Upravljanje rizikom gdje studirati. Što je menadžer rizika? Kontrola kreditnog rizika


Izvršni direktor RusRisk-a,
Dr. Sc. Shemyakina T. Yu.

Svijest o važnosti upravljanja rizicima dolazi i u rusko poslovanje.

Kao što znate, rizik se razumijeva kao vjerojatnost dobivanja nepovoljnog rezultata, koji može dovesti do gubitaka, pa bi stoga upravljanje rizikom trebalo uključivati \u200b\u200bprocese identifikacije, procjene i optimizacije njegove razine s naknadnim praćenjem.

Prema časopisima "Upravljanje rizikom" i "Tvrtka", u posljednje tri godine potražnja za stručnjacima u području upravljanja rizicima povećala se gotovo sedmerostruko. Tržište ovih usluga raste najmanje desecima posto godišnje, poduzeća sve više obraćaju pažnju ne na trenutne probleme, već na moguće sutrašnje rizike.

Specifičnosti trenutne percepcije ruskih tvrtki o mogućim prijetnjama mogu se ilustrirati podacima ankete.

Izvor: Izvještaj o konferenciji "Osiguranje i reosiguranje u sustavu upravljanja rizicima za velika poduzeća", koju je organizirala Ruska informacijska grupa za politiku uz podršku Ruskog društva za upravljanje rizicima (RusRisk).

Prema časopisu Risk Management, u sljedećih pet godina sljedeći će rizici dobiti najznačajnije značenje (u opadajućem redoslijedu):

  • reputacijski,
  • regulatorni,
  • rizik od propuštanja strateških poslovnih prilika i opasnosti povezane s vanjskim pružateljima usluga,
  • politički rizici,
  • rizici strateškog partnerstva,
  • posljedice klimatskih promjena,
  • IT prijetnje nove generacije,
  • rizik od pandemije,
  • ekonomska nestabilnost,
  • prijetnje terorizmom,
  • rast organiziranog kriminala,
  • povećana konkurencija iz inozemstva.

Stručna anketa "Procjena razvoja upravljanja rizicima u Rusiji" otkrila je glavne probleme rasta nivoa i kvalitete upravljanja rizicima (dan je% od broja ispitanika):


Izvor: Časopis "Ruska politika".

Prema istraživanju britanskog časopisa StrategicRISK, u budućnosti će se mnoga pitanja rješavati izvan tradicionalnih načina prenošenja rizika. Za pet godina upravljanje rizikom usredotočit će se prvenstveno na upravljanje operativnim rizikom.

Agresivniji pristup upravljanju rizicima koristit će se šire, za razliku od jednostavnog smanjenja rizika. Značajan dio odgovornosti prenijet će se na linijske menadžere. Uloga menadžera rizika bit će uglavnom u koordinaciji analiza rizika, prevencije gubitaka i strategija prijenosa rizika. Upravljanje rizicima doživljavat će se kao specijalizirana aktivnost koja ne spada u nadležnost revizora, a menadžeri rizika dobit će viši status u organizaciji - na razini odbora direktora - i moći će riješiti širi spektar pitanja vezanih uz strateško planiranje, razvoj organizacijske politike, proizvodnju , upravljanje kvalitetom i donošenje odluka.

Zanimanje menadžera rizika

Prije dvadeset godina, na pozicijama upravljanja rizikom, izvršni direktori nastojali su angažirati stručnjake za osiguranje koji će poslužiti kao zaštitni sloj između rukovoditelja tvrtke i tajanstvenog svijeta osiguravatelja. Prema izvještaju Tillingust Towers Perrin, Upravljanje rizikom poduzeća: trendovi i nove tehnike, današnji tipični menadžeri rizika poduzeća nisu usko usmjereni na upravljanje rizikom - njihove su se karijere u većini slučajeva razvile u općenitijim upravljačkim funkcijama (uključujući uključujući unutarnju reviziju). To potvrđuje da se od menadžera rizika mora proaktivno razmišljati kao strateg i trener.

U području upravljanja rizicima također se formira profesija specijaliziranog menadžera za upravljanje rizicima. Stručnjaci za identifikaciju, analizu, praćenje i specifične vrste rizika pomažu u oblikovanju i opravdanju integriranog programa upravljanja rizicima.

U komercijalnim, financijskim, vladinim organizacijama, obrazovnim institucijama, u gotovo svim organizacijama, menadžeri rizika uglavnom su radili s osiguranim rizicima. Istodobno, linijske menadžere prvenstveno zanimaju takvi poslovni rizici kao što su konkurentna, operativna i kadrovska neizvjesnost. Stoga proizlazi da je svako poslovno upravljanje na ovaj ili onaj način upravljanje rizikom, a svaki linijski menadžer u velikoj je mjeri menadžer rizika.

U tržišnom je društvu tvrtka koja je odgovorna za plaćanje sve štete koja je nastala njegovim djelovanjem ili nečinjenjem. A zahtjevi za takvu štetu mogu biti značajni. U modernom svijetu svaki zaposlenik u velikoj mjeri postaje menadžer rizika, a samo upravljanje rizikom u dobro upravljanoj tvrtki postaje „podijeljena kolektivna profesija“. Upravo taj pristup omogućuje nam rješavanje proturječnosti između širenja potrebe za rizicima i visokih zahtjeva koji se postavljaju pred njih.

Koji su specifični zahtjevi za profesionalne menadžere rizika.

Kriterij 1. Učinkovitost programa upravljanja rizikom razvijenog i implementiranog u organizaciji.

Kriterij 2. Jedno ili više glavnih organizacijskih problema koje je menadžer rizika identificirao i riješio.

Kriterij 3. Sposobnost kreativne primjene širokog spektra alata za upravljanje rizicima i osiguranjem.

Kriterij 4... Primjeri kreativne i učinkovite upotrebe mogućnosti tržišta osiguranja za stvaranje sustava zaštite organizacije.

Kriterij 5. Sudjelovanje u stvaranju obavještajnog sustava unutar i izvan organizacije koji učinkovito prikuplja i pohranjuje informacije o rizicima, događajima i radnjama koji utječu na upravljanje rizikom i osiguranje organizacije.

Kriterij 6. Sposobnost vještog upravljanja odjelom za upravljanje rizicima i obavljanja funkcije upravljanja rizikom u drugim odjelima organizacije.

Kriterij 7. Ostvariti dugoročno najučinkovitiji rad programa upravljanja rizicima.

Kriterij 8. Postizanje izvrsnosti u jednom ili više širokih područja, što rezultira boljim upravljanjem osnovnim operacijama organizacije.

Kriterij 9. Manifestacija stava i aktivne akcije za jačanje i razvoj profesije "menadžera rizika".

Kriterij 10. Kontinuirana edukacija iz upravljanja rizikom.

Evo nekoliko statistika kako bismo istakli trenutno stanje u struci u razvijenim zemljama. Prema studiji Centra za upravljanje rizikom u Georgia Enterprises i agencije Tillingust Towers Perrin, 85% CRO-a (glavni direktor za rizike - u ruskim poduzećima, slične funkcije sada obavljaju šefovi odjela za upravljanje rizicima ili odjeli za unutarnju kontrolu i reviziju, takvi stručnjaci rade u energetike, komunalnih usluga, osiguranja, banaka i financijskih usluga), 50% anketiranih organizacija izvijestilo je da su imali CRO položaj samo u posljednje 2 godine, 20% u posljednje 3 godine i samo 1% u posljednjih 5 godina.

Tri su glavna razloga za stvaranje takve pozicije u poduzećima i tvrtkama u ruskom poslovanju: 1) centralizacija i koordinacija upravljanja rizicima; 2) primjena integriranog pristupa upravljanju rizicima; 3) poboljšanje svijesti uprave, upravnog odbora i drugih zainteresiranih skupina o rizičnom položaju organizacije.

Najvažnije kvalifikacije za CRO poziciju su: komunikacijske vještine (18%), sposobnost upravljanja (8%), znanje računovodstva i izvještavanja (15%), znanje iz financija (22%), znanje matematike i statistike (24%) , obrazovanje iz područja upravljanja rizicima (13%).

Službe za upravljanje rizikom češće se formiraju u obliku malih odjela koji mogu postići dovoljno visoku poslovnu sigurnost uz minimalna sredstva. To zahtijeva sve više i više profesionalnosti od menadžera rizika. Osoblje ovih jedinica trebalo bi biti dobro educirano i aktivno u firmi. U malim će tvrtkama funkcije upravljanja rizicima sve više dobiti njihovi vlasnici i menadžeri.

Podređenost službe za upravljanje rizicima može biti različita: 45% CRO-a izravno je podređeno najvišem menadžeru organizacije; 35% glavnom financijskom direktoru organizacije i 20% ostalim službenicima.

U doglednoj budućnosti pozicije u CRO-u stvorit će financijske i infrastrukturne tvrtke, trgovačke tvrtke, telekomunikacijske tvrtke i velike multinacionalne tvrtke, kao i integrirane usluge upravljanja rizikom bit će formirane u raznim tvrtkama u većini industrija.

Proces upravljanja rizikom

Upravljanje rizicima osigurava postizanje ciljeva i ciljeva tvrtke i, sukladno tome, pridonosi njezinoj kapitalizaciji, razvoju i imidžu zahvaljujući:

  • primjena sustavnog pristupa koji omogućuje planiranje i provedbu dugoročnih aktivnosti organizacije.
  • poboljšanje donošenja odluka i strateškog planiranja razvijanjem razumijevanja strukture poslovnih procesa, promjena u okruženju, potencijalnih prilika i prijetnji za tvrtku.
  • doprinos procesu najučinkovitijeg korištenja / raspodjele kapitala i resursa organizacije.
  • štiteći imovinske interese poduzeća.
  • optimizacija poslovnih procesa.
  • Profesionalni razvoj zaposlenika i stvaranje organizacijske baze "znanja".

Upravljanje rizicima središnji je dio strateškog upravljanja poduzećem. To je postupak kojim poduzeće sustavno analizira rizike svake vrste djelatnosti kako bi postiglo maksimalnu učinkovitost svojih aktivnosti i sukladno tome povećalo vrijednost poduzeća.

Upravljanje rizicima kao jedinstveni sustav upravljanja uključuje program praćenja provedbe zadataka, procjenu učinkovitosti poduzetih mjera, kao i sustav poticanja osoblja na svim razinama upravljanja poduzećem.

Upravljanje rizicima treba ugraditi u opću kulturu tvrtke, prihvatiti i odobriti uprava, a zatim ga priopćiti svakom zaposleniku u tvrtki kao opći razvojni program s određenim zadacima.

Proces upravljanja rizicima uključuje niz zadataka za razvijanje strateških ciljeva poduzeća; dijagnostika i identifikacija rizika, opis i mjerenje; procjena rizika i izvještavanje o riziku; razvoj programa upravljanja rizicima i raspodjela funkcija upravljanja rizicima u poduzeću; praćenje procesa upravljanja rizicima (slika 1).

Rizici kojima je tvrtka izložena mogu nastati zbog unutarnjih i vanjskih čimbenika. Dijagram u nastavku (slika 2) prikazuje ključne rizike koji proizlaze iz unutarnjih i vanjskih čimbenika. Rizici se dijele u sljedeće kategorije - strateški, financijski, operativni, rizici.



Različite razine upravljanja tvrtkom zahtijevaju različite detalje informacija o rizicima:

Upravni odbor (dioničari) mora biti svjestan rizika s kojima se suočava tvrtka; nadgledati provedbu programa upravljanja rizicima; poznavati antikrizni program; održavati imidž tvrtke.

Strukturna jedinica tvrtke mora jasno znati rizike koji spadaju u opseg njezinih neposrednih aktivnosti; imati jasne pokazatelje procesa koji omogućuju kontinuirano praćenje učinkovitosti programa upravljanja rizicima; sustavno izvještavati upravu o izvedbi programa upravljanja rizicima.

Svaki zaposlenik mora razumjeti svoj doprinos cjelokupnom programu upravljanja rizicima, razumjeti važnost sustava upravljanja rizicima za korporativnu kulturu i odmah izvijestiti svoje neposredno rukovodstvo o svim promjenama ili odstupanjima u programu upravljanja rizicima.

Koji stručnjaci rade u tvrtkinoj službi za upravljanje rizicima

1. Specijalist za organizaciju procesa upravljanja rizicima

Mora imati dobre organizacijske i koordinacijske vještine kao uglavnom obavlja administrativne funkcije, na primjer, sastavljanje registra i karata rizika, okuplja odbor za rizike i nadgleda izradu akcijskih planova upravljanja rizikom. Istodobno, u svojim aktivnostima mora se voditi isključivo odobrenim korporativnim standardom za upravljanje rizicima i uputama tvrtke.

2. Procjenitelj rizika

Mora imati dobre vještine matematičkog modeliranja, kao i dobro poznavanje teorije vjerojatnosti i matematičke statistike. U početku nije potrebno imati bilo kakve kvalifikacije u upravljanju rizicima. Budući da postupak provedbe korporativnog ciklusa upravljanja rizikom neizbježno prolazi kroz fazu procjene rizika, služba za upravljanje rizicima mora imati zaposlenika koji za to ima dovoljno vještina i znanja. Kao i ostali zaposlenici, i odjel za upravljanje rizicima mora se voditi postojećim regulatornim i metodološkim okvirom tvrtke za upravljanje rizicima i smjernicama menadžmenta.

3. Stručnjak (analitičar) za proizvodne rizike

S jedne strane, aktivnosti svake tvrtke u realnom sektoru su jedinstvene i specifične. S druge strane, glavni unutarnji rizici poduzeća su operativni rizici koji uključuju proizvodne rizike poduzeća u realnom sektoru. Kvalitativno prepoznati proizvodne rizike i sudjelovati u procesima planiranja za upravljanje proizvodnim rizicima može biti samo zaposlenik koji je stručnjak za proizvodnu djelatnost svojstvenu određenoj tvrtki. Taj se zaposlenik može zaposliti ili iz relevantnih proizvodnih poslovnih jedinica tvrtke ili iz drugih tvrtki u industriji, ali u svakom slučaju mora imati točno proizvodno iskustvo.

Kako se steknu potrebna iskustva i kvalifikacije u upravljanju rizicima, mogu se kombinirati aktivnosti zaposlenika u organiziranju procesa upravljanja rizicima, procjeni rizika i operativnim rizicima, a broj tih zaposlenika može se optimizirati. Istodobno, naravno, to ovisi isključivo o motivaciji svakog pojedinog zaposlenika za stjecanje srodnih kompetencija, tj. od njihovih težnji do vlastite univerzalizacije u okviru upravljanja rizikom tvrtke i vlastitog sudjelovanja u ovom procesu.

Ako je tvrtka implementirala i upravlja integriranim sustavom upravljanja rizicima (CRMS), tada mogu biti uključeni i sljedeći stručnjaci.

1. Službenik za informatičku podršku CRMS-u

Ako tvrtka planira implementirati ili je već implementirala IT sustav koji podržava procese upravljanja rizicima u skladu s korporativnim standardom upravljanja rizicima, tada bi administrator ovog sustava trebao biti dio jedinice za upravljanje rizicima. Međutim, odgovornost administratora IT sustava za upravljanje rizikom trebala bi biti na osobi odgovornoj za organizaciju procesa upravljanja rizicima.

2. Zaposlenik za rizike zdravlja i sigurnosti na radu

3. Službenik za zaštitu okoliša

4. Službenik za rizik informacijske sigurnosti

Sustav zaštite na radu, sustav upravljanja okolišem, sustav upravljanja informacijskom sigurnošću trebali bi biti podsustavi korporacijskog sustava upravljanja rizicima, pogotovo jer je metodologija upravljanja rizicima jedinstvena, bez obzira na koje se rizike odnosi.

Istodobno, sustavi upravljanja zaštitom zdravlja i sigurnošću na radu, upravljanje okolišem i informacijska sigurnost među najvažnijim su standardima u svijetu i Ruskoj Federaciji, s obzirom na učestalost primjene u tvrtkama (zajedno sa standardima upravljanja kvalitetom). S druge strane, ako ispitamo odgovarajuće osnovne standarde ovih sustava, onda se govori o upravljanju rizicima. U ruskim tvrtkama, čak i prije uvođenja korporativnog sustava upravljanja rizicima, često se može naći prisutnost implementiranih ili se provode gore navedenih sustava. Naravno, zaposlenici odgovorni za te sustave trebali bi se ideološki podnijeti izvješću šefa odjela za upravljanje rizicima u tvrtki. Ipak, zbog specifičnosti i jedinstvenosti situacije u svakoj pojedinoj tvrtki, u početnoj fazi ta se odgovornost može ostvariti samo funkcionalno, t.j. bez izravnog organizacijskog ulaska u odjel za upravljanje rizicima.

Nakon što se CRMS implementira, a menadžeri rizika steknu dovoljne kvalifikacije (kompetencije) za upravljanje ova tri sustava, trebale bi se dogoditi odgovarajuće organizacijske promjene koje bi dovele do organskog ulaska tih sustava u jedinstveni korporativni sustav upravljanja rizicima.

5. Službenik za tržišni rizik

Riječ je o zaposleniku koji se bavi takozvanim tržišnim rizicima: valuta; postotak; cijena (roba). Odnosno, rizici od kolebanja deviznih tečajeva, kolebanja kamatnih stopa, kao i kolebanja tržišnih cijena za proizvode tvrtke i za sirovine koje tvrtka troši, električnu energiju itd.

Upravljanje tim rizicima često prati rad s terminskim ugovorima, terminskim ugovorima, opcijama, zamjenama i ostalim alatima za upravljanje tržišnim rizicima za tvrtke u realnom sektoru gospodarstva.

Istodobno, često se događa da upravljanje tržišnim rizicima pomoću gore navedenih metoda provodi jedan od odjela "financijskog bloka" tvrtke puno prije uvođenja CRMS-a.

Posljednjih godina profesija rizičnog menadžera u Rusiji sve je više izjavljivala svoju nužnost, budući da je potrebno predvidjeti nesigurnost i moguće gubitke i ograničiti se na njihov utjecaj na poslovanje, a ne na rješavanje postojećih posljedica.

To se mora i može naučiti!

Književnost

  1. MA Rogov Koncept razvoja ruskog društva za upravljanje rizikom. - M., 2009. (monografija)
  2. Upravljanje rizicima: Udžbenik / ur. I. Yurgens. - M.: "Daškov i K", 2003
  3. Standardi upravljanja rizicima. FARMA, 2003 (monografija)

Seminar "Kompetencija menadžera rizika"

RusRisk-ovi govornici bit će:

  • Shemyakina Tatiana (izvršna direktorica)
  • Lyubov Belousova

Sudjelovanje na seminaru je besplatno.

Molimo vas da sudjelujete u.

Što je upravljanje rizikom? Industrija financijskih usluga uključuje identificiranje, procjenu i izračunavanje poslovnih rizika. Nakon toga poduzimaju se mjere za sprečavanje, kontrolu i smanjenje rizika. Sve se to naziva upravljanje rizikom ili upravljanje rizikom.

Upravljanje rizikom može biti dio odjela za usklađivanje poslovanja, trgovanje ili pozajmljivanje u tvrtki.

Opis posla menadžera rizika

Upravitelji rizicima podijeljeni su u opće i specijaliste u određenom području. Glavne kategorije rizika u industriji financijskih usluga su:

Zadani zadaci zajmova poduzeća

Gubici na radu trgovaca vrijednosnim papirima

Gubici na investicijskim vrijednosnim papirima koji se drže na računu tvrtke

Rizici druge ugovorne strane - neuspjeh druge tvrtke da ispuni svoje obveze prema vama

U upravljanju rizicima razvijat ćete, provoditi i provoditi politike i postupke za obuzdavanje i smanjenje rizika. Propuštanje podataka i krađa identiteta aktualni su problemi u svim djelatnostima, a ne samo u financijskim uslugama. Najbolji odjeli za rizike i stručnjaci za upravljanje rizicima razvijaju politike zaštite podataka u uskom partnerstvu s odjelima informacijske tehnologije pojedinih tvrtki.

Stručnjaci za upravljanje rizicima također koriste razne financijske instrumente za kontrolu rizika, kao što su swapovi, derivati, terminski poslovi i ugovori s opcijama.

Raspored upravljanja rizikom

Zaposlenje potrebno za menadžera rizika može se uvelike razlikovati od tvrtke do tvrtke i od pozicije do pozicije. U pravilu se menadžeri rizika uklapaju u standardni radni raspored: od 21 do 18 sati, ali svejedno trebate računati na radni tjedan dulji od 40 sati. Recikliranje je moguće u hitnim situacijama. U bilo kojem trenutku možete biti pozvani na posao suočeni s nestabilnim tržištima i financijskom neizvjesnošću.

Prednosti i nedostaci rada u upravljanju rizicima

Upravljanje rizicima važan je dio poslovanja tvrtke, pa menadžeri rizika ne osjećaju sumnju u važnost svog rada i uloge u tvrtki. Drugim riječima, radeći na poziciji menadžera rizika, zasigurno ćete doživjeti zadovoljstvo poslom - dajete značajan doprinos rastu i uspjehu tvrtke.

Stručnjaci za upravljanje rizikom uglavnom su dobro plaćeni i traženi.

Posao zahtijeva neprestani razvoj i stjecanje novih vještina. Morate biti svjesni najnovijeg razvoja i trendova na financijskim tržištima.

Povremeno će biti potrebno donijeti važne, čak i fatalne odluke za tvrtku. A često nećete imati priliku dobro razmisliti i procijeniti ih. To može uzrokovati stalni stres.

Menadžeri rizika djeluju kao policijski službenici, što može dovesti do neugodnih kontradiktornih odnosa s drugim zaposlenicima, posebno trgovcima.

Koristeći svoju moć, utjecajni ljudi u firmi, članovi izvršnog rukovodstva, mogu se oduprijeti vašim odlukama ("igranje po pravilima"). A odgovornost će i dalje biti na vama.

Potrebna edukacija, vještine i iskustvo

Diploma je minimalni stupanj obrazovanja potreban za menadžera rizika. Traže se stručnjaci s MBA-om. Tečajevi upravljanja rizikom sve su češći na dodiplomskim i diplomskim programima. Neka sveučilišta sada čak imaju diplome iz upravljanja rizikom. Međutim, 4 godine preddiplomskog studija iz poslovanja, ekonomije ili financija često su dovoljne za mjesto menadžera rizika. Važnije je iskustvo koje steknete u procesu rada.

Potrebne su jake kvantitativne vještine. Iskustvo u upravljanju i radu s prediktivnim modeliranjem također će biti od velike pomoći.

Glavni problem menadžera rizika u tvrtkama koje imaju odjel za trgovanje vrijednosnim papirima može biti nedostatak znanja o trgovanju. Stoga će vas iskustvo trgovca ili pomoćnika trgovca učiniti neprocjenjivim stručnjakom.

Mogućnost dobivanja certifikata

Postoji nekoliko profesionalnih certifikata u upravljanju rizicima i oni su sve traženiji među poslodavcima. Certifikati će vam pomoći da dobijete posao u ovom području, ali većina tvrtki još ne traži da kandidati imaju certifikat.

Iskustvo u zakonu, računovodstvu, poštivanju zakonskih propisa i osiguranju učinit će vas kompetentnijim stručnjakom. Menadžeri rizika koji nadgledaju trgovanje vrijednosnim papirima moraju imati dubinsko znanje o trgovanju i postupcima za kupnju i prodaju vrijednosnih papira, a to se znanje najbolje stječe kroz proces trgovanja.

Plaća i beneficije

Plaće menadžera rizika su općenito veće od plaća ostalih upravitelja financijama. Često im se isplaćuju razni bonusi. Imaju dodatnu privilegiju raspodjele dobiti tvrtki.

Plaća menadžera za početnike s rizicima, zajedno s bonusima, u prosjeku iznosi 50.000 USD godišnje. Iskusni profesionalci mogu zaraditi od 140.000 do preko 160.000 dolara. Freddie Mac i Kaiser Permanente platili su svojim menadžerima rizika 2018. godine 118 000 američkih dolara, a Credit Suisse 130 000 američkih dolara. *

* podaci o američkom tržištu

/ Vaš tim tPeople /

Vjerojatno svi znaju frazu "Tko ne riskira, ne pije šampanjac." U poslu nema nigdje bez rizika - ako tvrtka ne riskira, znači da uopće ne poduzima ništa. No, rizik se za tvrtku može pretvoriti u gubitke. Da biste procijenili stupanj rizika, trebate menadžer rizika.

Upravitelj rizikom je mlada profesija, ali već prilično obećavajuća. Upravitelj rizikom traži sve vrste rizika u aktivnostima poduzeća, a također procjenjuje stupanj njihove opasnosti za tvrtku i procijenjeni iznos štete. Na temelju tih podataka, menadžer rizika razvija preporuke koje bi poduzeću trebale pomoći da smanji negativne posljedice rizika.

Područje upravljanja rizicima (upravljanje rizicima) obuhvaća stotinjak vrsta rizika... Najčešći od njih su investicijska, kreditna, tržišna, operativna, osiguravajuća, pravna, prometna, burzovna, konkurentna, kadrovska nesigurnost i rizik gubitka poslovne reputacije. Trebam li kupiti određene dionice ili vrijednosne papire? Kojeg kandidata odabrati za ključnu poziciju u tvrtki? Upravitelj rizika odgovorit će na ova pitanja.

Usluge menadžera rizika tražene su u raznim područjima poslovanja, ali upravljačima rizikom najviše trebaju sektori osiguranja i investicijskog bankarstva... S obzirom na nestabilnost našeg gospodarstva, tvrtke se neprestano suočavaju s neizvjesnošću u svojim djelatnostima, a neizvjesnost je rizik. U malim tvrtkama procjenu rizika obično vrši uprava, ali velike tvrtke često trebaju profesionalni izgled i tu dolazi do menadžera rizika.

Budući da je menadžer rizika mlada profesija, može se dobiti samo na nekoliko vodećih financijskih i ekonomskih sveučilišta. Stoga ljudi s različitim obrazovanjem, obično ekonomskim i tehničkim, često odlaze na upravljanje rizikom. Zašto je to? Jer ova profesija obično ima visoke zahtjeve.... Menadžer rizika mora razumjeti ne samo upravljanje rizikom kao takvom, već i ekonomiju (mikro i makro), bankarstvo, tržište vrijednosnih papira i računovodstvo.

Uz to, znanje na području prava, međunarodnih standarda financijskog izvještavanja, više matematike i matematičkog modeliranja neće naštetiti. Plus engleski jezik (govorni i pisani) na visokoj razini - nigdje bez njega. Također, menadžer rizika mora biti iskusan korisnik računala, imati analitičke vještine i biti spreman za rad u prilično intenzivnom načinu.

Osim, menadžer rizika mora biti sposoban braniti svoje mišljenje... Ne postoji jamstvo da će se uprava tvrtke pridržavati njegovih savjeta: sve odluke moraju se usuglasiti s višom upravom. Stoga menadžer rizika često mora ne samo procijeniti rizik i razviti preporuke, već i braniti svoje stajalište i osigurati da će se njegove preporuke stvarno poštivati.

Često budući menadžeri rizika započinju svoje aktivnosti u srodnoj specijalnosti, a zatim, stekavši znanje i iskustvo, prelaze na upravljanje rizikom. Na primjer, menadžeri rizika osiguranja često započinju karijeru u osiguravajućem društvu. Nakon 2-3 godine vježbanja u procjeni različitih rizika klijenata, možete se okušati u upravljanju rizicima. Mnogi menadžeri rizika u investicijskim i komercijalnim bankama započeli su karijeru kao kreditni analitičari.

Glavni problem ove profesije je mladost. U mnogim poslovnim područjima nema jasnog razumijevanja što je uopće upravljanje rizikom. Stoga je vrlo teško procijeniti profesionalnost kandidata za mjesto menadžera rizika: sve će biti vidljivo samo tijekom rada. A unajmljivanje menadžera rizika riziko je samo po sebi: ne postoji jamstvo da se na tu osobu može osloniti. Stoga obično jedan od zahtjeva za menadžera rizika postaje iskustvo u srodnim područjima, što smo već spomenuli: procjena rizika korporativnih klijenata (2 godine ili više) ili rad kao kreditni analitičar za korporativne klijente (3 godine ili više).

Upravitelj rizikom prilično je perspektivna profesija, unatoč mladosti. No postati menadžer rizika nije lako, jer ova profesija uključuje ne samo opsežno znanje, već i značajnu odgovornost.

36.6

Službeni partner sekcije

Financijsko sveučilište
pod vladom Ruske Federacije

Vodeće sveučilište u području obrazovanja ekonomista, financijera, pravnika iz financijskog prava.

Želite li postati ekonomist?

O izboru zanimanja, specijalnostima, uvjetima prijema, procesu usavršavanja i još mnogo toga pročitajte u odjeljku Ekonomija i financije

Za prijatelje!

referenca

Rizik predstavlja potencijalnu opasnost od štetnog događaja i sadrži vjerojatnosti i posljedice nastanka štetnog događaja. Procjena rizika je postupak identificiranja čimbenika i vrsta rizika, njihova kvantitativna procjena. To znači procjenu vjerojatnosti da će se povrat primljenog ulaganja razlikovati od očekivanog. Procjena rizika uključuje ne samo nepovoljne ishode (prihodi su niži od očekivanih), već i povoljne ishode (prihodi su veći od očekivanih). Razlikuju se sljedeće vrste rizika: kreditni, operativni, investicijski, tržišni, pravni, osiguravajući, razmjenski, transportni, konkurentni, rizik gubitka poslovne reputacije i kadrovske neizvjesnosti.

Korisni članci

Opis aktivnosti

Djelatnost menadžera za procjenu rizika je rad s primjenom znanja iz područja upravljanja rizicima, bankarstva, tržišta vrijednosnih papira, računovodstva, prava, međunarodnog standarda, statistike, više matematike i matematičkog modeliranja. Djelatnosti stručnjaka povezane su s vještinama programiranja i znanjem engleskog jezika.

Plaća

prosjek u Moskvi:prosjek u Sankt Peterburgu:

Radne odgovornosti

Voditelj procjene rizika provodi analizu rizika za banku, analizu izdavatelja obveznica. Provodi kontrolu nad održavanjem ograničenja. Koordinira aktivnosti strukturnih odjela banke za upravljanje rizicima. Osigurava poštivanje politika, postupaka i standarda upravljanja rizikom poslovnih jedinica. Razvija metodologiju donošenja odluka. Izračunava razinu neispunjenja obveza, utvrđujući njegovu dinamiku i analizirajući razloge za promjene u ukupnom kreditnom portfelju i u kontekstu kreditnih proizvoda. Provodi procjenu rizika za nove kreditne proizvode i grupe proizvoda. Analizira vrijednosne papire i ulaganja na burzi, upravljanje krizama.

M. Rogacheva, istraživačica, Međunarodni odjel
Sveučilište St. Gallen, Švicarska

U članku se govori o suštini koncepta upravljanja rizicima. Novost materijala leži u činjenici da u znanstvenoj literaturi nema cjelovitih podataka o tome što menadžer rizika radi i koji su zadaci uključeni u opseg njegovih dužnosti. Materijal može biti zanimljiv šefovima tvrtki, zaposlenicima kadrovskih odjela, kao i onima koji će raditi na terenuupravljanje rizicima.

Unatoč činjenici da je danas profesija menadžera rizika jedna od najmlađih, vrlo je popularna i vrlo cijenjena u raznim područjima suvremenog poslovanja. U principu, svatko od nas u određenom trenutku postaje menadžer rizika u vlastitom životu, procjenjujući šanse prilikom promjene posla, predviđajući potencijalne poslovne pregovore ili čak jednostavno planirajući svoj radni dan. Profesionalni menadžeri rizika zauzeti su analizom situacije, procjenom različitih rizika i pogrešnim izračunima mogućih negativnih posljedica iz dana u dan tijekom svog radnog vremena. O radu tih istih stručnjaka za upravljanje rizicima ne ovisi samo razvoj, već i sama budućnost tvrtke.

Rizici u suvremenom poslovanju dinamičan su proces koji se neprestano razvija. I samo oni koji znaju kako učinkovito nadgledati i upravljati u promjenjivom poslovnom okruženju mogu pobijediti u ovoj utrci. Jedna od važnih konkurentskih prednosti tvrtke na tržištu je brza reakcija na sve promjene, bilo da se one odnose na djelovanje konkurenata ili donošenje zakona državnih tijela. Propisivanje mogućih budućih scenarija i definiranje granica opasnosti - to su glavne funkcije koje se dodjeljuju kvalificiranom stručnjaku za upravljanje rizikom.

U suvremenoj praksi sve češće dolazi do zamjene koncepta menadžera rizika koji je zaslužan za službene ovlasti financijskog analitičara. Bez sumnje, menadžer rizika bavi se financijskom analizom, ali sama analiza odvija se na nešto drugačijoj razini. Stoga je potrebno jasno razgraničiti koje su funkcije u nadležnosti menadžera rizika, a koje su izravne odgovornosti financijskog analitičara.

Upravitelj rizikom prvenstveno daje ekonomsku procjenu rizika koje društvo preuzima, sudjelujući u osiguranju, zaštiti, rezerviranju i ograničavanju. Drugim riječima, bavi se ublažavanjem rizika koristeći moderne financijske tehnike i instrumente. Osoba na ovom položaju prepoznaje moguće slabosti u proučavanju poslovnih procesa i, što je najvažnije, procjenjuje troškove operativnih rizika, obavještavajući upravu o prisutnosti nepokrivenih rizika, kao i o njihovom trošku. Štoviše, druga važna funkcija kalkulatora rizika je provjera dostupnosti i provedbe postupaka za smanjenje operativnih rizika, što je jedan od glavnih zadataka ne samo menadžera rizika, već i tvrtke.

O konceptu upravljanja rizikom

Prije svega, upravljanje rizicima u skladu je s konceptima poput razboritosti, procjene, razboritosti i kritičke analize u poslovnim procesima. Dakle, menadžer rizika je osoba čija odgovornost uključuje sprječavanje nepromišljenih ili neispravnih poslovnih koraka, praćenje poslovnih procesa, posebno onih povezanih s financijskom stranom tvrtke, te revizijske aktivnosti. Upravljanje rizicima nije samo alat za komercijalne i javne organizacije, već prije svega - vodič za bilo kakva djelovanja organizacije na duži ili kratki rok. Ovaj koncept uključuje analizu i procjenu ne samo snaga, već i slabosti organizacije u smislu sudjelovanja u različitim poslovnim procesima i interakcije sa svim vrstama poslovnih aktivnosti.

Upravljanje rizicima ključni je dio strateškog upravljanja poduzećem i predstavlja postupak kojim organizacija sustavno analizira rizike svake vrste aktivnosti kako bi smanjila ili izbjegla gubitke. Izazov upravljanja rizikom je izravno prepoznavanje i upravljanje rizicima kako bi se maksimalizirala vrijednost organizacije. Ovo područje djelovanja trajni je i razvija se proces koji uzima u obzir iskustvo prošlosti i sadašnjosti organizacije i odražava se u predviđanjima za budućnost. Potrebno je napomenuti ulogu i važnost integriranja upravljanja rizicima u opću kulturu organizacije. Mora ga prihvatiti i odobriti uprava, a također ga treba priopćiti svakom zaposleniku organizacije.

Upravljanje rizikom štiti organizaciju i omogućuje joj planiranje i izvršavanje dugoročnih aktivnosti. Pritom služi poboljšanju donošenja odluka i strateškog planiranja kroz formiranje svijesti o strukturi poslovnih procesa. Štoviše, promicanjem učinkovite upotrebe kapitala i resursa organizacije, kompetentno upravljanje rizikom smanjuje stupanj neizvjesnosti oko kritičnih aspekata tvrtke, štiteći imovinske interese i poboljšavajući imidž. Postoji mnogo načina za postizanje krajnjih ciljeva upravljanja rizicima. Stoga je prilično teško kombinirati ili sažeti sve njegove upute u jednom dokumentu. Međutim, ne treba zaboraviti koristiti postojeće standarde upravljanja rizikom kako bi se poboljšale prakse prema kojima tvrtke mogu mjeriti vlastite performanse.

Stvaranje učinkovitog sustava upravljanja u modernim tvrtkama, uzimajući u obzir brzo mijenjanje tržišnog okruženja i poslovnih odnosa, moguće je samo u smjeru organiziranja upravljanja rizicima. Napomenimo pozitivnu činjenicu da se posljednjih godina u praksi organizacije težilo upravljanju rizicima. S tim u vezi, potrebno je naglasiti ulogu vanjskih i unutarnjih čimbenika koji utječu na prirodu novih rizika u poduzeću. Među njima, koji određuju organizacijsku osnovu upravljanja rizicima, trebaju biti volatilnost cijena, porezne praznine, tehnološke inovacije i proces globalizacije koji ima i pozitivne i negativne učinke. Ne bismo smjeli zaboraviti ni na interne čimbenike koji također imaju značajan utjecaj na organizaciju upravljanja rizicima u poduzeću, poput predispozicije riziku, potrebe za likvidnošću ili nepredviđenih troškova. Imajte na umu da su vanjski i unutarnji čimbenici u poduzeću međusobno povezani, a to se objašnjava činjenicom da su različite vrste rizika međusobno u izravnom ili neizravnom odnosu.

Danas je temeljna točka u tvrtkama izbor samog oblika organizacije upravljanja rizikom. Sada je najpoželjnije stvaranje u tvrtki strukturne jedinice, odjela ili službe koja je izravno uključena u upravljanje rizicima i rizičnim kapitalnim ulaganjima. Ovu uslugu obično nadzire financijski direktor ili voditelj financijskog i poslovnog odjela tvrtke. Nažalost, trebali bismo primijetiti da u Rusiji još uvijek nema uspostavljene potražnje za uslugama u upravljanju rizicima i rizičnim ulaganjima, posebno od malih poduzeća. No, čini se da to neće potrajati dugo, s obzirom na trenutnu situaciju na tržišnim odnosima i rastuću ulogu poduzeća u suvremenom poslovnom okruženju. Velike ruske tvrtke već su shvatile važnost procjene rizika i danas provode razne financijske transakcije uzimajući u obzir gubitak financijskih rizika (cjenovni, kreditni ili operativni), čime se unaprijed osiguravaju od mogućih propusta.

Zanimanje menadžera rizika

Prije nekoliko desetljeća šefovi tvrtke u Rusiji nisu ni znali za postojanje pozicije menadžera rizika, budući da su slične funkcije uglavnom obavljali profesionalci u osiguranju. I tek nedavno, zanimanje menadžer rizika zauzelo je svoje zasluženo mjesto na listi najpopularnijih i najtraženijih zanimanja. Nedavna istraživanja pokazala su da današnji lideri u upravljanju rizicima zapravo nisu stručnjaci za

upravljanje rizicima, jer su obučeni za opće principe upravljanja i nisu upoznati sa specifičnostima ovog područja aktivnosti. Unatoč tome, već možemo definirati kategoriju ljudi koje s pravom nazivamo stručnjacima za upravljanje rizicima - oni su stručnjaci za prepoznavanje, analizu, kontrolu i praćenje određenog niza vrsta rizika.

U nekim se situacijama svakoga od nas u određenom trenutku možemo nazvati vrstom menadžera rizika. Međutim, ne treba zaboraviti da pravi položaj menadžera rizika zahtijeva specijalizirano znanje i stručnost u području upravljanja kreditnim, cjenovnim ili operativnim rizikom. Stoga se danas gore spomenutoj profesiji nameće niz visokih i kompetentnih zahtjeva. Navest ćemo samo neke od glavnih kriterija pretpostavljenih za položaj visokokvalificiranog stručnjaka u upravljanju rizicima.

Ta bi osoba trebala ne samo znati, već i biti sposobna primijeniti širok spektar alata za upravljanje rizikom i osiguranja, kao i učinkovito koristiti mogućnosti tržišta osiguranja za stvaranje sustava zaštite organizacije. Izravno je uključen u stvaranje inteligencije pretraživanja unutar i izvan organizacije za prikupljanje i pohranu podataka o radnjama koje utječu na upravljanje rizikom. Štoviše, on procjenjuje učinkovitost programa upravljanja rizicima u tvrtki i vješto upravlja jedinicom koja mu je povjerena. Postignuća na polju upravljanja rizicima, kao i dugoročna učinkovitost programa upravljanja rizicima, prvenstveno ovise o rezultatima njegove radne aktivnosti.

U praksi postoji nekoliko razloga za stvaranje pozicije menadžera rizika u tvrtki. Odredimo neke od njih. Prvo, to je centralizacija i koordinacija upravljanja rizicima. Drugo, uvođenje integriranog pristupa procesu upravljanja rizicima. Konačno, poboljšanje svijesti menadžmenta o rizičnom položaju ili aktivnostima organizacije. To su možda najvažniji čimbenici koji utječu na odluku o uspostavljanju novog položaja za budućeg stručnjaka za procjenu rizika. Najvažnije kvalifikacije za zauzimanje pozicije menadžera rizika su osobine kao što su komunikacijske vještine, sposobnost upravljanja, znanje računovodstva i izvještavanja, znanje iz financija, matematike i statistike, obrazovanje na terenu

upravljanje rizicima.

Napomenimo ne najmanje važnu ulogu vodstva koje je odgovorno za razvoj cjelokupne strategije organizacije, kao i odgovarajuće klime i formiranja osnovnih principa učinkovitog upravljanja rizicima. Dakle, uprava tvrtke prije svega mora prepoznati i procijeniti rizike koji mogu dovesti do negativnih posljedica i utvrditi vjerojatnost nastanka nepovoljnih situacija. Kao rezultat toga, postavlja se pitanje razvijanja politike koja se odnosi na rizike koji su neprihvatljivi za organizaciju i formuliranja strategije djelovanja kako bi se te vrlo negativne posljedice svele na minimum. Nadalje, potrebno je procijeniti učinkovitost odabrane politike, kao i općenito programa upravljanja rizicima. Posljednje, ali ne najmanje važno u cijelom ovom procesu je utvrđivanje značenja i učinka odluka donesenih u upravljanju rizicima na dugoročni razvoj tvrtke.

Na kraju, razgovarajmo o samoj ulozi menadžera rizika. Prije svega, menadžer rizika, kao visokokvalificirani stručnjak, odgovoran je za svakodnevnu provedbu programa upravljanja rizicima i povećanje razine svijesti o važnosti pitanja upravljanja rizicima unutar organizacije. Trebao bi provoditi ne samo dnevno praćenje stanja, već i razmjenjivati \u200b\u200biskustva i prosudbe s drugim strukturnim jedinicama. Štoviše, stručnjak za upravljanje rizikom odgovoran je za odgovarajući postupak identifikacije i analize rizika u najranijoj mogućoj fazi novog projekta, obavještavajući više rukovodstvo. Ovisno o veličini organizacije i opsegu posla povezanom s procjenom svih vrsta rizika, funkcije menadžera rizika mogu se dodijeliti jednom stručnjaku ili zasebnom odjelu. Čini se da bi se većina rukovoditelja i stručnjaka za ljudske resurse složila da funkcije zaposlenika koji sudjeluju u procesu upravljanja rizicima trebaju biti jasno definirane i artikulirane kako bi se izbjegle buduće pogreške.

U zaključku...

U suvremenom ruskom poslovanju organizacija upravljanja rizicima u tvrtkama na kraju dolazi do izražaja. Valja napomenuti da danas postaje uobičajena praksa da se u strukturi organizacije stvaraju posebne financijske službe koje će provoditi sveobuhvatan rad na prepoznavanju, identificiranju i procjeni troškova rizika, kao i daljnjem razvoju specifičnih mjera za rješavanje ili smanjenje stupnja različitih rizika. Za daljnji razvoj upravljanja rizicima, rad na razvoju jedinstvene metodologije upravljanja rizicima, ili, drugim riječima, skup metoda za organizaciju poslovnih procesa, postaje posebno relevantan.

Većina velikih ruskih tvrtki i korporacija već razumije važnost uloge analize i procjene financijskih rizika u modernim poslovnim procesima. Ipak, formiranje i razvoj upravljanja rizicima u ruskim organizacijama još uvijek u velikoj mjeri ovisi o dostupnosti odgovarajućih uvjeta za razvoj i odabir specijaliziranih stručnjaka u ovom području. Na našu žalost, trenutno u Rusiji ne postoji dobro uspostavljen sustav obuke i prekvalifikacije visokih stručnjaka za upravljanje financijskim rizicima, budući da se profesija menadžera rizika smatra relativno novom. Stoga se postavlja sljedeće pitanje o potrebi svrhovitog razvoja posebnog programa obuke za kvalificirane rizične menadžere koji udovoljavaju suvremenim zahtjevima tržišnog gospodarstva.