээр;
2. брокерийн вэбсайт ашиглан.

Банкны вэбсайтаар дамжуулан өргөдөл гаргахдаа хийх үйлдлүүдийн дараалал дараах байдалтай байна.

• зээлийн байгууллагын албан ёсны вэбсайт руу очих;
• зээлийн хөтөлбөрийн нөхцөлийг судлах;
• зээлдэгчийн үндсэн мэдээллийг агуулсан маягтыг бөглөх;
• өргөдлөө өгөөд хянагдахыг хүлээнэ үү.

Чухал! Брокерын сайтыг ашиглахдаа хэрэглэгч нэг эх сурвалжид зочлох боломжтой. олон тооны банкны саналыг харьцуулах.

Брокерын вэб сайтаар дамжуулан өргөдөл гаргахын тулд та хэд хэдэн алхамыг хийх шаардлагатай болно.

1. Зээлийн зуучлагчийн вэбсайтад зочилно уу. Ямар ч хайлтын системийг ашиглан үүнийг олоход хялбар байдаг;
2. Вэбсайт дээр та бизнесийн зээл олгох хэсэгт очих ёстой;
3. Саналын нөхцөлийг харьцуулсны дараа та сонгосон банкны мөрөнд өргөдөл гаргах товчийг дарах хэрэгтэй;
4. Таны хийх ёстой зүйл бол богино маягтыг бөглөх явдал юм;
5. Шаардлагатай өгөгдлийг оруулсны дараа та өргөдлөө өгч, банкны шийдвэрийг хүлээх боломжтой.

Онлайнаар өргөдөл гаргахдаа банкны шийдвэр гарна гэдгийг ойлгох хэрэгтэй урьдчилсан. Зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд шаардлагатай бичиг баримтын эх хувийг банкны оффис дээр очиж үзэх шаардлагатай.

10. Дүгнэлт + сэдвээр видео

Харамсалтай нь, өөрийн бизнесийг бий болгоход зөвхөн чанар хангалтгүй. Мөн танд санхүүгийн хөрөнгө оруулалт хэрэгтэй болно, ихэвчлэн нэлээд том. Хүн бүрт шаардлагатай хэмжээ байдаггүй, гэхдээ гарах арга зам бий - та зээл авч болно.

Бизнес эхлүүлэх, хөгжүүлэхэд маш олон зээл, зээл байдаг. Тэгээд ч улсаас тодорхой хэмжээний тусламж үнэ төлбөргүй авах боломж бий. Сонголт, хөтөлбөрөө судлахын тулд чадах бүхнээ хийх нь чухал юм.

Холливудын кинонуудад ажилгүй иргэд бизнес төлөвлөгөөтэй банкинд ирж бизнес эрхлэхийн тулд зээл хүсэх нь элбэг байдаг. Орос улсад энэ систем бараг хөгжөөгүй гэдгийг хүлээн зөвшөөрөх ёстой, гэхдээ манай улсад хэрэв хүсвэл та зээл авч, өөрийн бизнесээ эхлүүлэх боломжтой.
Өнөөдрийн нийтлэлд бид бизнесээ эхлүүлэхийн тулд хэрхэн, хаанаас зээл авч болох талаар ярих болно. Үүнд юу хэрэгтэй вэ, банкны зээлээс өөр ямар боломж байгаа талаар ярилцах болно.

Өөрийн бизнесээ эхлүүлэх хүсэл нь ихэвчлэн гарааны хөрөнгөтэй байх хэрэгцээ шаардлагад бухимддаг. Хэрэв зарим төрлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг бол жижиг бизнесийн олон алдартай, эрэлттэй салбарууд байдаг их хэмжээний хөрөнгө оруулалт шаарддаг.

Жишээ. Мини талх нарийн боов нээхийн тулд байр түрээслэх, зуух, ширээ худалдаж авах, шаардлагатай харилцаа холбоог хангахад мөнгө хэрэгтэй болно. Эхний үе шатанд нийт хөрөнгө оруулалтын хэмжээ 200-300 мянгаас сая рубль хооронд хэлбэлзэж болно.

Маш энгийн хөрөнгө оруулалтын зээлээс ялгаатай нь бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах нь нэлээд хэцүү бөгөөд цаг хугацаа их шаарддаг. Энэ нь банкны хувьд маш их эрсдэлтэй холбоотой бөгөөд зээлийн байгууллага бүр "гахайн гахай" -ыг ивээн тэтгэхээр шийддэггүй.
Үнэн хэрэгтээ өнөөдөр жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг эхнээс нь идэвхтэй олгож байна зөвхөн Сбербанк. Үүний зэрэгцээ маш их шаардлага, хязгаарлалт тавьдаг.
Хэрэв та бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн зээл авахыг сонирхож байгаа бол ийм зээлийн ердийн нөхцөлийг авч үзэхийг санал болгож байна.

• Зээлийн хүү бага байх нь гол давуу тал.
• Энэ хэмжээ нь 1 сая рубльээс хэтрэхгүй.
• Өөрийн хөрөнгийн хувь - дор хаяж 20%(жишээ нь жижиг бизнес эрхлэхэд шаардагдах зээлийн дээд тал нь 80% -ийг хамарна).
• Зээлийн барьцаа нь гуравдагч этгээдийн баталгаа, эд хөрөнгийн барьцаа юм. Жижиг зээлийн банкуудын хувьд баталгаа гаргахаар хязгаарлаж болно.
• Бизнес төлөвлөгөөг судалсны үндсэн дээр зээл олгодог. Үүний зэрэгцээ банкууд ихэвчлэн зээл олгож болох үйл ажиллагааны чиглэлээ хязгаарлаж, өөрсдийн стандарт схемийг санал болгодог.

Сбербанк нь бизнес эрхлэх, франчайз худалдан авахад зориулж зээл олгодог. Эхний тохиолдолд үйлчлүүлэгчид үйл ажиллагааны хэдэн арван чиглэлээс сонгохыг санал болгодог бөгөөд тус бүрдээ стандарт бизнес төлөвлөгөөг аль хэдийн боловсруулсан болно.

• Үйлчлүүлэгч нь хуулийн этгээд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлж, банкинд сургалтанд хамрагдаж, зээлдүүлэгчид нээлгэсэн дансаар дамжуулан ажиллах шаардлагатай.
• Шаардлагатай бол (жишээлбэл, үйлчлүүлэгч зээл авах үед тогтмол орлогогүй байх үед) банк хойшлуулах санал болгож болнозургаан сар хүртэл хугацаагаар төлөх.

Эхнээс нь жижиг бизнес эхлүүлэхийн тулд хэрхэн амжилттай зээл авах вэ

Шаардлагатай хэмжээ, түүнийгээ хадгалах чадваргүй бол олон хүмүүс хувийн бизнестэй болох мөрөөдлөө орхидог. Гэсэн хэдий ч шаардлагатай анхны хөрөнгөгүйгээр бизнес эрхлэгч болох маш сайн боломж байна - эхнээс нь жижиг бизнес нээх зээл авах.

Тэгэхээр та зөвхөн санаагаар бизнесээ хэрхэн эхлүүлэх вэ? Бизнесийн зээлийг эхнээс нь хэрхэн авах талаар товч гарын авлагыг санал болгож байна.

• Танай нутаг дэвсгэрт ямар банк, санхүүгийн бүлгүүд гарааны зээл олгож байгааг тодорхойл. Ихэвчлэн энэ жагсаалт байдаг хэдхэн нэрээр хязгаарлагддаг.
• Зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага, банкны портал дээр байрлуулсан төслийг сайтар судлаарай. Та эдгээр хязгаарлалтад хэр нийцэж байгаа, таны бизнест нийцэж байгаа эсэхийг тодорхойл.
• Хэрэв бүх нөхцөл танд тохирсон бол эхлэх цаг болжээ. Нэг санаа хангалтгүй– Банк таны хэдийг, юунд, ямар хугацаанд зарцуулахаар төлөвлөж байгаа, мөн төсөл хэзээ үр өгөөжөө өгч эхлэх талаар олж мэдэх шаардлагатай.
• Төслийн зардлын 20-иос доошгүй хувийг нөхөх хэмжээний хуримтлал байгаа эсэхийг шалгаарай.
• Боломжтой урьдчилсан тохиролцоог урьдчилан хийхтүрээслэх, бараа, түүхий эд худалдан авах, тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж худалдагчтай тохиролцох.
• Өргөдөл гаргахад шаардлагатай бүх бичиг баримтыг урьдчилан цуглуул.
• Банкинд өгч чадах барьцаа, баталгаагаа шийдээрэй. энэ тохиолдолд тэдгээрийг олгохгүй - банкинд мөнгө буцааж өгөх томоохон баталгаа хэрэгтэй.
• Бизнес төлөвлөгөө, баримт бичгийн багцыг хавсарган банкинд өргөдөл гаргах.
• Таны өргөдлийг хянаж үзэх шаардлагатай 3-4 хоногоос 2 долоо хоног хүртэлтөслийн нарийн төвөгтэй байдал, баримт бичгийн хэмжээ зэргээс хамаарна.
• Шийдвэр эерэг гарсан тохиолдолд та зээл, барьцааны бичиг баримтад гарын үсэг зурж, банкинд данс нээлгэдэг.
• Зээлийг ихэвчлэн хэлбэрээр олгодог нөхөн сэргээгдэхгүй шугам.
• Бизнес эрхлэхэд зориулсан зээл нь зорилтот бөгөөд түүний хэрэглээ нь бизнес төлөвлөгөөнд яг тохирч байх ёстой гэдгийг санах нь зүйтэй. Гүйлгээ бүрийн хувьд та банкинд нэмэлт баримт бичгийг (баримт, чек, борлуулалтын гэрээ) өгдөг.

Банкны зээлээс өөр зохистой хувилбар бий юу?

Хэрэв та жижиг бизнес нээхэд хэрхэн зээл авах тухай материалыг судалж үзээд ийм зээл авах боломжгүй гэсэн дүгнэлтэд хүрсэн бол гарах арга зам бий. Олон шинэхэн бизнес эрхлэгчид хэд хэдэн асуудалтай тулгардаг гэдгийг анхаарна уу.

• Банк нь сонгосон үйл ажиллагааны схемд зээл олгодоггүй, учир нь түүний ашигт ажиллагааг үнэлэх боломж байхгүй.

Дүрмээр бол ийм зээлийг зөвхөн маш алдартай бизнесийн төрлүүдэд олгодог - үсчин, нарийн боов, гоо сайхны салон гэх мэт.

• Бизнес эрхлэгчид зээлээ барьцаа, батлан ​​даалтад гаргах боломж байхгүй.
• Зээлийн хэмжээ хангалтгүй байнашаардлагатай зардлыг нөхөх (жишээлбэл, та үнэтэй үйлдвэрлэлийн шугам, түүхий эд, хангамж худалдаж авах хэрэгтэй).
• Үйлчлүүлэгч сөрөг зээлийн түүхтэй.

Гэсэн хэдий ч эдгээр тохиолдолд та мөнгө олж, мөрөөдлийн бизнесээ нээх боломжтой. Тэднийг жагсаацгаая:

• Олон шинэхэн бизнес эрхлэгчид дэмий хоосон өнгөрдөг. Ашиглах замаар үнэ төлбөргүйсанхүүгийн тусламж нь бизнес эхлүүлэх зардлын ихээхэн хэсгийг нөхөхөд тусална.
• Ирээдүйн бизнесийнхээ ашиг орлогод итгэлтэй бизнес эрхлэгчид тохирох хөрөнгө оруулалтын компани хайж болно. Үүнд нарийвчилсан бизнес төлөвлөгөө, аз, сайн ятгалга шаардагдана.
• Жижиг бизнесүүд санхүүжүүлэхэд бэлэн байна бизнесийн сахиусан тэнгэрүүд. Эдгээр нь зөвхөн хөрөнгө оруулаад зогсохгүй шинэхэн бизнес эрхлэгчдэд туслалцаа үзүүлж, туршлагаа хуваалцдаг хувь хүмүүс юм.
• Хэрэв танд бага хэмжээний мөнгө хэрэгтэй, тогтвортой орлоготой бол энгийн хэрэглээний зээл авч, мөнгөө ашиглан бизнес эрхлэх боломжтой. Энэ аргын гол давуу тал нь ийм зээл нь барьцаа хөрөнгө шаарддаггүй явдал юм.

Дүгнэлт

Тиймээс, та Орост бизнес эрхлэхийн тулд зээл авч болно, гэхдээ энэ журам нь маш их хязгаарлалт, саадтай байдаг. Ийм зээл олгодог цөөхөн банкууд зээлдэгчид нэлээд ноцтой шаардлага тавьж, зөвхөн барьцаа, батлан ​​даалтад хөрөнгө гаргадаг. Үүнээс гадна ирээдүйн аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагааны хүрээнд хязгаарлалтууд байдаг.

Үүний зэрэгцээ өөр хувилбарууд байдаг. Жижиг бизнес эрхлэх зээлийг хөрөнгө оруулалт, хэрэглээний зээл, засгийн газрын татаас эсвэл хувийн болон гэр бүлийн хадгаламжаар сольж болно. Эцсийн сонголт нь ирээдүйн бизнес эрхлэгчид үлддэг.
Хэрэв та нийтлэлийн сэдвийг сонирхож байгаа бол сэтгэгдэл, үнэлгээгээ үлдээгээрэй. Энэ нь бидэнд сайтыг онцгой чухал, шаардлагатай материалаар дүүргэхэд тусална!

Хэдийгээр эдийн засаг хүнд хэцүү үеийг туулж байгаа ч банкууд үүнд бэлэн байна жижиг бизнест зээл олгох. Бизнес эрхлэгчийн гол ажил бол зээлийн хамгийн сайн нөхцлийг авах явдал юм. Хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээд бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд зээл авахын тулд хийх ёстой 7 алхамыг энд оруулав.

1-р алхам

Юунд зориулж зээл авахаа шийдээрэй

Хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээд бараг ямар ч банкнаас барьцаа хөрөнгөгүйгээр, ямар ч зорилгоор зээл авах боломжтой. Зөвхөн хүү өндөр байх бөгөөд зээл авах нөхцөл нь нэлээд хатуу байх болно. Тиймээс бизнес эрхлэхэд зориулж зээл авахаар төлөвлөж байхдаа бизнес эрхлэгч нь хүлээн авсан мөнгөө ямар зорилгоор зарцуулахаа урьдчилан шийдэх ёстой. Танд яагаад мөнгө хэрэгтэй байгааг зааж өгснөөр та бага хүүтэй зээл сонгох боломжтой.

Зээл авах нь сайн, муу шалтгаантай гэж үздэг.

Тоног төхөөрөмж олж авах, шинэчлэх, үл хөдлөх хөрөнгө барих, худалдаж авах, машин худалдаж авах зэрэг сайн шалтгаанууд орно. Зээлийн 70 хүртэлх хувийг ийм хөрөнгө оруулалтад үндсэн хөрөнгөд зарцуулах нөхцөлийг банк тавьж болно. Зээлийн хөрөнгөөр ​​худалдаж авсан эд хөрөнгө, бараа бүтээгдэхүүн, түүхий эд, хагас боловсруулсан бүтээгдэхүүнийг үйлдвэрлэлд ашиглах боломжтой. Эдгээр тохиолдолд зээлийн хүү нь тодорхой бус зориулалтын зээлээс бага байж болно.

Муу шалтгаан - бусад зээлийн эргэн төлөлт, одоогийн алдагдал эсвэл үндсэн бус хөрөнгийг олж авах. Эдгээр тохиолдолд зээлдэгчид зээл авахын тулд илүү хатуу нөхцөлтэй байдаг.

Алхам 2

Зээлд хэдэн төгрөг авахаа шийдээрэй

Хувиараа бизнес эрхлэгч, хуулийн этгээд зээл авах боломжтой 150 мянган рубль, зорилгоос хамааран 200 сая рубль. Тиймээс төлөөлөгчид жижиг бизнес зээл авахад асуудалгүй, та хэр ихийг асуухаа нэн даруй шийдэх хэрэгтэй. Олон гэж үздэг бизнес эрхлэгчидтэд бодит хэрэгцээнээс бага зүйл хүсдэг. Шаардлагатай хэмжээг дутуу тооцох нь зээлсэн мөнгө үр дүнгээ өгч эхлэхээс өмнө эргэлтийн хөрөнгийн дутагдалтай байдлаас болж асуудал үүсгэдэг.

Үүний зэрэгцээ "Илүү ихийг хүс - тэд бага өгөх болно" гэсэн зарчмаар ажиллах шаардлагагүй. Хэрэв бизнес эрхлэгчоролдох болно банкны зээл авахХэт их хэмжээний хувьд энэ нь хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК-ийн найдвартай байдлын талаар асуулт үүсгэж болзошгүй юм.

Төлөвлөлт бизнесийг хөгжүүлэх зээл авах, та бүх зүйлийг жинлэж, төсвөө үнэлж, зээлийн хүсэлтээ санхүүгийн таамаглалаар (ашиг, алдагдлын баланс, мөнгөн гүйлгээний тайлан) дэмжих хэрэгтэй. Энэ нь бизнес эрхлэгчид ирээдүйд өөрийн үйлдлээ илүү сайн тооцоолох боломжийг олгож, магадгүй зээлдүүлэгчид үүнийг харуулах болно. Хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХКбизнесээ сайтар төлөвлөдөг.

Алхам 3

Хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК нь банкнаас зээлдэгчид тавьсан шаардлагыг хангаж байгаа эсэхийг шалгана уу

Өгөх бизнес хөгжүүлэх зээл, ялангуяа барьцаа хөрөнгөгүй, банкууд дүрмээр бол зээлдэгчдэд тусгай шаардлага тавьдаг. Тиймээс бизнес эрхлэгчид зээлдүүлэгчид юу хүсч байгаа, эдгээр хүлээлтийг хангахын тулд юу шаардлагатайг мэдэх нь чухал юм.

Нас.Зээл олгох нөхцлүүдийн нэг нь зээлдэгчийн нас байж болно. Жишээлбэл, 23-60 насныхан.

Бизнесийн цаг.Зарим зээлдүүлэгчид тодорхой хугацаанд бизнес эрхэлж байсан бизнесмэнүүдэд мөнгө өгч, зээл олгох нөхцөлийг сайжруулдаг. Энэ нь янз бүрийн төрлийн үйл ажиллагааны хувьд өөр байж болно. Жишээлбэл, жижиглэнгийн худалдаанд - 6 сараас дээш, бөөний худалдаанд - 18 сараас багагүй, үйлдвэрлэлийн компаниудад - бизнесийн хамгийн бага хугацаа нь 2 жил байж болно.

Зээлийн түүх. Зээлийн сайн түүх нь зээлдүүлэгчид бизнес эрхлэгч найдвартай зээлдэгч гэдгийг харуулах бөгөөд энэ нь таатай нөхцөлөөр зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэх нь дамжиггүй.

Мөнгөн гүйлгээний тайлан. Бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд зээл авах хүсэлтэй байгаа эсэхээ мэдэх ёстой гол зүйл бол банк танаас хөрөнгийн урсгалын талаар санхүүгийн тайлан гаргаж өгөхийг шаардаж магадгүй юм. Энэ нь татварын тайлан, орлого, зарлагын дэвтэр, сарын нийт эргэлтийн тухай банкны хуулга гэх мэт байж болно. Эдгээр баримт бичиг нь бизнес эрхлэгчийн зээлээ амжилттай төлөх чадварыг харуулдаг. Тэдний үндсэн дээр бизнесийг хөгжүүлэх зээл олгох шийдвэр гарах магадлалтай.

Алхам 4

Зээлдүүлэгч олох

Яагаад, хэр их мөнгө хэрэгтэйг ойлгосны дараа бизнес эрхлэгч зээлдүүлэгчийг сонгох цаг болжээ. Эдгээр нь банкууд, бусад зээлийн байгууллагууд, тэр ч байтугай өгөхөд бэлэн хувийн хөрөнгө оруулагчид байж болно хүүтэй бизнес хөгжүүлэх зээл.

Арилжааны банкууд : Энэ нь стандарт зээлийн нөхцөлтэй уламжлалт зээлийн хамгийн сайн сонголт юм.

Банк бус зээлийн байгууллагууд : эдгээр нь Төв банкнаас байгуулсан банкны тодорхой үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй зээлийн байгууллагууд юм.

Бусад зээлдүүлэгчид: Тухайн бүс нутаг, салбарын эдийн засгийг хөгжүүлэх сонирхолтой орон нутгийн жижиг банкууд болон бусад зээлдүүлэгчид.

Хувийн хөрөнгө оруулагчид : Зээлийн муу түүхтэй хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК нь төлбөрийн баримтын дагуу хувийн зээл авахыг оролдож болно. Мөнгө хүлээн авах энэ арга нь хүүгээр мөнгө олдог хөрөнгө оруулагчид болон яаралтай мөнгө хэрэгтэй байгаа бизнес эрхлэгчдийн дунд улам бүр түгээмэл болж байна.

Алхам 5

Зээлийн хөтөлбөрөө сонгоод зээлийн байгууллагатай холбоо барина уу

Банктай холбоо барихаасаа өмнө янз бүрийн байгууллагуудын зээлийн саналыг судлах нь чухал юм. Хэмжээ, эргэн төлөгдөх хугацаанд үндэслэн зээлийн үйлчилгээний зөвшөөрөгдөх зардлыг тооцоолох. Чухал үзүүлэлтүүд нь хүүгийн түвшин, хүүг тооцох арга, нэмэлт шимтгэл, торгууль болон бусад төлбөрийн хэмжээ, хэмжээ, хугацаанаас нь өмнө эргэн төлөх боломж, журам, түүнчлэн зээлийг хойшлуулах явдал юм.

Зарим банкууд хувиараа бизнес эрхлэгчид эсвэл хуулийн этгээдэд онлайнаар зээл авахыг санал болгодог. Олон зээлийн байгууллагуудын вэбсайтууд нь зээлийн оновчтой хүү, хугацааг сонгоход туслах онлайн тооцоолууртай байдаг.

Банкны мэргэжилтэн уулзалт товлон, зээл авахад шаардагдах бичиг баримтын жагсаалттай танилцаж, таны асуултад хариулна.

Алхам 6

Зээл авах өргөдөл гаргахын тулд баримт бичгийн багцыг бэлтгэ

Банк бүрт хувиараа бизнес эрхлэгчид болон жижиг бизнесүүдэд зээл авах баримт бичгийн багцөөр, өөр өөр төрлийн зээлээр ч өөрчлөгдөж болно. Гэхдээ дүрмээр бол ийм багцад дараахь зүйлс орно.

Банкны маягтын дагуу зээлийн өргөдөл, батлан ​​даагчийн асуулга;

Хуулийн этгээд / хувиараа бизнес эрхлэгчийг үүсгэн байгуулах, бүртгүүлэх баримт бичиг

Санхүүгийн тайлан

Эдийн засгийн үйл ажиллагааны талаархи баримт бичиг

Бусад.

Бизнес эрхлэгчид шаардлагатай бичиг баримтын бүрэн жагсаалтыг хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК-ийн зээл авахаар сонгосон зээлийн байгууллагад өгнө.

Алхам 7

Гэрээнд гарын үсэг зурж, мөнгөө хүлээн авахыг хүлээнэ үү

Хүлэ хувиараа бизнес эрхлэгчид эсвэл жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн зөвшөөрөлДүрмээр бол, баримт бичгийн бүрэн багцыг ирүүлснээс хойш 3-5 хоног шаардагдана.

Гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө түүний бүх нөхцөл нь таны банктай урьд нь тохиролцсонтой нийцэж байгаа эсэхийг шалгаарай. Одоор эсвэл жижиг хэвлэсэн бичвэрийг анхааралтай уншина уу: банк гэрээнд зээлийн хүү, нөхцөл болон бусад нөхцлийг өөрчлөх эрхээ тусгаж болно.

Банк нь харилцах данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой хуулийн этгээдэсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч, түүнчлэн бизнес эрхлэгч хувь хүний ​​хадгаламжийн дансанд.

Эдгээр нь ердийн зүйл юм