วิธีรับเงินกู้จากรัฐเพื่อเปิดและพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น: เงื่อนไขในการลงทะเบียน สินเชื่อเพื่อการเริ่มต้นธุรกิจ: แผนทีละขั้นตอนในการรับ

ผู้ประกอบการรายบุคคลที่มีความมุ่งมั่นจำนวนมากไม่มีเงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง สถานที่ อุปกรณ์ พนักงาน การสื่อสาร การขนส่ง - คุณต้องจ่ายทั้งหมดนี้ จึงหันไปขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็ก บทความนี้จะเพิ่มโอกาสในการได้รับมัน

วิธีการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจจากธนาคาร

ธนาคารจำเป็นต้องมีการรับประกันการคืนเงินของเงินทุนที่ออก ดังนั้นคุณต้องมั่นใจว่าธุรกิจจะไปได้ดี คุณไม่ควรหวังว่าจะได้รับการประมวลผลสินเชื่ออย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปริมาณมากและสำหรับโครงการขนาดใหญ่

เงื่อนไขที่ธนาคารเอื้ออำนวยต่อสินเชื่อธุรกิจ:

• รอบคอบ;
• ใบรับรองรายได้ (2-NDFL) หากคุณทำงานอยู่
• ขาดสินเชื่อที่เปิดอยู่
• ผู้ค้ำประกันที่มีประวัติเครดิตดีและไม่มีสินเชื่อค้างชำระ
• หลักประกันตามจำนวนเงินกู้ (โดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์)

ธนาคารยังคำนึงถึงสถานภาพการสมรส ความพร้อมใช้งานของโทรศัพท์บ้าน การลงทะเบียนถาวร (โดยเฉพาะในภูมิภาคเดียวกับที่คุณกู้ยืมเงิน) ค่าใช้จ่ายรายเดือน และอื่นๆ โดยทั่วไป ธนาคารจะรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เพื่อจะได้ทราบถึงศักยภาพของผู้กู้ยืมได้ดี

ส่วนผู้ค้ำประกันต้องเข้าใจชัดเจนว่าหากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมเขาจะชำระคืนเงินกู้ให้เขา

การวิเคราะห์แผนธุรกิจของคุณของธนาคาร

เตรียมพร้อมว่าธนาคารจะถือว่าแผนธุรกิจของคุณไม่มีผลกำไรหรือไม่มีท่าว่าจะดี และผลที่ตามมาก็คือจะปฏิเสธการจัดหาเงินทุน ยังเร็วเกินไปที่จะอารมณ์เสีย: บางทีพนักงานธนาคารอาจไม่สามารถเข้าใจรูปแบบธุรกิจได้อย่างถูกต้อง ดังนั้นเตรียมภาพประกอบและคำอธิบายง่ายๆเกี่ยวกับขั้นตอนการพัฒนาโครงการ หากคุณได้ตรวจสอบกลยุทธ์ในการจัดตั้งและพัฒนาธุรกิจหลายครั้งซึ่งต้องใช้เงินจำนวนมาก ให้เข้าพบผู้บริหารของธนาคาร แต่คุณควรเตรียมตัวสำหรับการสนทนาเช่นนั้น

ก่อนที่คุณจะไปธนาคารเป็นครั้งแรก ให้ค้นหาคำถามที่พวกเขาจะถามเพื่อให้คุณเตรียมพร้อม แต่คุณยังต้องจินตนาการถึงธุรกิจของคุณให้ชัดเจนและคาดการณ์ผลที่ตามมา

คุณไม่จำเป็นต้องบอกธนาคารเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ (หากคุณไม่ต้องการตรวจสอบแผนธุรกิจหรือคำชี้แจงอื่นใดเพิ่มเติม) แต่ในกรณีนี้ คุณจะไม่ได้รับเงินเป็นจำนวนมาก: สูงสุดหลายแสนรูเบิล ไม่ว่าในกรณีใด เป็นการดีกว่าที่จะซื่อสัตย์กับธนาคารและสร้างธุรกิจที่ถูกกฎหมายและเจริญรุ่งเรือง

การสร้างบริษัทของคุณเองหรือการโปรโมตโครงการเกี่ยวข้องกับต้นทุนที่สูง สำหรับนักธุรกิจมือใหม่ การลงทุนดังกล่าวกลายเป็นภาระที่ทนไม่ได้ ดังนั้นสินเชื่อเพื่อสนับสนุนองค์กรจึงกลายเป็นแหล่งเงินทุนที่ดีเยี่ยมตั้งแต่เริ่มต้น

มีคุณสมบัติอะไรบ้าง?

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ คุณมักจะมีสถานการณ์ที่จำเป็นต้องเติมเงินสด นี่อาจเป็นการซื้ออุปกรณ์ใหม่หรือวัสดุสิ้นเปลืองในปริมาณมาก การปรับปรุงองค์กรที่มีอยู่ให้ทันสมัย ​​หรือการขยายธุรกิจ การพัฒนาธุรกิจ เป็นต้น

มันมักจะเกิดขึ้นว่าในขณะนี้เป็นไปไม่ได้ที่จะถอนเงินจำนวนมากจากการหมุนเวียนซึ่งจำเป็นมากสำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการบางอย่าง ในกรณีนี้สถาบันการธนาคารที่ทำงานร่วมกับนิติบุคคลสามารถช่วยเหลือคุณได้

ในขณะนี้ มีธนาคารหลายแห่งที่มุ่งทำงานร่วมกับผู้ประกอบการและเจ้าของกิจการ บริษัท และบริษัทต่างๆ โดยสิ้นเชิง ที่นี่คุณจะพบข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุดและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นได้

หากคุณต้องการอัตราต่ำสุดคุณต้องติดต่อธนาคารของรัฐขนาดใหญ่ - Sberbank, VTB, Gazprombank หากคุณต้องการตัวเลือกที่ยืดหยุ่นสำหรับการยืนยันรายได้และโปรแกรมที่ไม่มีหลักประกัน ให้เลือกแบรนด์ที่ "โปรโมต" น้อยกว่า เช่น Promsvyazbank, Avangard เป็นต้น

ผู้ให้กู้กำลังดูอะไร? ตลอดระยะเวลาการทำงานของคุณในตลาด เกี่ยวกับตัวชี้วัดประสิทธิภาพ ตัวชี้วัดทางการเงินของการทำกำไรและผลกำไร ทั้งหมดนี้จะต้องมีการบันทึกไว้ มักต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของการค้ำประกัน การค้ำประกัน หรือทรัพย์สินที่เป็นสาระสำคัญ

ใครร่วมงานกับ SMEs

PJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย"

แซมไม่สามารถอยู่ห่างได้ ทุกปี Sberbank เสนออัตราและเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากขึ้นเพื่อดึงดูดผู้ประกอบการ และในปี 2019 เขาได้จดทะเบียนบริษัทสินเชื่อรายย่อยในเครือ “สินเชื่อดีเด่น”

การเริ่มต้นโครงการนำร่องมีกำหนดในไตรมาสที่ 3 ของปีนี้ในสามเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ได้แก่ มอสโก เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และเอ็น นอฟโกรอด เงื่อนไขมีดังนี้:

• ระยะเวลาชำระหนี้คือ 12 เดือน
• วงเงิน – สูงสุด 1,000,000.

ระดับของอัตราดอกเบี้ยยังไม่ได้ประกาศ แต่ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าจะไม่สูงกว่าคู่แข่ง - 30% ต่อปี ในการลงนามข้อตกลง คุณต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทางและเอกสารทางกฎหมาย กรอกใบสมัครที่ระบุข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบริษัท ผู้กู้จะต้องมีอายุระหว่าง 25 ถึง 60 ปี

ข้อได้เปรียบขององค์กรเหนือบริษัทอื่นๆ ได้แก่ การตอบสนองที่รวดเร็ว เอกสารที่น้อยที่สุด และการออกเงินกู้ที่รวดเร็ว

ขณะนี้สถาบันพร้อมที่จะออกเงินภายในสาขาธนาคารตามโครงการแล้ว

1. “การประกันตัวด่วน”
2. "ความมั่นใจ",
3. “ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ” แบบมีและไม่มีหลักประกัน

พีเจเอสซี พรอมสเวียซแบงก์

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ไม่เกิน 540 ล้านรูเบิล แพ็คเกจ “ธุรกิจสินเชื่อ” ใช้ได้:

• จำนวนเงิน – จาก 3 ล้านถึง 150 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลาสูงสุด 15 ปี วงเงินสูงสุดจะได้รับเฉพาะการซื้ออสังหาริมทรัพย์เท่านั้น เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน – 3 ปี เป็นเวลา – 10 ปี
• การชำระคืนการชำระเงินรอตัดบัญชี – หนึ่งปี
• แนวทางการเลือกหลักประกันที่ยืดหยุ่น
• สกุลเงิน – ดอลลาร์สหรัฐ, ยูโร, รูเบิล
• คำตอบจะมีให้ภายใน 5-10 วัน

ส่วนหนึ่งของข้อเสนอนี้ คุณสามารถซื้อยานพาหนะ อุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ ดำเนินการซ่อมแซม และเติมเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างมีกำไร

สำหรับบริษัทที่มีรายได้สูงถึง 4.5 ล้านรูเบิล มีโปรแกรมสินเชื่อหลายโปรแกรมให้เลือก เหล่านี้คือ "SuperOverdraft" และ "Overdraft" บัญชีแรกมีให้สำหรับองค์กรที่มีการหมุนเวียนบัญชีสูงสุด พวกเขาออกมากถึง 60 ล้านเป็นเวลา 5 ปี

ข้อเสนอ "การให้กู้ยืมระยะสั้น" ช่วยให้คุณได้รับเงินสำหรับการพัฒนาธุรกิจสำหรับ LLC ในรูปแบบของวงเงินเครดิตหรือสินเชื่อเชิงพาณิชย์ (ที่นี่จะได้รับรูเบิลทันที) จำนวนเงินกู้และดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยอิสระ ตามกฎแล้ว หลักประกันถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้น

JSC Rosselkhozbank

เงินเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนภายใน 5 โครงการ:

• “ เงินเบิกเกินบัญชีไมโคร”: 300,000 เป็นเวลา 12 เดือน
• "ไมโคร" - 4,000,000 เป็นเวลา 3 ปี
• “มาตรฐานการทำงาน” - เงินเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนเป็นเวลา 2 ปี สามารถออกได้ 100% ต่อความปลอดภัยของสินค้าและวัสดุ
• “การให้กู้ยืมส่วนบุคคล” โดยที่ธนาคารจะระบุเปอร์เซ็นต์และวงเงินอย่างเป็นอิสระ ขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคลของลูกค้า ระยะเวลาการลงทุน – 2 ปี
• “ เงินเบิกเกินบัญชีส่วนบุคคล” - รูเบิลเพื่อครอบคลุมช่องว่างเงินสด จำกัด - สูงสุด 10,000,000

ข้อเสนอสองข้อแรกได้รับการออกแบบมาเพื่อจัดหาเงินให้กับวิสาหกิจขนาดย่อม นอกจากนี้ สถาบันยังเสนอโครงการส่งเสริมการเกษตร บริษัทก่อสร้าง ปศุสัตว์และการประมงที่มีกิจกรรมตามฤดูกาล

PJSC "วอซรอซเดนี"

โปรแกรมที่ดีคือ “ลงทุน” โดยให้กู้ยืมสูงถึง 250,000 ในอัตรา 13% ต่อปี นานสูงสุด 5 ปี แม้กระทั่งก่อนที่จะส่งใบสมัคร ผู้จัดการจะสามารถประกาศเปอร์เซ็นต์ส่วนบุคคลของเงินกู้ได้ โดยอิงตามข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ยืมและบริษัทของเขา

ผู้ให้กู้คำนึงถึงเรื่องนี้เสมอและพร้อมที่จะเสนอเงื่อนไขการชำระเงินสดที่ยืดหยุ่น

พีเจเอสซี "VTB24"

โครงการ Kommersant ให้คำมั่นสัญญาขั้นต่ำของพิธีการและการตอบสนองอย่างรวดเร็ว:

• อัตรา – จาก 14%
• ขีดจำกัด – จาก 500,000 ถึง 5,000,000
• ระยะเวลา – 5 ปี

โปรแกรมการให้กู้ยืมเพื่อการลงทุนจะช่วยให้คุณสามารถเริ่มกระบวนการทางธุรกิจใดๆ ได้:

• จำนวนเงิน – จาก 850,000.
• การชำระหนี้รอตัดบัญชี – หกเดือน
• จาก 11.8% ต่อปี

เมื่อได้รับเงินกู้จากธนาคารก็ไม่ควรลืมเรื่องโบนัสจากรัฐ เหล่านี้เป็นโครงการเฉพาะที่มุ่งสนับสนุน SMEs กองทุนสินเชื่อรายย่อยระดับภูมิภาคพร้อมให้กู้ยืมสูงถึง 1,000,000 ในปี 2562 ที่ 8.5-11% ต่อปี คาดว่าจะชำระเงินภายใน 3 ปี

คำนวณสินเชื่อ:
อัตราดอกเบี้ยต่อปี:
ระยะเวลา (เดือน):
จำนวนเครดิต:
การชำระเงินรายเดือน:
ยอดรวมที่คุณจะจ่าย:
การจ่ายเงินกู้ยืมมากเกินไป

สวัสดีผู้อ่านนิตยสารธุรกิจ "ไซต์" ที่รัก! ในบทความนี้ เราจะบอกวิธีขอสินเชื่อเพื่อเปิดและพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น และที่ที่คุณสามารถขอสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจของคุณ

ไม่มีความลับว่าการสร้างและพัฒนาธุรกิจของคุณเองต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก แต่ผู้ประกอบการไม่ได้มีเงินทุนเพียงพอเสมอไป ส่วนใหญ่ต้องทำกับสิ่งที่พวกเขามี

อย่างไรก็ตามก็สามารถหาทางออกได้เสมอ. หากมีเงินทุนไม่เพียงพอก็อาจกลายเป็น การได้รับสินเชื่อธุรกิจ . เป็นหัวข้อที่สิ่งพิมพ์ของเราในวันนี้ให้ความสำคัญ

หลังจากอ่านบทความนี้ตั้งแต่ต้นจนจบ คุณจะได้เรียนรู้:

• คุณสมบัติของการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางคืออะไร
• สิ่งที่คุณต้องได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น
• คุณต้องผ่านขั้นตอนใดเพื่อรับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก?

ในตอนท้ายของบทความ เราจะพยายามตอบคำถามยอดนิยมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ

เอกสารนี้จะเป็นประโยชน์กับผู้ประกอบการที่กำลังวางแผนยื่นขอสินเชื่อธุรกิจ สำหรับผู้ที่สนใจเรื่องการเงินควรอ่านบทความนี้อย่างละเอียด ดังคำกล่าวที่ว่า เวลาคือเงิน . ดังนั้นอย่าสูญเสียมันไป เริ่มอ่านตอนนี้!

อ่านเกี่ยวกับประเภทของสินเชื่อสำหรับการเริ่มต้น/พัฒนาธุรกิจ วิธีขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางตั้งแต่เริ่มต้น และที่ที่คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจโดยไม่มีหลักประกัน

1. สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง - เปิดและพัฒนาธุรกิจของคุณเองโดยใช้เงินทุนที่ยืมมา

การขอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจอาจเป็นเรื่องยาก การหาเงินมาเปิดธุรกิจขนาดเล็กหรือขนาดกลางนั้นยากยิ่งกว่า

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ ที่ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ไว้วางใจผู้ประกอบการและบริษัทที่ตั้งขึ้นใหม่นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักธุรกิจที่ไม่สามารถแสดงหลักฐานที่จริงจังเกี่ยวกับความสามารถในการละลายของตนเองได้

ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะเข้าใจเจ้าหนี้ ธนาคารไม่ใช่องค์กรการกุศล ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องแน่ใจว่าเงินที่ยืมมาจะถูกส่งกลับตรงเวลา วิธีที่ง่ายที่สุดในการขอสินเชื่อคือสำหรับนักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จในการดำเนินงานมาเป็นเวลานาน

มีหลายวิธีที่จะได้รับ สินเชื่อเพื่อการเริ่มต้นธุรกิจ . อย่างไรก็ตามสำหรับการออกแบบของพวกเขา ผู้กู้จะต้องเป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนด. บ่อยครั้งที่เงื่อนไขที่กำหนดให้กับนักธุรกิจมือใหม่นั้นค่อนข้างเข้มงวด ทั้งหมดนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อรับประกันว่าธนาคารจะชำระหนี้ได้ทันเวลา

สถาบันสินเชื่อเสนอโปรแกรมต่างๆ มากมายให้กับธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่ไม่ต้องการร่วมมือกับผู้ประกอบการและบุคคลทั่วไป การสร้างธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นเกี่ยวข้องกับเสมอ ความเสี่ยงสูง. ผู้ให้กู้ไม่ต้องการรับพวกเขา

โครงการทางธุรกิจที่สร้างขึ้นบ่อยครั้งกลับกลายเป็นว่าไม่ได้ผลกำไร หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ก็จะไม่มีใครชำระหนี้ได้

ธนาคารที่ให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมักจะใช้มาตรการต่อไปนี้เพื่อลดความเสี่ยงของตนเอง:

• ความต้องการหลักประกันเพิ่มเติมในรูปของผู้ค้ำประกันหรือหลักประกัน
• การลงทะเบียนกรมธรรม์ประกันภัย
• การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
• ต้องการการจัดเตรียมแผนธุรกิจโดยละเอียดหากต้องการเปิดธุรกิจใหม่
• พัฒนาโปรแกรมสินเชื่อพร้อมข้อจำกัดและเงื่อนไขเพิ่มเติมจำนวนมาก
• การศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ในอนาคตอย่างรอบคอบ

หากดำเนินธุรกิจมาหลายปีก็จะกู้ยืมเงินได้ง่ายขึ้น

มีความพิเศษ โครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล , ซึ่งออกแบบมาสำหรับผู้ที่ทำธุรกิจในพื้นที่ที่เป็นประโยชน์ต่อภาครัฐ

ตัวอย่างเช่นมีโปรแกรมสำหรับสร้างการผลิตในฟาร์อีสท์หรือฟาร์นอร์ธ

หากนักธุรกิจมือใหม่ไม่มีเงินเพียงพอที่จะเริ่มกิจกรรม การลงทะเบียนมักจะง่ายกว่าและให้ผลกำไรมากกว่า สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่ใช่เป้าหมาย . ในกรณีนี้ คุณจะต้องพิสูจน์ความสามารถในการละลายของคุณในฐานะบุคคล

หากต้องการสมัครสินเชื่อธุรกิจสถาบันสินเชื่อจะต้องระบุวัตถุประสงค์ในการรับเงิน

บ่อยครั้งที่งานทางธุรกิจต่อไปนี้มีจุดประสงค์ในการให้ยืม:

1. การซื้ออุปกรณ์เพิ่มเติมหรือปรับปรุง
2. การได้มาซึ่งสิทธิบัตรและใบอนุญาต

ธนาคารไม่เต็มใจที่จะออกสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ทั้งหมด พวกเขาชอบที่จะกู้ยืมเงินเพื่องานที่มีแนวโน้มทางการเงินโดยเฉพาะ

ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้จะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลขึ้นอยู่กับงานที่ควรจะแก้ไขโดยใช้เงินที่ได้รับ:

• หากวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมคือการเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน โดยปกติระยะเวลาการชำระคืนจะอยู่ที่ ไม่เกิน 1 ปี ;
• หากมีการออกเงินกู้เพื่อซื้ออุปกรณ์หรือเปิดสาขาใหม่มักจะจัดสรรการชำระคืนเงินกู้ จาก 3 ถึง 5 ปี .

นักธุรกิจที่เริ่มต้นควรเตรียมพร้อมเพื่อยืนยันความสามารถในการละลายที่พวกเขาอาจจำเป็นต้องจัดเตรียม จำนำ . โดยทั่วไปจะใช้เป็นหลักประกัน ทรัพย์สินราคาแพงที่เป็นของเหลว.

บ่อยครั้งที่ธนาคารยอมรับเป็นหลักประกัน:

• อสังหาริมทรัพย์;
• ยานพาหนะ;
• อุปกรณ์;
• หลักทรัพย์

ทรัพย์สินอื่น ๆ ที่เป็นที่ต้องการของตลาดสามารถจัดหาเพื่อความปลอดภัยได้เช่นกัน

นอกเหนือจากการมีหลักประกันคุณภาพสูงแล้ว ธนาคารยังคำนึงถึงเกณฑ์ต่อไปนี้:

1. มีประวัติสินเชื่อคุณภาพสูง ผู้ฝ่าฝืนสัญญาเงินกู้ที่เป็นอันตรายไม่น่าจะได้รับเงินกู้จำนวนมาก
2. ตัวชี้วัดทางการเงินจะถูกนำมาพิจารณาเมื่อสมัครขอสินเชื่อโดยองค์กรที่มีอยู่
3. ความพร้อมใช้งานและคุณภาพของชื่อเสียงทางธุรกิจ
4. สถานที่ที่บริษัทครอบครองในตลาดตลอดจนตำแหน่งในอุตสาหกรรม
5. ปริมาณและคุณภาพของสินทรัพย์ถาวร ยังพิจารณาองค์ประกอบอื่น ๆ ของวัสดุและฐานทางเทคนิคของธุรกิจด้วย

ข้อกำหนดทั้งหมดข้างต้นทำให้การประมวลผลสินเชื่อสำหรับบริษัทและผู้ประกอบการมีความซับซ้อนอย่างมาก

เป็นไปไม่ได้เสมอไปที่นักธุรกิจจะเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมและรับมือกับข้อกำหนดทั้งหมดของธนาคารได้อย่างอิสระ หากเกิดสถานการณ์ดังกล่าวก็ควรติดต่อ นายหน้าเครดิต .

บริษัทเหล่านี้ช่วยในการขอสินเชื่อ แต่คุณควรระมัดระวังให้มากที่สุดและ อย่าโอนเงินก่อนที่จะออกเงินกู้. มีนักหลอกลวงมากมายในหมู่โบรกเกอร์

สินเชื่อประเภทยอดนิยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

2. สินเชื่อธุรกิจคืออะไร - สินเชื่อหลัก 5 ประเภท

ควรเลือกประเภทสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางโดยพิจารณาจากลักษณะเฉพาะของกิจกรรมเฉพาะ

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณา มีหลายกรณีที่นักธุรกิจมือใหม่แนะนำให้ใช้ โปรแกรมผู้บริโภคที่ให้สินเชื่อแบบไม่กำหนดเป้าหมายแก่บุคคลประชาชนมีสิทธิได้รับเงินกู้ดังกล่าว ใช้เงินที่ได้รับตามดุลยพินิจของคุณ.

อย่าลืมว่าสินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท สิ่งที่ได้รับความนิยมสูงสุดมีการอธิบายไว้ด้านล่าง

ประเภทที่ 1 สินเชื่อแบบดั้งเดิม

สินเชื่อธุรกิจคลาสสิกออกเพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:

• หากคุณต้องการทำงานเพื่อตัวคุณเองและเปิดธุรกิจของคุณเอง
• เพื่อการพัฒนาธุรกิจที่มีอยู่
• เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน
• เพื่อซื้ออุปกรณ์และสินทรัพย์ถาวรอื่น ๆ

สำหรับสินเชื่อเป้าหมายที่มีวัตถุประสงค์เพื่อบรรลุวัตถุประสงค์ทางธุรกิจโดยเฉพาะ อัตราในกรณีส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณ 1.5 -3% ด้านล่าง ↓. จะถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้ที่เลือกตลอดจนโปรแกรม

อัตราตลาดเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 15 % . ในกรณีส่วนใหญ่ หากมีการรักษาความปลอดภัยไว้ ก็จะลดลงได้อย่างมาก ขนาดของสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิมจะถูกกำหนดโดย เป้าหมายของผู้กู้ตลอดจนการเลือกสรร โปรแกรม. ช่วงอาจมีขนาดใหญ่มาก

ธนาคารเสนอทั้งสินเชื่อขนาดเล็กจำนวนเพียงไม่กี่ล้านและสินเชื่อขนาดใหญ่จำนวนหลายสิบล้าน ในขณะเดียวกันผู้ประกอบการก็จะสามารถรับปริมาณที่น้อยกว่าธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่ได้ .

ประเภทที่ 2 เงินเบิกเกินบัญชี

สามารถรับเงินกู้นี้จากธนาคารด้วยบัตรและเจ้าของบัญชีกระแสรายวัน ส่วนใหญ่แล้วองค์กรขนาดกลางและขนาดใหญ่จะใช้เงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นการกู้ยืมประเภทหนึ่งที่ให้ผู้กู้ยืมได้รับ ความสามารถในการถอนเงินออกจากบัญชีในจำนวนที่เกินยอดเงินคงเหลือสำหรับการใช้เงินทุนที่เกินกว่าที่อยู่ในบัญชี เจ้าของจะถูกบังคับให้ชำระเงิน ความสนใจ.

บริการนี้ช่วยให้บริษัทสามารถเลิกกิจการได้ ช่องว่างเงินสด . แสดงถึงสถานการณ์เมื่อมีเงินในบัญชีขององค์กรไม่เพียงพอสำหรับปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินในปัจจุบัน หลังจากได้รับเงินจากลูกหนี้เข้าบัญชีของผู้ยืมแล้ว พวกเขาจะใช้เพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้น

อัตราดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีถูกกำหนดโดยเกณฑ์จำนวนมาก:

• จำนวนมูลค่าการซื้อขายในบัญชี
• ระดับความเชื่อมั่นของธนาคารในตัวผู้กู้
• ระยะเวลาการให้บริการในสถาบันสินเชื่อเฉพาะ ฯลฯ

โดยเฉลี่ยแล้วอัตราตลาดจะแตกต่างกันไปภายใน จาก 12 ถึง 18% ต่อปี . ลักษณะสำคัญของเงินเบิกเกินบัญชีคือ ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันในรูปของหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน

ประเภทที่ 3 วงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อ เป็นเงินกู้ที่ออกไม่เต็มจำนวนในคราวเดียว แต่เป็นงวดเล็กๆ ในกรณีนี้ นักธุรกิจจะกู้ยืมเงินในช่วงเวลาหนึ่ง

วงเงินเครดิตนั้นสะดวกสำหรับลูกค้าโดยเขาสามารถใช้ได้เฉพาะส่วนของเงินกู้ที่เขาต้องการในขณะนี้เท่านั้น ในขณะเดียวกัน ต้นทุนเงินกู้ก็จะถูกปรับให้เหมาะสมตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา การคำนวณดอกเบี้ยดำเนินการตามหนี้หมุนเวียนเท่านั้น.

แนวคิดที่สำคัญในการศึกษาประเด็นการให้สินเชื่อคือ คราว . เป็นส่วนหนึ่งของกองทุนที่ออกในแต่ละครั้ง

เงื่อนไขที่สำคัญคือจำนวนหนี้ทั้งหมด ณ เวลาใดเวลาหนึ่ง ไม่ควรเกินวงเงินเครดิตรวม

ตามข้อตกลง สามารถจัดเตรียมงวดให้กับลูกค้าตามช่วงเวลาปกติหรือตามความจำเป็น ในกรณีหลังนี้ผู้กู้จะต้องเขียนคำขอกู้เงินบางส่วน

แบบที่ 4. หนังสือค้ำประกันจากธนาคาร

ในความเป็นจริง, รับประกันธนาคาร เพียงเล็กน้อยเท่านั้นที่จะเรียกมันว่าเงินกู้

มันแม่นยำกว่ามากที่จะพูดถึงเรื่องนี้เกี่ยวกับประเภทของการค้ำประกันตลอดจนประเภทของการประกันภัยสำหรับความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน หากเกิดสถานการณ์ดังกล่าว ค่าใช้จ่ายของลูกค้าจะได้รับการชดเชยด้วยหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

ส่วนใหญ่มักจะใช้ในพื้นที่ การจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะ, และ ผู้ประมูล. ที่นี่การรับประกันทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาของรัฐบาลที่สรุปไว้

สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาแนวคิดพื้นฐานอย่างละเอียดตลอดจนหลักการทำงานของหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

มี 3 ฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่เป็นปัญหา:

1. ธนาคารมักทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรม ผู้ที่ถือว่าปฏิบัติตามภาระผูกพันในกรณีที่ละเมิดข้อกำหนดของสัญญา
2. เงินต้นเป็นผู้ดำเนินการตามสัญญา การค้ำประกันของธนาคารสรุปได้ในกรณีที่ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของบุคคลนี้ได้
3. ผู้รับผลประโยชน์คือลูกค้าตามสัญญา เขาจะต้องมั่นใจว่าข้อตกลงดังกล่าวจะถูกนำมาใช้อย่างครบถ้วน

การรู้ว่าฝ่ายใดมีส่วนร่วมในการสรุปการค้ำประกันของธนาคาร มันง่ายที่จะเข้าใจกลไกการออกฤทธิ์:

1. ผู้รับผลประโยชน์และเงินต้นทำสัญญาระหว่างกันเอง ลูกค้า (ผู้รับผลประโยชน์) ต้องการการรับประกันว่าจะปฏิบัติตาม ทันเวลาและครบถ้วน. ความมั่นใจดังกล่าวมีความสำคัญอย่างยิ่งในการสรุปสัญญาของรัฐบาล เช่นเดียวกับการสั่งงานจำนวนมากหรือการจัดหาสินค้าจำนวนมาก
2. เพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของคุณตลอดจนการประกันความเสี่ยง ผู้รับเหมาให้การรับประกันแก่ลูกค้าตามจำนวนสัญญา หากไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ด้วยเหตุผลบางประการ ธนาคารจะจ่ายเงินให้กับลูกค้า

อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะไม่ขาดทุนอีกต่อไป ในการรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร เงินต้นจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้ค้ำประกัน คณะกรรมการ . นอกจากนี้ หลังจากชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์แล้ว ผู้ค้ำประกันก็มีสิทธิ์เรียกร้องเงินจำนวนนี้จากเงินต้นได้

ประเภทที่ 5. สินเชื่อเฉพาะเจาะจง

นอกจากประเภทของสินเชื่อที่กล่าวถึงข้างต้นแล้ว ยังมีสินเชื่อประเภทเฉพาะสำหรับธุรกิจอีกด้วย ซึ่งมักจะรวมถึงแฟคตอริ่งและการเช่าซื้อ

1) การแยกตัวประกอบ

แฟคตอริ่งก็คือ บางอย่างเช่นสินเชื่อเพื่อการค้าซึ่งให้บริการแก่ธุรกิจโดยธนาคารหรือบริษัทเฉพาะทาง

รูปแบบแฟคตอริ่งดูเรียบง่าย:

1. ผู้ซื้อได้รับสินค้าที่จำเป็นสำหรับการทำธุรกิจจากผู้ขาย ( ตัวอย่างเช่นวัตถุดิบและอุปกรณ์)
2. สถาบันสินเชื่อ (ธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่ง) ชำระใบแจ้งหนี้ให้กับผู้ซื้อ
3. ต่อจากนั้นผู้ให้กู้จะค่อยๆได้รับเงินคืนจากผู้ซื้อ

ประโยชน์ของการแยกตัวประกอบจะเห็นได้ชัดสำหรับทั้ง 3 ฝ่าย:

1. ผู้ซื้อ สามารถซื้อสินค้าที่ต้องการได้โดยไม่ต้องรอให้สะสมครบจำนวนเพียงพอ
2. พนักงานขาย รับเงินทันทีโดยไม่ต้องผ่อนชำระ
3. ธนาคารหรือบริษัทแฟคตอริ่ง สำหรับการจัดหากองทุนที่พวกเขาได้รับรายได้ในรูปแบบของ เปอร์เซ็นต์. ในบางกรณี ข้อตกลงแฟคตอริ่งไม่ได้กำหนดอัตราไว้ ในกรณีนี้ผู้ขายจะให้ส่วนลดราคาแก่ธนาคาร ผู้ให้กู้ได้รับต้นทุนสินค้าจากผู้ซื้อเต็มจำนวน

มันควรจะเก็บไว้ในใจ แฟคตอริ่งหมายถึงเงินกู้ยืมระยะสั้น คุณจะต้องจ่ายคืนเร็วกว่าเงินกู้แบบเดิมมาก โดยปกติระยะเวลาสัญญาจะไม่เกินหกเดือน.

ผู้ซื้อไม่ทราบเสมอไปว่ามีการมอบหมายสิทธิ์ในการเก็บหนี้จากเขาให้กับบุคคลที่สาม เขาอาจจะคิดว่าทางร้านส่งสินค้าให้เขาแบบผ่อนชำระ ในกรณีนี้พวกเขาพูดถึง แฟคตอริ่งปิด. หากคู่สัญญากระทำอย่างเปิดเผย (ได้ตกลงตามเงื่อนไขการทำธุรกรรมทั้งหมดแล้ว) ก็แสดงว่าเป็นเช่นนั้น เปิดแฟคตอริ่ง.

2) การเช่าซื้อ

เอกสารที่จัดทำขึ้นอย่างมีความสามารถและเป็นมืออาชีพช่วยกำหนดกลยุทธ์ในอนาคตสำหรับการพัฒนาธุรกิจ หากไม่มีก็จะเป็นการยากที่จะพิจารณาว่าต้นทุนและรายได้จะเป็นอย่างไรและดังนั้นธุรกิจจะทำกำไรได้หรือไม่

เป็นแผนธุรกิจที่สะท้อนถึงวิธีการวางแผนการใช้เงินที่ได้รับเป็นเครดิตจากธนาคาร

แต่อย่าลืมว่าแผนธุรกิจเป็นเอกสารที่ประกอบด้วยหลายสิบหน้า โดยธรรมชาติแล้วพนักงานธนาคารไม่มีเวลาเพียงพอที่จะศึกษาเอกสารดังกล่าว ดังนั้นเพื่อให้ได้เงินกู้พวกเขาจึงจัดให้มี รุ่นสั้นของมัน, ซึ่งประกอบด้วย ไม่เกิน 10 หน้า .

โดยการปฏิบัติตามเงื่อนไขที่อธิบายไว้ข้างต้นอย่างเคร่งครัด ผู้กู้จะสามารถเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการขอสินเชื่อได้อย่างมาก

4. คุณสมบัติของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันคืออะไร - ความแตกต่างที่สำคัญของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

ในการต่อสู้เพื่อลูกค้า ธนาคารมักจะปรับเงื่อนไขการให้สินเชื่อให้ง่ายขึ้น วันนี้คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้ตั้งแต่เริ่มต้น โดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เงินกู้ดังกล่าวมักใช้เพื่อแก้ไขปัญหาต่างๆ:

• เงินกู้ที่ออกก่อนหน้านี้
• การเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน
• การได้มาซึ่งสินทรัพย์ถาวร
• การชำระคืนเจ้าหนี้การค้า

สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาคุณลักษณะทั้งหมดของการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กอย่างรอบคอบโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน

ควรให้ความสนใจกับข้อดีของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:

1. การประมวลผลความเร็วสูงและรับเงิน
2. จัดทำตารางการชำระคืนแต่ละรายการที่จะคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของกิจกรรม
3. ความสามารถในการรับเงินในรูปแบบที่สะดวกสำหรับนักธุรกิจ - เงินสด, สกุลเงินต่างประเทศ, หรือโดยการโอนเงินผ่านธนาคารตามรายละเอียดที่กำหนด

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าธนาคารจะศึกษาเอกสารที่ให้ไว้อย่างรอบคอบก่อนที่จะออกเงินกู้ กระบวนการนี้เกิดขึ้นเป็นรายบุคคลในแต่ละกรณี ในระหว่างการวิเคราะห์ พนักงานธนาคารพยายามประเมิน ความสามารถในการละลายของผู้ยืมเพื่อรับการค้ำประกันการชำระคืนเงินกู้ที่ออก

เมื่อขอสินเชื่อโดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันการค้ำประกันการชำระหนี้คือ:

• ชื่อเสียงของผู้กู้ยืม
• แนวโน้มการพัฒนาธุรกิจ
• จำนวนกำไรที่วางแผนไว้ที่จะได้รับ

ปรากฎว่า ด้านหนึ่งขั้นตอนการขอสินเชื่อโดยไม่ต้องมีหลักประกันนั้นง่ายขึ้นอย่างมาก

อย่างไรก็ตาม อีกด้านหนึ่ง โอกาสที่จะได้รับการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัครจะลดลงอย่างมาก↓ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่สร้างขึ้นใหม่หรือวางแผนที่จะเปิดธุรกิจ

การเพิ่มขึ้นของจำนวนความล้มเหลวนั้นอธิบายได้ง่าย ๆ - สำหรับผู้ให้กู้ ความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเมื่อออกกองทุนให้กับผู้ประกอบการเริ่มต้นเพิ่มขึ้นอย่างมาก ⇑

นั่นคือเหตุผลที่เมื่อพัฒนาโปรแกรมสำหรับการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจโดยไม่ต้องใช้หลักประกัน ผู้ให้กู้ในกรณีส่วนใหญ่จะกระชับเงื่อนไขอย่างมีนัยสำคัญ

สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันมีลักษณะตามพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

1. ระยะเวลาคืนสินค้าขั้นต่ำ – ภาระผูกพันภายใต้สัญญาจะต้องได้รับการปฏิบัติตามอย่างรวดเร็ว
2. ขนาดสินเชื่อที่จำกัด – ไม่น่าเป็นไปได้ที่จะได้รับจำนวนมากเพียงพอโดยไม่ต้องให้การค้ำประกันเพิ่มเติมในรูปแบบของหลักประกัน ในกรณีส่วนใหญ่ สามารถรับได้โดยไม่ต้องใช้หลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน ไม่มีอีกแล้ว 1 ล้านรูเบิล;
3. การเพิ่มขนาดการเดิมพัน เมื่อเทียบกับสินเชื่อที่มีหลักประกันและค้ำประกัน บ่อยครั้งที่พวกเขาไปถึง 25 % ต่อปี.

โดยธรรมชาติแล้วเงื่อนไขดังกล่าวไม่เอื้ออำนวยต่อผู้ประกอบการ บ่อยครั้งที่นักธุรกิจตัดสินใจในสถานการณ์เช่นนี้ นายหน้าเครดิต ที่สัญญาว่าจะเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด

แต่อย่าลืมว่ามีคนหลอกลวงจำนวนมากที่ทำงานในด้านองค์กรนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ จึงต้องชำระค่าบริการ เท่านั้น หลังจากออกเงินกู้แล้ว

การให้สินเชื่อโดยไม่มีหลักประกัน ธนาคารมีความเสี่ยงไม่เพียงแต่จะไม่ได้รับรายได้ตามแผน แต่ยังสูญเสียเงินทุนที่ออกไปโดยสิ้นเชิงอีกด้วย นั่นคือเหตุผลที่พวกเขากำลังเข้มงวดเงื่อนไขการให้สินเชื่อ เป็นผลให้นักธุรกิจจำนวนมากปฏิเสธที่จะกู้ยืมเงินโดยไม่มีหลักประกัน

โดยส่วนใหญ่แล้วนักธุรกิจมือใหม่ยังต้องตัดสินใจ เงินกู้ที่มีหลักประกัน . พวกเขายังออกการรับประกัน มีหลายสาเหตุนี้:ข้อกำหนดที่ภักดีมากขึ้นสำหรับผู้ยืมเอง เงื่อนไขที่เข้มงวดน้อยลงในการให้เงิน ฯลฯ

อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ขั้นตอนการลงทะเบียนจะซับซ้อนมากขึ้น เนื่องจากคุณจะต้องส่งเอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของรายการจำนำเพิ่มเติม หากคุณวางแผนที่จะกู้ยืมเงินภายใต้การค้ำประกันของบุคคลที่สาม คุณจะต้องเตรียมเอกสารของเขา

ขั้นตอนหลักในการขอสินเชื่อเพื่อการเปิด/พัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก

5. วิธีรับ/ขอสินเชื่อเพื่อเปิดและพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น - การลงทะเบียน 7 ขั้นตอนหลัก

การขอสินเชื่อธุรกิจไม่ใช่เรื่องง่าย ก่อนอื่นคุณจะต้องทำความคุ้นเคยกับ ข้อกำหนดที่กำหนดโดยธนาคารกับผู้สมัคร:

• การมีอยู่ของผลกำไรที่มั่นคงในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
• จัดทำแผนธุรกิจคุณภาพสูง
• ความพร้อมของของเหลวทรัพย์สินราคาแพง
• ชื่อเสียงด้านเครดิตที่สะอาด
• ที่ตั้งของธุรกิจภายในขอบเขตการดำเนินงานของผลิตภัณฑ์ธนาคาร
• การเปิดบัญชีกระแสรายวันที่ธนาคารประมวลผลสินเชื่อ

รายการที่นำเสนอยังห่างไกลจากความสมบูรณ์ สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งจะพัฒนาเงื่อนไขการประมวลผลสินเชื่ออย่างอิสระ

รับทราบ! ธนาคารมักมีทัศนคติเชิงลบต่อนักธุรกิจที่ไม่เคยประสบความสำเร็จในการเริ่มต้นธุรกิจของตนเองในอดีต

ในขณะเดียวกัน การดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จในระยะเวลาอันยาวนานอาจเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญเมื่อสมัครขอสินเชื่อ

สาเหตุของการปฏิเสธการสมัครสินเชื่ออาจเป็น:

• การยึดทรัพย์สินที่เป็นของธุรกิจและการจัดการ
• หนี้ภาษีและการชำระอื่น ๆ
• คดีเปิดในศาลที่ผู้สมัครเข้าร่วม

ปรากฎว่าขั้นตอนการขอสินเชื่อเป็นขั้นตอนที่ค่อนข้างซับซ้อน เพื่อให้งานของคุณง่ายขึ้น ผู้เริ่มต้นควรศึกษาสิ่งต่อไปนี้อย่างรอบคอบ คำแนะนำ รวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญ

การดำเนินการตามขั้นตอนที่อธิบายไว้ด้านล่างอย่างถูกต้องช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับใบสมัครของคุณ รวมทั้งหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปจำนวนมาก

ขั้นตอนที่ 1 การจัดทำแผนธุรกิจ

ผู้ให้กู้เพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่ตัดสินใจให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการและบริษัทต่างๆ โดยไม่คุ้นเคย แผนธุรกิจ. นี่เป็นเรื่องปกติไม่เพียง แต่สำหรับองค์กรที่สร้างขึ้นใหม่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการพัฒนาองค์กรที่มีอยู่ด้วย

แผนธุรกิจเป็นเอกสารที่กำหนดกลยุทธ์และยุทธวิธีในการพัฒนาธุรกิจต่อไป

ในการรวบรวมจะมีการวิเคราะห์หลายประเภท - การผลิต, การเงิน,และ เทคโนโลยี. ในเวลาเดียวกัน ไม่เพียงแต่มีการศึกษาลักษณะของกิจกรรมในปัจจุบันของบริษัทเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผลลัพธ์ในอนาคตของโครงการด้วย

สิ่งสำคัญคือต้องคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นในกระบวนการดำเนินการตลอดจนปริมาณการผลิตที่เพิ่มขึ้น แผนธุรกิจได้รับการออกแบบมาเพื่อแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นอย่างชัดเจนว่าเงินของเขาจะถูกส่งไปที่ใด .

เอกสารที่เขียนอย่างดีและเขียนอย่างมืออาชีพประกอบด้วยหน้าจำนวนมาก โดยปกติแล้วเมื่อศึกษาการขอสินเชื่อพนักงานธนาคารจะไม่มีเวลาศึกษาแผนธุรกิจอย่างครบถ้วน

ดังนั้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้คุณจะต้องจัดทำเอกสารฉบับย่อเพิ่มเติมซึ่งมีอยู่ ไม่เกิน 10 หน้า .

ขั้นตอนที่ 2 การเลือกทิศทางการพัฒนา

เมื่อเร็ว ๆ นี้มีการใช้วิธียอดนิยมในการพัฒนาหรือจัดระเบียบธุรกิจ แฟรนไชส์ . เป็นรูปแบบสำเร็จรูปสำหรับการสร้างกิจกรรมซึ่งมอบให้กับผู้ประกอบการโดยแบรนด์ดังที่ได้รับความนิยมค่อนข้างมากแล้ว ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับในสิ่งพิมพ์พิเศษของเรา

แฟรนไชส์ได้อย่างมีนัยสำคัญ เพิ่มขึ้นโอกาสสำหรับ การอนุมัติใบสมัคร . ธนาคารมีความภักดีต่อโครงการที่สร้างขึ้นตามหลักการมากกว่า เนื่องจากโอกาสที่จะประสบความสำเร็จในกรณีนี้มีสูงกว่า

ในเวลาเดียวกัน เมื่อตัดสินใจเปิดธุรกิจของคุณเองที่ไม่รู้จัก เจ้าหนี้จะสงสัยเกี่ยวกับใบสมัครที่ส่งมา ในสถานการณ์เช่นนี้ไม่มีใครรับประกันความสำเร็จได้

การมีข้อตกลงแฟรนไชส์ที่ได้รับใบอนุญาตจะเปลี่ยนแปลงสิ่งต่างๆ อย่างรุนแรง โปรดทราบว่าบริษัทส่วนใหญ่ที่ให้แบรนด์ของตนเพื่อใช้นั้นเป็นพันธมิตรของสถาบันสินเชื่อเฉพาะแห่ง เป็นของเธอที่คุณควรสมัครขอสินเชื่อ

ขั้นตอนที่ 3 การลงทะเบียนกิจกรรม

องค์กรใดจะต้องจดทะเบียนอย่างถูกต้องกับหน่วยงานของรัฐ หากบริษัทเพิ่งเปิดคุณจะต้องทำตามขั้นตอนนี้

ก่อนอื่นคุณควร เลือกระบบภาษีที่เหมาะสมที่สุด . ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องศึกษาข้อมูลที่เกี่ยวข้องจำนวนมากหรือติดต่อนักบัญชีมืออาชีพ

หลังจากนี้คุณจะต้องไปที่สำนักงานสรรพากรพร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เมื่อเสร็จสิ้นขั้นตอนการจดทะเบียนบริษัทแล้ว ผู้ประกอบการจะได้รับเอกสารที่เกี่ยวข้อง ใบรับรอง .

ขั้นตอนที่ 4 การเลือกธนาคาร

การเลือกสถาบันสินเชื่อเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในการได้รับเงินกู้ จำนวนธนาคารที่ออกเงินเพื่อสร้างและพัฒนาธุรกิจนั้นมีมากมาย ส่วนใหญ่เสนอหลายโปรแกรมที่มีเงื่อนไขและคุณสมบัติของตัวเอง

ในสถานการณ์เช่นนี้ การเลือกธนาคารอาจเป็นเรื่องยาก คุณสามารถทำให้งานง่ายขึ้นโดยการประเมินสถาบันสินเชื่อตามคุณลักษณะหลายประการที่แนะนำโดยผู้เชี่ยวชาญ

หลักเกณฑ์ในการเลือกธนาคารเพื่อขอสินเชื่อธุรกิจมีดังนี้

• ระยะเวลาของกิจกรรมในตลาดการเงิน
• เสนอโปรแกรมหลากหลายที่เหมาะกับผู้กู้ประเภทต่างๆ
• รีวิวจากลูกค้าจริงที่เคยใช้บริการของธนาคารดังกล่าว
• เงื่อนไขข้อเสนอของสถาบันสินเชื่อ - อัตราความพร้อมและจำนวนค่าคอมมิชชั่นต่างๆระยะเวลาและจำนวนเงินกู้

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ สมัครขอสินเชื่อจากธนาคารขนาดใหญ่ที่จริงจัง มันเป็นสิ่งสำคัญที่ สาขาและ ตู้เอทีเอ็มอยู่ในระยะที่สามารถเดินถึงได้สำหรับผู้กู้ ความสำคัญเท่าเทียมกันคือความพร้อมใช้งานและประสิทธิผล ธนาคารออนไลน์.

ขั้นตอนที่ 5 การเลือกโปรแกรมและส่งใบสมัคร

เมื่อเลือกธนาคารแล้ว คุณสามารถเริ่มวิเคราะห์โปรแกรมที่นำเสนอได้ โปรดทราบว่าอาจแตกต่างกันไม่เพียงแต่ในแง่เงื่อนไขเท่านั้น แต่ยังรวมถึงข้อกำหนดสำหรับผู้ยืมหรือหลักประกันด้วย

เมื่อเลือกโปรแกรมแล้ว สิ่งที่คุณต้องทำคือส่ง แอปพลิเคชัน . วันนี้คุณไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงานธนาคารเพื่อทำสิ่งนี้ สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เสนอให้ส่ง อยู่ในโหมด ออนไลน์ . เพียงกรอกแบบฟอร์มสั้น ๆ บนเว็บไซต์แล้วคลิกปุ่ม "ส่ง".

หลังจากตรวจสอบใบสมัครโดยพนักงานธนาคารแล้ว ลูกค้าจะได้รับ การตัดสินใจเบื้องต้น. หากได้รับการอนุมัติคุณจะต้องไปที่สาขาธนาคารพร้อมเอกสาร

หลังจากพูดคุยกับผู้สมัครและพิจารณาเอกสารต้นฉบับแล้วจึงจะได้รับการยอมรับ การตัดสินใจครั้งสุดท้าย.

ความสะดวกในการยื่นใบสมัครออนไลน์คือสามารถติดต่อธนาคารหลายแห่งพร้อมกันได้ ในกรณีนี้คุณสามารถประหยัดเวลาได้มาก

หากธนาคารแห่งหนึ่งปฏิเสธ มันคุ้มค่าที่จะรอคำตอบของคนอื่น

หากได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้หลายราย, สิ่งที่เหลืออยู่คือการเลือกสิ่งที่เหมาะสมที่สุดในหมู่พวกเขา

ขั้นตอนที่ 6 การเตรียมแพ็คเกจเอกสาร

ในความเป็นจริงผู้เชี่ยวชาญแนะนำ ล่วงหน้าเตรียมเอกสารที่จำเป็นโดยเฉพาะเอกสารที่ต้องใช้ทุกที่ แน่นอนว่าเจ้าหนี้แต่ละรายจะรวบรวมรายการที่เกี่ยวข้องอย่างอิสระ อย่างไรก็ตามมีรายการเอกสารมาตรฐาน

แพ็คเกจประกอบด้วยเอกสาร 2 กลุ่มเสมอ:

1. เอกสารของผู้ประกอบการ ตลอดจนผู้ค้ำประกันเป็นรายบุคคล เหล่านี้ได้แก่ หนังสือเดินทางเอกสารที่สองบัตรประจำตัว ในบางกรณีก็จำเป็นเช่นกัน ใบรับรองรายได้.
2. เอกสารทางธุรกิจ – องค์ประกอบ แผนธุรกิจ งบดุลหรือเอกสารทางการเงินอื่นๆ ถ้ามีก็อาจจะจำเป็น ข้อตกลงแฟรนไชส์. หากมีการออกเงินฝากคุณจะต้องจัดเตรียม เอกสารทรัพย์สินสำหรับทรัพย์สินที่เกี่ยวข้อง

ยิ่งผู้กู้ในอนาคตจัดการรวบรวมเอกสารได้มากเท่าใด โอกาสที่จะตัดสินใจในเชิงบวกก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

ขั้นตอนที่ 7 การชำระเงินดาวน์และรับเงินกู้ยืม

บ่อยครั้งที่สินเชื่อธุรกิจจะออกให้เฉพาะการชำระเงินเท่านั้น เงินดาวน์ . สิ่งนี้ใช้กับสินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ และอุปกรณ์ราคาแพงเป็นหลัก

ในขั้นตอนนี้ คุณควร (หากจำเป็น) ชำระเงินดาวน์ และรับเอกสารประกอบที่เกี่ยวข้อง

หากต้องการคำนวณสินเชื่อด้วยตนเอง เราขอแนะนำให้ใช้:

จำนวนเครดิต:

₽

ค่าธรรมเนียมแรกเข้า

₽

ระยะเครดิต

เดือนปี

อัตราดอกเบี้ย

% ต่อปี % ต่อเดือน

รูปแบบการชำระคืน

เงินงวด

คลาสสิค

ค่าคอมมิชชันครั้งเดียว

%

₽

ค่าคอมมิชชั่นรายเดือน

%

₽

ค่าคอมมิชชั่นประจำปี

%

₽

การชำระเงินรายเดือน

₽

ค่าคอมมิชชั่นรายเดือน

₽

การจ่ายเงินมากเกินไปในแง่การเงิน

₽

รวมทั้ง

ดอกเบี้ยเงินกู้

₽

การจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน

₽

ค่าคอมมิชชันครั้งเดียว

₽

ค่าคอมมิชชั่นรายเดือน

₽

การชำระเงินรายปี

₽

จ่ายเงินเกินเป็นเปอร์เซ็นต์

%

จำนวนเงินทั้งหมดที่จะได้รับคืน

₽

เมื่อลงนามในสัญญาแล้วผู้กู้จะได้รับเงินกู้ยืมเพื่อดำเนินกิจการในกรณีส่วนใหญ่เงินจะฝากโดยตรงไปที่ ตรวจสอบบัญชีผู้ยืม อย่างไรก็ตาม เมื่อได้รับสินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ หรือยานพาหนะ เงินจะโอนไปยังผู้ขายโดยตรง

หากคุณปฏิบัติตามคำแนะนำข้างต้นทุกประการ คุณจะสามารถหลีกเลี่ยงปัญหามากมายได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถเร่งกระบวนการลงทะเบียนให้เร็วขึ้นได้อย่างมาก

6. สถานที่รับสินเชื่อธุรกิจ - ธนาคารที่ดีที่สุด 3 อันดับแรกพร้อมเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่ดี

คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้จากธนาคารหลายแห่ง การตัดสินใจมักจะเป็นเรื่องยาก พวกเขาสามารถช่วยได้ คำอธิบายของธนาคารที่ดีที่สุด รวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญ

มาดูกันว่าธนาคารใดให้สินเชื่อที่เหมาะสมและให้ผลกำไรแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

1) สเบอร์แบงก์

Sberbank เป็นธนาคารรัสเซียที่ได้รับความนิยมมากที่สุด มีการพัฒนาโปรแกรมมากมายสำหรับการให้กู้ยืมทางธุรกิจ

สถิติยืนยันว่าประมาณ 50 % ของชาวรัสเซียที่เป็นผู้ใหญ่เป็นลูกค้าของสถาบันสินเชื่อนี้ ในสถานการณ์เช่นนี้ นักธุรกิจจำนวนมาก ( โดยเฉพาะในช่วงเริ่มต้นกิจกรรมของคุณ) ก่อนอื่นก็ลองไปขอสินเชื่อที่นี่ดูครับ

ผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำ ก่อนอื่น ให้ความสนใจกับเงื่อนไขของโปรแกรมก่อน "ความมั่นใจ" . ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ตามโปรแกรมนี้คุณสามารถรับได้โดยไม่ต้องมีหลักประกัน มากถึง 3 ล้านรูเบิล . สิ่งนี้สามารถทำได้ไม่เพียงแต่โดยบริษัทเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคลด้วย อัตราดอกเบี้ย จาก 16,5 % ต่อปี.

Sberbank ยังมีโปรแกรมอื่น ๆ :

• สินเชื่อด่วนเพื่อธุรกิจ
• ทรัพย์สินทางธุรกิจ
• เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน
• เพื่อซื้อยานพาหนะและอุปกรณ์
• การลงทุนทางธุรกิจ
• แฟคตอริ่ง;
• ลีสซิ่ง

โดยปกติแล้วจะมีการต่อคิวยาวที่สำนักงาน Sberbank อย่างไรก็ตาม หากต้องการสมัครสินเชื่อธุรกิจ สิ่งที่คุณต้องทำคือไปที่เว็บไซต์ เมื่อกรอกแบบฟอร์มแล้วคุณจะต้องรอประมาณ 2 -3 วัน.

2) ไรฟไฟเซนแบงก์

สำหรับผู้ที่ไม่สามารถจัดทำแผนธุรกิจ ผู้ค้ำประกัน หรือทรัพย์สินเป็นหลักประกันได้ ธนาคารเสนอให้ออก สินเชื่ออุปโภคบริโภค.

สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการขอสินเชื่อพิเศษให้กับบริษัทหรือผู้ประกอบการรายบุคคล ที่นี่มีหลายโปรแกรมที่ได้รับการพัฒนา:

• เงินเบิกเกินบัญชี – เงื่อนไขจะพิจารณาเป็นรายบุคคล
• ด่วน – ให้คุณรับได้อย่างรวดเร็ว ก่อน 2 -x ล้านรูเบิล;
• คลาสสิค - โปรแกรมที่จะให้คุณทำ ก่อน 4,5 ล้านรูเบิล.

หากต้องการค้นหาสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ เพียงโทรหาธนาคาร พนักงานจะแนะนำและช่วยให้คุณเข้าใจความซับซ้อนทั้งหมดของโปรแกรมที่มีอยู่

3) ธนาคาร VTB แห่งมอสโก

สินเชื่อพิเศษได้รับการพัฒนาที่นี่สำหรับธุรกิจขนาดเล็กทั้งที่มีอยู่และที่เพิ่งเปิดใหม่

โปรแกรมยอดนิยม ได้แก่ :

1. เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน – โปรแกรมการหมุนเวียน ;
2. เพื่อใช้เงินเกินกว่ายอดเงินคงเหลือในบัญชีกระแสรายวัน – เงินเบิกเกินบัญชี ;
3. สำหรับการซื้ออุปกรณ์ตลอดจนการขยายการผลิตที่มีอยู่ - มุมมองทางธุรกิจ .

คุณยังสามารถรับแบบดั้งเดิมได้ สินเชื่ออุปโภคบริโภคในฐานะบุคคล (เจ้าของธุรกิจ). ในกรณีนี้สามารถเข้าถึงจำนวนเงินได้ 3 -x ล้านรูเบิล

หากเงินทุนที่นำเสนอภายใต้โปรแกรมนี้เพียงพอสำหรับธุรกิจ ก็ควรพิจารณาสมัครขอสินเชื่อภายใต้โครงการนี้ สำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภคจะมีอัตราดังนี้ จาก 14,9 % ในปี.

เพื่อความสะดวกในการเปรียบเทียบธนาคารที่ดีที่สุด เงื่อนไขหลักและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะแสดงอยู่ในตาราง

ตาราง “ธนาคาร 3 อันดับแรกที่มีเงื่อนไขการให้สินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด”:

องค์กรสินเชื่อ	ขนาดสินเชื่อสูงสุด	เสนอราคา	โปรแกรมอื่นๆ
สเบอร์แบงค์	3 ล้านรูเบิล	จาก 16.5% ต่อปีภายใต้โครงการ Trust	ข้อเสนอพิเศษได้รับการพัฒนาสำหรับการซื้อยานพาหนะและอุปกรณ์
ไรฟไฟเซนแบงก์	4.5 ล้านรูเบิล	เริ่มต้น 12.9% ต่อปี	คุณสามารถขอความช่วยเหลือในการเลือกโปรแกรมทางโทรศัพท์ได้
VTB ธนาคารแห่งมอสโก	3 ล้านรูเบิลและอีกมากมาย	เริ่มต้น 14.9% ต่อปี	โปรแกรมที่หลากหลายสำหรับการเปิดและกิจกรรมที่มีอยู่

จากตาราง คุณสามารถเลือกธนาคารเพื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจที่มีเงื่อนไขเอื้ออำนวยและอัตราดอกเบี้ยต่ำได้

7. สินเชื่อพิเศษสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก - จะขอความช่วยเหลือจากรัฐได้ที่ไหนและอย่างไร

ปัจจุบัน พลเมืองรัสเซียจำนวนมากกำลังวางแผนที่จะเปิดธุรกิจของตนเอง สิ่งนี้จำเป็นต้องมีการบังคับ ความคิดและเงิน . ด้วยสิ่งแรกทุกอย่างชัดเจนไม่มากก็น้อย โดยปกติแล้วทุกคนจะมีไอเดียหรือรับเอามาจากบริษัทอื่น

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่มีเงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจ. เมื่อพิจารณาถึงอัตราที่ค่อนข้างสูงที่ธนาคารเสนอให้กับนักธุรกิจมือใหม่ เราสามารถพูดได้ว่าแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่ผู้เริ่มต้นจะได้รับ

รัฐเข้ามาช่วยเหลือ เพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก มีการเสนอโปรแกรมสินเชื่อที่หลากหลาย อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตกลงใดๆ คุณควรศึกษาความเป็นไปได้ทั้งหมดอย่างรอบคอบ ช่องทางในการรับความช่วยเหลือจากภาครัฐ.

7.1. ประเภทสินเชื่อภาครัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

รัฐบาลในปัจจุบันพยายามให้การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก ประการแรกจะแสดงไว้ในโปรแกรมสินเชื่อพิเศษซึ่งมีการพัฒนาหลายรายการ โดยหลักๆ แล้วมีความแตกต่างกันในรูปแบบของความช่วยเหลือ เช่นเดียวกับหัวข้อที่มีสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนดังกล่าว

1) สินเชื่อรายย่อยสำหรับบริษัทขนาดเล็ก

ภูมิภาครัสเซียมี กองทุน มีไว้สำหรับสินเชื่อรายย่อยสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

บริษัท เหล่านี้มีส่วนร่วมในการประมวลผลสินเชื่อโดยได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลแก่นักธุรกิจ เงื่อนไขในการออกสินเชื่อจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับภูมิภาคที่ออกสินเชื่อ

หลัก บวก (+) การให้กู้ยืมแบบพิเศษ ความพร้อมใช้งานในระดับสูง . สามารถรับเงินได้โดยไม่คำนึงถึงสาขาที่บริษัทหรือผู้ประกอบการดำเนินการ

มันคุ้มค่าที่จะจำไว้ ว่าในภูมิภาคต่างๆ อาจมีข้อจำกัดในการกู้ยืมผ่านกองทุน ข้อ จำกัด .

โดยทั่วไป เงื่อนไขการให้สินเชื่อภาครัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมีลักษณะดังนี้:

1. องค์กรหรือผู้ประกอบการจะต้องลงทะเบียนในภูมิภาคที่มีการวางแผนการออกเงินกู้
2. จำนวนเงินในกรณีส่วนใหญ่ ไม่เกิน 1,5 ล้านรูเบิลแต่สำหรับบางอุตสาหกรรมหรือหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย ขนาดเงินกู้อาจลดลง
3. อัตราการให้กู้ยืมของรัฐบาลถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการ - แนวโน้มของธุรกิจ ความต้องการของตลาด ความสามารถในการละลายของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ความพร้อมของหลักประกัน มูลค่าของหลักประกัน ขนาดและระยะเวลาของเงินกู้โดยเฉลี่ยจะแตกต่างกันไปภายใน จาก 8 ถึง 12% ;
4. กองทุนเครดิตออกโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร
5. ถูกต้อง ข้อจำกัด จำนวนเงินกู้ที่เป็นไปได้
6. ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องจัดหาเงินกู้เพื่อรับเงินกู้ ความปลอดภัย . มันอาจจะเป็นหลักประกันก็ได้ ตัวอย่างเช่นทรัพย์สินหรือเงินทุนหมุนเวียนตลอดจนการค้ำประกัน
7. หากคุณไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดในสัญญาเงินกู้ของรัฐผู้กู้จะต้องปฏิบัติตาม ดี . บ่อยครั้งที่การลงโทษจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ย
8. หลังจากส่งชุดเอกสารครบถ้วนแล้ว การสมัครจะต้องรอเป็นระยะเวลาหนึ่งจึงจะได้รับการพิจารณา จาก 5 ก่อน 10 วัน. ระยะเวลาของระยะเวลาจะถูกกำหนดโดยหน่วยงานที่ทำการลงทะเบียน

2) การรับประกันของรัฐ

ในกรณีนี้จะดำเนินการให้กู้ยืม ผ่านธนาคารพาณิชย์. กองทุนของรัฐจะกลายเป็น ผู้ค้ำประกันภายใต้ข้อตกลงเงินกู้ที่เป็นตัวแทนโดย Federal Notary Chamber

ผู้กู้ยืมต้องเข้าใจ ไม่ใช่ว่าองค์กรสินเชื่อทุกแห่งจะมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมของรัฐบาลหากต้องการทราบว่าจะติดต่อธนาคารใด คุณควรไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของรัฐบาลรัสเซีย

ในความเป็นจริงเงื่อนไขของเงินกู้ภายใต้การค้ำประกันของรัฐบาลไม่แตกต่างจากที่เสนอให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมมากนัก

คุณควรเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าการพิจารณาใบสมัครอาจใช้เวลานานพอสมควร นอกจากนี้มักมีสถานการณ์ที่กองทุนกลายเป็นผู้ค้ำประกัน เพียงส่วนหนึ่งของวงเงินกู้เท่านั้น.

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าตามธรรมเนียมแล้วสิทธิพิเศษในการค้ำประกันนั้นมอบให้กับผู้กู้ต่อไปนี้:

1. บริษัทผู้ผลิตและอุตสาหกรรม
2. องค์กรที่ให้บริการแก่ประชาชนในแวดวงสังคม
3. บริษัทที่มีนวัตกรรม

เมื่อพิจารณาการสมัครเพื่อการค้ำประกันจากรัฐบาล กองทุนจะพิจารณาจำนวนงานที่สร้างขึ้นโดยผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืม

3) เงินอุดหนุน

สำหรับนักธุรกิจส่วนใหญ่ เงินอุดหนุน เป็นความช่วยเหลือจากภาครัฐที่น่าสนใจที่สุด นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่ามีการให้เงินอุดหนุน เสียค่าใช้จ่ายอย่างแน่นอน . แต่อย่าหลอกตัวเอง - มีเพียงนักธุรกิจบางคนเท่านั้นที่สามารถได้รับความช่วยเหลือดังกล่าว.

หากต้องการรับเงินอุดหนุน คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อจำกัดที่เข้มงวดหลายประการ:

1. ติดต่อศูนย์จัดหางานและดำเนินการตามขั้นตอนการขึ้นทะเบียนเป็นผู้ว่างงาน
2. ทำการทดสอบทางจิตวิทยาที่ศูนย์จัดหางาน
3. ลงทะเบียนและสำเร็จการฝึกอบรมในหลักสูตรการเป็นผู้ประกอบการ
4. เขียนและส่งแผนธุรกิจเพื่อประกอบการพิจารณา

เมื่อพิจารณาใบสมัครขอรับเงินอุดหนุนแล้ว นักธุรกิจจะต้องลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลหรือองค์กร หลังจากนั้นเงินที่ยืมมาก็จะถูกโอนไปให้เขา

ควรค่าแก่การพิจารณา! หลังจากได้รับเงินกู้แล้ว ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะต้องได้รับการจัดทำเป็นเอกสาร. จำเป็นต้องสอดคล้องกับแผนธุรกิจที่ส่งให้ธนาคารพิจารณาทุกประการ

ส่วนใหญ่แล้วจะมีการให้เงินอุดหนุนสำหรับความต้องการดังต่อไปนี้:

• การได้มาหรือการเช่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อดำเนินกิจกรรม
• การซื้อสินค้าเพื่อการค้า
• การได้มาซึ่งอุปกรณ์ตลอดจนสินทรัพย์ไม่มีตัวตน

ความจำเป็นจะต้องระบุไว้ในแผนธุรกิจ แต่อย่าชื่นชมยินดีล่วงหน้า - การสมัครขอรับเงินอุดหนุนส่วนใหญ่ถูกปฏิเสธ .

4) เงินช่วยเหลือ

ยินยอม เป็นการให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ประกอบการอีกรูปแบบหนึ่งที่จัดให้ ไม่คิดเงิน . แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะได้รับเงินทุนดังกล่าว นี่คือสิ่งที่หลายคนมองว่าเป็นข้อเสียเปรียบหลักของเงินอุดหนุน

นักธุรกิจประเภทต่อไปนี้มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐประเภทนี้:

• ผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มกิจกรรมและทำงานมาไม่ถึงหนึ่งปี
• องค์กรที่สร้างงานจำนวนมาก
• ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการอนุมัติทุนสำหรับผู้สมัครคือการไม่มีการค้างชำระสินเชื่อและการชำระงบประมาณ

เมื่อพิจารณาใบสมัครขอรับทุนจะต้องคำนึงถึงกิจกรรมของนักธุรกิจด้วย โปรดทราบว่าแต่ละหัวข้อของสหพันธรัฐรัสเซียจะกำหนดว่าจะออกทุนสนับสนุนด้านใดบ้าง

5) การจ่ายเงินชดเชยรวมทั้งการลดหย่อนภาษี

การจ่ายเงินชดเชย แสดงถึงผลตอบแทนตามสถานะของเงินทุนบางส่วนที่ใช้ในการพัฒนากิจกรรม

นักธุรกิจที่ทำงานในพื้นที่ต่อไปนี้สามารถรับการชำระเงินจากรัฐได้:

1. การผลิตเชิงนวัตกรรม
2. การผลิตผลิตภัณฑ์ทดแทนการนำเข้า
3. วิสาหกิจภาคบริการ

การยกเว้นภาษี เป็นสิ่งที่เรียกว่า วันหยุดภาษี. หมายถึงการยกเว้นธุรกิจจากการชำระภาษีเป็นระยะเวลาหลายช่วง - โดยปกติ ไม่เกิน 2 ปี .

นักธุรกิจสามารถนับวันหยุดภาษีได้หากตรงตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

1. กิจกรรมเริ่มเมื่อเร็ว ๆ นี้;
2. เมื่อเลือกระบบภาษี ผู้ประกอบการต้องการระบบที่เรียบง่ายหรือสิทธิบัตร
3. บริษัทดำเนินธุรกิจในภาคการผลิต สวัสดิการสังคม หรือวิทยาศาสตร์

7.2. ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืมและคุณสมบัติการให้ยืม

ข้อกำหนดสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืม รวมถึงคุณสมบัติหลักของการให้กู้ยืมนั้นพิจารณาจากโปรแกรมที่นักธุรกิจสมัครเป็นหลัก เพื่ออำนวยความสะดวกในการพิจารณาและเปรียบเทียบพารามิเตอร์เหล่านี้ จึงแสดงไว้ในตารางด้านล่าง

ตารางความแตกต่างในเงื่อนไขการให้กู้ยืมและข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมขึ้นอยู่กับประเภทของการสนับสนุนธุรกิจของรัฐบาล:

ข้อกำหนดในการกู้ยืม	คุณสมบัติของโปรแกรม
สินเชื่อรายย่อยสำหรับบริษัทขนาดเล็ก
การจดทะเบียนธุรกิจในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมีแผนที่จะออกเงินกู้โดยจัดหาทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องและมีราคาแพงเป็นหลักประกัน	วัตถุประสงค์ของบทบัญญัติคือการพัฒนาและสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางระยะเวลาเงินกู้ไม่เกิน 12 เดือน
การรับประกันของรัฐ
คุณควรติดต่อสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมในโครงการของรัฐ ธุรกิจจะต้องจดทะเบียนอย่างน้อยหกเดือนที่ผ่านมา กิจกรรมจะต้องดำเนินการในภูมิภาคที่ออกเงินกู้ ไม่มีหนี้เงินกู้และการชำระเงินตามงบประมาณ ดอกเบี้ยส่วนหนึ่งจะต้องชำระคืนด้วยเงินทุนของคุณเอง	วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับเงินทุนคือสำหรับบริษัทที่ทำงานในด้านการผลิต เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม การก่อสร้าง การบริการสำหรับประชากร การขนส่ง ยา ที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน การท่องเที่ยวในรัสเซีย นักธุรกิจที่มีส่วนร่วมในการพนัน ประกันภัย ธนาคาร โรงรับจำนำและ กองทุนอันมีค่าจะไม่สามารถรับเงินทุน เอกสารได้
เงินอุดหนุน
แต่ละภูมิภาคของรัสเซียจะกำหนดด้วยตนเองว่ากิจกรรมใดที่สำคัญที่สุดสำหรับภูมิภาคนี้ สำหรับพวกเขาแล้วเงินอุดหนุนนั้นมีจุดประสงค์เพื่อพวกเขา จำเป็นต้องยื่นแผนธุรกิจ เงินอุดหนุนมีไว้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและ LLC เท่านั้น นักธุรกิจจะต้องบริจาคเงินจำนวนหนึ่งจากเงินทุนของเขา	ออกเงินอุดหนุนค่าซื้อวัตถุดิบ วัสดุ อุปกรณ์การผลิต ตลอดจนทรัพยากรที่จับต้องไม่ได้ อายุสัญญาเงินกู้น้อย-ไม่เกิน 12 -24 เดือน
ยินยอม
ไม่มีการดำเนินธุรกิจอีกต่อไป 12 เดือน ประวัติเครดิตจะต้องมีความชัดเจน บริษัทได้สร้างงานจำนวนมากสำหรับภูมิภาคนี้ ก่อนหน้านี้ไม่ได้รับผลประโยชน์จากภาครัฐ มีเงินออมเพียงพอสำหรับดาวน์	เงินจะมอบให้กับผู้ประกอบการและบริษัทที่จัดอยู่ในประเภทธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเท่านั้น
การจ่ายเงินชดเชย
ออกสำหรับบริษัทที่ทำงานในด้านนวัตกรรมและการให้บริการที่ผลิตสินค้าทดแทนการนำเข้า	ออกแบบมาเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
การลดหย่อนภาษี
ไม่ทำธุรกิจอีกต่อไป 12 เดือน ใช้ระบบภาษีแบบง่ายหรือสิทธิบัตร ออกแบบมาสำหรับสมาคมอุตสาหกรรม บริษัทจากสาขาวิทยาศาสตร์ และบริการสำหรับประชากร	วันหยุดภาษีมีการกำหนดไว้สูงสุด 24 เดือน

ดังนั้น, นักธุรกิจประเภทต่อไปนี้มีโอกาสได้รับความช่วยเหลือจากภาครัฐ:

1. เริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นให้น้อยลง 1 ปีที่แล้ว;
2. บริษัทดำเนินธุรกิจในภาคการผลิตหรือนวัตกรรมหรือให้บริการแก่ประชาชน
3. ไม่มีปัญหาเรื่องการกู้ยืมและการชำระงบประมาณ

7.3. จะไปรับความช่วยเหลือจากภาครัฐได้ที่ไหน

หากนักธุรกิจต้องการเข้าร่วมโครงการไมโครไฟแนนซ์ เขาควรจะมุ่งหน้าไป ให้กับกองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการ ซึ่งตั้งอยู่ในหัวข้อของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นที่จดทะเบียนและดำเนินการ

ในกรณีนี้ คุณจะต้องจัดเตรียมรายการเอกสารบางอย่าง มันแตกต่างกันไปตามรูปแบบทางกฎหมายที่แตกต่างกัน รวมถึงภูมิภาคด้วย สามารถดูรายชื่อทั้งหมดได้จากเว็บไซต์ของกองทุนของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบเฉพาะของสหพันธรัฐรัสเซีย

อย่างไรก็ตาม มีเอกสารจำนวนหนึ่งที่จำเป็นต้องใช้:

• สามารถดาวน์โหลดใบสมัครขอความช่วยเหลือจากรัฐได้จากเว็บไซต์ทางการของกองทุน
• แบบสอบถามรวมถึงสำเนาหนังสือเดินทางและใบรับรอง SNILS ของทั้งผู้ยืมและผู้ค้ำประกัน
• เอกสารประกอบ
• ใบรับรองการจดทะเบียนภาษี
• เอกสารการรายงาน
• ใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐ
• สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลหรือทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล
• สารสกัดจากทะเบียนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
• ถ้ามี – ใบอนุญาตและสิทธิบัตร

เพื่อรับความช่วยเหลือในรูปแบบของการค้ำประกันของรัฐ ควรจะติดต่อ ไปที่ธนาคาร ที่เข้าร่วมโครงการที่เกี่ยวข้อง

แพคเกจเอกสารในทางปฏิบัติจะไม่แตกต่างจากที่อธิบายไว้ข้างต้น นอกจากนี้คุณจะต้องกรอก แอปพลิเคชันในการรับประกันของรัฐ

หลังจากนี้สถาบันสินเชื่อจะตรวจสอบแพ็คเกจเอกสารโดยตรงแล้วโอนไปที่ กองทุน . จะได้ไปศึกษาที่นั่นอีกครั้ง ในระหว่าง 3 -x วัน.

เพื่อรับเงินอุดหนุน ทุน หรือค่าตอบแทน ควรจะติดต่อ สู่ศูนย์แลกเปลี่ยนแรงงาน (ศูนย์จัดหางาน) . เอกสารหลักๆก็จะเป็น แอปพลิเคชันรวมทั้งเขียนได้ดี แผนธุรกิจ.

หากเป้าหมายของนักธุรกิจคือการได้รับวันหยุดภาษี ควรได้รับการกำกับ ไปยังสำนักงานตรวจภาษีของรัฐบาลกลาง . ที่นั่นคุณจะได้รับข้อมูลทั้งหมดรวมถึงรายการเอกสารที่จำเป็น

คำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อตามแผนธุรกิจเพื่อเปิดและพัฒนาธุรกิจของคุณ

8. วิธีการกู้ยืมเงินกับแผนธุรกิจเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ - 6 เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์จากผู้เชี่ยวชาญ

ธุรกิจต้องใช้เงินอย่างต่อเนื่อง: ในขั้นตอนการเปิด เช่นเดียวกับการพัฒนากิจกรรม เป็นไปไม่ได้ที่จะทำโดยไม่ต้องอัดฉีดเงินทุนเพิ่มเติม

ในกรณีส่วนใหญ่ การกู้ยืมเงินเป็นทางออกที่ดีที่สุดด้วยเหตุผลหลัก 2 ประการ:

1. การถอนเงินออกจากการหมุนเวียนไม่ได้ผลเสมอไป การกระทำดังกล่าวอาจทำให้กำไรและปริมาณการผลิตลดลง
2. เมื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง เวลามักจะเล่นกับนักธุรกิจ ดังนั้นในสถานการณ์เช่นนี้จึงควรคำนึงถึงการกู้ยืมด้วยและ ประหยัดเงินไม่เพียงพอ.

ผู้กู้จะต้องโน้มน้าวธนาคารถึงความสามารถในการละลายของเขา โดยส่วนใหญ่แล้วจำเป็นต้องจัดเตรียมเพื่อจุดประสงค์นี้ แผนธุรกิจ . เพื่ออำนวยความสะดวกในการสมัครขอสินเชื่อตามวัตถุประสงค์ที่อธิบายไว้ในเอกสารสำคัญนี้คุณควรเข้าใจกฎเกณฑ์ในการจัดทำอย่างชัดเจน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการจัดทำแผนธุรกิจเพื่อขอสินเชื่อ:

เคล็ดลับ 1. ทางที่ดีควรเขียนแผนธุรกิจด้วยตัวเอง มันไม่คุ้มที่จะใช้บริการขององค์กรและบุคคลภายนอกเพื่อจุดประสงค์นี้เสมอไป

ธนาคารหลายแห่งเสนอแบบฟอร์มให้นักธุรกิจจัดทำแผนธุรกิจค่อนข้างเป็นไปได้สำหรับผู้ประกอบการ นักบัญชี หรือนักเศรษฐศาสตร์ที่คุ้นเคยกับกิจกรรมของบริษัทอย่างใกล้ชิด และสามารถปรับเหตุผลด้านความจำเป็นของเงินทุนเครดิตในการเขียนโดยใช้เทมเพลตดังกล่าวได้ดีขึ้น

หากคุณยังตัดสินใจขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญบุคคลที่สามด้วยเหตุผลบางประการคุณควรถามเขาล่วงหน้าว่าเขาเคยเขียนแผนธุรกิจสำหรับสถาบันสินเชื่อมาก่อนหรือไม่

เคล็ดลับ 2. วิธีที่ดีที่สุดคือสรุปข้อตกลงที่จำเป็นทั้งหมด (เช่น สัญญาเช่า การจัดหาสินค้าและอุปกรณ์ ฯลฯ) ล่วงหน้า

หากคุณจัดการเพื่อรวบรวมข้อตกลงเบื้องต้นสูงสุดที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการได้รับเงินกู้ คุณสามารถวางใจในทัศนคติที่ภักดีจากธนาคารได้มากขึ้น

เคล็ดลับ 3. เป็นที่พึงประสงค์ว่าวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมนั้นไม่ได้รับการค้ำประกันอย่างเต็มที่จากกองทุนที่ยืมมา ส่วนหนึ่งจะต้องชำระด้วยเงินทุนของนักธุรกิจเอง.

หากคุณมีเงินเป็นของตัวเอง ไม่น้อย 20 % คุณสามารถเพิ่มความเชื่อมั่นของธนาคารได้อย่างมาก เป็นเรื่องปกติที่เจ้าหนี้จะภักดีต่อนักธุรกิจที่ไม่กลัวที่จะเสี่ยงกับเงินทุนของตนเอง

เคล็ดลับ 4. หากธุรกิจจำเป็นต้องได้รับเงินจำนวนมากเป็นระยะเวลานาน ก็ควรติดต่อธนาคารที่มีลูกค้าของบริษัทอยู่แล้ว

ส่วนใหญ่แล้วนี่คือสถาบันสินเชื่อที่เปิดบัญชีกระแสรายวันถาวร

หากนักธุรกิจได้รับเงินกู้จากธนาคารนี้หลายครั้งและชำระคืนเงินกู้ได้สำเร็จ เขารับประกันได้ว่าจะไม่ถูกปฏิเสธสินเชื่อใหม่ (แม้จะเป็นจำนวนมากก็ตาม)

เคล็ดลับ 5. สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ควรสะท้อนให้เห็นในแผนธุรกิจคือการคำนวณทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนกองทุนที่ยืมมาในโครงการ

นอกจากนี้คุณไม่ควรมองข้ามประเด็นการชำระคืนเงินกู้ ตามหลักการแล้วก่อนที่จะได้รับเงินกู้แนะนำให้มีรายได้เพียงพอสำหรับการชำระเงินรายเดือน

สำคัญ! องค์ประกอบทางการตลาดของแผนธุรกิจมักจะไม่ได้รับการศึกษาอย่างรอบคอบโดยพนักงานธนาคาร แต่มันก็คุ้มค่าที่จะจับตาดู เพื่อไม่ให้เกิดความขัดแย้งระหว่างส่วนนี้กับส่วนอื่นๆ ของเอกสาร

เคล็ดลับ 6. ก่อนที่จะเยี่ยมชมธนาคาร พนักงานที่จะเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของบริษัทให้กับเจ้าหนี้จะต้องอ่านแผนธุรกิจอย่างละเอียดตั้งแต่ต้นจนจบ

ในกรณีนี้ เขาจะสามารถตอบคำถามได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ เพื่อพิสูจน์ให้ธนาคารเห็นถึงความเป็นไปได้ที่แท้จริงในการพัฒนาด้วยความช่วยเหลือจากเงินเครดิต

สิ่งสำคัญคือต้องใช้แนวทางที่รับผิดชอบมากที่สุดในการจัดทำแผนธุรกิจ ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัครขอสินเชื่อของคุณได้อย่างมาก

9. คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

สินเชื่อธุรกิจ– คำถามกว้างและหลากหลาย นั่นคือเหตุผลที่เมื่อศึกษาหัวข้อนี้จึงมีคำถามมากมายเกิดขึ้น ไม่สามารถตอบได้ทั้งหมดในส่วนนี้ อย่างไรก็ตาม เรามีคำตอบสำหรับคำถามยอดนิยมด้านล่างนี้

คำถามที่ 1. ปัจจุบันนี้มีปัญหาในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กในรัสเซียหรือไม่?

ปัจจุบัน รัฐบาลรัสเซียกำลังพยายามอย่างมากในการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ ไม่มีโครงการธุรกิจใดที่สามารถเริ่มต้นได้หากไม่มีเงินทุนตามจำนวนที่กำหนด เป็นทุนเริ่มต้นที่เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการสร้างบริษัท

อย่างไรก็ตามไม่ใช่นักธุรกิจทุกคนจะมีเงินทุนเพียงพอที่จะเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง สามารถช่วยแก้ไขปัญหาได้ การให้กู้ยืมทางธุรกิจ. เป็นวิธีการหาทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการสร้างธุรกิจใหม่

ในเวลาเดียวกัน ธนาคารรัสเซียไม่ต้องการออกเงินกู้ให้กับบริษัทใหม่เสมอไป การตัดสินใจเชิงบวก ได้รับการยอมรับ ไม่เกิน 10 % การใช้งาน.

นี่เป็นคำอธิบายที่ค่อนข้างง่าย– การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจที่สร้างขึ้นใหม่มักมีความเสี่ยงสูงซึ่งธนาคารไม่เต็มใจที่จะรับ

บ่อยครั้งที่โครงการใหม่ไม่เป็นไปตามความคาดหวังของเจ้าของ เป็นผลให้ธุรกิจไม่มีวันทำกำไรได้ ในกรณีนี้จะไม่มีอะไรต้องชำระสำหรับเงินกู้ที่ได้รับ ปรากฎว่าการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กนั้นไม่ได้ผลกำไรสำหรับผู้ให้กู้

ธนาคารยินดีให้กู้ยืมแก่องค์กรขนาดใหญ่มากกว่าด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

• คุณสามารถได้รับรายได้เพิ่มขึ้นจากบริษัทดังกล่าว เพราะพวกเขาชอบที่จะกู้ยืมเงินจำนวนมากในคราวเดียว
• ส่วนใหญ่เปิดดำเนินการในตลาดมาเป็นเวลานานและมักจะมีชื่อเสียงอยู่แล้ว ส่งผลให้โอกาสในการชำระเงินรายเดือนตรงเวลาเพิ่มขึ้นอย่างมาก

อย่างไรก็ตาม ตรงกันข้ามกับความเชื่อที่ว่าบริษัทขนาดใหญ่เป็นผู้กู้ยืมอย่างจริงจัง พวกเขาไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนอย่างเหมาะสมเสมอไป

เป็นผลให้ธนาคารได้รับความภักดีต่อธนาคารมากขึ้น บริษัทขนาดเล็กที่ได้รับการจัดอันดับสูงจากบริษัทจัดอันดับและการตรวจสอบบัญชี

องค์กรเหล่านี้เป็นผู้ให้ มีวัตถุประสงค์ให้ได้มากที่สุดการประเมินกิจกรรมของนักธุรกิจคนใด ในรายงาน พวกเขาไม่เพียงแต่คำนึงถึงตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพในปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการคาดการณ์ด้วย

ระยะเวลาของกิจกรรมผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพยังมีบทบาทสำคัญในกระบวนการตัดสินใจของธนาคารเกี่ยวกับใบสมัครที่ส่ง ไม่จำเป็นว่าจะต้องวัดอายุของบริษัทเป็นสิบปี อย่างไรก็ตาม ยิ่งสูงเท่าไรก็ยิ่งมีโอกาสอนุมัติใบสมัครมากขึ้นเท่านั้น .

ในรัสเซียการได้รับเงินกู้เพื่อสร้างกิจกรรมนั้นยากกว่าการพัฒนามาก ในกรณีนี้จะต้องทำงานอย่างจริงจังเพื่อวิเคราะห์ตัวชี้วัดทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นและจัดทำแผนธุรกิจ

คำถามที่ 2. เงื่อนไขในการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์มีอะไรบ้าง?

อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันที่น่าสนใจที่สุดสำหรับธนาคารหลายแห่ง ข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวคือ สภาพคล่องระดับสูงและ การปรากฏตัวของความต้องการไปยังวัตถุเฉพาะ นั่นคือเหตุผลที่เมื่อได้รับสินเชื่อธุรกิจที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถวางใจในเงื่อนไขที่ดีที่สุดได้

ข้อดี (+) ของสินเชื่อธุรกิจที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ได้แก่:

• ขยายระยะเวลาเงินกู้ ซึ่งสามารถเข้าถึงได้ 10 ปี;
• อัตราต่ำกว่า กว่าโปรแกรมที่ไม่มีหลักประกัน
• ไม่จำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจ หรือทัศนคติต่อเอกสารฉบับนี้มีความภักดีมากที่สุด
• ความเร็วสูงในการลงทะเบียน
• บ่อยครั้งสัญญาเงินกู้ให้ไว้ การเลื่อนการชำระเงิน .

แม้จะมีข้อได้เปรียบจำนวนมาก แต่สินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์สำหรับนักธุรกิจก็มีข้อเสียหลายประการ

ข้อเสีย (-) ของสินเชื่อดังกล่าว ได้แก่ :

• ขนาดเงินกู้ที่เป็นไปได้ โดยปกติ ไม่เกิน 60 % จากมูลค่าประเมิน ดังนั้นจึงไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถกู้ยืมเงินจำนวนมากได้
• การประเมินมูลค่าหลักประกัน ในกรณีส่วนใหญ่จะดำเนินการโดยพนักงานของสถาบันสินเชื่อหรือบริษัทที่ร่วมมือกับธนาคาร ผลลัพธ์อาจเป็นจำนวนเงินที่ประเมินต่ำไปในรายงานของผู้ประเมิน. โดยปกติแล้ว ขนาดเงินกู้มักจะต่ำกว่าที่ผู้ยืมคาดไว้

ก็ควรเก็บไว้ในใจด้วย ว่าการให้อสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ไม่รับประกันการตัดสินใจเชิงบวกของธนาคารเกี่ยวกับใบสมัครที่ส่งมา

คำถามที่ 4. จะหาเงินกู้เพื่อซื้อธุรกิจที่มีอยู่ได้อย่างไร?

ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถจัดการธุรกิจของตนเองได้ บางครั้ง ผู้ประกอบการก็สงสัย จะทำอย่างไรถ้าบริษัทได้ถูกสร้างขึ้นแล้ว. ในขณะเดียวกัน การซื้อกิจกรรมยังง่ายกว่าการจัดระเบียบด้วยตัวเอง

ทั้งหมดนี้นำไปสู่การปรากฏตัวในตลาดของผลิตภัณฑ์ที่ผิดปกติเช่น ธุรกิจพร้อม , และธนาคารหลายแห่งได้พัฒนาโปรแกรมสินเชื่อพิเศษสำหรับการซื้อ

อย่างไรก็ตามในระหว่างขั้นตอนการขอสินเชื่อดังกล่าวอาจเกิดปัญหาบางประการขึ้น เพื่อลดโอกาสที่จะชนกัน สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาคุณสมบัติของการให้กู้ยืมอย่างรอบคอบเพื่อการซื้อธุรกิจสำเร็จรูป.

คุณสมบัติอย่างหนึ่งของการกู้ยืมดังกล่าวก็คือ ผู้จัดการของบริษัทขนาดเล็กมักจะใช้กลอุบายต่างๆ เพื่อประเมินผลกำไรของตนต่ำเกินไปพวกเขาทำเช่นนี้เพื่อลดต้นทุนภาษีและเงินสมทบงบประมาณ ผลของการกระทำดังกล่าวก็คือการรายงานอย่างเป็นทางการของบริษัทสะท้อนถึงผลกำไรเพียงเล็กน้อยหรือดูไม่ได้ผลกำไรเลยด้วยซ้ำ

หากนักธุรกิจรายอื่นต้องการซื้อบริษัทที่คล้ายกันโดยใช้กองทุนกู้ยืม ธนาคารมักจะปฏิเสธเขา ไม่มีผู้ให้กู้ต้องการจัดหาเงินทุนเพื่อซื้อธุรกิจที่ไม่ได้ผลกำไร นั่นคือเหตุผลว่าทำไม หากคุณต้องการซื้อธุรกิจที่มีอยู่ สิ่งสำคัญคือต้องให้ข้อมูลที่แท้จริงแก่ธนาคารเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย รายได้ และผลกำไร

อย่าคิดว่าธนาคารเมื่อพิจารณาใบสมัครจะพึ่งพาเพียงเท่านั้น ข้อมูลอย่างเป็นทางการจ. องค์กรสินเชื่อรู้ดีว่านักธุรกิจดำเนินกิจกรรมของตนอย่างไร

ดังนั้นพวกเขาจึงค่อนข้างภักดีต่อพวกเขาและสามารถนำมาใช้ในการพิจารณาได้ ข้อมูลที่เป็นข้อเท็จจริง. แต่คุณไม่ควรคาดหวังว่าธนาคารจะยึดถือคำพูดของผู้สมัคร. ในกรณีใด ๆ คุณจะต้องยืนยันแต่ละตัวเลขด้วยเอกสารภายใน

ในการซื้อธุรกิจสำเร็จรูปโดยใช้กองทุนเครดิตคุณจะต้องดำเนินการหลายประการ:

1. ผู้กู้ในอนาคตเลือกธุรกิจที่มีอยู่เพื่อซื้อกิจการและดำเนินการวิเคราะห์เชิงคุณภาพของความสามารถในการทำกำไร. ตามหลักการแล้วควรทำการประเมิน แผนธุรกิจ . เอกสารนี้จะช่วยไม่เพียงแต่ในการศึกษาคุณลักษณะทั้งหมดของกิจกรรมของบริษัทที่ได้มาอย่างรอบคอบ แต่ยังช่วยประเมินความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนที่มีศักยภาพอีกด้วย ในอนาคตแผนธุรกิจจะมีประโยชน์ในการพิสูจน์ความเป็นไปได้ในการขอสินเชื่อ
2. หากผลการศึกษาทางธุรกิจเป็นที่พอใจของผู้ประกอบการ เขาก็ควรทำ ดำเนินการเลือกธนาคาร โปรแกรมสินเชื่อ และวิเคราะห์เงื่อนไขการกู้ยืม . ทันทีที่มีการตัดสินใจว่าจะสมัครสินเชื่อที่ไหนคุณสามารถสมัครได้ แอปพลิเคชัน . ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น
3. เมื่อได้รับเอกสารแล้ว พนักงานธนาคารจะประเมินเอกสารเหล่านั้น . ในกรณีนี้จะทำการวิเคราะห์ใน 2 -x ทิศทาง: ความสามารถในการละลายของผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนในอนาคต. บ่อยครั้งที่มีการเยี่ยมชมสถานที่ซึ่งดำเนินกิจกรรมที่ได้รับ การตัดสินใจขั้นสุดท้ายในการออกเงินกู้จะกระทำโดยคณะกรรมการสินเชื่อ
4. มีการร่างสัญญาเงินกู้. เงื่อนไขส่วนใหญ่ได้รับการพัฒนาเป็นรายบุคคล
5. หลังจากนั้นทั้งสองฝ่ายจะลงนามข้อตกลง . อย่างไรก็ตามผู้กู้ในอนาคตจะต้องศึกษาข้อตกลงอย่างรอบคอบ ก่อนก่อนจะลงลายมือชื่อลงไป
6. การชำระเงินดาวน์ ขนาดของมันถูกกำหนดโดยสัญญาเงินกู้ ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะต้องฝากเงินจำนวนเท่ากับ จาก 10 ถึง 40% มูลค่าของธุรกิจที่ได้มา
7. ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของผู้กู้ยืม .

หากคุณตัดสินใจซื้อธุรกิจแฟรนไชส์ ​​ขั้นตอนจะดำเนินการในหลายขั้นตอน:

1. ผู้กู้ในอนาคตเข้าร่วมชั้นเรียนเกี่ยวกับการพัฒนาผู้ประกอบการที่จัดทำโดยสถาบันสินเชื่อ
2. พนักงานธนาคารดำเนินการวิเคราะห์เบื้องต้นเกี่ยวกับผู้มีโอกาสกู้ยืม
3. แฟรนไชส์กำลังพิจารณาความเป็นไปได้ในการสรุปข้อตกลงกับนักธุรกิจ
4. หากการตัดสินใจของแฟรนไชส์เป็นบวก ธนาคารจะพิจารณาการขอสินเชื่อ หากได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ จะมีการออกเงินกู้และโอนเงินไปยังแฟรนไชส์

เมื่อซื้อแฟรนไชส์โดยใช้กองทุนเครดิต ธนาคาร ตลอดจนผู้ขายแบรนด์ พวกเขาทำทุกอย่างเพื่อให้นักธุรกิจเรียนรู้วิธีดำเนินธุรกิจ. พวกเขาสอนเขาถึงพื้นฐานการบริหารบริษัท

คำถามที่ 5. สินเชื่อเพื่อการเปิดธุรกิจแฟรนไชส์มีข้อดีข้อเสียอย่างไร?

การขอสินเชื่อเพื่อเปิดธุรกิจแฟรนไชส์

สนใจขอสินเชื่อเพื่อสร้างธุรกิจโดยใช้แฟรนไชส์หรือไม่? 3 ด้านข้าง:

1. แฟรนไชส์ มุ่งมั่นที่จะได้รับรายได้สูงสุดจากการเปิดโอกาสให้นักธุรกิจได้ดำเนินการภายใต้แบรนด์ของตน
2. นักธุรกิจ สนใจสมัครสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง อย่าลืมว่าในกรณีส่วนใหญ่จะให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับผู้ประกอบการที่จะได้รับเงินกู้สำหรับแฟรนไชส์
3. ธนาคาร ต้องการกู้สินเชื่อให้ได้จำนวนสูงสุดสำหรับแฟรนไชส์ที่จะทำกำไรได้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง พวกเขามุ่งมั่นที่จะได้รับรายได้สูงสุดเป็นดอกเบี้ยเงินกู้ที่ออก การสร้างธุรกิจโดยอิงจากแฟรนไชส์มักจะมีความน่าดึงดูดใจในการให้กู้ยืมมากกว่ากิจกรรมที่จัดขึ้นตั้งแต่เริ่มต้น

ข้อดีของการกู้ยืมเพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยใช้แฟรนไชส์มีดังต่อไปนี้:

• ความสามารถในการซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจอย่างรวดเร็ว
• ครอบคลุมตลาดด้วยความเร็วสูง
• การซื้อวัสดุและสินค้าอื่น ๆ แทบจะทันทีโดยที่ธุรกิจนี้เป็นไปไม่ได้
• ไม่จำเป็นต้องจัดระเบียบบริษัทโฆษณาของคุณเองโดยอิสระ เจ้าของแฟรนไชส์จะจัดการเรื่องนี้
• ดำเนินธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นภายใต้แบรนด์ยอดนิยมโดยใช้เครื่องหมายการค้าที่มีชื่อเสียง
• ภายในกรอบของโครงการ ผู้ประกอบการจะได้รับการฝึกอบรมด้านการบริหารจัดการธุรกิจและกลยุทธ์การทำงาน

แม้จะมีข้อได้เปรียบมากมาย แต่การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อแฟรนไชส์ก็มีข้อเสียเช่นกัน

ข้อเสียของการกู้ยืมเงินโดยใช้แฟรนไชส์ ​​ได้แก่ :

1. ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวมักค่อนข้างจำกัดสิ่งนี้ก่อให้เกิดความเสี่ยงเพิ่มเติมเนื่องจากไม่สามารถชำระหนี้ในช่วงเวลาสั้น ๆ ดังกล่าวได้เสมอไป
2. ในกรณีส่วนใหญ่ จำเป็นต้องจัดให้มีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของการจำนำหรือการค้ำประกันสิ่งนี้ไม่สะดวกสำหรับนักธุรกิจเสมอไป
3. ธนาคารมักจู้จี้จุกจิกเกี่ยวกับแผนธุรกิจที่นำเสนอพวกเขาไม่เห็นด้วยกับแนวคิดของโครงการที่ผู้ประกอบการมีเสมอไป นอกจากนี้ธนาคารอาจเชื่อว่าแผนธุรกิจที่มีอยู่ไม่ได้แสดงถึงการเตรียมการที่มีคุณภาพสูงสำหรับการเริ่มต้นดำเนินการ
4. เงินกู้มักมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเสมอนี่ไม่ใช่แค่ดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเบี้ยประกัน ค่าจดทะเบียน และการชำระเงินอื่นๆ ด้วย

หากต้องการจัด แฟรนไชส์ระดับนานาชาติ ควรเข้าใจว่าต้นทุนทางบัญชีจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก การบัญชีและการตรวจสอบจะต้องดำเนินการตามมาตรฐานสากล นอกจากนี้คุณจะต้องเสียเงินไปกับการแปลและดัดแปลงกิจกรรมต่างๆ

มีความจำเป็นต้องเข้าใจว่าธนาคารจะพยายามทุกวิถีทางเพื่อให้แน่ใจว่าหนี้จะได้รับการชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย นั่นคือเหตุผลที่จะต้องคำนึงถึงเกณฑ์ต่อไปนี้:

• จำเป็นต้องมีการผ่านของรัฐหรือนิติบุคคล
• มีประวัติเครดิตดีที่สุด มีปัญหาการชำระคืนเงินกู้น้อยที่สุดในอดีต
• โอกาสของการตัดสินใจเชิงบวกจะสูงขึ้นหากลงนามข้อตกลงเบื้องต้นกับเจ้าของแบรนด์ล่วงหน้า
• ชื่อเสียงด้านเครดิตของผู้ค้ำประกันมีความสำคัญอย่างยิ่งข้อดีเพิ่มเติมคืองานของเขาในสาขากิจกรรมของแฟรนไชส์
• หากนักธุรกิจมีทรัพย์สินราคาแพงและตกลงจำนำก็เพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้เช่นกัน

สถานการณ์ที่นำเสนอข้างต้นสามารถโน้มน้าวทั้งผู้ให้กู้และเจ้าของแบรนด์ถึงความน่าเชื่อถือและโอกาสของนักธุรกิจ

แต่มันก็คุ้มค่าที่จะจำไว้ เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินทุนเพื่อสร้างกิจกรรมที่เป็นแฟรนไชส์ไม่เพียงแค่ผ่านการกู้ยืมจากธนาคารเท่านั้น

คุณยังสามารถเปิดธุรกิจของคุณเองโดยใช้แฟรนไชส์โดยใช้ตัวเลือกต่อไปนี้:

1. แฟรนไชส์เองก็ให้เงินกู้แก่ใครก็ตามที่ต้องการจัดกิจกรรมโดยใช้แบรนด์ที่เขาเป็นเจ้าของ
2. ธนาคารจะออกเงินกู้ที่ไม่ใช่เป้าหมาย ในกรณีนี้ ไม่ควรพูดถึงว่าเงินนั้นถูกยืมเพื่อสร้างธุรกิจ
3. การกู้ยืมเงินจากญาติ เพื่อน หรือคนรู้จัก

คำถามที่ 6. ผู้ว่างงานสามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้อย่างไร?

ไม่ใช่ทุกคนที่เห็นด้วยและสามารถทำงานรับจ้างได้ พลเมืองดังกล่าวมักจะพยายามจัดระเบียบ เจ้าของธุรกิจ .

อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ต้องใช้เงินจำนวนค่อนข้างมาก ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ว่างงานไม่มีเงินออมดังกล่าว เหตุนี้จึงเกิดคำถามว่า เป็นไปได้ไหมที่พลเมืองประเภทนี้จะยืมเงินจำนวนที่จำเป็นที่ไหนสักแห่ง?

ในความเป็นจริงแล้ว คนว่างงานก็สามารถหาเงินมาเริ่มต้นธุรกิจได้. ในการดำเนินการนี้ คุณควรติดต่อองค์กรพิเศษที่ให้ความช่วยเหลือในการให้ความช่วยเหลือจากรัฐบาลแก่ผู้ประกอบการมือใหม่

ก่อนอื่นต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขสำคัญในการให้สินเชื่อ:

• นักธุรกิจในอนาคตจะต้องลงทะเบียนด้วย ศูนย์จัดหางาน;
• จำเป็นต้องลงทะเบียนกิจกรรมเป็น ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ นิติบุคคล;
• พัฒนาคุณภาพสูง แผนธุรกิจ.

เมื่อตรงตามเงื่อนไขข้างต้น จะพิจารณาความเป็นไปได้ในการกู้ยืม พื้นฐาน สนับสนุนการพัฒนาผู้ประกอบการ หลังจากผ่านโครงสร้างนี้แล้วเท่านั้นที่พวกเขาจะเริ่มพิจารณา ธนาคาร .

หลายคนคิดว่าจะได้รับ สินเชื่อสำหรับธุรกิจใหม่ตั้งแต่เริ่มต้น สำหรับผู้ว่างงานถือเป็นงานที่ยากและไม่มีท่าว่าจะดี

แต่มันก็คุ้มค่าที่จะจำไว้ ว่าผู้กู้ยืมอาจโชคดีและได้รับเงินเปล่ามาเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง () จากรัฐได้ ดังนั้นจึงควรใช้ตัวเลือกนี้

มีหลายวิธีในการเพิ่มโอกาสในการออกเงินกู้ให้กับผู้ว่างงาน:

1. การให้หลักประกันในลักษณะหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
2. ติดต่อผู้ให้กู้ที่ให้สินเชื่อแก่นักธุรกิจเริ่มต้น
3. พยายามขอรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเมื่อสมัคร คุณควรจะซื่อสัตย์ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้. หากคุณพยายามหลอกลวงผู้ที่อาจเป็นเจ้าหนี้ คุณอาจอยู่ในรายชื่อผู้ฝ่าฝืนอย่างต่อเนื่อง ซึ่งจะพบว่าการกู้ยืมเงินในอนาคตเป็นเรื่องยากมาก

นอกจากนี้ควรจัดทำแผนธุรกิจคุณภาพสูงไว้ล่วงหน้า หากแนวคิดนั้นแสดงรายละเอียดบนกระดาษแทนที่จะเป็นคำพูด โอกาสที่ใบสมัครของคุณจะได้รับการอนุมัติก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

คำถามที่ 7: ฉันจะสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทางออนไลน์ได้อย่างไร

มีอยู่ 2 วิธีหลักในการสมัครสินเชื่อเพื่อสร้างและพัฒนาธุรกิจออนไลน์คือ:

1. บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารที่เลือก
2. ใช้เว็บไซต์นายหน้า

ลำดับการดำเนินการในการยื่นคำขอผ่านเว็บไซต์ของธนาคารมีดังนี้

• ไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสถาบันสินเชื่อ
• ศึกษาเงื่อนไขของโปรแกรมสินเชื่อ
• กรอกแบบฟอร์มที่มีข้อมูลพื้นฐานของผู้ยืม
• ส่งใบสมัครของคุณและรอการตรวจสอบ

สำคัญ! เมื่อใช้เว็บไซต์นายหน้า ผู้ใช้จะมีโอกาสโดยไปที่แหล่งข้อมูลเดียว เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารจำนวนมาก.

หากต้องการส่งใบสมัครผ่านเว็บไซต์นายหน้า คุณจะต้องดำเนินการหลายขั้นตอน:

1. เยี่ยมชมเว็บไซต์ของนายหน้าสินเชื่อ การค้นหานั้นค่อนข้างง่ายโดยใช้เครื่องมือค้นหา
2. บนเว็บไซต์คุณควรไปที่ส่วนที่ให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจโดยเฉพาะ
3. หลังจากเปรียบเทียบเงื่อนไขของข้อเสนอแล้ว คุณจะต้องคลิกปุ่มส่งใบสมัครในบรรทัดของธนาคารที่เลือก
4. สิ่งที่คุณต้องทำคือกรอกแบบฟอร์มสั้น ๆ
5. เมื่อป้อนข้อมูลที่จำเป็นแล้ว คุณสามารถส่งใบสมัครและรอการตัดสินใจของธนาคารได้

ควรเข้าใจว่าเมื่อส่งใบสมัครออนไลน์ธนาคารจะเป็นผู้ตัดสินใจ เบื้องต้น. หากได้รับการอนุมัติ คุณจะต้องไปที่สำนักงานธนาคารพร้อมต้นฉบับเอกสารที่จำเป็น

10. บทสรุป + วิดีโอในหัวข้อ

น่าเสียดายที่การสร้างธุรกิจของคุณเองคุณภาพเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ คุณจะต้องมีการลงทุนทางการเงินซึ่งมักจะมีขนาดค่อนข้างใหญ่ ไม่ใช่ทุกคนที่มีจำนวนเงินที่จำเป็น แต่มีทางออก - คุณสามารถขอสินเชื่อได้.

มีสินเชื่อและสินเชื่อมากมายสำหรับการเริ่มต้นหรือพัฒนาธุรกิจ นอกจากนี้ยังมีโอกาสได้รับความช่วยเหลือจากรัฐฟรีจำนวนหนึ่งอีกด้วย สิ่งสำคัญคือต้องพยายามอย่างเต็มที่เพื่อสำรวจตัวเลือกและโปรแกรมของคุณ

ภาพยนตร์ฮอลลีวูดมักแสดงให้เราเห็นคนว่างงานที่มาธนาคารพร้อมแผนธุรกิจและสมัครสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ ต้องยอมรับว่าในรัสเซียระบบนี้ไม่ได้รับการพัฒนาในทางปฏิบัติอย่างไรก็ตามในประเทศของเราหากคุณต้องการคุณสามารถขอเงินยืมและเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองได้
ในบทความวันนี้เราจะพูดถึงวิธีการและสถานที่ที่คุณจะได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ นอกจากนี้เรายังจะหารือถึงสิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้ และทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการให้กู้ยืมจากธนาคารคืออะไร

ความปรารถนาที่จะเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองมักจะหงุดหงิดกับความต้องการเงินทุนเริ่มต้น และหากอยู่ในกิจกรรมบางประเภทก็มีภาคธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับความนิยมและเป็นที่ต้องการมากมาย ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก.

ตัวอย่าง. หากต้องการเปิดร้านเบเกอรี่ขนาดเล็ก คุณจะต้องมีเงินทุนในการเช่าสถานที่ ซื้อเตาอบ โต๊ะ และจัดเตรียมการสื่อสารที่จำเป็น จำนวนเงินลงทุนทั้งหมดในระยะเริ่มแรกสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 200-300,000 ถึงหนึ่งล้านรูเบิล

แตกต่างจากสินเชื่อเพื่อการลงทุนทั่วไป การขอสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นนั้นค่อนข้างยากและใช้เวลานาน สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่สำหรับธนาคาร - ไม่ใช่ทุกสถาบันสินเชื่อที่จะตัดสินใจสนับสนุน "หมูในการกระตุ้น"
ในความเป็นจริง สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในปัจจุบันมีการออกอย่างแข็งขันตั้งแต่ต้น Sberbank เท่านั้น. ในขณะเดียวกัน ก็ยังกำหนดข้อกำหนดและข้อจำกัดมากมายด้วย
หากคุณสนใจวิธีการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ เราขอแนะนำให้คุณพิจารณาเงื่อนไขปกติสำหรับสินเชื่อดังกล่าว:

• อัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นข้อได้เปรียบหลัก
• จำนวนเงินไม่เกิน 1 ล้านรูเบิล
• ส่วนแบ่งเงินทุนของตัวเอง – อย่างน้อย 20%(เช่นสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กครอบคลุมสูงสุด 80% ของจำนวนเงินที่ต้องการ)
• หลักประกันเงินกู้คือการค้ำประกันจากบุคคลภายนอกและการจำนำทรัพย์สิน สำหรับธนาคารสินเชื่อรายย่อย อาจจำกัดตัวเองเพื่อรับประกัน.
• เงินกู้จะออกตามการศึกษาแผนธุรกิจ ในเวลาเดียวกัน ธนาคารส่วนใหญ่มักจะจำกัดขอบเขตของกิจกรรมที่พวกเขาสามารถให้ยืมและเสนอแผนมาตรฐานของตนเองได้

Sberbank ออกสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจและซื้อแฟรนไชส์ ในกรณีแรก ลูกค้าจะได้รับตัวเลือกจากกิจกรรมต่างๆ มากมาย ซึ่งแต่ละกิจกรรมได้พัฒนาแผนธุรกิจมาตรฐานแล้ว

• ลูกค้าจะต้องลงทะเบียนเป็นนิติบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคล ผ่านการฝึกอบรมที่ธนาคาร และทำงานผ่านบัญชีที่เปิดกับผู้ให้กู้
• หากจำเป็น (เช่น เมื่อลูกค้าไม่มีรายได้ประจำ ณ เวลาที่รับเงินกู้) ธนาคารอาจเสนอให้เลื่อนออกไปได้สำหรับการผ่อนชำระสูงสุดหกเดือน

วิธีรับเงินกู้ให้ประสบความสำเร็จเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

หากไม่มีจำนวนเงินที่จำเป็นและความสามารถในการประหยัด หลายๆ คนก็ละทิ้งความฝันในการเป็นเจ้าของธุรกิจของตัวเอง อย่างไรก็ตาม มีโอกาสที่ดีเยี่ยมในการเป็นผู้ประกอบการโดยไม่ต้องใช้เงินทุนเริ่มต้นที่จำเป็น - รับเงินกู้เพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

แล้วคุณจะเริ่มต้นธุรกิจด้วยไอเดียเพียงอย่างเดียวได้อย่างไร? เรามีคำแนะนำสั้นๆ เกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

• พิจารณาว่าธนาคารและกลุ่มการเงินใดในพื้นที่ของคุณที่ให้บริการสินเชื่อเริ่มต้น โดยปกติแล้วรายการนี้ จำกัดเพียงไม่กี่ชื่อเท่านั้น.
• ศึกษาข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และโครงการที่โพสต์บนพอร์ทัลธนาคารอย่างรอบคอบ พิจารณาว่าคุณปฏิบัติตามข้อจำกัดเหล่านี้ได้ดีเพียงใด และธุรกิจของคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าวหรือไม่
• หากเงื่อนไขทั้งหมดตรงกับคุณ ก็ถึงเวลาเริ่มต้นแล้ว ความคิดเดียวไม่เพียงพอ– ธนาคารจำเป็นต้องค้นหาว่าคุณวางแผนจะใช้เงินจำนวนเท่าใด ทำอะไร ในกรอบเวลาใด และเมื่อใดที่โครงการจะเริ่มชำระหนี้
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมต้นทุนโครงการอย่างน้อย 20%
• โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ทำข้อตกลงเบื้องต้นล่วงหน้าให้เช่า ซื้อสินค้า วัตถุดิบ เจรจากับผู้ขายเรื่องการขนส่งและอุปกรณ์
• รวบรวมเอกสารที่จำเป็นในการสมัครล่วงหน้าทั้งหมด
• ตัดสินใจเกี่ยวกับหลักประกันและหลักประกันที่คุณสามารถมอบให้กับธนาคารได้ ในกรณีนี้จะไม่ได้ออก - ธนาคารต้องการหลักประกันที่สำคัญเกี่ยวกับการคืนเงิน
• ยื่นคำขอต่อธนาคารแนบแผนธุรกิจและชุดเอกสาร
• การตรวจสอบใบสมัครของคุณอาจใช้เวลา จาก 3-4 วันถึง 2 สัปดาห์ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของโครงการและปริมาณเอกสาร
• หากผลการตัดสินเป็นบวก คุณจะต้องลงนามในเอกสารเงินกู้และหลักประกัน และเปิดบัญชีธนาคาร
• โดยปกติการให้เครดิตจะอยู่ในรูปของ เส้นที่ไม่สามารถต่ออายุได้.
• ควรจำไว้ว่ามีการกำหนดเป้าหมายสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจและการใช้งานจะต้องสอดคล้องกับแผนธุรกิจอย่างเคร่งครัด สำหรับธุรกรรมแต่ละรายการ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารประกอบแก่ธนาคาร (ใบเสร็จรับเงิน เช็ค สัญญาการขาย)

มีทางเลือกอื่นที่ดีในการกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือไม่?

หากคุณได้ศึกษาเนื้อหาเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็กแล้วและได้ข้อสรุปว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเงินกู้ดังกล่าว ก็มีทางออก โปรดทราบว่าผู้ประกอบการมือใหม่จำนวนมากประสบปัญหาหลายประการ:

• ธนาคารไม่ให้กู้ยืมตามโครงการกิจกรรมที่เลือก เนื่องจากไม่มีโอกาสในการประเมินความสามารถในการทำกำไร

ตามกฎแล้ว เงินกู้ดังกล่าวจะออกให้กับธุรกิจประเภทที่ได้รับความนิยมเท่านั้น เช่น บริการทำผม ร้านเบเกอรี่ ร้านเสริมสวย ฯลฯ

• ผู้ประกอบการไม่มีโอกาสในการค้ำประกันเงินกู้พร้อมหลักประกันและการค้ำประกัน
• จำนวนเงินกู้ไม่เพียงพอเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็น (เช่น คุณต้องซื้อสายการผลิต วัตถุดิบ วัตถุดิบที่มีราคาแพง)
• ลูกค้ามีประวัติเครดิตติดลบ

อย่างไรก็ตาม ในกรณีเหล่านี้ คุณสามารถรับเงินทุนและเปิดธุรกิจในฝันของคุณได้ มาแสดงรายการกัน:

• ผู้ประกอบการมือใหม่จำนวนมากผ่านไปอย่างไร้ประโยชน์ โดยใช้ เปล่าประโยชน์ความช่วยเหลือทางการเงินจะช่วยให้คุณครอบคลุมต้นทุนส่วนสำคัญของการเริ่มต้นธุรกิจ
• ผู้ประกอบการที่มั่นใจในความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจในอนาคตสามารถมองหาบริษัทการลงทุนที่เหมาะสมได้ สิ่งนี้จะต้องมีแผนธุรกิจโดยละเอียด โชค และการโน้มน้าวใจที่ดี
• ธุรกิจขนาดเล็กยินดีจัดหาเงินทุน เทวดาธุรกิจ. บุคคลเหล่านี้เป็นบุคคลธรรมดาที่ไม่เพียงแต่ลงทุนเงินเท่านั้น แต่ยังให้ความช่วยเหลือและแบ่งปันประสบการณ์กับผู้ประกอบการหน้าใหม่อีกด้วย
• หากคุณต้องการเงินจำนวนเล็กน้อยและมีรายได้ที่มั่นคง คุณสามารถขอสินเชื่อผู้บริโภคเป็นประจำและใช้เงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจได้อย่างง่ายดาย ข้อดีหลักของวิธีนี้ก็คือการกู้ยืมดังกล่าวไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน

บทสรุป

ดังนั้น คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจในรัสเซียได้ แต่ขั้นตอนนี้มีข้อจำกัดและอุปสรรคมากมาย ธนาคารบางแห่งที่ออกเงินกู้ดังกล่าวมีความต้องการที่ค่อนข้างจริงจังต่อผู้กู้และออกเงินทุนเฉพาะกับหลักประกันและการค้ำประกันเท่านั้น นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดเกี่ยวกับขอบเขตกิจกรรมขององค์กรในอนาคต

ในขณะเดียวกันก็มีทางเลือกอื่น เงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กสามารถแทนที่ได้ด้วยการลงทุน สินเชื่ออุปโภคบริโภค เงินอุดหนุนจากรัฐบาล หรือการออมส่วนบุคคลหรือครอบครัว ทางเลือกสุดท้ายยังคงอยู่กับผู้ประกอบการในอนาคต
หากคุณสนใจหัวข้อของบทความแสดงความคิดเห็นและการให้คะแนนของคุณ สิ่งนี้จะช่วยเราเติมไซต์ด้วยวัสดุที่สำคัญและจำเป็นโดยเฉพาะ!

และถึงแม้ว่าเศรษฐกิจจะเผชิญกับช่วงเวลาที่ยากลำบาก แต่ธนาคารก็ยังคงเต็มใจ ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก. ภารกิจหลักของผู้ประกอบการคือการได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุด ต่อไปนี้เป็น 7 ขั้นตอนที่ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือนิติบุคคลต้องทำเพื่อขอสินเชื่อเพื่อพัฒนาธุรกิจของตน

ขั้นตอนที่ 1

ตัดสินใจว่าจะต้องกู้เงินเพื่ออะไร

ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือนิติบุคคลสามารถกู้ยืมเงินโดยไม่มีหลักประกันและเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ จากธนาคารเกือบทุกแห่ง เฉพาะอัตราเท่านั้นที่จะสูงและเงื่อนไขในการขอสินเชื่อจะค่อนข้างเข้มงวด ดังนั้นเมื่อวางแผนที่จะกู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจผู้ประกอบการจะต้องตัดสินใจล่วงหน้าว่าเขาจะใช้เงินที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์ใด คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าได้โดยระบุสาเหตุที่คุณต้องการเงิน

เชื่อกันว่ามีเหตุผลที่ดีและไม่ดีในการกู้ยืม

เหตุผลที่ดี ได้แก่: การได้มาและปรับปรุงอุปกรณ์ให้ทันสมัย ​​การก่อสร้างหรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ ธนาคารสามารถกำหนดเงื่อนไขได้ว่าวงเงินกู้ไม่เกิน 70% จะนำไปลงทุนในสินทรัพย์ถาวรดังกล่าว คุณสามารถใช้ทรัพย์สินหรือสินค้าที่ซื้อเป็นหลักประกันตลอดจนวัตถุดิบและผลิตภัณฑ์กึ่งสำเร็จรูปสำหรับการผลิตที่ซื้อด้วยกองทุนเครดิต ในกรณีเหล่านี้ อัตราอาจต่ำกว่าอัตราเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ไม่ได้ระบุ

เหตุผลที่ไม่ดี - การชำระคืนเงินกู้อื่น การสูญเสียในปัจจุบัน หรือการได้มาซึ่งสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ธุรกิจหลัก ในกรณีเหล่านี้ ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่เข้มงวดมากขึ้นในการขอสินเชื่อ

ขั้นตอน 2

ตัดสินใจว่าจะรับเครดิตจำนวนเท่าใด

ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือนิติบุคคลสามารถกู้ยืมเงินได้ และ 150,000 รูเบิล และ 200 ล้านรูเบิล ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย เพื่อให้ตัวแทน ธุรกิจขนาดเล็ก ไม่มีปัญหาในการรับเงินกู้คุณต้องตัดสินใจทันทีว่าจะถามเท่าไหร่ เชื่อกันว่าหลายๆ ผู้ประกอบการพวกเขาขอน้อยกว่าที่พวกเขาต้องการจริงๆ การประเมินจำนวนเงินที่ต้องการต่ำเกินไปอาจนำไปสู่ปัญหาเนื่องจากขาดเงินทุนหมุนเวียนก่อนที่เงินที่ยืมมาจะเริ่มชำระคืน

ขณะเดียวกันก็ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามหลักการ “ขอมากก็จะให้น้อย” ถ้า ผู้ประกอบการจะพยายาม กู้ยืมเงินจากธนาคารสำหรับจำนวนเงินที่มากเกินไป สิ่งนี้อาจทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ LLC

การวางแผน รับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจคุณต้องชั่งน้ำหนักทุกอย่าง ประเมินงบประมาณ สนับสนุนการขอสินเชื่อของคุณด้วยการคาดการณ์ทางการเงิน (งบดุลกำไร/ขาดทุน งบกระแสเงินสด) ซึ่งจะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถคำนวณการกระทำของเขาในอนาคตได้ดีขึ้น และอาจแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่า ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLCวางแผนธุรกิจของเขาอย่างรอบคอบ

ขั้นตอนที่ 3

ตรวจสอบว่าผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ LLC มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่ธนาคารกำหนดกับผู้กู้หรือไม่

แจก สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจโดยเฉพาะไม่มีหลักประกันตามกฎแล้วธนาคารมีข้อกำหนดพิเศษสำหรับผู้กู้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ผู้ประกอบการจะต้องรู้ว่าผู้ให้กู้ต้องการอะไรและต้องใช้อะไรบ้างเพื่อให้บรรลุความคาดหวังเหล่านั้น

อายุ.เงื่อนไขประการหนึ่งในการออกเงินกู้อาจเป็นอายุของผู้กู้ เช่น อายุ 23 ถึง 60 ปี

เวลาในการทำธุรกิจผู้ให้กู้บางรายให้เงินและให้เงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีกว่าแก่นักธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจมาในช่วงระยะเวลาหนึ่ง อาจแตกต่างกันไปตามประเภทของกิจกรรม ตัวอย่างเช่น สำหรับการขายปลีก - มากกว่า 6 เดือน สำหรับการขายส่ง - ไม่น้อยกว่า 18 เดือน และสำหรับบริษัทผู้ผลิต - ระยะเวลาขั้นต่ำในการดำเนินธุรกิจคือ 2 ปี

ประวัติเครดิต. ประวัติเครดิตที่ดีจะแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าผู้ประกอบการเป็นผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดีอย่างไม่ต้องสงสัย

รายงานกระแสเงินสด สิ่งสำคัญที่คุณต้องรู้หากคุณต้องการได้รับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจคือธนาคารอาจและมีแนวโน้มมากที่สุดที่จะขอให้คุณจัดทำงบการเงินเกี่ยวกับการไหลของเงินทุน นี่อาจเป็นการคืนภาษี สมุดรายรับและรายจ่าย ใบแจ้งยอดธนาคารเกี่ยวกับมูลค่าการซื้อขายรายเดือนทั้งหมด ฯลฯ เอกสารเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความสามารถของผู้ประกอบการในการชำระคืนเงินกู้ได้สำเร็จ อยู่บนพื้นฐานของพวกเขาว่าน่าจะมีการตัดสินใจออกเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจ

ขั้นตอนที่ 4

หาผู้ให้กู้

เมื่อเข้าใจว่าทำไมและต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดก็ถึงเวลาที่ผู้ประกอบการจะต้องเลือกผู้ให้กู้ อาจเป็นธนาคาร องค์กรสินเชื่ออื่นๆ หรือแม้แต่นักลงทุนเอกชนที่พร้อมจะให้บริการ สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจพร้อมดอกเบี้ย.

ธนาคารพาณิชย์ : นี่คือตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อแบบดั้งเดิมที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมมาตรฐาน

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร : เหล่านี้เป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่างที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารกลาง

เจ้าหนี้รายอื่น: ธนาคารท้องถิ่นขนาดเล็กและผู้ให้กู้อื่น ๆ ที่มีความสนใจในการพัฒนาเศรษฐกิจของพื้นที่หรืออุตสาหกรรมเฉพาะ

นักลงทุนเอกชน : ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLC ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีสามารถลองขอสินเชื่อเอกชนกับใบเสร็จรับเงินได้ วิธีการรับเงินแบบนี้กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นทั้งในหมู่นักลงทุนที่ได้รับเงินจากดอกเบี้ยและในหมู่ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินอย่างเร่งด่วน

ขั้นตอนที่ 5

เลือกโปรแกรมสินเชื่อและติดต่อสถาบันสินเชื่อ

ก่อนที่จะติดต่อธนาคารสิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อเสนอสินเชื่อขององค์กรต่างๆ การคำนวณต้นทุนการให้บริการสินเชื่อที่ยอมรับได้ตามจำนวนเงินและระยะเวลาการชำระคืน พารามิเตอร์ที่สำคัญ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยและวิธีการคำนวณดอกเบี้ย การมีอยู่และจำนวนค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม ค่าปรับและการชำระอื่น ๆ ความเป็นไปได้และขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนด รวมถึงการเลื่อนการกู้ยืม

ธนาคารบางแห่งเสนอให้ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือนิติบุคคลสามารถสมัครขอสินเชื่อออนไลน์ได้ เว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อหลายแห่งมีเครื่องคำนวณออนไลน์ที่จะช่วยคุณเลือกอัตราและระยะเวลาเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุด

ผู้เชี่ยวชาญธนาคารจะจัดกำหนดการประชุม ตรวจสอบรายการเอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่อ และตอบคำถามของคุณ

ขั้นตอนที่ 6

เตรียมแพ็คเกจเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ

ในทุกธนาคาร ชุดเอกสารประกอบการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กที่แตกต่างกันก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามการให้สินเชื่อประเภทต่างๆ แต่ตามกฎแล้วแพ็คเกจดังกล่าวประกอบด้วย:

แบบสอบถามการขอสินเชื่อและผู้ค้ำประกันตามแบบฟอร์มธนาคาร

เอกสารส่วนประกอบและการลงทะเบียนของนิติบุคคล/ผู้ประกอบการรายบุคคล

งบการเงิน

เอกสารเกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ

อื่น.

ผู้ประกอบการจะได้รับรายการเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดที่สถาบันสินเชื่อซึ่งผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ LLC เลือกรับเงินกู้

ขั้นตอนที่ 7

เซ็นสัญญาและรอรับเงิน

คาดหวัง การอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือธุรกิจขนาดเล็กตามกฎแล้วจะใช้เวลา 3-5 วันนับจากวันที่จัดเตรียมเอกสารครบถ้วน

ก่อนที่จะลงนามในข้อตกลง ให้ตรวจสอบว่าเงื่อนไขทั้งหมดสอดคล้องกับเงื่อนไขที่คุณตกลงไว้กับธนาคารก่อนหน้านี้หรือไม่ อ่านข้อความที่มีเครื่องหมายดอกจันหรือตัวพิมพ์เล็กอย่างละเอียด: ธนาคารอาจรวมสิทธิในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่น ๆ ไว้ในข้อตกลง

ธนาคารสามารถโอนเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันได้ นิติบุคคลหรือ ผู้ประกอบการรายบุคคลเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากของบุคคล - เจ้าของธุรกิจ

สิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องปกติ