Վարկ փոքր բիզնեսի զարգացման համար զրոյից. Սբերբանկի վարկեր բիզնեսի համար զրոյից

Սեփական բիզնես բացելու համար շատ հաճախ լրացուցիչ միջոցներ են պահանջվում։ Օգնության համար կարող եք դիմել ֆինանսական կազմակերպություններին, որոնք վարկեր են տրամադրում զրոյից բիզնես սկսելու համար:

Փորձագետները նշում են, որ նման վարկը մարվում է մեկ տարվա ընթացքում։ Ուստի շատ բանկեր համագործակցում են սկսնակ գործարարների հետ։ Տնտեսական ճգնաժամից հետո խստացվել են խոշոր վարկերի տրամադրման պայմանները, սակայն գրագետ մոտեցմամբ կարելի է մեծացնել հայտի հաստատման հնարավորությունները։

Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալու հնարավորությունները մեծացնելու համար խորհուրդ է տրվում գրագետ կազմել բիզնես պլան, գտնել երաշխավորներ կամ տրամադրել հեղուկ գրավ անշարժ գույքի տեսքով: Պոտենցիալ վարկառուի կարևոր ցուցանիշ է նաև դրական վարկային պատմություն ունենալը։

Որտեղ վարկ ստանալ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար (անհատ ձեռնարկատեր) զրոյից բիզնես բացելու համար (փոքր բիզնեսի համար)

Բազմաթիվ բանկային կազմակերպություններ հատուկ ծրագրեր են մշակում անհատ ձեռներեցների համար, ովքեր ցանկանում են սկսել զրոյից: Այս դեպքում վարկատուն հաշվի է առնում միայն վարկառուի ծրագրերն ու գաղափարները։ Այսպիսով, ֆինանսական հաստատությունները մեծ ռիսկեր են կրում, ուստի մեկնարկային վարկի չափը փոքր է, իսկ տոկոսադրույքը՝ բարձր։

Նախքան բանկի հետ կապ հաստատելը, դուք պետք է մշակեք բիզնես պլան, որը պետք է ներառի հետևյալ տեղեկությունները.

• Պահանջվող գումարը, որը պետք է հավաքագրվի:
• Փողի օգտագործման նպատակը.
• Գնահատված շահույթ բիզնես գործունեությունից.
• Ինչ գումար կարելի է հանել շրջանառությունից՝ վարկի պարտադիր վճարումներ կատարելու համար.
• Բիզնեսի զարգացման այլընտրանքային լուծումներ.

Այս փաստաթուղթը թույլ կտա վարկատուին գնահատել վարկի տրամադրման իրագործելիությունը։ Բացի այդ, որոշում կայացնելիս հաշվի է առնվում բիզնես պլանի առկայությունը։

Բանկային կազմակերպությունները գործարարներին առաջարկում են հետևյալ ապրանքները.

• Էքսպրես վարկ. Նախատեսված է անհատ ձեռներեցների համար, ովքեր շտապ լրացուցիչ միջոցների կարիք ունեն: Որոշումը կայացվում է մեկ ժամվա ընթացքում։ Վարկառուն պետք է ներկայացնի նվազագույն փաստաթղթեր: Կարևոր է նշել, որ նման վարկը տրամադրվում է բարձր տոկոսադրույքներով:
• Սպառողական վարկ անհատ ձեռներեցների համար. Այս դեպքում անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը: Կարող է պահանջվել նաև գրավի կամ երաշխիքի տեսքով երաշխիք:
• Կանխիկ վարկ գործարարների համար. Որոշ ֆինանսական հաստատություններ վարկային գծեր են առաջարկում սկսնակ ձեռնարկատերերին:

Կարևոր է նշել, որ ոչ բոլոր բանկերն են համագործակցում սկսնակ գործարարների հետ։ Հետեւաբար, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանները: Մասնագետները խորհուրդ են տալիս վարկ ստանալու համար դիմել ֆինանսական հաստատությունից, որտեղ կարող եք բացել ընթացիկ հաշիվ:

2017 թվականի լավագույն վարկային առաջարկները գործարարների համար

Ռուսաստանի Սբերբանկ

Ռուսաստանի Սբերբանկը շահավետ վարկ է առաջարկում սկսնակ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար: «Trust» արտադրանքը թույլ է տալիս իրականացնել ձեր գաղափարը: Բիզնես վարկի պայմաններ.

• Վարկը տրամադրվում է ցանկացած նպատակով՝ առանց իրացվելի գրավի:
• Գրավով վարկը տրվում է նվազեցված տոկոսադրույքով։
• Հիմնական դրույքաչափը կազմում է ընդամենը 16,5%:
• Վարկի սահմանաչափը 3,000,000 ռուբլի է:
• Վարկի առավելագույն ժամկետը 3 տարի է:

Մոսկվայի բանկ

Ֆինանսական կազմակերպությունը մշակել է ունիվերսալ վարկ՝ բիզնես գործունեության բացման և զարգացման համար։

• Վարկի չափը 150,000 – 150,000,000 ռուբլի է:
• Վարկի ժամկետը 1-60 ամիս:
• Տոկոսադրույքը որոշվում է անհատական ​​հիմունքներով:
• Պահանջվում է գրավ:
• Դիմումի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է ոչ ավելի, քան 5 օր:

OTP բանկ

OTP Bank-ի հիմնական առավելությունն այն է, որ դուք կարող եք կայքում լրացնել հայտը և մի քանի րոպեում տեղեկանալ որոշման մասին:

• Վարկի չափը 15,000 – 750,000 ռուբլի է:
• Վարկի ժամկետը 12-48 ամիս:
• Դրույքաչափը կազմում է 14,9%:
• Գրավ չի պահանջվում:

Վերածննդի վարկ

Ֆինանսական կազմակերպությունը մասնագիտացած է ոչ միայն բնակչությանը, այլեւ անհատ ձեռնարկատերերին սպառողական վարկեր տրամադրելու գործում։

• Վարկի չափը 30,000 – 500,000 ռուբլի է:
• Տոկոսադրույքը որոշվում է անհատապես և կարող է լինել 15,9-29,1%:
• Վարկի ժամկետը՝ 24-60 ամիս:
• Գրավ չի պահանջվում:
• Դիմելու համար բավական է ներկայացնել վավեր ռուսական անձնագիր և լրացուցիչ փաստաթուղթ։

Սովկոմբանկ

Վարկի պայմաններ.

• Վարկի առավելագույն չափը կարող է լինել 400,000 ռուբլի:
• Հիմնական դրույքաչափը 12% է:
• Հայտը լրացվում է առցանց, իսկ վարկը տրամադրվում է ֆինանսական հաստատության ներկայացուցչությունում։
• Վարկի առավելագույն ժամկետը 5 տարի է:
• Որոշումը կայացվում է մեկ ժամվա ընթացքում։

Այսպիսով, սկսնակ գործարարը կարող է առաջարկ ընտրել շահավետ պայմաններով։

Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար վարկի պայմանները. Հաշվիչ 2017 թ

Ռուսաստանի Սբերբանկը առաջարկում է տարբեր ապրանքներ անհատ ձեռներեցների համար: Այդ ծրագրերից է «Բիզնես նախագիծը», որը թույլ է տալիս ոչ միայն բացել նոր բիզնես, այլև արդիականացնել և ընդլայնել այն։

Նման երկարաժամկետ վարկի հիմնական առավելություններն են.

• Զգալի չափերի վարկավորում.
• Երկար ժամանակաշրջան.
• Անհրաժեշտության դեպքում կարող եք տարկետում ստանալ։
• Խորհրդատվություն մասնագետների հետ.

Անհատ ձեռնարկատերերին վարկ տրամադրելու պայմանները.

• Վարկի ժամկետը 3-120 ամիս է։
• Նվազագույն տոկոսադրույքը 11,8 տոկոս է։
• Վարկը տրամադրվում է միայն ռուսական ռուբլով։
• Սեփական փողի նվազագույն հասանելիություն՝ 10%:
• Հիմնական պարտքի վճարումը կարող է հետաձգվել մեկ տարով։
• Վարկի չափը՝ 2,500,000 – 200,000,000 ռուբլի:
• Պահանջվում է ապահովություն հեղուկ գրավի կամ երաշխիքի տեսքով:
• Լրացուցիչ վճարներ չկան։
• Գրավ տրամադրելիս գույքը պետք է ապահովագրված լինի:

Բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է լրացնել էլեկտրոնային դիմումի ձևը Սբերբանկի կայքում: Մերժման ռիսկը վերացնելու համար բոլոր տեղեկությունները պետք է հուսալի լինեն:

Վարկի մոտավոր գերավճարը և ամսական վճարումների չափը հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է գնալ. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Լրացրեք բոլոր դաշտերը և սեղմեք «Հաշվարկել» կոճակը:

Կարևոր է նշել, որ հաշվիչը թույլ է տալիս պարզել մոտավոր թվեր։ Ավելի ճշգրիտ տեղեկատվություն պետք է ճշտել բանկի կառավարչի հետ:

Վարկ առանց գրավի կամ երաշխավորների Սբերբանկից. Հնարավո՞ր է գրանցվել և ինչպես դա անել:

Ռուսաստանի Սբերբանկը հնարավորություն է ընձեռում ձգտող ձեռնարկատերերին վարկ ստանալ՝ առանց անշարժ գույքի կամ տրանսպորտային միջոցների տեսքով հեղուկ գրավի տրամադրման:

Վարկ ստանալու համար ֆինանսական հաստատության կայքում անցեք «Փոքր բիզնես» բաժինը, այնուհետև ընտրեք «Վարկեր և երաշխիքներ», որտեղ սեղմում եք «Բիզնես վստահություն» սակագինը:

Վարկը տրամադրվում է մինչև 4 տարի ժամկետով։ Նվազագույն տոկոսադրույքը 18,5% է: Վարկի գումարը կարող է հասնել 3,000,000 ռուբլի՝ առանց հավելյալ վճարներ գանձելու:

Երկարաժամկետ վարկ ստանալու համար դուք պետք է կատարեք մի քանի քայլ.

• Լրացրեք դիմումը բանկային կազմակերպության ներկայացուցչությունում կամ պաշտոնական կայքում:

• Տրամադրել պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը (բաղկացուցիչ, ֆինանսական, ձեռնարկատիրական գործունեության փաստաթղթեր):
• Սպասեք պարտատիրոջ որոշմանը։
• Եթե ​​հայտը հաստատվի, կառավարիչը կկանչի պոտենցիալ վարկառուին` պարզաբանելու վարկ ստանալու բոլոր նրբությունները:

Կարևոր է նշել, որ նման ծրագիրն ունի որոշ սահմանափակումներ և, հետևաբար, հասանելի չէ Ռուսաստանի բոլոր քաղաքներում:

Եթե ​​ապագա հաճախորդը չի կարողանում երաշխավորներ գտնել և գրավ տրամադրել, ապա անհատ ձեռնարկատերերի զարգացման համար վարկ ստանալու այլ տարբերակ կա։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է սպառողական վարկի հայտ ներկայացնել:

Վարկի պայմաններ.

• Վարկը ոչ նպատակային է.
• Վարկի առավելագույն չափը կարող է լինել 1,500,000 ռուբլի:
• Վարկի ժամկետը 3-60 ամիս:
• Թաքնված վճարներ չկան:
• Ոչ մի գրավ չի պահանջվում:
• Տոկոսադրույքը որոշվում է անհատապես և կարող է լինել 14,9-22,9%:

Այսպիսով, սկսնակ գործարարը կարող է օգտվել ֆինանսական հաստատության մի քանի առաջարկներից:

Վարկ անհատ ձեռնարկատերերի համար զրոյական հաշվետվությամբ

Անհատ ձեռնարկատերը պետք է ներկայացնի հատուկ հաշվետվություններ, նույնիսկ եթե նա չի իրականացնում իր հիմնական գործունեությունը։ Նման հաշվետվությունը համարվում է զրո: Նման իրավիճակում հնարավո՞ր է վարկի հաստատում ստանալ։

Ցանկացած ֆինանսական կազմակերպություն, նախքան անհատ ձեռնարկատիրոջ դիմումի վերաբերյալ որոշում կայացնելը, առաջին հերթին հաշվի է առնում ֆինանսական հաշվետվությունները։ Ուստի փորձում են չհամագործակցել այն գործարարների հետ, որոնց հաշվետվությունը զրոյական է։ Հաստատման ձեր հնարավորությունները մեծացնելու համար դուք պետք է ապահովեք հեղուկ գրավ կամ գտնեք վճարունակ երաշխավորներ:

Առաջնային պահանջներ.

• Եթե ​​ձեռնարկատերը ունի զրոյական հայտարարագիր, ապա վարկավորման հիմնական պայմանը 1 տարուց ավելի գործունեություն իրականացնելն է՝ գրանցման ընթացակարգն ավարտելուց հետո։ Եթե ​​վարկառուն կարող է փաստաթղթավորել իր եկամուտը, կարող է գրավ չպահանջվել:
• Փաստաթղթերի ներկայացում` ֆինանսական վիճակի վկայական, գրանցման վկայական, զրոյական հաշվետվություն և այլն:

Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ այս դեպքում բանկերը փորձում են նվազագույնի հասցնել իրենց ռիսկերը, ուստի նրանք տրամադրում են փոքր գումար բարձր տոկոսադրույքներով՝ համեմատած առկա եկամուտ ունեցող ընկերություններին տրված վարկերի հետ:

Ցանկացած բիզնես նախագիծ սկսելու համար անհրաժեշտ է մեկնարկային կապիտալ: Այն ինքնուրույն կուտակելու համար ժամանակ է պետք։ Իսկ դրա համար կպահանջվի ոչ թե 2-3 ամիս, այլ առնվազն 5-6 տարի։ Եթե ​​դուք մտադիր չեք սպասել, ապա ստիպված կլինեք դիմել մասնավոր ներդրողների օգնությանը կամ փորձեք վարկ ստանալ բանկից։ Բարեբախտաբար, սա այնքան էլ դժվար չէ, որքան թվում է: Այսօր շատ ֆինանսական կազմակերպություններ պատրաստ են զրոյից վարկեր տրամադրել փոքր բիզնեսին։ Այս ամենը շնորհիվ կառավարության նպատակային աջակցության և փոքր և միջին ձեռնարկությունների (ՓՄՁ) զարգացման դաշնային ծրագրի:

Փոխառու միջոցները կարող են հիանալի մեկնարկային հարթակ լինել երիտասարդ ձեռնարկատիրոջ համար: Բայց բիզնեսի վարկավորումն ունի իր նրբությունները, որոնք պետք է հաշվի առնել: Նախ, վարկը սովորաբար տրվում է հատուկ նպատակներով: Սա կարող է լինել բիզնեսի զարգացում, նոր բիզնես սկսելու, սարքավորումների գնում, հարկերի մարում, շրջանառու միջոցների համալրում և այլն: Դուք այլ կերպ չեք կարողանա օգտագործել գումարը: Հակառակ դեպքում բանկի ներկայացուցիչների և վերահսկող մարմինների հետ կոնֆլիկտը հնարավոր չէ խուսափել:

Երկրորդ՝ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել բիզնես պլան։ Ինչպես նաև պաշտոնական վկայագիր, որը հաստատում է ձեր՝ որպես անհատ ձեռնարկատիրոջ կարգավիճակը, և ձեր պատկանող առևտրային անշարժ գույքի և առևտրային սարքավորումների համար փաստաթղթերի հաստատման իրավունքը (եթե այդպիսիք կան): Բացի այդ, մեծ վարկ ստանալու համար ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել երրորդ կողմի երաշխիք կամ ձեր վճարունակության այլ երաշխիքներ (գրավ, ՓՄՁ կորպորացիայի միջնորդություն և այլն):

Պահանջներ վարկառուին

Բիզնես պլանի համար վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ է բավարարել բանկային կազմակերպության ղեկավարության կողմից սահմանված պահանջները։ Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր ներքին ստանդարտները, որոնց մասին գիտեն միայն ընկերության աշխատակիցները։ Բայց, այնուամենայնիվ, կան ընդհանուր չափանիշներ, որոնք քիչ թե շատ նույնն են Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր ֆինանսական հաստատությունների համար: Դրանք ներառում են.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն;
• տարիքը - 23-ից 65 տարեկան;
• աշխատանքային ժամկետը 12 ամսից է։

Ընդ որում, վերջին կետը չի նշանակում, որ ձեզ վարկ չեն տրվի փոքր բիզնեսը զրոյից զարգացնելու համար։ Դա միանգամայն հնարավոր է ստանալ, պարզապես անհրաժեշտ է օգտվել կառավարության աջակցության ծրագրերից մեկից։

Կառավարության աջակցություն

Ռուսաստանի կառավարությունը վաղուց է գիտակցել փոքր և միջին բիզնեսի կարևորությունը։ Բնակչության ձեռնարկատիրական գործունեությունը խթանելու համար մշակվում են ֆինանսական և տեղեկատվական աջակցության տարբեր գործիքներ։ Ընդ որում, դրանց նախապատրաստմանը մասնակցում են ոչ միայն դաշնային իշխանությունները, այլև շրջանային վարչակազմերը։

ՓՄՁ վարկավորման խթանում

Փոքր բիզնեսի վարկավորման խրախուսման ծրագիրը ՓՄՁ կորպորացիայի խոշորագույն ծրագրերից է: Տնտեսական զարգացման նախարարության և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հետ համատեղ կազմակերպությունը երիտասարդ գործարարների ֆինանսավորման սկզբունքորեն նոր գործիք է մշակել։ Կորպորացիային հաջողվել է ֆիքսել վարկերի տոկոսադրույքը 5 միլիոնից մինչև 1 միլիարդ ռուբլի։ 10,6% մակարդակում (9,6% միջին ձեռնարկությունների համար)։ Դուք կարող եք զրոյից վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար այս պայմաններով Ռուսաստանի 45 առևտրային բանկերում, այդ թվում՝ Սբերբանկում, Վոզրոժդենիեում, Ալֆա-Բանկում, Ռայֆայզենբանկում և այլն:

Ֆինանսավորվող արդյունաբերությունների շարքում:

• Գյուղատնտեսություն;
• էլեկտրաէներգիայի, գազի և ջրամատակարարման արտադրություն և մատակարարում;
• սննդի արտադրություն;
• շինարարություն;
• կապ;
• բեռնափոխադրումներ և ուղևորներ.

Փոքր բիզնեսի զարգացման համար զրոյից պետությունից վարկ է տրամադրվում որպես արտոնյալ վարկավորման մաս։ Տվյալ դեպքում երաշխավորը ՓՄՁ-ների համար ԲԲԸ Դաշնային կորպորացիան է:

Անվճար վարկ

Դուք կարող եք նաև անվճար գումար ստանալ բիզնեսի զարգացման համար։ Եթե ​​ձեռնարկատերը համապատասխանում է Ռուսաստանի օրենսդրության պահանջներին և չունի չմարված հարկային պարտքեր, նա իրավունք ունի ստանալու նպատակային սուբսիդիաներ: Ընդ որում՝ և՛ դաշնային, և՛ տարածաշրջանային։

Սուբսիդավորման համար դիմելու համար նախ պետք է ուղղություն ընտրել։ Դա կարելի է անել, օրինակ, Ինովացիոն խթանման հիմնադրամի կայքում։ Բիզնեսը զրոյից սկսելու համար կազմակերպությունը տրամադրում է անվճար վարկեր՝ մինչև 15 միլիոն ռուբլի: Առանձին-առանձին կարող եք ստանալ մինչև 300 հազար ռուբլի: մարզային տնտեսական զարգացման նախարարությունից՝ տարածաշրջանային մրցույթի շրջանակներում:

Շահույթ չհետապնդող հիմնադրամներ

Փոքր բիզնեսի համար կարելի է վարկ վերցնել՝ զրոյից, առանց գրավի ու երաշխավորի, ոչ միայն պետությունից, այլև հասարակական կազմակերպություններից։ Օրինակ՝ Միջազգային բիզնես առաջնորդների ֆորումը (IBLF): «Ռուսաստանի երիտասարդական բիզնես» ծրագրով, որը վերահսկվում է Youth Business International (YBI) հիմնադրամի կողմից, կարող եք ստանալ մինչև 300 հազար ռուբլի վարկ 1-ից 3 տարի ժամկետով: Տոկոսադրույքը 12% է, պարտքը կարող է հետաձգվել 6 ամսով։

Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է միայն պատրաստի բիզնես պլան։ Ակցիան նախատեսված է երիտասարդ գործարարներին աջակցելու համար, ուստի պոտենցիալ վարկառուի տարիքը պետք է լինի ոչ ավելի, քան 35 տարի:

TOP 5 բիզնես վարկեր

Վարկային առաջարկների մեծ մասը, որոնք ներառված չեն ՓՄՁ կոմիտեի կողմից պատրաստված ծրագրում, տրվում են այն ձեռնարկատերերին, որոնց բիզնեսը գոյություն ունի առնվազն 1 տարի: Անհատական ​​պայմանների քննարկումը հնարավոր է, եթե առկա է բանկային կազմակերպության ղեկավարության վստահությունը վայելող անձանց կողմից երաշխիք կամ երաշխիք:

5-րդ ՏԵՂ՝ վարկեր Ալֆա-Բանկ ԲԲԸ-ից

Ալֆա-Բանկը ռուսական ամենահաճախորդամետ բանկերից մեկն է: Նա ակտիվորեն համագործակցում է ՓՄՁ կորպորացիայի հետ և զրոյից արտոնյալ պայմաններով վարկեր է տրամադրում փոքր բիզնեսին։ Նա նաև մշակում է իր սեփական ֆինանսական գործիքները երիտասարդ ձեռներեցների համար.

• «Գործընկեր». Վարկ բիզնեսի զարգացման համար՝ տարեկան 16.5%-17.5%: Դուք կարող եք վարկ վերցնել 300 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի, ավանդ չի պահանջվում: Նախապայման է ունենալ ընթացիկ հաշիվ Ալֆա-Բանկ ԲԲԸ-ում: Մարման ժամկետը` 13 ամսից մինչև 3 տարի;
• «Օվերդրաֆտ». Գումար ընթացիկ կարիքների համար, մի տեսակ «պահեստային հաշիվ» ընկերության համար: Թողարկվել է 12 ամսով։ Վարկի չափը տատանվում է 500 հազարից մինչև 6 միլիոն ռուբլի: Տոկոսադրույքը 13,5%-ից մինչև 18%: Գրավ չի պահանջվում, բայց ֆիզիկական անձի կողմից երաշխավորություն է պահանջվում: Օվերդրաֆտի սահմանաչափի բացման համար գանձվում է միանվագ վճար՝ 1%:

Եթե ​​դուք նոր եք սկսել բիզնեսը զրոյից, ապա հաստատման հավանականությունը շատ փոքր է

4-րդ ՏԵՂ՝ բիզնես վարկեր Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ից

Ռոսսելխոզբանկը մասնագիտացած է գյուղատնտեսության և սննդի արդյունաբերության հետ կապված ձեռնարկությունների ֆինանսավորման մեջ: Ուստի ընկերությունն ունի բազմաթիվ նպատակային վարկավորման ծրագրեր: Փոքր բիզնեսում ներգրավված ձեռներեցներին կարող են հետաքրքրել հետևյալ վարկերը.

• «Օպտիմալ»: Ոչ նպատակային վարկ 100 հազարից մինչև 7 միլիոն ռուբլի: Մարման ժամկետը՝ 5 տարի։ Տրված է անշարժ գույքի, առևտրային սարքավորումների, տրանսպորտի կամ հատուկ սարքավորումների անվտանգության վերաբերյալ: Պարտքի վճարման հետաձգումներ չեն տրամադրվում.
• «Արագ որոշում». Վարկ 100 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի: Վարկի ժամկետը կարճ է՝ ընդամենը 12 ամիս։ Կարող է օգտագործվել վարձակալության վճարներ վճարելու կամ ձեռնարկության նյութատեխնիկական բազան թարմացնելու համար: Գրավ չի պահանջվում:

Ռոսսելխոզբանկի տոկոսադրույքները կախված են վարկի չափից և դրա մարման ժամկետից: Եվ դրանք հաշվարկվում են վարկային մենեջերների կողմից անհատապես։

3-րդ ՏԵՂ՝ նպատակային վարկ PJSC Russian Capital-ից

Ռուսական կապիտալն ունի կորպորատիվ վարկավորման մեծ թվով ծրագրեր: Բայց փոքր բիզնեսի համար առավել մեծ հետաքրքրություն է ներկայացնում «Բիզնեսի զարգացում» թիրախային փաթեթը:

Այս ծրագրի շրջանակներում ձեռնարկատերերը կարող են վարկ ստանալ 1-ից մինչև 150 միլիոն ռուբլի: տարեկան 11%-ով։ Վարկի մարման ժամկետը մինչև 10 տարի է։ Գումարը կարող է օգտագործվել սարքավորումներ ձեռք բերելու, անշարժ գույքի վերանորոգման կամ շրջանառու միջոցների համալրման համար: Միջոցները տրամադրվում են ինչպես միանվագ վարկի, այնպես էլ չվերադարձվող վարկային գծի տեսքով՝ տրամադրման առավելագույն սահմանաչափով:

Վարկ ստանալու համար դուք պետք է ապահովեք գրավ և ներգրավեք երաշխավորների աջակցությունը: Բիզնեսի գոյության նվազագույն ժամկետը 9 ամիս է։ Վարկառուները կարող են լինել անհատ ձեռնարկատերեր և իրավաբանական անձինք, որոնք հանդիսանում են Ռուսաստանի Դաշնության հարկային ռեզիդենտներ:

2-րդ ՏԵՂ՝ «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ոչ նպատակային բիզնես վարկեր

Սբերբանկը երկար ժամանակ հաջողությամբ վարկավորում է փոքր բիզնեսին: Դուք կարող եք ձեռնարկության զարգացման համար վարկ ստանալ այստեղ՝ օգտագործելով երեք հատուկ ծրագրերից մեկը.

• “Trust” Հիմնական վարկ մինչև 3 տարի ժամկետով` տարեկան 16,5%-18,5%: Հաճախորդը կարող է հույս դնել մինչև 3 միլիոն ռուբլի գումարի վրա, երաշխիք կամ գրավ չի պահանջվում.
• «Էքսպրես օվերդրաֆտ» Այս վարկը նույնպես գրավ չի պահանջում: Վարկի ժամկետը կրճատվել է մինչև 12 ամիս, տոկոսադրույքը կազմում է 15,5%, իսկ առավելագույն գումարը՝ 2 մլն ռուբլի։
• «Բիզնես շրջանառություն» և «Բիզնես Ինվեստ» Այս երկու փոխանցումները շատ նման են, տոկոսադրույքը սկսած 11,8%-ից, վարկի առավելագույն գումարը սահմանափակված չէ, այն որոշվում է միայն վարկառուի վճարունակությամբ և գրավի արժեքով։ Այս առաջարկները նպատակային վարկեր են, սա է հիմնական տարբերությունը։

Վարկի ժամկետ Բիզնես շրջանառությունը՝ մինչև 3 տարի, Business Invest՝ մինչև 10 տարի

Դիմումի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում, հնարավոր է առցանց գրանցում։

1-ին ՏԵՂ. ՎՏԲ 24 ՓԲԸ-ի բիզնեսի զարգացման վարկեր

ՎՏԲ 24 ծրագրերի տարբերակիչ առանձնահատկությունը նրանց հստակ մասնագիտացումն է։ Բանկն ունի և՛ ներդրումային առաջարկներ, և՛ նպատակային վարկեր՝ զրոյից փոքր բիզնեսի զարգացման, հատուկ սարքավորումների ձեռքբերման և այլ կարիքների համար։ Ամենատարածված վարկերն են.

• «Թիրախ» Թողարկվել է 850 հազար ռուբլիից սկսած գումարներով: բանկի գործընկերներից սարքավորումներ և հատուկ մեքենաներ ձեռք բերելու համար: Մարման ժամկետը` մինչև 5 տարի: Հնարավոր է 6 ամսով հետաձգել հիմնական պարտքի վճարումները։ Հիմնական դրույքաչափը - 10,9%;
• «Ներդրումային» Կարող է օգտագործվել տարբեր բիզնես գործընթացներ իրականացնելու համար: Գումարը `850 հազար ռուբլիից, ժամկետը` մինչև 10 տարի: Դրույքաչափը, ինչպես նախորդ դեպքում, կազմում է 10,9%: Անհրաժեշտ է նյութական աջակցություն ցուցաբերել;
• «Կոմերսանտ». Էքսպրես վարկ բիզնեսի զարգացման համար 13% -ով 500 հազարից մինչև 5 միլիոն ռուբլի: Դուք կարող եք ձեր ամսական վճարումները տարածել մինչև 5 տարի ժամկետով: Վարկը նպատակային չէ և տրամադրվում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով (բիզնես պլան, անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական և այլն):

ՎՏԲ 24-ից վարկ ստանալու համար կարող եք դիմել կամ բանկի գրասենյակում կամ պաշտոնական կայքում տեղադրված ձևաթղթի միջոցով:

Փոքր բիզնեսի վարկավորման ապրանքների ամբողջական ցանկը www.vtb24.ru/company/credit/

եզրակացություններ

Փոքր բիզնեսի վարկ զրոյիցթողարկված ինչպես պետական ​​հիմնադրամների, այնպես էլ առևտրային ընկերությունների կողմից: Նյութական աջակցություն կարելի է ստանալ նաև ձեռներեցների նախաձեռնությամբ ստեղծված հասարակական կազմակերպություններից։ Հիմնական բանը համոզիչ բիզնես պլան պատրաստելն է և երաշխավորներ գտնելը, ովքեր պատրաստ կլինեն ստանձնել ձեր ֆինանսական պարտավորությունները ճգնաժամի դեպքում։

Սեփական բիզնես բացելը շատերի երազանքն է, բայց ցանկացած բիզնես գումար է պահանջում, և այն 10-20 տարի խնայելը տարբերակ չէ, պետք է բիզնես գաղափար իրականացնել այստեղ և հիմա։ Ինչ անել? Դե, իհարկե, փնտրեք փոխառված գումար, և դրա համար կարող եք զրոյից բիզնեսի համար վարկ վերցնել Սբերբանկից կամ վարկ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար:

Ինչու՞ Սբերբանկ:

Իրականում, կարևոր չէ, թե որ բանկից կամ ումից եք պարտք վերցնում, գլխավորն այն է, որ այն հնարավորինս էժան լինի: Իսկ Սբերբանկը կարծես թե առաջարկում է վարկավորման քիչ թե շատ ընդունելի պայմաններ։ Բացի այդ, ներկայումս ամենաշատ շրջանառու կապիտալն ունի Սբերբանկը, որից վարկ ստանալու հնարավորությունը մեծանում է մեծության կարգով:

Եվ, իհարկե, ոչ ոք չեղյալ չի հայտարարել բնակչության կարծրատիպային մտածողությունը. Սբերը Ռուսաստանի քաղաքացու գիտակցության մեջ գործնականում պետական ​​բանկ է, այն կայուն է և հավատարիմ փոքր բիզնեսի զարգացման պետական ​​ծրագրերի իրականացմանը:

Բայց փոքր բիզնեսը տարեցտարի մահանում է, լավ կլիներ, որ ոչ ոք նրանց չօգներ։ Բայց դա հիմա դրա մասին չէ:

Այսպիսով, ես պետք է վարկ վերցնեմ բիզնեսի համար զրոյից Սբերբանկից, կամ գոնե վարկ անհատ ձեռներեցների համար:

Սբերբանկն ունի վարկային ծրագիր՝ Business Start, որը թույլ է տալիս երիտասարդ ձեռներեցներին զրոյից վարկ ստանալ բիզնեսի համար:

ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ. ՀԵՏ 2016 թվականին Սբերբանկը չեղյալ է հայտարարել Business Start ծրագիրըերիտասարդ ձեռներեցների համար, ովքեր ցանկանում են իրենց բիզնեսը զրոյից կազմակերպել՝ օգտագործելով փոխառու միջոցներ: Երկրում սարսափելի տնտեսական ճգնաժամ է. Սբերբանկն այլևս չի հավատում փոքր բիզնեսի շահութաբերությանըև չի հավատում, որ որևէ բիզնես կարող է համապատասխանել իրենց տոկոսադրույքներին: Հակառակ դեպքում չեղարկված Business Start ծրագրի փոխարեն այլ ծրագիր կառաջարկվեր, որը չառաջարկվեց։ Եզրակացություններ արե՛ք։

Եվ իսկապես, սա լավ ծրագիր է, չնայած այն ունի իր «հնարքները».

• պետք չէ ակտիվ բիզնես ունենալ
• դուք պետք է ներդնեք ձեր սեփական կապիտալի 20%-ը ֆինանսավորվող բիզնեսում
• Վարկառուի տարիքը պետք է լինի մինչև 26 տարի, ոչ ավելի հին
• իսկ վարկառուն պետք է վերապատրաստում անցնի ձեռներեցության դասընթաց
• Բիզնես վարկ զրոյից կարելի է ստանալ միայն Սբերբանկից, եթե դուք բիզնես պլան եք տրամադրում, և այն հաստատված է Սբերբանկի կողմից:
• կամ եթե դուք գրանցվում եք հայտնի ապրանքանիշի արտոնությունում (այդպիսով, դուք ընտրության կրկնակի փուլ եք անցնում ձեր մտադրությունների լրջության համար, առաջին փուլը ֆրանչայզերի մոտ է, երկրորդը՝ Սբերբանկի հետ)

Ինչպես տեսնում եք, Սբերբանկում երիտասարդ անհատ ձեռներեցին վարկ տալու պայմանները հեշտ չեն, և դա էլ չասած այն փաստի մասին, որ դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթերի հսկայական կույտեր հայտի հաստատման յուրաքանչյուր փուլում և գործընթացը վարկ ստանալը ձգվում է ամիսներով.

Ի՞նչ եք ստանում, եթե կատարեք այս բոլոր պահանջները.

• վարկ մինչև 3 միլիոն ռուբլի
• վարկի ժամկետը մինչև 3 տարի
• տոկոսադրույքը տարեկան 18,5%-ից, դրա չափը կախված է վարկի չափից, ժամկետից և ընդհանրապես Ձեր թեկնածությունից

Կա ևս մեկ «ԲԱՅՑ». Սբերբանկն այլևս վարկեր չի տրամադրում «Բիզնեսի սկիզբ» ծրագրի շրջանակներում և ընդհանրապես այլևս զրոյից վարկեր չի տրամադրում բիզնեսին:

Այսպիսով, ինչ անել:

Փորձեք ստանալ այլ տեսակի վարկ անհատ ձեռներեցների համար՝ Business Start-ից տարբեր պայմաններով:

Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար այլ վարկային ծրագրեր

Էքսպրես վարկեր

Սբերբանկը ձեռնարկատերերին էքսպրես վարկեր է բաժանում միայն անշարժ գույքի գրավադրման պայմաններով, օրինակ՝ բնակարան կամ կոմերցիոն անշարժ գույք: Իսկ վարկի նպատակն ամբողջությամբ կախված է էքսպրես վարկի տեսակից։

Տեսակներ:

• Էքսպրես հիփոթեք
• Ապահովված էքսպրես վարկ

Էքսպրես հիփոթեքը կարող է տրվել բնակելի կամ ոչ բնակելի անշարժ գույքի ձեռքբերման համար, իսկ «էքսպրես գրավով վարկ» տրամադրվում է ցանկացած նպատակով:

Վարկի պայմաններ.

• վարկի ժամկետը մինչև 10 տարի
• տոկոսադրույքը 16,5%-ից
• կազմում է մինչև 7 միլիոն ռուբլի
• Վարկի գրավ՝ անշարժ գույք
• պահանջվում է ֆիզիկական անձանց երաշխիք
• հնարավորություն անվճար

Պահանջներ վարկառուներին.

• տարիքը 23-ից 60 տարեկան
• առնվազն 12 ամիս աշխատանքային փորձ
• բիզնեսի շրջանառությունը մինչև 60 միլիոն ռուբլի
• Անհրաժեշտ է ունենալ ընթացիկ հաշիվ

Վարկեր ցանկացած նպատակով

Սբերբանկից անհատ ձեռներեցների համար վարկ կարելի է ձեռք բերել նաև վստահության վարկերի տեսքով.

• վարկ «Վստահություն»
• վարկ «Business Trust»
• վարկ «Բիզնես նախագիծ»

Վարկի պայմանները շատ պարզ են.

• վարկի նվազագույն գումարը 30,000 ռուբլի
• վարկի առավելագույն չափը մինչև 3 միլիոն ռուբլի
• վարկի ժամկետը մինչև 48 ամիս
• տարեկան տոկոսադրույքը 18,5%-ից
• ոչ մի գրավ չի պահանջվում
• բայց պահանջվում է
• վարկավորման նպատակի ապահովումը պարտադիր չէ
• Դուք կարող եք արժեթուղթ թողարկել Երաշխիքի տեսքով, որը կնվազեցնի տոկոսադրույքը
• Բանկը պետք է կատարի ձեռնարկատիրոջ բոլոր տնտեսական գործունեության գնահատում

Կարդացեք նաև

Որտե՞ղ կարող եմ վարկ ստանալ վատ վարկային պատմությունով:

Սբերբանկից բիզնես վարկի համար դիմողին ներկայացվող պահանջները.

• տարեկան շրջանառությունը մինչև 60 միլիոն ռուբլի
• բիզնեսը գոյություն ունի առնվազն 24 ամիս
• Վարկառուի տարիքը 23-ից 60 տարեկան է (և որտեղից կարող է 18 տարեկան երիտասարդը վարկ ստանալ, կարդալ այստեղ)
• գրանցում Ռուսաստանի Դաշնությունում

Փաստաթղթեր Սբերբանկից փոքր բիզնեսի վարկի համար.

• լրացված վարկի դիմում՝ համաձայն Սբերբանկի կանոնների և կանոնակարգերի
• Ռուսական անձնագիր
• զինվորական փաստաթուղթ տղամարդկանց համար
• ՀՎՀՀ, անհատ ձեռնարկատեր գրանցման վկայական
• բաղկացուցիչ փաստաթղթեր
• գործունեության իրականացման իրավունքի լիցենզիաների պատճենները
• բիզնեսում ներգրավված տարածքների վարձակալության կամ սեփականության պայմանագրեր
• հարկային քաղվածք
• վերջին ժամանակաշրջանի ֆինանսական հաշվետվությունները
• հարկային հաշվետվություններ հարկերի վճարման վերաբերյալ
• երաշխավորող փաստաթղթեր (անձնագիր, 2NDFL վկայական, TIN)

Փոքր բիզնեսի զարգացման համար Սբերբանկից ոչ նպատակային վարկերի այս բոլոր պայմաններն ու պահանջները հիմնականում վերաբերում են երկու ծրագրի (վարկ «Վստահության ստանդարտ»և վարկ «Բիզնես վստահություն»), սակայն «Բիզնես նախագիծ» ծրագրի պայմանները որոշակիորեն տարբերվում են դրանցից։

Տարբերությունները:

• Անհատական ​​վարկավորման պայմանները ուղղակիորեն բանակցվել են Սբերբանկի հետ ծրագրի ֆինանսավորման վերաբերյալ որոշում կայացնելու փուլում
• պարզ վարկի փոխարեն կարող է բացվել վարկային գիծ կամ հատկացվել մինչև 200 մլն ռուբլի ներդրումային պորտֆել։
• անհատական ​​վարկի պայմանները
• հնարավորություն
• նվազեցված տոկոսադրույքը՝ տարեկան 14,5%-ից
• վարկառուի սեփական ներդրումները նախագծում պետք է սկսվեն 10%-ից.
• հնարավոր գրավը պետք է ապահովագրված լինի
• Ընկերության տարեկան շրջանառությունը պետք է կազմի մինչև 400 մլն ռուբլի
• Վարկառուի տարիքը մինչև 70 տարեկան է
• 12 ամսվա բիզնես փորձ

Վարկեր շրջանառու միջոցների ֆինանսավորման համար

Սբերբանկում հնարավոր է նաև վարկ վերցնել անհատ ձեռներեցների համար շրջանառու միջոցները համալրելու համար, եթե ձեր բիզնեսը արագորեն զարգանում է, և դուք չունեք բավարար սեփական միջոցներ: Իհարկե, դուք պետք է օգտագործեք փոխառված գումարը:

Վարկային ծրագրեր անհատ ձեռներեցների համար.

• Բիզնեսի շրջանառություն
• Բիզնես օվերդրաֆտ

Բիզնեսի շրջանառության ծրագրով վարկավորման պայմանները.

• կազմում է մինչև 3 միլիոն ռուբլի, բայց ամեն ինչ կախված է հենց վարկառուից
• ընկերության շրջանառությունը տարեկան մինչև 400 միլիոն ռուբլի
• 3 ամսվա բիզնես փորձ
• մինչև 4 տարի
• տոկոսադրույքը 14,5%-ից
• պահանջվում է կամ ֆիզիկական անձանց կողմից երաշխիք կամ գույքագրման առարկաների գրավ
• վարկը վաղաժամկետ մարելու հնարավորություն (և ինչպես գրել վաղաժամկետ մարման դիմում)

Business Overdraft ծրագիրը ներառում է վարկավորում
ձեռնարկատերերը, ովքեր ակտիվ ընթացիկ հաշիվներ ունեն Սբերբանկում, այդպիսով հաշիվներում առկա միջոցները փոխառված գումարների վերադարձի երաշխիք են:

Բիզնես օվերդրաֆտ ծրագրով վարկավորման պայմանները.

• կազմում է մինչև 17 միլիոն ռուբլի
• մինչև 12 ամիս
• տոկոսադրույքը տարեկան 13%-ից
• օվերդրաֆտի բացման միջնորդավճար՝ վարկի գումարի 1.2%-ի չափով
• անվտանգություն ֆիզիկական անձանց կողմից երաշխիքի տեսքով
• ապահովագրություն չի պահանջվում
• բիզնեսի տարիքը առնվազն 12 ամիս է

Արտադրության միջոցների ձեռքբերման վարկեր

Բիզնեսի համար զրոյից վարկ կարելի է ստանալ նաև Սբերբանկից՝ արտադրական միջոցների (մեքենաներ, անշարժ գույք, հող, սարքավորումներ, մեքենաներ և այլն) ձեռքբերման համար մասնագիտացված վարկի ձևաչափով։

Սբերբանկից կապիտալ ապրանքների ձեռքբերման վարկերը պայմաններով չեն տարբերվում այլ բանկերի նմանատիպ վարկերից և որոշակիորեն նման են: Ամեն ինչ նույնն է՝ պետք է հավաքել փաստաթղթերի փունջ, կատարել 20% և ավելի կանխավճար և անմիջապես գրավ դնել գնված արտադրության միջոցները։

Վարկային ծրագրեր.

• Բիզնես ակտիվ, ժամկետ՝ մինչև 7 տարի, գումարը 150,000 ռուբլիից, դրույքաչափը՝ 14,5%
• Business Auto, ժամկետը մինչև 8 տարի, գումարը 150,000 ռուբլիից, դրույքաչափը 14,5%
• Բիզնես անշարժ գույք, ժամկետը մինչև 10 տարի, գումարը 150,000 ռուբլիից: , տոկոսադրույքը 14%-ից
• Business-Invest, ժամկետը մինչև 10 տարի, գումարը 150,000 ռուբլիից: , տոկոսադրույքը 14,4%-ից

Մրցույթի մասնակիցների համար վարկեր

Սբերբանկում անհատ ձեռներեցների համար վարկերը կարող են տրվել նաև պետական ​​և այլ մրցույթներին մասնակցելու համար, քանի որ դա նաև զգալի միջոցներ է պահանջում ոչ միայն շահած մրցույթն իրականացնելու, այլև մասնակցության հայտ ներկայացնելու համար:

Ծրագրեր:

• Գործարար պայմանագիր
• Բիզնեսի երաշխիք

Business Contact ծրագրի պայմաններն ու պահանջները.

• երկրի ներսում պայմանագրերի կատարման և արտահանման պայմանագրերի համար վարկ ստանալու հնարավորություն
• պայմանագրի գումարի մինչև 80%-ի չափով վարկ ստանալու հնարավորություն
• վարկի կամ չվերադարձվող վարկային գծի տեսքով
• վարկի մարման ժամկետը շահած մրցույթից եկամուտների ստացման ժամանակացույցին հարմարեցնելու ունակություն.
• վարկի ժամկետը մինչև 36 ամիս
• տոկոսադրույքը տարեկան 14%-ից
• վարկի գումարը 500,000 ռուբլիից մինչև 200 միլիոն ռուբլի
• պահանջվում է երաշխավորություն ֆիզիկական անձանցից, գույքի և պայմանագրով նախատեսված իրավունքների գրավի տեսքով
• Արտահանման ծրագրերի իրականացման համար տրված վարկերի սպասարկման վճարը տատանվում է վարկի գումարի 1,5%-ից մինչև 70%-ը.
• «Բիզնես պայմանագիր»տրվում է միայն Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչներին, ովքեր ունեն առնվազն 3 ամսվա բիզնեսի փորձ

ՀԵՏ «Բիզնեսի երաշխիքներ»Սբերբանկից ամեն ինչ մի փոքր ավելի բարդ է. սա տիպիկ վարկ չէ, այն ապահովագրության սիմբիոզ է ապահովագրված իրադարձության առաջացման դեմ: Պարզ ասած, եթե կատարում եք պայմանագիրը, բայց վստահ չեք, որ ձեր սեփական միջոցները կարող են բավարար լինել, վստահ չեք, որ կանխիկի բացը չի առաջանա, այս դեպքում կարող եք դիմել Սբերբանկին, որպեսզի այն ապահովագրի ձեզ փոխառությամբ: գումար, եթե հայտնվի դրամական բացը.

Հաջողակ բիզնեսը բարձր եկամուտներ, անկախություն ունենալու և ձեր և ձեր երեխաների ապագան ապահովելու հնարավորություն է։ Մեր երկրի ընդարձակությունը և ժամանակակից ծառայությունների ու ապրանքների չբավարարված կարիքը իրական են դարձնում նման հնարավորությունները։ Այսօր ավելի ու ավելի շատ մարդիկ են մտածում սեփական բիզնես բացելու մասին։ Շուկայում իրականացվող հաջողակ, օրիգինալ գաղափարը թույլ է տալիս ստանալ կայուն և երբեմն բավականին բարձր եկամուտ։ Բայց նույնիսկ եթե դուք ունեք խոստումնալից բիզնես գաղափար, ձեր սեփական ձեռնարկություն ստեղծելն այնքան էլ հեշտ գործ չէ: Ցանկացած գաղափարի իրականացումը պետք է սկսվի շուկայի ուսումնասիրությունից և նախագծի իրականացման համար անհրաժեշտ ռեսուրսների վերլուծությունից: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ իրական բիզնես նախագիծը հաշվարկելով, սկսնակ ձեռնարկատերը ամենից հաճախ բախվում է այն գործարկելու համար ֆինանսների բացակայության խնդրին: Գումար է անհրաժեշտ սարքավորումներ, հումք գնելու, մանրածախ առևտրի համար ապրանքներ գնելու և, վերջապես, ապրանքի կամ ծառայության տեղեկատվական և գովազդային խթանման համար:

Եթե ​​որոշել եք միայնակ բիզնեսով զբաղվել և չեք ցանկանում դիմել գործող ձեռնարկատերերին, իսկ հարազատներն ու գործընկերները չեն կարողանում օգնել ձեզ, ապա ստեղծված իրավիճակից միակ ելքը վարկ ստանալն է։ Այնուամենայնիվ, եթե դուք դիմում եք բանկային վարկ ստանալու համար առանց նախապատրաստման, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ կմերժեն:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար:

Հեռուստատեսությամբ, մամուլում և պարզապես փողոցային գովազդներում հաճախ կարելի է տեսնել փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկերի առաջարկներ զրոյից: Սակայն նման միջոցներ ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է հաղթահարել որոշակի բյուրոկրատական ​​ընթացակարգեր։ Դա հատկապես դժվար է անել գրավի գործիքների և երկար վարկային պատմության բացակայության դեպքում: Այնուամենայնիվ, այսօր բավականին շահավետ պայմաններով անհրաժեշտ միջոցների ձեռքբերումը շատ իրական խնդիր է։

Շատ ձեռներեցներ չեն դիմում վարկային հաստատություններին` վախենալով ընկնել «ֆինանսական գերության մեջ»:

Իհարկե, բիզնեսում ռիսկը միշտ առկա է, բայց եթե իրական բիզնես ծրագիր ունես, ապա բանկից վարկը կարող է լավ սկիզբ լինել: Ձեր՝ որպես ձեռնարկատեր կարգավիճակը էական դեր չի խաղում։ Վարկերը տրամադրվում են անհատ ձեռնարկատերերին, սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություններին և բաժնետիրական ընկերություններին: Ձեր ընտրած հարկման ձևը նույնպես էական դեր չի խաղում։ Ո՞ր բանկի հետ է ավելի լավ համագործակցել: Կա ունիվերսալ խորհուրդ՝ փորձեք կապվել բանկի հետ, որտեղ արդեն սպասարկվել եք: Եթե ​​դուք արդեն փոքր սպառողական վարկեր եք վերցրել և ժամանակին մարել եք դրանք, ունեցել եք ավանդային հաշիվներ կամ ստացել եք աշխատավարձ, ապա բանկը ձեզ մեծ վստահությամբ կվերաբերվի։ Նախքան բանկի հետ կապ հաստատելը, նախապատրաստեք ձեր նախագծի վերաբերյալ առաջնային տեղեկատվություն: Շատ զգույշ եղեք բուն վարկի գումարի հիմնավորման հարցում: Առանց գրավի կամ երաշխիքի բիզնես բացելու համար մի քանի տասնյակ միլիոն ռուբլի ստանալն անիրատեսական խնդիր է։ Բայց մի քանի հարյուր հազար կամ մեկ կամ երկու միլիոն ռուբլու չափով զրոյից բիզնես սկսելու վարկը միանգամայն իրական է։ Բանկերը սովորաբար նման վարկեր են տրամադրում երեքից հինգ տարի ժամկետով։

Ինչ գործոններ են ազդում բանկի որոշման վրա, ինչ է պահանջվում զրոյից փոքր բիզնեսի համար վարկ ստանալու համար, բացի ձեր սեփական բիզնեսը սկսելու ցանկությունից և որ բանկի հետ կապվելու համար, մենք կքննարկենք այս հոդվածում:

Գաղտնիք չէ, որ բանկերն ավելի հավատարիմ են այն ընկերություններին, որոնք երկար ժամանակ գործում են շուկայում և ստանում կայուն շահույթ։ Սկսնակ ձեռներեցները վարկ ստանալու քիչ հնարավորություններ ունեն. փաստն այն է, որ վարկատուների համար նոր նախագծի ֆինանսավորումը հսկայական ռիսկ է: Սկսնակների համար բանկային ծրագրերը քիչ են, բայց դուք դեռ կարող եք գտնել համապատասխան ծրագիր և բանկ:

Սկզբում փոքր բիզնեսի վարկավորման ծրագրեր գործող բանկերը

Սկսնակ նախագծերի վրա զրոյից աշխատող շատ բանկեր չկան, օրինակ՝ կարող եք կապվել հետևյալի հետ.

• Սբերբանկը «Բիզնեսի սկիզբ» ծրագրով պատրաստ է թողարկել մինչև 7 միլիոն ռուբլի գումար մինչև 5 տարի ժամկետով: Վարկառուն պետք է ունենա սեփական կապիտալ՝ բիզնես սկսելու համար նախատեսված ծախսերի առնվազն 20%-ի չափով: Պահանջվում է ավանդ կամ երաշխիք, դրույքաչափը ֆիքսված է և կազմում է տարեկան 18,5%: Ապահովում է միջոցների թողարկում ըստ ստանդարտ բիզնես պլանի կամ արտոնագրի համար.
• Ռոսբանկն առաջարկում է «Հաջող սկիզբ» ծրագիրը, որի շրջանակներում կարող եք ստանալ մինչև 400,000 ռուբլի գումար: Դրամական միջոցների թողարկման ժամկետը մինչև 3 տարի է, տոկոսադրույքը կկազմի տարեկան 17,5%: Գրանցման համար պահանջվում է երաշխավոր։
  Ռոսբանկը սկսնակ գործարարներին առաջարկում է ֆինանսավորում միայն որոշակի ընկերությունների արտոնությամբ՝ միաժամանակ տրամադրելով 3 ամսով հետաձգում ամսական վճարումներ կատարելու համար։ Պահանջվող սեփական միջոցների չափը բավականին բարձր է՝ ծրագրի արժեքի 50%-ը;
• Transcapitalbank-ը կարող է վարկեր առաջարկել սկսնակ ձեռնարկատերերին:Այս բանկն ունի բազմաթիվ վարկային ծրագրեր բիզնեսի համար, այնպես որ, եթե լավ նախագիծ ունեք, կարող եք ֆինանսավորում ստանալ: Այստեղ կարող եք նաև վարկ ստանալ՝ արտոնություն իրականացնելու համար: Օրինակ, Transcapitalbank-ը համագործակցում է Subway-ի հետ;
• Ռուսական Առևտրային Բանկը առաջարկում է վարկերի փաթեթ բիզնեսի համար: Սկսնակ ձեռներեցներին կարող է առաջարկվել պարզ վարկ բիզնեսի զարգացման համար 1,000,000 ռուբլի չափով տարեկան 22% տոկոսադրույքով: Ավելին, միջոցներ ստանալու համար գրավ չի պահանջվում։ Վարկավորման պարամետրերի սահմանումը հիմնված է լինելու նախատեսված գործունեության առանձնահատկությունների վրա։

Շատերի համար ուրիշի լավ գովազդվող ապրանքանիշի ներքո բացվելն ավելի հեշտ է, քան ինքնուրույն աշխատելը: Բանկերը վերցրել են այս միտումը և հաճախ համագործակցում են որոշ ֆրանչայզորների հետ:

Ի՞նչ բիզնեսի համար են սկզբում փող տալու։

Կան բիզնեսի հեռանկարային տեսակներ, և կան այնպիսիք, որոնք հակասում են օրենքին կամ չափազանց ռիսկային են բանկի աչքում։

Բանկի հավատարմությունը և ձեռնարկատիրոջը վարկեր տրամադրելու հնարավորությունը նույնպես կախված են գործունեության ոլորտից.

Խոստումնալից  ուղղության բանկ		Դժվար կամ անհնար վարկ ստանալ
Առևտրի ոլորտ;		Խաղային բիզնես, տարբեր վիճակախաղեր;
Շինարարության ոլորտ;		Սեզոնային բիզնես;
Ֆրանշայզային աշխատանք;		կապված ռիսկի հետ (խաղադրույքներ և այլն);
Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտ;		Բուրգերի ստեղծում.

Ի՞նչ է պահանջվում StarUp-ում վարկ ստանալու համար:

Վարկավորման պայմանները կարող են պարունակել վարկառուների տարիքային սահմանափակում, որը սկսվում է 20-23 տարեկանից, երիտասարդ քաղաքացիներին հազվադեպ են վարկեր տրամադրում։ Բանկերի նորաստեղծ նախագծերը հաճախ պարունակում են գրավի տրամադրման պահանջներ, ինչը ծառայում է որպես բանկի ֆինանսական անվտանգության երաշխիք:

Իդեալում, գրավը վարկառուի իրացվելի գույքի գրավն է, որը պարտադիր չէ, որ օգտագործվի բիզնես վարելու համար, օրինակ, դա կարող է լինել վարկառուի բնակարանը: Բանկերը կարող են պահանջել նաև երաշխավորի առկայությունը, որը կարող է լինել ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ: Դիզայնի հիմնական և հիմնական հատկանիշը բիզնես պլանն է:

Բիզնես պլանի կազմում

Բիզնես պլանը ստեղծվող բիզնեսի մանրամասն ձևավորումն է: Այն պետք է արտացոլի բիզնես վարելու բացարձակապես բոլոր ասպեկտները և ռիսկերը: Բնականաբար, նախագիծը պետք է շահութաբեր լինի և շահույթ ունենա, բիզնես պլանը պետք է արտացոլի դա, պարունակի տեղեկատվություն պլանավորված շահույթի, եկամուտների և ծախսերի, ինչպես նաև այն ժամանակի մասին, որը պահանջվում է նախագիծը վերադարձնելու համար:

Բանկերի նորաստեղծ նախագծերը հաճախ պարունակում են գրավի տրամադրման պահանջներ, ինչը ծառայում է որպես բանկի ֆինանսական անվտանգության երաշխիք: Սա բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու հիմնական փաստաթուղթն է, որի վրա է բանկը հենվելու դիմումը քննարկելիս և որոշում կայացնելիս:

Ծրագրի կազմման մեջ խորհուրդ է տրվում ներգրավել մասնագիտացված կազմակերպությունների կամ մասնավոր ֆինանսական խորհրդատուների, նրանք գիտեն, թե ինչպես ճիշտ ձևակերպել նման փաստաթղթերը, ինչպես վարկառուին ցույց տալ բանկին ավելի շահավետ և պարզապես բիզնես պլանավորման մեծ փորձ ունեն: Բանկերն իրենք կարող են խորհուրդ տալ որոշակի ընկերություններում բիզնես պլաններ կազմել։

Սեփական կապիտալի ներդրման անհրաժեշտությունը

Փոքր բիզնես բացելու համար վարկի համար դիմելիս վարկառուից՝ սկսնակ ձեռներեցից, կպահանջվի ներդրում կատարել իր սեփական միջոցները ծրագրի իրականացման համար, սովորաբար դա բիզնես պլանում արտացոլված պլանավորված ծախսերի մոտավորապես 20%-ն է:

Որքան շատ վարկառուն կարողանա ավանդներ դնել, այնքան ավելի շատ լոյալություն կստանա նա բանկից, և կմեծանա հաստատման հավանականության տոկոսը։ Բանկի համար սկսնակ ձեռնարկատիրոջ մոտ սեփական կապիտալի առկայությունը նախագծի նկատմամբ նրա հետաքրքրության և ֆինանսական վճարունակության ցուցանիշ է:

Վարկ արտոնագրային աշխատանքի համար

Վերջերս ֆրանչայզային բիզնես վարելը շատ տարածված է դարձել, երբ սկսնակ ձեռներեցը հայտնի ընկերության քողի տակ բացում է սեփական բիզնեսը, նա ամբողջությամբ աշխատում է ֆրանչայզոր ընկերության մոդելով և նրանից ստանում աջակցություն և խորհուրդներ։

Շատերի համար ուրիշի լավ գովազդվող ապրանքանիշի ներքո բացվելն ավելի հեշտ է, քան ինքնուրույն աշխատելը: Բանկերը վերցրել են այս միտումը, հաճախ համագործակցում են որոշ ֆրանչայզորների հետ և նպատակային վարկեր են տրամադրում սկսնակ գործարարներին՝ արտոնություն ձեռք բերելու և դրա վրա աշխատելու համար:

Դուք կարող եք վարկ ստանալ արտոնագրային բիզնեսի համար՝ որպես նախագծի ֆինանսավորման մաս: Օրինակ, կարող եք դիմել Kit Finance-ին, որը պատրաստ է նախագիծն իրականացնելու համար հատկացնել մինչև 1,5 մլն ռուբլի:

Գյուղատնտեսական, ագրարային կամ անասնաբուծական թեմաներով ֆրանչայզային նախագիծ իրականացնելու համար կարող եք դիմել Ռոսսելխոզբանկ՝ ներդրումային նպատակներով վարկ ստանալու համար։