Jak otevřít vlastní banku. Jak otevřít vlastní banku od nuly Chci otevřít banku


Na počátku jednadvacátého století byl ruský bankovní systém doplněn o významný počet nových úvěrových institucí. Vytvoření nové banky vždy vyžaduje určité znalosti, zkušenosti a samozřejmě značné množství finančních prostředků. Většina běžných občanů země jasně nerozumí mechanismu vytváření vlastní banky. Tento článek vám umožní pochopit, jak vzniká banka a co je k tomu potřeba.

Kde začít s bankovním podnikáním a jak otevřít privátní banku?

Vytvoření vlastní banky, která bude v budoucnu schopna generovat významný a stálý příjem, je složitý a nákladný podnik. Podle studií trhu finančních služeb bylo podnikání v oblasti bankovních služeb vždy nejperspektivnější a nejvýnosnější.

Pokud je strategie zvolena správně, je racionálně určeno umístění privátní banky, je proveden přesný výpočet toku klientů, je určena obecná organizace obchodu a správně vypočítán objem všech provedených operací, pak vytvoření banky bude nejvýnosnějším umístěním finančních prostředků.

Vytvoření privátní banky je poměrně pracný proces s několika fázemi. Aby bylo při tvorbě banky vše zajištěno, je na začátku tohoto podnikání nutné vypracovat profesionální, dobře propočítaný podnikatelský plán. Tento plán musí odrážet vyhlídky na budoucí příjem na základě provedených výpočtů. Jasná posloupnost všech fází přípravných prací umožní zajistit řadu faktorů a mnoho nuancí, které vznikají při organizaci banky. Podívejte se, jak si sami napsat podnikatelský plán.

Zvláště důležitým bodem při otevírání privátní banky je předběžný kvalitativní marketingový průzkum místního finančního trhu. Pokud je trh bankovních služeb v dané oblasti již dostatečně rozvinutý, stane se otevření nové úvěrové instituce nerentabilní. Na základě výsledků takové studie je možné stanovit požadované objemy a seznam bankovních služeb, které banka klientům nabídne. Statistiky za poslední dva roky naznačují pozitivní růst bankovního sektoru, všechny nově vzniklé banky mají dobrou ziskovost, jejich další rozvoj je nepochybný, neexistují žádné překážky ze strany státu, v některých případech je dokonce podpora tohoto typu podnikání .

Stručný podnikatelský plán pro otevření privátní banky, co dělat krok za krokem

Pro zajištění kvalitní práce budoucí banky je nutné, aby obchodní plán obsahoval všechny potřebné organizační aspekty pro jeho vytvoření:
1. Musíte se rozhodnout pro typ banky. Analýza trhu finančních služeb.
V současné době existuje pět hlavních typů bank, výběr konkrétního typu předpokládá obecné zaměření bankovního podnikání:
A). Centrální banka je hlavním regulátorem bankovního systému na státní úrovni.
b). Komerční banka zabývající se obchodní činností.
PROTI). Univerzální banka, která má právo poskytovat všechny základní typy bankovních služeb.
G). Investiční banka je zaměřena na práci s investicemi.
d). Spořitelna, která láká finance od domácností i firem.

Po určení konkrétního typu banky byste měli dodatečně analyzovat stávající konkurenci na vybraném území. Množství bank stejného bankovního zaměření a umístěných na tomto území negativně ovlivní návratnost nové banky a její otevření se stane neperspektivní aktivitou.

2. Získání licencí a dokumentů. Hlavním povolovacím dokumentem pro provádění bankovních operací je licence od Centrální banky Ruska. Nová provozovna musí být zaregistrována u finančního úřadu a obdržet identifikační číslo. Toto jsou ve skutečnosti pouze základní povolovací dokumenty, jejich celkový počet může být významný a je třeba se na to připravit.


3. Řídící orgány a personální výběr. Bankovní instituce je akciová společnost a jejím nejvyšším orgánem je valná hromada. Tato setkání se konají každoročně; provádějí obecné řízení banky, vypracovávají strategii rozvoje a určují hlavní směry činnosti instituce. Stálým řídícím orgánem je představenstvo banky, které je pověřeno řízením obecné činnosti s výjimkou úkolů, které řeší valná hromada; Výkonným kolegiálním řídícím orgánem je představenstvo banky. Zaměstnanci úvěrové instituce se musí skládat z vyškolených a zkušených odborníků. V souladu s doporučeními Centrální banky Ruska musí mít zaměstnanci banky pouze vyšší specializované vzdělání.

4. Vnitřní konstrukční členění. Mezi hlavní divize patří útvary a útvary, které plní úkoly při vytváření bankovních produktů nebo přímo spolupracují s klienty a poskytují jim různé bankovní služby. Mezi tyto divize patří oddělení (administrativa): depozitní operace, úvěrování, cenné papíry, devizové operace, účetnictví, ekonomika, marketing, hotovostní operace atd. Kromě hlavních oddělení a služeb musí existovat i pomocná, která se nepodílejí na hlavní operace banky. Takovými divizemi jsou oddělení: právní, bezpečnostní, informační podpora, technická podpora, personální a ekonomická.

5. Finanční prostředky.
K otevření privátní banky budete potřebovat značné finanční prostředky, ale k rychlému a efektivnímu zahájení práce banky potřebujete opravdu velké výdaje, ale úspory zde nejsou vhodné. Velké náklady si vyžádá pronájem prostor, nábor personálu, opravy, získání povolení, vytvoření bezpečnostního systému a tak dále.

Obrovské množství peněz vynaložených na počáteční investice bude stále dávat pozitivní a očekávaný výsledek. Z četných pozorování je třeba vzít v úvahu, že i malá banka, vytvořená zpočátku profesionály, se stálým personálem složeným z kvalifikovaných manažerů a specialistů, se bude schopna splatit během prvních pěti až deseti let své činnosti.

Finanční instituce, která spolupracuje s podniky, organizacemi, jednotlivci a poskytuje služby pro provádění plateb a jakékoli další transakce s penězi, se nazývá banka.

Bankovnictví v Rusku

První banky v Rusku začaly vznikat v 18. století za vlády císařovny Anny Ioannovny. Nejprve byly otevřeny Noble úvěrové banky, které se později transformovaly na státní. Nastal čas, kdy se objevily i komerční finanční instituce. Populární se staly po zrušení poddanství a dodnes neztratily svůj význam.

Většina ruských bank je zahrnuta do systému povinného pojištění účtu. U nás jsou kromě ruských i banky se zahraničním financováním.

Co potřebujete k otevření vlastní banky?

Nejprve se musíte rozhodnout, zda je tento podnik ziskový – otevřít si vlastní banku. Ano, přináší vysoké příjmy, samozřejmě, pokud víte, jak s tím hospodařit. Za druhé, seznamte se s právním rámcem a federálními zákony.

Chcete-li začít, potřebujete:

  • vypracovat obchodní plán;
  • zvýšit počáteční kapitál;
  • najít pokoj;
  • schválit chartu.

Návod krok za krokem

  1. Rozhodněte se, jaký druh finanční instituce chcete otevřít: úvěrovou, tržní, vypořádací, maloobchodní nebo zaměřenou na mezibankovní vztahy. I když to vše lze skloubit v jednu univerzální formu, která klienty zaujme mnohem více než všechny dříve jmenované.
  2. Začněte vytvářet právní rámec, k tomu potřebujete:
    • zaregistrovat se u finančních a daňových úřadů;
    • vypracovat a získat řadu licencí - obecných pro provádění bankovních operací (vydaných Centrální bankou Ruské federace) na trhu s cennými papíry (od Federální komise příslušného trhu), pro práci s drahými kovy (podle Charty );
    • povolení působit jako ručitel před celními institucemi (kontaktujte Celní výbor);
    • osvědčení potvrzující registraci (na Ústředním státním inspektorátu metrologického dozoru).
  3. Připravte kompletní nabídku služeb pro budoucí klienty:
    • budete moci otevřít a vést účty;
    • provádět platební transakce a zúčtování;
    • zajistit sběr;
    • nabízet hotovostní i bezhotovostní formy měnových transakcí;
    • převody peněz bez otevření účtu;
    • práce s vklady, bankovními kartami;
    • kvalifikovaná konzultace.
  4. Ještě jednou si přečtěte články zákonů o základním kapitálu - odpovídající částku plus dokumenty potvrzující zákonnost těchto peněz.
  5. Přemýšlejte o tom, kdo bude zakladatelem vaší banky - ujistěte se, že máte dobrou pověst, především bez záznamu v trestním rejstříku.
  6. Požádejte také o radu právníka ohledně výběru organizační formy - LLC, ALC, CJSC.
  7. Při sestavování stanov nezapomeňte vybrat jméno pro své duchovní dítě.
  8. Diskutujte o chartě a obchodní strategii se svými partnery.
  9. Vyberte zaměstnance: manažery, manažery, pokladní, operátory atd.
  10. Přejděte do Centrální banky Ruské federace s následujícím:
    • žádost o registraci komerční banky;
    • dohoda mezi spoluzakladateli a politika úvěrové instituce stanovená na papíře;
    • osobní spisy všech spoluzakladatelů a manažerů banky;
    • smlouvu o pronájmu prostor s potvrzením splnění požadavků na budoucí sídlo obchodní banky;
    • potvrzení o zaplacení státního poplatku a licenčního poplatku.
  11. Vaše dokumenty budou ponechány specialistovi ke kontrole (zda jste schopni otevřít banku), což bude trvat asi měsíc, během kterého musíte splatit celou částku základního kapitálu.

Po přečtení všech výše uvedených bodů chápete, že takový podnik nemůžete zvládnout, pak si můžete otevřít kancelář, která poskytuje finanční služby - mikroúvěry.

Mnozí považují staromódní bankovní byznys za nepříliš perspektivní kvůli zvyšující se frekvenci rušení licencí, a tak předpovídají růst elektronických bank s poskytováním široké škály služeb přes internet (i z mobilního telefonu).

Pro běžného běžného občana země je otevření vlastní banky téměř nereálné. Donedávna bylo otevření tohoto typu podnikání i při dostatečném počátečním kapitálu velmi problematické a problematické.

Možnosti formátu banky

Existují dva způsoby, jak otevřít vlastní podnikání - vytvořit novou vlastní banku od nuly nebo koupit malou existující banku, změnit její název a začít pracovat podle rozvinuté obchodní třídy. Ale kde začít a jak si vytvořit vlastní banku od samého začátku, na to přijdeme v článku.

V moderním světě se nikdo neobejde bez služeb banky. S jeho pomocí dostáváte mzdy a další přírůstky, platíte za služby, platíte daně a převádíte převody peněz příbuzným. Právě kvůli masové popularizaci bank je stále více návštěvníků a v důsledku toho neustále rostou i zisky majitelů.

Než si otevřete vlastní banku, musíte si vybrat směr, kterým se bude ubírat. Je jich několik:

  • Banky tržního formátu. Jejich hlavním cílem a zaměřením je udržování vztahů mezi jinými, obvykle většími bankami. Většinu aktiv takové banky tvoří finance získané od jiných bankovních institucí. Jde především o cenné papíry nebo spekulativní finance.
  • Úvěrové instituce, jejichž hlavní podstatou je vydávat finanční prostředky jako půjčky jednotlivcům a organizacím.
  • Vypořádací banka, jejímž základem, jak již název napovídá, je provádění různých typů vypořádání mezi klienty nebo organizacemi. Pro takové banky není vůbec nutné mít velké množství klientů, stačí mít několik velkých, kteří budou služby banky neustále využívat.
  • Retailové banky jsou u nás většinou. Tento organizační formát vám umožňuje kombinovat ve vaší činnosti vlastnosti každého z výše popsaných typů bankovních institucí.

Poté, co si vyberete specifika své osobní instituce, můžete přistoupit k hlavní a možná nejproblematičtější části otevření banky - papírování.

Dokumenty a postup pro jejich získání

Když tedy začnete připravovat dokumentaci, musíte dodržet tento postup:

A teď něco málo o počátečním kapitálu, který byste měli mít. Minimální částka peněz, která by měla být na účtu budoucí banky, je 300 milionů rublů. Dříve byla tato částka 180 milionů rublů, ale nedávno byla kvůli krizi zvýšena téměř dvakrát.

Po obdržení všech potřebných podpisů a kladné odpovědi od hlavního regionálního ředitelství musíte přenést informace o organizaci, která se plánuje otevřít, do centrální banky. Tam budou všechny dříve přijaté dokumenty znovu neméně pečlivě zkontrolovány. Pokud tedy plánujete něco skrýt nebo přikrášlit, pak se v této fázi určitě odhalí skutečnosti.

Čeká vás poslední kontrola od Výboru pro bankovní dohled. Je to jeho konečné rozhodnutí, které určuje, zda vaše banka otevře nebo ne. Pokud jste úspěšně prošli všemi výše popsanými kroky, budou přijaté papíry převedeny na daňovou službu, která zapíše novou banku do registru nových úvěrových organizací.

Počínaje tímto okamžikem musíte do 30 pracovních dnů vložit počáteční kapitál na účet organizace. Pokud se tak nestane, pak byla veškerá práce marná a budete muset celý postup opakovat.

Standardní balíček dokumentů požadovaný pro registraci banky zahrnuje:

  • Vyjádření majitele
  • Ustavující dokumenty
  • Podnikatelský plán. Neměly by to být obecná slova a schémata, ale velmi podrobný pracovní plán pro budoucí podnik.
  • Zápis, který potvrzuje konání valné hromady akcionářů podniku.
  • Potvrzení o zaplacení státní daně.
  • Kopie dokumentů, které potvrzují, že zakladatelé byli registrováni u vládních agentur.
  • Dotazníky vyplňované kandidáty na hlavní manažerské pozice banky: ředitel, hlavní účetní.
  • Výrok auditora, že účetní závěrka je spolehlivá a spolehlivá.
  • Dokumenty uvádějící, že organizace dodržuje řadu požadavků ve vztahu k hotovostním transakcím.
  • Dokumenty podepsané FAS.
  • Seznam zakladatelů bank.

Pouze pokud budete mít všechny potřebné certifikáty, podpisy a doklady, budete moci úspěšně dokončit proces registrace vlastní banky.

Možný rozsah bankovních služeb

Hlavním účelem otevření bank je zvýšit počáteční kapitál a vydělat peníze. Toho lze dosáhnout několika způsoby:

  • Zvyšování podílu na trhu
  • Neustále přitahování nových klientů
  • Rozšíření seznamu služeb, které může poskytovat.

Ale v naší době je konkurence mezi bankovními institucemi velmi vysoká, takže každá banka, která chce dosáhnout pozitivního vývoje, musí mít vytvořen celý katalog služeb.

Mezi hlavní služby banky patří:

  • Konzultace k finančním otázkám různé složitosti. K tomu musí být odpovědní zaměstnanci, kteří důkladně rozumí různým bankovním operacím: investicím, půjčování, cenným papírům, prohlášením a tak dále. Pracovník přitom musí umět vysvětlit klientovi složitou situaci jednoduchými a přístupnými slovy, aby i člověk bez finančního vzdělání pochopil, oč jde.
  • Řízení finančních toků. Každá banka každý den provádí platby a výplaty různých, někdy velmi vysokých, peněžních částek. Zaměstnanci banky musí být schopni správně a rychle přesměrovat peněžní toky správným směrem.
  • Poskytování zprostředkovatelských služeb.
  • Poskytování investičních služeb.
  • Pojištění, které je poskytováno prostřednictvím franšíz nebo společných podniků.
  • Provádění trustových, leasingových nebo faktoringových operací. Jaký druh služby bude poskytován závisí přímo na stavu klienta.

O vhodných prostorách a potřebném vybavení

Banka na první pohled vypadá velmi jako obyčejná kancelář, ale toto není vůbec totéž. Téměř každá místnost je vhodná pro kancelář, zatímco v bance se provádějí důležitější operace, proto místnost potřebuje více vybavení. Mělo by být vhodné pro:

  • Zákaznický servis banky
  • Hotovostní transakce
  • Uchovávání značného množství financí a cenných papírů uživatelů instituce.

Právě při poskytování takových služeb musí prostory banky splňovat následující požadavky:

  • Ve fázi návrhu je nutné zajistit vlastnosti vnitřní a vnější dekorace. Zobrazí se firemní styl, podle kterého zákazníci vaši banku poznají.
  • Při stavbě místnosti je třeba vzít v úvahu základní požadavky: maximální ochranu a bezpečnost.
  • Kupte si potřebné vybavení pro práci: stroje na počítání peněz, pokladny a mnoho dalšího.

Ujistěte se, že máte několik bankomatů. Jeden z nich je potřeba umístit v samotné pobočce banky nebo v nejbližším přístupu. Doporučuje se umístit jeden nebo více v centru města na přeplněná místa.

Zaměstnanci banky

Nábor personálu pro práci v bance je velmi zodpovědná záležitost. Lidé, které najímáte, musí být nejen profesionálové ve svém oboru, ale také zodpovědní, dochvilní a pozorní a musí mít dokonalé vlastnosti.

Nejvyšším vedením je vždy valná hromada akcionářů, která se musí scházet minimálně jednou ročně a také kdykoliv, když se vyskytnou důležité a naléhavé záležitosti.

  • Úvěrové a auditní oddělení
  • Oddělení plánování
  • Oddělení správy depozitních operací
  • Řízení úvěrů
  • Mezinárodní finanční transakce
  • Účetní a provozní oddělení.

Každé oddělení musí mít vedoucího, který bude dohlížet na práci a odpovídat za správnost a rychlost plnění příkazů svými podřízenými.

Potřebné náklady a možné zdroje

Podle odborníků potřebujete k otevření vlastní banky počáteční kapitál ve výši nejméně 300 milionů rublů. Kromě toho bude asi 200 milionů vynaloženo na prostory, personální zabezpečení a další organizační potřeby. Ukazuje se, že k otevření vlastní banky od nuly budete potřebovat nejméně 500 milionů rublů.

V budoucnu budou investice a dlouhodobý majetek uskutečňovány na úkor vlastních zdrojů. Mezi vlastní prostředky patří:

  • Základní kapitál podniku
  • Zvláštní a rezervní fond
  • Rezerva na pojištění
  • Extra kapitál
  • Zisk, který nebyl v průběhu roku rozdělen.

Doba návratnosti

Doba návratnosti banky a výše zisku, který přináší, jsou významně ovlivněny velikostí a počtem obyvatel města. Takže v megaměstech je tento proces rychlejší, ale v malých městech trvá déle. Banka se každopádně splácí do 5-10 let po otevření.

Banky samozřejmě každým dnem přibývají a konkurence je poměrně vysoká a to s sebou nese svá rizika. Ale zároveň velké banky a malé banky mají úplně jiný význam a poskytují jiné služby, takže obyvatelstvo potřebuje jak první, tak i druhé.

Ale velmi často je otevření malých bank prostě nutností. Působí jako dceřiné společnosti velkých síťových bank a pomáhají jim obsluhovat velký tok zákazníků.

V každém případě je otevření vlastního podnikání ve formě banky vynikající investicí a návratnost 5 let je podle odborníků považována za vynikající ukazatel.

V kontaktu s

Ekaterinin Sergey je v kontaktu. Nějakou dobu pracoval jako vedoucí úvěrového oddělení v bance a nakonec se rozhodl otevřít si vlastní podnik. Pro začátek jsem našel hotový podnikatelský plán pro banku, pečlivě ho prostudoval, analyzoval vyhlídky a rizika. Podařilo se najít dobré investory a nakonec projekt zrealizovat.

Co je na bankovnictví dobrého?

Proč si mnoho podnikatelů dává za cíl otevřít banku? – Je to velmi jednoduché – chápou, jak zisková tato akce je. Otevření takového podniku je ziskové podnikání, ale pouze s kompetentním přístupem a počáteční investicí.

Tento druh podnikání je velmi ziskový, ale je velmi obtížné do něj vstoupit. Je nutné provést značné finanční investice, jejichž celková částka může být od 100 milionů rublů nebo více. Kromě toho musíte mít dobré kontakty a rozsáhlé zkušenosti v této oblasti.

Jaká je vaše vlastní banka?

Jedná se o finanční instituci, která poskytuje řadu služeb jednotlivcům a podnikům (provádění plateb, obsluha kreditních a debetních karet, zpracování vkladů atd.).

Kontrola činnosti banky a regulace vnitrobankovních procesů je úkolem centrální banky.

V poslední době jsou velmi oblíbené komerční finanční instituce, které poskytují širokou škálu služeb - poskytování úvěrů, prodej cenných papírů, otevírání (vedení) účtů a tak dále. Zde se však vyplatí provést obchodní plánování v komerční bance a plán přísně dodržovat.

Jaký by měl být formát?

Dnes lze rozlišit pět typů bank: retailové, zúčtovací, tržní, úvěrové a finanční, které jsou více zaměřeny na mezibankovní spolupráci.

Máte dvě možnosti – vybrat si jednu z výše uvedených skupin nebo vytvořit univerzální finanční ústav sdružující více typů bank.

Ale mějte na paměti, že komplexní možnost je nejobtížnější na implementaci. Pro zjednodušení úkolu si můžete prostudovat příklad bankovního podnikatelského plánu, který určitě najdete na internetu.

Jak se rozhodnout o právním základu?

Není žádným tajemstvím, že při provozování bankovních činností potřebujete licenci.

Budete muset běhat, abyste podepsali řadu smluv, získali licence a základní dokumenty.

Jaké papíry budou vyžadovány?

Seznam je velmi široký - licence k provádění bankovních operací, k práci s drahými kovy i k provozování depozitářské činnosti.

Kromě toho budete potřebovat povolení od Státního celního výboru, které dává právo jednat jako ručitel na celnici, osvědčení o registraci, které vám umožní provádět transakce s drahými kovy, přitahovat vklady, provádět transakce s kameny , a také vystupuje jako ručitel před celními orgány.

Ale to není všechno. Musíte se zaregistrovat u finančního úřadu a obdržet své DIČ.
Náklady na získání licencí jsou od 200 000 rublů.

Jaké služby může banka poskytovat?

Jakmile jsou všechny dokumenty v ruce (licence, certifikáty a certifikáty), můžete přejít k dalšímu bodu - vytvoření služeb vaší finanční a úvěrové organizace.

Pro snazší rozhodování vyzdvihneme hlavní služby - provádění plateb, zřizování a obsluha účtů, inkaso, služby správy hotovosti, převody peněz, měnové a depozitní operace, poskytování finančního poradenství, půjčování, leasing, poskytování bankovních záruk atd. na.

Kromě toho se vaše banka může zabývat převody peněz, prováděním transakcí na burze, prováděním příkazů od makléřů a cestovními šeky a transakcemi s cizí měnou.

Kde by se měla kancelář nacházet?

Pro začátek stačí otevřít jednu kancelář, ale postupem času by se ve vašem městě mělo objevit alespoň 5-6 poboček. Jak se vaše podnikání rozrůstá, můžete otevřít pobočky po celé zemi.

Optimální umístění banky je v blízkosti dopravních uzlů, velkých maloobchodních prodejen a trhů.

Pro hlavní kancelář je lepší koupit místnost o rozloze 100 metrů čtverečních nebo více, provést příslušné opravy, nainstalovat potřebné vybavení, uspořádat pracovní prostory atd.

Náklady na nákup a opětovné vybavení jsou od 3 milionů rublů. V počáteční fázi si vystačíte s nájemným - od 2 000 rublů za metr čtvereční.
K otevření poboček je vhodný běžný pronájem prostor s následnou rekonstrukcí.

Koho najmout z personálu?

Jedním z nejdůležitějších a nejobtížnějších problémů je najímání zaměstnanců. Poprvé můžete najmout absolventy finančních univerzit pro hotovostní vypořádání a umožnit jim pracovat po absolvování praxe a školení.

Na vážnější pozice je vhodné najímat lidi s praxí. Budete potřebovat manažera (případně zástupce), vedoucí bankovních oddělení (zákaznický servis, bezpečnost, úvěrové oddělení atd.), specialisty, 2-3 účetní, asistenty atd.

Zpočátku si vystačíte s 10-20 zaměstnanci. Postupem času se bude muset kádr rozšířit.

Nesmíme zapomínat, že personál musí být vyškolen, což povede k dodatečným nákladům - od 100 000 rublů ročně.

Průměrná mzda zaměstnanců banky je od 20 000 rublů měsíčně.

Tabulka celkového počtu bank podle federálních obvodů Ruska

Jaké vybavení bude banka potřebovat?

Otevření banky vyžaduje nákup specializovaného vybavení - detektory měn, třídiče bankovek, počítadla bankovek, platební terminály, pokladní zařízení, POS terminály a tak dále.

Navíc budete muset vybavit pracoviště každého zaměstnance. Zde budete potřebovat stoly, počítače, telefony a kancelářské potřeby. Mezi další náklady patří certifikace bankovního zařízení, bez které často není možné provádět platební transakce a obsluhovat klienty.

Celkové náklady na nákup a nastavení zařízení jsou od milionu rublů.

Potřebujete reklamu?

To může vyžadovat organizování reklamy ve veřejné dopravě, lepení letáků, vydávání speciálních brožur, otevírání vlastních zastoupení v různých městech Ruska, objednávání reklamy v rádiu a televizi, vytváření vysoce kvalitních webových stránek na internetu (povinné).

Tabulka potenciálních spotřebitelů bankovních služeb v Rusku

Kde mohu získat peníze?

Pravděpodobně klíčovou otázkou je, kde vzít potřebnou částku na realizaci svých plánů. Získání povolení, pronájem kanceláře, nákup bankovního vybavení, náklady na reklamu, vyplácení mezd zaměstnancům, údržba bankovního vybavení – to vše vyžaduje určité náklady.

Hlavní možností je přilákat investory do projektu. K tomu se však neobejdete bez jasného obchodního plánu, pochopení obchodní struktury a optimalizace obchodních procesů v bance, schopnosti prokázat perspektivu projektu a předložit tyto informace.

Záložní možností je bankovní úvěr. To je ale možné pouze v případě, že máte za sebou drahé nemovitosti, které mohou sloužit jako zástava.

Videorozhovor s Ivanem Svitkem, předsedou představenstva Home Credit Bank

Jaké doplňkové služby budou vyžadovány?

Každé oddělení musí mít ostrahu. Zde můžete udržovat svou vlastní službu nebo si najmout zástupce organizací třetích stran. Náklady - od 50 tisíc rublů měsíčně.

Musí existovat právní podpora - od 50 tisíc rublů měsíčně.

Bezpečnostní systém je jedním z nejdůležitějších bodů ve fungování banky - od 500 tisíc rublů (video monitorovací systém, trezory, turnikety atd.).

Obecné výsledky

Pojďme si to shrnout:

  • Počáteční náklady na otevření - od 100 milionů rublů;
  • Registrace licencí - od 500 tisíc rublů;
  • Bezpečnostní systém - od 100 000 rublů;
  • Nákup kanceláře a rekonstrukce - od 3 milionů rublů;
  • Nákup vybavení pro hlavní kancelář a pobočky - od 1 milionu rublů;
  • Reklama - od 100 000 rublů měsíčně;
  • Právní podpora - od 50 000 rublů měsíčně;
  • Zabezpečení objektů - od 50 000 rublů měsíčně;
  • Platba a školení personálu - od 400 tisíc rublů měsíčně;
  • Doba návratnosti je od jednoho do pěti let.

jaké jsou závěry?

Pokud si přejete otevřít obchod jako banka, připravte se na vysoké náklady a rizika. Ale se správnou organizací můžete očekávat dobrý příjem.

V každém případě je před otevřením banky nutné provést průzkum trhu, promyslet obchodní plán a předpovědět pravděpodobné změny ve finanční a ekonomické sféře.

Jakákoli prognóza je samozřejmě relativní, protože bankovní sektor je přímo závislý na politické situaci ve státě, a to je již velmi těžké předvídat.

V moderním světě existuje dostatečný počet bohatých lidí, kteří nevědí, kde moudře utratit své peníze. Někteří lidé prostě žijí pro své potěšení, nic nedělají, ale jsou i tací, kteří investují své finance do rozvoje vlastního podnikání. Jednou z nejtěžších, ale ziskových oblastí v podnikání je bankovní sektor. Chcete-li v něm začít pracovat, potřebujete kromě působivých kapitálových investic rozsáhlé zkušenosti v oblasti finančních služeb a speciální znalosti. Jak ukazuje praxe, otevření úvěrové instituce je poměrně obtížné a ještě obtížnější je úspěšně ji řídit. Podle statistik mnoho společností zavírá několik let po otevření. Úspěšní podnikatelé se však nadále ptají, jak otevřít vlastní banku v Ruské federaci od nuly. Pokyny krok za krokem uvedené v tomto článku vám s tím pomohou.

Klasifikace úvěrových organizací

Sami jste se tedy jasně rozhodli, že se chcete věnovat právě tomuto druhu činnosti a navíc máte velký počáteční kapitál. Než však zjistíme, jak otevřít banku v Rusku od nuly, podívejme se na hlavní formáty tohoto typu podnikání.

Oblasti činnosti dnes mohou být následující:

  1. Tržní banky. Specializují se na navazování a udržování vztahů mezi různými finančními organizacemi. Hlavní část aktiv je v tomto případě tvořena z finančních zdrojů jiných úvěrových institucí. Vydělávání peněz v tomto formátu podnikání spočívá v provádění spekulativních transakcí, například investování do akcií nebo dluhopisů.
  2. Úvěrové banky. Jak již z názvu snadno uhodnete, zabývají se poskytováním spotřebitelských hotovostních úvěrů.
  3. Vypořádání finančních organizací. Poskytovat služby bohatým klientům a spravovat jejich finanční prostředky.
  4. Retailové banky. Největší skupina, která kombinuje trochu z každé výše uvedené organizace. Jejich výhoda spočívá v jejich všestrannosti a všestrannosti.

Pokud tedy chcete mít vlastní banku, musíte se nejprve rozhodnout, v jakém formátu bude fungovat. Kvalifikovaní finančníci s rozsáhlými zkušenostmi ve finančním sektoru tvrdí, že maloobchodní organizace jsou nejlepší volbou.

Právní aspekty

Podívejme se na to podrobněji. Stejně jako u každého jiného typu podnikání začíná realizace projektu finančních služeb registrací. Zde vyvstává zcela logická otázka, jaké dokumenty jsou potřebné k otevření banky. Okamžitě stojí za zmínku, že pro tento typ společnosti je standardní formou otevřená nebo uzavřená akciová společnost. Pokud jde o klasifikátor celoruských produktů, měli byste vybrat typ činnosti „Finanční služby, kromě pojištění a důchodů“.

Po vyřízení všech právních formalit budete muset hlavní územní správě kraje vašeho bydliště předat informace o úvěrové instituci a její celé jméno. Jedná se o velmi důležitý krok, protože bez písemného souhlasu nemá absolutně smysl získat licenci k poskytování bankovních služeb.

Když odpovídáte na otázku, jak otevřít vlastní banku, měli byste říci několik slov o základním kapitálu. Chcete-li získat licenci, musíte mít k dispozici alespoň 300 milionů rublů ve volném oběhu. Až budete mít v ruce písemný souhlas, musíte informace předložit Centrální bance Ruské federace. Je to on, kdo rozhoduje o povolení nebo zákazu otevření úvěrové instituce. Pokud je váš projekt schválen, informace o nové společnosti se předají finančnímu úřadu, který je zapíše do úvěrového registru. Jakmile k tomu dojde, budete mít pouze 1 měsíc na vložení prostředků na účet autorizovaného kapitálu.

Pokud jde o balíček potřebných dokumentů, obsahuje:

  1. Prohlášení.
  2. Seznam základní dokumentace.
  3. Podnikatelský plán pro otevření banky.
  4. Protokol o konání ustavující schůze.
  5. Potvrzení o zaplacení státních poplatků.
  6. Kopie dokumentu potvrzujícího státní registraci.
  7. Dotazníky zaměstnanců na vedoucích pozicích.
  8. Posudek nezávislé společnosti na správnost účetní závěrky.
  9. Balíček dokumentů potřebných k získání závěru o dodržování základních standardů při provádění hotovostních transakcí.
  10. Dokument vydaný Federální antimonopolní službou.
  11. Písemný souhlas s otevřením nové úvěrové instituce.
  12. Kompletní seznam všech zakladatelů.

Balíček dokumentů je standardní bez ohledu na to, jaký typ banky si otevřete. Pro urychlení procesu zakládání instituce se doporučuje brát její přípravu velmi vážně, protože vyžaduje hodně času.

Možný seznam služeb

Již víte, jaké dokumenty jsou potřebné k otevření banky, stejně jako postup pro realizaci projektu. Nyní si musíte sami určit hlavní směr činnosti. Hlavním cílem každé finanční organizace je zvýšit příjem.

K jeho implementaci existují následující metody:

  1. Zvýšení zákaznické základny.
  2. Rozšíření nabídky poskytovaných služeb.
  3. Zvyšování podílu na trhu.

Úroveň konkurence v bankovnictví je velmi vysoká, takže škálování podnikání bude obtížné. Na základě toho je jediným východiskem poskytovat co nejvíce služeb.

Mezi hlavní patří:

  1. Poradenství ve všech finančních otázkách.
  2. Řízení peněžních toků.
  3. Makléřské služby.
  4. Správa investičních portfolií klientů.
  5. Pojišťovací služby.
  6. Provádění trustových, leasingových a factoringových transakcí.

Po určení hlavních pracovních bodů pro sebe můžete začít hledat odpověď na otázku, jak otevřít svou vlastní banku. Pokyny krok za krokem, které probíráme v tomto článku, vám pomohou udělat vše rychle, co nejefektivněji a bez zbytečných problémů.

Hledat prostory

Při zodpovězení otázky, jak otevřít vlastní banku od nuly v Rusku, stojí za to mluvit samostatně o optimální nemovitosti, ve které bude založena. Běžná kancelář není vhodná pro úspěšný provoz finanční organizace, protože je odpovědná za provádění následujících funkcí:

  1. Služby zákazníkům.
  2. Hotovostní transakce.
  3. Skladování velké hotovosti a hmotných rezerv.

Z toho vyplývá, že prostory musí splňovat řadu kritérií, která je třeba vzít v úvahu ve fázi výstavby zařízení a provádění oprav. Vnější a vnitřní dekorace by měly být navrženy ve firemním stylu a uspořádání by mělo být pečlivě promyšleno a rozděleno do zón. Kromě toho by měla být budova technicky zpevněna a vybavena veškerým moderním zabezpečovacím zařízením a systémy odpovědnými za vytvoření vysoké úrovně zabezpečení.

Pokud nemáte ponětí, jak otevřít banku, povinné požadavky lze prostudovat na webových stránkách takových struktur, jako je Centrální banka Ruské federace, Ministerstvo vnitra, požární inspekce a Rospotrebnadzor. Každá organizace má svá vlastní kritéria pro posouzení vhodnosti prostor, ve kterých bude úvěrová instituce sídlit, proto je nutné pečlivě prostudovat veškerou regulační dokumentaci.

Materiální a technické vybavení

Pokud přemýšlíte o tom, jak otevřít vlastní banku, musíte si uvědomit, že budete muset každý den pracovat s velmi velkými částkami peněz. To bude vyžadovat specializované vybavení a výkonnou materiální a technickou základnu. S jeho pomocí můžete rychle a přesně počítat hotovost, třídit bankovky podle nominální hodnoty a také kontrolovat jejich pravost. Trh nabízí širokou škálu jak samostatných zařízení, tak multifunkčních zařízení. Navíc se neobejdete bez bankomatů, které by měly být umístěny v různých částech města.

Personál

Výše jsme podrobně popsali, jak otevřít vlastní banku od nuly. Pro jeho normální a nepřetržité fungování a kvalitní zákaznický servis však potřebujete vytvořit tým kvalifikovaných specialistů. Poskytování jakýchkoli finančních služeb je velmi zodpovědná činnost, která vyžaduje od zaměstnanců maximální koncentraci a zodpovědnost. Proto musíte brát najímání a školení zaměstnanců velmi vážně, protože i sebemenší chyba může vést k velkým finančním ztrátám. Zvláštní pozornost by měla být věnována hledání zaměstnanců na vedoucí pozice, protože na nich závisí efektivita celé organizace.

Organizační strukturu banky určuje její statut, který musí obsahovat podrobné údaje o řídících orgánech. Vrcholem jsou akcionáři, kteří se minimálně jednou ročně scházejí, aby řešili nejdůležitější otázky a určovali budoucí politiku rozvoje společnosti. Kromě toho budete muset vytvořit kvalifikovaný personál pracovníků. Jak otevřít vlastní banku, aby fungovala efektivně a trvale generovala velké zisky? Chcete-li to provést, musíte vytvořit následující jednotky:

  • Úvěrová a auditní oddělení. První se zabývá vývojem nových produktů a druhý monitoruje výkonnost finanční organizace.
  • Oddělení plánování. Obchodní plánování, studium ekonomických ukazatelů, vedení marketingové kampaně, public relations, jakož i zvyšování likvidity podniku.
  • Řízení operací depozitáře. Práce s klienty, kteří si chtějí založit vklad v bance, správa obchodů s cennými papíry a vydávání peněz do oběhu.
  • Řízení úvěrových operací. Poskytování krátkodobých a dlouhodobých hotovostních půjček.
  • Řízení mezinárodních operací. Uložení vkladů v cizí měně.
  • Účetnictví a operativní řízení. Provádění a evidence transakcí prováděných prostřednictvím pokladny.

Dále je vyžadováno ekonomické a administrativní, účetní a právní oddělení a také personální služba. Nyní máte podrobnou představu o tom, jak otevřít vlastní banku v Rusku. Zde si však každý podnikatel klade otázku, kolik bude stát vývoj a spuštění projektu. Požadovaná výše počáteční investice bude diskutována níže.

Počáteční kapitál

Podívejme se na tento aspekt podrobněji. Pokud se rozhodnete otevřít banku, měli byste začít se sestavováním podnikatelského plánu ještě před registrací a získáním všech potřebných povolení. To vám umožní realisticky posoudit požadované finanční zdroje a realizovatelnost investic. Jak již bylo zmíněno, minimální autorizovaný kapitál je nejméně 300 milionů rublů. Zhruba dvě stě dalších navíc půjde na organizaci kanceláří, vytvoření materiálního a technického vybavení, rozvoj bezpečnostního systému a najímání personálu. Je velmi obtížné pojmenovat přesnou částku, protože závisí na rozsahu podnikání, ale přibližná čísla jsou následující:

  • zákonná registrace - 50 000 000 rublů;
  • základní kapitál - 300 000 000 rublů;
  • pronájem a renovace prostor - 50 000 000 rublů;
  • nákup vybavení a kancelářského nábytku - 70 000 000 rublů;
  • marketing - 500 000 rublů;
  • související výdaje - 30 000 000 rublů.

Celkem se to ukazuje na 500,5 milionu rublů. To je minimální částka, bez které prostě nemá smysl mluvit o otevření banky. Pokud tyto prostředky nemáte, můžete přemýšlet o přilákání dalších zdrojů financování nebo o zřízení družstevní záložny.

Časový rámec pro dosažení úrovně rentability

Návratnost závisí na mnoha faktorech, z nichž hlavní jsou finanční situace ve městě a stav ekonomiky země. Podle odborníků se však při pečlivém strategickém plánování a dobré reklamě prostředky investované do otevření banky plně vrátí v průměru za 5–10 let. Tak dlouhé období je způsobeno vysokou úrovní konkurence v tomto výklenku.

Takže víte, jak otevřít svou vlastní banku. Existují nějaké způsoby, jak zajistit, aby to fungovalo co nejefektivněji? Chcete-li dobře konkurovat ostatním finančním institucím, musíte provést následující:

  1. Vytvořte dobře rozvinutou infrastrukturu.
  2. Vytvořte několik úvěrových a depozitních produktů s výhodnými úrokovými sazbami.
  3. Neúčtovejte poplatky za údržbu nebo doplňkové služby.
  4. Vytvořte početný tým kvalifikovaných odborníků tak, aby byli zákazníci obslouženi co nejrychleji.
  5. Vytvořte si pohodlné online bankovnictví s vysokou úrovní zabezpečení.
  6. Instalujte dostatečný počet bankomatů.

Kromě všeho výše uvedeného musíte neustále pracovat na spolehlivosti své finanční instituce, protože to je ukazatel, který investory nejvíce znepokojuje.

Závěr

Otevření banky je bezesporu velmi dlouhý a složitý proces, který vyžaduje velké finanční investice. Jak však ukazují statistiky, úvěrové instituce dosahují stabilních příjmů bez ohledu na sezónnost, stav ekonomiky a další faktory, takže tato mezera vždy byla a zůstává pro investice atraktivní. Pokud máte k dispozici požadované množství peněz, pak si klidně otevřete banku a nebudete litovat.