Muvofiqlik bandi nima? Muvofiqlik: bu nima? Ta'rif, tavsif Muvofiqlik nimani anglatadi?


Rossiya tadbirkorlik sub'ektlariga nisbatan qo'llaniladigan sanktsiyalarning aksariyati ma'muriyat yoki xodimlar tomonidan qonun hujjatlari, ichki tartib-qoidalar qoidalari yoki qabul qilingan axloqiy qoidalarga rioya qilmaslik bilan bog'liq. Muvofiqlik nazorati ularni oldini olishga yordam beradi - Rossiyada kam ma'lum bo'lgan biznes vositasi, ammo chet elda talab katta.

Muvofiqlikni nazorat qilish - bu nima, qaerda va qanday maqsadda foydalaniladi

Tashkilotda muvofiqlikni nazorat qilish - bu rahbarlar va xodimlar tomonidan huquqiy me'yorlarning buzilishiga, biznesdagi ichki qoidalar va axloqiy qoidalarga e'tibor bermaslikka qaratilgan chora-tadbirlar tizimi.

Majburiy muvofiqlik nazorati faqat bank sektori sub'ektlarida amalga oshiriladi (Rossiya Bankining nizomi No 242-P, 06-29 / PZ-son). Boshqa kompaniyalar va tashkilotlar buni qilishlari shart emas. Biroq, tadbirkorlik sub'ektlari uchun individual nazorat elementlarini amalga oshirish foydali bo'ladi:

  • qat'iy ma'muriy tartibga solish bilan (energetika, farmatsevtika, telekommunikatsiya sohalarida faoliyat yuritish);
  • faoliyati AQSh va Buyuk Britaniyaning korruptsiyaga qarshi qonunlariga bo'ysunishi mumkin bo'lgan xalqaro korporativ guruhlarning sho''ba korxonalari;
  • menejerlari, pudratchilari va ishlab chiqarilgan mahsulotlari qora ro'yxatda bo'lgan yoki 2014 yildan beri joriy qilingan sanksiyalarga duchor bo'lgan.

Bu bizga muvofiqlik va tartibga soluvchi xavflarni aniqlash, baholash va monitoring qilish imkonini beradi.

Muvofiqlik xavfi Rossiya qonunchiligi yoki mahalliy normativ hujjatlar talablarini e'tiborsiz qoldirish natijasida yo'qotish xavfi (moddiy, axborot, mehnat, maxsus xususiyat) va nazorat qiluvchi organlarning tashqi ta'siri tufayli tartibga solish xavfi hisoblanadi.

Bunday xavflarga quyidagilar kiradi:

  • moliyaviy manipulyatsiya;
  • mansabni suiiste'mol qilish yoki korruptsiyaga oid harakatlar;
  • xodimlarning ma'lum jihatlar bo'yicha bilimsizligi tufayli ularning layoqatsiz harakatlari;
  • reyder hujumlari;
  • hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalarga veto;
  • jarimalar;
  • mansabdor shaxslarni jazolash;
  • faoliyatni to'xtatib turish;
  • xo'jalik bitimlarini haqiqiy emas deb topish;
  • litsenziyani bekor qilish;
  • ishbilarmonlik obro'siga va moliyaviy barqarorlikka tahdid.

Shunday qilib, muvofiqlikni nazorat qilish quyidagi maqsadlarda amalga oshiriladigan tizimdir:

  • firibgarlikning oldini olish va ushlanganlarni zudlik bilan javobgarlikka tortish;
  • korruptsionerlarga qarshi kurash;
  • axborot xavfsizligini ta'minlash;
  • qonunchilik doirasida faoliyat yuritish;
  • biznesni axloqiy me'yorlarga muvofiq olib borish;
  • nazorat organlari tomonidan huquqbuzarlarga nisbatan ko'riladigan choralar to'g'risida ogohlantirish.

Muvofiqlik nazorati va ichki nazorat - farqlar

Yuzaki tekshirilganda, tushunchalar bir xil bo'lib tuyuladi. Biroq, ular orasida sezilarli farq bor:

  1. ichki nazorat muvofiqlik nazoratidan kengroqdir;
  2. birinchisi profilaktika chorasi bo'lib xizmat qiladi, ikkinchisi har qanday hodisa sodir bo'lishidan oldin ham, keyin ham amalga oshiriladi;
  3. ob'ektlar, maqsadlar va xavf sohalari boshqacha.

Shunday qilib, ichki nazorat va muvofiqlik nazoratini amalga oshirishni bir xil bo'linmalarga berish, ular o'rtasidagi sezilarli farqlar tufayli mumkin emas.

Muvofiqlik nazoratini amalga oshirish imkoniyatlari

Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, nobank tashkilotlari muvofiqlikni majburiy nazorat qilish bo'yicha tartibga soluvchi talablarga bo'ysunmaydilar. Ya'ni, ular buni ixtiyoriy ravishda qilishlari yoki umuman qilmasliklari mumkin. Ikkinchi qoidabuzarlik hisobga olinmaydi.

Bunday chora-tadbirlar tizimini joriy etish to'g'risida qaror qabul qilgan tadbirkorlik sub'ekti ma'muriyati ikkita variantga ega:

  1. markazlashtirilgan - yangi alohida bo'linmani shakllantirish va unga muvofiqlik nazoratini amalga oshirish bo'yicha mas'uliyatni yuklash (faoliyati xalqaro reyting agentliklari tomonidan monitoring qilinadigan yirik biznes ishtirokchilari uchun mos);
  2. markazlashmagan - bu mas'uliyatni allaqachon faoliyat ko'rsatayotgan bo'limlar o'rtasida taqsimlash.

Birinchi yo'lni tanlash samarali muvofiqlik tizimini joriy qilish uchun quyidagi tamoyillarga rioya qilishni nazarda tutadi:

Shunday qilib, bunday bo'limning faoliyatini tartibga soluvchi standartlar aniq ko'rsatilishi va quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

  • vazifalari, funktsiyalari va majburiyatlari;
  • mustaqillikni ta'minlash shartlari;
  • boshqa bo'limlar bilan bog'lanish mexanizmlari;
  • zarur ma'lumotlarni so'rash va undan foydalanish huquqi, boshqa jamoa a'zolarining uni taqdim etish majburiyati, yordam berish va bo'lim bilan hamkorlik qilishdan bosh tortganlik uchun javobgarlik;
  • muvofiqlik standartlari va tamoyillariga rioya etilishini nazorat qilish huquqi;
  • ularning buzilishi bo'yicha mahalliy tekshiruvlar o'tkazish va buning uchun uchinchi tomon ekspertlari bilan bog'lanish huquqi;
  • mavjud huquqbuzarliklar yuzasidan o‘z kasbiy fikrini erkin ifoda etish va tekshirish natijalarini bevosita yuqori turuvchi ma’muriy birliklarga (xususan, direktorlar kengashi va u tomonidan tuzilgan qo‘mitalar) topshirish huquqi.

Muvofiqlik bo'limi boshlig'i:

  • xo'jalik yurituvchi sub'ektning yuqori boshqaruv tuzilmasi a'zosi bo'lishi mumkin (bu holda u uning xo'jalik tuzilmalarini boshqarmasligi kerak);
  • yuqori boshqaruv lavozimini egallamasligi mumkin (keyin u o'z ishi haqida neytral yuqori menejerlardan biriga hisobot beradi, ya'ni ma'lum bir tuzilmada mas'uliyatga ega emas).

Bo'limda ishlayotgan muvofiqlikni nazorat qilish bo'yicha mutaxassislar o'z menejeriga hisobot beradilar va uning oldida kasbiy javobgardirlar.

Kafedrada quyidagilar bo'lishi kerak:

Muvofiqlik majburiyatlari o'rtasida taqsimlangan taqdirdaAllaqachon faoliyat ko'rsatayotgan bo'limlar ikki yo'nalishda ish olib borishi kerak:

  1. tartibga soluvchi (bo'limlar faoliyatini tartibga soluvchi, muvofiqlik funktsiyalari bilan bog'liq masalalarni aks ettiruvchi standartlarni moslashtirish);
  2. funktsional (nafaqat qonunchilik holati va uning o'zgarishini kuzatish kabi yangi majburiyatlarni yuklash, balki ish yukining ortishi munosabati bilan munosib moliyaviy va boshqa rag'batlantirish tizimini ham o'ylash).

Amalda, quyidagi bo'limlarga muvofiqlik funksiyalari berilgan:

  • PR xizmati – sub’ektning ishbilarmonlik obro‘siga putur yetkazuvchi tahdidlarni aniqlash va tezkorlik bilan oldini olish maqsadida ommaviy axborot vositalari faoliyatini tizimli monitoring qilish;
  • iqtisodiy xavfsizlik bo'limi - kontragentning batafsil tekshiruvi, shu jumladan qora ro'yxatga kiritilganmi ;
  • yuridik bo'lim - vijdonsiz kontragentlar bilan ishlash (to'lovga layoqatsiz, sanktsiyalarga duchor bo'lgan yoki shubhali bitimlarda ishtirok etgan).

Shu bilan birga, xodimlar manfaatlar to'qnashuviga yo'l qo'ymasliklari kerak (bo'ysunuvchilarning odatiy majburiyatlari va ularning muvofiqlik funksionalligi o'rtasida).

Uning paydo bo'lishining sabablaridan biri majburiy muvofiqlikni nazorat qiluvchining ish haqi va u ishlayotgan tarkibiy bo'linmaning ishlash natijalari o'rtasidagi bog'liqlik bo'lishi mumkin.

Muvofiqlik tizimini amalga oshirishning ikkala varianti ham o'zlarining afzalliklari va kamchiliklariga ega.

Korxonada ishlaydigan muvofiqlikni nazorat qilish tizimini qanday joriy qilish kerak

Muvofiqlikni nazorat qilishning individual elementlarini yoki to'liq tizimni amalga oshirish uchun yuqorida keltirilgan variantlardan birini tanlash kifoya emas.

Siz quyidagilarni qilishingiz kerak:

  1. Mavjud xavflarni aniqlash;
  2. Mas'uliyat sohalarini belgilang;
  3. Muvofiqlikni nazorat qilish ko'rsatkichlari va bir-biri bilan bog'liq bonuslar tizimini ishlab chiqish;
  4. Regulyatorlar bilan o'zaro hamkorlikni ta'minlash.

Ya'ni, birinchi navbatda siz haqiqiy va potentsial muvofiqlik xavflarini aniqlashingiz kerak. Shu maqsadda ishchi guruh tuzilib, uning yig‘ilishlari jadvali va kutilayotgan natijalar belgilanadi.

U qonuniy talablardan chetga chiqish nuqtai nazaridan eng zaif biznes jarayonlarini aniqlashi kerak. Bu hisobga oladi:

  • huquqiy tartibga solishning ziddiyatlari;
  • yuridik amaliyotning bir xilligi;
  • nazorat qiluvchi organlar tomonidan qonun hujjatlari qoidalarini ikki tomonlama talqin qilish imkoniyati.

Ishchi guruh yig'ilishlarining natijasi - kompaniya uchun yuzaga kelish ehtimoli va oqibatlaridan kelib chiqqan holda tartiblangan muvofiqlik risklari va tartibga soluvchi xavflarning ro'yxati.

Bunga qo'shimcha ravishda, muvofiqlikni nazorat qilishni tartibga soluvchi hujjatlar ishlab chiqilishi mumkin, masalan:

  • muvofiqlik nazoratchilarining xulq-atvor qoidalari;
  • inspektorlarning muvofiqlik standartlari va tartib-qoidalarining buzilishini tekshirish tartibi.

Kompaniyaning eng zaif va xavfli joylari aniqlangandan so'ng, ichki buyruq mavjud bo'limlarda muvofiqlik nazoratini amalga oshirish uchun mas'ul shaxslarni belgilaydi yoki yangi bo'limni tashkil qiladi (ya'ni ma'muriyat harakatining ikkita tavsiflangan variantidan biri bo'limda tayinlanadi). mahalliy daraja).

Shundan so'ng (yoki bunga parallel ravishda) bonuslar va mukofotlar tizimi ishlab chiqiladi.

Odatda, muvofiqlik nazoratchilariga bonuslarni to'lash tashqi (nazorat organlari) va / yoki ichki audit natijalariga ko'ra qonunbuzarliklarning yo'qligi bilan bog'liq. Agar ular aniqlansa, bonus to'lovlari miqdori mutanosib ravishda kamayishi mumkin.

Muvofiqlik nazoratchilari o‘z malakalarini oshirishlari va o‘zlariga yuklangan vazifalarni munosib tarzda bajara olishlari uchun ular davlat organlari va hokimiyat organlari bilan to‘siqsiz aloqada bo‘lishlari, masalan, ular tomonidan tashkil etilgan ishchi guruhlar va davra suhbatlarida zudlik bilan ishtirok etish imkoniyatiga ega bo‘lishlari kerak. .

Shunday qilib, muvofiqlikni nazorat qilish tizimini yoki uning alohida tarkibiy qismlarini joriy etish tadbirkorlik sub'ekti ma'muriyatidan alohida yondashuvni va ushbu masala bo'yicha mashaqqatli mehnatni talab qiladi, ammo uning natijasi jiddiy moddiy va boshqa yo'qotishlarning oldini olishdir.

“Muvofiqlik tavakkalchiligi” bu yerda qo‘llanilganidek, qonunlar, qoidalar, qoidalar, o‘zini-o‘zi tartibga soluvchi tashkilot standartlari yoki xulq-atvor kodekslariga rioya qilmaslik natijasida bank tomonidan yuridik yoki tartibga soluvchi sanksiyalar, jiddiy moliyaviy yo‘qotish yoki obro‘sini yo‘qotish xavfini anglatadi. bank faoliyatiga taalluqli (birgalikda "muvofiqlik sohasidagi qonunlar, qoidalar va standartlarga rioya qilish")..."

Manba:

<Письмо>Rossiya Federatsiyasi 2007 yil 2 noyabrdagi N 173-T "Bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasining tavsiyalari to'g'risida"


Rasmiy terminologiya. Akademik.ru. 2012 yil.

Boshqa lug'atlarda "Muvofiqlik xavfi" nima ekanligini ko'ring:

    Muvofiqlikni nazorat qilish- Moliyaviy nazorat Nazorat Moliyaviy nazorat turlari Davlat nazorati Ichki nazorat ... Vikipediya

    Ichki o'lchov yondashuvi (operatsion xavf)- Ichki o'lchov yondashuvi (IMA) bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasi tomonidan taklif qilingan operatsion riskni baholashning ilg'or yondashuvlaridan biri (AMA). Yondashuv nazoratchilar tomonidan tasdiqlanganlarga asoslanadi... ... Vikipediya

    Operatsion xavf- (O'zbekcha: Operatsion risk) kompaniyaning biznes funktsiyalarini bajarishi bilan bog'liq xavf, shu jumladan firibgarlik va tashqi hodisalar xavfi. Eng tez-tez qabul qilingan ta'rif Bazel IIda berilgan: Operatsion risk - bu etarli darajada yo'qotish natijasida yo'qotish xavfi ... ... Vikipediya

    DTEK- Ushbu maqola Wikified bo'lishi kerak. Iltimos, uni maqolalarni formatlash qoidalariga muvofiq formatlang... Vikipediya

    Birgalikda kasallik- (lotincha bilan birga, morbus kasalligi) hozirgi kasallikdan tashqari, allaqachon mavjud bo'lgan yoki mustaqil ravishda paydo bo'lishi mumkin bo'lgan va har doim undan farq qiladigan qo'shimcha klinik ko'rinishning mavjudligi. Mundarija 1 Tarixiy ma'lumotlar... ... Vikipediya

    Qishloq xo'jaligidan tashqari ish haqi- (Qishloq xo'jaligidan tashqari yangi ish o'rinlari soni) Qishloq xo'jaligidan tashqari ish haqi AQSh aholisining qishloq xo'jaligidan tashqaridagi bandligining makroiqtisodiy ko'rsatkichidir Bandlikning makroiqtisodiy ko'rsatkichi Nonfermer ish haqi, ... Investor entsiklopediyasi

    Ekspertiza- Audit Audit turlari Ichki audit Tashqi audit Soliq auditi Atrof-muhit auditi Ijtimoiy audit O't o'chiruvchi ... Vikipediya

    Bank mukofoti- Tashkil etilgan yili 2004 Manzil... Vikipediya

Kitoblar

  • Zamonaviy ichki nazorat tizimlari. Darslik, S. M. Reznichenko, M. F. Safonova, O. I. Shvyreva. Ichki nazorat korxona va tashkilotlarning buxgalteriya (moliyaviy) hisobotining sifati va ishonchliligini ta'minlaydigan eng muhim infratuzilma elementidir va shuning uchun...

Muvofiqlikni nazorat qilish Rossiya uchun nisbatan yangi hodisa ekanligini hisobga olsak, o'zini ko'rsatadigan birinchi savol: sizning bo'limingiz nima qiladi?

- Muvofiqlikni nazorat qilish bo'limining asosiy vazifalaridan biri- bankning obro'sini himoya qilish, shuningdek, doimiy moliyaviy muvaffaqiyatni ta'minlaydigan litsenziyalarni himoya qilish. Bu umumiy ta'rif. Va tafsilotlarda Muvofiqlikni nazorat qilish bo'limi bir necha guruhlarga bo'lingan. Ulardan eng kattasi jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash guruhi, moliyaviy monitoring departamentidir. Bo'linma tarkibidagi boshqa muhim guruhlar manfaatlar to'qnashuvining oldini olish, "Xitoy devori" axborot nazorati rejimini ta'minlash, mijozlar shikoyatlarini kuzatish va tahlil qilish, bankning sovg'a siyosatiga rioya qilish bilan shug'ullanadi. Shaxsiy hisob qaydnomasi mavjud - bu xodimlarning shaxsiy hisoblariga qimmatli qog'ozlarni sotib olishni nazorat qiluvchi guruh. Shuningdek, bizga xodimlarning tashqi manfaatlarini, odatda biznes manfaatlarini nazorat qilish vazifasi yuklatilgan. Shunga ko'ra, biz xodimlarni ushbu barcha nozikliklarga o'rgatamiz.

Aftidan, Rossiyada faoliyatning birinchi yo'nalishi - pul yuvishga qarshi kurash - eng mashhuri.

Ha shunaqa. Mamlakatimizda “muvofiqlik nazoratchisi” atamasining o‘zi bir paytlar Markaziy bankning ko‘rsatmalari bilan kiritilgan bo‘lib, keyinchalik u asosan banklarda jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish uchun mas’ul bo‘lgan shaxslar guruhlari yoki aniq shaxslarni nazarda tutgan. Va hozir ham, agar siz ko'plab bankirlardan muvofiqlikni nazorat qilish majburiyatlari nima ekanligini so'rasangiz, ehtimol javobni eshitasiz: bank mablag'larni yuvish uchun ishlatilmasligini ta'minlash.

Ko'pchilik, lekin hammasi emasmi?

Hamma emas, albatta. Bundan tashqari, mening fikrimcha, so'nggi ikki-uch yil ichida Rossiya banklarida muvofiqlikni nazorat qilish bo'linmalarining funktsiyalarini kengaytirish tendentsiyasi kuzatildi. Eng yaxshi 10 - 15 talikka kirgan banklar, aftidan, obro'ga oid risklar moliyaviy va kredit tuzilmasining hayotini jiddiy ravishda murakkablashtirishi mumkinligini va shu bilan birga ular nafaqat pul yuvishda gumon qilish yoki ayblash bilan bog'liq bo'lishi mumkinligini tushunishdi. Shu sababli, banklar faqat jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish bilan cheklanmagan o'zlarining muvofiqlikni nazorat qilish bo'linmalarini yaratishni boshladilar. Bu juda muhim – balki bank boshqaruvining ba’zi a’zolarining garderoblarida hali ham qip-qizil kurtkalar osilgan bo‘lishi mumkin, lekin umuman olganda, so‘nggi bir necha yildagi tendentsiya shundan iboratki, barcha banklar shaffof, hurmatli va yaxshi obro‘ga ega bo‘lishni xohlaydi. Shuning uchun, bir tomondan, men yuqorida aytganim sodir bo'lmoqda - muvofiqlikni nazorat qilish bo'limining mas'uliyat doirasi kengaymoqda, boshqa tomondan, muvofiqlikni nazorat qilish bo'limi xavflarni nazorat qilish bilan yagona "soyabon" ostida tobora ko'proq birlashtirilmoqda. Bo'lim. Bu mantiqan to'g'ri keladi, chunki muvofiqlikni nazorat qilish ma'lum ma'noda xavflarni ham nazorat qiluvchi bo'limdir.

"BO" dosyesi

Dmitriy Chistov Moskva aviatsiya institutini axborot uzatish tizimlari mutaxassisligi bo‘yicha tamomlagan va Minnesota universitetida MBA yo‘nalishida tahsil olgan. 2006 yil boshida u Rossiya va MDHdagi Deutsche Bank guruhining muvofiqlikni nazorat qilish bo'limi boshlig'i etib tayinlangan va hozirda qonunga muvofiqlikni nazorat qilishning barcha spektri uchun javobgardir - jinoiy daromadlarni legallashtirishdan tortib manfaatlar to'qnashuvini boshqarish va insayder savdosining oldini olishgacha. . Deutsche Bankga ishga kirishdan oldin Dmitriy Chistov sakkiz yil davomida Citibank YoAJda xuddi shunday lavozimda ishlagan. 2001 yildan beri u Rossiya Banki tomonidan jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish bo'yicha qonun hujjatlarini ishlab chiqishda faol ishtirok etmoqda, konferentsiyalar va seminarlarda nutq so'zlaydi, Rossiya banklariga muvofiqlik masalalari bo'yicha maslahat beradi va jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash qo'mitasi raisining o'rinbosari. Rossiya banklari assotsiatsiyasi.

Muvofiqlikni nazorat qilish funksiyalarini kengaytirish tendentsiyasi ikki-uch yil oldin boshlanganini aytdingiz. Rossiyada, biz bilganimizdek, momaqaldiroq urmaganda, odam o'zini kesib o'tmaydi. Banklar ichki yoki tashqi janjallardan so'ng ushbu bo'linishga yangi nuqtai nazarni ishlab chiqa boshlaganini tushunish kerakmi?

Xo'sh, men sizning savolingizga shunday javob bergan bo'lardim: janjallardan keyin ham. Ammo birinchi buyurtmaning sababi, menimcha, "malinali kurtkalar" davri haqiqatan ham o'tmishda, bank sohasida ham. Xalqaro maydonda integratsiya kuchaymoqda, banklar yirik xorijiy mijozlarni jalb qilishga intilmoqda. Endi tasavvur qiling-a, bu potentsial mijozlar vaziyatga qanday munosabatda bo'lishlari kerak, ular savol berishadi: sizning bankingizda komplasens xodimi bormi va ular javob berish o'rniga, boshqaruv raisi o'z hamkasblari bilan chalkashib ketgan nigohlarini almashishayotganini ko'rishadi. Yoki ularga ha, bor, u pul yuvishga qarshi kurash bilan shug'ullanadi va boshqa hech narsa emas, deb aytishadi. Mijozlar: "Bu shundaymi?!" - va o'sha paytda bizning bankirlarimiz muvofiqlikni nazorat qilish funktsiyalari boshqa narsalarni o'z ichiga olishi kerakligini tushunishni boshlaydilar. Bundan tashqari, bu "narsa" pul yuvishga qarshi kurashdan kam emas.

Va buni tushunib, Rossiya banklari xorijiy banklarning misollaridan "nusxa olishni" boshlaydilar?

Aslo kerak emas. Men g'alayonli narsalarni aytishim mumkin, lekin men xorijiy banklarni bilaman, ularda muvofiqlik nazorati boshqa Rossiya banklariga qaraganda unchalik yaxshi emas, bu erda bo'limning barcha sa'y-harakatlari faqat Rossiya qonunchiligiga pul yuvishga qarshi kurashishga qaratilgan va boshqa sohalar saqlanib qolmoqda. "ochilgan". Aslini olganda, buning eng yaxshi isboti - bu juda katta va juda taniqli moliyaviy guruhlar atrofidagi davriy janjallar. Shu bilan birga, ba'zi ilg'or mahalliy banklar ko'pincha muvofiqlikni nazorat qilish bo'linmalarini tashkil etishda juda yaxshi ishlanmalarni namoyish etadilar. Ular uchun hamma narsa hali ishlayotgani yo'qligi aniq, lekin Rossiya banklari rahbariyati bu zarurligini tushunishga qiziqish va tushunishga ega - bu yaxshi natijalar bo'lishini anglatadi.

Turli guruhlar - turli maqsadlar

Muvofiqlikni nazorat qilish bo'linmasi tarkibiga kiradigan turli guruhlar haqida gapirganda, siz shaxsiy hisob bilan shug'ullanish - xodimlarning shaxsiy hisobvaraqlarida qimmatli qog'ozlarni sotib olishlarini nazorat qiluvchi guruh haqida gapirdingiz.

Bu erda aniq nimani nazorat qilish kerak? Bank xodimlari o'zlari uchun foydali bo'lib tuyulgan qimmatli qog'ozlarni o'zlari sotib olmaydilarmi?

Ular, albatta, mumkin, lekin bu holatda nafaqat o'z manfaatlarini, balki bank manfaatlarini ham hurmat qilish kerak - har qanday holatda, bank imidj xarajatlarini keltirib chiqarishi mumkin bo'lgan vaziyatlardan qochish uchun. Xodim o'z qimmatli qog'ozlarini sotib olayotgan paytda Deutsche Bank xizmatlaridan foydalanadigan kompaniyalarni o'z ichiga olgan "yopiq ro'yxat" mavjud. Aytaylik, bank ushbu ro'yxatdagi kompaniyani boshqa aktiv sotib olish uchun moliyalashtirdi va bu vaqtda bizning xodimimiz ushbu kompaniyaning qimmatli qog'ozlarini faol ravishda sotib olishni boshlaydi. Bozor bunga shunday munosabatda bo'ladi: "Albatta, sizda ommaviy bo'lmagan ma'lumotlar bor edi, shuning uchun sizning xodimingiz etakchilik qila oldi." Bunday taxmin odatda to'g'ri emasligi aniq. Biroq, agar bunday pretsedent aniqlansa, bozorni bankning aybsizligiga ishontirish juda qiyin bo'lishi mumkin.

Va "Xitoy devori" rejimi haqida nima deyish mumkin?

- "Xitoy devori" bank faoliyatida ikkita axborot "zonasi" ni ajratish uchun zarur. An'anaviy ravishda ularni "xususiy tomon" va "jamoat tomoni" deb atash mumkin. Ulardan birinchisida mijozlar to'g'risida xizmat ko'rsatish vaqtida bozorda mavjud bo'lmagan ma'lumotlarga ega bo'lgan bank xodimlari ishlaydi. Ikkinchisiga qimmatli qog'ozlarni tahlil qilish va sotib olish bilan shug'ullanuvchi bo'linmalar, ya'ni faoliyati faqat ommaviy axborotdan foydalanishga asoslangan bo'linmalar kiradi. Biz barcha mijozlarga istisnosiz xizmat ko'rsatishni xohlayotganimiz va bizga ochiq bo'lmagan ma'lumotlarni taqdim etayotganlarni istisno qilmoqchi emasligimiz sababli, "Xitoy devori" rejimi joriy etilmoqda. Natijada, "jamoat tarafidagi" odamlar xotirjamlik bilan, masalan, mijozlarning iltimosiga binoan ushbu kompaniyaning aktsiyalarini sotib olish va sotish bo'yicha bitimlar tuzishda davom etishlari mumkin. Va hech kim ularni nodavlat ma'lumotlarga ega bo'lish va shaxsiy manfaat uchun foydalanishda ayblay olmaydi.

Siz muvofiqlikni nazorat qilishning yana bir qiziqarli sohasini - "sovg'a siyosatini" amalga oshirish uchun mas'ul bo'lgan guruhni nomladingiz. Bu qanday ma'nono bildiradi?

Nima sovg'a bo'lishi mumkin va nima mumkin emasligi to'g'risida bankning ichki qoidalariga rioya qilish.

Ya'ni, aslida, sovg'a tugaydigan va pora boshlangan nuqtada chegara o'rnatishga urinishmi?

Buni aytishingiz mumkin. Rossiya bank sektori bu borada o'ziga xos xususiyatlarga ega va bu o'ziga xoslik ko'p jihatdan Rossiyaning milliy xususiyati bilan bog'liq. Bir boshi Yevropaga, ikkinchi boshi Osiyoga qaragan ikki boshli burgutimiz gerbimiz bo‘lishi bejiz emas. Osiyo qismi Evropa qismiga qaraganda butunlay boshqacha sovg'a an'analariga ega bo'lishi mumkin. Shuning uchun, Evropada pora deb hisoblanishi mumkin bo'lgan narsa, bizning mamlakatimizda yaxshi sovg'a, hurmat belgisi sifatida qabul qilinishi mumkin, lekin hech qanday tarzda qaror qabul qilishga ta'sir ko'rsatishga urinish emas. Bankni asossiz tanbehlarga yo'l qo'ymaslik uchun esa bunday narsalarni aniq tartibga solish kerak.

Manfaatlar to'qnashuvi va uni qanday hal qilish kerak

Xo'sh, muvofiqlikni nazorat qilish bo'limi ham oldini olishi kerak bo'lgan manfaatlar to'qnashuvi haqida nima deyish mumkin - ular qanday sharoitlarda yuzaga keladi? Va bitimlar qanday mezonlar bo'yicha mumkin bo'lgan manfaatlar to'qnashuvi uchun tekshiriladi - ular hajmi yoki boshqa ko'rsatkich bo'yicha tanlanadimi?

Darhol shuni ta'kidlashni istardimki, bu holda bitim unchalik to'g'ri kelmaydi. Biz bitimlar haqida emas, balki loyihalar haqida gapiramiz. Birjada qimmatli qog'ozlar bilan tuzilgan bitimlar, qoida tariqasida, ular tuzilgan summadan qat'i nazar, nizolar uchun sinovdan o'tmaydi, chunki bu holda ular ochiq ma'lumotni tahlil qilish natijasida amalga oshirilganligi aniq bo'ladi. umumiy shartlarda. Loyihalarda vaziyat boshqacha: ular, xususan, aktsiyalarni birlamchi yoki ikkilamchi joylashtirishni o'tkazish yoki jiddiy qimmat loyihani moliyalashtirish yoki qo'shilish va qo'shib olish bitimini tayyorlashda ishtirok etishni anglatadi.

Bunday holatda qanday qilib manfaatlar to'qnashuvi paydo bo'lishi mumkin? Masalan, bizning korporativ moliya bo'limimiz B kompaniyasini sotib olish uchun A kompaniyasini moliyalashtiradi. Ayni paytda bankimizning yana bir bo'limi "B" konsalting kompaniyasi bo'lib, unga potentsial xaridorlarni qidirayotgan bo'lishi mumkin. Endi tasavvur qiling-a, agar oxir-oqibat “B” kompaniyasi “A” kompaniyasiga sotilsa va ularning ikkalasi ham bankimizning turli bo‘limlarining mijozlari bo‘lganligi haqidagi ma’lumotlar bozorga chiqib ketsa, nima bo‘ladi?

Bu yerda janjal chiqishi aniq...

Bir janjal va qanday janjal! Savol tug'iladi: balki bank ataylab hamma narsani shunday qilgan bo'lishi mumkinki, "B" kompaniyasi xaridor sifatida "A" kompaniyasini afzal ko'rar edi, boshqa sotish varianti esa u uchun foydaliroq bo'lar edi, qaysi kompaniyada "C" xaridor bo'lar edi. ? Balki bankdagi tranzaksiyani moliyalashtirishda ishtirok etganlar konsalting bilan shug‘ullanuvchi hamkasblariga kerakli ma’lumotlarni shunchaki “sizib o‘tkazishgan” va natijada konsalting xizmatlari uchun sizga murojaat qilgan kompaniya manfaatlari poymol qilingandir?

Ya'ni, bu holatda axborot oqimlarini ajratish bo'lmagan degan shubhalar paydo bo'ladimi?

Ha, va shuning uchun, hatto nazariy jihatdan ham bunday imkoniyat yuzaga kelmasligi uchun bank bo'linmalari o'zlari amalga oshirayotgan yoki amalga oshirmoqchi bo'lgan loyihalar haqidagi barcha ma'lumotlarni ma'lumotlar bazasiga - bitimlar jurnaliga kiritadilar. Bizning bo'limning vazifalaridan biri barcha bo'linmalar xodimlariga loyihalar haqida ma'lumotni juda erta bosqichda kiritish va yangilash zarurligini eslatib turishdir. Ba'zida bu unutiladi va bu unutuvchanlik bank imiji uchun jiddiy muammolarga olib kelishi mumkin.

Ammo, agar biz muzokaralar hali boshlanmagan loyiha haqida gapiradigan bo'lsak, bu haqiqatan ham kerakmi? U hatto muzokaralar bosqichiga ham yaqinlashmasligi mumkin.

Ehtimol, u yaqinlashmaydi. Shunga qaramay, bu haqdagi ma'lumotlar - bank rejalashtirish bosqichida bo'lgan - ma'lumotlar bazasiga kiritilishi kerak. Manfaatlar to'qnashuvi tahdidiga zudlik bilan tashxis qo'yish va uni darhol bartaraf etish choralarini ko'rish yaxshiroqdir.

Qanday aniq choralar ko'rish mumkin?

U yoki bu loyihani rad etishmi?

Majburiy emas, bu oxirgi chora. Ko'pincha biz "bir-biriga o'xshash" loyihalar bilan shug'ullanadigan jamoalarni qat'iy ajratish haqida gapiramiz, shunda ular o'rtasida ma'lumot almashish imkoniyati istisno qilinadi.

Aytaylik, mijoz manfaatlar to'qnashuvi mavjudligi haqida bilib, lekin bank tomonidan xizmat ko'rsatishni davom ettirishga rozi bo'ldi? Axborot oqimlarini ajratish choralari hali ham ko'riladimi?

Albatta qiladilar. Garchi bugun mijoz e'tiroz bildirmasa ham, ertaga u g'azablanib, uning manfaatlari buzilganligini da'vo qilishi mumkin. Shu bois, takror aytaman, agar manfaatlar to‘qnashuvini bartaraf etib bo‘lmasa, biz “Xudo bermas, cho‘chqa yemaydi” degan tamoyilga amal qilgandan ko‘ra, loyihadan voz kechishni ma’qul ko‘ramiz. Bankning obro'si biz u yoki bu mijozga xizmat ko'rsatish natijasida olishimiz mumkin bo'lgan har qanday qisqa muddatli foydadan qimmatroqdir, ammo manfaatlar to'qnashuvi mavjud bo'lganda.

Ma'lumotlar bazasiga mavjud va potentsial loyihalar haqidagi barcha ma'lumotlarni kiritasiz. Oxir oqibat, bu ish bo'yicha kim fikr bildiradi - sizning bo'limingizmi yoki bankning boshqa bo'limimi?

Yo'q, barcha ma'lumotlar bankning boshqaruv xonasiga - tahlilchilar, operatorlar va boshqalar o'tirgan maxsus global bo'linmaga tushadi. Ular olingan ma'lumotlarni qayta ishlaydilar va natijada ushbu holatda manfaatlar to'qnashuvi yuzaga keladimi yoki yo'qmi, agar yuzaga kelsa, uni qanday choralar bilan bartaraf etish mumkinligi haqida o'z xulosalarini taqdim etadilar.

Muvofiqlik bo'yicha xodim - intizomli, sabr-toqatli, hech qanday zarar etkazuvchi aloqalarga ega emas

Ma’lum bo‘lishicha, komplaens-ofitser o‘ziga xos bank sha’ni va obro‘sining himoyachisi hisoblanadi. Bu ishga qanday mutaxassislar taklif qilinadi?

Va ularni tayyorlash uchun maxsus ta'lim muassasalari bormi?

Ishga nomzodlar bilan suhbatdan bilishimcha, bugungi kunda na Rossiyada, na iqtisodiyoti rivojlangan mamlakatlarda bunday odamlar yo'q. Va kim tanlanadi ... ko'pincha pul yuvishga qarshi kurash bilan shug'ullangan yoki auditorlar, professional ishtirokchilarning nazoratchilari bo'lgan yoki muvofiqlikni nazorat qilish bilan hech qanday aloqasi bo'lmagan butunlay boshqa bank bo'limlarida ishlagan bankirlar.

Ammo bunday xodimlar, aftidan, qayta o'qitilishi va ular aytganidek, "qo'l cho'zilishi" kerakmi?

Ha, va bu eng og'riqli savol. Biz, masalan, Deutsche Bankda, bozorga ma'lum bo'lgan xodimlarni o'qitish sifati tufayli ko'pincha "Kadrlar bo'limi" ga aylanamiz: biz odamni olib, uni o'qitamiz, keyin u boshqa bankka jalb qilinadi va biz qarashimiz kerak. uni almashtirish uchun. Va, men aytganimdek, bizning bo'limda tayyor o'rinbosarni topa olmaysiz. Shunday qilib, jarayon yana boshlanadi.

Ammo abituriyentlarga kasbiy bilim va ko‘nikmaga ega bo‘lishdan boshqa talablaringiz bormi?

Albatta. O‘z-o‘zidan ko‘rinib turibdiki, bo‘limimizda muvaffaqiyatli faoliyat ko‘rsatishi uchun inson yuksak intizom, qat’iyat va albatta tahliliy qobiliyatga, o‘tkir odob-axloq tuyg‘usiga ega bo‘lishi kerak.

Ikkinchi va uchinchi nuqtalar bilan hamma narsa aniq, lekin nima uchun intizom juda zarur?

Bu shunchaki zarur emas - bu ishga qabul qilishda eng muhim mezonlardan biridir. Agar biror kishi "xo'p, qandaydir bo'ladi" deyishga moyil bo'lsa, ta'rifiga ko'ra unga bizning boshqaruvimizda o'rin yo'q. Bu uning professionalligi va intizomi yo'qligi bank uchun jiddiy yo'qotishlarga olib kelishi mumkinligini tushunmasligidan dalolat beradi.

Yana bir narsani ta'kidlash kerak - muvofiqlikni nazorat qilish bo'limi xodimi, shu jumladan, o'z bankiga juda sodiq bo'lishi kerak. Axir, ma'lumotlar bazasiga kirish imkoniga ega bo'lgan holda, u bank mijozlari bo'lgan yoki shunday bo'lishi mumkin bo'lgan turli kompaniyalar to'g'risidagi nodavlat ma'lumotlarga kirish huquqiga ega bo'ladi. Bu ma'lumot hech qanday sharoitda bozorga "oqib ketmasligi" aniq, chunki bu holda bank uchun imidj yo'qotishlari yana sezilarli bo'lishi mumkin.

Stressga chidamlilik kabi xususiyat muhimmi?

Juda muhim. Biz ulkan bankda ishlaymiz, turli bo'limlar mavjud. Bankning muvaffaqiyatli ishlashini ta'minlash uchun muvofiqlik nazorati qanchalik muhimligini hamma xodimlar ham bilishmaydi. Eng tepada, masalan, ijroiya direksiyasi darajasida buni yaxshi tushunish mumkin, lekin quyi bo'g'inda bizga murojaat qilishlari mumkin: “Nega aralashayapsiz, bankka kamida bir tiyin ishlab oldingizmi? ?” Buni, ayniqsa, bank uchun birinchi millionini topgan va muvaffaqiyatdan boshi aylangan yosh xodimlardan tez-tez eshitish mumkin. Men bunday hujumlarni xotirjam qabul qilaman, lekin tajribasiz xodimlar, masalan, ma'lumotlar bazasiga ma'lum bir loyiha haqida ma'lumot qo'shish haqidagi adolatli so'rovlariga javoban, ularga bunday narsalar aytilganda, albatta, xafa bo'lishadi. Shunday qilib, bu holatda stressga chidamlilik faqat ortiqcha va undan ham katta afzallik shundaki, biz bank uchun millionlab pul ishlamasligimiz mumkin, ammo biz har qanday milliondan qimmatroq narsani saqlab qolamiz: uning obro'si va litsenziyalari, aslida bu. , uzoq vaqt davomida butun bank uchun ishlash va pul ishlash imkoniyatini yarating.

Malumot uchun: Muvofiqlikni nazorat qilish moliya bozorlarida bank faoliyatining ushbu sohadagi amaldagi qonun hujjatlariga muvofiqligini nazorat qilish.

0 Biznesga kirishga qaror qilgan har qanday odam turli xil muammolarga duch keladi, eng muhimi, o'ziga xos jargonni bilmaslikdir. Bunday holat, bir qarashda, juda oddiy va ahamiyatsiz bo'lib ko'rinishi mumkin, aslida siz juda katta pul shartnomasini yo'qotishingiz yoki hatto ma'lum miqdordagi pulni yo'qotishingiz mumkin. Shuning uchun, bizning resursimizda biz onlayn lug'atni yaratdik va doimiy ravishda ishlab chiqamiz, unda siz sizni qiziqtirgan ko'plab mavzular bo'yicha transkriptlarni topishingiz mumkin. Shuning uchun, foydali va kerakli ma'lumotlarni o'tkazib yubormaslik uchun veb-saytimizni xatcho'plaringizga qo'shishni unutmang. Bugun biz tushunish juda qiyin bo'lgan so'z haqida gaplashamiz, bu shunday Muvofiqlik, ya'ni siz biroz pastroq o'qishingiz mumkin.
Biroq, davom etishdan oldin, men sizga iqtisodiyot bo'yicha yana bir nechta maqolalarni o'qishni maslahat bermoqchiman. Masalan, Insider kim, Active nimani anglatadi, Anti-Cafe so'zini qanday tushunish kerak, Team Building nimani anglatadi va hokazo.
Shunday ekan, davom etaylik Oddiy so'z bilan aytganda, muvofiqlik nima?? Bu atama ingliz tilidan olingan" Muvofiqlik", va deb tarjima qilingan "muvofiqlik", "rozilik", "muvofiqlik".

Muvofiqlik- bu ma'lum bir firma, korporatsiya, kompaniyaning muayyan davlatda qabul qilingan huquqiy hujjatlar va huquqiy normalarga muvofiqligi.


Muvofiqlik tushunchasi faoliyatning qonuniyligini va marketing va buxgalteriya hisobidan tortib uning xodimlariga munosabatigacha bo'lgan har qanday faoliyat sohasidagi maksimal shaffoflikni anglatadi.

Muvofiqlik- harakatni amalga oshiruvchi (masalan, auditorlik xulosasi muallifi) mahsulot ishlab chiqaruvchisi yoki yetkazib beruvchisi qabul qilingan amaliyot, qonun hujjatlari, belgilangan qoidalar va qoidalar, belgilangan standartlar yoki shartnoma shartlari talablariga javob berishini sertifikatlash yoki tasdiqlash.


Masalan, Rossiyada kulrang SIM-kartalarni sotish, ya'ni ularni to'liq ro'yxatdan o'tkazish taqiqlangan. chap" Fuqarolar. Agar operator ushbu huquqbuzarlikni sodir etayotganda qo'lga olinsa, ular jarimaga tortilishi yoki hatto litsenziyasidan mahrum bo'lishi mumkin. Natijada, kompaniyalar shartnoma shartlarini diqqat bilan kuzatib borishlari, hatto maxsus odamlarni, ya'ni muvofiqlik menejerlari deb ataladiganlarni ishga olishlari kerak. Ushbu xodimlarning majburiyatlari kompaniyaning faqat ma'lum bir davlat qonunlari asosida ishlashi uchun monitoringni o'z ichiga oladi, agar korporatsiyaning ko'plab mamlakatlarda filiallari bo'lsa, unda ushbu idoraning har bir filiali qo'llab-quvvatlashi kerak. muvofiqlik mahalliy amaliyot kodeksi.

Mavjud huquqiy muhitda Muvofiqlik deganda qonun qoidalari va qoidalariga belgilangan tarzda rioya qilish, shuningdek, qoidalar 100% aniq bo'lmasa ham, qoidalar ruhiga rioya qilish tushuniladi. Ushbu qoidaga rioya qilmaslik regulyatorning tanqidiga, jarimaga va ehtimol sudga olib kelishi mumkin. Qizig'i shundaki, umuman olganda, AQSh qoidalari Evropa Ittifoqi qoidalariga qaraganda ko'proq buyruq beradi, shuning uchun bu tushuncha dunyoning turli burchaklarida turlicha talqin qilinishi mumkin.

Keyinchalik nozik tartibga solishga misol sifatida kreditlarni tartibga soluvchi Z Nizomni keltirish mumkin. Agar siz kredit karta emitenti bo'lsangiz, to'lov muddatidan kamida 21 kun oldin mijozga kredit kartangiz bo'yicha ko'chirma yuborishingiz kerak. Agar siz toʻlov sanasini har oyning 25-kuniga belgilagan boʻlsangiz va kredit karta kompaniyangiz toʻlov muddati tugagunga qadar har oyning 20-kunida koʻchirmangizni yuborsa (yoki uni onlayn tarzda taqdim etsa), u ushbu qoidaga mos kelmaydi.

Muvofiqlik bizning biznesimizda tez-tez eshitadigan so'z. U keng ma'noda "qonun yoki yo'nalishga rioya qilish harakati yoki harakati" deb ta'riflanadi.

Agar siz buni juda oddiy ta'rif deb hisoblasangiz, bu shunchaki shunday. Bu juda oson. Bugungi dunyoda siz nafaqat mijozlar, etkazib beruvchilar va boshqaruv kengashi a'zolarining istaklarini bajarishingiz kerak; siz o'z sohangizdagi bir nechta asosiy qoidalarga rioya qilishingizga ishonch hosil qilishingiz kerak.

HIPAA. SOX. NIST. PCI-DSS. Bu kompaniyalar amal qilishi kerak bo'lgan eng mashhur qonunlarning bir nechtasi bo'lib, ularning barchasi tashkilotlar va kompaniyalar uchun juda noyob muammolarni keltirib chiqaradi.

Muvofiqlik Websterning lug'at ta'rifidan tashqari nimani anglatishini yaxshiroq tushunish uchun biz kiberxavfsizlik sohasidagi yaxshi do'stimizdan oddiydek tuyulgan savolga javob berishini so'radik: " Muvofiqlik siz uchun nimani anglatadi??"

"Bu men uchun nimani anglatadi Muvofiqlik? Muxtasar qilib aytganda, bu xavfsizlikni namoyish qilish uchun biz bajarishimiz kerak bo'lgan minimal standartdir. Muvofiqlik bizga nazorat organlarining samaradorligini baholash uchun tartibga soluvchilar, auditorlar va xavfsizlik o'rtasida foydalanish uchun umumiy til beradi." - Brent Comstock - Elavon, Identity & Access Management vitse-prezidenti.

Muvofiqlik yana nima?

Muvofiqlik (tibbiyot) - bemorning (yoki shifokorning) tavsiya etilgan davolash kursiga roziligi.

Muvofiqlik (fiziologiya) - ichi bo'sh organning asl o'lchamiga qaytishga qarshilik ko'rsatish tendentsiyasi.

O'pka mosligi (yoki o'pkaning mosligi), qo'llaniladigan yoki dinamik bosim ostida o'pka hajmining o'zgarishi.

Muvofiqlik (psixologiya) - bu boshqalarning iltimosiga ijobiy javob.

Normativ muvofiqlik - bu standartlar, qoidalar va boshqa talablarga muvofiqlik.

Atrof-muhitga rioya qilish - bu ekologik qonunlar, qoidalar, standartlar va boshqa talablarga muvofiqlik.

Muvofiqlik (film) 2012 yilda chiqarilgan.

Ushbu qisqa, ammo ma'lumotli maqolani o'qib chiqib, siz nihoyat tushundingiz muvofiqlik nimani anglatadi?, va endi siz to'satdan yana shunga o'xshash tushunchaga duch kelsangiz, o'zingizni qiyin vaziyatda topa olmaysiz.

CIO qo'llab-quvvatlovchi bloklar ofisi va Sberbankning muvofiqlik bo'limi xodimlari uchun jamoa qurish juda g'ayrioddiy edi: ishtirokchilar Tsaritsinodagi Katta saroyning hashamatli zallarining maftunkor muhitiga sho'ng'ishdi va interaktiv spektaklda ishtirok etishdi.

Jamoa qurishning birinchi qismi Katta saroy bo'ylab qiziqarli ekskursiya bo'ldi. Ishtirokchilar saroyning eng go‘zal zallari, zinapoyalari va anfiladalarini ko‘rdilar, muzey majmuasining qurilishi va rekonstruksiya qilinishi tarixi hamda Buyuk imperator Ketrin hayoti haqidagi qiziqarli hikoyani tingladilar.

Ikkinchi bo‘lim yanada qiziqarli bo‘ldi: zallardan birida saroy a’yonlari Ledi va Kavaler jamoa qurish ishtirokchilarini kutishardi. Ular Sberbank Technologies va Sberbank mehmonlariga torli kvartet jo'rligida Ketrin II davridagi saroy odobi, gullar tili va nafis raqslari bo'yicha qisqa kurs o'tkazdilar.

SBT va Sberbankning ko'plab xodimlari birinchi marta jamoa qurishda uchrashishdi, garchi ular ancha vaqtdan beri hamkorlik qilishgan.

Sberbankda muvofiqlikni nazorat qilishning asosiy yo'nalishlari:

  1. Jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash.
  2. Korruptsiyaga qarshi kurash.
  3. Iqtisodiy sanktsiyalarni nazorat qilish.
  4. Manfaatlar to'qnashuvining oldini olish.
  5. Investorlar va mijozlar manfaatlarini himoya qilish.
  6. Moliyaviy bozorlarda adolatsiz amaliyotlarga qarshi kurash.
  7. Moliya bozorida litsenziyalash va boshqa tartibga solish talablariga muvofiqligi.

U bajaradigan funktsiyalar haqida Sberbankning muvofiqlik bo'limi, CIO Ofisining yordamchi bo'linmalardagi roli va ushbu bo'linmalarning hamkorligi haqida ofis direktori Larisa Zalomixina va idora bilan o'zaro aloqada bo'lgan CIO ofisining xodimlari aytib berishdi.

Larisa Zalomixina, Muvofiqlik departamenti direktori:

Sberbankning barcha xodimlari o'zlarining rasmiy vazifalari doirasida muvofiqlik funktsiyasini amalga oshirishda ishtirok etadilar, shu bilan birga maxsus muvofiqlikni nazorat qilishning aksariyati bevosita bizning bo'limimiz tomonidan amalga oshiriladi.

Funktsiyani amalda barcha yetti sohada amalga oshirish avtomatlashtirilgan jarayonlarni talab qilishi aniq. Masalan, agar qonun hujjatlarida qimmatli qog'ozlar bozorida narxlarni manipulyatsiya qilishning faqat umumiy belgilari belgilangan bo'lsa, unda muvofiqlik vazifalarini amalga oshirish uchun taqdim etilgan arizalar/tugallangan bitimlarni tahlil qilish uchun foydalaniladigan maxsus algoritmlarni ishlab chiqish kerak. ma'lumot manbai va hisobot tizimi orqali o'ylang.

Albatta, Sberbank kabi yirik tashkilotlarda IT bilan o'zaro hamkorlik samarali muvofiqlikni shakllantirishning asosiy elementidir. Misol uchun, ba'zi xorijiy banklarda muvofiqlik bo'limi xodimlarning umumiy sonining taxminan 10% ni tashkil qiladi.

Biz texnologik muvofiqlikni rivojlantirishga e'tibor qaratamiz va shuning uchun CIO qo'llab-quvvatlovchi bloklar idorasi bilan faol hamkorlik qilamiz. Bir qator jarayonlarimiz, jumladan, Rossiya bozoriga xos bo‘lgan loyihalar ham muvaffaqiyatli avtomatlashtirilmoqda.

Masalan, Oracle asosidagi Compliance IT platformasini yaratish. Ushbu platforma barcha moliyaviy monitoring jarayonlarini tizimlashtirish va tashkiliy tuzilmamizni sezilarli darajada optimallashtirish imkonini beradi. Kelajakda platformadan boshqa muvofiqlik vazifalari uchun foydalanish mumkin bo'ladi.

Shuni ta'kidlashni istardimki, CIO ofisidagi hamkasblar bilan muvofiqlashtirilgan ish qattiq va ayni paytda doimiy o'zgarib turadigan tartibga solish muhitida juda muhimdir. Sanksiya rejimini maxsus nazorat qilish yoki FATCA loyihasini amalga oshirish maqsadida tizimlarning jadal takomillashtirilgani bunga yorqin misol bo‘la oladi.

Konstantin Kondratyuk, Etakchi biznes hamkori, IT-direktorining qo'llab-quvvatlovchi bloklari, muvofiqlik bloki:

Mijoz uchun asosiy kirish nuqtasi sifatida men berilgan vazifalarni imkon qadar tezroq bajarishga harakat qilaman. Hozir men Sberbank va Sberbank CIBning 16 ta loyiha portfelini boshqaraman. 2015 yilda Muvofiqlik portfeli 35 ta loyihaga oshadi va byudjet 2,2 milliard rublni tashkil qiladi.

Hozirgi vaqtda Muvofiqlik blokida uchta yirik dastur mavjud: AML/CFT, FATCA va Compliance, shuningdek Sberbank bilan integratsiya loyihalarini o'z ichiga olgan CIB dasturi.

ML/CFT dasturi doirasida Oracle FCCM platformasida ishlab chiqilgan avtomatlashtirilgan tizimni joriy etish bo‘yicha ishlar olib borilmoqda. Ushbu tizim mijoz operatsiyalarini avtomatlashtirilgan nazorat qilishda yagona tizimli yondashuvni joriy etish va PL/CFT maqsadlarida tahliliy protseduralarni amalga oshirish imkonini beradi.

Dasturlar va loyihalar byudjetini rejalashtirishda va ishlab chiqarishdagi resurslarni yanada muvozanatlashda, AT-direktori devonining yordamchi bo'linmalari tahlilchilari jamoasi Muvofiqlik bo'limining loyiha tashabbuslarini baholashda bevosita ishtirok etadilar.

Joriy yilda xizmat ko‘rsatish yondashuvini ishlab chiqish bo‘yicha vazifalarni amalga oshirish doirasida IT-blok va Muvofiqlik bo‘limi o‘rtasida “Xizmat darajasi to‘g‘risida kelishuv (SLA)” tuzildi. Ushbu standart IT bo'limi tomonidan xizmatlar ko'rsatish samaradorligini oshiradi.

Har kuni ishimizda biz qiyin va ba'zan, birinchi qarashda ko'rinadigandek, hal qilib bo'lmaydigan vazifalarga duch kelamiz. Ammo bir xil maqsad va vazifalar bilan birlashgan hamfikrlarning yaxshi muvofiqlashtirilgan jamoasi hissi kuch beradi. yangi marralarni zabt etish.

Aleksandr Parxomenko, biznes hamkori, IT-direktorining qo'llab-quvvatlovchi bloklari, muvofiqlik bloki:

Men bir yarim yildan ortiq vaqtdan beri do'stona jamoamizda ishlayapman. Hozirda men Denis Dobroxotovning yordamchi bloklar bo'yicha IT direktori ofisida biznes hamkor lavozimida ishlayman va Sberbank va Sberbank CIB muvofiqlik bloki loyihalarini boshqaraman.

Mening mas'uliyat soham FATCA dasturini nazorat qilishni o'z ichiga oladi. Ushbu dasturni amalga oshirish bir necha bosqichlarga bo'lingan va Sberbank mijozlarini, ham jismoniy, ham yuridik shaxslarni, shuningdek, vakillik banklarini aniqlash bilan bog'liq barcha jarayonlarga ta'sir qiladi.

Dasturning oxirgi bosqichini amalga oshirish 2017 yilga mo‘ljallangan. Ushbu dastur integratsiyalashgan dastur bo'lib, uni Sberbank CIBda amalga oshirishni nazarda tutadi. Shu bilan birga, men 2015 yilda portfelida 17 ta loyihani o'z ichiga olgan Sberbank CIBning barcha Compliance loyihalari kuratoriman.

Sberbank Technologies-dagi bir yarim yillik ish ZNI bilan yangi loyihalarni ochish va nazorat punktlariga kirish nuqtai nazaridan juda dinamik bo'ldi. Shu vaqt ichida har kuni meni yangi marralar va kashfiyotlar uchun ilhomlantiradigan do'stona professionallar jamoasi shakllantirildi.

Andrey Baraulya, biznes hamkori, IT-direktorining qo'llab-quvvatlovchi bloklari, muvofiqlik bloki:

2014 yil yanvar oyida men Sberbank jamoasiga qo'shildim. Mening birinchi loyiham sifatida menga "AML sinf tizimini joriy etish" loyihasi topshirildi, uning buyurtmachisi Muvofiqlik bo'limi edi.

Men Muvofiqlikning o'ziga xos xususiyatlarini ilgari hech qachon uchratmaganman, ammo autsorsing sohasidagi muhim tajriba menga turli mavzularni tezda o'zlashtirishga o'rgatdi. Men hamkasblarimdan ham, loyiha bo‘yicha mijoz vakillaridan ham (S. Sokolov, V. Korkina, E. Evtexova) ko‘p yordam va qo‘llab-quvvatladim, ular bilan asta-sekin ishonchli ish munosabatlarini o‘rnatishga muvaffaq bo‘ldim.

Muvofiqlik loyihalarining xususiyatlari- Sberbankning normativ talablarga javob berishiga imkon beruvchi funksionallikni tezda rivojlantirish zarurati. Loyihalarning o'zi, qoida tariqasida, foyda keltirmaydi, lekin ular tartibga soluvchi sanktsiyalar qo'llanilishi, shartnomalarni rad etish va "qora ro'yxatlar" ga kiritilishi tufayli yo'qotishlarni kamaytirishga yordam beradi.

Belgilangan muddatda talablarga rioya qilmasa, Sberbank uchun obro'-e'tibor xavfini tushunish bir xil darajada muhimdir. Bugun men 4 ta loyihani o'z ichiga olgan pul yuvish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash dasturini nazorat qilaman.

2015 yilda dastur portfelini 15 ta loyihaga kengaytirish rejalashtirilgan. Shuni ta'kidlash kerakki, Sberbankda oddiy loyihalar yo'q, chunki aksariyat loyihalar integratsiya va keng ko'lamli, ammo biz va mijozlarimiz oldida turgan muammolarni hal qilish va rahbariyat va jamoa tomonidan qo'llab-quvvatlashni his qilish bilan ishlash yanada qiziqarliroq. . Bu har bir kompaniyada erishib bo'lmaydigan va siz ishonch bilan faxrlanishingiz mumkin bo'lgan tajriba.

Vyacheslav Solopov, biznes hamkori, muvofiqlik blokining yordamchi bloklari bo'yicha IT direktori idorasi:

Sberbank Technologiesdagi ish tajribam 2014 yil mart oyida tashqi savdo operatsiyalarini hisobga olish uchun dasturiy ta'minot to'plamida (PC UVDO) sanktsiyalar nazoratini avtomatlashtirishni amalga oshirish loyihasini boshqarish vazifasi bilan boshlangan.

OFAC, Evropa Ittifoqi va Embargo mamlakatlari ma'lumotnomalariga muvofiq Nostro valyuta hisobvaraqlari, import va eksport akkreditivlari bo'yicha to'lovlarni tekshirish funksiyasini joriy qilish kerak edi. Loyihaning buyurtmachisi "GR, Legal Issues, Compliance, SDCs" funktsional blokining Muvofiqlik bo'limi (CM) hisoblanadi.

Sanktsiyalar nazorati bilan bog'liq mavjud siyosiy va iqtisodiy vaziyatni hisobga olgan holda, Ushbu loyiha Sberbank uchun ustuvor ahamiyatga ega edi. Loyiha doirasida Ichki ishlar boshqarmasi shaxsiy kompyuteri va New Athena dasturiy ta'minoti o'zgartirildi. O'zgartirishlar bir qator sinov va sinovlardan o'tdi va sinov operatsiyasiga (TE) o'tkazildi. MA loyihasi davomida biz SWIFT agrosanoat majmuasi, NSI CAC tizimi va New Athena dasturiy ta'minoti bilan integratsiyalashuvning turli muammolarini hal qilishimiz kerak edi.

Yakuniy takomillashtirish natijasida, baholash natijalarini hisobga olgan holda, tizim Sberbankning Markaziy ofisida tijorat faoliyatiga kiritildi. Loyiha 2014 yil sentyabr oyida yakunlandi, loyihaning muvaffaqiyati buyurtmachi tomonidan tasdiqlandi. Loyihaning muvaffaqiyati barcha jamoa a'zolari - buyurtmachi (MC - L. Simakova, OSDO - N. Veledinskaya), texnik yordam (USSPB - P. Sergeev), ishlab chiqish guruhi (V. Mizinov, M. Korotkov va boshqalar).

Loyihadan barcha zarur bo'limlarni loyiha vazifalariga jalb qilish zarurligi, tizim integratsiyasi masalasida turli texnik xavflarni hisobga olish zarurligi haqida saboqlar olindi. Alohida-alohida, dizayn bo'lmagan AR-GE (neftni qayta ishlash zavodi) haqida gapirish kerak.

Agar loyiha faoliyati doirasidan tashqarida individual takomillashtirishni amalga oshirish zarur bo'lsa, unda bunday vazifalar loyihadan tashqari o'zgartirish so'rovlari shaklida rasmiylashtiriladi. Bunday holda, biz ishning davomiyligini ekspert baholashni tashkil etuvchi Sberbank Technologies vakolat markazlari va so'ralgan o'zgarishlarni muvozanatlash va amalga oshirishni amalga oshiradigan SBT Production mutaxassislari va ishlab chiquvchilari yordamisiz qilolmaymiz.

Loyiha faoliyatida bo'lgani kabi, neftni qayta ishlash zavodi bilan ishlashda ham ishning tezligi va sifati mehnat jamoasining uyg'unligi va jarayonning barcha ishtirokchilarining muvaffaqiyatiga qaratilganligi bilan belgilanadi. Zavodni amalga oshirishning barcha bosqichlarini to'g'ri bajarish loyihadan tashqari so'rovlarni bajarish uchun tasdiqlangan texnologik sxema bilan ta'minlanadi.

Mariya Okuneva, Muvofiqlik blokining qo'llab-quvvatlovchi bloklari bo'yicha IT direktori idorasining bosh tahlilchisi:

Yordamchi bo'linmalarning IT direktori idorasining bosh tahlilchisi lavozimini egallab, men Compliance Management biznes jarayonlarining yaxlitligi va izchilligini ta'minlash uchun mas'ulman. Hozirgi vaqtda Compliance portfeli 16 ta loyihani o'z ichiga oladi, ulardan 9 tasi Bankda va 7 tasi Sberbank CIBda amalga oshirilmoqda.

Muvofiqlik loyihalari ustida ishlayotgan tahlilchilar jamoasi tufayli biz AML, FATCA, Manfaatlar to'qnashuvi, 115-FZ va boshqalar kabi asosiy loyihalarning biznes jarayonlari tavsifini tayyorlashga muvaffaq bo'ldik. O'zaro yaqin hamkorlik tufayli CIO ofisi (Kondratyuk K.), URAIT jamoasi (M Rijikova, A. Zaruikin) va Biznes mijoz (L. Zalomixina, M. Melnikov, D. Xeylo) Sberbank va CIB muvofiqligi vakolatlari (asosiy bloklari) aniqlandi. Blokning yagona arxitekturasini qurish maqsadida.

2014-yilning 4-choragida ochilishi rejalashtirilgan dasturlarni shakllantirish maqsadida loyiha tashabbuslarini baholash joriy yilning ustuvor yo‘nalishlaridan biri bo‘ldi. Baholash natijalariga ko'ra 2018 yilgacha portfel shakllantirildi.

2015 yilda Muvofiqlik portfeli 35 ta loyihaga oshadi, ularning byudjeti 2,2 milliard rublni tashkil qiladi. Xizmat ko‘rsatish yondashuvini ishlab chiqish bo‘yicha vazifalarni amalga oshirish doirasida joriy yilda IT-blok va Muvofiqlik departamenti o‘rtasida “Xizmat darajasi to‘g‘risida kelishuv (SLA)” tuzildi.

Hamfikr odamlarning do'stona jamoasida ishlash, maqsadlaringizga erishish va maqsadlaringizga intilish juda yoqimli. Har bir insonning qo'llab-quvvatlashi va yordamini his qilish va qiyin paytlarda do'stona yelkaga suyanish mumkinligini bilish juda yoqimli.