Бичил санхүүгийн байгууллагууд (ББСБ). Бичил санхүүгийн байгууллагууд (ББСБ) Зээлийн багцын чанар тогтвортой байна

Сэдвийн талаархи танилцуулга: ХӨРӨНГӨ ОРУУЛАГЧДЫН МИКРО САНХҮҮГИЙН БИЗНЕСИЙН БАЙГУУЛЛАГЫН ТАНИЛЦУУЛГА 2016 " - Сийрүүлэг:

1 ХӨРӨНГӨ ОРУУЛАГЧДЫН БАЙГУУЛЛАГА ТАНИЛЦУУЛГА MICROFIN ANSO Business Almaty 2016

2 ЗӨВЛӨГӨӨНИЙ ДҮГНЭЛТ 2. Асуудал 3. Асуудлыг шийдвэрлэх 4. Бизнесийн онцлог 5. Энэ нь хэрхэн ажилладаг 6. Хэмжээг нэмэгдүүлэх 7. Зах зээлийн шинжилгээ 8. Том компаниуд 9. Дунд зэргийн компаниуд 10. БХБ-ын төсөл 11. MCO / LLP төсөл 12. Юу хийдэг вэ? us өөр 13 Сурталчилгааны сувгууд 14. Технологийн талууд 15. Санхүүгийн загвар 16. Төслийн нээлтийн зардал 16. Төслийн SWOT шинжилгээ 16. Эрсдэл 14. Хүндийн хүчний зорилго 15. Төслийн санхүүжилтийн арга 16. Баг 17. Postscript

3 ДҮГНЭЛТ 3 Хөрөнгө оруулалт Ганцаардмал бакалаврууд Төслийн мөн чанар Ганцаардмал бакалаврууд Санхүүгийн үзүүлэлтүүд Ганцаардмал бакалаврууд Бичил санхүүгийн төслийг эхлүүлэх Нийт 500 сая тенге Зээл авсан 500 сая тенге Өөрийн 0 Санхүүгийн бус үзүүлэлтүүд Ганц бие бакалаврууд Оффисын байршил - Алматы Худалдах цэгийн тоо - 2 нэмэх удирдлагын дээд бүтэц Ажилтнууд 34 хүн Төлөвлөлтийн давхрага 6 жил NPV IRR Нөхөн төлөлтийн хугацаа 4 жил. 4 диск. эргэн төлөлтийн хугацаа 6 жил байна. MCO / LLP бизнесийг шинжилгээнд оруулаагүй болно.

4 САНХҮҮГИЙН ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ҮЙЛЧИЛГЭЭНИЙ ЗАХ ЗЭЭЛ 2015 оны дунд үеэс 415 МХБ-ын тоо жилд 71 болж буурсан.Зах зээл бүхэлдээ хумигдаж байна Банкууд мөнгөний нийлүүлэлтийг буурууллаа Мөнгөний үнэ өссөн, тенгегийн хөрвөх чадваргүй, хадгаламж. Гадаад валютаар 80% 4 Зээлийн түүх муудаж байна Бизнесийн хувьд эргэлтийн хөрөнгө Өрхүүдэд хойшлогдсон эрэлт бий болж байна Үйлчлүүлэгчид санхүүжилтгүй үлдэж байна Хямрал нь бизнест дарамт учруулж байна

5 Бизнесийн зээл 5 Цалингийн зээл (офлайн) АСУУДЛЫН ШИЙДЭЛ Нэг "дээвэр" МХБ Ганцаардмал бакалаврууд MCO / LLP Ганц бие бакалаврууд "цалингийн өмнө" бичил санхүүжилт нь 150 мянган тенге хүртэлх дүнтэй байдаг. Тус компани нь энгийн хязгаарлагдмал хариуцлагатай нөхөрлөл юм. 18 сая тенге хүртэлх зээл. Үндэсний банкны зохицуулалтын дагуу. Гурван бизнес Цалингийн зээл (онлайн) Хоёр компани Оффис болон интернетээр үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах нь сонголт юм: Ирээдүйд шууд офлайн байх.

6 БИЗНЕСИЙН ОНЦЛОГ 6 Бизнес Мин Эрх бүхий хөрөнгө Макс Зээлийн хүү Зохицуулалт-NBRK Тайлбар Зээлийн түншлэл 100 MCI56% Тийм Зөвхөн нөхөрлөлийн оролцогчдод ломбард 100 MCI Хязгааргүй Үгүй Хөдлөх эд хөрөнгө барьцаалсан зээл олгох. Үнэт эдлэлийн нягтлан бодох бүртгэл, хадгалалт, борлуулалт 30 сая тенге 56% Тийм Барьцаагүй зээл, барьцаат зээл, бүлгийн зээл MCO / LLP 100 MCI Хязгааргүй Үгүй Голчлон зээлийн төлбөр тооцоо. Богино хугацааны зээл - "цалингийн зээл"

7 7 ХЭРХЭН ХЭРХЭН АЖИЛЛАЖ БАЙНА Борлуулалтын сувгууд Ганц бие бакалавр Оффис Үйлчлүүлэгчид Ганц бие бакалавр Бүтээгдэхүүн Ганцаарчилсан бакалавр Бизнесийн сонгодог Бизнесийн экспресс Агро Ломбард Хэрэглэгч (?) Үйлчлүүлэгчид Ганц бие бакалавр Бүтээгдэхүүн Ганц бие бакалавр цалин хөлсийг цалингаар шалгах боломжтой Борлуулалтын сувгууд Ганц интернэт бакалавр Оффис / Оффис ХХК

8 SCALE 8 Алматы (офлайн) Алматы (офлайн + онлайн) Бусад бүсүүд үү? Казахстан уу? Төслийг хялбархан өргөжүүлэх боломжтой

9 АСУУДАЛ 9 1. Төрийн: -Самрук -Казына -Каз Агро -бусад төрийн өмчит компаниуд 2. Газрын тос, байгалийн хийн компаниуд: ТШО, КПО, СНПС, Лукойл, Аджип 3. Уул уурхай, металлургийн компаниуд: -Арселор Миттал Темиртау -ENRC - Kazakhmys I түвшин. Агуу их. Байгууллагын бизнесийн бүтэц II түвшин. Том (Бизнес ба хүч) III түвшин. Том (бусад компаниуд) Тээвэр харилцаа холбоо Барилгын худалдаа FMCG Аж үйлдвэрийн эрчим хүч газрын тос, хийн цогцолбор, Уул уурхай, металлургийн цогцолбороос бусад, Хөдөө аж ахуй үндэстэн дамнасан түүхий эдийн компаниудад буцалтгүй тусламж үзүүлэхээс бусад газрын тосны металл IV түвшин. Дунд бизнес (том хэмжээний үйлчилгээ) V түвшин. Жижиг "цагаан" бизнес VI түвшин. Жижиг “саарал” бизнес, хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүн амын ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ

16 MFO ТӨСӨЛ 16 Статусын хувь Нэг бакалавр Зээлийн хугацаа Ганц бие бакалавр 6-8 сар. хамгийн ихдээ 12 сар Кредит Ганц бие бакалавр хамгийн их зээлийн хэмжээ Ганц бие бакалавр Ганц бие бакалавр Ганц бие бакалавр олгох Зээлийн картыг зөвхөн банкаар дамжуулан олгох Хугацаа хойшлуулсан хоног тутамд 1-2% Барьцаа 40-50%, дундаж 45%, шимтгэл 2% Барьцаагүй 50- 55%, дундаж 52%, шимтгэл 5.5%Барьцаа хөрөнгийн дээд хэмжээ 5 сая, дунджаар 3 сая тенге, Баталгаагүй дээд тал нь 1 сая, дундаж нь 400 мянган тенге 1 Ганц бие бакалаврууд Үнэлгээг зээлдэгчийн орлого, барьцаанд үндэслэн хийдэг Хүлээгдэж буй хоцрогдол Ганц бие бакалавр 2% / жил - барьцаат зээл дээр, 4-6% / жил барьцаагүй зээлд зээл Зээл дан бакалавр 90% барьцаатай 10% барьцаагүй 2

17 Төсөл MCO / LLP 17 Статусын хувь Ганц бие бакалавр Зээлийн хугацаа Ганц бие бакалавр 3-30 хоног Сүрэл Ганц бие бакалавр хамгийн их зээлийн хэмжээ Ганц бакалавр Салбарын тоо Ганц бие бакалаврын олголт Ганц бие бакалавр Зээлийн картыг зөвхөн банкаар дамжуулан олгох нь өдөр бүр 1-2% байдаг. саатал%, дундаж 400%, комисс 0%хамгийн их 150 мянган тенге дундаж 40 мянган тенге 1 Ганц бие бакалаврууд BKI -ийн дагуу оноо өгөх үнэлгээ Хүлээгдэж буй саатал Ганц бие бакалавр 20% / жилийн зээл Ганц бие бакалавр 100% Баталгаагүй 3 Интернет ганц бие бакалавр Ирээдүйд MCO / LLP онлайн төсөлд шилжинэ.

18 БИД ЯАЖ БАЙГАА 18 Бид зээлийн эрсдэлийг бууруулахын тулд группийн санхүүжилтийг ашигладаг. Бид шингэн хөрөнгийн барьцаанд анхаарлаа хандуулдаг. Тээврийн хэрэгслийг барьцаалахдаа бид сонголтоо ашигладаг A) ипотекийн зээлд хамрагдах B) Цахим хяналтын системийг суурилуулахдаа орон сууц барьцаалахдаа хүүхэдтэй орон сууцыг хүлээн авахгүй. зээл олгох 5 Бид зээлээ буцааж өгөхдөө их хэмжээгээр буцааж худалдан авах гэрээ байгуулна

21 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 21 БАЛАНСЫН ХӨРӨНГӨ Мөнгөн үйлчлүүлэгчид олгосон зээл: Агрокредио-оиц Хэрэглэгчийн зээл Бизнес-кредит-оит Асуудалтай кредит-оойт Зээл-ооо-оитын зээлийн хэмжээ Нийт зээл Үндсэн хөрөнгө: Тоног төхөөрөмж, тавилга гэх мэт Биет бус хөрөнгө Нийт тогтмол хөрөнгө НИЙТ Орлого ӨР ТӨЛБӨР ҮҮРГИЙН ҮҮРГҮҮД Бусад үүрэг хариуцлагын хугацаа Нийт өр төлбөр ХӨРӨНГӨ Төлбөртэй капитал Хуримтлагдсан ашиг Нөөц Нийт капитал НИЙТ ҮҮРЭГ ба ХӨРӨНГӨ MCO / LLP бизнесийг эс тооцвол хийсэн тооцоо 000 KZT

22 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 22 18% 9% 73% Нийт 100% Зах зээлийн нөлөөг харгалзахгүйгээр зээлийн багцын өсөлтийн динамикийг 2 хүчин зүйлээр хязгаарладаг: 1) Хөрөнгө оруулалт ба / эсвэл зээлсэн хөрөнгийн хэмжээ; 2) Хөдөлмөрийн бүтээмж, найдвартай офицеруудын тоо. Зээлийн багцын бүтэц Агро кредит Хэрэглэгч. кредит Бизнесийн зээл 000 KZT

23 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 23 OPiP Хүүгийн орлого Хүүгийн зардал Цэвэр хүүгийн орлого Төлбөр ба комиссын орлого Ажилчдын зардал Ерөнхий болон захиргааны зардал Биет бус хөрөнгийн элэгдэл хорогдол.0100 Асуудалтай зээлийн өрийн үлдэгдэл Татварын өмнөх ашиг Орлогын албан татвар Цэвэр ашгийн цэвэр ашиг-12% 39% 43% 44% 000 KZT

24 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 24 Орлого, зарлагын динамик 17% 83% Нийт 100% Төлбөр ба комиссын орлого Хүүгийн орлого 46% 21% 1% 31% 100% Боловсон хүчний зардал Ерөнхий ба админ. зардал Даатгалын зардал Элэгдэл 000 KZT

25 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР KZT ODDS Үйл ажиллагааны урсгал Цэвэр ашиг Элэгдэл ба хорогдлын дансны авлага ба зээлийн авлагын тохируулга Цэвэр мөнгө CAPEX хөрөнгө оруулалтын урсгал Цэвэр мөнгөн гүйлгээ Санхүүгийн урсгал Харилцагчдад олгосон зээл Хэрэглэгчдийн төлсөн зээл Хөрөнгө оруулалт Цэвэр бэлэн мөнгө Бэлэн мөнгөний урсгалын хэмжээ өсөх.

26 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР KZT Үзүүлэлт Тогтвортой байдал ба ашигт ажиллагаа Үйл ажиллагааны тогтвортой байдал 88% 198% 221% 225% 226% 227% Хөрөнгийн өгөөж (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Өөрийн хөрөнгийн өгөөж (ROE) -3% 17% 14% 12% 10% Багцын өсөлт 286% 121% 74% 53% 40% Зээлдэгчийн өсөлт 176% 92% 42% 25% 17% Хөрөнгө / өр төлбөрийн менежмент Нийт багцын өгөөж 81% 157% 146% 137% 128% 120 % Цэвэр хүүгийн маржин 100% Хөрөнгийн багц 108% 105% 92% 82% 75% 69% Хувьцааны өр 0% Хөшүүрэг 1.1x 1.0x Үр ашиг ба бүтээмжийн нийт ажилчдын тоо (хугацааны төгсгөл) 34 Зээлийн ажилтан (хугацааны төгсгөл) 10 1 итгэмжлэгдсэн ажилтанд ногдох портфолио (мянган тенге) Ашигт ажиллагааны EBITDA маржин-12% 49% 54% 55% Цэвэр ашгийн хэмжээ-12% 39% 43% 44%

28 ТӨСЛИЙН СВОТ ШИНЖИЛГЭЭ 28 Давуу тал Сул тал Сул талууд Үр дүнд хүрэх хүсэл эрмэлзэлтэй Банкны бүтэц, жижиглэнгийн худалдаа, MS чиглэлээр ажиллаж байсан туршлагатай байх Дуудлагын төвтэй байх Бүрэн бус бие даасан санхүүгийн төслүүдийг хэрэгжүүлэх туршлагагүй Бүрэн бус бүрэлдэхүүнтэй Санхүүгийн хөшүүргийн боломж Боломжууд Аюул занал нь өрсөлдөгчдийн зах зээлд илүү хүчтэй нэвтэрдэг. санхүү, маркетинг Зах зээлийн сонголтыг өөрчлөх, экосистемийг өөрчлөх Хямрал бол "хямралын эсрэг" үнэ цэнэтэй бизнес эхлүүлэх сайхан үе юм.

29 ЭРСДЭЛ 29 ЭРСДЭЛИЙН ЭРСДЛИЙН ТҮВШИНИЙ АРГА ЗААВАР Бизнесийн буруу загвар Дунд зэргийн өөр зах зээл / зах зээлийн сегмент рүү чиглүүлэх Буруу маркетингийн стратеги Дунд зэргийн өөр зах зээл / зах зээлийн сегмент рүү чиглэсэн үйл явц, журмын зохион байгуулалт сул. Бүх үйл явцын нарийвчилсан тодорхойлолт, хяналтын CRM -ийн хэрэгжилт Гол ажилчдын өөрчлөлт Ирээдүйн ашгийн сонголтуудын улмаас өндөр хүсэл эрмэлзэлтэй байх Санхүүжилтийн хомсдол Дунд зэрэг Төсөл нь санхүүгийн эх үүсвэрийн хувьд саад бэрхшээл багатай боловч маркетингийн өртөг өндөртэй ижил төстэй бүтээгдэхүүнтэй өрсөлдөгчид бий болсон. Чөлөөт зах зээлд тэргүүлэх байр суурь эзэлдэг давуу эрхийн өөрчлөлт Зах зээл Бага Үгүй

30 ЗОРИЛТЫН ХУВААРЬ Стратегийн төлөвлөлт рүү шилжих Стратеги төлөвлөлт рүү шилжих Тактикийн төлөвлөлт Санхүүжилт авах 0-р үе + 2 сар. Төслийн туршилтын нээлт + 12 сар. + 6 сар Төлөвлөсөн үзүүлэлтүүдийн биелэлт Цэвэр ашиг + 6 сар. + 3 сар Төслийг өргөтгөх шийдвэр гаргах / төслөөс гарах + 3 сар. Тушаал

31 ТӨСЛИЙГ САНХҮҮЖҮҮЛЭХ АРГА 31 1 30 сая тенгеийн дүрмийн санд оруулсан хувь нэмэр (шаардагдах хамгийн бага хэмжээ) 2 Цаашид төслийг 2 үндсэн хувилбараар эсвэл тэдгээрийн хослолоор санхүүжүүлж болно A. Шууд санхүүжилт B. Зээл-хадгаламжийн схемээр санхүүжүүлэх. банкинд. Энэ схемд боломжтой хязгаар болон зээлийн үлдэгдлийн хэмжээ нь хадгаламжийн дүнгээс бага байхаар заасан байдаг. Давуу талууд - Санхүүгийн санхүүжилтийн бизнес нь төслийн багцын үзүүлэлтэд хараахан хүрээгүй байсан ч мөнгө үргэлж "ажилладаг". Үзүүлэлтийн үзүүлэлтүүд: Тенге хэлбэрээр байршуулах, хадгаламжийн хүү 10%, зээлийн хүү 13%. Гадаад валютаар хадгаламж хийх, хадгаламжийн хүү 4%, зээлийн хүү 20%. Холимог схем боломжтой.

32 БАГ 32 Үйл ажиллагааны манлайллын захирал: Барак Х.О. Үүрэг: Туршлага: Боловсрол: Цалинтай ажилчид Аутсорсинг: Мэдээллийн технологийн цуглуулга Хэсэгчилсэн маркетинг Ерөнхий нягтлан бодогч Зээлийн ажилтнууд Андеррайтерууд Үйл ажиллагааны захирал: Үл мэдэгдэх А.С. Үүрэг: Туршлага: Боловсрол: 4 Үнэлгээч 5 Хуульч 6 СБ

Зөвшөөрөгдсөн үйлдлүүд (2 -оос 2):

бичил зээлийн гэрээ байгуулахаас үндэслэлтэй татгалзах;

холбооны хууль тогтоомж, үүсгэн байгуулах баримт бичигт заасан журмаар бусад зээл олгох, бусад үйлчилгээ үзүүлэх зэрэг хуульд заасан хязгаарлалтыг харгалзан бичил санхүүгийн үйл ажиллагааны хамт бусад үйл ажиллагааг явуулах;

хуулиар тогтоосон хязгаарлалтыг харгалзан зээл, сайн дурын (хандивын) хандив, хандив хэлбэрээр, түүнчлэн холбооны хуулиар хориглоогүй бусад хэлбэрээр мөнгө татах.

БСБ -ууд өөрт байгаа мэдээллээ зээлийн товчоонд өгөх эрхтэй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Бичил санхүүгийн байгууллагууд (ББСБ)

Хориглосон үйл ажиллагаа:

Хувь хүмүүсээс мөнгө татах;

Үүсгэн байгуулагчдын хүлээсэн үүргийг баталгаажуулагчаар ажиллах;

Гадаад валютаар зээл олгох;

Зээлийн хүү болон (эсвэл) түүнийг тогтоох журмыг нэг талт байдлаар өөрчлөх

Бичил зээлийн дүнг хугацаанаас нь өмнө болон бичгээр урьдчилан бүрэн буюу хэсэгчлэн төлсөн зээлдэгчид хандаарай

бичил зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлсөн тохиолдолд торгууль ногдуулах тухай ийм хүсэлтэй байгаагаа хуанлийн арав хоногийн өмнө бичил санхүүгийн байгууллагад мэдэгдэх;

Үнэт цаасны зах зээлд аливаа төрлийн мэргэжлийн үйл ажиллагаа явуулах;

Зээлдэгчид бичил зээл (бичил зээл) олгоно

зээлдэгчийн бичил санхүүгийн байгууллагад төлөх үндсэн өр

хэрэв ийм бичил зээл (бичил зээл) олгосон бол нэг сая рублиас давна.

Бичил санхүүгийн байгууллагуудын төрөл

Тэд хадгаламжийн хадгаламж татан төвлөрүүлж, ипотекийн зээлд байршуулдаг. АНУ -д тараагдсан

Зээлийн холбоод. Тэдгээрийг оршин суугаа газар эсвэл мэргэжлийн үйл ажиллагаатайгаа ойролцоо үүсгэн байгуулагчдын тодорхой тойрог (жишээлбэл, эмч, багш, уурхайчдын зээлийн хоршоо гэх мэт) бий болгодог. Хөрөнгийн зарцуулалтын үр ашгийг дээшлүүлэх, хөнгөлөлттэй зээл олгох зорилготой

Хамтын зээлийн нийгэмлэгүүд - байгууллагууд

Тэдний үйл ажиллагаа нь зээлийн хоршоотой ижил төстэй боловч хуулийн дагуу мэргэжлийн харьяалалтай байдаг хуулийн этгээдүүдийг нэгтгэдэг.

Банкны систем

Банкны систем нь

нэг дор эдийн засагт үйл ажиллагаа явуулж буй банк, банк бус зээлийн байгууллагуудын багц

ба хууль ёсны механизм.

Урлагийн дагуу. "Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулийн 2 -р зүйлд Оросын банкны системд ОХУ -ын Төв банк (Оросын банк), зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн

төлөөлөл

Ангиллын тэмдэг

банкны систем (5 -ийн 1)

банк дахь төрийн оролцооны түвшингээр

банкны системийн зах зээлийн загвар.

харилцааны дарааллаар,

зээлийн хооронд үүсч байна

нэг түвшний банкны систем;

олон түвшний банкны систем.

Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5 -аас 2)

банкны системийн загвар нь банкны үйл ажиллагаанд төрийн монополь байдлыг илэрхийлдэг.

● банкны үйл ажиллагаа, банкны байгууллага байгуулах төрийн монополь байдал;

● банкны системийн ганц босоо байдал; ● үйлчлүүлэгчидтэй харилцах нэгдсэн бодлого;

● банкуудын үйл ажиллагааны үр дүнг төр хариуцах;

● төрийн эрх бүхий байгууллагаас банкны менежерийг захиргааны томилгоо хийх;

● тус улсын зээлийн байгууллагуудын цөөн тооны

Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5 -аас 3)

Банкны системийн зах зээлийн загвар нь эдийн засгийн банкны салбарт хувийн өмч, өрсөлдөх чадварын зарчим дээр суурилдаг.

● төрийн үүрэг нь хөгжлийн үндсэн зарчим, параметрүүдийг тогтоох замаар хязгаарлагддаг.

● банкны салбарын удирдлага төвлөрлийг сааруулдаг.

● Банкны системд улсын эдийн засагт дэг журам сахиулах үүрэг хүлээсэн нэлээд олон хувийн банкууд байгаа

Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5 -аас 4)

Нэг түвшний банкны сонголт

Энэ систем нь эдийн засгийн хувьд ижил төрлийн цөөн тооны банкууд байдаг гэж үзвэл энэхүү үйл ажиллагааны эхний үе шатуудын аль алинд нь онцлог шинж чанартай байдаг. Эсвэл зөвхөн төрийн өмчит зээлийн байгууллагууд ажилладаг тоталитар эдийн засгийн онцлог юм.

Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5 -аас 5)

Олон түвшний банкны систем

зээлийн байгууллагуудыг хэд хэдэн түвшинд хуваахыг илэрхийлдэг. Хуваарилагдсан түвшний тооноос үл хамааран эхнийх нь үргэлж Төв банк (эсвэл чиг үүргээ гүйцэтгэдэг өөр байгууллага) байдаг.

Олон түвшний банкны системийн үйл ажиллагааны хүрээнд ялгаж салгаж болно

хоёр ба гурван түвшний системүүд

Олон түвшний банкны систем

Хоёр түвшний банкны систем нь орчин үеийн ертөнцөд хамгийн түгээмэл систем юм.

Хоёрдахь түвшинг банкууд болон тусгай байгууллагууд төлөөлдөг

Гурван түвшний банкны систем.

Хоёрдугаар түвшинд зөвхөн банкны байгууллагууд, гуравдугаарт санхүүгийн болон зээлийн тусгай байгууллагууд орно.

Бичил санхүүгийн байгууллагуудын танилцуулга

И.А. -ийн хэлсэн үгийн танилцуулга. Кочеткова FINFIN 2018 дээр - MFO хувилбар 1 -ийг нийгэмшүүлэх тухай

Эрхэм хүндэт "Эв нэгдэл" SRO -ийн гишүүд ээ,

техникийн ажилтай холбогдуулан

Хувийн данс түр хаагдсан байна.

Биднийг уучлаарай!

SRO "Unity" дээр ажиллаж байна
гүйцэтгэж буй байгууллагуудыг тодорхойлох
хууль бус бичил санхүүгийн үйл ажиллагаа.
Үүнтэй холбогдуулан бид танд илгээхийг хүсч байна
боломжтой мэдээлэл:

Програм хангамж, FNU болон OSBU руу шилжих талаар зөвлөгөө өгөх

Халуун үзэгчид
- 0% татгалзсан
- үзэл бодлын өндөр гүн
- брэндийг сурталчлах, эерэг дүр төрхийг бий болгох чадвар
- үнэ, чанарын зохистой харьцаа (бүх зүйлд сард 2000 рубль!)
- хайлтын систем дэх өндөр зэрэглэл
- Халуун үйлчлүүлэгчдийг татах тохиромжтой үйлчилгээ (ОХУ -ын зээл, хөрөнгө оруулалтын нэгдсэн суурь).

Салбарын дүр төрхийг сэргээх: түншүүдийн хязгааргүй текст материал.
- Алсын хэвлэлийн төв (хэвлэлийн мэдээ бичих, ярилцлага хийх, баннер хийхэд туслах).

"Олон улсын санхүүгийн төв" компаниудын бүлэг (MFC) 1998 онд MFC сургалтын төв байгуулагдсанаар үйл ажиллагаагаа эхлүүлсэн бөгөөд энэ нь санхүүгийн мэргэжилтэн бэлтгэх, мэргэшүүлэх төвүүдийн дунд тэр дундаа хөрөнгийн зах зээлд тэргүүлэх байр суурийг эзэлсэн бөгөөд 1998 оноос хойш Оросын тэргүүлэгчдийн нэг болжээ. холбогдох үйлчилгээний зах зээл. MFC сургалтын төвийн үндсэн дээр MFC институт, MFC-Консалтинг, Ажилд авах агентлаг, Олон улсын санхүүгийн төв (Санкт-Петербург), Мэргэжлийн аттестатчлал, гэрчилгээжүүлэх төвийг байгуулжээ.

Өнөөдөр MFC институт нь зээлийн бус санхүүгийн байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэлийн схем, салбарын нягтлан бодох бүртгэлийн салбарын стандартад (OSBU) шилжих ажлын хүрээнд нягтлан бодогчдыг бэлтгэх, давтан сургах чиглэлээр арга зүй, зохион байгуулалтын удирдагч юм. ), үүнд MFO, KPC, ZhNK, SKPK болон ломбардуудын хувьд. Боловсруулж хэрэгжүүлсэн сургалтын оновчтой систем , сургалтын хөтөлбөрүүдба тэдгээрийн харгалзах сургалтын хуваарьОлон жилийн туршлага дээр үндэслэсэн (1998 оноос хойш):

Хөгжиж, дасан зохицсон бичил санхүүгийн зах зээлд оролцогчдод зориулсан тусгай сургалтын хөтөлбөрүүд .

Санхүүгийн зах зээлийн "жижиг" оролцогчид болон ерөнхийдөө бичил санхүүгийн зах зээлд оролцогчдод зориулсан сургалтын хямд өртөг.

Үнэгүй вебинаруудБХБ, PDA, ZhNK, SKPK, ломбардуудын нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн тайлангийн танилцуулах асуудлын талаар.

MFC институтийг сургалтын төлөвлөгөөнд тусгасан MFO, KPC, ZhNK, SKPK болон ломбардуудад (сургалтын төлөвлөгөөний өөрчлөлт / нэмэлт) 20 хувийн нэмэлт хөнгөлөлт үзүүлдэг.

Тараах материал, харааны, сурган хүмүүжүүлэх, арга зүйн материал, мэдлэгийг хянах хэрэгслийг бэлтгэж, идэвхтэй ашиглаж байна (нийтдээ 500 гаруй хуудас).

Татагдаж байна өндөр мэргэшсэн багш нар , боломжтой тоймлох материалашиглан санхүүгийн болон бизнесийн үйл ажиллагааны практик жишээ MFO, PDA, ZhNK, SKPK болон ломбардууд .

Бичил санхүүгийн зах зээлд оролцогчдыг дансны график, OSAS -ийн чиглэлээр сургах өвөрмөц туршлага .

Сургалтыг интернет дамжуулалтаар дамжуулан онлайн технологийг ашиглан идэвхтэй явуулж байна... MFC хүрээлэн нь вэб дамжуулалт, алсын зайн сургалтыг зохион байгуулах өндөр технологийн дэд бүтэцтэй бөгөөд өнөөдөр онлайн нэвтрүүлэг зохион байгуулах хамгийн том, найдвартай үйлчилгээтэй харилцдаг.

Бичил санхүүгийн зах зээлд оролцогчдын нягтлан бодогч, аудиторуудад зөвхөн салбарын (бичил санхүүгийн) онцлогийг "түгжихгүй", харин НББ-уудын нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн тайланг цогцоор нь судалж, өргөн хүрээний мэргэжилтэн болж, нягтлан бодох бүртгэлийн чиглэлээр карьераа бий болгох өргөн боломж бий. санхүүгийн тайлан эсвэл янз бүрийн НББ -уудын аудит.

"Мөнгөтэй хүмүүс", "МигКредит" бичил санхүүгийн байгууллагууд ОХУ -д хэрэглэгчийн зээлийн талаархи домгийг үгүйсгэдэг

Арваннэгдүгээр сарын 14 -ний өдөр "Мөнгөн эрчүүд", "МигКредит" бичил санхүүгийн байгууллагууд "ОХУ дахь хэрэглээний зээл: домог ба бодит байдал" хэвлэлийн бага хурал хийлээ.

Хэвлэлийн бага хурлын гол сэдэв нь ОХУ -д баталгаагүй хэрэглээний зээлийн талаархи зарим домог мэдээллийг задлах оролдлого байв. Ерөнхий захирал, MFC MigCredit -ийн ТУЗ -ийн дарга Лаура Файнзилберг, "Money Men" бичил санхүүгийн байгууллагын менежер Александр Дунаев нар тус улсын хүн амын өрийн ачааллын өнөөгийн түвшин тийм ч чухал биш байгааг харуулсан хэд хэдэн баримт, тоо баримтыг иш татав. гэхдээ хөгжиж буй болон хөгжингүй эдийн засагтай ихэнх орнуудын ижил үзүүлэлтээс хамаагүй доогуур байна.

Оросын баталгаагүй жижиглэнгийн зээлийн зах зээл

Тус улсын зээлийн өсөлтийн чухал тал бол тус улсын санхүүгийн ерөнхий дэд бүтцийг хөгжүүлэх явдал байв. Зээлийн түүхийн тоо өсч, санхүүгийн байгууллагуудын зээлийн товчооноос мэдээлэл авах боломж нэмэгдсэн нь үүнийг нотолж байна. Төрөл бүрийн эх сурвалжийн мэдээлснээр өнөөдөр боломжит зээлдэгчдийн 20% -иас 24% нь зээлийн түүхгүй байна. Зээлдэгчийн зээлийн сахилга бат, одоо байгаа зээлийн ачааллын талаарх мэдээлэл бодит цаг хугацаанд бэлэн байгаа нь эргээд зээлийн зах зээлийн хөгжлийг өдөөсөн юм. Нэмж дурдахад, баталгаагүй шүүхийн зах зээлийн өсөлтийг хангах хүчин зүйлүүд нь урт хугацааны боломжийн санхүүжилт байхгүй, хүн амын санхүүгийн мэдлэгийн өсөлт, банк доторх өргөтгөсөн үйл ажиллагааны процессыг бий болгох боломж юм.

Одоогийн байдлаар бэлэн мөнгөний зээл, зээлийн карт, ПОС зээлийн сегмент нь жижиглэнгийн зээлийн нийт эзлэхүүний 63.5 хувийг эзэлж байна.

Тус улсын хүн амын өрийн асуудалд (Оросын стандарт, HCF, Сэргэн мандалтын үеийн зээл, TCS гэх мэт) монолин банкууд ихээхэн анхаарал хандуулж байгаа хэдий ч тэдний барьцаагүй зээлийн зах зээл дэх хамтын оролцоо нь жижиглэнгийн зээлийн нийт зах зээлийн 15 хувиас хэтрэхгүй байна. .

2012 онд зээл авахад зориулагдсан оросуудын орлогын эзлэх хувь 17%байв. Тухайлбал, тус улсын иргэдийн өрийн дарамтын асуудал огт хөндөгдөөгүй Турк улсад энэ үзүүлэлт 30%байдаг. Оросуудын өрийн үйлчилгээнд хуваарилсан орлогын эзлэх хувь Унгар, Польш, Чех, Европын бусад орнуудынхаас бага байна.

Дунджаар Орос улсад эдийн засгийн идэвхтэй оршин суугч бүрт 1.3 мянган долларын хэрэглээний зээл ногдож байгаа нь Польшийн ижил үзүүлэлтээс бараг 30% доогуур байна.

Үүний зэрэгцээ Оросын эдийн засгийн идэвхтэй хүн амын 52% нь огт зээлгүй байдаг.

Зээлийн картын зах зээл дээр Орос улс утаа ялгаруулалтаараа эдийн засгийн хувьд хөгжингүй, хөгжиж буй орнуудаас нэлээд хоцорч байна. Мянган орос хүнд ердөө 155 кредит карт ноогддог бол АНУ -д мянган оршин суугч тутамд 1701 зээлийн карт ногдож байна.

2013 оны эхний хагас жилийн үр дүнг үндэслэн хоёроос таван удаа идэвхтэй зээл авсан зээлдэгчдийн эзлэх хувь 2012 оны хоёрдугаар хагасыг бодвол 5 суурь нэгжээр буурсан байна. Үүний зэрэгцээ 5 зээл авсан зээлдэгчийн эзлэх хувь нийт зээлдэгчийн 1% -иас бага байна.

Энэхүү хандлага нь эрсдэлд суурилсан баталгаагүй зээлийн хөтөлбөрийг бууруулахтай холбоотой юм.

Санхүүгийн байгууллагууд зээлийн бодлогоо зээлдэгчдэд тавих шаардлагыг чангатгах үүднээс өөрчилж байгаа нь жижиглэнгийн зээлийн зах зээлд зах зээлийн өөрийгөө зохицуулах механизм үр ашигтай ажиллаж байгааг харуулж байна.

Зээлийн багцын чанар тогтвортой байна

ОХУ -д хугацаа хэтэрсэн өр тогтвортой байгаа бөгөөд 2010 оноос хойш ерөнхийдөө буурах хандлагатай байна.

2013 оны 2 -р улиралд хугацаа хэтэрсэн хэрэглэгчийн өрийн нийт харьцаа 2012 оны мөн үетэй харьцуулахад эерэг хандлагатай байна (4.8% -тай харьцуулахад 4.6%).

ОУСК: домог ба бодит байдал

ОУСК -аас олгосон зээлийн хэмжээ нь хүн амын зээлийн ачааллын түвшинд нөлөөлдөггүй. ОУСК -ийн зах зээл 30 тэрбум рублиас өсч, тогтвортой өсөлтийг харуулж байна. 2010 онд 48 тэрбум рубль хүртэл. 2012 онд.

2013 оны үр дүнд үндэслэн бичил санхүүгийн зах зээлийн хэмжээ 85 тэрбум рубль болж өсөх төлөвтэй байна. Үүний зэрэгцээ ОУСК -ийн хөрөнгийн дөнгөж 45% нь хувь хүмүүсийн санхүүжилт бөгөөд хэрэглэгчийн хэрэгцээнд зориулагдсан байдаг.

Бичил санхүүгийн зах зээлд олон нийт хэт их анхаарал хандуулж байгаа нь хүн амын зээлийн ачааллын түвшинд нөлөөлж байгаа тул ОУСК -аас олгосон зээлийн хэмжээ банкны салбартай харьцуулахад ач холбогдол багатай байна. ОУСК-ийн нийт багцын хэмжээ (жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн зээлийг оруулаад) банкны зээлийн хэмжээтэй харьцуулахад ердөө 0.18%байна.

ОУСК нь "хүн бүрт" онлайнаар зээл олгодоггүй. ОУСК -ийн зах зээлийн өсөлтийн хажуугаар эрсдлийн удирдлагын системийг сайжруулах тогтвортой хандлага ажиглагдаж байна. MigCredit -аас зээл авах өргөдлийг батлах дундаж түвшин 2013 онд 13.3%, Мөнгөн эрчүүдийн хувьд энэ үзүүлэлт 10%байна.

ОУСК нь зээлсэн мөнгөө буцааж өгөх гэж байгаа хүнд зээл олгох нь чухал юм. Үүний зэрэгцээ урт хугацааны хамтын ажиллагааны ирээдүйтэй итгэлтэй харилцаа тогтоох шаардлагатай байна. Бичил санхүүгийн мэргэжилтнүүд ирээдүйн банкны үйлчлүүлэгчдийг өсгөж, үйлчлүүлэгчдийг институцчилсон мөнгөний харилцаанд оруулдаг. Тиймээс ОУСК -тай холбоо тогтоох нь зээлдэгчийн зээлийн түүхийг сайжруулах боломжтой юм. Ирээдүйд энэ нь тэдэнд банкны бүтээгдэхүүн авах боломжийг олгодог.

ОУСК-ийн үйлчлүүлэгчид нь гадуурхагдсан хүмүүс биш, харин орлогын түвшин багатай энгийн иргэд-татвар төлөгчид юм

Өнөөдөр Оросын эдийн засгийн идэвхтэй хүн амын 20 сая гаруй хүн банкны бүтээгдэхүүн авах боломжгүй байна. Үүний зэрэгцээ өнөөг хүртэл 1.5 сая гаруй орос иргэд ОУСК -ийн үйлчилгээг ашиглаж байсан нь зах зээлийн боломж байгааг харуулж байна.

ОУСК болон банкуудын хоорондох ялгаа нь үйлчлүүлэгчдийн ялгаварлан гадуурхах тухай домог үүсэх үндэс болсон бөгөөд ОУСК нь төгс бус зээлийн түүхтэй хүмүүст зээл олгох хүсэлтэй байдаг.

Лаура Файнсилберг:“Сүүлийн хэдэн сард олон нийт ОХУ -д баталгаагүй хэрэглээний зээл олгохтой холбоотой асуудлыг идэвхтэй хэлэлцэж байна. Мэдээллийн урсгал дахь гол диссертацийн нэг бол тус улсын хэрэглээний зээлийн зах зээл хэт халсан, хүн ам нь зээлд хамрагдсан гэсэн заалт юм. хэт их өрийн дарамттай байна. Гэсэн хэдий ч ихэнх санхүүчдийн хувьд одоогийн байдлаар хэрэглээний зээлийн салбарын зээлийн ачааллын түвшин улсын эдийн засагт аюул занал учруулахгүй байгаа нь ойлгомжтой юм. Бид зээлийн зах зээлийн судалгааг хийж, энэхүү мэдэгдлийг баталгаажуулсан тархсан мэдээллийг нэгтгэн дүгнэсэн. "

Александр Дунаев: “Оросын бичил санхүүгийн зах зээл тогтвортой хурдацтай хөгжиж байгаа нь иргэд болон жижиг дунд бизнес эрхлэгчдийн үйлчилгээний эрэлт тогтвортой байгааг харуулж байна. Мэдээжийн хэрэг, энэ өсөлт нь хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл, мега зохицуулагчдын анхаарлыг татдаг бөгөөд энэ нь манай салбарын нээлттэй байдал, ил тод байдлыг нэмэгдүүлэхийг шаарддаг. Хэрэглэгчийн зээлийн зах зээл, тэр дундаа бичил санхүүгийн зах зээлийн шударга байдлыг харуулахын тулд бид бодитой баримтуудыг харгалзан тодруулахыг хичээсэн. "

"MiR -ийн нэгдэл" ТББ -ын Зөвлөлийн дарга, NAUMIR -ийн Ерөнхийлөгч Михаил МамутаТэрээр хэлсэн үгэндээ, мега зохицуулагчийн санаачилга Орос улсад баталгаагүй хэрэглээний зээлийн ирээдүйд үзүүлэх нөлөөллийг үнэлэв.

Энэхүү нийтлэлийг studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru сайтуудын материал дээр үндэслэн бичсэн болно.

ЗӨВЛӨГӨӨНИЙ ДҮГНЭЛТ 2. Асуудал 3. Асуудлыг шийдвэрлэх 4. Бизнесийн онцлог 5. Энэ нь хэрхэн ажилладаг 6. Хэмжээг нэмэгдүүлэх 7. Зах зээлийн шинжилгээ 8. Том компаниуд 9. Дунд зэргийн компаниуд 10. ББСБ-ын төсөл 11. MCO / LLP төсөл 12. Биднийг юу болгодог вэ? өөр 13. Сурталчилгааны сувгууд 14. Технологийн талууд 15. Санхүүгийн загвар 16. Төслийг эхлүүлэх зардал 16. Төслийн SWOT шинжилгээ 16. Эрсдэл 14. Хүндийн хүчний зорилго 15. Төслийн санхүүжилтийн арга 16. Баг 17. Postscript

ДҮГНЭЛТ 3 Хөрөнгө оруулалт Ганцаардмал бакалаврууд Төслийн мөн чанар Ганцаардмал бакалаврууд Санхүүгийн үзүүлэлтүүд Ганцаардмал бакалаврууд Бичил санхүүгийн төсөл эхлүүлэх Нийт 500 сая тенге Зээл авсан 500 сая тенге Өөрийн 0 Санхүүгийн бус үзүүлэлтүүд Ганц бие бакалаврууд Оффисын байршил - Алматы Худалдах цэгийн тоо - 2 дээр нэмэх нь менежмент дээд бүтэц Ажилтнууд 34 хүн ... Төлөвлөлтийн давхрага 6 жил NPV IRR Нөхөн төлөлтийн хугацаа 4 жил. 4 диск. эргэн төлөлтийн хугацаа 6 жил байна. MCO / LLP бизнесийг шинжилгээнд оруулаагүй болно.

САНХҮҮГИЙН ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ҮЙЛЧИЛГЭЭНИЙ ЗАХ ЗЭЭЛ 2015 оны дунд үеэс 415 МХБ-ын тоо буурч, нэг хотод 71 болж буурсан байна.Зах зээл бүхэлдээ хумигдаж байна Банкууд мөнгөний нийлүүлэлтийг буурууллаа Мөнгөний үнэ өссөн, тенге хөрвөх чадваргүй, хадгаламж 80% -иар буурсан. гадаад валютаар 4 Зээлийн түүх муудаж байна Бизнесийн хувьд эргэлтийн хөрөнгө буурч байна Өрхүүдэд хойшлогдсон эрэлт бий болж байна Үйлчлүүлэгчид санхүүжилтгүй үлдэж байна Хямрал нь бизнест дарамт учруулж байна

Бизнесийн кредит 5 Цалингийн зээл (офлайн) АСУУДАЛ ШИЙДВЭР Нэг "дээвэр" МХБ Ганцаардмал бакалавр MCO / LLP Ганцаардмал бакалаврууд "цалингаас өмнө" бичил санхүүжилт нь 150 мянган тенге хүртэлх хэмжээтэй байна. Тус компани нь энгийн хязгаарлагдмал хариуцлагатай нөхөрлөл юм. 18 сая тенге хүртэлх зээл. Үндэсний банкны зохицуулалтын дагуу. Гурван бизнес Цалингийн зээл (онлайн) Хоёр компани Оффис болон интернетээр үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах нь сонголт юм: Ирээдүйд шууд офлайн байх.

БИЗНЕСИЙН ОНЦЛОГ 6 Бизнес Мин Хувь нийлүүлсэн хөрөнгө Макс Зээлийн хүү Зохицуулалт-NBRK Тайлбар Зээлийн түншлэл 100 MCI56% Тийм Зөвхөн нөхөрлөлийн оролцогчдод ломбард 100 MCI Хязгааргүй Үгүй Хөдлөх эд хөрөнгө барьцаалсан зээл олгохгүй. Үнэт эдлэлийн нягтлан бодох бүртгэл, хадгалалт, борлуулалт 30 сая тенге 56% Тийм Барьцаагүй зээл, барьцаат зээл, бүлгийн зээл MCO / LLP 100 MCI Хязгааргүй Үгүй Голчлон зээлийн төлбөр тооцоо. Богино хугацааны зээл - "цалингийн зээл"

7 ХЭРХЭН ЯАЖ АЖИЛЛАЖ БАЙНА Борлуулалтын сувгууд Ганц бие бакалавр Оффис Үйлчлүүлэгчид Ганц бие бакалавр Бүтээгдэхүүн Ганцаарчилсан бакалавр Бизнесийн сонгодог Бизнесийн экспресс Агро ломбард Хэрэглэгч (?) Үйлчлүүлэгчид Ганц бие бакалаврууд Бүтээгдэхүүн Ганц бие бакалаврууд цалингаа зээлээр нь шалгах боломжтой Борлуулалтын сувгууд Ганц Боловсролын Сан / Оффис ХХК

АСУУДАЛ 9 1. Төрийн: -Самрук -Казына -Каз Агро -бусад төрийн өмчит компаниуд 2. Газрын тос, байгалийн хийн компаниуд: ТШО, КПО, CNPC, Лукойл, Аджип 3. Уул уурхай, металлургийн компаниуд: -Арселор Миттал Темиртау -ENRC -Казахмыс I түвшин. Агуу их. Байгууллагын бизнесийн бүтэц II түвшин. Том (Бизнес ба хүч) III түвшин. Том (бусад компаниуд) Тээвэр харилцаа холбоо Барилгын худалдаа FMCG Аж үйлдвэрийн эрчим хүч газрын тос, хийн цогцолбор, Уул уурхай, металлургийн цогцолбороос бусад, Хөдөө аж ахуй үндэстэн дамнасан түүхий эдийн компаниудад буцалтгүй тусламж үзүүлэхээс бусад газрын тосны металл IV түвшин. Дунд бизнес (том хэмжээний үйлчилгээ) V түвшин. Жижиг "цагаан" бизнес VI түвшин. Жижиг “саарал” бизнес, хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүн амын ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ

10 ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ Их хэмжээний кредит зээл Зорилтот зээл Том, дунд хэмжээний төлбөр тооцоо Орлогын түвшин өндөр Гэмт хэргийн түвшин бага Зээлийн бус хэмжээ Зээлийн бус зээл Зээлийн бус зээл Жижиг суурингийн Орлогын түвшин доогуур түвшин Зөрчлийн түвшин өндөр Макро эдийн засгийн үзүүлэлтийн салбарын бүтэц ЖДҮ Хөрөнгийн эх үүсвэр ББСБ -ын үйлчлүүлэгчдийн үйл ажиллагааны хувьд Байгууллагын үйлчлүүлэгчид нь "санхүүгийн тусгаарлалт" ба банкны кредит хоёрын хооронд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан гүүр болдог.

11 ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ Хотын хүн ам, мянган хүн 1Алмата Астана 743 3Шымкент 643 4Караганда 475 5Актобе 367 6Тараз 326 7Павлодар 322 8Уст-Каменогорск 309 9Семипалатинск Уральск Костанай Петропавловск Кызудастуеста зориулалтын дагуу Санхүүгийн шаардлага Шийдвэр гаргах хугацаа Баримт бичгийн багцад тавигдах шаардлага Барьцаа хөрөнгийн шаардлага БХБ -д илүү сайн байх Банканд илүү сайн байх

12 ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭЛ Жилд 1,577 ББС -уудын үйл ажиллагаа явуулж буй Нийт МББ -ууд идэвхтэй Идэвхтэй хотод 71 МББ -ууд Нийт МББ -ууд Бичил зээлдэгчдийн зах зээлийн багтаамжийн шинжээчдийн үнэлгээ, сая ам.доллар БХБ -ын ломбардны зээлдэгчид Бусад саарал зах зээлийн факторинг, интернэт кредит, цалингийн кредитүүд МБС -ийн хөрөнгийн үнэлгээ тэрбум тенге тутамд MCO / LLP

13 Хүн ам зүйн дарамт 2% 2% хүн амын жилийн өсөлт 2% Алмата ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ 63% Бизнесийн зорилгоор олгосон зээл 22% Тус улсын ДНБ дэх ЖДҮ -ийн эзлэх хувь 28% Тус улсын хөдөлмөрийн нөөц дэх ЖДҮ -ийн эзлэх хувь 26% Алма -Ата, Алматы мужийн ЖДҮ -ийн эзлэх хувь ЖДҮ -ийн нийт тоо Хуулийн этгээд 170 мянга.ЖДҮ эрхлэгчдийн нийт тоо IE 978 мянга 5% Астана ЖДҮ -ийн хамгийн хөгжингүй сегмент нь өмнөд бүс нутагт байдаг бөгөөд аж үйлдвэр муу хөгжсөн, хүн ам зүйн өндөр даралтыг мегаполист зөвхөн хэсэгчлэн ашигладаг.

14 ТОМ КОМПАНИ Нэр Хөрөнгөөр зах зээлийн эзлэх хувь Үйлчлүүлэгчдийн тоо Зээлийн хэмжээ порт% хугацаа хэтэрсэн KMF -ийн өгөөж 39.4% 128 мянга 29.7 тэрбум тонн 1.5-4% ROA - 5.6% ROE% MCO Serta16.8% 7 мянга 15 тэрбум тонн Түнш. Цесна банктай Орда группийн зээл: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13.4% 20 мянга 8.0 тэрбум тонн 8% ROA -5.6% ROE% Toyota Financial Service 10.2% -5.4 тэрбум .t -ROA% ROE% Yrys 8.13% 4 мянга 5.6 тэрбум тонн -ROA% ROE% Esil 1.82% -0.96 тэрбум тонн -ROA% ROE% Ази. үүсгэсэн сан 1, 73% 5 мянга 0.96 тэрбум тонн 2% -Kaz Credit Line 1.26% -1.0 тэрбум тонн -Береке 1.2% 7.5 мян 0.9 тэрбум тонн 2.75% ROA% ROE% Shinhan Finance 0.93% - Түнш. Shinhan Bank 1 Кредит 0.74% -0.6 тэрбум тенге -ROA% ROE%

15 ДУНД КОМПАНИ Нэр Хөрөнгөөр зах зээлд эзлэх хувь Үйлчлүүлэгчдийн тоо Эзлэхүүн кредит. % Хугацаа хэтэрсэн Yield Union кредит 0.65% -0.58 тэрбум тэрбум ROA -5.08% ROE -33.6% Astana Finance (Астана группээс авсан) 0.63% -0.56 тэрбум t -ROA -3.0% ROE -14.48% Kazmikrokredoooit 0.4% -0.3 тэрбум тонн - ROA - 7.97% ROE - 10.92% Comfort Finance (жишээ нь PP Temirbank) 0.39% 1200, 3 тэрбум тэрбум ROA - 4.29% ROE - 22.28% Atyrau бичил санхүүгийн төв 0.37% -0.29 тэрбум t -ROA - 7.71% ROE - 7.75 % Esil Finance 0.3% -0.25 тэрбум тонн -ROA - 4.89% ROE - 21.49% STAR 0.24% -0.17 тэрбум тонн -ROA - 3.04% ROE - 3.04% Жижиглэнгийн зээл (Авт. Банк Астана) 0.2% 400.17 тэрбум тонн 0.5% ROA - 5.94% ROE - 23.81% Credital 0.17% -0.12 тэрбум тонн -ROA - 19.25% ROE - 19.34% ширээ Хөрөнгө 0.14% -0.1 тэрбум тонн -ROA - 16.0% ROE - 26.34% Бусад 13 MFO (хуримтлагдсан мэдээлэл) 0.73% - 0.42 тэрбум тонн - Нийт 100%, 8 тэрбум тонн 5% ROA - 5.15% ROE - 20.88%

MFO ТӨСӨЛ 16 Статусын хувь Нэг бакалавр Зээлийн хугацаа Ганц бие бакалавр 6-8 сар. хамгийн ихдээ 12 сар Кредит Ганц бие бакалавр хамгийн их зээлийн хэмжээ Ганц бие бакалавр Ганц бие бакалавр Ганц бие бакалавр олгох Зээлийн картыг зөвхөн банкаар дамжуулан олгох Хугацаа хойшлуулсан хоног тутамд 1-2% Барьцаа 40-50%, дундаж 45%, шимтгэл 2% Барьцаагүй 50- 55%, дундаж 52%, шимтгэл 5.5%Барьцаа хөрөнгийн дээд хэмжээ 5 сая, дунджаар 3 сая тенге, Баталгаагүй дээд тал нь 1 сая, дундаж нь 400 мянган тенге 1 Ганц бие бакалаврууд Үнэлгээг зээлдэгчийн орлого, барьцаанд үндэслэн хийдэг Хүлээгдэж буй хоцрогдол Ганц бие бакалавр 2% / жил - барьцаат зээл дээр, 4-6% / жил барьцаагүй зээлд зээл Зээл дан бакалавр 90% барьцаатай 10% барьцаагүй 2

Төсөл MCO / LLP 17 Статусын хувь Ганц бие бакалавр Зээлийн хугацаа Ганц бие бакалавр 3-30 хоног Сүрэл Ганц бие бакалавр хамгийн их зээлийн хэмжээ Ганц бие бакалавр Салбарын тоо Ганц бие бакалавр олгох Ганц бие бакалавр Зөвхөн банкаар дамжуулан кредит зээл олгох хугацаа хоцорсон өдөр тутамд 1-2% , дундаж 400%, комисс 0% хамгийн их 150 мянган тенге дундаж 40 мянган тенге 1 Ганц бие бакалаврууд BKI -ийн дагуу оноо өгөх үнэлгээ Хүлээгдэж буй саатал Ганц бие бакалавр 20% / жилийн зээл Ганц бие бакалавр 100% Баталгаагүй 3 Интернет ганц бие бакалавр Ирээдүйд MCO / LLP онлайн төсөлд шилжинэ.

БИД ЯАГААРАА 18 Бид зээлийн эрсдэлийг бууруулахын тулд группийн санхүүжилтийг ашигладаг. Бид шингэн хөрөнгийн барьцаанд анхаарлаа хандуулдаг. зээл олгох 5 Их хэмжээний хувьд бид зээлийн эргэн төлөлтөөр буцааж худалдан авах гэрээ байгуулна

20 ТЕХНОЛОГИЙН АСУУДАЛ Харилцаа холбоо, баримт бичгийн удирдлагын систем Нягтлан бодох бүртгэлийн системтэй нэгтгэсэн зээлийн нягтлан бодох бүртгэлийн систем GKB ба PKB онооны систем бүхий мэдээлэл солилцох систем Анхааруулах систем (sms -шуудан, - шуудан илгээх) Bitrix24 Холбоо барих төвийн вэбсайт + Түлхүүр гардуулах зээлийн автоматжуулсан вэбсайт PKB -ийн програм ба зан үйлийн оноо. Сонгогдоогүй Сонгогдоогүй Процесс аутсорсинг Цуглуулга МХБ -ын бизнесийг зохион байгуулахад шаардагдах баримт бичгийн хамгийн бага багц 1. Зээлийн бодлого 2. Барьцаа хөрөнгийн бодлого 3. Нягтлан бодох бүртгэлийн бодлого 4. Зээлтэй ажиллах журам 5. Зээл, тарифын хорооны тухай журам 6. Хамт ажиллах журам. асуудалтай кредит 7. Зохицуулагч, БКИ -тэй харилцах журам 8. Бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх журам 9. Нөөцийг тооцох дүрэм 10. Ажлын байрны тодорхойлолт

САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 21 ХӨРӨНГИЙН ТЭНЦГЭЭ Харилцагчдад олгосон мөнгөний зээл: Агрокредит Хэрэглээний зээл Бизнесийн кредит зээлүүд Зовлонтой кредит кредитүүд Нийт зээлүүд Тоног төхөөрөмж, тавилга гэх мэт Биет бус хөрөнгө Нийт үндсэн хөрөнгө НИЙТ ХӨРӨНГӨ Нийт ирээдүйн нийт өр төлбөрийн ХӨРӨНГИЙН ТӨЛБӨР. хөрөнгө Хураангуй ашиг Нөөц Нийт хөрөнгө Нийт НИЙТ ҮҮРЭГ, ХӨРӨНГӨ MCO / LLP бизнесийг тооцоогүй тооцоо 000 KZT

САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 22 18% 9% 73% Нийт 100% Зах зээлийн нөлөөг харгалзахгүйгээр зээлийн багцын өсөлтийн динамикийг 2 хүчин зүйлээр хязгаарладаг: 1) Хөрөнгө оруулалт ба / эсвэл зээлсэн хөрөнгийн хэмжээ; 2) Хөдөлмөрийн бүтээмж, найдвартай офицеруудын тоо. Зээлийн багцын бүтэц Агро кредит Хэрэглэгч. кредит Бизнесийн зээл 000 KZT

САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 23 OPiP Хүүгийн орлого Хүүгийн зардал Цэвэр хүүгийн орлого Төлбөр ба комиссын орлого Ажилчдын зардал Ерөнхий болон захиргааны зардал Биет бус хөрөнгийн элэгдэл хорогдол 0100 Асуудлын зээлийн үлдэгдэл Татварын өмнөх ашиг Орлогын татвар Цэвэр ашиг Цэвэр ашгийн хэмжээ-12% 39% 43% 44 % 000 KZT

САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР KZT ODDS Үйл ажиллагааны урсгал Цэвэр ашиг Элэгдэл ба хорогдлын дансны авлага, зээлийн авлагын тохируулга Цэвэр мөнгө CAPEX хөрөнгө оруулалтын урсгал Цэвэр мөнгөн гүйлгээ Санхүүгийн урсгал Харилцагчдад олгосон зээл Хэрэглэгчдийн төлсөн зээл Хөрөнгө оруулалт Цэвэр бэлэн мөнгө Бэлэн мөнгөний урсгалыг нэмэгдүүлэх.

САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР KZT Үзүүлэлт Тогтвортой байдал ба ашигт ажиллагаа Үйл ажиллагааны тогтвортой байдал 88% 198% 221% 225% 226% 227% Хөрөнгийн өгөөж (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Өөрийн хөрөнгийн өгөөж (ROE) -3% 17 % 14% 12% 10% Багцын өсөлт 286% 121% 74% 53% 40% Зээлдэгчийн өсөлт 176% 92% 42% 25% 17% Хөрөнгө / өр төлбөрийн удирдлага Багцын нийт өгөөж 81% 157% 146% 137% 128% 120 % Цэвэр хүүгийн марж 100% Хөрөнгийн багц 108% 105% 92% 82% 75% 69% Хувьцааны өр 0% Хөшүүрэг 1.1x 1.0x Үр ашиг ба бүтээмж Нийт ажилчдын тоо (хугацааны төгсгөл) 34 Зээлийн ажилтнууд (хугацааны төгсгөл) 10 1 итгэмжлэгдсэн ажилтанд ногдох портфолио (мянган тенге) Ашигт ажиллагааны EBITDA маржин-12% 49% 54% 55% Цэвэр ашгийн хэмжээ-12% 39% 43% 44%

27 Төсөл хэрэгжүүлэх үе шат Зардал, мянган KZT 1 сар 2 сар 3 сар 4 сар 1. МХБ -уудыг шударга ёсны байгууллагад бүртгүүлэх Зээлийн товчоо (Улсын зээлийн товчоо) -оос зөвшөөрөл авах Үндэсний банкнаас зөвшөөрөл авах Үндэсний банкинд бүтээгдэхүүн, гэрээг зөвшөөрөх Хотын клиникийн эмнэлгийн байрны түрээсийг түрээслэх, видео тандалт хийх. систем, галын дохиоллын систем, гэрээнд гарын үсэг зурах үйл явцыг бүртгэх Тоног төхөөрөмж, тавилга, сейф худалдан авах 1С МХБ дээр суурилсан автоматжуулалт Ажилчдыг ажилд авах 12. Банкнаас зээл авах 13. ББСБ -уудыг эхлүүлэх Урьдчилан тооцоолоогүй зардлын нөхцөл 750 Төслийн нийт зардал. ЭХЛЭХ

ТӨСЛИЙН СВОТ ШИНЖИЛГЭЭ 28 Давуу тал Сул тал Сул талууд Үр дүнд хүрэх хүсэл эрмэлзэлтэй Банкны бүтэц, жижиглэнгийн худалдаа, MS чиглэлээр ажиллаж байсан туршлагатай байх Дуудлагын төвтэй байх Бүрэн бус бие даасан санхүүгийн төслүүдийг хэрэгжүүлэх туршлагагүй Бүрэн бус бүрэлдэхүүнтэй Санхүүгийн хөшүүргийн боломж Боломжууд Аюул занал нь илүү хүчтэй өрсөлдөгчдийн зах зээлд нэвтрэх. санхүү, маркетинг Зах зээлийн сонголтоо өөрчлөх, экосистемээ өөрчлөх Хямрал бол хямралын эсрэг үнэ цэнэтэй бизнесээ эхлүүлэхэд тохиромжтой үе юм.

ЭРСДЭЛ 29 ЭРСДЛИЙН ЭРСДЭЛИЙН ТҮВШИНИЙ АРГА ЗААВАР Бизнесийн буруу загвар Дунд зэргийн өөр зах зээл / зах зээлийн сегмент рүү дахин чиглүүлэх Буруу маркетингийн стратеги Дунд зэргийн өөр зах зээл / зах зээлийн сегмент рүү чиглэсэн үйл явц, журмын зохион байгуулалт сул. Бүх үйл явцын нарийвчилсан тодорхойлолт, хяналтын CRM -ийн хэрэгжилт Гол ажилчдын өөрчлөлт Ирээдүйн ашгийн сонголтуудын улмаас өндөр хүсэл эрмэлзэлтэй байх Санхүүжилтийн хомсдол Дунд зэрэг Төсөл нь санхүүгийн эх үүсвэрийн хувьд саад бэрхшээл багатай боловч маркетингийн өртөг өндөртэй ижил төстэй бүтээгдэхүүнтэй өрсөлдөгчид бий болсон. Чөлөөт зах зээлд тэргүүлэх байр суурь эзэлдэг давуу эрхийн өөрчлөлт Зах зээл Бага Үгүй

ЗОРИЛТЫН ХУВААРЬ 30 Стратегийн төлөвлөлт рүү шилжих Стратеги төлөвлөлт рүү шилжих Тактикийн төлөвлөлт Санхүүжилт авах 0-р үе + 2 сар. Төслийн туршилтын нээлт + 12 сар. + 6 сар Төлөвлөсөн үзүүлэлтүүдийн биелэлт Цэвэр ашиг + 6 сар. + 3 сар Төслийг өргөтгөх шийдвэр гаргах / төслөөс гарах + 3 сар. Тушаал

ТӨСӨЛИЙГ САНХҮҮЖҮҮЛЭХ АРГА 31 1 30 сая тенге (шаардагдах хамгийн бага хэмжээ) -ийн дүрмийн санд оруулсан хувь нэмэр 2 Цаашид төслийг 2 үндсэн хувилбараар эсвэл тэдгээрийн хослолоор санхүүжүүлж болно A. Шууд санхүүжилт B. Зээл-хадгаламжийн схемээр санхүүжүүлэх. Банк. Энэ схемд боломжтой хязгаар болон зээлийн үлдэгдлийн хэмжээ нь хадгаламжийн дүнгээс бага байхаар заасан байдаг. Давуу талууд - Санхүүгийн санхүүжилтийн бизнес нь төслийн багцын үзүүлэлтэд хараахан хүрээгүй байсан ч мөнгө үргэлж "ажилладаг". Үзүүлэлтийн үзүүлэлтүүд: Тенге хэлбэрээр байршуулах, хадгаламжийн хүү 10%, зээлийн хүү 13%. Гадаад валютаар хадгаламж хийх, хадгаламжийн хүү 4%, зээлийн хүү 20%. Холимог схем боломжтой.

БАГ 32 Үйл ажиллагааны манлайллын захирал: Барак Х.О. Үүрэг: Туршлага: Боловсрол: Цалинтай ажилчид Аутсорсинг: Мэдээллийн технологийн цуглуулга Хэсэгчилсэн маркетинг Ерөнхий нягтлан бодогч Зээлийн ажилтнууд Андеррайтерууд Үйл ажиллагааны захирал: Үл мэдэгдэх А.С. Үүрэг: Туршлага: Боловсрол: 4 Үнэлгээч 5 Хуульч 6 СБ

OJSC "SME Bank" -ийн бичил санхүүгийн байгууллага, факторингийн компаниудаар дамжуулан борлуулсан зээлийн бүтээгдэхүүн. Бүс нутгийн сан. 1 -р түвшний бичил зээл. 1 -р түвшний бичил зээл Plus. Факторинг - Компани. * Түншийн өгсөн барьцаа хөрөнгөөс хамаарна. 10. 2 -р түвшний зээлийн хоршоо. ЖДҮ эрхлэгчдэд зээл олгох. ЖДҮ эрхлэгчдэд бичил зээл олгох. ЖДҮ эрхлэгчдэд бичил зээл олгох. ЖДҮ эрхлэгчдэд бичил зээл олгох. Мөнгөний нэхэмжлэл гаргахын эсрэг ЖДҮ -ийг санхүүжүүлэх. ОХУ -ын бүрэлдэхүүн хэсэг болох улсын баталгаа; Банкны баталгаа; Бүс нутгийн баталгааны сангийн баталгаа; Үнэт цаасны барьцаа. Зээлийн эрхийн барьцаа. Банкны баталгаа; Бүс нутгийн баталгааны сангийн баталгаа; Үнэт цаасыг барьцаалах хувьцаа эзэмшигчид, оролцогчид, ББСБ -уудын дарга нарын баталгаа; Зээл авах эрх (нэхэмжлэл) -ийн барьцаа. Банкны баталгаа; Үнэт цаасны барьцаа. Зорилтот. ЖДҮ эрхлэгчдийн дээд хэмжээ / хугацаа / ханш. Банкны баталгаа; Бүс нутгийн баталгааны сангийн баталгаа; Үнэт цаасны барьцаа; Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа; Зээлийн хоршооны 2 -р түвшин / 1 -р түвшний хуулийн этгээд, менежерүүдийн баталгаа. ОХУ -ын бүрэлдэхүүн хэсэг болох улсын баталгаа; Банкны баталгаа; Бүс нутгийн сангийн баталгаа; Хувьцаа эзэмшигчид, оролцогчдын баталгаа; Үнэт цаас, үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа; Зээл авах эрх (нэхэмжлэл) -ийн барьцаа. Аюулгүй байдал.

"ЖДҮ банк" танилцуулгаас 10 -р слайд"Банк" сэдвээр эдийн засгийн хичээлд

Хэмжээ: 960 x 720 пиксел, формат: jpg. Эдийн засгийн хичээлд ашиглах үнэгүй слайдыг татаж авахын тулд зураг дээр хулганы баруун товчийг дараад "Зургийг өөр хэлбэрээр хадгалах ..." дээр дарна уу. Та "SME Bank.pptx" танилцуулгыг бүхэлд нь 1526 KB хэмжээтэй архивт татаж авах боломжтой.

Танилцуулгыг татаж авах

Банк

Росгосстрах банк - Гүйцэтгэх захирал. АТМ сүлжээ. Түүх. Рус банк. Том банк. Үйл ажиллагаа. Аж ахуйн нэгжүүдэд зээл олгох. Удирдах албан тушаалын амжилт. Уриа. Санхүүгийн бүтээгдэхүүн. Megatrastoil. Хувьцаат арилжааны банк. Эрх бүхий капитал. Росгосстах банк.

"Сбербанкны цалингийн төсөл" - Цалингийн төсөл. Цалингийн төсөл яагаад ажилчдад ашигтай байдаг. Удирдах ажилтнуудад зориулсан урамшуулал. Цалингийн төсөл гэж юу вэ. Цалингийн карт авах боломж. Яагаад Сбербанк. Мобайл банк. Дунд шатны менежерүүд. Төслийн хүрээнд олгосон картуудын төрөл. Сбербанкны цалингийн төсөл яагаад байгууллагад ашигтай байдаг.

Альфа -Банк - Банкны үйл явц дахь нарийн аргачлал. Процессийн судалгаа. Процессийн газрын зураг. Процессийн шинжээчдийн үнэлгээ. Банкны мэдээллийн технологийн салбарт Lean-аргуудын хэрэглээ. Сайжруулах үйл явцыг сонгох. Хамгийн их үр дүнг хэрхэн яаж авах вэ. Lean бол үйл явцын үр ашгийг дээшлүүлэх, хог хаягдлыг арилгах арга юм. Туранхай төслүүдийг сонгох нөхцөл.

ЖДҮ банк - Бичил санхүүгийн байгууллагууд. OJSC "SME Bank" -ийн түншүүд. OJSC "SME Bank" түнш банкуудаар дамжуулан борлуулдаг зээлийн бүтээгдэхүүн. OJSC "SME Bank" - үүсгэн байгуулагдсан түүх. ЖДҮ -ийн банкны хөтөлбөрийн шинэчлэл. ЖДҮ эрхлэгчдэд таатай гадаад орчин. ЖДҮ Банк ХК -ийн борлуулсан зээлийн бүтээгдэхүүн. Худалдааны бус салбарын дахин санхүүжилт.

"Киргизийн арилжааны банкууд" - Гүйцэтгэсэн: Андашбеков Медер. Акылинвестбанк ХК. Залкар Банк ХК. Иссык-Кулын хөрөнгө оруулалтын банк ХК. OJSC RK "Аманбанк". "Айыл банк" ХК. КиргизКредит Банк ХК. БТА Банк ХК. Манас Банк ХК. ХКК "Киргизийн хөрөнгө оруулалт ба зээлийн банк.

Бие даасан слайд танилцуулгын тайлбар:

1 слайд

Слайд тайлбар:

Бичил санхүүгийн байгууллагууд: Зээлийн боолчлолд орохоос хэрхэн зайлсхийх вэ? Багш: Хорошавцева О.А.

2 слайд

Слайд тайлбар:

БСБ гэж юу гэсэн үг вэ? ББСБ (бичил санхүүгийн байгууллага) нь хувь хүмүүст, тэр дундаа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог арилжааны бүтэц юм. Тэдний хөрөнгийн хэмжээ 70 сая рублиас давсан байна. Тэд банктай шууд холбоогүй ч гэсэн ОХУ -ын Банкинд хариуцлага хүлээдэг.

3 слайд

Слайд тайлбар:

4 слайд

Слайд тайлбар:

ББСБ -аас ямар үйл ажиллагаа явуулдаг Бичил санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны үндсэн хэлбэр нь иргэдэд зээл олгох явдал юм. мөн интернетээр дамжуулан. Үүний зэрэгцээ ихэнх компаниуд жижиг богино хугацааны бичил зээлд мэргэшсэн байдаг. ОХУ -ын паспортын үндсэн дээр бүх ангиллын иргэдэд үйлчилгээ үзүүлдэг. Олон МБО -ны зээлийн дундаж хэмжээ 5000-15000 рубль байдаг. Өдөр тутмын комиссын хэмжээ 1.5-2.2%хооронд хэлбэлздэг бөгөөд мөнгийг ашиглах хугацаа 5-30 хоног байдаг.

5 слайд

Слайд тайлбар:

Байнгын зээлдэгчид их хэмжээний зээлийг хөнгөлөлттэй хүүтэйгээр авах боломжтой. Зээлийн дээд хэмжээ нь 100,000 рубль юм. Мөнгө удирдах хугацаа 1 жил хүрдэг. Нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлж, зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулахдаа хөнгөлөлттэй нөхцлийг ашиглах боломжтой.

6 слайд

Слайд тайлбар:

7 слайд

Слайд тайлбар:

Нэмж дурдахад бичил санхүүгийн байгууллагууд хувь хүмүүсээс банкны хүүгээс хэд дахин өндөр хүүтэй мөнгө татах боломжтой. Гэхдээ ийм хадгаламжийг улсын түвшинд даатгуулдаггүй.

8 слайд

Слайд тайлбар:

БСБ жинхэнэ эсэхийг яаж мэдэх вэ? Луйвар хийхээс зайлсхийхийн тулд зөвхөн албан ёсоор ажилладаг БСБ -аас зээл аваарай. Ийм бүтцийн үйл ажиллагааг "Бичил санхүүгийн байгууллагын бичил санхүүгийн үйл ажиллагааны тухай" тусгай хуулиар зохицуулдаг. Энэхүү баримт бичигт зээлийн үйл явцад оролцогчдын эрх, үүргийг тодорхой тусгасан бөгөөд ийм бүтцийг бий болгох, ажиллуулах онцлогийг тусгасан болно. Албан ёсны компани бүрийг тусгай бүртгэлд оруулсан бөгөөд тэдгээрийн жагсаалтыг ОХУ -ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтаас олж болно. Жишээлбэл, ийм пүүсүүдэд Credito 24, SMS Finance, Money Men орно.

9 слайд

Слайд тайлбар:

10 слайд

Слайд тайлбар:

Шинэ компанийг бүртгэх явцад бичил санхүүгийн лиценз олгодог. БСБ -ын албан ёсны үйлчилгээний лиценз, хуулиар олгогдсон бусад баримт бичгийн хуулбарыг тусгай хэсгээс үзэх боломжтой.

11 слайд

Слайд тайлбар:

ББСБ нь банкнаас юугаараа ялгаатай вэ? Банк, БСБ -уудын ажлын талбар, зорилго өөр өөр байдаг тул шууд өрсөлдөгчид биш юм. Гэхдээ хэрэглээний зээл олгох хүрээнд бичил санхүүгийн байгууллагуудын давуу талууд илт харагдаж байна.

12 слайд

Слайд тайлбар:

13 слайд

Слайд тайлбар:

14 слайд

Слайд тайлбар:

Бичил санхүүгийн байгууллагууд (БСБ -ууд) нь зарим тодорхой нөхцөл байдалд жинхэнэ аврал болж чаддаг, жишээлбэл, цалингаас өмнө бага хэмжээний мөнгийг яаралтай авах шаардлагатай байдаг. Үйлчлүүлэгч жижиг зээлийг бараг тэр даруй буцааж өгдөг гэж үздэг бөгөөд энэ түүх нь асар их өртэй урт тууль болж хувирдаггүй. Гэхдээ амьдрал дахь бүх зүйл анх бодож байснаар байсан бол! Харамсалтай нь үйлчлүүлэгчид өөрсдийгөө буруутгах замаар үргэлж жинхэнэ боолчлолд өртдөггүй. Тэд эдгээр компанийн ажилчдад хууртагдсан байж магадгүй эсвэл гэрээ байгуулахдаа юу зөвшөөрч байгаагаа бүрэн ойлгоогүй байж магадгүй юм.

15 слайд

Слайд тайлбар:

16 слайд

Слайд тайлбар:

Мөн ББСБ -уудын үйл ажиллагаанд хязгаарлалт тавьдаг: та гадаад валютаар зээл олгох боломжгүй; бичил зээл 1 сая рублиас хэтрэхгүй байх; Байгууллагын хувьд хамгийн ашигтай гэрээ байгуулахын тулд та үйлчлүүлэгчид дарамт учруулж чадахгүй. Хэрэв MFI танд энэ жагсаалтаас ямар нэгэн зүйл санал болговол энэ нь хууль зөрчсөн хэрэг болно! Танд тааламжгүй байгаа нөхцлийг та зөвшөөрөх ёсгүй.

17 слайд

Слайд тайлбар:

Тааламжгүй нөхцлийг санамсаргүйгээр зөвшөөрч, уншихгүйгээр гэрээнд гарын үсэг зурсан БСБ -ын үйлчлүүлэгчид ямар "боолчлол" -д ордог тухай түүхийг бид бүгд сонссон. ББСБ -уудын үйл ажиллагааны олон тал нь маргаантай, ойлгомжгүй хэвээр байгаа бөгөөд таамаглал, зөрчил гаргах боломжтой хэвээр байна. Энэ байдлыг сайжруулахын тулд 2017 оны 7 -р сард Төв банк бичил санхүүгийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдийг хамгаалах стандартыг баталсан. Энэхүү стандарт нь МХБ -уудын нөхцөлийг нэлээд чангаруулсан бөгөөд голчлон үйлчлүүлэгчдийн эрх ашгийг хамгаалах зорилготой юм.

18 слайд

Слайд тайлбар:

Дараахь өөрчлөлтүүд хийгдсэн: зээлдэгчид жилд 10 -аас дээш зээлийг богино хугацаанд (30 хүртэл хоног) олгох боломжгүй; үйлчлүүлэгчид асуулт, гомдлын талаар ББСБ -тай холбоо барьж болно (тэд хариулах ёстой), тэд ажлын 15 хоногийн дотор хариулт хүлээн авах ёстой; ББСБ -ын ажилтнууд харилцах боломжтой бүх харилцаа холбооны сувгаар дамжуулан хийсэн яриаг бүртгэх, хадгалах үүрэгтэй: утас, интернет захидал, цаасан захидал харилцаа. Дижитал гэрчилгээг зургаан сар, цаасан баримтыг нэг жилийн турш хадгалах шаардлагатай; ББСБ -ын ажилтнууд өөрсдөд нь тохиромжгүй гэрээ байгуулахыг албадахын тулд үйлчлүүлэгчид дарамт шахалт үзүүлэх боломжгүй гэдгийг дахин тусад нь тэмдэглэв (жишээлбэл, тодорхой үйлчилгээ ашиглах эсвэл нөхцөл муутай шинэ зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах); MFO -ийн ажилчдыг зөвхөн байгуулсан гэрээний тоогоор урамшуулахыг хориглоно. Энэ нь бичил санхүүгийн байгууллагуудын дунд эрүүл бус өрсөлдөөн үүсэхээс зайлсхийх бөгөөд ингэснээр ажилчдаа сайн цалин хөлс авахын тулд шаардлагатай бүх зүйлийг хийхийг шаарддаг.

19 слайд

Слайд тайлбар:

Мэдээжийн хэрэг, эдгээр арга хэмжээ нь БСБ -тай холбоотой бүх бэрхшээлээс хамгаалж чадахгүй хэвээр байх болно. Зах зээлийн шударга бус тоглогчид итгэмтгий үйлчлүүлэгчдийг олж, асар их өрөнд оруулахыг шаарддаг бөгөөд энэ нь заримдаа тэсвэрлэхийн аргагүй дарамт болдог: хэрэв төлбөрөө хойшлуулбал бичил зээлийн өндөр хүүг харгалзан өрийн хэмжээ нэлээд том болно. . Гэсэн хэдий ч аз болоход, хууль тогтоомжийн төгс бус байдал эсвэл түүнийг дагаж мөрдөөгүй нь шударга бус байдлын шалтгаан болдоггүй.

20 слайд

Слайд тайлбар:

21 слайд

Слайд тайлбар:

MFO -ийн үйлчлүүлэгчийн жишээг бичил зээлд 730% гэж тооцсон бөгөөд төлбөрийн нийт хэмжээ асар их байсан. Гэвч хэргийн материалыг шалгасны дараа шүүх бүхэлд нь хүү тооцох боломжгүй, мөн бичил санхүүгийн байгууллага анх шаардаж байсан хэмжээнд нь тооцож болохгүй гэж шүүх үзжээ. Тэгээд тэр төлбөрийн нөхцөлийг ихээхэн хөнгөвчилсөн шийдвэр гаргасан.

22 слайд

Слайд тайлбар:

Иваново хотын оршин суугч бичил зээл олгодог байгууллагад өргөдөл гаргаж, гэрээ байгуулсны дагуу хуанлийн 15 хоногийн хугацаатай 10,000 рублийн зээл авсан байна. Энэхүү гэрээний хамгийн сонирхолтой тал нь зээлийг жилийн 730% -ийн хүүтэй олгосон явдал байв. Зээлдэгчээс гэрээний дагуу төлөх ёстой мөнгийг цаг тухайд нь аваагүй тул байгууллага шүүхэд ханджээ. Түүний төлөөлөгчид мэдэгдэлдээ үйлчлүүлэгчээс өрийн үндсэн хүү болон хүүгийн аль алиныг нь төлөхийг шаардсан байна. Анхан шатны шүүх шүүгдэгчийг харьцангуй бага хэмжээгээр төлөхийг даалгасан: зөвхөн 15000 рубль хүүд, 700 рублийн торгууль төлж, хугацаа хожимдуулсан. Энэхүү шийдвэрт сэтгэл хангалуун бус байсан тул тус байгууллага давж заалдах гомдол гаргасан байна. Энэ хэргийг хоёр дахь удаагаа хэлэлцэх явцад анхан шатны шүүхийн шийдвэрийг зээлийн хүү гаргуулах тухайд хүчингүй болгосон. Тэд жилийн 730% -ийн хүүгээр тогтоосон илүү том төлбөрийг томилов! Одоо тэр хүн 93,400 рублийн өртэй болжээ! Нийт өр (ялагдагч тал төлсөн торгууль, хууль ёсны зардлаар) 107,100 рубль байв. хоёр дахь шийдвэрийг хүчингүй болгож, давж заалдах шатны шийдвэрийг хууль бус гэж үзнэ. Хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааны явц Шүүх хэргийн материалыг судалж үзээд бичил санхүүгийн байгууллага болон зээлдэгчийн байгуулсан гэрээний нөхцөл байдалд анхаарлаа хандуулав. Нөгөө талаар хэлцэл хийх үед дахин санхүүжилтийн хүүгээс өндөр байх хүүгийн хэмжээг гэрээнд тусгах боломжийг хууль тогтоомжид тусгасан болно. Энэ тохиолдолд хүүг талуудын тохиролцоогоор тогтооно. Давж заалдах шатны шүүх шийдвэр гаргахдаа энэ нөхцөл байдлыг харгалзан үзсэн нь зөв юм. Нөгөө талаар хэлэлцэж буйтай ижил төстэй нөхцөл байдлыг бусад зүйлсийн дунд "Бичил санхүүгийн үйл ажиллагаа ба бичил санхүүгийн байгууллагын тухай" (цаашид бичил санхүүгийн үйл ажиллагааны тухай хууль гэх) 151-ФЗ-ээр зохицуулдаг болохыг харгалзан үзээгүй болно. . Мөн бичил санхүүгийн байгууллагууд зээлийн хэмжээ нь бага, хугацаа нь урт биш нөхцөлд л хүүгээ өсгөдөг гэж заасан байдаг. Үүний зэрэгцээ, нөхцөл нь зээлдэгчийн хувьд илт дарамт учруулахгүй байх, мөн зээл олгосон байгууллагын санхүүгийн ашиг сонирхлыг зөрчихгүй байх нь чухал юм. Хэрэв та ийм богино хугацааны гэрээний нөхцлийг илүү урт хугацаагаар сунгах гэж оролдвол хувь хэмжээ нь хэт өндөр, мөн үргэлжлэх хугацаа нь хоёулаа өндөр байгаа нь тогтоогдсон тул бичил санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны зорилго гажуудсан болно. энэ нь том хэмжээтэй байна. Энэ нь оновчтой байдал, шударга ёсны шаардлагыг аль хэдийн зөрчсөн бөгөөд энэ нь бусад зүйлээс гадна гэрээнд нийцсэн байх ёстой. Хэрэв богино хугацааны гэрээний нөхцлийг сунгах юм бол хүү нь хэт өндөр, төлбөр тооцох хугацааны урт хоёулаа хоёулаа хоёулаа хоёулаа гарч ирдэг тул бичил санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны зорилго гажууддаг. хуанлийн өдрүүд, гэхдээ энэ нь буруу бөгөөд бичил зээлийн гэрээний хууль эрх зүйн зохицуулалтын мөн чанартай зөрчилдөж байна, учир нь энэ нь хэт өндөр хүүтэй гэрээг бараг тодорхойгүй хугацаагаар хийдэг. Дээр дурдсан зүйлийг үндэслэн Дээд шүүх хариуцагчийг асар их хүү төлөхөөс чөлөөлж, өрийн хэмжээг дахин тооцоолов. Шийдвэр гаргахдаа шүүх дараахь дүрмийг баримталжээ. ОХУ -ын Иргэний хуулийн 421 -т иргэн, хуулийн этгээд гэрээ байгуулах эрх чөлөөтэй гэж заасан байдаг. Урлагийн 1 -р хэсэгт. ОХУ -ын Иргэний хуулийн 809 -д зааснаар зээлдүүлэгч нь зээлдэгчээс хүү авах эрхтэй бөгөөд энэ хэмжээг гэрээнд заасан болно. Урлагийн дагуу. ОХУ -ын Иргэний хуулийн 333 дугаар зүйлд заасны дагуу зээлийн хүүг нэг талт бууруулахыг зөвшөөрдөггүй. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн Урлагийн 1 -р хэсгийн 9 -р хэсэгт. Бичил санхүүгийн үйл ажиллагааны тухай хуулийн 12 дугаар зүйлд гэрээний дагуу хуримтлагдсан хүүгийн хэмжээ болон бусад төлбөрийн хэмжээ нь зээлийн хэмжээнээс дөрөв дахин их байвал бичил санхүүгийн байгууллага зээлдэгчээс хүү тооцох эрхгүй гэж заасан байдаг. Үүнтэй холбогдуулан ОХУ -ын Дээд шүүхийн Иргэний хэргийн шүүхийн коллеж үлдсэн хугацаанд өрийг тооцоолсон гэж үзэж байна (шүүхэд өргөдөл гаргасан өдрөөс хэргийг хянан шийдвэрлэх хүртэл хугацаа дууссан). 730% -ийн хүүг тооцох боломжгүй тул зээлийн хүүг бууруулах шаардлагатай байна. Үүний үр дүнд тэдгээрийг ОХУ -ын Банкны тооцоолсон жигнэсэн дундаж хүү (жилийн 17.53%) дээр үндэслэн тогтоов. Тиймээс хариуцагч нь зээлдүүлэгчийн өрийн хэмжээ нь зөвхөн 2,170.84 рубль юм. Ийнхүү Дээд шүүх хариуцагчийг бичил зээлийн өр төлөхөөс чөлөөлөөгүй бөгөөд шударга, үндэслэлтэй байх зарчмыг үндэслэн түүний хэмжээг мэдэгдэхүйц бууруулжээ.

23 слайд

Слайд тайлбар:

Энэ шүүхийн шийдвэрийг шударга гэж үзэж байна уу? Бичил зээлийн хэт өндөр хүү нь хууль ёсны уу?

24 слайд

Слайд тайлбар:

ББСБ -тай гэрээ байгуулахдаа "аюулгүй ажиллагааны дүрмүүд": Гэрээг, ялангуяа жижиг хэвлэмэл бичгийг сайтар судлаарай. Хэрэв та ямар нэг зүйлийг ойлгохгүй байвал асуугаарай. Ихэнх тохиолдолд үл ойлголцол нь зарим зүйлийг тодруулаагүйгээс болдог бөгөөд үйлчлүүлэгчид MFO -ийн ажилтнуудаас шаардлагатай асуултуудыг асуудаггүй. Зөвхөн тохиролцсон хугацаанд өгөх баталгаатай дүнгээ аваарай. Бичил зээлийн "өргөдөл" өгөх талбар нь маш тодорхой бөгөөд зарим нөхцөл байдалд жинхэнэ аврал, бусад тохиолдолд хавх байж болно. Өдөөн хатгалга, шахалтанд бүү бууж өг. ББСБ -ын ажилчдын ашиг сонирхол нь танд тохиромжгүй гэрээ байгуулах шалтгаан болж болохгүй гэдгийг санаарай.

25 слайд

Слайд тайлбар:

Хэрэв та тохиролцсон хугацаанд бичил зээлээ төлж чадахгүй гэдгээ ойлгосон бол сандрах хэрэггүй. Өрийг аль болох хурдан төлөхийг хичээ. Хэрэв БСБ -аас таны эрхийг зөрчиж, төлбөр хийх эрхгүй хэмжээний хүү тооцож, эсвэл танд дарамт учруулбал (цуглуулагчдын тусламжтайгаар оролцуулбал) шүүхэд хандана уу. Тэр таны талд орох магадлалтай. Та өрийг төлөх ёстой хэвээр байх болно, гэхдээ шударга бусаар тооцсон асар их хүүгүй.

26 слайд

Слайд тайлбар:

27 слайд

Слайд тайлбар:

28 слайд

Слайд тайлбар:

Хэрэв хүн хойшлуулсан бол бичил санхүүгийн компанийн ажилтантай шууд холбоо барьж, нөхцөл байдлыг тайлбарлаж, төлбөр хийх тооцоолсон огноог нэрлэхийг зөвлөж байна. ББСБ -ууд асуудлыг зээлдэгчдээс энх тайвнаар шийдвэрлэх сонирхолтой байдаг тул эхний шатанд буулт хийх магадлал маш өндөр байдаг. Тухайн тохиолдол бүрт шийдвэрийг бие даан гаргадаг - хэрэв хүн энэ асуудлыг үнэхээр сонирхож байгаа бол операторууд нөхцөл байдлаас гарах хамгийн сайн арга замыг сонгох болно.

Зөвшөөрөгдсөн үйлдлүүд (2 -оос 2):

бичил зээлийн гэрээ байгуулахаас үндэслэлтэй татгалзах;

БСБ -ууд өөрт байгаа мэдээллээ зээлийн товчоонд өгөх эрхтэй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Бичил санхүүгийн байгууллагууд (ББСБ)

Хориглосон үйл ажиллагаа:

Хувь хүмүүсээс мөнгө татах;

Үүсгэн байгуулагчдын хүлээсэн үүргийг баталгаажуулагчаар ажиллах;

Гадаад валютаар зээл олгох;

Зээлийн хүүг дангаар нь өөрчлөх ба (эсвэл) тэдгээрийг тодорхойлох дараалал

Зээлдэгчид өргөдөл гаргах, бичил зээлийн дүнг хугацаанаас нь өмнө болон бичгээр бүрэн буюу хэсэгчлэн төлсөн

ийм санаатай байгаагаа бичил санхүүгийн байгууллагад хуанлийн арав хоногийн өмнө урьдчилан мэдэгдэх, торгуульбичил зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөх;

Ямар ч төрлийн дасгал хийх мэргэжлийн үйл ажиллагааүнэт цаасны зах зээл дээр;

Зээлдэгчид бичил зээл (бичил зээл) олгоно

зээлдэгчийн бичил санхүүгийн байгууллагад төлөх үндсэн өр

ийм бичил зээл (бичил зээл) олгох тохиолдолд бичил зээлийн гэрээ нэг сая рубль давах болно.

Бичил санхүүгийн байгууллагуудын төрөл

Хадгаламж, зээлийн холбоо.

Тэд хадгаламжийн хадгаламж татан төвлөрүүлж, ипотекийн зээлд байршуулдаг. АНУ -д тараагдсан

Зээлийн холбоод. Тэднийг оршин суугаа газар эсвэл мэргэжлийн үйл ажиллагаатай ойролцоо үүсгэн байгуулагчдын тодорхой тойрог бий болгодог ( Жишээлбэл, эмч, багш, уурхайчдын зээлийн холбоо..). Хөрөнгө ашиглалтын үр ашгийг дээшлүүлэх, хөнгөлөлттэй зээл олгох зорилготой

Хамтын зээлийн нийгэмлэгүүд - байгууллагууд

Банкны систем

Банкны систем нь

нэг санхүүгийн болон зээлийн хүрээнд эдийн засагт үйл ажиллагаа явуулж буй банк, банк бус зээлийн байгууллагуудын багц

ба хууль ёсны механизм.

V Урлагийн дагуу. "Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулийн 2 -р зүйлд Оросын банкны системд ОХУ -ын Төв банк (Оросын банк), зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн

төлөөлөлСанхүүгийн зах зээл ба банкны бизнес. АШИГЛАХ

Марамыгин М.С.

Ангиллын тэмдэг

банкны систем (5 -ийн 1)

банк дахь төрийн оролцооны түвшингээр

банкны нягтлан бодох бүртгэл ба түгээлтийн загвар

банкны системийн зах зээлийн загвар.

харилцааны дарааллаар,

зээлийн хооронд үүсч байна

байгууллагууд:

нэг түвшний банкны систем;

Марамыгин М.С.

Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5 -аас 2)

Банкны системийн нягтлан бодох бүртгэл ба түгээлтийн загвар банкны үйл ажиллагаанд төрийн монополийг илэрхийлдэг.

Тодорхой шинж чанарууд:

● банкны үйл ажиллагаа, банкны байгууллага байгуулах төрийн монополь байдал;

● банкны системийн ганц босоо байдал; ● үйлчлүүлэгчидтэй харилцах нэгдсэн бодлого;

● банкуудын үйл ажиллагааны үр дүнг төр хариуцах;

● төрийн эрх бүхий байгууллагаас банкны менежерийг захиргааны томилгоо хийх;

● тус улсын зээлийн байгууллагуудын цөөн тооны

Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5 -аас 3)

Банкны системийн зах зээлийн загвар хувийн өмч, эдийн засгийн банкны салбарын үйл ажиллагааны өрсөлдөх чадварын зарчим дээр суурилсан

Тодорхой шинж чанарууд:

● төрийн үүрэг нь хөгжлийн үндсэн зарчим, параметрүүдийг тогтоох замаар хязгаарлагддаг.

● банкны салбарын удирдлага төвлөрлийг сааруулдаг.

● улсын эдийн засагт дэг журам сахиулах төрийн үүрэг хүлээсэн нэлээд олон хувийн банкууд банкны системд байгаа

Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5 -аас 4)

Нэг түвшний банкны сонголт

Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5 -аас 5)

Олон түвшний банкны систем

зээлийн байгууллагуудыг хэд хэдэн түвшинд хуваахыг илэрхийлдэг. Хуваарилагдсан түвшний тооноос үл хамааран Эхнийх нь үргэлж Төв банк юм(эсвэл үүргээ гүйцэтгэдэг өөр байгууллага).

Олон түвшний банкны системийн үйл ажиллагааны хүрээнд ялгаж салгаж болно

хоёр ба гурван түвшний системүүд

Олон түвшний банкны систем

Хоёр түвшний банкны системнь орчин үеийн ертөнцөд хамгийн түгээмэл зүйл юм.

Хоёрдахь түвшинг банкууд болон санхүүгийн тусгай байгууллагууд төлөөлдөг

Гурван түвшний банкны систем.

Хоёрдугаар шатанд зөвхөн банкны байгууллагууд, гуравдугаарт санхүүгийн болон зээлийн тусгай байгууллагууд багтдаг.