สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น สินเชื่อ Sberbank เพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น
หากต้องการเปิดธุรกิจของคุณเอง บ่อยครั้งต้องใช้เงินทุนเพิ่มเติม หากต้องการความช่วยเหลือ คุณสามารถติดต่อองค์กรทางการเงินที่ให้สินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น
ผู้เชี่ยวชาญทราบว่าเงินกู้ดังกล่าวจะชำระคืนภายในหนึ่งปี ดังนั้นธนาคารหลายแห่งจึงร่วมมือกับนักธุรกิจหน้าใหม่ หลังวิกฤติเศรษฐกิจ เงื่อนไขในการให้สินเชื่อจำนวนมากเข้มงวดขึ้น แต่ด้วยแนวทางที่มีความสามารถ คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติใบสมัครได้
เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายขอแนะนำให้จัดทำแผนธุรกิจอย่างเชี่ยวชาญค้นหาผู้ค้ำประกันหรือให้หลักประกันที่มีสภาพคล่องในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์ การมีประวัติเครดิตที่เป็นบวกก็เป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญของผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพเช่นกัน
จะหาเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลได้ที่ไหน (ผู้ประกอบการรายบุคคล) เพื่อเปิดธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น (สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก)
องค์กรการธนาคารหลายแห่งกำลังพัฒนาโปรแกรมพิเศษสำหรับผู้ประกอบการเอกชนที่ต้องการเริ่มต้นจากศูนย์ ในกรณีนี้ผู้ให้กู้จะพิจารณาเฉพาะแผนการและแนวคิดของผู้ยืมเท่านั้น ดังนั้นสถาบันการเงินจึงมีความเสี่ยงสูง ดังนั้น สินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นจึงมีขนาดเล็กและมีอัตราดอกเบี้ยสูง
ก่อนที่จะติดต่อธนาคารคุณต้องจัดทำแผนธุรกิจซึ่งควรมีรายการที่มีข้อมูลดังต่อไปนี้:
- จำนวนเงินที่ต้องการที่จะระดม
- วัตถุประสงค์ของการใช้เงิน
- ประมาณการกำไรจากกิจกรรมทางธุรกิจ
- จำนวนเงินใดที่สามารถถอนออกจากการหมุนเวียนเพื่อชำระเงินกู้ภาคบังคับ
- โซลูชั่นการพัฒนาธุรกิจทางเลือก
เอกสารนี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อ นอกจากนี้เมื่อทำการตัดสินใจจะต้องคำนึงถึงการมีแผนธุรกิจด้วย
องค์กรการธนาคารเสนอผลิตภัณฑ์ต่อไปนี้ให้กับนักธุรกิจ:
- สินเชื่อด่วน. ออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติมอย่างเร่งด่วน การตัดสินใจจะเกิดขึ้นภายในหนึ่งชั่วโมง ผู้ยืมต้องเตรียมเอกสารขั้นต่ำ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินกู้ดังกล่าวออกในอัตราดอกเบี้ยสูง
- สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ในกรณีนี้ คุณต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น อาจต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของหลักประกันหรือหลักประกันด้วย
- สินเชื่อเงินสดสำหรับนักธุรกิจ สถาบันการเงินบางแห่งเสนอวงเงินสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการหน้าใหม่
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าไม่ใช่ทุกธนาคารจะร่วมมือกับนักธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจ ดังนั้นคุณต้องศึกษาเงื่อนไขให้ถี่ถ้วน ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้สมัครขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่คุณสามารถเปิดบัญชีกระแสรายวันได้
ข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับนักธุรกิจในปี 2560
Sberbank แห่งรัสเซีย
Sberbank แห่งรัสเซียเสนอสินเชื่อที่ให้ผลกำไรสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเริ่มต้น ผลิตภัณฑ์ “ความไว้วางใจ” ช่วยให้คุณตระหนักถึงความคิดของคุณ เงื่อนไขสินเชื่อธุรกิจ:
- เงินกู้นี้มีให้เพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ ก็ตาม โดยไม่ต้องให้หลักประกันที่มีสภาพคล่อง
- โดยมีหลักประกันเงินกู้จะออกในอัตราดอกเบี้ยลดลง
- อัตราฐานเพียง 16.5%
- วงเงินสินเชื่อคือ 3,000,000 รูเบิล
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 3 ปี
ธนาคารแห่งมอสโก
องค์กรทางการเงินได้พัฒนาสินเชื่อสากลสำหรับการเปิดและพัฒนากิจกรรมทางธุรกิจ
- ขนาดเงินกู้คือ 150,000 – 150,000,000 รูเบิล
- ระยะเวลากู้ 1-60 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล
- จำเป็นต้องมีหลักประกัน
- การตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครจะทำไม่เกิน 5 วัน
ธนาคารโอทีพี
ข้อได้เปรียบหลักของ OTP Bank คือคุณสามารถกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์และค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการตัดสินใจได้ภายในไม่กี่นาที
- ขนาดเงินกู้คือ 15,000 – 750,000 รูเบิล
- ระยะเวลากู้ 12-48 เดือน
- อัตราอยู่ที่ 14.9%
- ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เครดิตยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
องค์กรทางการเงินมีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อผู้บริโภคไม่เพียงแต่กับประชากรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ประกอบการแต่ละรายด้วย
- ขนาดเงินกู้คือ 30,000 – 500,000 รูเบิล
- อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและสามารถ 15.9-29.1%
- ระยะเวลาเงินกู้: 24-60 เดือน
- ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- หากต้องการสมัคร เพียงแสดงหนังสือเดินทางรัสเซียที่ยังไม่หมดอายุและเอกสารเพิ่มเติมก็เพียงพอแล้ว
ซอฟคอมแบงก์
เงื่อนไขการกู้ยืม:
- ขนาดสินเชื่อสูงสุดสามารถเป็น 400,000 รูเบิล
- อัตราพื้นฐานคือ 12%
- กรอกใบสมัครออนไลน์และออกเงินกู้ที่สำนักงานตัวแทนของสถาบันการเงิน
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 5 ปี
- การตัดสินใจจะเกิดขึ้นภายในหนึ่งชั่วโมง
ดังนั้นนักธุรกิจมือใหม่สามารถเลือกข้อเสนอที่มีเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ได้
เงื่อนไขสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank เครื่องคิดเลขสำหรับปี 2560
Sberbank แห่งรัสเซียนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย หนึ่งในโปรแกรมเหล่านี้คือ "โครงการธุรกิจ" ซึ่งไม่เพียงช่วยให้คุณเปิดธุรกิจใหม่เท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงและขยายให้ทันสมัยอีกด้วย
ข้อดีหลักของเงินกู้ระยะยาวคือ:
- การให้กู้ยืมเงินจำนวนมาก
- เป็นเวลานาน
- หากจำเป็นคุณสามารถขอเลื่อนเวลาได้
- ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญ
เงื่อนไขการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล:
- ระยะเวลาเงินกู้ 3-120 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำคือ 11.8%
- เงินกู้มีเฉพาะในรูเบิลรัสเซียเท่านั้น
- ความพร้อมขั้นต่ำของเงินของตัวเอง: 10%
- การชำระหนี้เงินต้นสามารถเลื่อนออกไปได้หนึ่งปี
- ขนาดสินเชื่อ: 2,500,000 – 200,000,000 รูเบิล
- จำเป็นต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของหลักประกันสภาพคล่องหรือการค้ำประกัน
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
- ในการให้หลักประกันทรัพย์สินจะต้องมีการทำประกัน
หากต้องการรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ คุณต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครอิเล็กทรอนิกส์บนเว็บไซต์ Sberbank เพื่อลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธ ข้อมูลทั้งหมดจะต้องเชื่อถือได้
ในการคำนวณการชำระเกินโดยประมาณของเงินกู้และจำนวนการชำระรายเดือนคุณต้องไปที่: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. กรอกข้อมูลทุกช่องแล้วคลิกปุ่ม "คำนวณ"
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเครื่องคิดเลขช่วยให้คุณค้นหาตัวเลขโดยประมาณได้ ควรชี้แจงข้อมูลที่ถูกต้องกว่านี้กับผู้จัดการธนาคาร
สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันจาก Sberbank เป็นไปได้ไหมที่จะลงทะเบียนและต้องทำอย่างไร?
Sberbank แห่งรัสเซียเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการที่ต้องการได้รับเงินกู้โดยไม่ต้องให้หลักประกันที่มีสภาพคล่องในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะ
หากต้องการรับเงินกู้ ให้ไปที่ส่วน "ธุรกิจขนาดเล็ก" บนเว็บไซต์ของสถาบันการเงิน จากนั้นเลือก "สินเชื่อและการค้ำประกัน" ซึ่งคุณคลิกที่อัตราค่าไฟฟ้า "Business Trust"
เงินกู้จะออกเป็นระยะเวลาสูงสุด 4 ปี อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำคือ 18.5% จำนวนเงินกู้สามารถเข้าถึง 3,000,000 รูเบิล โดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
หากต้องการได้รับเงินกู้ระยะยาว คุณต้องดำเนินการหลายขั้นตอน:
- กรอกใบสมัครที่สำนักงานตัวแทนขององค์กรธนาคารหรือบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
- จัดทำรายการเอกสารที่จำเป็น (ส่วนประกอบ การเงิน เอกสารประกอบกิจกรรมทางธุรกิจ)
- รอการตัดสินใจของเจ้าหนี้
- หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ผู้จัดการจะโทรหาผู้มีโอกาสกู้ยืมเพื่อชี้แจงความแตกต่างทั้งหมดของการขอสินเชื่อ
สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าโปรแกรมดังกล่าวมีข้อจำกัดบางประการ ดังนั้นจึงไม่มีให้บริการในทุกเมืองของรัสเซีย
หากลูกค้าในอนาคตไม่สามารถหาผู้ค้ำประกันและให้หลักประกันได้ก็มีตัวเลือกอื่นในการรับเงินกู้เพื่อการพัฒนาผู้ประกอบการแต่ละราย ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องส่งใบสมัครขอสินเชื่ออุปโภคบริโภค
เงื่อนไขการกู้ยืม:
- เงินกู้ไม่มีเป้าหมาย
- ขนาดสินเชื่อสูงสุดสามารถเป็น 1,500,000 รูเบิล
- ระยะเวลากู้ 3-60 เดือน
- ไม่มีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่
- ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดเป็นรายบุคคลและสามารถ 14.9-22.9%
ดังนั้นนักธุรกิจมือใหม่สามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอหลายประการจากสถาบันการเงินได้
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่มีการรายงาน
ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องส่งรายงานพิเศษแม้ว่าเขาจะไม่ได้ดำเนินกิจกรรมหลักก็ตาม การรายงานดังกล่าวถือเป็นศูนย์ เป็นไปได้ไหมที่จะขออนุมัติสินเชื่อในสถานการณ์เช่นนี้?
องค์กรทางการเงินใด ๆ ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครจากผู้ประกอบการแต่ละราย ก่อนอื่นจะต้องคำนึงถึงงบการเงินด้วย ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามไม่ร่วมมือกับนักธุรกิจที่การรายงานเป็นศูนย์ หากต้องการเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ คุณต้องจัดเตรียมหลักประกันสภาพคล่องหรือค้นหาผู้ค้ำประกันตัวทำละลาย
ข้อกำหนดเบื้องต้น:
- หากผู้ประกอบการไม่มีการประกาศ เงื่อนไขหลักในการให้กู้ยืมคือการดำเนินกิจกรรมต่างๆ เป็นเวลานานกว่า 1 ปี หลังจากเสร็จสิ้นขั้นตอนการลงทะเบียน หากผู้กู้สามารถบันทึกรายได้ของตนเองได้ก็ไม่จำเป็นต้องวางหลักประกัน
- การส่งเอกสาร: ใบรับรองสถานะทางการเงิน, ใบรับรองการลงทะเบียน, การรายงานเป็นศูนย์และอื่น ๆ
อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าในกรณีนี้ ธนาคารพยายามลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด ดังนั้นธนาคารจึงให้สินเชื่อจำนวนเล็กน้อยในอัตราดอกเบี้ยสูง เมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ออกให้กับบริษัทที่มีรายได้อยู่แล้ว
ในการเริ่มต้นโครงการธุรกิจใด ๆ จำเป็นต้องมีเงินทุนเริ่มต้น ต้องใช้เวลาในการสะสมด้วยตัวเอง และจะใช้เวลาไม่ใช่ 2-3 เดือน แต่อย่างน้อย 5-6 ปี หากคุณไม่ได้ตั้งใจที่จะรอ คุณจะต้องหันไปขอความช่วยเหลือจากนักลงทุนเอกชนหรือพยายามขอสินเชื่อจากธนาคาร โชคดีที่มันไม่ยากอย่างที่คิด ปัจจุบัน องค์กรทางการเงินหลายแห่งพร้อมที่จะออกสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น ขอขอบคุณการสนับสนุนจากรัฐบาลเป้าหมายและโครงการของรัฐบาลกลางเพื่อการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)
เงินทุนที่ยืมมาสามารถเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีเยี่ยมสำหรับผู้ประกอบการรุ่นใหม่ แต่การให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจมีความแตกต่างที่ต้องนำมาพิจารณา ประการแรก มักจะออกเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ อาจเป็นการพัฒนาธุรกิจ การเริ่มต้นธุรกิจใหม่ การจัดซื้ออุปกรณ์ การชำระภาษี การเติมเงินทุนหมุนเวียน เป็นต้น คุณจะไม่สามารถใช้เงินในลักษณะอื่นใดได้ มิฉะนั้นจะไม่สามารถหลีกเลี่ยงความขัดแย้งกับตัวแทนธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลได้
ประการที่สอง ในการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น คุณต้องจัดทำแผนธุรกิจ ตลอดจนใบรับรองอย่างเป็นทางการที่ยืนยันสถานะของคุณในฐานะผู้ประกอบการแต่ละรายและสิทธิ์ในการจัดทำเอกสารสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และอุปกรณ์เชิงพาณิชย์ที่คุณเป็นเจ้าของ (ถ้ามี) นอกจากนี้ หากต้องการได้รับเงินกู้จำนวนมาก คุณอาจจำเป็นต้องมีการรับประกันจากบุคคลที่สามหรือการรับประกันอื่นๆ เกี่ยวกับความสามารถในการละลายของคุณ (หลักประกัน การเป็นคนกลางของ SME Corporation ฯลฯ)
ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม
ในการกู้ยืมเงินสำหรับแผนธุรกิจคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยฝ่ายบริหารขององค์กรธนาคาร แต่ละธนาคารมีมาตรฐานภายในของตนเอง ซึ่งมีเพียงพนักงานบริษัทเท่านั้นที่รู้ แต่ถึงกระนั้นก็มีเกณฑ์ทั่วไปที่เหมือนกันสำหรับสถาบันการเงินทั้งหมดในสหพันธรัฐรัสเซียไม่มากก็น้อย ซึ่งรวมถึง:
- สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
- อายุ - ตั้งแต่ 23 ถึง 65 ปี;
- ระยะเวลาดำเนินการคือตั้งแต่ 12 เดือน
นอกจากนี้ประเด็นสุดท้ายไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะได้รับ คุณเพียงแค่ต้องใช้หนึ่งในโปรแกรมสนับสนุนของรัฐบาล
การสนับสนุนจากภาครัฐ
รัฐบาลรัสเซียตระหนักถึงความสำคัญของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางมานานแล้ว เพื่อกระตุ้นกิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการของประชากร จึงได้มีการพัฒนาเครื่องมือสนับสนุนทางการเงินและข้อมูลต่างๆ ยิ่งไปกว่านั้น ไม่เพียงแต่หน่วยงานรัฐบาลกลางเท่านั้น แต่ยังรวมถึงฝ่ายบริหารระดับภูมิภาคที่มีส่วนร่วมในการเตรียมการด้วย
กระตุ้นสินเชื่อ SME
โครงการจูงใจการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นหนึ่งในโครงการที่ใหญ่ที่สุดของ SME Corporation ร่วมกับกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจและธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย องค์กรได้พัฒนาเครื่องมือพื้นฐานใหม่สำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับนักธุรกิจรุ่นเยาว์ บริษัท สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก 5 ล้านถึง 1 พันล้านรูเบิล ที่ระดับ 10.6% (9.6% สำหรับวิสาหกิจขนาดกลาง) คุณสามารถขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นตามเงื่อนไขเหล่านี้ในธนาคารพาณิชย์รัสเซีย 45 แห่ง รวมถึง Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank เป็นต้น
ในบรรดาอุตสาหกรรมทางการเงิน:
- เกษตรกรรม;
- การผลิตและการจ่ายไฟฟ้า ก๊าซ และน้ำประปา
- การผลิตอาหาร;
- การก่อสร้าง;
- การเชื่อมต่อ;
- การขนส่งสินค้าและการขนส่งผู้โดยสาร
เงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจากรัฐจะออกให้โดยเป็นส่วนหนึ่งของการให้กู้ยืมแบบพิเศษ ผู้ค้ำประกันในกรณีนี้คือ JSC Federal Corporation for SMEs
สินเชื่อฟรี
คุณยังสามารถรับเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจได้ฟรี หากผู้ประกอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายรัสเซียและไม่มีหนี้ภาษีค้างชำระ เขามีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนตามเป้าหมาย นอกจากนี้ทั้งในระดับรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาค
หากต้องการสมัครขอรับเงินอุดหนุนคุณต้องเลือกทิศทางก่อน สามารถทำได้ เช่น บนเว็บไซต์ของกองทุนส่งเสริมนวัตกรรม เป็นต้น ในการเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น องค์กรจะออกเงินกู้ฟรีสูงสุด 15 ล้านรูเบิล แยกกันคุณสามารถรับมากถึง 300,000 รูเบิล จากกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจระดับภูมิภาคซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการแข่งขันระดับภูมิภาค
มูลนิธิที่ไม่แสวงหาผลกำไร
คุณสามารถกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้ตั้งแต่เริ่มต้น โดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน ไม่เพียงแต่จากรัฐเท่านั้น แต่ยังมาจากองค์กรพัฒนาเอกชนด้วย ตัวอย่างเช่น ฟอรัมผู้นำธุรกิจระหว่างประเทศ (IBLF) ภายใต้โครงการ "ธุรกิจเยาวชนแห่งรัสเซีย" ซึ่งดูแลโดยมูลนิธิธุรกิจเยาวชนนานาชาติ (YBI) คุณสามารถรับเงินกู้ได้มากถึง 300,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 1 ถึง 3 ปี อัตราดอกเบี้ย 12% สามารถผ่อนชำระหนี้ได้ 6 เดือน
สิ่งที่คุณต้องทำเพื่อขอสินเชื่อคือแผนธุรกิจที่เตรียมไว้ โปรโมชั่นนี้ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนนักธุรกิจรุ่นใหม่ ดังนั้น อายุของผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่ควรเกิน 35 ปี
สินเชื่อธุรกิจ 5 อันดับแรก
ข้อเสนอสินเชื่อส่วนใหญ่ที่ไม่รวมอยู่ในโครงการที่จัดทำโดยคณะกรรมการ SME จะออกให้แก่ผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี การอภิปรายเงื่อนไขส่วนบุคคลเป็นไปได้หากมีความปลอดภัยหรือการรับประกันจากบุคคลที่ได้รับความไว้วางใจจากฝ่ายบริหารขององค์กรธนาคาร
อันดับที่ 5: สินเชื่อจาก Alfa-Bank JSC
Alfa-Bank เป็นหนึ่งในธนาคารรัสเซียที่ให้ความสำคัญกับลูกค้ามากที่สุด เขาร่วมมืออย่างแข็งขันกับ SME Corporation และให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ เขายังพัฒนาเครื่องมือทางการเงินของเขาเองสำหรับผู้ประกอบการรุ่นใหม่:
- "พันธมิตร". สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ 16.5% - 17.5% ต่อปี คุณสามารถยืมได้ตั้งแต่ 300,000 ถึง 6 ล้านรูเบิล ไม่จำเป็นต้องวางเงินมัดจำ ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการมีบัญชีปัจจุบันกับ Alfa-Bank JSC ระยะเวลาการชำระคืน - จาก 13 เดือนถึง 3 ปี
- "เงินเบิกเกินบัญชี". เงินสำหรับความต้องการในปัจจุบัน ถือเป็น “บัญชีสำรอง” ของบริษัท ออกให้เป็นเวลา 12 เดือน ขนาดเงินกู้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 500,000 ถึง 6 ล้านรูเบิล อัตราดอกเบี้ยจาก 13.5% ถึง 18% ไม่ต้องมีหลักประกัน แต่ต้องมีการค้ำประกันจากบุคคล มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียว 1% สำหรับการเปิดวงเงินเบิกเกินบัญชี
หากคุณเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น โอกาสในการอนุมัติมีน้อยมาก
อันดับที่ 4: สินเชื่อธุรกิจจาก JSC Rosselkhozbank
Rosselkhozbank เชี่ยวชาญในการจัดหาเงินทุนไม่ทางใดก็ทางหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการเกษตรและอุตสาหกรรมอาหาร บริษัทจึงมีโครงการสินเชื่อที่ตรงเป้าหมายหลายโครงการ ผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจขนาดเล็กอาจสนใจสินเชื่อต่อไปนี้:
- "เหมาะสมที่สุด" สินเชื่อที่ไม่ใช่เป้าหมายจาก 100,000 ถึง 7 ล้านรูเบิล ระยะเวลาชำระคืน - 5 ปี ออกให้ว่าด้วยความมั่นคงของอสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์เชิงพาณิชย์ การขนส่ง หรืออุปกรณ์พิเศษ ไม่มีการเลื่อนการชำระหนี้
- "การตัดสินใจที่รวดเร็ว" เงินกู้จำนวน 100,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้สั้นเพียง 12 เดือน สามารถใช้ชำระค่าเช่าหรืออัพเดตวัสดุและฐานทางเทคนิคขององค์กรได้ ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน
อัตราดอกเบี้ยของ Rosselkhozbank ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้และระยะเวลาการชำระคืน และคำนวณโดยผู้จัดการเครดิตเป็นรายบุคคล
อันดับที่ 3: เงินกู้เป้าหมายจาก PJSC Russian Capital
Russian Capital มีโครงการให้กู้ยืมขององค์กรจำนวนมาก แต่สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก แพ็คเกจเป้าหมาย “การพัฒนาธุรกิจ” ถือเป็นที่สนใจมากที่สุด
ภายใต้โปรแกรมนี้ ผู้ประกอบการสามารถรับเงินกู้ได้ตั้งแต่ 1 ถึง 150 ล้านรูเบิล ในอัตรา 11% ต่อปี ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้สูงสุด 10 ปี เงินนี้สามารถนำไปใช้ในการซื้ออุปกรณ์ ปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์ หรือเติมเงินทุนหมุนเวียนได้ กองทุนจะออกทั้งในรูปแบบของเงินกู้ครั้งเดียวและในรูปแบบของวงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียนซึ่งมีวงเงินการเบิกจ่ายสูงสุด
หากต้องการขอสินเชื่อ คุณต้องวางหลักประกันและขอความช่วยเหลือจากผู้ค้ำประกัน ระยะเวลาขั้นต่ำในการดำเนินธุรกิจคือ 9 เดือน ผู้กู้อาจเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคลที่เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ด้านภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย
อันดับที่ 2: สินเชื่อธุรกิจที่ไม่ใช่เป้าหมายของ Sberbank PJSC
Sberbank ประสบความสำเร็จในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กมาเป็นเวลานาน คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาองค์กรได้ที่นี่โดยใช้หนึ่งในสามโปรแกรมพิเศษ:
- “ทรัสต์” สินเชื่อพื้นฐานนานสูงสุด 3 ปี อัตราดอกเบี้ย 16.5% - 18.5% ต่อปี ลูกค้าสามารถนับจำนวนได้มากถึง 3 ล้านรูเบิล ไม่จำเป็นต้องรับประกันหรือหลักประกัน
- “เงินเบิกเกินบัญชีด่วน” เงินกู้นี้ไม่ต้องการหลักประกันด้วย ระยะเวลาเงินกู้ลดลงเหลือ 12 เดือน อัตราดอกเบี้ย 15.5% และจำนวนเงินสูงสุดคือ 2 ล้านรูเบิล
- “มูลค่าการซื้อขายของธุรกิจ” และ “การลงทุนของธุรกิจ” การโอนทั้งสองนี้มีความคล้ายคลึงกันมาก อัตราอยู่ที่ 11.8% วงเงินกู้สูงสุดไม่จำกัด ขึ้นอยู่กับความสามารถในการละลายของผู้กู้และมูลค่าหลักประกันเท่านั้น ข้อเสนอเหล่านี้เป็นสินเชื่อเป้าหมาย นี่คือข้อแตกต่างหลัก
ระยะเวลาการกู้ยืม มูลค่าการซื้อขายทางธุรกิจ - สูงสุด 3 ปี, การลงทุนทางธุรกิจ - สูงสุด 10 ปี
การตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครจะทำภายใน 3 วันทำการ สามารถลงทะเบียนออนไลน์ได้
อันดับที่ 1: สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจของ PJSC Bank VTB 24
คุณลักษณะที่โดดเด่นของโปรแกรม VTB 24 คือความเชี่ยวชาญที่ชัดเจน ธนาคารมีทั้งข้อเสนอการลงทุนและสินเชื่อเป้าหมายสำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น การซื้ออุปกรณ์พิเศษ และความต้องการอื่น ๆ สินเชื่อยอดนิยมคือ:
- "เป้า" ออกในจำนวนเงินเริ่มต้นจาก 850,000 รูเบิล เพื่อซื้ออุปกรณ์และยานพาหนะพิเศษจากพันธมิตรของธนาคาร ระยะเวลาการชำระคืน - สูงสุด 5 ปี สามารถเลื่อนการชำระหนี้เงินต้นออกไปได้ 6 เดือน อัตราฐาน - 10.9%;
- "การลงทุน" สามารถใช้ในการดำเนินกระบวนการทางธุรกิจต่างๆ จำนวนเงิน - จาก 850,000 รูเบิล ระยะเวลา - สูงสุด 10 ปี อัตราเช่นเดียวกับในกรณีก่อนหน้าคือ 10.9% จำเป็นต้องให้การสนับสนุนด้านวัสดุ
- "คอมเมอร์สันต์". สินเชื่อด่วนเพื่อการพัฒนาธุรกิจ 13% ในจำนวน 500,000 ถึง 5 ล้านรูเบิล คุณสามารถแบ่งการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี เงินกู้ไม่ได้กำหนดเป้าหมายและมีการจัดหาให้โดยเทียบกับชุดเอกสารขั้นต่ำ (แผนธุรกิจ ใบรับรองผู้ประกอบการรายบุคคล ฯลฯ)
คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อจาก VTB 24 ได้ที่สำนักงานธนาคารหรือผ่านแบบฟอร์มบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
รายการผลิตภัณฑ์ให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมด www.vtb24.ru/company/credit/
ข้อสรุป
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นออกโดยกองทุนรัฐบาลและบริษัทพาณิชย์ การสนับสนุนด้านวัสดุสามารถรับได้จากองค์กรพัฒนาเอกชนที่สร้างขึ้นจากความคิดริเริ่มของผู้ประกอบการเอง สิ่งสำคัญคือการจัดทำแผนธุรกิจที่น่าเชื่อถือและค้นหาผู้ค้ำประกันที่ยินดีรับภาระผูกพันทางการเงินของคุณในกรณีที่เกิดวิกฤติ
การเปิดธุรกิจของตัวเองเป็นความฝันของหลายๆ คน แต่ธุรกิจใดๆ ก็ต้องใช้เงิน และการออมไว้ได้ 10-20 ปีก็ไม่ใช่ทางเลือก คุณต้องนำแนวคิดทางธุรกิจไปใช้ที่นี่และเดี๋ยวนี้ จะทำอย่างไร? แน่นอนว่ามองหาเงินที่ยืมมาและด้วยเหตุนี้คุณสามารถกู้เงินเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นจาก Sberbank หรือเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
ทำไมต้อง Sberbank?
ในความเป็นจริง ไม่สำคัญว่าคุณจะกู้ยืมเงินจากธนาคารไหนหรือจากใคร สิ่งสำคัญคือมีราคาถูกที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และดูเหมือนว่า Sberbank จะเสนอเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่ยอมรับได้ไม่มากก็น้อย นอกจากนี้ ปัจจุบัน Sberbank มีเงินทุนหมุนเวียนมากที่สุด โอกาสในการได้รับเงินกู้เพิ่มขึ้นตามลำดับความสำคัญ
และแน่นอนว่าไม่มีใครยกเลิกความคิดเหมารวมของประชากรได้ - Sber ในจิตสำนึกของพลเมืองรัสเซียนั้นเป็นธนาคารของรัฐในทางปฏิบัติ มีความมั่นคงและภักดีต่อการดำเนินโครงการของรัฐบาลเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก
แต่ธุรกิจขนาดเล็กกำลังจะตายทุกปี จะดีกว่านี้ถ้าไม่มีใครช่วยพวกเขา! แต่นั่นไม่เกี่ยวกับเรื่องนั้นในตอนนี้
ฉันควรกู้เงินเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นจาก Sberbank หรืออย่างน้อยก็กู้ยืมสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล?
Sberbank มีโปรแกรมสินเชื่อ - Business Start ซึ่งอนุญาตให้ผู้ประกอบการรุ่นเยาว์ได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น
ความสนใจ! กับ 2016 Sberbank ยกเลิกโปรแกรม Business Startสำหรับผู้ประกอบการรุ่นใหม่ที่ต้องการจัดระเบียบธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นโดยใช้เงินทุนที่ยืมมา มีวิกฤตเศรษฐกิจที่เลวร้ายในประเทศ Sberbank ไม่เชื่อเรื่องความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจขนาดเล็กอีกต่อไปและไม่เชื่อว่าธุรกิจใดจะสมกับอัตราดอกเบี้ยได้! มิฉะนั้น แทนที่จะยกเลิกโปรแกรม Business Start จะมีการเสนอโปรแกรมอื่นให้ แต่ไม่มีการเสนอ สรุปผลของคุณ!
และแน่นอนว่านี่เป็นโปรแกรมที่ดีถึงแม้ว่าจะมี "ลูกเล่น" ของตัวเอง:
- คุณไม่จำเป็นต้องมีธุรกิจที่กระตือรือร้น
- คุณต้องลงทุน 20% ของเงินทุนของคุณเองในธุรกิจที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน
- อายุผู้กู้ต้องถึง 26 ปีไม่แก่กว่า
- และผู้กู้ยืมจะต้องผ่านการฝึกอบรม หลักสูตรการเป็นผู้ประกอบการ
- สินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นสามารถรับได้จาก Sberbank เท่านั้น หากคุณจัดทำแผนธุรกิจและได้รับการอนุมัติจาก Sberbank
- หรือหากคุณสมัครแฟรนไชส์ของแบรนด์ที่มีชื่อเสียง (ดังนั้นคุณต้องผ่านการคัดเลือกสองขั้นตอนเพื่อความจริงจังของความตั้งใจของคุณ ขั้นตอนแรกคือกับผู้รับแฟรนไชส์ ขั้นตอนที่สองกับ Sberbank)
อย่างที่คุณเห็นเงื่อนไขในการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการรายย่อยที่ Sberbank ไม่ใช่เรื่องง่ายและนี่ไม่ได้พูดถึงความจริงที่ว่าคุณต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมากในแต่ละขั้นตอนการอนุมัติการสมัครและกระบวนการของ การได้รับเงินกู้จะยืดเยื้อเป็นเวลาหลายเดือน
คุณจะได้อะไรหากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ทั้งหมด:
- กู้ยืมสูงถึง 3 ล้านรูเบิล
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 3 ปี
- อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 18.5% ต่อปี ขนาดขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ ระยะเวลา และโดยทั่วไปขึ้นอยู่กับผู้สมัครของคุณ
มีอีกประการหนึ่งคือ "แต่" - Sberbank จะไม่ให้สินเชื่อภายใต้โปรแกรม Business Start อีกต่อไปและโดยทั่วไปจะไม่ออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นอีกต่อไป
แล้วต้องทำอย่างไร?
ลองขอสินเชื่อประเภทอื่นสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในเงื่อนไขที่แตกต่างจาก Business Start!
โปรแกรมสินเชื่ออื่น ๆ สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ Sberbank
สินเชื่อด่วน
Sberbank แจกจ่ายสินเชื่อด่วนให้กับผู้ประกอบการเฉพาะตามเงื่อนไขการให้หลักประกันด้านอสังหาริมทรัพย์ เช่น อพาร์ทเมนต์หรืออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ และวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อด่วนทั้งหมด
ชนิด:
- จำนองด่วน
- มีหลักประกันสินเชื่อด่วน
สามารถออกจำนองด่วนสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยหรือที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยและจะออก "สินเชื่อที่มีหลักประกันด่วน" เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้
เงื่อนไขการกู้ยืม:
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 10 ปี
- อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 16.5%
- จำนวนมากถึง 7 ล้านรูเบิล
- หลักประกันสินเชื่อ – อสังหาริมทรัพย์
- จำเป็นต้องมีการรับประกันจากบุคคล
- โอกาสฟรี
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:
- อายุตั้งแต่ 23 ถึง 60 ปี
- ประสบการณ์ทางธุรกิจอย่างน้อย 12 เดือน
- มูลค่าการซื้อขายสูงถึง 60 ล้านรูเบิล
- มีความจำเป็นต้องมีบัญชีกระแสรายวัน
สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ
สามารถรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจาก Sberbank ในรูปแบบของสินเชื่อทรัสต์:
- เครดิต "ไว้วางใจ"
- สินเชื่อ "ธุรกิจเชื่อถือ"
- สินเชื่อ "โครงการธุรกิจ"
เงื่อนไขการกู้ยืมนั้นง่ายมาก:
- จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ 30,000 รูเบิล
- จำนวนเงินกู้สูงสุด 3 ล้านรูเบิล
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 48 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยรายปีเริ่มต้นที่ 18.5%
- ไม่ต้องมีหลักประกัน
- แต่จำเป็น
- ไม่จำเป็นต้องระบุวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม
- คุณสามารถออกหลักประกันในรูปแบบของการค้ำประกันซึ่งจะลดอัตราดอกเบี้ย
- ธนาคารจะต้องดำเนินการประเมินกิจกรรมทางเศรษฐกิจทั้งหมดของผู้ประกอบการ
อ่านด้วย
ฉันจะขอสินเชื่อที่มีประวัติเครดิตไม่ดีได้ที่ไหน?
ข้อกำหนดสำหรับผู้ขอสินเชื่อธุรกิจจาก Sberbank:
- มูลค่าการซื้อขายต่อปีสูงถึง 60 ล้านรูเบิล
- ธุรกิจดำเนินธุรกิจมาเป็นเวลาอย่างน้อย 24 เดือน
- อายุของผู้กู้อยู่ระหว่าง 23 ถึง 60 ปี (และชายหนุ่มอายุ 18 ปีสามารถรับเงินกู้ได้ที่ไหน อ่านที่นี่)
- การลงทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซีย
เอกสารสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจาก Sberbank:
- การสมัครสินเชื่อที่เสร็จสมบูรณ์ตามกฎและข้อบังคับของ Sberbank
- หนังสือเดินทางรัสเซีย
- ID ทหารสำหรับผู้ชาย
- TIN หนังสือรับรองการจดทะเบียนในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล
- เอกสารประกอบ
- สำเนาใบอนุญาตเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรม
- สัญญาเช่าหรือกรรมสิทธิ์สำหรับสถานที่ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
- สารสกัดภาษี
- งบการเงินงวดล่าสุด
- รายงานภาษีเกี่ยวกับการชำระภาษี
- เอกสารผู้ค้ำประกัน (หนังสือเดินทาง, ใบรับรอง 2NDFL, TIN)
เงื่อนไขและข้อกำหนดทั้งหมดนี้สำหรับสินเชื่อที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายจาก Sberbank เพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่จะใช้กับสองโปรแกรม (สินเชื่อ “มาตรฐานความน่าเชื่อถือ”และเครดิต “ความไว้วางใจทางธุรกิจ”) แต่เงื่อนไขสำหรับโปรแกรม "โครงการธุรกิจ" ค่อนข้างแตกต่างไปจากนี้
ความแตกต่าง:
- เงื่อนไขการให้กู้ยืมส่วนบุคคลเจรจาโดยตรงกับ Sberbank ในขั้นตอนการตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนโครงการ
- แทนที่จะเป็นเงินกู้ธรรมดา สามารถเปิดวงเงินเครดิตหรือจัดสรรพอร์ตการลงทุนได้สูงถึง 200 ล้านรูเบิล
- เงื่อนไขการกู้ยืมส่วนบุคคล
- โอกาส
- ลดอัตราดอกเบี้ยจาก 14.5% ต่อปี
- การลงทุนของผู้กู้เองในโครงการควรเริ่มต้นที่ 10%
- หลักประกันที่เป็นไปได้จะต้องได้รับการประกัน
- มูลค่าการซื้อขายประจำปีของบริษัทควรสูงถึง 400 ล้านรูเบิล
- ผู้กู้มีอายุไม่เกิน 70 ปี
- ประสบการณ์ทางธุรกิจ 12 เดือน
สินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
ใน Sberbank คุณสามารถกู้ยืมเงินสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนได้หากธุรกิจของคุณเติบโตอย่างรวดเร็วและคุณมีเงินทุนไม่เพียงพอ แน่นอนคุณต้องใช้เงินที่ยืมมา!
โปรแกรมสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล:
- มูลค่าการซื้อขายทางธุรกิจ
- เงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ
เงื่อนไขการให้สินเชื่อภายใต้โปรแกรม Business Turnover:
- มากถึง 3 ล้านรูเบิล แต่ทั้งหมดขึ้นอยู่กับผู้ยืมเอง
- มูลค่าการซื้อขายของ บริษัท สูงถึง 400 ล้านรูเบิลต่อปี
- ประสบการณ์ทางธุรกิจ 3 เดือน
- นานถึง 4 ปี
- อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 14.5%
- จำเป็นต้องมีการรับประกันจากบุคคลหรือการจำนำรายการสินค้าคงคลัง
- โอกาสในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (และวิธีการเขียนคำขอชำระคืนก่อนกำหนด)
โครงการเงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจเกี่ยวข้องกับการกู้ยืม
ผู้ประกอบการที่มีบัญชีกระแสรายวันกับ Sberbank ดังนั้นเงินในบัญชีจึงเป็นหลักประกันการคืนเงินที่ยืมมา
เงื่อนไขการกู้ยืมภายใต้โครงการเงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ:
- มากถึง 17 ล้านรูเบิล
- นานถึง 12 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 13% ต่อปี
- ค่าคอมมิชชั่นในการเปิดเงินเบิกเกินบัญชี 1.2% ของวงเงินกู้
- ความปลอดภัยในรูปแบบของการค้ำประกันจากบุคคล
- ไม่ต้องมีประกัน
- อายุธุรกิจอย่างน้อย 12 เดือน
สินเชื่อเพื่อซื้อปัจจัยการผลิต
สินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นสามารถรับได้จาก Sberbank ในรูปแบบของสินเชื่อเฉพาะสำหรับการซื้อปัจจัยการผลิต (เครื่องจักร อสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน อุปกรณ์ รถยนต์ ฯลฯ )
สินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าทุนจาก Sberbank ตามเงื่อนไขไม่แตกต่างจากเงินกู้ที่คล้ายกันจากธนาคารอื่นและค่อนข้างคล้ายกัน ทุกอย่างเหมือนกัน - คุณต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมากชำระเงินดาวน์ 20% ขึ้นไปและจำนำวิธีการผลิตที่ซื้อทันที
โปรแกรมเครดิต:
- สินทรัพย์ธุรกิจ ระยะเวลาสูงสุด 7 ปี จำนวนเงินตั้งแต่ 150,000 รูเบิล อัตราตั้งแต่ 14.5%
- Business Auto ระยะเวลาสูงสุด 8 ปีจำนวนเงินตั้งแต่ RUB 150,000 อัตราตั้งแต่ 14.5%
- ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี จำนวนเงินตั้งแต่ 150,000 RUB อัตราตั้งแต่ 14%
- ธุรกิจ-ลงทุน ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี มูลค่าตั้งแต่ 150,000 รูเบิล อัตราจาก 14.4%
สินเชื่อสำหรับผู้เข้าร่วมประกวดราคา
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank สามารถออกเพื่อเข้าร่วมในรัฐบาลและการประกวดราคาอื่น ๆ ได้เนื่องจากต้องใช้เงินทุนจำนวนมากไม่เพียง แต่ดำเนินการประกวดราคาที่ได้รับรางวัลเท่านั้น แต่ยังต้องส่งใบสมัครเพื่อเข้าร่วมด้วย
โปรแกรม:
- สัญญาทางธุรกิจ
- การรับประกันธุรกิจ
เงื่อนไขและข้อกำหนดสำหรับโปรแกรม Business Contact:
- โอกาสในการได้รับเงินกู้สำหรับการดำเนินการตามสัญญาภายในประเทศและสำหรับสัญญาการส่งออก
- โอกาสได้รับเงินกู้สูงถึง 80% ของจำนวนสัญญา
- ในรูปของเงินกู้หรือเป็นวงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียน
- ความสามารถในการปรับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลารับรายได้จากการประกวดราคาที่ได้รับรางวัล
- ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 36 เดือน
- อัตราจาก 14% ต่อปี
- จำนวนเงินกู้จาก 500,000 รูเบิลถึง 200 ล้านรูเบิล
- จำเป็นต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของการค้ำประกันจากบุคคลการจำนำทรัพย์สินและสิทธิตามสัญญา
- ค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อที่ออกเพื่อดำเนินโครงการส่งออกอยู่ระหว่าง 1.5% ถึง 70% ของวงเงินกู้
- “สัญญาทางธุรกิจ”ออกให้เฉพาะผู้ที่อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียที่มีประสบการณ์ทางธุรกิจอย่างน้อย 3 เดือน
กับ “หลักประกันธุรกิจ”จาก Sberbank ทุกอย่างซับซ้อนกว่าเล็กน้อย - นี่ไม่ใช่เงินกู้ทั่วไป แต่เป็นการผสมผสานของการประกันต่อเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย พูดง่ายๆ ก็คือ หากคุณปฏิบัติตามสัญญา แต่ไม่แน่ใจว่าเงินของคุณเองอาจเพียงพอ คุณไม่แน่ใจว่าช่องว่างเงินสดจะไม่ปรากฏขึ้น ในกรณีนี้ คุณสามารถติดต่อ Sberbank เพื่อประกันการยืมเงินของคุณได้ เงินหากมีช่องว่างเงินสดปรากฏขึ้น
ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จคือโอกาสในการมีรายได้สูง ความเป็นอิสระ และอนาคตที่มั่นคงสำหรับตัวคุณเองและบุตรหลานของคุณ ความกว้างใหญ่ของประเทศของเราและความต้องการบริการและสินค้าที่ทันสมัยที่ไม่ได้รับการตอบสนองทำให้โอกาสดังกล่าวเป็นจริง ปัจจุบันนี้ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่คิดจะเปิดธุรกิจของตัวเอง แนวคิดดั้งเดิมที่ประสบความสำเร็จที่นำไปใช้ในตลาดช่วยให้คุณได้รับรายได้ที่มั่นคงและบางครั้งก็ค่อนข้างสูง แต่แม้ว่าคุณจะมีแนวคิดทางธุรกิจที่มีแนวโน้มดี แต่การสร้างองค์กรของคุณเองก็ไม่ใช่เรื่องง่าย การดำเนินการตามแนวคิดใด ๆ ควรเริ่มต้นด้วยการวิจัยตลาดและการวิเคราะห์ทรัพยากรที่จำเป็นในการดำเนินโครงการ อย่างไรก็ตามแม้จะคำนวณโครงการธุรกิจจริงแล้ว แต่ผู้ประกอบการมือใหม่ก็มักจะประสบปัญหาการขาดเงินทุนในการเปิดตัว เงินเป็นสิ่งจำเป็นในการซื้ออุปกรณ์ วัตถุดิบ ซื้อสินค้าสำหรับการขายปลีก และสุดท้ายคือเพื่อส่งเสริมการขายข้อมูลและการโฆษณาผลิตภัณฑ์หรือบริการ
หากคุณตัดสินใจที่จะดำเนินธุรกิจโดยลำพังและไม่ต้องการหันไปหาผู้ประกอบการที่มีอยู่และญาติและเพื่อนร่วมงานไม่สามารถช่วยคุณได้ วิธีเดียวที่จะออกจากสถานการณ์ได้คือการได้รับเงินกู้ อย่างไรก็ตาม หากคุณสมัครขอสินเชื่อธนาคารโดยไม่เตรียมการ คุณมักจะถูกปฏิเสธ
จะรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นได้อย่างไร?
ในโทรทัศน์ สื่อ และโฆษณาตามท้องถนน คุณมักจะเห็นข้อเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ได้มาซึ่งเงินทุนดังกล่าว จำเป็นต้องเอาชนะขั้นตอนของระบบราชการบางประการ ซึ่งเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะในกรณีที่ไม่มีตราสารค้ำประกันและมีประวัติเครดิตที่ยาวนาน อย่างไรก็ตาม วันนี้การได้รับเงินทุนที่จำเป็นตามเงื่อนไขที่ค่อนข้างเอื้ออำนวยถือเป็นงานที่แท้จริง
ผู้ประกอบการจำนวนมากไม่หันไปหาสถาบันสินเชื่อเพราะกลัวว่าจะตกเป็น “พันธนาการทางการเงิน”
แน่นอนว่าธุรกิจมีความเสี่ยงอยู่เสมอ แต่หากคุณมีแผนธุรกิจที่แท้จริง การกู้ยืมจากธนาคารอาจเป็นการเริ่มต้นที่ดี สถานะของคุณในฐานะผู้ประกอบการไม่ได้มีบทบาทสำคัญ เงินกู้จะออกให้แก่ผู้ประกอบการรายบุคคล บริษัทจำกัด และบริษัทร่วมหุ้น รูปแบบการเก็บภาษีที่คุณเลือกก็ไม่ได้มีบทบาทสำคัญเช่นกัน ธนาคารไหนดีที่สุดที่จะร่วมมือกับ? มีคำแนะนำที่เป็นสากล - ลองติดต่อธนาคารที่คุณเคยให้บริการไปแล้ว หากคุณได้ออกสินเชื่อผู้บริโภคจำนวนเล็กน้อยและชำระคืนตรงเวลา มีบัญชีเงินฝากหรือได้รับเงินเดือน ธนาคารจะปฏิบัติต่อคุณอย่างมั่นใจ ก่อนติดต่อธนาคารควรเตรียมข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับโครงการของคุณ ระมัดระวังให้มากเกี่ยวกับเหตุผลของจำนวนเงินกู้นั้น การได้รับรูเบิลหลายสิบล้านเพื่อเปิดธุรกิจโดยไม่มีหลักประกันหรือการรับประกันถือเป็นงานที่ไม่สมจริง แต่เงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นโดยไม่มีหลักประกันในจำนวนหลายแสนหรือหนึ่งหรือสองล้านรูเบิลนั้นค่อนข้างจริง โดยปกติธนาคารจะออกเงินกู้ดังกล่าวเป็นระยะเวลาสามถึงห้าปี
ปัจจัยใดที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของธนาคาร สิ่งที่จำเป็นในการขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น นอกเหนือจากความปรารถนาที่จะเริ่มธุรกิจของคุณเองและธนาคารที่จะติดต่อ เราจะพิจารณาในบทความนี้
ไม่มีความลับใดที่ธนาคารจะภักดีต่อบริษัทที่ดำเนินธุรกิจในตลาดมาเป็นเวลานานและได้รับผลกำไรที่มั่นคงมากกว่า ผู้ประกอบการมือใหม่มีโอกาสน้อยมากที่จะได้รับเงินกู้ - ความจริงก็คือสำหรับผู้ให้กู้การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการใหม่ถือเป็นความเสี่ยงอย่างมาก มีโปรแกรมการธนาคารไม่กี่โปรแกรมสำหรับผู้เริ่มต้น แต่คุณยังสามารถหาโปรแกรมและธนาคารที่เหมาะสมได้
ธนาคารที่ดำเนินโครงการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น
มีธนาคารไม่มากนักที่ทำงานในโครงการสตาร์ทอัพตั้งแต่เริ่มต้น ตัวอย่างเช่น คุณสามารถติดต่อได้ดังต่อไปนี้:
- Sberbank ภายใต้โปรแกรม Business Start พร้อมที่จะออกจำนวนเงินสูงถึง 7 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี ผู้กู้จะต้องมีทุนจดทะเบียนอย่างน้อย 20% ของต้นทุนตามแผนในการเริ่มต้นธุรกิจ ต้องวางเงินมัดจำหรือค้ำประกัน อัตราคงที่ 18.5% ต่อปี จัดให้มีการออกกองทุนตามแผนธุรกิจมาตรฐานหรือสำหรับแฟรนไชส์
- Rosbank เสนอโปรแกรม "เริ่มต้นที่ประสบความสำเร็จ" ซึ่งคุณสามารถรับเงินได้มากถึง 400,000 รูเบิล ระยะเวลาการออกกองทุนสูงสุด 3 ปี อัตราจะอยู่ที่ 17.5% ต่อปี จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันในการลงทะเบียน
Rosbank เสนอเงินทุนแก่นักธุรกิจมือใหม่ภายใต้แฟรนไชส์ของบางบริษัทเท่านั้น ขณะเดียวกันก็ให้การผ่อนผันการชำระเงินรายเดือนเป็นเวลา 3 เดือน จำนวนเงินที่ต้องการของตัวเองค่อนข้างสูง - 50% ของต้นทุนโครงการ - Transcapitalbank สามารถให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการหน้าใหม่ได้ ธนาคารนี้มีโครงการสินเชื่อมากมายสำหรับธุรกิจ ดังนั้น หากคุณมีโครงการที่ดี ก็สามารถขอสินเชื่อได้ คุณสามารถขอสินเชื่อได้ที่นี่เพื่อดำเนินการแฟรนไชส์ ตัวอย่างเช่น Transcapitalbank ร่วมมือกับ Subway;
- Russian Trade Bank เสนอแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ผู้ประกอบการเริ่มต้นสามารถเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจจำนวน 1,000,000 รูเบิลในอัตราดอกเบี้ย 22% ต่อปี นอกจากนี้ยังไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในการรับเงิน การกำหนดพารามิเตอร์การให้กู้ยืมจะขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของกิจกรรมที่วางแผนไว้
สำหรับหลายๆ คน การเปิดแบรนด์ภายใต้แบรนด์ที่ได้รับการโปรโมตอย่างดีของคนอื่นนั้นง่ายกว่าการทำงานด้วยตัวเอง ธนาคารต่างๆ หันมาสนใจแนวโน้มนี้และมักจะร่วมมือกับแฟรนไชส์บางราย
พวกเขาจะให้เงินเพื่อธุรกิจประเภทใดในช่วงเริ่มต้น?
มีธุรกิจหลายประเภทที่มีแนวโน้มและมีธุรกิจที่ขัดต่อกฎหมายหรือมีความเสี่ยงมากเกินไปในสายตาของธนาคาร
ความภักดีของธนาคารและความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการก็ขึ้นอยู่กับขอบเขตของกิจกรรมด้วย:
สัญญาว่าจะ  ธนาคารทิศทาง |
ยากหรือเป็นไปไม่ได้ รับเงินกู้ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
สิ่งที่จำเป็นในการสมัครสินเชื่อกับ StarUp?
เงื่อนไขการให้กู้ยืมอาจมีการจำกัดอายุสำหรับผู้กู้ซึ่งเริ่มตั้งแต่อายุ 20-23 ปี พลเมืองที่อายุน้อยกว่ามักไม่ค่อยได้รับเงินกู้ โครงการเริ่มต้นของธนาคารมักจะมีข้อกำหนดในการให้หลักประกันซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันความมั่นคงทางการเงินสำหรับธนาคาร
ตามหลักการแล้ว หลักประกันคือการจำนำทรัพย์สินสภาพคล่องของผู้ยืม ซึ่งไม่จำเป็นต้องใช้ในการดำเนินธุรกิจ เช่น อาจเป็นอพาร์ตเมนต์ของผู้ยืม ธนาคารอาจกำหนดให้ต้องมีผู้ค้ำประกันซึ่งอาจเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลก็ได้ คุณลักษณะหลักและหลักของการออกแบบคือแผนธุรกิจ
จัดทำแผนธุรกิจ
แผนธุรกิจคือการออกแบบรายละเอียดของธุรกิจที่กำลังสร้างขึ้น จะต้องสะท้อนถึงการดำเนินธุรกิจและความเสี่ยงทุกด้านอย่างแน่นอน โดยปกติแล้ว โครงการจะต้องมีผลกำไรและทำกำไร แผนธุรกิจจะต้องสะท้อนถึงสิ่งนี้ มีข้อมูลเกี่ยวกับกำไรที่วางแผนไว้ รายได้และค่าใช้จ่าย และเวลาที่ใช้ในการชำระคืนโครงการ
โครงการเริ่มต้นของธนาคารมักจะมีข้อกำหนดในการให้หลักประกันซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันความมั่นคงทางการเงินสำหรับธนาคาร นี่เป็นเอกสารหลักในการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจซึ่งธนาคารจะพึ่งพาในการพิจารณาการสมัครและการตัดสินใจ
ขอแนะนำให้เกี่ยวข้องกับองค์กรเฉพาะทางหรือที่ปรึกษาทางการเงินเอกชนในการจัดทำแผนพวกเขารู้วิธีจัดทำเอกสารดังกล่าวอย่างถูกต้องจะแสดงให้ผู้ยืมเห็นว่าเป็นประโยชน์ต่อธนาคารอย่างไรและมีประสบการณ์มากมายในการวางแผนธุรกิจ ธนาคารเองอาจแนะนำให้จัดทำแผนธุรกิจในบางบริษัท
ความจำเป็นในการสมทบทุนหุ้น
เมื่อสมัครสินเชื่อเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็ก ผู้กู้ - ผู้ประกอบการมือใหม่ - จะต้องบริจาคเงินของตนเองในการดำเนินโครงการซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 20% ของต้นทุนที่วางแผนไว้ซึ่งสะท้อนอยู่ในแผนธุรกิจ
ยิ่งผู้กู้สามารถฝากเงินได้มากเท่าไร เขาก็จะยิ่งได้รับความภักดีจากธนาคารมากขึ้น และเปอร์เซ็นต์ความน่าจะเป็นในการอนุมัติก็จะเพิ่มขึ้น สำหรับธนาคาร การมีทุนจดทะเบียนในผู้ประกอบการมือใหม่เป็นตัวบ่งชี้ถึงความสนใจของเขาในโครงการและความสามารถในการละลายทางการเงิน
สินเชื่อเพื่องานแฟรนไชส์
เมื่อเร็ว ๆ นี้ การดำเนินธุรกิจแฟรนไชส์ได้รับความนิยมอย่างมาก เมื่อผู้ประกอบการมือใหม่เปิดธุรกิจของตัวเองภายใต้หน้ากากของบริษัทที่มีชื่อเสียง เขาทำงานตามแบบฉบับของบริษัทแฟรนไชส์ทั้งหมด และได้รับการสนับสนุนและคำแนะนำจากเขา
สำหรับหลายๆ คน การเปิดแบรนด์ภายใต้แบรนด์ที่ได้รับการโปรโมตอย่างดีของคนอื่นนั้นง่ายกว่าการทำงานด้วยตัวเอง ธนาคารต่างๆ หันมาสนใจแนวโน้มนี้ โดยมักจะร่วมมือกับแฟรนไชส์บางรายและออกเงินกู้แบบกำหนดเป้าหมายให้กับนักธุรกิจหน้าใหม่เพื่อซื้อแฟรนไชส์และดำเนินการแก้ไข
คุณสามารถขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจแฟรนไชส์โดยเป็นส่วนหนึ่งของการจัดหาเงินทุนโครงการ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถติดต่อ Kit Finance ซึ่งพร้อมที่จะจัดสรรเงินมากถึง 1.5 ล้านรูเบิลสำหรับการดำเนินโครงการ
หากต้องการดำเนินโครงการแฟรนไชส์ที่เกี่ยวข้องกับหัวข้อเกษตรกรรม เกษตรกรรม หรือปศุสัตว์ คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อเพื่อการลงทุนกับ Rosselkhozbank ได้