Izračun financijskog plana pomaže vam razumjeti koliko je novca potrebno za otvaranje tvrtke: koji prihodi i rashodi očekuju poslovni projekt ili tvrtku u budućnosti. Pomaže u određivanju s kojim ulaganjima iu kojem vremenskom roku će tvrtka dosegnuti točku pokrića (radit će na nuli) i točku povrata (počet će ostvarivati ​​profit).

Iz ovog članka ćete naučiti:

Što trebate učiniti prije financijskog planiranja?

Prije izrade financijskog plana budućeg poslovanja potrebno je definirati dva cilja:

1. Vaš osobni cilj kao vlasnika tvrtke. Zašto trebate posao koji imate na umu?
2. Svrha vašeg poslovanja. Kakvu će korist to donijeti svijetu?

Vaš osobni i poslovni cilj ideološki su ujedinjeni, ali se ne bi smjeli poklapati.

Priča. Christina je otišla plesati u studio blizu svoje kuće. Zavoljela je ples, ali nije joj se sviđao studio: imao je rupav pod s izlizanim linoleumom, malu dvoranu, skučenu garderobu sa zastorom umjesto vrata i lošu ventilaciju. Treneri se nisu dugo zadržali, učenici su otišli za njima.

Tada je Christina odlučila otvoriti vlastiti studio, ali dobar. Njezin studio ima visoke stropove, garderobe s ormarićima i ogledalima, čiste tuševe i toalete, ručnike i sušilo za kosu. Soba za vježbanje s kaučem i aparatom za kavu. To su cijenili nastavnici i studenti - grupe su pune, zabave se redovito održavaju u studiju, a nakon godinu dana rada, Christina je organizirala svoj prvi izvještajni koncert u restoranu s ogromnom pozornicom.

Christinin osobni cilj je rasti kao plesačica i trenerica. Da bi to učinila, trebao joj je dobar studio u kojem bi profesionalci htjeli raditi - to je postao njezin posao. Sada Christina ima 22 godine, podučava ples u svom studiju i nastupa na natjecanjima.

Definirajte svoju ciljanu publiku

Kome treba ono što vaša tvrtka radi? Zašto bi ga kupili? U marketingu je dosta napisano o analizi ciljane publike, ali u početnoj fazi dovoljno je definirati publiku u “širim potezima”.

Alat pod nazivom “5W” pomoći će u tome - ovo je popis od 5 pitanja o ciljnoj publici: što (što prodajete), tko (tko to kupuje), zašto (zašto to kupuju), kada (kada kupuju li ga), gdje (gdje ga kupujete?)

Recimo da želimo otvoriti kafić u autopraonici. Naše kupce opisat ćemo metodom “5W”.

Analiza ciljne publike, 5W metoda

Inicijative: što treba učiniti da bi se postigli ciljevi?

Dakle, želimo napraviti kafić u autopraonici. Koje će inicijative to zahtijevati? Bez čega naš kafić ne može?

• organizirati blagajnu;
• izraditi jelovnik;
• iznajmljujem sobu sa vitrinama, hladnjakom, stolovima i stolicama.

Provedba inicijativa od vas će zahtijevati troškove, ali može obećati profit u budućnosti. Sljedeći korak je izrada plana rada.

Plan rada na projektu ili “mapa puta”

Svaku inicijativu dijelimo na popis zadataka. Svaki zadatak mora imati rezultat: kupiti blagajnu, kupiti stolove i stolice, zaposliti blagajnicu, napraviti jelovnik, pregovarati s dobavljačima itd. Za svaki zadatak mora biti definiran rok za izvršenje. Neke zadatke (na primjer, kupnju potrošnog materijala) potrebno je redovito obavljati - to je također navedeno u planu puta.

Primjer plana puta

Pokazatelji uspješnosti (KPI - ključni pokazatelji uspješnosti) i njihovo značenje

Pokazatelji uspješnosti su kriteriji za procjenu uspješnosti koji vam pomažu razumjeti jesu li vaši rezultati dobri ili loši. Što je važno za naš kafić u autopraonici?

KPI kafića u autopraonici:

1. Visokokvalitetna usluga kupcima;
2. Posluživanje maksimalnog broja posjetitelja;
3. Posjetitelji bi trebali uživati ​​u kafiću.

Sada trebamo definirati što za nas znači “kvalitetna usluga”, “maksimalna količina” i “ugodan boravak” i kako provjeriti je li to tako.

Kao rezultat toga, dobit ćemo KPI tablicu za kafić:

KPI stol za kafiće

Vrijednosti pokazatelja određuju koliko dobro projekt, odjel ili cijelo poduzeće obavlja svoj posao. Odabir pokazatelja učinka i njihovih vrijednosti također će zahtijevati troškove od vas: ako želimo prodati ukusnu kavu, tada ćemo morati kupiti dobar aparat za kavu i zrna kave. Ovdje nisu dovoljne jeftine 3u1 torbe.

Svaka tvrtka može imati svoje KPI indikatore, ali u poduzećima iste vrste KPI će biti isti. Prema KPI-jevima, istraživanje tržišta provodi se kako bi se razumjelo koje su normalne vrijednosti performansi za industriju - to se naziva "mjerilo".

Opis poslovanja ili projekta

Sada kada ste prikupili glavne informacije o svom poslovanju, važno ih je sažeti u vizualnom obliku.

Da biste to učinili, zabilježite svoje odgovore na sljedeća pitanja:

1. Što radimo?
2. Na koji način to radimo?
3. Kako znamo da radimo dobar posao?
4. Tko će obaviti posao?
5. Koliki je najveći broj klijenata koje trebamo opsluživati ​​u isto vrijeme?

Glavne informacije o vašem poslovanju

Kako napraviti financijski plan za projekt ili tvrtku za godinu?

Za izradu godišnjeg financijskog plana potrebno je izračunati sve troškove, odrediti sredstva, proučiti tržište, predvidjeti prihode i sve podatke staviti u proračun. Da biste to učinili, trebat će vam Excel tablica.

Nudimo sljedeću strukturu za održavanje financijskog plana u Excelu:

1. Napravite listove s nazivima: “Zaposlenici i poslovi”, “Resursi” (referentni list), “Troškovi”, “Praćenje tržišta”, “Prihodi” i “Proračun”;
2. U svakom listu osigurati lijevi stupac za označavanje stavki financijskog plana;
3. Napravite stupce od 12 mjeseci - na taj način vaši podaci neće biti izgubljeni, čak i ako se troškovi ili prihodi mijenjaju u različitim intervalima.

Na primjer, uzmimo isti kafić pored autopraonice. Imat ćemo zaposlenike, konkurenciju, usluge i cijene - sve kao u stvarnosti.

Prije nego što prebrojite svoje troškove

Dakle, troškovi su:

1. Jednokratno - nešto što treba kupiti ili platiti jednom tijekom analiziranog razdoblja. Takvi troškovi uključuju registraciju pravne osobe, kupnju namještaja itd.;
2. Tekući troškovi - plaće zaposlenika, plaćanje komunikacijskih usluga, interneta, najam prostora itd.

Radni list “Zaposlenici i radna mjesta”

Na periodične izdatke najviše utječu zaposlenici (plaće, porezi i doprinosi), pa preporučamo da prije “Troškova” napravite zaseban list – “Zaposlenici i poslovi”.

Primjer lista “Zaposlenici i radna mjesta”. Brojevi stupaca “1”, “2”, “3” i tako dalje su mjeseci. Ako planirate otpuštanja ili zapošljavanje novih zaposlenika, ta će se činjenica odraziti u retku "Promjene za mjesec"

Naš plan ne uključuje namjenski radni prostor za upravitelja kafića autopraonice. Pretpostavimo da mu u početku nećemo dodijeliti ured, kupiti namještaj i računalo - u početku može voditi papirologiju na daljinu. To će smanjiti troškove.

Referentni list "Resursi".

Još jedna pripremna faza je referentni list "Resursi".

Važno je unaprijed odrediti koji će vam resursi biti potrebni i koliko će to koštati. Kako definirati popis resursa? Sjednite i razmislite. Kako saznati trošak? Pronađite na Internetu.

Kako biste olakšali zadatak, podijelite resurse u kategorije i stavite ih u referentnu tablicu s poveznicama na trgovine ili tvrtke dobavljače i cijene.

• ljudski resursi su zaposlenici potrebni za projekt: programeri, menadžeri, operateri, blagajnici, prodavci, računovođa, sistem administrator, čistačica itd.;
• materijal - to su predmeti i oprema koji su vam potrebni za rad: stol, stolica, ured, računalo, printer, automobil, higijenske potrepštine, serveri, strojevi, telefoni itd.;
• tehnološki - pristup Internetu, mobilne komunikacije, CRM (client Relationship Management) sustav i drugo;
• interni resursi su vrijeme i resursi vaše tvrtke koje trošite na razvoj poslovanja, a ne na prodaju: fond za novčanu motivaciju zaposlenika, razvoj internog softvera, izrada web stranice tvrtke itd.;
• vanjski resursi, ili outsourcing - ono što prenosite nekom drugom na upravljanje: marketing, primanje poziva, prodaja, kurirska dostava itd.

Primjer "Imenika resursa". Resursi su okomito podijeljeni u kategorije tako da se svaki popis može beskrajno proširivati. “Ljudski resursi” poveznica je na hh.ru i rezultate pretraživanja za određeno slobodno radno mjesto na ovom portalu. “Materijalni resursi” - poveznica na Yandex.Market

Nadalje, kada izračunavamo troškove, izgradit ćemo formule, pozivajući se na ćelije s cijenama iz "Imenika resursa". Zatim, ako se neke cijene promijene, morat ćete to promijeniti samo u "Resource Directory", a podaci u troškovima i proračunu automatski će se ponovno izračunati.

Računamo troškove

Za svakog zaposlenika potrebno je kupiti neke stvari: računalo, stol, radnu stolicu, u našem primjeru - uniformu blagajnice. U ovom slučaju, pomnožite potrebne stavke troškova (ćelije na listi Resursi) s ukupnim brojem zaposlenika po mjesecu (ćelije na listi Zaposlenici i poslovi).

Jednokratni troškovi

Planirajte jednokratne troškove i uključite ih u plan u željenom mjesecu.

Ponavljajući troškovi

Uzimamo u obzir tekuće troškove kada ih je potrebno platiti. Zbog činjenice da je tablica izgrađena po mjesecima, lako je uzeti u obzir ne samo mjesečna, već i tromjesečna plaćanja i plaćanja svakih 6 mjeseci.

Da biste ispravno i brzo ispunili tablicu periodičnih troškova, kopirajte popis stavki s lista "Resource Directory" i zalijepite ga u krajnji lijevi stupac. U našem primjeru, ovo je traka s računom, najam prostora, pretplata za Internet itd.

Ukoliko su potrebni komentari, upišite ih u poseban stupac. U ćeliji s troškom napravite poveznicu na ćeliju s cijenom iz "Resource Directory". Kako biste osigurali da Excel uvijek upućuje na istu ćeliju (umjesto da se pomiče na sljedeću prilikom kopiranja), usidrite stupac i redak ćelije sa simbolom $ - $D$15 - i produžite vodoravno od 1. mjeseca do uključivo 12. mjeseca.

U krajnjem desnom stupcu izračunava se iznos stavke rashoda za cijelu godinu =SUM(C18:N18)

Redak "Tekući troškovi za održavanje tvrtke" broji zbroj svih troškova u svakom mjesecu iu posljednjoj ćeliji - koliko trebate potrošiti godišnje.

U ovom primjeru uzimamo u obzir plaćanje pretplate na hh.ru za tri mjeseca, a onda smatramo da je to dodatni trošak. Povećanje plaće voditelja uzimamo u obzir nakon 6 mjeseci rada. Korisno je zabilježiti te komentare u posebno polje kako se kasnije ne bi zbunili

Ne zaboravite uzeti u obzir plaće, poreze i doprinose u socijalne fondove:

Porez na dohodak + socijalni doprinosi = (plaća u blagajni)/0,87 × 1,302 - (plaća u blagajni)

Izračunajte plaće na isti način kao i druge troškove: pomnožite referencu ćelije iz "Kategorije resursa" s brojem zaposlenih u određenom mjesecu iz "Zaposlenici i poslovi" - tada ništa neće biti izgubljeno.

Priprema platne liste

Ako sve zbrojite, rezultat ukupne cijene izgledat će ovako:

Ukupno ćete godišnje potrošiti 7.111.952,41 (sedam milijuna sto jedanaest tisuća devetsto pedeset i dvije rublje, 76 kopejki)

Prihodi i praćenje tržišta

Predviđanje prihoda je najteži dio financijskog plana. Bit će puno izračuna i formula u ovom dijelu, stoga se pripremite!

Tablica s primanjima po mjesecima, još nije popunjena

Da biste predvidjeli moguće prihode, morate izračunati prosječni račun i razumjeti koliko klijenata možete opsluživati ​​uz već planirane troškove (broj zaposlenika, kvaliteta opreme itd.). Imajte na umu da vaš zadatak nije shvatiti koliko klijenata trebate privući da biste ostvarili pokriće, već koliko klijenata vaša tvrtka može opsluživati.

• prosječni račun - iznos koji zaradite od svakog klijenta (prije poreza);
• prosječan broj klijenata mjesečno - ovo je neophodno da biste razumjeli je li vaša tvrtka u stanju nositi se s postojećim protokom klijenata;
• broj klijenata koje vaša tvrtka može opsluživati ​​s određenim kapacitetom - hoće li se ta brojka podudarati s prosječnim brojem klijenata mjesečno općenito? Ako da, onda je sve točno. Ako možete učiniti manje, vrijedi pregledati potrošni materijal i povećati snagu. Ako vaša ponuda premašuje potražnju, ne koristite svoje resurse optimalno i trošite više nego što zarađujete.

Parametri koje ćemo izračunati za predviđanje prihoda

Prije prognoze vlastitih prihoda potrebno je okrenuti se tržištu i analizirati svoju konkurenciju. Prije svega linija proizvoda i cijene.

Praćenje tržišta

Odaberite svojih 5 najboljih konkurenata. Važno je razumjeti da su konkurenti tvrtke koje se natječu za isti segment kupaca: Apple se natječe sa Samsungom, restoran se natječe s drugim restoranima, ali ne i kafeterije i brza hrana.

Prisjetite se kako ste analizirali svoju ciljanu publiku. Tko još prodaje iste proizvode ili usluge istoj publici? Ovo su vaši konkurenti.

Istražite koje usluge pružaju vaši konkurenti i po kojoj cijeni. Njihove cijene su vam orijentir. Svoje usluge možete prodavati po približno istim cijenama. Ocijenite kvalitetu ovih usluga i usporedite sami sa sobom. Koju od ovih stvari možete učiniti bolje?

Ako vaša tvrtka ima jednokratne usluge i usluge uz pretplatu, tada ih prilikom praćenja tržišta i predviđanja prihoda treba uzeti u obzir odvojeno.

Na primjer, napravimo sljedeći stol za naš kafić u autopraonici:

Praćenje tržišta i izračun vlastitih cijena

Za izračun vlastite cijene, bolje je koristiti ne prosječnu vrijednost, već medijan - izračunava vrijednost u sredini i ne uzima u obzir ekstremne vrijednosti: MEDIAN(C5:G5). Stoga, čak i ako netko ponudi previsoke ili preniske cijene, cijena vaše ponude ostat će prosjek tržišta. Ako nudite nešto što drugi nemaju, sami možete postaviti svoju cijenu tržištu.

Prosječan ček

Uzimamo cijene koje smo dobili kao rezultat praćenja tržišta i procjenjujemo pozicije u čeku. Ako imate iskustva u ovom području, određivanje sastava čeka neće biti teško. Ako ne, morat ćete proći kroz svoje konkurente i analizirati njihove primitke.

Dakle, u našem kafiću muškarac najčešće naručuje:

Što muškarac najčešće naručuje u kafiću?

Što žena najčešće naručuje u kafiću?

Gladniji čovjek:

Što gladniji čovjek najčešće naruči u kafiću?

Drugovi u bijegu

Što se najčešće naručuje u kafiću u bijegu?

Prosječni ček = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rubalja

Prosječan broj klijenata mjesečno

Zamislimo opet kafić pored autopraonice. Moramo prebrojati koliko ljudi radnim danom i vikendom dođe u autopraonicu tijekom njenog radnog vremena i koliko ih naruči u kafiću. Ako nema iskustva na ovom polju, onda idemo do naših konkurenata, sjednemo i računamo. Prošavši nekoliko ovakvih kafića, nećemo zaboraviti prebrojati stolove i stolice kako nam gosti ne bi morali stajati.

Autopraonica i kafić rade od 10 do 22 sata, odnosno 720 minuta. Ukupno, praonica može primiti 6 automobila istovremeno i pere ih 20 minuta.

To znači da najviše dnevno prođe: 720 minuta ÷ 20 minuta × 6 parkirnih mjesta = 216 vozača.

Ima i putnika koji također dolaze u naš kafić - zajedno s motoristima izbrojali smo 316 ljudi. Recimo da radnim danom u prosjeku naruči 100 posjetitelja, uključujući vozače i putnike. A vikendom - 60 ljudi od 150 koliko ih je došlo.

Prosječan broj klijenata mjesečno = 100 klijenata radnim danom × 22 radna dana + 60 klijenata vikendom × 8 vikenda = 2.680 klijenata.

Uzimamo 2.680 kupaca mjesečno kao gornju graničnu vrijednost - više ljudi fizički ne ulazi u kafić, tako da prilikom prognoze prihoda ne bismo trebali obraditi više od 2.680 narudžbi mjesečno.

Ukupan broj klijenata tijekom vršnih sati

Pretpostavimo da su vršni sati radnim danom u našem kafiću od 19:00 do 22:00 tri sata, odnosno 180 minuta. Vikendom - od 16:00 do 17:00, odnosno 60 minuta. Tijekom ovih sati svakih 20 minuta imamo red od 6 ljudi - toliko se automobila može oprati u isto vrijeme u autopraonici.

Maksimalan broj klijenata tijekom vršnog radnog dana: 180 minuta ÷ 20 minuta × 6 klijenata = 54 klijenta

Maksimalan broj klijenata tijekom vršnih sati vikendom: 60 minuta ÷ 20 minuta × 6 klijenata = 18 klijenata

Parametre poslovanja bilježimo u list “Prihodi po mjesecima”.

Broj klijenata koje jedan zaposlenik može poslužiti

Da biste izračunali svoj kapacitet, morate saznati koliko klijenata opslužuje jedan zaposlenik. Koliko je vremena potrebno da jedna blagajnica u kafiću autopraonice pripremi i izda tipičnu narudžbu? Koliko ljudi može trenirati jedan fitness trener istovremeno u jednom satu? Koliko tipičnih tekstova mjesečno napiše jedan copywriter?

U kafiću u autopraonici jedan konobar-blagajnik izdaje i obračunava narudžbu za 4 minute. To je dovoljno vremena da natočite kavu, zagrijete pecivo i odjavite se na blagajni. Ali klijent ne samo da treba primiti narudžbu, već i sjesti za stol i popiti kavu. Zatim posluživanje svakog klijenta sa “sit” traje svih 10 minuta, dok u prosjeku svaki klijent ima samo 20 minuta slobodnog vremena.

To znači da će samo dvije osobe u redu imati vremena primiti svoju narudžbu i popiti kavu prije nego im se auto opere. Ako je red veći od dvije osobe, tada preostali posjetitelji neće imati vremena koristiti naš kafić za "sjedenje", jer će otići pokupiti automobil iz autopraonice.

Koliko klijenata obrađuje jedan zaposlenik tijekom vršnog radnog dana?

Dakle, odredili smo vrijeme obrade narudžbe od 10 minuta.

U vršnim satima radnim danima dođu ukupno 54 osobe, ali u svakom trenutku imamo red od 6 osoba.

U 180 minuta imamo maksimalno 9 redova od 6 ljudi: 180 ÷ 20 = 9.

Ali jedna blagajnica neće moći poslužiti svih šest kupaca u redu. Zajamčeno je da će poslužiti samo 2 osobe u svakom od 9 redova, to jest: 9 × 2 = 18 kupaca.

Neće čekati svoj red: 54 – 18 = 36 ljudi.

Koliko klijenata obrađuje jedan zaposlenik tijekom vršnih sati vikenda?

Vikendom je vršno vrijeme samo 1 sat (60 minuta). Izračunajmo maksimalni broj kupaca u ovom trenutku: 60 minuta ÷ 20 serija pranja = 3 reda od po 6 ljudi.

Maksimalan broj klijenata tijekom vršnog vikenda: 3 × 6 = 18 klijenata.

Iz svakog reda čekanja poslužujemo samo 2 narudžbe: 3 × 2 = 6 kupaca.

18 narudžbi - 6 prihvaćenih narudžbi = 12 kupaca koje ćemo izgubiti.

Broj narudžbi koje prihvati jedan zaposlenik mjesečno

Izračunajmo maksimalan broj narudžbi koje radni dan prihvati jedna blagajnica. Da biste to učinili, podijelite vrijeme smjene (720 minuta) s vremenom obrade narudžbe (10 minuta) i od rezultata oduzmite broj kupaca izgubljenih tijekom vršnih sati: 720 ÷ 10 - 36 = 36 narudžbi.

Vikendom - smjena 720 minuta, vrijeme obrade naloga - 10 minuta, broj izgubljenih kupaca - 12 naloga: 720 ÷ 10 - 12 = 60 naloga.

No, vikendom ne možemo imati 60 narudžbi, jer vikendom nam ukupno dođe samo 60 ljudi, a u špicama definitivno gubimo kupce. Morate uzeti u obzir graničnu vrijednost i od maksimalno 60 kupaca oduzeti 12 izgubljenih kupaca: 60 - 12 = 48 narudžbi.

Ukupno mjesečno: 36 narudžbi radnim danima × 22 radna dana + 48 narudžbi vikendom × 8 vikenda = 1176 narudžbi.

Provjeravamo da rezultat nije manji od nule i ne veći od granične vrijednosti: mjesečno nam dođe najviše 2680 klijenata. Izbrojali smo 1176 narudžbi - to je manje od 2680, što znači da je sve točno.

Formula sadrži granične vrijednosti: količina obrađenih narudžbi mjesečno ne smije premašiti prosječan broj kupaca koji mjesečno posjećuju kafić

U praksi je moguća situacija kada će broj obrađenih naloga biti veći od fizičkih posjeta klijentima: uostalom, isti klijent može unijeti nekoliko provjera. Ali u fazi planiranja mudrije je držati se pesimističnijeg scenarija.

Računamo dobit po zaposlenom i ukupni prihod

Prihod od jednog zaposlenika mjesečno s prosječnim računom od 230 rubalja i maksimalnim brojem obrađenih narudžbi mjesečno od 1176 bit će 270 480 rubalja

Ako ništa ne učinimo: ne poboljšamo marketing, ne povećamo broj zaposlenika, ne optimiziramo proces ispunjavanja narudžbi, ne povećamo prosječni ček itd., onda definitivno neće skočiti iznad ove brojke.

Planirali smo zaposliti tri blagajnice - idemo vidjeti hoće li se naše poslovanje nositi s protokom kupaca?

S tri zaposlena, kafić opslužuje najviše gostiju - svatko čeka svoj red. Ovo je bio jedan od naših KPI-ova

Prihod smo izračunali na temelju prosječnog broja posjetitelja. Ali ako pokrećete posao u kojem nemate dovoljno iskustva u radu s klijentima, pokušajte izračunati pesimistični scenarij za svoj prihod. U prva tri mjeseca postavite maksimalan broj klijenata ne 100%, već samo 30% prosječnog broja, a zatim postupno povećavajte taj broj.

Zaključak: prihod = prosječni račun × broj klijenata

Proračun projekta za godinu

Proračun je način na koji se vaši detaljni troškovi kombiniraju s predviđenim prihodom vašeg poslovanja. Sada kada imate plan rashoda i prihoda po mjesecima, preostaje samo oduzeti jedno od drugog i vidjeti hoćete li doći do točke pokrića i točke povrata, na što ćete doći za godinu dana.

Već u fazi planiranja moći ćete procijeniti koliko će vam novca svaki mjesec trebati za održavanje tvrtke i koji potencijalni prihod može generirati. Unaprijed ćete shvatiti je li igra vrijedna svijeće.

U proračunu iskazujemo sve rashode i prihode po mjesecima, u financijskom rezultatu obračunavamo razliku u svakom mjesecu i ukupno za godinu

Općenito, proračun se može prikazati na sljedeći način:

Sažeti prikaz proračuna

Kao što vidite, naš se primjer pokazao isplativim poslovnim modelom, barem prije poreza na dohodak. U ovom članku nećemo izračunavati poreze jer njihova visina ovisi o poreznom sustavu koji odaberete.

Zaključak: za izračun financijskog rezultata potrebno je u svakom mjesecu od prihoda oduzeti rashode. Ne zaboravite odbiti porez na dohodak.

Isplati li se otvoriti neprofitabilan posao?

Ako nakon godinu dana projekt ne samo da se ne pokvari, nego i ne dosegne točku pokrića, isplati li se započeti? Ponekad da.

Priča. Nadezhda Samoilova Dječji centri za djecu s invaliditetom. Nadežda je majka djevojčice po imenu Lesya, ima cerebralnu paralizu. Državni vrtić nije uzeo Lesyu: ne mogu pružiti odgovarajuću skrb i razvoj.

Tada je Nadežda odlučila otvoriti vlastiti vrtić. Pronađite popravne učitelje, odgajatelje, rehabilitatore i okupite ih sve na jednom mjestu, umjesto da idete svakome posebno. Tako posebna djeca imaju svoj vrtić, gdje uče komunicirati, igrati se i jednostavno živjeti, a njihovi roditelji imaju priliku vratiti se na posao i malo se pobrinuti za sebe.

Centri za djecu ne ostvaruju prihode, a niti ne ostvaruju prihode. Najam prostora, oprema za rehabilitaciju, dječji namještaj, igračke i beneficije, plaće zaposlenika – za sve nema dovoljno novca. Centri doniraju sredstva, ponekad uspiju dobiti potpore, mnoge tvrtke pomažu centrima plaćajući školovanje djece ili kupujući potrebne stvari. Ovaj posao ne živi zbog novca.

Drugi slučaj kada je važno stvoriti i razviti neprofitabilan projekt je kada stvorite strukturu podrške unutar tvrtke. Primjeri takvih projekata su: kontaktni centar, interno računovodstvo, administracija sustava, itd. Ovi projekti ne donose novac vašem poslovanju, ali vam pomažu da napravite manje troškova.

Ako kontakt centar obrađuje pozive samo vašoj tvrtki, onda ga podržavate, ali ne zarađujete ništa. Međutim, u isto vrijeme, vaši klijenti mogu brzo dobiti potrebne informacije, riješiti svoj problem i ostati vaš klijent, umjesto da odu kod konkurencije.

Vaše računovodstvo bavi se samo vašim porezima, prihodima i rashodima - ne zarađujete ništa, prisiljeni ste plaćati računovođi mjesečnu plaću i osigurati mu opremljeno radno mjesto. Ali onda ne plaćate poreznim vlastima kazne i penale za svoje pogreške.

Varalica “Kako napraviti financijski plan za godinu”:

1. Prije izrade financijskog plana opišite svoj poslovni model: formulirajte ciljeve, ciljeve, analizirajte ciljanu publiku i odredite pokazatelje uspješnosti svog rada;
2. U financijskom planu napravite pomoćne listove: “Zaposlenici i radna mjesta” i “Katalog resursa”. Ne brojite troškove u mislima! Uvijek pišite formule s poveznicama na prateće listove;
3. Izračunajte sve jednokratne i ponavljajuće troškove;
4. Prije nego što izračunate svoje prihode, analizirajte cijene i usluge svojih konkurenata – vaša cjenovna ponuda trebala bi biti u sredini;
5. Da biste izračunali prihod, morate izračunati prosječan broj klijenata i prosječni ček, a zatim pomnožiti jedno s drugim;
6. Izračunajte svoj budžet: oduzmite troškove za svaki mjesec od prihoda u svakom mjesecu - to će biti vaš financijski rezultat;
7. Ne zaboravite na porez na dohodak;
8. U nekim slučajevima vrijedi otvoriti neprofitabilan projekt: neće vam omogućiti da zaradite novac, ali će vam omogućiti da potrošite manje.

Prije nekoliko mjeseci detaljno smo razgovarali o tome kako skladati . Pogledajte 6 jednostavnih koraka nakon kojih možete detaljno zapisati svoje ciljeve, raspodijeliti novac za njih, pa čak i točno znati kada će vam se želje ostvariti.

Ako ste završili ove korake ili tek krećete sa svojim osobnim financijskim planom (osobni financijski plan), postavlja se pitanje kako ga brzo i funkcionalno izraditi.

Više vas neće mučiti pitanje: gdje nabaviti novac? Pitat ćete se: Gdje mogu dodati još golova? Kako proračun učiniti dostupnim svima u obitelji? Gdje trebam unijeti interes za ulaganje? I općenito, kako sve to sastaviti tako da bude prikladno i razumljivo? 🙂

Možete sami izraditi LFP predložak, upotrijebite formule koje vam odgovaraju. Ili možete preuzeti moj predložak. Koristite ga u izvornom obliku ili ga dodajte prema vlastitim potrebama. Stvarajte, jer to je vaš novac!

Budući da je predložak pohranjen na mom Google disku, ne možete ga promijeniti. Da biste koristili LFP tablicu, kopirajte je za sebe. Da biste to učinili, idite na veza i odaberite “File” - “Make a copy” (ili “File” - “Make a copy”) iz izbornika.

Sada pogledajmo sve kartice u detalje i opisat ću kako koristiti tablicu.

Stranica prva - CILJEVI

Naravno, na samom početku imamo CILJEVE. To je učinjeno tako da prije svega vidimo želje za koje radimo!

Zapišite svoje ciljeve i izračunajte koliko će vam vremena trebati da ih ostvarite. Kako pravilno unijeti ciljeve, kao i kako pravilno izračunati vrijeme za njihovo postizanje, detaljno je opisano u članku: “ " Pogledajte članak, u njemu ćete pronaći korisne trikove o tome što učiniti ako se želja odgodi ili, naprotiv, ispuni brže.

U ćeliju "Prihod" unesite svoj mjesečni prihod u valuti u kojoj ga primate. Svuda standardno koristim rublje.

Prijeđimo na drugu stranicu predloška i vidimo list koji ljude često čini malodušnima -

Druga stranica - PLANIRANJE TROŠKOVA

Samo se na prvi pogled čini da je sve komplicirano. Ali ne, sve je jednostavno i tablica će sve izračunati sama 😉

Numeriranje: prvi stupac, gdje su postoci naznačeni na dnu. Ne koristim numeriranje u kategorijama pa ih mogu presložiti kako mi odgovara. Ali stavljam postotke na želje i ciljeve. To olakšava navigaciju ako su postotni omjeri za ciljeve različiti.

Mjesečni troškovi: kategorije troškova koje trošite ili štedite. Sada su kategorije po definiciji iz članka , ali ih možete promijeniti.

Plan: planiranje vaših troškova. Kako planirati da imate dovoljno za sve opisano je u članku.

Činjenica: Ovdje formula izračunava prosječnu vrijednost za sve mjesece.

Datumi: Sada tablica počinje od studenog 2017.

Kako koristiti:

Unesite svoj mjesečni prihod u ćeliju ispod datuma. U prvih mjesec dana adaptirano mlijeko nije potrebno, ali onda budite oprezni. Iznos prihoda morate unijeti ne u samu ćeliju, već u retku s formulom. Pogledajte primjer.

Sada sam postavio svoj prihod na 34.000 rubalja. A vi, umjesto plave brojke, upisujete svoja primanja za prošli mjesec.

Ispunite retke s troškovima. I u zadnjem retku ćete vidjetiostatak, koji vam je preostao za mjesec dana

Automatski se prenosi u sljedeći mjesec i dodaje prihodu.

Treća stranica - IMOVINA I OBVEZE

Idemo na treću i posljednju karticu naše tablice - Aktiva i obveze.

Imovina- novac koji nam donosi više novca. Bankovni depoziti, isplativa ulaganja, vrijednosni papiri, stan za najam itd. Ispunio sam redak s jednim bankovnim depozitom tako da možete vidjeti primjer.

Unesite iznos depozita, ako postoji. Zatim unesite postotak i tablica će automatski izračunati vaš godišnji prihod.

obveze- suprotan dio vašeg novca u odnosu na imovinu. Ovdje unesite valutu (u rubljima) u gotovini, nekretninu, automobil, ušteđevinu kod kuće itd.

Ukupno— zbroj sredstava i obveza. Ovo je iznos koji posjedujete.

Life hacks za korištenje stola

Budite kreativni! Ukrasite u omiljenim bojama, koristite Google emotikoni za označavanje vaših kategorija. Donesite vlastitu osobnost na stol i primijetit ćete kako ćete je početi koristiti sa zadovoljstvom.

Ako želite ažurirati predložak koristitefunkcije i formule Google tablice. Pojednostavite si život i nemojte sve računati ručno!

Ako ste sve učinili ispravno, tada nećete imati pitanje: Kako planirati proračun? U samo jednoj večeri shvatit ćete što, koliko i gdje uštedjeti kako biste ostvarili svoje financijske ciljeve.

Također imam snimljen webinar o izradi osobnog financijskog plana. U njemu govorim o osobnim životnim hakovima, iskustvima studenata i, naravno, dajem ažuriranu LFP tablicu. Webinaru se možete pridružiti u bilo kojem trenutku. Prijavite se putem poveznice.

Glavna stvar je ne odgađati za kasnije!

I to nije sve! Želite sudjelovati u besplatnim treninzima o financijama i maratonima zarade? Onda se pretplatite na moj Instagram. Tamo, između ostalog, pričam i pokazujem kako uz pomoć osobnog financijskog plana i lude motivacije ostvarujem svoje ciljeve. U Pridružite se našem Klubu uspjeha i znajte da ćete uspjeti!

Kako sastaviti osobni financijski plan i kako ga provesti Savenok Vladimir Stepanovich

2.1. Zašto vam je potreban osobni financijski plan?

Planiranje. Nekima je ta riječ već nagrizla zube: “Koliko god knjiga pročitam, uvijek pišu: treba nam plan za ovo, treba nam plan za ono. Ali ne znam treba li mi nekakav plan ili ne. Živjet ću ovako.”

Naravno, ima ljudi kojima ništa ne treba. Žive kako upravljaju: ujutro idu na posao, navečer - s posla, vikendom - na dachu, jednom godišnje - na odmor. Djeca idu u vrtić, pa u školu, pa na fakultet. Po završetku radnog vijeka – u mirovinu. I dobit će mirovinu od države. I glava me ne boli: cijeli moj život već dugo teče kao i obično. Ali čak i takvi ljudi, ne, ne, pa čak si postavljaju pitanje: “Što ako sam kupio novi stan? I auto. A i Petenka, moj sin, trebao bi se školovati na nekom moskovskom sveučilištu. Ali odakle će vam novac za sve to? Dobro, neka sve ide kako je prošlo.” I ne padne čovjeku na pamet da kad bi sjeo i polako razmislio što mu sve treba i koliko će mu novca trebati, da njegovi snovi prestanu biti fantastični i pretvore se u potpuno ostvarive.

Svaki plan, osobni ili korporativni, osmišljen je da vam pomogne postići ono što želite i pokazuje vam kako to učiniti. Prije svega, morate razumjeti što vam je potrebno u budućnosti. Da biste to učinili, morate jasno formulirati svoje ciljeve. Nemojte misliti da je jako lako. Ljudima je obično teško zamisliti kakvu financijsku budućnost žele postići.

90% na pitanje « Što želiš?" Oni odgovaraju: "Želim sve i puno." Sve - to znači puno novca, dobra kuća u Rusiji i inozemstvu (na obali), cool auto, obrazovanje za djecu u Cambridgeu. Sasvim prirodne želje. Ali iz nekog razloga, neki ljudi imaju sve, dok drugi snovi ostaju snovi. Naravno, ne zagovaram da odmah napustite svoj svakodnevni posao, otvorite vlastitu tvrtku i počnete zarađivati ​​milijune (iako su većina milijunaša vlasnici tvrtki). Svaka osoba treba znati što točno želi i kako to što želi dobiti.

Ovo će biti vaš osobni financijski plan.

Iz knjige Personal Money: An Anti-Crisis Book autor Pjatenko Sergej

Poglavlje 6 Upravljanje osobnim financijskim rizikom Kako osigurati svoj život ako nemate cijenu? A. Morozov, ruski skladatelj Teško je osobi koja nema novca ostati pristojna. B. Franklin, američki državnik Ne trošite novac mudro, on vam može pomoći

Iz knjige Kako pridobiti naklonost svojih šefova autor Deltsov Victor

Čemu služi tajnica? Na prvi pogled može se činiti da posao tajnice ne zahtijeva puno truda. Sjediti u recepciji, odgovarati na pozive, tipkati i ispisivati ​​razne dokumente, pripremati čaj za svog šefa... Ali dužnosti tajnice nipošto nisu ograničene na

Iz knjige Pet koraka do bogatstva, ili put do financijske slobode u Rusiji Autor Erdman Genrik Viktorovič

Zašto vam je potreban proračun? Proračun je razumna raspodjela financijskih sredstava. Državni proračun se sastavlja za jednu godinu. Poduzeća - barem za četvrtinu. Ali osobni financijski plan izrađuje se za mjesec dana. Po čemu se bogati ljudi razlikuju?

Iz knjige Kako zaraditi novac na Internetu: Praktični vodič Autor Dorohova Marta Aleksandrovna

3.2. Zašto vam treba blog Dakle, zašto vam uopće treba blog. Ovdje je popis glavnih funkcija koje blogovi obavljaju, među njima izaberite one koje će vam odgovarati i zadovoljiti vaše želje.1. Blogovi su sredstvo komunikacije. Naravno, upravo je to najčešće njihova funkcija

Iz knjige Logičko-strukturalni pristup i njegova primjena za analizu i planiranje aktivnosti Autor Gotin Sergej Valerievič

ZAŠTO JE POTREBAN MONITORING? Ako je s ocjenom projekta sve više-manje jasno (moramo nekako evaluirati rezultat našeg rada i obračunati utrošene resurse!), onda bih htio reći nekoliko stvari o svrsishodnosti praćenja i načinu korištenja dobivenih podataka

Iz knjige Gdje ide novac? Kako pravilno upravljati obiteljskim proračunom Autor Saharovskaja Julija

Izrada osobnog financijskog plana Osobni financijski plan temeljen na ciljevima glavni je način upravljanja vašim financijama.Ciljevi su važni. Bez ciljeva teško je upravljati i planirati novčane tokove. Ali to nije jedino na što se trebate odlučiti. Osnova bilo koje

Iz knjige UVOD U OBJEKTIVNI NACIONALIZAM (I. DIO) Autor Gorodnikov Sergej

Zašto vam je potreban CSiMI? I. Sasvim je očito da suvremena, znanjem intenzivna proizvodnja - između ostaloga, koja zahtjeva golema kapitalna ulaganja - koja mora nadoknaditi sljedeća kapitalna ulaganja u dvije do tri godine, donositi profit i brzo proizvoditi novu

Iz knjige Coaching kao posao. Praktičan model zarade Autor Parabellum Andrej Aleksejevič

Zašto je coaching potreban za rezultate klijenata? Naši klijenti postižu rezultate. I ne morate sami sebi dokazivati ​​da se ti rezultati mogu postići. Danas u bazi imamo oko četiri tisuće pozitivnih recenzija.Netko nas zamoli da ga uzmemo u trenerske vode: “Nemam što raditi.”

Iz knjige Misli kao milijunaš Autor Belov Nikolaj Vladimirovič

Osobni financijski plan “Za one koji ne znaju u koju luku uplovljavaju nema vjetra u leđa.” Seneca "Milijunaš umirovljenik", "bezbrižni nezaposleni", "18-godišnji milijunaš" - što je to? Mitski naslovi? Ne, ovo je odraz moguće stvarnosti u vašem životu. Trebaš

Iz knjige Kako izraditi osobni financijski plan i kako ga provesti Autor Savenok Vladimir Stepanovič

Što je osobni financijski plan? Osobni financijski plan (PFP) je plan prihoda, rashoda (proračun) i ulaganja za postizanje određenih financijskih ciljeva. Takav plan je obično dugoročan (ne do sljedećeg odmora, već malo duže).

Iz knjige Biblija osobnih financija Autor Evstegnejev Aleksandar Nikolajevič

Zašto vam je potreban osobni financijski plan? Osobni financijski plan pomoći će vam u rješavanju problema s financijskim planiranjem. Svatko od nas ima određene životne ciljeve. Evo najjednostavnijih i najopćeprihvaćenijih: zasnujte obitelj; osigurati sebi i svojoj obitelji

Iz knjige Financijska mudrost Ebenezera Scroogea autora Kalera Ricka

II. Kako izgraditi osobni financijski plan Svatko sanja o promjeni svijeta, ali nitko sebi ne postavlja cilj promijeniti sebe. Lav Tolstoj Svatko od nas teži nekim ciljevima, iako ih ne može svatko jasno formulirati. Ali to ćete morati učiniti i odrediti barem najviše

Iz autorove knjige

III. Kako implementirati osobni financijski plan Četvrti korak u izradi financijskog plana je određivanje načina za postizanje ciljeva (izrada investicijskog plana). Da nije bilo ove naizgled jednostavne točke, svatko bi mogao samostalno razviti i implementirati svoje

Iz autorove knjige

Poglavlje 12 Osobni financijski plan Hoće li vaši financijski ciljevi biti postignuti ili ne, uvelike ovisi o tome kako su planirani.Plan za postizanje bilo kojeg financijskog cilja koji imate zove se financijsko planiranje. A ako stvarno želite nešto postići, o tome morate razmišljati

Iz autorove knjige

Poglavlje 10 Osobna financijska kriza Postoje razdoblja kada globalna kriza tek predstoji ili je već prošla, gospodarstvo napreduje, prognoze stručnjaka su optimistične... Reklo bi se, živite i budite sretni. Ali nemaju svi ljudi razloge za sreću u isto vrijeme.Postoje ljudi koji

Iz autorove knjige

Potreban vam je plan Sada se ne radi samo o tome da radite sve o čemu ste upravo naučili. Potrebno je napraviti plan, a važno je u njemu postaviti jasne ciljeve. Plan mora biti u skladu s vašim temeljnim vrijednostima i težnjama u životu. Znamo da destruktivno ponašanje prema novcu nije

Ako niste planirali kako ćete postati bogati, onda najvjerojatnije planirate biti siromašni. Ti to jednostavno ne znaš.
Robert Kiyosaki

Ako ste me zamolili da ukratko odgovorim na pitanje, zašto vam je potreban osobni financijski plan? osobu, odgovorio bih ovako: kako biste izgradili optimalnu ravnotežu između svoje financijske situacije danas i u budućnosti.

Svaki čovjek u životu mora napraviti izbor između dvije alternative: živjeti dobro sada, u sadašnjosti, ili živjeti dobro kasnije, u budućnosti.

Ako želimo dobro živjeti sada, u sadašnjosti, onda puno trošimo na tekuće troškove, a malo štedimo i ulažemo. To nam omogućuje maksimalan užitak sada, ali nas čini nezaštićenima i osuđuje nas na jadnu starost u budućnosti.

1. Ako želimo dobro živjeti kasnije, u budućnosti, onda puno štedimo i ulažemo, a malo trošimo na tekuće troškove. To nam daje povjerenje i utjehu u budućnosti, ali za to moramo žrtvovati svoj životni standard u sadašnjosti.

Dakle, koliko i koliko dugo biste trebali štedjeti i ulagati? Odgovor "manje je bolje" nije točan. Odgovor “što više to bolje” također nije točan. Oba stajališta su krajnosti i ne namjeravam vas pokolebati niti prema jednom od njih. Pozivam vas na nešto drugo - da nađete razuman kompromis između prve i druge alternative.

Problem je što se velika većina ljudi pridržava prvog stajališta – živite punim plućima sada, ne čuvajte ništa za kasnije i ne ulažite. Usput, to se ne događa uvijek svjesno. Vrlo često ljudi jednostavno ne žele razmišljati o onome što ih neizbježno čeka u budućnosti. A još češće zatvaraju oči pred problemom, ograđujući se od njega općim frazama poput "nema se što ulagati, već nema dovoljno novca!" To, naravno, ne rješava problem, već ga samo odgađa do onog životnog razdoblja kada više nema snage i sredstava za njegovo rješavanje, a jadna starost postaje neizbježna.

Ljudi koji se pridržavaju drugog gledišta također se javljaju, ali mnogo rjeđe. Dobar primjer je Gobsek, junak Balzacovog romana, koji je živio od zlata, ali je nastavio voditi škrt život i uskraćivati ​​si sve. Naravno, njegov stil života teško se može nazvati atraktivnim.

Opet, razuman stav je pronaći ravnotežu između prve i druge opcije. Nemojte si sada uskratiti puni život, ali ne zaboravite stvoriti fond za svoju budućnost.

A ako se slažete s ovim stavom, pred vama se postavlja pitanje koliko i koliko dugo ćete morati štedjeti i ulagati da biste ostvarili željene životne ciljeve?

Na ovo pitanje nema općeg odgovora, odgovor je individualan za svakog čovjeka i njegovu životnu situaciju, a ovisi o tome koje investicijske ciljeve (velike kupnje i izdaci) želite postići te kakav životni standard očekujete u starosti. Poznavajući povijesna mjerila profitabilnosti različitih financijskih instrumenata, možete osigurati razuman kompromis između pristojnog života u sadašnjosti i budućnosti.

Imate li svoj osobni financijski plan?

Danas ću vam reći kako napraviti financijski plan za godinu Na primjer. Još jedna godina je na izmaku i uskoro počinje nova, što znači da je vrijeme da se sagledaju financijski rezultati protekle godine i krene u financijsko planiranje za sljedeću. U ovom ću članku opisati kako sastaviti osobni financijski plan za godinu, kako ja to vidim, možete koristiti moje preporuke, sami ih prilagoditi itd.

Glavno je da imate financijski plan i da ga se nastojite pridržavati - tako ćete puno lakše ostvariti svoje ciljeve.

Prije izrade financijskog plana za godinu vrlo je poželjno imati detaljne financijske rezultate za prošlu godinu. U prošlom članku sam vam rekao – pročitajte i počnite s ovim, ti će nam podaci trebati za daljnje financijsko planiranje.

Sastavljanje osobnog financijskog plana uključuje dva globalna područja: plan prihoda i plan troškova. Drugi smjer (planiranje rashoda) puno je složeniji i obimniji posao, a važniji je prvi (planiranje prihoda) o kojem uvelike ovisi uspješnost realizacije financijskog plana. Pogledajmo oba ova područja.

Korak 1 . Planiranje prihoda.

Kada razmišljate o tome kako izraditi osobni financijski plan, uvijek biste trebali početi s planiranjem prihoda. Upravo će prihod biti vaša polazna točka od koje ćete krenuti u složeniji i mukotrpniji proces - planiranje troškova.

Prihode treba planirati što realnije, bez precjenjivanja i podcjenjivanja. Na primjer, ako primate plaću i sigurno znate da će iduće godine biti povećana za neki iznos, planirajte, ako niste sigurni da će vam povećati, bolje je ne planirati (ako se nešto dogodi, bit će “ugodno iznenađenje” koje će vam omogućiti da bolje ispunite svoj financijski plan).

Ako imate pasivne prihode, primjerice, od postojećih, oni se mogu planirati s visokim stupnjem točnosti. Ako se radi o nekom teško predvidivom prihodu (od posla, ulaganja i sl.), planirajte najrealniji, prosječni iznos. Također, prilikom planiranja prihoda potrebno je uzeti u obzir prihode od prodaje osobne imovine, ako postoje.

Korak 2. Planiranje troškova.

Nakon planiranja prihoda možete prijeći na planiranje troškova. Da biste to učinili, vrlo je dobro unaprijed imati trenutnu strukturu troškova pri ruci kako biste znali koliko se novca sada troši na koje stavke troškova.

Planiranje troškova mora se provoditi prema redoslijedu prioriteta: od najvažnijih i hitnih do najnevažnijih i nehitnih. Po mom razumijevanju, prioritet bi trebao biti sljedeći (opadajućim redoslijedom važnosti):

1. Otplata dugova (ako postoje);
2. Stvaranje financijske imovine();
3. Kupnja velikih materijalnih dobara (nekretnine, automobili, namještaj, oprema, popravci itd.);
4. Obvezni fiksni troškovi (režije, itd.);
5. Obvezni varijabilni troškovi (hrana, itd.);
6. Nepredviđeni troškovi (morate uzeti u obzir ovu stavku troškova - najmanje 5% svih troškova);
7. Rekreacija i zabava.

Odnosno, u svom osobnom financijskom planu prvo trebate posložiti najvažnije i najnužnije izdatke, zatim manje potrebne itd., a ono što ostane rasporedite na najmanje važne troškovne stavke (a ako nema ništa, onda ništa i ne treba za njihovo isticanje).

Troškove je potrebno planirati tako da na kraju svakog mjeseca imate pozitivan financijski rezultat (prihodi minus rashodi). Štoviše, na obračunskoj osnovi, odnosno ako na kraju mjeseca ostane pozitivan saldo, on se dalje uzima u obzir kao rezultat sljedećeg mjeseca. Dakle, zahvaljujući prijenosu stanja, možete uštedjeti novac za neke velike troškove koji se ne mogu ostvariti iz mjesečnih prihoda.

Osobni financijski plan, primjer.

Sada pogledajmo kako sastaviti financijski plan za godinu koristeći primjer. Sve što sam gore napisao pretvorio sam u realne brojeve u tisućama jedinica. i sastavio tablicu u Excelu s formulama za izračun, koju vam predstavljam (kliknite na sliku za povećanje):

Napominjem da sam u financijskom planu za svaki mjesec i za godinu u cjelini napravio 2 kolone: ​​plan i činjenica. Plan ćemo odmah ispuniti, a činjenice ćemo dodavati kako budemo provodili naš plan. Tako ćemo uvijek, u svakoj fazi, vidjeti koliko “upadamo” u planirani proračun, u naš financijski plan.

U primjeru razmatramo običnu obitelj u kojoj je glavni prihod muža i žene plaća. Prema dostupnim prognozama, planirano je malo postupno povećanje, au prosincu suprug tradicionalno dobiva veliki bonus (gotovo duplo više od svoje plaće). Sve to dodajemo u svoj osobni financijski plan. Obitelj ima i polog u banci, od kojeg dobiva malu pasivnu zaradu, a planira je napuniti gomilanjem ušteđevine, malim honorarnim poslovima ljeti, au lipnju planira prodati stari auto. Sva ta područja prihoda također uključujemo u financijski plan za godinu, te sumiramo prihode.

Nakon toga krećemo s planiranjem troškova. Kao što sam već napisao, to radimo po prioritetima, te uspoređujući s podacima iz prošle godine. U ovom slučaju prije svega planiramo preostalu otplatu kredita (za to će nam biti dovoljna prva tri mjeseca), zatim mjesečno stvaranje štednje. Bitna nam je i mala renovacija krajem godine (troškove ćemo podijeliti na 4 mjeseca), au kolovozu obitelj planira potrošiti pozamašan iznos na godišnji odmor - također ulazimo odmah (ako se ne “uklopi”, možemo kasnije prilagoditi).

Zatim počinjemo planirati sve tekuće troškove: režije, hrana, razno. Na početku godine planiramo na te troškovne stavke potrošiti otprilike onoliko koliko smo potrošili u zadnjim mjesecima prošle godine, a zatim postupno povećavati iznose usklađene s inflacijom. Planiramo više plaćati režije tijekom sezone grijanja, a manje ljeti, s obzirom na nadolazeće povećanje tarifa.

Dodamo obavezne nepredviđene troškove (ako se ne dogode, super, premašit ćemo financijski plan, ali ako se pojave, sredstava za njih uvijek ima), ostavljamo male mjesečne izdatke za rekreaciju i zabavu. Sve što trebamo učiniti je planirati nabavu odjeće i obuće: to planiramo za one mjesece koji nam to dopuštaju, u kojima su izdaci na ostalim stavkama minimalni i formira se velika kumulativna bilanca.

To je to, naš osobni financijski plan za godinu je spreman! Da bih ga skladao, trebao sam ne više od pola sata. Zatim preostaje samo slijediti zacrtani plan, unijeti stvarne podatke za svaki mjesec iz kućnog računovodstva i ostvariti svoje financijske ciljeve.

Nakon što smo proveli naš osobni financijski plan u primjeru, naša hipotetska obitelj sljedeće godine:

• Otplatit će zajam u cijelosti (45 tisuća novčanih jedinica);
• Povećajte svoju štednju (za 90 tisuća novčanih jedinica);
• Izvršit će popravke (za 100 tisuća novčanih jedinica);
• Ići će na odmor (za 200 tisuća novčanih jedinica);
• Nadopunit će zalihe odjeće i obuće (za 80 tisuća novčanih jedinica).

Pritom će uvijek imati potrebna sredstva za hranu, režije i ostale tekuće troškove. Na kraju godine formira se pozitivna bilanca od 20 tisuća kuna. jedinice A u nedostatku nepredviđenih troškova, financijski plan će čak biti premašen (oslobodit će se do 42 tisuće dodatnih novčanih jedinica).

Sada znate kako napraviti financijski plan za godinu. To možete učiniti, kao što sam ja učinio, u programu Excel ili nekom drugom uređivaču proračunskih tablica (ovo je zgodno, jer možete unijeti sve potrebne formule za automatizaciju izračuna), u vlastitom, čak i samo na papiru, ako je sve gore navedeno teško za tebe. Samo što ćete u ovom slučaju morati potrošiti više vremena na izračune, ali će financijski plan ipak biti izrađen.

Želim vam uspješno financijsko planiranje, a što je najvažnije uspješnu realizaciju vašeg financijskog plana. Upamtite da je planiranje financija uvijek bolje nego neplaniranje: tako možete postići više trošeći manje, ostvariti svoje financijske ciljeve, brže otplatiti dugove, brže stvoriti potrebnu ušteđevinu, sistematizirati i organizirati, otkloniti situacije nedostatka novca za nešto važno i potrebno.

Pridružite se redovitim čitateljima i primajte još više korisnih informacija koje će vas naučiti kako kompetentno upravljati osobnim financijama. Vidimo se opet na stranicama stranice!