Ризик менеджмент де вчитися. Хто такий ризик-менеджер? Контроль кредитного ризику

Виконавчий директор РусРіска,
к.е.н. Шемякіна Т. Ю.

Усвідомлення важливості управління ризиками приходить і в російський бізнес.

Як відомо, під ризиком розуміється ймовірність отримання несприятливого результату, який може привести до втрат, і тому управління ризиком має включати процеси ідентифікації, оцінки та оптимізації його рівня з подальшим моніторингом.

За даними журналів «Ризик-менеджмент» і «Компанія» за останні три роки попит на фахівців в галузі управління ризиками зріс майже в сім разів. Ринок цих послуг зростає мінімум на десятки відсотків в рік, підприємства все більше уваги приділяють поточним проблемам, а можливим завтрашнім ризикам.

Специфіку сучасного сприйняття російським бізнесом можливих загроз можна проілюструвати даними опитувань.

Джерело: Звіт по конференції «Страхування та перестрахування в системі ризик-менеджменту великого бізнесу», організованої компанією «Русский поліс Інформаційна група» за підтримки Російського товариства управління ризиками (РусРіск).

За даними журналу «Ризик-менеджмент», в найближчі п'ять років найбільш суттєве значення придбають такі ризики (в порядку убування):

репутаційні,
регуляторні,
ризик втратити стратегічні можливості для розвитку бізнесу і небезпеки, пов'язані із залученням провайдерів послуг аутсорсингу,
політичні ризики,
ризики стратегічного партнерства,
наслідки кліматичних змін,
IT-загрози нового покоління,
небезпека виникнення пандемій,
економічну нестабільність,
загрози тероризму,
зростання організованої злочинності,
посилення конкуренції з-за кордону.

Експертне опитування «Оцінка розвитку ризик-менеджменту в Росії» виявив головні проблеми зростання рівня і якості управління ризиками (наведено% від числа опитаних):

Джерело: Журнал «Русский поліс».

Згідно з опитуванням Британського журналу StrategicRISK, в майбутньому багато питань будуть вирішуватися за рамками традиційних способів передачі ризиків. Через п'ять років ризик-менеджмент сконцентрує свої зусилля в першу чергу на управлінні операційними ризиками.

Ширше використовуватиметься більш агресивний підхід до управління ризиками на відміну від простого зниження рівня ризику. Значна частина відповідальності буде передана лінійним менеджерам. Роль ризик-менеджерів в основному буде полягати в координації дій з аналізу ризиків, запобігання збиткам та виробленні стратегій перенесення ризиків. Ризик-менеджмент буде сприйматися як спеціалізований вид діяльності, що не належить до компетенції аудиторів, а ризик-менеджери отримають більш високий статус в організації - на рівні ради директорів - і зможуть вирішувати більш широке коло питань, пов'язаних зі стратегічним плануванням, виробленням політики організації, виробництвом , управлінням якістю і прийняттям рішень.

Професія ризик-менеджер

Двадцять років тому на посаді ризик-менеджерів президенти компаній прагнули найняти професіоналів страхового бізнесу, щоб він міг бути буфером між керівництвом компанії і загадковим світом страховиків. Згідно зі звітом «Тіллінгаст-Тауерс Перрін» «Ризик-менеджмент на підприємствах: тенденції та нові методики» типові сучасні керівники служб управління ризиками підприємств не є вузькими спеціалістами з ризик-менеджменту - їхня кар'єра розвивалася в більшості випадків в більш загальних функціях управління (в тому серед них - внутрішній аудит). Це підтверджує, що від ризик-менеджера потрібно превентивне мислення керівника-стратега і тренера.

У сфері ризик-менеджменту формується ще й професія ризик-менеджера фахівця. Фахівці з ідентифікації, аналізу, моніторингу та по конкретних видах ризику допомагають сформувати і обґрунтувати програму інтегрованого управління ризиками.

У комерційних, фінансових, урядових організаціях, навчальних закладах, практично у всіх організаціях ризик-менеджери в основному працювали з страхуються ризиками. У той же самий час лінійні керівники цікавляться насамперед такими ризиками бізнесу, як конкурентні, операційні та кадрові невизначеності. Звідси випливає, що будь-який менеджмент в бізнесі так чи інакше є ризик-менеджментом, а будь-який лінійний керівник значною мірою є ризик-менеджером.

У ринковому суспільстві саме фірма відповідає за виплату всіх збитків, які сталися через її дії або бездіяльності. І претензії по таким збиткам можуть бути значними. У сучасному світі кожен працівник значною мірою стає ризик-менеджером, сам ризик-менеджмент в добре керованій компанії стає «розділеної колективної професією». Саме такий підхід дозволяє вирішити протиріччя між розширенням потреби в ризик менеджерах і високими вимогами до них пред'являються.

Які конкретні вимоги до професійних ризик-менеджерам.

Критерій 1. Ефективність програми ризик-менеджменту, розроблена і впроваджена в організації.

Критерій 2. Одна або кілька великих проблем організації, які виявив і вирішив ризик-менеджер.

Критерій 3. Здатність винахідливо застосовувати широкий спектр інструментів ризик-менеджменту і страхування.

критерій 4. Приклади творчого та ефективного використання можливостей страхового ринку для створення системи захисту організації.

Критерій 5. Участь у створенні системи розвідки всередині і поза організації, яка ефективно збирає і зберігає інформацію про ризики, події і дії, що впливають на управління ризиками і страхуванням організації.

Критерій 6. Здібності кваліфіковано управляти підрозділом ризик-менеджменту і здійснювати функцію ризик-менеджменту в інших підрозділах організації.

Критерій 7. Досягнення найбільш економічно ефективної роботи програми управління ризиками в довгостроковій перспективі.

Критерій 8. Досягнення вищої кваліфікації в одній або декількох широких областях, що призводить до поліпшення управління основними операціями організації.

Критерій 9. Прояв відносини і активні дії пo зміцненню і розвитку професії «ризик-менеджер».

Критерій 10. Продовження освіти в галузі управління ризиками.

Для того щоб окреслити сучасний стан професії в розвинених країнах, наведемо трохи статистики. За даними дослідження Центру ризик-менеджменту на підприємствах штату Джорджія і агентства «Тіллінгаст-Тауерс Перрін» 85% CRO (Сhief Risk Officer - на російських підприємствах аналогічні функції сьогодні виконують керівники відділів ризик-менеджменту або відділів внутрішнього контролю і аудиту, такі фахівці працюють в енергетиці, комунальному обслуговуванні, страхуванні, банках і сфері фінансових послуг), 50% опитаних організацій повідомили, що мають посаду CRO тільки в останні 2 роки, 20% - в останні 3 роки і тільки 1% - в останні 5 років.

Існує три основні причини створення такої посади на підприємствах і в компаніях російського бізнесу: 1) централізація і координація управління ризиками; 2) впровадження інтегрованого підходу до управління ризиками; 3) поліпшення інформованості керівництва, ради директорів та інших зацікавлених груп про ризикової позиції організації.

Найбільш важливими кваліфікаційними складовими для заняття посади CRO є: комунікабельність (18%), здатність керувати (8%), знання обліку та звітності (еккаунтингу) (15%), знання фінансів (22%), знання математики і статистики (24%) , освіта в області ризик-менеджменту (13%).

Служби ризик-менеджменту частіше формуються у вигляді невеликих підрозділів, здатних на досягнення досить високої безпеки бізнесу мінімальними засобами. Це вимагає від ризик-менеджерів все більшого рівня професіоналізму. Штатні співробітники цих підрозділів повинні бути добре освіченими і активними співробітниками фірми. У малих фірмах функцій ризик-менеджменту все більше уваги приділятимуть їх власники і керівники.

Підпорядкування служби ризик менеджменту може бути різною: 45% CRO безпосередньо підпорядковані вищому керівникові організації; 35% - вищого фінансовому керівникові організації і 20% - іншим посадовим особам.

У доступному для огляду майбутньому посади CRO створять: фінансові та інфраструктурні, торгові фірми, телекомунікаційні компанії і великі багатонаціональні компанії, а також служби інтегрованого ризик-менеджменту будуть формуватися в безлічі фірм більшості галузей.

Процес управління ризиками

Управління ризиками забезпечує досягнення цілей і завдань компанії і, відповідно, сприяє її капіталізації, розвитку та іміджу в силу:

застосування системного підходу, що дозволяє планувати і здійснювати довгострокову діяльність організації.
поліпшення процесу прийняття рішень і стратегічного планування шляхом формування розуміння структури бізнес процесів, що відбуваються в навколишньому середовищі змін, потенційних можливостей і загроз для компанії.
вкладу в процес найбільш ефективного використання / розміщення капіталу і ресурсів організації.
захисту майнових інтересів компанії.
оптимізації бізнес процесів.
Підвищення кваліфікації співробітників і створення організаційної бази «знань».

Управління ризиками є центральною частиною стратегічного управління компанії. Це процес, завдяки якому компанія системно аналізує ризики кожного виду діяльності з метою досягнення максимальної ефективності своєї діяльності і, відповідно, збільшення вартість компанії.

Управління ризиками як єдина система управління включає в себе програму контролю над виконанням поставлених завдань, оцінку ефективності проведених заходів, а також систему заохочення персоналу на всіх рівнях управління компанією.

Управління ризиками має бути інкорпороване в загальну культуру компанії, прийнято і схвалено керівництвом, а потім донесено до кожного співробітника компанії як загальна програма розвитку з постановкою конкретних завдань.

Процес управління ризиками включає послідовність завдань з розробки стратегічних цілей і завдань компанії; проведення діагностики ризиків та ідентифікації, опису і виміру; оцінці ризиків і складання звіту про ризики; розробці програми управління ризиками і розподілу функцій управління ризиками в компанії; проведення моніторингу процесу управління ризиками (Рис.1).

Ризики, яким піддається компанія, можуть виникати в силу як внутрішніх, так і зовнішніх чинників. Наведена нижче діаграма (Рис.2) показує ключові ризики, що виникають в силу внутрішніх і зовнішніх факторів. Ризики диференційовані за наступними категоріями - стратегічні, фінансові, операційні, небезпеки.

Різні рівні управління компанією вимагають різної деталізації інформації про ризики:

Рада директорів (акціонери) повинен знати про ризики, з якими стикається компанія; стежити за виконанням програми управління ризиками; знати антикризову програму; підтримувати імідж компанії.

Структурна одиниця компанії повинна чітко знати ризики, які потрапляють в сферу її безпосередньої діяльності; мати чіткі індикатори процесу, які дозволяють здійснювати постійний моніторинг ефективності програми управління ризиками; систематично звітувати перед керівництвом про роботу в рамках виконання програми управління ризиками.

Кожен співробітник повинен розуміти свій внесок в загальну програму управління ризиками, розуміти значення системи управління ризиками для корпоративної культури, своєчасно доповідати своєму безпосередньому керівництву про всі зміни або відхилення в програмі управління ризиками.

Які фахівці працюють в службі управління ризиками компанії

1. Спеціаліст по організації процесу управління ризиками

Повинен мати хороші організаційні та координаційні навички, тому що в основному виконує адміністративні функції, наприклад, оформлення реєстру та карти ризиків, здійснює збір комітету за ризиками, відстеження формування планів заходів з управління ризиками. При цьому в своїй діяльності повинен керуватися виключно затвердженим корпоративним стандартом з управління ризиками та вказівками компанії.

2. Спеціаліст з оцінки ризиків

Повинен мати добрі навички в математичному моделюванні, а також хороші знання теорії ймовірності та математичної статистики. На початковому етапі не обов'язково мати будь-яку кваліфікацію в ризик менеджменті. Так як процес реалізації циклу корпоративного управління ризиками неминуче проходить через етап оцінки ризиків, то в службі управління ризиками обов'язково повинен бути співробітник, який має достатні для цього навички і знання. Як і інші співробітники підрозділу з управління ризиками повинен керуватися наявною в компанії нормативно-методичною базою з управління ризиками та вказівками керівництва.

3. Експерт (аналітик) по виробничим ризикам

З одного боку, діяльність кожної компанії реального сектора унікальна і специфічна. З іншого боку, основними внутрішніми ризиками компанії є операційні ризики, до яких відносяться виробничі ризики компанії реального сектора. Якісно виявляти виробничі ризики і брати участь в процесах планування заходів з управління виробничими ризиками може лише той співробітник, який є експертом саме в тій виробничої діяльності, яка властива конкретної компанії. Цей співробітник може бути притягнутий або з відповідних виробничих бізнес-одиниць компанії, або з інших компаній галузі, але в будь-якому випадку повинен володіти саме виробничим досвідом.

У міру отримання необхідного досвіду і кваліфікації в управлінні ризиками, діяльність співробітників по організації процесу ризик менеджменту, за оцінкою ризиків і по виробничим ризикам може бути об'єднана, а кількість цих співробітників оптимізовано. При цьому, безумовно, це залежить виключно від мотивації кожного окремо взятого співробітника до отримання суміжних компетенцій, тобто від їх прагнень до власної універсалізації в рамках управління ризиками компанії і власної участі в цьому процесі.

Якщо в компанії впроваджена і функціонує комплексна система управління ризиками (Ксур), то можуть бути залучені також наступні фахівці.

1. Співробітник по IT підтримки Ксур

Якщо компанія планує впровадити, або вже впровадила IТ-систему, яка підтримує процеси управління ризиками відповідно до корпоративного стандарту управління ризиками, то адміністратор цієї системи повинен бути в складі підрозділу з управління ризиками. Проте, обов'язки адміністратора IT-системи з управління ризиками повинні лежати на співробітника по організації процесу управління ризиками.

2. Співробітник по ризиках охорони праці та промислової безпеки

3. Співробітник по екологічних ризиків

4. Співробітник по ризиках інформаційної безпеки

Система охорони праці і промислової безпеки, система екологічного менеджменту, система управління інформаційною безпекою повинні бути підсистемами корпоративної системи управління ризиками, тим більше що методологія управління ризиками є єдиною, до яких би ризиків вона не ставилася.

При цьому системи управління охороною праці і технікою безпеки, екологічного менеджменту та інформаційної безпеки є одними з найбільш впроваджуваних в світі і РФ стандартів, по частоті впроваджень в компаніях (поряд зі стандартами менеджменту якості). З іншого боку, якщо дослідити відповідні базові стандарти цих систем, то мова в них йде саме про управління ризиками. У російських компаніях ще до впровадження корпоративної системи управління ризиками часто можна зустріти наявність впроваджених або впроваджуваних перерахованих вище систем. Безумовно, співробітники, що відповідають за ці системи, ідеологічно повинні звітувати керівнику служби управління ризиками компанії. Проте, в силу специфіки та унікальності ситуації в кожній окремо взятій компанії, на початковому етапі ця підзвітність може бути реалізована лише функціонально, тобто без безпосереднього організаційного входження в підрозділ з управління ризиками.

Після того, як Ксур буде впроваджена, а ризик менеджери наберуть достатню кваліфікацію (компетенцію) для управління і цими трьома системами повинні відбутися відповідні організаційні зміни, що ведуть до органічного входу цих систем в єдину корпоративну систему управління ризиками.

5. Співробітник по ринкових ризиків

Це співробітник, який займається так званими ринковими ризиками: валютним; процентним; ціновим (товарним). Тобто, ризиками коливань курсів іноземних валют, коливань процентних ставок, а також коливаннями ринкових цін на продукцію компанії і на споживані компанією сировинні матеріали, електроенергію і т.п.

Управління цими ризиками часто супроводжується роботою з форвардами, ф'ючерсами, опціонами, свопами та іншими інструментами управління ринковими ризиками для компаній реального сектора економіки.

При цьому часто зустрічається, що управління ринковими ризиками із застосуванням зазначених вище методів здійснюється одним з підрозділів «фінансового блоку» компанії задовго до початку впровадження Ксур.

Професія ризик-менеджер в Росії за останні роки все більше заявляє про свою необхідність, оскільки невизначеність і можливі втрати потрібно передбачити і обмежувати їх вплив на бізнес, а не боротися з наявними наслідками.

Цьому потрібно і можна вчитися!

література

М. А. Рогов Концепція розвитку Російського товариства управління ризиками. - М., 2009
Ризик-менеджмент: Підручник / За ред. І. Юргенса.- М .: «Дашков і К», 2003
Стандарти управління ризиками. ФЕРМА, 2003

Cемінар «Компетенції ризик-менеджера»

Доповідачами від РусРіска виступлять:

Шемякіна Тетяна (виконавчий директор)
Любов Белоусова

Участь в семінарі безкоштовна.

Просимо Вас взяти участь в.

Що таке ризик-менеджмент? Це сфера фінансових послуг, яка включає в себе виявлення, оцінку і розрахунок бізнес-ризиків. Після чого вживаються заходи щодо запобігання, контролю і скорочення ризиків. Все це і називається ризик-менеджментом або управлінням ризиками.

Ризик-менеджмент може бути частиною комплаенса, трейдингу або відділу кредитування в компанії.

Опис посади ризик-менеджера

Ризик-менеджери діляться на загальних фахівців і фахівців в одній конкретній області. До основних категорій ризику в галузі фінансових послуг відносяться:

Дефолти по кредитах фірми

Збитки по роботі трейдерів з цінними паперами

Збитки по інвестиційним цінних паперів, що утримуються на рахунку фірми

Контрагентними ризики - невиконання іншою фірмою зобов'язань перед вашою

В управлінні ризиками ви будете розробляти, впроваджувати і забезпечувати дотримання правил і процедур, спрямованих на стримування і скорочення ризиків. Витік даних і розкрадання особистої інформації - цілком актуальні проблеми у всіх галузях, не тільки у фінансових послугах. Кращі відділи управління ризиками та фахівці з управління ризиками розробляють політику забезпечення безпеки даних в тісному партнерстві з відділами інформаційних технологій відповідних фірм.

Фахівці з ризик-менеджменту також використовують для контролю ризиків різні фінансові інструменти такі, як свопи, деривативи, ф'ючерсні і опціонні контракти.

Графік роботи менеджера з управління ризиками

Зайнятість, необхідна від ризик-менеджера, може сильно варіюватися в залежності від фірми і позиції. Як правило, ризик-менеджери укладаються в стандартний робочий графік: з 9 до 18. Але все ж варто розраховувати на робочий тиждень, що перевищує 40 годин. В екстрених ситуаціях можливі переробки. Вас можуть викликати на роботу в будь-який час в умовах нестабільності на ринках і фінансової невизначеності.

Плюси і мінуси роботи в управлінні ризиками

Управління ризиками - важлива частина діяльності компанії, тому ризик-менеджерам не властиво переживати сумніви з приводу важливості своєї роботи і ролі в компанії. Іншими словами, працюючи на позиції менеджера з управління ризиками, ви точно будете відчувати задоволення від роботи - ви робите вагомий внесок у зростання і успішне функціонування компанії.

Фахівці в області ризик-менеджменту, як правило, добре оплачуються і є затребуваними.

Робота вимагає від вас постійного розвитку та придбання нових навичок. Ви повинні бути в курсі останніх подій і тенденцій на фінансових ринках.

Періодами виникатиме необхідність приймати важливі, навіть фатальні для компанії, рішення. І часто у вас не буде можливості їх ретельно обміркувати і оцінити. Це може стати причиною постійного стресу.

Ризик-менеджери виступають свого роду «поліцейськими», що може стати причиною неприємних змагальних відносин з іншими співробітниками, особливо трейдерами.

Користуючись своєю владою, впливові люди в фірмі, члени виконавчого керівництва, можуть чинити опір вашим рішенням ( «гри за правилами»). А відповідальність все одно буде лежати на вас.

Освіта, навички та необхідний досвід

Ступінь бакалавра - це мінімальний рівень освіти, який вимагається від ризик-менеджера. Більш затребувані фахівці з MBA. Курси з ризик-менеджменту в освітніх програмах бакалаврату та магістратури зустрічаються все частіше. У деяких університетах зараз існують навіть ступеня в управлінні ризиками. Проте, 4 роки навчання в бакалавраті в області бізнесу, економіки або фінансів часто виявляються достатніми на позиції ризик-менеджера. Більше значення має досвід, який ви придбаєте в процесі роботи.

Потрібні сильні кількісні навички. Досвід в менеджменті та роботі з прогнозним моделюванням будуть також дуже корисні.

Основна проблема для менеджерів з управління ризиками в фірмах, в яких є відділ торгівлі цінними паперами, може бути недолік знань в трейдингу. Тому досвід трейдера або помічника трейдера зробить з вас безцінного фахівця.

Можливість отримання сертифікату

Існує кілька професійних сертифікатів в управлінні ризиками, і вони стають все більш затребуваними серед роботодавців. Сертифікати допоможуть отримати роботу в цій сфері, але більшість компаній поки не вимагають від кандидатів наявності сертифіката.

Досвід в області права, бухгалтерського обліку, комплаенса і страхування зроблять вас більш компетентним фахівцем. Ризик-менеджери, які контролюють торгівлю цінними паперами, повинні мати глибокі знання в трейдингу і процедур купівлі-продажу цінних паперів, і ці знання найкраще отримати в процесі роботи в трейдингу.

Зарплата і пільги

Зарплата ризик-менеджерів, як правило, вище ніж у інших фінансових менеджерів. Їм часто виплачуються різні бонуси. Вони мають додаткову привілей в розподілі прибутку в компанії.

Зарплата початківців менеджерів з управління ризиками разом з бонусами в середньому становить 50 000 $ в рік. Досвідчені фахівці можуть заробляти від 140 000 $ до більш ніж 160 000 $. Компанії Freddie Mac і Kaiser Permanente платили своїм ризик-менеджерам 118 000 $ в 2018 році, а Credit Suisse - 130 000 $. *

* Дані по американському ринку

/ Ваша команда tPeople /

Напевно, всім відома фраза «Хто не ризикує, той не п'є шампанського». У бізнесі без ризику нікуди - якщо компанія не ризикує, значить, вона взагалі нічого не робить. Ось тільки ризик може обернутися збитками для компанії. Щоб оцінити ступінь ризику, потрібен ризик-менеджер.

Ризик-менеджер - молода професія, але вже досить перспективна. Ризик-менеджер відшукує всілякі ризики в діяльності компаній, а також оцінює ступінь їх небезпеки для компанії і передбачуваний розмір збитку. На основі цієї інформації ризик-менеджер виробляє рекомендації, які повинні допомогти фірмі знизити негативні наслідки ризику.

Сфера ризик-менеджменту (управління ризиком) включає близько ста видів ризиків. До найпоширеніших з них належать інвестиційний, кредитний, ринковий, операційний, страховий, правової, транспортний, біржовий, конкурентний, кадрові невизначеності і ризик втрати ділової репутації. Чи варто купувати ті чи інші акції або цінні папери? Якого кандидата вибрати на ключову посаду в компанії? На ці питання відповість ризик-менеджер.

Послуги ризик-менеджерів затребувані в різних сферах бізнесу, але найбільше в менеджерах по ризиках потребують страхова та інвестиційно-банківська сфери. З огляду на нестабільність нашої економіки, компаніям в своїй діяльності постійно доводиться стикатися з невизначеністю, а невизначеність - це ризик. У невеликих фірмах оцінкою ризиків зазвичай займається керівництво, а ось великим компаніям часто потрібен професійний погляд, тут на допомогу і приходить ризик-менеджер.

Оскільки ризик-менеджер - професія молода, отримати її можна тільки в парі провідних фінансово-економічних вузів. Тому в ризик-менеджери часто йдуть люди з іншою освітою, зазвичай економічним і технічним. Чому так? Тому що до цієї професії зазвичай пред'являються високі вимоги. Ризик-менеджер повинен розбиратися не тільки в управлінні ризиками як такому, а й в економіці (мікро- і макро-), банківській справі, ринку цінних паперів, бухобліку.

Крім того, не завадять знання в області права, міжнародних стандартів фінансової звітності, вищої математики та математичного моделювання. Плюс англійська мова (усний і письмовий) на високому рівні - без нього зараз нікуди. Також ризик-менеджер повинен бути досвідченим користувачем ПК, володіти аналітичними здібностями і бути готовим до роботи в досить інтенсивному режимі.

Крім цього, ризик-менеджер повинен вміти відстоювати свою думку. Немає ніякої гарантії, що керівництво компанії буде слідувати його радам: всі рішення повинні бути узгоджені з вищим начальством. Тому ризик-менеджеру часто доводиться не тільки оцінити ризик і розробити рекомендації, а й відстояти свою точку зору і переконатися, що його рекомендацій дійсно буде слідувати.

Часто майбутні ризик-менеджери починають свою діяльність на суміжній спеціальності, а потім, набравшись знань і досвіду, переходять на ризик-менеджмент. Наприклад, ризик-менеджери в галузі страхування часто починають свою кар'єру в страховій компанії. 2-3 роки попрактиковавшись в оцінці різноманітних ризиків клієнтів, можна пробувати свої сили в ризик-менеджменті. А багато ризик-менеджери в інвестиційних і комерційних банках починали свою кар'єру як кредитні аналітики.

Основна проблема цієї професії - це її молодість. У багатьох галузях бізнесу взагалі відсутнє чітке розуміння того, що взагалі являє собою ризик-менеджмент. Тому оцінити професіоналізм кандидата на посаду ризик-менеджера дуже непросто: все буде видно тільки в процесі роботи. І прийняття на роботу менеджера по ризиках саме по собі є ризиком: немає гарантій, що на цю людину можна покластися. Тому зазвичай однією з вимог до ризик-менеджеру стає досвід роботи в суміжних областях, про які ми вже згадували: оцінка ризиків корпоративних клієнтів (2 роки і більше) або робота кредитним аналітиком для корпоративних клієнтів (3 роки і більше).

Ризик-менеджер - досить перспективна професія, незважаючи на її молодість. Ось тільки стати ризик-менеджером не просто, адже ця професія передбачає не тільки великі знання, а й значну відповідальність.

36.6

Офіційний партнер розділу

Фінансовий університет
при Уряді Російської Федерації

Ведучий вуз в сфері підготовки економістів, фінансистів, юристів з фінансового права.

Хочеш стати економістом?

Читайте про вибір професії, спеціальності, умови вступу, процесі навчання і багато іншого в розділі Економіка і фінанси

Для друзів!

Довідка

Ризик являє собою можливу небезпеку будь-якого несприятливого результату і містить в собі ймовірності і наслідки настання несприятливої \u200b\u200bподії. Оцінка ризику - це процес виявлення факторів і видів ризику, їх кількісна оцінка. Вона означає оцінку ймовірності того, що дохід на отриману інвестицію буде відрізнятися від очікуваного. Оцінка ризику включає в себе не тільки несприятливі (доходи нижче очікуваних), але і сприятливі наслідки (доходи вище очікуваних). Виділяють наступні види ризику: кредитний, операційний, інвестиційний, ринковий, правовий, страховій, біржовій, транспортний, конкурентний, ризик втрати ділової репутації і кадрові невизначеності.

Корисні статті

опис діяльності

Діяльність менеджера за оцінками ризиків являє собою роботу з застосуванням знань в області ризик-менеджменту, банківської справи, ринку цінних паперів, бухгалтерського обліку, основ права, міжнародного стандарту, статистики, вищої математики та математичного моделювання. Діяльність фахівця пов'язана з навичками програмування та володіння англійською мовою.

Заробітня плата

середня по Москві:середня по Санкт-Петербургу:

трудові обов'язки

Менеджер по оцінками ризиків виконує аналіз ризиків по банку, аналіз емітентів облігацій. Здійснює контроль за веденням лімітів. Виконує координацію діяльності структурних підрозділів банку з управління ризиками. Забезпечує дотримання політик, процедур, стандартів управління ризиками бізнес-підрозділів. Розробляє методологію прийняття рішень. Проводить розрахунок рівня дефолту, визначення його динаміки та аналізу причин змін в цілому по кредитному портфелю і в розрізі кредитних продуктів. Здійснює оцінку ризиків за новими кредитними продуктами і товарних групах. Виробляє аналіз цінних паперів і інвестицій на фондовому ринку, антикризове управління.

М. Рогачова, науковий співробітник кафедра міжнародного
управління Університету Санкт-Галлен, Швейцарія

У статті розглядається суть поняття ризик-менеджменту. Новизна матеріалу полягає в тому, що в науковій літературі немає повноцінної інформації про те, чим займається ризик-менеджер і які завдання входять в коло його обов'язків. Матеріал може зацікавити керівників компаній, співробітників відділів персоналу, а також тих, хто збирається працювати в областіризик-менеджменту.

Незважаючи на те що професія ризик-менеджера на сьогодні є однією з наймолодших, вона дуже популярна і високо цінується в різних сферах сучасного бізнесу. В принципі кожен з нас на якийсь момент стає ризик-менеджером власного життя, оцінюючи шанси при зміні місця роботи, прогнозуючи передбачувані ділові переговори або навіть просто плануючи свій робочий день. Професійні ж ризик-менеджери зайняті аналізом ситуації, оцінкою різноманітних ризиків і прорахунків можливих негативних наслідків день у день протягом усього трудового часу. Якраз від роботи цих самих фахівців з ризик-менеджменту багато в чому залежить не тільки розвиток, але і саме майбутнє компанії.

Ризики в сучасному бізнесі - динамічний і постійно розвивається. І виграти в цій гонці може лише той, хто вміє ефективно контролювати і управляти в умовах мінливої \u200b\u200bбізнес-середовища. Одним з важливих конкурентних переваг компанії на ринку є швидка реакція на всі зміни, чи стосуються вони дії конкурентів або законотворчості державних органів. Прописувати майбутні можливі сценарії і визначати межі небезпеки - ось ті основні функції, які покладаються на кваліфікованого фахівця ризик-менеджера.

У сучасній практиці все частіше відбувається підміна поняття ризик-менеджера, якому приписують посадові повноваження фінансового аналітика. Безсумнівно, ризик-менеджер займається фінансовим аналізом, але сам аналіз відбувається на дещо іншому рівні. Тому необхідно чітко розмежовувати те, які функції входять в компетенцію ризик-менеджера, а які є прямими обов'язками фінансового аналітика.

Ризик-менеджер в першу чергу дає економічну оцінку ризиків, що приймаються на себе компанією, займаючись страхуванням, хеджуванням, резервуванням і обмеженням. Іншими словами, він займається зниженням ризиків, використовуючи сучасні фінансові методики і інструменти. Людина на цій позиції виявляє можливі слабкі місця при дослідженні бізнес-процесів і найголовніше - проводить оцінку вартості операційних ризиків, інформуючи керівництво про наявність непокритих ризиків, а також їх вартості. Більш того, інший важливою функцією менеджера, що займається розрахунками ризиків, є перевірка наявності та виконання процедур зменшення операційних ризиків, що представляє собою одну з головних завдань не тільки ризик-менеджера, але і компанії.

Про поняття управління ризиком

Перш за все, управління ризиком узгоджується з такими поняттями, як обачність, оцінка, обережність і критичний аналіз в бізнес-процесах. Таким чином, ризик-менеджер - це людина, в коло обов'язків якого входять запобігання непродуманих або невірних бізнес-кроків, контроль за бізнес-процесами, особливо тих, що стосуються фінансової сторони компанії, і ревізійна діяльність. Ризик-менеджмент - це не тільки інструмент для комерційних і громадських організацій, але в першу чергу - керівництво для будь-яких дій організації в довгостроковому або короткостроковому періоді. Це поняття включає в себе аналіз і оцінку не тільки сильних, але і слабких сторін організації з точки зору участі в різних бізнес-процесах і взаємодії зі всілякими видами ділової активності.

Ризик-менеджмент є стрижневою частиною стратегічного управління компанії і представляє процес, завдяки якому організація системно аналізує ризики кожного виду діяльності з метою зниження або уникнення втрат. Завдання ризик-менеджменту полягає в безпосередній ідентифікації ризиків та управлінні ними для максимізації вартості організації. Дана сфера діяльності є постійний і розвивається процес, що враховує досвід минулого і сьогодення організації і має відображення в прогнозах на майбутнє. Необхідно відзначити роль і значення інтеграції ризик-менеджменту в загальну культуру організації. Він повинен бути прийнятий і схвалений керівництвом, а також донесено до кожного співробітника організації.

Ризик-менеджмент захищає організацію і дозволяє їй планувати і здійснювати довгострокову діяльність. При цьому він служить поліпшенням процесу прийняття рішень і стратегічного планування за допомогою формування усвідомлення структури бізнес-процесів. Більш того, сприяючи ефективному використанню капіталу і ресурсів організації, грамотне управління ризиками знижує ступінь невідомості критичних аспектів діяльності компанії, захищаючи майнові інтереси і покращуючи імідж. Існує багато шляхів досягнення кінцевих цілей ризик-менеджменту. Тому досить складно об'єднати або узагальнити всі його напрямки в одному документі. Проте не слід забувати керуватися існуючими стандартами управління ризиками для поліпшення практики, щодо якої компанії можуть оцінювати результати своєї власної діяльності.

Створення системи ефективного управління в сучасних компаніях з урахуванням швидкозмінних ринкового середовища і ділових відносин можливе лише в напрямку організації ризик-менеджменту. Відзначимо той позитивний факт, що в практичній діяльності організації протягом останніх років спостерігається прагнення до управління ризиками. У зв'язку з цим, треба підкреслити роль зовнішніх і внутрішніх факторів, що впливають на характер виникаючих ризиків в компанії. До їх числа, що визначають організаційну основу ризик-менеджменту, слід віднести мінливість цін, податкові упущення, технологічні інновації та процес глобалізації, що несе в собі як позитивний, так і негативний ефект. Не треба забувати і про внутрішні фактори, також мають істотний вплив на організацію ризик-менеджменту в компанії, таких як схильність до ризику, потреба в ліквідності або непередбачені витрати. Відзначимо, що зовнішні і внутрішні чинники в компанії взаємопов'язані, а пояснюється це тим, що різні види ризиків мають пряму або опосередковану залежність між собою.

На сьогодні принциповим моментом в компаніях стає вибір самої форми організації ризик-менеджменту. Найбільш доцільним нині є створення в компанії структурного підрозділу, відділу або служби, що займається безпосередньо управлінням ризиками і ризиковими вкладеннями капіталу. Дана служба зазвичай знаходиться під кураторством якого фінансового директора, або начальника фінансово-економічного департаменту компанії. На жаль, ми повинні відзначити, що на даний момент в Росії поки ще відсутня сформувався попит на послуги з управління ризиками та ризиковими вкладеннями, особливо з боку малих підприємств. Але думається, що це триватиме недовго з урахуванням сучасної ситуації ринкових відносин і зростанням ролі бізнесу в сучасному діловому середовищі. Великі російські компанії вже усвідомили важливість оцінки ризиків та здійснюють різні фінансові операції сьогодні з урахуванням втрат фінансових ризиків (цінових, кредитних або операційних), тим самим завчасно страхуючи себе від можливих невдач.

Професія ризик-менеджера

Ще кілька десятків років тому керівники компанії в Росії навіть не знали про існування посади ризик-менеджера, так як подібні функції здійснювалися в основному професіоналами страхового бізнесу. І тільки недавно професія ризик-менеджера зайняла своє заслужене місце в списку найбільш популярних і затребуваних професій. Недавні дослідження показали, що сучасні керівники служб управління ризиками, по суті, не є фахівцями в області

ризик-менеджменту, так як були підготовлені в загальних принципах управління і не знайомі зі специфікою цієї сфери діяльності. Проте ми вже зараз можемо дати визначення категорії людей, яких по праву називають професіоналами ризик-менеджменту - це фахівці з ідентифікації, аналізу, контролю і моніторингу певного набору видів ризиків.

У деяких ситуаціях кожного з нас можна назвати в своєму роді ризик-менеджером в якийсь момент часу. Однак не слід забувати про те, що справжня позиція ризик-менеджера вимагає спеціальних знань і компетенції в сфері управління кредитними, ціновими або операційними ризиками. Тому сьогодні до вищезазначеної професії пред'являється ряд високих і компетентних вимог. Перерахуємо лише деякі основні критерії, передбачувані на позиції висококваліфікованого професіонала ризик-менеджменту.

Ця людина повинна не тільки знати, а й уміти застосовувати широкий спектр інструментів ризик-менеджменту і страхування, а також ефективно використовувати можливості страхового ринку для створення системи захисту організації. Він безпосередньо бере участь у створенні пошуку-розвідки всередині і ззовні організації для збору і зберігання інформації про дії, що впливають на управління ризиками. Більш того, він оцінює ефективність програми ризик-менеджменту в компанії і кваліфіковано управляє довіреним йому підрозділом. Від результатів його трудової активності в першу чергу залежать досягнення в сфері ризик-менеджменту, а також ефективність програми управління ризиками в довгостроковій перспективі.

На практиці можна виділити кілька причин для створення посади ризик-менеджера в компанії. Позначимо деякі з них. По-перше, це централізація і координація управління ризиками. По-друге, впровадження інтегрованого підходу до процесу управління ризиками. І нарешті, поліпшення інформованості керівництва про ризикової позиції або діяльності організації. Це, мабуть, найзначніші фактори, що впливають на рішення заснувати нову позицію професіонала, що займається оцінкою майбутніх ризиків. Найбільш важливими кваліфікаційними складовими для заняття посади ризик-менеджера, в свою чергу, є такі якості, як комунікабельність, здатність керувати, знання обліку та звітності, знання фінансів, математики і статистики, освіта в області

ризик-менеджменту.

Відзначимо далеко не останню роль керівництва, яке відповідає за вироблення загальної стратегії організації, а також відповідного клімату і формування основних принципів ефективного управління ризиками. Таким чином, керівництво компанії має в першу чергу визначити та оцінити ризики, які можуть призвести до негативних наслідків і визначити ймовірність настання несприятливих ситуацій. Як наслідок, постає питання вироблення політики щодо ризиків, які є неприйнятними для організації, і формулювання стратегії дій з метою мінімізації цих самих негативних наслідків. Далі необхідна оцінка ефективності обраної політики, а також програми управління ризиками в цілому. Останнім, але важливим у всьому цьому процесі є визначення значення і ефекту прийнятих рішень в питаннях управління ризиками на довгостроковий розвиток компанії.

Нарешті, поговоримо про саму ролі ризик-менеджера. В першу чергу на ризик-менеджера, як висококваліфікованого фахівця, покладається відповідальність за щоденну реалізацію програми управління ризиками і підвищення рівня усвідомлення важливості питань ризик-менеджменту всередині організації. Він повинен здійснювати не тільки щоденний моніторинг стану справ, але й обмінюватися досвідом і судженням з іншими структурними підрозділами. Більш того, фахівець з ризик-менеджменту несе відповідальність за відповідний процес ідентифікації та аналізу ризику на самій ранній стадії реалізації нового проекту, ставлячи до відома вище керівництво. Залежно від розміру організації і обсягу роботи, пов'язаної з оцінкою будь-яких ризиків, функції ризик-менеджера можуть бути покладені на одного фахівця або на окремий підрозділ. Здається, що більшість керівників і фахівців з управління персоналом погодяться з думкою, що функції співробітників, залучених до процесу управління ризиками, повинні бути чітко визначені і сформульовані, щоб уникнути майбутні помилки.

І на закінчення ...

У сучасному російському бізнесі організація ризик-менеджменту в компаніях в кінці кінців виходить на перший план. При цьому слід зазначити, що на сьогоднішній день стає частою практикою створення спеціальних фінансових служб у структурі організації для здійснення комплексної роботи по ідентифікації, виявлення й оцінки вартості ризиків, а також подальшої розробки конкретних заходів по вирішенню або зниження ступеня різних ризиків. Для подальшого розвитку ризик-менеджменту особливо актуальною стає робота по розробці єдиної методології управління ризиками або, іншими словами, сукупності способів для організації бізнес-процесів.

Більшість великих російських компаній і корпорацій вже розуміють значення ролі аналізу і оцінки фінансових ризиків сучасних бізнес-процесів. Проте становлення і розвиток ризик-менеджменту в російських організаціях поки що в значній мірі залежить від наявності відповідних умов для розвитку і відбору профільних фахівців в даній області. На наш жаль, на даний момент в Росії відсутня налагоджена система підготовки та перепідготовки фахівців високого рівня з управління фінансовими ризиками, так як професія ризик-менеджера вважається відносно новою. Таким чином, наступним постає питання про необхідність цілеспрямованої розробки спеціальної програми професійної підготовки кваліфікованих ризик-менеджерів, що відповідають сучасним вимогам ринкової економіки.