Kako dobiti zajam od države za otvaranje i razvoj male tvrtke od nule: uvjeti za registraciju. Zajam za pokretanje posla: korak po korak plan za dobivanje


Mnogi ambiciozni individualni poduzetnici nemaju vlastitih sredstava za pokretanje vlastitog posla. Prostor, oprema, zaposlenici, komunikacije, prijevoz - sve to morate platiti. Stoga se obraćaju bankama za kredite za otvaranje malog obrta. Ovaj će članak povećati vaše šanse da ga dobijete.

Kako dobiti kredit za pokretanje posla od banke

Banke trebaju jamstvo povrata izdanih sredstava. Stoga vam je potrebno povjerenje da će posao funkcionirati. Ne treba se nadati brzoj obradi zajma, pogotovo u velikim iznosima i za veliki projekt.

Uvjeti pod kojima su banke povoljne za kreditiranje poduzeća:

  • promišljen;
  • potvrdu o prihodu (2-NDFL), ako radite;
  • nedostatak otvorenih kredita.
  • jamac s dobrom kreditnom poviješću i bez otvorenih kredita;
  • kolateral razmjeran iznosu kredita (po mogućnosti nekretnine);

Banka također uzima u obzir bračni status, dostupnost fiksnih telefona, stalnu registraciju (po mogućnosti u istoj regiji u kojoj uzimate kredit), mjesečne troškove i tako dalje. Općenito, banka će prikupiti što više informacija o vama kako bi dobro upoznala svog potencijalnog zajmoprimca.

Što se tiče jamca, on mora jasno shvatiti da će dužnik, ako zajmoprimac ne ispuni obveze po kreditu, vratiti kredit umjesto njega.

Bankarska analiza vašeg poslovnog plana

Budite spremni da će banka vaš poslovni plan smatrati neprofitabilnim ili neperspektivnim i, kao rezultat toga, odbiti financiranje. Prerano je za uzrujavanje: možda zaposlenik banke nije mogao ispravno razumjeti poslovnu shemu. Stoga se opskrbite ilustracijama i jednostavnim objašnjenjima faza razvoja projekta. Ako ste više puta provjeravali strategiju osnivanja i razvoja svog poslovanja, što iziskuje mnogo novca, dogovorite sastanak s upravom banke. Ali trebali biste se pripremiti za takav razgovor.

Prije nego što prvi put odete u banku, saznajte koja će pitanja postaviti kako biste bili spremni. Ali također morate jasno zamisliti svoje poslovanje na djelu i predvidjeti posljedice.

Banci ne morate reći svrhu dobivanja kredita (ako ne želite dodatne provjere poslovnog plana ili bilo kakva druga pojašnjenja). Ali u ovom slučaju nećete dobiti puno novca: maksimalno nekoliko stotina tisuća rubalja. U svakom slučaju, bolje je biti pošten prema banci i stvoriti legalan, uspješan posao.

Stvaranje vlastite tvrtke ili promicanje projekta povezani su s visokim troškovima. Za poduzetnike početnike takva kapitalna ulaganja postaju nepodnošljiv teret, pa krediti za potporu poduzećima u startu postaju izvrsni izvori financiranja.

Koje su značajke?

Ako ste vlasnik tvrtke, onda vjerojatno često imate situacije kada trebate dati novčane injekcije. To može biti kupnja nove opreme ili potrošnog materijala u velikim količinama, modernizacija postojećeg poduzeća ili njegovo proširenje, poslovni razvoj itd.

Često se događa da je u ovom trenutku nemoguće povući iz optjecaja veliku svotu novca, toliko potrebnu za kupnju određenog proizvoda ili usluge. U tom slučaju u pomoć vam mogu priskočiti bankarske institucije koje rade s pravnim osobama.

U ovom trenutku postoje banke koje su u potpunosti usmjerene na rad s poduzetnicima i vlasnicima poduzeća, tvrtki i tvrtki. Ovdje možete pronaći najpovoljnije ponude i fleksibilne uvjete.

Ako vam trebaju najniže stope, tada se trebate obratiti velikim državnim bankama - Sberbank, VTB, Gazprombank. Ako su vam potrebne fleksibilne opcije za potvrdu prihoda i programa bez kolaterala, odaberite manje "promovirane" marke, na primjer, Promsvyazbank, Avangard itd.

Što zajmodavac gleda? Za vrijeme trajanja vašeg rada na tržištu, o pokazateljima uspješnosti, financijskim pokazateljima isplativosti i dobiti. Sve će to trebati dokumentirati. Često je potrebno osiguranje u obliku jamstava, garancija ili materijalnih sredstava.

Tko radi s malim i srednjim poduzećima

PJSC "Sberbank of Russia"

Sam se nije mogao držati podalje. Svake godine Sberbank nudi sve povoljnije stope i uvjete za privlačenje poduzetnika. A 2019. registrirao je mikrokreditnu tvrtku kćer “Outstanding Loans”.

Početak pilot projekta predviđen je za 3. kvartal ove godine u tri grada Ruske Federacije - Moskvi, Sankt Peterburgu i N. Novgorodu. Uvjeti su sljedeći:

  • Razdoblje servisiranja duga je 12 mjeseci.
  • Limit – do 1.000.000.

Razina kamatnih stopa još nije objavljena, ali, prema riječima stručnjaka, neće biti veća od konkurenata - 30% godišnje. Da biste potpisali ugovor, morate priložiti putovnicu i pravne dokumente, ispuniti prijavu navodeći sve podatke o tvrtki. Zajmoprimac mora imati između 25 i 60 godina.

Prednosti organizacije u odnosu na druge tvrtke uključuju brz odgovor, minimalnu papirologiju i brzo izdavanje kredita.

Trenutno je institucija spremna za izdavanje novca u poslovnici banke prema programima

  1. "Brza jamčevina"
  2. "Samouvjerenost",
  3. “Poslovno povjerenje” sa i bez kolaterala.

PJSC Promsvyazbank

Za mala poduzeća čiji prihod ne prelazi 540 milijuna rubalja. Paket “Kreditno poslovanje” vrijedi:

  • Iznos - od 3 milijuna do 150 milijuna rubalja.
  • Rok je do 15 godina, maksimalno ograničenje je dano samo za kupnju nekretnine. Za dopunu obrtnog kapitala – 3 godine, za – 10 godina.
  • Odgođeno plaćanje – godinu dana.
  • Fleksibilan pristup odabiru kolaterala.
  • Valuta – američki dolari, euri, rublje.
  • Odgovor stiže u roku od 5-10 dana.

U sklopu ponude možete isplativo kupiti vozilo, opremu, nekretninu, obaviti popravke i nadopuniti obrtna sredstva.

Za tvrtke s prihodima do 4,5 milijuna rubalja dostupno je nekoliko kreditnih programa. To su “SuperOverdraft” i “Overdraft”. Prvi je dostupan tvrtkama s maksimalnim prometom na računu. Izdaju do 60 milijuna za 5 godina.

Ponuda "Kratkoročno kreditiranje" omogućuje vam primanje novca za razvoj poslovanja za LLC u obliku kreditne linije ili komercijalnog zajma (ovdje se rublje daju odmah). Iznos kredita i kamata određuju se neovisno. U pravilu je preduvjet kolateral.

JSC Rosselkhozbank

Novac za nadopunu obrtnog kapitala u okviru 5 projekata:

  • “Mikro prekoračenje”: 300 tisuća kuna na 12 mjeseci.
  • "Micro" - 4.000.000 za 3 godine.
  • „Radni standard” - novac za nadopunjavanje obrtnog kapitala za 2 godine, moguće je izdati 100% protiv sigurnosti robe i materijala.
  • “Individualno kreditiranje”, gdje postotak i limit određuje banka samostalno, ovisno o osobnim preferencijama klijenta. Rok ulaganja – 2 godine.
  • “Osobno prekoračenje” - rublja za pokrivanje novčanih nedostataka, limit - do 10.000.000.

Prva dva prijedloga osmišljena su kako bi mikropoduzećima osigurali novac. Dodatno, institucija nudi projekte za promicanje poljoprivrednih, građevinskih tvrtki, stočarskih i ribarskih poduzeća koja se bave sezonskim djelatnostima.

PJSC "Vozrozhdenie"

Dobar program je "Invest", gdje se posuđuje do 250.000 po stopi od 13% godišnje do 5 godina. Čak i prije podnošenja zahtjeva, upravitelj će na temelju osobnih podataka zajmoprimca i njegove tvrtke moći objaviti osobni postotak zajma.

Zajmodavac to uvijek uzima u obzir i spreman je ponuditi fleksibilne uvjete plaćanja u gotovini.

PJSC "VTB24"

Projekt Kommersant obećava minimum formalnosti i brz odgovor:

  • Stopa – od 14%.
  • Limit – od 500 tisuća do 5.000.000.
  • Trajanje – 5 godina.

Program kreditiranja ulaganja omogućit će vam pokretanje bilo kojeg poslovnog procesa:

  • Iznos – od 850.000.
  • Odgoda otplate – šest mjeseci.
  • Od 11,8% godišnje.

Pri primanju kredita od banaka ne smijete zaboraviti na bonuse od države. Riječ je o specifičnim programima usmjerenim na podršku malom i srednjem poduzetništvu. Regionalni mikrokreditni fondovi spremni su posuditi do 1.000.000 u 2019. uz godišnju stopu od 8,5-11%. Isplata se očekuje u roku od 3 godine.

IZRAČUNAJ KREDIT:
Kamatna stopa godišnje:
Trajanje (mjeseci):
Iznos kredita:
Mjesečna plaća:
Ukupno ćete platiti:
Preplata kredita

Pozdrav, dragi čitatelji poslovnog magazina “stranica”! U ovom članku ćemo vam reći kako dobiti zajam za otvaranje i razvoj male tvrtke od nule i gdje možete dobiti neosigurani zajam za svoju tvrtku.

Nije tajna da stvaranje i razvoj vlastitog posla zahtijeva puno novca. Ali poduzetnici nemaju uvijek dovoljno sredstava. Većina njih mora se zadovoljiti onim što ima.

Međutim, izlaz se uvijek može naći. Ako nema dovoljno sredstava, može postati dobivanje poslovnog kredita . To je tema kojoj je posvećena naša današnja publikacija.

Nakon što pročitate ovaj članak od početka do kraja, naučit ćete:

  • Koje su značajke kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva;
  • Što vam je potrebno za dobivanje kredita za pokretanje posla od nule;
  • Koje faze morate proći da biste dobili kredit za razvoj malog poduzetništva?

Na kraju članka pokušat ćemo odgovoriti na najčešća pitanja o poslovnim kreditima.

Ova publikacija bit će korisna onim poduzetnicima koji planiraju podnijeti zahtjev za poslovni kredit. Bilo bi dobro da pažljivo pročitate članak za one koje zanimaju financije. kako se kaže, Vrijeme je novac . Zato ga nemoj izgubiti počni čitati sada!

Pročitajte kakvi postoje zajmovi za pokretanje/razvoj poslovanja, kako dobiti zajam za male i srednje poduzetnike od nule te gdje možete dobiti zajam za poslovne svrhe bez kolaterala.

1. Krediti malim i srednjim poduzećima - otvaranje i razvoj vlastitog posla korištenjem posuđenih sredstava

Dobivanje kredita za razvoj poslovanja može biti teško. Još je teže doći do novca za otvaranje malog ili srednjeg obrta.

Važno je razumjeti da je većina banaka nepovjerljiva prema poduzetnicima i novonastalim tvrtkama. To posebno vrijedi za one poduzetnike koji ne mogu pružiti ozbiljne dokaze o vlastitoj solventnosti.

Posve je moguće razumjeti vjerovnike. Banka nije dobrotvorna organizacija pa joj je važno biti sigurna da će posuđeni novac biti vraćen na vrijeme. Kredit će najlakše dobiti oni poduzetnici koji već duže vrijeme uspješno posluju.

Postoji nekoliko načina da se dobije kredit za pokretanje posla . Međutim, za njihov dizajn zajmoprimac mora zadovoljiti određene kriterije. Često su uvjeti koji se postavljaju početnicima prilično strogi. Svi oni su dizajnirani kako bi banci jamčili pravovremenu otplatu duga.

Kreditne institucije malim poduzetnicima nude velik broj različitih programa. No, većina njih ne želi surađivati ​​s poduzetnicima i pojedincima. Stvaranje poduzeća od nule uvijek uključuje visoki rizici. Zajmodavci ih ne žele preuzeti.

Često stvoreni poslovni projekti pokažu se neisplativim. Ako se to dogodi, dugove neće imati tko vratiti.

Banke koje daju kredite za mala poduzeća često poduzimaju sljedeće mjere kako bi smanjile vlastite rizike:

  • zahtjev za dodatnim osiguranjem u obliku jamca ili kolaterala;
  • registracija police osiguranja;
  • povećanje stope kredita;
  • zahtijevaju dostavu detaljnog poslovnog plana ako žele otvoriti novi posao;
  • razviti kreditne programe s velikim brojem dodatnih ograničenja i uvjeta;
  • pažljivo proučavanje informacija o budućem dužniku.

Ako tvrtka posluje nekoliko godina, bit će lakše posuditi novac.

Postoje posebni kreditni programi uz državnu potporu , koji su osmišljeni za one koji posluju u području koje je korisno za državu.

Na primjer, postoje programi za stvaranje proizvodnje na Dalekom istoku ili Dalekom sjeveru.

Ako poduzetnik početnik nema dovoljno novca za pokretanje svoje djelatnosti, često je lakše i isplativije registrirati se neciljani potrošački kredit . U tom slučaju morat ćete dokazati svoju solventnost kao pojedinac.

Ako želite podnijeti zahtjev za poslovni kredit, kreditna institucija mora navesti svrhu primanja sredstava.

Svrha kreditiranja najčešće su sljedeći poslovni zadaci:

  1. kupnja dodatne ili poboljšane opreme;
  2. stjecanje patenata i licenci.

Banke nisu spremne izdavati kredite za sve namjene. Radije uzimaju kredite isključivo za financijski obećavajuće poslove.

Razdoblje otplate kredita određuje se pojedinačno ovisno o zadacima koji se trebaju riješiti dobivenim novcem:

  • Ako je svrha dobivanja kredita povećanje obrtnog kapitala, rok otplate je obično ne prelazi 1 godinu ;
  • Ako se kredit izdaje za kupnju opreme ili otvaranje novih poslovnica, otplata kredita obično se dodjeljuje od 3 do 5 godina .

Početni poduzetnici trebali bi biti spremni da će možda morati pružiti kako bi potvrdili svoju solventnost zalog . Obično se koristi kao kolateral likvidna skupa imovina.

Banke najčešće prihvaćaju kao kolateral:

  • nekretnina;
  • vozila;
  • oprema;
  • vrijednosni papiri.

Kao osiguranje može se dati i druga nekretnina koja je tražena na tržištu.

Osim dostupnosti visokokvalitetnog kolaterala, banke uzimaju u obzir sljedeće kriterije:

  1. Imati visokokvalitetnu kreditnu povijest. Zlonamjerni prekršitelji ugovora o zajmu vjerojatno neće moći dobiti veliki zajam;
  2. Financijski pokazatelji se uzimaju u obzir pri podnošenju zahtjeva za kredite postojećih organizacija;
  3. Dostupnost i kvaliteta poslovnog ugleda;
  4. Mjesto koje tvrtka zauzima na tržištu, kao i njen položaj u industriji;
  5. Količina i kvaliteta dugotrajne imovine. Razmatraju se i druge komponente materijalno-tehničke osnove poslovanja.

Svi navedeni zahtjevi značajno otežavaju obradu kredita tvrtkama i poduzetnicima.

Poslovnim ljudima nije uvijek moguće samostalno odabrati odgovarajući program zajma i udovoljiti svim zahtjevima banke. Ako dođe do takve situacije, ima smisla kontaktirati kreditni posrednici .

Ove tvrtke pomažu u dobivanju kredita. Ali trebali biste biti što je moguće oprezniji i nemojte prenositi sredstva prije izdavanja zajma. Među brokerima ima mnogo prevaranata.

Popularne vrste kredita za mala i srednja poduzeća

2. Što su poslovni zajmovi - 5 glavnih vrsta zajmova

Vrstu kredita za mala i srednja poduzeća treba odabrati na temelju jedinstvenih karakteristika određene djelatnosti.

Važno je uzeti u obzir da postoji niz slučajeva kada je poslovnim početnicima preporučljivije koristiti se potrošački programi neciljanog kreditiranja pojedinaca. Nakon što su izdali takav kredit, građani imaju pravo potrošiti dobivena sredstva po vlastitom nahođenju.

Ne zaboravite da postoji nekoliko vrsta poslovnih zajmova. Najpopularniji su opisani u nastavku.

Tip 1. Tradicionalni zajam

Klasični poslovni krediti izdaju se za sljedeće namjene:

  • ako želite raditi za sebe i otvoriti vlastiti posao;
  • za razvoj postojećeg poslovanja;
  • za povećanje obrtnog kapitala;
  • za nabavu opreme i druge dugotrajne imovine.

Za ciljane kredite namijenjene ostvarenju specifičnih poslovnih ciljeva stopa je u većini slučajeva približna za 1,5 -3% ispod ↓. Određuje ga odabrani vjerovnik, kao i program.

Prosječna tržišna stopa je cca. 15 % . U većini slučajeva, ako je osigurana sigurnost, ona se može značajno smanjiti. Veličina tradicionalnog poslovnog kredita određena je ciljevi zajmoprimca, kao i odabranih program. Raspon može biti vrlo velik.

Banke nude kako male kredite od svega nekoliko milijuna, tako i velike kredite od nekoliko desetaka milijuna. Istodobno, poduzetnik će moći uzeti manji iznos od srednjih i velikih poduzeća .

Tip 2. Prekoračenje

Ovaj kredit u banci mogu dobiti vlasnici kartica i tekućih računa. Najčešće prekoračenje koriste srednje i velike organizacije.

Prekoračenje je vrsta kreditiranja koja zajmoprimcu pruža mogućnost povlačenja novca s računa u iznosu većem od njegovog stanja. Za korištenje sredstava koja prelaze iznose na računu, njihov vlasnik je prisiljen platiti interes.

Ova usluga omogućuje tvrtkama likvidaciju novčani jazovi . Predstavljaju situacije kada na računu organizacije nema dovoljno novca za ispunjavanje tekućih financijskih obveza. Nakon što sredstva od dužnika pristignu na račun zajmoprimca, koriste se za otplatu nastalog duga.

Kamatna stopa na prekoračenje određena je velikim brojem kriterija:

  • iznos prometa na računu;
  • stupanj povjerenja banke u zajmoprimca;
  • trajanje službe u određenoj kreditnoj instituciji itd.

U prosjeku, tržišna stopa varira unutar od 12 do 18% godišnje . Važna karakteristika prekoračenja je nema potrebe davati kolateral u obliku kolaterala ili jamaca.

Vrsta 3. Kreditna linija

Kreditna linija je zajam koji se izdaje ne u cijelosti odjednom, već u malim obrocima. U ovom slučaju, poslovni čovjek posuđuje novac u određenim intervalima.

Kreditna linija je pogodna za klijenta jer može koristiti samo onaj dio kredita koji mu je trenutno potreban. Istodobno će se optimizirati troškovi kredita, jer Obračun kamata vrši se samo na temelju trenutnog duga.

Važan koncept pri proučavanju pitanja pružanja kreditne linije je tranša . Predstavlja dio sredstava koji se izdaje odjednom.

Važan uvjet je da ukupan iznos duga u bilo kojem trenutku ne smije prelaziti ukupni limit kreditne linije.

Sukladno dogovoru, tranše se klijentu mogu isporučivati ​​u redovitim intervalima ili po potrebi. U potonjem slučaju, dužnik mora napisati zahtjev za dio kredita.

Vrsta 4. Bankarska garancija

Zapravo, bankarska garancija Malo je nategnuto nazvati to zajmom.

Mnogo je točnije govoriti o tome kao o vrsti jamstva, kao i o vrsti osiguranja od rizika neispunjenja obveza. Ako se takva situacija dogodi, troškovi kupca bit će nadoknađeni bankovnom garancijom.

Najčešće se koristi u okolini javne nabave, i natječaji. Ovdje jamstvo djeluje kao osiguranje za ispunjenje obveza iz sklopljenih državnih ugovora.

Važno je pažljivo proučiti osnovne pojmove, kao i principe djelovanja bankovne garancije.

Tri su strane uključene u predmetnu transakciju:

  1. Banka najčešće nastupa kao jamac za transakciju. On je taj koji preuzima ispunjenje obveza u slučaju kršenja uvjeta ugovora;
  2. Nalogodavac je izvršitelj prema ugovoru. Bankovna garancija se sklapa u slučaju neispunjenja obveza od strane ove osobe;
  3. Korisnik je kupac prema ugovoru. Mora biti uvjeren da će se sporazum u potpunosti provesti.

Znajući koje su strane uključene u sklapanje bankovne garancije, lako je razumjeti mehanizam njegova djelovanja:

  1. Korisnik i nalogodavac sklapaju ugovor između sebe. Kupac (korisnik) zahtijeva jamstvo da će biti ispunjena pravodobno i u cijelosti. Takvo je povjerenje posebno važno pri sklapanju državnih ugovora, kao i narudžbi za velike količine posla ili isporuke velikih količina robe.
  2. Da biste dokazali svoju pouzdanost, kao i osigurali rizike, Izvođač daje naručitelju jamstvo za iznos ugovora. Ako iz nekog razloga nije u mogućnosti izvršiti svoje obveze, banka će korisniku isplatiti sredstva.

No, banka neće ostati na gubitku. Za primanje bankovne garancije, nalogodavac plaća jamcu određeni iznos provizija . Štoviše, nakon isplate sredstava korisniku, jamac ima pravo potraživati ​​taj iznos od nalogodavca.

Tip 5. Specifični zajmovi

Uz gore navedene vrste zajmova, postoje posebne vrste zajmova za tvrtke. To obično uključuje faktoring i leasing.

1) Faktoring

Faktoring je nešto poput trgovačkog zajma, koje poduzećima pružaju banke ili specijalizirane tvrtke.

Shema faktoringa izgleda jednostavno:

  1. Kupac od prodavatelja dobiva robu potrebnu za poslovanje ( Na primjer, sirovine i oprema).
  2. Kreditna institucija (banka ili faktoring tvrtka) plaća fakturu za kupca.
  3. Nakon toga, zajmodavac postupno prima novac od kupca.

Prednosti faktoringa očite su za sve 3 strane:

  1. Kupac može kupiti robu koja mu je potrebna bez čekanja da se akumulira dovoljan iznos.
  2. Prodavač prima sredstva odmah bez potrebe davanja rata.
  3. Banka ili faktoring tvrtka za osiguranje sredstava dobivaju prihode u obliku postotak. U nekim slučajevima ugovor o faktoringu ne predviđa stopu. U tom slučaju prodavatelj daje banci popust na cijenu. Zajmodavac prima od kupca trošak robe u cijelosti.

Treba imati na umu da se faktoring odnosi na kratkoročne kredite. Morat ćete ga vratiti mnogo brže od tradicionalnih zajmova. Obično ugovorno razdoblje ne prelazi šest mjeseci.

Kupac ne zna uvijek da je pravo naplate duga od njega ustupljeno trećoj osobi. Možda misli da mu je trgovina dala robu na rate. U ovom slučaju govore o zatvoreni faktoring. Ako druge ugovorne strane djeluju otvoreno (složile su se o svim uvjetima transakcije), postoji otvoreni faktoring.

2) Leasing

Kompetentno i stručno sastavljen dokument pomaže u određivanju buduće strategije razvoja poslovanja. Bez toga je teško odrediti koliki će biti troškovi i prihodi, a samim time i hoće li posao biti isplativ.

Poslovni plan odražava kako se planira koristiti novac primljen na kredit od banke.

Ali ne zaboravite da je poslovni plan dokument koji se sastoji od nekoliko desetaka stranica. Naravno, zaposlenici banke nemaju dovoljno vremena za proučavanje takvog dokumenta. Stoga, za dobivanje kredita, oni pružaju kratka verzija toga, koji sadrži ne više od 10 stranica .

Striktno se pridržavajući gore opisanih uvjeta, zajmoprimac može značajno povećati vjerojatnost pozitivne odluke o zahtjevu za kredit.

4. Koje su značajke zajmova za mala poduzeća bez kolaterala i jamaca - važne nijanse neosiguranih zajmova

U borbi za klijente banke često pojednostavljuju uvjete kreditiranja. Danas možete dobiti poslovni zajam od nule bez kolaterala ili jamaca.

Neosigurani zajmovi za mala poduzeća

Takvi se zajmovi tradicionalno koriste za rješavanje raznih problema:

  • prethodno izdani zajam;
  • povećanje obrtnog kapitala;
  • stjecanje dugotrajne imovine;
  • otplata obaveza prema dobavljačima.

Važno je pažljivo proučiti sve značajke kreditiranja malih poduzeća bez kolaterala ili jamaca.

Vrijedno je obratiti pozornost na prednosti neosiguranih zajmova za mala poduzeća:

  1. velika brzina obrade, a time i primanja novca;
  2. izrada individualnog plana otplate koji će uzeti u obzir specifičnosti djelatnosti;
  3. mogućnost primanja sredstava u obliku koji je pogodan za poduzetnika - gotovina, u stranoj valuti ili bankovnim prijenosom koristeći navedene podatke.

Važno je imati na umu da banka pažljivo prouči priloženu dokumentaciju prije izdavanja kredita. Ovaj proces se odvija pojedinačno za svaki slučaj. Tijekom analize zaposlenici banke nastoje procijeniti solventnost zajmoprimca za dobivanje jamstava za povrat izdanih kredita.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit bez davanja instrumenta osiguranja jamstvo povrata duga je:

  • ugled zajmoprimca;
  • izgledi za poslovni razvoj;
  • planirani iznos dobiti.

Ispostavilo se da S jedne strane Procedura za dobivanje kredita bez davanja kolaterala značajno je pojednostavljena.

Međutim na drugoj strani , vjerojatnost dobivanja pozitivne odluke o zahtjevu značajno je smanjena↓. To posebno vrijedi za novoosnovane ili planirane za otvaranje poduzeća.

Povećanje broja kvarova objašnjava se jednostavno - Za zajmodavca se značajno povećava rizik nevraćanja prilikom izdavanja sredstava poduzetnicima početnicima ⇑.

Zbog toga zajmodavci u većini slučajeva značajno pooštravaju svoje uvjete pri razvoju programa za izdavanje kredita poduzećima bez korištenja kolaterala.

Poslovni krediti bez kolaterala ili jamaca karakterizirani su sljedećim parametrima:

  1. Minimalni rokovi povrata – obveze iz ugovora morat će se ispuniti vrlo brzo;
  2. Ograničena veličina kredita – malo je vjerojatno da će biti moguće dobiti dovoljno veliki iznos bez davanja dodatnih jamstava u obliku kolaterala. U većini slučajeva moguće je dobiti bez kolaterala ili jamaca ne više 1 milijuna rubalja;
  3. Povećanje veličine uloga u usporedbi s osiguranim i zajamčenim zajmovima. Često dosežu 25 % godišnje.

Naravno, takvi su uvjeti nepovoljni za poduzetnike. Često se poslovni ljudi u takvoj situaciji odluče obratiti kreditni posrednici koji obećavaju odabrati najpovoljnije uvjete.

Ali ne zaboravite da postoje mnogi prevaranti koji djeluju u području brokerskih organizacija. Stoga se njihove usluge moraju platiti samo nakon izdavanja zajma.

Davanjem kredita bez kolaterala, banke riskiraju ne samo da neće dobiti planirani prihod, već i potpuno izgubiti izdana sredstva. Zbog toga pooštravaju uvjete kreditiranja. Kao rezultat toga, mnogi poslovni ljudi odbijaju uzeti kredit bez kolaterala.

U većini slučajeva, poslovni ljudi početnici još uvijek moraju odlučiti osigurani zajam . Također izdaju jamstvo. Nekoliko je razloga za to: lojalniji zahtjevi za samog zajmoprimca, manje strogi uvjeti za davanje novca itd.

Međutim, u ovom slučaju postupak registracije postaje kompliciraniji, jer ćete morati dodatno dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad založenim predmetom. Ako planirate posuditi novac pod jamstvom trećih osoba, morat ćete pripremiti njegove dokumente.

Glavne faze dobivanja kredita za otvaranje/razvoj malog poduzeća

5. Kako dobiti/podići kredit za otvaranje i razvoj male tvrtke od nule - 7 glavnih faza registracije

Podnošenje zahtjeva za poslovni kredit nije lak zadatak. Prije svega, morat ćete se upoznati s zahtjevi koje banke nameću podnositeljima zahtjeva:

  • prisutnost stabilne dobiti u određenom vremenskom razdoblju;
  • izrada kvalitetnog poslovnog plana;
  • dostupnost tekuće, skupe imovine;
  • čista kreditna reputacija;
  • mjesto poslovanja unutar teritorija poslovanja bankovnog proizvoda;
  • otvaranje tekućeg računa u banci za obradu kredita.

Prikazani popis je daleko od potpunog. Svaka kreditna institucija samostalno razvija uvjete obrade kredita.

Uzeti na znanje! Banke uvijek imaju negativan stav prema poduzetnicima koji su u prošlosti imali neuspješna iskustva u pokretanju vlastitog posla.

Ujedno, uspješno poslovanje u dužem vremenskom razdoblju može biti značajna prednost pri podnošenju zahtjeva za kredit.

Razlozi za odbijanje zahtjeva za kredit mogu biti:

  • pljenidba imovine koja pripada poslovanju i upravljanju;
  • dugovi za poreze i druga plaćanja;
  • otvoreni sudski predmeti u kojima sudjeluje podnositelj zahtjeva.

Ispada da je proces podnošenja zahtjeva za kredit prilično komplicirana procedura. Kako bi si olakšali zadatak, početnici bi trebali pažljivo proučiti sljedeće upute sastavili profesionalci.

Točna provedba dolje opisanih koraka omogućuje vam povećanje vjerojatnosti pozitivne odluke o vašoj prijavi, kao i izbjegavanje velikog broja popularnih pogrešaka.

Faza 1. Priprema poslovnog plana

Rijetki su zajmodavci koji se odlučuju davati kredite poduzetnicima i tvrtkama bez upoznavanja Poslovni plan. To je tipično ne samo za novostvorene organizacije, već i za razvoj postojećih.

Poslovni plan je dokument koji definira strategiju i taktiku daljnjeg razvoja poslovanja.

Za njegovu kompilaciju provodi se nekoliko vrsta analiza - proizvodne, financijske, i tehnološkog. Istodobno se proučavaju karakteristike ne samo trenutnih aktivnosti tvrtke, već i budući rezultati projekta.

Važno je izračunati sve prihode i troškove koji nastaju u procesu njegove provedbe, kao i povećanje obujma proizvodnje. Poslovni plan osmišljen je tako da zajmodavcu pokaže kamo će točno njegov novac biti usmjeren .

Dobro napisan i profesionalno napisan dokument uključuje ogroman broj stranica. Naravno, kad proučavaju zahtjev za kredit, zaposlenici banke nemaju dovoljno vremena da u potpunosti prouče poslovni plan.

Stoga ćete u te svrhe morati dodatno sastaviti skraćenu verziju dokumenta koji sadrži ne više od 10 stranica .

Faza 2. Odabir smjera razvoja

Nedavno je popularan način razvoja ili organiziranja poslovanja bio korištenje franšize . Riječ je o gotovom modelu za izgradnju djelatnosti, koji poduzetniku daje poznati brend koji je već postao prilično popularan. Više informacija o tome u našoj posebnoj publikaciji.

Franšiza može značajno povećatišanse za odobrenje prijave . Banke su lojalnije projektima izgrađenim na njegovim načelima, jer je vjerojatnost uspjeha u ovom slučaju veća.

Istodobno, kod odluke o otvaranju vlastitog, nepoznatog obrta, vjerovnici su skeptični prema podnesenom zahtjevu. U takvoj situaciji nitko ne može jamčiti uspjeh.

Licencirani ugovor o franšizi radikalno mijenja stvari. Vrijedno je imati na umu da su većina tvrtki koje daju svoj brend na korištenje partneri određene kreditne institucije. Njoj trebate podnijeti zahtjev za kredit.

Faza 3. Registracija djelatnosti

Svaka organizacija mora biti ispravno registrirana kod državnih agencija. Ako se tvrtka tek otvara, morat ćete proći ovu proceduru.

Prije svega trebali biste izabrati optimalan porezni sustav . Da biste to učinili, morat ćete proučiti značajnu količinu relevantnih informacija ili kontaktirati profesionalnog računovođu.

Nakon toga morat ćete otići u poreznu upravu s relevantnim dokumentima. Po završetku postupka registracije poduzeća, poduzetniku se izdaje odgovarajuća potvrda .

Faza 4. Odabir banke

Odabir kreditne institucije najvažniji je korak prema dobivanju kredita. Broj banaka koje izdaju novac za stvaranje i razvoj poslovanja je ogroman. Većina njih nudi nekoliko programa koji imaju svoje uvjete i značajke.

U takvoj situaciji odabir banke može biti težak. Zadatak možete olakšati procjenom kreditnih institucija na temelju niza karakteristika koje predlažu stručnjaci.

Kriteriji za odabir banke za podnošenje zahtjeva za poslovni kredit su sljedeći:

  • trajanje razdoblja aktivnosti na financijskom tržištu;
  • nudi nekoliko programa prikladnih za različite kategorije zajmoprimaca;
  • recenzije stvarnih klijenata koji su koristili usluge dotične banke;
  • uvjeti ponude kreditne institucije - stopa, dostupnost i iznos raznih provizija, rok i iznos kredita.

Profesionalci preporučuju tražiti kredite od velikih ozbiljnih banaka. Važno je da grane I bankomati bili su smješteni unutar pješačke udaljenosti za zajmoprimca. Jednako je važna dostupnost i učinkovitost online bankarstvo.

Faza 5. Odabir programa i podnošenje prijave

Nakon što je banka odabrana, možete početi analizirati programe koje nudi. Treba imati na umu da se mogu razlikovati ne samo u uvjetima, već iu zahtjevima za zajmoprimca ili kolateral.

Kada je program odabran, sve što trebate učiniti je poslati primjena . Danas za to ne morate ići u ured banke. Većina kreditnih institucija nudi slanje u načinu rada na liniji . Samo ispunite kratki obrazac na web stranici i kliknite gumb "Poslati".

Nakon pregleda zahtjeva od strane djelatnika banke, klijent dobiva preliminarna odluka. Ako bude odobreno, morat ćete posjetiti poslovnicu banke s dokumentima.

Nakon razgovora s podnositeljem zahtjeva i razmatranja originalnih dokumenata isti će biti prihvaćen konačna odluka.

Pogodnost podnošenja zahtjeva online je mogućnost kontaktiranja nekoliko banaka odjednom. U ovom slučaju možete uštedjeti puno vremena.

Ako jedna banka odbije Vrijedi pričekati tuđi odgovor.

Ako se dobije odobrenje od više zajmodavaca, Ostaje samo odabrati najprikladniju među njima.

Faza 6. Priprema paketa dokumenata

Dapače, savjetuju stručnjaci unaprijed pripremite potrebne dokumente, osobito one koji se svugdje traže. Naravno, svaki vjerovnik samostalno sastavlja pripadajući popis. Međutim, postoji standardni popis dokumenata.

Paket uvijek uključuje 2 grupe dokumenata:

  1. Dokumenti poduzetnika , kao i jamac kao pojedinac. To uključuje putovnica, drugi dokument, identifikacija. U nekim slučajevima također je potrebno potvrda o prihodima.
  2. Poslovni dokumenti – sastavnica, poslovni plan, bilanca ili druge financijske dokumente. Ako je dostupno, može biti potrebno ugovor o franšizi. Ako je depozit izdan, morat ćete dati vlasnički dokumenti za odnosnu imovinu.

Što više dokumenata budući zajmoprimac uspije prikupiti, veća je vjerojatnost pozitivne odluke.

Faza 7. Plaćanje predujma i primanje posuđenih sredstava

Često se poslovni zajmovi izdaju samo uz plaćanje polog . To se prvenstveno odnosi na kredite za kupnju nekretnina, vozila i skupe opreme.

U ovom koraku trebali biste, ako je potrebno, izvršiti predujam i pribavite relevantne popratne dokumente.

Da biste sami izračunali svoj kredit, predlažemo da koristite:

Iznos kredita:

₽

Početna naknada

₽

Kreditni rok

mjeseci godina

Kamatna stopa

% godišnje % mjesečno

Shema otplate

  • anuitet
  • klasični

    • Jednokratna provizija

    %

    ₽

    Mjesečna provizija

    %

    ₽

    Godišnja provizija

    %

    ₽

    Mjesečna plaća

    ₽

    Mjesečna provizija

    ₽

    Preplata u novčanom smislu

    ₽

    uključujući

    Kamate na zajam

    ₽

    Mjesečna plaćanja kamata

    ₽

    Jednokratna provizija

    ₽

    Mjesečna provizija

    ₽

    Godišnja plaćanja

    ₽

    Preplata kao postotak

    %

    Ukupni iznos za povrat

    ₽

    Kada se ugovor potpiše, zajmoprimac će dobiti kreditna sredstva za poslovanje. U većini slučajeva novac se uplaćuje izravno na provjeravanje računa zajmoprimac. Međutim, prilikom dobivanja kredita za kupnju opreme, nekretnine ili vozila, novac se prenosi izravno prodavatelju.

    Ako točno slijedite gore navedene upute, moći ćete izbjeći mnoge probleme. Osim toga, možete značajno ubrzati proces registracije.

    6. Gdje dobiti poslovni kredit - TOP 3 najbolje banke s povoljnim uvjetima kreditiranja

    Poslovni kredit možete dobiti u velikom broju banaka. Često je teško napraviti izbor. Oni mogu pomoći opisi najboljih banaka sastavili profesionalci.

    Dakle, pogledajmo koje banke daju pristupačne i isplative kredite malim poduzetnicima.

    1) Sberbank

    Sberbank je najpopularnija ruska banka. Razvijeno je nekoliko programa za kreditiranje poduzeća.

    Statistika to potvrđuje oko 50 % odraslih Rusa su klijenti ove kreditne institucije. U takvoj situaciji mnogi poslovni ljudi ( posebno na početku svoje aktivnosti) Prije svega, ovdje pokušavaju zatražiti kredit.

    Stručnjaci savjetuju Prije svega obratite pozornost na uvjete programa "Samouvjerenost" . Osmišljen je kako bi zadovoljio potrebe malih i srednjih poduzeća.

    U skladu s ovim programom, bez kolaterala možete dobiti do 3 milijuna rubalja . To mogu učiniti ne samo tvrtke, već i pojedinačni poduzetnici. Kamatna stopa iz 16,5 % godišnje.

    Sberbank ima i druge programe:

    • ekspresni zajam za poslovanje;
    • poslovna imovina;
    • nadopuniti radni kapital;
    • za kupnju vozila i opreme;
    • poslovna ulaganja;
    • faktoring;
    • leasing

    U uredu Sberbank tradicionalno su dugi redovi. Međutim, da biste podnijeli zahtjev za bilo koji poslovni zajam, sve što trebate učiniti je posjetiti njegovu web stranicu. Nakon što ste tamo ispunili obrazac, morat ćete pričekati otprilike 2 -3 dan.

    2) Raiffeisenbank

    Za one koji nisu u mogućnosti osigurati poslovni plan, jamce ili imovinu kao kolateral, banka nudi izdavanje potrošački kredit.

    Za poduzetnike koji žele dobiti poseban kredit za trgovačko društvo ili samostalnog poduzetnika, Ovdje je razvijeno nekoliko programa:

    • prekoračenje – uvjeti se razmatraju pojedinačno;
    • izraziti – omogućuje brzo primanje prije 2 -x milijuna rubalja;
    • klasični - program koji će vam omogućiti da se prije 4,5 milijuna rubalja.

    Da biste pronašli najbolji kredit za svoju tvrtku, samo nazovite banku. Zaposlenici će vam savjetovati i pomoći da razumijete sve zamršenosti postojećih programa.

    3) VTB banka iz Moskve

    Ovdje su razvijeni posebni krediti za postojeće i novootvorene male tvrtke.

    Najpopularniji programi uključuju:

    1. povećanje obrtnog kapitala – Program prometa ;
    2. koristiti novac iznad raspoloživog stanja na tekućem računu – Prekoračenje ;
    3. za nabavu opreme, kao i za proširenje postojeće proizvodnje - Poslovna perspektiva .

    Također možete dobiti tradicionalne potrošački kredit kao fizička osoba (vlasnik tvrtke). U ovom slučaju, iznos može doseći 3 -x milijuna rubalja.

    Ako su sredstva ponuđena u okviru ovog programa dostatna za poslovanje, ima smisla razmisliti o podnošenju zahtjeva za kredit u okviru njega. Za potrošački kredit stopa će biti iz 14,9 % u godini.

    Radi lakše usporedbe najboljih banaka, glavni uvjeti i kamatne stope na kredite prikazani su u tablici.

    Tablica “TOP 3 banke s najboljim uvjetima poslovnog kreditiranja”:

    Kreditna organizacija Maksimalni iznos kredita Ponuda Ostali programi
    Sberbank 3 milijuna rubalja Od 16,5% godišnje prema programu Trust Razvijene su posebne ponude za kupnju vozila i opreme
    Raiffeisenbank 4,5 milijuna rubalja Od 12,9% godišnje Pomoć pri odabiru programa možete dobiti putem telefona
    VTB banka iz Moskve 3 milijuna rubalja i više Od 14,9% godišnje Široka ponuda programa za otvaranje i postojeće djelatnosti

    Iz tablice možete odabrati banku za koju ćete podnijeti zahtjev za poslovni kredit uz povoljne uvjete i niske kamate.

    7. Povlašteni krediti za male poduzetnike - gdje i kako do pomoći države

    Danas znatan broj građana Rusije planira otvoriti vlastiti posao. Ovo zahtijeva obavezno ideja i novac . S prvim je sve više-manje jasno. Obično svatko ima ideju ili je usvojen od drugih tvrtki.

    Međutim, nemaju svi sredstva za pokretanje posla.. Uzimajući u obzir prilično visoke stope koje banke nude poduzetnicima početnicima, možemo reći da ih je početnicima gotovo nemoguće dobiti.

    Država priskače u pomoć. Kako bi podržao mala poduzeća, nudi niz programa zajma. Međutim, prije nego što pristanete na bilo koji od njih, trebali biste pažljivo proučiti sve moguće načine da dobijete pomoć od vlade.

    7.1. Vrste državnih zajmova za mala poduzeća

    Vlada danas nastoji pružiti potporu malom poduzetništvu. Prije svega, to je izraženo u posebnim kreditnim programima, kojih je nekoliko razvijeno. Razlikuju se prvenstveno po obliku pomoći, kao i subjektu koji na tu potporu ima pravo.

    1) Mikrokrediti za mala poduzeća

    Ruske regije imaju fondovi , namijenjen mikrokreditiranju malog i srednjeg poduzetništva.

    Upravo se te tvrtke bave obradom kredita uz državnu pomoć gospodarstvenicima. Uvjeti za izdavanje kredita razlikuju se ovisno o regiji u kojoj se izdaju.

    Glavni plus (+) povlašteno kreditiranje stoji visok stupanj dostupnosti . Novac se može dobiti bez obzira na područje kojim se tvrtka ili poduzetnik bavi.

    Vrijedno je imati na umu da u različitim regijama mogu postojati ograničenja na kreditiranje putem fondova ograničenja .

    Općenito, uvjete državnih zajmova za mala poduzeća karakterizira sljedeće:

    1. Organizacija ili poduzetnik moraju biti registrirani u regiji u kojoj se planira izdati zajam;
    2. Iznos u većini slučajeva ne prelazi 1,5 milijuna rubalja, ali za neke industrije ili sastavne subjekte Ruske Federacije veličina kredita može se smanjiti;
    3. Stopa državnih zajmova određena je velikim brojem čimbenika - perspektive poslovanja, potrebe tržišta, solventnost potencijalnog zajmoprimca, dostupnost kolaterala, vrijednost kolaterala, veličinu i rok kredita. U prosjeku varira unutar od 8 do 12% ;
    4. Kreditna sredstva se izdaju bankovnim prijenosom;
    5. Valjano ograničenje o broju mogućih kredita;
    6. U većini slučajeva, za dobivanje kredita morat ćete osigurati sigurnosti . Mogao bi biti kolateral Na primjer, imovinu ili obrtna sredstva, kao i jamstvo;
    7. Ako ne ispunjavate uvjete predviđene ugovorom o državnom zajmu, dužnik će podlijegati fino . Najčešće su sankcije povećane kamate;
    8. Nakon podnošenja kompletnog paketa dokumenata, zahtjev će morati pričekati neko vrijeme na razmatranje iz 5 prije 10 dana. Trajanje razdoblja određuje subjekt u kojem se vrši upis.

    2) Jamstvo države

    U ovom slučaju se provodi kreditiranje preko poslovne banke. Državni fond postaje jamac po ugovoru o kreditu zastupa Federalna javnobilježnička komora.

    Zajmoprimci moraju razumjeti da ne sudjeluju sve kreditne organizacije u državnom kreditiranju. Da biste saznali koju banku kontaktirati, posjetite službenu web stranicu ruske vlade.

    Zapravo, uvjeti kredita pod državnim jamstvom ne razlikuju se mnogo od onih koji se nude za tradicionalno kreditiranje.

    Trebali biste biti spremni na činjenicu da razmatranje prijave može potrajati dosta dugo. Štoviše, česte su situacije kada fond postaje jamac samo za dio iznosa kredita.

    Važno je znati da tradicionalno prednost u jamstvima imaju sljedeći zajmoprimci:

    1. proizvodne i industrijske tvrtke;
    2. organizacije koje pružaju usluge građanima u socijalnoj sferi;
    3. inovativne tvrtke.

    Prilikom razmatranja zahtjeva za državna jamstva, Fond uzima u obzir broj radnih mjesta koje otvara potencijalni zajmoprimac.

    3) Subvencije

    Za većinu poslovnih ljudi subvencije su najatraktivniji oblik državne pomoći. To je zbog činjenice da su osigurane subvencije potpuno besplatno . Ali nemojte se zavaravati - Takvu pomoć mogu dobiti samo neki gospodarstvenici.

    Da biste računali na subvenciju, morat ćete se pridržavati niza strogih ograničenja:

    1. javiti se u Zavod za zapošljavanje i proći postupak prijave u evidenciju nezaposlenih;
    2. pristupiti psihološkom testiranju u Zavodu za zapošljavanje;
    3. upisati i završiti obuku iz kolegija Poduzetništvo;
    4. napisati i predati poslovni plan na razmatranje.

    Prilikom razmatranja zahtjeva za subvenciju, poduzetnik se mora registrirati kao samostalni poduzetnik ili organizacija. Tek nakon toga posuđena sredstva bit će prebačena na njega.

    Vrijedno razmotriti! Nakon što je dobio zajam svi troškovi moraju biti dokumentirani. Potrebno je da točno odgovaraju poslovnom planu dostavljenom banci na razmatranje.

    Subvencije se najčešće dodjeljuju za sljedeće potrebe:

    • stjecanje ili zakup nekretnina za obavljanje djelatnosti;
    • kupnja robe za trgovinu;
    • nabavu opreme, kao i nematerijalne imovine.

    Potreba za njima mora biti naznačena u poslovnom planu. Ali nemojte se radovati prije vremena - Većina zahtjeva za subvencije je odbijena .

    4) Darovnica

    Grant djeluje kao još jedna vrsta pomoći poduzetnicima koja se pruža besplatno . Naravno, neće svi moći dobiti takva sredstva. To je ono što mnogi smatraju glavnim nedostatkom bespovratnih sredstava.

    Pravo na ovu vrstu državne pomoći imaju sljedeće kategorije gospodarstvenika:

    • poduzetnici koji su nedavno započeli s radom, a rade manje od godinu dana;
    • organizacije koje su otvorile velik broj radnih mjesta;
    • Preduvjet za odobravanje bespovratnih sredstava za prijavitelje je nepostojanje dospjelih obveza po kreditima i uplatama u proračun.

    Prilikom razmatranja zahtjeva za bespovratna sredstva, također se uzima u obzir područje djelatnosti poduzetnika. Treba imati na umu da svaki subjekt Ruske Federacije samostalno određuje za koja se područja izdaju potpore.

    5) Isplate naknada, kao i porezne olakšice

    Isplate odštete predstavljaju povrat od strane države dijela sredstava utrošenih za razvoj djelatnosti.

    Poslovni ljudi koji rade u sljedećim područjima mogu primati isplate od države:

    1. inovativna proizvodnja;
    2. proizvodnja proizvoda koji zamjenjuju uvoz;
    3. poduzeća uslužnog sektora.

    Porezne olakšice su tzv porezni praznici. Oni znače oslobađanje poduzeća od plaćanja poreza za nekoliko razdoblja - obično ne više od 2 godine .

    Poslovni ljudi mogu računati na porezne olakšice ako su ispunjeni sljedeći uvjeti:

    1. aktivnost započela nedavno;
    2. pri odabiru sustava oporezivanja, poduzetnik je preferirao pojednostavljeni ili patentni sustav;
    3. tvrtka djeluje u sektoru proizvodnje, socijalne skrbi ili znanosti.

    7.2. Zahtjevi za zajmoprimce i značajke kreditiranja

    Zahtjevi za potencijalne zajmoprimce, kao i glavne značajke davanja kredita, određeni su prvenstveno programom za koji se poduzetnik prijavljuje. Kako bi se olakšalo razmatranje i usporedba ovih parametara, oni su prikazani u donjoj tablici.

    Tablica razlika u uvjetima kreditiranja i zahtjevima za zajmoprimca ovisno o vrsti državne potpore za poslovanje:

    Zahtjevi kreditiranja Značajke programa
    Mikrokrediti za mala poduzeća
    Registracija poduzeća na području subjekta Ruske Federacije u kojem se planira izdati zajam Davanje likvidne, skupe imovine kao kolaterala Svrha rezerviranja je razvoj i potpora malom i srednjem poduzetništvu.Rok kredita ne prelazi 12 mjeseca
    Jamstvo države
    Trebali biste kontaktirati kreditnu instituciju koja sudjeluje u državnom programu

    Posao mora biti registriran prije najmanje šest mjeseci

    Djelatnost se mora obavljati u regiji u kojoj je zajam izdan

    Nema duga po kreditima i uplatama u proračun

    Dio kamata morat ćete otplaćivati ​​vlastitim sredstvima.

    		 Najlakši način za dobivanje sredstava je za tvrtke koje rade u području proizvodnje, inovativnih tehnologija, građevinarstva, usluga za stanovništvo, prometa, medicine, stanovanja i komunalnih usluga, turizma unutar Rusije. Poslovni ljudi koji se bave kockanjem, osiguranjem, bankarstvom, zalagaonicama i vrijedna sredstva neće moći dobiti sredstva.papiri
    Subvencije
    Svaka ruska regija za sebe određuje koja su područja aktivnosti za nju najznačajnija. Njima je i namijenjena subvencija.

    Obavezno je dostaviti poslovni plan

    Subvencioniranje je namijenjeno samo samostalnim poduzetnicima i doo

    Poslovni čovjek će morati dati određeni iznos iz svojih sredstava

    		 Subvencije se izdaju za kupnju sirovina, materijala, opreme za proizvodnju, kao i nematerijalnih resursa.Rok ugovora o kreditu je minimalan - ne prelazi 12 -24 mjeseca
    Grant
    Poslovi se više ne vode 12 mjeseca

    Kreditna povijest mora biti kristalno jasna

    Tvrtka je otvorila značajan broj radnih mjesta za regiju

    Ranije nisu primane državne beneficije

    Ima dovoljno ušteđevine za uplatu

    		 Novac se daje samo poduzetnicima i tvrtkama koje se svrstavaju u malo i srednje poduzetništvo
    Isplate odštete
    Izdaje se tvrtkama koje rade na području inovacija i pružaju usluge koje proizvode robu koja zamjenjuje uvoz Dizajniran za razvoj malih i srednjih poduzeća
    Porezne olakšice
    Ne poslujem više 12 mjeseca

    Koristi se pojednostavljeni ili patentni porezni sustav

    Namijenjen industrijskim udruženjima, tvrtkama iz znanstvenog područja, uslugama za stanovništvo

    		 Porezni praznici predviđeni su za najviše 24 mjeseca

    Tako, Sljedeće kategorije gospodarstvenika imaju priliku dobiti državnu pomoć:

    1. pokretanje posla od nule manje 1 prije nekoliko godina;
    2. tvrtka djeluje u proizvodnom ili inovacijskom sektoru ili pruža usluge stanovništvu;
    3. S kreditima i uplatama u proračun nema problema.

    7.3. Gdje ići za primanje državne pomoći

    Ako poslovni čovjek želi sudjelovati u programu mikrofinanciranja , trebao bi krenuti u Fond za potporu poduzetništvu , koji se nalazi u subjektu Ruske Federacije gdje je registriran i djeluje.

    U tom slučaju morat ćete priložiti određeni popis dokumenata. Razlikuje se za različite pravne oblike, kao i regije. Potpuni popis možete pronaći ako posjetite web stranicu Fonda određenog konstitutivnog entiteta Ruske Federacije.

    Međutim, postoji niz dokumenata koji su potrebni:

    • zahtjev za dodjelu državne pomoći može se preuzeti na službenim stranicama Fonda;
    • upitnik, kao i kopije putovnica i SNILS potvrda i zajmoprimca i jamca;
    • sastavni dokumenti;
    • uvjerenje o poreznoj registraciji;
    • izvještajni dokumenti;
    • potvrda o državnoj registraciji;
    • izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba ili Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika;
    • izvadak iz registra malog i srednjeg poduzetništva;
    • ako je dostupno – licenca i patent.

    Za primanje pomoći u obliku državnog jamstva, treba kontaktirati u banku koji sudjeluje u odgovarajućem programu.

    Paket dokumenata praktički se neće razlikovati od gore opisanog. Dodatno ćete morati ispuniti primjena o državnom jamstvu.

    Nakon toga, kreditna institucija će izravno pregledati paket dokumenata i prenijeti ga na Fond . Tamo će se opet proučavati tijekom 3 -x dana.

    Za primanje subvencije, potpore ili naknade treba kontaktirati na burzu rada (Centar za zapošljavanje) . Glavni dokumenti bit će primjena, kao i dobro napisano Poslovni plan.

    Ako je cilj poduzetnika dobiti porezne olakšice, treba usmjeriti Inspektoratu savezne porezne službe . Tamo možete dobiti sve informacije, kao i popis potrebne dokumentacije.

    Praktični savjeti o tome kako možete dobiti kredit uz poslovni plan za otvaranje i razvoj svog posla

    8. Kako podići kredit uz poslovni plan za pokretanje posla - 6 korisnih savjeta stručnjaka

    Posao stalno zahtijeva novac: u fazi otvaranja, kao iu razvoju aktivnosti, nemoguće je bez injekcije dodatnih sredstava.

    U većini slučajeva zajam je najbolje rješenje iz 2 glavna razloga:

    1. Povlačenje sredstava iz optjecaja nije uvijek učinkovito. Takve radnje mogu dovesti do smanjenja dobiti kao i obujma proizvodnje;
    2. Prilikom pokretanja vlastitog posla vrijeme često igra protiv poduzetnika. Stoga je u takvoj situaciji također vrijedno razmišljati o zajmu, i ne štedeći dovoljno novca.

    Zajmoprimac će morati uvjeriti banku u svoju solventnost. Najčešće je u tu svrhu potrebno osigurati Poslovni plan . Kako biste olakšali zadatak podnošenja zahtjeva za kredit za svrhe opisane u ovom važnom dokumentu, trebali biste jasno razumjeti pravila za njegovu pripremu.

    Savjeti stručnjaka o izradi poslovnog plana za dobivanje kredita:

    Savjet 1. Najbolje je da sami napišete poslovni plan. U tu svrhu nije uvijek vrijedno pribjegavati uslugama organizacija i pojedinaca trećih strana.

    Mnoge banke nude poslovnim ljudima obrazac za izradu poslovnog plana. Sasvim je moguće da poduzetnik, računovođa ili ekonomist koji je dobro upoznat s djelatnošću tvrtke i može bolje opravdati potrebu za kreditnim sredstvima to napiše pomoću takvog predloška.

    Ako iz nekog razloga ipak odlučite potražiti pomoć od stručnjaka treće strane, trebali biste ga unaprijed pitati je li već pisao poslovne planove za kreditne institucije.

    Savjet 2. Najbolje je unaprijed sklopiti sve potrebne ugovore (primjerice, ugovore o najmu, nabavi robe i opreme itd.).

    Uspijete li prikupiti maksimum predugovora potrebnih za postizanje cilja dobivanja kredita, možete računati na lojalniji odnos banke.

    Savjet 3. Poželjno je da svrha kreditiranja nije u potpunosti osigurana posuđenim sredstvima, dio mora biti plaćen vlastitim sredstvima poduzetnika.

    Ako imate vlastiti novac ne manje 20 % , možete značajno povećati povjerenje banke. Sasvim je prirodno da su vjerovnici lojalni onim gospodarstvenicima koji se ne boje riskirati vlastita sredstva.

    Savjet 4. Ako poduzeće treba primiti veliku svotu novca na duže vremensko razdoblje, vrijedi se obratiti banci čiji je poduzeće već klijent.

    Najčešće je to kreditna institucija u kojoj je otvoren stalni tekući račun.

    Ako je poduzetnik već nekoliko puta dobio kredit od ove banke i uspješno ga vratio, praktički je zajamčeno da mu neće biti odbijen novi kredit (čak i za veliki iznos).

    Savjet 5. Najvažnija stvar koja bi se trebala odražavati u poslovnom planu su financijski izračuni. To posebno vrijedi za potencijalnu dobit od ulaganja posuđenih sredstava u projekt.

    Osim toga, ne biste trebali zanemariti pitanja otplate kredita. U idealnom slučaju, prije nego što dobijete zajam, preporučljivo je imati dovoljno prihoda za mjesečna plaćanja.

    Važno! Marketinška komponenta poslovnog plana zaposlenici banke obično ne proučavaju pažljivo. Ali vrijedi pripaziti tako da nema proturječja između ovog odjeljka i ostalih dijelova dokumenta.

    Savjet 6. Prije posjete banci, zaposlenik koji će zastupati interese tvrtke vjerovnicima mora pažljivo pročitati poslovni plan od početka do kraja.

    U tom slučaju on će moći brzim i učinkovitim odgovorima na pitanja banci dokazati stvarnu mogućnost razvoja uz pomoć kreditnog novca.

    Važno je uzeti najodgovorniji pristup izradi poslovnog plana. To će značajno povećati šanse za pozitivnu odluku o vašem zahtjevu za kredit.

    9. Često postavljana pitanja (FAQ) o kreditiranju malog i srednjeg poduzetništva

    Poslovno kreditiranje– pitanje je široko i višestruko. Zato se prilikom proučavanja ove teme pojavljuje ogroman broj pitanja. Nije moguće odgovoriti na sve unutar ovog odjeljka. Ipak, u nastavku donosimo odgovore na najpopularnija pitanja.

    Pitanje 1. Postoje li problemi u kreditiranju malih poduzeća u Rusiji danas?

    Danas ruska vlada ulaže velike napore u potporu malim poduzećima.

    Važno je razumjeti da se niti jedan poslovni projekt ne može započeti bez potrebne količine sredstava. Upravo je početni kapital najvažniji faktor u stvaranju poduzeća.

    Međutim, nemaju svi poduzetnici dovoljno sredstava za pokretanje vlastitog posla. Može pomoći u rješavanju problema poslovno kreditiranje. Upravo je ovaj način stjecanja kapitala najpopularniji pri stvaranju novog posla.

    Istodobno, ruske banke nemaju uvijek želju davati kredite novim tvrtkama. Pozitivna odluka prihvaćeno ne više od 10 % aplikacije.

    Ovo se objašnjava prilično jednostavno– kreditiranje novoosnovanog posla uvijek uključuje veliki rizik koji banke nisu spremne preuzeti.

    Vrlo često novi projekti ne ispunjavaju očekivanja svojih vlasnika. Kao rezultat toga, posao nikad ne postaje profitabilan. U tom slučaju neće biti ničega za plaćanje primljenog kredita. Ispada da je zajmodavcima kreditiranje malih poduzeća neisplativo.

    Banke su mnogo spremnije davati zajmove velikim organizacijama iz sljedećih razloga:

    • Možete dobiti više prihoda od takvih tvrtki, jer oni radije posuđuju velike svote odjednom;
    • Većina njih posluje na tržištu dosta dugo i obično već ima određenu reputaciju. Kao rezultat toga, vjerojatnost plaćanja mjesečnih plaćanja na vrijeme značajno se povećava.

    Međutim Suprotno mišljenju da su velike tvrtke ozbiljni zajmoprimci, one ne ispunjavaju uvijek uredno svoje obveze.

    Kao rezultat toga, banke doživljavaju veću lojalnost prema male tvrtke koje su visoko ocijenjene od strane rejting i revizorskih tvrtki.

    Upravo te organizacije daju što objektivniji procjena aktivnosti bilo kojeg gospodarstvenika. U svom izvješću uzimaju u obzir ne samo trenutne pokazatelje učinka, već i prognozirane.

    Trajanje aktivnosti potencijalni dužnik također igra značajnu ulogu u procesu donošenja odluka banke o podnesenim zahtjevima. Nije nužno da se starost poduzeća mjeri desecima godina. Međutim što je veći, veća je vjerojatnost da će zahtjev biti odobren .

    U Rusiji je mnogo teže dobiti kredit za osnivanje djelatnosti nego za njen razvoj. U tom slučaju bit će potrebno ozbiljno poraditi na analizi potencijalnih financijskih pokazatelja i izradi poslovnog plana.

    Pitanje 2. Koji su uvjeti za izdavanje kredita malim poduzetnicima uz osiguranje nekretnina?

    Nekretnine su za mnoge banke najatraktivniji kolateral. Jedini uvjet je visoka razina likvidnosti I prisutnost potražnje na određeni objekt. Zato pri dobivanju poslovnog kredita uz osiguranje nekretnine možete računati na najpovoljnije uvjete.

    Prednosti (+) poslovnih kredita osiguranih nekretninama uključuju:

    • produžen rok kredita, koji može dosegnuti 10 godine;
    • stopa je niža, nego za programe bez kolaterala;
    • nije potrebno dostaviti poslovni plan, ili je odnos prema ovom dokumentu što lojalniji;
    • velika brzina registracije;
    • Često ugovor o kreditu predviđa odgoda plaćanja .

    Unatoč velikom broju prednosti, krediti poduzetnicima osigurani nekretninama imaju niz nedostataka.

    Nedostaci (−) takvih zajmova uključuju:

    • mogući iznos kredita obično ne prelazi 60 % od procijenjene vrijednosti. Stoga je malo vjerojatno da ćete moći posuditi veliki iznos;
    • procjena kolaterala u većini slučajeva to provode zaposlenici kreditne institucije ili tvrtke koja surađuje s bankom. Rezultat može biti podcijenjen iznos u izvješću procjenitelja.. Naravno, kao rezultat toga, često se ispostavi da je iznos kredita niži nego što je dužnik očekivao.

    Također treba imati na umu da je davanje nekretnine kao zaloga ne jamči pozitivno rješenje banke o podnesenom zahtjevu.

    Pitanje 4. Kako dobiti kredit za kupnju postojećeg posla?

    Nije svatko u stanju upravljati vlastitim poslom; ponekad se poduzetnici pitaju što učiniti ako je tvrtka već stvorena. Pritom je aktivnost lakše kupiti nego je organizirati sam.

    Sve to dovodi do pojave na tržištu tako neobičnog proizvoda kao spreman posao , a mnoge su banke razvile posebne programe kreditiranja za njegovu kupnju.

    Međutim, tijekom postupka podnošenja zahtjeva za takav kredit mogu se pojaviti neki problemi. Kako biste smanjili vjerojatnost sudara s njima, važno je pažljivo proučiti značajke kreditiranja za stjecanje gotovog posla.

    Jedna od značajki takvog kreditiranja je ta menadžeri malih tvrtki često se služe raznim trikovima kako bi podcijenili ⇓ svoju dobit. To rade kako bi smanjili troškove poreza i proračunskih doprinosa. Rezultat takvih radnji je da službena izvješća tvrtke odražavaju malu dobit ili čak izgledaju neprofitabilno.

    Ako drugi poduzetnik želi kupiti sličnu tvrtku korištenjem kreditnih sredstava , banka će ga najvjerojatnije odbiti. Nijedan zajmodavac neće htjeti dati sredstva za stjecanje neprofitabilnog posla. Zato je, ako želite kupiti već postojeći obrt, banci dati stvarne podatke o troškovima, prihodima i dobiti.

    Nemojte misliti da se banke, kada razmatraju zahtjev, oslanjaju samo na službeni podaci e. Kreditne organizacije vrlo dobro znaju kako poslovni ljudi obavljaju svoje aktivnosti.

    Stoga su im prilično odani i mogu ih koristiti za obzir činjenični podaci. Ali ne biste trebali očekivati ​​da će banka vjerovati podnositelju zahtjeva na riječ. U svakom slučaju, svaku ćete brojku morati potvrditi internim dokumentima.

    Da biste kupili gotovu tvrtku koristeći kreditna sredstva, morat ćete izvršiti niz radnji:

    1. Budući zajmoprimac odabire postojeći posao za kupnju i provodi kvalitativnu analizu njegove isplativosti. U idealnom slučaju, procjena bi trebala biti napravljena Poslovni plan . Ovaj dokument pomoći će ne samo pažljivom proučavanju svih značajki aktivnosti kupljene tvrtke, već i procjeni isplativosti potencijalnih ulaganja. U budućnosti će poslovni plan biti koristan za opravdanje izvedivosti dobivanja kredita.
    2. Ako rezultati poslovnog studija zadovoljavaju poduzetnika, trebao bi prijeđite na odabir banke, program kreditiranja i analizu uvjeta kredita . Čim se donese odluka gdje ćete podnijeti zahtjev za kredit, možete se prijaviti primjena . Da biste to učinili, morat ćete priložiti potreban paket dokumenata.
    3. Nakon što primi dokumente, zaposlenici banke ih procjenjuju . U ovom slučaju analiza se provodi u 2 -x smjerovi: solventnost potencijalnog zajmoprimca, isplativost budućih ulaganja. Često se posjećuje mjesto gdje se obavlja stečena djelatnost. Konačnu odluku o izdavanju kredita donosi kreditni odbor.
    4. Sastavlja se ugovor o kreditu. Njegovi se uvjeti u većini slučajeva razvijaju pojedinačno.
    5. Nakon toga dvije strane potpisuju ugovor . Međutim, budući dužnik mora pažljivo proučiti ugovor PRIJE prije nego što stavi svoj potpis na njega.
    6. Uplata kapare. Njegova veličina određena je ugovorom o kreditu. U većini slučajeva morat ćete položiti iznos jednak od 10 do 40% vrijednost stečenog posla.
    7. Banka prenosi sredstva na račun zajmoprimca .

    Ako se odlučite za kupnju franšiznog posla, postupak se provodi u nekoliko faza:

    1. Budući zajmoprimac pohađa nastavu o razvoju poduzetništva koju provodi kreditna institucija;
    2. Zaposlenici banke provode preliminarnu analizu potencijalnog zajmoprimca;
    3. Davatelj franšize razmatra mogućnost sklapanja ugovora s poslovnim čovjekom;
    4. Ako je odluka davatelja franšize pozitivna, banka razmatra zahtjev za kredit. Ako se dobije odobrenje od zajmodavca, zajam se izdaje i sredstva se prenose davatelju franšize.

    Pri kupnji franšize korištenjem kreditnih sredstava banka, kao i prodavač robne marke čine sve kako bi poslovni čovjek naučio poslovati. Oni ga uče osnovama vođenja tvrtke.

    Pitanje 5. Koje su prednosti i mane kredita za otvaranje franšiznog posla?

    Dobivanje kredita za otvaranje franšiznog posla

    Zainteresirani ste za dobivanje kredita za osnivanje posla koristeći franšizu? 3 strane:

    1. Davatelj franšize nastoji ostvariti maksimalnu zaradu pružajući poslovnim ljudima mogućnost poslovanja pod njihovim brendom;
    2. Biznismen zainteresirani za podnošenje zahtjeva za kredit za pokretanje vlastitog posla. Ne zaboravite da je u većini slučajeva poduzetniku isplativije dobiti kredit za franšizu;
    3. banke žele uzeti maksimalan broj kredita za franšizu koja će biti isplativa. Drugim riječima, nastoje ostvariti maksimalan prihod kao kamate na izdane kredite. Stvaranje posla temeljenog na franšizi uvijek je atraktivnije za kreditiranje od aktivnosti organizirane od nule.

    Među prednostima kredita za pokretanje posla uz korištenje franšize su sljedeće:

    • mogućnost brze kupnje opreme potrebne za poslovanje;
    • velika brzina pokrivanja tržišta;
    • gotovo trenutna kupnja materijala i druge robe bez koje je poslovanje nemoguće;
    • nema potrebe samostalno organizirati vlastitu tvrtku za oglašavanje, to rješava vlasnik franšize;
    • poslovanje se od samog početka vodi pod popularnom robnom markom uz korištenje poznatog trgovačkog znaka;
    • U okviru projekta poduzetnici se osposobljavaju za vođenje poslovanja i strategije rada.

    Unatoč velikom broju prednosti, podizanje kredita za kupnju franšize ima i svoje nedostatke.

    Nedostaci kredita uz korištenje franšize uključuju:

    1. Razdoblje otplate zajmova o kojima je riječ obično je prilično ograničeno. To sa sobom nosi dodatne rizike, jer nije uvijek moguće otplatiti dug u tako kratkom roku;
    2. U većini slučajeva obvezno je dati osiguranje u obliku zaloga ili jamstva. Ovo nije uvijek zgodno za poslovnog čovjeka;
    3. Banke su izbirljive u pogledu prezentiranog poslovnog plana. Ne slažu se uvijek s idejom projekta koju poduzetnik ima. Štoviše, banka može smatrati da postojeći poslovni plan ne predstavlja kvalitetnu pripremu za početak poslovanja;
    4. Kredit uvijek nosi dodatne troškove. To nisu samo kamate, već i premije osiguranja, kotizacije i druga plaćanja;

    Ako želite urediti međunarodna franšiza , treba razumjeti da će se računovodstveni troškovi značajno povećati. Računovodstvo i revizija morat će se provoditi u skladu s međunarodnim standardima. Osim toga, morat ćete potrošiti novac na prijevode i prilagodbu aktivnosti.

    Potrebno je razumjeti da će banka učiniti sve kako bi osigurala da se dug vrati s kamatama. Zbog toga će se morati uzeti u obzir sljedeći kriteriji:

    • Potreban je prolaz države ili pravne osobe;
    • imati najbolju moguću kreditnu povijest, minimalan broj problema s otplatom kredita u prošlosti;
    • vjerojatnost pozitivne odluke bit će veća ako se unaprijed potpiše preliminarni ugovor s vlasnikom marke;
    • Kreditna reputacija jamaca je od velike važnosti; dodatna prednost bit će njegov rad u području djelovanja franšizora;
    • Ako poslovni čovjek ima skupu nekretninu i pristane je dati u zalog, to također povećava šanse za dobivanje kredita.

    Gore navedene okolnosti mogu uvjeriti i zajmodavca i vlasnika robne marke u pouzdanost i izglede poslovnog čovjeka.

    Ali vrijedi imati na umu da je moguće dobiti sredstva za stvaranje franšizne djelatnosti ne samo kreditiranjem banaka.

    Također možete otvoriti vlastiti posao koristeći franšizu koristeći sljedeće opcije:

    1. davatelj franšize sam daje kredit svakome tko želi organizirati djelatnost koristeći brend koji posjeduje;
    2. u banci se izdaje neciljani zajam, u ovom slučaju bolje je ne spominjati da se novac posuđuje za stvaranje poduzeća;
    3. posuđivanje sredstava od rodbine, prijatelja ili poznanika.

    Pitanje 6. Kako nezaposlena osoba može dobiti poslovni kredit?

    Ne slažu se svi i ne mogu raditi za najam. Takvi se građani obično nastoje organizirati vlastiti posao .

    Međutim, to zahtijeva prilično veliku količinu novca. Nezaposleni u većini slučajeva nemaju takvu ušteđevinu. Zbog toga se postavlja pitanje, Je li moguće da takve kategorije građana negdje posude potreban iznos?

    Zapravo, moguće je da nezaposlene osobe dobiju novac za pokretanje posla. Da biste to učinili, trebali biste se obratiti posebnim organizacijama koje pomažu u pružanju državne pomoći početnicima poduzetnicima.

    Prije svega, bitni uvjeti za odobravanje kredita moraju biti ispunjeni:

    • budući poduzetnik mora biti registriran kod Centar za zapošljavanje;
    • potrebno je registrirati djelatnost kao individualni poduzetnik ili pravna osoba;
    • razviti visokokvalitetni Poslovni plan.

    Kada se ispune gore navedeni uvjeti, razmotrit će se mogućnost davanja kredita Temelj , potpora razvoju poduzetništva. Tek nakon što prođu ovu strukturu, oni će početi razmatrati banke .

    Mnogi ljudi misle da to dobiti zajam za novi posao od nule za nezaposlenu osobu težak i neperspektivan zadatak.

    Ali vrijedi imati na umu da zajmoprimac može imati sreće i moći dobiti besplatan iznos za pokretanje vlastitog posla () od države. Stoga je vrijedno pokušati koristiti ovu opciju.

    Postoje načini za povećanje vjerojatnosti davanja kredita nezaposlenima:

    1. pružanje osiguranja u obliku kolaterala ili jamaca;
    2. kontaktirajte zajmodavce koji daju zajmove poduzetnicima početnicima;
    3. pokušati dobiti potrošački kredit.

    Važno je to zapamtiti prilikom nanošenja trebao bi biti što iskreniji. Ako pokušate prevariti potencijalnog vjerovnika, možete završiti na popisu upornih prekršitelja, koji će u budućnosti vrlo teško posuditi novac.

    Osim toga, trebali biste unaprijed pripremiti kvalitetan poslovni plan. Ako je ideja detaljno opisana na papiru, a ne riječima, vjerojatnost da će vaša prijava biti odobrena znatno će se povećati.

    Pitanje 7: Kako se mogu prijaviti online za kredit za male tvrtke?

    postoji 2 Glavni načini podnošenja zahtjeva za zajam za stvaranje i razvoj poslovanja na mreži su:

    1. na službenoj web stranici odabrane banke;
    2. pomoću brokerske web stranice.

    Redoslijed radnji prilikom podnošenja zahtjeva putem web stranice banke je sljedeći:

    • idite na službenu web stranicu kreditne institucije;
    • proučiti uvjete programa zajma;
    • ispunite obrazac koji uključuje osnovne podatke o zajmoprimcu;
    • podnesite svoju prijavu i pričekajte pregled.

    Važno! Prilikom korištenja brokerske stranice, korisnik ima priliku, posjetom jednom resursu, usporedite ponude velikog broja banaka.

    Da biste podnijeli prijavu putem brokerske web stranice, morat ćete proći kroz nekoliko koraka:

    1. Posjetite web stranicu posrednika zajma. Pronalaženje je vrlo jednostavno pomoću bilo koje tražilice;
    2. Na web stranici trebate otići na odjeljak posvećen poslovnom kreditiranju;
    3. Nakon što ste usporedili uvjete ponuda, potrebno je kliknuti na gumb za slanje zahtjeva u retku odabrane banke;
    4. Sve što trebate učiniti je ispuniti kratki obrazac;
    5. Nakon što unesete potrebne podatke, možete podnijeti zahtjev i čekati odluku banke.

    Treba imati na umu da će pri podnošenju zahtjeva putem interneta odluka banke biti preliminarni. Ako vam bude odobreno, morat ćete posjetiti ured banke s izvornicima potrebnih dokumenata.

    10. Zaključak + video na temu

    Nažalost, za stvaranje vlastitog posla nije dovoljna samo kvaliteta. Trebat će vam i financijska ulaganja, često prilično velika. Nemaju svi potrebnu količinu, ali postoji izlaz - možete dobiti zajam.

    Postoji mnogo zajmova i kredita za pokretanje ili razvoj posla. Štoviše, postoji mogućnost da dobijete određeni iznos besplatno kao pomoć od države. Važno je dati sve od sebe kako biste istražili svoje mogućnosti i programe.

    U holivudskim filmovima često nam se prikazuju nezaposleni ljudi koji dolaze u banku s poslovnim planom i traže kredit za pokretanje posla. U Rusiji je, mora se priznati, ovaj sustav praktički nerazvijen, međutim, u našoj zemlji, ako želite, možete dobiti posuđena sredstva i pokrenuti vlastiti posao.
    U današnjem članku ćemo govoriti o tome kako i gdje možete dobiti kredit za pokretanje posla. Također ćemo razgovarati o tome što je za to potrebno i koje su alternative bankovnom kreditiranju.

    Želja za pokretanjem vlastitog posla često je osujećena potrebom za početnim sredstvima. A ako u nekim vrstama djelatnosti, onda u mnogim popularnim i traženim sektorima malog gospodarstva zahtijevaju značajna ulaganja.

    Primjer. Da biste otvorili mini-pekarnicu, trebat će vam sredstva za najam prostora, kupnju peći, stolova i osigurati potrebne komunikacije. Ukupni iznos ulaganja u početnoj fazi može se kretati od 200-300 tisuća do milijun rubalja.

    Za razliku od uobičajenih investicijskih zajmova, dobivanje poslovnog zajma od nule prilično je teško i dugotrajno. To je povezano s velikim rizicima za banku - neće svaka kreditna institucija odlučiti sponzorirati "prase u vreći".
    Zapravo, danas se krediti za mala poduzeća aktivno izdaju od nule samo Sberbank. U isto vrijeme, također nameće puno zahtjeva i ograničenja.
    Ako vas zanima kako dobiti kredit za pokretanje posla, predlažemo da razmotrite uobičajene uvjete za takve kredite:

    • Niska kamata je glavna prednost.
    • Iznos ne prelazi 1 milijun rubalja.
    • Udio vlastitih sredstava – najmanje 20%(tj. zajam za pokretanje malog poduzeća pokriva maksimalno 80% potrebnog iznosa).
    • Osiguranje kredita je jamstvo trećih osoba i zalog imovine. Za male kredite banke mogu se ograničiti na jamstvo.
    • Kredit se izdaje na temelju studije poslovnog plana. Istodobno, banke najčešće ograničavaju područja djelatnosti koja mogu kreditirati i nude svoje standardne sheme.

    Sberbank izdaje kredite za pokretanje poslovanja i kupnju franšize. U prvom slučaju, klijentu se nudi izbor između desetak područja aktivnosti, za svako od kojih je već razvijen standardni poslovni plan.

    • Klijent se mora registrirati kao pravna osoba ili samostalni poduzetnik, proći obuku u banci i raditi preko računa otvorenih kod zajmodavca.
    • Po potrebi (npr. kada klijent nema redovita primanja u trenutku dobivanja kredita) banka može ponuditi odgodu za plaćanje do šest mjeseci.

    Kako uspješno dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule

    Bez potrebnog iznosa i mogućnosti da ga uštede, mnogi ljudi odustaju od sna o vlastitom poslu. Međutim, postoji izvrsna prilika da postanete poduzetnik bez potrebnog početnog kapitala - uzmite kredit za otvaranje male tvrtke od nule.

    Dakle, kako možete pokrenuti svoj posao samo s idejom? Nudimo kratki vodič o tome kako dobiti poslovni zajam od nule.

    • Odredite koje banke i financijske grupe u vašem području daju zajmove za pokretanje poduzeća. Obično ovaj popis ograničeno na samo nekoliko naslova.
    • Pažljivo proučite zahtjeve za zajmoprimce i projekt objavljen na bankovnim portalima. Odredite koliko se dobro uklapate u ta ograničenja i ispunjava li ih vaša tvrtka.
    • Ako vam svi uvjeti odgovaraju, vrijeme je da počnete. Jedna ideja nije dovoljna– banka mora saznati koliko planirate potrošiti, na što, u kojem vremenskom roku, a također i kada će se projekt početi isplatiti.
    • Provjerite imate li dovoljno ušteđevine da pokrijete najmanje 20% troškova projekta.
    • Po mogućnosti napraviti preliminarne dogovore unaprijed o najmu, kupnji robe, sirovina, pregovarati s prodavateljem prijevoza i opreme.
    • Prikupite sve dokumente potrebne za prijavu unaprijed.
    • Odlučite se o kolateralu i jamstvu koje možete dati banci. u ovom slučaju se ne izdaju - banka treba značajna jamstva povrata sredstava.
    • Podnesite zahtjev banci, priložite poslovni plan i paket dokumenata.
    • Pregled vaše prijave može potrajati od 3-4 dana do 2 tjedna ovisno o složenosti projekta i obimu dokumenata.
    • Ako je odluka pozitivna, potpisujete dokumentaciju o kreditu i kolateralu te otvarate bankovni račun.
    • Kredit se obično daje u obliku neobnovljiva linija.
    • Treba imati na umu da je kredit za pokretanje posla ciljani, a njegovo korištenje mora strogo odgovarati poslovnom planu. Za svaku transakciju banci dostavljate popratne dokumente (potvrde, čekovi, kupoprodajni ugovori).

    Postoje li pristojne alternative bankovnom kreditu?

    Ako ste proučavali materijal o tome kako dobiti kredit za otvaranje male tvrtke i došli do zaključka da je nemoguće dobiti takav kredit, postoji izlaz. Imajte na umu da se mnogi poduzetnici početnici suočavaju s nizom problema:

    • Banka ne kreditira odabranu shemu aktivnosti, budući da nema priliku procijeniti njezinu isplativost.

    U pravilu se takvi krediti izdaju samo za vrlo popularne vrste poslovanja - frizerske usluge, pekare, kozmetički saloni itd.

    • Poduzetnik nema mogućnost osigurati kredit kolateralom i jamstvom.
    • Iznos kredita je nedovoljan za pokrivanje potrebnih troškova (na primjer, trebate kupiti skupu proizvodnu liniju, sirovine, zalihe).
    • Klijent ima negativnu kreditnu povijest.

    Međutim, u tim slučajevima možete dobiti sredstva i otvoriti posao iz snova. Nabrojimo ih:

    • Mnogi poduzetnici početnici prolaze, i uzalud. Pomoću besplatna financijska pomoć pomoći će vam pokriti značajan dio troškova pokretanja posla.
    • Poduzetnici koji su sigurni u isplativost svog budućeg poslovanja mogu potražiti odgovarajuće investicijsko društvo. To će zahtijevati detaljan poslovni plan, sreću i dobro uvjeravanje.
    • Mala poduzeća voljna su financirati poslovni anđeli. Riječ je o privatnim osobama koje ne samo da ulažu novac, već i pomažu i dijele svoje iskustvo s poduzetnikom nadobudnim.
    • Ako vam je potreban mali iznos, a imate stabilan prihod, lako možete dobiti redoviti potrošački kredit i iskoristiti sredstva za pokretanje posla. Glavna prednost ove metode je da takvi krediti ne zahtijevaju kolateral.

    Zaključak

    Dakle, možete dobiti zajam za pokretanje posla u Rusiji, ali ovaj postupak ima mnogo ograničenja i prepreka. Nekoliko banaka koje izdaju takve zajmove postavljaju prilično ozbiljne zahtjeve pred zajmoprimce i izdaju sredstva samo uz kolaterale i jamstva. Osim toga, postoje ograničenja u opsegu djelatnosti budućeg poduzeća.

    U isto vrijeme, postoje alternative. Kredit za pokretanje malog poduzeća može se zamijeniti investicijama, potrošačkim kreditom, državnim subvencijama ili osobnom ili obiteljskom štednjom. Konačni izbor ostaje na budućem poduzetniku.
    Ako ste zainteresirani za temu članka, ostavite svoje komentare i ocjene. To će nam pomoći da napunimo stranicu isključivo važnim i potrebnim materijalima!

    I premda gospodarstvo prolazi kroz teška vremena, banke su i dalje prilično voljne davati kredite malim poduzećima. Glavni zadatak poduzetnika je dobiti najbolje uvjete kredita. Donosimo 7 koraka koje samostalni poduzetnik ili pravna osoba treba poduzeti kako bi dobili kredit za razvoj svog poslovanja.

    Korak 1

    Odlučite za što trebate podići kredit

    Samostalni poduzetnik ili pravna osoba može podići kredit bez zaloga i za bilo koju namjenu u gotovo svakoj banci. Samo će stope biti visoke, a uvjeti za dobivanje kredita prilično strogi. Stoga, kada planira podići kredit za razvoj poslovanja, poduzetnik mora unaprijed odlučiti u koje će svrhe potrošiti dobiveni novac. Ako navedete zašto vam je novac potreban, možete odabrati zajam s nižom stopom.

    Vjeruje se da postoje dobri i loši razlozi za podizanje kredita.

    Dobri razlozi uključuju: nabavu i modernizaciju opreme, izgradnju ili kupnju nekretnine, automobil. Banka može postaviti uvjet da do 70% kredita ide za takva kapitalna ulaganja u dugotrajnu imovinu. Kao zalog možete koristiti imovinu ili robu kupljenu kao i sirovine i poluproizvode za proizvodnju kupljene kreditnim sredstvima. U tim slučajevima stopa može biti niža od stope zajma za neodređene svrhe.

    Loši razlozi - otplata drugih zajmova, tekući gubici ili stjecanje neosnovne imovine. U tim slučajevima dužnici podliježu strožim uvjetima za dobivanje kredita.

    Korak 2

    Odlučite koliko ćete novca dobiti na kredit

    Kredit može podići samostalni poduzetnik ili pravna osoba i to za 150 tisuća rubalja, te za 200 milijuna rubalja, ovisno o cilju. Tako da predstavnici mali posao nema problema s dobivanjem kredita, morate odmah odlučiti koliko ćete tražiti. Vjeruje se da mnogi poduzetnici traže manje nego što im zapravo treba. Podcjenjivanje potrebnog iznosa može dovesti do problema zbog nedostatka obrtnog kapitala prije nego što se posuđeni novac počne isplaćivati.

    U isto vrijeme, nema potrebe djelovati po principu "Traži više - dat će manje." Ako poduzetnik pokušat ću uzeti kredit u banci za preveliki iznos, to može izazvati pitanja o pouzdanosti pojedinačnog poduzetnika ili LLC preduzeća.

    Planiranje dobiti zajam za razvoj poslovanja, trebate sve odvagnuti, procijeniti proračun, podupirući zahtjev za kredit financijskom prognozom (bilancom dobiti/gubitka, izvješćem o novčanom tijeku). To će omogućiti poduzetniku da bolje izračuna svoje postupke u budućnosti i možda to pokaže zajmodavcu Individualni poduzetnik ili LLC pažljivo planira svoj posao.

    3. korak

    Provjerite ispunjava li samostalni poduzetnik ili LLC zahtjeve koje banka nameće zajmoprimcu

    Davati zajam za razvoj poslovanja, posebno bez kolaterala, banke, u pravilu, imaju posebne zahtjeve za zajmoprimce. Stoga je važno da poduzetnik zna što zajmodavci žele i što je potrebno da ispuni ta očekivanja.

    Dob.Jedan od uvjeta za izdavanje kredita može biti dob zajmoprimca. Na primjer, od 23 do 60 godina.

    Vrijeme u poslu.Neki zajmodavci daju novac i daju bolje uvjete kreditiranja gospodarstvenicima koji posluju određeno vrijeme. Može se razlikovati za različite vrste aktivnosti. Na primjer, za trgovinu na malo - više od 6 mjeseci, za veleprodaju - ne manje od 18 mjeseci, a za proizvodna poduzeća - minimalno razdoblje poslovanja može biti 2 godine.

    Kreditna povijest. Dobra kreditna povijest pokazat će zajmodavcu da je poduzetnik pouzdan zajmoprimac, što će nedvojbeno povećati šanse za dobivanje kredita pod povoljnim uvjetima.

    Izvješće o novčanom tijeku. Glavna stvar koju morate znati ako želite dobiti kredit za razvoj poslovanja je da banka može, i najvjerojatnije hoće, od vas zahtijevati financijska izvješća o tijeku sredstava. To može biti porezna prijava, knjige prihoda i rashoda, bankovni izvodi o ukupnom mjesečnom prometu i sl. Ovi dokumenti pokazuju sposobnost poduzetnika da uspješno otplaćuje kredit. Na temelju njih najvjerojatnije će se donijeti odluka o izdavanju kredita za razvoj poslovanja.

    Korak 4

    Pronađite zajmodavca

    Nakon što je shvatio zašto i koliko novca je potrebno, vrijeme je da poduzetnik odabere zajmodavca. To mogu biti banke, druge kreditne organizacije ili čak privatni investitori koji su spremni pružiti zajam za razvoj poslovanja s kamatama.

    Komercijalne banke : Ovo je najbolja opcija za tradicionalne zajmove sa standardnim uvjetima zajma.

    Nebankarske kreditne organizacije : to su kreditne institucije koje imaju pravo obavljati određene bankarske poslove koje osniva Središnja banka.

    Ostali vjerovnici: Male lokalne banke i drugi zajmodavci koji imaju interes za gospodarski razvoj određenog područja ili industrije.

    Privatni investitori : Samostalni poduzetnik ili LLC s lošom kreditnom poviješću može pokušati podići privatni kredit uz potvrdu. Ovaj način primanja novca postaje sve popularniji kako među investitorima koji zarađuju na kamatama tako i među poduzetnicima kojima je novac hitno potreban.

    Korak 5

    Odaberite program zajma i kontaktirajte kreditnu instituciju

    Prije kontaktiranja banke važno je proučiti ponude kredita raznih organizacija. Izračun prihvatljivih troškova servisiranja kredita na temelju iznosa i roka otplate. Važni parametri su kamatna stopa i način obračuna kamata, prisutnost i iznos dodatnih provizija, kazni i drugih plaćanja, mogućnost i postupak prijevremene otplate, kao i odgoda kredita.

    Neke banke nude samostalnim poduzetnicima ili pravnim osobama online podnošenje zahtjeva za kredit. Web stranice mnogih kreditnih institucija imaju online kalkulatore koji će vam pomoći odabrati optimalnu stopu i rok zajma.

    Stručnjak banke će zakazati sastanak, pregledati popis dokumenata potrebnih za dobivanje kredita i odgovoriti na vaša pitanja.

    Korak 6

    Pripremite paket dokumenata za zahtjev za kredit

    U svakoj banci paket dokumenata za dobivanje kredita za pojedinačne poduzetnike i mala poduzeća različita, može se mijenjati i s različitim vrstama kreditiranja. Ali, u pravilu, takav paket uključuje:

    Zahtjev za kredit i upitnik za jamca prema obrascu banke;

    Osnivački i registracijski dokumenti pravne osobe/poduzetnika

    Financijska izvješća

    Dokumenti o gospodarskim aktivnostima

    ostalo.

    Potpuni popis potrebnih dokumenata poduzetniku će dostaviti kreditna institucija koju pojedinačni poduzetnik ili doo odabere za dobivanje kredita.

    Korak 7

    Potpišite ugovor i pričekajte primitak novca

    Očekivati odobravanje kredita za samostalne poduzetnike ili male poduzetnike U pravilu je potrebno 3-5 dana od trenutka dostave punog paketa dokumenata.

    Prije potpisivanja ugovora provjerite odgovaraju li svi njegovi uvjeti onima koje ste prethodno dogovorili s bankom. Pažljivo pročitajte tekst označen zvjezdicom ili sitnim slovima: banka može uključiti u ugovor svoje pravo na promjenu kamatne stope, rokova i drugih uvjeta.

    Banka može izvršiti prijenos sredstava na tekući račun pravna osoba ili individualni poduzetnik, kao i na depozitni račun fizičke osobe - vlasnika obrta.

    Ovo su tipični