Băncile subestimează importanța nivelului de servicii pentru clienții corporativi. Care vor fi acum principalele surse de venit în IB?

Nikita Patrakhin, șeful Direcției pentru servicii pentru clienți corporativi și operațiuni bancare de investiții de la Raiffeisenbank, a vorbit cu Dengi despre cum să lupți acum pentru clienți și de ce este necesară digitalizarea în afacerile corporative.

— Spune-ne despre prioritățile tale pentru 2018. A afectat noul val de sancțiuni strategia CIB?

— Acum avem două puncte principale. În primul rând, ne concentrăm pe creșterea portofoliului în toate domeniile și mult mai rapid decât pe piață. În 2017, am reușit deja să dăm rezultate impresionante. Portofoliul total a crescut cu 10% și am depășit sectorul cu un factor de două. Acest lucru a asigurat în mare măsură o creștere a segmentului de afaceri mijlocii cu 54%. Nu ne vom opri: în 2018 avem obiective și mai ambițioase.

În al doilea rând, intenționăm să schimbăm radical abordarea dezvoltării produselor noastre și, în următorii unu-doi ani, să creștem semnificativ nivelul de digitalizare a tuturor produselor pentru clienții corporativi.

Sancțiunile SUA nu vor afecta afacerile și planurile de creștere ale Raiffeisenbank în Rusia. Companiile incluse în noua listă de sancțiuni reprezintă doar aproximativ 0,1% din activele totale ale RBI. În același timp, avem un model de afaceri fiabil și stabil, adaptat oricăror șocuri externe.

- Hai să mergem în ordine. Creditarea nu crește și rămâne o lipsă de debitori de calitate pe piață. Cum să crești?

- Ai dreptate. Cu toate acestea, o parte destul de mare a economiei merge bine și crește într-un ritm peste medie. În primul rând, acestea sunt companii exportatoare, precum și întreprinderi axate pe consumul intern. Printre acestea din urmă, de altfel, există o mare proporție de filiale străine, care, desigur, sunt clienții noștri țintă.

În plus, vedem un număr mare de companii mijlocii (cu venituri de până la 5 miliarde de ruble pe an) cu o afacere în continuă creștere. Ne concentrăm pe creșterea accelerată în acest segment prin atragerea activă de noi clienți. În acest scop, am consolidat echipe din regiuni pentru a fi mai aproape de clienți și a crește odată cu aceștia, pentru a fi o bancă „acasă” pentru afacerile mijlocii care să acopere toate nevoile fiecărei companii specifice.

Este foarte important să nu ne propunem obiectivul de a ocupa vreo cotă de piață. Pentru afacerile corporative, precum și pentru afacerile întregii bănci în ansamblu, scopul principal este rentabilitatea operațiunilor noastre. În condițiile actuale, vedem oportunități pentru noi înșine de a crește în continuare, menținând în același timp un nivel ridicat al profitabilității.

— Deci vă așteptați să puteți crește fără a reduce ratele dobânzilor la împrumuturi?

— Când vorbesc despre creștere, mă refer nu doar la dimensiunea portofoliului de credite. Aproape 60% dintre clienții noștri nu folosesc deloc produse de credit, alți 10% folosesc doar descoperiri de cont pe termen scurt sau împrumuturi de trezorerie.

Pentru a crește numărul clienților fără credit, rata dobânzii nu este importantă. Acești clienți sunt interesați în primul rând de nivelul de servicii, viteza și comoditatea procedurilor și proceselor noastre. Prin urmare, suntem din ce în ce mai implicați în dezvoltarea tehnologică a produselor noastre.

Desigur, nu pot spune că ratele dobânzilor la împrumuturi sunt complet neimportante. Bineînțeles că sunt importante. Creditul rămâne produsul bancar principal sau primar pentru mulți clienți, așa că trebuie să concuram pe costul creditului. Suntem foarte bine pregătiți pentru o astfel de competiție.

Avantajul nostru unic este structura bazei pasive. Raiffeisenbank deține cea mai mare pondere de conturi curente în rândul băncilor rusești, atât în ​​afaceri cu amănuntul, cât și în cele corporative. Acest lucru ne oferă costuri reduse de finanțare și capacitatea de a concura la ratele la împrumut la ruble chiar și cu băncile de stat.

Acesta este motivul pentru care este atât de important să ne concentrăm nu doar pe dimensiunea portofoliului de credite, ci și pe atragerea clienților non-credit, iar noi lucrăm activ la dezvoltarea de produse non-credit.

— Cum și prin ce mijloace putem lupta pentru acești clienți?

— Clienții apreciază confortul și viteza. Clientul ar trebui să simtă că banca este accesibilă și lucrează special pentru el. O situație în care un client simte că este unul dintre mulți și trebuie să aștepte să ajungă cineva la el este absolut inacceptabilă.

Mi se pare că multe bănci subestimează importanța nivelului de serviciu în segmentul corporativ, crezând în mod eronat că un credit poate lega o companie de o bancă și va suporta proceduri și procese bancare incomode. Această abordare funcționează din ce în ce mai rar. Am început de mult să ne concentrăm în mod special pe calitatea și viteza serviciului nostru, realizând că nu vom concura niciodată în ceea ce privește dimensiunea împrumutului. Și acesta este un alt avantaj al nostru.

Folosim în mod activ metode de măsurare a NPS în produsele corporative. Acest lucru ne ajută să identificăm problemele care sunt cele mai presante pentru clienții noștri. La urma urmei, atât piața, cât și prioritățile clienților noștri se schimbă. În consecință, trebuie să ne schimbăm cu ei.

Ne îmbunătățim constant linia de produse, planificând să optimizăm semnificativ procesul de creditare și să îmbunătățim sistemele noastre de management al relațiilor cu clienții (CRM), astfel încât clienții să se simtă confortabil cu noi.

— Ce produse CIB vedeți potențial de creștere?

— Acum vedem că piața de creditare sindicalizată devine din ce în ce mai activă. Raiffeisenbank este unul dintre primii 5 organizatori de credite sindicalizate după numărul de tranzacții, iar aceasta este și va fi una dintre principalele surse de venit. Structurăm tranzacții la cheie, de la consultanță până la emiterea de împrumuturi, acționând ca agent de plăți, agent de garanții și agent de documentare.

Avem o linie de produse foarte puternică în finanțarea comerțului atât pentru întreprinderile mari, cât și pentru cele mijlocii, iar aceste produse sunt solicitate în rândul unui număr tot mai mare de companii. Oferim nu numai produse clasice de finanțare a comerțului, ci și soluții complexe și non-standard, cu o abordare individuală a cerințelor unui anumit client. Ca parte a grupului internațional RBI, Raiffeisenbank are cea mai largă acoperire geografică pentru tranzacțiile de finanțare comercială de pe piață și are competențe pe care băncile locale nu le dețin întotdeauna.

Suntem activ și înaintea concurenților în transferul afacerii documentare în digital. Anul trecut, Raiffeisenbank a fost una dintre primele de pe piața rusă care a început să emită garanții electronice în favoarea agențiilor guvernamentale. Noile tehnologii economisesc semnificativ timpul clienților și simplifică foarte mult fluxul documentelor și procedurile acestora.

Același lucru este valabil și pentru alte produse în care activăm în mod tradițional și unde este evidentă necesitatea introducerii de noi tehnologii și a simplificarii comunicării la distanță cu clientul: în instrumente de gestionare a lichidității, plăți, control valutar etc. Actualizarea sistemului bancă-client, îmbunătățirea interfeței client și a funcționalității sistemului este una dintre prioritățile noastre principale pentru următorii ani.

— Mai există segmente promițătoare în care banca se poate extinde cu produse noi?

— Am lansat recent o afacere de factoring, care a făcut un salt uriaș anul trecut. Are un mare potențial. În primul an de funcționare al afacerii de factoring, Raiffeisenbank a devenit unul dintre cei mai mari participanți pe piață în ceea ce privește dimensiunea portofoliului.

Suntem absolut concentrați pe creșterea în continuare a acestei zone atât prin lansarea de noi tipuri de factoring, cât și prin introducerea de noi tehnologii. Deja acum, clienții noștri au acces nu numai la produse clasice de factoring cu și fără recurs, ci și factoring invers și factoring internațional cu doi factori prin intermediul rețelei internaționale FCI.

Cu siguranță vedem perspective bune pe piața de leasing: aceste servicii au încă un nivel de penetrare foarte scăzut în Rusia în comparație cu alte țări din Europa de Est și, cu siguranță, avem spațiu de creștere.

În general, pentru produsele care nu sunt incluse în linia standard - împrumuturi, depozite, control valutar - vedem loc de creștere pe segmentul de afaceri mijlocii, în special pe regiuni. Regiunile rămân sever deservite în ceea ce privește astfel de servicii și merită să investești.

— De ce vedeți nevoia de a investi în digitalizarea produselor corporative, care au fost în mod tradițional mai conservatoare decât retailul?

— În general, clienții apreciază serviciile noastre ca fiind foarte înalte. Totuși, trebuie să recunoaștem că acest lucru se realizează adesea prin abordarea individuală a specialiștilor de produs și a managerilor clienți. Desigur, acest lucru este foarte valoros. Dar clienții ne vor aprecia și mai mult dacă interacțiunea cu noi devine mai convenabilă și cât se poate de simplă.

Suntem încrezători că afacerile corporative vor atinge în mod inevitabil același nivel de digitalizare ca și afacerile cu amănuntul. Dar digitalizarea nu înseamnă neapărat ecosisteme, API-uri și multe alte cuvinte la modă acum.

În înțelegerea noastră, acest proces are două părți. Primul este ceea ce vede clientul: poate efectua toate operațiunile necesare de la distanță, fără a fi nevoie să vină la bancă. Foarte des, băncile numesc implementarea acestei părți digitalizare.

Dar există o a doua parte, integrală și chiar mai importantă - așa se schimbă banca și operațiunile sale pe plan intern, cum se transformă abordarea dezvoltării produselor. Devine foarte rapid și continuu. Dorim ca clienții să vadă că ne îmbunătățim cu adevărat serviciile în mod constant.

Concentrați-vă pe client

Nou client international

Raiffeisenbank este noul partener financiar al operatorului de telecomunicații Virgin Connect, parte a conglomeratului internațional de companii Virgin Group.

Banca a oferit Virgin Connect un împrumut de 800 de milioane RUB. pentru proiectele sale de investiții și refinanțarea portofoliului de credite.

„Este foarte valoros pentru noi faptul că banca noastră parteneră este interesată să ajute la implementarea strategiei noastre de dezvoltare și să se angajeze în extinderea constantă a cooperării”, a declarat András Kovacs, Chief Financial Officer Virgin Connect.

Dezvoltarea afacerilor mijlocii

Ca parte a strategiei sale de dezvoltare a afacerilor mijlocii, Raiffeisenbank a început cooperarea cu grupul de companii Blesk InCare, un operator lider în domeniul prelucrării textilelor și al serviciilor de închiriere.

Au fost semnate mai multe acorduri de împrumut între Raiffeisenbank și Blesk InCare pentru o sumă totală de 800 de milioane RUB.

„Deoarece suntem o afacere în creștere rapidă, cel mai valoros pentru noi este timpul minim necesar pentru finalizarea procesului de împrumut - de la cererea inițială până la primirea banilor, gama largă de produse bancare oferite și capacitatea băncii de a rezolva eficient. situații anormale emergente. Raiffeisenbank satisface pe deplin toate aceste nevoi ale afacerii noastre.” , a declarat directorul financiar al grupului, Ruslan Felzing.

Servicii personalizate

Raiffeisenbank și-a extins capacitățile produsului său de achiziție prin acceptarea plăților prin carduri bancare în automatele Cafe+co, o companie internațională specializată în vânzarea și instalarea de aparate de cafea.

Banca consideră că extinderea gamei de servicii ca răspuns la nevoile companiei este adecvată din punct de vedere strategic pentru a continua cooperarea reciproc avantajoasă cu un client valoros.

„Menținem parteneriate pe termen lung cu Raiffeisenbank și suntem întotdeauna mulțumiți de rezultatele muncii în comun, de calitatea serviciilor și de flexibilitatea băncii”, a declarat Tatyana Bugaeva, director financiar Cafe+Co Rus.

Cea mai mare afacere din industrie

Raiffeisen Bank International AG și Raiffeisenbank JSC au acționat în calitate de organizatori și coordonatori ai unui împrumut sindicalizat pentru Ilim Group JSC, lider pe piața industriei celulozei și hârtiei (PPI).

Acordul de 500 de milioane de dolari este structurat ca un împrumut pe patru ani, semnat în conformitate cu legea engleză și sindicalizat între investitori internaționali.

Afacerea a devenit cea mai mare de pe piața datoriilor corporative din industria celulozei și hârtiei din Europa de Est, Rusia și țările CSI, potrivit Dealogic.

Parteneriat pe termen lung

Raiffeisenbank a acționat ca organizator și agent al unui împrumut sindicalizat pentru PJSC ChTPZ, un producător de frunte de produse pentru țevi.

În legislația rusă a fost semnat un acord pe o perioadă de patru ani pentru o sumă de până la 150 de milioane de euro.Termenii tranzacției, structurat ca o linie de credit bi-valută, prevăd o opțiune de majorare.

"Raiffeisenbank este unul dintre cei mai buni parteneri financiari ai Grupului ChelPipe. Acordul în condiții confortabile ne-a permis să optimizăm costurile de deservire a datoriilor și ne-a consolidat poziția pe piața internațională de capital", a comentat Valery Borisov, Director de Finanțe și Economie al ChelPipe PJSC.

Cele mai bune proiecte

Raiffeisenbank a oferit o finanțare pentru liderul național în industria farmaceutică - Geropharm LLC în valoare de 11 milioane de euro.

A fost încheiat un contract de leasing valabil până în 2021 pentru furnizarea de echipamente pentru echiparea fabricii companiei din orașul Pușkin.

Punerea în funcțiune a unei noi unități de producție va satisface pe deplin nevoile de insulină ale rezidenților ruși.

Nikita Patrakhin a vorbit despre noile servicii și despre modul în care banca va dezvolta creditarea

Moscova. 7 august. site-ul web - La începutul anului, Raiffeisenbank și-a fuzionat afacerile bancare corporative și de investiții. În activitatea direcției comune, este planificată aplicarea experienței existente într-un mediu extrem de competitiv al afacerilor bancare de investiții și noilor tehnologii - big data, astfel încât în ​​următorii 3-5 ani, când ratele dobânzilor în limba rusă Scăderea federației, instituția de credit va avea un avantaj competitiv. Nikita Patrakhin, șeful departamentului de servicii pentru clienți corporativi și operațiuni bancare de investiții de la Raiffeisenbank, a vorbit într-un interviu pentru Interfax despre modul în care banca va dezvolta creditarea, precum și despre noile servicii.

În martie, Raiffeisenbank a fuzionat direcția de servicii pentru clienți corporativi și direcția de operațiuni bancare de investiții, iar dumneavoastră ați condus noul departament. Vă rugăm să ne spuneți despre obiectivele combinării de afaceri și despre primele rezultate, vedeți un efect sinergic?

Este prea devreme să vorbim despre efectul sinergic - a trecut prea puțin timp pentru ca acesta să fie exprimat în bani. Viziunea pieței este că băncile își fuzionează diviziile corporative și de investiții bancare pentru a vinde mai multe produse bancare de investiții, care consumă mai puțin capital și generează mai multe comisioane și, prin urmare, sunt mai atractive. Dar, în realitate, acest lucru funcționează doar pe piețele dezvoltate, unde volumul serviciilor bancare de investiții se ridică la multe miliarde de dolari și este comparabil, sau chiar depășește, veniturile băncilor din furnizarea de servicii bancare convenționale - creditare, servicii de gestionare a numerarului, etc. În Rusia situația este complet diferită. Piața produselor IB nu atinge nici măcar 10% din veniturile băncilor din deservirea clienților corporativi. Prin urmare, unificarea noastră a avut loc dintr-un motiv diferit.

În mod tradițional, afacerile corporative ale băncilor s-au schimbat destul de lent, în ciuda concurenței ridicate. Toată competiția a fost centrată în jurul costului creditului. Schimbarea se accelerează acum, pe măsură ce evoluțiile tehnologice ajung la bancherii corporativi. Din ce în ce mai multe bănci încep să înțeleagă treptat că creditarea este, desigur, un produs bun, dar, cu toate acestea, încetează să fie principalul.

În Rusia, spre deosebire de majoritatea țărilor, ratele dobânzilor sunt ridicate, așa că băncile noastre pot încă câștiga bani buni din portofoliul lor de credite. Dar dacă ne uităm în viitor, atunci la orizontul de 3-5 ani, este evident că ratele dobânzilor vor scădea. În consecință, veniturile din dobânzi ale băncilor vor scădea, iar din cauza concurenței, marjele vor scădea. Băncile care nu pot construi un model de afaceri tranzacțional până în acest moment vor fi pur și simplu forțate să părăsească piața.

În blocul de investiții, am învățat să concuram fără suport de credit și dorim să extindem acest lucru la întreaga afacere cu clienți corporativi. Acesta este motivul principal pentru care am combinat investițiile și afacerile corporative. Vom revizui procesele noastre interne și, desigur, trebuie să schimbăm abordarea dezvoltării tehnologice a produselor noastre. Vom face analiza datelor. Nu există mai puține date în segmentul corporate decât în ​​segmentul de retail. Lucrul corect cu datele poate aduce rezultate colosale băncii.

Desigur, nu ne vom opri din împrumut. Chiar sper că anul acesta ne vom mări portofoliul de credite, deși creșterea acestuia va fi mică - aproximativ 5%. Dar vrem să-i schimbăm structura și, de exemplu, să reducem ponderea imobilelor comerciale. Clienții din acest domeniu, de regulă, au nevoie de un singur produs bancar - un împrumut - și nu ne interesează asta.

Dar creșterea portofoliului în segmente care ne interesează - FMCG (bunuri de larg consum - IF), telecomunicații, agricultură și companiile exportatoare vor fi de 10-15%.

- Cum va fi folosită tehnologia în afacerile corporative?

Ne vom dezvolta sistemele prin care clienții corporativi interacționează cu banca și tehnologiile legate de analiza big data. Sunt două scopuri principale pentru care sunt utilizate - analiza produselor de care are nevoie clientul și stabilirea prețurilor acestor produse. Am început deja să facem asta și sper că anul acesta vom vedea rezultate pozitive sub formă de venituri suplimentare. De exemplu, analizând comportamentul clienților noștri, decidem ce preț să stabilim clientului pentru plăți, astfel încât acesta să le facă la noi și nu la altă bancă.

Problema majorității băncilor este că multe consideră că prețul este singurul factor competitiv. Dar, în realitate, prețul este doar unul dintre factorii pe baza cărora clientul ia o decizie, și de multe ori nu cel decisiv. Viața este astfel structurată încât tu, ca consumator, nu alegi întotdeauna, de exemplu, cafeaua în funcție de preț și, cel mai probabil, nu o faci niciodată. O persoană rară, când comandă cafea într-un restaurant, se uită la prețul acesteia în meniu. Același lucru poate fi valabil și cu multe produse bancare. Există multe motive pentru care un client alege o anumită bancă.

Vă rugăm să rețineți: atunci când plecați în vacanță, prețurile hotelurilor, chiar și pentru același, cresc în fiecare an. Poate nu cu mult, dar cresc - nu declin niciodată. Hotelul poate acorda o reducere, dar de la un pret mai mare. Drept urmare, o persoană plătește din ce în ce mai mult.

De asemenea, operatorii de telefonie mobilă au încetat să concureze între ei doar pe baza costului unui minut de conversație. Același lucru se va întâmpla cu băncile. Desigur, din moment ce avem un jucător care controlează mai mult de 50% din piață pentru multe produse, acest lucru poate dura mai mult. Pe de altă parte, Sberbank este un lider de preț și poate accelera acest proces în sine. Dar chiar și fără participarea lui există un domeniu mare de lucru cu prețuri.

Cel mai important lucru este că ideea nu este să mărești pur și simplu comisionul pentru acest serviciu sau să îl faci invizibil. Deloc. Ideea este de a găsi ceea ce are nevoie clientul cu adevărat și ceea ce vede el ca fiind valoarea reală a unui anumit serviciu. Clientului trebuie să fie clar pentru ce plătește.

Trebuie să ne îndepărtăm de un model în care creditul este principalul produs care atrage o companie la bancă pentru serviciu. Împrumutul ar trebui să fie produsul cu numărul 5-6 din lista de produse pe care le oferim. Dacă învățăm să facem acest lucru la întregul nostru potențial, nu ne vom teme de o reducere a ratelor dobânzilor în Rusia, nici măcar la 0.

- Ce produse vor fi pe primul loc?

Depinde de client – ​​orice are nevoie. Unii oameni au nevoie de control valutar, alții au nevoie de plăți în ruble, alții au nevoie de garanții, iar alții au nevoie de obligațiuni.

În timpul crizei, o sursă importantă de venit pentru afacerile IB ale Raiffeisenbank a fost restructurarea datoriilor. Care este situația cu această direcție acum, a scăzut?

Da, din păcate, criza a trecut (râde - aprox. DACA). Încasările din restructurare au reprezentat o mare parte din veniturile diviziei de investiții bancare. Acum, situația din economie s-a îmbunătățit considerabil și, în consecință, companiile care au întâmpinat dificultăți în 2014-2015 le-au supraviețuit deja și sunt împărțite în două părți - cei care și-au rezolvat problemele și cei pentru care nicio restructurare nu va ajuta. Dar nu vedem companii care sunt la mijloc și care au nevoie de restructurare.

- Care vor fi acum principalele surse de venit în IB?

Piața creditelor sindicalizate a devenit acum semnificativ mai activă. În acest an, aceasta va fi probabil principala sursă de venit împreună cu veniturile din DCM.

- Cât de mult intenționați să organizați împrumuturi sindicalizate în acest an?

Prognoza noastră pentru volumul pieței de credite sindicalizate din Rusia este de aproximativ 10-11 miliarde USD în 2017. De la începutul anului, am participat la aranjarea de împrumuturi pentru VimpelCom, RusAl, Metalloinvest și SUEK. În prezent, există câteva alte proiecte mari în lucru.

Cât de mult venituri sunt incluse în planul de afaceri al departamentului dumneavoastră în acest an și ce cotă este așteptată de la diferite segmente de afaceri?

Nu dezvăluim numere absolute. Dacă comparăm an la an, acum rezultatele de profit ale direcției sunt semnificativ mai bune decât în ​​2016. Acest lucru se datorează în mare parte nivelului mai scăzut al rezervelor comparativ cu anul trecut. Aproximativ 20% din venituri vor proveni din operațiuni proprii pe piața de capital și aproximativ 5% din venituri din deservirea instituțiilor financiare. Restul de 75% sunt venituri legate de deservirea clienților corporativi, din care aproximativ 30% provin din venituri din comisioane, iar veniturile din dobânzi la active și pasive sunt de 40%, respectiv 30%.

Vă rugăm să ne spuneți despre noul dvs. proiect Direct Market Access (DMA). Mulți brokeri ruși îl oferă, cum va fi al tău diferit? Se va asigura cu adevărat accesul direct la bursă, fără participarea băncii?

Oferim clasic DMA (Direct Market Access) și SMA (Sponsored Market Access), adică oportunitatea de a tranzacționa pe bursă prin intermediul nostru, un participant profesionist. Cu DMA clasic, este imposibil să conectați un client la schimb ocolind banca și asigurându-vă că nu suportă riscul băncii.

Desigur, puteți deschide un cont separat la schimb pentru clientul dvs., iar acesta va transfera și va retrage bani direct din acesta. Dar, cu toate acestea, va avea în continuare o relație juridică cu noi și va suporta riscul operațional și de credit al băncii.

Negociem cu clienți care sunt interesați de piața rusă, dar care, din cauza calității insuficient de ridicate a creditului a brokerilor existenți, nu intră în ea. Sperăm că vor veni prin Raiffeisen și, în plus, că serviciile noastre de brokeraj vor fi de interes pentru jucătorii locali - companii de management, fonduri și altele.

- Deschiderea unui cont separat presupune asumarea riscului brokerului?

Cu siguranță. Când brokerii ruși vând serviciul DMA, ei spun că nu există riscuri sau că sunt nesemnificativi. Dar, în același timp, dacă vorbești cu mari bănci străine, vei afla că procedura de conformitate a acestora pentru unul dintre brokerii ruși va dura doi ani. Nimeni nu va începe nici măcar această procedură, deoarece este extrem de lungă.

Există clienți care nu se gândesc deloc să semneze un acord în jurisdicția rusă. Raiffeisenbank este subsidiara rusă a unui mare grup european, iar clienții străini vor alege să semneze un acord cu sediul nostru central sau cu noi, iar noi vom face toate serviciile, inclusiv conectarea la bursă.

- Sunt VTB și Sberbank, probabil că au un astfel de serviciu...

Există, dar VTB și Sberbank, din punctul meu de vedere, nu oferă în mod activ DMA, în special investitorilor străini.

Îți vei pune serverele pe schimb pentru a accelera transmisia semnalului? Ce investiții IT vor fi necesare pentru acest proiect?

Serverul nostru a fost întotdeauna situat în centrul de date Moscow Exchange, precum și în Londra. Acest lucru este necesar în primul rând pentru propriile noastre operațiuni. Clienții DMA se conectează prin aceleași servere. Avem toată infrastructura, am investit foarte mult în ea când ne-am construit propriul sistem electronic de tranzacționare pe piața Forex. Suntem mereu cu ochii pe cine poate realiza cea mai rapidă conexiune la internet între Moscova și Londra, deoarece fracțiunile de secunde contează.

Marii investitori care operează pe diferite platforme globale folosesc adesea soluții tehnologice și sisteme de tranzacționare diferite. Acestea sunt în principal Bloomberg, Reuters, FIDESSA. Putem conecta un client prin oricare dintre sisteme suficient de repede, nu inferioară ca viteză față de oricare dintre marii brokeri ruși.

- Ce investitori doresc să obțină acces direct la tranzacționare la bursa rusă și de ce acum?

Acestea sunt bănci internaționale, companii de investiții, fonduri. Procesul de conectare nu este rapid - pentru un client mare poate dura 6-9 luni. Este foarte ușor să semnezi un acord și apoi trebuie să conectezi toate firele, serverele lor la serverele noastre, apoi trebuie neapărat să faci îmbunătățiri IT pentru a integra sistemele, apoi toate acestea trebuie testate. Testarea arată întotdeauna unele probleme care necesită îmbunătățiri, apoi noi teste. Abia după aceasta începe munca adevărată.

Cu clienții locali procesul este mult mai rapid: aceștia au cerințe mai mult sau mai puțin standardizate pentru broker. Acest lucru vă permite să finalizați conexiunea în termen de 1-1,5 luni.

De ce nu am avut acest produs înainte? În primul rând, nu există multe bănci străine care oferă DMA pe piața rusă. Ei, după părerea mea, nu sunt foarte interesați de acest lucru. După cum știm, multe bănci străine și-au redus chiar și afacerile în Rusia sau le-au închis complet după 2014. Trei sau patru brokeri ruși dezvoltă activ acest domeniu, dar există o piață care nu este acoperită de aceștia. În plus, marii investitori străini nu erau pregătiți să intre pe piața rusă după 2014. Conform observațiilor noastre, abia anul trecut au început să se gândească la asta.

- Ce piețe sunt cele mai interesante de accesat pentru investitori și de ce?

Pe piețele valutare și ale valorilor mobiliare (acțiuni și obligațiuni de împrumut federal). Piața noastră este atractivă datorită volumului și volatilității sale. Volumele de pe piața noastră valutară sunt mari, în ciuda faptului că rubla este o monedă care plutește liber, volatilitatea acesteia este încă destul de mare. Acest lucru vă permite să aplicați mulți algoritmi și strategii de tranzacționare.

Același lucru este valabil și pentru piața de valori. Investitorii instituționali sunt în general atrași de piața rusă; aceasta este destul de mare. Dacă doresc să investească în acțiuni, teoretic pot cumpăra orice poziție pe piața over-the-counter. Dar investitorii în bani reali devin tot mai avansați din punct de vedere tehnologic, căutând modalități mai avansate din punct de vedere tehnologic și mai ieftine de a-și forma portofoliul și impun cerințe mai mari la nivelul transparenței operațiunilor. Prin urmare, accesul DMA la piața publică este potrivit pentru ei.

Și pentru investitorii speculativi, desigur, un set mic de acțiuni - „blue chips” - Sberbank, Gazprom și altele sunt atractive. Au un volum zilnic imens și spread relativ înguste, ceea ce vă permite să deschideți și să închideți rapid poziții relativ mari și să „prindeți” mici fluctuații de preț pe termen scurt.

Obligațiunile sunt de asemenea de interes pentru investitorii străini, dar sunt atrase în primul rând de piața OFZ. Și, în mod ciudat, am descoperit chiar recent că băncile străine vând note structurate pe OFZ clienților lor individuali și în volume mari.

- Este piața noastră de instrumente derivate de interes pentru clienții dumneavoastră?

Pentru unii clienți, da. Dacă vorbim despre HFT și comercianții algoritmici, aceștia sunt interesați, dar investitorii strategici sunt mai puțin interesați.

- Ce volum de investiții, în opinia dumneavoastră, puteți atrage pe piața rusă prin DMA?

Potrivit estimărilor noastre, cifra de afaceri a clienților atrași de bancă prin DMA în următorii 2-3 ani ar putea fi de 200-230 de miliarde de dolari pe an.

Nikita Patrakhin, membru al consiliului de administrație, șef al direcției de servicii pentru clienți corporativi și operațiuni bancare de investiții a Raiffeisenbank, vorbește într-un interviu pentru Vedomosti.

„Afacerile corporative sunt subinvestite în materie de tehnologie”

– Ai o mulțime de lucruri în birou care spun agil. De cât timp ești interesat de această abordare?

– Cam în aceeași perioadă ca toți ceilalți, există și modă pe piața financiară. Am început să folosim în mod activ agile în urmă cu doi ani. Am început prin a desfășura traininguri, formarea oamenilor și încurajarea apariției echipelor agile și scrum. Este important pentru noi ca angajații înșiși să devină impregnați și să accepte agilitatea ca mod eficient de lucru, astfel încât schimbările să apară din proprie inițiativă. Destul de curând am avut o mulțime de astfel de echipe în banca noastră.

Nikita Patrakhin

Membru al consiliului de administrație, șef al Direcției pentru servicii pentru clienți corporativi și operațiuni bancare de investiții a Raiffeisenbank

A absolvit Universitatea de Stat din Novosibirsk cu o diplomă în metode matematice și cercetare operațională în economie, apoi a primit un master de la Școala Superioară de Economie (NRU HSE).
Și-a început cariera la Raiffeisenbank în 2001. În mai 2006, a ocupat funcția de șef al departamentului de finanțare corporativă și operațiuni bancare de investiții al direcției de deservire și finanțare clienți corporativi, iar din iulie 2010 a condus departamentul aceleiași nume în direcţia trezoreriei. În februarie 2012 s-a alăturat consiliului de administrație al Raiffeisenbank, iar în septembrie a fost numit șef al direcției de finanțare corporativă și operațiuni bancare de investiții. Din februarie 2017, conduce direcția mixtă pentru deservirea și finanțarea clienților corporativi și a serviciilor bancare de investiții.

– Și care este efectul?

– În unele cazuri, rezultatele pozitive s-au observat imediat, dar în unele produse nu a fost clar dacă a existat o îmbunătățire și, dacă da, când va deveni vizibilă sau măsurabilă. După aproximativ șase luni, am decis să studiem în detaliu fiecare echipă, să facem un diagnostic: cum funcționează, cât de bine și corect oamenii folosesc principiile agile/scrum etc. Am descoperit că și în echipele de succes, motivele acestui succes sunt foarte diferiți și nu întotdeauna acest Agile este de vină. Poate că descoperirea noastră principală a fost că oamenii, folosind aceiași termeni, i-au înțeles diferit. În departamentele învecinate, angajații aveau înțelegeri complet diferite despre, să zicem, ce este un proprietar de produs. Acest lucru este greșit și pentru o organizație mare poate fi foarte dăunător. Apoi am decis să eficientizăm implementarea agile și să începem prin a conveni asupra condițiilor. Dar s-a dovedit a fi dificil. Îmi amintesc că timp de trei sau patru ore la ședința consiliului de administrație am putut discuta doar o problemă. Ne-am dat seama că sarcina era mult mai dificilă, dar a meritat. Acum înțelegem mult mai bine ce trebuie să facem și suntem mai eficienți în implementarea schimbărilor.

– Orice schimbare în structura de management a marilor companii este întotdeauna un mare risc. Are sens să răspândim abordări agile în întreaga organizație?

– Nu există nicio idee de a extinde agilitatea la întreaga organizație. Nu este necesar. Acest lucru este necesar în primul rând pentru dezvoltarea produselor cu o pondere mare din componenta IT și este logic să o implementăm în acele produse și segmente care sunt cele mai dependente de IT, unde chiar are sens să adune echipe interfuncționale. În același timp, există multe sisteme interne pentru care o astfel de abordare poate fi chiar dăunătoare.

Agile nu este o religie. Există patru principii foarte simple și clare care descriu întreaga abordare. Ideea principală este că bunul simț este mai important decât să urmezi fără minte proceduri și reguli. Vai, astăzi, când se spune: „Lucrăm conform agiliei”, înseamnă în primul rând altceva: o tablă cu autocolante multicolore lipite, toată lumea poartă hanorace și blugi. (Râde.)

– Un alt subiect la modă este blockchain-ul. În septembrie, banca dumneavoastră, pentru prima dată pe piața rusă, a emis un credit ipotecar electronic folosind platforma națională MasterChain. Vă veți extinde activitatea cu tehnologiile blockchain?

– În acest moment, industria experimentează mai degrabă unde poate fi aplicat blockchain. Ca, de exemplu, cu această ipotecă. Anul trecut, compania și cu mine Megafon» a făcut pentru ei plasarea de obligațiuni pe blockchain. Pot fi emise garanții și acreditive.

Dar încă nu există o înțelegere generală a modului de a obține beneficii măsurabile din această tehnologie. Poate că atunci când va începe să fie folosit la scară industrială și va începe să aibă un impact mare asupra afacerilor, totul se va schimba, dar nu este încă clar când s-ar putea întâmpla acest lucru.

Nu este că ar fi probleme cu tehnologia în sine. Atât băncile, cât și clienții lor trebuie să se schimbe și să devină pregătiți pentru blockchain. În special, la aceeași ipotecă: clientul trebuie să fie de acord că ipoteca lui există pe o platformă blockchain, și nu pe o bucată de hârtie pe care o poate păstra acasă.

– Există o opinie că problema blockchain-ului în segmentul de finanțare corporativă constă în nepregătirea a 99% dintre companiile rusești pentru transparență, de exemplu, în raportare - o parte semnificativă a economiei operează într-o zonă gri. Vedeți această barieră?

– Nu toate procesele trebuie să fie transferate în blockchain. De exemplu, o afacere de documentare poate exista pe el. Există o logică în asta. Posibil împrumut și emitere de valori mobiliare. Dar nu se știe când se va întâmpla asta. Acest lucru se poate întâmpla în câțiva ani sau poate să nu se întâmple în cinci.

În același timp, există opinia că stocarea informațiilor și executarea tranzacțiilor în acest mod este mai eficientă și mai sigură. Dar nu este încă evident că tranziția la blockchain va reduce brusc în mod dramatic costurile băncilor și clienților. Mai degrabă, dimpotrivă, implementarea va necesita investiții suplimentare din partea tuturor.

În plus, reglementările și legislația trebuie să se schimbe semnificativ. Prin urmare, cred că Banca Centrală va avea rolul principal în acest proces și viteza de tranziție la blockchain va fi determinată de acesta.

– O altă caracteristică la modă pe piață despre care vorbește toată lumea este big data. Cât de activ lucrează Raiffeisenbank cu big data?

– Apreciem de mult avantajele big data în business-ul de retail și pe segmentul Piețelor de Capital. Dar în afaceri corporative nu l-am folosit până de curând.

- De ce?

– Mi se pare că problemele care pot fi rezolvate în afacerile corporative folosind big data sunt mult mai puțin evidente. Prin urmare, implementarea nu are loc în primul rând. Acum, pe baza experienței noastre în alte segmente, credem că există potențial pentru big data în afacerile corporative. Începem să ne angajăm activ în asta.

„Există o oportunitate de a crește în absolut orice segment”

– Cum apreciați rezultatele blocului corporativ al Raiffeisenbank în acest an?

– Din punct de vedere al rezultatelor financiare, anul acesta este foarte bun!

Poate că acest lucru sună ciudat, pentru că economia țării crește foarte încet și practic nu apar noi afaceri. Dar cota Raiffeisenbank este mică și avem posibilitatea de a crește în absolut orice segment. Sunt firme foarte bune in tara care au nevoie de servicii bancare.

JSC Raiffeisenbank

Banca Comerciala

Acţionari (date bancare din 3 octombrie 2018): Raiffeisen Bank International AG (99,97%), Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. (0,03%).
Indicatori financiari (IFRS, prima jumătate a anului 2018):
active – 934,7 miliarde de ruble,
capital - 129,2 miliarde de ruble,
profit net – 17,4 miliarde de ruble.
Ocupă locul 10 în ceea ce privește activele în clasamentul băncilor rusești întocmit de Interfax-CEA (de la 1 octombrie 2018).

În 1862, Friedrich Wilhelm Raiffeisen, primarul mai multor sate din regiunea Westerwald din Germania, a creat prima cooperativă bancară, care a devenit prototipul băncilor Raiffeisen. În 1886 s-a deschis prima Raiffeisen Bank în Austria. În anii 80 secolul XX Grupul Raiffeisen a început să deschidă bănci subsidiare în Europa Centrală și de Est. Din 1996, Raiffeisen Bank operează în Rusia.

– Cu ceva timp în urmă, forța motrice a întregului segment corporativ a fost creditarea. Pe ce domenii te concentrezi acum?

– Împrumuturile vor exista întotdeauna. În general, mi se pare că este imposibil și incorect să spui că toate băncile vor deveni ecosisteme. Competența cheie a băncii este evaluarea riscurilor. În primul rând, riscurile de credit. Până acum, acesta a fost factorul de bază care a determinat succesul și eficiența băncilor. Băncile care știu să evalueze riscurile se simt bine și arată rezultate financiare excelente, în timp ce cele care nu arată în mod constant rezultate slabe. Acesta este un lucru de bază și cred că instituțiile de credit nu se vor îndepărta de acest lucru timp de mulți ani. Chiar și faptul că mărimea portofoliului de credite este un indicator determinant al activității unei bănci sugerează că creditul ca produs este relevant. În același timp, sunt de acord că băncile ar trebui să devină companii de tehnologie – în sensul că serviciile ar trebui să devină mai avansate din punct de vedere tehnologic și mai convenabile pentru clienți.

Veniturile noastre din credite reprezintă aproximativ 35% din veniturile totale ale afacerilor corporative. Restul de 65% sunt venituri non-creditare, care sunt împărțite aproximativ în mod egal în două blocuri: comisioane și venituri din datorii. Dar, apropo, nu toate produsele ne aduc venituri.

- La ce te gandesti?

– Cel mai dificil produs pentru noi este achiziționarea. Sberbank, având cea mai mare bază de clienți individuali, poate oferi cele mai mici prețuri - prețuri care ar fi în pragul profitabilității sau neprofitabile pentru alte bănci. Prin urmare, putem privi doar achiziționarea ca un fel de serviciu suplimentar față de celelalte produse ale noastre - aceleași soluții de gestionare a numerarului sau alte soluții pe care le folosesc clienții noștri. Dacă, datorită achiziției, clientul folosește și alte produse și, în general, acest lucru este benefic pentru noi, atunci suntem gata să acceptăm o pierdere la achiziție.

„Nu toate companiile sunt interesate de băncile de stat”

– În ce segmente banca crește cel mai rapid?

– Creștem cel mai rapid în acest an în afacerile mijlocii și în afacerile instituțiilor financiare. Anul viitor, sunt sigur că asta va continua. Creștem și în afaceri cu companii mari, dar ceva mai încet, pentru că afacerea noastră acolo este mult mai mare.

– De ce crește segmentul de afaceri mijlocii?

– Acum 3-5 ani, ponderea acestei afaceri în portofoliul nostru era foarte mică – aproximativ 5% din totalul afacerilor corporative. Afacerile noastre medii au crescut cu 15–20% pe an, dar acest lucru nu corespunde deloc cu potențialul acestui segment în Rusia.

Anul acesta am reușit să dublăm această afacere, ceea ce în ceea ce privește portofoliul de credite înseamnă că depășește deja 55 de miliarde RUB. În același timp, portofoliul total de credite al Raiffeisenbank este de aproximativ 430 de miliarde de ruble. Din punct de vedere al creditării, întreprinderile mijlocii au marje mai mari decât cele mari.

– Aveți ținte pentru întreprinderile mijlocii? Să spunem pentru o perspectivă de cinci ani.

– Nu aș vorbi despre o perspectivă de cinci ani. Este prea departe. Strategia noastră este ca, ca bancă universală, să ne dorim să fim prezenți pe toate segmentele de clienți. Avem o strategie și o înțelegere clară a modului în care dorim să dezvoltăm fiecare dintre produsele noastre în următorii 2-3 ani, dar nu știm ce cotă vom ocupa într-un anumit segment de clienți. Nu avem o astfel de țintă. Ne uităm mereu unde trebuie să depunem mai mult efort pentru a ne crește profiturile.

Acţionarii noştri ne evaluează de fapt pe baza a doi indicatori: raportul cost/venit şi rentabilitatea capitalului.

Acesta este modul în care abordăm evaluarea afacerilor noastre pe segmente individuale. În viitorul apropiat, vedem că creșterea în afacerile mijlocii este mai profitabilă decât în ​​cele mari și avem mai multe oportunități acolo și există mai puțină concurență. De aceea mergem acolo și creștem mult mai repede acolo.

– De ce concurența este scăzută? Băncile de stat nu sunt interesate de acest segment?

- Interesant. Dar nu toate companiile sunt interesate de băncile de stat. Și au rămas foarte puține alternative pe piață.

– Cât de interesată este astăzi întreprinderile mijlocii de investiții și finanțări suplimentare?

– Economia aproape că nu crește, iar activitatea de investiții a companiilor – atât mijlocii, cât și mari – este foarte scăzută. Nu văd încă niciun potențial pentru creșterea lui.

Nevoia principală a companiilor este creșterea capitalului de lucru și a investițiilor legate de reînnoirea mijloacelor fixe. Piața bancară poate acoperi cu ușurință toate aceste nevoi.

– Clienții dvs. din întreprinderile mijlocii au specific regional?

– Portofoliul de credite al clienților din Moscova reprezintă aproximativ 30% din portofoliul total al segmentului. De exemplu, în întreprinderile mari, ponderea portofoliului de la Moscova este de aproximativ 65%. Cred că acest lucru reflectă bine distribuția globală a afacerilor în țara noastră. Singura caracteristică care poate fi remarcată este că companiile mijlocii din Moscova sunt mai puțin îndatorate decât companiile similare din regiuni. Mulți clienți din Moscova nu au nevoie deloc de împrumuturi.

– Cum plătesc împrumuturile?

– Statisticile noastre privind rezervele în întreprinderile mijlocii sunt mult mai bune decât în ​​cele mari. Acest lucru contrazice teoria economică. (Râde.) Dar secretul este simplu: avem cerințe stricte pentru companiile care împrumută. Pe de o parte, vrem să fim o bancă democratică în sensul că suntem pregătiți să lucrăm cu companii de orice dimensiune. Dar ne pasă foarte mult de riscul de credit. Această abordare, cred, ajută adesea clienții noștri să arunce o privire diferită asupra afacerii lor. Ei încep să înțeleagă ce este important pentru bănci, ce considerăm riscant și ce nu. Acest lucru îi ajută să ia decizii de afaceri și poate să-și evalueze mai bine riscurile de afaceri.

Există un fapt că este mai greu să negociezi cu un client inteligent. În plus, de obicei are cerințe mai mari pentru bancă. Dar aici ne putem dovedi, pentru că în ceea ce privește dezvoltarea serviciilor și tehnologiilor, suntem mai avansați în multe privințe decât alte bănci. Și este bine când un client poate aprecia acest lucru și cooperează cu noi nu pentru că i-am acordat un împrumut, ci pentru că vede o valoare suplimentară în lucrul cu noi.

– Câte produse aveți în medie pe client?

– Avem doar câțiva clienți în afaceri mari care folosesc un singur produs. Numim astfel de clienți clienți de portofoliu. În medie, avem aproximativ șase produse pentru fiecare client activ.

– Anul trecut, Raiffeisenbank s-a alăturat Asociației Companiilor de Factoring. De ce este această afacere interesantă pentru tine?

– Acesta este exact produsul în care ne dorim foarte mult să creștem. Ne permite să ne asumăm riscul de credit asupra companiilor care nu ar lua împrumuturi în primul rând. Apropo, aceștia sunt debitori de foarte înaltă calitate, adesea internaționali.

Factoringul ne permite să finanțăm clienți cărora nu am fi dispuși să le acordăm împrumuturi direct. Și toată lumea este fericită! Și facem bani cu riscuri scăzute.

– Cum dezvoltați această afacere?

– Acesta este un produs relativ nou pentru noi. O oferim în mod activ clienților de doar aproximativ un an. Am început inițial să construim factoring-ul ca produs tehnologic cu nivelul maxim de automatizare și digitalizare. Sper ca la sfârșitul acestui an sau începutul anului viitor, clienții să înceapă să folosească versiunea sa actualizată, iar eu mă bazez pe efectul wow.

Acesta este un produs cu adevărat convenabil și bun, cu o componentă digitală mare - un minim de interacțiune cu banca, cu oamenii, cu bucăți de hârtie. Vom fi primii de pe piață care le oferă clienților un nou nivel de viteză și confort atunci când finanțează bunurile de la distanță.

– Dar leasingul? Ați avut recent o tranzacție interesantă de leasing imobiliar.

- Da, am fost. Am închiriat o clădire pentru Camera de Comerț Germană. Aceasta este o tranzacție unică - leasingul imobiliar necesită o expertiză profundă și o abordare individuală a dezvoltării propunerii. Oferta este foarte bună, deși modestă ca amploare. Aș vrea să fie mai multe din astea.

Nu cred că leasingul de clădiri se va dezvolta în mod activ acum. Cel mai probabil vor fi niște tranzacții izolate. Astfel de caracteristici le găsim pe piață, unde totul pare a fi clar, și le putem implementa. În general, portofoliul nostru de leasing este încă foarte mic - aproximativ 11 miliarde de ruble. Dar suntem obligați să avem acest produs, deoarece există clienți care au nevoie de el și sunt interesați de el. Ne așteptăm la o creștere a leasingului în următorii 2-3 ani, dar nu știu încă dacă va fi comparabilă cu creșterea medie a afacerilor. Un lucru este sigur: acest segment de afaceri va crește mai repede decât portofoliul mediu corporativ de pe piață.

– Mi se pare că nu există bariere speciale, iar acest lucru este valabil nu numai pentru întreprinderile mijlocii. Desigur, există probleme generale în economia rusă despre care putem vorbi mult timp, dar putem lucra cu ele. Majoritatea barierelor pentru orice afacere se datorează exclusiv propriilor limitări. Cu timp limitat pentru proprietari, pe care aceștia sunt dispuși sau, dimpotrivă, obligați să-l petreacă în afaceri, cu o viziune limitată asupra viitorului și perspectivelor afacerii lor, cu calificările managerilor.

Sunt antreprenori care încep să facă afaceri într-un anumit segment. Și se pare că piața este ocupată și, teoretic, nu pot aduce nimic nou acolo. Și dintr-o dată compania lor devine de succes! De foarte multe ori acest lucru nu se datorează faptului că au venit cu un fel de super-aliment. Tocmai au început să-și conducă afacerea în mod corect. Ei nu s-au oprit la restricțiile care îi rețin pe concurenții.

Uită-te la companiile internaționale care au afaceri în Rusia. Dacă vorbești cu CEO/CFO al acestor companii, foarte rar vei auzi nemulțumiri față de afacerile lor rusești. Dimpotrivă, ei spun că le place să lucreze aici, că afacerea aici are mare succes.

Adică, în general, există multe oportunități în țara noastră – și mai ales pentru companiile mijlocii. Desigur, putem vorbi despre dificultăți. Dar într-un fel sau altul sunt peste tot. Iar restricțiile sunt, în primul rând, personale. Ce se numește, în capete.

– În septembrie, Banca Centrală a majorat rata cheie pentru prima dată în patru ani. A schimbat acest lucru condițiile financiare pentru clienții dvs.?

„Mi se pare că acest lucru a trecut relativ neobservat pentru clienți. Desigur, ratele la împrumut au crescut - dar cu 0,5 puncte procentuale. Și, din ultimii doi ani, toată lumea a trăit într-un mediu în care ratele scădeau constant, nimic groaznic nu sa întâmplat din cauza creșterii cu 0,5%. Încă nu văd un impact tangibil al acestui eveniment nici asupra afacerilor mijlocii, nici a celor mari.

Dar dacă vorbim despre situație într-un sens mai larg, atunci, desigur, există consecințe. De exemplu, vedem mai puține emisiuni de obligațiuni, deoarece este mult mai profitabil pentru companii să împrumute bani decât să emită obligațiuni. Dar acesta este un fenomen temporar.

– Dar piața așteaptă sancțiuni mai dure?

– Cred că acum noile sancțiuni sunt deja incluse în preț. Ar putea fi sancțiunile mai dure decât se aștepta? Ei pot. Va fi acesta un dezastru? Cred că nu. Este important ca nimeni să nu se aștepte ca sancțiunile să dispară brusc; toată lumea înțelege că este aici pentru a rămâne. Desigur, din când în când, pe măsură ce politicienii ridică nivelul discuțiilor despre noile sancțiuni, vom observa o volatilitate mai mare pe piață. Dar acestea vor fi fenomene temporare. Piața se adaptează foarte repede.

Chiar și în cazul celor mai puternice sancțiuni imaginabile, piața rusă, fiind suficient de mare, va putea funcționa izolat. Da, acesta va fi un nou nivel al ratelor, cursul rublei, dar piața se va dezvolta și, odată cu aceasta, sistemul bancar. &

Text: Tatiana Ternovskaya, Anfisa Voronina

Svetlana Sagaidak a părăsit postul de președinte al Consiliului de administrație al Sberbank Kazahstan

La 21 februarie 2017, atribuțiile Svetlana Sagaidak, președintele Consiliului de administrație al Sberbank Kazahstan, au fost încetate înainte de termen.

Consiliul de Supraveghere al Sberbank a decis să o demite pe Svetlana Sagaidak din funcțiile sale în grupul Sberbank din cauza inițiativei sale personale și a expirării contractului cu grupul internațional Sberbank la 1 martie 2017.

Svetlana Sagaidak a lucrat în structura Sberbank timp de nouă ani. Vicepreședinte al Consiliului de administrație al Sberbank, șeful blocului internațional Sberbank Svetlana Sagaidak a condus Consiliul de administrație al Sberbank Kazahstan în perioada 28 decembrie 2016 până în 21 februarie 2017. În conformitate cu decizia consiliului de administrație al Sberbank Kazahstan, Natalya Lazareva a fost aleasă președinte al consiliului de administrație.

Rostislav Yanykin a condus afacerea cu carduri a Russian Standard

Faptul că afacerea cu carduri a Russian Standard va fi condusă de fostul șef al afacerii cu carduri al Sberbank Rostislav Yanykin a fost raportat de ziarul Vedomosți pe 26 februarie, citând unul dintre bancherii de retail. Acest lucru a fost confirmat de un reprezentant al băncii. Yanykin a clarificat că lucrează la Russian Standard de la 1 februarie în calitate de director executiv al afacerii cu carduri de credit: „Sarcinile mele includ dezvoltarea unei noi strategii pentru afacerea cu carduri a băncii”.

„În plus, aria de responsabilitate a lui Rostislav include construirea de relații pe termen lung cu parteneri cheie și sisteme de plată”, a spus Ilya Zibarev prin serviciul de presă al consiliului de administrație al băncii. „Accentul principal în activitatea de afaceri cu carduri de credit. departamentul va fi pe stabilizarea portofoliului de carduri și asigurarea condițiilor pentru creșterea acestuia.” Având în vedere schimbările din dinamica afacerii bancare, reînnoirea și dezvoltarea afacerii cu carduri de credit este deosebit de importantă, spune răspunsul său.

Interlocutorul lui Vedomosti a indicat ca, in timp, Yanykin se poate alatura in consiliu, intrucat afacerea cu carduri este una dintre cele cheie pentru banca. Serviciul de presă nu comentează acest lucru.

Consiliul de administrație al lui Binbank a fost reales, Mihail Gutseriev a devenit președinte

La adunarea generală extraordinară a acționarilor Binbank, desfășurată pe 28 februarie 2017, a fost ales un nou consiliu de administrație al băncii. Acesta a inclus Mihail Gutseriev, Anzhelika Anshakova, Georgy Arakelyan, Sait-Salam Gutseriev, Said Gutseriev, Alexander Lukin, Kirill Lyubentsov, Sergey Maryin, Avet Mirakyan, Petr Morsin, Serghei Popov, Alexander Filatov și Mikail Shishkhanov.

Tot pe 28 februarie a avut loc o ședință a consiliului de administrație, la care Mihail Gutseriev a fost ales președinte al consiliului de administrație al B&N Bank, iar Sergey Maryin a fost ales vicepreședinte.

„Acesta este un proces natural în dezvoltarea B&N Bank. Mikhail Gutseriev este fondatorul și principalul acționar al Binbank, iar acesta este persoana care oferă și va oferi principalul sprijin băncii. De asemenea, Sait-Salam Gutseriev și Said Gutseriev s-au alăturat consiliului de administrație al Binbank; acest lucru este absolut logic în cadrul structurii afacerii de familie. Nimic nu se va schimba în managementul operațional al B&N Bank - voi continua să conduc banca în calitate de președinte și președinte al consiliului de administrație”, a comentat coproprietarul B&N Bank, Mikail Shishkhanov. Georgy Arakelyan, Alexander Lukin, Avet Mirakyan, Petr Morsin și Sergey Popov (director financiar al Slavkali LLC) au devenit noi membri ai consiliului de administrație.

Nikita Patrakhin va conduce direcția pentru deservirea și finanțarea clienților corporativi ai Raiffeisenbank, Oksana Panchenko a părăsit grupul Raiffeisen

Nikita Patrakhin, membru al consiliului de administrație al Raiffeisenbank, preia funcția de șef al direcției pentru deservirea și finanțarea clienților corporativi ai instituției de credit. După cum a raportat serviciul de presă al băncii, numirea va intra în vigoare după ce Banca Rusiei va aproba candidatura acestuia.

Direcția de deservire și finanțare a clienților corporativi este în curs de fuzionare cu Direcția de servicii bancare de investiții într-o singură structură.

Nikita Patrakhin lucrează la bancă din 2001, iar din 2012 este membru al consiliului de administrație, șef al direcției operațiuni pe piețele de capital și servicii bancare de investiții. După ce a condus direcția pentru deservirea și finanțarea clienților corporativi, el va rămâne șeful afacerii de investiții bancare a Raiffeisenbank.

Oksana Panchenko, membru al consiliului de administrație al Raiffeisenbank, șef al direcției pentru deservirea și finanțarea clienților corporativi, a notificat consiliul de administrație și consiliul de supraveghere al Raiffeisenbank decizia ei de a-și dezvolta o carieră în afara grupului Raiffeisen.

Oksana Panchenko și-a început cariera la Raiffeisenbank în 1997 ca manager de clienți corporativi. În 2008, s-a alăturat consiliului de administrație și a condus direcția pentru deservirea și finanțarea clienților corporativi.

Ivan Glazachev a condus Yandex.Money

La 1 martie, Ivan Glazachev, fost membru al consiliului de administrație și director executiv al Russian Standard Bank, a devenit directorul general al Yandex.Money. Actualul CEO Maria Gracheva va continua să lucreze în companie ca director de dezvoltare. Ea se va concentra pe noi proiecte fintech și pe explorarea de noi piețe.

În plus, componența consiliului de administrație al Yandex.Money s-a schimbat. Acum, pe partea Sberbank, îi include pe Lev Khasis, Elena Baturova, Vladislav Kreinin, Irina Shvakman, iar pe partea Yandex - Alexander Shulgin, Evgenia Zavalishina și Mikhail Parakhin.

Ivan Glazachev lucrează de mai bine de 13 ani în domeniul achizițiilor și serviciilor de plată. În ultimii zece ani, a lucrat la Russian Standard Bank și este membru al consiliului de administrație din 2012. În calitate de director executiv, el a supravegheat blocul de afaceri de achiziții și tranzacții. Echipa băncii sub conducerea lui Ivan a creat a treia cea mai mare rețea de achiziții din Rusia, a dezvoltat și implementat cea mai mare platformă de etichetă albă pentru transferuri de bani card-la-card, care este utilizată de multe organizații comerciale din Rusia. În plus, serviciile bancare mobile și online au fost relansate cu succes. Ivan deține un MBA de la Școala de Afaceri Schulich a Universității York din Toronto, specializat în investiții și finanțare corporativă, și o licență de la Universitatea de Comerț de Stat din Moscova, specializată în economie globală.

Olga Makhova a devenit membru al consiliului de administrație al băncii ipotecare DeltaCredit

Olga Makhova, șefa serviciului de management al riscului, a fost numită membru al consiliului de administrație al băncii ipotecare DeltaCredit. Decizia corespunzătoare a consiliului de administrație a fost luată după aprobarea de către Banca Rusiei. Serviciul de presă al instituției de credit a raportat acest lucru pe 7 martie.

Olga Makhova are 14 ani de experiență în afaceri cu amănuntul și managementul riscurilor. Ea și-a început cariera la Societe Generale Group în 2005 la BSGV Bank. În iulie 2016, în calitate de șef al departamentului de risc de credit retail la Rosbank, s-a alăturat echipei Deltacredit și a condus serviciul de management al riscului. De la sfârșitul lunii februarie 2017, ea a fost numită ca membru al consiliului de administrație.

Olga este absolventă a Universității de Stat din Nizhny Novgorod cu o diplomă în matematică, cibernetică și economie.

Educaţie

Prima studii superioare a primit-o la Universitatea de Stat din Novosibirsk, unde a absolvit în 1998 o diplomă în metode matematice și cercetare operațională în economie. Calificat ca economist-matematician.

În 2000, și-a finalizat studiile la Școala Superioară de Economie (NRU HSE) din Moscova cu un master în economie.

Activitatea muncii

Și-a început cariera la Raiffeisenbank în 2001. Din mai 2006, a ocupat funcția de șef al departamentului de finanțare corporativă și operațiuni bancare de investiții a direcției de deservire și finanțare clienți corporativi, iar din iulie 2010 a condus departamentul cu același nume din direcția trezorerie.

La 1 februarie 2012 a intrat în consiliul de administrație al instituției de credit, iar în septembrie a fost numit șef al direcției finanțare corporativă și operațiuni bancare de investiții.

Pe 4 septembrie 2013 a condus Direcția Operațiuni în Piețe de Capital și Servicii Bancare de Investiții.

Pe 22 februarie 2017, pe site-ul Raiffeisenbank au apărut informații că două direcții 1) deservirea și finanțarea clienților corporativi și 2) de servicii bancare de investiții erau fuzionate într-o singură structură, iar Nikita Patrakhin a fost propusă pentru postul de șef. În același timp, el rămâne șeful afacerii de investiții bancare a Raiffeisenbank.