Jak může SP poskytnout úvěr. Je možné pracovat a zároveň být un. Velikost úvěru je ovlivněna přítomností zajištění

Poslední aktualizace: & nbsp 15.01.2020

Doba čtení: 11 min. | Zobrazení: 5255

Dobrý den, milí čtenáři obchodního magazínu! V tomto článku vám řekneme, jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele na otevření a rozvoj podnikání, a to i bez zajištění a ručitelů v hotovosti / bezhotovostně.

Po přečtení předložené publikace od začátku do konce se dozvíte:

Jaké typy úvěrů pro jednotlivé podnikatele banky nabízejí;
Jaké fáze bude třeba překonat, abyste si mohli vzít půjčku od jednotlivého podnikatele;
Kde získám půjčku pro podnikatele bez zástavy a ručitele.

Na konci článku již tradičně přinášíme odpovědi na často kladené otázky.

Článek bude užitečný nejen pro samotné podnikatele, ale i pro ty, kteří se jimi teprve chystají stát. Není nutné mít již plány na získání půjčky, ale bude užitečné prostudovat si publikaci a být v této věci připraveni. Proto začněte číst hned teď - se pravděpodobně v budoucnu bude hodit!

Hodnost	Čas vyzvednutí	Maximální částka	Minimální množství	Stáří omezení	Možné termíny
1	3 min.	30 000 RUB	100 RUB	18-65	7-21 dní
2	3 min.	70 000 RUB	2 000 RUB	21-70	10-168 dní
3	1 minuta.	80 000 RUB	1500 RUB	18-75	5-126 dní
4	4 minuty	30 000 RUB	2 000 RUB	18-75	7-30 dní
5	-	70 000 RUB	4 000 RUB	18-65	24-140 dní
6	5 minut.	15 000 RUB	2 000 RUB	20-65	5-30 dní

Mimochodem, tyto společnosti nabízejí nejlepší podmínky půjčky:

Hodnost	Čas vyzvednutí	Maximální částka	Minimální množství	Stáří omezení	Možné termíny
1	3 min.	30 000 RUB	100 RUB	18-65	7-21 dní
2	3 min.	70 000 RUB	2 000 RUB	21-70	10-168 dní
3	1 minuta.	80 000 RUB	1500 RUB	18-75	5-126 dní
4	4 minuty	30 000 RUB	2 000 RUB	18-75	7-30 dní
5	5 minut.	15 000 RUB	2 000 RUB	20-65	5-30 dní

Nyní se vraťme k tématu našeho článku a pokračujme.

Jak získat půjčku pro fyzické osoby a kde můžete získat půjčku pro fyzické osoby bez zajištění a hotovostního ručitele - čtěte v tomto čísle

Jednotliví podnikatelé (IE) v Rusku mají zvláštní postavení:

Za prvé, jsou běžnými fyzickými osobami, mají tedy svá práva a povinnosti;
Za druhé, Jednotliví podnikatelé vystupují jako majitelé firem, provozují podnikatelskou činnost za účelem příjmu.

V různých situacích může být takový dvojí status pro podnikatele přínosný nebo může způsobit potíže.

Na jedné straně , při žádosti o úvěr mohou jednotliví podnikatelé jako fyzické osoby počítat s příslušnými programy. ale , je ověřování platební schopnosti podnikatelů prováděno přísněji. Banky často odmítají jednotlivé podnikatele, kteří nedokázali, že jejich podnikání je spolehlivé.

Ukazuje se, že vydávání úvěrů jednotlivým podnikatelům není snadné a nepředvídatelné výpůjční oblast. Je těžké přijít na to, proč poskytovatelé půjček některé podnikatele okamžitě odmítají a jiným bez větších potíží poskytují půjčky na vysokou částku.

Ne každý chápe, na čem jsou založena rozhodnutí bank o žádostech o úvěr podaných jednotlivými podnikateli. Proto je důležité prostudovat, jaké existují způsoby, jak pravděpodobnost zvýšit pozitivní řešení .

Jedním z hlavních požadavků bank na jednotlivé podnikatele v procesu zvažování žádosti je trvání podnikání ... Někteří věřitelé vyžadují senioritu alespoň rok, ostatním stačí a několik měsíců... Jeden požadavek zůstává stejný - podnikání musí přinášet stabilní zisky.

Pokud občan v nedávné době pracoval na nájem nebo byl veden jako nezaměstnaný, téměř jistě mu bude zamítnuta půjčka za účelem podnikání. V takových situacích je mnohem snazší se dostat nevhodná půjčka na Jednotlivci.

Nicméně to stojí za zvážení, že velikost nevázaného úvěru a doba, na kterou je poskytován, budou minimální. Navíc je v tomto případě podnikatel zbaven možnosti zahájit pozitivní úvěrovou historii jako individuální podnikatel. Takto, přístup k cíleným půjčkám pro malé podniky bude uzavřen.

Individuální podnikatel by měl mít na paměti, že pro získání úvěru na vysokou částku budete muset poskytnout bezpečnostní ... Stane se potvrzením platební schopnosti banky.

Věřitelé přijímají jako zástavu následující majetek:

vozidla;
vlastnictví;
přistát;
zařízení;
specializované vybavení;
zásoby materiálu;
cenné papíry.

Poté, co podnikatel podá žádost o úvěr, provede banka úplná analýza finančních a ekonomických činností související s jeho podnikáním. Pokud se zjistí, že je zisková a úspěšná, zvýší se pravděpodobnost schválení žádosti.

Potíže se získáním úvěru nastávají, pokud je podnikatel teprve nedávno. V tomto případě se příjem nezobrazí. Je mnohem lepší, když je podnikatel schopen doložit skutečnost, že investuje do podnikání, a také poskytnout dobře napsaný podnikatelský plán.

Banka může od začínajícího podnikatele požadovat, aby poskytl:

různé platební doklady (účtenky, šeky), potvrzení nabytí dlouhodobého a oběžného majetku - materiálu, zařízení a dalších;
osvědčení o vlastnictví nebo pronájmu nemovitosti, nezbytné pro podnikání;
bankovní výpisy, potvrzování převodů peněz zaměřených na rozvoj podnikání;
ručitelé se stabilním příjmem , kteří mohou být jak zaměstnanci firem, tak úspěšní individuální podnikatelé.

Pro podnikatelské úvěry, včetně individuálních podnikatelů, nejčastěji se využívají následující typy úvěrů:

faktoring;
investiční úvěr;
akreditiv;

Důležité je zvolit správný způsob půjčování. Při absenci dostatečného množství finančních znalostí se můžete obrátit na profesionály úvěrovými makléři.

Je důležité poznamenat, že jednotliví podnikatelé, na rozdíl od běžných jedinců banky jako klienty příliš nepřitahovat. Je to způsobeno vysokým rizikem, které finanční instituce podstupuje při poskytování úvěru.

Na jedné straně, banky většinou nekladou dotazy na účel získání úvěru jednotlivcem. Zpravidla se jedná o větší nákup, rekonstrukci domu, cestování a jiné. Zaměstnanci mají navíc garantovaný příjem ve formě mzdy.

Ve stejný čas, nejsou účely půjček fyzickým osobám podnikatelům tak zřejmé. Jejich zisk není ničím zajištěn a neexistují žádné záruky jeho stálosti.

Provozování vlastního podnikání je vždy spojeno s riziko... Mnoho podnikatelů zatím čelí kolapsu PŘED okamžik odplaty. Proto banky požadují poskytnutí nemovitosti do zástavy nebo potvrzení o úspěšnosti obchodu.

Velcí věřitelé často nabízejí podnikatelům specializované úvěrové programy ... Faktem je, že tyto služby jsou důležitou položkou na příjmové straně rozpočtu úvěrových institucí.

Je však třeba si uvědomit, že přednost při schvalování žádostí o úvěr mají podnikatelé, kteří ve svém oboru úspěšně pracují již několik let.

Pro začínající individuální podnikatele, kteří chtějí získat půjčku, existují 2 možnosti:

získat spotřebitelský úvěr nebo kreditní kartu jako fyzická osoba;
nezoufejte a hledejte dál program pro živnostníky.

Ukazuje se, že pro jednotlivého podnikatele není snadné získat úvěr. Odborníci proto doporučují, abyste si předem pečlivě prostudovali všechny nuance takových půjček.

Typy bankovních úvěrů pro jednotlivé podnikatele

2. Jaké úvěry pro jednotlivé podnikatele banky nabízejí - 4 hlavní typy 📋

Banky půjčují jednotlivým podnikatelům několika způsoby. Popsané níže 4 nejoblíbenější typy půjček pro jednotlivé podnikatele .

Typ 1. Půjčka na doplnění provozního kapitálu

Takové půjčky se používají k doplnění pracovního kapitálu výrobního procesu.

Důvody pro získání takové půjčky jsou zpravidla:

intenzivní růst produkce, Například v sezóně;
touha koupit významnou dávku surovin, materiálů nebo zboží za výhodnou cenu, ale nedostatek finančních prostředků na to.

Tradičně období pro splacení dluhu z úvěrů tohoto typu nepřesahuje 2 roky ... Pro jeho registraci bude muset podnikatel potvrdit svou solventnost. Za tímto účelem jsou banky obvykle vyzvány k předložení zpráva o činnosti.

Po podpisu smlouvy o půjčce je podnikatel předán splátkový kalendář... Je důležité jej přesně dodržovat, platit včas a v plné výši.

Často jsou přitom poskytnuti podnikatelé splátkový kalendář na 3 měsíc (zejména pro sezónní podnikání). Během této doby obvykle začnou na účet jednotlivého podnikatele proudit finanční prostředky.

Pohled 2. Kontokorent

O takovou půjčku můžete požádat Jednou za rok ... Poté mohou být prostředky použity v jakoukoli vhodnou dobu.

Kontokorent ve většině případů nabízejí banky, které vedou podnikateli běžný účet. Pokud je obrat dostatečně vysoký, není u takového úvěru vyžadováno žádné zajištění.

Smlouvu o půjčce byste si měli pečlivě prostudovat. Jedním z nejdůležitějších parametrů kontokorentu je doba splácení dluhu... Může to být jeden nebo několik měsíců.

Po úplném splacení dluhu si lze peníze znovu půjčit. Tento princip se používá po celý rok.

Typ 3. Spotřebitelský úvěr pro fyzické osoby podnikatele

Charakteristickým rysem tohoto typu úvěrů je neúčelovost. Ukazuje se, že banka nekontroluje směr použití finančních prostředků. Tento přístup výrazně zjednodušuje zpracování a zvyšuje pravděpodobnost schválení úvěru.

Mějte na paměti že je poskytnut spotřebitelský úvěr pouze Jednotlivci. Vzhledem ke zvláštnímu postavení jednotlivých podnikatelů však mohou některé banky žádost o takový úvěr odmítnout.

Ve většině případů výše spotřebitelského úvěru nepřesahuje 100 000 rublů... Pro navýšení úvěru budete muset přilákat ručitele nebo spoludlužníka. To vám umožní získat před 500 000 rublčt. Pokud potřebujete ještě větší částku, budete muset složit kvalitní zálohu.

Typ 4. Cílová půjčka

Tento typ úvěru se poskytuje pro specifické účely - rozšíření obchodu a výroby, nákup vozidla.

Banka bude určitě vyžadovat potvrzení o směru vynakládání prostředků. K tomu můžete poskytnout šeky, platební příkazy, TCP a další dokumenty.

Obvykle je výše takové půjčky cca 1 milion rublů , a zralost je o 5 let.

Řekli jsme Ó 4 -hlavní typy úvěrů pro fyzické osoby podnikatele... Nezapomeňte, že každá banka nabízí své vlastní podmínky.

Proto byste si měli prostudovat maximum nabídek na trhu, porovnat je. Pouze v tomto případě bude možné vybrat nejlepší možnost.

Jaké faktory ovlivňují schválení úvěru pro jednotlivého podnikatele

3. Na jaké parametry dbají banky při poskytování úvěru fyzickým osobám podnikatelům 💎

Každá banka samostatně vyvíjí požadavky na potenciální dlužníky. Přesto existuje řada parametrů, které každá finanční organizace zohledňuje při žádosti o úvěr pro jednotlivého podnikatele.

Parametr 1. Úvěrová historie

Banka při posuzování žádosti o úvěr od fyzických osob podnikatelů zkoumá. Důvodem je skutečnost, že individuální podnikatel je jednotlivec.

Se získáním půjčky nebudou žádné problémy, pokud budou splněny následující podmínky:

nedochází k prodlení s úvěry;
Individuální podnikatel na sebe nevyhlásil úpadek;
dříve přijaté půjčky jsou uzavřeny včas;
neexistují žádné aktivní půjčky nebo jsou malé;
ze strany finančního úřadu nejsou žádné nároky.

Je třeba zvážit, že úplná absence úvěrové historie (když půjčky nebyly dříve poskytnuty) nezaručuje schválení.

Chcete-li vytvořit pozitivní pověst, můžete vydat rychlá půjčka prostřednictvím MFI a zavřít včas. Je důležité, aby společnost použitá pro půjčování převáděla informace do BCH ( úvěrové kanceláře).

Dimenze 2. Soulad s legislativou

Při posuzování žádostí banka vždy zkoumá právní postavení podnikatele... K tomu určitě prověří, zda v rozpočtu nevznikají daňové nedoplatky a také dluhy vůči protistranám.

Kromě toho banka bere v úvahu následující body:

včasnost výplaty mezd zaměstnancům podnikatele;
absence správních a trestných činů;
majetek patřící podnikateli by neměl být zabaven.

Parametr 3. Výše příjmu

Tradičně je považován za jeden z hlavních znaků solventnosti úroveň příjmu... Není těžké to potvrdit občanům, kteří pracují najaté - stačí si vyžádat příslušné potvrzení z účtárny zaměstnavatele.

Podnikatel však nemůže takový doklad předložit, a tak bude muset banku seznámit účetní zprávy o své činnosti minimálně 6 měsíce.

Důležité! Úroveň solventnosti potenciálních dlužníků je nejdůležitějším požadavkem úvěrových institucí. Podnikatel tedy bude muset přesvědčit banku, že je schopen přijímat pravidelný stabilní zisk.

Vysoké příjmy však dnes nejsou zárukou, že podnik zůstane úspěšný. Některé banky proto považují účetní záznamy za nedostatečný podklad pro schválení úvěru.

Kromě toho může být vyžadován následující doklad o platební schopnosti:

primární dokumenty;
zprávy auditora;
nepřímé potvrzení úrovně solventnosti ( Například doklady pro drahý likvidní majetek - vozidla, nemovitosti).

Parametr 4. Doba trvání aktivity

Pokud byla státní registrace jednotlivého podnikatele provedena krátce před okamžikem podání žádosti o půjčku, neměli byste čekat na schválení. Jediná šance, jak se v tomto případě stát dlužníkem- přitahovat jistota nebo poskytnout tekutinu slib.

Banky nikdy nebyly charitativní organizace. Je pro ně důležité bez problémů vrátit zapůjčené prostředky i s úroky.

Mezitím je nemožné posoudit pravděpodobnost vrácení půjčky poskytnuté podnikateli, který nedávno pracuje. Proto by ve většině případů měly být zkušenosti z podnikání minimálně 6 měsíců .

Banky povinně vyžadují od potenciálních dlužníků, aby poskytli záruky splacení finančních prostředků. Podnikatelé, aby získali úvěr, musí potvrdit míru solventnosti. Výše popsané okolnosti jsou k tomu nezbytné.

Jak získat půjčku pro individuálního podnikatele - průvodce pro začínajícího podnikatele

4. Jak získat půjčku pro individuálního podnikatele od nuly - 5 hlavních fází získání půjčky pro začínajícího podnikatele 📝

Jednou z podmínek pro získání úvěru jednotlivými podnikateli je běžný účet... Bez něj je obtížné sledovat tok finančních prostředků.

Nestačí však uzavřít smlouvu o účtu. Chcete-li získat půjčku, budete muset udělat několik kroků. Níže je návod vyvinuté odborníky.

Fáze 1. Registrace podniku

Každý ruský občan, který dosáhl plnoletosti, má právo zaregistrovat se jako samostatný podnikatel.

Je také důležité, aby budoucí podnikatel:

být ve státní službě;
být méně prohlášen za úpadek 12 před měsíci.

Chcete-li zaregistrovat firmu, musíte zaplatit státní poplatek, jehož velikost je 800 rublů .

Pokud si občan z nějakého důvodu nechce živnost zaregistrovat sám, může se obrátit na specializovanou firmu. V tomto případě se samozřejmě náklady zvýší.

Jedním z dokumentů potřebných k registraci je tvrzení ... Jeho forma je právně stanovena. Je důležité vyplnit žádost co nejpečlivěji - chyby a tiskové chyby nejsou povoleny... Je důležité si jej předem nastudovat, abyste věděli, jaké údaje bude nutné upřesnit.

Podnikatel to musí pochopit že tzv kódy aktivit.
Náklady brzy rozhodnout, co bude podnikatel dělat. Poté je důležité prostudovat legislativní akty a vybrat vhodné kodexy.

Další důležitou fází registrace je výběr daňového systému ... Pokud podnikatel nemá dostatečné znalosti účetnictví, doporučují odborníci aby zvážil případ použití zjednodušený daňový systém.

Samostatný podnikatel nemusí ve svém podnikání používat pečeť. Pokud však chcete, můžete si jej objednat. Cena se liší v závislosti na regionu, výrobci a složitosti designu.

Fáze 3. Výběr úvěrové instituce a podání žádosti

Mnoho lidí označuje za nejdůležitější krok při získání půjčky výběr banky ... Dnes velké množství poskytovatelů půjček nabízí programy určené pro malé podniky. Úkolem podnikatele v této fázi je vybrat nejlepší možnost.

V ideálním případě by měla být dána přednost velké spolehlivé banky s bezvadnou pověstí. Důležité také je, aby umístění kanceláří bylo co nejvýhodnější.

Existují další důležitá kritéria pro výběr nejlepší banky:

období působení na ruském finančním trhu;
podmínky úvěrových programů pro jednotlivé podnikatele;
nabízené sazby;
recenze podnikatelů, kteří si již vzali úvěr v konkrétní bance.

Dnes není nutné k žádosti navštěvovat pobočku banky. Většina velkých úvěrových institucí to nabízí na svých webových stránkách. v online režimu ... Tato možnost umožňuje pochybujícím podnikatelům odeslat žádost do více bank najednou.

Poskytnuté informace jsou ověřeny zaměstnanci Bezpečnostní služby... Poté banka vydá konečný verdikt o žádosti. V případě schválení musí podnikatel požádat s potřebnými doklady na nejbližší pobočku banky.

Fáze 4. Příprava balíčku dokumentů pro individuální podnikatelský úvěr

Jednoduché pravidlo k zapamatování- jak více množství dokumentů, témat výšešance na pozitivní řešení .

Banky nejčastěji vyžadují od jednotlivých podnikatelů:

cestovní pas;
osvědčení o daňové registraci (jednoduchým způsobem DIČ);
extrakt z USRIP musí být dostatečně čerstvý, obvykle přijatý už ne 1 před měsíci;
výpis z běžného účtu potvrzující všechny pohyby na něm;
daňové přiznání za předchozí účetní období;
může být také vyžadována primární dokumentace.

Při ověřování poskytnutých informací si banka často vyžádá další dokumenty.

To stojí za zvážení! Získejte půjčku bez doložení příjmupodnikatel je téměř nereálný.
I když je takový úvěr vydán, sazba na něj bude minimální o 5 % vyšší než tradiční.

Fáze 5. Získání vypůjčených peněz

Je nepravděpodobné, že by jednotlivý podnikatel mohl získat hotovostní půjčku. Peníze podle smlouvy o půjčce budou převedeny na Platební účet.

Pokud je půjčka účelová, budou finanční prostředky okamžitě převedeny jako platba za zakoupená vozidla, nemovitosti, vybavení nebo suroviny.

Pokud budete přísně dodržovat pokyny vyvinuté profesionálními finančníky, budete moci poskytnout půjčku mnohem rychleji.

5. Kde získat půjčku pro jednotlivé podnikatele na otevření a rozvoj podnikání - TOP-3 nejlepší banky 🏦

Při výběru úvěrové instituce by individuální podnikatel neměl zapomínat, že může využívat programy nejen pro jednotlivé podnikatele, ale i pro fyzické osoby.

Při obrovském množství nabídek není snadné vybrat tu nejlepší variantu. Může pomoct přehled nejlepších nabídek bank sestavené odborníky.

1) Sberbank

Sberbank největší oblibě se tradičně těší mezi Rusy. Poskytuje úvěry jak fyzickým a právnickým osobám, tak fyzickým osobám podnikatelům.

Volaný program nelze ignorovat « Důvěra" ... Je určen k půjčování malým podnikům a individuálním podnikatelům.

Výše půjčky v rámci uvažovaného programu může být od 30 000 do 3 milionů rublů ... Maximální doba splácení dluhu je 36 měsíce... Pro získání úvěru není vyžadováno zajištění. Sazba je z 16 % ročně.

Mezi hlavní požadavky na dlužníka patří:

věk ne méně 23 a nic víc 60 let;
minimální doba činnosti samostatného podnikatele - půl roku.

2) VTB Bank of Moscow

Pro ty, kteří teprve plánují začít s vlastním podnikáním, je nejlepší požádat o spotřebitelský úvěr. VTB banka v Moskvě nabízí mnoho programů, které se liší podmínkami a požadavky. Prostředky získané z těchto půjček lze použít na jakékoli potřeby.

Kromě toho zde bylo vyvinuto několik programů pro poskytování úvěrů jednotlivým podnikatelům.

Nejoblíbenější jsou - "Obrat", "Obchodní perspektiva", "Kontokorent". Sázka na ně začíná z 14 % roční.

3) Alfa-Bank

Ti podnikatelé, kteří potřebují finanční prostředky co nejdříve, doporučují odborníci Poznámka kreditní karty této banky.

Mají poměrně dlouhou dobu odkladu. To znamená, že když je dluh splacen v rámci 100 dní nebudete muset platit úroky. Zároveň platí doba odkladu i v případě odstoupení z karty. hotovost .

Zajímavým návrhem je karta "Dvojčata" ... Kombinuje debetní a kreditní kartu. Maximální úvěrový limit je 500 000 rublů .

Alfa-Bank také nabízí specializované programy určené pro poskytování úvěrů individuálním podnikatelům. Stálí klienti banky se mohou spolehnout na loajálnější přístup a nejvýhodnější podmínky.

Pro pohodlnější srovnání prezentovaných bank jsou hlavní úvěrové podmínky shrnuty v tabulce.

Tabulka bank s jejich úvěrovými podmínkami pro jednotlivé podnikatele:

6. Jaké jsou podmínky pro získání hotovostního úvěru pro fyzické osoby podnikatele

Při žádosti o individuálního podnikatele, stejně jako u každého jiného dlužníka, existuje řada požadavků.

Navzdory tomu, že každá banka má právo je vyvíjet samostatně, lze jmenovat i obecné povinné podmínky.

Hlavní požadavky na dlužníka jsou:

stáří z 21 roky předtím 60 let;
absence nedoplatků na různých příspěvcích státu včetně daní;
registrace jako samostatný podnikatel ne méně 12 měsíce;
obchodní zkušenosti více než půl roku.

Pro banku je poskytování úvěrů individuálním podnikatelům spojeno s vysokou mírou rizika. Proto jsou podmínky půjčky stále přísnější. Sazba tedy bude minimálně 17 % ročně .

Velikost úvěru je ovlivněna přítomností zajištění:

v jeho nepřítomnosti bude ve většině případů maximální výše úvěru ne více 1 milionů rublů.
při zajištění ve formě likvidních aktiv bude výše úvěru záviset na jeho hodnotě.

Doba, po kterou je potřeba dluh splatit, je průměrná 3-5 let ... Maximum, kterého může dosáhnout 10 let.

Obecně je třeba mít na pamětiže podmínky pro poskytnutí finančních prostředků jsou nejčastěji stanoveny individuálně. Vše závisí na vlastnostech dlužníka a také na dostupnosti zajištění, včetně zajištění a ručitelů.

Způsoby získání úvěru pro jednotlivé podnikatele bez zajištění a ručitele

7. Kde a jak získat úvěr pro fyzické osoby bez zajištění a ručitelů na dlouhou dobu - přehled TOP-10 možností 🗒

Ne všem podnikatelům se podaří získat peníze z banky. Tento proces je zdlouhavý a nezaručuje úspěch. Mezitím existují jiné způsoby, jak získat peníze na úvěr ... Všechny možné možnosti jsou shrnuty níže.

Možnost 1. Kontaktování servisní banky

Kontaktování banky, která spravuje Platební účet SP nebo ve kterém má otevřeno vklad, výrazně zvyšuje pravděpodobnost kladné rozhodnutí .

Tyto úvěrové instituce mají informace, které lze použít jako potvrzení platební schopnosti.

Varianta 2. Registrace spotřebitelského úvěru jako fyzická osoba

Řada bank nabízí spotřebitelské úvěry se zjednodušeným postupem vyřízení. Takové půjčky vám umožňují použít přijaté prostředky podle vlastního uvážení.

Je však třeba mít na paměti, že že takové programy umožňují získat malý kredit.

Možnost 3. Půjčka zajištěna

Jedním z nejreálnějších způsobů, jak získat půjčku pro individuálního podnikatele, je úvěr zajištěný nemovitostí ... Nemovitosti, vozidla, cenné papíry a další majetek mohou být přijaty jako zajištění.

Důležité, tak, že nemovitost náleží dlužníkovi vlastnickým právem a je vysoce likvidní.

Varianta 4. Leasing

Leasing se také nazývá finanční leasing.... Umožňuje získat vybavení, vozidla k pronájmu s následným odkupem.

Šance získat leasing od jednotlivého podnikatele je poměrně velká, protože až do splacení dluhu je nemovitost ve vlastnictví pronajímatele.

Více o pro fyzické a právnické osoby čtěte ve zvláštním vydání.

Varianta 5. Investiční fondy

Zřídka, ale stále se vyskytují specializované fondy kteří směřují své prostředky na rozvoj malého podnikání.

ale ve většině případů investují do unikátních a high-tech aktivit.

Možnost 6. Pomoc od úvěrových makléřů

Makléři jsou zprostředkovatelé mezi věřitelem a dlužníkem. S jejich pomocí si můžete vybrat tu nejlepší variantu a také připravit žádost o půjčku.

Makléři samozřejmě berou za svou práci komise. Je důležité jej nezadávat, dokud není získán výsledek., jinak můžete přijít o peníze a nedostanete půjčku.

Možnost 7. Půjčka od blízkých

Při hledání finančních prostředků je důležité prozkoumat všechny možné možnosti. Neváhejte a zkuste si půjčit peníze od přátel, rodiny a známých.

V tomto případě nebudete muset prokazovat platební schopnost, připravovat dokumenty, čekat na posouzení. Ne každý však dnes bude souhlasit s půjčováním peněz bez úroku.

Možnost 8. Soukromí investoři

Dnes existuje mnoho lidí, kteří souhlasí s tím, že darují své peníze na rozvoj podnikání. Najdete je na specializovaná internetová fóra.

Je však třeba mít na paměti, že tato možnost je příliš odlišná. vysoký sazby.

Možnost 9. Kontokorent

Individuální podnikatel může vydat kontokorent ve 2 možnostech:

na běžný účet;
k debetní kartě otevřené pro jednotlivce.

Výhoda kontokorentu spočívá v jeho obnovitelnosti. Stačí uzavřít smlouvu jednou, abyste mohli později vrátit a půjčit si peníze.

Jinými slovy, banka umožňuje podnikateli utratit peníze nad zůstatek na účtu nebo kartě ve stanoveném limitu, který závisí na peněžním obratu za posledních šest měsíců.

Varianta 10. Přijímání dotací od státu

Dotace je účelovou pomocí státu malým podnikům a individuálním podnikatelům. Nejčastěji je zastupují komunální a federální programy a také podnikatelské inkubátory.

Nezapomeňte, že brzy po obdržení dotace budete muset podat listinné doklady o zamýšleném použití finančních prostředků .

Pokud nebude částka vyčerpána celá, budete muset zůstatek vrátit státu. Za nevhodný odpad hrozí podnikateli trestní odpovědnost.

Individuální podnikatel by měl zvážit všechny možné možnosti, jak získat finanční prostředky na dluh. To umožňuje výrazně zvýšit šanci na kladné rozhodnutí.

Užitečné tipy, jak můžete snížit sazbu úvěru pro začínajícího individuálního podnikatele

8. Jak snížit úroky z půjčky pro individuální podnikatele - TOP-3 tipy pro začínající individuální podnikatele 💡

Při žádosti o půjčku je důležité využít všech dostupných metod ke snížení sazby. To platí zejména pro velké půjčky na dlouhou dobu. V tomto případě může i několik procent ušetřit několik tisíc rublů ročně.

Níže jsou uvedeny odborná rada jak dosáhnout nižších úrokových sazeb.

Jedním z typů zajištění jsou ručitelé. Oni mohou být:

jednotlivci, kteří jsou zaměstnaní a mají stabilní příjem;
úspěšní jednotliví podnikatelé;
právnické osoby.

Ručitel bude muset také připravit dokumenty podle seznamu vypracovaného bankou. Přítomnost majetku, vkladů a jiných aktiv by měla být zdokumentována.

Je třeba mít na paměti že pokud dlužník odmítne půjčku zaplatit, ručitel je rovněž odpovědný za splacení dluhu a riskuje svou úvěrovou historii... Podnikatelé by proto neměli zklamat lidi, kteří se za ně zaručili.

Tip 2. Nabídněte bance nemovitost jako zástavu

Zástava pomáhá přesvědčit banku o její solventnosti a také potvrdit úmysl splatit dluh včas.

Věřitelé bez problémů přijímají jako zajištění nemovitosti, vozidla, drahé vybavení.

Tip 3. Využijte cílené výpůjční programy

Pokud individuální podnikatel plánuje utratit vypůjčené prostředky na konkrétní účely - nákup vybavení, provozní kapitál, rozšíření podnikání, stojí za to použít cílová půjčka .

Takové programy jsou vzácné, ale sazba za ně je obvykle o několik procent nižší.

Využitím zde uvedených tipů můžete výrazně zvýšit pravděpodobnost získání lepší sazby.

9. Odpovědi na často kladené otázky z webu 💬

Téma půjček individuálním podnikatelům je poměrně široké. Není proto možné jej v rámci jedné publikace zcela obsáhnout.

Vyvstává však mnoho otázek. Abychom našim čtenářům ušetřili čas, poskytujeme odpovědi na ty nejoblíbenější.

Otázka 1. Kde mohu získat úvěr pro fyzického podnikatele zajištěný nemovitostí?

Přítomnost zajištění zvyšuje pravděpodobnost získání souhlasu s žádostí o úvěr.

Banky nabízejí podnikatelům několik možností pro zajištěné půjčky:

Spotřebitelské úvěry pro fyzické osoby. Jejich velikost závisí na hodnotě nemovitosti poskytnuté jako zástava. Při koupi nemovitosti za přijaté prostředky může doba vrácení přesáhnout 20 let... Některé banky však takové úvěry fyzickým osobám podnikatelům neposkytují.
Expresní půjčky. Jejich výhodou je vysoká rychlost schvalování a vydávání. Vyznačují se však také vysokými úrokovými sazbami a malým objemem úvěru.
Půjčky vyvinuté přímo pro jednotlivé podnikatele. Budete muset předložit poměrně velký balík dokumentů včetně účetní závěrky. Vzhledem k vysokému riziku jsou sazby za takové programy poměrně vysoké.

Bankovní úvěry jsou vždy nejziskovější. Existuje však také ostatní účastníci finančního trhu, kteří půjčují peníze:

Zastavárna může vydávat peníze na kauci. Zvláštností takového úvěru je vysoká sazba a podhodnocená odhadní hodnota nemovitosti. Pokud nebude půjčka splacena včas, přejde vlastnické právo k zastavené nemovitosti na zastavárnu.
Družstevní záložna - družstvo, které má statut neziskové organizace. Stojí za to se k němu připojit, pokud se očekává pravidelná potřeba finančních prostředků. Půjčky členům družstva jsou poskytovány se sníženou sazbou.
Mikrofinanční organizace rozdávají peníze dostatečně rychle téměř každému, aniž by prováděli seriózní kontrolu. Nicméně sazby jsou zde příliš vysoké a mohou dosáhnout 1 % ve dne.
Soukromí investoři jsou jednotlivci, kteří půjčují své peníze za předem dohodnutých podmínek. V oblasti soukromých půjček je však spousta podvodníků.

Jakékoli podnikání vyžaduje neustálé investování financí, jinak stagnace a ztráty nejsou daleko. A již na začátku, od okamžiku registrace právního stavu, se nelze vyhnout počátečním nákladům a investicím. Je dobré, když máte počáteční kapitál nebo pomoc od přátel. A co ti, kteří volné finanční prostředky nemají, ale je o ně nouze?

Bankovní úvěry jsou jedním z nejatraktivnějších nástrojů pro rozvoj malých podniků. Včasný příjem finančních prostředků pomáhá podnikatelům rychle a efektivně reagovat na vznikající problémy. Současné návrhy jsou určeny pro různé potřeby – rozvoj společnosti, doplnění provozního kapitálu, rozšíření komoditní či výrobní základny, vybavení nových pracovních míst atd. Téměř každá banka dnes nabízí širokou škálu úvěrových produktů pro malé a střední -velké podniky na výběr.

Banky při zvažování žádosti o úvěr zohledňují možný měsíční příjem podnikatele (aktuální i plánovaný), analyzují rizika a vyhlídky odvětví. Hlavním a rozhodujícím hlediskem ve prospěch poskytnutí úvěru je solventnost klienta. Fyzický podnikatel má obvykle dva statusy subjektu tržních vztahů - zaměstnanec a vlastník firmy. Tato dualita poskytuje dlužníkovi určité výhody, ale může také vést k negativním důsledkům.

Hlavní ovlivňující faktory

Praxe ukazuje, že banky mnohem ochotněji půjčují zaměstnancům, kteří mají potvrzení o své schopnosti pracovat a platit. V tomto případě se za příjem považuje nejen základní mzda, ale i další zdroje zisku (pronájem majetku, penze/dávky, úroky z vkladů) a zaměstnání na částečný úvazek. Jako potvrzení stačí doložit stanovené formuláře dokumentů - potvrzení o příjmu, nájemní smlouvu, sešit.

Pokud jste podnikatel, je poměrně obtížné posoudit míru solventnosti. Například hlavní příjmy z finanční a hospodářské činnosti lze potvrdit prohlášeními, knihou o příjmech/výdajích nebo účetními výkazy. Co ale dělat, když je nutné poskytnout konkrétní údaje pro budoucí období a podnik se otevřel od nuly? V tomto případě úvěrové organizace požadují sepsání obchodního plánu, při jehož sestavování musí hlava vzít v úvahu specifika ruské reality a také podrobně vysvětlit, na co budou vypůjčené prostředky použity a z jakých zdrojů budou použity. být zakrytý.

Typy úvěrů pro podnikání

Chcete-li získat schválení a rychle získat půjčku, pojďme zjistit, jaké typy půjček existují a jak se liší.

Dostupné půjčky pro podnikatele:

Expresní půjčky- vydávají se nejsnáze, je vyžadován minimální balík dokumentů: cestovní pas a řidičský nebo důchodový průkaz. Úrokové sazby samozřejmě znatelně „kousají“ kvůli inherentním rizikům, částky jsou malé (do 100 000 rublů) a účely výdajů jsou velmi omezené. Vhodné pro ty, kteří mají nedostatek času a nemají k dispozici žádné jiné možnosti.
Spotřebitelské úvěry- vydává se za jakýmkoli účelem, avšak podnikatelské nápady nejsou v tomto seznamu zahrnuty. Pokud si hodláte vzít spotřebitelský úvěr jako fyzická osoba, ani nezmiňujte, že se chystáte utrácet peníze do rozvoje firmy. V opačném případě dostanete odmítnutí. Je třeba doložit více podkladů, ale to zase dává šanci půjčit si vysokou částku a na dlouhou dobu a úroková sazba je výrazně nižší než v předchozí verzi. Připravte se na to, že banky prověřují platební schopnost a fakt platného zaměstnání – například pomocí call to work. Navíc, pokud je klient registrován jako samostatný podnikatel, bude velmi obtížné to skrýt. V tomto případě je obvykle vyžadována přítomnost ručitele a u částek přesahujících 500 000 rublů registrace zástavy ke stávajícímu majetku. V některých úvěrových institucích podmínky smlouvy jasně předepisují nemožnost vydávat vypůjčené prostředky podnikatelům při registraci spotřebitelských programů.
Cílené programy- cílené typy úvěrů pro malé a střední podniky. Kombinuje vlastnosti spotřebitelských úvěrů a podnikových financí. Jsou nabízeny pro konkrétní účely - otevření společnosti, nákup nemovitosti, doprava nebo drahé vybavení. Majetek nabytý dlužníkem slouží jako zástava, proto jsou úrokové sazby o něco nižší než u spotřebitelských úvěrů. Kontokorent, franšíza a faktoring jsou vydávány bez zajištění.

V rámci vládního programu podpory malých podniků působí řada bank. V rámci těchto návrhů může jako záruka podnikatele působit Fond na podporu malého podnikání. To však není dostupné pro všechny podnikatele, ale především pro ty, kteří již pracovali alespoň tři měsíce. Krajské rozpočty nabízejí i vlastní programy pro začátečníky, v rámci kterých můžete počítat s proplácením úroků z úvěrů, dotací nebo grantů na rozvoj podnikání.

U kterých bank mohu získat úvěr?

Půjčky malým podnikům poskytuje většina velkých bank, mezi nimiž vyniká především Sberbank, VTB 24, „Bank of Moscow“. Seznam návrhů je velmi široký, níže jsou ty nejzajímavější a nejefektivnější.

Aktuální programy v Sberbank of Russia:

1. Doplnění pracovního a dlouhodobého majetku pro podnikatele s ročním výnosem nejvýše 400 milionů:

"Obchodní obrat" - ve výši 150 000 rublů, po dobu až 4 let, sazba 14,8%.
"Obchodní přečerpání" - pokud na bankovním účtu chybí peníze do výše 17 000 000 rublů, po dobu až 1 roku, sazba je od 12,97%.
"Business Real Estate" - pro nákup komerčních nemovitostí za částky od 150 000 rublů, po dobu až 10 let, sazba je 14,74%.

2. Expresní nabídky pro podnikatele s ročním výnosem nepřesahujícím 60 milionů:

"Expres na kauci" - ve výši 300 000-5 000 000, po dobu 6-36 měsíců, ve výši 16-23% ročně. Pokud je poskytnuto zajištění, jsou zvažovány preferenční podmínky. Není vyžadováno žádné potvrzení účelů použití, není účtována žádná provize za předčasné splacení a registraci. Krátkodobá lhůta pro posouzení žádosti.
"Důvěra, standardní tarif" - pro částky do 3 000 000, doba trvání do 3 let, procento od 19,5 %.
"Business Trust" - poskytování až 3 000 000 bez zajištění po dobu až 4 let za 18,98 %. Neexistují také žádné provize, ale je vyžadován 1 ručitel, s výjimkou určitých kategorií podnikání.

3. Nabídky leasingu- na nákup osobních, nákladních, speciálních vozidel. Vydáno až 24 000 000 rublů, doba trvání 12-21 měsíců. V zásadě je vyžadována záloha ve výši 10 % a více a splátkový kalendář a sazby jsou upřesněny v závislosti na konkrétním programu.

4. Bankovní záruka- prostředek k zajištění partnerských závazků. Vydáno pro částky od 50 000 rublů. do 3 let na 2,66 %.

Zajímavé základní programy na VTB 24:

"Přečerpání"- pro pokrytí hotovostních potřeb se vydává od 850 000 na celkovou dobu 1-2 let, doba trvání tranše (nepřetržitý dluh) je 30-60 dní. Procento 18,5 % ročně. Žádné zajištění, žádné provize a žádné měsíční resetování vašeho účtu.
"Půjčka na zajištěnou nemovitost"- na nákup předmětů zastavených bankou. Vydáno do 150 000 000, doba trvání až 10 let. Počáteční platba není nižší než 20 % nákladů, roční úrok je stanoven individuálně.
"Cílené půjčky zajištěné zakoupeným zbožím"- částka 850 000,- na 5 let. Při registraci dodatečné zálohy je možné získat peníze bez placení zálohy. Je zde provize od 0,3 %, roční sazba od 14,5 %.
"revolvingový úvěr"- od 850 000 rublů. zajišťovala sezónní a cyklické procesy nebo doplňování pracovního kapitálu. Doba trvání až 2 roky, sazba od 16 %.

Výhodné nabídky od Bank of Moscow:

"Obchodní perspektiva"- pro rozvoj společnosti se vydává doplňování stálých aktiv / pracovního kapitálu od 3 000 000 do 150 000 000 rublů po dobu až 5 let. Podmínky se sjednávají individuálně v závislosti na posouzení potenciální solventnosti dlužníka.
"Přečerpání"- poskytnuto až 12 500 000 rublů. k financování platebních mezer včetně odvodu daní, výplaty mezd zaměstnancům. Termíny až 1 rok, tranše až 30 dní. Počítat mohou podnikatelé, kteří podnikají alespoň 9 měsíců.
Program obratu- pro doplnění pracovního kapitálu je reálné půjčit si od 1 000 000 do 150 000 000 rublů na dobu až 2 let. Po analýze bonity a podmínce práce po dobu minimálně 9 měsíců. je stanoven úrok z úvěru.
Rozvojový program- jakýkoli majetek ve vlastnictví dlužníka je přijímán jako záruka. Částky až 150 000 000 rublů, doba trvání až 60 měsíců.

Algoritmus akcí

Pro získání úvěru se musíte nejprve rozhodnout pro banku a seznámit se s navrhovanými podmínkami financování.
Poté si vyzvedněte požadované dokumenty pro podání přihlášky a následnou registraci. Seznam v každé instituci je jiný, obvykle požadují poskytnout pro dlužníka - dotazník s uvedením osobních údajů; cestovní pas a vojenský průkaz; osvědčení o registraci, výpis z USRIP a licenci k činnosti. Pro garanta - také dotazník a cestovní pas; pokud existuje dočasná registrace, potvrzení jejího dokumentu; vojenský průkaz a 2-ndfl certifikát pro zaměstnance. V některých případech požadují soupis majetku a souhlas franchisora ke spolupráci.
Nezapomeňte podnikatele požádat o doložení účetní závěrky za poslední období a rozvahy na konci období. Dále budete potřebovat knihu o příjmech a výdajích, zástavní list majetku a podnikatelský záměr s perspektivami rozvoje firmy.
Pokud nedáváte půjčku bez ručitelů, zkuste se domluvit s někým z vašich blízkých známých nebo společníků.
Po přípravě veškeré dokumentace můžete podat žádost. Pro jistotu zkuste oslovit více finančních institucí najednou. Pokud bude jeden zamítnut, je dost možné, že bude schválen i druhý.

Je vysoká pravděpodobnost získání úvěru od klientů s pozitivní úvěrovou historií, bez trestního rejstříku nebo pozdních plateb. Doba činnosti je přitom v zásadě minimálně 1 rok a nemovitost má likvidní snadno zpeněžitelný majetek.

Proč může být podnikateli zamítnuta půjčka

Posuzováním žádostí v bankách se zabývá zvláštní oddělení - úvěrový výbor. Mohou odmítnout příjem finančních prostředků z různých důvodů. Tím hlavním je nedostatečně vysoká solventnost. Proto je potřeba věnovat maximální pozornost sestavení podnikatelského plánu.

Bankéři si vyvinuli předpojatost vůči jednotlivým podnikatelům kvůli specifikům jejich právního postavení. Individuální podnikatel může rychle dokončit činnost a „ukončit“ podnikání. Postup uzavření je přitom jednodušší než například u LLC. Je obtížnější vypočítat finanční vyhlídky, v tomto ohledu jsou ochotnější vyjít vstříc těm podnikatelům, kteří mohou poskytnout zástavu nemovitosti. Dojde-li v odvětví k recesi, která již postihla cestovní ruch, je také zbytečné získávat kredity na otevření a rozvoj společnosti kvůli očekávanému odmítnutí. A přítomnost opožděných plateb daní, příspěvků a nedoplatků mezd bude sloužit jako další důvod pro negativní rozhodnutí.

Na závěr podotýkáme, že podnikatel může vždy počítat s hotovostní půjčkou, hlavní věcí je vybrat si tu nejlepší vhodnou možnost. Při výběru se musíte rozhodnout, co je důležitější: získat peníze rychle, ale draze, nebo vybudovat dlouhodobé vztahy s finanční institucí, pracovat pro budoucnost a prokázat svou solventnost.

Určitě se podívejte na video

Za podnikání se považuje pravidelná činnost občanů za účelem výdělku mimo práci na základě pracovní smlouvy. Může to být spojeno s poskytnutím majetku k pronájmu, výkonem práce, prodejem něčeho. Aby mohl občan legálně provozovat tyto činnosti, musí se zaregistrovat u finančního úřadu jako samostatný podnikatel.

Kdo se může zaregistrovat jako samostatný podnikatel?

Jako samostatný podnikatel se může zaregistrovat téměř každý schopný občan. Státní zaměstnanci a armáda se nemohou stát samostatnými podnikateli.

Podle obecných pravidel vzniká způsobilost k právním úkonům dosažením zletilosti. Nezletilí se však také mohou stát způsobilými, pokud:

oženit se;
získat souhlas rodičů nebo opatrovníků k podnikání;
o plné způsobilosti budoucího podnikatele bude rozhodnuto soudem nebo opatrovnickým a opatrovnickým orgánem.

Důležité je, že pro registraci jednotlivého podnikatele není způsobilost k právním úkonům omezena soudem.

Může cizinec zaregistrovat samostatného podnikatele?

Ruským podnikatelem se mohou stát zahraniční občané i osoby bez státní příslušnosti. Hlavní věc je, že mají povolení k dočasnému pobytu v Ruské federaci nebo povolení k pobytu.

Může být individuální podnikatel současně zakladatelem LLC nebo pracovat v LLC?

Postavení fyzického podnikatele neomezuje občana v žádném z jeho práv. To znamená, že může dodatečně otevřít LLC nebo pracovat na základě pracovní smlouvy pro jiného podnikatele nebo organizaci. To znamená, že si zachovává všechna stejná práva, která měl před registrací jednotlivého podnikatele jako fyzické osoby.

Měl by mít samostatný podnikatel obchodní jméno?

Podnikatel nemůže mít název firmy. Může podnikat pouze pod svým skutečným jménem s uvedením postavení samostatného podnikatele. Například SP Kuznetsov S.The. Právě tento údaj by měl být uveden ve všech dokumentech a zprávách obchodníka. Jako jméno nemůžete uvést název obchodu nebo kavárny, který jste vymysleli. I když si v budoucnu zaregistrujete ochrannou známku, servisní značku nebo obchodní označení, stále budete muset vést dokumentaci pod svým vlastním jménem.

Na jaké adrese je fyzická osoba podnikatel registrována?

Jako samostatný podnikatel se musíte zaregistrovat v místě trvalého bydliště (podle pasu). U IFTS se v místě přechodného pobytu mohou zaregistrovat pouze ti, kteří nemají povolení k pobytu.

Fyzická osoba nebydlí v místě registrace. Kde je potřeba zaregistrovat jednotlivého podnikatele?

Často se stává, že budoucí individuální podnikatel nebydlí v místě registrace. Tato skutečnost je pro účely registrace irelevantní. Podnikatel je stále registrován k dani v místě registrace. Pouze ve výjimečných případech je možné se přihlásit v místě skutečného bydliště. To je možné, pokud podnikatel nemá trvalou registraci, tzn. v pasu není registrační značka.

Měl by mít individuální podnikatel oficiální adresu?

Právní adresa fyzického podnikatele je adresa jeho registrace v této funkci v místě registrace. Podnikatel nemůže mít samostatnou právní adresu v místě podnikání. Celá korespondence s individuálním podnikatelem proběhne přesně v místě registrace a právě tuto adresu uvede v úředních dokumentech o své činnosti. Zároveň existuje řada dokumentů, ve kterých může být uvedena skutečná adresa kanceláře, skladu nebo prodejny (například v nákladních listech nebo nákladních listech).

Kde předložit dokumenty pro registraci jednotlivého podnikatele?

Doklady pro registraci fyzických osob podnikatelů se předkládají registračnímu finančnímu úřadu, který spravuje adresu budoucího podnikatele. Ona sama v budoucnu přenese informace o podnikateli na jeho obvodní inspektorát. V některých městech se registrací zabývá samostatná kontrola bez ohledu na oblast, ve které jednotlivý podnikatel žije. Například v Moskvě je to Meziokresní inspektorát Federální daňové služby č. 46. Pokud ve vašem městě neexistuje samostatný registrační inspektorát, měli byste předložit dokumenty k registraci daňovému inspektorátu na registrační adrese. Ve službě stačí uvést svou adresu a příslušný finanční úřad bude vybrán automaticky.

Kolik typů činností (OKEVD kódů) si můžete vybrat?

Při vyplňování žádosti o registraci jednotlivého podnikatele je třeba vyplnit kódy druhů činností. Musí být vybráni z celoruského klasifikátoru ekonomických činností (OKVED). Není vůbec nutné vyplňovat všechna pole formuláře, stačí vybrat jen ta, na kterých budete skutečně pracovat. V budoucnu lze v případě potřeby původně zvolené kódy doplnit nebo nahradit.

Podnikatelé, kteří plánují najmout zaměstnance, by měli mít na paměti, že nadměrný počet kódů OKVED registrovaných „pro každý případ“ může vést k nadhodnocení pojistného v FSS v případě úrazu.

Pokud v seznamu kódů OKVED nenajdete kód, který by podrobně odrážel specifika podnikání, vyberte významově nejvhodnější.

Jaký je způsob placení daní (STS 6 %, 15 %, patent, UTII nebo OSNO)?

Existuje několik možností pro daňový systém, podle kterého bude jednotlivý podnikatel pracovat. Stručně o všech.

1) obecný systém nebo OSNO. U všech fyzických podnikatelů se má za to, že jej uplatňují od okamžiku registrace, pokud nebyla podána žádost o přechod na jiný režim placení daně. Tato možnost je nejobtížnější a v některých případech znamená placení daní ve zvýšené sazbě. Složitost tohoto režimu navíc často vede podnikatele k nutnosti najmout si účetní.

2) zjednodušený systém nebo USN. Existují dvě varianty tohoto systému. Takže můžete platit daň ve zjednodušeném daňovém systému z jednoho vybraného objektu ze dvou: jako 6 % z celkových příjmů nebo jako 15 % z rozdílu mezi příjmy a výdaji. V prvním případě nejsou pro snížení daně akceptovány žádné výdaje fyzického podnikatele (kromě fixního pojistného). Zjednodušený systém zdanění ve výši 15 % bude výhodný pro ty, jejichž podíl výdajů činí 70–80 % plánovaných příjmů.

4) Patentový systém nebo PSN.

Poslední dva daňové režimy lze použít, pokud má váš region místní zákony, které stanoví použití tohoto režimu pro váš typ činnosti.

Musím při registraci fyzické osoby podnikatele nahlásit daňový režim?

Pro uplatnění obecného režimu zdanění není třeba podávat na finanční úřad žádné žádosti. Tento režim je přiřazen ve výchozím nastavení.

Použití „zjednodušeného systému“ má oznamovací charakter. To znamená, že pro přechod na zjednodušený daňový systém je potřeba vyplnit a podat inspektorátu oznámení ve formuláři č. 26.2-1. O uplatnění tohoto režimu inspekce nevydává žádné dodatečné potvrzení. Oznámení je lepší podat ve dvou kopiích: inspekce si jedno z nich vezme pro sebe a druhé se známkou přijetí vám dá. Tato druhá kopie bude řádným důkazem zákonnosti práce na zjednodušeném daňovém systému. Chcete-li pracovat na zjednodušeném systému od okamžiku registrace, lze oznámení podat do 30 dnů po registraci, ale abyste na něj nezapomněli, je lepší jej podat okamžitě spolu se zbytkem registračních dokumentů pro jednotlivce. podnikatel.

K práci na patentu se současně s dokumenty pro registraci podnikatele podává přihláška (formulář č. 26.5-1).

Na UTII můžete přejít po registraci na okamžitém začátku aktivity. K tomu je třeba vypracovat žádost ve formě ENVD-2. Měl by být předán inspektorátu do 5 pracovních dnů ode dne skutečného zahájení podnikání.

Jaké dokumenty se předkládají k registraci jednotlivého podnikatele?

Povinné dokumenty pro registraci jednotlivého podnikatele jsou:

formulář žádosti č. Р21001;
potvrzení o zaplacení státního registračního poplatku;
kopie pasu.

Formuláře žádostí a potvrzení o zaplacení cla jsou generovány automaticky ve službě.

Pokud fyzického podnikatele registruje cizinec nebo osoba bez povolení k trvalému pobytu, předkládá se dodatečně kopie povolení k pobytu, povolení k pobytu nebo dočasné registrace.

Pokud se rozhodnete pracovat na USN nebo na patentovém systému, přiložte prohlášení o přechodu do zvoleného režimu: dle formuláře č. 26.2-1 resp. 26.5-2.

Přítomnost ustavujících dokumentů jako jedna z hlavních podmínek registrace existuje pouze pro organizace. Jednotliví podnikatelé by neměli sepisovat, natož registrovat stanovy nebo podobné dokumenty.

Jak zaplatit státní poplatek za registraci jednotlivého podnikatele?

Poplatek za registraci jednotlivých podnikatelů je 800 rublů. Musíte zaplatit clo na údaje registrujícího finančního úřadu. Služba jej automaticky vyzvedne a vygeneruje účtenku. Můžete také využít speciálních služeb IFTS.

Mějte na paměti, že účtenka musí být vyplněna jménem budoucího podnikatele a podepsána jím. Pokud jsou uvedeny údaje jiného plátce, nemusí být potvrzení o registraci přijato nebo dokonce odmítnuta registrace.

Jak podepsat žádost o registraci jednotlivého podnikatele?

Pokud žadatel sám předkládá dokumenty k registraci, není vyžadováno ověření podpisu. Přihlášku (formulář č. Р21001) stačí podepsat přímo při předkládání dokumentů. K tomu je potřeba přinést nepodepsanou přihlášku k registraci. Při samotném předkládání dokladů musíte předložit cestovní pas a na poslední straně žádosti ručně vyplnit příjmení, jméno a patronymii a také ji podepsat za přítomnosti zástupce registrující kontroly.

Pokud plánujete předložit dokumenty prostřednictvím zástupce v plném rozsahu nebo poslat poštou, samozřejmě nebudete moci podepsat žádost v přítomnosti správců. V tomto případě je žádost podepsána notářem a jím ověřena.

Kdo může předkládat a přijímat dokumenty pro registraci jednotlivého podnikatele?

O registraci lze požádat několika způsoby. Nejběžnější je předání papírů při osobní návštěvě žadatele na kontrole. Pokud z nějakého důvodu nemůže budoucí podnikatel osobně předkládat doklady, může tím pověřit svého oprávněného zástupce. V tomto případě je pro advokáta sepsána notářsky ověřená plná moc a na potvrzení na listu „B“ je třeba uvést značku s hodnotou „2“, což odpovídá vydání dokumentů zástupci na základě plné moci. advokáta. Legislativa rovněž umožňuje zasílání dokumentů k registraci poštou. V tomto případě je balík dokumentů zaslán cenným dopisem se seznamem příloh a potvrzením o převzetí. Jejich schopnost přijímat poštu je však lepší si předem ujasnit při kontrole.

Co je potřeba si vzít s sebou při předkládání dokumentů?

Seznam dokumentů předložených k registraci obsahuje:

sešitá žádost o registraci;
potvrzení o zaplacení státního cla;
originál a kopie všech vyplněných stránek pasu (pro cizince - povolení k přechodnému pobytu nebo povolení k pobytu, stejně jako pracovní povolení);
žádost o přechod na zjednodušený daňový systém ve dvou vyhotoveních, pokud se rozhodnete přejít na tento systém od okamžiku registrace;
kopii certifikátu o přidělení TIN, pokud byl obdržen dříve;
zástupce žadatele musí mít u sebe plnou moc k předložení dokladů.

Co je třeba udělat při předkládání dokumentů k registraci?

Při odesílání dokumentů k registraci musíte mít pod kontrolou několik bodů:

1) výměnou za převedené dokumenty vám musí být předán potvrzení o jejich přijetí (list "B"). Potvrzení musí být podepsáno zástupcem registrujícího inspektorátu a musí na něm být uvedeno datum předložení dokladů a plánované datum jejich převzetí.

2) pokud podnikatel ode dne registrace přejde na „zjednodušený systém“ a podá žádost ihned se zbytkem dokladů, je důležité vyzvednout si druhou kopii oznámení o přechodu na tento zvláštní režim.

3) pokud se služby, které podnikatel plánuje provozovat, týkají fotografování, videa, kina, dětí nebo vzdělávání, je třeba nejprve získat od policie potvrzení o policejní prověrce. Tento certifikát bude s největší pravděpodobností požádán o předložení při předkládání dokumentů.

Jak dlouho trvá registrace jednotlivého podnikatele?

Individuální podnikatel bude zaregistrován do 3 pracovních dnů ode dne předložení úplného balíku dokumentů. Přesný den, kdy bude možné vyzvednout dokumenty pro registrovaného fyzického podnikatele, je uveden registrujícím orgánem v potvrzení, které vám bude předáno při žádosti o registraci.

V jakých případech může být individuálnímu podnikateli zamítnuta registrace?

Mezi nejčastější důvody pro odmítnutí registrace jednotlivého podnikatele lze při vyplňování žádosti označit porušení. Taková porušení mohou být spojena jak s uvedením nepřesných informací, tak s chybami nebo tiskovými chybami. Kromě toho odmítnutí registrace často zahrnuje chyby způsobené nedbalostí. Například mezery navíc nebo nedodržení pravidel zkratek. Použití automatické služby při přípravě dokumentů k registraci vám umožňuje minimalizovat riziko odmítnutí.

Jak se zaregistrovat u FIU a FSS?

Registrace do Penzijního fondu je automatická. Daňová inspekce zasílá informace o fyzickém podnikateli fondu a fond samostatně podnikatele zaregistruje, přidělí mu registrační číslo a zašle oznámení poštou na adresu podnikatele. Obecně se u FSS nemusíte registrovat. Taková registrace je nutná pouze v případě, že se rozhodnete najmout zaměstnance. V tomto případě se při uzavírání první pracovní smlouvy budete muset obrátit na FSS.

Jak a proč získat statistické kódy (zaregistrovat se u Rosstatu)?

Statistické kódy přidělené podnikateli, jako je OVKED, OKTMO a mnoho dalších, jsou uvedeny v informačním dopise Rosstat. Tyto kódy budou vyžadovány při otevírání bankovního účtu a také při sestavování zpráv. Dříve vydával daňový inspektorát takový dopis spolu s dalšími dokumenty pro registrovaného fyzického podnikatele. Postupem času ale elektronické databáze stále častěji nahrazují dokumenty na papíře, takže většina inspekcí již tento dopis přestala vydávat. Vzhledem k tomu, že IP jej může tvořit nezávisle na webových stránkách Rosstat. Je pravda, že k získání potřebných informací od okamžiku registrace musí uplynout několik týdnů. Takové období je nutné k tomu, aby se databáze Rosstat aktualizovala a dostaly se do ní informace o novém podnikateli.

Potřebuji SP těsnění?

Přítomnost pečeti pro jednotlivé podnikatele je volitelná. Mohou fungovat i bez ní a dokumenty osvědčovat pouze svým podpisem. Pravda, toto pravidlo se nevztahuje na striktní formuláře hlášení. Jsou bezpodmínečně certifikovány pečetí. Pokud se tedy podnikatel rozhodne pracovat podle BSO, musí mít pečeť.

Pokud se individuální podnikatel rozhodne mít pečeť, stačí, aby si ji objednal na kterémkoli místě, které takové služby poskytuje. Na trhu je jich mnoho. Není třeba registrovat pečeť v žádných registrech nebo odděleních. Doba zhotovení těsnění je zpravidla 1-2 dny.

Po obdržení pečeti není vůbec nutné ji používat při zpracování všech dokumentů. I když podnikatel ve skutečnosti pečeť má, její použití zůstává na uvážení jednotlivého podnikatele.

Potřebuje individuální podnikatel běžný účet?

Pro jednotlivého podnikatele není požadováno mít běžný účet. To znamená, že podnikatel může dobře pracovat v hotovosti a platit daně prostřednictvím bankovní pobočky na účtenku, aniž by si otevřel účet. Nicméně mít účet může být velmi pohodlné. Například pro vypořádání s dodavateli nebo obchodními partnery.

Potřebuje samostatný podnikatel registrační pokladnu?

Podnikatel bude muset po registraci vyřešit otázku nutnosti pořízení pokladny. Odpověď závisí na tom, jak obchodník plánuje získat výnosy. Pokud je plánováno provádění vyúčtování pouze bankovním převodem prostřednictvím běžného účtu, není registrační pokladna potřeba. Mějte na paměti, že přijímání plateb bankovními kartami je ekvivalentní hotovostním, nikoli bezhotovostním platbám. KKM také nebude potřeba, pokud jednotlivý podnikatel bude pracovat na UTII nebo pod patentem. Při poskytování služeb obyvatelstvu za hotové mohou být zákazníkům namísto pokladních dokladů vydávány typografické formy přísného vykazování. Ve všech ostatních případech hotovostního prodeje je pokladna nepostradatelná. Před použitím nezapomeňte jednotku zaregistrovat u finančního úřadu.

Kolik zaměstnanců může mít jednotlivý podnikatel?

Individuální podnikatel může najímat zaměstnance bez omezení. V tomto případě se však nesmíte zapomenout zaregistrovat jako zaměstnavatel u Penzijního fondu Ruské federace a FSS. To je nutné provést při přijímání prvního zaměstnance.

Vezměte prosím na vědomí, že daňové režimy mohou omezit maximální možný počet zaměstnanců. Při použití STS nebo UTII by tedy počet zaměstnanců neměl přesáhnout 100 lidí a při práci pod patentem - 15 lidí. Překročení počtu zaměstnanců bude mít za následek ztrátu nároku na uplatnění příslušného daňového režimu.

Proč musím okamžitě platit fixní příspěvky jednotlivým podnikatelům?

Ihned po registraci není nutné platit žádné poplatky. Okamžitě po registraci jednotlivého podnikatele (od data registrace) se však začíná počítat fixní příspěvek, který je individuální podnikatel povinen platit, to znamená, že příspěvek lze převést později, nejpozději však do prosince 31 aktuálního roku a poté každý rok.

Každý jednotlivý podnikatel je povinen platit pevně stanovené pojistné, jehož výše je každoročně stanovena pro všechny fyzické osoby podnikatele. V roce 2017 se částka platby vypočítá takto:

povinná pro všechny jednotlivé podnikatele výše příspěvku ve výši 27 990,00 rublů. musí být převedeny do 31. prosince 2017;
dodatečný příspěvek ve výši 1 % z příjmu obdrženého během roku 2017 přesahující 300 000 RUB musí být zaplacen do 1. dubna 2018.

Příspěvky se platí v každém případě, počínaje prvním dnem registrace jako samostatný podnikatel a nezávisí na skutečném provádění činností nebo příjmů, přítomnosti ztráty. Pokud tedy přímé podnikání vyžaduje přípravnou fázi a je možné ji provést ještě před okamžikem registrace, pak má smysl právě to udělat. Prostoj v činnostech nezakládá právo na neplacení příspěvků. Neexistují ani odvodové výjimky.

Kdy zaplatit první daň?

Harmonogram plateb daně závisí na zvoleném daňovém systému.

Při použití zjednodušeného daňového systému se daň platí v průběhu roku ve čtvrtletních zálohách. Musí být uvedeny do 25. dne na konci příštího čtvrtletí. To znamená, že daň za 1. čtvrtletí se platí do 25. dubna, za 2. čtvrtletí - do 25. července a za 3. čtvrtletí - do 25. října. Konečná roční platba za zjednodušený daňový systém musí projít do 30. dubna. Zálohy se počítají ve stejném pořadí jako samotná daň, to znamená, že se příjmy násobí 6 %, nebo zisky 15 %. Důležitá nuance: se zjednodušeným daňovým systémem ve výši 15 % na konci roku musí být skutečně vypočtená daň porovnána s minimem, které se počítá jako 1 % z příjmu. Pokud se ukáže, že minimální daň je vyšší než vypočtená hodnota, musíte zaplatit přesně tuto částku, to znamená, že s tímto typem zjednodušeného daňového systému budete muset zaplatit daň na konci roku, i když existuje ztráta.

UTII se platí čtvrtletně do 25. dne po ukončeném čtvrtletí. Výše daně nezávisí na skutečných ukazatelích plnění. Vypočítává se z fyzických ukazatelů (jsou pro každý typ činnosti jiné) a základní rentability.

Pokud jednotlivý podnikatel najímá zaměstnance, je povinen platit daně ze mzdy. Skládají se z daně z příjmu fyzických osob a pojistného. Daň z příjmu fyzických osob se sráží z platů zaměstnanců a odvádí do rozpočtu v den výplaty mzdy. Příspěvky na pojištění do Penzijního fondu Ruské federace, FFOMS a FSS musí být zaplaceny do 15. dne měsíce následujícího po měsíci výplaty. To znamená, že příspěvky z mezd za srpen musí být uhrazeny do 15. září.

Fixní příspěvky jsou společné pro všechny fyzické osoby podnikatele bez ohledu na platný daňový režim. Povinná část poplatku musí být uhrazena do 31. prosince a další - do 1. dubna příštího roku.

Kdy podat první zprávu?

Přiznání ve zjednodušeném daňovém systému se podává až na konci roku. Hlášení musí podnikatelé podat do 30. dubna. Neexistuje žádná zpráva o zálohových platbách.

Prohlášení UTII se podávají finančnímu úřadu čtvrtletně. Datum dokončení – do 20. dne měsíce následujícího po vykazovaném čtvrtletí.

Pokud je podnikatel zaměstnavatel, musí vykázat pojistné a daň z příjmu fyzických osob z mezd zaměstnanců. Hlášení o dani z příjmů fyzických osob se podává na konci roku do 1. dubna. Pojistné je nutné hlásit Penzijnímu fondu a FFOMS čtvrtletně do 15. dne druhého měsíce po skončení čtvrtletí a podle FSS do 15. dne měsíce následujícího po čtvrtletí. Zaměstnavatelé podnikající fyzické osoby navíc každoročně před 20. lednem předkládají finančnímu úřadu informace o průměrném počtu zaměstnanců.

Neexistují žádné zprávy o pevných příspěvcích jediného vlastníka.

Kde nahlásit zahájení činnosti?

Potřeba oznámit zahájení činnosti se vztahuje pouze na některé obory podnikání. Rospotrebnadzor by tedy měl být informován o poskytování spotřebitelských služeb a obchodu, Rostransnadzor o dopravních službách a Roszdravnadzor o sociálních službách. Oznámení těmto orgánům je přitom nutné zasílat až při skutečném zahájení činnosti v těchto oblastech. Ve všech ostatních případech nemusíte zahájení podnikání nikomu oznamovat.

Nikdo také nemusí být upozorňován na dočasnou nečinnost. To už zjišťuje finanční úřad, který obdržel nulové přiznání.

Jak otevřít běžný účet?

I když zákon jednotlivým podnikatelům neukládá mít bankovní účet, v některých případech je lepší si ho založit. Mnohem jednodušší a pohodlnější je provádět vypořádání s partnery a rozpočet na běžném účtu. Účet v naší bance si můžete založit zcela zdarma. Vzdálená služba bude navíc aktivována zdarma. Vážíme si času našich klientů, takže účet bude otevřen do jednoho dne po předložení dokumentů. Náš manažer se s vámi předem dohodne na vhodném termínu a místě předání dokumentů.

Dokumenty pro registraci jednotlivých podnikatelů automaticky

Musíte vyplnit formulář a naše služba automaticky vytvoří všechny dokumenty v souladu s požadavky Federální daňové služby. Je to zdarma. Navíc obdržíte pokyny, jak podávat. Zbývá stáhnout vše.

Připravte dokumenty pro otevření jednotlivého podnikatele nebo LLC

Získání úvěru je pro jednotlivého podnikatele nezbytné k otevření vlastního podnikání, jeho dalšímu rozvoji a vyřešení některých problémů, které při podnikání vznikají. Hlavním charakteristickým znakem poskytování úvěrů fyzickým osobám podnikatelům je postavení, které je odlišné od postavení fyzické nebo právnické osoby. Proto, abyste získali půjčku na rozvoj podnikání pro jednotlivé podnikatele, musíte vzít v úvahu konstrukční vlastnosti a požadavky na dlužníky.

Poskytují půjčky jednotliví podnikatelé

Banky chtějí omezit rizika úvěrování a zajistit se proti platební neschopnosti a nespolehlivosti zákazníků. Půjčují proto většinou jen těm individuálním podnikatelům, kteří podnikají alespoň šest měsíců. Nejčastěji je požadovaná minimální doba pro realizaci aktivit IP 1 rok.

Dalším problémem, se kterým se podnikatel potýká, než si jako individuální podnikatel vezme účelovou půjčku, jsou přísnější požadavky z důvodu nestabilního příjmu. Protože individuální podnikatel může kdykoli snížit nebo úplně ztratit svůj zisk a ztratit příležitost splatit dluh.

Hlavní rysy půjček jednotlivým podnikatelům:

Pro banku je obtížné posoudit skutečnou solventnost dlužníka.
Vysoké riziko ztráty peněz bankou.
Příjem je těžko předvídatelný a závisí na různých nuancích, proto banky často vyžadují předložení obchodního plánu.

Podnikatel může získat jak účelový individuální úvěr na rozvoj a rozšíření podnikání, tak běžný spotřebitelský úvěr na jakýkoli účel. Je realističtější získat půjčku na rozšíření podnikání, než jej otevřít od nuly.

Důležité! Banky jsou pohodlnější při vydávání finančních prostředků dlužníkům, kteří fungují již dlouhou dobu a etablovali se jako spolehliví a úspěšní podnikatelé.

Pro otevření a rozvoj podnikání

Po vydání a přijetí cílené půjčky pro jednotlivého podnikatele může zvýšit komoditní základnu a rozšířit výrobní kapacity, zavést nové technologie a vytvořit nová pracovní místa pro pracovníky. Šance na schválení žádosti se zvýší uložením nemovitosti do vedlejšího bydlení nebo dopravy jako zástava, stejně jako přilákáním ručitele - vlivnějšího podnikatele, společnosti nebo příbuzného s dobrou platební schopností.

Zástava a ručitelé se stanou důkazem spolehlivosti začínajícího individuálního podnikatele a zárukou jeho solventnosti.

Spotřebitelské úvěry

Pokud podnikatel nemá možnost prokázat spolehlivost svého podnikání, zastavit drahý majetek, pak je východiskem vydání běžného spotřebitelského úvěru v hotovosti pro fyzického podnikatele nebo hypotéky, pokud jsou na nákup potřebné půjčené prostředky. domov nebo prostory.

Úroková sazba u něj bývá vyšší než u cílového úvěru. Jeho výhodou je však absence potvrzování účelu vynaložených peněz na půjčku, méně přísné požadavky a jednodušší registrační procedura.

Jak si vybrat banku pro půjčku

Téměř všechny velké banky v zemi poskytují půjčky jednotlivým podnikatelům. Před výběrem banky, u které žádat, je nutné přesně určit účel získání úvěru:

Rychlá půjčka - expres. Liší se nejen rychlostí rozhodování o žádosti, minimálním výčtem požadavků na dlužníka, ale také kratšími termíny a vysokými úrokovými sazbami.
Spotřebitelský úvěr. Vydává se pro jakýkoli účel podnikatele, který není třeba dokládat.
Účelová půjčka pro zahájení nebo rozšíření podnikání. Někdy je tento typ půjček kombinován s účastí státních programů na podporu malých podniků. Je důležité, aby banka vyhodnotila aktivity jednotlivých podnikatelů jako perspektivní.

Poté, co se individuální podnikatel rozhodne pro účel, je nutné prostudovat nabídky všech bank, které mají vhodný úvěrový rámec, a vybrat si z nich tu nejvýhodnější nabídku. Je také nutné posoudit míru souladu dlužníka s požadavky banky.

Požadavky dlužníka

K získání vypůjčených prostředků pro jednotlivého podnikatele musí splnit seznam určitých požadavků věřitelské banky. Zpravidla zahrnuje určitou výši zisku, finanční spolehlivost podnikání, dobu trvání činnosti, absenci dluhu na nezaplacených daních a pojistném do penzijního fondu a fondu sociálního pojištění. Podívejme se blíže na každý z uvedených požadavků:

Výše příjmu. Banka posuzuje výši výdělků jednotlivého podnikatele, aby určila míru jeho solventnosti. Obvykle se analyzuje výše zisku za poslední rok. Banka dále studuje stav rozvoje segmentu trhu nebo výroby, ve které podnikatel podniká. Pravděpodobnost získání úvěru je vyšší, pokud individuální podnikatel pracuje v perspektivním odvětví.
Úvěrová historie. Banka kontroluje, jak potenciální dlužník dříve plnil své úvěrové závazky. Zda dluh splatil včas, nebo byl v delikvenci. Pokud je úvěrová historie poškozena, individuální podnikatel téměř úplně obdrží zamítnutí žádosti.
Životnost podniku. Většina návrhů bank míří na podnikatele, kteří podnikají alespoň 6 měsíců. Finanční instituce se tak pojišťují proti vydávání finančních prostředků nekonkurenceschopným individuálním podnikatelům.
Žádné ztráty v aktuálním účetním období. Soukromé podnikání by mělo být minimálně ve fázi rentability, jako maximálního - stabilního příjmu.
Včas zaplacené daně a poplatky, stejně jako absence dluhů na jiných úvěrech, jsou pro banku nepřímými ukazateli platební schopnosti podnikatele. Pokud má individuální podnikatel dluhy vůči vládním agenturám, charakterizuje to jeho podnikání jako neúspěšné a výrazně snižuje pravděpodobnost schválení žádosti.
Mít podnikatelský plán. Banka jej potřebuje k posouzení teoretické solventnosti dlužníka a vyhlídek na nový obchod. Plán by měl definovat směry činnosti v krátkodobém a dlouhodobém horizontu, analyzovat podnikání, vypočítat objemy výroby a zhruba vypočítat potenciální příjmy a výdaje. Je také nutné zohlednit předpoklady o potřebném počtu zaměstnanců a ploše pronajímaných prostor.
Věk dlužníka. Banky obvykle uvádějí rozmezí od 21 let v době splacení první měsíční splátky do 70 let v den úplného uzavření úvěru.
Fyzický podnikatel musí mít povolení k trvalému nebo přechodnému pobytu v regionu, kde se nachází kancelář věřitelské banky.
Potřeba počáteční platby ve výši 20 % nebo více.

Jaké podmínky jsou nabízeny

Mnoho bank nabízí půjčky pro fyzické osoby. Zvažte nejlepší nabídky.

Sberbank

Nabídka půjček zahrnuje účelovou půjčku pro fyzické osoby s online žádostí o podnikání. Individuální podnikatel jej může zařídit pro jakýkoli účel, například nákup dopravy a nemovitostí, nákup potřebného vybavení a zajištění financování zakázky. Maximální výše půjčky je 3 000 000 rublů po dobu až 36 měsíců s úrokovou sazbou 15,5 % ročně. Není vyžadována žádná záruka.

Hlavním požadavkem na podnikání podnikatele je roční příjem až 400 milionů rublů ročně. Dlužník může dodatečně vydat podnikatelskou kreditní kartu Sberbank s dobou odkladu až 50 dnů.

Bankovní bod

Nabízí individuálnímu podnikateli otevření běžného účtu, nákup balíčku akvizičních služeb a získání úvěru na jeho obrat v rychlém čase as minimem dokladů. Za vypůjčené prostředky může podnikatel nakupovat výrobky a obchodní vybavení, platit nájem kanceláře, platit daně nebo vydávat mzdy zaměstnancům.

Výše půjčky je od 50 tisíc do 1 milionu rublů na dobu od 4 měsíců do 1 roku. V případě předčasného splacení banka vrací až polovinu zaplacených úroků.

Hlavní požadavky Point banky na dlužníka, který je individuálním podnikatelem:

Získání obratu - nejméně 40 tisíc rublů měsíčně.
SP byl registrován před 6 měsíci nebo více.

Výše přeplatku je pevná a předepsaná ve smlouvě a poté je automaticky odečtena z výtěžku získaného akvizicí.

VTB

Individuální podnikatel může požádat o cílovou půjčku pro podnikání a expresní půjčku u VTB pro rychlé vyřešení naléhavých obchodních problémů.

Obratové půjčky VTB lze použít k financování výrobních cyklů, doplnění oběžných aktiv a získání slev při velkých objemech nákupu. Sazba je 10,5 % po dobu až 36 měsíců. Úvěrový limit je 150 000 rublů.

O žádosti jednotlivého podnikatele o rychlou expresní půjčku rozhodne banka za den. Díky tomu bude schopen rychle řešit vzniklé problémy a pokračovat ve svém podnikání. Maximální výše půjčky je od 500 000 do 5 000 000 rublů se sazbou 13%. Doba trvání úvěrové smlouvy je až 5 let. Doporučuje se poskytnout zálohu. Vyžaduje se zapojení jednoho nebo více ručitelů.

OTP banka

V něm může jednotlivý podnikatel požádat o úvěr na jakýkoli účel. Vypůjčené prostředky je možné vydat bez zajištění. Dlužník si může vybrat typ úrokové sazby – pevnou nebo pohyblivou. Půjčky v OTP bance pro podnikatele se vyznačují dlouhou výpůjční dobou - až 84 měsíců a také možností získat odklad splacení hlavního dluhu až na šest měsíců.

Podnikatelský úvěr od OTP Banky představují dva produkty:

Vyjádřit. Částka je od půl milionu do 1 milionu rublů po dobu šesti měsíců až jednoho roku. Za dlužníka musí ručit majitelé podniků s celkovým podílem alespoň poloviny akcií.
Obrat. Klasická půjčka pro rozšíření vašeho podnikání. Maximální částka je 15 milionů rublů s poskytnutím zajištění nebo zapojením ručitelů. Bez zajištění můžete získat půjčku ve výši ne více než 3 miliony rublů. Termín je 3 roky.

Banka Promsvyaz

Online půjčka "Je to jednoduché!" můžete získat až 1 milion rublů na jeden rok s pevnou roční sazbou 16,5%. Není vyžadována jistota, o žádosti je rozhodnuto do 24 hodin.

K podání žádosti potřebujete 2 dokumenty - podepsaný souhlas se zpracováním osobních údajů a zaslání žádosti na BCI a kartu 51 za posledních šest měsíců.

Balíček požadovaných dokumentů

Banky zpravidla požadují standardní seznam dokumentů potřebných k podání žádosti. Tyto zahrnují:

RF pas.
Výpis z EGRIP.
registrační certifikát IP.
Daňové přiznání za poslední rok.
Certifikát dostupnosti všech účtů otevřených pro IP.
Výpisy uvádějící obraty na těchto účtech.
Osvědčení o nepřítomnosti dluhů vůči Federální daňové službě a Penzijnímu fondu Ruské federace.
Hotovostní výkaznictví.

Důležité! Banka má právo vyžádat si dodatečné informace týkající se totožnosti fyzického podnikatele a jeho podnikání.

Pokud potřebujete poskytnout bance jako zástavu nemovitost nebo vozidla, budete si muset k předmětu zajištění shromáždit následující dokumenty:

Osvědčení o vlastnictví nemovitosti nebo auta.
Nezávislý oceňovací dokument.
PTS - pro auto nebo technický plán - pro nemovitosti.
Kupní a prodejní nebo darovací smlouva.

Postup registrace půjčky pro jednotlivé podnikatele

Získání půjčky individuálním podnikatelem zahrnuje určité fáze registrace. Mezi hlavní fáze vydávání vypůjčených prostředků jednotlivým podnikatelům patří:

Oficiální registrace zahájení samostatného podnikání.
Příprava plánu zahájení podnikání nebo jeho rozvoje, který by měl obsahovat obchodní případ pro všechny nadcházející výdaje.
Výběr úvěrové a finanční instituce s nejoptimálnějšími úvěrovými podmínkami pro jednotlivé podnikatele.
Žádost o vypůjčené prostředky u vybrané banky.
Shromažďování potřebných dokumentů.
Obdržení potvrzení a kladné rozhodnutí o žádosti.
Registrace zástavy v Rosreestr a přilákání ručitelů.
Připsání úvěru na běžný účet dlužníka.

Možné důvody odmítnutí

Pro banku je důležité u každého poskytnutého úvěru spolehlivě vyhodnotit rizika. Pokud jsou dostatečně velké, pak potenciálně nespolehlivého dlužníka-podnikatele opustí. Čím přísnější jsou požadavky úvěrové a finanční instituce, tím širší je seznam nástrojů pro analýzu a hodnocení spolehlivosti a solventnosti klienta.

Pokud banka odmítla poskytnout úvěry na rozvoj individuálních podnikatelů, s největší pravděpodobností je důvodem jeden z následujících:

Nedostatečný počet bodů v bodovacím systému. Speciální program vypočítá míru spolehlivosti potenciálního dlužníka v bodech na základě údajů do něj zadaných. Po zpracování informací o věku jednotlivého podnikatele, jeho odpracované době, výši výdělku, rodinném stavu, úvěrové historii systém vydá konečné skóre. Rozhodnutí o žádosti bude záviset na její hodnotě. Počet bodů lze snížit věkem do 21 let a nad 65 let, chybějící registrace v regionu působnosti banky, přítomnost platných úvěrů.

Důležité! Hlavní charakteristikou je velikost příjmu jednotlivého podnikatele. Pokud je výše měsíční splátky polovina nebo více potenciálního výdělku, znamená to nízkou platební schopnost a s vysokou mírou pravděpodobnosti bude sloužit jako důvod k odmítnutí emise.

Negativní úvěrová historie. Dlužník má špatnou finanční pověst, pokud se zavázal nebo je v prodlení s úvěry. Naprostá absence úvěrové historie negativně ovlivní i rozhodování banky. Protože nebude schopen posoudit potenciální finanční chování dlužníka.

Důležité! Pokud jednotlivý podnikatel již podal žádosti jiným úvěrovým organizacím a obdržel zamítnutí, bude banka tuto informaci vnímat negativně.

Předkládání záměrně nepřesných a irelevantních informací o firmě. Neměli byste se snažit oklamat věřitele a prezentovat stav věcí lépe, než ve skutečnosti je.
Neochota zastavit majetek, pokud je ve vlastnictví.
Pokud chce klient získat úvěr na dobu kratší než šest měsíců, může mu banka jeho poskytnutí odmítnout. Protože jeho zisk závisí na zaplacených úrocích a po několik měsíců bude velmi nevýznamný.
Podnikání dlužníka v nekonkurenceschopném odvětví ekonomiky.

Pokud byla individuálnímu podnikateli odepřena půjčka, stojí za to přezkoumat, zda banka ve všech ohledech dodržuje její požadavky a požadavky podniku. A to:

Zkontrolujte svou kreditní historii zasláním požadavku na BCH.
Pokud je zkažená, můžete si vzít malý spotřebitelský úvěr a splatit ho včas, čímž si zlepšíte svou finanční pověst.
Zkuste zažádat u jiné banky.
Snižte množství aplikace.
Zapojte se do vládních programů na podporu malých podniků.
Dočasně si najděte práci jako zaměstnanec, abyste obdrželi potvrzení o výši oficiální mzdy.

Můžete se pokusit zvýšit šance na získání úvěru pro podnikání, a to i pro jednotlivé podnikatele. Existuje několik způsobů, jak to provést:

Kontaktujte banku, se kterou jste již jednali. Máte například platný běžný účet.
Požádejte, když od otevření IP uplyne alespoň jeden rok.
Předložte bance podrobný plán rozvoje podnikání.
Najděte si ručitele.
Souhlaste s nabídkou otevření účtu nebo nákupu zařízení a služeb.
Získejte revolvingový úvěrový rámec. Po skončení jednoho období a splacení dluhu na něm je automaticky poskytnuta další částka.

Kreditní karty pro jednotlivé podnikatele

Malou částku na pokrytí nákladů na provozování podnikání můžete získat žádostí o kreditní kartu pro jednotlivého podnikatele. Některé banky mají speciální nabídky pro podnikatele. Jiní nabízejí získání kreditní karty obecně, jako pro jednotlivce.

K vydání kreditní karty může banka vyžadovat doklady o majetku, daňové zprávy, povolení a licence a další doklady potvrzující spolehlivost a solventnost. 5 nejziskovějších a nejoblíbenějších kreditních karet pro jednotlivé podnikatele a jednotlivce:

Firemní kreditní karta od Sberbank. Limit je až 1 milion rublů. Bezúročné období odkladu - až 50 dní. Pro nákupy v partnerských prodejnách je poskytována prodloužená doba použití prostředků bez úroků. Není vyžadována žádná záruka. Roční služba - 2500 rublů.
Kreditní karta od Alfa-Bank „Sto dní bez úroku“. Limit vypůjčených prostředků - až půl milionu rublů. Sazba je od 12 %. Výběr hotovosti až 50 tisíc rublů měsíčně bez provize.
Kreditní Multicard od VTB. Limit je až 1 milion rublů. Roční sazba je od 16 %, délka bezúročného období je 101 dní. Dodatečná lhůta se vztahuje jak na nákupy, tak na výběry hotovosti. Neexistují žádné provize za převod a vyplacení finančních prostředků. Roční údržba je zdarma.
Kreditní karta od Tinkoff Bank. Umožňuje používat vypůjčené prostředky ve výši až 300 tisíc rublů se sazbou 12 % ročně. Vrácení peněz je poskytováno až do výše 30 % z částky nákupu ve formě bodů. V partnerských prodejnách Tinkoff Bank je k dispozici bezúročný splátkový kalendář až na 1 rok.
Kreditní karta "Lightning" od OTP Bank. Roční bezplatná služba, zvýšený cashback o 3 procenta, převody z karty na kartu bez provize jsou její hlavní výhody. Výše limitu je od 10 tisíc do 300 tisíc rublů při úrokové sazbě 26,9 % ročně.

Individuální podnikatel tedy může získat půjčku, a to jak pro rozvoj podnikání, tak pro osobní účely. Hlavní věcí je prokázat bance platební schopnost a spolehlivost dlužníka. Chcete-li najít nejvýhodnější nabídku, musíte pečlivě prostudovat podmínky několika bank a provést výpočty v kalkulačce pomocí speciálních služeb.

Banky jsou opatrné při poskytování hypotečních úvěrů individuálním podnikatelům. Příjem podnikatele je nestabilní, i když je vysoký, jednotliví podnikatelé často nemohou příjem oficiálně potvrdit – to se nelíbí bankám. Zjistíme, zda si může vzít hypotéku jednotlivý podnikatel a jak zvýšit šance na její získání, z jakých důvodů odmítají a kterých 5 bank je nejochotnějších podnikatelům hypotéky vydávat.

Dát. Okamžitě si ale všimněme, že ve srovnání s ostatními dlužníky jsou jednotliví podnikatelé v obtížnější pozici. Hlavní problém zpravidla spočívá v tom, že pro banky je obtížné určit úroveň jejich solventnosti.

Názor odborníka

Jednotliví podnikatelé a osoby samostatně výdělečně činné jsou kategoriemi dlužníků, které mohou banky odmítnout bez konkrétního důvodu. Mnoho individuálních podnikatelů, kteří prošli procedurou registrace hypotéky, tento proces nenazývá jinak než hledáním, které ne vždy skončí úspěšně.

Mnoho bank rozlišuje mezi těmito dvěma typy dlužníků: běžným občanem a individuálním podnikatelem a vytváří pro ně samostatné nabídky úvěrů. Pokud má banka hypoteční produkt, který platí pro všechny fyzické osoby, pak bude pozice jednotlivce stále horší – úroková sazba je minimálně o 1-5 % vyšší.

Odborný názor na službu Yandex.Experts

Podmínky poskytování hypotečních úvěrů pro podnikatele

Každá banka předkládá své vlastní hypoteční podmínky pro jednotlivé podnikatele.

Ale všechny se scvrkají na jednu věc:

Podnikatel fyzická osoba pracuje 1 rok a nemá nedoplatky na daních a odvodech. Některé banky budou žádat o delší senioritu.
Příjem podnikatele je konstantní a nekolísá od stovek do desetitisíců. Banky milují stabilní příjem a nezvýhodňují sezónní individuální podnikatele.
Podnikatel má běžný účet, kde můžete sledovat obrat finančních prostředků - nejméně 50 tisíc rublů měsíčně. Některé banky považují za kandidáty na hypotéku pouze fyzické podnikatele, kteří jsou připraveni vykázat obrat alespoň 1 milion za poslední rok.

Běžný najatý zaměstnanec s hypotékou dá do zástavy bance zakoupené bydlení. Mnoho bank vyžaduje další zajištění od jednotlivého podnikatele. Například stávající komerční nemovitost, byt, auto nebo jakékoli drahé vybavení.

Uživatelské recenze na fóru

Jakou nemovitost si můžete koupit?

Ne každá banka je připravena poskytnout půjčku jednotlivým podnikatelům na rezidenční nemovitosti. I když si podnikatel najde instituci, která koupí bydlení financuje, bude vyžadovat další záruky splácení úvěru a zpřísní podmínky.

Banky preferují poskytování hypoték podnikatelům na komerční nemovitosti:

Kanceláře.
Sklady.
Obchody.
Garáže.
Průmyslové prostory.

Jsou pro klienta výhodnější a zvyšují jeho platební schopnost. To zase garantuje vrácení dluhu bance.

Z jakých důvodů jsou podnikatelům odpírány hypotéky?

Důvodů pro odmítnutí hypotéky může být obrovské množství.

Pojďme analyzovat ty hlavní:

Chyby v dokumentech. Pamatujte, že každý papír předložený bance bude zkontrolován úvěrovým úředníkem. Snažte se proto vyvarovat i sebemenších chyb a nesrovnalostí.
Nedoplatky, nezaplacené pokuty. Dalším častým důvodem pro odmítnutí hypotéky pro fyzické osoby podnikatele. I sebemenší nedoplatek může hrát krutý vtip a pokuty téměř zaručeně povedou k zamítnutí. Před předložením dokumentů bance by proto měl individuální podnikatel požádat o daňové prohlášení o absenci dluhu.
Padělání dokladů. Touha podnikatele jakkoli vyhovět přísným požadavkům banky může vést k odmítnutí poskytnutí úvěru a zařazení klienta na černou listinu. Individuální podnikatel nebude moci v budoucnu získat úvěr v žádné úvěrové instituci. Navíc za poskytnutí vědomě nepravdivých údajů můžete nést i trestní odpovědnost.
Nelikvidní nemovitosti. Někdy klienti volí nelikvidní byty kvůli jejich nízké ceně. Taková volba může vést k odmítnutí vydání hypotéky. Nezapomeňte, že zakoupené bydlení bude zastaveno bankou až do úplného zaplacení úvěru. Pro banku je důležité vědět, že pokud klient přestane splácet úvěr, bude moci tuto nemovitost prodat a ztráty získat zpět.
Banka nemá důvěru v platební schopnost klienta. To platí zejména pro ty jednotlivé podnikatele, kteří si pro sebe zvolili zjednodušený daňový systém (STS). Sledování platební schopnosti podle podkladů předložených podnikatelem je obtížné, protože ne vždy objektivně odrážejí realitu. Mnoho individuálních podnikatelů využívá každé příležitosti k optimalizaci a dokonce se vyhýbají daním. To deformuje příjmy, výdaje a vydělané zisky.
Špatná úvěrová historie. Toto je jeden z nejčastějších a nejzávažnějších důvodů pro odmítnutí. Pokud je klient po splatnosti u jiných úvěrů déle než 3 měsíce, banka odmítne hypotéku vydat.

Jaký druh podnikání banky preferují?

Podnikatelé, kteří provozují následující typy podniků, mají vysoké šance:

Nesezónní. Jejich příjem a platební schopnost nezávisí na sezóně.
Obchod a výroba.Činnost těchto podniků je transparentní a srozumitelná. To umožňuje úvěrovým manažerům poměrně přesně určit úroveň jejich ziskovosti.
Lékařské a právní. Takové podniky budou vždy velmi žádané.

Pro banky často není důležitějším kritériem druh činnosti, kterou jednotlivý podnikatel vykonává, ale velikost jeho podniku. Majitel i malého kolektivu zaměstnanců vzbuzuje u úvěrových úředníků větší důvěru než podnikatel pracující sám.

Nuance hypoték pro jednotlivé podnikatele na UTII (Vmenenka)

Mnoho individuálních podnikatelů, kteří si zvolili daňový systém s imputovaným příjmem, neví, zda jim banka hypotéku poskytne. Okamžitě poznamenáváme, že pro takové dlužníky neexistuje žádný oficiální zákaz. Praxe však ukazuje, že vzít si hypotéku s UTII je téměř nemožný úkol.

Názor odborníka

Alexandr Nikolajevič Grigorjev

Hypoteční expert s 10letou praxí. Je vedoucím hypotečního oddělení ve velké bance, na kontě více než 500 úspěšně schválených hypotečních úvěrů.

Je to všechno o systému samotném: individuální podnikatel neplatí daně z příjmu nebo zisku, ale z potenciálu. Výše těchto příjmů je stanovena pro každý druh činnosti individuálně a ne vždy odráží skutečný stav věci. Tento daňový systém využívají pouze drobní podnikatelé, kterým se zdá nerentabilní platit daně ve standardní výši.

V takové situaci je pro banku velmi obtížné pochopit, jak je potenciální dlužník solventní. Z tohoto důvodu jsou individuální podnikatelé na UTII často odmítnuti hypotéky.

Požadavky dlužníka

Na fyzické osoby podnikatele se vztahují stejné podmínky jako na ostatní fyzické osoby:

Věk od 20 do 65 let. Banky považují klienty do 20 let za nespolehlivé plátce. Senioři dostanou souhlas jen zřídka, protože hypotéky jsou dlouhý proces a průměrná délka života je u nás nízká.
Mít pravidelný a prokázaný příjem.
Žádné dluhy: daně, pokuty, alimenty, účty za energie atd.

Seznam dokumentů pro uzavření zástavní smlouvy

Každá banka si stanovuje vlastní požadavky na předkládaný balík dokumentů. Proto je velmi důležité zjistit si přesný seznam od úvěrového manažera ještě před vyzvednutím papírů.

Obecně bude seznam dokumentů pro jednotlivé podnikatele vypadat takto:

Cestovní pas podnikatele a kopie dokladů všech členů jeho rodiny (u dětí do 14 let - rodné listy).
Oddací / rozvodové listy.
Osvědčení o státní registraci jako samostatný podnikatel.
IP licence, pokud činnost vyžaduje licenci.
Daňové přiznání za poslední rok.

Jaké doklady jsou potřeba k prokázání příjmu?

Hlavní dokumenty potvrzující výši příjmu jednotlivého podnikatele jsou:

Daňové prohlášení (odkaz ve formuláři 3-NDFL) s označením daňové služby.
Výpis z bankovního účtu.
Výpis z EGRIP.

Kromě těchto cenných papírů si banka může vyžádat další dokumenty, tak či onak prokazující, že jednotlivý podnikatel má čistý zisk a uvádějící jeho příjmy:

Rozvaha.
Přehled toku účtu

Tyto cenné papíry obecně představují jednotlivé podnikatele v obecném daňovém systému. Ti, kteří pracují podle zjednodušeného systému (STS), předkládají ověřenou kopii Knihy výnosů a nákladů (KUDIR).

Kromě toho může banka požadovat:

Příjmové a výdajové hotovostní příkazy.
Výpis z účtu.
Ze smlouvy.

Stejné dokumenty předkládají jednotliví podnikatelé pracující na patentu.

Schéma registrace hypoték krok za krokem

Pokud klient chápe, že splňuje všechny požadavky banky a je připraven vyzvednout si balík dokumentů, které to potvrzují, je důležité, aby věděl, jak vypadá proces získání hypotéky pro jednotlivého podnikatele.

Fáze registrace:

Výběr banky. Pamatujte, že půjčku si berete ne na několik let, ale minimálně na 15-20 let. Proto je tak důležité se s bankou nepřepočítat. Nezapomeňte zkontrolovat jeho hodnocení, podmínky úvěrových programů a recenze ostatních klientů.
Výběr hypotečního programu. Pozor na výši akontace, dodatečné provize, pojištění atd. Samozřejmě je lepší zvolit produkt s nejnižšími úrokovými sazbami.
Odevzdání referátů. Kromě uvedených dokumentů musíte vyplnit speciální žádost o hypotéku pro fyzického podnikatele.
Kontrola papírů a rozhodování. Zaměstnanci finančního ústavu v této fázi pečlivě prostudují předložené dokumenty a rozhodnou se. Kontrola trvá několik dní až měsíc. Během této doby může úvěrový manažer klientovi opakovaně volat a klást mu různé otázky.
Po schválení. Výběr nemovitosti, vyzvednutí potřebných dokumentů a uzavření kupní a prodejní smlouvy.
Podpis smlouvy o půjčce. V této fázi je provedena první platba. Klient musí být připraven na sepsání pojistné smlouvy.
Zápis vlastnictví. Po podpisu smlouvy o půjčce může jednotlivý podnikatel jít do Rosreestr a zaregistrovat své vlastnictví bytu. Teprve po zápisu vlastnictví banka převede finanční prostředky prodávajícímu nemovitosti.

TOP-5 bank, které poskytují hypotéky jednotlivým podnikatelům a jejich podmínky

název	Nabídka, %	Max. částka, mln.	Termín, roky	Počáteční poplatek, %	Poznámka
Sberbank	Od 11	200	15	Od 20	Nejedná se o samostatný hypoteční produkt pro jednotlivé podnikatele. Jedná se o podnikatelský úvěr na jakýkoli účel
Banka Alfa	Od 10.2	60	5	-	Vhodné pro nákup jakéhokoli typu nemovitosti
Tinkoff	Od 9	15	10	-	Zajištěno pouze nemovitostí
Rosselchozbank	Záleží na podmínkách půjčky	200	8	Od 20	Pouze na nákup komerčních nemovitostí
VTB	Od 9.4	30	20	Od 30	Program pro všechny fyzické osoby bez nutnosti dokládat příjem.

Uživatelská rada na fóru se seznamem bank, které s větší pravděpodobností dostanou hypotéku

Jak můžete zvýšit své šance na schválení?

Zamítnutí půjčky je vždy nepříjemné. To platí zejména o tak důležitém bodu, jako je hypotéka.

Chcete-li zvýšit své šance na schválení, postupujte podle našich pokynů:

Uplatňovat transparentnější daňový systém. Banky jsou aktivnější ve schvalování úvěrů těm individuálním podnikatelům, kteří neplatí daně z potenciálních příjmů, ale ze skutečných příjmů.
Vylepšete nebo začněte svou kreditní historii. Pro banky je absence CI, stejně jako přítomnost negativní, důvodem k odmítnutí. Mnohem pravděpodobnější je, že finanční instituce schválí úvěr těm jednotlivým podnikatelům, kteří již úvěry měli a uzavřeli je včas bez průtahů. Pokud podnikatel nemá úvěrovou historii, pak by si měl před žádostí o hypotéku vzít malý úvěr a splatit ho. Včasná platba ukáže jednotlivého podnikatele jako spolehlivého klienta.
Sbírejte velkou zálohu. Bankovní specialisté poznamenávají, že šance na kladné rozhodnutí o úvěru jsou přímo úměrné velikosti počáteční platby.
Sbírejte důkazy o platební schopnosti jediného vlastníka. Nejsou to jen finanční dokumenty, ale také doklady o dostupnosti bydlení, aut, akcií a dalších aktiv s vysokou likviditou. Pokud nic takového není k dispozici, pořiďte si ručitele nebo spoludlužníka.
Neberte si hypotéku v prvním roce po registraci samostatného podnikatele. Minimální doba čekání je 1 rok. Čím déle společnost existuje, tím je pravděpodobnější, že úvěr dostane.

závěry

Ne každá banka poskytuje úvěry podnikatelům, zejména hypotéky. Existuje mnoho stížností online od jednotlivých podnikatelů, kterým byla zamítnuta hypotéka. Doporučujeme vám kontaktovat velké banky: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Nejčastěji hypotéku schvaluje Sberbank, proto je lepší kontaktovat nejdříve tam. Pokud všude odmítnou, existuje pouze jedna cesta ven - dát jako hlavního dlužníka manžela nebo manželku s oficiálním zaměstnáním a trvalým příjmem.

Jak může SP poskytnout úvěr. Je možné pracovat a zároveň být un. Velikost úvěru je ovlivněna přítomností zajištění

2. Jaké úvěry pro jednotlivé podnikatele banky nabízejí - 4 hlavní typy 📋

Typ 1. Půjčka na doplnění provozního kapitálu

Pohled 2. Kontokorent

Typ 3. Spotřebitelský úvěr pro fyzické osoby podnikatele

Typ 4. Cílová půjčka

3. Na jaké parametry dbají banky při poskytování úvěru fyzickým osobám podnikatelům 💎

Parametr 1. Úvěrová historie

Dimenze 2. Soulad s legislativou

Parametr 3. Výše ​​příjmu

Parametr 4. Doba trvání aktivity

4. Jak získat půjčku pro individuálního podnikatele od nuly - 5 hlavních fází získání půjčky pro začínajícího podnikatele 📝

Fáze 1. Registrace podniku

Fáze 3. Výběr úvěrové instituce a podání žádosti

Fáze 4. Příprava balíčku dokumentů pro individuální podnikatelský úvěr

Fáze 5. Získání vypůjčených peněz

5. Kde získat půjčku pro jednotlivé podnikatele na otevření a rozvoj podnikání - TOP-3 nejlepší banky 🏦

1) Sberbank

2) VTB Bank of Moscow

3) Alfa-Bank

6. Jaké jsou podmínky pro získání hotovostního úvěru pro fyzické osoby podnikatele

7. Kde a jak získat úvěr pro fyzické osoby bez zajištění a ručitelů na dlouhou dobu - přehled TOP-10 možností 🗒

Možnost 1. Kontaktování servisní banky

Varianta 2. Registrace spotřebitelského úvěru jako fyzická osoba

Možnost 3. Půjčka zajištěna

Varianta 4. Leasing

Varianta 5. Investiční fondy

Možnost 6. Pomoc od úvěrových makléřů

Možnost 7. Půjčka od blízkých

Možnost 8. Soukromí investoři

Možnost 9. Kontokorent

Varianta 10. Přijímání dotací od státu

8. Jak snížit úroky z půjčky pro individuální podnikatele - TOP-3 tipy pro začínající individuální podnikatele 💡

Tip 2. Nabídněte bance nemovitost jako zástavu

Tip 3. Využijte cílené výpůjční programy

9. Odpovědi na často kladené otázky z webu 💬

Otázka 1. Kde mohu získat úvěr pro fyzického podnikatele zajištěný nemovitostí?

Hlavní ovlivňující faktory

Typy úvěrů pro podnikání

U kterých bank mohu získat úvěr?

Aktuální programy v Sberbank of Russia:

Zajímavé základní programy na VTB 24:

Výhodné nabídky od Bank of Moscow:

Algoritmus akcí

Proč může být podnikateli zamítnuta půjčka

Kdo se může zaregistrovat jako samostatný podnikatel?

Může cizinec zaregistrovat samostatného podnikatele?

Může být individuální podnikatel současně zakladatelem LLC nebo pracovat v LLC?

Měl by mít samostatný podnikatel obchodní jméno?

Na jaké adrese je fyzická osoba podnikatel registrována?

Fyzická osoba nebydlí v místě registrace. Kde je potřeba zaregistrovat jednotlivého podnikatele?

Měl by mít individuální podnikatel oficiální adresu?

Kde předložit dokumenty pro registraci jednotlivého podnikatele?

Kolik typů činností (OKEVD kódů) si můžete vybrat?

Jaký je způsob placení daní (STS 6 %, 15 %, patent, UTII nebo OSNO)?

Musím při registraci fyzické osoby podnikatele nahlásit daňový režim?

Jaké dokumenty se předkládají k registraci jednotlivého podnikatele?

Jak zaplatit státní poplatek za registraci jednotlivého podnikatele?

Jak podepsat žádost o registraci jednotlivého podnikatele?

Kdo může předkládat a přijímat dokumenty pro registraci jednotlivého podnikatele?

Co je potřeba si vzít s sebou při předkládání dokumentů?

Co je třeba udělat při předkládání dokumentů k registraci?

Jak dlouho trvá registrace jednotlivého podnikatele?

V jakých případech může být individuálnímu podnikateli zamítnuta registrace?

Jak se zaregistrovat u FIU a FSS?

Jak a proč získat statistické kódy (zaregistrovat se u Rosstatu)?

Potřebuji SP těsnění?

Potřebuje individuální podnikatel běžný účet?

Potřebuje samostatný podnikatel registrační pokladnu?

Kolik zaměstnanců může mít jednotlivý podnikatel?

Proč musím okamžitě platit fixní příspěvky jednotlivým podnikatelům?

Kdy zaplatit první daň?

Kdy podat první zprávu?

Kde nahlásit zahájení činnosti?

Jak otevřít běžný účet?

Poskytují půjčky jednotliví podnikatelé

Pro otevření a rozvoj podnikání

Spotřebitelské úvěry

Jak si vybrat banku pro půjčku

Požadavky dlužníka

Parametr 3. Výše příjmu