Jak získat půjčku od státu na otevření a rozvoj malého podniku od nuly: podmínky registrace. Půjčka na zahájení podnikání: plán získání krok za krokem
Mnoho začínajících individuálních podnikatelů nemá vlastní finanční prostředky na zahájení vlastního podnikání. Prostory, vybavení, zaměstnanci, komunikace, doprava – to vše musíte zaplatit. Proto se obracejí na banky se žádostí o úvěry na otevření malého podniku. Tento článek zvýší vaše šance na jeho získání.
Jak získat půjčku na zahájení podnikání od banky
Banky potřebují garanci vrácení vydaných prostředků. Proto potřebujete jistotu, že obchod bude fungovat. Neměli byste doufat v rychlé vyřízení úvěru, zejména ve velkých částkách a u velkého projektu.
Podmínky, za kterých jsou banky příznivé pro podnikatelské úvěry:
- ohleduplný;
- potvrzení o příjmu (2-NDFL), pokud pracujete;
- nedostatek otevřených půjček.
- ručitel s dobrou úvěrovou historií a bez otevřených půjček;
- zajištění úměrné výši úvěru (nejlépe nemovitost);
Banka dále zohledňuje rodinný stav, dostupnost pevných telefonů, trvalou registraci (nejlépe ve stejném regionu, kde si úvěr berete), měsíční výdaje a podobně. Obecně o vás banka shromáždí co nejvíce informací, aby dobře poznala svého potenciálního dlužníka.
Pokud jde o ručitele, ten musí jasně chápat, že pokud dlužník nedodrží úvěrové závazky, úvěr za něj splatí.
Bankovní analýza vašeho podnikatelského záměru
Připravte se, že banka bude váš podnikatelský záměr považovat za nerentabilní nebo neperspektivní a v důsledku toho odmítne financování. Je příliš brzy na to se rozčilovat: možná zaměstnanec banky nebyl schopen správně pochopit obchodní schéma. Zásobte se proto ilustracemi a jednoduchými vysvětleními fází vývoje projektu. Pokud jste mnohokrát překontrolovali strategii pro založení a rozvoj vašeho podnikání, což vyžaduje hodně peněz, sjednejte si schůzku s vedením banky. Ale měli byste se na takový rozhovor připravit.
Než půjdete do banky poprvé, zjistěte si, jaké otázky vám budou klást, abyste byli připraveni. Musíte si ale také jasně představit své podnikání v akci a předvídat důsledky.
O účelu získání úvěru nemusíte bance sdělovat (pokud nechcete další kontroly podnikatelského plánu nebo jiná upřesnění). Ale v tomto případě nedostanete spoustu peněz: maximálně několik set tisíc rublů. V každém případě je lepší být k bance upřímný a vytvořit legální prosperující firmu.
Založení vlastní společnosti nebo propagace projektu je spojena s vysokými náklady. Pro začínající podnikatele se takové kapitálové investice stávají neúnosnou zátěží, a tak se úvěry na podporu podniků stávají na začátku výborným zdrojem financování.
Jaké jsou vlastnosti?
Pokud jste majitelem firmy, pravděpodobně se často dostáváte do situací, kdy potřebujete vložit peněžní injekce. Může se jednat o nákup nového zařízení nebo spotřebního materiálu ve velkém množství, modernizaci stávajícího podniku nebo jeho rozšíření, rozvoj podnikání atd.
Často se stává, že v tuto chvíli není možné stáhnout z oběhu velkou částku peněz, která je tak nezbytná pro nákup určitého produktu nebo služby. V tomto případě vám mohou vyjít vstříc bankovní instituce, které spolupracují s právnickými osobami.
V současné době existují banky, které jsou zcela zaměřeny na spolupráci s podnikateli a vlastníky podniků, firem a společností. Zde najdete nejvýhodnější nabídky a flexibilní podmínky.
Pokud potřebujete nejnižší sazby, musíte se obrátit na velké státní banky - Sberbank, VTB, Gazprombank. Pokud potřebujete flexibilní možnosti pro potvrzení příjmů a programů bez zajištění, vyberte méně „propagované“ značky, například Promsvyazbank, Avangard atd.
Na co se věřitel dívá? Po dobu vašeho působení na trhu, na výkonnostních ukazatelích, finančních ukazatelích ziskovosti a zisku. To vše bude potřeba zdokumentovat. Často je vyžadováno zajištění ve formě záruk, záruk nebo hmotných aktiv.
Kdo pracuje s malými a středními podniky
PJSC "Sberbank of Russia"
Sam nemohl zůstat stranou. Sberbank každým rokem nabízí stále výhodnější sazby a podmínky, aby přilákala podnikatele. A v roce 2019 zaregistroval dceřinou mikroúvěrovou společnost „Outstanding Loans“.
Start pilotního projektu je naplánován na 3. čtvrtletí letošního roku ve třech městech Ruské federace - Moskvě, Petrohradu a N. Novgorodu. Podmínky jsou následující:
- Doba splatnosti dluhu je 12 měsíců.
- Limit – až 1 000 000.
Výše úrokových sazeb zatím nebyla oznámena, ale podle odborníků nebudou vyšší než u konkurence – 30 % ročně. Chcete-li podepsat smlouvu, musíte poskytnout cestovní pas a právní dokumenty, vyplnit žádost s uvedením všech informací o společnosti. Dlužník musí být ve věku 25 až 60 let.
Mezi výhody organizace oproti jiným společnostem patří rychlá reakce, minimum papírování a rychlé vyřízení půjčky.
V tuto chvíli je instituce připravena vydávat peníze v rámci pobočky banky podle programů
- "Expresní kauce"
- "Důvěra",
- „Business Trust“ se zajištěním i bez něj.
PJSC Promsvyazbank
Pro malé podniky, kde příjmy nepřesahují 540 milionů rublů. Balíček „Credit Business“ je platný:
- Částka - od 3 milionů do 150 milionů rublů.
- Splatnost je až 15 let, maximální limit je uveden pouze na koupi nemovitosti. Na doplnění pracovního kapitálu – 3 roky, na – 10 let.
- Odložená splátka – jeden rok.
- Flexibilní přístup k výběru zajištění.
- Měna – americké dolary, eura, rubly.
- Odpověď je poskytnuta do 5-10 dnů.
V rámci nabídky můžete výhodně nakoupit vozidlo, vybavení, nemovitost, provádět opravy a doplňovat provozní kapitál.
Pro společnosti s příjmy do 4,5 milionu rublů je k dispozici několik úvěrových programů. Jsou to „SuperOverdraft“ a „Kontokorent“. První je k dispozici podnikům s maximálním obratem účtu. Vydávají až 60 milionů na 5 let.
Nabídka „Krátkodobé půjčky“ vám umožňuje získat peníze na rozvoj podnikání pro LLC ve formě úvěrové linky nebo komerční půjčky (zde jsou rubly uvedeny okamžitě). Výše úvěru a úrok se nastavují nezávisle. Předpokladem je zpravidla zajištění.
JSC Rosselkhozbank
Peníze na doplnění provozního kapitálu v rámci 5 projektů:
- „Mikro kontokorent“: 300 tisíc na 12 měsíců.
- "Mikro" - 4 000 000 na 3 roky.
- „Pracovní standard“ - peníze na doplnění pracovního kapitálu na 2 roky, je možné vydat 100% proti zabezpečení zboží a materiálů.
- „Individuální půjčování“, kde procento a limit určuje banka samostatně v závislosti na osobních preferencích klienta. Doba investice – 2 roky.
- „Osobní přečerpání“ - rublů na pokrytí mezer v hotovosti, limit - až 10 000 000.
První dva návrhy mají poskytnout mikropodnikům peníze. Kromě toho instituce nabízí projekty na podporu zemědělských, stavebních společností, hospodářských zvířat a rybářských podniků zabývajících se sezónními aktivitami.
PJSC "Vozrozhdenie"
Dobrým programem je „Invest“, kde půjčí až 250 000 se sazbou 13 % ročně po dobu až 5 let. Ještě před podáním žádosti bude moci manažer na základě osobních údajů dlužníka a jeho společnosti oznámit osobní procento úvěru.
Věřitel to vždy bere v úvahu a je připraven nabídnout flexibilní podmínky vypořádání v hotovosti.
PJSC "VTB24"
Projekt Kommersant slibuje minimum formalit a rychlou reakci:
- Sazba – od 14 %.
- Limit – od 500 tisíc do 5 000 000.
- Doba trvání – 5 let.
Program investičních půjček vám umožní zahájit jakýkoli obchodní proces:
- Částka – od 850 000.
- Odložená splátka – šest měsíců.
- Od 11,8 % ročně.
Při přijímání úvěrů od bank byste neměli zapomínat na bonusy od státu. Jedná se o specifické programy zaměřené na podporu malých a středních podniků. Regionální mikropůjčkové fondy jsou připraveny půjčit až 1 000 000 v roce 2019 za 8,5–11 % ročně. Platba se očekává do 3 let.
SPOČÍTAT PŮJČKU: | |
Úroková sazba za rok: | |
Délka (měsíce): | |
Výše kreditu: | |
Měsíční platba: | |
Celkem zaplatíte: | |
Přeplatek na úvěru | |
Dobrý den, milí čtenáři obchodního magazínu „site“! V tomto článku vám řekneme, jak získat půjčku na otevření a rozvoj malého podnikání od nuly a kde můžete získat nezajištěný úvěr pro vaše podnikání.
Není žádným tajemstvím, že vytvoření a rozvoj vlastního podnikání vyžaduje spoustu peněz. Ne vždy ale mají podnikatelé dostatek finančních prostředků. Většina z nich si musí vystačit s tím, co má.
Vždy se však dá najít východisko. Pokud není dostatek finančních prostředků, může se stát získání podnikatelského úvěru . Právě tomuto tématu je věnována naše dnešní publikace.
Po přečtení tohoto článku od začátku do konce se dozvíte:
- Jaké jsou rysy půjček malým a středním podnikům;
- Co potřebujete k získání půjčky, abyste mohli začít podnikat od nuly;
- Jakými fázemi musíte projít, abyste získali úvěr na rozvoj malého podnikání?
Na konci článku se pokusíme odpovědět na nejoblíbenější otázky týkající se podnikatelských úvěrů.
Tato publikace bude užitečná pro ty podnikatele, kteří plánují žádat o podnikatelský úvěr. Bylo by dobré si článek pozorně přečíst pro ty, kteří se zajímají o finance. Jak přísloví praví, čas jsou peníze . Tak to neztraťte začněte hned číst!
Přečtěte si, jaké existují půjčky na zahájení/rozvoj podnikání, jak získat půjčku pro malé a střední podnikatele od nuly a kde můžete získat půjčku na podnikání bez zástavy.
1. Půjčky pro malé a střední podniky - otevření a rozvoj vlastního podnikání s využitím vypůjčených prostředků
Získání úvěru na rozvoj podnikání může být obtížné. Ještě obtížnější je získat peníze na otevření malého nebo středního podnikání.
Je důležité porozumět že většina bank je k podnikatelům a nově vzniklým společnostem nedůvěřivá. To platí zejména pro ty podnikatele, kteří nemohou poskytnout seriózní důkaz o své vlastní solventnosti.
Věřitelům je docela dobře rozumět. Banka není charitativní organizace, proto je důležité, aby měla jistotu, že půjčené peníze budou vráceny včas. Nejjednodušší způsob, jak získat půjčku, mají podnikatelé, kteří úspěšně fungují již delší dobu.
Existuje několik způsobů, jak získat půjčka na zahájení podnikání . Nicméně pro jejich design dlužník musí splňovat určitá kritéria. Často jsou podmínky kladené na začínající podnikatele poměrně přísné. Všechny jsou navrženy tak, aby bance zaručily včasné splacení dluhu.
Úvěrové instituce nabízejí malým podnikům velké množství různých programů. Většina z nich však nechce spolupracovat s podnikateli a jednotlivci. Vytvoření podnikání od nuly vždy zahrnuje vysoká rizika. Věřitelé si je nechtějí vzít.
Často vytvořené obchodní projekty se ukáží jako nerentabilní. Pokud se tak stane, dluhy nebude mít kdo splácet.
Banky poskytující úvěry pro malé podniky často přijímají následující opatření ke snížení vlastních rizik:
- požadavek dodatečného zajištění ve formě ručitele nebo kolaterálu;
- registrace pojistné smlouvy;
- zvýšení úvěrové sazby;
- požadovat poskytnutí podrobného obchodního plánu, pokud chtějí otevřít nový podnik;
- rozvíjet úvěrové programy s velkým množstvím dalších omezení a podmínek;
- pečlivé prostudování informací o budoucím dlužníkovi.
Pokud podnik funguje několik let, bude snazší si půjčit peníze.
Existují speciální úvěrové programy s vládní podporou , které jsou určeny pro ty, kteří podnikají v oblasti prospěšné vládě.
Například, existují programy pro tvorbu produkce na Dálném východě nebo Dálném severu.
Pokud začínající podnikatel nemá dostatek peněz na zahájení své činnosti, je často jednodušší a výhodnější se zaregistrovat neúčelový spotřebitelský úvěr . V tomto případě budete muset prokázat svou platební schopnost jako fyzická osoba.
Pokud chcete žádat o podnikatelský úvěr, musí úvěrová instituce specifikovat účel obdržení finančních prostředků.
Nejčastěji jsou účelem půjček následující obchodní úkoly:
- nákup dalšího nebo vylepšeného vybavení;
- získávání patentů a licencí.
Banky nejsou ochotny poskytovat půjčky na všechny účely. Raději si berou půjčky výhradně na finančně slibné úkoly.
Doba splácení úvěru je stanovena individuálně v závislosti na úkolech, které mají být řešeny za přijaté peníze:
- Pokud je účelem získání úvěru navýšení pracovního kapitálu, doba splácení obvykle je nepřesáhne 1 rok ;
- Pokud je úvěr poskytnut na nákup vybavení nebo otevření nových poboček, splátka úvěru je obvykle přidělena od 3 do 5 let .
Začínající podnikatelé by měli být připraveni, že k potvrzení své solventnosti budou možná muset poskytnout slib . Obvykle se používá jako zástava likvidní drahá nemovitost.
Banky nejčastěji přijímají jako zajištění:
- nemovitost;
- vozidla;
- zařízení;
- cenné papíry.
K zajištění lze poskytnout i další nemovitost, která je na trhu poptávaná.
Kromě dostupnosti vysoce kvalitního zajištění banky berou v úvahu následující kritéria:
- Mít vysoce kvalitní úvěrovou historii. Je nepravděpodobné, že by zlovolní porušovatelé úvěrových smluv mohli získat vysokou půjčku;
- Finanční ukazatele jsou zohledňovány při žádosti o úvěr stávajícími organizacemi;
- Dostupnost a kvalita obchodní pověsti;
- Místo, které společnost zaujímá na trhu, stejně jako její postavení v oboru;
- Množství a kvalita dlouhodobého majetku. Uvažuje se i o dalších složkách materiálně technické základny podniku.
Všechny výše uvedené náležitosti výrazně komplikují vyřízení úvěru firmám a podnikatelům.
Ne vždy je možné, aby si podnikatelé sami vybrali vhodný úvěrový program a zvládli všechny požadavky banky. Pokud taková situace nastane, má smysl kontaktovat úvěrovými makléři .
Tyto společnosti pomáhají při získávání úvěrů. Ale měli byste být co nejopatrnější a nepřevádějte finanční prostředky před poskytnutím půjčky. Mezi makléři je mnoho podvodníků.
Oblíbené typy půjček pro malé a střední podnikatele
2. Co jsou podnikatelské úvěry - 5 hlavních typů úvěrů
Typ úvěru pro malé a střední podniky by měl být vybrán na základě jedinečných vlastností konkrétní činnosti.
Je důležité zvážit že existuje řada případů, kdy je pro začínající podnikatele vhodnější využít spotřebitelské programy necíleného půjčování jednotlivcům. Po poskytnutí takové půjčky mají občané právo utratit přijaté prostředky podle svého uvážení.
Nezapomeňte, že existuje několik typů podnikatelských úvěrů. Nejoblíbenější z nich jsou popsány níže.
Typ 1. Klasická půjčka
Klasické podnikatelské úvěry jsou poskytovány pro následující účely:
- pokud chcete pracovat pro sebe a otevřít si vlastní podnik;
- pro rozvoj stávajícího podnikání;
- zvýšit pracovní kapitál;
- na nákup vybavení a dalšího dlouhodobého majetku.
U účelových úvěrů určených k realizaci konkrétních obchodních cílů je sazba ve většině případů přibližně o 1,5–3 % níže ↓. Je určena vybraným věřitelem a také programem.
Průměrná tržní sazba je cca. 15 % . Ve většině případů, pokud je zajištěno zabezpečení, může být výrazně sníženo. Velikost tradičního podnikatelského úvěru je určena cíle dlužníka, stejně jako vybrané program. Rozsah může být velmi velký.
Banky nabízejí jak malé úvěry do několika milionů, tak velké úvěry v řádu několika desítek milionů. Podnikatel si přitom bude moci vzít menší částku než střední a velké podniky .
Typ 2. Kontokorent
Tento úvěr lze získat od banky kartou a majiteli běžného účtu. Nejčastěji kontokorent využívají střední a velké organizace.
Přečerpání je typ úvěru, který poskytuje dlužníkovi možnost vybrat peníze z účtu v částce přesahující jeho zůstatek. Za použití prostředků nad rámec prostředků umístěných na účtu je jeho majitel nucen zaplatit zájem.
Tato služba umožňuje společnostem likvidovat hotovostní mezery . Představují situace, kdy na účtu patřícím organizaci není dostatek peněz k plnění aktuálních finančních závazků. Poté, co jsou finanční prostředky přijaty od dlužníků na účet dlužníka, jsou použity ke splacení výsledného dluhu.
Úroková sazba u kontokorentu je určena velkým množstvím kritérií:
- výši obratu na účtu;
- stupeň důvěry banky v dlužníka;
- doba služby v konkrétní úvěrové instituci atd.
V průměru se tržní sazba pohybuje uvnitř od 12 do 18 % ročně . Důležitou vlastností kontokorentu je není třeba poskytovat zajištění ve formě zástavy nebo ručitelů.
Typ 3. Úvěrová linka
Kreditní linka je půjčka vydaná ne celá najednou, ale v malých splátkách. V tomto případě si podnikatel půjčuje peníze v určitých intervalech.
Úvěrová linka je pro klienta výhodná v tom, že může čerpat pouze tu část úvěru, kterou v danou chvíli potřebuje. Zároveň budou optimalizovány náklady na úvěr, od r Výpočet úroku se provádí pouze na základě aktuálního dluhu.
Důležitým pojmem při studiu problematiky poskytování úvěrové linky je tranše . Představuje část finančních prostředků, která je vydávána najednou.
Důležitou podmínkou je, že celková výše dluhu v daném okamžiku by neměla překročit celkový limit úvěrového rámce.
V souladu s dohodou mohou být klientovi poskytovány tranše v pravidelných intervalech nebo dle potřeby. V druhém případě musí dlužník sepsat žádost o část půjčky.
Typ 4. Bankovní záruka
Ve skutečnosti, bankovní záruka Nazvat to půjčkou je jen malý úsek.
Mnohem přesnější je o tom mluvit jako o druhu záruky, jakož i o druhu pojištění rizik neplnění závazků. Pokud taková situace nastane, budou náklady zákazníka kompenzovány bankovní zárukou.
Nejčastěji se používá v oblasti veřejné zakázky, a výběrová řízení. Záruka zde působí jako záruka za splnění závazků z uzavřených státních zakázek.
Je důležité pečlivě prostudovat základní pojmy a také principy fungování bankovní záruky.
Na dotyčné transakci se podílejí 3 strany:
- Banka nejčastěji vystupuje jako ručitel transakce. Je to on, kdo přebírá plnění závazků v případě porušení podmínek smlouvy;
- Mandant je podle smlouvy vykonavatelem. Bankovní záruka je uzavřena pro případ neplnění závazků touto konkrétní osobou;
- Příjemcem je podle smlouvy zákazník. Musí si být jistý, že dohoda bude plně provedena.
vědět, které strany se podílejí na uzavření bankovní záruky, je snadné pochopit mechanismus jeho působení:
- Příjemce a zmocnitel mezi sebou uzavírají smlouvu. Zákazník (příjemce) požaduje záruku, že bude splněna včas a v plném rozsahu. Taková důvěra je důležitá zejména při uzavírání státních zakázek, ale i zakázek na velké objemy prací nebo dodávek velkého množství zboží.
- Chcete-li prokázat svou spolehlivost a pojistit rizika, Zhotovitel poskytuje objednateli záruku na smluvní částku. Pokud z nějakého důvodu není schopen plnit své závazky, banka zákazníkovi finanční prostředky vyplatí.
Banka však nezůstane ve ztrátě. Za přijetí bankovní záruky zaplatí jistina ručiteli určitou částku komise . Po zaplacení peněžních prostředků příjemci má navíc ručitel právo tuto částku požadovat po jistině.
Typ 5. Specifické půjčky
Kromě výše uvedených typů úvěrů existují specifické typy úvěrů pro podniky. Mezi ně obvykle patří faktoring a leasing.
1) Faktoring
Faktoring je něco jako obchodní úvěr, kterou podnikatelům poskytují banky nebo specializované společnosti.
Faktoringové schéma vypadá jednoduše:
- Kupující obdrží od prodávajícího zboží nezbytné pro podnikání ( Například, suroviny a zařízení).
- Fakturu za kupujícího hradí úvěrová instituce (banka nebo faktoringová společnost).
- Následně věřitel postupně dostává peníze zpět od kupujícího.
Výhody faktoringu jsou zřejmé všem 3 stranám:
- Kupující může nakupovat zboží, které potřebuje, aniž by čekal, až se nashromáždí dostatečné množství.
- Prodavač obdrží finanční prostředky okamžitě bez nutnosti poskytovat splátky.
- Banka nebo faktoringová společnost za poskytování finančních prostředků dostávají příjem ve formě procent. V některých případech faktoringová smlouva nestanoví sazbu. Prodávající v tomto případě poskytuje bance slevu z ceny. Půjčitel obdrží od kupujícího náklady na zboží v plné výši.
Je třeba mít na paměti že faktoring se týká krátkodobých úvěrů. Budete je muset splatit mnohem rychleji než klasické půjčky. Obvykle doba trvání smlouvy nepřesáhne šest měsíců.
Kupující ne vždy ví, že právo vymáhat od něj pohledávku bylo postoupeno třetí osobě. Může si myslet, že mu obchod poskytl zboží na splátky. V tomto případě se mluví o uzavřený faktoring. Pokud protistrany jednají otevřeně (dohodly se na všech podmínkách transakce), existuje otevřený faktoring.
2) Leasing
Kompetentně a profesionálně zpracovaný dokument pomáhá určit budoucí strategii rozvoje podnikání. Bez ní je obtížné určit, jaké budou náklady a příjmy, a tedy zda bude podnikání ziskové.
Je to obchodní plán, který odráží, jak se plánuje použití peněz přijatých na úvěr od banky.
Ale nezapomeňte, že podnikatelský plán je dokument skládající se z několika desítek stran. Zaměstnanci banky samozřejmě nemají dostatek času na prostudování takového dokumentu. Proto, aby získali úvěr, poskytují jeho krátká verze, který obsahuje ne více než 10 stran .
Důsledným dodržováním výše popsaných podmínek může dlužník výrazně zvýšit pravděpodobnost kladného rozhodnutí o žádosti o úvěr.
4. Jaké jsou vlastnosti úvěrů pro malé podniky bez zajištění a ručitelů - důležité nuance nezajištěných úvěrů
V boji o klienty banky často úvěrové podmínky zjednodušují. Dnes můžete získat podnikatelský úvěr od nuly bez zajištění nebo ručitelů.
Nezajištěné půjčky pro malé firmy
Tyto půjčky se tradičně používají k řešení různých problémů:
- dříve poskytnutá půjčka;
- zvýšení pracovního kapitálu;
- pořízení dlouhodobého majetku;
- splácení splatných účtů.
Je důležité pečlivě prostudovat všechny rysy půjček malým podnikům bez zajištění nebo ručitelů.
Stojí za to věnovat pozornost výhodám nezajištěných úvěrů pro malé podniky:
- vysoká rychlost zpracování, a tedy přijímání peněz;
- sestavení individuálního splátkového kalendáře, který bude zohledňovat specifika činnosti;
- možnost přijímat finanční prostředky ve formě vhodné pro podnikatele - v hotovosti, v cizí měně nebo bankovním převodem pomocí zadaných údajů.
Je důležité mít na paměti, že banka si před poskytnutím úvěru pečlivě prostuduje poskytnuté dokumenty. Tento proces probíhá individuálně pro každý případ. Během analýzy se zaměstnanci banky snaží hodnotit solventnost dlužníka získat záruky na splacení vydaných úvěrů.
Při žádosti o půjčku bez poskytnutí zástavy je záruka splacení dluhu:
- pověst dlužníka;
- vyhlídky na rozvoj podnikání;
- výše plánovaného zisku.
Ukázalo se, že Na jedné straně Postup pro získání úvěru bez zajištění je výrazně zjednodušen.
nicméně na druhé straně , pravděpodobnost obdržení kladného rozhodnutí o žádosti se výrazně snižuje↓. To platí zejména pro nově vytvořené nebo plánované podniky.
Nárůst počtu poruch je vysvětlen jednoduše - Pro věřitele se výrazně zvyšuje riziko nesplácení při vydávání finančních prostředků začínajícím podnikatelům ⇑.
To je důvod, proč při vývoji programů pro poskytování úvěrů podnikům bez použití zajištění věřitelé ve většině případů výrazně zpřísňují své podmínky.
Podnikatelské úvěry bez zástavy nebo ručitele se vyznačují následujícími parametry:
- Minimální lhůty pro vrácení – závazky vyplývající ze smlouvy budou muset být splněny velmi rychle;
- Omezená velikost půjčky – je nepravděpodobné, že bude možné získat dostatečně vysokou částku bez poskytnutí dalších záruk ve formě zajištění. Ve většině případů je možné získat bez zajištění nebo ručitelů už ne 1 milionů rublů;
- Zvyšování velikosti sázek ve srovnání s úvěry zajištěnými a zaručenými. Často dosáhnou 25 % ročně.
Takové podmínky jsou samozřejmě pro podnikatele nevýhodné. Často se podnikatelé rozhodnou v takové situaci obrátit úvěrovými makléři kteří slibují vybrat nejvýhodnější podmínky.
Nezapomeňte ale, že v oblasti makléřských organizací působí mnoho podvodníků. Proto je třeba za jejich služby platit pouze po vystavení půjčky.
Poskytováním úvěrů bez zástavy banky riskují nejen to, že nedostanou plánovaný příjem, ale také zcela přijdou o vydané prostředky. Proto zpřísňují podmínky půjčování. V důsledku toho mnoho podnikatelů odmítá vzít si půjčku bez zajištění.
Ve většině případů se začínající podnikatelé musí ještě rozhodnout zajištěný úvěr . Vydávají také záruku. Důvodů je několik: loajálnější požadavky na samotného dlužníka, méně přísné podmínky pro poskytování peněz atp.
V tomto případě se však postup registrace zkomplikuje, protože budete muset dodatečně předložit doklady potvrzující vlastnictví zastavené věci. Pokud si plánujete půjčit peníze pod zárukou třetích stran, budete muset připravit jeho dokumenty.
Hlavní fáze získání úvěru na otevření/rozvoj malého podniku
5. Jak získat/vzít si půjčku na otevření a rozvoj malého podnikání od nuly – 7 hlavních fází registrace
Zažádat o podnikatelský úvěr není snadný úkol. V první řadě se budete muset seznámit požadavky kladené bankami na žadatele:
- přítomnost stabilních zisků po určitou dobu;
- sestavení vysoce kvalitního podnikatelského plánu;
- dostupnost likvidního, drahého majetku;
- čistá kreditní pověst;
- umístění obchodu na území působnosti bankovního produktu;
- otevření běžného účtu u banky zpracovávající úvěr.
Uvedený seznam není zdaleka úplný. Každá úvěrová instituce samostatně vypracovává podmínky pro zpracování úvěru.
Vzít na vědomí! Banky se vždy staví negativně k podnikatelům, kteří měli v minulosti neúspěšné zkušenosti se zahájením vlastního podnikání.
Dlouhodobé úspěšné fungování přitom může být významnou výhodou při žádosti o úvěr.
Důvody pro zamítnutí žádosti o úvěr mohou být:
- zabavení majetku patřícího k podnikání a řízení;
- dluhy na daních a jiných platbách;
- otevřené soudní případy, kterých se žadatel účastní.
Ukazuje se, že proces žádosti o půjčku je poměrně složitá procedura. Aby byl váš úkol jednodušší, začátečníci by si měli pečlivě prostudovat následující instrukce sestavené profesionály.
Přesná implementace níže popsaných kroků vám umožní zvýšit pravděpodobnost kladného rozhodnutí o vaší žádosti a také se vyhnout velkému množství oblíbených chyb.
Fáze 1. Příprava podnikatelského plánu
Jen velmi málo poskytovatelů půjček se rozhodne poskytovat půjčky podnikatelům a firmám, aniž by se s nimi seznámili podnikatelský plán. To je typické nejen pro nově vzniklé organizace, ale i pro rozvoj těch stávajících.
Podnikatelský plán je dokument, který definuje strategii a taktiku dalšího rozvoje podnikání.
K jeho sestavení se provádí několik typů analýz - výroba, finanční, a technologický. Zároveň je studována charakteristika nejen současných aktivit společnosti, ale i budoucích výsledků projektu.
Je důležité vypočítat všechny příjmy a výdaje vzniklé v procesu jeho implementace, stejně jako nárůst objemu výroby. Podnikatelský plán je navržen tak, aby věřiteli přesně ukázal, kam budou jeho peníze směřovat .
Dobře napsaný a profesionálně napsaný dokument obsahuje obrovské množství stran. Při studiu žádosti o úvěr samozřejmě nemají zaměstnanci banky dostatek času na úplné prostudování podnikatelského plánu.
Proto pro tyto účely budete muset dodatečně vypracovat zkrácenou verzi dokumentu, který obsahuje ne více než 10 stran .
Fáze 2. Volba směru vývoje
V poslední době je oblíbeným způsobem rozvoje nebo organizace podnikání používání franšízy . Jedná se o hotový model pro budování aktivity, který podnikateli poskytuje známá značka, která se již stala poměrně populární. Více informací o v naší speciální publikaci.
Franšíza může výrazně zvýšitšance na schválení žádosti . Banky jsou loajálnější k projektům postaveným na jejích principech, protože pravděpodobnost úspěchu je v tomto případě vyšší.
Při rozhodování o otevření vlastního, neznámého podniku jsou přitom věřitelé k podané žádosti skeptičtí. V takové situaci nikdo nemůže zaručit úspěch.
Mít licenční franšízovou smlouvu radikálně mění věci. Stojí za to mít na paměti, že většina společností poskytujících svou značku k použití jsou partnery konkrétní úvěrové instituce. Právě u ní byste měli žádat o půjčku.
Fáze 3. Registrace aktivit
Každá organizace musí být řádně registrována u vládních agentur. Pokud se společnost teprve otevírá, budete muset projít tímto postupem.
V první řadě byste měli zvolit optimální daňový systém . K tomu budete muset prostudovat značné množství relevantních informací nebo kontaktovat profesionálního účetního.
Poté budete muset jít na finanční úřad s příslušnými dokumenty. Po dokončení postupu registrace společnosti je podnikateli vydán odpovídající osvědčení .
Fáze 4. Výběr banky
Výběr úvěrové instituce je nejdůležitějším krokem k získání půjčky. Počet bank, které vydávají peníze na vytvoření a rozvoj podnikání, je obrovský. Většina z nich nabízí několik programů, které mají své vlastní podmínky a funkce.
V takové situaci může být výběr banky obtížný. Úkol si můžete usnadnit hodnocením úvěrových institucí na základě řady charakteristik navržených odborníky.
Kritéria pro výběr banky pro žádost o podnikatelský úvěr jsou následující:
- délka období působení na finančním trhu;
- nabídka několika programů vhodných pro různé kategorie dlužníků;
- recenze od skutečných klientů, kteří využili služeb dané banky;
- podmínky nabídek úvěrové instituce - sazba, dostupnost a výše různých provizí, termín a výše úvěru.
Profesionálové doporučují požádat o půjčky od velkých seriózních bank. To je důležité větví A bankomaty byly umístěny v docházkové vzdálenosti pro dlužníka. Neméně důležitá je dostupnost a efektivita internetové bankovnictví.
Fáze 5. Výběr programu a podání žádosti
Jakmile je banka vybrána, můžete začít analyzovat programy, které nabízí. Je třeba mít na paměti, že se mohou lišit nejen podmínkami, ale také požadavky na dlužníka nebo zajištění.
Když je program vybrán, vše, co musíte udělat, je odeslat aplikace . Dnes za tím účelem nemusíte chodit do banky. Většina úvěrových institucí nabízí zaslání v režimu online . Stačí vyplnit krátký formulář na webu a kliknout na tlačítko "Poslat".
Po přezkoumání žádosti pracovníky banky klient obdrží předběžné rozhodnutí. V případě schválení budete muset s dokumenty navštívit pobočku banky.
Po rozhovoru s žadatelem a zvážení původních dokumentů bude přijat konečné rozhodnutí.
Výhodou online podání žádosti je možnost kontaktovat několik bank najednou. V tomto případě můžete ušetřit spoustu času.
Pokud jedna banka odmítne Vyplatí se počkat na odpověď někoho jiného.
Pokud obdrží souhlas od několika věřitelů, Zbývá jen vybrat mezi nimi tu nejvhodnější.
Fáze 6. Příprava balíčku dokumentů
Ve skutečnosti odborníci radí dopředu připravit potřebné dokumenty, zejména ty, které jsou vyžadovány všude. Odpovídající seznam si samozřejmě sestavuje každý věřitel samostatně. Existuje však standardní seznam dokumentů.
Balíček obsahuje vždy 2 skupiny dokumentů:
- Doklady podnikatele , jakož i ručitel jako fyzická osoba. Tyto zahrnují pas, druhý doklad, identifikace. V některých případech je to také vyžadováno potvrzení o příjmu.
- Obchodní dokumenty – složka, podnikatelský plán, rozvaha nebo jiné finanční dokumenty. Pokud je k dispozici, může být vyžadováno franšízová smlouva. Pokud je vystavena záloha, budete muset poskytnout majetkové doklady pro příslušnou nemovitost.
Čím více dokumentů se budoucímu dlužníkovi podaří shromáždit, tím vyšší je pravděpodobnost kladného rozhodnutí.
Fáze 7. Zaplacení zálohy a příjem vypůjčených prostředků
Podnikatelské úvěry jsou často poskytovány pouze s výhradou platby záloha . Týká se to především úvěrů na nákup nemovitostí, vozidel a drahého vybavení.
V tomto kroku byste měli v případě potřeby provést zálohu a získat příslušné podpůrné dokumenty.
Chcete-li si sami vypočítat půjčku, doporučujeme použít:
Hollywoodské filmy nám často ukazují nezaměstnané, kteří přijdou do banky s podnikatelským záměrem a žádají o půjčku na rozjezd podnikání. V Rusku je nutné přiznat, že tento systém je prakticky nerozvinutý, nicméně u nás, pokud si přejete, můžete získat vypůjčené prostředky a začít podnikat.
V dnešním článku si povíme, jak a kde můžete získat půjčku na rozjezd podnikání. Probereme také, co je k tomu potřeba a jaké jsou alternativy k bankovním úvěrům.
Touha rozjet vlastní podnikání je často zmařena nutností disponovat prostředky na rozjezd. A když v některých typech činností, tak v mnoha oblíbených a vyhledávaných odvětvích drobného podnikání vyžadují značné investice.
Příklad. K otevření minipekárny budete potřebovat finanční prostředky na pronájem prostor, nákup pecí, stolů a zajištění potřebné komunikace. Celková výše investice v počáteční fázi se může pohybovat od 200-300 tisíc do milionu rublů.
Na rozdíl od velmi běžných investičních úvěrů je získání podnikatelského úvěru od nuly poměrně obtížné a zdlouhavé. To je spojeno s velkými riziky pro banku – ne každá úvěrová instituce se rozhodne sponzorovat „prase v žitě“.
Ve skutečnosti jsou dnes půjčky pro malé podniky aktivně vydávány od nuly pouze Sberbank. Zároveň klade také spoustu požadavků a omezení.
Pokud vás zajímá, jak získat půjčku na zahájení podnikání, doporučujeme zvážit obvyklé podmínky pro takové půjčky:
- Hlavní výhodou je nízká úroková sazba.
- Částka nepřesahuje 1 milion rublů.
- Podíl vlastních prostředků – alespoň 20 %(t.j. úvěr na rozjezd drobného podnikání kryje maximálně 80 % požadované částky).
- Zajištěním úvěru je záruka od třetích stran a zástava nemovitosti. Pro malé úvěrové banky se mohou omezit na záruku.
- Úvěr je poskytnut na základě prostudování podnikatelského záměru. Banky přitom nejčastěji omezují oblasti činnosti, které mohou půjčovat, a nabízejí vlastní standardní schémata.
Sberbank poskytuje půjčky na zahájení podnikání a nákup franšíz. V prvním případě je klientovi nabídnuta volba z tuctu oblastí činnosti, pro každou z nich je již zpracován standardní podnikatelský plán.
- Klient je povinen se zaregistrovat jako právnická osoba nebo fyzická osoba podnikatel, projít školením v bance a pracovat s účty otevřenými u věřitele.
- V případě potřeby (např. když klient v době čerpání úvěru nemá pravidelný příjem) banka může nabídnout odklad pro výplatu po dobu až šesti měsíců.
Jak úspěšně získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly
Bez potřebné částky a možnosti ji ušetřit se mnoho lidí vzdává snu o vlastním podnikání. Existuje však vynikající příležitost stát se podnikatelem bez potřebného počátečního kapitálu - získejte půjčku na otevření malého podniku od nuly.
Jak tedy můžete začít podnikat pouze s nápadem? Nabízíme krátký návod, jak získat podnikatelský úvěr od nuly.
- Zjistěte, které banky a finanční skupiny ve vaší oblasti poskytují začínající půjčky. Obvykle tento seznam omezena pouze na několik titulů.
- Pečlivě si prostudujte požadavky na dlužníky a projekt zveřejněný na bankovních portálech. Zjistěte, jak dobře zapadáte do těchto omezení a zda je vaše firma splňuje.
- Pokud vám všechny podmínky vyhovují, je čas začít. Jeden nápad nestačí– banka potřebuje zjistit, kolik plánujete utratit, za co, v jakém časovém horizontu a také kdy se projekt začne vyplácet.
- Ujistěte se, že máte dostatečné úspory na pokrytí alespoň 20 % nákladů projektu.
- Nejlépe uzavřít předběžné dohody předem o pronájmu, nákupu zboží, surovin jednat s prodejcem dopravy a zařízení.
- Shromážděte si předem všechny dokumenty potřebné k podání žádosti.
- Rozhodněte se o zajištění a ručení, které můžete bance poskytnout. v tomto případě se nevydávají - banka potřebuje významné záruky vrácení finančních prostředků.
- Odešlete žádost do banky, přiložte obchodní plán a balíček dokumentů.
- Kontrola vaší žádosti může trvat od 3-4 dnů do 2 týdnů v závislosti na složitosti projektu a objemu dokumentů.
- Pokud je rozhodnutí kladné, podepíšete dokumentaci o úvěru a zajištění a otevřete si bankovní účet.
- Úvěr je obvykle poskytován formou neobnovitelná linka.
- Je třeba připomenout, že půjčka na zahájení podnikání je účelová a její využití musí striktně odpovídat podnikatelskému záměru. Ke každé transakci poskytujete bance podpůrné dokumenty (účtenky, šeky, kupní smlouvy).
Existují nějaké slušné alternativy k bankovní půjčce?
Pokud jste prostudovali materiál o tom, jak získat půjčku na otevření malého podniku, a došli jste k závěru, že takový úvěr není možné získat, existuje cesta ven. Všimněte si, že mnoho začínajících podnikatelů čelí řadě problémů:
- Banka nepůjčuje vybranému schématu činnosti, protože nemá možnost posoudit jeho ziskovost.
Tyto půjčky jsou zpravidla poskytovány pouze pro velmi oblíbené typy podniků - kadeřnické služby, pekárny, kosmetické salony atd.
- Podnikatel nemá možnost úvěr zajistit zástavou a ručením.
- Výše úvěru je nedostatečná k pokrytí nezbytných výdajů (např. potřebujete pořídit drahou výrobní linku, suroviny, zásoby).
- Klient má negativní úvěrovou historii.
V těchto případech však můžete získat finanční prostředky a otevřít podnikání svých snů. Pojďme si je vyjmenovat:
- Kolem prochází mnoho začínajících podnikatelů, a to marně. Používáním bezúplatný finanční pomoc vám pomůže pokrýt významnou část nákladů na zahájení podnikání.
- Podnikatelé, kteří jsou přesvědčeni o ziskovosti svého budoucího podnikání, mohou hledat vhodnou investiční společnost. To bude vyžadovat podrobný obchodní plán, štěstí a dobré přesvědčování.
- Malé podniky jsou ochotny financovat obchodní andělé. Jde o soukromé osoby, které nejen investují peníze, ale také poskytují pomoc a sdílejí své zkušenosti se začínajícím podnikatelem.
- Pokud potřebujete malou částku a pobíráte stabilní příjem, můžete snadno získat běžný spotřebitelský úvěr a prostředky použít na rozjezd podnikání. Hlavní výhodou této metody je, že takové půjčky nevyžadují zajištění.
Závěr
Můžete tedy získat půjčku na zahájení podnikání v Rusku, ale tento postup má mnoho omezení a překážek. Těch několik bank, které takové půjčky poskytují, klade na dlužníky poměrně vážné požadavky a vydávají prostředky pouze proti zástavě a zárukám. Kromě toho existují omezení týkající se rozsahu činnosti budoucího podniku.
Přitom existují alternativy. Půjčku na rozjezd malého podnikání mohou nahradit investice, spotřebitelský úvěr, státní dotace nebo osobní či rodinné úspory. Konečná volba zůstává na budoucím podnikateli.
Pokud vás téma článku zajímá, zanechte své komentáře a hodnocení. To nám pomůže naplnit stránky výhradně důležitými a nezbytnými materiály!
A přestože ekonomika prochází těžkými časy, banky jsou stále docela ochotné poskytovat půjčky malým podnikům. Hlavním úkolem podnikatele je získat nejlepší podmínky úvěru. Zde je 7 kroků, které jednotlivý podnikatel nebo právnická osoba musí udělat, aby získal úvěr na rozvoj svého podnikání.
Krok 1
Rozhodněte se, na co je potřeba si vzít půjčku
Fyzický podnikatel nebo právnická osoba si může vzít úvěr bez zajištění a na jakýkoli účel téměř u každé banky. Jen sazby budou vysoké a podmínky pro získání úvěru dost přísné. Při plánování úvěru na rozvoj podnikání se proto podnikatel musí předem rozhodnout, na jaké účely přijaté peníze utratí. Tím, že uvedete, proč peníze potřebujete, si můžete vybrat půjčku s nižší sazbou.
Předpokládá se, že existují dobré a špatné důvody, proč si vzít půjčku.
Mezi dobré důvody patří: pořízení a modernizace zařízení, výstavba nebo nákup nemovitosti, automobilu. Banka může stanovit podmínku, že až 70 % úvěru půjde na takové kapitálové investice do dlouhodobého majetku. Jako zástavu můžete použít zakoupený majetek nebo zboží, stejně jako suroviny a polotovary pro výrobu zakoupené z úvěrových prostředků. V těchto případech může být sazba nižší než u půjčky na blíže nespecifikované účely.
Špatné důvody – splácení jiných úvěrů, aktuální ztráty nebo pořízení vedlejších aktiv. V těchto případech se na dlužníky vztahují přísnější podmínky pro získání půjčky.
Krok 2
Rozhodněte se, kolik peněz dostanete na úvěr
Půjčku si může vzít fyzická osoba podnikatel nebo právnická osoba a o 150 tisíc rublů a o 200 milionů rublů, v závislosti na cíli. Tedy že zastupitelé malý podnik bez problémů získat půjčku, musíte se okamžitě rozhodnout, kolik si žádat. Věří se, že mnoho podnikateléžádají méně, než skutečně potřebují. Podcenění požadované částky může vést k problémům kvůli nedostatku provozního kapitálu, než se půjčené peníze začnou splácet.
Zároveň není třeba jednat podle zásady „Požádejte o více – dají méně“. Li podnikatel se bude snažit vzít si půjčku v bance u příliš velkého množství to může vyvolat otázky o spolehlivosti jednotlivého podnikatele nebo LLC.
Plánování získat půjčku na rozvoj podnikání, musíte vše zvážit, zhodnotit rozpočet, podložit žádost o úvěr finanční prognózou (bilance zisku/ztráty, výkaz cash flow). To umožní podnikateli lépe spočítat své kroky v budoucnu a možná to ukázat věřiteli Samostatný podnikatel nebo LLC pečlivě plánuje své podnikání.
Krok 3
Zkontrolujte, zda jednotlivý podnikatel nebo LLC splňuje požadavky, které banka ukládá dlužníkovi
Rozdávání úvěr na rozvoj podnikání, zejména bez zajištění, banky mají zpravidla zvláštní požadavky na dlužníky. Proto je důležité, aby podnikatel věděl, co věřitelé chtějí a co je potřeba, aby tato očekávání splnil.
Stáří.Jednou z podmínek pro vydání půjčky může být věk dlužníka. Například od 23 do 60 let.
Čas v podnikání.Někteří poskytovatelé půjček dávají peníze a poskytují lepší úvěrové podmínky podnikatelům, kteří podnikají po určitou dobu. U různých typů činností se může lišit. Například pro maloobchod - více než 6 měsíců, pro velkoobchod - ne méně než 18 měsíců a pro výrobní společnosti - minimální doba podnikání může být 2 roky.
Úvěrová historie. Dobrá úvěrová historie ukáže věřiteli, že podnikatel je spolehlivým dlužníkem, což nepochybně zvýší šance na získání půjčky za výhodných podmínek.
Zpráva o peněžních tocích. Hlavní věc, kterou potřebujete vědět, chcete-li získat úvěr na rozvoj podnikání, je, že banka po vás může a s největší pravděpodobností bude vyžadovat předložení finančních výkazů o toku finančních prostředků. Může se jednat o daňové přiznání, příjmové a výdajové knihy, bankovní výpisy o celkovém měsíčním obratu apod. Tyto dokumenty dokládají schopnost podnikatele úspěšně splácet úvěr. Na jejich základě se s největší pravděpodobností rozhodne o poskytnutí úvěru na rozvoj podnikání.
Krok 4
Najděte si věřitele
Poté, co podnikatel pochopí, proč a kolik peněz potřebuje, je čas, aby si vybral věřitele. Mohou to být banky, jiné úvěrové organizace nebo dokonce soukromí investoři, kteří jsou připraveni poskytnout úvěr na rozvoj podnikání s úrokem.
Komerční banky : Toto je nejlepší možnost pro tradiční půjčky se standardními úvěrovými podmínkami.
Nebankovní úvěrové organizace : jedná se o úvěrové instituce, které mají právo provádět určité bankovní operace zřízené centrální bankou.
Ostatní věřitelé: Malé místní banky a další věřitelé, kteří mají zájem na ekonomickém rozvoji určité oblasti nebo odvětví.
Soukromí investoři : Individuální podnikatel nebo LLC se špatnou úvěrovou historií se může pokusit vzít si soukromou půjčku proti potvrzení. Tento způsob získávání peněz je stále oblíbenější jak mezi investory, kteří vydělávají na úrocích, tak mezi podnikateli, kteří peníze nutně potřebují.
Krok 5
Vyberte si úvěrový program a kontaktujte úvěrovou instituci
Před kontaktováním banky je důležité prostudovat nabídky půjček různých organizací. Výpočet přijatelných nákladů na obsluhu úvěru na základě částky a doby splácení. Důležitými parametry jsou úroková sazba a způsob výpočtu úroku, přítomnost a výše dodatečných provizí, pokut a jiných plateb, možnost a postup při předčasném splacení a také odklad úvěru.
Některé banky nabízejí fyzickým osobám podnikatelům nebo právnickým osobám možnost požádat o půjčku online. Webové stránky mnoha úvěrových institucí mají online kalkulačky, které vám pomohou vybrat optimální sazbu a dobu půjčky.
Bankovní specialista naplánuje schůzku, zkontroluje seznam dokumentů potřebných k získání úvěru a zodpoví vaše dotazy.
Krok 6
Připravte si balíček dokumentů k žádosti o úvěr
V každé bance balíček dokumentů pro získání úvěru pro jednotlivé podnikatele a malé firmy různé, může se také měnit s různými typy půjček. Takový balíček však zpravidla obsahuje:
Žádost o úvěr a dotazník ručitele dle bankovního formuláře;
Zakládající a registrační dokumenty právnické osoby/fyzického podnikatele
Účetní závěrka
Doklady o hospodářské činnosti
Jiný.
Úplný seznam požadovaných dokumentů poskytne podnikateli úvěrová instituce, kterou si jednotlivý podnikatel nebo sro vybere pro získání úvěru.
Krok 7
Podepište smlouvu a počkejte, až obdržíte peníze
Očekávat schválení úvěru pro jednotlivé podnikatele nebo malé firmy Zpravidla to trvá 3-5 dnů od okamžiku, kdy je poskytnut celý balík dokumentů.
Před podpisem smlouvy si ověřte, zda všechny její podmínky odpovídají podmínkám, které jste si s bankou předem dohodli. Pozorně si přečtěte text označený hvězdičkou nebo malým písmem: banka může do smlouvy zahrnout právo na změnu úrokové sazby, podmínek a dalších podmínek.
Banka může převádět prostředky na běžný účet právnická osoba nebo individuální podnikatel, jakož i na vkladový účet fyzické osoby - majitele podniku.
Ty jsou typické