Бичил санхүүгийн байгууллагын бизнес төлөвлөгөөний танилцуулга. Бичил санхүүгийн байгууллагууд (БСБ). Бичил санхүүгийн байгууллагуудын танилцуулга
Илтгэлийг хувийн слайдуудаар тайлбарлах:
1 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Бичил санхүүгийн байгууллагууд: Зээлийн боолчлолд орохоос хэрхэн зайлсхийх вэ? Багш: Хорошавцева О.А.
2 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
БСБ гэдэг нь юу гэсэн үг вэ? MFO (бичил санхүүгийн байгууллага) нь хувь хүмүүст, түүний дотор хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог арилжааны бүтэц юм. Тэдний хөрөнгийн хэмжээ 70 сая рублиас давсан байна. Тэд банкуудтай шууд холбоогүй ч Оросын Банкны өмнө хариуцлага хүлээдэг.
3 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
4 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
МХБ ямар үйл ажиллагаа эрхэлдэг вэ? Бичил санхүүгийн байгууллагуудын гол үйл ажиллагаа нь иргэдэд зээл олгох явдал юм. Интернетээр дамжуулан. Түүгээр ч зогсохгүй ихэнх компаниуд богино хугацааны жижиг бичил зээлд мэргэшсэн байдаг. ОХУ-ын паспортыг үндэслэн бүх ангиллын иргэдэд үйлчилгээ үзүүлдэг. Олон тооны санхүүгийн байгууллагуудын зээлийн дундаж хэмжээ 5,000-15,000 рубль байдаг. Өдөр тутмын комиссын хэмжээ 1.5-2.2% хооронд хэлбэлздэг бөгөөд мөнгийг ашиглах хугацаа 5-30 хоног байна.
5 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Байнгын зээлдэгчид хөнгөлөлттэй хүүтэйгээр их хэмжээний зээл авах боломжтой. Зээлийн дээд хэмжээ 100,000 рубль байна. Мөнгө удирдах хугацаа 1 жил хүрдэг. Нэмэлт баримт бичгийг бүрдүүлж, зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах тохиолдолд хөнгөлөлттэй нөхцлийг бүрдүүлдэг.
6 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
7 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Нэмж дурдахад бичил санхүүгийн байгууллагууд иргэдээс санхүүжилтийг банкны хүүгээс хэд дахин өндөр хүүтэй авах боломжтой. Гэхдээ ийм хадгаламжийг улсын хэмжээнд даатгуулдаггүй.
8 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
БСБ бодитой эсэхийг хэрхэн мэдэх вэ? Залилангаас зайлсхийхийн тулд зөвхөн албан ёсоор ажилладаг БСБ-уудаас зээл аваарай. Ийм бүтцийн үйл ажиллагааг “Бичил санхүүгийн байгууллагын бичил санхүүгийн үйл ажиллагааны тухай” тусгай хуулиар зохицуулдаг. Баримт бичигт зээлийн үйл явцад оролцогч талуудын эрх, үүргийг тодорхой зааж өгсөн, түүнчлэн ийм бүтэц бий болгох, ажиллуулах онцлог шинжийг тодорхойлсон болно. Албан ёсны компани бүрийг тусгай бүртгэлд оруулсан бөгөөд тэдгээрийн жагсаалтыг ОХУ-ын Төв банкны албан ёсны вэбсайтаас олж болно. Жишээлбэл, ийм компаниудад Credito 24, SMS Finance, Money Men багтдаг.
9 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
10 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Шинэ компанийг бүртгэх явцад бичил санхүүгийн тусгай зөвшөөрөл олгоно. БСБХ-ны албан ёсны үйлчилгээ эрхлэх тусгай зөвшөөрлийн болон бусад хууль ёсны баримт бичгийн хуулбарыг тусгай хэсгээс харах боломжтой.
11 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
БСБ нь банкнаас юугаараа ялгаатай вэ? Банк, БСБ нь тэдний өрсөлдөх чадвар, зорилго, зорилго нь өөр тул шууд өрсөлдөгч биш юм. Гэхдээ хэрэглээний зээл олгох хүрээнд бичил санхүүгийн байгууллагуудын давуу тал нь илэрхий юм.
12 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
13 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
14 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Бичил санхүүгийн байгууллагууд (БСБ) нь зарим тодорхой нөхцөл байдалд жинхэнэ аврал болж чаддаг.Жишээлбэл, цалингаас өмнө бага хэмжээний мөнгө яаралтай авах шаардлагатай үед. Үйлчлүүлэгч жижиг зээлийг бараг тэр даруй буцааж өгдөг гэж үздэг бөгөөд энэ түүх нь асар их өртэй урт туульс болж хувирдаггүй. Гэхдээ амьдралын бүх зүйл анх төлөвлөж байсан шигээ байвал болоосой! Харамсалтай нь, үйлчлүүлэгчид өөрсдийгөө шууд өөрсдийн буруугаас болж өөрсдийгөө жинхэнэ боолчлолд оруулдаг. Тэдгээр нь эдгээр компанийн ажилчдад хууртагдах эсвэл гэрээ байгуулахдаа юу тохирч байгаагаа бүрэн ухамсарлахгүй байж магадгүй юм.
15 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
16 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Мөн ДББ-уудын үйл ажиллагаанд хязгаарлалт тавьдаг: та гадаад валютаар зээл олгох боломжгүй; бичил зээл 1 сая рублиас хэтрэхгүй байх ёстой; байгууллагад хамгийн ашигтай гэрээ байгуулахыг үйлчлүүлэгчдээ шахаж чадахгүй. Хэрэв БСБ танд энэ жагсаалтаас ямар нэгэн зүйл санал болговол хууль зөрчиж байна! Мэдээжийн хэрэг та нарт тааламжгүй нөхцөл байдлыг та хүлээн зөвшөөрөх ёсгүй.
17 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Санамсаргүй байдлаар тааламжгүй нөхцлүүдийг зөвшөөрч, уншихгүйгээр гэрээ байгуулсан МХБ-ийн үйлчлүүлэгчид ямар "боолчлолд" ордог тухай түүхийг бид бүгд сонссон. БСБ-уудын үйл ажиллагааны олон асуудал маргаантай, ойлгомжгүй хэвээр байгаа тул таамаг, зөрчил гаргах орон зай бий. Энэ байдлыг сайжруулахын тулд 2017 оны 7-р сард Төв банк бичил санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийг хамгаалах стандартыг батлав. Энэхүү стандарт нь БСБ-уудын үйл ажиллагааны нөхцлийг зарим талаар чангатгасан бөгөөд энэ нь үндсэндээ үйлчлүүлэгчдийн ашиг сонирхлыг хамгаалах зорилготой юм.
18 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Дараахь өөрчлөлтүүд хийгдсэн: та зээлдэгчид жилд 10-аас дээш зээлийг богино хугацаанд (30 хүртэл хоног) олгох боломжгүй; үйлчлүүлэгчид БСБ-уудтай холбогдсон асуулт, гомдлын дагуу холбоо барьж болно (тэд хариу өгөх шаардлагатай), тэд ажлын 15 хоногийн дотор хариулт авах ёстой; БСБ-ын ажилтнууд харилцах боломжтой бүх сувгаар: утас, интернет захидал харилцаа, цаасан захидал харилцаа холбооны хэрэгслээр хийсэн яриаг тэмдэглэж хадгалахыг шаарддаг. Дижитал гэрчилгээг зургаан сар, цаасан баримт бичгийг нэг жилийн хугацаанд хадгалах шаардлагатай; ДБСБ-ын ажилтнууд үйлчлүүлэгчиддээ өөрсдөд нь тааламжгүй гэрээ байгуулахыг тулгах зорилгоор дарамт шахалт үзүүлэх боломжгүй гэдгийг дахин тусад нь тэмдэглэв (жишээлбэл, тодорхой үйлчилгээ ашиглах эсвэл илүү муу нөхцөлтэй бичил зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах); МХБ-ийн ажилчдыг зөвхөн байгуулсан гэрээний тоогоор шагнахыг хориглоно. Энэ нь бичил санхүүгийн байгууллагууд дахь эрүүл бус өрсөлдөөний нөхцөл байдлаас зайлсхийх бөгөөд ингэснээр ажилтнууд сайн цалин авахын тулд ямар нэгэн арга хэмжээ авах шаардлагатай болдог.
19 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Мэдээжийн хэрэг, эдгээр арга хэмжээ нь ББС-тай холбоотой бүх асуудлаас хамгаалж чадахгүй хэвээр байх болно. Зах зээлийн шударга бус тоглогчид итгэмтгий үйлчлүүлэгчдийг олж, заримдаа асар их өртэй болоход хүргэдэг бөгөөд энэ нь заримдаа дааж давшгүй дарамт болдог: эцэст нь төлбөр хойшлогдвол бичил зээлийн өндөр хүүг харгалзан үзээд өрийн хэмжээ маш их болдог. Гэсэн хэдий ч аз болоход хууль тогтоомжийн төгс бус байдал эсвэл түүнийг дагаж мөрдөхгүй байх нь ихэвчлэн шударга бус байдлын шалтгаан болдоггүй.
20 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
21 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
БСБ-ын үйлчлүүлэгчийн жишээг бичил зээлийн 730% гэж тооцсон бөгөөд төлбөрийн нийт хэмжээ асар их болжээ. Гэвч хэргийн материалтай танилцсаны дараа шүүх бүхэлд нь болон бичил санхүүгийн байгууллагын шаардсан хэмжээгээр хүү авах боломжгүй гэсэн шийдвэр гаргасан. Тэрбээр төлбөрийн нөхцлийг ихээхэн хөнгөвчлөх шийдвэр гаргасан.
22 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Иваново хотын оршин суугч нь бичил зээл олгож буй байгууллагад хандаж, түүнтэй гэрээ байгуулж, түүний дагуу хуанлийн 15 хоногийн хугацаатай 10000 рублийн зээл авсан байна. Энэхүү гэрээний хамгийн сонирхолтой тал нь жилийн ... 730% хүүтэй зээл олгосон явдал байв. Зээлдэгчээс гэрээний дагуу төлөх ёстой төлбөрийг тогтоосон хугацаанд нь аваагүй тул байгууллага шүүхэд хандсан. Түүний төлөөлөгчид мэдэгдэлдээ үйлчлүүлэгчээс өр төлбөрийн үндсэн болон хүүгийн аль алиныг нь төлөхийг шаарджээ. Анхан шатны шүүх шүүгдэгчээс харьцангуй даруухан төлбөр төлөхийг шаардсан: ердөө 15.000 рублийн хүү, 700 рублийг хойшлуулсны торгууль. Энэхүү шийдвэрт сэтгэл хангалуун бус байсан байгууллага давж заалдах өргөдөл гаргасан. Энэ хэргийг хоёр дахь удаагаа хянан хэлэлцэх үеэр анхан шатны шүүхийн шийдвэрийг зээлийн хүү цуглуулах талаар хүчингүй болгосон. Тэд жилийн 730% -иар тогтоосон илүү том төлбөрийг томилов! Одоо тэр хүн 93.400 рублийн өртэй болжээ! Нийт өр (ялагдсан этгээдийн төлсөн торгууль, хууль ёсны зардлын хамт) 107.100 рубльтэй тэнцэх нь мэдээжийн хэрэг шүүгдэгч энэ байдалд сэтгэл хангалуун бус байсан тул тэрээр эргээд кассацийн гомдол гаргаж, хоёр дахь шийдвэрээ хүчингүй болгож, давж заалдах шатны шүүхийн шийдвэрийг хууль бус гэж мэдэгдэв. Хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааны явц Хэргийн материалыг судалж үзээд шүүх бичил санхүүгийн байгууллага болон зээлдэгчийн байгуулсан гэрээний нөхцлүүдэд анхаарлаа хандуулав. Нэг талаас хэлцэл хийх үеийн дахин санхүүжилтийн хүүгээс өндөр хүүг гэрээнд тусгах боломжийг хууль тогтоомжид тусгасан болно. Энэ тохиолдолд зээлийн хүүг талуудын тохиролцоогоор тодорхойлно. Давж заалдах шатны шүүх шийдвэр гаргахдаа энэ нөхцөл байдлыг харгалзан үзсэн нь зөв юм. Нөгөөтэйгүүр, авч үзэж буй нөхцөл байдалтай ижил төстэй нөхцөл байдал, тухайлбал, "Бичил санхүүгийн үйл ажиллагаа ба бичил санхүүгийн байгууллагын тухай" 151-FZ тоот (цаашид Бичил санхүүгийн үйл ажиллагааны тухай хууль) -аар зохицуулагддаг болохыг харгалзан үзээгүй болно. Бичил санхүүгийн байгууллагууд зөвхөн бага хэмжээтэй, хугацаа нь бага байх нөхцлөөр нэмэгдсэн хүүтэй зээл олгоно гэж заасан байдаг. Үүний зэрэгцээ нөхцөл нь зээлдэгчдэд илт хүнд дарамт учруулахгүй байхын зэрэгцээ зээл олгох байгууллагын санхүүгийн ашиг сонирхлыг зөрчихгүй байх нь чухал юм. Хэрэв та ийм богино хугацааны гэрээний нөхцлийг илүү урт хугацаагаар сунгах гэж оролдвол бичил санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны зорилго гажуудаж байна.Учир нь хувь нь хоёулаа хэт өндөр, төлбөр тооцооны хугацаа нь их байдаг. Энэ нь бусад бүх зүйлээс гадна гэрээнд нийцсэн байх ёстой оновчтой, шударга ёсны шаардлагыг аль хэдийн зөрчиж байна. Хэрэв богино хугацааны гэрээний нөхцлийг сунгасан бол хүү нь хоёулаа хэт өндөр, мөн төлбөр авах хугацааны урт хоёулаа их байх тул бичил санхүүгийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны зорилго гажуудаж байна. Хуанлийн 15 хоног, гэхдээ энэ нь буруу бөгөөд бичил зээлийн гэрээний хууль тогтоомжийн зохицуулалтын мөн чанарт харшлах болно, яагаад гэвэл энэ нь хэт өндөр хүүтэй гэрээг бараг хязгааргүй болгодог. Дээр дурдсаныг үндэслэн Дээд шүүх хариуцагчийг асар их хүү төлөхөөс чөлөөлж, өрийн хэмжээг дахин тооцоолов. Шийдвэр гаргахдаа шүүх дараахь дүрмийг удирдлага болгосон: Урлагт. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 421-т иргэн, хуулийн этгээд чөлөөтэй гэрээ байгуулж болно гэж заасан байдаг. Урлагийн 1 дэх хэсэгт ОХУ-ын Иргэний хуулийн 809-т зээлдүүлэгчид зээлдэгчээс хүү авах эрхтэй бөгөөд түүний хэмжээг гэрээнд тогтоосон байдаг. Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 333-т зааснаар зээлийн хүүг гэрээний дагуу дангаар бууруулахыг хориглоно. Үүний зэрэгцээ, Урлагийн 1-р хэсгийн 9-р догол мөрөнд. Бичил санхүүгийн үйл ажиллагааны тухай хуулийн 12-т гэрээнд заасны дагуу нэмэгдүүлсэн хүүгийн хэмжээ болон бусад төлбөр нь зээлийн хэмжээнээс дөрөв дахин нэмэгдсэн тохиолдолд бичил санхүүгийн байгууллага зээлдэгчээс хүү тооцох эрхгүй гэж заасан байдаг. Үүнтэй холбогдуулан ОХУ-ын Дээд шүүхийн Иргэний хэргийн шүүх хуралдаан үлдсэн хугацаанд өрийг тооцохдоо (хэргийг шүүхэд хандсан өдрөөс хойш хэргийг хянан хэлэлцэх өдөр хүртэлх хугацаанд) 730% -ийн хүүтэй тооцохыг харгалзан үзэх боломжгүй гэж үзэж байгаа тул энэ хувийг бууруулах шаардлагатай байна. хүү тооцсон. Үүний үр дүнд тэдгээрийг ОХУ-ын Банкнаас тооцоолсон жигнэсэн дундаж хүүг (жилийн 17.53%) үндэслэн тодорхойлов. Тиймээс хариуцагчийн зээлдэгчид төлөх ёстой хэмжээ нь зөвхөн 2170.84 рубль юм. Тиймээс Дээд шүүх шүүгдэгчийг бичил зээлийн өр төлөхөөс чөлөөлөөгүй боловч шударга, үндэслэлтэй байх зарчмыг үндэслэн түүний хэмжээг үлэмж хэмжээгээр бууруулсан байна.
23 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Энэ шүүхийн шийдвэрийг та шударга гэж бодож байна уу? Бичил зээлийн хэт өндөр хүү нь хууль ёсных уу?
24 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
БСБ-тай гэрээ байгуулахдаа "аюулгүй ажиллагааны үндсэн дүрэм": Гэрээг сайтар судалж, ялангуяа нарийн хэвлэмэл хуудсыг сайтар судлаарай. Хэрэв та ямар нэг зүйлийг ойлгохгүй байгаа бол чөлөөтэй асуугаарай. Ихэнх тохиолдолд зарим зүйлийг тодруулж өгөөгүйгээс болж үйлчлүүлэгчид нь Санхүүгийн Байгууллагын ажилтнуудаас шаардлагатай асуулт асуудаггүй тул үл ойлголцол үүсдэг. Зөвхөн тохиролцсон хугацааны дотор өгч чадах баталгааныхаа хэмжээг ав. Микрокредитийг "ашиглах" талбар нь маш тодорхой бөгөөд зарим тохиолдолд жинхэнэ аврал эсвэл зарим тохиолдолд хавх байж болно. Өдөөн хатгалга, шахалтад бүү бууж өг. Санхүүгийн сангийн ажилтнуудын ашиг сонирхол нь танд тааламжгүй гэрээ байгуулах шалтгаан болж болохгүй гэдгийг санаарай.
25 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Хэрэв та тохиролцсон хугацаанд бичил зээлийг төлөх боломжгүй гэдгээ мэдэж байгаа бол бүү сандар. Өр төлбөрийг аль болох хурдан төлөхийг хичээ. Хэрэв ДМБ нь таны эрхийг зөрчиж, авах эрхгүй хэмжээгээр нь хүү тооцдог, эсвэл дарамт шахалт үзүүлдэг (цуглуулагчдын туслалцаатай бол) шүүхэд хандана уу. Тэр чиний талыг барьж магадгүй юм. Та өр төлбөрөө төлөх ёстой хэвээр байгаа боловч шударга бусаар тооцсон асар их хүүгүйгээр.
26 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
27 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
28 слайд
Слайдын тодорхойлолт:
Хэрэв хүн хойшлогдсон бол бичил санхүүгийн компанийн ажилтантай яаралтай холбоо барьж, нөхцөл байдлыг тайлбарлаж, төлбөрийн тооцоолсон огноог нэрлэх нь зүйтэй. БСБ нь асуудлыг тайван замаар шийдвэрлэхийг зээлдэгчдээс дутахааргүй сонирхож байгаа тул эхний шатанд харилцан буулт хийх магадлал маш өндөр байна. Тодорхой тохиолдол бүрийн шийдвэрийг биечлэн гаргадаг - хэрэв тухайн хүн энэ асуудлыг шийдэх сонирхолтой байгаа бол операторууд нөхцөл байдлаас гарах хамгийн сайн арга замыг санал болгоно.
OJSC "ЖДҮ Банк" -аас Бичил санхүүгийн байгууллага, факторинг компаниудаар дамжуулан зарж борлуулдаг зээлийн бүтээгдэхүүнүүд. Бүс нутгийн сан. 1-р түвшний бичил зээл. 1-р түвшний бичил зээл. Факторинг - Компани. * Түншийн өгсөн барьцаанаас хамаарна. 10. 2-р түвшний зээлийн хоршоо. ЖДҮ эрхлэгчдэд зээл олгох. ЖДҮ эрхлэгчдэд бичил зээл олгох. ЖДҮ эрхлэгчдэд бичил зээл олгох. ЖДҮ эрхлэгчдэд бичил зээл олгох. Жижиг, дунд үйлдвэрийг мөнгөн нэхэмжлэлийн дагуу санхүүжүүлэх. ОХУ-ын бүрэлдэхүүн хэсгийн улсын баталгаа; Банкны баталгаа; Бүс нутгийн баталгааны сангийн баталгаа; Үнэт цаасны барьцаа. Зээлийн эрхийн барьцаа. Банкуудын баталгаа; Бүс нутгийн баталгааны сангийн баталгаа; Үнэт цаас барьцаалах хувьцаа эзэмшигчид, оролцогчид, ДББ-уудын дарга нарын баталгаа; Зээлийн эрхийн нэхэмжлэл (нэхэмжлэл). Банкны баталгаа; Үнэт цаасны барьцаа. Зорилго. ЖДҮ / Хугацаа / Үнийн дээд хэмжээ. Банкны баталгаа; Бүс нутгийн баталгааны сангийн баталгаа; Үнэт цаасны барьцаа; Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа; 2-р түвшин / 1-р түвшний зээлийн хоршооны хуулийн этгээд, менежерүүдийн баталгаа. ОХУ-ын бүрэлдэхүүн хэсгийн улсын баталгаа; Банкны баталгаа; Бүс нутгийн сангийн баталгаа; Хувьцаа эзэмшигчид, оролцогчдын баталгаа; Үнэт цаас, үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа; Зээлийн эрхийн нэхэмжлэл (нэхэмжлэл). Аюулгүй байдал.
"ЖДҮ банк" танилцуулгаас слайд 10 "Банк" сэдэвт эдийн засгийн хичээлдХэмжээ: 960 x 720 пиксел, формат: jpg. Эдийн засгийн хичээлд ашиглах үнэгүй слайдыг татаж авахын тулд зураг дээр хулганы баруун товчийг дараад "Зургийг хадгалах ..." дээр дарна уу. Та "SME Bank.pptx" танилцуулгыг бүхэлд нь zip-архиваас 1526 KB татаж авах боломжтой.
Танилцуулгыг татаж авахБанк
Росгосстрах банк - Ерөнхий менежер захирал. АТМ сүлжээ. Түүх. Рус-банк. Том банк. Үйл ажиллагаа. Аж ахуйн нэгжүүдэд зээл олгох. Удирдах албан тушаалд хүрэх. Уриа. Санхүүгийн бүтээгдэхүүн. Мегатрастойл. Хувьцаат арилжааны банк. Эрх бүхий хөрөнгө. Росгосстах банк.
"Сбербанкны цалингийн төсөл" - Цалингийн төсөл. Цалингийн төсөл яагаад ажилчдад ашигтай байдаг вэ. Удирдах ажилтнуудын урамшуулал. Цалингийн төсөл гэж юу вэ. Цалингийн картын боломжууд. Яагаад Сбербанк. Мобайл банк. Дунд шатны менежерүүд. Төслийн хүрээнд гаргасан картуудын төрөл. Сбербанкны цалингийн төсөл нь тухайн байгууллагад яагаад ашигтай байдаг вэ?
Альфа-Банк - Банкны үйл явц дахь туранхай арга зүй. Үйл явцын судалгаа. Газрын зураг боловсруулах. Үйл явцын мэргэжлийн үнэлгээ. Lean-аргыг банкны мэдээллийн технологийн салбарт ашиглах. Сайжруулах үйл явцыг сонгох. Хамгийн их үр нөлөөг хэрхэн яаж авах вэ. Lean бол үйл явцын үр ашгийг дээшлүүлэх, хог хаягдлыг арилгах техник юм. Lean төслүүдийг сонгох нөхцөл.
"ЖДҮ банк" - Бичил санхүүгийн байгууллагууд. OJSC "ЖДҮ Банк" -ын түншүүд. OJSC "SME Bank" түнш банкуудаар дамжуулан зарж борлуулдаг зээлийн бүтээгдэхүүнүүд. OJSC “ЖДҮ банк” - үүссэн түүх. ЖДҮХС-ийн хөтөлбөрийн шинэчлэл. ЖДҮ эрхлэгчдэд ээлтэй гадаад орчин. ЖДҮ Банк OJSC-ийн борлуулдаг зээлийн бүтээгдэхүүн. Худалдааны бус салбарыг дахин санхүүжүүлэх.
"Киргизийн арилжааны банкууд" - Гүйцэтгэсэн: Андашбеков Медер. OJSC "Акилинвестбанк". Залкар банк OJSC. OJSC Investbank "Иссык-Куль". ХК РК "Аманбанк". Айыл банк OJSC. OJSC "КиргизКредит Банк". БТА Банк CJSC. Манас банк CJSC. CJSC "Киргизийн хөрөнгө оруулалт, зээлийн банк.
Сэдвийн талаархи танилцуулга: ХӨРӨНГӨ ОРУУЛАГЧДЫН МИКРО-САНХҮҮГИЙН БИЗНЕСИЙН ЗОХИОН БАЙГУУЛАЛТЫН ТАНИЛЦУУЛГА 2016 " - Сийрүүлэг:
1 ХӨРӨНГӨ ОРУУЛАГЧИД ЗОХИОН БАЙГУУЛАХ МИКРОФИН АНСО Бизнесийн Алматы 2016 танилцуулга
2 ЧИГЛЭЛИЙН Дүгнэлт 2. Асуудал 3. Асуудал шийдвэрлэх 4. Бизнесийн онцлог шинж чанар 5. Энэ нь хэрхэн ажилладаг вэ? 6. Масштабын хэмжээ 7. Зах зээлийн шинжилгээ 8. Том компаниуд 9. Дунд оврын компаниуд 10. ДХБ-ын төсөл 11. MCO / LLP төсөл 12. Бид юугаараа ялгаатай вэ 13 Сурталчилгааны суваг 14. Технологийн талууд 15. Санхүүгийн загвар 16. Төслийн нээлтийн зардал 16. Төслийн SWOT шинжилгээ 16. Эрсдэл 14. Хүндийн хүчний зорилго 15. Төслийн санхүүжилтийн арга 16. Баг 17. Postscript
3 ХУРААНГУЙ 3 Хөрөнгө оруулалт Ганцаардсан бакалаврууд Төслийн мөн чанар Ганцаардсан бакалаврууд Санхүүгийн үзүүлэлтүүд Ганцаарчилсан бакалаврууд Бичил санхүүгийн төсөл эхлүүлэх Нийт 500 сая тенге Зээл авсан 500 сая тенге Өөрийн 0 Санхүүгийн бус үзүүлэлтүүд Ганцаарчилсан бакалаврууд Оффисын байршил - Алматы хүмүүс Төлөвлөлтийн давхрага 6 жил NPV IRR Эргэн төлөгдөх хугацаа 4 жил. 4 диск. зардлаа нөхөх хугацаа 6 жил байна. MCO / LLP бизнесийг шинжилгээнд хамруулаагүй болно.
4 САНХҮҮГИЙН ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ЗАХ ЗЭЭЛ 2015 оны дундуур МХБ-ийн тоо 415 байсан бол жилд 71 болж буурчээ. Зах зээл бүхэлдээ хумигдаж байна Банкууд мөнгөний нийлүүлэлтийг бууруулж байна Мөнгөний үнэ өсч, төлбөрийн чадвар хөрвөх чадваргүй, гадаад валютын хадгаламж 80% -иар муудаж байна 4 Зээлийн түүх улам доройтож байна. хөрөнгө Өрхүүдэд хойшлогдсон эрэлт бий болно Үйлчлүүлэгчид санхүүжилтгүй үлддэг Хямрал нь бизнест дарамт учруулдаг АСУУДАЛ
Бизнесийн 5 зээл 5 Цалингийн зээл (оффлайн) АСУУДАЛ ШИЙДВЭР Нэг "дээвэр" МХБ Ганцаарчилсан бакалаврууд MCO / LLP Ганцаарчилсан бакалаврууд "Цалингийн өмнө" 150 мянган тенге хүртэлх үнээр бичил санхүү. Тус компани нь жирийн нэг ХХК юм. 18 сая тенге хүртэлх зээл. Үндэсний банкны зохицуулалтын дагуу. Гурван бизнес Цалингийн зээл (онлайн) Хоёр компани Оффис болон интернэтээр үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах - сонголт: Офлайн шугамаар шууд Ирээдүйд онлайн
6 БИЗНЕСИЙН ОНЦЛОГ 6 Бизнесийн Мин эрх бүхий хөрөнгө Зээлийн хүүгийн дээд хэмжээ Монголбанкны зохицуулалт Тэмдэглэл Зээлийн түншлэл 100 MCI56% Тийм ээ Зөвхөн нөхөрлөлийн оролцогчдод ломбард 100 MCI Хязгааргүй зээл олгох Хөдлөх эд хөрөнгө барьцаалан зээл олгохгүй. Үнэт эдлэлийн дансны бүртгэл, хадгалалт, борлуулалт МСБ-ууд 30 сая тенге 56% Тийм Барьцаагүй зээл, барьцаат зээл, бүлгийн зээл MCO / LLP 100 MCI Хязгааргүй Үгүй Голчлон онлайн зээлийн төлбөр тооцоо. Богино хугацааны зээл - "цалингийн кредит"
7 7 ХЭРХЭН ХЭРХЭН АЖИЛЛАЖ БАЙНА Борлуулалтын сувгууд Ганц бакалаврууд Үйлчлүүлэгчид Нэг дан бакалаврууд Бүтээгдэхүүн Нэг бакалаврууд Бизнесийн сонгодог бизнес экспресс Агро Ломбард Хэрэглэгч (?) Үйлчлүүлэгчид Ганц бакалаврууд Бүтээгдэхүүн Нэг бакалаврууд Цалингаас цалингийн зээл авах Борлуулалтын сувгууд Нэг интернэт бакалаврууд Оффисууд LLP
8 ZOOM 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + on-line) Бусад бүс нутаг? Казахстан? Төслийг хялбархан өргөжүүлэх боломжтой
9 АСУУДАЛ 9 1. Төлөв: -Самрук-Казына -Каз Агро - бусад төрийн өмчит компаниуд 2. Газрын тос, байгалийн хийн компаниуд: ТШО, КПО, СНПС, Лукойл, Аджип 3. Уул уурхай, металлургийн компаниуд: - Арселор Миттал Темиртау - ENRC - Казахмыс Түвшин I. Агуу их. Байгууллагын бизнесийн бүтэц II түвшин. Том (Бизнес ба хүч) III түвшин. Том (бусад компаниуд) Тээврийн харилцаа холбоо Барилгын худалдаа FMCG аж үйлдвэр Эрчим хүч Нефть, хийн цогцолбор, уул уурхай, металлургийн цогцолборын сүр жавхлангуудаас бусад, хөдөө аж ахуй Үндэстэн дамнасан түүхий эдийн компаниуд Oil Metal IV Level. Дунд бизнес (том хэмжээний үйлчилгээ) V түвшин. Жижиг "цагаан" бизнес VI түвшин. Жижиг “саарал” бизнес ба хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүн ам ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ
16 MFO PROJECT 16 Status Rate Нэг бакалавр Зээлийн хугацаа Ганц бакалавр 6-8 сар. хамгийн ихдээ 12 сар Сүрэл Нэг бакалаврын зээлийн дээд хэмжээ Дан бакалавр Салбарын тоо Ганц бакалавр олгох Ганц бакалавр олгох Зээлийн картыг зөвхөн банкаар дамжуулан олгох хугацаа хоцорсон өдөр тутамд 1-2% Барьцаа 40-50%, дунджаар 45%, комисс 2% Барьцаагүй 50-55%, дундаж 52%, шимтгэл 5.5% Барьцааны дээд хэмжээ 5 сая, дунджаар 3 сая тенге, Барьцаагүй дээд тал нь 1 сая, дунджаар 400 мянган тенге 1 Ганц бие бакалаврууд Үнэлгээг зээлдэгчийн орлого, барьцаа хөрөнгөд үндэслэнэ. Хүлээгдэж буй хоцрогдол Ганц бие бакалаврууд жилд 2% - барьцаат зээлээр, 4-6% / жилийн хугацаатай барьцаагүй зээлийн зээлүүд Зээлүүд Нэг бакалаврууд 90% Барьцаалагдсан 10% Барьцаагүй 2
17 ТӨСЛИЙН MCO / LLP 17 Статусын хувь Нэг бакалавр Зээлийн хугацаа Ганц бакалавр 3-30 хоног Сургалт Нэг бакалаврын зээлийн дээд хэмжээ Дан бакалавр Салбарын тоо Ганц бакалавр Гаргалт Ганц бакалавр Зээлийн зээлийг зөвхөн банкаар дамжуулан олгох хугацаа хойшлогдсон өдөр тутамд% 1-2, дунджаар 400%, комисс 0% max 150 мянган тенге дунджаар 40 мянган тенге 1 Creditoooitosp-ийн үнэлгээ. Ганц бакалаврууд BKI-ийн дагуу онооны үнэлгээ Хүлээгдэж буй хоцрогдол Ганц бакалаврууд 20% / жил зээл Нэг бакалаврууд 100% Баталгаагүй 3 Интернет дан бакалаврууд Ирээдүйд онлайн MCO / LLP онлайн төсөлд шилжих болно.
18 Бид юуг ялгадаг вэ 18 Зээлийн эрсдлийг бууруулахын тулд бид бүлгийн санхүүжилтийг ашигладаг. Тээврийн хэрэгслийг моргеж авахдаа хөрвөх чадвартай хөрөнгийн моргежид анхаарлаа төвлөрүүлдэг. А) моргежийн В) Цахим хяналтын систем суурилуулах Орон сууц барьцаалахдаа хүүхэдтэй орон сууц хүлээж авахгүй. Зээл олгохдоо 5 Их хэмжээний төлбөрийг буцааж авах гэрээг ашигладаг. Зээлийг буцааж өгөхөд 1 дэх өдрөөс хойш хойшлох тохиолдолд бид дуудлагын төвийг холбоно Мөрний оосортой хүн шаардлагатай
21 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 21 ТЭНЦЛЭГИЙН ХӨРӨНГӨ Үйлчлүүлэгчдэд олгосон мөнгөний зээл: Агро-кредит-oits Хэрэглэгчийн зээл Бизнес-зээлийн-oits Асуудалтай зээл-oits Зээлийн урьдчилгаа-o-o-o-oits Нийт зээл Үндсэн хөрөнгө: Тоног төхөөрөмж, тавилга гэх мэт Биет бус хөрөнгө Нийт үндсэн хөрөнгө НИЙТ ОРЛОГЫН ӨРӨГДЛИЙН БИЧЛЭГ хугацаа Нийт өр төлбөр НӨХЦӨЛ Төлбөртэй капиталын хуримтлагдсан ашиг Нөөц Нийт капитал Нийт өр төлбөр ба Хөрөнгө MCO / LLP бизнесийг тооцоогүй тооцоо 000 KZT
22 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 22 18% 9% 73% Нийт 100% Зах зээлийн нөлөөг тооцоогүй тохиолдолд зээлийн багцын өсөлтийн динамик нь 2 хүчин зүйлээр хязгаарлагддаг: 1) Хөрөнгө оруулалт ба / эсвэл зээлсэн хөрөнгийн хэмжээ; 2) Хөдөлмөрийн бүтээмж ба итгэмжлэгдсэн албан тушаалтны тоо. Зээлийн багцын бүтэц Агро-зээл Хэрэглэгч. зээл Бизнесийн зээл 000 KZT
23 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 23 OPiP Хүүгийн орлого Хүүгийн зардал Цэвэр хүүгийн орлого Төлбөр ба комиссын орлого Ажилтны зардал Ерөнхий ба захиргааны зардал Биет бус хөрөнгийн элэгдэл0100 Магистрын элэгдэл Татвараас өмнө ашиг Орлогын албан татвар Цэвэр ашиг Цэвэр ашгийн хэмжээ-12% 39% 43% 44% 000 тенге
24 Санхүүгийн загвар 24 Орлого, зардлын динамик 17% 83% Нийт 100% Төлбөр ба комиссын орлого Хүүгийн орлого 46% 21% 1% 31% 100% Боловсон хүчний зардал Ерөнхий ба админ. зардал Нөөц Элэгдэл 000 тенге
25 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР KZT ODDS Үйл ажиллагааны урсгал Цэвэр ашиг Элэгдэл ба хорогдуулалт Дансны авлага ба зээлийн өр төлбөрийг засах Цэвэр мөнгөн хөрөнгө КАПЕКС-ийн хөрөнгө оруулалтын урсгал Цэвэр мөнгөн хөрөнгө Санхүүгийн урсгал Үйлчлүүлэгчидэд олгосон зээл Капитал хөрөнгө оруулалт Цэвэр мөнгө БЭЛЭНГИЙН МӨНГӨН ГАРГАЛТЫН ӨСӨЛТ хуримтлагдсан
26 САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР KZT Үзүүлэлт Тогтвортой байдал ба ашигт байдал Үйл ажиллагааны тогтвортой байдал 88% 198% 221% 225% 226% 227% Хөрөнгийн өгөөж (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Өөрийн хөрөнгийн өгөөж (ROE) -3% 17 % 14% 12% 10% Төсвийн ерөнхийлөн захирагчийн өсөлт 286% 121% 74% 53% 40% Зээлдэгчийн өсөлт 176% 92% 42% 25% 17% Хөрөнгө / өр төлбөрийн менежмент Нийт багцын өгөөж 81% 157% 146% 137% 128% 120% Цэвэр хүүгийн хэмжээ 100% Хөрөнгө дэх багц 108% 105% 92% 82% 75% 69% Өрийн өмч 0% хөшүүрэг1.1х 1.0х Үр ашиг ба бүтээмж Нийт хүний \u200b\u200bтоо (хугацааны төгсгөл) 34 Зээлийн ажилтан (хугацааны төгсгөл) ) Зээл авсан 1 албан тушаалтанд ногдох 10 багц (мянган тенге) Ашигт ажиллагааны EBITDA маржин-12% 49% 54% 55% Цэвэр ашгийн хэмжээ-12% 39% 43% 44%
28 ТӨСЛИЙН СВОТ ШИНЖИЛГЭЭ 28 Давуу тал Сул талууд Үр дүнгийн сэдэлтэй багтай байх Банкны бүтэц, жижиглэнгийн худалдаа, МС-ийн туршлагатай байх. Дуудлагын төвийн бэлэн байдал. Бүрэн бие даасан санхүүгийн төслүүдийг хэрэгжүүлэх туршлагагүй Бүрэн бус бүрэлдэхүүнтэй баг Шаардлагатай санхүүгийн хөшүүрэг Боломжууд Аюул занал Өрсөлдөгчдийн зах зээлд нэвтрэх Санхүү, маркетингийн хувьд илүү хүчтэй Зах зээлийн давуу талыг өөрчлөх, экосистемийг өөрчлөх Хямрал бол "хямралын эсрэг" үнэ цэнэтэй бизнес эхлүүлэхэд тохиромжтой үе юм.
29 ЭРСДЭЛ 29 ЭРСДЛИЙН ЭРСДЭЛИЙН ТҮВШНИЙ ТҮВШИНГИЙН АРГА бизнесийн буруу загвар Загварыг өөр зах зээл / зах зээлийн сегментэд чиглүүлэх Буруу маркетингийн стратеги Дундаж чиглэлийг өөр зах зээл / зах зээлийн сегментэд чиглүүлэх Үйл явц, журмын сул зохион байгуулалт. Бүх үйл явцын өндөр нарийвчилсан тодорхойлолт, хяналтын CRM-ийн хэрэгжилт. Гол ажилчдын өөрчлөлт, ирээдүйн ашиг олох сонголтоос шалтгаалан өндөр хүсэл эрмэлзэлтэй байна. Санхүүгийн хомсдол дунд байна. Төсөл нь анх санхүүгийн нэвтрэх саад бэрхшээлтэй боловч маркетингийн өндөр өртөгтэй байдаг. Ижил төстэй бүтээгдэхүүнтэй өрсөлдөгч гарч ирнэ. Зах зээл доогуур
ЗОРИЛтын 30 ХУВААРЬ 30 Стратегийн төлөвлөлтөд шилжих Стратегийн төлөвлөлтөд шилжих Тактикийн төлөвлөлт Санхүүжилт авах 0-р үе + 2 сар. Төслийн туршилтын нээлт Хэмжээгүй түвшинд хүрэх + 12 сар. + 6 сар Төлөвлөсөн үзүүлэлтийг биелүүлэх Цэвэр ашгийг хүртэх + 6 сар. + 3 сар Төслийг өргөжүүлэх / төслөөс гарах шийдвэр гаргах + 3 сар. Баг
31 ТӨСЛИЙГ САНХҮҮЖҮҮЛЭХ АРГА 31 1 Дүрмийн санд оруулах хувь нэмэр 30 сая тенге (шаардагдах доод хэмжээ) 2 Цаашилбал төслийг 2 үндсэн хувилбар эсвэл тэдгээрийн хослолоор санхүүжүүлэх боломжтой A. Шууд санхүүжилт B. Банк дахь зээлийн хадгаламжийн схемээр санхүүжүүлэх. Энэхүү схем нь боломжит хязгаар ба зээлийн үлдэгдлийн хэмжээ нь хадгаламжийн хэмжээнээс бага байхаар заасан болно. Давуу талууд - МХБ-ийн бизнес төслийн багцын үзүүлэлтүүдэд хараахан хүрч амжаагүй байсан ч мөнгө үргэлж "ажилладаг". Үзүүлэлтийн үзүүлэлтүүд: Тенге дэх хадгаламж, хадгаламжийн хүү 10%, зээлийн хүү 13% Гадаад валютаар хадгаламж, хадгаламжийн хүү 4%, зээлийн хүү 20% Холимог схем хийх боломжтой.
32 БАГ 32 Үйл ажиллагааны манлайлал Захирал: Барак Х.О. Үүрэг: Туршлага: Боловсрол: Цалинтай ажилчдыг аутсорсинг: Мэдээллийн технологийн цуглуулга Хэсэгчлэн маркетинг Ерөнхий нягтлан бодогч Зээлийн ажилтнууд Андеррайтерууд Үйл ажиллагааны захирал: Үл мэдэгдэх А.С. Үүрэг: Туршлага: Боловсрол: 4 Үнэлгээчин 5 Хуульч 6 СБ
Зөвшөөрөгдсөн үйл ажиллагаа (2-оос 2):
бичил зээлийн гэрээ байгуулахаас үндэслэлтэй татгалзах;
хуулиар тогтоосон хязгаарлалтыг харгалзан бичил санхүүгийн үйл ажиллагааны хамт бусад үйл ажиллагааг явуулах, үүнд холбооны хууль, үүсгэн байгуулагчийн баримт бичигт заасан журмаар бусад зээл олгох, бусад үйлчилгээ үзүүлэх;
хуулиар тогтоосон хязгаарлалтын дагуу зээл, сайн дурын (хандивын) хандив, хандив, түүнчлэн холбооны хуулиар хориглоогүй бусад хэлбэрээр хөрөнгө босгох.
ББС нь зээлийн товчоодод байгаа мэдээллээ өгөх эрхтэй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.
Бичил санхүүгийн байгууллагууд (БСБ)
Хориглосон үйл ажиллагаа:
Иргэдээс хөрөнгө татах;
Үүсгэн байгуулагчдын хүлээсэн үүргийн батлан \u200b\u200bдаагчийн үүрэг гүйцэтгэх;
Гадаад валютаар зээл олгох;
Зээлийн хүүг (эсвэл) тодорхойлох журмыг дангаар өөрчлөх
Бичил зээлийн хэмжээг хугацаанаас нь өмнө бүрэн буюу хэсэгчлэн төлсөн зээлдэгчид өргөдөл гаргаж, бичгээр урьдчилан мэдэгдэх
бичил санхүүгийн байгууллагад энэхүү зорилгоо хуанлийн арав хоногоос доошгүй хоногийн өмнө мэдэгдэх, бичил зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлсний торгууль;
Үнэт цаасны зах зээл дээр аливаа төрлийн мэргэжлийн үйл ажиллагаа эрхлэх;
Хэрэв хэмжээтэй бол бичил зээл (бичил зээл) зээлдэгчид олгоно
зээлдэгчийн бичил санхүүгийн байгууллагад төлөх үндсэн өр
хэрэв ийм бичил зээл (бичил зээл) олговол нэг сая рублиас хэтрэх болно.
Бичил санхүүгийн байгууллагын төрөл
Тэд хадгаламжийн хадгаламжийг татаж, моргежийн зээлд голчлон байршуулдаг. АНУ-д тархсан
Зээлийн холбоод. Эдгээрийг оршин суугаа газар эсвэл мэргэжлийн үйл ажиллагаатайгаа ойролцоо үүсгэн байгуулагчдын тодорхой хүрээллээр бий болгодог (жишээлбэл, эмч, багш, уурхайчдын зээлийн холбоо гэх мэт). Зорилго нь хөрөнгийн ашиглалт, хөнгөлөлттэй зээлийн хангамжийн үр ашгийг дээшлүүлэхэд оршино
Харилцан зээлийн нийгэмлэгүүд - байгууллагууд
үйл ажиллагаа нь зээлийн хоршоодтой ижил төстэй боловч хуулийн дагуу мэргэжлийн харьяалалдаа ойрхон хуулийн этгээдийг нэгтгэдэг.
Банкны систем
Банкны систем нь
эдийн засагт дан ганц үйл ажиллагаа явуулдаг банк, банк бус зээлийн байгууллагуудын багц
хууль эрх зүйн механизм.
Урлагийн дагуу. "Банк ба банкны үйл ажиллагааны тухай" хуулийн 2-р зүйлд Оросын банкны системд ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын банк), зээлийн байгууллагууд,
төлөөлөл
Ангиллын тэмдэг
банкны систем (5-ийн 1)
банк дахь төрийн оролцооны зэргээр
банкны системийн зах зээлийн загвар.
харилцааны дарааллаар,
зээлийн хооронд үүссэн
нэг түвшний банкны систем;
олон түвшний банкны систем.
Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5-ийн 2)
банкны системийн загвар нь банкны гүйлгээнд төрийн монополь байдлыг илэрхийлдэг.
● банкны үйл ажиллагаа, банкны байгууллага байгуулах төрийн монополь;
● банкны систем дэх нэг босоо байдал; ● үйлчлүүлэгчидтэй харилцах нэгдсэн бодлого;
● банкуудын гүйцэтгэлд төр хариуцах;
● төрийн эрх бүхий байгууллагаас банкны менежерийг захиргааны томилгоо хийх;
● тус улсын зээлийн байгууллагуудын явцуу хүрээ
Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5-ийн 3)
Банкны системийн зах зээлийн загвар нь хувийн өмч, эдийн засгийн банкны салбар дахь үйл ажиллагааны өрсөлдөх чадварын зарчмууд дээр суурилдаг
● төрийн үүрэг нь хөгжлийн үндсэн зарчим, параметрүүдийг тогтооход хязгаарлагддаг.
● банкны салбарын удирдлага төвлөрлийг сааруулсан.
● улсын эдийн засагт дэг журам сахиулах үүрэгтэй хувийн хэвшлийн олон тооны банкны системд байх
Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5-аас 4)
Нэг түвшний банкны сонголт
систем нь энэхүү үйл ажиллагаа үүсэх эхний үе шатуудын аль нэгнийх нь онцлог бөгөөд цөөн тооны ижил төрлийн банкуудын эдийн засагт оршин тогтнох боломжтой гэж үздэг. Эсвэл энэ нь зөвхөн төрийн өмчийн зээлийн байгууллагууд ажилладаг тоталитар эдийн засгийн онцлог шинж юм.
Банкны системийн ангиллын шинж тэмдэг (5-аас 5)
Олон түвшний банкны систем
зээлийн байгууллагуудыг хэд хэдэн түвшинд хуваахыг хэлнэ. Хэдэн хуваарилагдсан түвшингээс үл хамааран эхнийх нь үргэлж Төв банк (эсвэл чиг үүргээ гүйцэтгэдэг өөр байгууллага) байдаг.
Олон түвшний банкны системийн үйл ажиллагааны хүрээнд ялгаж салгаж болно
хоёр ба гурван түвшний системүүд
Олон түвшний банкны систем
Хоёр түвшний банкны систем нь орчин үеийн ертөнцөд хамгийн түгээмэл хэрэглэгддэг систем юм.
Хоёр дахь түвшинг банк, тусгай байгууллагууд төлөөлдөг
Гурван түвшний банкны систем.
Хоёр дахь түвшинд зөвхөн банкны байгууллагууд, гуравдугаар түвшинд санхүүгийн болон зээлийн тусгай байгууллагууд багтана.
Бичил санхүүгийн байгууллагуудын танилцуулга
I.A-д зориулсан танилцуулга. Кочеткова FINFIN 2018 дээр - нийгэмшүүлэх тухай МДБ-1 хувилбар
"Эв нэгдэл" SRO-ийн эрхэм гишүүд ээ,
техникийн ажилтай холбогдуулан
Хувийн дансыг түр хугацаагаар хаасан.
Биднийг уучлаарай!
SRO "Эв нэгдэл" дээр ажиллаж байна
явуулж буй байгууллагуудыг тодорхойлох
хууль бус бичил санхүүгийн үйл ажиллагаа.
Үүнтэй холбогдуулан танаас илгээхийг хүсч байна
боломжтой мэдээлэл:
Програм хангамж, FNU ба OSBU руу шилжих талаар зөвлөгөө өгөх
Халуун үзэгчид
- 0% татгалзсан хариу
- өндөр үзэл бодол
- брэндийг сурталчлах, эерэг дүр төрхийг бий болгох чадвар
- мөнгөний хангалттай үнэ цэнэ (бүх зүйлд сард 2000 рубль!)
- хайлтын систем дэх өндөр зэрэглэл
- Халуун үйлчлүүлэгчдийг татах тохиромжтой үйлчилгээ (ОХУ-ын зээлийн ба хөрөнгө оруулалтын нэгдсэн бааз).
Салбарын дүр төрхийг нөхөн сэргээх: түншүүдийн хязгааргүй текст материал.
- Алсын хэвлэлийн төв (хэвлэлийн мэдээ, ярилцлага бичих, баннер хийхэд туслалцаа үзүүлэх).
"Олон улсын санхүүгийн төв" (MFC) компаниудын бүлэг 1998 онд MFC сургалтын төвийг байгуулснаар үйл ажиллагаагаа эхэлсэн бөгөөд санхүүгийн мэргэжилтнүүд, түүний дотор хөрөнгийн зах зээл дээр мэргэшүүлэх, мэргэшүүлэх чиглэлээр мэргэшсэн төвүүдийн дунд тэргүүлэх байр суурийг эзэлж, 1998 оноос хойш Оросын холбогдох үйлчилгээний зах зээлд тэргүүлэгчдийн нэг болжээ. MFC сургалтын төвийн үндсэн дээр дараахь зүйлийг байгуулав: MFC хүрээлэн, MFC-консалтинг, Ажилд зуучлах агентлаг, Олон улсын санхүүгийн төв (Санкт-Петербург), Мэргэжлийн баталгаажуулалт, гэрчилгээжүүлэх төв.
Өнөө үед MFC хүрээлэн нь ОХУ-ын зээлийн бус санхүүгийн байгууллагууд (NFO), түүний дотор МББ, ХКН, ЖНК-ийн дансны төлөвлөгөө, салбарын нягтлан бодох бүртгэлийн стандарт (OSBU) руу шилжих ажлын хүрээнд нягтлан бодогч бэлтгэх, давтан сургах чиглэлээр арга зүй, зохион байгуулалтын удирдагч болж байна. , SKPK болон ломбардууд. Боловсруулж хэрэгжүүлсэн сургалтын оновчтой систем , сургалтын хөтөлбөрүүд ба тэдгээрийн харгалзах сургалтын хуваарь олон жилийн туршлага дээр үндэслэн (1998 оноос хойш):
Боловсруулсан, дасан зохицсон бичил санхүүгийн зах зээлд оролцогчдод зориулсан мэргэшсэн сургалтын хөтөлбөрүүд .
Санхүүгийн зах зээлийн "жижиг" оролцогчдод болон ерөнхийдөө бичил санхүүгийн зах зээлд оролцогчдод зориулсан сургалтын хямд өртөг.
Үнэгүй вэбинарууд МХБ, PDA, ЖНК, СКПК, ломбардуудад зориулсан нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн тайлагналын танилцуулах асуудлуудын талаар.
Сургалтын төлөвлөгөөнд MFC институтийг зааж өгсөн МХБ, KPC, ZhNK, SKPK болон ломбардууд (сургалтын төлөвлөгөөнд оруулсан өөрчлөлт / нэмэлт) 20 хувийн нэмэлт хөнгөлөлтөөр хангагдсан байна.
Тараах материал, харааны, боловсролын болон арга зүйн материал, мэдлэгийг хянах хэрэгслийг бэлтгэсэн бөгөөд идэвхтэй ашиглаж байна (нийтдээ 500 гаруй хуудас).
Татаж байна өндөр мэргэшсэн багш нар , боломжтой материал ашиглах санхүүгийн болон бизнесийн үйл ажиллагааны бодит жишээ ДХБ, PDA, ZhNK, SKPK болон ломбардууд .
Дансны төлөвлөгөө болон OSAS-ийн чиглэлээр бичил санхүүгийн зах зээлд оролцогчдыг сургах өвөрмөц туршлага .
Сургалтыг интернетийн нэвтрүүлгээр дамжуулан онлайн технологийг ашиглан идэвхитэй явуулж байна ... MFC хүрээлэн нь интернэт нэвтрүүлэг, зайны сургалтыг зохион байгуулах өөрийн гэсэн өндөр технологийн дэд бүтэцтэй бөгөөд өнөөдөр онлайн нэвтрүүлэг зохион байгуулах хамгийн том, найдвартай үйлчилгээтэй харилцан үйлчилдэг.
Бичил санхүүгийн зах зээлд оролцогчдын нягтлан бодогч, аудиторууд зөвхөн салбарын (бичил санхүүгийн) онцлог шинж чанаруудыг "түгжихгүй" байхаас гадна АББ-уудын нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн тайланг цогцоор нь судалж, өргөн цар хүрээтэй мэргэжилтэн болж, нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн тайлан, эсвэл карьераа бий болгох өргөн боломжууд бий. янз бүрийн төрлийн мэдээллийн бус байгууллагын аудит.
Бичил санхүүгийн байгууллагууд "Money Men", "MigCredit" нь Орос дахь хэрэглэгчийн зээлийн талаархи үлгэр домогийг үгүйсгэдэг
Арваннэгдүгээр сарын 14-ний өдөр бичил санхүүгийн байгууллагууд “Money Men”, “MigCredit” хамтран “ОХУ дахь хэрэглээний зээл: домог ба бодит байдал” хэвлэлийн бага хурал хийлээ.
Хэвлэлийн бага хурлын гол сэдэв нь Орос дахь баталгаагүй хэрэглэгчийн зээлийн талаархи зарим үлгэр домгийг үгүйсгэх оролдлого байв. Ерөнхий захирал, MFC MigCredit-ийн ТУЗ-ийн дарга Лаура Фаинзилберг, Бичил санхүүгийн байгууллагын гүйцэтгэх захирал Александер Дунаев нар хэд хэдэн баримт, тоо баримтыг дурдлаа. хөгжиж буй болон хөгжсөн эдийн засагтай ихэнх орны үзүүлэлт.
Оросын барьцаагүй зээлийн жижиглэнгийн зээлийн зах зээл
Тус улсын зээлийн өсөлтийн чухал асуудал бол тус улсад санхүүгийн ерөнхий дэд бүтцийг хөгжүүлэх явдал байв. Зээлийн түүхийн тоо нэмэгдэж, санхүүгийн байгууллагуудын зээлийн товчоодын мэдээллийн хүртээмж нэмэгдсэн нь үүнийг нотолж байна. Төрөл бүрийн эх сурвалжаас харахад өнөөдөр боломжит зээлдэгчдийн 20-24% нь зээлийн түүхгүй байдаг. Зээлдэгчдийн зээлийн сахилга бат, одоо байгаа зээлийн ачааллын талаархи мэдээлэл бодит цаг хугацаанд байгаа нь эргээд зээлийн түргэн шуурхай зах зээлийн хөгжилд түлхэц өглөө. Нэмж дурдахад баталгаагүй шүүхийн зах зээлийн өсөлтийг баталгаажуулсан хүчин зүйлүүдэд урт хугацааны боломжийн санхүүжилтийн хомсдол, хүн амын санхүүгийн мэдлэгийн өсөлт, банк доторх үйл ажиллагааны өргөтгөсөн үйл явцыг бий болгох боломж орно.
Одоогийн байдлаар бэлэн мөнгөний зээл, зээлийн карт, ПОС зээлийн сегмент нийт жижиглэнгийн зээлийн 63.5% -ийг эзэлж байна.
Тус улсын хүн амын өрийн ачаалал (Оросын стандарт, ХСФ, Сэргэн мандалтын үеийн зээл, TCS г.м.) -д монолин банкуудад илүү их анхаарал хандуулж байгаа хэдий ч зээлийн баталгаагүй зах зээл дэх тэдний эзлэх хувь хэмжээ нийт жижиглэнгийн зээлийн зах зээлийн 15% -иас хэтрэхгүй байна.
2012 онд зээлийн үйлчилгээнд хамрагдсан оросуудын орлогын хэмжээ 17% байна. Жишээлбэл, тус улсын иргэдийн өрийн дарамтын асуудал огт хөндөгдөөгүй Турк улсад энэ үзүүлэлт 30 хувьтай байна. ОХУ-ын өр төлбөрийн үйлчилгээнд хуваарилсан орлогын эзлэх хувь нь Унгар, Польш, Чех болон бусад Европын орнуудаас бага байна.
Дунджаар ОХУ-д эдийн засгийн идэвхтэй оршин суугч бүрт 1.3 мянган долларын хэрэглээний зээл ногдож байгаа нь Польшийн ижил үзүүлэлтээс бараг 30% -иар доогуур байна.
Үүний зэрэгцээ ОХУ-ын эдийн засгийн идэвхтэй хүн амын 52% нь огт зээлгүй байдаг.
Зээлийн картын зах зээл дээр Орос утааны хэмжээгээр эдийн засгийн хувьд хөгжингүй, хөгжиж буй орнуудаас нэлээд хоцорч байна. Оросын мянга мянган хүнд ердөө 155 зээлийн карт ноогддог бол АНУ-д мянган оршин суугч тутамд 1701 зээлийн карт ногдож байна.
2013 оны эхний хагас жилийн үр дүнг үндэслэн хоёроос таван идэвхтэй зээлтэй зээлдэгчдийн эзлэх хувь 2012 оны хоёрдугаар хагастай харьцуулахад 5 суурь пунктээр буурчээ. Үүний зэрэгцээ 5 зээлтэй зээлдэгчдийн эзлэх хувь нь нийт зээлдэгчдийн 1% -иас бага байна.
Энэ чиг хандлага нь эрсдэлд суурилсан баталгаагүй зээлийн хөтөлбөрийг бууруулахтай холбоотой юм.
Санхүүгийн байгууллагууд зээлийн бодлогоо зээлдэгчдэд тавигдах шаардлагыг чангатгах чиглэлд тохируулж байгаа нь бусад зүйлээс гадна жижиглэнгийн зээлийн зах зээл дэх зах зээлийн өөрийгөө зохицуулах механизм үр ашигтай ажиллаж байгааг харуулж байна.
Зээлийн багцын чанар тогтвортой байна
ОХУ дахь өр нь тогтвортой бөгөөд 2010 оноос хойш ерөнхийдөө буурах хандлагатай болжээ.
2013 оны 2-р улирлын хугацаа хэтэрсэн хэрэглэгчийн өрийн хуримтлагдсан харьцаа нь 2012 оны мөн үетэй харьцуулахад эерэг хандлагыг харуулж байна (4.6% ба 4.8%).
ОУСК: домог ба бодит байдал
ОУСК-аас олгосон зээлийн хэмжээ нь хүн амын зээлийн ачааллын түвшинд нөлөөлөхгүй. ОУСК-ийн зах зээл 30 тэрбум рублээс өсч тогтвортой өсөлтийн хурдыг харуулж байна. 2010 онд 48 тэрбум рубль хүртэл. 2012 онд.
2013 оны үр дүнг үндэслэн бичил санхүүгийн зах зээлийн өсөлтийг 85 тэрбум рубль болгоно гэж таамаглаж байна. Үүний зэрэгцээ, ОУСК-ийн нийт хөрөнгийн зөвхөн 45% нь хэрэглэгчийн хэрэгцээнд зориулж хувь хүмүүсийг санхүүжүүлдэг.
Хүн амд зээлийн дарамтын түвшинг үзүүлэх нөлөөллийн хувьд олон нийт бичил санхүүгийн зах зээлийг хэт их анхаарч байгаа тул ОУСК-ийн зээлийн хэмжээ банкны салбартай харьцуулахад ач холбогдолгүй байна. ОУСК-ийн нийт багц (жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд олгох зээлийг оруулаад) банкны зээлийн хэмжээтэй харьцуулбал ердөө 0.18% байна.
ОУСК нь “хүн бүрт” онлайнаар зээл өгдөггүй. ОУСК-ийн зах зээлийн өсөлттэй зэрэгцэн эрсдлийн менежментийн системийг сайжруулах тогтвортой хандлага ажиглагдаж байна. 2013 онд МигКредитээс зээл авах өргөдөл батлах дундаж түвшин 13.3%, Мөнгөний эрэгтэйчүүдийн хувьд ижил үзүүлэлт 10% байна.
ОУСК нь зээлсэн хөрөнгөө буцааж өгөх гэж байгаа хүнд зээл олгох нь чухал юм. Үүний зэрэгцээ урт хугацааны хамтын ажиллагааны хэтийн төлөвтэй найдвартай харилцаа холбоо тогтоох шаардлагатай байна. Бичил санхүүгийн мэргэжилтнүүд ирээдүйн банкны үйлчлүүлэгчдийг өсгөн хүмүүжүүлж, харилцагчдыг институцчилсэн мөнгөний харилцааны хэв маягаар авчирдаг. Тиймээс ОУСК-тэй холбоо барих нь зээлдэгчдийн зээлийн түүхийг сайжруулах боломжтой юм. Ирээдүйд энэ нь тэдэнд банкны бүтээгдэхүүнийг авах боломжийг олгож байгаа юм.
ОУСК-ийн үйлчлүүлэгчид гадуурхагддаггүй, харин орлого багатай жирийн иргэн татвар төлөгчид байдаг
Өнөөдөр ОХУ-ын эдийн засгийн идэвхтэй хүн амын 20 гаруй сая хүн банкны бүтээгдэхүүнийг авах боломжгүй байна. Үүний зэрэгцээ, өнөөдрийг хүртэл 1.5 сая гаруй оросууд ОУСК-ийн үйлчилгээг ашиглаж байсан нь зах зээлийн чадавхийг харуулж байна.
Үйлчлүүлэгчдийн ахиуц байдлын тухай домог төрөх үндэс болсон ОУСК болон банкуудын хоорондох ялгаа нь зээлийн түүхгүй, төгс бус хүмүүст зээл олгох хүсэлтэй байгаа явдал юм.
Лаура Фейнсилберг: “Сүүлийн хэдэн сарын хугацаанд олон нийт Орост баталгаагүй хэрэглэгчийн зээл олгохтой холбоотой асуудлыг идэвхтэй хэлэлцэж байна. Мэдээллийн урсгалын гол тезисүүдийн нэг нь тухайн улс дахь хэрэглээний зээлийн зах зээл хэт халсан, хүн ам нь зээлийн дор байгаа гэсэн заалт юм. хэт их өрийн дарамттай. Гэсэн хэдий ч ихэнх санхүүжүүлэгчдийн хувьд хэрэглээний зээлийн салбарын зээлийн ачааллын түвшин одоогоор улс орны эдийн засагт аюул занал учруулахгүй байгаа нь мэдээжийн хэрэг юм. Бид зээлийн зах зээлийн талаар судалгаа хийж, энэхүү мэдэгдлийг дэмжиж буй тархсан мэдээллийг нэгтгэн дүгнэв. "
Александр Дунаев: “Оросын бичил санхүүгийн зах зээл тогтвортой хурдацтай өсч байгаа нь хувь хүмүүс болон жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдийн үйлчилгээний тогтвортой эрэлт хэрэгцээг харуулж байна. Мэдээжийн хэрэг, энэхүү өсөлт нь хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл болон мега зохицуулагчдын анхаарлыг татдаг бөгөөд энэ нь манай салбарын нээлттэй, ил тод байдлыг нэмэгдүүлэхийг шаарддаг. Ерөнхийдөө хэрэглээний зээлийн зах зээл, тэр дундаа бичил санхүүгийн зах зээл дэх шударга байдлыг харуулахын тулд бодит баримтыг харгалзан тодруулахыг хичээлээ. "
SRO NP-ийн Зөвлөлийн дарга "Нэгдмэл МиР", НАУМИР-ийн Ерөнхийлөгч Михаил Мамута тэрээр хэлсэн үгэндээ мега зохицуулагчийн санаачилга ОХУ-ын баталгаагүй хэрэглэгчийн зээлийн ирээдүйд үзүүлэх нөлөөллийг үнэлэв.
Өгүүллийг studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru сайтуудын материал дээр үндэслэн бичсэн болно.
ЧИГЛЭЛТ Хураангуй 2. Асуудал 3. Асуудал шийдвэрлэх 4. Бизнесийн онцлог шинж чанар 5. Энэ нь хэрхэн ажилладаг вэ? 6. Хэмжээ масштаб 7. Зах зээлийн шинжилгээ 8. Том компаниуд 9. Дунд компаниуд 10. ДХБ-ын төсөл 11. MCO / LLP төсөл 12. Бид юугаараа ялгаатай вэ 13. Сурталчилгааны сувгууд 14. Технологийн талууд 15. Санхүүгийн загвар 16. Төслийн нээлтийн зардал 16. Төслийн SWOT шинжилгээ 16. Эрсдэлүүд 14. Татах хүчний зорилтууд 15. Төслийн санхүүжилтийн арга 16. Баг 17. Postscript
ХУРААНГУЙ 3 Хөрөнгө оруулалт Ганцаардсан бакалаврууд Төслийн мөн чанар Ганцаардсан бакалаврууд Санхүүгийн үзүүлэлтүүд Ганцаардсан бакалаврууд Бичил санхүүгийн төсөл эхлүүлэх Нийт 500 сая тенге зээлсэн 500 сая тенге Өөрийн 0 Санхүүгийн бус үзүүлэлт Ганц бакалаврууд Оффисын байршил - Алматы ... Төлөвлөлтийн давхрага 6 жил NPV IRR Эргэн төлөгдөх хугацаа 4 жил. 4 диск. зардлаа нөхөх хугацаа 6 жил байна. MCO / LLP бизнесийг шинжилгээнд хамруулаагүй болно.
САНХҮҮГИЙН ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ЗАХ ЗЭЭЛ 2015 оны дундуур МХБ-ийн тоо 415 байсан бол нэг хотод 71 болж буурчээ. Зах зээл бүхэлдээ хумигдаж байна Банкууд мөнгөний нийлүүлэлтийг бууруулж байна Мөнгөний үнэ өсч, тенге хөрвөх чадваргүй, гадаад валютаар хадгаламж 80% -иар буурчээ 4 Зээлийн түүх улам дордсоор байна. Бизнес, эргэлтийн хөрөнгө багасч байна. Хойшлогдсон эрэлт өрхүүдэд бий болно Үйлчлүүлэгчид санхүүжилтгүй үлддэг Хямрал нь бизнесийн АСУУДАЛД дарамт учруулдаг
Бизнесийн зээл 5 Цалингийн өдрийн зээл (оффлайн) АСУУДАЛ ШИЙДЭЛ Нэг "дээвэр" МХБ Ганцаарчилсан бакалаврууд MCO / LLP Ганцаардсан бакалаврууд "Цалингийн өмнө" 150 мянган тенге хүртэлх үнээр бичил санхүү. Тус компани нь жирийн нэг ХХК юм. 18 сая тенге хүртэлх зээл. Үндэсний банкны зохицуулалтын дагуу. Гурван бизнес Цалингийн зээл (онлайн) Хоёр компани Оффис болон интернэтээр үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах - сонголт: Офлайн шугамаар шууд Ирээдүйд онлайн
БИЗНЕСИЙН ОНЦЛУУД 6 Бизнесийн Мин эрх бүхий хөрөнгө Зээлийн хүүгийн дээд хэмжээ Regul-e NBRK Тэмдэглэл Зээлийн түншлэл 100 MCI56% Тийм ээ Зөвхөн нөхөрлөлийн гишүүдэд ломбард 100 MCI Хязгааргүй зээл олгох Хөдлөх эд хөрөнгө барьцаалан зээл олгохгүй. Үнэт эдлэлийн дансны бүртгэл, хадгалалт, борлуулалт МСБ-ууд 30 сая тенге 56% Тийм Барьцаагүй зээл, барьцаат зээл, бүлгийн зээл MCO / LLP 100 MCI Хязгааргүй Үгүй Голчлон онлайн зээлийн төлбөр тооцоо. Богино хугацааны зээл - "цалингийн кредит"
7 Худалдааны сувгууд Яаж ажилладаг вэ Дан бакалаврууд Үйлчлүүлэгчид Нэг дан бакалаврууд Бүтээгдэхүүн Нэг бакалаврууд Бизнесийн сонгодог бизнес экспресс Агро Ломбард Хэрэглэгч (?) Үйлчлүүлэгчид Ганц бакалаврууд Бүтээгдэхүүн Нэг бакалаврууд Цалингаас зээл авах цалингийн хангамж Борлуулалтын сувгууд Дан МБО / Оффисууд LLP
АСУУДАЛ 9 1. Төлөв: -Самрук-Казына -Каз Агро - төрийн өмчит бусад компаниуд 2. Газрын тос, байгалийн хийн компаниуд: ТШО, КПО, CNPC, Лукойл, Аджип 3. Уул уурхай, металлургийн компаниуд: - Арселор Миттал Темиртау - ENRC - Казахмыс Түвшин I. Агуу их. Байгууллагын бизнесийн бүтэц II түвшин. Том (Бизнес ба хүч) III түвшин. Том (бусад компаниуд) Тээврийн харилцаа холбоо Барилгын худалдаа FMCG аж үйлдвэр Эрчим хүч Нефть, хийн цогцолбор, уул уурхай, металлургийн цогцолборын сүр жавхлангуудаас бусад, хөдөө аж ахуй Үндэстэн дамнасан түүхий эдийн компаниуд Oil Metal IV Level. Дунд бизнес (том хэмжээний үйлчилгээ) V түвшин. Жижиг "цагаан" бизнес VI түвшин. Жижиг “саарал” бизнес ба хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүн ам ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ
10 ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ Их хэмжээний зээл олгох Зорилтот зээл Том ба дунд хэмжээний төлбөр тооцоо Орлогын түвшин бага Зээлийн хэмжээ Бага хэмжээний зээл Зорилтот бус зээл Бага төлбөр тооцоо Орлого бага түвшин Макро эдийн засгийн үзүүлэлтүүдийн салбарын бүтэц, зохион байгуулалт Жижиг дунд бизнес эрхлэгчид БСБ-уудын үйл ажиллагааны сангийн эх үүсвэр Банкны үйлчлүүлэгчид Байгууллагын үйлчлүүлэгчид "санхүүгийн тусгаарлалт" ба банкны зээлийн хоорондох бизнес эрхлэгчдэд зориулсан нөхцөлт гүүр.
11 ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ Хотын хүн ам, мянга хүн 1Алматы Астана 743 3Шимкент 643 4Караганда 475 5Актобе 367 6Тараз 326 7Павлодар 322 8Уст-Каменогорск 309 9Семипалатинск Уральск Костанаи Петропавловск Кызылетаузауз зориулалтын дагуу Санхүүгийн шаардлага Шийдвэр гаргах хугацаа Багцын баримт бичигт тавигдах шаардлага Барьцаанд тавих шаардлага ДХБ-д илүү сайн Банкинд илүү сайн
ЖИЛД 12 ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ 1.577 МХБ-ууд Нийт үйл ажиллагаа явуулж буй нийт МББ-ууд Нийт МББ-ууд Нийт МББ-уудын зах зээлийн хүчин чадлын шинжээчийн үнэлгээ, сая долларын сан бүхий ломбардны зээлдэгчид Бусад саарал зах зээлийн факторинг, интернэт кредитоойт, цалингийн зээл Нэг тэрбум тенге дэх санхүүгийн байгууллагуудын хөрөнгийн үнэ цэнэ MCO / LLP
13 Хүн ам зүйн дарамт Хүн амын жилийн өсөлт 2% 2% байна Алма-АТА ЗАХ ЗЭЭЛИЙН ШИНЖИЛГЭЭ 63% Бизнесийн зорилгоор олгосон зээл 22% Тус улсын ДНБ-д эзэлж буй ЖДҮ-ийн эзлэх хувь 28% Тус улсын хөдөлмөрийн нөөц дэх ЖДҮ-ийн эзлэх хувь 26% Нийт ЖДҮ-ийн тоонд Алмата, Алматы муж дахь ЖДҮ-ийн эзлэх хувь Хуулийн этгээд 170 мянга.ЖДҮ-ийн нийт тоо IE 978 мянга 5% Астана ЖДҮ-ийн хамгийн хөгжингүй хэсэг нь өмнөд бүс нутагт аж үйлдвэр хөгжөөгүй, хүн ам зүйн өндөр даралтыг мегаполисуудад хэсэгчлэн ашигладаг.
14 ТОМ КОМПАНИЙН Нэр Хөрөнгөөр \u200b\u200bзах зээлийн эзлэх хувь Үйлчлүүлэгчдийн тоо Зээлд хамрагдсан боомтын хэмжээ% хугацаа хэтэрсэн KMF-ийн ашиг 39.4% 128 мянга 29.7 тэрбум тонн 1.5-4% ROA - 5.6% ROE% MCO Serta16.8% 7 мянга 15 тэрбум тонн түнш. Цесна банк Орда группын зээлийн хамт: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13.4% 20 мянга 8.0 тэрбум тонн 8% ROA - 5.6% ROE% Toyota Financial Service 10.2% -5.4 тэрбум .t-ROA% ROE% Yrys 8.13% 4 мянга 5.6 тэрбум тонн-ROA% ROE% Esil 1.82% -0.96 тэрбум тонн-ROA% ROE% Азийн. бий болгосон сан 1, 73% 5 мянга 0.96 тэрбум тонн 2% - Каз зээлийн шугам 1.26% -1.0 тэрбум тонн - Береке 1.2% 7.5 мянга 0.9 тэрбум тонн 2.75% ROA % ROЕ% Shinhan Finance 0.93% - Түншлэл. Шинхан банктай 1 зээлийн хэмжээ 0.74% -0.6 тэрбум тенге-ROA% ROE%
15 ДУНД КОМПАНИ Нэр Хөрөнгөөр \u200b\u200bзах зээлийн эзлэх хувь Үйлчлүүлэгчдийн тоо Зээлийн хэмжээ. Хугацаа хэтэрсэн Ашигт ажиллагааны холбооны зээлийн хэмжээ 0.65% -0.58 тэрбум ROA - 5.08% ROE - 33.6% Astana Finance (Astana Group-ээс ав) 0.63% -0.56 тэрбум t-ROA - 3.0% ROE - 14.48% Kazmikrokredoooit 0.4% -0.3 тэрбум тонн-ROA - 7.97% ROE - 10.92% Comfort Finance (P.P. Темирбанк) 0.39% 1200, 3 тэрбум t-ROA - 4.29% ROE - 22.28% Атырау Бичил Санхүүгийн Төв 0.37% -0.29 тэрбум t-ROA - 7.71% ROE - 7.75% Esil Finance 0.3% -0.25 тэрбум тонн-ROA - 4.89% ROE - 21.49% STAR 0.24% -0.17 тэрбум тонн-ROA - 3.04% ROE - 3.04% Жижиглэнгийн зээлийн хэмжээ (ав. Банк Астана) 0.2% 400.17 тэрбум тонн 0.5% ROA - 5.94% ROE - 23.81% Credital 0.17% -0.12 тэрбум тонн-ROA - 19.25% ROE - 19.34 % Party Capital 0.14% -0.1 тэрбум тонн-ROA - 16.0% ROE - 26.34% Бусад 13 Санхүүгийн корпорациуд (хуримтлагдсан мэдээлэл) 0.73% -0.42 тэрбум тонн - Нийт 100% , 8 тэрбум тонн 5% ROA - 5.15% ROE - 20.88%
MFO PROJECT 16 Статусын хувь Нэг бакалавр Зээлийн хугацаа Ганц бакалавр 6-8 сар. хамгийн ихдээ 12 сар Сүрэл Нэг бакалаврын зээлийн дээд хэмжээ Дан бакалавр Салбарын тоо Ганц бакалавр олгох Ганц бакалавр олгох Кредитооотыг зөвхөн банкаар дамжуулан олгох Хоцрогдсон өдөр тутамд 1-2% Барьцаа 40-50%, дунджаар 45%, комисс 2% Барьцаагүй 50-55%, дундаж 52%, шимтгэл 5.5% Барьцааны дээд хэмжээ 5 сая, дунджаар 3 сая тенге, Барьцаагүй дээд тал нь 1 сая, дунджаар 400 мянган тенге 1 Creditoooitosp-ийн үнэлгээ. Ганц бакалаврын үнэлгээг зээлдэгчийн орлого, барьцаа хөрөнгөд үндэслэнэ Хүлээгдэж буй хоцрогдол Ганц бакалаврууд жилд 2% - барьцаат зээлээр, 4-6% / жил барьцаагүй зээлээр зээл Зээл дан дан дан 90% Барьцаатай 10% Барьцаагүй 2
PROJECT MCO / LLP 17 Статусын хувь Нэг бакалавр Зээлийн хугацаа Ганц бакалавр 3-30 хоног Сургалт Нэг бакалаврын зээлийн дээд хэмжээ Дан бакалавр Салбарын тоо Ганц бакалавр Гаргалт Ганц бакалавр Зөвхөн зээлийн банкаар дамжуулан зээлийн карт олгох хугацаа хоцорсон өдөр тутамд%, дунджаар 400%, комисс 0% max 150 мянган тенге дунджаар 40 мянган тенге 1 Creditoooitosp-ийн үнэлгээ. Ганц бакалаврууд BKI-ийн дагуу онооны үнэлгээ Хүлээгдэж буй хоцрогдол Ганц бакалаврууд 20% / жил зээл Нэг бакалаврууд 100% Баталгаагүй 3 Интернет дан бакалаврууд Ирээдүйд онлайн төсөл MCO / LLP руу шилжих болно
Бид юуг ялгадаг вэ 18 Бид зээлийн эрсдлийг бууруулахын тулд бүлгийн санхүүжилтийг ашигладаг. Тээврийн хэрэгсэл барьцаалан зээл авахдаа зээлийн сонголтыг ашигладаг. A) моргежийн B) Цахим хяналтын систем суурилуулах. Орон сууц барьцаалахдаа хүүхэдтэй орон сууц авахгүй. Зээл олгохдоо 5 Их хэмжээний мөнгөөр \u200b\u200bбид буцааж авах гэрээ байгуулдаг. зээлийн өгөөж 1 дэх өдрөөс хойш хойшлогдсон тохиолдолд бид дуудлагын төвийг холбоно Мөрний оосортой хүн шаардлагатай
20 ТЕХНОЛОГИЙН АСПЕКТ Харилцаа холбоо, баримт бичгийн менежментийн систем Нягтлан бодох бүртгэлийн системтэй нэгтгэсэн зээлийн нягтлан бодох бүртгэлийн систем GKB ба PKB онооны систем бүхий мэдээлэл солилцох систем (дохиоллын систем) дохиоллын систем (sms-mailing, - mailing) Сайтын Холбоо барих төв Bitrix24 + сайт түлхүүр гардуулах зээлдүүлэгчийн автоматжуулсан хэрэглээ ба зан төлөвийн оноо Сонгогдоогүй Сонгогдоогүй Процессын аутсорсингийн цуглуулга ДХБ-ын бизнесийг зохион байгуулахад шаардагдах хамгийн бага багц баримт бичиг 1. Зээлийн бодлого 2. Барьцааны бодлого 3. Нягтлан бодох бүртгэлийн бодлого 4. Зээлтэй ажиллах журам 5. Зээл, тарифын хороодын журам 6. Асуудалтай зээлтэй ажиллах журам. 7. Зохицуулагчтай харилцан ажиллах журам, БКИ 8. Бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх журам 9. Зээл тооцох журам 10. Ажлын байрны тодорхойлолт
САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 21 ТЭНЦЛЭГ ХӨРӨНГӨ Үйлчлүүлэгчдэд олгосон мөнгөний зээл: Агро зээл Хэрэглэгчийн зээл Бизнесийн зээл Зээлийн дарамттай зээлийн зээл Зээлийн урьдчилгаа төлбөр Нийт зээл Үндсэн хөрөнгө: Тоног төхөөрөмж, тавилга гэх мэт биет бус хөрөнгө Нийт үндсэн хөрөнгө НИЙТ ХӨРӨНГӨ Ирээдүйн өр төлбөр Нийт өр төлбөр НӨХЦӨЛ Төлбөртэй капиталын хуримтлагдсан ашиг Нөөц Нийт капитал Нийт өр төлбөр ба Хөрөнгө MCO / LLP бизнесийг тооцоогүй тооцоо 000 KZT
САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 22 18% 9% 73% Нийт 100% Зах зээлийн нөлөөг тооцоогүйгээр зээлийн багцын өсөлтийн динамик нь 2 хүчин зүйлээр хязгаарлагддаг: 1) Хөрөнгө оруулалт ба / эсвэл зээлсэн хөрөнгийн хэмжээ; 2) Хөдөлмөрийн бүтээмж ба итгэмжлэгдсэн албан тушаалтны тоо. Зээлийн багцын бүтэц Агро-зээл Хэрэглэгчийн. зээл Бизнесийн зээл 000 KZT
САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР 23 OPiP Хүүгийн орлого Хүүгийн зардал Цэвэр хүүгийн орлого Төлбөр ба комиссын орлого Ажилтны зардал Ерөнхий ба захиргааны зардал Биет бус хөрөнгийн хорогдол0100 Магистрантын элэгдэл Эвдрэлтэй зээлийн урьдчилгаа нөхцөл Татварын өмнөх ашиг Орлогын албан татвар Цэвэр ашиг Цэвэр ашгийн хэмжээ-12% 39% 43% 44% 000 Тенге
САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР KZT ODDS Үйл ажиллагааны урсгал Цэвэр ашиг Элэгдэл ба хорогдуулалт Дансны авлага ба зээлийн өр төлбөрийг засах Цэвэр мөнгөн хөрөнгө КАПЕКС-ийн хөрөнгө оруулалтын урсгал Цэвэр мөнгөн хөрөнгө Санхүүгийн урсгал Үйлчлүүлэгчидэд олгосон зээл Өөрийн хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт Цэвэр мөнгө БЭЛЭНГИЙН МӨНГӨН ГАРГАЛТЫН ӨСӨЛТ хуримтлал
САНХҮҮГИЙН ЗАГВАР KZT Үзүүлэлт Тогтвортой байдал ба ашигт байдал Үйл ажиллагааны тогтвортой байдал 88% 198% 221% 225% 226% 227% Хөрөнгийн өгөөж (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Өөрийн хөрөнгийн өгөөж (ROE) -3% 17% 14% 12% 10% Төсвийн ерөнхийлөн захирагчийн өсөлт 286% 121% 74% 53% 40% Зээлдэгчийн өсөлт 176% 92% 42% 25% 17% Хөрөнгө / өр төлбөрийн менежмент Төсвийн ерөнхийлөн захиргааны өгөөж 81% 157% 146% 137% 128% 120% Цэвэр хүүгийн маржин 100% Хөрөнгө дэх багц 108% 105% 92% 82% 75% 69% Өөрийн хөрөнгийн өр 0% Хөшүүрэг 1.1х 1.0х Үр ашиг ба бүтээмж Нийт тоо (хугацааны эцэст) 34 Зээлийн ажилтнууд (хугацааны эцэст) Зээл авсан 1 албан тушаалтанд ногдох 10 багц (мянган тенге) Ашигт ажиллагааны EBITDA маржин-12% 49% 54% 55% Цэвэр ашгийн хэмжээ-12% 39% 43% 44%
27 Төсөл хэрэгжүүлэх үе шатууд Зардал, мян. Тенге 1 сар 2 сар 3 сар 4 сар 1. ДХБ-уудыг хууль зүйн байгууллагуудад бүртгүүлэх Зээлийн товчооноос зөвшөөрөл авах (Улсын зээлийн товчоо) Үндэсний банкнаас зөвшөөрөл авах Үндэсний банк дахь бүтээгдэхүүн, гэрээг батлах Байрны түрээс 6. Байрны тохижилт (Хотын клиник эмнэлэгтэй ажиллах байрны тоног төхөөрөмж орно) Тавилга, тоног төхөөрөмж худалдан авах GKB нэвтрүүлэх Видео тандалтын систем суурилуулах, галын дохиолол, гэрээнд гарын үсэг зурах үйл явцыг тэмдэглэх Тоног төхөөрөмж, тавилга, сейф худалдан авах 1С МХБ-ийн ажилчдыг ажилд авахад үндэслэсэн автоматжуулалт 12. Банкнаас зээл авах 13. МДБ-уудыг эхлүүлэх Онцгой байдлын нөхцөл 750 Нийт зардал
ТӨСЛИЙН СВОТ ШИНЖИЛГЭЭ 28 Давуу тал Сул талууд Үр дүнгийн сэдэлтэй багтай байх нь Банкны бүтэц, жижиглэнгийн худалдаа, MS-ийн чиглэлээр ажиллаж байсан туршлагатай байх. Дуудлагын төвийн бэлэн байдал. Бүрэн бие даасан санхүүгийн төслүүдийг хэрэгжүүлэх туршлагагүй байх Бүрэн бус бүрэлдэхүүнтэй баг Шаардлагатай санхүүгийн хөшүүрэг Боломжууд Аюул заналхийлж буй өрсөлдөгчдийн зах зээлд нэвтрэх санхүүгийн болон маркетингийн илүү хүчтэй байдал Зах зээлийн давуу эрх өөрчлөгдөж, экосистем өөрчлөгдөж байна Хямрал бол "хямралын эсрэг" үнэ цэнэтэй бизнес эрхлэхэд тохиромжтой цаг үе юм.
ЭРСДЭЛ 29 ЭРСДЛИЙН ЭРСДЛИЙН ТҮВШНИЙ ТҮВШИНГИЙН АРГА Зүйн бизнесийн загварыг өөр зах зээл / зах зээлийн сегментэд чиглүүлэх Дундаж чиг хандлага Буруу маркетингийн стратеги Дундаж чиглэлийг өөр зах зээл / зах зээлийн сегментэд чиглүүлэх Үйл явц, журмын сул зохион байгуулалт. Бүх үйл явцын өндөр нарийвчилсан тодорхойлолт, хяналтын CRM-ийн хэрэгжилт. Гол ажилчдын өөрчлөлт, ирээдүйн ашиг олох сонголтоос шалтгаалан өндөр хүсэл эрмэлзэлтэй байна. Санхүүгийн хомсдол дунд байна. Төсөл нь эхлээд санхүүгийн ороход бэрхшээл багатай боловч маркетингийн өндөр өртөгтэй байдаг. Ижил төстэй бүтээгдэхүүнтэй өрсөлдөгч гарч ирнэ. Зах зээл доогуур
ЗОРИЛТЫН ХУВААРЬ 30 Стратегийн төлөвлөлтөд шилжих Стратегийн төлөвлөлтөд шилжих Тактикийн төлөвлөлт Санхүүжилт авах 0-р үе + 2 сар. Төслийн туршилтын нээлт. Завсарлагагүй түвшинд хүрэх + 12 сар. + 6 сар Төлөвлөсөн үзүүлэлтийг биелүүлэх Цэвэр ашгийг биелүүлэх + 6 сар. + 3 сар Төслийг өргөжүүлэх шийдвэр гаргах / төслөөс гарах + 3 сар. Баг
ТӨСЛИЙГ САНХҮҮЖҮҮЛЭХ АРГА 31 1 Эрх бүхий капиталд оруулах хувь нэмэр 30 сая тенге (шаардагдах доод хэмжээ) 2 Цаашилбал төслийг 2 үндсэн хувилбар эсвэл тэдгээрийн хослолоор санхүүжүүлж болно A. Шууд санхүүжилт B. Банк дахь зээлийн хадгаламжийн схемээр санхүүжүүлэх. Энэхүү схем нь боломжтой хязгаар ба зээлийн үлдэгдлийн хэмжээ нь хадгаламжийн хэмжээнээс бага байхаар заасан болно. Давуу талууд - МХБ-ийн бизнес төслийн багцын үзүүлэлтүүдэд хараахан хүрч амжаагүй байсан ч мөнгө үргэлж "ажилладаг". Үзүүлэлтийн үзүүлэлтүүд: Тенге дэх хадгаламж, хадгаламжийн хүү 10%, зээлийн хүү 13%. Гадаад валютаар хадгаламж, хадгаламжийн хүү 4%, зээлийн хүү 20%. Холимог схем боломжтой.
БАГ 32 Үйл ажиллагааны манлайлал Захирал: Барак Х.О. Үүрэг: Туршлага: Боловсрол: Цалинтай ажилчдыг аутсорсинг: Мэдээллийн технологийн цуглуулга Хэсэгчлэн маркетинг Ерөнхий нягтлан бодогч Зээлийн ажилтнууд Андеррайтерууд Үйл ажиллагааны захирал: Үл мэдэгдэх А.С. Үүрэг: Туршлага: Боловсрол: 4 Үнэлгээчин 5 Хуульч 6 СБ
