Cum un SP poate emite un împrumut. Este posibil să lucrezi și să fii ONU în același timp. Mărimea împrumutului este influențată de prezența garanțiilor

Ultima actualizare: & nbsp 15.01.2020

Timp de citire: 11 min. | Vizualizari: 5255

Bună ziua, dragi cititori ai site-ului revistei de afaceri! În acest articol, vă vom spune cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual pentru a deschide și dezvolta o afacere, inclusiv fără garanții și garanți în numerar/bani non-cash.

După ce ați citit publicația prezentată de la început până la sfârșit, veți învăța:

• Ce tipuri de credite pentru antreprenorii individuali oferă băncile;
• Ce etape vor trebui depășite pentru a lua un împrumut de la un antreprenor individual;
• De unde pot obține un împrumut pentru antreprenori fără garanție și garant.

La sfârșitul articolului, oferim în mod tradițional răspunsuri la întrebările frecvente.

Articolul va fi util nu numai pentru antreprenori înșiși, ci și pentru cei care doar plănuiesc să devină unul. Nu este necesar să aveți deja planuri pentru obținerea unui împrumut, dar va fi util să studiați publicația și să fiți pregătiți în această chestiune. Prin urmare, începeți să citiți chiar acum - probabil că va fi de folos în viitor!

Rang	Comparaţie	Timp de ridicare	Suma maximă	Cantitatea minima	Vârstă prescripţie	Date posibile
1		3 min.	30.000 RUB	100 RUB	18-65	7-21 de zile
2		3 min.	70.000 RUB	2.000 RUB	21-70	10-168 zile
3		1 minut.	80.000 RUB	1.500 RUB	18-75	5-126 de zile
4		4 minute	30.000 RUB	2.000 RUB	18-75	7-30 zile
5		-	70.000 RUB	4.000 RUB	18-65	24-140 de zile
6		5 minute.	15.000 RUB	2.000 RUB	20-65	5-30 zile

Apropo, următoarele companii oferă cele mai bune condiții de împrumut:

Rang	Comparaţie	Timp de ridicare	Suma maximă	Cantitatea minima	Vârstă prescripţie	Date posibile
1		3 min.	30.000 RUB	100 RUB	18-65	7-21 de zile
2		3 min.	70.000 RUB	2.000 RUB	21-70	10-168 zile
3		1 minut.	80.000 RUB	1.500 RUB	18-75	5-126 de zile
4		4 minute	30.000 RUB	2.000 RUB	18-75	7-30 zile
5		5 minute.	15.000 RUB	2.000 RUB	20-65	5-30 zile

Acum să revenim la subiectul articolului nostru și să continuăm.

Cum să obțineți un împrumut pentru întreprinzătorii individuali și unde puteți obține un împrumut pentru un antreprenor individual fără garanție și garant în numerar - citiți în acest număr

Antreprenorii individuali (IE) din Rusia au un statut special:

• in primul rand, sunt persoane fizice obișnuite, prin urmare, au drepturile și obligațiile lor;
• În al doilea rând, Antreprenorii individuali acționează ca proprietari de afaceri, desfășoară activități antreprenoriale de dragul veniturilor.

În diferite situații, un astfel de statut dual poate fi benefic sau poate crea dificultăți antreprenorului.

Pe de o parte , atunci când solicită un împrumut, antreprenorii individuali, ca persoane fizice, pot conta pe programele adecvate. dar , verificarea solvabilitatii antreprenorilor se realizeaza mai strict. Băncile refuză adesea acești antreprenori individuali care nu au reușit să demonstreze că afacerea lor este de încredere.

Se pare că acordarea de împrumuturi întreprinzătorilor individuali nu este ușoară și imprevizibile zona de creditare. Este dificil să ne dăm seama de ce creditorii refuză imediat unor antreprenori și acordă împrumuturi pentru o sumă mare altora fără prea multe dificultăți.

Nu toată lumea înțelege pe ce se bazează deciziile băncilor cu privire la cererile de împrumut depuse de antreprenorii individuali. De aceea este important să studiem care sunt modalități de a crește probabilitatea pozitiv solutii .

Una dintre principalele cerințe ale băncilor pentru antreprenorii individuali în procesul de examinare a unei cereri este durata afacerii ... Unii creditori necesită vechime cel putin un an, pentru alţii este suficient şi cateva luni... O cerință rămâne aceeași - afacerile trebuie să aducă profituri stabile.

Dacă un cetățean a lucrat recent pentru angajare sau a fost listat ca șomer, aproape sigur i se va refuza un împrumut în scopul de a face afaceri. În astfel de situații, este mult mai ușor de obținut împrumut nepotrivit pentru indivizii.

Cu toate acestea, merită luat în considerare, că mărimea împrumutului nealocat și perioada pentru care este emis să fie minime. Mai mult, în acest caz, antreprenorul este lipsit de oportunitatea de a începe un istoric pozitiv de creditare ca antreprenor individual. În acest fel, accesul la împrumuturi direcționate pentru întreprinderile mici va fi închis.

Un antreprenor individual ar trebui să țină cont de faptul că pentru a obține un împrumut de o sumă mare, va trebui să oferiți Securitate ... Va deveni o confirmare a solvabilității băncii.

Creditorii acceptă următoarele proprietăți drept garanție:

• vehicule;
• proprietatea;
• teren;
• echipamente;
• echipamente specializate;
• stocuri de materiale;
• valori mobiliare.

După ce antreprenorul depune o cerere de împrumut, banca conduce analiza completă a activităților financiare și economice legat de afacerea lui. Dacă se constată că este profitabilă și de succes, probabilitatea ca cererea să fie aprobată va crește.

Dificultățile în obținerea unui împrumut apar dacă antreprenorul este de curând. În acest caz, venitul nu va fi afișat. Este mult mai bine dacă antreprenorul este capabil să documenteze faptul că investește în afacere, precum și să ofere o informație bine scrisă. plan de afaceri.

Banca poate solicita unui antreprenor începător să ofere:

• diverse documente de plata (chitanțe, cecuri), confirmarea achiziției de mijloace fixe și circulante - materiale, echipamente și altele;
• certificat de proprietate sau de închiriere a bunurilor imobiliare, necesare pentru a face afaceri;
• extrase de cont, confirmarea transferurilor de bani care vizează dezvoltarea afacerii;
• garanţi cu venituri stabile , care pot fi atât angajați ai companiilor, cât și antreprenori individuali de succes.

Pentru împrumuturi de afaceri, inclusiv antreprenori individuali, se folosesc cel mai des următoarele tipuri de împrumuturi:

• factoring;
• împrumut pentru investiții;
• scrisoare de credit;

Este important să alegeți modalitatea corectă de împrumut. În absența unei cantități suficiente de cunoștințe financiare, puteți apela la profesioniști brokeri de credit.

Este important de remarcat, că antreprenorii individuali, spre deosebire de indivizii obişnuiţi nu atrage prea mult băncile ca clienți. Acest lucru se datorează riscului mare pe care și-l asumă o instituție financiară la acordarea unui credit.

Pe de o parte, băncile de obicei nu ridică întrebări cu privire la scopul obținerii unui împrumut de către o persoană fizică. De regulă, aceasta este o achiziție majoră, renovarea casei, călătorii și altele. Mai mult, angajații au un venit garantat sub formă de salariu.

În același timp, scopurile creditării întreprinzătorilor individuali nu sunt atât de evidente. Profitul lor nu este asigurat de nimic și nu există garanții ale permanenței acestuia.

Conducerea propriei afaceri este întotdeauna asociată cu risc... Mulți antreprenori se confruntă încă cu colapsul INAINTE DE momentul rambursării. Acesta este motivul pentru care băncile solicită furnizarea de proprietăți ca garanție sau confirmare a succesului afacerii.

Marii creditori oferă adesea antreprenorilor programe specializate de creditare ... Cert este că astfel de servicii reprezintă o linie importantă în partea de venituri a bugetului instituțiilor de credit.

Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că antreprenorii care lucrează cu succes în domeniul lor de câțiva ani au prioritate în aprobarea cererilor de împrumut.

Pentru antreprenorii individuali începători care doresc să obțină un împrumut, există 2 opțiuni:

1. primiți un împrumut de consum sau un card de credit ca persoană fizică;
2. nu disperati si continuati sa cautati programul pentru proprietari individuali.

Se dovedește că nu este ușor pentru un antreprenor individual să obțină un împrumut. Prin urmare, experții recomandă să studiați cu atenție în prealabil toate nuanțele unor astfel de împrumuturi.

Tipuri de credite bancare pentru antreprenori individuali

2. Ce credite pentru antreprenorii individuali oferă băncile - 4 tipuri principale 📋

Băncile împrumută întreprinzătorilor individuali în mai multe moduri. Descris mai jos Cele mai populare 4 tipuri de împrumuturi pentru antreprenorii individuali .

Tip 1. Împrumut pentru completarea capitalului de lucru

Astfel de împrumuturi sunt folosite pentru a reumple capitalul de lucru al procesului de producție.

Motivele pentru obținerea unui astfel de împrumut, de regulă, sunt:

• creșterea intensă a producției, De exempluîn sezon;
• dorinta de a cumpara un lot semnificativ de materii prime, materiale sau bunuri la un pret avantajos, dar lipsa fondurilor pentru aceasta.

În mod tradițional, perioada de rambursare a datoriilor la împrumuturile de acest tip nu depășește 2 ani ... Pentru a-l înregistra, antreprenorul va trebui să-și confirme solvabilitatea. În acest scop, băncilor li se cere de obicei să depună raport de activitate.

După semnarea contractului de împrumut, antreprenorul este predat programul de rambursare... Este important să-l urmăriți întocmai, să faceți plățile la timp și integral.

În același timp, sunt adesea furnizați antreprenori plan de rate pe 3 lună (în special pentru afaceri sezoniere). În acest timp, fondurile încep de obicei să curgă în contul antreprenorului individual.

Vedere 2. Descoperire de cont

Puteți aplica pentru un astfel de împrumut Odata pe an ... După aceea, fondurile pot fi utilizate în orice moment convenabil.

În cele mai multe cazuri, descoperirile de cont sunt oferite de băncile care țin cont curent al unui antreprenor. Dacă cifra de afaceri este suficient de mare, nu este necesară nicio garanție pentru un astfel de împrumut.

Ar trebui să studiați cu atenție contractul de împrumut. Unul dintre cei mai importanți parametri ai descoperirii de cont este perioada de rambursare a datoriei... Poate fi una sau mai multe luni.

Când datoria este achitată integral, banii pot fi împrumutați din nou. Acest principiu este folosit pe tot parcursul anului.

Tip 3. Credit de consum pentru antreprenori individuali

O caracteristică a acestui tip de împrumuturi este natura nedirecționată. Se pare că banca nu verifică direcția de utilizare a fondurilor. Această abordare simplifică foarte mult procesarea și crește probabilitatea aprobării împrumutului.

Ține minte că se emite un credit de consum numai indivizii. Cu toate acestea, din cauza statutului special al antreprenorilor individuali, unele bănci pot refuza să solicite un astfel de împrumut.

În cele mai multe cazuri, suma împrumutului de consum nu depășește 100 000 ruble... Pentru a mări împrumutul, va trebui să atrageți un garant sau un co-împrumutat. Acest lucru vă va permite să obțineți inainte de 500 000 rublă al. Dacă aveți nevoie de o sumă și mai mare, va trebui să oferiți un depozit de înaltă calitate.

Tip 4. Împrumut țintă

Acest tip de împrumut este acordat în scopuri specifice - extinderea comerțului și producției, achiziționarea unui vehicul.

Banca va cere cu siguranță confirmarea direcției de cheltuire a fondurilor. Pentru a face acest lucru, puteți furniza cecuri, ordine de plată, TCP și alte documente.

De obicei, suma unui astfel de împrumut este de aproximativ 1 milion de ruble , iar maturitatea este de aproximativ 5 ani.

Noi am spus O 4 -principalele tipuri de credite pentru antreprenorii individuali... Nu uitați că fiecare bancă oferă propriile condiții.

Prin urmare, ar trebui să studiați ofertele maxime de pe piață, să le comparați. Numai în acest caz va fi posibil să alegeți cea mai bună opțiune.

Ce factori afectează aprobarea unui împrumut pentru un antreprenor individual

3. La ce parametri acordă atenție băncile atunci când acordă un împrumut antreprenorilor individuali 💎

Fiecare bancă dezvoltă în mod independent cerințele pentru potențialii debitori. Cu toate acestea, există o serie de parametri pe care fiecare organizație financiară ia în considerare atunci când solicită un împrumut pentru un antreprenor individual.

Parametrul 1. Istoricul creditului

În cursul examinării unei cereri de împrumut de la antreprenori individuali, banca examinează. Acest lucru se datorează faptului că un antreprenor individual este un individ.

Nu vor fi probleme cu obținerea unui împrumut dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

• nu există nerambursări la credite;
• Antreprenorul individual nu s-a declarat falimentar;
• împrumuturile primite anterior sunt închise la timp;
• nu există împrumuturi active sau sunt mici;
• nu exista pretentii de la fisc.

Ar trebui luat în considerare, că absența completă a unui istoric de credit (când împrumuturile nu au fost emise anterior) nu garantează aprobarea.

Pentru a crea o reputație pozitivă, puteți emite împrumut rapid prin IMF si inchide-l la timp. Este important ca societatea utilizată pentru împrumut să transfere informații către BCH ( birouri de credit).

Dimensiunea 2. Respectarea legislaţiei

Când ia în considerare cererile, banca examinează întotdeauna statutul juridic al unui antreprenor... Pentru a face acest lucru, ei vor verifica cu siguranță dacă există restanțe fiscale la buget, precum și datorii către contrapărți.

În plus, banca ține cont de următoarele aspecte:

• oportunitatea plății salariilor către angajații antreprenorului;
• absența infracțiunilor administrative și penale;
• bunurile aparținând unui întreprinzător nu trebuie sechestrate.

Parametrul 3. Cuantumul venitului

Unul dintre principalele semne de solvabilitate este considerat în mod tradițional nivelul veniturilor... Nu este dificil să-l confirmi cetățenilor care lucrează pe bază de angajare - este suficient să solicitați un certificat corespunzător de la departamentul de contabilitate al angajatorului.

Cu toate acestea, un antreprenor nu poate depune un astfel de document, așa că va trebui să cunoască banca rapoarte contabile despre activitățile lor cel puțin 6 luni.

Important! Nivelul de solvabilitate al debitorilor potențiali este cea mai importantă cerință a instituțiilor de credit. Prin urmare, antreprenorul va trebui să convingă banca că este capabil să primească profit stabil regulat.

Cu toate acestea, veniturile mari de astăzi nu reprezintă o garanție că o afacere va rămâne de succes. Prin urmare, unele bănci consideră înregistrările contabile drept bază insuficientă pentru aprobarea împrumutului.

În plus, pot fi necesare următoarele dovezi de solvabilitate:

• documente primare;
• rapoarte de auditor;
• confirmarea indirectă a nivelului de solvabilitate ( De exemplu documente pentru proprietate lichidă scumpă - vehicule, imobile).

Parametrul 4. Durata activității

Dacă înregistrarea de stat a unui antreprenor individual a fost efectuată cu puțin timp înainte de momentul solicitării unui împrumut, nu trebuie să așteptați aprobarea. Singura șansă de a deveni împrumutat în acest caz- a atrage garanţie sau furnizați un lichid angajament.

Băncile nu au fost niciodată organizații caritabile. Este important ca ei să returneze fără probleme fondurile împrumutate cu dobândă.

Între timp, este imposibil de evaluat probabilitatea returnării unui împrumut acordat unui antreprenor care lucrează recent. De aceea, experiența de a face afaceri în majoritatea cazurilor ar trebui să fie cel putin 6 luni .

Băncile solicită în mod obligatoriu debitorilor potențiali să ofere garanții de rambursare a fondurilor. Antreprenorii pentru a obține un împrumut trebuie să confirme nivelul de solvabilitate. Circumstanțele descrise mai sus sunt necesare tocmai pentru aceasta.

Cum să obțineți un împrumut individual pentru antreprenor - un ghid pentru un antreprenor începător

4. Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero - 5 etape principale ale obținerii unui împrumut pentru un antreprenor începător 📝

Una dintre condițiile pentru obținerea de împrumuturi de către întreprinzătorii individuali este contul curent... Fără el, este dificil de urmărit fluxul de fonduri.

Cu toate acestea, nu este suficient să închei un contract de cont. Pentru a obține un împrumut, va trebui să faceți o serie de pași. Mai jos este instrucție dezvoltat de experți.

Etapa 1. Înregistrarea afacerii

Orice cetățean rus care a împlinit vârsta majoratului are dreptul de a se înregistra ca antreprenor individual.

De asemenea, este important ca viitorul antreprenor să nu:

• să fie în serviciul public;
• fi declarat faliment mai putin 12 cu luni în urmă.

Pentru a înregistra o afacere, trebuie să plătiți taxa de stat, a cărui dimensiune este 800 de ruble .

Dacă un cetățean din anumite motive nu dorește să înregistreze o afacere pe cont propriu, poate contacta o firmă specializată. Desigur, în acest caz, costurile vor crește.

Unul dintre documentele necesare pentru înregistrare este afirmație ... Forma sa este stabilită legal. Este important să completați cererea cât mai atent posibil - erorile și greșelile de imprimare nu sunt permise... Este important să-l studiați în prealabil pentru a ști ce date trebuie să furnizați.

Un antreprenor trebuie să înțeleagă că așa-numitul coduri de activitate.

Cheltuieli din timp decide ce va face antreprenorul. După aceea, este important să studiezi actele legislative și să selectezi codurile corespunzătoare.

O altă etapă importantă a înregistrării este alegerea sistemului de impozitare ... Dacă antreprenorul nu are cunoștințe suficiente de contabilitate, recomandă experții el să ia în considerare cazul de utilizare sistem simplificat de impozitare.

Un antreprenor individual nu trebuie să folosească un sigiliu în afacerea sa. Cu toate acestea, dacă doriți, îl puteți comanda. Costul diferă în funcție de regiune, producător și complexitatea designului.

Etapa 3. Alegerea unei instituții de credit și depunerea cererii

Mulți oameni numesc cel mai important pas în obținerea unui împrumut selecția băncii ... Astăzi, un număr mare de creditori oferă programe concepute pentru întreprinderile mici. Sarcina antreprenorului în această etapă este să aleagă cea mai bună opțiune.

În mod ideal, ar trebui să se acorde preferință bănci mari de încredere, cu o reputație impecabilă. De asemenea, este important ca amplasarea birourilor să fie cât mai convenabilă.

Există și alte criterii importante pentru alegerea celei mai bune bănci:

• perioada de activitate pe piața financiară rusă;
• termenii programelor de creditare pentru antreprenorii individuali;
• tarifele oferite;
• recenzii ale antreprenorilor care au contractat deja un împrumut la o anumită bancă.

Astăzi nu este necesar să vizitați un birou bancar pentru a aplica. Majoritatea instituțiilor mari de creditare oferă acest lucru pe site-ul lor. în modul online ... Această opțiune permite antreprenorilor care se îndoiesc să trimită o cerere la mai multe bănci simultan.

Informațiile furnizate sunt verificate de către angajați Servicii de securitate... După aceea, banca emite un verdict final asupra cererii. În cazul în care este aprobat, antreprenorul trebuie să aplice cu documentele necesare la cea mai apropiată sucursală a băncii.

Etapa 4. Întocmirea pachetului de documente pentru un împrumut întreprinzător individual

O regulă simplă de reținut- Cum Mai mult număr de documente, subiecte de mai sus sanse de pozitiv soluţie .

Cel mai adesea, băncile cer de la antreprenorii individuali:

• pașaport;
• certificat de înregistrare fiscală (în mod simplu, TIN);
• un extract din USRIP trebuie să fie suficient de proaspăt, de obicei primit nu mai 1 cu luni în urmă;
• extras din contul curent, care confirmă toate mișcările asupra acestuia;
• declarația fiscală pentru perioada anterioară de raportare;
• poate fi necesară și documentația primară.

În timpul verificării informațiilor furnizate, banca solicită adesea documente suplimentare.

Merită luat în considerare! Obțineți un împrumut fără dovada de venitun antreprenor este aproape nerealist.

Chiar dacă se emite un astfel de împrumut, rata aferentă acestuia va fi minimă cu 5% mai mare decât tradițional.

Etapa 5. Obținerea banilor împrumutați

Este puțin probabil ca un antreprenor individual să poată obține un împrumut în numerar. Banii din contractul de împrumut vor fi transferați către cont de plata.

Dacă împrumutul este vizat, fondurile vor fi virate imediat în plată pentru vehiculele, imobilele, echipamentele sau materiile prime achiziționate.

Dacă urmați cu strictețe instrucțiunile elaborate de finanțatorii profesioniști, veți putea emite un împrumut mult mai rapid.

5. De unde să obțineți un împrumut pentru antreprenorii individuali pentru a deschide și dezvolta o afacere - TOP-3 cele mai bune bănci 🏦

Atunci când alege o instituție de credit, un antreprenor individual nu trebuie să uite că poate folosi programe nu numai pentru antreprenori individuali, ci și pentru persoane fizice.

Cu un număr mare de oferte, nu este ușor să alegi cea mai bună opțiune. Poate ajuta revizuirea celor mai bune oferte de la bănci compilate de experți.

1) Sberbank

Sberbank se bucură în mod tradițional de cea mai mare popularitate în rândul rușilor. Oferă împrumuturi atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice, precum și antreprenorilor individuali.

Nu puteți ignora programul numit « Încredere" ... Este destinat împrumuturilor micilor afaceri și antreprenorilor individuali.

Suma împrumutului în cadrul programului luat în considerare poate fi de la 30.000 la 3 milioane de ruble ... Perioada maximă de rambursare a datoriei este 36 luni... Nu este necesar să furnizeze garanții pentru a obține un împrumut. Rata este din 16 % pe an.

Printre principalele cerințe pentru debitor se numără următoarele:

• varsta nu mai putin 23 si nu mai mult 60 ani;
• perioada minima de activitate ca antreprenor individual - jumătate de an.

2) Banca VTB din Moscova

Pentru cei care intenționează să înceapă propria afacere, cel mai bine este să aplice credit de consumator. VTB Bank din Moscova oferă multe programe care diferă în termeni și cerințe. Fondurile primite pe astfel de împrumuturi pot fi cheltuite pentru orice nevoie.

În plus, aici au fost dezvoltate mai multe programe pentru împrumuturi antreprenorilor individuali.

Cele mai populare sunt - „Cifra de afaceri”, „Perspectivă de afaceri”, „Descoperit de cont”. Începe pariul pe ei din 14 % anual.

3) Alfa-Bank

Acei antreprenori care au nevoie de fonduri cât mai curând posibil, recomandă experții Notă Carduri de credit a acestei bănci.

Au o perioadă de grație destul de lungă. Aceasta înseamnă că atunci când datoria este rambursată în termen 100 zile nu va trebui să plătiți dobândă. Totodată, perioada de grație este valabilă și în cazul retragerii de pe card. bani gheata .

O propunere interesantă este cardul "Gemenii" ... Combină un card de debit și un card de credit. Limita maximă de credit este 500 000 ruble .

Alfa-Bank oferă, de asemenea, programe specializate concepute pentru împrumuturi antreprenorilor individuali. Clienții obișnuiți ai băncii pot conta pe o atitudine mai loială și pe cele mai favorabile condiții.

Pentru o comparație mai confortabilă a băncilor prezentate, principalele condiții de creditare sunt rezumate în tabel.

Tabel cu băncile cu condițiile lor de împrumut întreprinzătorilor individuali:

6. Care sunt condițiile pentru obținerea unui împrumut în numerar pentru întreprinzătorii individuali

Când aplicați pentru un antreprenor individual, ca orice alt împrumutat, există o serie de cerințe.

În ciuda faptului că fiecare bancă are dreptul să le dezvolte independent, pot fi denumite și condiții generale obligatorii.

Principalele cerințe pentru debitor sunt:

1. vârstă din 21 cu ani înainte 60 ani;
2. absența restanțelor la diferite contribuții la stat, inclusiv taxe;
3. înregistrarea ca antreprenor individual nu mai puțin 12 luni;
4. experiență de afaceri mai mult de jumătate de an.

Pentru o bancă, acordarea de împrumuturi întreprinzătorilor individuali este asociată cu un grad ridicat de risc. De aceea, condițiile împrumutului devin din ce în ce mai stricte. Deci, rata va fi cel puțin 17% pe an .

Mărimea împrumutului este influențată de prezența garanțiilor:

• în lipsa acestuia, în majoritatea cazurilor, suma maximă a împrumutului va fi nu mai mult 1 milioane de ruble.
• atunci când sunt garantate sub formă de active lichide, valoarea împrumutului va depinde de valoarea acestuia.

Perioada în care se cere să ramburseze datoria este în medie 3-5 ani ... Maximul pe care îl poate atinge 10 ani.

În general, trebuie avut în vedere că condițiile pentru furnizarea de fonduri sunt cel mai adesea stabilite individual. Totul depinde de caracteristicile debitorului, precum și de disponibilitatea garanțiilor, inclusiv a garanțiilor și a garanților.

Modalități de obținere a unui împrumut pentru antreprenorii individuali fără garanție și garant

7. Unde și cum să obțineți un împrumut pentru antreprenorii individuali fără garanții și garanți pentru o lungă perioadă de timp - o prezentare generală a opțiunilor TOP-10 🗒

Nu toți antreprenorii reușesc să obțină bani de la bancă. Acest proces este lung și nu garantează succesul. Între timp, există alte modalități de a obține bani pe credit ... Toate opțiunile posibile sunt rezumate mai jos.

Opțiunea 1. Contactarea unei bănci de service

Contactarea băncii care întreține cont de plata SP sau în care are deschis depozit, crește semnificativ probabilitatea decizie pozitivă .

Aceste instituții de credit au informații care pot fi folosite ca confirmare a solvabilității.

Opțiunea 2. Înregistrarea unui credit de consum ca persoană fizică

Multe bănci oferă credite de consum cu o procedură de procesare simplificată. Astfel de împrumuturi vă permit să utilizați fondurile primite la propria discreție.

Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că că astfel de programe vă permit să obțineți o sumă mică de credit.

Opțiunea 3. Împrumut garantat

Una dintre cele mai realiste modalități de a obține un împrumut pentru un antreprenor individual este împrumut garantat cu proprietate ... Imobilele, vehiculele, valorile mobiliare și alte proprietăți pot fi acceptate drept garanții.

Important, astfel încât proprietatea aparține împrumutatului de drept de proprietate și este foarte lichidă.

Opțiunea 4. Leasing

Leasingul se mai numește și leasing financiar.... Vă permite să obțineți echipamente, vehicule de închiriat cu răscumpărare ulterioară.

Șansa de a obține un contract de închiriere de la un antreprenor individual este destul de mare, deoarece până la plata datoriilor, proprietatea este deținută de locator.

Citiți mai multe despre pentru persoane fizice și juridice în numărul special.

Opțiunea 5. Fonduri de investiții

Destul de rar, dar încă apar fonduri specializate care își direcționează fondurile către dezvoltarea afacerilor mici.

darîn cele mai multe cazuri, ei investesc în activități unice și de înaltă tehnologie.

Opțiunea 6. Ajutor de la brokerii de credit

Brokerii sunt intermediari între creditor și debitor. Cu ajutorul lor, puteți alege cea mai bună variantă, precum și să pregătiți o cerere de împrumut.

Desigur, brokerii iau pentru munca lor comision. Este important să nu o introduceți până nu se obține rezultatul., altfel puteți pierde bani și nu obține un împrumut.

Opțiunea 7. Împrumut de la cei dragi

Când căutați fonduri, este important să explorați toate opțiunile posibile. Nu ezitați să încercați să împrumutați bani de la prieteni, familie și cunoștințe.

În acest caz, nu va trebui să vă dovediți solvabilitatea, să pregătiți documente, să așteptați să luați în considerare. Cu toate acestea, astăzi nu toată lumea va fi de acord să împrumute bani fără dobândă.

Opțiunea 8. Investitori privați

Astăzi sunt mulți oameni care acceptă să-și doneze banii pentru dezvoltarea afacerii. Le puteți găsi pe forumuri dedicate pe internet.

Dar trebuie avut în vedere că această opțiune este prea diferită. înalt ratele.

Opțiunea 9. Descoperire de cont

Un antreprenor individual poate emite un descoperit de cont în 2 opțiuni:

1. la contul curent;
2. la un card de debit deschis pentru o persoană fizică.

Comoditatea descoperirii de cont constă în reînnoirea acestuia. Este suficient să închei un acord o dată, pentru a te întoarce și a împrumuta bani mai târziu.

Cu alte cuvinte, banca permite antreprenorului să cheltuiască bani peste soldul contului sau cardului în limita stabilită, care depinde de cifra de afaceri din ultimele șase luni.

Opțiunea 10. Primirea subvențiilor de la stat

Subvenția este un ajutor direcționat de la stat către întreprinderile mici și întreprinzătorii individuali. Cel mai adesea sunt reprezentați de programe municipale și federale, precum și de incubatoare de afaceri.

Nu uitați că la scurt timp după primirea subvenției va trebui să depuneți dovada documentară a utilizării intenţionate a fondurilor .

Dacă suma nu este cheltuită integral, va trebui să returnați soldul statului. Pentru deșeuri nepotrivite, antreprenorul este amenințat raspunderea penala.

Un antreprenor individual ar trebui să ia în considerare toate opțiunile posibile pentru obținerea de fonduri în datorii. Acest lucru vă permite să creșteți semnificativ șansa unei decizii pozitive.

Sfaturi utile despre cum puteți reduce rata împrumutului pentru un antreprenor individual începător

8. Cum să reduceți dobânda la un împrumut pentru antreprenorii individuali - TOP-3 sfaturi pentru antreprenorii individuali începători 💡

Atunci când solicitați un împrumut, este important să folosiți toate metodele disponibile pentru a reduce rata. Acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile mari pentru o perioadă lungă de timp. În acest caz, chiar și câteva procente pot economisi câteva mii de ruble anual.

Mai jos sunt consultanță de specialitate despre cum să se obțină rate mai mici ale dobânzilor.

Garanții sunt unul dintre tipurile de garanții. Ei pot fi:

• persoanele care sunt angajate și au un venit stabil;
• antreprenori individuali de succes;
• entitati legale.

De asemenea, garantul va trebui să întocmească documente în conformitate cu lista elaborată de bancă. Prezența proprietăților, a depozitelor și a altor active ar trebui să fie documentată.

Ar trebui amintit că dacă împrumutatul refuză să plătească împrumutul, garantul răspunde și de rambursarea datoriei și își riscă istoricul de credit... Prin urmare, antreprenorii nu ar trebui să-i dezamăgească pe cei care au garantat pentru ei.

Sfat 2. Oferiți proprietatea băncii drept garanție

Gajul ajută la convingerea băncii de solvabilitatea acesteia, precum și la confirmarea intenției de a rambursa la timp datoria.

Creditorii acceptă fără probleme drept garanție obiecte imobiliare, vehicule, echipamente scumpe.

Sfat 3. Utilizați programe de creditare direcționate

Dacă un antreprenor individual intenționează să cheltuiască fonduri împrumutate în scopuri specifice - achiziționarea de echipamente, capital de lucru, pentru a extinde afacerea, merită să utilizați împrumut țintă .

Astfel de programe sunt rare, dar rata pentru ele este de obicei cu câteva procente mai mică.

Profitând de sfaturile prezentate aici, puteți crește foarte mult probabilitatea de a obține o rată mai bună.

9. Răspunsuri la întrebările frecvente de pe site 💬

Subiectul creditării întreprinzătorilor individuali este destul de larg. Prin urmare, este imposibil să o acoperiți complet în cadrul unei publicații.

Cu toate acestea, apar o mulțime de întrebări. Pentru a economisi timp cititorilor noștri, oferim răspunsuri la cele mai populare.

Întrebarea 1. De unde pot obține un împrumut pentru un antreprenor individual garantat cu imobiliare?

Prezența garanțiilor sporește probabilitatea obținerii aprobării pentru o cerere de împrumut.

Băncile oferă antreprenorilor mai multe opțiuni pentru împrumuturi garantate:

1. Credite de consum pentru persoane fizice. Mărimea acestora depinde de valoarea proprietății oferite ca garanție. La cumpărarea unui imobil cu fondurile primite, perioada de returnare poate depăși 20 ani... Cu toate acestea, unele bănci nu acordă astfel de împrumuturi antreprenorilor individuali.
2. Împrumuturi expres. Avantajul lor este viteza mare de aprobare și emitere. Cu toate acestea, ele se caracterizează și prin rate mari ale dobânzilor și o sumă mică de împrumut.
3. Credite dezvoltate direct pentru antreprenori individuali. Va trebui să depuneți un pachet destul de mare de documente, inclusiv situații financiare. Datorită riscului ridicat, tarifele pentru astfel de programe sunt destul de mari.

Împrumuturile bancare sunt întotdeauna cele mai profitabile. Cu toate acestea, există și alți participanți la piața financiară care împrumută bani:

1. Casa de amanet poate emite bani pe cauțiune. Particularitățile unui astfel de împrumut sunt o rată ridicată și o valoare subestimată a proprietății. Dacă împrumutul nu este rambursat la timp, dreptul de proprietate asupra bunului gajat va fi transferat casei de amanet.
2. Uniunea de credit - o cooperativa care are statut de organizatie nonprofit. Merită să vă alăturați, dacă sunt așteptate nevoi regulate de fonduri. Împrumuturile către membrii cooperativei sunt acordate la rată redusă.
3. Organizații de microfinanțare dau bani destul de repede aproape tuturor, fără a efectua un control serios. Cu toate acestea, tarifele sunt prea mari aici și pot ajunge 1 % într-o zi.
4. Investitori privați sunt persoane fizice care își împrumută banii în condiții prestabilite. Cu toate acestea, în domeniul creditării private, există o mulțime de fraudatori.

Orice afacere necesită o investiție constantă de finanțare, altfel stagnarea și pierderile nu sunt departe. Și deja la început, din momentul înregistrării statutului juridic, costurile inițiale și investiția nu pot fi evitate. Este bine dacă ai capital de pornire sau ajutor de la prieteni. Și cum rămâne cu cei care nu au fonduri gratuite, dar este nevoie de ele?

Creditul bancar este unul dintre cele mai atractive instrumente pentru dezvoltarea afacerilor mici. Primirea promptă a fondurilor îi ajută pe antreprenori să răspundă rapid și eficient la problemele emergente. Propunerile actuale sunt concepute pentru diferite nevoi - dezvoltarea companiei, completarea capitalului de lucru, extinderea produsului sau a bazei de producție, dotarea de noi locuri de muncă etc. Aproape fiecare bancă oferă astăzi o gamă largă de produse de creditare pentru mici și mijlocii- afaceri de dimensiuni mari din care să aleagă.

Atunci când iau în considerare o cerere de împrumut, băncile țin cont de posibilul venit lunar al antreprenorului (actual și planificat), analizează riscurile și perspectivele industriei. Aspectul principal și decisiv în favoarea acordării unui credit este solvabilitatea clientului. De obicei, un antreprenor individual are două statusuri ale subiectului relațiilor de piață - un angajat și un proprietar de afaceri. Această dualitate oferă anumite avantaje împrumutatului, dar poate duce și la consecințe negative.

Principalii factori de influență

Practica arată că băncile sunt mult mai dispuse să împrumute angajaților care au confirmarea capacității lor de a lucra și de a plăti. În acest caz, nu numai salariul de bază este considerat venit, ci și surse suplimentare de profit (chiria proprietății, pensie/beneficii, dobânda la depozite) și angajare cu fracțiune de normă. Ca confirmare, este suficient să furnizați formele stabilite de documente - certificate de venit, contract de închiriere, carnet de muncă.

Dacă ești antreprenor, este destul de dificil să evaluezi nivelul de solvabilitate. De exemplu, veniturile principale din activități financiare și economice pot fi confirmate prin declarații, o carte de venituri/cheltuieli sau rapoarte contabile. Dar ce să faci dacă este necesar să se furnizeze cifre specifice pentru perioadele viitoare, iar afacerea s-a deschis de la zero? În acest caz, organizațiile de credit cer să scrie un plan de afaceri, în care șeful trebuie să țină cont de specificul realităților rusești, precum și să explice în detaliu pentru ce vor fi utilizate fondurile împrumutate și din ce surse vor fi utilizate. fi acoperit.

Tipuri de credite pentru afaceri

Pentru a obține aprobarea și a obține rapid un împrumut, să ne dăm seama ce tipuri de împrumuturi există și cum diferă.

Credite disponibile pentru antreprenori:

1. Împrumuturi expres- sunt cele mai usor de eliberat, este necesar un pachet minim de documentatie: pasaport si permis de conducere sau de pensionar. Ratele dobânzilor, desigur, „mușcă” vizibil din cauza riscurilor inerente, sumele sunt mici (în limita a 100.000 de ruble), iar scopurile cheltuielilor sunt foarte limitate. Potrivit pentru cei care au timp scurt și nu au alte opțiuni disponibile.
2. Credite de consum- emise în orice scop, însă ideile de afaceri nu sunt incluse în această listă. Dacă intenționați să luați un credit de consum ca persoană fizică, nici nu menționați că veți cheltui bani în dezvoltarea companiei. În caz contrar, vei primi un refuz. Este necesar să se furnizeze mai multe documente justificative, dar acest lucru oferă, la rândul său, șansa de a împrumuta o sumă mare și pentru o perioadă lungă de timp, iar rata dobânzii este semnificativ mai mică decât în ​​versiunea anterioară. Fiți pregătiți pentru faptul că băncile verifică solvabilitatea și faptul că există un loc de muncă valabil - folosind, de exemplu, un apel la muncă. În plus, dacă clientul este înregistrat ca antreprenor individual, va fi foarte greu să îl ascunzi. În acest caz, prezența unui garant este de obicei necesară, iar pentru sume care depășesc 500.000 de ruble, înregistrarea unui gaj asupra proprietății existente. În unele instituții de credit, termenii acordului prevăd în mod clar imposibilitatea emiterii de fonduri împrumutate antreprenorilor la înregistrarea programelor de consum.
3. Programe vizate- tipuri specifice de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Combină proprietățile creditelor de consum și ale finanțelor corporative. Acestea sunt oferite în scopuri specifice - pentru a deschide o companie, pentru a cumpăra imobile, transport sau echipamente scumpe. Proprietatea dobândită de debitor acționează ca garanție, prin urmare, ratele dobânzilor sunt puțin mai mici decât la creditarea de consum. Descoperirea de cont, franciza și factoring sunt emise fără garanții.

Există o serie de bănci care operează în cadrul programului guvernamental de sprijinire a întreprinderilor mici. În cadrul unor astfel de propuneri, Fondul de asistență pentru afaceri mici poate acționa ca garanție pentru un om de afaceri. Dar acest lucru nu este disponibil pentru toți oamenii de afaceri, ci, în primul rând, pentru cei care au lucrat deja de cel puțin trei luni. Bugetele regionale oferă și programe proprii pentru începători, în cadrul cărora puteți conta pe rambursarea dobânzii la împrumuturi, subvenții sau granturi pentru dezvoltarea afacerii.

De la ce bănci pot obține un împrumut?

Împrumutul întreprinderilor mici este oferit de majoritatea băncilor mari, printre care se remarcă, în primul rând, Sberbank, VTB 24, „Banca Moscovei”. Lista de propuneri este foarte larga, mai jos sunt cele mai interesante si eficiente.

Programele curente la Sberbank din Rusia:

1. Reînnoirea activelor de lucru și imobilizate pentru antreprenori cu un venit anual de cel mult 400 de milioane:

• „Cifra de afaceri” - în valoare de 150.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 4 ani, rata de 14,8%.
• „Descoperire de cont” - dacă există o lipsă de bani în contul bancar pentru o sumă de până la 17.000.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 1 an, rata este de la 12,97%.
• „Business Real Estate” - pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale pentru sume de la 150.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 10 ani, rata este de 14,74%.

2. Oferte Express pentru antreprenori cu un venit anual de cel mult 60 de milioane:

• „Express pe cauțiune” – în valoare de 300.000-5.000.000, pe o perioadă de 6-36 luni, la 16-23% pe an. Dacă se oferă garanții, se iau în considerare condițiile preferențiale. Nu este necesară confirmarea scopurilor de utilizare, nu se percepe comision pentru rambursare anticipată și înregistrare. Termen scurt pentru examinarea cererii.
• „Încredere, tarif standard” – pentru sume de până la 3.000.000, durată până la 3 ani, procent de la 19,5%.
• „Business Trust” – oferind până la 3.000.000 fără garanție, timp de până la 4 ani la 18,98%. De asemenea, nu există comisioane, dar este necesar 1 garant, cu excepția anumitor categorii de afaceri.

3. Oferte de leasing- pentru achizitionarea de autoturisme, camioane, autospeciale. Emis până la 24.000.000 de ruble, durata de la 12-21 de luni. Practic, este necesară o plată în avans de 10% sau mai mult, iar graficul de rambursare și tarifele sunt specificate în funcție de programul specific.

4. Garantie bancara- un mijloc de asigurare a obligațiilor de parteneriat. Emis pentru sume de la 50.000 de ruble. până la 3 ani la 2,66%.

Programe de bază interesante la VTB 24:

1. "descoperire de cont"- pentru acoperirea nevoilor de numerar se emit de la 850.000 pe o perioada totala de 1-2 ani, durata transei (datoria continua) este de 30-60 de zile. Procent de 18,5% pe an. Fără garanții, fără comisioane și fără resetare lunară a contului dvs.
2. „Împrumut pentru proprietate garantată”- pentru achizitionarea de obiecte gajate de banca. Eliberat până la 150.000.000, durată până la 10 ani. Plata initiala nu este mai mica de 20% din cost, dobanda anuala fiind specificata individual.
3. „Împrumut direcționat garantat de bunurile achiziționate”- suma de 850.000 pe 5 ani. La înregistrarea unui depozit suplimentar, este posibil să primiți bani fără a plăti un avans. Există un comision de la 0,3%, o rată anuală de la 14,5%.
4. „împrumut revolving”- de la 850.000 de ruble. prevăzute pentru procese sezoniere şi ciclice sau completarea capitalului de lucru. Durata pana la 2 ani, rata de la 16%.

Oferte avantajoase de la Banca Moscovei:

1. „Perspectiva afacerii”- pentru dezvoltarea companiei, completarea activelor fixe / capitalului de lucru este emisă de la 3.000.000 la 150.000.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 5 ani. Condițiile se negociază individual, în funcție de evaluarea potențialei solvabilitate a împrumutatului.
2. „Descoperire de cont„- a furnizat până la 12.500.000 de ruble. pentru a finanța decalajele de plată, inclusiv plata impozitelor, plata salariilor către angajați. Termene până la 1 an, tranșă până la 30 de zile. Pot conta antreprenorii care sunt în afaceri de cel puțin 9 luni.
3. Program de cifra de afaceri- pentru a reumple capitalul de lucru, este realist să se împrumute de la 1.000.000 la 150.000.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 2 ani. După analizarea bonității și supus lucrului pentru cel puțin 9 luni. se determină dobânda la împrumut.
4. Program de dezvoltare- orice proprietate deținută de împrumutat este acceptată drept garanție. Sume de până la 150.000.000 de ruble, durata de până la 60 de luni.

Algoritmul acțiunilor

• Pentru a obține un împrumut, trebuie mai întâi să vă decideți asupra băncii și să vă familiarizați cu condițiile de finanțare propuse.
• Apoi colectați documentele necesare pentru depunerea unei cereri și înregistrarea ulterioară. Lista din fiecare instituție este diferită, de obicei ei cer să furnizeze împrumutatului - un chestionar care indică datele personale; pașaport și legitimație militară; certificate de înregistrare, un extras din USRIP și o licență de activitate. Pentru garant - de asemenea un chestionar și un pașaport; dacă există o înregistrare temporară, confirmarea documentului acesteia; legitimatie militara si certificat 2-ndfl pentru angajati. În unele cazuri, aceștia solicită o listă de active și acordul francizorului pentru cooperare.
• Asigurați-vă că cereți antreprenorilor să furnizeze situații financiare pentru ultima perioadă și bilanțul la sfârșitul perioadei. Veți avea nevoie, de asemenea, de o carte cu venituri și cheltuieli, o fișă de gaj de proprietate și un plan de afaceri cu perspectivele de dezvoltare a companiei.
• Dacă nu dai un împrumut fără garanți, încearcă să negociezi cu cineva dintre cunoscuții sau însoțitorii tăi apropiați.
• După ce toată documentația a fost pregătită, puteți depune o cerere. Pentru a fi sigur, încercați să contactați mai multe instituții financiare simultan. Dacă unul este respins, este foarte posibil ca celălalt să fie aprobat.

Există o mare probabilitate de a obține un împrumut de la clienți cu un istoric de credit pozitiv, fără antecedente penale sau cu întârziere la plată. Totodata, perioada de activitate este practic de minim 1 an, iar proprietatea are active lichide usor realizabile.

De ce unui antreprenor i se poate refuza un împrumut

Un departament special - comitetul de credit - se ocupă de luarea în considerare a cererilor în bănci. Ei pot refuza să primească fonduri din diverse motive. Principala este solvabilitatea insuficient de mare. De aceea este necesar să acordați maximă atenție întocmirii unui plan de afaceri.

Bancherii au dezvoltat o părtinire față de antreprenorii individuali din cauza specificului statutului lor juridic. Un antreprenor individual poate finaliza rapid o activitate și „încheia” o afacere. În același timp, procedura de închidere este mai ușoară decât cea a unui SRL, de exemplu. Este mai greu de calculat perspectivele financiare, în acest sens, aceștia sunt mai dispuși să găzduiască acei oameni de afaceri care pot oferi un gaj de proprietate. Dacă există o recesiune în industrie, ceea ce s-a întâmplat deja cu afacerile turistice, nu are rost să obțineți credite pentru deschiderea și dezvoltarea unei companii din cauza refuzului așteptat. Iar prezența plăților întârziate asupra impozitelor, contribuțiilor și restanțelor salariale va servi drept motiv suplimentar pentru luarea unei decizii negative.

În concluzie, observăm că un antreprenor poate conta întotdeauna pe un împrumut în numerar, principalul lucru este să aleagă cea mai potrivită opțiune. Atunci când alegeți, trebuie să decideți ce este mai important: obțineți bani rapid, dar scump, sau construiți relații pe termen lung cu o instituție financiară, lucrând pentru viitor și dovedindu-vă solvabilitatea.

Asigurați-vă că vizionați videoclipul

Activitățile regulate ale cetățenilor cu scopul de a obține venituri în afara muncii în baza unui contract de muncă sunt considerate antreprenoriale. Poate fi asociat cu furnizarea de proprietăți pentru închiriere, efectuarea unei lucrări, vânzarea a ceva. Pentru a desfășura astfel de activități în mod legal, un cetățean trebuie să se înregistreze la biroul fiscal ca antreprenor individual.

Cine se poate înregistra ca antreprenor individual?

Aproape orice cetățean capabil se poate înregistra ca antreprenor individual. Funcționarii publici și militarii nu pot deveni antreprenori individuali.

Potrivit regulilor generale, capacitatea juridică vine odată cu vârsta majoratului. Dar minorii pot deveni competenți și dacă:

• a se casatori;
• obține acordul părinților sau tutorilor pentru antreprenoriat;
• cu privire la capacitatea juridică deplină a viitorului întreprinzător se va lua o hotărâre a instanței de judecată sau a organului de tutelă și tutelă.

Este important ca pentru înregistrarea unui antreprenor individual, capacitatea juridică să nu fie limitată de instanță.

Poate un cetățean străin să înregistreze un antreprenor individual?

Atât cetățenii străini, cât și apatrizii pot deveni antreprenori rusi. Principalul lucru este că au un permis de ședere temporară în Federația Rusă sau un permis de ședere.

Poate un antreprenor individual să fie simultan fondator al unui SRL sau să lucreze într-un SRL?

Statutul de întreprinzător individual nu îngrădește un cetățean în niciunul dintre drepturile sale. Aceasta înseamnă că poate deschide suplimentar un SRL sau poate lucra în baza unui contract de muncă pentru un alt antreprenor sau organizație. Adică își păstrează toate aceleași drepturi pe care le avea înainte de înregistrarea unui antreprenor individual ca persoană fizică.

Un antreprenor individual ar trebui să aibă un nume comercial?

Un antreprenor nu poate avea un nume de firmă. El poate desfășura afaceri numai sub numele său real, indicând statutul unui antreprenor individual. De exemplu, SP Kuznetsov S.The. Este această indicație care ar trebui să fie indicată în toate documentele și rapoartele unui om de afaceri. Nu poți indica numele unui magazin sau cafenea inventat de tine ca nume. Chiar dacă în viitor înregistrați o marcă comercială, o marcă de serviciu sau o denumire comercială, va trebui totuși să păstrați documentația sub propriul nume.

La ce adresa este inregistrat intreprinzatorul individual?

Trebuie să vă înregistrați ca antreprenor individual la locul de reședință permanentă (conform pașaportului). Doar cei care nu au permis de ședere se pot înscrie la IFTS la locul de ședere temporară.

O persoană nu locuiește la locul de înregistrare. Unde trebuie să înregistrați un antreprenor individual?

Se întâmplă adesea ca un viitor antreprenor individual să nu locuiască la locul de înregistrare. Acest fapt este irelevant pentru scopuri de înregistrare. Un antreprenor este încă înregistrat cu impozit la locul de înregistrare. Doar în cazuri excepționale este posibilă înregistrarea la locul de reședință efectivă. Acest lucru este posibil dacă un om de afaceri nu are înregistrare permanentă, adică. nu există nicio marcă de înregistrare în pașaport.

Un antreprenor individual ar trebui să aibă o adresă legală?

Adresa juridică a unui întreprinzător individual este adresa înregistrării acestuia în această calitate la locul înregistrării. Un întreprinzător nu poate avea o adresă juridică separată la locul de afaceri. Întregul schimb de corespondență cu întreprinzătorul individual se va desfășura exact la locul înregistrării și tocmai această adresă o va indica în documentele oficiale despre activitățile sale. În același timp, există o serie de documente în care poate fi indicată adresa efectivă a unui birou, depozit sau magazin (de exemplu, în scrisori de însoțire sau în scrisori de însoțire).

Unde se depun documentele pentru înregistrarea unui antreprenor individual?

Documentele de înregistrare a întreprinzătorilor individuali se depun la biroul de înregistrare fiscală, care administrează adresa viitorului antreprenor. În viitor, ea însăși va transfera informații despre antreprenor către inspectoratul său raional. În unele orașe, o inspecție separată este angajată în înregistrare, indiferent de zona în care locuiește antreprenorul individual. De exemplu, la Moscova este Inspectoratul interdistrital al Serviciului Fiscal Federal nr. 46. Dacă nu există un inspectorat de înregistrare separat în orașul dvs., ar trebui să trimiteți documentele pentru înregistrare la inspectoratul fiscal la adresa de înregistrare. În serviciu, este suficient să indicați adresa dvs. și biroul fiscal corespunzător va fi selectat automat.

Câte tipuri de activități (coduri OKEVD) poți alege?

Când completați o cerere de înregistrare a unui antreprenor individual, trebuie să completați codurile tipurilor de activități. Acestea trebuie să fie selectate din Clasificatorul de activități economice din întreaga Rusie (OKVED). Nu este deloc necesar să completați toate câmpurile formularului, este suficient să le selectați doar pe acelea la care cu adevărat urmează să lucrați. În viitor, dacă este necesar, codurile selectate inițial pot fi completate sau înlocuite.

Antreprenorii care intenționează să angajeze angajați ar trebui să țină cont de faptul că un număr excesiv de coduri OKVED înregistrate „pentru orice eventualitate” poate duce la o supraevaluare a primelor de asigurare în FSS în caz de vătămare.

Daca in lista de coduri OKVED nu gasesti unul care sa reflecte in detaliu specificul afacerii, alege-l pe cel mai potrivit ca sens.

Care este modul de plată a impozitelor (STS 6%, 15%, brevet, UTII sau OSNO)?

Există mai multe opțiuni pentru sistemul de impozitare, conform cărora antreprenorul individual va lucra. Pe scurt despre toate.

1) sistem general sau OSNO. Se consideră că toți întreprinzătorii individuali îl aplică din momentul înregistrării, cu excepția cazului în care a fost depusă o cerere de trecere la un alt regim de plată a impozitului. Această opțiune este cea mai dificilă și în unele cazuri presupune plata impozitelor la o rată sporită. În plus, complexitatea acestui regim îi duce adesea pe antreprenori la necesitatea angajării unui contabil.

2) un sistem simplificat sau USN. Există două variante ale acestui sistem. Deci, puteți plăti impozit pe sistemul simplificat de impozitare dintr-un obiect selectat din două: ca 6% din venitul total sau ca 15% din diferența dintre venituri și cheltuieli. În primul caz, nu sunt acceptate cheltuieli ale întreprinzătorului individual (cu excepția primelor fixe de asigurare) pentru reducerea impozitului. Sistemul de impozitare simplificat de 15% va fi benefic pentru cei a căror cotă de cheltuieli este de 70-80% din venitul planificat.

4) Sistem de brevete sau PSN.

Ultimele două regimuri fiscale pot fi aplicate dacă regiunea dumneavoastră are legislație locală care prevede aplicarea acestui regim pentru tipul dumneavoastră de activitate.

Trebuie să raportez regimul fiscal la înregistrarea unui antreprenor individual?

Pentru aplicarea regimului general de impozitare nu sunt necesare cereri de depunere la fisc. Acest mod este atribuit implicit.

Utilizarea „sistemului simplificat” are caracter de notificare. Aceasta înseamnă că, pentru a trece la sistemul simplificat de impozitare, trebuie să completați și să transmiteți inspectoratului o notificare în formularul nr. 26.2-1. Inspectoratul nu emite nicio confirmare suplimentară a aplicării acestui regim. Este mai bine să depuneți notificarea în două exemplare: inspecția va lua unul dintre ele pentru sine, iar al doilea cu marca de acceptare vă va da. Acest al doilea exemplar va fi dovada cuvenită a legalității lucrărilor în sistemul fiscal simplificat. Pentru a lucra la un sistem simplificat din momentul înregistrării, o notificare poate fi depusă în termen de 30 de zile de la înregistrare, dar pentru a nu uita de aceasta, este mai bine să o depuneți imediat împreună cu restul documentelor de înregistrare pentru o persoană fizică. antreprenor.

Pentru a lucra la un brevet, o cerere (formularul nr. 26.5-1) este depusă simultan cu documentele de înregistrare a unui antreprenor.

Puteți merge la UTII după înregistrare la începutul imediat al activității. Pentru a face acest lucru, trebuie să întocmiți o cerere sub forma ENVD-2. Acesta trebuie predat inspectoratului în termen de 5 zile lucrătoare de la data începerii efective a activității.

Ce documente se depun pentru înregistrarea unui antreprenor individual?

Documentele obligatorii pentru înregistrarea unui antreprenor individual sunt:

• formularul de cerere nr. Р21001;
• chitanța plății taxei de înregistrare de stat;
• copie a pașaportului.

Formularele de cerere și chitanțele pentru plata taxelor sunt generate automat în serviciu.

Dacă un antreprenor individual este înregistrat de către un cetățean străin sau o persoană fără permis de ședere permanentă, se depune suplimentar o copie a permisului de ședere, a permisului de ședere sau a înregistrării temporare.

Dacă decideți să lucrați pe USN sau pe sistemul de brevete, atașați o declarație privind trecerea la modul selectat: conform formularului nr. 26.2-1 sau, respectiv, 26.5-2.

Prezența documentelor constitutive ca una dintre principalele condiții de înregistrare există doar pentru organizații. Întreprinzătorii individuali nu ar trebui să întocmească, darămite să înregistreze actul constitutiv sau orice document similar.

Cum se plătește taxa de stat pentru înregistrarea unui antreprenor individual?

Taxa de înregistrare a întreprinzătorilor individuali este de 800 de ruble. Trebuie să plătiți taxa la detaliile biroului fiscal de înregistrare. Serviciul îl va ridica automat și va genera o chitanță. De asemenea, puteți utiliza serviciile speciale ale IFTS.

Rețineți că chitanța trebuie completată în numele viitorului antreprenor și semnată de acesta. Dacă sunt indicate detaliile altui plătitor, chitanța de înregistrare poate să nu fie acceptată sau chiar refuzată înregistrarea.

Cum se semnează o cerere de înregistrare a unui antreprenor individual?

Dacă solicitantul însuși depune documente pentru înregistrare, nu este necesară legalizarea semnăturii. Este suficient să semnați cererea (formularul nr. Р21001) direct la depunerea documentelor. Pentru a face acest lucru, trebuie să aduceți o cerere de înregistrare nesemnată. La depunerea documentelor în sine, trebuie să prezentați un pașaport și să completați manual numele de familie, prenumele și patronimul pe ultima pagină a cererii și, de asemenea, să îl semnați în prezența unui reprezentant al inspecției de înregistrare.

Dacă intenționați să depuneți documente prin intermediul unui reprezentant prin împuternicire sau să trimiteți prin poștă, evident, nu veți putea semna cererea în prezența controlorilor. În acest caz, cererea este semnată de un notar și certificată de acesta.

Cine poate depune și primi documente pentru înregistrarea unui antreprenor individual?

Există mai multe modalități de a aplica pentru înregistrare. Cel mai obișnuit este predarea actelor în timpul unei vizite personale a solicitantului la inspecție. Dacă dintr-un motiv oarecare viitorul antreprenor nu poate depune personal documente, acesta poate încredința acest lucru reprezentantului său autorizat. În acest caz, pentru mandatar se întocmește o împuternicire notarială, iar în chitanța de pe foaia „B” trebuie să puneți un marcaj cu valoarea „2”, care corespunde eliberării documentelor reprezentantului prin împuternicire. de avocat. De asemenea, legislația permite depunerea documentelor pentru înregistrare prin poștă. În acest caz, pachetul de documente este trimis printr-o scrisoare valoroasă cu o listă de atașamente și o confirmare de primire. Cu toate acestea, este mai bine să clarificați în prealabil cu inspecția dvs. capacitatea lor de a accepta corespondența.

Ce trebuie să iei cu tine când depui documentele?

Lista documentelor depuse pentru înregistrare include:

• o cerere de înregistrare cusută;
• primirea plății taxei de stat;
• original și copii ale tuturor paginilor de pașaport completate (pentru străini - un permis de ședere temporară sau un permis de ședere, precum și un permis de muncă);
• cerere de trecere la sistemul fiscal simplificat în două exemplare, dacă decideți să treceți la acest sistem din momentul înregistrării;
• o copie a certificatului de atribuire TIN, dacă a fost primit anterior;
• reprezentantul solicitantului trebuie să aibă la el o împuternicire pentru depunerea documentelor.

Ce trebuie făcut la depunerea documentelor pentru înregistrare?

Când trimiteți documente pentru înregistrare, trebuie să țineți sub control câteva puncte:

1) în schimbul documentelor transferate, trebuie să vi se dea o chitanță pentru primirea acestora (fila „B”). Chitanța trebuie să fie semnată de un reprezentant al inspectoratului de înregistrare și trebuie să indice și data depunerii documentelor și data planificată pentru primirea acestora.

2) dacă un întreprinzător trece la „sistemul simplificat” de la data înregistrării și depune imediat o cerere împreună cu restul documentelor, este important să ridicați oa doua copie a notificării despre trecerea la acest regim special.

3) în cazul în care serviciile pe care întreprinzătorul intenționează să se angajeze sunt legate de fotografie, video, cinema, copii sau educație, trebuie să se obțină mai întâi certificatul de poliție de la poliție. Cel mai probabil, acest certificat va fi solicitat să fie prezentat la depunerea documentelor.

Cât durează înregistrarea unui antreprenor individual?

Antreprenorul individual va fi înregistrat în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente. Ziua exactă în care va fi posibilă ridicarea documentelor pentru un întreprinzător individual înregistrat este indicată de autoritatea de înregistrare în chitanța pe care vi se va emite atunci când solicitați înregistrarea.

În ce cazuri unui antreprenor individual i se poate refuza înregistrarea?

Printre cele mai frecvente motive pentru refuzul de a înregistra un antreprenor individual, se pot evidenția încălcările la completarea unei cereri. Astfel de încălcări pot fi asociate atât cu indicarea unor informații inexacte, cât și cu erori sau greșeli de imprimare. În plus, refuzul înregistrării implică adesea erori cauzate de neglijență. De exemplu, spații suplimentare sau nerespectarea regulilor de abreviere. Utilizarea unui serviciu automat la pregătirea documentelor pentru înregistrare vă permite să minimizați riscul de refuz.

Cum să vă înregistrați la FIU și FSS?

Înregistrarea în fondul de pensii este automată. Inspectoratul fiscal trimite fondului informații despre întreprinzătorul individual, iar fondul înregistrează independent antreprenorul, atribuie un număr de înregistrare și trimite o notificare prin poștă la adresa omului de afaceri. În general, nu trebuie să vă înregistrați la FSS. O astfel de înregistrare este necesară doar dacă decideți să angajați angajați. În acest caz, la încheierea primului contract de muncă, va trebui să contactați FSS.

Cum și de ce să obțineți coduri statistice (înregistrați-vă la Rosstat)?

Codurile statistice atribuite antreprenorului, precum OVKED, OKTMO și multe altele, sunt indicate în scrisoarea de informare Rosstat. Aceste coduri vor fi necesare la deschiderea unui cont bancar, precum și la întocmirea rapoartelor. Anterior, inspectoratul fiscal a emis o astfel de scrisoare împreună cu alte documente pentru un antreprenor individual înregistrat. Dar, de-a lungul timpului, bazele de date electronice înlocuiesc din ce în ce mai mult documentele pe hârtie, așa că majoritatea inspecțiilor au încetat deja emiterea acestei scrisori. Deoarece IP-ul îl poate forma independent pe site-ul web Rosstat. Adevărat, pentru a obține informațiile necesare din momentul înregistrării, trebuie să treacă câteva săptămâni. O astfel de perioadă este necesară pentru ca baza de date Rosstat să fie actualizată și să fie introduse în ea informații despre noul antreprenor.

Am nevoie de un sigiliu SP?

Prezența unui sigiliu pentru antreprenorii individuali este opțională. S-ar putea să lucreze fără ea, certificând documentele doar cu semnătura lor. Adevărat, această regulă nu se aplică formularelor stricte de raportare. Sunt certificate fără greș printr-un sigiliu. Prin urmare, dacă un om de afaceri decide să lucreze conform BSO, trebuie să aibă un sigiliu.

Dacă un antreprenor individual decide să aibă un sigiliu, este suficient ca acesta să-l comande în orice moment care oferă astfel de servicii. Sunt multe dintre ele pe piață. Nu este nevoie să înregistrați un sigiliu în niciun registre sau departament. De regulă, timpul pentru realizarea unui sigiliu este de 1-2 zile.

După ce a primit un sigiliu, nu este deloc necesar să îl utilizați atunci când procesați toate documentele. Chiar dacă antreprenorul are de fapt un sigiliu, utilizarea acestuia rămâne la latitudinea antreprenorului individual.

Un antreprenor individual are nevoie de un cont curent?

Nu există nicio cerință ca un antreprenor individual să aibă un cont curent. Aceasta înseamnă că un antreprenor poate lucra cu numerar și poate plăti impozite printr-o sucursală bancară pe o chitanță fără a deschide un cont. Cu toate acestea, a avea un cont poate fi extrem de convenabil. De exemplu, pentru decontări cu furnizori sau parteneri de afaceri.

Un antreprenor individual are nevoie de o casă de marcat?

Antreprenorul va trebui să rezolve problema necesității de a achiziționa un aparat de marcat după înregistrare. Răspunsul depinde de modul în care omul de afaceri plănuiește să primească încasările. Dacă decontările sunt planificate să fie efectuate numai prin transfer bancar printr-un cont curent, o casă de marcat nu este necesară. Rețineți că acceptarea plăților prin carduri bancare este echivalentă cu plăți în numerar, nu cu plăți fără numerar. De asemenea, KKM nu va fi necesar dacă antreprenorul individual va lucra pe UTII sau sub brevet. La prestarea de servicii populatiei contra numerar, in locul chitantelor de casa de marcat, clientilor li se pot emite forme tipografice de raportare stricta. În toate celelalte cazuri de vânzări cu numerar, o casă de marcat este indispensabilă. Nu uitați să înregistrați unitatea la biroul fiscal înainte de utilizare.

Câți angajați poate avea un antreprenor individual?

Un antreprenor individual poate angaja angajați fără restricții. Cu toate acestea, în acest caz, nu trebuie să uitați să vă înregistrați ca angajator la Fondul de pensii al Federației Ruse și la FSS. Acest lucru trebuie făcut la angajarea primului angajat.

Vă rugăm să fiți conștienți de faptul că regimurile fiscale pot impune restricții asupra numărului maxim de personal posibil. Deci, atunci când utilizați STS sau UTII, numărul de angajați nu trebuie să depășească 100 de persoane, iar atunci când lucrează sub un brevet - 15 persoane. Depășirea numărului de salariați va atrage pierderea dreptului de a aplica regimul fiscal corespunzător.

De ce trebuie să plătesc imediat contribuții fixe antreprenorilor individuali?

Nu este nevoie să plătiți taxe imediat după înregistrare. Totuși, imediat după înregistrarea întreprinzătorului individual (de la data înregistrării), începe să se calculeze o contribuție fixă, pe care antreprenorul individual este obligat să o plătească, adică contribuția poate fi transferată mai târziu, dar nu mai târziu de decembrie. 31 din anul curent și apoi în fiecare an.

Fiecare întreprinzător individual este obligat să plătească prime fixe de asigurare, a căror valoare este determinată anual pentru toți întreprinzătorii individuali. În anul 2017, suma plății se calculează după cum urmează:

• obligatoriu pentru toți antreprenorii individuali suma contribuției în valoare de 27.990,00 ruble. trebuie transferat înainte de 31 decembrie 2017;
• o contribuție suplimentară de 1% din venitul primit în 2017, care depășește 300.000 RUB, trebuie plătită până la 1 aprilie 2018.

Contribuțiile se plătesc în orice caz, începând din prima zi de înregistrare ca antreprenor individual și nu depind de implementarea efectivă a activităților sau de venituri, de prezența unei pierderi. Astfel, dacă desfășurarea directă a afacerii necesită o etapă pregătitoare și este posibil să o desfășoare chiar înainte de momentul înregistrării, atunci este logic să faceți exact asta. Perioadele de întrerupere în activități nu dau dreptul de a nu plăti contribuții. De asemenea, nu există scutiri de contribuție.

Când să plătească primul impozit?

Programul de plată a impozitelor depinde de sistemul de impozitare ales.

Atunci când se utilizează sistemul simplificat de impozitare, impozitul se plătește în cursul anului în avans trimestrial. Acestea trebuie listate până la data de 25 la sfârșitul trimestrului următor. Adică impozitul pe trimestrul 1 se plătește până pe 25 aprilie, pe trimestrul 2 - până pe 25 iulie, iar pe trimestrul 3 - până pe 25 octombrie. Plata anuală finală pentru sistemul simplificat de impozitare trebuie să treacă până la 30 aprilie. Plățile în avans sunt calculate în aceeași ordine cu impozitul în sine, adică fie venitul este înmulțit cu 6%, fie profitul cu 15%. O nuanță importantă: cu un sistem de impozitare simplificat de 15% la sfârșitul anului, impozitul calculat efectiv trebuie comparat cu minimul, care este calculat ca 1% din venit. Dacă impozitul minim se dovedește a fi mai mare decât valoarea calculată, trebuie să plătiți exact acea sumă, adică cu acest tip de sistem simplificat de impozitare, va trebui să plătiți impozit la sfârșitul anului chiar dacă există o pierderi.

UTII se plătește trimestrial până în a 25-a zi următoare trimestrului încheiat. Cuantumul impozitului nu depinde de indicatorii efectivi de performanță. Se calculează din indicatori fizici (diferiți pentru fiecare tip de activitate) și profitabilitatea de bază.

Dacă un antreprenor individual angajează personal, acesta este obligat să plătească impozite pe salarii. Acestea constau în impozitul pe venitul personal și prime de asigurare. Impozitul pe venitul personal este reținut din salariile angajaților și virat la buget în ziua plății salariului. Contribuțiile de asigurare la Fondul de pensii al Federației Ruse, FFOMS și FSS trebuie plătite până în a 15-a zi a lunii următoare celei de salarizare. Adică contribuțiile din salarii pe luna august trebuie plătite înainte de 15 septembrie.

Contribuțiile fixe sunt comune tuturor întreprinzătorilor individuali, indiferent de regimul fiscal aplicabil. Partea obligatorie a taxei trebuie plătită până la 31 decembrie, iar cea suplimentară - până la 1 aprilie a anului următor.

Când să depunem primul raport?

Declarația în regim simplificat de impozitare se predă numai la sfârșitul anului. Antreprenorii trebuie să depună raportul până pe 30 aprilie. Nu există nicio raportare privind plățile în avans.

Declarațiile UTII se depun la fisc trimestrial. Data de finalizare - până la data de 20 a lunii următoare trimestrului de raportare.

Dacă antreprenorul este angajator, acesta trebuie să raporteze cu privire la primele de asigurare și impozitul pe venitul personal din salariile angajaților. Raportul privind impozitul pe venit se depune la sfârșitul anului până la 1 aprilie. Este necesar să se raporteze trimestrial Fondul de pensii și FFOMS cu privire la primele de asigurare până în a 15-a zi a celei de-a doua luni după sfârșitul trimestrului, iar conform FSS - până în a 15-a zi a lunii următoare trimestrului. În plus, angajatorii de antreprenoriat individual trimit anual informații despre numărul mediu de angajați la fisc înainte de 20 ianuarie.

Nu există nicio raportare cu privire la contribuțiile fixe ale proprietarului unic.

Unde să raportezi începutul unei activități?

Necesitatea de a anunța începerea activităților se aplică doar anumitor linii de activitate. Deci, Rospotrebnadzor ar trebui să fie informat despre furnizarea de servicii pentru consumatori și comerț, Rostransnadzor despre serviciile de transport și Roszdravnadzor despre serviciile sociale. Totodată, este necesar să se trimită notificări către aceste autorități doar la începerea efectivă a activităților în aceste zone. În toate celelalte cazuri, nu trebuie să anunțați pe nimeni despre începerea activității.

De asemenea, nimeni nu trebuie anunțat despre inactivitate temporară. Fiscul află deja despre acest lucru, după ce a primit o rambursare zero.

Cum se deschide un cont curent?

Deși legea nu obligă antreprenorii individuali să aibă un cont bancar, în unele cazuri este mai bine să deschidă unul. Este mult mai ușor și mai convenabil să efectuați decontări cu partenerii și bugetul pe contul curent. Puteți deschide un cont în banca noastră absolut gratuit. În plus, serviciul de la distanță va fi activat gratuit. Punem preț pe timpul clienților noștri, astfel încât contul va fi deschis într-o zi de la depunerea documentelor. Managerul nostru va conveni cu dvs. în avans o dată și un loc convenabil pentru transferul documentelor.

Documente de înregistrare automată a întreprinzătorilor individuali

Trebuie să completați formularul, iar serviciul nostru va crea automat toate documentele în conformitate cu cerințele Serviciului Fiscal Federal. Este gratis. În plus, veți primi instrucțiuni despre cum să serviți. Rămâne să descărcați totul.

Pregătiți documente pentru deschiderea unui antreprenor individual sau SRL

Obținerea unui împrumut este necesară pentru ca un antreprenor individual să-și deschidă propria afacere, dezvoltarea ulterioară a acesteia și să rezolve anumite probleme care apar în cursul afacerii. Principala trăsătură caracteristică a creditării întreprinzătorilor individuali este un statut care este diferit de cel al unei persoane fizice sau juridice. Prin urmare, pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru antreprenorii individuali, trebuie să țineți cont de caracteristicile de proiectare și cerințele pentru debitori.

Întreprinzătorii individuali acordă împrumuturi

Băncile doresc să limiteze riscurile de împrumut și să se acopere împotriva insolvenței și neîncrederii clienților. Prin urmare, de obicei împrumută doar acelor antreprenori individuali care își conduc afacerea de cel puțin șase luni. Cel mai adesea, perioada minimă necesară pentru implementarea activităților IP este de 1 an.

O altă dificultate cu care se confruntă un antreprenor înainte de a lua un împrumut direcționat ca antreprenor individual este cerințele mai stricte din cauza veniturilor instabile. Deoarece un antreprenor individual poate oricând să-și reducă sau să-și piardă complet profitul și să-și piardă oportunitatea de a plăti datoria.

Principalele caracteristici ale creditării întreprinzătorilor individuali:

1. Este dificil pentru bancă să evalueze solvabilitatea reală a împrumutatului.
2. Riscuri mari de pierdere a banilor de către bancă.
3. Venitul este greu de prezis și depinde de diverse nuanțe, prin urmare băncile solicită deseori depunerea unui plan de afaceri.

Un antreprenor poate primi atât un împrumut individual țintit pentru dezvoltarea și extinderea unei afaceri, cât și un împrumut de consum obișnuit pentru orice scop. Este mai realist să obții un împrumut pentru extinderea unei afaceri decât să o deschizi de la zero.

Important! Băncile sunt mai confortabile să emită fonduri debitorilor care operează de mult timp și s-au impus ca antreprenori de încredere și de succes.

Pentru deschiderea și dezvoltarea unei afaceri

După ce a emis și a primit un împrumut direcționat pentru un antreprenor individual, acesta poate crește baza de mărfuri și poate extinde capacitățile de producție, poate introduce noi tehnologii și poate crea noi locuri de muncă pentru lucrători. Șansele de aprobare a cererii vor fi sporite prin depunerea imobilelor în locuința secundară sau transportul drept garanție, precum și atragerea unui fidejusor – un antreprenor, companie sau rudă mai influent cu bună solvabilitate.

Gajul și garanții vor deveni dovada fiabilității antreprenorului individual novice și o garanție a solvabilității acestuia.

Credite de consum

Dacă un antreprenor nu are posibilitatea de a dovedi fiabilitatea afacerii sale, de a gaja proprietăți scumpe, atunci calea de ieșire este să emită un împrumut de consum obișnuit în numerar pentru un antreprenor individual sau un credit ipotecar, dacă sunt necesare fonduri împrumutate pentru a cumpăra un locuinta sau sediul.

Rata dobânzii este de obicei mai mare decât a unui împrumut țintă. Dar avantajele sale sunt absența necesității de a confirma scopul banilor cheltuiți din împrumut, cerințe mai puțin stricte și o procedură de înregistrare mai simplă.

Cum să alegi o bancă pentru împrumut

Aproape toate băncile importante din țară acordă împrumuturi antreprenorilor individuali. Înainte de a alege la ce bancă să aplicați, este necesar să determinați cu exactitate scopul obținerii unui împrumut:

• Împrumut rapid - expres. Diferă nu numai prin viteza de luare a deciziilor privind cererea, lista minimă de cerințe pentru împrumutat, ci și prin termene mai scurte și rate ale dobânzilor ridicate.
• Credit de consum. Eliberat pentru orice scop al antreprenorului, care nu trebuie documentat.
• Împrumut țintit pentru începerea sau extinderea unei afaceri. Uneori, acest tip de creditare este combinat cu participarea unor programe de stat de sprijinire a întreprinderilor mici. Este important ca banca să evalueze activitățile antreprenorului individual ca fiind promițătoare.

După ce antreprenorul individual s-a hotărât asupra scopului, este necesar să se studieze ofertele tuturor băncilor care au o linie de credit adecvată și să se aleagă cea mai avantajoasă ofertă dintre acestea. De asemenea, este necesar să se evalueze gradul de conformitate a împrumutatului cu cerințele băncii.

Cerințe pentru împrumutat

Pentru a obține un antreprenor individual de fonduri împrumutate, acesta trebuie să îndeplinească o listă cu anumite cerințe ale băncii creditoare. De regulă, acesta include o anumită sumă de profit, fiabilitatea financiară a afacerii, durata activității, absența datoriilor pentru impozitele neplătite și contribuțiile de asigurare la fondul de pensii și la fondul de asigurări sociale. Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre cerințele enumerate:

• Suma venitului. Banca evaluează nivelul câștigurilor antreprenorului individual pentru a determina gradul de solvabilitate al acestuia. De obicei, se analizează valoarea profitului pentru ultimul an. Banca studiază și starea de dezvoltare a unui segment de piață sau a producției în care întreprinzătorul desfășoară afaceri. Probabilitatea de a obține un împrumut este mai mare dacă un antreprenor individual lucrează într-o industrie promițătoare.
• Istoricul creditului. Banca verifică modul în care potenţialul împrumutat şi-a îndeplinit anterior obligaţiile de împrumut. Indiferent dacă a plătit datoria la timp sau a fost în delincvență. Dacă istoricul de credit este deteriorat, atunci antreprenorul individual va primi aproape complet un refuz pe cerere.
• Durata de viață a întreprinderii. Majoritatea propunerilor băncilor se adresează antreprenorilor care sunt în afaceri de cel puțin 6 luni. Acesta este modul în care instituțiile financiare se asigură împotriva emiterii de fonduri către antreprenori individuali necompetitivi.
• Nu există pierderi în perioada curentă de raportare. O afacere privată ar trebui să fie în stadiul de prag de rentabilitate, ca un venit maxim - stabil.
• Impozitele și taxele plătite la timp, precum și absența datoriilor la alte împrumuturi sunt indicatori indirecti ai solvabilității întreprinzătorului pentru bancă. Dacă un antreprenor individual are datorii față de agențiile guvernamentale, atunci aceasta îi caracterizează afacerea ca fiind nereușită și reduce semnificativ probabilitatea aprobării cererii.
• A avea un plan de afaceri. Banca are nevoie de el pentru a evalua solvabilitatea teoretică a împrumutatului și perspectivele de a face o nouă afacere. Planul ar trebui să definească direcțiile de activitate pe termen scurt și lung, să analizeze afacerea, să calculeze volumele de producție și să calculeze aproximativ potențialele venituri și cheltuieli. De asemenea, este necesar să se reflecte ipotezele privind numărul necesar de angajați și suprafața spațiilor închiriate.
• Vârsta împrumutatului. De obicei, băncile specifică un interval de la 21 de ani la momentul rambursării primei plăți lunare până la 70 de ani în ziua în care împrumutul este complet închis.
• Un antreprenor individual trebuie să aibă un permis de ședere permanentă sau temporară în regiunea în care există un birou al băncii creditoare.
• Necesitatea unei plăți inițiale de 20% sau mai mult.

Ce conditii sunt oferite

Multe bănci oferă împrumuturi antreprenorilor individuali. Luați în considerare cele mai bune oferte.

Sberbank

Linia de oferte de împrumut include un împrumut direcționat pentru antreprenori individuali cu aplicație online pentru afaceri. Un antreprenor individual îl poate aranja în orice scop, de exemplu, achiziționarea de transport și bunuri imobiliare, cumpărarea de echipamente necesare și finanțarea contractului. Suma maximă a împrumutului este de 3.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 36 de luni la o rată a dobânzii de 15,5% pe an. Nu este necesară nicio garanție.

Principala cerință pentru afacerea unui antreprenor este un venit anual de până la 400 de milioane de ruble pe an. În plus, împrumutatul poate emite un card de credit de afaceri Sberbank cu o perioadă de grație de până la 50 de zile.

Punct bancar

Oferă unui antreprenor individual să deschidă un cont curent, să achiziționeze un pachet de servicii de achiziție și să obțină un împrumut pentru cifra de afaceri într-un timp rapid și cu un minim de documente. Cu fonduri împrumutate, un antreprenor poate cumpăra produse și comercializa echipamente, poate plăti chiria biroului, poate plăti impozite sau poate emite salarii angajaților.

Valoarea împrumutului este de la 50 de mii la 1 milion de ruble pentru o perioadă de la 4 luni la 1 an. În cazul rambursării anticipate, banca returnează până la jumătate din suma dobânzii plătite.

Principalele cerințe ale băncii Point pentru împrumutatul care este un antreprenor individual:

• Achiziționarea cifrei de afaceri - cel puțin 40 de mii de ruble pe lună.
• SP a fost înregistrat de acum 6 luni sau mai mult.

Suma plății în exces este fixă ​​și este prevăzută în contract, iar apoi este debitată automat din veniturile primite prin achiziție.

VTB

Un antreprenor individual poate solicita un împrumut țintă pentru afaceri și un împrumut expres la VTB pentru a rezolva rapid problemele urgente de afaceri.

Împrumuturile pentru cifra de afaceri VTB pot fi folosite pentru a finanța ciclurile de producție, pentru a completa activele curente și pentru a primi reduceri pentru volume mari de achiziții. Rata este de 10,5% pentru până la 36 de luni. Limita de credit este de 150.000 de ruble.

O decizie cu privire la cererea unui antreprenor individual pentru un împrumut rapid rapid este luată de bancă într-o zi. Datorită acestui fapt, va putea să rezolve rapid problemele apărute și să-și continue activitatea. Suma maximă a împrumutului este de la 500.000 la 5.000.000 de ruble la o rată de 13%. Durata contractului de împrumut este de până la 5 ani. Se recomandă acordarea unui depozit. Este necesară implicarea unuia sau mai multor garanți.

OTP Bank

În ea, un antreprenor individual poate solicita un împrumut pentru orice scop. Este posibil să se emită fonduri împrumutate fără garanții. Împrumutatul poate alege tipul de rată a dobânzii - fixă ​​sau variabilă. Împrumuturile în OTP banca pentru antreprenori se disting printr-o perioadă lungă de creditare - până la 84 de luni, precum și posibilitatea obținerii unei amânări pentru rambursarea datoriei principale pe o perioadă de până la șase luni.

Linia de credit de afaceri de la OTP Bank este reprezentată de două produse:

• Expres. Suma este de la jumătate de milion la 1 milion de ruble pentru o perioadă de șase luni până la un an. Împrumutatul trebuie să fie garantat de către proprietarii de afaceri cu o cotă totală de cel puțin jumătate din acțiuni.
• Cifra de afaceri. Credit clasic pentru extinderea afacerii tale. Suma maximă este de 15 milioane de ruble cu furnizarea de garanții sau implicarea garanților. Fără garanții, puteți obține un împrumut în valoare de cel mult 3 milioane de ruble. Termenul este de 3 ani.

banca Promsvyaz

Împrumut online „Este simplu!” puteți obține până la 1 milion de ruble timp de un an la o rată anuală fixă ​​de 16,5%. Securitatea nu este necesară, decizia privind cererea se ia în 24 de ore.

Pentru a depune o cerere, aveți nevoie de 2 documente - un consimțământ semnat pentru prelucrarea informațiilor personale și trimiterea unei cereri către BCI și cardul 51 pentru ultimele șase luni.

Un pachet de documente necesare

De regulă, băncile solicită o listă standard a documentelor necesare pentru depunerea unei cereri. Acestea includ:

• pașaport RF.
• Extras din EGRIP.
• certificat de înregistrare IP.
• Declarații fiscale pentru ultimul an.
• Certificat de disponibilitate a tuturor conturilor deschise pentru IP.
• Declarații care arată cifrele de afaceri din aceste conturi.
• Certificat de absență a datoriilor către Serviciul Fiscal Federal și Fondul de pensii al Federației Ruse.
• Raportarea numerarului.

Important! Banca are dreptul de a solicita informații suplimentare cu privire la identitatea antreprenorului individual și a afacerii acestuia.

Dacă trebuie să furnizați băncii bunuri imobiliare sau vehicule drept garanție, va trebui să colectați următoarele documente cu privire la obiectul garanției:

• Certificat de proprietate asupra imobilului sau a mașinii.
• Un document de evaluare independent.
• PTS - pentru auto sau plan tehnic - pentru imobiliare.
• Acord de cumpărare și vânzare sau donație.

Procedura de înregistrare a împrumuturilor pentru întreprinzătorii individuali

Obținerea unui împrumut de către un antreprenor individual presupune parcurgerea anumitor etape de înregistrare. Principalele etape ale emiterii de fonduri împrumutate întreprinzătorilor individuali includ următoarele:

1. Înregistrarea oficială a deschiderii antreprenoriatului individual.
2. Pregătirea unui plan pentru începerea unei afaceri sau dezvoltarea acesteia, care ar trebui să includă un caz de afaceri pentru toate cheltuielile viitoare.
3. Alegerea unei instituții de credit și financiare cu cele mai optime condiții de creditare pentru antreprenorii individuali.
4. Solicitarea de fonduri împrumutate la banca selectată.
5. Colectarea documentelor necesare.
6. Primirea confirmării și a unei decizii pozitive cu privire la cerere.
7. Înregistrarea unui gaj în Rosreestr și atragerea de garanți.
8. Credit creditare în contul curent al împrumutatului.

Motive posibile de refuz

Este important ca banca să evalueze în mod fiabil riscurile pentru fiecare împrumut emis. Dacă sunt suficient de mari, atunci el va abandona împrumutatul-antreprenor potențial nesigur. Cu cât sunt mai stricte cerințele unei instituții de credit și financiare, cu atât mai largă este lista de instrumente de analiză și evaluare a fiabilității și solvabilității unui client.

Dacă banca a refuzat să acorde împrumuturi pentru dezvoltarea antreprenorilor individuali, cel mai probabil, motivul este unul dintre următoarele:

• Număr insuficient de puncte în sistemul de notare. Un program special calculează gradul de fiabilitate al unui potențial împrumutat în puncte pe baza datelor introduse în acesta. După procesarea informațiilor despre vârsta antreprenorului individual, vechimea acestuia, valoarea câștigurilor, starea civilă, istoricul de credit, sistemul va emite un punctaj final. Decizia privind cererea va depinde de valoarea acesteia. Numarul de puncte poate fi redus la varsta sub 21 de ani si peste 65 de ani, lipsa inregistrarii in zona de activitate a bancii, prezenta creditelor valabile.

Important! Caracteristica principală este mărimea venitului antreprenorului individual. Dacă valoarea plății lunare este jumătate sau mai mult din câștigurile potențiale, atunci aceasta indică o solvabilitate scăzută și, cu un grad ridicat de probabilitate, va servi drept motiv pentru refuzul emiterii.

• Istoric de credit negativ. Împrumutatul are o reputație financiară proastă dacă s-a angajat sau are restanțe la împrumuturi. Absența completă a istoricului de credit va afecta negativ și luarea deciziilor băncii. Din moment ce el nu va putea evalua potențialul comportament financiar al împrumutatului.

Important! Dacă antreprenorul individual a depus deja cereri către alte organizații de credit și a primit refuzuri, atunci banca va percepe negativ această informație.

• Trimiterea de informații în mod deliberat inexacte și irelevante despre afacere. Nu ar trebui să încercați să înșelați creditorul și să prezentați situația mai bine decât este în realitate.
• Nedorința de a gaja proprietatea, dacă aceasta este deținută.
• În cazul în care clientul dorește să obțină un împrumut pe o perioadă mai mică de șase luni, banca poate refuza să-l elibereze. Din moment ce profitul lui depinde de dobânda plătită, iar timp de câteva luni va fi foarte nesemnificativ.
• Afacerea împrumutatului într-un sector necompetitiv al economiei.

Dacă antreprenorului individual i s-a refuzat un împrumut, merită să revizuim conformitatea băncii cu cerințele sale și ale afacerii din toate punctele de vedere. Și anume:

• Verificați-vă istoricul de credit trimițând o solicitare către BCH.
• Dacă este stricat, puteți lua un mic împrumut de consum și îl puteți plăti la timp, îmbunătățindu-vă astfel reputația financiară.
• Încercați să aplicați la altă bancă.
• Reduceți cantitatea aplicației.
• Participați la programe guvernamentale de sprijinire a întreprinderilor mici.
• Găsiți temporar un loc de muncă ca angajat pentru a primi un certificat cu valoarea salariilor oficiale.

Puteți încerca să creșteți șansele de a obține un împrumut pentru o afacere, inclusiv pentru antreprenorii individuali. Există mai multe moduri de a face acest lucru:

1. Contactați o bancă cu care ați interacționat deja. De exemplu, aveți un cont curent valid.
2. Aplicați când a trecut cel puțin un an de la deschiderea IP.
3. Trimiteți băncii un plan detaliat de dezvoltare a afacerii.
4. Găsiți un garant.
5. Acceptați o ofertă de deschidere a unui cont sau achiziționarea de echipamente și servicii.
6. Obțineți o linie de credit revolving. După încheierea unei perioade și rambursarea datoriei asupra acesteia, următoarea sumă este furnizată automat.

Carduri de credit pentru antreprenori individuali

Puteți obține o sumă mică pentru a acoperi costurile derulării unei afaceri solicitând un card de credit pentru un antreprenor individual. Unele bănci au oferte speciale pentru antreprenori. Alții oferă să obțină un card de credit pe o bază generală, ca și pentru persoane fizice.

Pentru a emite un card de credit, banca poate solicita documente cu privire la active, rapoarte fiscale, permise și licențe și alte documente care confirmă fiabilitatea și solvabilitatea. 5 cele mai profitabile și populare cărți de credit pentru antreprenorii individuali și persoane fizice:

1. Card de credit de afaceri de la Sberbank. Limita este de până la 1 milion de ruble. Perioada de grație fără dobândă - până la 50 de zile. Pentru achizițiile din magazinele partenere, este prevăzută o perioadă extinsă de utilizare a fondurilor fără dobândă. Nu este necesară nicio garanție. Serviciu anual - 2500 de ruble.
2. Card de credit de la Alfa-Bank „O sută de zile fără dobândă”. Limita fondurilor împrumutate - până la jumătate de milion de ruble. Rata este de la 12%. Retragere de numerar până la 50 de mii de ruble pe lună fără comision.
3. Credit Multicard de la VTB. Limita este de până la 1 milion de ruble. Rata anuală este de la 16%, durata perioadei fără dobândă este de 101 zile. Perioada de grație se aplică atât achizițiilor, cât și retragerilor de numerar. Nu există comisioane pentru transferul și încasarea fondurilor. Întreținerea anuală este gratuită.
4. Card de credit de la Tinkoff Bank. Vă permite să utilizați fonduri împrumutate în valoare de până la 300 de mii de ruble la o rată de 12% pe an. Rambursările sunt oferite până la 30% din suma achiziției sub formă de puncte. În magazinele partenere ale Tinkoff Bank, este disponibil un plan de rate fără dobândă pentru până la 1 an.
5. Card de credit „Lightning” de la OTP Bank. Servicii anuale gratuite, cashback crescut cu 3%, transferuri card-la-card fără comision sunt principalele sale avantaje. Valoarea limitei este de la 10 mii la 300 mii de ruble la o rată a dobânzii de 26,9% pe an.

Așadar, un antreprenor individual poate obține un împrumut, atât pentru dezvoltarea afacerii, cât și în scop personal. Principalul lucru este să dovediți băncii solvabilitatea și fiabilitatea debitorului. Pentru a găsi cea mai avantajoasă ofertă, trebuie să studiați cu atenție condițiile mai multor bănci și să faceți calcule într-un calculator folosind servicii speciale.

Băncile se feresc să acorde împrumuturi ipotecare antreprenorilor individuali. Venitul antreprenorului este instabil, chiar dacă este mare, antreprenorii individuali adesea nu pot confirma oficial venitul - băncilor nu le place acest lucru. Ne vom da seama dacă un antreprenor individual poate contracta un credit ipotecar și cum să mărească șansele de a o obține, din ce motive refuză și care 5 bănci sunt cele mai dispuse să emită ipoteci antreprenorilor.

Da. Dar să observăm imediat că, în comparație cu alți debitori, antreprenorii individuali se află într-o poziție mai dificilă. De regulă, principala dificultate constă în faptul că băncilor le este dificil să-și determine nivelul solvabilității.

Opinia expertului

Antreprenorii individuali și cetățenii care desfășoară activități independente sunt acele categorii de debitori pe care băncile le pot refuza fără un motiv anume. Mulți antreprenori individuali care au trecut prin procedura de înregistrare ipotecară nu numesc acest proces altceva decât o căutare, care nu se încheie întotdeauna cu succes.

Multe bănci fac distincție între aceste două tipuri de debitori: un cetățean obișnuit și un antreprenor individual și creează oferte de împrumut separate pentru acesta din urmă. Dacă banca are un produs ipotecar care se aplică tuturor persoanelor fizice, atunci poziția individului va fi tot mai proastă - rata dobânzii este cu cel puțin 1-5% mai mare.

Opinia expertului despre serviciul Yandex.Experts

Condiții pentru creditarea ipotecară pentru antreprenori

Fiecare bancă propune propriile condiții ipotecare pentru antreprenorii individuali.

Dar toate se rezumă la un singur lucru:

• Un antreprenor individual lucrează de 1 an și nu are restanțe de impozite și contribuții. Unele bănci vor cere o vechime mai mare.
• Venitul unui antreprenor este constant și nu variază de la sute la zeci de mii. Băncile adoră veniturile stabile și nu favorizează antreprenorii individuali sezonieri.
• Antreprenorul are un cont curent în care puteți urmări cifra de afaceri a fondurilor - cel puțin 50 de mii de ruble pe lună. Unele bănci consideră candidați la un credit ipotecar doar acei antreprenori individuali care sunt gata să arate o cifră de afaceri de cel puțin 1 milion în ultimul an.

Un angajat obișnuit cu o ipotecă gajă locuința achiziționată ca gaj la bancă. Multe bănci solicită garanții suplimentare de la un antreprenor individual. De exemplu, o proprietate comercială existentă, un apartament, o mașină sau orice echipament scump.

Recenziile utilizatorilor pe forum

Ce fel de proprietate poți cumpăra?

Nu orice bancă este pregătită să acorde un împrumut antreprenorilor individuali pentru bunuri imobiliare rezidențiale. Chiar dacă un antreprenor găsește o instituție care finanțează achiziția unei locuințe, aceasta va necesita garanții suplimentare de rambursare a creditului și va înăspri condițiile.

Băncile preferă să acorde credite ipotecare antreprenorilor pe imobile comerciale:

• Birouri.
• Depozite.
• Magazinele.
• Garaje.
• Spații industriale.

Sunt mai profitabile pentru client și îi sporesc capacitatea de plată. Aceasta, la rândul său, garantează restituirea datoriei către bancă.

Din ce motive li se refuză antreprenorilor ipoteci?

Pot exista un număr mare de motive pentru a refuza o ipotecă.

Să le analizăm pe cele principale:

1. Erori în documente. Rețineți că fiecare lucrare depusă la bancă va fi verificată de un ofițer de credite. Prin urmare, încercați să evitați chiar și cele mai mici greșeli și inconsecvențe.
2. Arierate, amenzi neplătite. Un alt motiv comun pentru refuzul unui credit ipotecar pentru antreprenorii individuali. Chiar și cea mai mică plată insuficientă poate juca o glumă crudă, iar amenzile sunt aproape garantate să ducă la respingere. Prin urmare, înainte de a depune documente la bancă, un antreprenor individual ar trebui să solicite o declarație fiscală privind absența datoriilor.
3. Falsificarea actelor. Dorința antreprenorului de a respecta în orice mod cerințele stricte ale băncii poate duce la refuzul de a acorda un împrumut și la includerea clientului pe lista neagră. Un antreprenor individual nu va putea primi un împrumut în viitor în nicio instituție de credit. Mai mult, pentru furnizarea de informații în mod deliberat false, puteți atrage și răspunderea penală.
4. Bunuri imobiliare ilichide. Uneori, clienții aleg apartamente nelichide din cauza costului redus al acestora. O astfel de alegere poate duce la refuzul de a emite o ipotecă. Amintiți-vă că locuința achiziționată va fi gajată de către bancă până la plata integrală a creditului. Este important ca banca să știe că, dacă clientul încetează să plătească împrumutul, va putea vinde această proprietate și va putea recupera pierderile.
5. Banca nu are încredere în solvabilitatea clientului. Acest lucru este valabil mai ales pentru acei antreprenori individuali care au ales pentru ei înșiși un sistem de impozitare simplificat (STS). Este dificil de urmărit solvabilitatea conform documentelor depuse de antreprenor, deoarece acestea nu reflectă întotdeauna în mod obiectiv realitatea. Mulți antreprenori individuali folosesc orice oportunitate pentru a optimiza și chiar a evita impozitele. Acest lucru distorsionează veniturile, cheltuielile și profiturile obținute.
6. Istoric prost de credit. Acesta este unul dintre cele mai comune și convingătoare motive de respingere. În cazul în care clientul este restante la alte credite mai mult de 3 luni, banca va refuza să emită un credit ipotecar.

Ce fel de afaceri preferă băncile?

Antreprenorii care conduc următoarele tipuri de afaceri au șanse mari:

1. Non-sezonier. Venitul și capacitatea lor de plată nu depind de sezon.
2. Comerț și producție. Activitățile unor astfel de întreprinderi sunt transparente și ușor de înțeles. Acest lucru le permite managerilor de credit să-și determine destul de exact nivelul de profitabilitate.
3. Medical și juridic. Astfel de întreprinderi vor fi întotdeauna la mare căutare.

Adesea pentru bănci, criteriul mai important nu este tipul de activitate desfășurată de întreprinzătorul individual, ci dimensiunea întreprinderii sale. Proprietarul chiar și al unui personal mic de angajați va inspira mai multă încredere ofițerilor de credite decât un antreprenor care lucrează singur.

Nuanțele creditelor ipotecare pentru antreprenorii individuali pe UTII (Vmenenka)

Mulți antreprenori individuali care au ales sistemul de impozitare cu venituri imputate nu știu dacă banca le va acorda ipotecă. Observăm imediat că nu există nicio interdicție oficială pentru astfel de debitori. Cu toate acestea, practica arată că luarea unui credit ipotecar cu UTII este o sarcină aproape imposibilă.

Opinia expertului

Alexandru Nikolaevici Grigoriev

Expert ipotecar cu 10 ani de experienta. Este șeful departamentului ipotecare într-o bancă mare, în contul a peste 500 de credite ipotecare aprobate cu succes.

Totul ține de sistemul în sine: un antreprenor individual plătește impozite nu pe venitul sau profitul primit, ci pe potențial. Valoarea unui astfel de venit este stabilită pentru fiecare tip de activitate în mod individual și nu reflectă întotdeauna starea reală a lucrurilor. Acest sistem de impozitare este folosit doar de micii antreprenori, cărora li se pare neprofitabil să plătească impozite în cuantumul standard.

Într-o astfel de situație, este foarte dificil pentru o bancă să înțeleagă cum este solvabil un potențial împrumutat. Din această cauză, antreprenorilor individuali de la UTII li se refuză adesea credite ipotecare.

Cerințe pentru împrumutat

Antreprenorii individuali sunt supuși acelorași condiții ca și alte persoane fizice:

1. Vârsta de la 20 la 65 de ani. Băncile consideră clienții sub 20 de ani drept plătitori nesiguri. Persoanele în vârstă primesc rar aprobare, deoarece creditele ipotecare sunt un proces lung, iar speranța medie de viață în țara noastră este scăzută.
2. Având un venit regulat și dovedit.
3. Fără datorii: taxe, amenzi, pensie alimentară, facturi de utilități etc.

Lista documentelor pentru încheierea unui contract de ipotecă

Fiecare bancă își stabilește propriile cerințe pentru pachetul de documente transmis. Prin urmare, este foarte important să aflați lista exactă de la managerul de credit înainte de a colecta actele.

În general, lista de documente pentru antreprenorii individuali va arăta astfel:

1. Pașaportul antreprenorului și copiile documentelor tuturor membrilor familiei acestuia (pentru copiii sub 14 ani - certificate de naștere).
2. Certificate de căsătorie/divorț.
3. Certificat de înregistrare de stat ca antreprenor individual.
4. Licență IP dacă activitatea necesită licență.
5. Declarații fiscale pentru ultimul an.

Ce acte sunt necesare pentru a dovedi veniturile?

Principalele documente care confirmă valoarea venitului unui antreprenor individual sunt:

1. Declarație fiscală (referință în formularul 3-NDFL) cu marca serviciului fiscal.
2. Extras de cont.
3. Extras din EGRIP.

Pe lângă aceste titluri, banca poate solicita și alte documente, într-un fel sau altul care să dovedească că întreprinzătorul individual are un profit net și care să indice veniturile sale:

• Bilanț.
• Raport privind fluxul contului

Astfel de titluri reprezintă în general antreprenori individuali în sistemul general de impozitare. Cei care lucrează conform sistemului simplificat (STS) prezintă o copie legalizată a Registrului de contabilitate a veniturilor și cheltuielilor (KUDIR).

În plus, banca poate solicita:

• Venituri și cheltuieli comenzi în numerar.
• Extras de cont.
• Al contractului.

Aceleași documente sunt depuse de către întreprinzătorii individuali care lucrează la un brevet.

Schema de înregistrare ipotecară pas cu pas

Dacă clientul înțelege că îndeplinește toate cerințele băncii și este gata să colecteze un pachet de documente care să confirme acest lucru, este important pentru el să știe cum arată procesul de obținere a unui credit ipotecar pentru un antreprenor individual.

Etape de înregistrare:

1. Selecția băncii. Amintiți-vă că contractați un împrumut nu pentru câțiva ani, ci pentru cel puțin 15-20 de ani. Prin urmare, este atât de important să nu calculați greșit cu banca. Asigurați-vă că îi verificați ratingul, termenii programelor de credit și recenziile altor clienți.
2. Alegerea unui program de credit ipotecar. Atenție la mărimea avansului, comisioane suplimentare, asigurări etc. Desigur, este mai bine să alegeți un produs cu cele mai mici dobânzi.
3. Depunerea lucrărilor. Pe lângă documentele enumerate, trebuie să completați o cerere specială pentru o ipotecă pentru un antreprenor individual.
4. Verificarea documentelor și luarea unei decizii.În această etapă, angajații instituției financiare studiază cu atenție documentele depuse și iau decizia. Verificarea durează de la câteva zile până la o lună. În această perioadă, administratorul de credite poate suna în mod repetat clientul și pune diverse întrebări.
5. După aprobare. Selectarea bunurilor imobile, colectarea documentelor necesare și încheierea unui contract de cumpărare și vânzare.
6. Semnarea unui contract de împrumut.În această etapă se efectuează plata inițială. Clientul trebuie să fie pregătit să încheie un contract de asigurare.
7. Înregistrarea dreptului de proprietate. După semnarea contractului de împrumut, antreprenorul individual poate merge la Rosreestr și își poate înregistra dreptul de proprietate asupra apartamentului. Numai după înregistrarea dreptului de proprietate, banca va transfera fonduri către vânzătorul imobilului.

TOP-5 bănci care acordă credite ipotecare antreprenorilor individuali și condițiile acestora

Nume	Licitare, %	Max. suma, mln.	Termen, ani	O taxă inițială, %	Notă
Sberbank	De la 11	200	15	De la 20	Acesta nu este un produs ipotecar separat pentru antreprenorii individuali. Acesta este un împrumut de afaceri pentru orice scop
Banca Alfa	Din 10.2	60	5	-	Potrivit pentru achiziționarea oricărui tip de imobil
Tinkoff	De la 9	15	10	-	Securizat doar de bunuri imobiliare
Banca Rosselhoz	Depinde de condițiile de împrumut	200	8	De la 20	Doar pentru achiziționarea de imobile comerciale
VTB	De la 9.4	30	20	De la 30	Un program pentru toate persoanele fără a fi nevoie să facă dovada veniturilor.

Sfaturi pentru utilizatori pe forum cu o listă de bănci care au șanse mai mari să obțină un credit ipotecar

Cum îți poți îmbunătăți șansele de a fi aprobat?

Este întotdeauna neplăcut când un împrumut este refuzat. Acest lucru este valabil mai ales pentru un punct atât de important ca ipoteca.

Pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat, urmați instrucțiunile noastre:

1. Aplicați un sistem de impozitare mai transparent. Băncile sunt mai active în aprobarea împrumuturilor acelor antreprenori individuali care plătesc impozite nu pe venitul potențial, ci pe venitul real.
2. Îmbunătățiți sau începeți istoricul dvs. de credit. Pentru bănci, absența CI, precum și prezența unuia negativ, reprezintă un motiv de refuz. Este mult mai probabil ca o instituție financiară să aprobe un împrumut acelor antreprenori individuali care au avut deja împrumuturi și le-a închis la timp fără întârzieri. Dacă un antreprenor nu are un istoric de credit, atunci înainte de a solicita un credit ipotecar, ar trebui să ia un mic împrumut și să-l plătească. Plata la timp va arăta antreprenorul individual ca un client de încredere.
3. Încasați un avans mare. Specialiștii băncii notează că șansele unei decizii pozitive asupra unui împrumut sunt direct proporționale cu mărimea plății inițiale.
4. Colectați dovezi ale solvabilității proprietarului unic. Acestea nu sunt doar documente financiare, ci și documente privind disponibilitatea de locuințe, mașini, acțiuni și alte active cu lichiditate ridicată. Dacă nu este disponibil nimic de acest fel, obțineți un garant sau un co-împrumutat.
5. Nu contractați un credit ipotecar în primul an de la înregistrarea unui antreprenor individual. Timpul minim de așteptare este de 1 an. Cu cât compania există mai mult timp, cu atât este mai probabil să obțină un împrumut.

concluzii

Nu orice bancă acordă împrumuturi antreprenorilor, în special ipoteci. Există multe plângeri online de la antreprenori individuali cărora li s-a refuzat un credit ipotecar. Vă sfătuim să contactați băncile mari: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Cel mai adesea, Sberbank aprobă o ipotecă, așa că este mai bine să contactați mai întâi acolo. Dacă refuză peste tot, există o singură cale de ieșire - să-l puneți pe soțul sau soțul cu un loc de muncă oficial și un venit permanent ca principal împrumutat.