Ապահովագրական ընկերության բիզնես մոդելի օգտագործման իրավունքի տրամադրման գործընթացը էականորեն չի տարբերվում ֆրանշիզների ավանդական տեսակներից: Այնուամենայնիվ, քանի որ ֆրանչայզինգի բուն հայեցակարգը բացակայում է ռուսական իրավական դաշտում, իրականում դուք դառնում եք ապահովագրական ընկերության գործընկեր ներկայացուցչություն՝ որպես բրոքեր, գործակալություն կամ գործակալ: Գործարքի մյուս բոլոր հատկանիշները մնում են ուժի մեջ: Այսպիսով, ֆրանչայզերի վարձատրությունը կարող է ներառել.

• միանվագ վճարում (բիզնես մոդելի օգտագործման համար մեկանգամյա վճարում);
• ամսական հաստատագրված վճարումներ (ռոյալթիներ);
• շահույթի տոկոսների վճարում.

Իր հերթին, ձեռնարկատերը (ֆրանչայզերը) իր տրամադրության տակ է ստանում.

• ապահովագրական ընկերության մանրամասն բիզնես պլան;
• աջակցություն առանցքային մասնաճյուղի անձնակազմի վերապատրաստման հարցում.
• աջակցություն ընկերության գրասենյակի համար տարածքների ընտրության հարցում.
• պատրաստի գործիքներ և աշխատանքի նկարագրություններ;
• սկսելու քաղաքականություն;
• ստանդարտ պայմանագրերի նմուշներ;
• բրենդային գրքի և գրասենյակի ձևավորման կանոններ;
• գովազդային արշավ և մարքեթինգային ռազմավարության պլան:

Շատ դեպքերում նման գործընկերությունը ձևակերպվում է որպես անժամկետ կամ 5 տարի ժամկետով երկարաձգման իրավունքով:

Մյուս կողմից, պատկառելի ապահովագրական ընկերության ներկայացուցիչ դառնալը հեշտ չէ, քանի որ այս բիզնեսը կառուցված է հեղինակության վրա։ Հետևաբար, պոտենցիալ գործընկերոջը դիմում ուղարկելիս դուք պետք է իմանաք, թե ինչ է անհրաժեշտ արտոնագրով ապահովագրական ընկերություն բացելու համար: Այսպիսով, հարցազրույցի ժամանակ ֆրանչայզերը, անշուշտ, ուշադրություն կդարձնի ձեր հետևյալ հատկանիշներին.

• Ապահովագրական ոլորտի և օրենսդրության իմացություն;
• Բանակցությունների հմտություններ և անձնավորություն;
• Սկսնակ կապիտալի և ֆինանսական պահուստի առկայություն:

Բացի այդ, որոշիչ որոշիչ գործոնները կարող են ներառել.

• Գործունեության ընտրված շրջան. Եթե ​​ձեր քաղաքում արդեն կան ֆրանչայզերի ապահովագրական ընկերության ներկայացուցչություններ, դուք կարող եք մերժում կամ առաջարկ ստանալ մեկ այլ տարածաշրջանում սկսելու համար:
• Համագործակցություն այլ ապահովագրական ընկերությունների հետ. Եթե ​​դուք արդեն ներկայացնում եք որոշակի ապրանք շուկայում, ապա դժվար կլինի ֆրանչայզ գնել այլ ընկերության համար:
• Ապահովագրական ընկերության հեղինակության վրա բացասաբար ազդող գործոնների առկայությունը. Սա կարող է լինել ձեր նախկինում պատկանող բիզնեսի սնանկացումը կամ ֆինանսական հանցագործությունները:

Կազմակերպչական խնդիրների լուծում

Օրենքի համաձայն՝ ապահովագրական ընկերության արտոնություն (ընկերության անունից գործունեություն իրականացնելու իրավունք) կարող է գնել միայն ձեռնարկատերը։ Սա նշանակում է, որ ֆրանչայզերի հետ ուղղակիորեն պայմանագիր կնքելու համար նախ պետք է գրանցել ձեր բիզնես գործունեությունը հարկային մարմիններում: Միևնույն ժամանակ, կարևոր է իմանալ, որ որպես անհատ ձեռնարկատեր կարող եք աշխատել միայն որպես անկախ ապահովագրական գործակալ (ընկերության ծառայությունները վաճառելով գործարքի տոկոսի դիմաց):

Կարևոր. Գրանցման գործընթացը պետք է սկսվի միայն ֆրանշիզայի շուկայի մանրակրկիտ ուսումնասիրությունից և ընտրված ֆրանչայզորի հետ նախնական համաձայնությունից հետո: Հակառակ դեպքում, դուք վտանգում եք վատնել էներգիան, գումարը և ժամանակը:

Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք ապահովագրական բրոքեր կամ գործակալություն դառնալու հնարավորությամբ, ապա պետք է գրանցեք իրավաբանական անձ (ՍՊԸ, ՓԲԸ կամ ԲԲԸ): Ապահովագրական ոլորտում առանց արտոնագրի գործող նման կազմակերպությունների համար պարտադիր պայման է օրենքով սահմանված նվազագույն կանոնադրական կապիտալի առկայությունը, որը թույլ չի տալիս սովորական ձեռնարկատերերին մուտք գործել բիզնես:

Այսպիսով, ընդհանուր ապահովագրությունը կպահանջի մոտ $3,200,000, իսկ բժշկական ապահովագրությունը $3,800,000-ից: Աշխատելով արտոնագրի ներքո՝ դուք պաշտոնապես կլինեք ֆրանչայզերի ներկայացուցիչը և կազատվեք այս պահանջից, ինչը նշանակալի պլյուս է:

Բիզնեսի հարկման և օրինականացման առանձնահատկությունները

Հարկային մարմիններում գրանցվելիս OKVED 65.12.1-ն ընտրվում է «Ապահովագրություն, վերաապահովագրություն, ոչ պետական ​​կենսաթոշակային ֆոնդերի գործունեություն» կատեգորիայից: Հարկ է նշել, որ գործունեության այս ոլորտում գործող ընկերությունները չեն կարող կիրառել պարզեցված հարկային համակարգ և պետք է վճարեն ստանդարտ եկամտահարկ (Ռուսաստանի համար՝ 13% դաշնային դրույքաչափ և 30% տարածաշրջանային դրույքաչափ): Հետևաբար, գործունեություն գրանցելիս լրացուցիչ դիմումներ ներկայացնելու կարիք չկա (ավտոմատ կերպով կտեղադրվի համապատասխան հարկային համակարգ):

Բացի այդ, ապահովագրական ընկերությունները վճարում են հետևյալ հարկատեսակները.

• ընկերության հաշվեկշռում գտնվող գույքի (տրանսպորտային միջոցների, անշարժ գույքի) վերաբերյալ.
• հող, եթե հողամասը գրանցված է ընկերության անունով.
• գովազդ, մասնագիտացված կազմակերպություններում ծառայությունների առաջխաղացում պատվիրելիս.
• վարձու անձնակազմի համար.

Ֆրանչայզով աշխատելիս ապահովագրական գործունեություն իրականացնելու լիցենզիա ստանալու անհրաժեշտություն չկա նաև, և դա ձեզ խնայում է ոչ միայն գումար, այլև ժամանակ: Այսպիսով, ստանդարտ ռեժիմում դրա համար կպահանջվի առնվազն վեց ամիս և փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը՝ բաղկացուցիչ պայմանագիր, հաշվարկման եղանակներ, սակագներ և բիզնես պլան, աշխատողների որակավորումը հաստատող փաստաթղթեր, քաղաքականության տնտեսական հիմնավորում:

Գրասենյակ և աշխատակիցներ

Բացման հաջորդ փուլը գրասենյակ գտնելն է։ Չնայած այն հանգամանքին, որ ֆրանչայզեր ապահովագրական ընկերությունը, ըստ պայմանագրի, պետք է օգնություն ցուցաբերի, իրականում արտոնատերը ինքնուրույն է ընտրում տարբերակները, և հեղինակային իրավունքի հիմնական սեփականատերը միայն որոշում է, թե արդյոք առաջարկվող տարածքը համապատասխանում է ապրանքանիշի պահանջներին և բիզնես պլանին: Որոշ ապահովագրական ընկերություններ չեն պարտավորեցնում իրենց ներկայացուցիչներին աշխատել տարածքներում, ինչը զգալիորեն նվազեցնում է ծախսերը:

Աշխատակիցների աշխատանքի ընդունումը նույնպես կատարվում է ինքնուրույն: Ֆրանչայզորը միայն առաջարկություններ է անում որակավորման մակարդակի վերաբերյալ և ուսուցում է անցկացնում հիմնական մասնագետների համար (գործակալներ, ղեկավարներ և ղեկավարներ): Բոլոր աշխատողները գրանցված են միայն պաշտոնապես (աշխատանքային պայմանագրով):

Որքա՞ն արժե արտոնագրով ապահովագրական ընկերություն բացելը:

2018 թվականի համար ապահովագրական ընկերության արտոնություն ձեռք բերելու միանվագ վճարը միջինում կազմում է $1,500-ից: Այնուամենայնիվ, եթե ընկերությունը հայտնի է և թույլ է տալիս աշխատել քաղաքականության լայն շրջանակի հետ, ապա բիզնես մոդելի օգտագործման իրավունքների արժեքը կարող է հասնել $8000-ի: Գինը տատանվում է նաև կախված ապագա ընկերության մասշտաբներից, ինչպես նաև գործունեության տարածաշրջանից։ Այսպիսով, փոքր քաղաքների համար կանխավճարը կարող է ավելի ցածր լինել, քան մեծ մետրոպոլիայի համար:

Երկրորդ ծախսային հոդվածը ռոյալթիներն են (ամսական վճարումները): Դրանք սկսվում են $150-ից և կարող են կախված լինել ֆրանչայզերի պոտենցիալ շրջանառությունից: Որոշ դեպքերում ընկերությունը կարող է սահմանել միայն միանվագ վճար կամ միայն հոնորար:

Արտոնագրով ապահովագրական ընկերության գրասենյակ բացելու համար ձեզ հարկավոր է $200 վարձավճար, գումարած մոտ $2000 վերանորոգման և սարքավորումների համար՝ ֆրանչայզերի պահանջներին համապատասխան: Այս ծախսերը նույնպես կրում է ձեռնարկատերը։ Այս դեպքում ներդրման գումարը չի ներառվում միանվագ վճարման մեջ: Մեկնարկային կապիտալը պետք է ներառի նաև աշխատողների աշխատավարձերը, կոմունալ վճարումները և հարկերը առաջին մի քանի ամիսների համար:

Անդրադառնալով անձնակազմին, հարկ է նշել, որ արտոնագրային ապահովագրական գործակալության համար ձեզ անհրաժեշտ են հետևյալ մասնագետները.

• ապահովագրական գործակալներ (առնվազն 2 հոգի)- նվազագույն դրույքաչափը գումարած կնքված գործարքների տոկոսը.
• հաշվապահ- $200-ից;
• իրավաբան- $300-ից;
• անվտանգության պարեկ- $200-ից;
• մաքրող կին- 100$-ից։

Ֆրանչայզով բացված ապահովագրական ընկերության գովազդի ծախսերը կարող են կրել իրավունքները ձեռք բերողը կամ ներառվել ֆրանչայզերին տրվող կանոնավոր վճարումների չափի մեջ: Այնուամենայնիվ, եթե մենք խոսում ենք այնպիսի ատրիբուտների մասին, ինչպիսիք են նշանները, ցուցիչները և այցեքարտերը, ապա ձեռնարկատերը միշտ վճարում է գովազդի այս տեսակների համար սեփական միջոցներից:

Ինչպես ընտրել ճիշտ ֆրանչայզորը

Բացի համագործակցության ընդհանուր պայմաններից, յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերություն, որն իրականացնում է արտոնություն, առաջարկում է ծառայությունների որոշակի փաթեթ, որը դուք չեք կարող փոխել պայմանագիրը կնքելուց հետո: Ուստի շատ կարևոր է, որ այն բավարարի շուկայի պահանջարկը (նախնական հետազոտության ընթացքում որոշված) և ապահովի նվազագույն ռիսկեր։ Գործնականում ապահովագրական պոլիսները կարելի է բաժանել երեք խոշոր խմբերի.

• անձնական (կյանք և առողջություն);
• առևտրային (ձեռնարկություն, արտադրանքի պատասխանատվություն, բեռնափոխադրումներ);
• գույք (ավտո, անշարժ գույք, ֆինանսներ).

Ներքին շուկայում ամենամեծ պահանջարկն ունեն քաղաքականության հետևյալ տեսակները.

• ՕՍԱԳՈ- Սկսնակ ձեռներեցների համար քաղաքականության ամենավտանգավոր տեսակներից մեկը, քանի որ ապահովագրական իրադարձությունները բավականին հաճախ են տեղի ունենում այս կատեգորիայում: Այս տեսակի ապահովագրության համար կնքված գործարքների թիվը չպետք է գերազանցի 40%-ը:
• ԿԱՍԿՈ.
• Վարկերի համար գրավի ապահովագրում(հիփոթեք).
• Բեռների ապահովագրություն.
• Բժշկական.
• Զբոսաշրջիկ.

Լավագույնն այն է, եթե ֆրանչայզոր ապահովագրական ընկերությունը հնարավորություն տա վաճառել բոլոր տեսակի պոլիսները, բայց նման արտոնությունը կարող է բավականին թանկ արժենալ:

Նաև հավանական գործընկերոջը գնահատելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել հետևյալ հատկանիշները.

• Որքա՞ն ժամանակ է ընկերությունը գտնվում շուկայում- ընդունելի է, եթե փորձը առնվազն 5 տարի է:
• Ապրանքանիշի իրազեկում ձեր տարածաշրջանում- Սրանից է կախված, թե որքան արագ պոտենցիալ հաճախորդը ուշադրություն կդարձնի ձեր ներկայացուցչությանը:
• Բիզնեսի կանխատեսվող վերադարձի ժամանակահատվածը- միջինը 5 ամսից և ավելի: Եթե ​​ֆրանչայզերը խոստանում է ներդրումների վերադարձ ավելի կարճ ժամանակահատվածում, ապա դա, ամենայն հավանականությամբ, անվստահելի ընկերություն է:

Ապահովագրական ընկերությունների արտոնություններ Ռուսաստանում

Ներկայումս Ռուսաստանի Դաշնությունում գործում են մի շարք ապահովագրական ընկերություններ՝ ընդլայնելով իրենց բիզնեսը՝ վաճառելով ֆրանչայզներ: Նրանցից յուրաքանչյուրն առաջարկում է համագործակցության իր պայմանները.

• «Գոսավտոպոլիս»- ընկերությունը գործում է 2005 թվականից, սակայն ֆրանչայզային վաճառքն իրականացվում է միայն 2013 թվականից։ Ապահովագրական ընկերությունների կողմից վաճառվող ապահովագրության հիմնական տեսակներն են MTPL-ը և CASCO-ն: Բիզնեսում նախնական ներդրումը 3200 դոլար է, միանվագ վճարը՝ 1500 դոլար, հոնորարներ չկան։
• «Ֆինանսների խումբ»- առաջարկում է ներկայացուցչություն բացելու հնարավորություն ոչ միայն Ռուսաստանի Դաշնությունում, այլև ԱՊՀ տարածքում, Բալթյան երկրներում և նույնիսկ Եվրամիությունում: Շուկայում գործում է 2005 թվականից։ Սկզբնական վճարում՝ $8000-ից, մեկնարկային ներդրումները՝ $11000-ից, ռոյալթիները չեն վճարվում։
• «Ուգորիա»- ամենահին ընկերություններից մեկը, որը հիմնադրվել է 1997 թվականին։ Հնարավորություն է տալիս աշխատել քսան տեսակի քաղաքականության վրա: Այն ունի մի քանի հարյուր մասնաճյուղ Ռուսաստանի Դաշնությունում։ Ներդրումներ՝ $4000-ից, ռոյալթիները և միանվագ վճարումները հաշվարկվում են պայմանագրի ստորագրմանը հաջորդող տարվա դեկտեմբերի 1-ից։ Վճարում 7 ամսից:
• « ԱՎՏՈՍԼԻՎ »- ՏՏ բիզնես մոդել, որն առաջարկում է վիրտուալ գրասենյակ կառավարելու ավտոմեքենաների ապահովագրության և վարորդների պատասխանատվության ապրանքներ վաճառելու հնարավորություն: Այս ձևաչափը զգալիորեն արագացնում է ընկերության մեկնարկը՝ թույլ տալով սկսել աշխատել ֆրանշիզը գնելուց անմիջապես հետո: Մեկնարկային ներդրումներ՝ 1600$-ից, միանվագ վճար՝ կախված տարածաշրջանից, ռոյալթի՝ մասնաճյուղի շահույթի 5%-ը։

Քննարկելով այն հարցը, թե ինչպես բացել արտոնյալ ապահովագրական ընկերություն, դուք պետք է հասկանաք, որ ձեր աշխատանքում դուք ստիպված կլինեք դիմակայել մի շարք ռիսկերի (կորուստների կանխատեսման դժվարություն, հեղինակային իրավունքի հիմնական իրավատիրոջից լիցենզիայի չեղարկում, անկայուն տնտեսություն, օրենսդրության խստացում: բարձր մրցակցություն): Մյուս կողմից, այս ձևաչափը ձեզ կտրամադրի ամսական $6000 շահույթ՝ միաժամանակ թույլ տալով սկսել աշխատել փոքր մեկնարկային կապիտալով և ամենակարճ ժամկետում։

* Հաշվարկներում օգտագործվում են Ռուսաստանի միջին տվյալները

Սկսած ներդրումները.

100,000 - 400,000 ₽

Ապահովագրական գործակալի բոնուս.

Զուտ շահույթը:

50,000 - 150,000 ₽

Վճարման ժամկետը.

Իրատեսակա՞ն է սեփական ապահովագրական բիզնես բացելը և որքա՞ն կարող եք վաստակել դրանից: Մենք հասկանում ենք հիմնական հասկացությունները և ձևաչափերը, վերլուծում ենք ապահովագրական շուկան և հաշվարկում ներդրումները:

Ռուսաստանի Դաշնության ապահովագրական շուկան վերջին տարիներին վերելք է ապրում, դա հատկապես նկատելի է մի շարք ճգնաժամային իրադարձությունների ֆոնին, որոնք ազդում են Ռուսաստանի բիզնեսի այլ ոլորտների վրա: Այս շուկա մուտք գործելու համար, մեր կարծիքով, անհրաժեշտ է արդեն ունենալ աշխատանքային փորձ և այս ոլորտում կայացած հաճախորդներ։ Ապահովագրական բիզնեսը, ապահովելով բավարար շահութաբերություն, գործարարին թույլ կտա սկսել սեփական բիզնեսը նվազագույն ներդրումներով։

Ապահովագրական բիզնեսի հիմնական հասկացությունները

Ապահովագրությունը ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձի կրած վնասների փոխհատուցման մեթոդ է համակարգի մասնակիցների միջև դրանց բաշխման միջոցով: Թե՛ բիզնեսում, թե՛ առօրյա կյանքում ժամանակ առ ժամանակ առաջանում են կորուստների ռիսկեր։ Սրանք կարող են լինել պարզ ռիսկեր, ինչպիսիք են հրդեհը կամ վթարը: Կարող են լինել ավելի բարդ ռիսկեր, ինչպիսիք են պատասխանատվությունը պայմանագիրը չկատարելու համար կամ չմտածված վնասի վտանգը: Այս բոլոր ռիսկերի առաջացումը կարող է լուրջ ֆինանսական վնաս պատճառել ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձանց։ Ապահովագրական ընկերությունները կօգնեն նվազագույնի հասցնել նման ռիսկերից կորուստները:

Բարձրացրեք վաճառքը առանց ներդրումների:

«1000 գաղափարներ» - 1000 միջոց մրցակիցներից տարբերվելու և ցանկացած բիզնես եզակի դարձնելու համար: Բիզնես գաղափարներ մշակելու պրոֆեսիոնալ հավաքածու: Թրենդային արտադրանք 2019 թ.

Կարճ ասած, ապահովագրությունը հարաբերություն է ապահովագրողի (ապահովագրական ծառայություններ մատուցողի) և ապահովադիրի (նրանց ռիսկերն ապահովագրող) միջև՝ ապահովագրված դեպքերի դեպքում ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց շահերը պաշտպանելու համար, այսինքն՝ որոշակի. իրադարձություններ, որոնք կարող են հանգեցնել ապահովադիրի ֆինանսական կորուստների՝ նրանց վճարած ապահովագրավճարներից գոյացած միջոցների հաշվին։ Ապահովագրավճարն այն գումարն է, որը պարբերաբար վճարվում է ապահովադիրի կողմից ապահովագրողին ապահովագրության պայմանագրին համապատասխան: Այն նաև կոչվում է համախառն պրեմիա կամ ապահովագրավճար:

Պարզ ասած, ապահովագրական ընկերությունները ապահովագրողներից գանձում են պրեմիաներ, որոնք որոշակի ժամանակահատվածում կազմում են շատ ավելի քիչ, քան ապահովագրողի կողմից վճարված ապահովագրական հատուցումը, երբ ապահովադրի որոշակի կորուստներ են տեղի ունենում: Այնուամենայնիվ, քանի որ ապահովագրական ընկերությունը պրեմիաներ է հավաքում բազմաթիվ ապահովագրողներից, որոնցից ոմանք իրականում ռիսկեր չունեն, բոլոր ապահովագրողների կողմից հավաքագրված ապահովագրավճարների և վճարված ապահովագրական հատուցումների այս տարբերությունը կազմում է ապահովագրական ընկերության եկամուտը: Այս առումով ապահովագրավճարների չափը մանրակրկիտ հաշվարկվում է ապահովագրական դեպքի հնարավորության, ապահովադիրների թվի և վնասի հնարավոր հատուցման չափի վերաբերյալ վիճակագրական տվյալների հիման վրա:

Սա ապահովագրական ընկերության հիմնական դժվարությունն է։ Եթե ​​ապահովագրավճարը շատ բարձր է, ապա ապահովագրողների համար անշահավետ կլինի ապահովագրել, նրանք կնախընտրեն կրել ֆինանսական վնասի ռիսկերը, եթե իրենք վնասներ լինեն, իսկ ապահովագրական ընկերությունը եկամուտ չի ստանա։ Մյուս կողմից, եթե ընդհանուր ապահովագրական վճարումները պակաս լինեն ապահովագրական հատուցման չափից, ապա ապահովագրական ընկերությունը կսնանկանա։

Բացի այդ, ապահովագրական հատուցման չափից բացի, ապահովագրավճարը պետք է ծածկի ընկերության գործառնական ծախսերը, ապահովի որոշակի չափով շահույթ և հաշվի առնի ապահովագրական պահուստների ստեղծման պահումները: Ապահովագրական վճարումները և ապահովագրական հատուցումները ճշգրիտ հաշվարկելու և հավասարակշռելու համար օգտագործվում են բարդ մաթեմատիկական բանաձևեր և տեխնիկա, որոնք մշակվում են յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերության կողմից:

Ռուսաստանի ապահովագրական շուկայի վերլուծություն

Իր արդյունավետությամբ ապահովագրական շուկան կարելի է անվանել Ռուսաստանում բիզնեսի ամենաշահութաբեր ոլորտներից մեկը։ Օրինակ՝ 2017 թվականին ապահովագրական ընկերությունները ստացել են ավելի քան 1278 միլիարդ ռուբլի ապահովագրավճարներ, ինչը 8,3%-ով գերազանցում է 2016 թվականին հավաքագրված գումարները։ Ինչպես տեսնում եք, ճգնաժամի մեջ գտնվող Ռուսաստանի տնտեսության ներկայիս իրավիճակի համար աճի նման տեմպերը շատ հարգելի են։

Մյուս կողմից, 2017 թվականին ապահովագրական ընկերությունները վճարել են 509,7 միլիարդ ռուբլի ապահովագրական վճարներ։ 2016 թվականի համեմատ վճարներն աճել են ընդամենը 0,77%-ով։ Այս դինամիկան բնութագրում է ապահովագրական ընկերությունների եկամուտների ավելի արագ աճը, քան ծախսերը: Հեշտ է հաշվարկել, որ ապահովագրական ընկերությունները վճարում են հավաքագրված միջոցների 40%-ից պակաս: Ռուսաստանի Դաշնությունում չկան 60 տոկոսից ավելի մարգինալություն ապահովող ճյուղեր (այսինքն՝ եկամուտների և ուղղակի ծախսերի հարաբերակցությունը)։

Կյանքի ապահովագրության հատվածում ապահովագրավճարների աճի տեմպերը փոքր-ինչ նվազել են (2017-ին՝ 53,7%, 2016-ին՝ 66,3%), սակայն պրեմիաների աճի առումով 2017-ը ռեկորդային էր՝ գրեթե 116 մլրդ ռուբլի։ Փաստորեն, ներկայումս կյանքի ապահովագրությունը ապահովագրական շուկայի զարգացման հիմնական շարժիչ ուժն է։

Կյանքի ապահովագրության երկարաժամկետ բնույթի պատճառով այդ պայմանագրերով վճարումները դեռ ակտիվ փուլ չեն մտել, ինչն ապահովում է հատվածի առանձնահատուկ շահութաբերությունը: Հարկ է նշել, որ կյանքի ապահովագրության սեգմենտի զարգացումը հիմնականում տեղի է ունենում բանկային ուղիներով և կենտրոնացած է ներդրումային ապահովագրության վրա, որն առաջարկվում է որպես ավանդների այլընտրանք։ Վարկ ստանալու ժամանակ շատ բանկեր բանկային տոկոսների չափի մեջ ներառում են որոշակի գումար, որն օգտագործվում է հաճախորդի կյանքը ապահովագրելու համար, դրանով իսկ բանկը, ապահովագրելով հաճախորդի կյանքը, նվազեցնում է վարկի չվճարման իր ռիսկերը: վարկ՝ նրա մահվան դեպքում։ Այս ամենի համար, իհարկե, վճարում է վարկ ստացողը։

Պատրաստ գաղափարներ ձեր բիզնեսի համար

Կան նաև ապօրինի ճանապարհներ հաճախորդներին կյանքի կամավոր ապահովագրության մեջ ներգրավելու համար, որոնք, այնուամենայնիվ, ակտիվորեն օգտագործվում են ապահովագրական ընկերությունների կողմից։ Օրինակ, որոշ ապահովագրական ընկերություններ ԱՊՊԱ պոլիսներ են վաճառում միայն կյանքի ապահովագրության պոլիս գնելիս: Սա անօրինական է, սակայն մարզերում այս տեխնիկան ակտիվորեն կիրառվում է ապահովագրական ընկերությունների կողմից։

Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրության հիմնական ոլորտներն են՝ կյանքի ապահովագրություն, վերգետնյա տրանսպորտի ապահովագրություն, ավիացիոն և տիեզերական ռիսկերի ապահովագրություն, գյուղատնտեսական ապահովագրություն, իրավաբանական անձանց գույքի ապահովագրություն, քաղաքացիների գույքի ապահովագրություն, կամավոր պատասխանատվության ապահովագրություն, վտանգավոր օբյեկտների սեփականատերերի պարտադիր պատասխանատվության ապահովագրություն: , փոխադրողի պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրություն, ավտոպարտադիր պատասխանատվության ապահովագրություն։ Ինչպես տեսնում եք, ապահովագրական շուկան բավականին լայն է։

Պատրաստ գաղափարներ ձեր բիզնեսի համար

Ներկայումս Ռուսաստանում գործում է 246 ապահովագրական ընկերություն։ Ամենամեծ թվով ապահովագրողները գրանցված են՝ Մոսկվայում՝ 128, Սանկտ Պետերբուրգում և Թաթարստանի Հանրապետությունում՝ 12-ական կազմակերպություն, Մոսկվայի մարզում՝ 9, Սամարայի մարզում՝ 7, Խանտի Մանսիի ինքնավար օկրուգում՝ 6։ .

Ապահովագրական ընկերությունների թիվը 2017-ին նվազել է 30-ով: Մինչ նախորդ տարիներին լիցենզիաների հետկանչման մեծ մասը եղել է կարգավորող կանոնակարգերի չկատարման և լիցենզիաների հարկադիր չեղարկման պատճառով, 2017-ին 21 ընկերություններ կամավոր հրաժարվել են լիցենզիաներից:

Այսպիսով, ապահովագրական շուկայում ընդհանուր միտումը բնութագրվում է դրա ծավալների և շահութաբերության աճով, սակայն խոշոր ընկերությունները աստիճանաբար դուրս են մղում իրենց փոքր մրցակիցներին շուկայից կամ կլանում են նրանց:

Ապահովագրական կազմակերպությունների տեսակները. ինչ բիզնես է իրատեսական բացել

Ռուսաստանում կան երեք տեսակի ապահովագրական բիզնես կազմակերպություններ՝ ապահովագրական ընկերություն, ապահովագրական բրոքեր և ապահովագրական գործակալություն: Այս երեք տեսակներն էլ էապես տարբերվում են միմյանցից թե՛ բիզնեսի ֆինանսական մոդելով, թե՛ գործունեության բնույթով։ Եկեք տեսնենք, թե որոնք են նրանց տարբերությունները:

Ապահովագրական ընկերությունն իրավաբանական անձ է, որը ծառայություններ է մատուցում ապահովագրության ոլորտում և հանդես է գալիս որպես ապահովագրող: Ապահովագրական ընկերությունն ապահովագրական իրադարձության պահին կրում է ֆինանսական պարտավորություններ՝ վնասը հատուցելու համար: Ապահովագրական ընկերությունը պահանջում է լիցենզիա պետական ​​ապահովագրական վերահսկողության մարմնից:

Ապահովագրական բրոքերն այն կազմակերպությունն է, որը ծառայություններ է մատուցում ապահովադիրին լավագույն ապահովագրողի և նրա հատուկ ապահովագրական արտադրանքի ընտրության հարցում, ինչպես նաև օժանդակում է ապահովադիրին ապահովագրական հատուցում ստանալու հարցում: Ըստ էության, սա ապահովագրական շուկայում խորհրդատվական ընկերություն է, որը վարձատրություն է ստանում ոչ թե ապահովագրավճարի տեսքով, ինչպես ապահովագրական ընկերությունը, այլ հենց հաճախորդից միջնորդավճարի տեսքով։ Ապահովագրական բրոքերն աշխատանքի համար լիցենզիա է պահանջում: Բացի այդ, ապահովագրական բրոքերը գնահատում է ապահովագրողի ռիսկերը, նշում է, թե որ ռիսկերը պետք է ապահովագրվեն, որ ընկերության հետ է դա անելու լավագույնը, և ինչպես կարգավորել ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագիրը, որպեսզի ապահովադրը երաշխավորի փոխհատուցում ստանալու դեպքում: ապահովագրված իրադարձություն.

Պատրաստ գաղափարներ ձեր բիզնեսի համար

Ապահովագրական գործակալ կարող է լինել իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձ, ով ապահովագրական ընկերության անունից պոլիսներ է վաճառում: Ապահովագրական գործակալների աշխատանքի վարձատրությունը վճարվում է անմիջապես ապահովագրական ընկերության կողմից: Ապահովագրական գործակալությունը լիցենզիա չի պահանջում: Ըստ այդմ, ապահովադրի նկատմամբ բոլոր ռիսկերը և ֆինանսական պատասխանատվությունը կրում է այն ապահովագրական ընկերությունը, որի անունից աշխատում է ապահովագրական գործակալը:

Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական գործունեությունը կարգավորող հիմնական փաստաթղթերն են օրենքները, կանոնակարգերը, ստանդարտները, ուղեցույցները և այլ փաստաթղթեր, որոնցից ավելի քան 50-ը: Առանց որակյալ իրավաբանի, իմաստ չունի փորձել հասկանալ փաստաթղթերի այս մեծ ծավալը: Բայց եթե ցանկանում եք ընդհանուր պատկերացում կազմել ապահովագրական գործունեության իրավական աջակցության մասին, սկսեք ուսումնասիրել Ռուսաստանի Դաշնության 1992 թվականի նոյեմբերի 27-ի N 4015-1 օրենքը (փոփոխվել է 2018 թվականի օգոստոսի 3-ին) «Կազմակերպության մասին». ապահովագրական բիզնեսը Ռուսաստանի Դաշնությունում»:

Անդրադառնանք ապահովագրական բիզնես սկսելու ամենակարևոր կետին:

2018 թվականի հուլիսին Ռուսաստանի Դաշնության Պետական ​​դուման օրենք է ընդունել ապահովագրական կազմակերպություններին ներկայացվող պահանջների ավելացման մասին: Այս օրենքը նախատեսում է ապահովագրական ընկերությունների նվազագույն կանոնադրական կապիտալի աստիճանական բարձրացում մինչև 300 միլիոն ռուբլի (նախկինում 120 միլիոն ռուբլի), կյանքի ապահովագրությամբ զբաղվողների համար մինչև 450 միլիոն ռուբլի (նախկինում դա 240 միլիոն ռուբլի էր), այն ընկերությունների համար, որոնք զբաղվում էին. վերաապահովագրություն, այսինքն, երբ մեկը ապահովագրում է մյուսի ռիսկերը, մինչև 600 միլիոն ռուբլի (նախկինում դա 480 էր): Պարտադիր բժշկական ապահովագրություն իրականացնող ապահովագրական ընկերությունների նվազագույն կանոնադրական կապիտալը պետք է լինի 120 միլիոն ռուբլի: Այսպիսով, ապահովագրական ընկերություն ստեղծելու համար նվազագույն ներդրումը կկազմի առնվազն 150 միլիոն ռուբլի:

Որպես ապահովագրական բրոքեր միջնորդ գործունեություն իրականացնող ընկերություն ստեղծելու համար ընկերությունը պետք է տրամադրի բանկային երաշխիք՝ առնվազն 3 միլիոն ռուբլու չափով կամ նմանատիպ գումարով սեփական միջոցները հաստատող փաստաթղթեր:

Օրենքն ուժի մեջ է մտնում 2019 թվականի հունվարի 1-ից։ Բայց դուք չպետք է փորձեք այս ժամկետից շուտ բացել ապահովագրական ընկերություն ավելի փոքր կանոնադրական կապիտալով, քանի որ այս օրենքի ուժի մեջ մտնելու պահից ապահովագրական շուկայի բոլոր մասնակիցներից պահանջվելու է ավելացնել իրենց կանոնադրական կապիտալը: Կանոնադրական կապիտալի ավելացման պահանջները աստիճանաբար ուժի մեջ կմտնեն մի քանի տարիների ընթացքում։

Այսպիսով, խոսելով ապահովագրական բիզնեսի մասին, կարելի է ողջամտորեն բացառել այնպիսի կազմակերպություններին, ինչպիսին ապահովագրական ընկերությունն է, բիզնես բացելու համար հնարավոր ընկերությունների ցանկից, քանի որ դրա բացման պահանջները շատ բարձր են և ավելի են խստանալու։ Մենք կարող ենք խոսել միայն ապահովագրական բրոքեր կամ ապահովագրական գործակալ գործող ընկերության մասին:

Ապահովագրական բրոքեր ընդդեմ ապահովագրական գործակալի – ո՞րն է ավելի շահավետ:

Ռուսաստանում գործում է մոտ 70 ապահովագրական բրոքեր։ Սա ընկերությունների շատ փոքր թիվ է 140 միլիոնից ավելի բնակչություն ունեցող երկրի համար։

Ինչպես վերևում գրեցինք, ապահովագրական բրոքերն օգնում է ապահովագրողին ընտրել և ստանալ լավագույն պայմանները ապահովագրական շուկայում իր ապահովագրական արտադրանքի համար: Այնուամենայնիվ, նա վճարում է նաև ապահովագրական բրոքերի ծառայությունների համար: Իհարկե, ապահովադիրը խնայում է իր ժամանակը ողջ շուկան և դրա բազմաթիվ առաջարկները ուսումնասիրելու, ինչպես նաև իսկապես հուսալի ապահովագրական ընկերություն փնտրելու համար:

Ապահովագրական բրոքերի ծառայությունների վարձատրությունը կազմում է քաղաքականության արժեքի մոտ 20%-ը: Սա բավականին զգալի գումար է, հաճախորդը միշտ չէ, որ պատրաստ է նման ծախսեր կատարել։ Բացի այդ, բանկային երաշխիքի կամ ապահովագրական բրոքերի սեփական միջոցների չափը պետք է լինի առնվազն 3 միլիոն ռուբլի:

Բացի այդ, նոր հաշվային պլանի օգտագործման առկա պահանջը պահանջում է մոտ 1,2 միլիոն ռուբլի արժողությամբ ծրագրակազմ, և դրա պահպանման համար պահանջվում է տարեկան ևս մոտ 400 հազար ռուբլի: Եվ սա ի լրումն աշխատակիցների աշխատավարձի, գրասենյակի պահպանման և բիզնեսի այլ ծախսերի: Այս իրավիճակը հանգեցնում է նրան, որ ապահովագրական բրոքերների թիվը տարեցտարի նվազում է. այս շուկայի շատ խաղացողներ հրաժարվում են լիցենզիաներից:

Իհարկե, կան մի շարք ընկերություններ, որոնք իրենց անվանում են ապահովագրական բրոքերներ, բայց դրանցից ոչ ավելի, քան 5 տոկոսն ունի բրոքերային գործունեության լիցենզիա, այսինքն՝ միայն այս 5 տոկոսն է գործում օրինական։

Ինչ վերաբերում է ապահովագրական գործակալություններին, ապա նրանց աշխատանքին առնչվող պահանջներ գործնականում չկան, նրանց գործունեությունը կարգավորվում է ապահովագրական ընկերությունների կողմից, որոնց անունից նրանք աշխատում են։ Դուք կարող եք գրանցել սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություն և աշխատել որպես անհատ ձեռնարկատեր։ Կանոնադրական կապիտալի կամ հաշվառման հատուկ ձևերի պահանջներ չկան: Միակ դժվարությունը այն ապահովագրական ընկերության հետ հարցազրույց անցնելու անհրաժեշտությունն է, որի համար ցանկանում եք լինել գործակալ: Անհրաժեշտ է ցույց տալ և՛ ապահովագրական շուկայի գիտելիքները, և՛ հաստատված հաճախորդների բազան: Իհարկե, նախապատվությունը տրվում է այն գործակալներին, ովքեր արդեն ունեն ապահովագրական ընկերություններում աշխատելու փորձ։

Այսպիսով, մենք եզրակացնում ենք, որ ներկայումս Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական բրոքերի գործունեությունը կազմակերպելը շատ ծախսատար և բարդ գործ է: Եթե ​​խոսքը փոքր բիզնեսի մասին է, ապա անհրաժեշտ է բացել ապահովագրական գործակալություն։

Ապահովագրական գործակալության եկամուտներ և ծախսեր

Ապահովագրական գործակալության գործունեությունը մարդկանց հետ աշխատելն է։ Ըստ էության, ապահովագրական գործակալությունը ընկերություն է, որն աշխատում է մի քանի ապահովագրական գործակալների:

Ինչպես վերևում գրեցինք, ապահովագրական գործակալություն բացելը բիզնես է պրոֆեսիոնալների համար: Հարմար է նրանց համար, ովքեր որոշ ժամանակ աշխատել են որպես ապահովագրական գործակալ ընկերության անձնակազմում։ Եվ եթե դուք այդքան պրոֆեսիոնալ եք, ապա բիզնեսը կախված կլինի ձեզանից: Ցանկալի է սկսել ապահովագրական գործակալություն բացել մեկ անձի հետ: Սա հեշտացնում է ապահովագրական բիզնեսը և դրա հեռանկարները ներսից առանց հատուկ ներդրումների տեսնելը:

Առաջին փուլում նման բիզնես բացելու համար ավելի լավ է անհատ ձեռնարկատեր բացել։ Սկզբում դուք կարող եք ընդհանրապես առանց գրասենյակի: Ձեզ անհրաժեշտ է ընդամենը համակարգիչ, տպիչ՝ սկաներով և աշխատանքային տարածք: Այսինքն՝ նման բիզնես բացելու համար նվազագույն ներդրումը կկազմի մոտ 50 հազար ռուբլի։

Հիմնական OKVED ծածկագիրը պետք է լինի 66.29.9 «Այլ օժանդակ գործողություններ ապահովագրության ոլորտում, բացառությամբ պարտադիր սոցիալական ապահովագրության»:

Եթե ​​դուք արդեն ունեք բավարար աշխատանքային փորձ և գիտեք բիզնեսը, ապա կարող եք ընկերություն բացել երեք կամ չորս ապահովագրական գործակալների հետ: Երեք աշխատող ապահովագրական գործակալներով ընկերություն բացելու արժեքը կկազմի մոտ 150 հազար ռուբլի: Գրասենյակին ներկայացվող պահանջներն այս դեպքում նվազագույն են, ուստի կարող եք ընտրել փոքրիկ պատրաստի սենյակ, ցանկալի է կահույքով և վերանորոգման կարիք չունենալով։ Ցանկացած տարածաշրջանի կոմերցիոն անշարժ գույքի շուկայում նման տարածքներ բավականաչափ կան։

Իհարկե, նման ապահովագրական գործակալությունը անմիջապես չի կոտրվի, ինչպես ցանկացած բիզնես: Բայց ապահովագրական գործակալի աշխատավարձը, որպես կանոն, բաղկացած է հիմնականում բոնուսային մասից, աշխատավարձի մասը նվազագույն է։ Հետևաբար, երեք անձից բաղկացած գործակալության համար դուք պետք է առանձնացնեք փոքր շրջանառու հիմնադրամ՝ վճարելու գրասենյակի վարձավճարը, աշխատողների աշխատավարձերի մի փոքր մասը և այլ գործառնական ծախսերը, ինչպիսիք են կապը և գրասենյակային պարագաները: Այսպիսով, փոքր ապահովագրական գործակալություն բացելու համար ձեզ անհրաժեշտ կլինի մոտ 400 հազար ռուբլի:

Իհարկե, դուք կարող եք յոլա գնալ շատ ավելի փոքր գումարով, բայց նման բիզնեսում նպատակահարմար է ունենալ ֆինանսական փոքր պահուստ՝ ընկերության գործունեությունը ապահովելու համար, որն անհրաժեշտ է կանոնավոր հաճախորդներ զարգացնելու և բիզնես գործընթացներ մշակելու համար։ Ներդրումների նվազագույն գումարը, մեր կարծիքով, կարող է լինել 100 հազար ռուբլի:

Ապահովագրական բիզնեսը հաջողակ է, երբ ապահովագրական գործակալները պրոֆեսիոնալներ են: Միջին ապահովագրական գործակալի հավելավճարը կազմում է քաղաքականության արժեքի մոտ 10-30%-ը՝ կախված ապահովագրական արտադրանքի տեսակից: Որպես բիզնեսի սեփականատեր, դուք պահում եք ապահովագրական գործակալի վաստակածի մի մասը, և դա ձեր բիզնեսի եկամուտն է:

Ամենից հաճախ դուք ստիպված կլինեք վաճառել ապահովագրական ապրանքներ հետևյալ ոլորտներում.

OSAGO և CASCO;

կյանքի և առողջության ապահովագրություն;

գույքի ապահովագրություն ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց համար.

բիզնեսի ապահովագրություն.

Եթե ​​ունեք երեք որակավորված ապահովագրական գործակալ, ձեր ընկերության շահույթը սկզբնական փուլում կկազմի ամսական մոտ 50-70 հազար ռուբլի: Հետո ամեն ինչ կախված է նրանից, թե վաճառքը որքանով կհաջողվի։ Հաջող վաճառքի դեպքում ձեր ընկերության շահույթը կարող է աճել, աշխատողների նշված թվով, մինչև 100 - 150 հազար ռուբլի: Եթե ​​գործերը լավ ընթանան, գործակալների կազմը կարող է ընդլայնվել մինչև 10-15 հոգի։

Որպես կանոն, ապահովագրական գործակալություն բացելիս ներդրումների վերադարձման ժամկետը կազմում է 3 ամսից մինչև վեց ամիս:

Ապահովագրական գործակալության շուկայավարում և առաջխաղացում

Առաջին հերթին, դուք պետք է հասկանաք ձեր պոտենցիալ հաճախորդին: Ուսումնասիրեք նրա դրդապատճառները, եկամուտը, որոշեք, թե առաջին հերթին ինչ ապահովագրական ապրանքներ են անհրաժեշտ հաճախորդին:

Ապահովագրական բիզնեսում հաջողության հիմքը հաճախորդի հետ անձնական շփումն է: Ուստի ապահովագրական գործակալների անձնական որակներն առաջին տեղում են: Հաղորդակցման հմտությունները, ապահովագրական պրոդուկտների գերազանց իմացությունը և գործակալների ներկայանալի տեսքը հաջողության հիմքն են: Վաճառքի տեխնոլոգիայի հիմունքները, առարկությունների հետ աշխատելը և հոգեբանության հիմունքների իմացությունը պարտադիր են ապահովագրական գործակալի համար:

Անհրաժեշտ է լավ և հասկանալի կայք պատրաստել ձեր ապահովագրական գործակալության արտադրանքներով: Սոցցանցերում առաջխաղացումը կարող է նաև զգալիորեն մեծացնել ձեր հաճախորդների թիվը։

Գործակալության մասին տեղեկատվության ավելի քան 80%-ը պետք է լինի իմիջային բնույթ և ուղղված լինի ապահովագրական ծառայությունների գնորդների տեսակետից ձեր գործակալության մասին դրական տեսակետ ստեղծելուն:

Ֆրանչայզ ապահովագրական գործակալություն

Ապահովագրական գործակալության արտոնություն ձեռք բերելը թույլ է տալիս նվազեցնել բիզնես սկսելու ռիսկերը: Դուք ստանում եք հայտնի ապրանքանիշի անունից աշխատելու իրավունք, հաճախորդների որոշակի հոսք, որոնք ուղարկվում են անմիջապես ֆրանչայզի սեփականատիրոջ կողմից, գործակալների համար դասընթացների մի շարք և բիզնես գործընթացների կանոնակարգեր: Որոշ դեպքերում ձեզ կտրամադրվի իրավական և հաշվապահական աջակցություն ձեր բիզնեսի համար:

Նման արտոնություն ձեռք բերելու արժեքը 50 հազար ռուբլի է: Ֆրանչայզային ապահովագրական գործակալության բացման համար պահանջվող ներդրումները տատանվում են 120 հազար ռուբլիից: Ռոյալթին սկսվում է 8 հազար ռուբլիից:

Բացի այդ, արտոնագրի սեփականատերը կարող է տրամադրել հետևյալ ծառայությունները.

Ռուսաստանում ԱՊՊԱ ապահովագրական ընկերություն բացելու համար անհրաժեշտ է նման գործունեության կազմակերպման բարդությունների իմացություն, բյուրոկրատական ​​իշխանություններով անցնելու համար անհրաժեշտ համբերություն, ինչպես նաև մոտ 500 հազար դոլարի կապիտալ: Գումար խնայելու համար կարող եք գնալ այլ ճանապարհով՝ բացել ներկայացուցչություն կամ աշխատել որպես արտոնություն: Ստորև մենք կքննարկենք, թե որտեղից սկսել այս տեսակի գործունեություն, ինչ ներդրումներ կպահանջվեն և արդյոք շահավետ է նման բիզնես վարելը:

հեռանկարներ

Ռուսաստանում լավ զարգացած է ապահովագրական բիզնեսը, որն ամեն տարի ավելի ու ավելի շատ շահույթ է բերում իր տերերին։ Բացի այդ, երկրի օրենսդրությունը ներքին սեփականատերերի կողմն է և պաշտպանում է նրանց: Եթե ​​օտարերկրյա ներդրողներ ներգրավվեն, որոշ տեսակների գործունեությունն արգելվելու է։

Հարկ է նշել, որ նման ընկերություն բացելիս կարող եք զբաղվել միայն ապահովագրությամբ: Արգելվում է որևէ բան արտադրել կամ բանկային գործունեություն ծավալել։ Հատուկ ուշադրության են արժանի CASCO-ն և OSAGO-ն՝ ապահովագրության տեսակները, որոնք անցնում են ամենադժվար շրջանը: ԿԱՍԿՈ ապահովագրության դեպքում նկատվում է ապահովագրական հատուցումների աճ, ինչը հանգեցնում է հավելյալ ծախսերի և նվազեցնում վերադարձի տոկոսադրույքը։ Այս ֆոնին ԱՊՊԱ սակագները բարձրանում են, ինչն ավելի շահավետ է դարձնում ծառայությունը ապահովագրական ընկերությունների համար։ Մյուս առավելությունն այն է, որ ԱՊՊԱ գրանցումը պարտադիր է։

Պրակտիկան ցույց է տվել, որ ապահովագրական բիզնեսի վերադարձը բավականին բարձր է, իսկ ճիշտ մոտեցմամբ՝ 2-3 տարի։

Ավելի դժվար կլինի միայն ԱՊՊԱ-ով աշխատող ապահովագրողների համար. Թերությունները ներառում են մեծ ներդրումներ, բարձր մրցակցություն և ցածր եկամտաբերություն:

Որո՞նք են ցածր արդյունավետության պատճառները:

ԱՊՊԱ պայմանագրի կնքումը պարտադիր պայման է յուրաքանչյուր մեքենայի սեփականատիրոջ համար։ Պոլիսը գնած վարորդը կարող է հույս դնել վթարի դեպքում տուժող կողմի կորուստների փոխհատուցման վրա: Միաժամանակ պարտադիր ապահովագրությունը գործում է ողջ հանրապետությունում։ Եթե ​​ապահովագրողը ներգրավում է մեծ թվով հաճախորդներ, ապա նրա համար դժվար կլինի պահպանել շահութաբերությունը:

Երբ ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, ընկերությունը վճարում է մինչև 400 հազար ռուբլի, որից 240 հազարն օգտագործվում է վնասը փոխհատուցելու համար: Մնացած միջոցները ծածկում են տուժող կողմի գույքին պատճառված վնասը։ Եթե ​​վթարի դեպքում տուժել է միայն մեկ մասնակից, ապա վճարումների չափն ավելի ցածր է՝ 280 հազար ռուբլի։

Ինչպե՞ս բարձրացնել շահութաբերությունը:

Նախքան ԱՊՊԱ ապահովագրական ընկերություն բացելը, արժե դիտարկել ծառայությունների շրջանակն ընդլայնելու տարբերակները։ Օրինակ՝ նոր ընկերությունը կարող է փորձաքննություններ անցկացնել՝ կապված նույն մեքենաների, գույքի կամ կյանքի ապահովագրության գնահատման հետ։

Հանրաճանաչ ուղղությունները ներառում են.

1. Ավտոմեքենաների ապահովագրություն. Այստեղ խոսքը CASCO-ի մասին է, որը, չնայած մի շարք բացասական միտումներին, բիզնեսի հեռանկարային տեսակ է։ Յուրաքանչյուր վարորդ ցանկանում է ապահովագրել իր մեքենան տարբեր անախորժություններից։
2. Առողջության ապահովագրություն. Նման ծառայության գրանցումը թույլ է տալիս հաճախորդներին ստանալ բարձր որակավորում ունեցող ծառայություններ մատչելի գներով:
3. Գույքի ապահովագրություն. Այս դեպքում ապահովադիրը պաշտպանում է նյութական ակտիվները կորստից կամ այլ ֆորսմաժորային հանգամանքներից:
4. Ապահովագրություն ճանապարհորդների համար: Մարդն իրեն պաշտպանում է օտար երկրում չնախատեսված իրավիճակներից և խուսափում է իրավական, բժշկական կամ վարչական ծախսերից:

Բացի քննարկված ոլորտներից, արժե առանձնացնել ապահովագրության այլ տեսակներ՝ հիփոթեք, կյանք և այլն։ Ընտրությունը բավականին լայն է, այնպես որ կարող եք աշխատել մեկ կամ մի քանի ոլորտներում միանգամից։

Շատ գործարարներ, երբ բացում են OSAGO ապահովագրական ընկերությունը զրոյից, ստեղծում են ոչ թե նոր կազմակերպություն, այլ Ռուսաստանում կամ արտերկրում արդեն գործող ընկերության ներկայացուցչություն (մասնաճյուղ): Եթե ​​օտարերկրյա քաղաքացիները հանդես են գալիս որպես ներդրողներ, նրանք պետք է հետևեն Ռուսաստանի օրենսդրությանը, և ծագած վեճերը քննարկվում են ազգային (ռուսական) դատարաններում:

Ռուսաստանում մասնաճյուղ բացելու համար ապահովագրական ընկերությունը պետք է ունենա ապահովագրական ոլորտում առնվազն հինգ տարվա փորձ: Եթե ​​մենք խոսում ենք կյանքի մասին, ապա ավելի քան 8: Բացի այդ, օտարերկրյա կազմակերպությունների կանոնադրական կապիտալը պետք է լինի 5 միլիարդ դոլարից և ավելի:

Կա ևս մեկ տարբերակ՝ բացել ԱՊՊԱ ապահովագրական ընկերություն արտոնագրով։ Այս դեպքում անհրաժեշտ է պայմանագիր կնքել շուկայում երկար ժամանակ գործող, բավականին հայտնի և որոշակի համբավ ունեցող ապահովագրողի հետ։ Նոր ընկերության խնդիրն այն է, որ նրա անունը մարդկանց համար ոչինչ չի նշանակում, իսկ կատաղի մրցակցության պայմաններում դժվար է ստանալ իր հաճախորդներին։ Բիզնեսի վերադարձի գործընթացը արագացնելու համար շատերն աշխատում են որպես արտոնություն: Կախված կազմակերպությունից, արտոնագրի արժեքը կարող է տարբեր լինել, և այս տարբերակի նվազագույն ծախսերը կազմում են 150 հազար ռուբլիից:

Ապահովագրական ընկերություններին ներկայացվող պահանջները

Հիմնական խնդիրներից մեկը բյուրոկրատական ​​բաղադրիչն է։ Նոր ապահովագրական ընկերություններին դրվում են հետևյալ պահանջները.

• Լիցենզիայի առկայություն. Յուրաքանչյուր ապահովագրող նախքան գործունեությունը սկսելը պետք է թույլտվություն ստանա համապատասխան կառույցներից: Ի՞նչ է պետք սրա համար։ Նախ պետք է հավաքել թղթերի փաթեթ և ներկայացնել հարկային պետական ​​ծառայություն։ Հիմնական փաստաթղթերը ներառում են նոր կազմակերպության զարգացման բիզնես պլան, ապահովագրության կանոններ, սակագների հաշվարկման բանաձևեր և պետական ​​տուրքի վճարման անդորրագիր: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև գլխավոր տնօրենի որակավորումը հաստատող վկայական։
• Կանոնադրական կապիտալ. Ցանկացած ընկերության գործունեությունը անհնար է առանց ֆինանսական բազայի, որի դերը կատարում է կանոնադրական կապիտալը։ Ապահովագրողների համար դրա չափը 20 միլիոն ռուբլի է:

Ինչպե՞ս սկսել աշխատել:

ԱՊՊԱ ապահովագրական ընկերության բացման գործընթացը տեղի է ունենում մի քանի փուլով.

• Գրանցում. Այստեղ դուք պետք է ընտրեք իրավաբանական անձի գործունեության ձևը: Այն կարող է լինել ՍՊԸ, OVS, ՓԲԸ կամ ԲԲԸ: Գրանցվելու համար անհրաժեշտ է լրացնել հայտ և գրանցել այն Ֆինանսների նախարարությունում հաստատված ձևով։ Ներկայացվում են նաև մի շարք այլ փաստաթղթեր՝ բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճենները (պետք է վավերացվեն նոտարական կարգով), իրավաբանական անձի մասնակիցների որոշումը՝ ընկերություն ստեղծելու մասին, ինչպես նաև բանկի կողմից կանոնադրական կապիտալի վրա վճարում կատարելու մասին հաստատում։
• Գրասենյակային որոնում. Գրասենյակային տարածք ընտրելիս հիմնական ուշադրությունը դարձվում է շենքի մուտքերի գտնվելու վայրին, տարածքին և առկայությանը: Լավագույն տարբերակը մետրոյին մոտ գտնվող շենքում կամ քաղաքի կենտրոնական մասում գրասենյակային տարածք վարձակալելն է կամ գնելը։ Որպես այլընտրանք, դուք կարող եք գտնել փոքր գրասենյակ բիզնես կենտրոններից մեկում: Հաճախորդների հետ հարմարավետ աշխատանք ապահովելու համար տարածքի ընդհանուր մակերեսը պետք է լինի 400-500 քմ: Միավոր բացելիս կարող եք խնայել այս առումով: Բավական կլինի 100-150 քմ.
• Տարածքի վերանորոգում, սարքավորումների գնում և կահավորում։ Վերանորոգման աշխատանքները պետք է իրականացվեն մեկ ոճով, որը ճանաչելի կլինի հաճախորդների համար: Սարքավորումների և կահույքի համար կպահանջվեն սեղաններ, համակարգիչներ, հեռախոսներ և կենցաղային տեխնիկա: Դուք չեք կարող անել առանց ինտերնետի և հեռախոսագծի:
• Գործակալների ընտրություն. Նոր ապահովագրական ընկերությունը պետք է ամբողջությամբ ծածկի հաճախորդների կարիքները, աշխատի աշխատակիցների հմտությունների կատարելագործման, արդյունավետ կառավարում ստեղծելու և կնքված պայմանագրերի ծավալների ավելացման ուղղությամբ։

Աշխատողների թիվը կախված է ընկերության չափից։ Կադրերի սեղանին պետք է լինի երեք դիրք. Ավագ մենեջերը վերահսկում է ընկերության աշխատանքը, կանոնավոր մենեջերները պատասխանատու են ծառայությունների որոշակի տեսակների համար, իսկ ապահովագրական խորհրդատուները ուղղակիորեն աշխատում են հաճախորդների հետ և «վաճառում» ԱՊՊԱ քաղաքականությունները կամ այլ ծառայություններ:

Որքա՞ն գումար է անհրաժեշտ բիզնես սկսելու համար:

Հասկանալու համար՝ ձեռնտու է, թե ոչ ապահովագրական ընկերություն բացելը, արժե հաշվարկել նախնական ծախսերը։ Հաստատագրված միջոցներն օգտագործվում են կանոնադրական կապիտալ ձևավորելու, գրասենյակային տարածքների վարձակալության կամ ձեռքբերման, կահույքի վերանորոգման և գնման, ինչպես նաև աշխատավարձերի վճարման համար: Ծախսերի չափն ուղղակիորեն կախված է ընկերության չափից:

Ստորև մենք կքննարկենք մի օրինակ մեծ ընկերության համար, որն ունի մեծ գրասենյակ, մի քանի ներկայացուցչություններ և մոտ 100 հոգանոց աշխատակազմ.

• Կանոնադրական կապիտալի չափը 20 միլիոն ռուբլի է:
• Գրասենյակի վարձույթ՝ 2-3 մլն ռուբլի։
• Գրանցում - 0,5 միլիոն ռուբլի:
• Վերանորոգման աշխատանքների իրականացում `300 հազար ռուբլի:
• Գրասենյակային սարքավորումների և սարքավորումների գնում՝ մոտ 1 միլիոն ռուբլի:
• Բիզնեսի խթանում `150 հազար ռուբլի:
• Չնախատեսված ծախսեր՝ 400 հազար ռուբլի։
• Աշխատավարձի վճարում `3-3,5 միլիոն ռուբլի:

Ընդհանուր ծախսերը կազմում են մոտ 29 մլն ազգային արժույթով և գրեթե 500 հազար դոլարով։

Ընկերություն հիմնելու ծախսերը հաշվարկելուց հետո արժե հաշվարկել այն շահույթը, որը կարող է բերել նոր ապահովագրական ընկերությունը: Միջին հաշվով հաջողակ կազմակերպությունը ստանում է ապահովագրավճարի 10-15%-ի չափով եկամուտ։

Շահույթը գնահատելու համար անհրաժեշտ է որոշակի ժամանակահատվածում ստացված եկամտի գումարը բաժանել ծառայությունների մեկ կամ մի քանի տեսակներից ստացված մուտքերի քանակի վրա:

Օրինակ, եթե ընկերության ամսական եկամուտը 700 հազար ռուբլի է, իսկ եկամտի ծավալն ըստ ծառայության տեսակի 350 հազար է, շահույթի ցուցանիշը 1,5 է: Եկամտի այս մակարդակում (տարեկան մոտ 8 միլիոն ռուբլի) վերադարձը կկազմի 3-4 տարի:

Արդյունքներ

Ապահովագրական ընկերություն բացելը բարդ խնդիր է, որը պահանջում է լուրջ ներդրումներ և փաստաթղթերի մեծ փաթեթ։ Մարդը, ով նախատեսում է աշխատել այս ոլորտում, պետք է ունենա համապատասխան կրթություն կամ փորձ ապահովագրական ոլորտում։ Բացի այդ, միայն ԱՊՊԱ ապահովագրությամբ աշխատելիս արժե հիշել բարձր մրցակցության և առանց շահույթի կամ նույնիսկ վնասի մեջ մնալու բարձր ռիսկի մասին։ Այդ իսկ պատճառով սկզբնական փուլում կարող է տեղին լինել աշխատել ֆրանշիզայի ներքո՝ փորձառու և հայտնի ընկերության «կափարիչի տակ»։

Զարգացած երկրները երկար ժամանակ ակտիվորեն օգտագործում են ապահովագրության բոլոր տեսակները՝ անվտանգությունն ապահովելու և շարժական և անշարժ գույքի կորստի ռիսկը նվազեցնելու համար։ Մեր երկրում ապահովագրական ընկերության մասնաճյուղ բացելը ավելի քիչ եկամտաբեր է, քան Արևմուտքում։ Մոտ ապագայում բիզնեսը մեծ հեռանկարներ ունի, այնպես որ դուք պետք է հիմա նոր հաճախորդներ գտնեք: Մարզային քաղաքներում մրցակցությունը բավականին բարձր է, բայց չնայած դրան, ապահովագրական բիզնեսը մեծ հեռանկարներ ունի։

Յուրաքանչյուր ներդրող ձգտում է նվազեցնել իր ներդրումները կորցնելու ռիսկը, ուստի նրանք ամբողջությամբ ապահովագրում են իրենց անշարժ գույքը, որը ներառում է նոր բնակարանային նախագծեր, առևտրի կենտրոններ և բազմաբնակարան շենքեր: Ապահովագրական ընկերության կողմից մատուցվող ծառայությունների ցանկը բավականին մեծ է, եկեք տեսնենք ամենատարածված քաղաքականությունները:

Ապահովագրական ընկերության ծառայությունների տեսակները

• Կյանքի ապահովագրություն.Ապահովագրության համար վճարելու դիմաց ընկերությունը վստահելի անձին տրամադրում է որոշակի գումարի վճարման երաշխիք հաճախորդի մահվան դեպքում։
• Տան ապահովագրություն.Ապահովագրության պոլիս ձեռքի տակ ունենալով՝ հաճախորդն ունի անկանխատեսելի հանգամանքների՝ հրդեհի, ջրհեղեղի, գողություն կողոպուտի նպատակով առաջացած վնասների փոխհատուցման երաշխիք:
• Ավտոմեքենաների ապահովագրություն.Պոլիսն ունի մի քանի տեսակի ապահովագրություն. Լավագույն All Inclusive-ներից մեկը՝ վարորդը ստանում է փոխհատուցման ամբողջական երաշխիք ցանկացած ռիսկի դեմ:

Կառավարում

Հնարավոր է բացել ապահովագրական ընկերության մասնաճյուղ՝ կոնկրետ ընկերությունից ֆրանշիզա ձեռք բերելով։ Նման ընկերությունների ղեկավարները շահագրգռված են զարգացնել իրենց դուստր ձեռնարկությունները, ուստի ցանկացած օգնություն տրամադրվում է աշխատանքի տարբեր փուլերում։ Բացի բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերից, մասնաճյուղերը ստանում են ապահովագրական ընկերության ապրանքանիշը, որը կարող են օգտագործել նոր հաճախորդներ ներգրավելու համար:

Բիզնես պլանի գրագետ կազմումը կօգնի արդյունավետ ֆինանսավորում հաստատել, հատկապես, եթե համակարգում կան փոխառու միջոցներ։ Բիզնես կազմակերպությունը պետք է կառուցված լինի այնպես, որ ընկերության շահութաբերությունը թույլ տա հաջողությամբ զարգանալ:

Ապահովագրական ընկերության մասնաճյուղ բացելուց առաջ անհրաժեշտ է այն գրանցել որպես իրավաբանական անձ: Այն կարող է լինել ՍՊԸ, ՓԲԸ կամ ԲԲԸ: Բացի այդ, ապահովագրությունը գործունեության տեսակ է, որը ենթակա է պարտադիր լիցենզավորման: Լիցենզիա ստանալու համար անհրաժեշտ է դիմում գրել, հավաքել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը և վճարել պետական ​​տուրքը։

Մասնաճյուղը պետք է ընտրվի քաղաքի կենտրոնական հատվածներում։ Այն պետք է գտնվի հանրային տարածքում և զարդարված լինի բիզնես ոճով։ Կառավարիչների անձնակազմը պետք է ապահովված լինի արդյունավետ աշխատանքի համար բոլոր պայմաններով։ Բացի այդ, պետք է հոգ տանել սոցիալական փաթեթի մասին։

Ապահովագրական ընկերության մասնաճյուղի հաջողությունը կախված է նրա աշխատակիցների պրոֆեսիոնալիզմից: Վերապատրաստման համակարգը, ի վերջո, հնարավորություն կտա ձեռք բերել որակյալ կադրեր, որոնք կարող են բարդ խնդիրներ լուծել: Մշակեք պարգևատրման ռազմավարություն, որը կխթանի աշխատակիցներին և կխթանի նրանց աշխատանքը:

Ընդլայնելով ծառայությունների շրջանակն ավելի շահավետ առաջարկներով՝ դուք հեշտությամբ կարող եք մեծացնել ձեր հաճախորդների բազան: Ապահովագրական ծրագրերը պետք է լինեն հնարավորինս ճկուն, որպեսզի հաճախորդները կարողանան ընտրել իրենց համար լավագույն տարբերակը: Բացի պարտադիր ապահովագրությունից, մշակել կամավոր ապահովագրական քաղաքականության ծրագրեր:

Հարց:Քանի՞ հիմնադիր ավելի հարմար կլիներ ունենալ ՍՊԸ-ում ապահովագրական ընկերությունն արդյունավետ զարգացնելու համար:
Պատասխան.ՍՊԸ-ում մասնակիցների թիվը հիմնարար նշանակություն չունի։ Ընկերության զարգացման հետ կապված բոլոր կարևոր հարցերը լուծվում են հիմնադիրների խորհրդում, և դրանց հիման վրա կայացվում են ռազմավարական որոշումներ։

Հարց:Ինչպե՞ս պետք է վերապատրաստեք ձեր աշխատակիցներին:
Պատասխան.Խնդրում ենք կապնվել այն ընկերության հետ, որտեղից ձեռք է բերվել արտոնությունը այս հարցի համար: Անշուշտ, նրանք արդեն ունեն կադրերի պատրաստման արդյունավետ համակարգ, նրանց փորձն այս հարցում շատ օգտակար կլինի մասնաճյուղի համար։

Հարց:Ինչպե՞ս գովազդել ապահովագրական ընկերության համար:
Պատասխան.Ապահովագրության մեջ ուղղակի գովազդը լավ չի աշխատում։ Բայց դեռ պետք է գովազդային արշավ իրականացնել։ Մեր օրերում հիմնականում գործում է արտաքին գովազդը, որը գտնվում է անշարժ գույքի գործակալությունների և ավտոսրահների կողքին։

Ապահովագրական ընկերություն բացելը գրավիչ տարբերակներից է սեփական բիզնես սկսելու համար ինչպես սկսնակների, այնպես էլ նրանց համար, ովքեր արդեն զբաղվում են բիզնեսով կամ ներգրավված են եղել դրանով ոչ վաղ անցյալում: Փորձառու ձեռներեցների համար, սակայն, շատ ավելի հեշտ կլինի նման բան անել, քանի որ նրանք արդեն փորձ ունեն։ Բայց, ամեն դեպքում, խնդիրը ամենալուրջ մոտեցում է պահանջում։

Առաջին հերթին ուշադրություն դարձրեք հետևյալ կետին՝ երբ մանրամասն ուսումնասիրում եք ապահովագրության թեման որպես բիզնես, ապավինեք ամենաթարմ աղբյուրներին, իդեալական՝ ոչ շուտ, քան 2013թ. Բացի այդ, նրանք պետք է կենտրոնանան այս հատվածի վրա, մասնավորապես Ռուսաստանում (կամ ձեր երկրում, եթե դուք չեք ապրում Ռուսաստանի Դաշնությունում):

Ի տարբերություն ձեռներեցության որոշ տեսակների, որոնցում արևմտյան բիզնես մոդելները շատ լավ արմատավորվում են, այստեղ ամեն ինչ այլ տեսանկյունից է։ Եթե ​​դուք սկսեք ուսումնասիրել ապահովագրության վաճառքի տեսությունը՝ օգտագործելով Ամերիկայի «առաջադեմ» սխեմաները, ռիսկի եք դիմում շատ հիասթափվել արդյունքից կամ, ավելի վատ՝ այրվել: Ամեն ինչ վերաբերում է հասարակության մտածելակերպին. այնտեղ ապահովագրություն գնելը համարվում է սովորական և գրեթե պարտադիր ընթացակարգ, սակայն մեր երկրում, նույնիսկ ամենակարևոր ոլորտներում, շատերը փորձում են գումար խնայել և անել առանց դրանց:

Շահութաբերություն

Ռուսաստանում ապահովագրական բիզնեսի շահութաբերությունը. ցուցանիշը շատ անկայուն է. Մի քանի տարի առաջ, երբ այս ոլորտը նոր էր դառնում հանրաճանաչ և մեծ թափ հավաքում, շատ ընկերությունների համար այն շատ շահավետ էր։ 2008թ.-ին, ինչպես գործունեության այլ ոլորտներում, նկատվել է անկում, ինչը դժվար է դիտարկել որպես օրինաչափություն տվյալ բիզնեսի շրջանակներում: Հաջորդ երկու տարիներին զգալի աճ է գրանցվել, և ընդհանուր առմամբ ապահովագրական բիզնեսը շատ լավ արդյունքների է հասել։

Սակայն անկում կրկին արձանագրվել է 2011 թվականին, երբ շահութաբերությունը հասել է վերջին 3 տարվա ընթացքում ամենացածր մակարդակին։ Որպես այս իրավիճակի հանգեցնող հիմնական գործոններ, փորձագետները նշել են հետևյալը.

• բիզնեսի ընթացիկ ծախսերի մակարդակի բարձրացում;
• ներդրումների հոսքի կրճատում.

Հետո 2012-ին կրկին աճ է եղել, իսկ 2013-ին՝ անկում։ Այսօր բազմաթիվ փոփոխություններ են տեղի ունենում, այդ թվում՝ պետական ​​մակարդակով, որոնք կարող են դրական ազդեցություն ունենալ այս բիզնեսի վրա՝ որպես ամբողջություն։ Բայց դրանք դեռ չեն եղել. առայժմ ապահովագրողները պարզապես փորձում են հասնել դրան:

Առանձին-առանձին հարկ է նշել ապահովագրական բիզնեսը զբոսաշրջության ոլորտում։ 2014 թվականին բռնկված մի քանի աղմկահարույց սկանդալներ հանգեցրին բազմաթիվ ընկերությունների սնանկացման։ Դա տեղի ունեցավ մի քանի պատճառներով, բայց դրանցից հիմնականը համագործակցությունն էր անբարեխիղճ տուրիստական ​​գործակալությունների հետ, որոնք այսօր շատ են։ Սկսնակների համար այս իրադարձությունները լավ դաս դարձան՝ չպետք է երաշխիքներ տալ նրանց, ովքեր արժանի չեն վստահության։

Ընդհանուր առմամբ սա Բիզնեսի տեսակը շահութաբերության առումով մնում է միջին միջակայքում։Չի կարելի ասել, որ դա չափազանց եկամտաբեր է կամ հակառակը՝ անշահավետ։ Ամեն ինչ կախված է հարցի մոտեցումից։ Եթե ​​դուք կարող եք լինել գերազանց ձեռնարկատեր, ապահովել ամեն ինչ, միշտ ձեր մատը պահել զարկերակի վրա և զարգանալ, դա նշանակում է, որ հաղթանակը ձերն է: Եթե ​​հաճախ եք ազատություն տալիս ծուլությանը և թուլությանը և հաշվի չեք առնում կարևոր գործոնները, ապա սպասեք միջակ արդյունքների կամ նույնիսկ կորուստների։

Ինչպե՞ս բացել ապահովագրական գործակալություն: Վեբինարից ձայնագրությունը ներառված է ստորև ներկայացված տեսանյութում:

Ապահովագրության տեսակները

Պաշտոնապես կան ապահովագրության չորս հիմնական տեսակներ և յուրաքանչյուրի մեջ մի քանի ենթատեսակներ: Այս գործունեությունն իրականացնող կազմակերպությունը կարող է սահմանափակվել միայն որոշակի ցանկով: Բայց ավելի շահավետ բիզնեսի համար ավելի լավ է միանգամից մի քանի կամ բոլոր ոլորտները ծածկել:

Անձնականապահովագրություն. Սա ներառում է բժշկական օգնություն, զբոսաշրջություն, դժբախտ պատահարներ, կենսաթոշակներ և այլ իրավիճակներ, որտեղ մարդիկ են օբյեկտը:

Ապահովագրություն սեփականություն.Այստեղ, ինչպես ենթադրում է անվանումը, հիմք են ընդունվում ունեցվածքի նյութական իրերը, հազվադեպ բացառություններով։ Այս ցանկը ներառում է մեքենաներ, բնակարաններ և բեռներ: Սա ներառում է նաև շինարարական և տեղադրման աշխատանքները և բիզնեսի ընդհատումները: Վերջինս ձեռներեցների կողմից օգտագործվում է ճգնաժամի ժամանակ անձնական հանգստության համար:

Ապահովագրություն պատասխանատվություն։Այս տեսակը ենթադրում է ֆինանսական պաշտպանություն խոստման և արդյունքի միջև անհամապատասխանության դեպքում: Որպես օրինակ կարող են լինել փոխհատուցման վճարումները մի շարք ոլորտներում՝ ապրանքների արտադրություն, շրջակա միջավայրի վնաս և այլն:

Ապահովագրություն հատուկ և ֆինանսական ռիսկեր.Առավել հստակ և ավելի քիչ օգտագործվող տեսակը: Սա ներառում է քաղաքական ռիսկեր, ֆինանսական պարտավորությունների չկատարում և այլն։ Երկրորդ տարբերակը տարածված է վարկավորման ոլորտում. Միակ խնդիրն այն է, որ բանկերը ոչ միշտ են այն օրինական օգտագործում, ինչը կարող է հանգեցնել վերահաշվարկների և նույնիսկ վերադարձի հետ կապված խնդիրների:

Ընկերության գրանցում

Երբ դուք ամբողջությամբ որոշել եք ձեր բյուջեն և բիզնես պլանը, և ընտրել եք ձեր առաջարկած տեսակները, կարող եք անցնել հարցի իրավական կողմին: Առաջին քայլը կազմակերպության գրանցումն է:

Այս գործընթացը տեղի է ունենում հատուկ կարգով, որի մասին կարելի է կարդալ Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 2-րդ հոդվածում: Եթե ​​փորձեք շրջանցել այն, կկարողանաք աշխատել, գուցե նույնիսկ երկար ժամանակ։ Բայց առաջին ստուգումը, թե ամենամեծը, թե ամենապարզը մտածված հաճախորդի կողմից, ձեզ կբերի մաքուր ջրի... Եվ սա հղի է նվազագույնը խոշոր տուգանքներով:

Վատագույն դեպքում դուք կարող եք պատասխանատվության ենթարկվել՝ օգտագործելով այլ մեթոդներ: Հետևաբար, ավելի լավ է մեկ անգամ ամեն ինչ ճիշտ անել և ապագայում երբեք չանհանգստանալ դրա մասին:

Գրանցման տարբերակներ.

• լրացուցիչ պարտավորություն ունեցող ընկերություն.

Ընտրությունը պետք է կատարվի անձնական մտորումների հիման վրա՝ յուրաքանչյուր տեսակի իրավունքներն ու պարտականություններն ուսումնասիրելուց հետո, եթե արդեն ծանոթ չեք դրանց։ Մասնավորապես, դա աննշան ազդեցություն կունենա ապահովագրական գործունեության իրականացման վրա. այս դեպքում հաշվի են առնվում իրավական հատկանիշները։ Սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություն գրանցելը ամենահեշտ կլինի, այնպես որ, եթե այս տարբերակը ձեզ հարմար է, ընտրեք այն:

Գրանցվելիս պետք է հաշվի առնել հետևյալ նրբությունները.

1. Փաստաթղթերում նշված կազմակերպության անվանումը պետք է նշի գործունեության տեսակը: Սա կարող է լինել «ապահովագրություն» բառը կամ դրա որևէ ածանցյալ: Գոյություն ունեցող օրինակ է AlfaStrakhovanie-ն:
2. Գրանցման ժամանակ պետք է որոշվի տնօրեն, ինչպես նաև հիմնադիրներ։ Անհրաժեշտ է տրամադրել այդ անձանց անձնագրերը և նրանց ՀՎՀՀ-ն։
3. Տնօրենից և գլխավոր հաշվապահից կպահանջվի նաև տրամադրել աշխատանքային գրառումների և դիպլոմների պատճենները:
4. Ապագա կազմակերպության համար կարող է պահանջվել վարձակալության պայմանագիր: Եթե ​​այն պատկանում է հիմնադիրին կամ տնօրենին, ապա ձեզ անհրաժեշտ կլինեն այս իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր:
5. Այս տեսակի գործունեություն իրականացնելու համար անհրաժեշտ է լիցենզիա ստանալ: Ավելի մանրամասն, թե ինչպես դա անել, կքննարկվեն ստորև:
6. Իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրի մուտքագրում:
7. Դուք նաև պետք է գրանցվեք Rosinfomonitoring-ում:
8. Ձեզանից կարող է պահանջվել հաստատել, որ անձնակազմը պատրաստ է և պատրաստված է:

Գրանցման ծախսերը.

1. Գրանցման վճարը, ՍՊԸ-ի բացման դեպքում, կկազմի 4 հազար ռուբլի (ժամանակի ընթացքում կարող է փոքր-ինչ փոխվել):
2. Դասընթացներ մասնագետների համար, եթե նրանց ինքներդ եք դասավանդում:
3. Լիցենզիա ստանալու համար վճար.

Ինքնագրանցումը բոլոր փաստաթղթերի հավաքագրմամբ սովորաբար տևում է մինչև 1 ամիս: Նրանց համար, ովքեր սա շատ երկար են համարում, կան իրավաբանների ծառայություններ, որոնք ամեն ինչ անում են շատ ավելի արագ և գրեթե առանց հաճախորդի մասնակցության:

Լիցենզիաներ ստանալը

Ապահովագրական գործունեություն իրականացնող ընկերությունների լիցենզավորումը պարտադիր է: Այն պետք է ձեռք բերվի Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության Ապահովագրության վերահսկողության վարչությունից:

Լիցենզիա ստանալու ցանկացած գործընթաց, առաջին հերթին, փաստաթղթի տրամադրումն է գործունեության իրականացման համար համապատասխանությունը համապատասխան ստուգումից հետո: Այս դեպքում պատրաստվեք այն փաստին, որ ընկերությունը կստուգվի հետևյալ կետերով.

1. Գրանցումը պետք է իրականացվի Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում:
2. Խստորեն պահպանվում են ապահովագրավճարների և կազմակերպության սեփական միջոցների հարաբերակցության չափանիշները։
3. Մեկ անհատական ​​ռիսկի հետ կապված առավելագույն պարտավորությունը չի գերազանցում ընկերության բոլոր անձնական միջոցների 1/10-ը:
4. Կանոնադրական կապիտալ՝ նվազագույն աշխատավարձի 25 հազարից: Եթե ​​ցուցակում ներառված է կյանքի ապահովագրություն, ապա կանոնադրական կապիտալը բարձրանում է նվազագույն աշխատավարձից 35 հազար կամ ավելի։ Եթե ​​գործունեության ոլորտը միայն վերաապահովագրությունն է, ապա այդ թիվը հասնում է 50 հազարի։

Լիցենզիա ստանալու համար.

Գրել հայտարարություն,որը պետք է պարունակի ընկերության լրիվ և կրճատ անվանումը, իրավաբանական հասցեն և ճշգրիտ ինդեքսը, ապահովագրական գործունեության տեսակը և կապի տվյալները, օրինակ՝ հեռախոսահամարը, ֆաքսը և այլն։

Կցեք այն փաստաթղթեր:

• առավել ամբողջական բիզնես պլան (լիցենզիա ստանալու հավանականությունը առավելագույնի հասցնելու համար ավելի լավ է շատ ժամանակ հատկացնել դրան կամ պատվիրել այն մասնագետից);
• տեղեկանք բանկից, որը հաստատում է կանոնադրական կապիտալի վճարումը.
• կազմակերպության հիմնադիր պայմանագիրը և կանոնադրությունը.
• գրանցման վկայական;
• Եթե ​​հիմնադիրները ներդրել են որևէ գույք, ապա պահանջվում է նաև դրա հանձնման և ընդունման վկայական։

Ներդրողների ներգրավում

Մեր ժամանակներում գրեթե ոչ մի խոշոր ընկերություն, հատկապես ապահովագրական ընկերություն, ամբողջությամբ չի գործում սեփական միջոցներով։ Պատճառը պարզ է՝ գրեթե ոչ ոք նման գումարներ չունի։ Ներդրողների ներգրավումն այսօր ավելի էժան է, քան բանկային վարկերը, և պատասխանատվությունը հաճախ ավելի ցածր է:

Բայց որպեսզի ինչ-որ մեկը ընդունի դեռևս անհայտ ընկերությունում ներդրումներ կատարելու առաջարկը, պետք է շատ ջանք գործադրել: Իդեալական է վարձել գովազդի, մարքեթինգի և իրավաբանական փորձագետներ, որոնք կօգնեն ձեզ ստեղծել կատարյալ առաջարկ պոտենցիալ ներդրողների համար, որտեղ դուք ոչինչ չեք կորցնում, բայց նրանք նաև շահում են:

Նախ պետք է ոչ թե գովազդել ներդրումներ կատարելու հնարավորությունը, այլ նախ մտածել, թե կոնկրետ ինչ կարող ես առաջարկել։ Ի՞նչ պայմաններով են նրանք տալու իրենց գումարները։ Դրույքաչափը պետք է լինի առնվազն մի փոքր բարձր մրցակիցների համեմատ: Հակառակ դեպքում ինչո՞վ կառանձնանա նոր ընկերությունը։ Ներդրողների համար ռիսկերը, ըստ կազմված պայմանագրի, պետք է նվազագույն լինեն։

Հնարավոր է նաև իմաստ ունենա գրավել մարդկանց փոքր խնայողություններով: Մեր երկրում դրանք շատ են։ Նրանք քիչ փող ունեն, բանկային տոկոսադրույքը միայն մելամաղձություն է առաջացնում, և լավ այլընտրանք են փնտրում։

Այնտեղ, որտեղ դուք կստանաք պոտենցիալ ներդրողներ, միշտ պետք է ձեռքի տակ ունենաք մանրամասն և, որ ամենակարևորը, հաջողված բիզնես պլանը, որը նրանք կարող են պահանջել ցանկացած պահի։

Տարածքներ և անձնակազմ

Ապահովագրական ընկերության համար տարածքները սովորաբար վարձակալվում են: Այն կարող է տեղակայվել քաղաքի ցանկացած տարածքում կամ նույնիսկ արդյունաբերական գոտում. ահա թե որքան մարդիկ են փորձում գումար խնայել: Բայց նախքան նման առաջարկին համաձայնվելը պետք է 10 անգամ մտածել։ Հիշեք, որ որքան դժվար է ձեզ մոտենալը, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ հաճախորդը կփոխի իր կարծիքը ճանապարհին:

Այնուամենայնիվ Նաև կարիք չկա թանկարժեք գրասենյակ վարձել քաղաքի կենտրոնում։Սա լրացուցիչ գումարի ծախս կլինի այն ժամանակ, երբ դեռ չկա։ Ընտրեք պատշաճ սենյակ, որը համապատասխանում է պահանջներին միջին արժեքով: Սա կլինի ամենագրագետ քայլը։

Անձնակազմի վերապատրաստումը բավականին թանկ արժե։ Բայց մասնագետը մենակ քոնն է լինելու, չնայած նրան աշխատավայրում պահելն անսահման անհնար է։ Հիմնական բանը, որ պետք է հիշել, եթե որոշել եք վճարել վերապատրաստման համար, դա պայմանագրում ներառելն է՝ աշխատողին պարտավորեցնելով ապագայում որոշակի ժամանակ աշխատել ձեզ մոտ:

Կարող եք նաև աշխատանքի ընդունել մասնագետների, ովքեր արդեն ունեն իրենց աշխատանքի փորձը։ Սա հիանալի տարբերակ է, այդ դեպքում ամեն ինչ ավելի լավ կընթանա: Կարևոր է ուշադիր դիտարկել ընտրությունը:

Մեկ այլ լուծում. որոշ ապահովագրական ընկերություններ օգտագործում են հեռավար աշխատողներ: Այսօր սա շատ տարածված է, այն թույլ է տալիս խնայել վճարումների և տարածքների վարձակալության վրա, քանի որ անձնակազմը հսկայական գրասենյակում պահվելու կարիք չի ունենա: Այս մոտեցումը նույնպես ունի իր նրբությունները. Տնից հեռախոսով աշխատող աշխատակիցները պետք է պարբերաբար փորձարկվեն մասնագիտական ​​պիտանիության ստուգման համար՝ կատարելով փորձնական զանգեր:

Ինչպե՞ս ներգրավել հաճախորդներին:

Հաճախորդներին ապահովագրական ընկերություններ ներգրավելու համար այսօր սովորական գովազդն ավելի ու ավելի քիչ է օգտագործվում: Հնարավորությունը, որ ինչ-որ մեկին կհետաքրքրի նրանով, գործնականում զրոյական է: Հետեւաբար, կիրառվում է սառը զանգի մեթոդը: Շատ ընկերություններ օգտագործում են նաև տնային աշխատողներ, որոնք միայն տոկոսներ են վաստակում:

Դուք կարող եք փորձել գովազդի այլ մեթոդներ՝ բարեբախտաբար, այսօր դրանք շատ են: Բայց հիշեք հիմնական կանոնը. նրանցից յուրաքանչյուրը պետք է օգտագործվի առանձին, տպավորիչ ընդմիջումով (օրինակ, մեկ կամ երկու ամիս): Միայն դրանից հետո դուք կկարողանաք հետևել դրանցից յուրաքանչյուրի արդյունքներին:

Ապահովագրական բիզնեսի հեռանկարները

Ինչպես բիզնեսի շատ ոլորտներում, այնպես էլ ապահովագրական բիզնեսում, փորձագետների կարծիքները տարբերվում են և երբեմն նույնիսկ տարբերվում: Որպեսզի ձեր ընկերությունը սկզբում և ապագայում հաջողակ լինի, դուք պետք է մշտապես վերահսկեք իրավիճակը, համեմատեք կարծիքները և վերլուծեք, թե ինչի վրա են դրանք հիմնված:

Այսօր նշվում է, որ.

• Նախատեսվում է գույքի պարտադիր ապահովագրում տարբեր ֆորսմաժորային իրադարձություններից՝ հրդեհից մինչև ջրհեղեղ (մասնավորապես, այս հարցը առաջնային պլան է մղվել Հեռավոր Արևելքի ջրհեղեղից հետո);
• Ավտոմեքենաների պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության թանկացումը մի գործընթաց է, որը ձեռնտու է ապահովագրական ընկերություններին, թեև ավտոմեքենաների սեփականատերերը դժգոհ են դրանից։

Սրանք ուղղակի ակնհայտ կետեր են, որոնք խոսում են ապահովագրության ոլորտում եկամուտների աճի օգտին։ Ընդհանուր առմամբ, նշվում է, որ ձեռնարկատիրության այս տեսակը դառնում է խոստումնալից, թեև այն շարժվում է զիգզագներով՝ անկումներով և անկումներով։ ԽՍՀՄ-ում դաստիարակված մեր քաղաքացիները սովոր չեն, որ ապահովագրությունը պետք է դրվի իրենց ուսերին։ Բայց շատ իրավիճակներ նրանց սովորեցնում են այլ վերաբերմունք, և ավելի ու ավելի շատ մարդիկ սկսում են ավելի լուրջ վերաբերվել այս հարցին: Բացի այդ, նոր սերունդ է թեւակոխում հասուն տարիք, որն այլ կերպ է մտածում:

Խնդիրներ

Այս հատվածում նշվում են հետևյալ հիմնական խնդիրները.

1. Ընկերությունների ճնշող մեծամասնությունը չունի կանոնադրական կապիտալի զգալի քանակություն, ինչը խոչընդոտ է ստեղծում խոշոր օբյեկտների ապահովագրման համար։
2. Բնակչության ցածր վճարունակությունը և ապահովագրավճարները վճարելու դժկամությունը, ինչը ստեղծում է ծառայությունների պահանջարկի ցածր մակարդակ արևմտյան շատ երկրների համեմատ:
3. Երկարաժամկետ հեռանկարում ապահովագրավճարներ տեղադրելու լավ տարբերակներ չկան:
4. Պետության կողմից զարգացման զգալի աջակցության բացակայությունը, օրինակ, մարդկանցից չի պահանջվում ապահովագրություն կնքել կյանքի շատ ոլորտներում:

Այնուամենայնիվ, նման խոչընդոտներ կան ձեռնարկատիրության բազմաթիվ տեսակների մեջ: Դուք պետք է հասկանաք, որ սա ելք է մրցակցության և պայքարի երկար ճանապարհին: Ապահովադրի հիմնական խնդիրն է համոզել պոտենցիալ հաճախորդներին, որ իր ծառայություններն իսկապես օգտակար են և անհրաժեշտ: Ընդ որում, դա այդպես է. Ինչ-որ մեկը չի՞ հավատում դրան: Թող խնդրի նրանց, ովքեր չեն հասցրել ժամանակին դիմել ԿԱՍԿՈ ապահովագրության համար և մնացել են առանց մեքենայի։

Ֆրանչայզեր

Ապահովագրական բիզնես բացելը, իհարկե, հրաշալի բան է, բայց երկար ու բավականին դժվար, հատկապես նրանց համար, ովքեր առաջին անգամ են բիզնեսով զբաղվում։ Հետևաբար, նախքան սկսելը, ավելացրեք ձեր ցուցակին ևս մեկ տարբերակ՝ բացել արտոնյալ ապահովագրական ընկերություն: Ավելին, այս բազմազանությունն այսօր ավելի ու ավելի տարածված է դառնում:

Շատ խոշոր ընկերություններ առաջարկում են ֆրանչայզինգ: Երբեմն այդ դերը կատարում են օտարերկրյա կազմակերպությունները, ավելի հաճախ՝ մերը։ Այս հաճույքի արժեքը կախված է փառքի աստիճանից, բայց ընդհանուր առմամբ, դուք կարող եք էժան գնել ապահովագրական բիզնեսի արտոնություն. ներդրումային գումարները սկսվում են 100-200 հազար ռուբլուց:

Բայց հիշեք, ինչ էլ որ ընտրեք, գլխավորը մոտեցումն է։ Որոշ մարդկանց համար ցանկացած բիզնես հիանալի է զարգանում, ոմանց մոտ գնված ամբողջ կորպորացիաները փլուզվում են առանց որևէ ակնհայտ պատճառի: Եվ այստեղ խոսքն ամենևին էլ բախտի մասին չէ, այլ բիզնեսի նկատմամբ ճիշտ վերաբերմունքի։ Եթե ​​դուք դառնաք լավագույնը ձեր հատվածում, արդյունքները ձեզ սպասեցնել չեն տա: