Půjčka pro rozvoj malého podnikání od nuly. Sberbank půjčky pro podnikání od nuly

Chcete-li otevřít svůj vlastní podnik, velmi často jsou vyžadovány další finanční prostředky. O pomoc se můžete obrátit na finanční organizace, které poskytují půjčky na zahájení podnikání od nuly.

Odborníci poznamenávají, že taková půjčka se vyplatí do jednoho roku. Mnoho bank proto spolupracuje se začínajícími podnikateli. Po hospodářské krizi došlo ke zpřísnění podmínek pro poskytování velkých úvěrů, ale kompetentním přístupem můžete zvýšit šanci na schválení žádosti.

Pro zvýšení šancí na získání úvěru pro jednotlivého podnikatele se doporučuje kvalifikovaně sestavit podnikatelský plán, najít ručitele nebo poskytnout likvidní zajištění ve formě nemovitosti. Pozitivní úvěrová historie je také důležitým ukazatelem potenciálního dlužníka.

Kde získat půjčku pro jednotlivého podnikatele (individuálního podnikatele) na otevření podnikání od nuly (pro malý podnik)

Mnoho bankovních organizací vyvíjí speciální programy pro soukromé podnikatele, kteří chtějí začít od nuly. V tomto případě věřitel bere v úvahu pouze plány a představy dlužníka. Finanční instituce tedy nesou velká rizika, takže velikost půjčky pro začátek je malá a úroková sazba vysoká.

Než se obrátíte na banku, musíte vypracovat obchodní plán, který by měl obsahovat položky s následujícími informacemi:

• Požadované množství finančních prostředků, které mají být získány.
• Účel použití peněz.
• Odhadovaný zisk z podnikatelské činnosti.
• Jakou částku lze stáhnout z oběhu za účelem provedení povinných splátek úvěru.
• Alternativní řešení rozvoje podnikání.

Tento dokument umožní věřiteli posoudit proveditelnost poskytnutí úvěru. Kromě toho se při rozhodování bere v úvahu přítomnost podnikatelského plánu.

Bankovní organizace nabízejí podnikatelům následující produkty:

• Expresní půjčka. Určeno pro jednotlivé podnikatele, kteří naléhavě potřebují další finanční prostředky. Rozhodnutí padne do jedné hodiny. Dlužník musí poskytnout minimum dokumentů. Je důležité si uvědomit, že taková půjčka je poskytována za vysoké úrokové sazby.
• Spotřebitelský úvěr pro fyzické osoby. V takovém případě musíte shromáždit potřebný balík dokumentů. Může být také požadováno zajištění ve formě kolaterálu nebo ručení.
• Hotovostní půjčka pro podnikatele. Některé finanční instituce nabízejí začínajícím podnikatelům úvěrové linky.

Je důležité si uvědomit, že ne všechny banky spolupracují se začínajícími podnikateli. Proto je třeba pečlivě prostudovat podmínky. Odborníci doporučují požádat o půjčku u peněžního ústavu, kde si můžete založit běžný účet.

Nejlepší nabídky úvěrů pro podnikatele v roce 2017

Sberbank Ruska

Sberbank Ruska nabízí výhodnou půjčku pro začínajícího individuálního podnikatele. Produkt „Důvěra“ vám umožní realizovat váš nápad. Podmínky podnikatelského úvěru:

• Úvěr je poskytován na jakýkoli účel, bez poskytnutí likvidního zajištění.
• Se zajištěním je úvěr poskytnut se sníženou úrokovou sazbou.
• Základní sazba je pouze 16,5 %.
• Limit půjčky je 3 000 000 rublů.
• Maximální doba půjčky je 3 roky.

Moskevská banka

Finanční organizace vyvinula univerzální úvěr pro otevření a rozvoj podnikatelských aktivit.

• Velikost půjčky je 150 000 - 150 000 000 rublů.
• Doba půjčky 1-60 měsíců.
• Úroková sazba je stanovena individuálně.
• Je vyžadováno zajištění.
• Rozhodnutí o žádosti je vydáno nejpozději do 5 dnů.

OTP banka

Hlavní výhodou OTP Banky je, že na webu vyplníte žádost a během pár minut se dozvíte o rozhodnutí.

• Velikost půjčky je 15 000 - 750 000 rublů.
• Doba půjčky 12-48 měsíců.
• Sazba je 14,9 %.
• Není vyžadována žádná záruka.

Renesanční úvěr

Finanční organizace se specializuje na poskytování spotřebitelských úvěrů nejen obyvatelstvu, ale i jednotlivým podnikatelům.

• Velikost půjčky je 30 000 - 500 000 rublů.
• Úroková sazba se stanovuje individuálně a může být 15,9-29,1 %.
• Doba půjčky: 24-60 měsíců.
• Není vyžadována žádná záruka.
• K žádosti stačí předložit platný ruský pas a další doklad.

Sovcombank

Podmínky půjčky:

• Maximální výše půjčky může být 400 000 rublů.
• Základní sazba je 12 %.
• Žádost se vyplní online a půjčka se vystaví na zastoupení finanční instituce.
• Maximální doba půjčky je 5 let.
• Rozhodnutí padne do jedné hodiny.

Začínající podnikatel si tak může vybrat nabídku za výhodných podmínek.

Podmínky půjčky pro fyzické osoby u Sberbank. Kalkulačka pro rok 2017

Sberbank of Russia nabízí různé produkty pro jednotlivé podnikatele. Jedním z těchto programů je „Business Project“, který vám umožňuje nejen otevřít nový podnik, ale také jej modernizovat a rozšířit.

Hlavní výhody takové dlouhodobé půjčky jsou:

• Významné částky půjček.
• Dlouhé období.
• V případě potřeby můžete získat odklad.
• Konzultace s odborníky.

Podmínky poskytnutí úvěru pro fyzické osoby podnikatele:

• Výpůjční doba je 3-120 měsíců.
• Minimální úroková sazba je 11,8 %.
• Půjčka je poskytována pouze v ruských rublech.
• Minimální dostupnost vlastních peněz: 10 %.
• Splátku jistiny lze odložit o jeden rok.
• Velikost půjčky: 2 500 000 – 200 000 000 rublů.
• Vyžaduje se zajištění ve formě likvidního kolaterálu nebo ručení.
• Nejsou zde žádné další poplatky.
• Při poskytnutí zástavy musí být nemovitost pojištěna.

Chcete-li získat půjčku na zahájení podnikání, musíte vyplnit elektronickou žádost na webu Sberbank. Aby se eliminovalo riziko odmítnutí, musí být všechny informace spolehlivé.

Chcete-li vypočítat přibližný přeplatek na úvěru a výši měsíčních splátek, musíte jít na: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Vyplňte všechna pole a klikněte na tlačítko „Vypočítat“.

Je důležité si uvědomit, že kalkulačka umožňuje zjistit přibližná čísla. Přesnější informace by měly být vyjasněny s manažerem banky.

Půjčka bez zástavy nebo ručitele od Sberbank. Je možné se zaregistrovat a jak na to?

Sberbank of Russia poskytuje začínajícím podnikatelům příležitost získat úvěr bez poskytnutí likvidního zajištění ve formě nemovitostí nebo vozidel.

Chcete-li získat půjčku, přejděte do sekce „Small Business“ na webu finanční instituce, poté vyberte „Půjčky a záruky“, kde klikněte na tarif „Business Trust“.

Půjčka se poskytuje na dobu až 4 let. Minimální úroková sazba je 18,5 %. Výše půjčky může dosáhnout 3 000 000 rublů bez účtování dalších poplatků.

Chcete-li získat dlouhodobou půjčku, musíte provést několik kroků:

• Vyplňte žádost v zastoupení bankovní organizace nebo na oficiálních webových stránkách.

• Uveďte seznam požadovaných dokumentů (složkové, finanční, dokumentace podnikatelské činnosti).
• Počkejte na rozhodnutí věřitele.
• Pokud je žádost schválena, manažer zavolá potenciálnímu dlužníkovi, aby objasnil všechny nuance získání půjčky.

Je důležité si uvědomit, že takový program má určitá omezení, a proto není dostupný ve všech městech Ruska.

Pokud budoucí klient nemůže najít ručitele a zajistit zajištění, pak je tu další možnost, jak získat úvěr na rozvoj individuálních podnikatelů. K tomu je potřeba podat žádost o spotřebitelský úvěr.

Podmínky půjčky:

• Půjčka je neúčelová.
• Maximální výše půjčky může být 1 500 000 rublů.
• Doba půjčky 3-60 měsíců.
• Nejsou zde žádné skryté poplatky.
• Není vyžadována žádná záruka.
• Úroková sazba se stanovuje individuálně a může být 14,9-22,9 %.

Začínající podnikatel tak může využít několika nabídek finanční instituce.

Půjčka pro fyzické osoby s nulovým vykazováním

Samostatný podnikatel musí podat zvláštní zprávy, i když nevykonává svou hlavní činnost. Takové vykazování se považuje za nulové. Je možné v takové situaci získat souhlas s půjčkou?

Jakákoli finanční organizace před rozhodnutím o žádosti jednotlivého podnikatele nejprve vezme v úvahu účetní závěrku. Snaží se proto nespolupracovat s byznysmeny, jejichž reporting je nulový. Chcete-li zvýšit své šance na schválení, musíte poskytnout likvidní zajištění nebo najít solventní ručitele.

Primární požadavky:

• Pokud má podnikatel nulové prohlášení, pak hlavní podmínkou pro půjčování je provozovat činnost déle než 1 rok, po absolvování registračního řízení. Pokud může dlužník doložit svůj příjem, nemusí být zástava požadována.
• Předkládání dokumentů: potvrzení o finančním stavu, osvědčení o registraci, nulové vykazování a další.

Musíte však pochopit, že v tomto případě se banky snaží minimalizovat svá rizika, takže ve srovnání s úvěry poskytnutými společnostem s existujícími příjmy poskytují malou částku za vysoké úrokové sazby.

Pro zahájení jakéhokoli podnikatelského projektu je vyžadován počáteční kapitál. Trvá to čas, než si to nashromáždíte sami. A to nebude trvat 2-3 měsíce, ale nejméně 5-6 let. Pokud nehodláte čekat, budete se muset obrátit o pomoc na soukromé investory nebo zkusit získat půjčku od banky. Naštěstí to není tak těžké, jak se zdá. Dnes je mnoho finančních organizací připraveno poskytovat půjčky malým podnikům od nuly. To vše díky cílené vládní podpoře a federálnímu programu pro rozvoj malých a středních podniků (MSP).

Vypůjčené prostředky mohou být pro mladého podnikatele vynikajícím odrazovým můstkem. Podnikatelské úvěry však mají své vlastní nuance, které je třeba vzít v úvahu. Za prvé, půjčka je obvykle vydávána pro konkrétní účely. Může se jednat o rozvoj podnikání, zahájení nového podnikání, nákup vybavení, splácení daňových plateb, doplnění provozního kapitálu atd. Peníze nebudete moci použít jiným způsobem. V opačném případě se nelze vyhnout konfliktu se zástupci bank a orgánů dohledu.

Za druhé, chcete-li získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly, musíte poskytnout podnikatelský plán. Stejně jako oficiální osvědčení potvrzující váš status samostatného podnikatele a právo zakládající dokumenty pro komerční nemovitosti a komerční zařízení, které vlastníte (pokud nějaké máte). Navíc k získání velkého úvěru můžete potřebovat záruku třetí strany nebo jiné záruky vaší solventnosti (záruka, zprostředkování MSP Corporation atd.).

Požadavky na dlužníka

Chcete-li si vzít půjčku na podnikatelský plán, musíte splnit požadavky stanovené vedením bankovní organizace. Každá banka má své interní standardy, o kterých vědí pouze zaměstnanci společnosti. Existují však obecná kritéria, která jsou víceméně stejná pro všechny finanční instituce v Ruské federaci. Tyto zahrnují:

• občanství Ruské federace;
• věk - od 23 do 65 let;
• obchodní doba je od 12 měsíců.

Poslední bod navíc neznamená, že nedostanete půjčku na rozvoj malého podnikání od nuly. Je docela možné ho získat, stačí využít některý z vládních podpůrných programů.

Vládní podpora

Ruská vláda si již dlouho uvědomuje důležitost malých a středních podniků. Ke stimulaci podnikatelské aktivity obyvatelstva jsou vyvíjeny různé nástroje finanční a informační podpory. Na jejich přípravě se navíc podílejí nejen federální úřady, ale i regionální správy.

Stimulování úvěrů pro malé a střední podniky

Motivační program úvěrů pro malé podniky je jedním z největších projektů korporace SME. Spolu s Ministerstvem hospodářského rozvoje a Centrální bankou Ruské federace vyvinula organizace zásadně nový nástroj pro financování mladých podnikatelů. Společnosti se podařilo zafixovat úrokovou sazbu na půjčky od 5 milionů do 1 miliardy rublů. na úrovni 10,6 % (u středních podniků 9,6 %). Za těchto podmínek můžete získat půjčku pro malou firmu od nuly ve 45 ruských komerčních bankách, včetně Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank atd.

Mezi financovaná odvětví:

• Zemědělství;
• výroba a dodávka elektřiny, plynu a vody;
• výroba potravin;
• konstrukce;
• spojení;
• nákladní a osobní doprava.

Půjčka na rozvoj drobného podnikání od nuly od státu je poskytována v rámci zvýhodněného úvěrování. Garantem je v tomto případě JSC Federal Corporation for SMEs.

Půjčka zdarma

Peníze na rozvoj podnikání můžete také získat zdarma. Pokud podnikatel splňuje požadavky ruské legislativy a nemá žádné daňové dluhy, má nárok na účelové dotace. Navíc jak federální, tak regionální.

Chcete-li požádat o dotaci, musíte nejprve zvolit směr. Lze tak učinit například na stránkách Fondu na podporu inovací. Pro zahájení podnikání od nuly poskytuje organizace bezplatné půjčky až do výše 15 milionů rublů. Samostatně můžete získat až 300 tisíc rublů. od krajského Ministerstva hospodářského rozvoje v rámci krajské soutěže.

Neziskové nadace

Půjčku pro drobného podnikatele si můžete vzít od nuly, bez zástavy a ručitelů nejen od státu, ale i od nevládních organizací. Například International Business Leaders Forum (IBLF). V rámci programu „Youth Business of Russia“, na který dohlíží Nadace Youth Business International (YBI), můžete získat půjčku až 300 tisíc rublů na dobu 1 až 3 let. Úroková sazba je 12 %, dluh lze odložit o 6 měsíců.

K žádosti o půjčku potřebujete pouze hotový podnikatelský záměr. Propagace je určena na podporu mladých podnikatelů, takže věk potenciálního dlužníka by neměl být vyšší než 35 let.

TOP 5 podnikatelských úvěrů

Většina nabídek úvěrů, které nejsou zahrnuty v programu připraveném Výborem pro malé a střední podniky, je určena podnikatelům, kteří podnikají alespoň 1 rok. Projednání individuálních podmínek je možné, pokud existuje jistota nebo záruka od osob požívajících důvěru vedení bankovní organizace.

5. MÍSTO: půjčky od Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank je jednou z nejvíce zákaznicky orientovaných ruských bank. Aktivně spolupracuje s SME Corporation a poskytuje úvěry pro malé podniky od nuly za zvýhodněných podmínek. Vyvíjí také své vlastní finanční nástroje pro mladé podnikatele:

• "Partner". Půjčka na rozvoj podnikání ve výši 16,5 % - 17,5 % ročně. Můžete si půjčit od 300 tisíc do 6 milionů rublů, není vyžadován žádný vklad. Předpokladem je mít běžný účet u Alfa-Bank JSC. Doba splácení - od 13 měsíců do 3 let;
• "Přečerpání". Peníze na běžné potřeby, jakýsi „náhradní účet“ firmy. Vydáno na 12 měsíců. Velikost půjčky se pohybuje od 500 tisíc do 6 milionů rublů. Úroková sazba od 13,5 % do 18 %. Není vyžadováno žádné zajištění, ale je vyžadováno ručení od jednotlivce. Za otevření kontokorentního limitu je účtován jednorázový poplatek ve výši 1 %.

Pokud jste právě začali podnikat od nuly, pak je pravděpodobnost schválení velmi malá

4. MÍSTO: podnikatelské úvěry od JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank se specializuje na financování podniků tak či onak souvisejících se zemědělstvím a potravinářským průmyslem. Proto má společnost mnoho cílených úvěrových programů. Podnikatelé zabývající se drobným podnikáním mohou mít zájem o tyto půjčky:

• "Optimální". Neúčelová půjčka od 100 tisíc do 7 milionů rublů. Doba splácení - 5 let. Vydává se na zabezpečení nemovitostí, obchodního vybavení, dopravy nebo speciální techniky. Odklady na zaplacení dluhu se neposkytují;
• "Rychlé rozhodnutí". Půjčka ve výši 100 tisíc až 1 milion rublů. Splatnost půjčky je krátká, pouze 12 měsíců. Lze použít k úhradě leasingových splátek nebo k aktualizaci materiálně-technické základny podniku. Zajištění není vyžadováno.

Úrokové sazby Rosselkhozbank závisí na velikosti úvěru a době jeho splácení. A počítají je úvěroví manažeři individuálně.

3. MÍSTO: cílená půjčka od PJSC Russian Capital

Russian Capital má velké množství programů podnikových půjček. Pro malé podniky je však největší zájem o cílový balíček „Rozvoj podnikání“.

V rámci tohoto programu mohou podnikatelé získat půjčku od 1 do 150 milionů rublů. na 11 % ročně. Doba splácení úvěru je až 10 let. Peníze lze použít na nákup vybavení, renovaci nemovitostí nebo doplnění provozního kapitálu. Prostředky jsou vydávány jak ve formátu jednorázové půjčky, tak ve formě nerevolvingového úvěrového rámce s maximálním limitem výplaty.

Chcete-li získat úvěr, musíte poskytnout zajištění a získat podporu ručitelů. Minimální doba trvání podnikání je 9 měsíců. Dlužníky mohou být jednotliví podnikatelé a právnické osoby, které jsou daňovými rezidenty Ruské federace.

2. MÍSTO: neúčelové podnikatelské úvěry Sberbank PJSC

Sberbank dlouhodobě úspěšně půjčuje malým podnikům. Zde můžete získat úvěr na rozvoj podnikání pomocí jednoho ze tří speciálních programů:

• „Důvěra“ Základní půjčka až na 3 roky za 16,5 % - 18,5 % ročně. Klient může počítat s částkou až 3 miliony rublů, nevyžaduje se žádná záruka ani zajištění;
• „Expresní přečerpání“ Tento úvěr také nevyžaduje zajištění. Doba půjčky byla zkrácena na 12 měsíců, úroková sazba je 15,5 % a maximální částka je 2 miliony rublů.
• „Obchodní obrat“ a „Business Invest“ Tyto dva převody jsou si velmi podobné, sazba je od 11,8 %, maximální výše úvěru není omezena, je dána pouze solventností dlužníka a hodnotou zajištění. Tyto nabídky jsou účelové půjčky, to je hlavní rozdíl.

Doba úvěru Obchodní obrat - až 3 roky, Business Invest - až 10 let

O žádosti je rozhodnuto do 3 pracovních dnů, registrace je možná online.

1. MÍSTO: úvěry na rozvoj podnikání PJSC Bank VTB 24

Charakteristickým rysem programů VTB 24 je jejich jasná specializace. Banka má jak investiční návrhy, tak i účelové úvěry pro rozvoj malých podniků od nuly, nákup speciálního vybavení a další potřeby. Nejoblíbenější půjčky jsou:

• "Cílová" Vydáno v částkách od 850 tisíc rublů. na nákup vybavení a speciálních vozidel od partnerů banky. Doba splácení - až 5 let. Splátky jistiny je možné odložit o 6 měsíců. Základní sazba - 10,9 %;
• "Investice" Může být použit k implementaci různých obchodních procesů. Částka - od 850 tisíc rublů, termín - až 10 let. Sazba je stejně jako v předchozím případě 10,9 %. Je nutné zajistit materiální podporu;
• "Kommersant". Expresní půjčka na rozvoj podnikání ve výši 13% ve výši od 500 tisíc do 5 milionů rublů. Měsíční splátky si můžete rozložit na období až 5 let. Půjčka není účelová a je poskytována na základě minimálního balíku dokumentů (podnikatelský záměr, individuální osvědčení podnikatele atd.).

O půjčku od VTB 24 můžete požádat buď v kanceláři banky, nebo prostřednictvím formuláře na oficiálních stránkách.

Úplný seznam úvěrových produktů pro malé podniky www.vtb24.ru/company/credit/

závěry

Půjčka pro malé podniky od nuly vydávané jak vládními fondy, tak komerčními společnostmi. Materiální podporu lze získat i od nevládních organizací vzniklých z iniciativy samotných podnikatelů. Hlavní je připravit přesvědčivý podnikatelský plán a najít ručitele, kteří budou ochotni převzít vaše finanční závazky v případě krize.

Otevření vlastního podniku je snem mnoha lidí, ale jakékoli podnikání vyžaduje peníze a jejich úspora na 10–20 let nepřipadá v úvahu, musíte realizovat podnikatelský nápad tady a teď. Co dělat? No, samozřejmě, hledejte vypůjčené peníze, a za to si můžete vzít půjčku na podnikání od nuly od Sberbank nebo půjčku pro jednotlivého podnikatele.

Proč Sberbank?

Ve skutečnosti nezáleží na tom, která banka nebo od koho si peníze půjčíte, hlavní je, aby to bylo co nejlevnější. A zdá se, že Sberbank nabízí víceméně přijatelné úvěrové podmínky. Sberbank má navíc aktuálně nejvíce provozního kapitálu, šance na získání úvěru u ní se řádově zvyšuje.

A samozřejmě nikdo nezrušil stereotypní myšlení obyvatel - Sber je v povědomí ruského občana prakticky státní bankou, je stabilní a loajální k realizaci vládních programů pro rozvoj malých podniků.

Malí podnikatelé ale rok od roku umírají, bylo by lepší, kdyby jim nikdo nepomáhal! Ale o tom to teď není.

Mám si tedy vzít půjčku na podnikání od nuly od Sberbank, nebo alespoň půjčku pro jednotlivé podnikatele?

Sberbank má úvěrový program - Business Start, který umožňuje mladým podnikatelům získat úvěr na podnikání od nuly.

POZORNOST! S 2016 Sberbank zrušila program Business Start pro mladé podnikatele, kteří chtějí organizovat své podnikání od nuly pomocí vypůjčených prostředků. V zemi je hrozná hospodářská krize. Sberbank již nevěří v ziskovost malých podniků a nevěří, že jakýkoli podnik může odpovídat jejich úrokovým sazbám! V opačném případě by byl místo zrušeného programu Business Start nabízen jiný program, který však nebyl nabízen. Udělejte si závěry!

A skutečně je to dobrý program, i když má své vlastní „triky“:

• nemusíte mít aktivní podnikání
• musíte investovat 20 % svého vlastního kapitálu do financovaného podniku
• Věk dlužníka musí být až 26 let, ne starší
• a dlužník musí projít školením podnikatelský kurz
• Podnikatelský úvěr od nuly lze od Sberbank získat pouze v případě, že poskytnete podnikatelský plán a je schválen Sberbank
• nebo pokud se přihlásíte do franšízy známé značky (procházíte tedy tak trochu dvojím stupněm výběru pro serióznost vašich záměrů, první fáze je s franšízantem, druhá se Sberbank)

Jak vidíte, podmínky pro půjčku pro mladého individuálního podnikatele ve Sberbank nejsou jednoduché, a to nemluvím o tom, že v každé fázi schvalování žádosti musíte sbírat obrovské hromady dokumentů a proces získání půjčky se protáhne na měsíce.

Co získáte, pokud splníte všechny tyto požadavky:

• půjčka až 3 miliony rublů
• splatnost půjčky až 3 roky
• úroková sazba od 18,5 % ročně, její výše závisí na výši úvěru, termínu a obecně na vaší kandidatuře

Je tu ještě jedno „ALE“ - Sberbank již neposkytuje půjčky v rámci programu Business Start a obecně již neposkytuje půjčky pro podniky od nuly.

Tak co dělat?

Zkuste získat jiný typ úvěru pro jednotlivé podnikatele za podmínek odlišných od Business Start!

Další úvěrové programy pro fyzické osoby u Sberbank

Expresní půjčky

Sberbank poskytuje expresní půjčky podnikatelům pouze za podmínek zajištění nemovitosti, například bytu nebo komerční nemovitosti. A účel půjčky zcela závisí na typu expresní půjčky.

Druhy:

• Expresní hypotéka
• Expresní půjčka zajištěna

Expresní hypotéku lze poskytnout na nákup rezidenčních nebo nebytových nemovitostí a „expresní zajištěný úvěr“ je vydán pro jakýkoli účel.

Podmínky půjčky:

• splatnost půjčky až 10 let
• úroková sazba od 16,5 %
• částka až 7 milionů rublů
• Zajištění úvěru – nemovitost
• je vyžadována záruka od jednotlivců
• příležitost zdarma

Požadavky na dlužníky:

• věk od 23 do 60 let
• praxe v podnikání minimálně 12 měsíců
• obchodní obrat až 60 milionů rublů
• Je nutné mít běžný účet

Půjčky na jakýkoliv účel

Půjčku pro fyzické osoby od Sberbank lze získat také formou svěřeneckých půjček:

• kredit "důvěra"
• půjčka "Business Trust"
• půjčka "podnikatelský projekt"

Podmínky půjčky jsou velmi jednoduché:

• minimální výše půjčky 30 000 rublů
• maximální výše půjčky až 3 miliony rublů
• splatnost půjčky až 48 měsíců
• roční úroková sazba od 18,5 %
• není vyžadována žádná záruka
• ale vyžadováno
• není vyžadováno uvedení účelu úvěru
• Můžete vydat zajištění ve formě Záruky, která sníží úrokovou sazbu
• Banka musí provést hodnocení všech ekonomických aktivit podnikatele

Přečtěte si také

Kde mohu získat půjčku se špatnou úvěrovou historií?

Požadavky na žadatele o podnikatelský úvěr od Sberbank:

• roční obrat až 60 milionů rublů
• podnik existuje minimálně 24 měsíců
• Věk dlužníka je od 23 do 60 let (a kde může mladý muž ve věku 18 let získat půjčku, čtěte zde)
• registrace v Ruské federaci

Dokumenty pro půjčku pro malé podniky od Sberbank:

• vyplněnou žádost o úvěr podle pravidel a předpisů Sberbank
• ruský pas
• vojenský průkaz pro muže
• DIČ, osvědčení o registraci jako samostatný podnikatel
• ustavující dokumenty
• kopie licencí k právu vykonávat činnost
• nájemní nebo vlastnické smlouvy na prostory spojené s podnikáním
• daňový výpis
• účetní závěrky za poslední období
• daňové zprávy o placení daní
• ručitelské dokumenty (pas, certifikát 2NDFL, TIN)

Všechny tyto podmínky a požadavky na neúčelové půjčky od Sberbank pro rozvoj malého podnikání se týkají především dvou programů (úvěr "Standard důvěry" a úvěr "Obchodní důvěra"), ale podmínky pro program „Podnikatelský projekt“ se od nich poněkud liší.

Rozdíly:

• individuální úvěrové podmínky sjednané přímo se Sberbank ve fázi rozhodování o financování projektu
• místo jednoduché půjčky lze otevřít úvěrovou linku nebo lze přidělit investiční portfolio až 200 milionů rublů
• individuální podmínky půjčky
• příležitost
• snížená úroková sazba od 14,5 % ročně
• vlastní investice dlužníka do projektu by měly začínat od 10 %
• případná zástava musí být pojištěna
• Roční obrat společnosti by měl být až 400 milionů rublů
• Věk dlužníka je do 70 let
• 12 měsíční obchodní zkušenosti

Půjčky na financování provozního kapitálu

Ve Sberbank je také možné vzít si úvěr pro jednotlivé podnikatele na doplnění provozního kapitálu, pokud vaše podnikání rychle roste a nemáte dostatek vlastních prostředků. Samozřejmě je potřeba použít půjčené peníze!

Úvěrové programy pro jednotlivé podnikatele:

• Obchodní obrat
• Obchodní kontokorent

Podmínky půjčky v rámci programu Obchodní obrat:

• částka až 3 miliony rublů, ale vše závisí na samotném dlužníkovi
• obrat společnosti až 400 milionů rublů ročně
• 3 měsíční obchodní zkušenosti
• do 4 let
• úroková sazba od 14,5%
• vyžaduje se buď záruka od jednotlivců, nebo zástava inventárních položek
• možnost předčasně splatit úvěr (a jak napsat žádost o předčasné splacení)

Program Business Overdraft zahrnuje úvěrování
podnikatelům, kteří mají aktivní běžné účty u Sberbank, čímž jsou prostředky na účtech zárukou vrácení půjčených peněz.

Podmínky půjčky v rámci programu Podnikatelský kontokorent:

• částka až 17 milionů rublů
• až 12 měsíců
• úroková sazba od 13 % ročně
• provize za otevření kontokorentu 1,2 % z výše úvěru
• zajištění ve formě záruky od fyzických osob
• není nutné pojištění
• podnikatelský věk je minimálně 12 měsíců

Půjčky na nákup výrobních prostředků

Úvěr na podnikání od nuly lze také získat od Sberbank ve formátu specializovaného úvěru na nákup výrobních prostředků (stroje, nemovitosti, pozemky, zařízení, auta atd.).

Úvěry na nákup investičního majetku od Sberbank se z hlediska podmínek neliší od podobných úvěrů od jiných bank a jsou trochu podobné. Všechno je stejné - musíte shromáždit spoustu dokumentů, složit zálohu 20% nebo více a okamžitě zastavit zakoupené výrobní prostředky.

Úvěrové programy:

• Obchodní aktivum, doba trvání až 7 let, částka od 150 000 RUB, sazba od 14,5 %
• Business Auto, doba platnosti až 8 let, částka od 150 000 RUB, sazba od 14,5 %
• Podnikatelské nemovitosti, doba splatnosti až 10 let, částka od 150 000 RUB. , sazba od 14 %
• Business-Invest, doba splatnosti až 10 let, částka od 150 000 RUB. , sazba od 14,4 %

Půjčky pro účastníky výběrového řízení

Půjčky pro fyzické osoby ve Sberbank lze poskytovat i na účast ve vládních a jiných výběrových řízeních, protože i to vyžaduje značné finanční prostředky nejen na realizaci vyhraného výběrového řízení, ale také na podání žádosti o účast.

programy:

• Obchodní smlouva
• Obchodní záruka

Podmínky a požadavky programu Business Contact:

• možnost získat úvěr na realizaci zakázek v tuzemsku a na exportní zakázky
• možnost získat půjčku až 80 % z výše smlouvy
• formou půjčky nebo formou nerevolvingového úvěru
• možnost přizpůsobit dobu splácení úvěru harmonogramu příjmu výtěžku z vyhraného výběrového řízení
• splatnost půjčky až 36 měsíců
• sazba od 14 % ročně
• výše půjčky od 500 000 rublů do 200 milionů rublů
• je požadováno zajištění ve formě záruky od fyzických osob, zástavy majetku a práv ze smlouvy
• poplatek za obsluhu úvěrů vystavených na realizaci exportních projektů se pohybuje od 1,5 % do 70 % z výše úvěru
• "Obchodní smlouva" vydává se pouze obyvatelům Ruské federace s alespoň 3 měsíční podnikatelskou praxí

S "Obchodní záruky" od Sberbank je vše trochu složitější - nejedná se o typickou půjčku, jde o symbiózu pojištění proti vzniku pojistné události. Jednoduše řečeno, pokud plníte smlouvu, ale nejste si jisti, že vaše vlastní prostředky mohou stačit, nemáte jistotu, že se neobjeví mezera v hotovosti, v tomto případě můžete kontaktovat Sberbank, aby vás mohla pojistit půjčenými peníze, pokud se objeví hotovostní mezera.

Úspěšné podnikání je příležitostí mít vysoké příjmy, nezávislost a zajistit budoucnost sobě i svým dětem. Rozlehlost naší země a nenaplněná potřeba moderních služeb a zboží činí takové příležitosti reálnými. V dnešní době stále více lidí přemýšlí o otevření vlastního podnikání. Úspěšný, originální nápad implementovaný na trhu vám umožní získat stabilní a někdy i poměrně vysoký příjem. Ale i když máte slibný podnikatelský nápad, vytvoření vlastního podniku není tak snadný úkol. Realizace jakékoli myšlenky by měla začít průzkumem trhu a analýzou zdrojů nezbytných k realizaci projektu. I po výpočtu skutečného obchodního projektu se však začínající podnikatel nejčastěji potýká s problémem nedostatku financí na jeho spuštění. Peníze jsou potřeba na nákup vybavení, surovin, nákup zboží pro maloobchod a konečně na informační a reklamní propagaci produktu nebo služby.

Pokud se rozhodnete podnikat sami a nechcete se obracet na stávající podnikatele a příbuzní a kolegové vám nejsou schopni pomoci, pak jediným východiskem ze situace je získat půjčku. Pokud však požádáte o bankovní půjčku bez přípravy, s největší pravděpodobností vás odmítnou.

Jak získat půjčku na zahájení malého podnikání od nuly?

V televizi, tisku a jednoduše v pouličních reklamách můžete často vidět nabídky půjček na rozvoj malých podniků od nuly. K získání takových prostředků je však nutné překonat určité byrokratické postupy. To je obzvláště obtížné, pokud neexistují nástroje zajištění a dlouhá úvěrová historie. Přesto je dnes získat potřebné finanční prostředky za poměrně výhodných podmínek velmi reálným úkolem.

Mnoho podnikatelů se neobrátí na úvěrové instituce ze strachu, že upadnou do „finančního otroctví“.

Riziko je samozřejmě v podnikání vždy přítomno, ale pokud máte skutečný podnikatelský plán, pak může být půjčka od banky dobrým začátkem. Váš status podnikatele nehraje významnou roli. Půjčky jsou poskytovány fyzickým osobám podnikatelům, společnostem s ručením omezeným a akciovým společnostem. Forma zdanění, kterou zvolíte, také nehraje podstatnou roli. S jakou bankou je nejlepší spolupracovat? Existuje univerzální rada – zkuste se obrátit na banku, kde vás již obsloužili. Pokud jste si již vzali malé spotřebitelské úvěry a spláceli je včas, měli jste depozitní účty nebo pobírali mzdu, pak se k vám banka bude chovat s velkou důvěrou. Před kontaktováním banky si připravte základní informace o svém projektu. Dávejte si velký pozor na zdůvodnění samotné výše půjčky. Získat několik desítek milionů rublů na otevření podniku bez zajištění nebo záruky je nereálný úkol. Ale půjčka na zahájení podnikání od nuly bez zajištění ve výši několika set tisíc nebo jednoho nebo dvou milionů rublů je docela reálná. Banky obvykle vydávají takové úvěry na dobu tří až pěti let.

Jaké faktory ovlivňují rozhodnutí banky, co je potřeba k získání úvěru pro malý podnik od nuly, kromě touhy začít podnikat a kterou banku kontaktovat, zvážíme v tomto článku.

Není žádným tajemstvím, že banky jsou loajálnější ke společnostem, které na trhu působí dlouhodobě a dostávají stabilní zisky. Začínající podnikatelé mají malou šanci na získání půjčky – faktem je, že pro věřitele je financování nového projektu obrovským rizikem. Bankovních programů pro začátečníky je málo, ale i tak se dá najít vhodný program a banka.

Banky provozující úvěrové programy pro malé podniky na začátku

Není mnoho bank, které pracují na start-upových projektech od nuly, můžete se obrátit například na následující:

• Sberbank v rámci programu Business Start je připravena vydat částku až 7 milionů rublů po dobu až 5 let. Dlužník musí mít vlastní kapitál ve výši alespoň 20 % plánovaných nákladů na zahájení podnikání. Je vyžadována záloha nebo záruka, sazba je pevná a činí 18,5 % ročně. Zajišťuje vydávání finančních prostředků podle standardního podnikatelského záměru nebo na franšízu;
• Rosbank nabízí program „Úspěšný start“, v rámci kterého můžete získat částku až 400 000 rublů. Lhůta pro vydání fondů je až 3 roky, sazba bude 17,5 % ročně. K registraci je nutný ručitel.
  Rosbank nabízí začínajícím podnikatelům financování pouze v rámci franšízy některých společností, přičemž poskytuje 3měsíční odklad na měsíční splátky. Výše požadovaných vlastních prostředků je poměrně vysoká – 50 % nákladů projektu;
• Transcapitalbank může nabídnout půjčky začínajícím podnikatelům Tato banka má mnoho úvěrových programů pro firmy, takže pokud máte dobrý projekt, můžete získat financování. Můžete zde také získat půjčku na realizaci franšízy. Transcapitalbank spolupracuje například se Subway;
• Ruská obchodní banka nabízí balíček úvěrů pro podnikání. Začínajícím podnikatelům lze nabídnout jednoduchou půjčku na rozvoj podnikání ve výši 1 000 000 rublů s úrokovou sazbou 22 % ročně. Pro příjem finančních prostředků navíc není vyžadována žádná záruka. Stanovení parametrů úvěrování bude vycházet ze specifik plánované činnosti.

Pro mnohé je otevření pod dobře propagovanou značkou někoho jiného snazší než práce na vlastní pěst. Banky tento trend zachytily a často spolupracují s určitými poskytovateli franšízy.

Za jaký druh podnikání dají peníze na začátku?

Existují perspektivní druhy podnikání a jsou takové, které jsou v rozporu se zákonem nebo jsou v očích banky příliš rizikové.

Loajalita banky a možnost poskytování úvěrů podnikateli závisí také na oblasti činnosti:

Slibné pro  směrová banka		Obtížné nebo nemožné získat půjčku
Sféra obchodu;		Herní podnikání, různé loterie;
Stavební sektor;		Sezónní podnikání;
Franšízová práce;		spojené s rizikem (sázení atd.);
Oblast informačních technologií;		Tvorba pyramid.

Co je potřeba k žádosti o půjčku na StarUp?

Úvěrové podmínky mohou obsahovat věkovou hranici pro dlužníky, která začíná od 20 do 23 let, mladším občanům se půjčky poskytují jen zřídka. Start-up projekty bank často obsahují požadavky na poskytnutí zajištění, které bance slouží jako záruka finančního zajištění.

V ideálním případě je kolaterál zástavou likvidního majetku dlužníka, který nemusí nutně sloužit k podnikání, například by to mohl být byt dlužníka. Banky mohou také vyžadovat přítomnost ručitele, kterým může být fyzická nebo právnická osoba. Hlavním a hlavním atributem návrhu je podnikatelský záměr.

Sestavení obchodního plánu

Podnikatelský plán je detailní návrh vytvářeného podniku. Musí odrážet absolutně všechny aspekty podnikání a rizika. Projekt samozřejmě musí být ziskový a ziskový, podnikatelský plán to musí odrážet, obsahovat informace o plánovaném zisku, příjmech a výdajích a době splacení projektu.

Start-up projekty bank často obsahují požadavky na poskytnutí zajištění, které bance slouží jako záruka finančního zajištění. Jedná se o hlavní dokument pro získání úvěru na zahájení podnikání, na který se banka bude spoléhat při posuzování žádosti a rozhodování.

Do sestavení plánu se doporučuje zapojit specializované organizace nebo soukromé finanční poradce, kteří vědí, jak takové dokumenty správně vypracovat, jak ukázat bance dlužníka ve výhodnějším světle, a prostě mají bohaté zkušenosti s obchodním plánováním. Samotné banky mohou v určitých společnostech doporučit sestavení obchodních plánů.

Potřeba vložit vlastní kapitál

Při žádosti o úvěr na otevření malého podniku bude dlužník – začínající podnikatel – povinen přispět na realizaci projektu vlastními prostředky, obvykle se jedná o cca 20 % plánovaných nákladů promítnutých do podnikatelského plánu.

Čím více může dlužník vložit, tím více loajality od banky získá a procento pravděpodobnosti schválení se zvýší. Pro banku je přítomnost vlastního kapitálu u začínajícího podnikatele ukazatelem jeho zájmu o projekt a finanční solventnosti.

Půjčka na franšízovou práci

V poslední době je velmi populární provozování franšízového podnikání, kdy si začínající podnikatel otevře vlastní podnikání pod rouškou známé společnosti, pracuje zcela podle vzoru franšízové ​​společnosti a dostává od něj podporu a rady.

Pro mnohé je otevření pod dobře propagovanou značkou někoho jiného snazší než práce na vlastní pěst. Banky se tohoto trendu chopily, často spolupracují s určitými franchisory a poskytují cílené půjčky začínajícím podnikatelům na nákup franšízy a pracují na tom.

Půjčku na franšízové ​​podnikání můžete získat v rámci projektového financování. Můžete se například obrátit na Kit Finance, která je připravena přidělit až 1,5 milionu rublů na realizaci projektu.

Chcete-li realizovat franšízový projekt související se zemědělskou, agrární nebo živočišnou tématikou, můžete požádat Rosselkhozbank o úvěr na investiční účely.