Як іп може видати кредит. Чи можна працювати і бути одночасно. На розмір позики впливає наявність застави

Останнє оновлення:  15.01.2020

Час читання: 11 хв. | Перегляди: 5255

Здрастуйте, шановні читачі бізнес-журналу «сайт»! У цій статті ми розповімо, як отримати кредит для ІП на відкриття та розвиток бізнесу, у тому числі без застави та поручителів готівкою/безготівковими грошима.

Прочитавши подану публікацію від початку до кінця, ви дізнаєтесь:

• Які види кредитів для індивідуальних підприємців пропонують банки;
• Які етапи доведеться подолати, щоби взяти кредит ІП;
• Де можна оформити кредит підприємцям без застави та поручителя.

Наприкінці статті ми традиційно наводимо відповіді на питання, що часто виникають.

Стаття буде корисною не лише самим підприємцям, а й тим, хто тільки планує стати ними. Не обов'язково вже мати плани оформлення кредиту, але вивчити публікацію і бути підготовленим у цьому питанні буде не зайвим. Тому приступайте до читання прямо зараз у майбутньому напевно знадобиться!

Ранг	Порівняти	Час отримання	Максимальна сума	Мінімальна сума	Вікове обмеження	Можливі терміни
1		3 хв.	30000 руб.	100 руб.	18-65	7-21 дн.
2		3 хв.	70000 руб.	2000 руб.	21-70	10-168 дн.
3		1 хв.	80000 руб.	1500 руб.	18-75	5-126 дн.
4		4 хв.	30000 руб.	2000 руб.	18-75	7-30 днів.
5		-	70000 руб.	4000 руб.	18-65	24-140 дн.
6		5 хв.	15000 руб.	2000 руб.	20-65	5-30 днів.

До речі, найкращі умови по позиках пропонують такі компанії:

Ранг	Порівняти	Час отримання	Максимальна сума	Мінімальна сума	Вікове обмеження	Можливі терміни
1		3 хв.	30000 руб.	100 руб.	18-65	7-21 дн.
2		3 хв.	70000 руб.	2000 руб.	21-70	10-168 дн.
3		1 хв.	80000 руб.	1500 руб.	18-75	5-126 дн.
4		4 хв.	30000 руб.	2000 руб.	18-75	7-30 днів.
5		5 хв.	15000 руб.	2000 руб.	20-65	5-30 днів.

А тепер повернемося до теми нашої статті та продовжимо.

Про те, як взяти кредит для індивідуальних підприємців і де можна отримати позику для ІП без застави та поручителя готівкою — читайте у цьому випуску

Індивідуальні підприємці (ІП) у Росії мають особливий статус:

• По перше, є звичайними фізичними особами, тому мають їх правничий та обов'язки;
• По-друге, ІП виступають власниками бізнесу, ведуть підприємницьку діяльність задля отримання доходу

У різних ситуаціях такий двоїстий статус може приносити користь або створювати проблеми підприємцю.

З одного боку , при оформленні кредиту ІП як фізичні особи можуть розраховувати на відповідні програми. Проте , перевірка платоспроможності підприємців здійснюється суворо . Банки нерідко відмовляють тим ІП, які не змогли довести, що їхній бізнес надійний.

Виходить, що видача позик ІП є непростою і непередбачуванусферу кредитування. Складно розібратися, чому кредитори деяким підприємцям відразу відмовляють, а іншим без докладання ними особливих труднощів видають позики на велику суму.

Далеко не всі розуміють, на чому ґрунтуються рішення банків за заявками на кредит, які подаються індивідуальними підприємцями. Саме тому важливо вивчити, які існують способи збільшити ймовірність позитивного рішення .

Однією з основних вимог банків до індивідуальних підприємців у процесі розгляду заявки є тривалість провадження діяльності . Одні кредитори вимагають, щоб стаж був не менше року, іншим достатньо і кількох місяців. Одна вимога залишається незмінною – бізнес повинен приносити стабільний прибуток.

Якщо громадянин ще недавно працював за наймом або вважався безробітним, йому напевно відмовить у видачі позики на цілі ведення бізнесу. У подібних ситуаціях набагато легше отримати нецільовий кредит для фізичних осіб.

Проте варто враховувати, що розмір нецільової позики та термін, на який він видається, будуть мінімальними. Більше того, у цьому випадку підприємець позбавляється можливості розпочати позитивну історію кредитування як ІП. Таким чином, доступ до цільового кредитування малого бізнесу буде закрито.

Індивідуальний підприємець повинен мати на увазі, що для оформлення позики на велику суму доведеться надати забезпечення . Воно стане для банку підтвердженням платоспроможності.

Як заставу кредитори приймають таке майно:

• транспортні засоби;
• нерухомість;
• земельні ділянки;
• обладнання;
• спеціалізовану техніку;
• матеріальні запаси;
• цінні папери.

Після подання підприємцем заявки на кредит банк проводить повний аналіз фінансово-господарської діяльності , що стосується його бізнесу. Якщо він буде визнаний прибутковим та успішним, ймовірність схвалення заявки підвищиться.

Складнощі з оформленням позики виникають, якщо підприємець лише недавно. І тут дохід показати не вдасться. Набагато краще, якщо підприємець може документально підтвердити факт вкладення коштів у бізнес, а також надати грамотно складений бізнес план.

Від підприємця-початківця банк може вимагати надати:

• різні платіжні документи (квитанції, чеки), що підтверджують придбання основних та оборотних засобів – матеріалів, обладнання та інших;
• свідоцтво власності або договір оренди нерухомості, необхідної для ведення підприємницької діяльності;
• виписки з банківських рахунків, що підтверджують перекази грошей, спрямовані на розвиток бізнесу;
• поручителів зі стабільним доходом , які можуть бути як співробітниками компаній, і успішними індивідуальними підприємцями.

Для кредитування бізнесу, зокрема індивідуальних підприємців, найчастіше використовуються такі види позик:

• факторинг;
• інвестиційна позика;
• акредитив;

Важливо грамотно вибрати спосіб кредитування. За відсутності достатнього обсягу фінансових знань можна звернутися до професійних кредитним брокерам.

Важливо відмітити, що індивідуальні підприємці, на відміну від звичайних фізичних осіб, не надто залучають банки як клієнти.Це з високим ризиком, який бере він фінансова організація при видачі позики.

З одного боку, У банків зазвичай не викликають питань мети отримання позики фізособою. Як правило, це велика покупка, ремонт житла, подорож та інші. Понад те, працівники найму мають гарантований дохід як зарплати.

В той же час, Цілі кредитування ІП не є такими очевидними. Їх прибуток нічим не забезпечений і немає жодних гарантій його сталості.

Ведення власного бізнесу завжди пов'язане з ризиком. Багато підприємців стикаються з крахом ще ДОмоменту окупності. Саме тому банки вимагають надання майна у заставу чи підтвердження успішності бізнесу.

Великі кредитори часто пропонують підприємцям спеціалізовані програми позик . Справа в тому, що такі послуги є важливим рядком у доходній частині бюджету кредитних організацій.

Проте варто враховувати, що пріоритет у схваленні заявок на позики мають підприємці, які успішно працюють у своїй сфері протягом кількох років.

Для початківців ІП, які бажають отримати кредит, існує 2 варіанти дій:

1. отримати споживчу позику або кредитну картку як фізичній особі;
2. не впадати у відчай і продовжувати шукати програму для індивідуальних підприємців.

Виходить, що ІП оформити кредит непросто. Тому фахівці рекомендують ретельно вивчити всі нюанси таких позик наперед.

Види банківських кредитів для індивідуальних підприємців

2. Які кредити для ІП пропонують банки - 4 основні види 📋

Банки кредитують індивідуальних підприємців декількома способами. Нижче описані 4 найпопулярніші види кредитів для ІП .

Вид 1. Кредит поповнення оборотних засобів

Такі кредити застосовуються з метою поповнення оборотними засобами процесу виробництва.

Причинами для оформлення такої позики, як правило, є:

• інтенсивне зростання виробництва, наприкладу сезон;
• бажання купити значну партію сировини, матеріалів або товару за вигідною ціною, але не відсутності коштів на це.

Традиційно термін повернення заборгованості за позиками такого типу не перевищує 2-х років . На його оформлення підприємцю доведеться підтвердити свою платоспроможність. З цією метою банки зазвичай просять уявити звіт про ведення діяльності.

Після підписання кредитного договору підприємцю видають на руки графік погашення. Важливо точно слідувати йому, вносити платежі вчасно та в повному обсязі.

При цьому часто підприємцям надається розстрочкана 3 місяця (особливо це стосується сезонного бізнесу). За цей час зазвичай починається надходження коштів на розрахунковий рахунок ІП.

Вид 2. Овердрафт

Заявку на таку позику можна подавати 1 раз на рік . Після цього кошти можна використовувати у будь-який зручний момент.

Найчастіше овердрафт пропонують банки, які ведуть розрахунковий рахунок підприємця. Якщо обороти досить високі, забезпечення оформлення такої позики не потрібно.

Слід уважно вивчити кредитний договір. Одним з найважливіших параметрів овердрафту є період повернення заборгованості. Він може становити один чи кілька місяців.

Коли заборгованість повністю погашена, гроші можна знову зайняти. Такий принцип використовується протягом усього року.

Вид 3. Споживчий кредит для ІП

Особливістю такого типу позик є нецільовий характер. Виходить, що банк не перевіряє напрямок використання коштів. Такий підхід суттєво спрощує оформлення та підвищує ймовірність схвалення позики.

Слід мати на увазі, що споживчий кредит видається тількифізичним особам. Проте через особливий статус ІП деякі банки можуть відмовити їм в оформленні такого кредиту.

Найчастіше сума споживчого кредиту не перевищує 100 000 рублів. Для збільшення позики потрібно залучити поручителя чи созаемщика. Це дозволить отримати до 500 000 рублій. Якщо ж буде потрібна ще більша сума, доведеться надати якісну заставу.

Вид 4. Цільовий кредит

Цей вид позики оформляється на конкретну мету – розширення торгівлі та виробництва, купівля транспортного засобу.

Банк обов'язково вимагатиме підтвердити напрямок витрачання коштів. Для цього можна надати чеки, платіжні доручення, ПТС та інші документи.

Зазвичай сума такої позики близько 1 мільйон рублів , а термін погашення – близько 5 років.

Ми розповіли про 4 -х основних видах кредитів для індивідуальних підприємців. Не слід забувати, що кожен банк пропонує власні умови.

Тому слід вивчити максимум пропозицій, що діють на ринку, порівняти їх. Тільки в цьому випадку вдасться вибрати найкращий варіант.

Які фактори впливають на схвалення кредиту для ІП

3. На які параметри звертають увагу банки під час видачі кредиту індивідуальним підприємцям 💎

Кожен банк самостійно розробляє вимоги до потенційних позичальників. Проте, можна виділити низку параметрів, які бере до уваги кожна фінансова організація під час оформлення кредиту для ІП.

Параметр 1. Кредитна історія

Під час розгляду заявки на кредит індивідуальних підприємців банк вивчає. Це тим, що ІП є фізичною особою.

Проблем із отриманням позики не виникне, якщо будуть дотримані такі умови:

• відсутні прострочення за позиками;
• ІП не оголошував себе банкрутом;
• раніше одержані кредити своєчасно закриті;
• немає чинних позик, або вони невеликі;
• претензій з боку податкової інспекції відсутні.

Потрібно враховувати, що повна відсутність кредитної історії (коли позики раніше не оформлялися) не гарантує схвалення.

Для створення позитивної репутації можна оформити швидка позикачерез МФОта закрити його в строк. Важливо, щоб компанія, що використовується для кредитування, передавала інформацію в БКІ ( бюро кредитних історій).

Параметр 2. Дотримання законодавства

Банк під час розгляду заявок завжди вивчає правовий статус підприємця. Для цього обов'язково проведуть перевірку наявності заборгованості перед бюджетом із перерахування податків, а також боргів перед контрагентами.

Крім того, банк враховує такі моменти:

• своєчасність виплати заробітної плати працівникам підприємця;
• відсутність адміністративних та кримінальних правопорушень;
• майно, що належить підприємцю, має бути заарештовано.

Параметр 3. Розмір доходів

Однією з основних ознак платоспроможності традиційно вважається рівень прибутку. Підтвердити його громадянам, які працюють за наймом, неважко – достатньо запитати у бухгалтерії роботодавця відповідну довідку.

Проте, підприємець подібний документ уявити не може, тому йому доведеться ознайомити банк з бухгалтерськими звітами про свою діяльність мінімум за 6 місяців.

Важливо! Рівень платоспроможності потенційних позичальників є найважливішою вимогою кредитних організацій. Тому підприємцю доведеться переконати банк у тому, що він здатний отримувати регулярний стабільний прибуток.

Проте високий дохід сьогодні не є гарантією того, що бізнес залишиться успішним. Тому деякі банки вважають бухгалтерську звітність недостатньою основою схвалення позики.

Додатково можуть знадобитися такі докази платоспроможності:

• первинна документація;
• звіти аудиторів;
• непрямі підтвердження рівня платоспроможності ( наприкладдокументи на дороге ліквідне майно (транспортні засоби, нерухомість).

Параметр 4. Тривалість ведення діяльності

Якщо державну реєстрацію індивідуального підприємця було проведено незадовго до моменту подання заявки на кредит, схвалення чекати не варто. Єдиний шанс стати позичальником у цьому випадку– залучити поручителяабо надати ліквідний застава.

Банки ніколи не були благодійними організаціями. Для них важливо без проблем повернути видані у борг кошти з відсотками.

Тим часом оцінити ймовірність повернення кредиту, виданого підприємцю, який працює нещодавно, неможливо. Саме тому стаж ведення бізнесу в більшості випадків має бути не менше 6 місяців .

Банки обов'язково вимагають від потенційних позичальників гарантій повернення коштів. Підприємці для отримання кредиту мають підтвердити рівень платоспроможності. Описані вище обставини потрібні саме для цього.

Як отримати кредит ІП — керівництво для підприємця-початківця

4. Як взяти кредит для ІП з нуля — 5 основних етапів отримання позики підприємцю-початківцю 📝

Однією з умов оформлення позик індивідуальними підприємцями є наявність розрахункового рахунку. Без нього складно відстежити надходження коштів.

Проте укласти договір з цього приводу недостатньо. Щоб отримати кредит, доведеться вчинити цілу низку дій. Нижче представлена інструкція , розроблений фахівцями.

Етап 1. Реєстрація бізнесу

Зареєструватися як індивідуальний підприємець має право будь-який російський громадянин, який досяг повноліття.

Також важливими умовами є те, що майбутній підприємець не винен:

• перебувати на держслужбі;
• бути визнаний банкрутом менше 12 місяців тому.

Для реєстрації підприємництва слід сплатити державне мито, розмір якої складає 800 рублів .

Якщо громадянин з будь-яких причин не бажає реєструвати бізнес самостійно, він може звернутися до спеціалізованої фірми. Звичайно, у цьому випадку витрати збільшаться.

Одним із документів, необхідних для реєстрації, є Заява . Форму його законодавчо встановлено. Заповнювати заяву важливо максимально уважно. помилки та помилки не допускаються. Важливо заздалегідь вивчити його, щоб знати, які дані доведеться вказати.

Підприємець повинен розуміти, що до заяви вносяться так звані коди діяльності.

Стоїть завчасновирішити, чим займатиметься підприємець. Після цього важливо вивчити законодавчі акти та підібрати відповідні коди.

Ще одним важливим етапом реєстрації є вибір системи оподаткування . Якщо підприємець не має достатніх знань щодо бухгалтерського обліку, фахівці рекомендують йому розглянути варіант використання спрощеної системи оподаткування.

Індивідуальному підприємцю не обов'язково використовувати у діяльності друк. Проте за бажання можна замовити її. Вартість відрізняється в залежності від регіону, виробника та складності дизайну.

Етап 3. Вибір кредитної організації та подання заявки

Найвідповідальнішим кроком оформлення кредиту багато хто називає вибір банку . Сьогодні безліч кредиторів пропонують програми, призначені малому бізнесу. Завданням підприємця цьому етапі є вибір оптимального варианта.

В ідеалі слід віддавати перевагувеликим надійним банкам, які мають бездоганну репутацію. Важливо також, щоб розташування офісів було максимально зручним.

Є й інші важливі критерії вибору найкращого банку:

• термін провадження діяльності на російському фінансовому ринку;
• умови програм кредитування для індивідуальних підприємців;
• пропоновані ставки;
• відгуки підприємців, які вже оформляли позику у конкретному банку.

Сьогодні для подання заявки не обов'язково відвідувати офіс банку. Більшість великих кредитних організацій пропонують зробити це на їхньому сайті в режимі онлайн . Цей варіант дозволяє підприємцям, що сумніваються, відправити заявку відразу в кілька банків.

Подані відомості перевіряються співробітниками Служби безпеки. Після цього банк ухвалює остаточний вердикт за заявкою. Якщо буде отримано схвалення, підприємець має звернутися з необхідними документами до найближчого відділення банку.

Етап 4. Підготовка пакету документів для оформлення кредиту ІП

Слід запам'ятати просте правило– чим більшекількість документів, тим вищешанси на позитивне Рішення .

Найчастіше від індивідуальних підприємців банки вимагають:

• громадянський паспорт;
• свідоцтво про постановку на податковий облік (по-простому, ІПН);
• виписка з ЄГРІП має бути досить свіжою, зазвичай отримана не більше 1 місяці тому;
• виписка з розрахункового рахунку, що підтверджує всі рухи у ньому;
• податкова декларація за попередній звітний період;
• може також знадобитися первинна документація.

У ході перевірки наданої інформації банк нерідко запитує додаткові документи.

Варто враховувати!Отримати кредит без підтвердження доходівпідприємцю майже неможливо.

Навіть якщо таку позику видадуть, ставка за ним буде мінімум на 5% вище, ніж традиційним.

Етап 5. Отримання позикових грошей

Індивідуальному підприємцю отримати кредит готівкою навряд чи вдасться. Гроші за кредитним договором переведуть на розрахунковий рахунок.

Якщо ж позику цільової, кошти відразу перерахують в оплату за транспортні засоби, нерухомість, обладнання або сировину, що купуються.

Якщо чітко дотримуватися інструкції, розробленої професійними фінансистами, кредит вдасться оформити набагато швидше.

5. Де взяти кредит для ІП на відкриття та розвиток бізнесу — ТОП-3 найкращі банки 🏦

При виборі кредитної організації індивідуальному підприємцю слід забувати, що може скористатися програмами як для ІП, але й фізичних осіб.

В умовах величезної кількості пропозицій непросто вибрати найкращий варіант. Допомогти може огляд кращих пропозицій від банків , складений фахівцями.

1) Ощадбанк

Ощадбанк Зазвичай користується найбільшою популярністю у росіян. Він здійснює кредитування як фізичних, і юридичних, і навіть індивідуальних підприємців.

Не можна залишити без уваги програму, яка називається « Довіра» . Вона призначена для кредитування малого бізнесу та ІП.

Сума позики за розглянутою програмою може становити від 30 000 до 3 мільйонів рублів . Максимальний термін повернення заборгованості складає 36 місяців. Надавати забезпечення для отримання позики не потрібно. Ставка складає від 16 % річних.

Серед основних вимог до позичальника можна назвати такі:

• вік не менше 23 і не більше 60 років;
• мінімальний термін діяльності як індивідуальний підприємець – півроку.

2) ВТБ Банк Москви

Тим, хто лише планує організувати власний бізнес, найкраще оформити споживчий кредит. ВТБ Банк Москви пропонує чимало програм, що відрізняються умовами та вимогами. Отримані за подібними позиками кошти можуть бути витрачені будь-які потреби.

Крім того, тут розроблено декілька програм, призначених для кредитування індивідуальних підприємців.

Найпопулярнішими є – "Оборот", "Перспектива для бізнесу", "Овердрафт". Ставка по них починається від 14 % річних.

3) Альфа-Банк

Тим підприємцям, яким кошти потрібні в найкоротший термін, фахівці рекомендують звернути увагу на кредитні картки цього банку.

За ними діє досить великий пільговий період. Це означає, що при поверненні боргу 100 дніввідсотки платити не доведеться. При цьому пільговий період діє і у разі зняття з картки готівки .

Цікавою пропозицією є картка «Близнюки» . Вона поєднує в собі дебетову та кредитну картку. Максимальний ліміт кредитування становить 500 000 рублів .

Також Альфа-Банк пропонує спеціалізовані програми, призначені для кредитування ІП. На більш лояльне ставлення та максимально вигідні умови можуть розраховувати постійні клієнти банку.

Для комфортнішого порівняння представлених банків основні умови кредитування зведені в таблицю.

Таблиця банків з їх умовами кредитування ІП:

6. Які умови отримання кредиту готівкою для ІП

При подачі заявки до індивідуальних підприємців, як і до будь-яких інших позичальників, пред'являється ціла низка вимог.

Незважаючи на те, що кожен банк має право розробляти їх самостійно, можна назвати й загальні обов'язкові умови.

Основними вимогами до позичальника є:

1. вік від 21 року до 60 років;
2. відсутність заборгованості з різних відрахувань на користь держави, зокрема з податків;
3. реєстрація як ІП не менше 12 місяців;
4. досвід підприємницької діяльності понад півроку.

Для банку видача кредиту індивідуальним підприємцям пов'язана із високим ступенем ризику. Саме тому умови позики стають жорсткішими. Так, ставка буде не менше 17% річних .

На розмір позики впливає наявність застави:

• за його відсутності здебільшого максимальний розмір кредиту буде не більше 1 мільйона рублів.
• при забезпеченні у вигляді ліквідного майна сума кредиту залежатиме від його вартості.

Термін, протягом якого потрібно повернути заборгованість, в середньому дорівнює 3 -5 років . Максимально він може досягати 10 років.

В цілому слід мати на увазі,що умови надання коштів найчастіше встановлюються індивідуально. Все залежить від показників позичальника, а також наявності забезпечення, у тому числі застави та поручителів.

Способи отримання кредиту для індивідуальних підприємців без застави та поручителя

7. Де та як отримати кредит для ІП без застави та поручителів на великий термін – огляд ТОП-10 варіантів 🗒

Отримати гроші у банку вдається далеко не всім підприємцям. Цей процес тривалий і не гарантує успіху. Тим часом, існують і інші способи отримання грошей у кредит . Нижче узагальнено всі можливі варіанти.

Варіант 1. Звернення до обслуговуючого банку

Звернення до банку, що веде розрахунковий рахунокІП або в якому він відкритий депозит, суттєво збільшує ймовірність позитивного рішення .

Ці кредитні організації мають у своєму розпорядженні відомості, які можуть бути використані як підтвердження платоспроможності.

Варіант 2. Оформлення споживчого кредиту як фізичної особи

Багато банків пропонують споживчі кредити зі спрощеною процедурою оформлення. Подібні позики дозволяють використовувати отримані кошти на власний розсуд.

Однак варто враховувати, що такі програми дають змогу отримати невелику суму кредиту.

Варіант 3. Позика під заставу

Одним із найреальніших способів, що дозволяють отримати кредит індивідуальному підприємцю, є кредит під заставу майна . У забезпечення можуть прийняти нерухомість, транспортний засіб, цінні папери та іншу власність.

Важливо, щоб майно належало позичальнику на праві власності та було високоліквідним.

Варіант 4. Лізинг

Лізинг по-іншому називають фінансовою орендою. Він дає змогу отримати обладнання, транспортні засоби в оренду з наступним викупом.

Шанс отримати лізинг у ІП є досить великим, адже до моменту виплати боргу майно перебуває у власності лізингодавця.

Докладніше про для фізичних та юридичних осіб читайте у спеціальному випуску.

Варіант 5. Інвестиційні фонди

Досить рідко, але таки зустрічаються спеціалізовані фонди, які спрямовують свої кошти на розвиток малого бізнесу

Протев більшості випадків вони інвестують в унікальну та високотехнологічну діяльність.

Варіант 6. Допомога кредитних брокерів

Брокери є посередниками між кредитором і позичальником. З їх допомогою можна підібрати найкращий варіант, а також підготувати заявку на позику.

Звичайно, брокери за свою роботу беруть комісію. Важливо не вносити її до отримання результату, інакше можна втратити гроші і не домогтися отримання позики.

Варіант 7. Позика у близьких людей

У пошуках коштів важливо вивчити усі можливі варіанти. Не варто соромитися спробувати позичати гроші у друзів, рідних та знайомих.

В цьому випадку не доведеться доводити свою платоспроможність, готувати документи, чекати на розгляд. Проте сьогодні не всі погодяться дати гроші у борг без відсотків.

Варіант 8. Приватні інвестори

Сьогодні чимало осіб, які погоджуються віддати свої гроші на розвиток бізнесу. Знайти їх можна на спеціальних інтернет-форумах.

Але слід мати на увазі, що цей варіант відрізняється занадто високимиставками.

Варіант 9. Овердрафт

Індивідуальний підприємець може оформити овердрафт у 2-х випадках:

1. до розрахункового рахунку;
2. до дебетової карти, відкритої на фізичну особу.

Зручність овердрафту полягає у його відновлюваності. Досить укласти договір 1 раз, щоб потім повертати та знову позичати гроші.

Інакше кажучи, банк дозволяє підприємцю витратити гроші понад наявний на рахунку або карті залишок у межах встановленого ліміту, який залежить від грошового обороту за останні півроку.

Варіант 10. Отримання субсидій від держави

Субсидія є цільову допомогу держави малому бізнесу та індивідуальним підприємцям. Найчастіше вони представлені муніципальними та федеральними програмами, а також бізнес-інкубаторами.

Не варто забувати, що незабаром після отримання субсидії доведеться подати документальне підтвердження цільового використання коштів .

Якщо суму буде витрачено не в повному обсязі, доведеться повернути залишок державі. За нецільові витрати підприємцю загрожує кримінальна відповідальність.

ІП повинен розглядати всі можливі варіанти отримання коштів у борг. Це дозволяє суттєво збільшити шанс на позитивне рішення.

Корисні поради як можна знизити ставку за кредитом для ІП-початківця

8. Як зменшити відсоток за кредитом для ІП - ТОП-3 поради для початківців індивідуальних підприємців 💡

При оформленні кредиту важливо використовувати всі доступні способи зниження ставки. Особливо це стосується великих позик на тривалий термін. І тут навіть кілька відсотків дозволяють заощаджувати по кілька тисяч рублів щорічно.

Нижче наведено поради спеціалістів про те, як досягти зниження процентної ставки.

Поручителі є одним із видів забезпечення. Як їх можуть виступати:

• фізичні особи, які працюють за наймом і мають стабільний дохід;
• успішні індивідуальні підприємці;
• юридичні особи.

Поручителю також доведеться підготувати документи відповідно до переліку, розробленого банком. Наявність майна, вкладів та інших активів слід документально підтвердити.

Слід пам'ятати, що за відмову позичальника від оплати кредиту, поручитель також несе відповідальність за повернення боргу та ризикує своєю кредитною історією. Тому підприємцям не варто підбивати людей, які поручилися за них.

Порада 2. Запропонуйте банку майно у заставу

Запорука допомагає переконати банк у платоспроможності та підтвердити намір вчасно повернути борг.

Кредитори без проблем приймають як забезпечення об'єкти нерухомості, транспортні засоби, дороге обладнання.

Порада 3. Користуйтесь програмами цільового кредитування

Якщо ІП планує витратити позикові кошти на конкретну мету — купівлю обладнання, оборотних коштів, на розширення бізнесу, варто скористатися цільовою позикою .

Такі програми зустрічаються нечасто, але ставка за ними зазвичай нижча на кілька відсотків.

Якщо скористатися представленими тут порадами, можна значно підвищити можливість отримання більш вигідної ставки.

9. Відповіді на питання, що часто ставляться від сайт 💬

Тематика кредитування індивідуальних підприємців є досить широкою. Тому висвітлити її повністю у межах однієї публікації неможливо.

Проте питань виникає чимало. Щоб заощадити нашим читачам час, ми наводимо відповіді на найпопулярніші з них.

Запитання 1. Де можна взяти кредит для ІП під заставу нерухомості?

Наявність застави дозволяє підвищити можливість отримання схвалення за заявкою на позику.

Банки пропонують підприємцям кілька варіантів кредитів під заставу:

1. Споживчі кредити для фізичних осіб. Їх розмір залежить від вартості майна, що надається в забезпечення. При покупці на отримані кошти нерухомості термін повернення може перевищувати 20 років. Проте, деякі банки не надають такі позики індивідуальним підприємцям.
2. Експрес-кредити. Їх перевагою є висока швидкість схвалення та видачі. Однак їх також характеризують високі відсоткові ставки та невелика сума позики.
3. Кредити розроблені безпосередньо для ІП. Доведеться подати досить великий пакет документів, що включає фінансову звітність. Через високий ризик ставки за такими програмами досить високі.

Позики в банках завжди найвигідніші. Однак є і інші учасники фінансового ринку, які видають гроші у борг:

1. Ломбард може видати гроші під заставу Особливостями такої позики є висока ставка та занижена оцінна вартість майна. Якщо повернути кредит вчасно, право власності на закладене майно перейде ломбарду.
2. Кредитна спілка - Кооператив, який має статус некомерційної організації. Вступати до нього варто, якщо передбачаються регулярні потреби у коштах. Позики членам кооперативу видаються за заниженою ставкою.
3. Мікрофінансові організації видають гроші досить швидко практично всім, не проводячи серйозної перевірки. Проте ставки тут дуже високі і можуть досягати 1 % в день.
4. Приватні інвестори є фізичними особами, які дають свої гроші в борг на заздалегідь обумовлених умовах. Проте у сфері приватного кредитування діє чимало шахраїв.

Будь-який бізнес вимагає постійного вкладення фінансів, інакше не за горами стагнація та збитки. І вже на старті, з моменту реєстрації правового статусу, не уникнути початкових витрат та інвестування. Добре, якщо є стартовий капітал або допомога друзів. А що робити тим, хто має вільних коштів, а потреба в них існує?

Банківське кредитування – один із найпривабливіших інструментів розвитку малого бізнесу. Оперативне отримання коштів допомагає підприємцям швидко і ефективно реагувати на проблеми, що виникають. Практично кожен банк сьогодні пропонує на вибір широку лінійку кредитних продуктів для малого та середнього підприємництва.

При розгляді заявки на кредит банки враховують можливі щомісячні доходи підприємця (поточні та заплановані), аналізуються ризики та перспективність галузі діяльності. Основним та вирішальним аспектом на користь надання позики є платоспроможність клієнта. Зазвичай ІП має два статуси суб'єкта ринкових відносин – найманий співробітник та власник бізнесу. Ця двоїстість дає певні переваги позичальнику, але може призвести і до негативних наслідків.

Основні фактори, що впливають

Практика показує, що банки набагато охочіше кредитують найманих працівників, які мають підтвердження працездатності та платоспроможності. У цьому випадку як доходи розглядається не тільки основна зарплата, а й додаткові джерела прибутку (оренда майна, пенсія/допомога, відсотки за депозитами) та зайнятість за сумісництвом. Як підтвердження достатньо надати встановлені форми документів - довідки про доходи, договір оренди, трудова книжка.

Якщо ж Ви є підприємцем, оцінити рівень платоспроможності досить складно. Наприклад, основний дохід від фінансово-господарської діяльності можна підтвердити деклараціями, книгою про доходи/витрати або бухгалтерськими звітами. Але що робити, якщо необхідно надати конкретні цифри майбутніх періодів, а бізнес відкрився «з нуля»? І тут кредитні організації вимагають написати бізнес-план, під час упорядкування якого керівнику необхідно враховувати специфіку російських реалій, і навіть докладно роз'яснити те що будуть використані позикові кошти і рахунок яких джерел покриватися.

Види кредитів для бізнесу

Щоб отримати схвалення та швидко оформити позику, розберемося, які види кредитування існують і чим вони відрізняються.

Доступні позики для підприємців:

1. Експрес-кредити– найбільш просто оформляються, потрібен мінімальний пакет документації: паспорт та водійське чи пенсійне посвідчення. Відсоткові ставки, зрозуміло, відчутно «кусаються» за рахунок закладених ризиків, суми видаються невеликі (близько 100 000 рублів), а цілі витрачання дуже обмежені. Підійдуть тим, хто має мало часу і немає інших доступних варіантів.
2. Споживчі позики– видаються на будь-які цілі, проте бізнес-ідеї до цього переліку не входять. Якщо Ви маєте намір взяти споживчий кредит як фізичну особу, навіть не згадуйте, що збираєтеся пустити гроші в розвиток фірми. Інакше отримайте відмову. Потрібно надати більше документів, що підтверджують, але це в свою чергу дає шанс зайняти велику суму і на тривалий термін, а ставка відсотків істотно нижча, ніж у попередньому варіанті. Будьте готові до того, що банки перевіряють платоспроможність та факт дійсного працевлаштування – за допомогою дзвінка на роботу, наприклад. Крім того, якщо клієнт зареєстрований як ІП, це приховати буде дуже важко. І тут, зазвичай потрібна наявність поручителя, але в суми, перевищують 500 000 рублів, оформлення застави наявне майно. У деяких кредитних організаціях умови договору чітко прописують неможливість видачі позикових коштів підприємцям під час оформлення споживчих програм.
3. Цільові програми- Цілеспрямовані види кредитування для малого та середнього бізнесу. Поєднують у собі характеристики споживчих позик та фінансування юридичних осіб. Пропонуються під конкретні цілі – на відкриття фірми, на придбання об'єктів нерухомості, транспорту чи дорогого устаткування. Як заставного виступає майно, що купується боржником, тому відсоткові ставки трохи нижче, ніж при споживчому кредитуванні. Без застави оформляється овердрафт, франчайзинг та факторинг.

Існує низка банків, що працюють за державною програмою підтримки малого бізнесу. У рамках подібних пропозицій поручителем за бізнесмена може виступити Фонд сприяння малому бізнесу. Але це доступно не для всіх бізнесменів, а насамперед для тих, хто вже пропрацював мінімально три місяці. Регіональні бюджети також пропонують свої програми для початківців, у межах яких можна розраховувати на відшкодування відсотків із кредитування, субсидії чи гранти на розвиток бізнесу.

У яких банках можна взяти кредит

Запозичення малому бізнесу надає більшість великих банків, серед яких насамперед виділяються Ощадбанк, ВТБ 24, «Банк Москви». Перелік пропозицій дуже широкий, нижче наведені найцікавіші та найефективніші.

Актуальні програми в Ощадбанку Росії:

1. Поповнення оборотних та основних засобів для підприємців з річною виручкою не більше 400 млн.:

• "Бізнес-оборот" - на суму від 150 000 руб., Терміном до 4 років, ставка від 14,8%.
• "Бізнес-овердрафт" - при нестачі грошей на банківському рахунку на суму до 17 000 000 руб., Терміном до 1 року, ставка від 12,97%.
• "Бізнес-нерухомість" - для покупки комерційної нерухомості на суми від 150 000 руб., Термін до 10 років, ставка 14,74%.

2. Експрес-пропозиції для підприємців з річною виручкою не більше 60 млн.:

• «Експрес під заставу» – у сумі 300 000-5 000 000, терміном 6-36 міс., під 16-23 % річних. У разі надання забезпечення розглядаються пільгові умови. Не потрібно підтвердження цілей використання, не стягується комісія за дострокове погашення та оформлення. Короткий термін розгляду заявки.
• "Довіра, стандартний тариф" - на суми до 3 000 000, тривалість до 3 років, відсоток від 19,5%.
• "Бізнес-довіра" - надання до 3 000 000 без застави, на строк до 4 років під 18,98%. Також відсутні комісії, але потрібний 1 поручитель, крім певних категорій бізнесу.

3. Лізингові пропозиції- На придбання легкових, вантажних автомобілів, спецтранспорту. Видається до 24 000 000 руб., Тривалість від 12-21 міс. В основному потрібний авансовий платіж від 10%, а графік погашення та ставки уточнюються залежно від конкретної програми.

4. Банківська гарантія- Засіб забезпечення партнерських зобов'язань. Видається у суми від 50 000 крб. до 3 років під 2,66%.

Цікаві базові програми у ВТБ 24:

1. «Овердрафт»- Для покриття касових потреб видається від 850 000 на загальний термін 1-2 роки, тривалість транші (безперервна заборгованість) 30-60 днів. Відсоток від 18,5% на рік. Без застав, комісії та необхідності щомісячного обнулення Вашого рахунку.
2. «Займ на заставне майно»– на купівлю об'єктів, що у заставі в банку. Видається до 150000000, тривалість до 10 років. Початковий внесок не менше 20% вартості, річні відсотки уточнюються індивідуально.
3. «Цільове кредитування під заставу товару»- Сума 850 000 на 5 років. Під час оформлення додаткової застави існує можливість отримання грошей без оплати авансу. Є комісія від 0,3%, річна ставка від 14,5%.
4. «Зворотний позику»- Від 850 000 руб. надається для сезонних та циклічних процесів або поповнення обігових коштів. Тривалість до 2 років, ставка від 16%.

Вигідні пропозиції від Банку Москви:

1. "Перспектива для бізнесу"- На розвиток фірми, поповнення основних / оборотних коштів видається від 3 000 000 до 150 000 000 руб., Терміном до 5 років. Умови обумовлюються індивідуально, залежно від оцінки потенційної платоспроможності позичальника.
2. «Овердрафт» - Надається до 12 500 000 руб. на фінансування платіжних розривів, включаючи оплату податків, видачу зарплати працівникам. Термін до 1 року, транш до 30 днів. Можуть розраховувати підприємці, які провадять діяльність не менше 9 міс.
3. Програма «Оборот»- На поповнення оборотних коштів реально зайняти від 1 000 000 до 150 000 000 руб., Терміном до 2 років. Після аналізу кредитоспроможності та за умови роботи не менше 9 міс. визначається відсоток за кредитом.
4. Програма "На розвиток"– як забезпечення приймається будь-яке майно, що у власності позичальника. Суми до 150000000 руб., Тривалість до 60 міс.

Алгоритм дій

• Щоб отримати кредит, необхідно спочатку визначитися з банком і ознайомитися з пропонованими умовами фінансування.
• Потім зібрати необхідні документи для подання заявки та подальшого оформлення. Перелік у кожному закладі свій зазвичай просять надати для позичальника – анкету із зазначенням персональних даних; паспорт та військовий квиток; реєстраційні свідоцтва, витяг з ЄДРІП та ліцензію на діяльність. Для поручителя – також анкета та паспорт; якщо є тимчасова реєстрація, що підтверджує її документ; військовий квиток та довідка 2-ндфл для найманих співробітників. В окремих випадках просять список активів та згоду франчайзера на співпрацю.
• Обов'язково у підприємців просять надати фінансову звітність за останній період та оборотно-сальдову відомість на кінець періоду. Також знадобиться книга з доходів та витрат, заставна відомість майна та бізнес-план з перспективами розвитку фірми.
• Якщо позику без поручителів не дають, спробуйте домовитися з кимось із близьких знайомих чи компаньйонів.
• Після того, як підготовлено всю документацію, можна подавати заявку. Для вірності спробуйте звернутися одразу до кількох фінансових організацій. Якщо в одній відмовлять, цілком можливо дадуть схвалення в іншій.

Велика можливість досягти позики у клієнтів з позитивною кредитною історією, без судимостей і прострочених платежів. Термін діяльності при цьому в основному не менше 1 року, а у власності є ліквідні активи, що легко реалізуються.

Чому можуть відмовити підприємцю у кредиті

Розглядом заявок у банках займається спеціальний відділ – кредитний комітет. Відмовити отримання коштів можуть з різних причин. Основна їх – недостатньо висока платоспроможність. Саме тому необхідно приділити максимальну увагу складання бізнес-плану.

До індивідуальних підприємців у банкірів склалося упереджене ставлення через специфіку правового статусу. ІП може швидко завершити діяльність та «згорнути» бізнес. Процедура закриття при цьому легша, ніж у ТОВ, наприклад. Розрахувати фінансові перспективи складніше, тому охочіше йдуть назустріч тим бізнесменам, які можуть надати заставу майна. Якщо в галузі спостерігається спад, що трапилося вже з турбізнесом, кредитуватися на відкриття та розвиток фірми теж безглуздо через очікувану відмову. А наявність прострочених платежів з податків, внесків і боргів із заробітної плати, послужить додатковою причиною прийняття негативного рішення.

Насамкінець зазначимо, що розраховувати на кредит готівкою підприємець може завжди, головне – підібрати оптимально підходящий варіант. При виборі необхідно визначитися з тим, що важливіше: отримати гроші швидко, але дорого або ж вибудовувати довгострокові відносини з фінансовою установою, працюючи на перспективу і доводячи свою платоспроможність.

Обов'язково подивіться відео

Регулярна діяльність громадян з метою отримання доходів поза роботою за трудовим договором визнається підприємницькою. Вона може бути пов'язана з наданням майна в оренду, виконанням робіт, продажем чогось. Щоб вести таку діяльність на законних підставах, громадянин повинен зареєструватися в податковій інспекції як ІП.

Хто може зареєструватися як ІП?

Зареєструватися як ІП може практично будь-який дієздатний громадянин. Не можуть стати ІП держслужбовці та військові.

За загальними правилами дієздатність настає з повноліттям. Але неповнолітні також можуть стати дієздатними, якщо:

• одружуються;
• отримають згоду батьків чи опікунів на підприємництво;
• буде прийнято рішення суду або органу опіки та піклування про повну дієздатність майбутнього підприємця.

Важливо, щоб до реєстрації ІП дієздатність була обмежена судом.

Чи може реєструвати ІП іноземний громадянин?

Стати російським підприємцем можуть і іноземні громадяни та особи без громадянства. Головне, щоб у них було оформлено дозвіл на тимчасове проживання в РФ або дозвіл на проживання.

Чи може ІП одночасно бути засновником ТОВ чи працювати у ТОВ?

Статус ІП не обмежує громадянина у будь-яких його правах. Це означає, що може додатково відкривати ТОВ чи працювати за трудовим договором іншого підприємця чи організацію. Тобто в нього залишаються ті самі права, що й були до реєстрації ІП як у фізичної особи.

Чи має ІП бути фірмове найменування?

Фірмового найменування у підприємця не може. Вести бізнес він може лише під своїм реальним ім'ям із зазначенням статусу індивідуального підприємця. Наприклад, ІП Кузнєцов С.В. Саме така вказівка ​​має вказуватися у всіх документах та звітності бізнесмена. Вказувати як найменування придумане Вами назву магазину або кафе не можна. Навіть якщо у майбутньому Ви зареєструєте товарний знак, знак обслуговування або комерційне позначення, вести документацію все одно маєте саме під своїм ім'ям.

За якою адресою реєструється ІП?

Стати на облік як індивідуальний підприємець треба за місцем свого постійного проживання (відповідно до прописки за паспортом). Зареєструватися в ІФНС за місцем тимчасового перебування можна тільки тим, хто не має прописки.

Фізична особа не проживає за місцем прописки. Де потрібно реєструвати ІП?

Часто буває, що майбутній ІП не живе за місцем прописки. Для цілей реєстрації цей факт значення не має. На податковий облік підприємець однаково ставиться за місцем прописки. Лише у виняткових випадках можна реєструватися за місцем фактичного проживання. Це, якщо постійної реєстрації у бізнесмена немає, тобто. у паспорті позначки про прописку немає.

Чи має бути у ІП юридична адреса?

Юридичною адресою ІП є адреса його реєстрації у цій якості за місцем прописки. Окремої юридичної адреси за місцем ведення бізнесу у підприємця не може бути. Весь обмін кореспонденцією у ІП проходитиме саме за місцем прописки і саме цю адресу він вказуватиме в офіційних документах своєї діяльності. Разом з тим, є низка документів, в яких може вказуватися фактична адреса офісу, складу або магазину (наприклад, товарних або товарно-транспортних накладних).

Куди подавати документи для реєстрації ІП?

Документи на реєстрацію ІП подаються до реєструючої податкової інспекції, яка адмініструє адресу майбутнього підприємця. Надалі вона сама передасть відомості про підприємця до його районної інспекції. У деяких містах реєстрацією займається окрема інспекція, незалежно від району, де проживає ІП. Наприклад, у Москві це Міжрайонна ІФНС № 46. Якщо у Вашому місті окремої реєструючої інспекції немає, подавати документи на реєстрацію слід до податкової інспекції на адресу прописки. У сервісі достатньо вказати вашу адресу та відповідна йому податкова інспекція буде підібрана автоматично.

Скільки видів діяльності (кодів ОКЕВС) можна вибрати?

При заповненні заяви про реєстрацію ІП необхідно заповнити коди видів діяльності. Їх потрібно вибрати із Загальноросійського класифікатора видів економічної діяльності (ЗКВЕД). Зовсім не обов'язково заповнювати всі поля форми, достатньо вибрати тільки ті, за якими Ви дійсно збираєтесь працювати. Надалі, за необхідності, спочатку вибрані коди можна буде доповнити або замінити.

Підприємці, які планують наймання співробітників, повинні мати на увазі, що надмірна кількість кодів КВЕД, зареєстрована «про всяк випадок», може призвести до завищення тарифу страхових внесків у ФСС на випадок травматизму.

Якщо в переліку кодів КВЕД Ви не знайдете той, який детально відображав би особливості бізнесу, виберіть найбільш відповідний за змістом.

За яким режимом сплачувати податки (УСН 6%, 15%, патент, ЕНВД чи ОСНО)?

Можливо кілька варіантів системи оподаткування, за якою має працювати ІП. Коротко про всіх них.

1) загальна система або ОСНО. Застосовують її всі ІП з моменту реєстрації, якщо не було подано заяву про перехід на інший режим сплати податків. Цей варіант є найскладнішим і часом тягне за собою сплату податків у підвищеному розмірі. Крім того, складність цього режиму часто призводить підприємців до потреби наймати бухгалтера.

2) спрощена система або УСН. Існують два різновиди цієї системи. Так, сплачувати податок з УСН можна з одного обраного об'єкта із двох: як 6% від загальної величини доходів або як 15% від різниці між доходами та витратами. У першому випадку жодних витрат ІП (крім фіксованих страхових внесків) до зменшення податку не приймаються. УСН 15% буде вигідно тим, у кого частка витрат становить 70-80% від запланованих доходів.

4) Патентна система або ПСП.

Останні два режими оподаткування можна застосовувати, якщо у Вашому регіоні діє місцевий закон, який передбачає застосування цього режиму для Вашого виду діяльності.

Чи потрібно повідомляти про податковий режим під час реєстрації ІП?

Для застосування загального режиму оподаткування не потрібно подавати до податкової інспекції жодних заяв. Цей режим надається за замовчуванням.

Застосування «спрощенки» має повідомний характер. Це означає, що для переходу на УСН потрібно заповнити та подати до інспекції повідомлення за формою № 26.2-1. Жодних додаткових підтверджень застосування цього режиму інспекція не видає. Повідомлення краще подавати у двох примірниках: один із них інспекція забере собі, а другий із позначкою про прийом віддасть Вам. Цей другий примірник і буде належним підтвердженням правомірності роботи на УСН. Щоб працювати на спрощеній системі з моменту реєстрації, повідомлення можна подати протягом 30 днів після реєстрації, але щоб не забути про це, краще здати його відразу разом з іншими документами на реєстрацію ІП.

Щоб працювати за патентом, заява (форма № 26.5-1) подається одночасно з документами на реєстрацію підприємця.

На ЕНВД можна перейти вже після реєстрації за безпосереднього початку діяльності. Для цього треба скласти заяву за формою № ЕНВД-2. Його слід здати до інспекції протягом 5 робочих днів з дати фактичного початку провадження діяльності.

Які документи надаються для реєстрації ІП?

Обов'язковими документами для реєстрації ІП є:

• заяву за формою № Р21001;
• квитанція про оплату держмита за реєстрацію;
• копія паспорта.

Бланки заяви та квитанції на оплату мита формуються у сервісі автоматично.

Якщо ІП реєструє іноземний громадянин або особа без постійної прописки, додатково подається копія дозволу на перебування, посвідки на проживання або тимчасової реєстрації.

Якщо Ви вирішите працювати на УСН або на патентній системі, додайте заяву про перехід на обраний режим: за формою № 26.2-1 або 26.5-2 відповідно.

Наявність установчих документів як одна з основних умов реєстрації існує тільки для організацій. Індивідуальні підприємці не повинні складати і тим більше реєструвати Статут або аналогічні документи.

Як заплатити держмито за реєстрацію ІП?

Розмір мита за реєстрацію ІП становить 800 рублів. Платити мито потрібно на реквізити реєструючої податкової інспекції. Сервіс автоматично підбере її та сформує квитанцію. Також можна скористатися спеціальним сервісом ІФНС.

Майте на увазі, квитанція має бути заповнена від імені майбутнього підприємця і їм підписана. Якщо будуть зазначені реквізити іншого платника, квитанцію на реєстрацію можуть не прийняти або взагалі відмовити в реєстрації.

Як підписати заяву про реєстрацію ІП?

Якщо заявник сам подає документи на реєстрацію, нотаріальне засвідчення підпису не вимагається. Достатньо підписати заяву (форма № Р21001) безпосередньо при поданні документів. Для цього на реєстрацію слід принести непідписану заяву. При самій подачі документів потрібно пред'явити паспорт і заповнити прізвище, ім'я та по батькові на останній сторінці заяви, а також підписати його в присутності представника реєструючої інспекції.

Якщо документи Ви плануєте подавати через представника за довіреністю або надсилати поштою, очевидно, підписати заяву у присутності контролерів не вдасться. У цьому випадку заява підписується у нотаріуса та засвідчується ним.

Хто може подати та отримати документи на реєстрацію ІП?

Є кілька способів подати документи на реєстрацію. Найпоширеніший – передати папери під час особистого візиту заявника до інспекції. Якщо з якихось причин майбутній підприємець не може особисто подати документи, він може доручити це своїй довіреній особі. У такому разі на повіреного оформляється нотаріальна довіреність, а в розписці на аркуші «Б» слід поставити позначку зі значенням «2», яка відповідає видачі документів представнику за довіреністю. Також законодавство припускає подання документів на реєстрацію поштою. Пакет документів у цьому випадку надсилається цінним листом з описом вкладення та повідомленням про вручення. Проте краще заздалегідь уточнити у своїй інспекції їхню можливість приймати поштові відправлення.

Що потрібно взяти із собою під час подання документів?

Перелік документів, що подаються на реєстрацію, включає:

• прошита заява про реєстрацію;
• квитанцію про оплату держмита;
• оригінал та копії всіх заповнених сторінок паспорта (для іноземців – дозвіл на тимчасове проживання або дозвіл на проживання, а також дозвіл на роботу);
• заяву про перехід на УСН у двох примірниках, якщо Ви вирішили перейти на цю систему з моменту реєстрації;
• копію свідоцтва про присвоєння ІПН, якщо воно отримано раніше;
• представник заявника повинен мати із собою довіреність на подання документів.

Що потрібно зробити під час подання документів на реєстрацію?

При подачі документів на реєстрацію потрібно тримати на контролі кілька моментів:

1) в обмін на передані документи Вам повинні видати розписку в їхньому одержанні (лист «Б»). Розписка має бути підписана представником реєструючої інспекції, а також у ній мають бути зазначені дата подання документів та запланована дата їх отримання.

2) якщо підприємець переходить на «спрощенку» з дати реєстрації та подає заяву одразу разом з рештою документів, важливо забрати собі другий примірник повідомлення про перехід на цей спецрежим.

3) якщо послуги, якими планує займатися підприємець, пов'язані з фото, відео, кіно, дітьми або освітою, попередньо в поліції потрібно отримати довідку про відсутність судимості. Цю довідку, швидше за все, попросять пред'явити під час подання документів.

Скільки часу триває реєстрація ІП?

ІП буде зареєстровано протягом 3 робочих днів з дня подання повного пакета документів. Точний день, коли можна буде забрати документи на зареєстрованого ІП, зазначається реєструючим органом у розписці, яку Вам видадуть при поданні заяви на реєстрацію.

У яких випадках можуть відмовити у реєстрації ІП?

Серед найпоширеніших причин відмови у реєстрації ІП можна назвати порушення під час заповнення заяви. Такі порушення можуть бути пов'язані як із зазначенням недостовірної інформації, так і з помилками або друкарськими помилками. Крім того, нерідко відмова в реєстрації спричиняє помилки, викликані неуважністю. Наприклад, зайві прогалини або недотримання правил скорочення. Використання автоматичного сервісу для підготовки документів для реєстрації дозволяє звести ризик відмови до мінімуму.

Як зареєструватися в ПФР та ФСС?

Реєстрація в Пенсійному фонді відбувається автоматично. Податкова інспекція надсилає інформацію про ІП у фонд, а фонд самостійно ставить підприємця у себе на облік, надає реєстраційний номер та надсилає повідомлення поштою на адресу бізнесмена. Реєструватись у ФСС у загальному випадку не потрібно. Така реєстрація знадобиться тільки якщо Ви вирішите найняти працівників. У цьому випадку під час укладання першого трудового договору потрібно буде звернутися до ФСС.

Як і навіщо отримувати коди статистики (реєструватись у Росстаті)?

Надані підприємцю коди статистики, такі як ОВКЕД, ОКТМО та багато інших зазначаються в інформаційному листі Росстату. Ці коди будуть потрібні при відкритті рахунку в банку, а також при складанні звітності. Раніше такий лист податкова інспекція видавала разом із рештою документів щодо зареєстрованого ІП. Але згодом електронні бази даних дедалі більше витісняють документи на папері, тому більшість інспекцій перестали видавати цього листа. Бо сформувати його ІП може самостійно на сайті Росстату. Щоправда, щоб отримати потрібні відомості з моменту реєстрації має пройти кілька тижнів. Такий термін необхідний, щоб база даних Росстату оновилася та до неї потрапила інформація про нового підприємця.

Чи потрібна ІП друк?

Наявність печатки для індивідуальних підприємців не є обов'язковою. Вони цілком можуть працювати і без неї, запевняючи документи лише своїм підписом. Щоправда, це правило не діє на бланки суворої звітності. Вони засвідчуються печаткою обов'язково. Тому якщо бізнесмен вирішить працювати з БСО, друк у нього має бути.

Якщо ІП вирішить мати друк, йому достатньо замовити її в будь-якій точці, що надає такі послуги. На ринку їх безліч. Реєструвати друк у жодних реєстрах чи відомствах не потрібно. Як правило, термін виготовлення печатки становить 1-2 дні.

Отримавши друк, не обов'язково використовувати її при оформленні всіх документів. Навіть незважаючи на фактичну наявність печатки у підприємця, її використання залишається на розсуд ІП.

Чи потрібний ІП розрахунковий рахунок?

Вимоги щодо обов'язкової наявності у ІП розрахункового рахунку не існує. Це означає, що підприємець цілком може працювати за розрахунком готівкою, а податки платити через відділення банку за квитанцією без відкриття рахунку. Тим не менш, наявність рахунку буває дуже зручно. Наприклад, для розрахунків із постачальниками або діловими партнерами.

Чи потрібний ІП касовий апарат?

Питання необхідності купувати ККМ підприємцю належить вирішити вже після реєстрації. Відповідь залежить від того, як планує отримувати виторг бізнесмен. Якщо розрахунки планується проводити лише за безготівковим розрахунком через розрахунковий рахунок, касовий апарат не потрібен. Майте на увазі, прийом оплати за банківськими картками прирівнюється до готівкових, а не безготівкових розрахунків. Також ККМ не знадобиться, якщо ІП працюватиме на ЕНВД або за патентом. При наданні послуг населенню за готівку замість касових чеків клієнтам можна видавати друкарські бланки суворої звітності. У решті випадків продажів за готівку без каси не обійтися. Не забудьте перед використанням зареєструвати апарат у податковій інспекції.

Скільки співробітників може мати ІП?

Індивідуальний підприємець може без обмежень приймати працівників. Однак у цьому випадку потрібно не забути зареєструватися як роботодавець у ПФР та ФСС. Зробити це треба за наймом першого співробітника.

Майте на увазі, що обмеження на максимально можливий штат персоналу можуть накладати податкові режими, що застосовуються. Так, при застосуванні УСН або ЕНВС кількість працівників не повинна перевищувати 100 осіб, а при роботі за патентом – 15 осіб. Перевищення чисельності працівників спричинить втрату права застосування відповідного податкового режиму.

Чому фіксовані внески ІП потрібно сплачувати одразу?

Відразу після реєстрації сплачувати внески не потрібно. Проте відразу після реєстрації ІП (з дати реєстрації) починає розраховуватися фіксований внесок, який ІП зобов'язаний сплатити, тобто внесок можна перерахувати пізніше, але не пізніше ніж 31 грудня поточного року і далі щороку.

Кожен ІП зобов'язаний сплачувати фіксовані страхові внески, сума яких визначається щорічно всім ІП. У 2017 році сума платежу розраховується так:

• обов'язкова всім ІП сума внеску у вигляді 27 990,00 крб. обов'язково перераховується до 31 грудня 2017;
• додатковий внесок у розмірі 1% від доходу, отриманого протягом 2017 року понад 300 000 руб., Повинний бути сплачений до 1 квітня 2018 року.

Внески сплачуються у будь-якому випадку, починаючи з першого дня реєстрації як ІП і не залежать від фактичного провадження діяльності або отримання доходу, наявності збитку. Таким чином, якщо безпосереднє ведення бізнесу вимагає підготовчого етапу та його можливо здійснити ще до моменту постановки на облік, то має сенс вчинити саме так. Простои у діяльності не дають права не сплачувати внески. Також немає жодних пільг щодо внесків.

Коли платитиме перший податок?

Графік податкових платежів залежить від обраної системи оподаткування.

При застосуванні УСН податок протягом року сплачується щоквартальними авансовими платежами. Перераховувати їх потрібно до 25 числа після закінчення чергового кварталу. Тобто податок за 1 квартал сплачується до 25 квітня, за 2 квартал – до 25 липня, а за 3-й – до 25 жовтня. Остаточний річний платіж за УСН має відбутися до 30 квітня. Авансові платежі розраховуються у тому порядку, як і сам податок, тобто або доходи множаться на 6%, або прибуток на 15%. Важливий аспект: при УСН 15% за підсумками року практично розрахований податок необхідно порівняти з мінімальним, який розраховується як 1% від суми доходу. Якщо мінімальний податок виявиться більшим за розрахункову величину, потрібно платити саме його. Тобто при цьому типі УСН платити податок за підсумками року доведеться навіть за наявності збитку.

ЕНВД платиться щокварталу до 25 числа, наступного за кварталом, що закінчився. Сума податку залежить від реальних показників діяльності. Вона розраховується від фізичних показників (для кожного виду діяльності вони свої) та базової прибутковості.

Якщо ІП наймає персонал, він має сплачувати зарплатні податки. Вони складаються з ПДФО та страхових внесків. ПДФО утримується із зарплати працівників та перераховується до бюджету в день виплати зарплати. Страхові внески до ПФР, ФФОМС та ФСС мають сплачуватись до 15-го числа місяця, наступного за місяцем нарахування зарплати. Тобто внески із зарплати за серпень треба сплатити до 15 вересня.

Спільними для всіх ІП, незалежно від податкового режиму, що застосовуються, є фіксовані внески. Обов'язкову частину внеску треба заплатити до 31 грудня, а додаткову – до 1 квітня наступного року.

Коли складати перший звіт?

Декларація з УСН здається лише за підсумками року. Здати звіт підприємці мають до 30 квітня. За авансовими платежами жодної звітності немає.

Декларації щодо ЕНВД надаються до податкової інспекції щокварталу. Термін здачі – до 20 числа місяця, що настає за звітним кварталом.

Якщо підприємець є роботодавцем, він повинен звітувати за страховими внесками та ПДФО із зарплати працівників. Звіт з ПДФО здається після закінчення року до 1 квітня. Звітувати за страховими внесками до ПФР та ФФОМС потрібно щокварталу в строк до 15 числа другого місяця після закінчення кварталу, а за ФСС – до 15 числа наступного за кварталом місяця. Крім того, ІП-роботодавці щорічно до 20 січня здають до податкової інспекції відомості про середньооблікову чисельність працівників.

Щодо фіксованих внесків самого ІП жодної звітності не існує.

Куди повідомляти про початок діяльності?

Необхідність повідомляти про початок діяльності стосується лише окремих напрямів бізнесу. Так, про надання побутових послуг і торгівлю треба повідомити Росспоживнагляд, про транспортні послуги – Ространснагляд, про соціальні послуги – Росздоровнагляд. При цьому спрямовувати повідомлення в ці інстанції потрібно лише за фактичного початку діяльності з цих напрямків. У решті випадків про початок ведення підприємницької діяльності нікого повідомляти не треба.

Також нікого не треба повідомляти про тимчасову відсутність діяльності. Податкова інспекція і так дізнається про це, отримавши нульову декларацію.

Як відкрити розрахунковий рахунок?

Хоча закон не зобов'язує індивідуальних підприємців мати банківський рахунок, часом його краще відкрити. За розрахунковим рахунком набагато простіше та зручніше проводити розрахунки з партнерами та бюджетом. У нашому банку відкрити рахунок Ви можете абсолютно безкоштовно. Крім того, безкоштовно буде підключено послугу дистанційного обслуговування. Ми цінуємо час наших клієнтів, тому рахунок буде відкрито протягом дня після подачі документів. Зручну дату та місце передачі документів наш менеджер заздалегідь погодить з Вами.

Документи для реєстрації ІП автоматично

Вам потрібно заповнити форму, а наш сервіс автоматично створить усі документи відповідно до вимог ФНП. Це безкоштовно. Додатково ви отримаєте інструкцію з подачі. Залишиться все завантажити.

Підготуйте документи для відкриття ІП чи ТОВ

Отримання кредиту необхідне індивідуальному підприємцю для відкриття власної справи, її подальшого розвитку та вирішення певних питань, що виникають у процесі ведення діяльності. Головна характерна риса кредитування ІП – статус, відмінний від фізичної чи юридичної особи. Тому, щоб отримати кредит на розвиток бізнесу для ІП, потрібно врахувати особливості оформлення та вимоги до позичальників.

Чи дають ІП кредити

Банки хочуть обмежити ризики кредитування та підстрахуватися від неплатоспроможності та ненадійності клієнтів. Тому зазвичай вони кредитують лише тих індивідуальних підприємців, які ведуть свій бізнес протягом як мінімум півроку. Найчастіше необхідний мінімальний термін провадження діяльності ІП - 1 рік.

Ще одна складність, з якою стикається підприємець, перед тим як взяти цільовий кредит як ІП, це суворіші вимоги через нестабільний доход. Так як ІП може будь-коли знизити або зовсім втратити свій прибуток і втратити можливість погашати заборгованість.

Основні особливості кредитування ІП:

1. Банку складно оцінити реальну платоспроможність позичальника.
2. Високі ризики втрати банком грошей.
3. Дохід важко прогнозований і залежить від різних нюансів, тому банки часто вимагають уявити бізнес-план.

Підприємець може отримати як цільовий кредит ІП на розвиток та розширення бізнесу, так і звичайний споживчий на будь-які цілі. Реальніше оформити кредит розширення справи, ніж його відкриття з нуля.

Важливо! Банки спокійніше видають кошти позичальникам, які давно ведуть свою діяльність і зарекомендували себе як надійні та успішні підприємці.

На відкриття та розвиток бізнесу

Оформивши та отримавши цільовий кредит на ІП, він може збільшити товарну базу та розширити виробничі можливості, впровадити нові технології, створити нові місця для робітників. Підвищити шанси на схвалення заявки допоможе внесення як застава нерухомого майна у вторинному ринку або транспорту, а також залучення поручителя - більш впливового підприємця, компанії або родича з доброю платоспроможністю.

Запорука та поручителі стануть доказами надійності ІП-початківця та гарантією його платоспроможності.

Споживчі позики

Якщо у підприємця немає можливості довести надійність свого бізнесу, передати у заставу дорогу власність, то вихід – оформити звичайний споживчий кредит готівкою для ІП або іпотеку, якщо позикові кошти необхідні для покупки житла чи приміщення.

Процентна ставка у ньому зазвичай вище, ніж у цільовому кредиту. Але його перевагами є відсутність необхідності підтверджувати призначення витрачених кредитних грошей, менш суворі вимоги та простіша процедура оформлення.

Як вибрати банк для кредитування

Видають кредити індивідуальним підприємцям майже всі великі банки країни. Перед тим, як вибрати, який банк подати заявку, необхідно точно визначити мету оформлення кредиту:

• Швидкий кредит – експрес. Відрізняється не лише швидкістю прийняття рішення за заявкою, мінімальним переліком вимог до позичальника, але й менш тривалими термінами та високими процентними ставками.
• Споживчий кредит. Видається будь-які мети підприємця, які треба підтверджувати документально.
• Цільовий кредит на відкриття чи розширення бізнесу. Іноді цей вид кредитування суміщений з участю державними програмами малого підприємництва. Важливо, щоб банк оцінив діяльність ІП як перспективну.

Після того, як ІП визначиться з метою, необхідно вивчити пропозиції всіх банків, що мають відповідну кредитну лінію та вибрати з них найвигіднішу пропозицію. Також необхідно оцінити рівень відповідності позичальника вимогам банку.

Вимоги до позичальника

Для отримання ІП позикових коштів він повинен виконати перелік певних вимог банку-кредитора. До нього, як правило, входить певний розмір прибутку, фінансова надійність бізнесу, тривалість ведення діяльності, відсутність боргу з несплачених податків та страхових внесків до пенсійного фонду та фонду соціального страхування. Розглянемо докладніше кожну з перерахованих вимог:

• Розмір прибутку. Банк оцінює рівень заробітку ІП виявлення ступеня його платоспроможності. Зазвичай, аналізується сума прибутку за останній рік. Банк також вивчає стан розвитку сегмента ринку чи виробництва, у якому веде бізнес-підприємець. Імовірність отримання кредиту вища, якщо ІП працює у перспективній галузі.
• Кредитна історія. Банк перевіряє, як потенційний позичальник раніше виконував зобов'язання щодо кредитів. Чи вчасно він погашав заборгованість чи мав прострочення. Якщо кредитна історія зіпсована, то ІП майже повністю отримає відмову за заявкою.
• Строк існування підприємства. Більшість пропозицій банків орієнтована на підприємців, які ведуть свою діяльність не менше 6 місяців. Так кредитно-фінансові організації підстрахування себе від видачі коштів неконкурентоспроможним ІП.
• Відсутність збитків у звітному періоді. Приватний бізнес повинен бути на стадії, як мінімум, беззбитковості, як максимум - стабільного доходу.
• Своєчасно сплачені податки та внески, а також відсутність боргів за іншими кредитами – непрямі показники платоспроможності підприємця для банку. Якщо ж ІП має борги перед держструктурами, це характеризує його бізнес як неуспішний і значно знижує ймовірність схвалення заявки.
• Наявність бізнес-плану. Він необхідний банку для оцінки теоретичної платоспроможності позичальника та перспективності ведення нового бізнесу. У плані мають бути визначені напрямки діяльності на короткострокову та довгострокову перспективу, проведено аналіз бізнесу, розраховано виробничі обсяги, приблизно підраховано потенційні доходи та витрати. Також необхідно відобразити припущення про необхідну кількість працівників та площу орендованого приміщення.
• Вік позичальника. Зазвичай банки вказують діапазон від 21 року, на момент погашення першого щомісячного платежу до 70 років на день повного закриття заборгованості за кредитом.
• ІП повинен мати постійну чи тимчасову прописку у регіоні, де є офіс банку-кредитора.
• Необхідність внесення початкового внеску від 20%.

Які пропонуються умови

Багато банків пропонують позики для ІП. Розглянемо найвигідніші пропозиції.

Ощадбанк

До лінійки кредитних пропозицій входить цільова позика для ІП з подачею заявки онлайн для бізнесу. ІП може оформити його для будь-яких цілей, наприклад придбати транспорт і нерухомість, купити необхідне обладнання, забезпечити фінансування контракту. Максимальна сума кредиту - 3 000 000 рублів терміном до 36 місяців під відсоткову ставку від 15.5% річних. Надання застави не потрібне.

Головною вимогою до бізнесу підприємця є річний виторг до 400 мільйонів рублів на рік. Позичальник може оформити кредитну бізнес-карту Ощадбанку з пільговим періодом до 50 діб.

Банк Крапка

Пропонує ІП відкриття розрахункового рахунку, придбання пакета послуг з еквайрингу та отримання кредиту під його обіг у швидкі терміни та з мінімумом документів. На позикові кошти підприємець може купити продукцію та торгове обладнання, сплатити оренду офісу, сплатити податки або видати заробітну плату працівникам.

Сума кредиту – від 50 тисяч до 1 мільйона рублів на період від 4 місяців до 1 року. За дострокового погашення банк повертає до половини від суми сплачених відсотків.

Головні вимоги банку Точка до позичальника, який є ІП:

• Еквайринговий оборот – не менше 40 тисяч рублів щомісяця.
• ІП зареєстровано від 6 місяців тому та більше.

Розмір переплати фіксований і прописується у договорі, та був автоматично списується з виручки, одержуваної через еквайринг.

ВТБ

Індивідуальний підприємець може оформити у ВТБ цільовий кредит для бізнесу та експрес-кредит для швидкого вирішення термінових питань у бізнесі.

Оборотне кредитування у ВТБ можна використовувати, щоб профінансувати виробничі цикли, поповнити оборотні активи, отримати знижки за великих закупівельних обсягів. Ставка – 10.5% терміном до 36 місяців. Ліміт кредитування – 150 000 рублів.

Рішення щодо заявки ІП на швидкий експрес-кредит приймається банком вже за день. Завдяки чому він зможе оперативно вирішити проблеми, що виникли, і продовжити ведення свого бізнесу. Гранична сума кредитування – від 500 000 до 5 000 000 рублів під ставку від 13%. Термін дії кредитного договору – до 5 років. Рекомендується надати заставу. Залучення одного чи кількох поручителів є обов'язковим.

ОТП банк

У ньому ІП може оформити кредит будь-яку мету. Можливе видання позикових коштів без застави. Позичальник може вибрати тип процентної ставки – фіксована або плаваюча. Кредити у ОТП банку для підприємців відрізняються тривалим терміном кредитування – до 84 місяців, а також можливістю отримання відстрочки щодо погашення основної заборгованості на період до півроку.

Кредитна лінійка для бізнесу від ОТП банку представлена ​​двома продуктами:

• Експрес. Сума - від півмільйона до 1 мільйона рублів терміном від шести місяців до року. За позичальника повинні поручитися власники бізнесу із загальною часткою щонайменше половину акцій.
• Оборот. Класичний кредит на розширення своєї справи. Максимальна сума – 15 мільйонів рублів з наданням застави або залученням поручителів. Без забезпечення можна отримати кредит у сумі трохи більше 3 мільйонів рублів. Термін – 3 роки.

Промзв'язок банк

Онлайн-кредит "Все просто!" можна отримати у сумі до 1 мільйона рублів однією рік під фіксовану річну ставку 16,5%. Забезпечення не потрібне, рішення щодо заявки приймається протягом доби.

Для подання заявки необхідно 2 документи - підписана згода на обробку персональної інформації та надсилання запиту до БКІ та картка 51 за останні півроку.

Пакет необхідних документів

Як правило, банки вимагають стандартний перелік документів, необхідних для подання заявки. До них відносяться:

• Паспорт РФ.
• Витяг з ЄГРІП.
• Свідоцтво про реєстрацію ІП.
• Податкова декларація за останній рік.
• Довідка про наявність усіх відкритих рахунків на ІП.
• Виписки, що показують обороти за цими рахунками.
• Довідка про відсутність боргів перед ФНП та ПФР.
• Касова звітність.

Важливо! Банк має право запросити додаткові відомості стосовно особи ІП та його бізнесу.

Якщо необхідно надати банку заставу нерухомість чи автотранспорт, то потрібно зібрати такі документи на предмет застави:

• Свідоцтво про право власності на нерухомість чи автомобіль.
• Документ щодо проведення незалежної оцінки вартості.
• ПТС – для авто або технічний план – для нерухомості.
• Договір про купівлю-продаж або дарування.

Процедура оформлення кредиту для ІП

Отримання кредиту індивідуальним підприємцем передбачає проходження певних етапів оформлення. До основних ступенів видачі позикових коштів ІП слід зарахувати такі:

1. Офіційна реєстрація відкриття індивідуального підприємництва.
2. Підготовка плану початку ведення бізнесу чи його розвитку, у якому має бути економічне обгрунтування всіх майбутніх витрат.
3. Вибір кредитно-фінансової установи із найбільш оптимальними для ІП умовами кредитування.
4. Подання заявки отримання позикових коштів у обраний банк.
5. Збирання необхідних документів.
6. Отримання підтвердження та позитивного рішення за заявкою.
7. Оформлення застави в Росреєстрі та залучення поручителів.
8. Зарахування кредиту на розрахунковий рахунок позичальника.

Можливі причини відмови

Для банку важливо достовірно оцінити ризики по кожному кредиту, що видається. Якщо вони досить великі, він відмовиться від потенційно ненадійного позичальника-підприємця. Чим суворіше вимоги кредитно-фінансової установи, тим ширший перелік інструментів з аналізу та оцінки надійності та платоспроможності клієнта.

Якщо банк відмовив у кредитуванні для розвитку ІП, швидше за все, причина – одна з наступних:

• Недостатня кількість балів за скоринговою системою. Спеціальна програма розраховує ступінь надійності потенційного позичальника у балах на підставі внесених до неї даних. Після обробки інформації про вік ІП, його стаж, розмір заробітку, сімейний стан, кредитну історію система видасть підсумковий бал. Від його значення залежатиме рішення щодо заявки. Зменшити кількість балів може вік менше 21 і старше 65 років, відсутність реєстрації в регіоні діяльності банку, наявність кредитів, що діють.

Важливо! Головною характеристикою є розмір прибутку ІП. Якщо сума щомісячного платежу становитиме половину чи більше від потенційного заробітку, це говорить про низьку платоспроможність і з великою часткою ймовірності спричинить відмови у видачі.

• Негативна кредитна історія. Позичальник має погану фінансову репутацію, якщо він допускав виникнення прострочок за кредитами чи має заборгованість із них. Також негативно позначиться прийняття рішення банком повну відсутність кредитної історії. Тому що він не зможе оцінити потенційну фінансову поведінку позичальника.

Важливо! Якщо ІП вже подавав заявки в інші кредитні організації та отримав відмови, то банк негативно сприйме цю інформацію.

• Подання явно недостовірної та неактуальної інформації про бізнес. Не варто намагатися обдурити кредитора та виставляти стан справ краще, ніж воно є насправді.
• Небажання надати у заставу майно, якщо воно є у власності.
• Якщо клієнт хоче оформити кредит на строк менш як півроку, то банк може відмовити у видачі. Оскільки його прибуток залежить від сплачених відсотків, а за кілька місяців він буде дуже незначним.
• Бізнес позичальника у неконкурентоспроможній сфері економіки.

Якщо ІП відмовили у наданні кредиту, варто переглянути відповідність вимогам банку себе та бізнесу за всіма пунктами. А саме:

• Перевірити кредитну історію, надіславши запит до БКІ.
• Якщо вона зіпсована, можна взяти невеликий споживчий кредит та виплатити його у строк, виправивши цим фінансову репутацію.
• Спробувати подати заявку до іншого банку.
• Зменшити суму заявки.
• Взяти участь у державних програмах підтримки малого підприємництва.
• тимчасово працевлаштуватися найманим працівником, щоб отримати довідку про розмір офіційної заробітної плати.

Шанси на отримання кредиту для бізнесу, зокрема для ІП, можна спробувати збільшити. Для цього є кілька способів:

1. Звернутися до банку, з яким вже мала місце взаємодія. Наприклад, є розрахунковий рахунок, що діє.
2. Подавати заявку, коли відкриття ІП пройде не менше одного року.
3. Пред'явити до банку докладний план розвитку бізнесу.
4. Знайти поручителя.
5. Погодитись на пропозицію про відкриття рахунку або купівлю еквайрингового обладнання та обслуговування.
6. Оформити відновлювану лінію кредитування. Після закінчення одного періоду та погашення заборгованості по ньому автоматично надається наступна сума.

Кредитні картки для індивідуальних підприємців

Отримати невелику суму покриття витрат на ведення бізнесу, можна оформивши кредитну картку для ІП. Деякі банки мають особливі пропозиції для підприємців. Інші пропонують отримати кредитку на загальних підставах як для фізичних осіб.

Для оформлення кредитної картки банк може вимагати документи щодо активів, податкові звіти, дозволи та ліцензії та інші документи, що підтверджують надійність та платоспроможність. 5 найвигідніших та найпопулярніших кредитних карток для ІП та фізосіб:

1. Кредитна бізнес-картка від Ощадбанку Ліміт – до 1 мільйона рублів. Пільговий безпроцентний період – до 50 днів. На покупки в магазинах-партнерах надається збільшений термін використання коштів без відсотків. Надання застави не потрібне. Річне обслуговування – 2500 рублів.
2. Кредитка від Альфа-Банку "Сто днів без відсотків". Ліміт позикових коштів – до півмільйона рублів. Ставка – від 12%. Зняття готівки до 50 тисяч рублів на місяць без комісії.
3. Кредитна мультикарта від ВТБ. Ліміт до 1 мільйона рублів. Річна ставка – від 16%, тривалість безвідсоткового періоду 101 день. Пільговий період поширюється як на покупки, і на зняття готівки. За переказ та переведення в готівку коштів комісії не стягуються. Річне обслуговування безкоштовне.
4. Кредитна картка від Тінькофф банку. Дозволяє користуватися позиковими коштами на суму до 300 тисяч рублів під ставку від 12% на рік. Передбачено повернення до 30% від суми покупки у вигляді балів. У магазинах-партнерах Тінькофф банку доступна безпроцентна розстрочка на строк до 1 року.
5. Кредитна картка «Блискавка» від ОТП банку. Безкоштовне річне обслуговування, підвищений 3-відсотковий кешбек, перекази з картки на картку без комісії – головні її переваги. Сума ліміту – від 10 тисяч до 300 тисяч рублів під процентну ставку від 26,9% річних.

Отже, ІП може отримати кредит, як у розвиток бізнесу, так особистих цілей. Головне – довести банку платоспроможність та надійність позичальника. Щоб підібрати найбільш вигідну пропозицію, потрібно ретельно вивчити умови кількох банків та зробити розрахунки у калькуляторі на спеціальних сервісах.

Банки обережно дають іпотечні кредити індивідуальним підприємцям. Дохід підприємця нестабільний, навіть якщо високий, ІП часто не можуть офіційно підтвердити дохід — це не подобається банкам. Розберемося, чи може ІП взяти іпотеку і як підвищити шанси на її отримання, з яких причин відмовляють, і які 5 банків найохочіше видають іпотеку підприємцям.

Дають. Але відразу зазначимо, що у порівнянні з рештою позичальників, індивідуальні підприємці перебувають у складнішому становищі. Як правило, головна складність полягає в тому, що банкам складно визначити рівень їхньої платоспроможності.

Думка експерта

Індивідуальні підприємці та самозайняті громадяни – ті категорії позичальників, яким банки можуть відмовити без певної причини. Багато ІП, що пройшли процедуру оформлення іпотеки, називають цей процес інакше як квестом, який при цьому не завжди закінчується успішно.

Багато банків поділяють ці два види позичальників: звичайний громадянин та індивідуальний підприємець, і створюють для останнього окремі кредитні пропозиції. Якщо банк має іпотечний продукт, який поширюється на всіх фізичних осіб, то в ІП все одно становище буде гіршим — процентна ставка мінімум на 1-5% вища.

Думка експерта на сервісі Яндекс.Знавці

Умови іпотечного кредитування підприємців

Кожен банк висуває умови іпотеки для індивідуальних підприємців.

Але вони зводяться приблизно одного:

• ІП працює від 1 року та не має заборгованостей з податків та внесків. Деякі банки проситимуть більш тривалий стаж.
• Доходи підприємця постійні та не коливаються від сотень до десятків тисяч. Банки люблять стабільний дохід і не шанують сезонних ІП.
• Підприємець має розрахунковий рахунок, у якому можна простежити оборот коштів — щонайменше 50 тисяч карбованців на місяць. Деякі банки як кандидат на іпотеку розглядають лише тих ІП, хто готовий показати оборот не менше 1 мільйона за минулий рік.

Звичайний найманий співробітник при іпотеці відсовує в заставу банку житло, що купується. Від індивідуального підприємця багато банків вимагають додаткове заставне забезпечення. Наприклад, існуючу комерційну нерухомість, квартиру, машину або будь-яке дороге обладнання.

Відгуки користувачів на форумі

Яку нерухомість можна купити?

Не кожен банк готовий видати кредит на житлову нерухомість. Навіть якщо підприємець знайде установу, яка фінансує придбання житла, вона вимагатиме додаткових гарантій повернення позики та посилить умови.

Банки вважають за краще давати іпотеку підприємцям на комерційну нерухомість:

• Офіси.
• Склади.
• Магазини.
• Гаражі.
• Виробничі приміщення.

Вони прибутковіші для клієнта і підвищують його платоспроможність. Це, своєю чергою, гарантує повернення заборгованості банку.

З яких причин підприємцям відмовляють у іпотеці?

Причин відмови в іпотеці може бути величезна кількість.

Розберемо основні:

1. Помилки у документах.Пам'ятайте, що кожен папір, що подається в банк, перевірятиме кредитний фахівець. Тому намагайтеся не допускати навіть найменших помилок та невідповідностей.
2. Заборгованість, неоплачені штрафи.Ще одна часта причина відмов в іпотеці для індивідуальних підприємців. Навіть найменші недоплати можуть зіграти злий жарт, а штрафи практично гарантовано призведуть до відмови. Тому перед тим як подавати документи до банку, ІП варто запросити до податкової виписки про відсутність заборгованості.
3. Підробка документів.Бажання підприємця відповідати суворим вимогам банку будь-якими шляхами може призвести до відмови у видачі кредиту та внесення клієнта до чорного списку. Отримати позику надалі ІП не зможе в жодній кредитній установі. Мало того, за надання неправдивої інформації можна понести і кримінальну відповідальність.
4. Неліквідна нерухомість.Іноді клієнти вибирають неліквідні квартири через їхню низьку вартість. Такий вибір може призвести до відмови у видачі іпотеки. Пам'ятайте, що придбане житло до моменту повної оплати кредиту перебуватиме у заставі банку. Банку важливо знати, що якщо клієнт перестане виплачувати кредит, він зможе реалізувати цю нерухомість та відшкодувати збитки.
5. У банку немає впевненості у платоспроможності клієнта.Особливо це стосується тих індивідуальних підприємців, які обрали для себе спрощену систему оподаткування (УСН). Складно відстежити платоспроможність за поданими підприємцем документами, адже вони завжди об'єктивно відбивають реальність. Багато ІП використовують усі можливості для оптимізації, а то й ухиляння від податків. Це спотворює доходи, витрати та отриманий прибуток.
6. Погана кредитна історія.Це одна з найчастіших і вагомих причин відмов. Якщо у клієнта прострочення за іншими кредитами понад 3 місяці — банк відмовиться в оформленні іпотеки.

Якому бізнесу воліють банки?

Високі шанси у підприємців, які ведуть такі типи бізнесу:

1. Несезонні.Їхній дохід і платоспроможність не залежать від пори року.
2. Торгові та виробничі.Діяльність саме таких підприємств є прозорою і зрозумілою. Це дозволяє кредитним менеджерам досить точно визначити рівень їхньої прибутковості.
3. Медичні та юридичні.Такі підприємства завжди користуватимуться високим попитом.

Часто для банків найважливішим критерієм не тип здійснюваної ІП діяльності, а розмір його підприємства. Власник навіть невеликого штату співробітників викличе у кредитних фахівців більше довіри, ніж підприємець, який працює на самоті.

Нюанси іпотеки для ІП на ЕНВД (Вмененка)

Багато ІП, які вибрали систему оподаткування із поставленим доходом, не знають, чи дасть їм банк іпотеку. Відзначимо відразу, що офіційної заборони на таких позичальників немає. Проте практика показує, що взяти іпотеку при ЕНВД — завдання практично нездійсненне.

Думка експерта

Олександр Миколайович Григор'єв

Експерт у галузі іпотеки з 10-річним стажем. Є керівником відділу іпотеки у банку, на рахунку понад 500 успішно схвалених іпотечних кредитів.

Справа в самій системі: ІП сплачує податки не з отриманого доходу чи прибутку, а з потенційно можливого. Розмір такого доходу встановлюють для кожного виду діяльності індивідуально, і не завжди відображає реальний стан справ. До такої системи оподаткування вдаються лише дрібні підприємці, яким невигідно сплачувати податки у стандартному розмірі.

У подібній ситуації банку дуже складно зрозуміти, наскільки потенційний позичальник є платоспроможним. Через це ІП на ЕНВД часто одержують відмови в іпотеці.

Вимоги до позичальників

На індивідуальних підприємців поширюються ті ж умови, що й на інших фізичних осіб:

1. Вік від 20 до 65 років. Клієнтів до 20 років банки розглядають як ненадійних платників. Літні люди рідко одержують схвалення, оскільки іпотека — процес тривалий, а середня тривалість життя нашій країні невисока.
2. Наявність регулярного та підтвердженого доходу.
3. Відсутність заборгованостей: податки, штрафи, аліменти, комунальні платежі та ін.

Перелік документів для укладання договору іпотеки

Кожен банк встановлює свої вимоги до пакету документів. Тому дуже важливо перед збиранням паперів дізнатися точний список у кредитного менеджера.

Загалом перелік документів для ІП виглядатиме так:

1. Паспорт підприємця та копії документів усіх членів його сім'ї (для дітей, які не досягли 14 років – свідоцтва про народження).
2. Свідоцтва про шлюб/розлучення.
3. Свідоцтво про державну реєстрацію як індивідуального підприємця.
4. Ліцензія ІП, якщо діяльність потребує ліцензування.
5. Податкова декларація за останній рік.

Які документи будуть потрібні для підтвердження доходів?

Основними документами, що підтверджують розмір доходу індивідуального підприємця, є:

1. Податкова декларація (довідка за формою 3-ПДФО) з позначкою податкової служби.
2. Витяг по банківському рахунку.
3. Витяг з ЄГРІП.

Крім зазначених паперів, банк може запросити інші документи, які так чи інакше доводять наявність у ІП чистого прибутку та вказують його доходи:

• Бухгалтерський баланс.
• Звіт про рух коштів на рахунках

Такі папери у загальному порядку представляють ІП загальній системі оподаткування. Ті, хто працює за спрощеною системою (УСН), представляють засвідчену копію Книги обліку доходів та витрат (КУДІР).

Додатково банк може запитати:

• Прибуткові та витрати касові ордери.
• Витяг за рахунком.
• Договору.

Такі самі документи представляють ІП, які працюють на патенті.

Покрокова схема оформлення іпотеки

Якщо клієнт розуміє, що відповідає всім вимогам банку і готовий зібрати пакет документів, що підтверджує це, йому важливо знати, як виглядає процес отримання іпотеки для ІП.

Етапи оформлення:

1. Вибір банку.Помнете, що кредит ви берете не на кілька років, а мінімум на 15-20. Тому так важливо не помилитися з банком. Обов'язково перевірте його рейтинг, умови кредитних програм та відгуки інших клієнтів.
2. Вибір іпотечної програми.Звертайте увагу на розмір початкового внеску, додаткові комісії, страховки та інше. Звичайно ж, краще вибирати продукт із мінімальними процентними ставками.
3. Подання паперів.Крім перерахованих документів, ви маєте заповнити спеціальну заяву на отримання іпотеки для індивідуального підприємця.
4. Перевірка паперів та прийняття рішення.На цьому етапі співробітники фінансової установи ретельно вивчають подані документи та виносять своє рішення. Перевірка триває від кількох днів до місяця. Протягом цього періоду кредитний менеджер може неодноразово дзвонити клієнту та ставити різні запитання.
5. Після схвалення.Вибір нерухомості, збирання необхідних документів та укладання договору купівлі-продажу.
6. Підписання кредитного договору.На цьому етапі відбувається внесення початкового внеску. Клієнту необхідно бути готовим до оформлення договору страхування.
7. Реєстрація права власності.Після підписання кредитного договору ІП може вирушати до Росреєстру та оформлювати своє право власності на квартиру. Тільки після реєстрації права власності банк переказує кошти продавцю нерухомості.

ТОП-5 банків, що дають іпотеку ІП та їх умови

Назва	Ставка, %	Макс. сума, млн.	Термін, років	Початковий внесок, %	Примітка
Ощадбанк	Від 11	200	15	Від 20	Це окремий іпотечний продукт для ИП. Це кредит для бізнесу на будь-які цілі
Альфа Банк	Від 10,2	60	5	-	Підходить для придбання будь-якого виду нерухомості
Тінькофф	Від 9	15	10	-	Тільки під заставу нерухомості
Россільгоспбанк	Залежить від термінів кредитування	200	8	Від 20	Тільки на придбання комерційної нерухомості
ВТБ	Від 9,4	30	20	Від 30	Програма всім фізичних осіб без необхідності підтверджувати дохід.

Порада користувача на форумі зі списком банків, у яких більше шансів отримати іпотеку

Як підвищити шанси на схвалення?

Завжди неприємно, коли відмовляють у кредиті. Особливо це стосується такого важливого моменту як іпотека.

Щоб підвищити свої шанси на схвалення, дотримуйтесь наших рекомендацій:

1. Застосовуйте прозорішу систему оподаткування.Банки активніше схвалюють позики тим ІП, хто сплачує податки не з потенційного доходу, а з реального.
2. Поліпшіть або почніть кредитну історію.Для банків відсутність КІ, як і наявність негативної — привід відмови. Набагато найімовірніше фінансова установа схвалить позику тим ІП, хто вже мав кредити та закрив їх вчасно без прострочень. Якщо у підприємця немає кредитної історії, то перед подачею документів на іпотеку йому варто взяти невелику позику та виплатити її. Своєчасна оплата покаже ІП як надійного клієнта.
3. Зберіть великий початковий внесок.Фахівці банків зазначають, що шанси на позитивне рішення щодо кредиту прямо пропорційні розміру первісного внеску.
4. Зберіть докази платоспроможності ІП.Це не лише фінансові документи, а й папери щодо наявності у власності житла, автомобілів, акцій та інших активів із високою ліквідністю. Якщо нічого такого немає, залучіть поручителя або созаемщика.
5. Не беріть іпотеку першого року після реєстрації ІП.Мінімум часу, який варто почекати – 1 рік. Що довше існує підприємство, то більше шансів отримати кредит.

Висновки

Не кожен банк надає кредити підприємцям, особливо це стосується іпотеки. У мережі багато скарг від ІП, яким відмовили у іпотеці. Радимо звертатися у великі банки: Ощадбанк, ВТБ, Россільгоспбанк. Найчастіше схвалює іпотеку Ощадбанк, тому туди краще звернутись насамперед. Якщо скрізь відмовляють, вихід один – ставити основним позичальником чоловіка чи дружину з офіційним працевлаштуванням та постійним доходом.