Cum să-ți deschizi propria bancă. Cum să-ți deschid propria bancă de la zero Vreau să deschid o bancă

La începutul secolului XXI, sistemul bancar rus a fost completat cu un număr semnificativ de noi instituții de credit. Crearea unei noi bănci necesită întotdeauna anumite cunoștințe, experiență și, desigur, o sumă semnificativă de fonduri. Majoritatea cetățenilor obișnuiți ai țării nu înțeleg clar mecanismul de creare a propriei bănci. Acest articol vă va permite să înțelegeți cum este creată o bancă și ce este necesar pentru aceasta.

Unde să începi o afacere bancară și cum să deschizi o bancă privată?

Crearea propriei bănci, care în viitor este capabilă să genereze venituri semnificative și constante, este o întreprindere complexă și costisitoare. Potrivit studiilor de pe piața serviciilor financiare, afacerile din domeniul serviciilor bancare au fost întotdeauna cele mai promițătoare și mai profitabile.

Dacă strategia este aleasă corect, se determină rațional locația unei bănci private, se face un calcul precis al fluxului de clienți, se determină organizarea generală a afacerii și se calculează corect volumul tuturor operațiunilor efectuate, atunci crearea unei bănci va fi cea mai profitabilă plasare de fonduri.

Crearea unei bănci private este un proces destul de intensiv în muncă, cu mai multe etape. Pentru a asigura totul la crearea unei bănci, la începutul acestei afaceri este necesar să se elaboreze un plan de afaceri profesionist, bine calculat. Acest plan trebuie să reflecte perspectivele de venituri viitoare pe baza calculelor efectuate. O succesiune clară a tuturor etapelor lucrărilor pregătitoare va face posibilă asigurarea unui număr de factori și multe nuanțe care apar la organizarea unei bănci. Vezi cum să scrii singur un plan de afaceri.

Un punct deosebit de important la deschiderea unei bănci private este cercetarea preliminară de marketing calitativă a pieței financiare locale. Dacă piața serviciilor bancare într-o anumită zonă este deja suficient de dezvoltată, atunci deschiderea unei noi instituții de credit va deveni neprofitabilă. Pe baza rezultatelor unui astfel de studiu, este posibil să se determine volumele necesare și lista serviciilor bancare pe care banca le va oferi clienților. Datele statistice din ultimii doi ani indică o creștere pozitivă în sectorul bancar, toate băncile nou formate au o rentabilitate bună, dezvoltarea lor ulterioară este fără îndoială, nu există obstacole din partea statului și în unele cazuri există chiar sprijin pentru acest tip de Afaceri.

Un scurt plan de afaceri pentru deschiderea unei bănci private, ce trebuie făcut pas cu pas

Pentru a asigura munca de înaltă calitate a viitoarei bănci, este necesar ca planul de afaceri să conțină toate aspectele organizatorice necesare pentru crearea sa:
1. Trebuie să decideți asupra tipului de bancă. Analiza pietei serviciilor financiare.
În prezent, există cinci tipuri principale de bănci; alegerea unui tip specific presupune focalizarea generală a afacerii bancare:
A). Banca Centrală este principalul organism de reglementare al sistemului bancar la nivel de stat.
b). O bancă comercială implicată în activități comerciale.
V). O bancă universală care are dreptul de a furniza toate tipurile de servicii bancare de bază.
G). Banca de investiții se concentrează pe lucrul cu investiții.
d). O bancă de economii care atrage fonduri de la gospodării și întreprinderi.

După ce ați determinat tipul specific de bancă, ar trebui să analizați suplimentar concurența existentă pe teritoriul selectat. Abundența băncilor cu același focus bancar și situate pe acest teritoriu va afecta negativ rambursarea unei noi bănci, iar deschiderea acesteia va deveni o activitate nepromițătoare.

2. Obținerea licențelor și a documentelor. Principalul document de autorizare pentru efectuarea operațiunilor bancare este o licență de la Banca Centrală a Rusiei. Noua unitate trebuie să fie înregistrată la fisc și să primească un număr de identificare. Acestea sunt doar documentele de bază de autorizare; în realitate, numărul lor total poate fi semnificativ și trebuie să fii pregătit pentru asta.

3. Organele de conducere și selecția personalului. O instituție bancară este o societate pe acțiuni, iar organul său suprem este Adunarea Acționarilor. Asemenea întâlniri au loc anual; acestea desfășoară conducerea generală a băncii, elaborează o strategie de dezvoltare și determină direcțiile principale ale activității instituției. Organul de conducere permanent este Consiliul de Administratie al bancii, acesta fiind incredintat cu conducerea activitatilor generale, cu exceptia acelor atributii care sunt solutionate de Adunarea Actionarilor. Organul executiv de conducere colegial este Consiliul de Administrație al Băncii. Personalul unei instituții de credit trebuie să fie format din specialiști instruiți și cu experiență. În conformitate cu recomandările Băncii Centrale a Rusiei, angajații băncii trebuie să aibă doar studii superioare de specialitate.

4. Diviziuni structurale interne. Principalele divizii includ departamente și departamente care îndeplinesc sarcini pentru a crea produse bancare sau lucrează direct cu clienții pentru a le furniza diverse servicii bancare. Aceste divizii includ departamente (administrații): operațiuni de depozit, creditare, valori mobiliare, tranzacții valutare, contabilitate, economie, marketing, tranzacții cu numerar etc. Pe lângă principalele departamente și servicii, trebuie să existe și altele auxiliare care nu participă la principalele operatiuni ale bancii . Astfel de divizii sunt departamentele: juridic, securitate, suport informațional, suport tehnic, personal și economic.

5. Mijloace financiare.
Pentru a deschide o bancă privată veți avea nevoie de fonduri semnificative, totuși, pentru a începe rapid și eficient activitatea unei bănci, aveți nevoie de cheltuieli cu adevărat mari, dar economiile nu sunt potrivite aici. Vor fi necesare cheltuieli mari pentru închirierea spațiilor, recrutarea personalului, reparații, obținerea autorizațiilor, crearea unui sistem de securitate și așa mai departe.

Sumele uriașe de bani cheltuite pe investițiile inițiale vor da în continuare un rezultat pozitiv și așteptat. Din numeroasele observații, trebuie avut în vedere că chiar și o bancă mică, creată inițial de profesioniști, cu un personal permanent format din manageri calificați și specialiști, se va putea achita singură în primii cinci-zece ani de activitate.

O instituție financiară care lucrează cu întreprinderi, organizații, persoane fizice, furnizând servicii pentru efectuarea de plăți și orice alte tranzacții cu bani se numește bancă.

Banca în Rusia

Primele bănci din Rusia au început să apară în secolul al XVIII-lea, în timpul domniei împărătesei Anna Ioannovna. Mai întâi au fost deschise bănci de împrumut Nobil, care ulterior s-au transformat în bănci de stat. A venit vremea când au apărut și instituțiile financiare comerciale. Ei au devenit populari după abolirea iobăgiei și nu și-au pierdut semnificația până astăzi.

Majoritatea băncilor rusești sunt incluse în sistemul de asigurare obligatorie a conturilor. La noi, pe lângă cele rusești, există și bănci cu finanțare externă.

De ce ai nevoie pentru a-ți deschide propria bancă?

În primul rând, trebuie mai întâi să decideți dacă această afacere este profitabilă - deschiderea propriei bănci. Da, aduce venituri mari, desigur, dacă știi să le gestionezi. În al doilea rând, familiarizați-vă cu cadrul legal și cu legile federale.

Pentru a începe aveți nevoie de:

• întocmește un plan de afaceri;
• strânge capital de pornire;
• găsiți o cameră;
• aproba carta.

Instrucțiuni pas cu pas

1. Decideți ce fel de instituție financiară doriți să deschideți: credit, piață, decontare, retail sau care vizează relațiile interbancare. Deși toate acestea pot fi combinate într-o singură formă universală, care va atrage clienți mult mai mult decât toți cei numiți anterior.
2. Începeți să formați un cadru legal, pentru aceasta aveți nevoie de:
   • se inregistreaza la autoritatile fiscale si fiscale;
   • întocmește și obține un număr de licențe - generale pentru efectuarea de operațiuni bancare (eliberate de Banca Centrală a Federației Ruse) pe piața valorilor mobiliare (de la Comisia Federală a pieței relevante), pentru lucrul cu metale prețioase (conform Cartei) );
   • permisiunea de a acționa ca garant în fața instituțiilor vamale (contactați Comitetul Vamal);
   • certificat care confirmă înregistrarea (la Inspectoratul Central de Stat de Supraveghere a Testelor).
3. Pregătiți o gamă completă de servicii pentru viitorii clienți:
   • veți putea deschide și menține conturi;
   • efectuează operațiuni de plată și decontări;
   • asigura colectarea;
   • oferă tranzacții valutare în numerar și fără numerar;
   • transferuri de bani fără deschiderea unui cont;
   • lucrul cu depozite, carduri bancare;
   • consultatie calificata.
4. Încă o dată, revizuiți articolele din legile privind capitalul autorizat - suma corespunzătoare plus documentele care confirmă legalitatea acestor bani.
5. Gândiți-vă cine vor fi fondatorii băncii dvs. - asigurați-vă că aveți o reputație bună, în primul rând, fără antecedente penale.
6. De asemenea, solicitați sfatul unui avocat cu privire la alegerea unei forme de organizare - LLC, ALC, CJSC.
7. Când redactați actul constitutiv, nu uitați să alegeți un nume pentru creația dvs.
8. Discutați charterul și strategia de afaceri cu partenerii dvs.
9. Selectați angajați: manageri, manageri, casierii, operatori etc.
10. Mergeți la Banca Centrală a Federației Ruse, având cu dvs.:
    • cerere de înregistrare a unei bănci comerciale;
    • un acord între cofondatori și politica instituției de credit stabilită pe hârtie;
    • dosare personale pentru toți cofondatorii și managerii băncii;
    • un contract de închiriere a spațiilor, cu confirmarea îndeplinirii cerințelor pentru viitoarea locație a unei bănci comerciale;
    • chitanțe pentru plata taxei de stat și a taxei de autorizare.
11. Documentele dumneavoastră vor fi lăsate la un specialist pentru examinare (dacă puteți deschide o bancă), care va dura aproximativ o lună, timp în care trebuie să plătiți întreaga sumă a capitalului autorizat.

După ce ați citit toate punctele de mai sus, înțelegeți că nu vă puteți ocupa de o astfel de întreprindere, atunci puteți deschide un birou care oferă servicii financiare - microcredit.

Mulți consideră că afacerea bancară de modă veche nu este foarte promițătoare din cauza frecvenței tot mai mari a revocărilor de licență, așa că prevăd creșterea băncilor electronice cu furnizarea unei game largi de servicii prin internet (chiar și de pe un telefon mobil).

Pentru un cetățean obișnuit al țării, deschiderea propriei bănci este aproape nerealist. Până de curând, chiar și cu un capital de pornire suficient, deschiderea acestui tip de afaceri era foarte problematică și supărătoare.

Opțiuni de format bancar

Există două modalități de a vă deschide propria afacere - creați o nouă bancă proprie de la zero sau cumpărați o bancă mică existentă, schimbați-i numele și începeți să lucrați conform clasei de afaceri dezvoltate. Dar de unde să începi și cum să-ți creezi propria bancă de la bun început, o vom afla în articol.

În lumea modernă, nimeni nu se poate lipsi de serviciile unei bănci. Cu ajutorul acestuia, primești salarii și alte angajamente, plătești utilitățile, plătești impozite și transferi transferuri de bani către rude. Tocmai din cauza popularizării în masă a băncilor, există din ce în ce mai mulți vizitatori la acestea și, ca urmare, profiturile proprietarilor cresc tot timpul.

Înainte de a vă deschide propria bancă, trebuie să alegeți direcția pe care o va avea. Există mai multe dintre ele:

• Bănci în format de piață. Scopul și obiectivul lor principal este menținerea relațiilor între alte bănci, de obicei mai mari. Majoritatea activelor unei astfel de bănci constau în finanțări atrase de la alte instituții bancare. Acestea sunt în principal titluri de valoare sau finanțare speculativă.
• Instituțiile de credit, a căror esență principală este emiterea de fonduri sub formă de împrumuturi către persoane fizice și organizații.
• O bancă de decontare, a cărei bază, după cum sugerează și numele, efectuează diferite tipuri de decontări între clienți sau organizații. Pentru astfel de bănci nu este deloc necesar să aveți un număr mare de clienți, este suficient să aveți mai mulți mari care să folosească în mod constant serviciile băncii.
• Băncile de retail sunt majoritatea în țara noastră. Acest format organizatoric vă permite să combinați în activitățile dumneavoastră caracteristicile fiecăruia dintre tipurile de instituții bancare descrise mai sus.

După ce ați ales specificul instituției personale, puteți trece la partea principală și poate cea mai supărătoare a deschiderii unei bănci - documentele.

Documente si procedura de obtinere a acestora

Deci, atunci când începeți să pregătiți documentația, trebuie să urmați această procedură:

Și acum puțin despre capitalul de pornire pe care ar trebui să-l aveți. Suma minimă de bani care ar trebui să fie în contul viitoarei bănci este de 300 de milioane de ruble. Anterior, această sumă era de 180 de milioane de ruble, dar recent, din cauza crizei, a crescut de aproape 2 ori.

După ce ați primit toate semnăturile necesare și un răspuns pozitiv din partea Direcției Regionale Principale, trebuie să transferați informații despre organizația care intenționează să se deschidă Băncii Centrale. Acolo, toate documentele primite anterior vor fi din nou verificate nu mai puțin scrupulos. Prin urmare, dacă intenționați să ascundeți sau să înfrumusețați ceva, atunci în această etapă faptele realității vor fi cu siguranță dezvăluite.

Ultimul cec vă așteaptă de la Comitetul de Supraveghere Bancară. Decizia lui finală este cea care determină dacă banca ta se va deschide sau nu. Dacă ați trecut cu succes toți pașii descriși mai sus, atunci documentele primite sunt transferate la serviciul fiscal, care introduce noua bancă în registrul noilor organizații de credit.

Începând din acest moment, în termen de 30 de zile lucrătoare trebuie să depui capitalul de pornire în contul organizației. Dacă acest lucru nu se întâmplă, atunci toată munca a fost în zadar și va trebui să faceți din nou întreaga procedură.

Pachetul standard de documente necesare pentru înregistrarea unei bănci include:

• Declarație de la proprietar
• Actele constitutive
• Plan de afaceri. Acestea nu ar trebui să fie cuvinte și diagrame generale, ci un plan de lucru foarte detaliat pentru viitoarea întreprindere.
• Proces-verbal care confirmă desfășurarea adunării generale a acționarilor întreprinderii.
• O chitanță care confirmă că taxa de stat a fost plătită.
• Copii ale documentelor care confirmă că fondatorii au fost înregistrați la agenții guvernamentale.
• Chestionare completate de candidații pentru principalele funcții de conducere ale băncii: director, contabil șef.
• Opinia auditorului conform căreia situațiile financiare sunt de încredere și de încredere.
• Documente care indică faptul că organizația respectă o serie de cerințe în legătură cu tranzacțiile cu numerar.
• Documente semnate de FAS.
• Lista fondatorilor băncii.

Doar dacă aveți toate certificatele, semnăturile și actele necesare veți putea finaliza cu succes procesul de înregistrare a propriei bănci.

Gamă posibilă de servicii bancare

Scopul principal al deschiderii băncilor este de a crește capitalul de pornire și de a câștiga bani. Acest lucru poate fi realizat în mai multe moduri:

• Creșterea cotei de piață
• Atragerea constantă de noi clienți
• Extinderea listei de servicii pe care le poate oferi.

Dar în vremea noastră, concurența între instituțiile bancare este foarte mare, prin urmare, fiecare bancă care dorește să obțină o dezvoltare pozitivă trebuie să aibă un întreg catalog de servicii creat.

Principalele servicii ale băncii includ:

• Consultații pe probleme financiare de complexitate diferită. Pentru a face acest lucru, trebuie să existe angajați responsabili care să înțeleagă temeinic diversele operațiuni bancare: investiții, creditare, valori mobiliare, declarații etc. În același timp, angajatul trebuie să fie capabil să explice clientului o situație dificilă în cuvinte simple și accesibile, astfel încât chiar și o persoană fără educație financiară să poată înțelege ce se întâmplă.
• Managementul fluxului financiar. În fiecare zi, fiecare bancă efectuează plăți și plăți pentru diverse, uneori foarte mari, sume de bani. Angajații băncii trebuie să fie capabili să redirecționeze corect și rapid fluxurile de numerar în direcția corectă.
• Furnizarea de servicii de brokeraj.
• Furnizarea de servicii de investiții.
• Asigurare care este asigurată prin francize sau asociații mixte.
• Efectuarea de operațiuni de încredere, leasing sau factoring. Ce fel de serviciu va fi furnizat depinde direct de statutul clientului.

Despre spații adecvate și echipamente necesare

La prima vedere, banca seamănă foarte mult cu un birou obișnuit, dar acesta nu este deloc același. Aproape orice cameră este potrivită pentru un birou, în timp ce într-o bancă se efectuează operațiuni mai importante, prin urmare, camera are nevoie de mai mult echipament. Ar trebui să fie potrivit pentru:

• Serviciu clienți bancar
• Tranzacții cu numerar
• Stocarea unei cantități semnificative din finanțele și titlurile de valoare ale utilizatorilor instituției.

Tocmai atunci când oferă astfel de servicii, sediul băncii trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• În etapa de proiectare, este necesar să se prevadă caracteristicile decorațiunii interioare și exterioare. Aceasta va afișa stilul corporativ prin care clienții vă vor putea recunoaște banca.
• Când construiți o cameră, trebuie să țineți cont de cerințele de bază: protecție și siguranță maximă.
• Achiziționați echipamentul necesar pentru lucru: mașini de numărat bani, case de marcat și multe altele.

Asigurați-vă că aveți mai multe bancomate. Unul dintre ele trebuie amplasat chiar în filiala băncii sau în cel mai apropiat acces. Se recomanda amplasarea unuia sau mai multor in centrul orasului, in locuri aglomerate.

Personalul băncii

Recrutarea personalului care să lucreze într-o bancă este o chestiune foarte responsabilă. Oamenii pe care îi angajați nu trebuie să fie doar profesioniști în domeniul lor, ci să fie și responsabili, punctuali și atenți, și să aibă caracteristici impecabile.

Cea mai înaltă conducere este întotdeauna adunarea generală a acționarilor, care trebuie să se întrunească cel puțin o dată pe an, precum și în orice moment când apar probleme importante și urgente.

• Departamentul credit si audit
• Departamentul de planificare
• Departamentul de management al operațiunilor de depozit
• Managementul creditelor
• Tranzacții financiare internaționale
• Departamentul Contabilitate si Operatii.

Fiecare departament trebuie să aibă un șef care va supraveghea lucrările și va răspunde de corectitudinea și promptitudinea executării comenzilor de către subordonații săi.

Costuri necesare și posibile surse

Potrivit experților, pentru a vă deschide propria bancă aveți nevoie de un capital de pornire de cel puțin 300 de milioane de ruble. În plus, aproximativ 200 de milioane vor fi cheltuite pentru sediu, personal și alte nevoi organizaționale. Se pare că veți avea nevoie de cel puțin 500 de milioane de ruble pentru a vă deschide propria bancă de la zero.

În viitor, investițiile și activele pe termen lung se vor face pe cheltuiala fondurilor proprii. Fondurile proprii includ:

• Capitalul autorizat al întreprinderii
• Fond special și de rezervă
• Rezerva pentru asigurare
• Capital suplimentar
• Profit care nu a fost distribuit în cursul anului.

Perioada de rambursare

Perioada de rambursare a băncii și nivelul profitului pe care îl aduce sunt influențate semnificativ de amploarea și populația orașului. Deci, în megaorașe acest proces este mai rapid, dar în orașele mici durează mai mult. În orice caz, banca se plătește singură în 5-10 ani de la deschidere.

Desigur, numărul băncilor crește în fiecare zi, iar concurența este destul de mare, iar acest lucru are propriile riscuri. Dar, în același timp, băncile mari și cele mici poartă semnificații complet diferite și oferă servicii diferite, așa că populația are nevoie atât de prima, cât și de a doua.

Dar, de foarte multe ori, deschiderea unor bănci mici este pur și simplu o necesitate. Acţionează ca filiale ale băncilor mari din reţea şi le ajută să servească un flux mare de clienţi.

În orice caz, deschiderea propriei afaceri sub forma unei bănci este o investiție excelentă, iar o rambursare de 5 ani este considerată un indicator excelent, potrivit experților.

In contact cu

Sergey Ekaterinin este în legătură. De ceva vreme a lucrat ca șef al departamentului de credit la o bancă și în cele din urmă a decis să-și deschidă propria afacere. Pentru început, am găsit un plan de afaceri gata făcut pentru bancă, l-am studiat cu atenție, am analizat perspectivele și riscurile. Am reușit să găsim investitori buni și până la urmă să implementăm proiectul.

Ce e bun la banca?

De ce mulți antreprenori își stabilesc scopul de a deschide o bancă? – Este foarte simplu - ei înțeleg cât de profitabil este acest eveniment. Deschiderea unei astfel de afaceri este o afacere profitabilă, dar numai cu o abordare competentă și investiție inițială.

Acest tip de afacere este foarte profitabil, dar este foarte greu să intri în el. Este necesar să se facă investiții financiare semnificative, a căror valoare totală poate fi de la 100 de milioane de ruble sau mai mult. În plus, trebuie să ai legături bune și o experiență vastă în acest domeniu.

Care este propria ta banca?

Aceasta este o instituție financiară care oferă o serie de servicii persoanelor fizice și întreprinderilor (efectuarea de plăți, deservirea cardurilor de credit și de debit, procesarea depozitelor și așa mai departe).

Controlul activităților băncii și reglementarea proceselor intrabancare este sarcina Băncii Centrale.

Recent, instituțiile financiare comerciale au devenit foarte populare, oferind o gamă largă de servicii - emiterea de împrumuturi, vânzarea titlurilor de valoare, deschiderea (întreținerea) conturilor și așa mai departe. Dar aici merită să efectuați planificarea afacerii într-o bancă comercială și să urmați cu strictețe planul.

Care ar trebui să fie formatul?

Astăzi, se pot distinge cinci tipuri de bănci: retail, decontare, de piață, de credit și financiare; acestea din urmă sunt mai concentrate pe cooperarea interbancară.

Aveți două opțiuni - alegeți unul dintre grupurile enumerate mai sus sau creați o instituție financiară universală care combină mai multe tipuri de bănci.

Dar rețineți că opțiunea complexă este cea mai dificil de implementat. Pentru a simplifica sarcina, puteți studia exemplul unui plan de afaceri bancar, pe care cu siguranță îl veți găsi pe Internet.

Cum să decideți asupra temeiului legal?

Nu este un secret pentru nimeni că atunci când desfășurați activități bancare aveți nevoie de o licență.

Va trebui să alergi pentru a semna o serie de acorduri, a obține licențe și documente constitutive.

Ce acte vor fi necesare?

Lista este foarte largă - licențe pentru efectuarea de operațiuni bancare, pentru lucrul cu metale prețioase, precum și pentru desfășurarea activităților de depozit.

În plus, veți avea nevoie de un permis de la Comitetul Vamal de Stat, care oferă dreptul de a acționa ca garant la vamă, un certificat de înregistrare, care va face posibilă efectuarea de tranzacții cu metale prețioase, atragerea depozitelor, efectuarea tranzacțiilor cu pietre. , și acționează, de asemenea, ca garant în fața autorităților vamale.

Dar asta nu este tot. Trebuie să vă înregistrați la biroul fiscal și să primiți TIN-ul dvs.
Costul obținerii licențelor este de la 200.000 de ruble.

Ce servicii poate oferi banca?

Odată ce toate documentele sunt la îndemână (licențe, certificate și certificate), puteți trece la următorul punct - crearea serviciilor organizației dumneavoastră financiare și de credit.

Pentru a ușura luarea deciziei, vom evidenția principalele servicii - efectuarea plăților, deschiderea și deservirea conturilor, încasări, servicii de gestionare a numerarului, transferuri de bani, operațiuni valutare și de depozit, acordare de consultanță financiară, creditare, leasing, acordare garanții bancare etc. pe.

În plus, banca dumneavoastră se poate ocupa de transferuri de bani, efectuarea de tranzacții la bursă, executarea ordinelor de la brokeri și cecuri de călătorie și tranzacții cu valută străină.

Unde ar trebui să fie amplasat biroul?

Pentru început, este suficient să deschizi un birou, dar în timp, în orașul tău ar trebui să apară cel puțin 5-6 sucursale. Pe măsură ce afacerea dvs. se extinde, puteți deschide filiale în toată țara.

Locația optimă a băncii este în apropierea nodurilor de transport, a magazinelor mari de vânzare cu amănuntul și a piețelor.

Este mai bine să cumpărați o cameră cu o suprafață de 100 de metri pătrați sau mai mult pentru biroul principal, să faceți reparații corespunzătoare, să instalați echipamentele necesare, să organizați spațiile de lucru și așa mai departe.

Costul de achiziție și reechipare este de la 3 milioane de ruble. În etapa inițială, vă puteți descurca cu chiria - de la 2.000 de ruble pe metru pătrat.
Pentru a deschide filiale, este potrivită închirierea obișnuită a spațiilor cu renovare ulterioară.

Pe cine sa angajezi din personal?

Una dintre cele mai importante și dificile probleme este angajarea personalului. Pentru prima dată, puteți angaja absolvenți ai universităților financiare pentru decontări în numerar și le puteți permite să lucreze după finalizarea unui stagiu și formare.

Pentru posturi mai serioase este indicat sa angajezi persoane cu experienta in munca. Veți avea nevoie de un manager (eventual un adjunct), șefi de departamente bancare (serviciu clienți, securitate, departament credit etc.), specialiști, 2-3 contabili, asistenți etc.

La început te poți descurca cu 10-20 de angajați. În timp, personalul va trebui extins.

Nu trebuie să uităm că personalul trebuie instruit, ceea ce va duce la costuri suplimentare - de la 100.000 de ruble pe an.

Salariul mediu al angajaților băncii este de la 20.000 de ruble pe lună.

Tabel cu numărul total de bănci pe districtele federale ale Rusiei

Ce echipament va fi necesar pentru o bancă?

Deschiderea unei bănci necesită achiziționarea de echipamente specializate - detectoare de valută, sortare de bancnote, contoare de bancnote, terminale de plată, echipamente de casă de marcat, terminale POS și așa mai departe.

În plus, va trebui să echipați locul de muncă al fiecărui angajat. Aici veți avea nevoie de mese, computere, telefoane și rechizite de birou. Costurile suplimentare includ certificarea echipamentelor bancare, fără de care este adesea imposibil să efectuați tranzacții de plată și să serviți clienții.

Costul total al achiziționării și instalării echipamentelor este de la un milion de ruble.

Ai nevoie de publicitate?

Acest lucru poate necesita organizarea reclamei în transportul public, lipirea pliantelor, emiterea de broșuri speciale, deschiderea propriilor reprezentanțe în diferite orașe din Rusia, comandarea reclamelor la radio și TV, crearea unui site web de înaltă calitate pe Internet (obligatoriu).

Tabelul potențialilor consumatori de servicii bancare din Rusia

De unde pot lua bani?

Probabil că întrebarea cheie este de unde să obții suma necesară pentru a-ți realiza planurile. Obținerea autorizațiilor, închirierea unui birou, achiziționarea de echipamente bancare, costurile de publicitate, plata salariilor angajaților, întreținerea echipamentelor bancare - toate acestea necesită anumite costuri.

Opțiunea principală este atragerea investitorilor către proiect. Dar pentru asta nu te poți lipsi de un plan de afaceri clar, de o înțelegere a structurii afacerii și de optimizarea proceselor de afaceri din bancă, de capacitatea de a dovedi perspectivele proiectului și de a prezenta aceste informații.

Opțiunea de rezervă este un împrumut bancar. Dar acest lucru este posibil numai dacă aveți în spate imobiliare scumpe care pot acționa ca garanție.

Interviu video cu Ivan Svitek, Președintele Consiliului de Administrație al Home Credit Bank

Ce servicii suplimentare vor fi necesare?

Fiecare departament trebuie să aibă securitate. Aici vă puteți întreține propriul serviciu sau puteți angaja reprezentanți de la organizații terțe. Costuri - de la 50 de mii de ruble pe lună.

Trebuie să existe sprijin legal - de la 50 de mii de ruble pe lună.

Un sistem de securitate este unul dintre cele mai importante puncte în funcționarea unei bănci - de la 500 de mii de ruble (sistem de supraveghere video, seifuri, turnichete și așa mai departe).

Rezultate generale

Să rezumăm:

• Costurile inițiale de deschidere – de la 100 de milioane de ruble;
• Înregistrarea licențelor - de la 500 de mii de ruble;
• Sistem de securitate – de la 100.000 de ruble;
• Achiziționarea unui birou și renovare – de la 3 milioane de ruble;
• Achiziționarea de echipamente pentru sediul principal și sucursale – de la 1 milion de ruble;
• Publicitate – de la 100.000 de ruble pe lună;
• Asistență juridică – de la 50.000 de ruble pe lună;
• Securitatea obiectelor – de la 50.000 de ruble pe lună;
• Plata și instruirea personalului – de la 400 de mii de ruble pe lună;
• Perioada de rambursare este de la unu la cinci ani.

Care sunt concluziile?

Dacă aveți dorința de a deschide o afacere ca o bancă, atunci fiți pregătit pentru costuri și riscuri mari. Dar, cu o organizare adecvată, vă puteți aștepta la venituri bune.

În orice caz, înainte de a deschide o bancă, este necesar să se efectueze o cercetare de piață, să se gândească la un plan de afaceri și să se facă o prognoză a schimbărilor probabile în sfera financiară și economică.

Desigur, orice prognoză este relativă, deoarece sectorul bancar depinde direct de situația politică din stat, iar acest lucru este deja foarte greu de prevăzut.

În lumea modernă există un număr suficient de bogați care nu știu unde să-și cheltuiască cu înțelepciune banii. Unii oameni pur și simplu trăiesc pentru propria lor plăcere, fără a face nimic, dar există și cei care își investesc finanțele în dezvoltarea propriei afaceri. Unul dintre cele mai dificile, dar profitabile domenii ale afacerilor este sectorul bancar. Pentru a începe să lucrezi în el, pe lângă investițiile de capital impresionante, ai nevoie de o experiență vastă în domeniul serviciilor financiare și de cunoștințe speciale. După cum arată practica, deschiderea unei instituții de credit este destul de dificilă și chiar mai dificil de gestionat cu succes. Potrivit statisticilor, multe companii se închid la câțiva ani de la deschidere. Cu toate acestea, antreprenorii de succes continuă să se întrebe cum să-și deschidă propria bancă în Federația Rusă de la zero. Instrucțiunile pas cu pas oferite în acest articol vă vor ajuta în acest sens.

Clasificarea organizațiilor de credit

Deci, ați decis în mod clar pentru dvs. că doriți să vă angajați în acest tip special de activitate și aveți, de asemenea, un capital de start-up mare. Cu toate acestea, înainte de a ne da seama cum să deschidem o bancă în Rusia de la zero, să ne uităm la principalele formate ale acestui tip de afaceri.

Domeniile de activitate astăzi ar putea fi următoarele:

1. Băncile de piață. Sunt specializati in stabilirea si mentinerea relatiilor intre diverse organizatii financiare. Cea mai mare parte a activelor în acest caz este formată din resursele financiare ale altor instituții de credit. Câștigul de bani în acest format de a face afaceri constă în efectuarea de tranzacții speculative, de exemplu, investiția în acțiuni sau obligațiuni.
2. Băncile de credit. După cum puteți ghici cu ușurință din nume, aceștia sunt implicați în furnizarea de împrumuturi în numerar pentru consumatori.
3. Organizații financiare de decontare. Oferiți servicii clienților bogați și gestionați fondurile acestora.
4. Băncile de retail. Cel mai mare grup, combinând câte puțin din fiecare organizație discutată mai sus. Avantajul lor constă în versatilitatea și versatilitatea lor.

Astfel, dacă doriți să aveți propria bancă, atunci trebuie mai întâi să vă decideți asupra formatului în care va funcționa. Finanțatorii calificați cu experiență vastă în sectorul financiar susțin că organizațiile de retail sunt cea mai bună opțiune.

Aspecte legale

Să ne uităm la asta mai detaliat. Ca și în cazul oricărui alt tip de afacere, implementarea unui proiect de servicii financiare începe cu înregistrarea. Aici apare o întrebare complet logică despre ce documente sunt necesare pentru a deschide o bancă. Este imediat de remarcat faptul că pentru acest tip de companie forma standard este o societate pe acțiuni deschisă sau închisă. În ceea ce privește clasificatorul produselor integral rusești, ar trebui să selectați tipul de activitate „Servicii financiare, cu excepția asigurărilor și pensiilor”.

După soluționarea tuturor formalităților legale, va trebui să transmiteți informații despre instituția de credit și numele complet la Administrația Teritorială Principală a regiunii dumneavoastră de reședință. Acesta este un pas foarte important, deoarece fără aprobare scrisă nu are absolut niciun rost să obțineți o licență pentru a furniza servicii bancare.

Când răspundeți la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă, ar trebui să spuneți câteva cuvinte despre capitalul autorizat. Pentru a obține o licență, trebuie să aveți la dispoziție cel puțin 300 de milioane de ruble în liberă circulație. Când aveți în mână aprobarea scrisă, trebuie să transmiteți informațiile Băncii Centrale a Federației Ruse. El este cel care ia decizia de a permite sau de a interzice deschiderea unei instituții de credit. Dacă proiectul dvs. este aprobat, informațiile despre noua companie sunt transferate la fisc, care le va înscrie în registrul creditelor. Odată ce se întâmplă acest lucru, veți avea la dispoziție doar 1 lună pentru a depune fonduri în contul de capital autorizat.

În ceea ce privește pachetul de documente necesare, acesta include:

1. Afirmație.
2. Lista documentației constitutive.
3. Plan de afaceri pentru deschiderea unei bănci.
4. Protocol privind desfășurarea ședinței constitutive.
5. Chitanță pentru plata taxelor guvernamentale.
6. O copie a documentului care atestă înregistrarea de stat.
7. Chestionare ale angajaților care dețin funcții de conducere.
8. Opinia unei companii independente cu privire la acuratețea situațiilor financiare.
9. Un pachet de documente necesare pentru a obține o concluzie cu privire la respectarea standardelor de bază atunci când se efectuează tranzacții cu numerar.
10. Document emis de Serviciul Federal Antimonopol.
11. Consimțământ scris pentru deschiderea unei noi instituții de credit.
12. O listă completă a tuturor fondatorilor.

Pachetul de documente este standard indiferent de ce tip de bancă deschideți. Pentru a accelera procesul de lansare a unei instituții, se recomandă să luați foarte în serios pregătirea acesteia, deoarece necesită mult timp.

Posibila lista de servicii

Știți deja ce documente sunt necesare pentru a deschide o bancă, precum și procedura de implementare a proiectului. Acum trebuie să determinați singur direcția principală de activitate. Scopul principal al oricărei organizații financiare este creșterea veniturilor.

Pentru a-l implementa, există următoarele metode:

1. Creșterea bazei de clienți.
2. Extinderea gamei de servicii oferite.
3. Creșterea cotei de piață.

Nivelul concurenței în industria bancară este foarte ridicat, așa că scalarea afacerii va fi dificilă. Pe baza acestui fapt, singura cale de ieșire este să oferiți cât mai multe servicii.

Printre cele principale se numără:

1. Consultanta in orice problema financiara.
2. Gestionarea fluxului de numerar.
3. Servicii de brokeraj.
4. Gestionarea portofoliilor de investiții ale clienților.
5. Servicii de asigurare.
6. Efectuarea de tranzacții de încredere, leasing și factoring.

După ce ați stabilit principalele puncte de lucru pentru dvs., puteți începe să căutați răspunsul la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă. Instrucțiunile pas cu pas pe care le discutăm în acest articol vă vor ajuta să faceți totul rapid, cât mai eficient și fără probleme inutile.

Căutați spații

Când răspundeți la întrebarea cum să vă deschideți propria bancă de la zero în Rusia, merită să vorbiți separat despre proprietatea optimă în care se va baza. Un birou obișnuit nu este potrivit pentru funcționarea cu succes a unei organizații financiare, deoarece acestea sunt responsabile pentru îndeplinirea următoarelor funcții:

1. Serviciu clienți.
2. Tranzacții cu numerar.
3. Depozitarea unor rezerve mari de numerar și materiale.

Pe baza acestui fapt, rezultă că incinta trebuie să îndeplinească o serie de criterii care trebuie luate în considerare în etapa de construire a instalației și de efectuare a lucrărilor de reparații. Decorarea exterioară și interioară ar trebui proiectată într-un stil corporativ, iar aspectul trebuie gândit cu atenție și împărțit în zone. În plus, clădirea ar trebui consolidată din punct de vedere tehnic, precum și echipată cu toate echipamentele și sistemele moderne de securitate responsabile pentru crearea unui nivel ridicat de securitate.

Dacă nu aveți idee cum să deschideți o bancă, cerințele obligatorii pot fi studiate pe site-ul unor structuri precum Banca Centrală a Federației Ruse, Ministerul Afacerilor Interne, inspectoratul de incendiu și Rospotrebnadzor. Fiecare organizație are propriile criterii de evaluare a adecvării spațiilor în care va fi amplasată instituția de credit, așa că este necesar să se studieze cu atenție toată documentația de reglementare.

Materiale si echipamente tehnice

Dacă te gândești cum să-ți deschizi propria bancă, trebuie să realizezi că va trebui să lucrezi cu sume foarte mari de bani în fiecare zi. Acest lucru va necesita echipamente specializate și o bază materială și tehnică puternică. Cu ajutorul acestuia, puteți număra rapid și precis numerarul, puteți sorta bancnotele după valori nominale și, de asemenea, puteți verifica autenticitatea acestora. Piața oferă o gamă largă atât de dispozitive individuale, cât și de dispozitive multifuncționale. În plus, nu te poți lipsi de bancomate, care ar trebui să fie amplasate în diverse zone ale orașului.

Personal

Mai sus am descris în detaliu cum să vă deschideți propria bancă de la zero. Cu toate acestea, pentru funcționarea sa normală și neîntreruptă, precum și pentru un serviciu clienți de calitate, trebuie să creați o echipă de specialiști calificați. Furnizarea oricăror servicii financiare este o activitate foarte responsabilă care necesită concentrare și responsabilitate maximă din partea angajaților. Prin urmare, trebuie să iei foarte în serios angajarea și formarea personalului, deoarece chiar și cea mai mică greșeală poate duce la pierderi financiare mari. O atenție deosebită trebuie acordată căutării angajaților pentru poziții de conducere, deoarece de ei depinde eficiența întregii organizații.

Structura organizatorica a bancii este determinata de statutul acesteia, care trebuie sa contina informatii detaliate despre organele de conducere. Eșalonul de vârf îl reprezintă acționarii, care se întrunesc cel puțin o dată pe an pentru a rezolva cele mai importante probleme și a determina politica de dezvoltare viitoare a companiei. În plus, va trebui să formați un personal calificat de muncitori. Cum să-ți deschizi propria bancă astfel încât să funcționeze eficient și să genereze în mod constant profituri mari? Pentru a face acest lucru, trebuie să formați următoarele unități:

• Departamente de credit și audit. Primul este angajat în dezvoltarea de noi produse, iar al doilea monitorizează performanța organizației financiare.
• Departamentul de planificare. Planificarea comercială, studierea indicatorilor economici, realizarea unei campanii de marketing, relații publice, precum și creșterea lichidității întreprinderii.
• Managementul operațiunilor de depozitare. Lucrul cu clienții care doresc să deschidă un depozit la o bancă, gestionarea tranzacțiilor cu valori mobiliare și emiterea de bani în circulație.
• Managementul operațiunilor de creditare. Emiterea de împrumuturi în numerar pe termen scurt și lung.
• Managementul operațiunilor internaționale. Plasarea de depozite în valută.
• Management contabil si operational. Efectuarea si inregistrarea tranzactiilor efectuate prin casa de marcat.

În plus, sunt necesare și compartimentele economice și administrative, contabile și juridice, precum și serviciul de personal. Acum aveți o idee detaliată despre cum să vă deschideți propria bancă în Rusia. Totuși, aici fiecare antreprenor are o întrebare despre cât va costa dezvoltarea și lansarea unui proiect. Valoarea necesară a investiției inițiale va fi discutată mai jos.

Capital de pornire

Să ne uităm la acest aspect mai detaliat. Dacă decideți să deschideți o bancă, ar trebui să începeți să întocmiți un plan de afaceri chiar înainte de înregistrare și de a obține toate permisele necesare. Acest lucru vă va permite să evaluați în mod realist resursele financiare necesare și fezabilitatea investițiilor. După cum am menționat mai devreme, capitalul minim autorizat este de cel puțin 300 de milioane de ruble. În plus, se vor cheltui încă aproximativ două sute pentru organizarea birourilor, realizarea materialelor și echipamentelor tehnice, dezvoltarea unui sistem de securitate și angajarea personalului. Este foarte dificil să numiți suma exactă, deoarece aceasta depinde de amploarea afacerii, dar cifrele aproximative sunt următoarele:

• înregistrare legală - 50.000.000 de ruble;
• capitalul autorizat - 300.000.000 de ruble;
• închirierea și renovarea spațiilor - 50.000.000 de ruble;
• achiziționarea de echipamente și mobilier de birou - 70.000.000 de ruble;
• marketing - 500.000 de ruble;
• cheltuieli asociate - 30.000.000 de ruble.

Un total de 500,5 milioane de ruble. Aceasta este suma minimă, fără de care pur și simplu nu are sens să vorbim despre deschiderea unei bănci. Dacă nu aveți aceste fonduri, atunci vă puteți gândi la atragerea de surse suplimentare de finanțare sau la organizarea unei uniuni de credit.

Perioada de timp pentru atingerea pragului de rentabilitate

Rambursarea depinde de mulți factori, principalii fiind situația financiară din oraș și starea economiei țării. Totuși, potrivit experților, cu o planificare strategică atentă și o bună publicitate, fondurile investite în deschiderea unei bănci se vor achita integral în medie în 5-10 ani. O perioadă atât de lungă se datorează nivelului ridicat de concurență din această nișă.

Deci, știi cum să-ți deschizi propria bancă. Există modalități de a-l face să funcționeze cât mai eficient posibil? Pentru a concura bine cu alte instituții financiare, trebuie să faceți următoarele:

1. Creați o infrastructură bine dezvoltată.
2. Dezvoltați mai multe produse de creditare și depozitare cu rate favorabile ale dobânzii.
3. Nu taxați pentru întreținere sau servicii suplimentare.
4. Formați un personal numeros de specialiști calificați, astfel încât clienții să fie serviți cât mai repede posibil.
5. Creați servicii bancare online convenabile, cu un nivel ridicat de securitate.
6. Instalați un număr suficient de bancomate.

Pe lângă toate cele de mai sus, trebuie să lucrați constant la fiabilitatea instituției dvs. financiare, deoarece acesta este indicatorul care îngrijorează cel mai mult investitorii.

Concluzie

Fără îndoială, deschiderea unei bănci este un proces foarte lung și complex care necesită investiții financiare mari. Totuși, după cum arată statisticile, instituțiile de credit obțin un venit stabil, indiferent de sezonalitate, starea economiei și alți factori, așa că această nișă a fost întotdeauna și rămâne atractivă pentru investiții. Dacă aveți suma necesară de bani la dispoziție, atunci nu ezitați să deschideți o bancă și nu veți regreta.