Paano makakuha ng pautang mula sa estado upang buksan at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula: mga kondisyon para sa pagpaparehistro. Pautang para sa pagsisimula ng negosyo: sunud-sunod na plano para sa pagkuha

Maraming naghahangad na indibidwal na negosyante ay walang sariling pondo upang magsimula ng kanilang sariling negosyo. Mga lugar, kagamitan, empleyado, komunikasyon, transportasyon - kailangan mong bayaran ang lahat ng ito. Samakatuwid, bumaling sila sa mga bangko para sa mga pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo. Ang artikulong ito ay magpapataas ng iyong pagkakataong makuha ito.

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng negosyo mula sa isang bangko

Ang mga bangko ay nangangailangan ng garantiya ng pagbabalik ng mga inisyu na pondo. Samakatuwid, kailangan mo ng kumpiyansa na gagana ang negosyo. Hindi ka dapat umasa para sa isang mabilis na pagproseso ng pautang, lalo na sa malalaking halaga at para sa isang malaking proyekto.

Mga kondisyon kung saan ang mga bangko ay pabor sa pagpapautang sa negosyo:

• maalalahanin;
• sertipiko ng kita (2-NDFL), kung ikaw ay nagtatrabaho;
• kakulangan ng bukas na mga pautang.
• isang guarantor na may magandang kasaysayan ng kredito at walang bukas na mga pautang;
• collateral na katumbas ng halaga ng pautang (mas mabuti ang real estate);

Isinasaalang-alang din ng bangko ang marital status, pagkakaroon ng mga landline na telepono, permanenteng pagpaparehistro (mas mabuti sa parehong rehiyon kung saan ka kumuha ng utang), buwanang gastos, at iba pa. Sa pangkalahatan, ang bangko ay mangongolekta ng maraming impormasyon hangga't maaari tungkol sa iyo upang malaman nang mabuti ang potensyal na nanghihiram nito.

Tulad ng para sa guarantor, dapat niyang malinaw na maunawaan na kung ang nanghihiram ay hindi sumunod sa mga obligasyon sa pautang, babayaran niya ang utang para sa kanya.

Pagsusuri ng bangko ng iyong plano sa negosyo

Maging handa na isasaalang-alang ng bangko na ang iyong plano sa negosyo ay hindi kumikita o hindi nangangako at, bilang resulta, tatanggihan ang pagtustos. Masyado pang maaga para magalit: marahil ay hindi naiintindihan ng empleyado ng bangko nang tama ang scheme ng negosyo. Samakatuwid, mag-stock ng mga ilustrasyon at simpleng paliwanag ng mga yugto ng pagbuo ng proyekto. Kung maraming beses mong nasuri ang diskarte para sa pagtatatag at pagpapaunlad ng iyong negosyo, na nangangailangan ng malaking pera, makipagpulong sa pamunuan ng bangko. Ngunit dapat kang maghanda para sa gayong pag-uusap.

Bago ka pumunta sa bangko sa unang pagkakataon, alamin kung ano ang mga itatanong nila upang ikaw ay maging handa. Ngunit kailangan mo ring malinaw na isipin ang iyong negosyo sa pagkilos at mahulaan ang mga kahihinatnan.

Hindi mo kailangang sabihin sa bangko ang tungkol sa layunin ng pagkuha ng pautang (kung ayaw mo ng mga karagdagang tseke ng business plan o anumang iba pang paglilinaw). Ngunit sa kasong ito, hindi ka makakakuha ng maraming pera: isang maximum na ilang daang libong rubles. Sa anumang kaso, mas mahusay na maging tapat sa bangko at lumikha ng isang ligal, maunlad na negosyo.

Ang paglikha ng iyong sariling kumpanya o pag-promote ng isang proyekto ay nauugnay sa mataas na gastos. Para sa mga nagsisimulang negosyante, ang gayong mga pamumuhunan sa kapital ay nagiging isang hindi mabata na pasanin, kaya ang mga pautang upang suportahan ang mga negosyo ay naging mahusay na mapagkukunan ng financing sa simula.

Ano ang mga tampok?

Kung ikaw ay may-ari ng negosyo, malamang na madalas kang magkaroon ng mga sitwasyon kung kailan kailangan mong gumawa ng mga iniksyon ng pera. Ito ay maaaring ang pagbili ng mga bagong kagamitan o mga consumable sa malalaking dami, ang modernisasyon ng isang umiiral na negosyo o ang pagpapalawak nito, pag-unlad ng negosyo, atbp.

Madalas na nangyayari na sa sandaling ito ay imposible na mag-withdraw mula sa sirkulasyon ng isang malaking halaga ng pera, na kung saan ay kinakailangan para sa pagbili ng isang tiyak na produkto o serbisyo. Sa kasong ito, maaaring tumulong sa iyo ang mga institusyon sa pagbabangko na nakikipagtulungan sa mga legal na entity.

Sa ngayon, may mga bangko na ganap na naglalayong makipagtulungan sa mga negosyante at may-ari ng mga negosyo, kumpanya at kumpanya. Dito mo mahahanap ang pinakakapaki-pakinabang na mga alok at nababaluktot na mga kondisyon.

Kung kailangan mo ng pinakamababang rate, kailangan mong makipag-ugnay sa malalaking bangko ng estado - Sberbank, VTB, Gazprombank. Kung kailangan mo ng nababaluktot na mga opsyon para sa pagkumpirma ng kita at mga programa na walang collateral, pagkatapos ay pumili ng mas kaunting "na-promote" na mga tatak, halimbawa, Promsvyazbank, Avangard, atbp.

Ano ang tinitingnan ng nagpapahiram? Para sa tagal ng iyong trabaho sa merkado, sa mga tagapagpahiwatig ng pagganap, mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ng kakayahang kumita at kita. Ang lahat ng ito ay kailangang idokumento. Ang seguridad sa anyo ng mga garantiya, garantiya o materyal na mga ari-arian ay madalas na kinakailangan.

Sino ang nagtatrabaho sa mga SME

PJSC "Sberbank ng Russia"

Hindi makalayo si Sam. Bawat taon, ang Sberbank ay nag-aalok ng lalong paborableng mga rate at kundisyon upang maakit ang mga negosyante. At noong 2019, nagrehistro siya ng subsidiary microcredit company na "Outstanding Loans".

Ang pagsisimula ng pilot project ay naka-iskedyul para sa ika-3 quarter ng taong ito sa tatlong lungsod ng Russian Federation - Moscow, St. Petersburg at N. Novgorod. Ang mga kondisyon ay ang mga sumusunod:

• Ang panahon ng paglilingkod sa utang ay 12 buwan.
• Limitasyon – hanggang 1,000,000.

Ang antas ng mga rate ng interes ay hindi pa inihayag, ngunit, ayon sa mga eksperto, hindi sila magiging mas mataas kaysa sa mga kakumpitensya - 30% bawat taon. Upang lagdaan ang kasunduan, dapat kang magbigay ng pasaporte at mga legal na dokumento, punan ang isang aplikasyon na nagpapahiwatig ng lahat ng impormasyon tungkol sa kumpanya. Ang nanghihiram ay dapat nasa pagitan ng 25 at 60 taong gulang.

Kasama sa mga bentahe ng organisasyon sa ibang mga kumpanya ang mabilis na pagtugon, kaunting papeles, at agarang pagpapalabas ng pautang.

Sa ngayon, handa na ang institusyon na mag-isyu ng pera sa loob ng sangay ng bangko ayon sa mga programa

1. "Express bail"
2. "Pagtitiwala",
3. "Business Trust" na may collateral at walang collateral.

PJSC Promsvyazbank

Para sa maliliit na negosyo kung saan ang kita ay hindi hihigit sa 540 milyong rubles. Ang package na "Credit Business" ay may bisa:

• Halaga - mula 3 milyon hanggang 150 milyong rubles.
• Ang termino ay hanggang 15 taon, ang maximum na limitasyon ay ibinibigay lamang para sa pagbili ng real estate. Upang palitan ang kapital ng trabaho - 3 taon, para sa - 10 taon.
• Ipinagpaliban na pagbabayad - isang taon.
• Flexible na diskarte sa pagpili ng collateral.
• Pera – US dollars, Euros, Rubles.
• Ang sagot ay ibinigay sa loob ng 5-10 araw.

Bilang bahagi ng alok, maaari kang kumikitang bumili ng sasakyan, kagamitan, real estate, magsagawa ng pagkukumpuni, at maglagay muli ng kapital sa paggawa.

Para sa mga kumpanyang may mga kita na hanggang 4.5 milyong rubles, maraming mga programa sa kredito ang magagamit. Ito ay ang "SuperOverdraft" at "Overdraft". Ang una ay magagamit sa mga negosyo na may pinakamataas na paglilipat ng account. Nag-isyu sila ng hanggang 60 milyon sa loob ng 5 taon.

Ang alok na "Short-term lending" ay nagpapahintulot sa iyo na makatanggap ng pera para sa pagpapaunlad ng negosyo para sa isang LLC sa anyo ng isang linya ng kredito o isang komersyal na pautang (dito ang mga rubles ay ibinibigay kaagad). Ang halaga ng pautang at interes ay itinakda nang nakapag-iisa. Bilang isang tuntunin, ang collateral ay isang paunang kinakailangan.

JSC Rosselkhozbank

Pera para mapunan muli ang kapital sa loob ng 5 proyekto:

• "Micro overdraft": 300 thousand para sa 12 buwan.
• "Micro" - 4,000,000 sa loob ng 3 taon.
• "Pamantayang Paggawa" - pera upang mapunan ang kapital ng trabaho sa loob ng 2 taon, posibleng mag-isyu ng 100% laban sa seguridad ng mga kalakal at materyales.
• "Indibidwal na pagpapautang", kung saan ang porsyento at limitasyon ay ipinahiwatig ng bangko nang nakapag-iisa, depende sa mga personal na kagustuhan ng kliyente. Panahon ng pamumuhunan - 2 taon.
• "Personal na overdraft" - mga rubles upang masakop ang mga puwang sa pera, limitasyon - hanggang sa 10,000,000.

Ang unang dalawang panukala ay idinisenyo upang magbigay ng pera sa mga micro-business enterprise. Bukod pa rito, nag-aalok ang institusyon ng mga proyekto para sa pagsulong ng mga kumpanyang pang-agrikultura, konstruksiyon, mga negosyong panghayupan at pangingisda na nakikibahagi sa mga aktibidad na pana-panahon.

PJSC "Vozrozhdenie"

Ang isang magandang programa ay "Invest", kung saan sila ay nagpapahiram ng hanggang 250,000 sa rate na 13% kada taon hanggang sa 5 taon. Bago pa man isumite ang aplikasyon, ang manager, batay sa personal na data ng nanghihiram at ng kanyang kumpanya, ay magagawang ipahayag ang personal na porsyento ng utang.

Palaging isasaalang-alang ito ng nagpapahiram at handang mag-alok ng mga flexible na tuntunin sa cash settlement.

PJSC "VTB24"

Ang proyekto ng Kommersant ay nangangako ng isang minimum na mga pormalidad at isang mabilis na tugon:

• Rate – mula 14%.
• Limitasyon – mula 500 libo hanggang 5,000,000.
• Tagal – 5 taon.

Ang programa sa Investment Lending ay magbibigay-daan sa iyo na maglunsad ng anumang proseso ng negosyo:

• Halaga – mula 850,000.
• Ipinagpaliban ang pagbabayad - anim na buwan.
• Mula sa 11.8% bawat taon.

Kapag tumatanggap ng mga pautang mula sa mga bangko, hindi mo dapat kalimutan ang tungkol sa mga bonus mula sa estado. Ito ay mga partikular na programa na naglalayong suportahan ang mga SME. Ang mga panrehiyong pondo ng microloan ay handang magpahiram ng hanggang 1,000,000 sa 2019 sa 8.5-11% kada taon. Inaasahan ang pagbabayad sa loob ng 3 taon.

kalkulahin ang pautang:
Rate ng interes bawat taon:
Tagal (buwan):
Halaga ng kredito:
Buwanang pagbabayad:
Kabuuang babayaran mo:
Sobrang bayad sa utang

Kumusta, mahal na mga mambabasa ng business magazine na "site"! Sa artikulong ito, sasabihin namin sa iyo kung paano makakuha ng pautang upang magbukas at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula at kung saan ka makakakuha ng hindi secure na pautang para sa iyong negosyo.

Hindi lihim na ang paglikha at pagbuo ng iyong sariling negosyo ay nangangailangan ng maraming pera. Ngunit ang mga negosyante ay hindi palaging may sapat na pondo. Karamihan sa kanila ay kailangang gumawa ng gawin sa kung ano ang mayroon sila.

Gayunpaman, ang isang paraan ay palaging matatagpuan. Kung walang sapat na pondo, maaari itong maging pagkuha ng pautang sa negosyo . Ito ang paksang ito na pinaglalaanan ng ating publikasyon ngayon.

Matapos basahin ang artikulong ito mula simula hanggang wakas, matututuhan mo:

• Ano ang mga tampok ng pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• Ano ang kailangan mo upang makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula;
• Anong mga yugto ang kailangan mong pagdaanan upang makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo?

Sa pagtatapos ng artikulo, susubukan naming sagutin ang mga pinakasikat na tanong tungkol sa mga pautang sa negosyo.

Ang publikasyong ito ay magiging kapaki-pakinabang sa mga negosyanteng nagpaplanong mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo. Magandang ideya na maingat na basahin ang artikulo para sa mga interesado sa pananalapi. Gaya nga ng kasabihan, oras ay pera . Kaya huwag mawala ito simulan ang pagbabasa ngayon!

Basahin ang tungkol sa kung anong uri ng mga pautang ang mayroon para sa pagsisimula/pagbuo ng isang negosyo, kung paano makakuha ng pautang para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo mula sa simula, at kung saan ka makakakuha ng pautang para sa mga layunin ng negosyo nang walang collateral.

1. Mga pautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo - pagbubukas at pagpapaunlad ng sarili mong negosyo gamit ang mga hiniram na pondo

Ang pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay maaaring maging mahirap. Mas mahirap makakuha ng pera para magbukas ng maliit o katamtamang laki ng negosyo.

Mahalagang maunawaan na karamihan sa mga bangko ay walang tiwala sa mga negosyante at bagong likhang kumpanya. Ito ay totoo lalo na para sa mga negosyanteng hindi makapagbigay ng seryosong ebidensya ng kanilang sariling solvency.

Ito ay lubos na posible upang maunawaan ang mga nagpapautang. Ang bangko ay hindi isang organisasyong pangkawanggawa, kaya mahalagang tiyakin nito na maibabalik sa takdang oras ang perang ipinahiram. Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pautang ay para sa mga negosyanteng matagumpay na nagpapatakbo sa loob ng mahabang panahon.

Mayroong ilang mga paraan upang makakuha pautang para magsimula ng negosyo . Gayunpaman, para sa kanilang disenyo dapat matugunan ng nanghihiram ang ilang pamantayan. Kadalasan ang mga kundisyon na ipinapataw sa mga nagsisimulang negosyante ay medyo mahigpit. Ang lahat ng mga ito ay idinisenyo upang magarantiya ang bangko sa napapanahong pagbabayad ng utang.

Nag-aalok ang mga institusyon ng kredito sa maliliit na negosyo ng malaking bilang ng iba't ibang mga programa. Gayunpaman, karamihan sa kanila ay hindi nais na makipagtulungan sa mga negosyante at indibidwal. Ang paglikha ng isang negosyo mula sa simula ay palaging nagsasangkot mataas na panganib. Ang mga nagpapahiram ay hindi gustong kunin ang mga ito.

Ang madalas na nilikha na mga proyekto sa negosyo ay lumalabas na hindi kumikita. Kung mangyari ito, walang magbabayad ng mga utang.

Ang mga bangko na nagbibigay ng mga pautang para sa maliliit na negosyo ay kadalasang gumagawa ng mga sumusunod na hakbang upang mabawasan ang kanilang sariling mga panganib:

• kinakailangan ng karagdagang seguridad sa anyo ng isang guarantor o collateral;
• pagpaparehistro ng isang patakaran sa seguro;
• pagtaas ng rate ng pautang;
• nangangailangan ng probisyon ng isang detalyadong plano sa negosyo kung nais nilang magbukas ng bagong negosyo;
• bumuo ng mga programa sa pautang na may malaking bilang ng mga karagdagang paghihigpit at kundisyon;
• maingat na pag-aaral ng impormasyon tungkol sa hinaharap na nanghihiram.

Kung ang negosyo ay tumatakbo sa loob ng ilang taon, magiging mas madali ang paghiram ng pera.

May mga espesyal mga programa sa pautang na may suporta ng gobyerno , na idinisenyo para sa mga nagnenegosyo sa isang lugar na kapaki-pakinabang sa gobyerno.

Halimbawa, may mga programa para sa paglikha ng produksyon sa Far East o Far North.

Kung ang isang baguhang negosyante ay walang sapat na pera upang simulan ang kanyang aktibidad, kadalasan ay mas madali at mas kumikita ang magparehistro non-target consumer loan . Sa kasong ito, kailangan mong patunayan ang iyong solvency bilang isang indibidwal.

Kung gusto mong mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo, dapat tukuyin ng institusyon ng kredito ang layunin ng pagtanggap ng mga pondo.

Kadalasan, ang mga sumusunod na gawain sa negosyo ay ang layunin ng pagpapahiram:

1. pagbili ng karagdagang o pinahusay na kagamitan;
2. pagkuha ng mga patent at lisensya.

Ang mga bangko ay hindi handang mag-isyu ng mga pautang para sa lahat ng layunin. Mas gusto nilang kumuha ng mga pautang para lamang sa mga gawaing nangangako sa pananalapi.

Ang panahon ng pagbabayad ng pautang ay tinutukoy nang paisa-isa depende sa mga gawain na dapat malutas gamit ang perang natanggap:

• Kung ang layunin ng pagkuha ng pautang ay upang madagdagan ang kapital sa paggawa, ang panahon ng pagbabayad ay karaniwang hindi hihigit sa 1 taon ;
• Kung ang pautang ay inisyu para sa pagbili ng kagamitan o pagbubukas ng mga bagong sangay, ang pagbabayad ng utang ay karaniwang inilalaan mula 3 hanggang 5 taon .

Ang mga nagsisimulang negosyante ay dapat na maging handa na upang kumpirmahin ang kanilang solvency na maaaring kailanganin nilang ibigay pangako . Karaniwang ginagamit bilang collateral likido mahal na ari-arian.

Kadalasan, tinatanggap ng mga bangko bilang collateral:

• real estate;
• mga sasakyan;
• kagamitan;
• mga seguridad.

Ang iba pang ari-arian na in demand sa merkado ay maaari ding ibigay bilang seguridad.

Bilang karagdagan sa pagkakaroon ng mataas na kalidad na collateral, isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga sumusunod na pamantayan:

1. Ang pagkakaroon ng mataas na kalidad na kasaysayan ng kredito. Ang mga malisyosong lumalabag sa mga kasunduan sa pautang ay malamang na hindi makakakuha ng malaking loan;
2. Ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay isinasaalang-alang kapag nag-aaplay para sa mga pautang ng mga umiiral na organisasyon;
3. Availability at kalidad ng reputasyon ng negosyo;
4. Ang lugar na sinasakop ng kumpanya sa merkado, pati na rin ang posisyon nito sa industriya;
5. Dami at kalidad ng mga fixed asset. Ang iba pang mga bahagi ng materyal at teknikal na base ng negosyo ay isinasaalang-alang din.

Ang lahat ng mga kinakailangan sa itaas ay makabuluhang nagpapalubha sa pagproseso ng pautang para sa mga kumpanya at negosyante.

Hindi laging posible para sa mga negosyante na independiyenteng pumili ng angkop na programa sa pautang at makayanan ang lahat ng mga kinakailangan ng bangko. Kung ang ganitong sitwasyon ay lumitaw, makatuwiran na makipag-ugnay mga credit broker .

Ang mga kumpanyang ito ay tumutulong sa pagkuha ng mga pautang. Ngunit dapat kang maging maingat hangga't maaari at huwag maglipat ng pondo bago ibigay ang loan. Maraming mga scammer sa mga broker.

Mga sikat na uri ng pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo

2. Ano ang mga pautang sa negosyo - 5 pangunahing uri ng pagpapautang

Ang uri ng pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay dapat piliin batay sa mga natatanging katangian ng isang partikular na aktibidad.

Mahalagang isaalang-alang na may ilang mga kaso kung kailan mas advisable para sa mga baguhang negosyante na gamitin mga programa ng consumer ng hindi naka-target na pagpapautang sa mga indibidwal. Ang pagkakaroon ng pagbibigay ng naturang pautang, ang mga mamamayan ay may karapatan gastusin ang mga natanggap na pondo ayon sa iyong pagpapasya.

Huwag kalimutan na mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa negosyo. Ang pinakasikat ay inilarawan sa ibaba.

Uri 1. Tradisyonal na pautang

Ang mga klasikong pautang sa negosyo ay ibinibigay para sa mga sumusunod na layunin:

• kung gusto mong magtrabaho para sa iyong sarili at magbukas ng iyong sariling negosyo;
• para sa pagpapaunlad ng umiiral na negosyo;
• upang madagdagan ang kapital ng paggawa;
• para sa pagbili ng kagamitan at iba pang fixed asset.

Para sa mga naka-target na pautang na nilalayong ipatupad ang mga partikular na layunin ng negosyo, ang rate sa karamihan ng mga kaso ay humigit-kumulang ng 1.5 -3% sa ibaba ↓. Ito ay tinutukoy ng napiling tagapagpahiram, pati na rin ang programa.

Ang average na rate ng merkado ay humigit-kumulang. 15 % . Sa karamihan ng mga kaso, kung ibibigay ang seguridad, maaari itong makabuluhang bawasan. Ang laki ng isang tradisyonal na pautang sa negosyo ay tinutukoy ng mga layunin ng nanghihiram, pati na rin ang napili programa. Ang saklaw ay maaaring napakalaki.

Ang mga bangko ay nag-aalok ng parehong maliliit na pautang na nagkakahalaga lamang ng ilang milyon at malalaking pautang na nagkakahalaga ng ilang sampu-sampung milyon. Kasabay nito, ang negosyante ay makakakuha ng mas maliit na halaga kaysa sa katamtaman at malalaking negosyo .

Uri 2. Overdraft

Ang pautang na ito ay maaaring makuha mula sa bangko sa pamamagitan ng card at kasalukuyang mga may-ari ng account. Kadalasan, ang overdraft ay ginagamit ng mga medium at malalaking organisasyon.

Utang sa bangko ay isang uri ng pagpapautang na nagbibigay sa nanghihiram ng ang kakayahang mag-withdraw ng pera mula sa account sa halagang lampas sa balanse nito. Para sa paggamit ng mga pondo na labis sa mga inilagay sa account, ang may-ari nito ay napipilitang magbayad interes.

Ang serbisyong ito ay nagpapahintulot sa mga kumpanya na mag-liquidate mga puwang ng pera . Kinakatawan nila ang mga sitwasyon kung kailan walang sapat na pera sa isang account na pagmamay-ari ng isang organisasyon upang matupad ang mga kasalukuyang obligasyong pinansyal. Matapos matanggap ang mga pondo mula sa mga may utang sa account ng nanghihiram, ginagamit ang mga ito upang bayaran ang nagresultang utang.

Ang rate ng interes sa isang overdraft ay tinutukoy ng isang malaking bilang ng mga pamantayan:

• ang halaga ng turnover sa account;
• ang antas ng kumpiyansa ng bangko sa nanghihiram;
• termino ng serbisyo sa isang partikular na institusyon ng kredito, atbp.

Sa karaniwan, ang rate ng merkado ay nag-iiba sa loob mula 12 hanggang 18% kada taon . Ang isang mahalagang katangian ng overdraft ay hindi na kailangang magbigay ng collateral sa anyo ng collateral o guarantor.

Uri 3. Linya ng kredito

Linya ng kredito ay isang pautang na inisyu hindi nang buo nang sabay-sabay, ngunit sa maliliit na installment. Sa kasong ito, ang negosyante ay humiram ng pera sa ilang mga pagitan.

Ang isang linya ng kredito ay maginhawa para sa kliyente dahil magagamit lamang niya ang bahagi ng utang na kailangan niya sa ngayon. Kasabay nito, ang mga gastos sa pautang ay mai-optimize, dahil Ang pagkalkula ng interes ay isinasagawa lamang batay sa kasalukuyang utang.

Ang isang mahalagang konsepto kapag pinag-aaralan ang isyu ng pagbibigay ng linya ng kredito ay tranche . Ito ay kumakatawan sa isang bahagi ng mga pondo na ibinibigay sa isang pagkakataon.

Ang isang mahalagang kondisyon ay ang kabuuang halaga ng utang sa anumang oras hindi dapat lumampas kabuuang limitasyon ng linya ng kredito.

Alinsunod sa kasunduan, ang mga tranche ay maaaring ibigay sa kliyente sa mga regular na pagitan o kung kinakailangan. Sa huling kaso, ang nanghihiram ay dapat magsulat ng isang aplikasyon para sa bahagi ng utang.

Uri 4. Garantiya sa bangko

Sa katunayan, garantiya ng bangko Ito ay isang bahagyang kahabaan lamang upang tawagin itong isang pautang.

Ito ay mas tumpak na pag-usapan ito bilang tungkol sa uri ng garantiya, pati na rin ang uri ng seguro para sa mga panganib ng hindi pagtupad sa mga obligasyon. Kung mangyari ang ganoong sitwasyon, ang mga gastos ng customer ay babayaran ng isang garantiya ng bangko.

Kadalasan ito ay ginagamit sa lugar pampublikong pagkuha, at mga tender. Dito nagsisilbing seguridad ang garantiya para sa pagtupad ng mga obligasyon sa ilalim ng mga natapos na kontrata ng gobyerno.

Mahalagang maingat na pag-aralan ang mga pangunahing konsepto, pati na rin ang mga prinsipyo ng pagpapatakbo ng isang garantiya sa bangko.

May 3 partido na kasangkot sa transaksyon na pinag-uusapan:

1. Ang bangko ay kadalasang nagsisilbing guarantor para sa transaksyon. Siya ang nagpapalagay ng katuparan ng mga obligasyon sa kaganapan ng paglabag sa mga tuntunin ng kontrata;
2. Ang punong-guro ay ang tagapagpatupad sa ilalim ng kontrata. Ang isang garantiya sa bangko ay natapos sa kaso ng pagkabigo upang matupad ang mga obligasyon ng partikular na taong ito;
3. Ang benepisyaryo ay ang kostumer sa ilalim ng kontrata. Dapat siyang magtiwala na ang kasunduan ay maipapatupad nang buo.

Pag-alam kung aling mga partido ang kasangkot sa pagtatapos ng isang garantiya sa bangko, madaling maunawaan ang mekanismo ng pagkilos nito:

1. Ang benepisyaryo at ang prinsipal ay pumasok sa isang kontrata sa pagitan nila. Ang customer (benepisyaryo) ay nangangailangan ng garantiya na ito ay matutupad napapanahon at buo. Ang ganitong pagtitiwala ay lalong mahalaga kapag nagtatapos ng mga kontrata ng gobyerno, pati na rin ang mga order para sa malalaking volume ng trabaho o ang supply ng malalaking dami ng mga kalakal.
2. Upang patunayan ang iyong pagiging maaasahan, gayundin upang masiguro ang mga panganib, Ang kontratista ay nagbibigay sa customer ng garantiya para sa halaga ng kontrata. Kung sa ilang kadahilanan ay hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon, babayaran ng bangko ang mga pondo ng customer.

Gayunpaman, ang bangko ay hindi mananatiling lugi. Para sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, binabayaran ng prinsipal ang guarantor ng isang tiyak na halaga komisyon . Bukod dito, pagkatapos bayaran ang mga pondo sa benepisyaryo, ang guarantor ay may karapatan na kunin ang halagang ito mula sa prinsipal.

Uri 5. Mga partikular na pautang

Bilang karagdagan sa mga uri ng mga pautang na tinalakay sa itaas, may mga tiyak na uri ng mga pautang para sa mga negosyo. Karaniwang kasama rito ang factoring at leasing.

1) Factoring

Factoring ay isang bagay tulad ng isang trade loan, na ibinibigay sa mga negosyo ng mga bangko o dalubhasang kumpanya.

Ang pamamaraan ng factoring ay mukhang simple:

1. Natatanggap ng mamimili mula sa nagbebenta ang mga kalakal na kailangan para sa negosyo ( Halimbawa, hilaw na materyales at kagamitan).
2. Ang isang institusyon ng kredito (bangko o kumpanya ng factoring) ang nagbabayad ng invoice para sa mamimili.
3. Kasunod nito, unti-unting natatanggap ng tagapagpahiram ang pera mula sa bumibili.

Ang mga benepisyo ng factoring ay halata sa lahat ng 3 partido:

1. Mamimili maaaring bumili ng mga kalakal na kailangan niya nang hindi naghihintay ng sapat na halaga upang maipon.
2. Tindero tumatanggap kaagad ng pondo nang hindi na kailangang magbigay ng installment.
3. Bangko o kumpanya ng factoring para sa pagbibigay ng mga pondong natatanggap nila ang kita sa anyo ng porsyento. Sa ilang mga kaso, ang factoring agreement ay hindi nagbibigay ng rate. Sa kasong ito, binibigyan ng nagbebenta ang bangko ng diskwento sa presyo. Ang nagpapahiram ay tumatanggap mula sa bumibili ng buong halaga ng mga kalakal.

Dapat itong isaisip na ang factoring ay tumutukoy sa mga panandaliang pautang. Kailangan mong bayaran ito nang mas mabilis kaysa sa tradisyonal na mga pautang. Karaniwan ang panahon ng kontrata ay hindi lalampas sa anim na buwan.

Hindi laging alam ng bumibili na ang karapatang mangolekta ng utang mula sa kanya ay itinalaga sa isang ikatlong partido. Maaaring isipin niya na ang tindahan ay nagbigay ng mga paninda sa kanya nang paisa-isa. Sa kasong ito, pinag-uusapan nila closed factoring. Kung ang mga katapat ay kumilos nang hayagan (nagkasundo sa lahat ng mga tuntunin ng transaksyon), mayroon open factoring.

2) Pagpapaupa

Ang isang mahusay at propesyonal na iginuhit na dokumento ay tumutulong na matukoy ang hinaharap na diskarte para sa pagpapaunlad ng negosyo. Kung wala ito, mahirap matukoy kung anong mga gastos at kita ang magiging, at samakatuwid kung ang negosyo ay kumikita.

Ito ay ang plano sa negosyo na sumasalamin kung paano ito binalak na gamitin ang perang natanggap sa kredito mula sa bangko.

Ngunit huwag kalimutan na ang isang plano sa negosyo ay isang dokumento na binubuo ng ilang dosenang mga pahina. Natural, ang mga empleyado ng bangko ay walang sapat na oras upang pag-aralan ang naturang dokumento. Samakatuwid, upang makakuha ng pautang, nagbibigay sila maikling bersyon nito, na naglalaman ng hindi hihigit sa 10 pahina .

Sa pamamagitan ng mahigpit na pagsunod sa mga kundisyon na inilarawan sa itaas, ang borrower ay maaaring makabuluhang taasan ang posibilidad ng isang positibong desisyon sa aplikasyon ng pautang.

4. Ano ang mga tampok ng mga pautang sa maliliit na negosyo na walang collateral at mga guarantor - mahalagang mga nuances ng hindi secure na mga pautang

Sa pakikipaglaban para sa mga kliyente, kadalasang pinapasimple ng mga bangko ang mga kondisyon sa pagpapautang. Ngayon ay maaari kang makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula walang collateral o guarantor.

Mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo

Ang ganitong mga pautang ay tradisyonal na ginagamit upang malutas ang iba't ibang mga problema:

• dating inilabas na pautang;
• pagtaas ng kapital ng paggawa;
• pagkuha ng mga fixed asset;
• pagbabayad ng mga account na dapat bayaran.

Mahalagang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tampok ng pagpapahiram sa maliliit na negosyo na walang collateral o guarantor.

Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa mga pakinabang ng hindi secure na mga pautang para sa maliliit na negosyo:

1. mataas na bilis ng pagproseso, at samakatuwid ay tumatanggap ng pera;
2. pagguhit ng isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad na isasaalang-alang ang mga detalye ng aktibidad;
3. ang kakayahang makatanggap ng mga pondo sa isang form na maginhawa para sa negosyante - cash, sa dayuhang pera, o sa pamamagitan ng bank transfer gamit ang tinukoy na mga detalye.

Mahalagang tandaan na maingat na pinag-aaralan ng bangko ang mga dokumentong ibinigay bago mag-isyu ng pautang. Ang prosesong ito ay nagaganap nang paisa-isa para sa bawat kaso. Sa panahon ng pagsusuri, ang mga empleyado ng bangko ay naghahangad na suriin solvency ng nanghihiram upang makakuha ng mga garantiya para sa pagbabayad ng ibinigay na mga pautang.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang nang hindi nagbibigay ng collateral, ang garantiya sa pagbabayad ng utang ay:

• reputasyon ng nanghihiram;
• mga prospect sa pag-unlad ng negosyo;
• ang halaga ng tubo na binalak na matanggap.

Lumalabas na Sa isang tabi Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang nang hindi nagbibigay ng collateral ay makabuluhang pinasimple.

Gayunpaman sa kabila , ang posibilidad na makatanggap ng positibong desisyon sa aplikasyon ay makabuluhang nababawasan↓. Ito ay totoo lalo na para sa mga bagong likha o binalak na magbukas ng mga negosyo.

Ang pagtaas sa bilang ng mga pagkabigo ay ipinaliwanag nang simple - Para sa isang nagpapahiram, ang panganib ng hindi pagbabayad kapag nag-isyu ng mga pondo sa mga nagsisimulang negosyante ay tumataas nang malaki ⇑.

Iyon ang dahilan kung bakit, kapag bumubuo ng mga programa para sa pag-isyu ng mga pautang sa mga negosyo nang walang paggamit ng collateral, ang mga nagpapahiram sa karamihan ng mga kaso ay makabuluhang humihigpit sa kanilang mga kondisyon.

Ang mga pautang sa negosyo na walang collateral o guarantor ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na parameter:

1. Mga minimum na panahon ng pagbabalik – ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata ay kailangang matupad nang napakabilis;
2. Limitadong laki ng pautang – hindi malamang na posibleng makakuha ng sapat na malaking halaga nang hindi nagbibigay ng karagdagang mga garantiya sa anyo ng collateral. Sa karamihan ng mga kaso, posible na makakuha ng walang collateral o guarantor wala na 1 milyong rubles;
3. Pagtaas ng laki ng taya kumpara sa mga pautang na secured at guaranteed. Kadalasan ay umabot sila 25 % bawat taon.

Naturally, ang ganitong mga kondisyon ay hindi kanais-nais para sa mga negosyante. Kadalasan ang mga negosyante ay nagpapasya sa ganoong sitwasyon na bumaling sa mga credit broker na nangangako na pipiliin ang pinakakanais-nais na mga kondisyon.

Ngunit huwag kalimutan na mayroong maraming mga scammer na tumatakbo sa larangan ng mga organisasyon ng brokerage. Samakatuwid, ang pagbabayad para sa kanilang mga serbisyo ay dapat gawin lamang pagkatapos maibigay ang loan.

Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang na walang collateral, ang mga bangko ay nanganganib hindi lamang na hindi matanggap ang nakaplanong kita, kundi pati na rin ang ganap na pagkawala ng mga pondong inisyu. Kaya naman hinihigpitan nila ang mga kondisyon sa pagpapautang. Dahil dito, maraming negosyante ang tumatangging mag-loan nang walang collateral.

Sa karamihan ng mga kaso, ang mga baguhang negosyante ay kailangan pa ring magpasya secured na pautang . Nagbibigay din sila ng garantiya. Mayroong ilang mga dahilan para dito: mas matapat na mga kinakailangan para sa mismong nanghihiram, hindi gaanong mahigpit na mga kondisyon para sa pagbibigay ng pera, atbp.

Gayunpaman, sa kasong ito, ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay nagiging mas kumplikado, dahil kakailanganin mong magsumite ng karagdagang mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng ipinangakong item. Kung plano mong humiram ng pera sa ilalim ng garantiya ng mga ikatlong partido, kailangan mong ihanda ang kanyang mga dokumento.

Ang mga pangunahing yugto ng pagkuha ng pautang para sa pagbubukas/pagbuo ng isang maliit na negosyo

5. Paano kumuha/kumuha ng pautang upang magbukas at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula - 7 pangunahing yugto ng pagpaparehistro

Ang pag-apply para sa isang pautang sa negosyo ay hindi isang madaling gawain. Una sa lahat, kailangan mong maging pamilyar sa iyong sarili mga kinakailangan na ipinataw ng mga bangko sa mga aplikante:

• ang pagkakaroon ng matatag na kita sa isang tiyak na tagal ng panahon;
• pagguhit ng isang mataas na kalidad na plano sa negosyo;
• pagkakaroon ng likido, mamahaling ari-arian;
• malinis na reputasyon sa kredito;
• lokasyon ng negosyo sa loob ng teritoryo ng pagpapatakbo ng produkto ng pagbabangko;
• pagbubukas ng kasalukuyang account sa isang loan processing bank.

Ang listahan na ipinakita ay malayo sa kumpleto. Ang bawat institusyon ng kredito ay nakapag-iisa na bumuo ng mga kondisyon sa pagproseso ng pautang.

Tandaan! Ang mga bangko ay palaging may negatibong saloobin sa mga negosyante na nagkaroon ng mga hindi matagumpay na karanasan sa pagsisimula ng kanilang sariling negosyo sa nakaraan.

Kasabay nito, ang matagumpay na operasyon sa loob ng mahabang panahon ay maaaring maging isang malaking kalamangan kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Ang mga dahilan para sa pagtanggi sa isang aplikasyon ng pautang ay maaaring:

• pag-agaw ng ari-arian na pagmamay-ari ng negosyo at pamamahala;
• mga utang sa buwis at iba pang mga pagbabayad;
• mga kaso sa open court kung saan lumalahok ang aplikante.

Ito ay lumalabas na ang proseso ng pag-aaplay para sa isang pautang ay isang medyo kumplikadong pamamaraan. Upang gawing mas madali ang iyong gawain, dapat na maingat na pag-aralan ng mga nagsisimula ang sumusunod mga tagubilin pinagsama-sama ng mga propesyonal.

Ang tumpak na pagpapatupad ng mga hakbang na inilarawan sa ibaba ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapataas ang posibilidad ng isang positibong desisyon sa iyong aplikasyon, pati na rin maiwasan ang isang malaking bilang ng mga tanyag na pagkakamali.

Stage 1. Paghahanda ng isang business plan

Napakakaunting mga nagpapahiram ang nagpasya na magbigay ng mga pautang sa mga negosyante at kumpanya nang hindi pamilyar sa kanilang sarili plano sa negosyo. Ito ay tipikal hindi lamang para sa mga bagong likhang organisasyon, kundi pati na rin para sa pagpapaunlad ng mga umiiral na.

Plano ng negosyo ay isang dokumento na tumutukoy sa diskarte at taktika para sa karagdagang pag-unlad ng negosyo.

Upang maipon ito, maraming uri ng pagsusuri ang isinasagawa - produksyon, pananalapi, at teknolohiya. Kasabay nito, ang mga katangian ng hindi lamang kasalukuyang mga aktibidad ng kumpanya ay pinag-aralan, kundi pati na rin ang mga resulta sa hinaharap ng proyekto.

Mahalagang kalkulahin ang lahat ng kita at gastos na nagmumula sa proseso ng pagpapatupad nito, pati na rin ang pagtaas sa mga volume ng produksyon. Ang plano sa negosyo ay idinisenyo upang ipakita sa nagpapahiram kung saan mismo ididirekta ang kanyang pera .

Ang isang mahusay na nakasulat at propesyonal na nakasulat na dokumento ay may kasamang isang malaking bilang ng mga pahina. Naturally, kapag nag-aaral ng isang aplikasyon sa pautang, ang mga empleyado ng bangko ay walang sapat na oras upang pag-aralan nang buo ang plano sa negosyo.

Samakatuwid, para sa mga layuning ito, kakailanganin mong magdagdag ng isang pinaikling bersyon ng dokumentong naglalaman hindi hihigit sa 10 pahina .

Stage 2. Pagpili ng direksyon ng pag-unlad

Kamakailan, ang isang tanyag na paraan upang bumuo o mag-organisa ng isang negosyo ay ang paggamit mga prangkisa . Ito ay isang handa na modelo para sa pagbuo ng isang aktibidad, na ibinibigay sa negosyante ng isang kilalang tatak na naging sikat na. Higit pang impormasyon tungkol sa aming espesyal na publikasyon.

Ang isang franchise ay maaaring makabuluhang pagtaas pagkakataon para sa pag-apruba ng aplikasyon . Ang mga bangko ay mas tapat sa mga proyekto na binuo sa mga prinsipyo nito, dahil ang posibilidad ng tagumpay sa kasong ito ay mas mataas.

Kasabay nito, kapag nagpasya na buksan ang iyong sariling, hindi kilalang negosyo, ang mga nagpapautang ay may pag-aalinlangan tungkol sa isinumiteng aplikasyon. Sa ganoong sitwasyon, walang makakagarantiya ng tagumpay.

Ang pagkakaroon ng isang lisensyadong franchise agreement ay lubhang nagbabago ng mga bagay. Dapat tandaan na karamihan sa mga kumpanyang nagbibigay ng kanilang brand para magamit ay mga kasosyo ng isang partikular na institusyon ng kredito. Ito ay sa kanya na dapat kang mag-aplay para sa isang pautang.

Stage 3. Pagpaparehistro ng mga aktibidad

Ang anumang organisasyon ay dapat na maayos na nakarehistro sa mga awtoridad ng gobyerno. Kung ang kumpanya ay pagbubukas pa lamang, kailangan mong dumaan sa pamamaraang ito.

Una sa lahat dapat piliin ang pinakamainam na sistema ng buwis . Upang gawin ito, kailangan mong pag-aralan ang isang malaking halaga ng may-katuturang impormasyon o makipag-ugnayan sa isang propesyonal na accountant.

Pagkatapos nito, kailangan mong pumunta sa tanggapan ng buwis kasama ang mga kaugnay na dokumento. Sa pagkumpleto ng pamamaraan ng pagpaparehistro ng kumpanya, ang negosyante ay binibigyan ng kaukulang sertipiko .

Stage 4. Pagpili ng bangko

Ang pagpili ng institusyon ng kredito ay ang pinakamahalagang hakbang patungo sa pagkuha ng pautang. Ang bilang ng mga bangko na naglalabas ng pera para sa paglikha at pagpapaunlad ng isang negosyo ay napakalaki. Karamihan sa kanila ay nag-aalok ng ilang mga programa na may sariling mga kondisyon at tampok.

Sa ganitong sitwasyon, ang pagpili ng bangko ay maaaring maging mahirap. Mapapadali mo ang gawain sa pamamagitan ng pagtatasa sa mga institusyon ng kredito batay sa ilang katangiang iminungkahi ng mga eksperto.

Ang mga pamantayan para sa pagpili ng isang bangko upang mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo ay ang mga sumusunod:

• tagal ng panahon ng aktibidad sa merkado sa pananalapi;
• nag-aalok ng ilang mga programa na angkop para sa iba't ibang kategorya ng mga nanghihiram;
• mga pagsusuri mula sa mga tunay na kliyente na gumamit ng mga serbisyo ng bangko na pinag-uusapan;
• mga kondisyon ng mga alok ng institusyon ng kredito - rate, availability at halaga ng iba't ibang mga komisyon, termino at halaga ng utang.

Inirerekomenda ng mga propesyonal mag-aplay para sa mga pautang mula sa malalaking seryosong mga bangko. Mahalaga iyon mga sanga At Mga ATM ay matatagpuan sa loob ng maigsing distansya para sa nanghihiram. Ang parehong mahalaga ay ang pagkakaroon at pagiging epektibo online banking.

Stage 5. Pagpili ng isang programa at pagsusumite ng aplikasyon

Kapag napili na ang bangko, maaari mong simulan ang pagsusuri sa mga programang inaalok nito. Dapat itong isipin na maaaring magkaiba sila hindi lamang sa mga tuntunin, kundi pati na rin sa mga kinakailangan para sa nanghihiram o collateral.

Kapag napili ang programa, ang kailangan mo lang gawin ay isumite aplikasyon . Ngayon, hindi mo kailangang pumunta sa opisina ng bangko para gawin ito. Karamihan sa mga institusyon ng kredito ay nag-aalok na ipadala ito nasa mode online . Punan lamang ang isang maikling form sa website at i-click ang pindutan "Ipadala".

Pagkatapos suriin ang aplikasyon ng mga empleyado ng bangko, natatanggap ng kliyente paunang desisyon. Kung naaprubahan, kailangan mong bisitahin ang sangay ng bangko kasama ang mga dokumento.

Pagkatapos ng pakikipag-usap sa aplikante at pagsasaalang-alang sa orihinal na mga dokumento, ito ay tatanggapin huling desisyon.

Ang kaginhawahan ng pagsusumite ng isang aplikasyon online ay ang kakayahang makipag-ugnay sa ilang mga bangko nang sabay-sabay. Sa kasong ito, maaari kang makatipid ng maraming oras.

Kung ang isang bangko ay tumanggi Sulit na maghintay ng sagot ng iba.

Kung ang pag-apruba ay natanggap mula sa maraming nagpapahiram, Ang natitira na lang ay piliin ang pinaka-angkop sa kanila.

Stage 6. Paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento

Sa katunayan, ipinapayo ng mga eksperto nang maaga ihanda ang mga kinakailangang dokumento, lalo na ang mga kinakailangan sa lahat ng dako. Siyempre, ang bawat pinagkakautangan ay nakapag-iisa na nag-compile ng kaukulang listahan. Gayunpaman, mayroong isang karaniwang listahan ng mga dokumento.

Palaging may kasamang 2 grupo ng mga dokumento ang package:

1. Mga dokumento ng negosyante , pati na rin ang guarantor bilang isang indibidwal. Kabilang dito ang pasaporte, pangalawang dokumento, pagkakakilanlan. Sa ilang mga kaso kinakailangan din ito sertipiko ng kita.
2. Mga dokumento sa negosyo – constituent, business plan, balance sheet o iba pang mga dokumentong pinansyal. Kung magagamit, maaaring kailanganin kasunduan sa prangkisa. Kung ang isang deposito ay ibinigay, kailangan mong magbigay mga dokumento ng ari-arian para sa kaugnay na ari-arian.

Ang mas maraming mga dokumento sa hinaharap na borrower ay namamahala upang mangolekta, mas mataas ang posibilidad ng isang positibong desisyon.

Stage 7. Paggawa ng paunang bayad at pagtanggap ng mga hiniram na pondo

Kadalasan, ang mga pautang sa negosyo ay ibinibigay lamang sa pagbabayad paunang bayad . Pangunahing naaangkop ito sa mga pautang para sa pagbili ng real estate, mga sasakyan at mamahaling kagamitan.

Sa hakbang na ito dapat, kung kinakailangan, gumawa ng paunang bayad at kumuha ng mga kaugnay na pansuportang dokumento.

Upang kalkulahin ang iyong utang sa iyong sarili, iminumungkahi naming gamitin ang:

Halaga ng kredito:

₽

Isang paunang bayad

₽

Termino ng kredito

buwan taon

rate ng interes

% kada taon % kada buwan

Scheme ng pagbabayad

annuity

klasiko

Isang beses na komisyon

%

₽

Buwanang komisyon

%

₽

Taunang komisyon

%

₽

Buwanang bayad

₽

Buwanang komisyon

₽

Sobra sa pagbabayad sa mga tuntunin sa pananalapi

₽

kasama ang

Interes sa pautang

₽

Buwanang pagbabayad ng interes

₽

Isang beses na komisyon

₽

Buwanang komisyon

₽

Mga taunang pagbabayad

₽

Sobra sa bayad bilang porsyento

%

Kabuuang halaga na ibabalik

₽

Kapag nilagdaan ang kasunduan, ang nanghihiram ay makakatanggap ng mga pondo ng pautang para sa negosyo. Sa karamihan ng mga kaso, ang pera ay direktang idineposito sa checking account nanghihiram. Gayunpaman, kapag tumatanggap ng pautang para bumili ng kagamitan, real estate o sasakyan, ang pera ay direktang inililipat sa nagbebenta.

Kung susundin mo nang eksakto ang mga tagubilin sa itaas, maiiwasan mo ang maraming problema. Bilang karagdagan, maaari mong makabuluhang mapabilis ang proseso ng pagpaparehistro.

6. Saan makakakuha ng pautang sa negosyo - TOP 3 pinakamahusay na mga bangko na may paborableng kondisyon sa pagpapautang

Maaari kang makakuha ng pautang sa negosyo mula sa isang malaking bilang ng mga bangko. Ang pagpili ay kadalasang mahirap. Makakatulong sila paglalarawan ng pinakamahusay na mga bangko pinagsama-sama ng mga propesyonal.

Kaya, tingnan natin kung aling mga bangko ang nagbibigay ng abot-kaya at kumikitang mga pautang sa maliliit na negosyo.

1) Sberbank

Ang Sberbank ay ang pinakasikat na bangko sa Russia. Maraming mga programa ang binuo para sa pagpapautang sa negosyo.

Ang mga istatistika ay nagpapatunay na tungkol sa 50 % ng mga nasa hustong gulang na Russian ay mga kliyente ng institusyong ito ng kredito. Sa ganitong sitwasyon, maraming negosyante ( lalo na sa simula ng iyong aktibidad) Una sa lahat, sinusubukan nilang mag-apply para sa isang pautang dito.

Payo ng mga eksperto Una sa lahat, bigyang-pansin ang mga tuntunin ng programa "Kumpiyansa" . Ito ay idinisenyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Alinsunod sa programang ito, maaari kang makatanggap nang walang collateral hanggang sa 3 milyong rubles . Magagawa ito hindi lamang ng mga kumpanya, kundi pati na rin ng mga indibidwal na negosyante. rate ng interes mula sa 16,5 % bawat taon.

Ang Sberbank ay mayroon ding iba pang mga programa:

• express loan para sa negosyo;
• asset ng negosyo;
• upang palitan ang kapital ng paggawa;
• para sa pagbili ng mga sasakyan at kagamitan;
• pamumuhunan sa negosyo;
• factoring;
• pagpapaupa

Mayroong tradisyonal na mahabang pila sa opisina ng Sberbank. Gayunpaman, upang mag-aplay para sa anumang pautang sa negosyo, ang kailangan mo lang gawin ay bisitahin ang website nito. Kapag napunan ang isang form doon, kakailanganin mong maghintay ng humigit-kumulang 2 -3 araw.

2) Raiffeisenbank

Para sa mga hindi makapagbigay ng business plan, mga guarantor o ari-arian bilang collateral, nag-aalok ang bangko na mag-isyu pautang sa consumer.

Para sa mga negosyante na gustong makakuha ng espesyal na pautang para sa isang kumpanya o indibidwal na negosyante, Maraming mga programa ang binuo dito:

• utang sa bangko - ang mga kondisyon ay isinasaalang-alang nang paisa-isa;
• ipahayag - nagbibigay-daan sa iyo upang mabilis na makatanggap dati 2 -x milyong rubles;
• klasiko - isang programa na magpapahintulot sa iyo na kumuha dati 4,5 milyong rubles.

Upang mahanap ang pinakamahusay na pautang para sa iyong negosyo, tumawag lamang sa bangko. Ang mga empleyado ay magpapayo at tutulong sa iyo na maunawaan ang lahat ng masalimuot ng mga kasalukuyang programa.

3) VTB Bank of Moscow

Ang mga espesyal na pautang ay binuo dito para sa parehong umiiral at bagong bukas na maliliit na negosyo.

Ang pinakasikat na mga programa ay kinabibilangan ng:

1. upang madagdagan ang kapital sa paggawa - Programa ng turnover ;
2. para gumamit ng pera na lampas sa balanseng available sa kasalukuyang account – Utang sa bangko ;
3. para sa pagbili ng mga kagamitan, pati na rin para sa pagpapalawak ng umiiral na produksyon - Perspektibo ng negosyo .

Maaari ka ring makakuha ng tradisyonal pautang sa consumer bilang isang indibidwal (may-ari ng negosyo). Sa kasong ito, ang halaga ay maaaring umabot 3 -x milyong rubles.

Kung ang mga pondong inaalok sa ilalim ng programang ito ay sapat para sa negosyo, makatuwirang isipin ang tungkol sa pag-aaplay para sa isang pautang sa ilalim nito. Para sa isang consumer loan ang rate ay magiging mula sa 14,9 % Sa taong.

Para sa kadalian ng paghahambing ng pinakamahusay na mga bangko, ang mga pangunahing kondisyon at mga rate ng interes sa mga pautang ay ipinakita sa talahanayan.

Talahanayan "Nangungunang 3 mga bangko na may pinakamahusay na mga kondisyon sa pagpapahiram ng negosyo":

organisasyon ng kredito	Pinakamataas na laki ng pautang	Bid	Iba pang mga programa
Sberbank	3 milyong rubles	Mula sa 16.5% kada taon sa ilalim ng Trust program	Ang mga espesyal na alok ay binuo para sa pagbili ng mga sasakyan at kagamitan
Raiffeisenbank	4.5 milyong rubles	Mula sa 12.9% bawat taon	Makakakuha ka ng tulong sa pagpili ng programa sa pamamagitan ng telepono
VTB Bank ng Moscow	3 milyong rubles at higit pa	Mula sa 14.9% bawat taon	Malawak na hanay ng mga programa para sa pagbubukas at umiiral na mga aktibidad

Mula sa talahanayan maaari kang pumili ng isang bangko upang mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo na may kanais-nais na mga kondisyon at mababang mga rate ng interes.

7. Preferential loan para sa maliliit na negosyo - kung saan at paano makakuha ng tulong mula sa estado

Ngayon, isang malaking bilang ng mga mamamayan ng Russia ang nagpaplano na magbukas ng kanilang sariling negosyo. Nangangailangan ito ng sapilitan ideya at pera . Sa una ang lahat ay higit pa o hindi gaanong malinaw. Kadalasan lahat ay may ideya o pinagtibay mula sa ibang mga kumpanya.

Gayunpaman, hindi lahat ay may mga pondo upang magsimula ng isang negosyo.. Isinasaalang-alang ang medyo mataas na mga rate na inaalok ng mga bangko sa mga nagsisimulang negosyante, maaari nating sabihin na halos imposible para sa mga nagsisimula na makuha ang mga ito.

Ang estado ay dumating upang iligtas. Upang suportahan ang maliliit na negosyo, nag-aalok ito ng hanay ng mga programa sa pautang. Gayunpaman, bago sumang-ayon sa alinman sa mga ito, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng posible mga paraan upang makakuha ng tulong mula sa pamahalaan.

7.1. Mga uri ng pautang ng gobyerno para sa maliliit na negosyo

Sinisikap ng gobyerno ngayon na magbigay ng suporta sa mga maliliit na negosyo. Una sa lahat, ito ay ipinahayag sa mga espesyal na programa ng kredito, kung saan ang ilan ay binuo. Ang mga ito ay pangunahing naiiba sa anyo ng tulong, pati na rin ang paksang may karapatan sa naturang suporta.

1) Microcredit para sa maliliit na kumpanya

Ang mga rehiyon ng Russia ay mayroon pondo , na nilayon para sa microcredit sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ang mga kumpanyang ito ang nakikibahagi sa pagproseso ng mga pautang sa tulong ng gobyerno sa mga negosyante. Ang mga kundisyon para sa pag-isyu ng mga pautang ay nag-iiba depende sa rehiyon kung saan sila ibinibigay.

Pangunahing plus (+) katangi-tanging lending stand mataas na antas ng kakayahang magamit . Maaaring makatanggap ng pera anuman ang larangan kung saan nagpapatakbo ang kumpanya o negosyante.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na sa iba't ibang rehiyon ay maaaring may mga paghihigpit sa pagpapahiram sa pamamagitan ng mga pondo mga paghihigpit .

Sa pangkalahatan, ang mga kondisyon ng mga pautang ng gobyerno para sa maliliit na negosyo ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod:

1. Ang organisasyon o negosyante ay dapat na nakarehistro sa rehiyon kung saan ang pautang ay binalak na ibigay;
2. Ang dami sa karamihan ng mga kaso hindi lumalampas 1,5 milyong rubles, ngunit para sa ilang mga industriya o constituent entity ng Russian Federation ang laki ng pautang ay maaaring bawasan;
3. Ang rate para sa pagpapahiram ng gobyerno ay tinutukoy ng isang malaking bilang ng mga kadahilanan - ang mga prospect ng negosyo, mga pangangailangan sa merkado, ang solvency ng potensyal na nanghihiram, ang pagkakaroon ng collateral, ang halaga ng collateral, ang laki at termino ng utang. Sa karaniwan ay nag-iiba ito sa loob mula 8 hanggang 12% ;
4. Ang mga pondo ng kredito ay ibinibigay sa pamamagitan ng bank transfer;
5. Wasto limitasyon sa bilang ng mga posibleng pautang;
6. Sa karamihan ng mga kaso, para makakuha ng loan kailangan mong ibigay seguridad . Maaaring ito ay collateral Halimbawa, ari-arian o kapital na nagtatrabaho, pati na rin ang isang garantiya;
7. Kung hindi ka sumunod sa mga kundisyon na itinakda ng kasunduan sa pautang ng estado, ang nanghihiram ay sasailalim sa ayos lang . Kadalasan, ang mga parusa ay tumaas na mga rate ng interes;
8. Pagkatapos magsumite ng kumpletong pakete ng mga dokumento, ang aplikasyon ay kailangang maghintay ng isang tagal ng panahon upang maisaalang-alang mula sa 5 dati 10 araw. Ang tagal ng panahon ay tinutukoy ng entidad kung saan nagaganap ang pagpaparehistro.

2) Garantiya ng estado

Sa kasong ito, ang pagpapahiram ay isinasagawa sa pamamagitan ng isang komersyal na bangko. Ang pondo ng estado ay nagiging tagagarantiya sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na kinakatawan ng Federal Notary Chamber.

Dapat maunawaan ng mga nanghihiram na hindi lahat ng credit organization ay nakikilahok sa pagpapautang ng gobyerno. Upang malaman kung aling bangko ang kokontakin, dapat mong bisitahin ang opisyal na website ng gobyerno ng Russia.

Sa katunayan, ang mga tuntunin ng pautang sa ilalim ng garantiya ng gobyerno ay hindi gaanong naiiba sa mga inaalok para sa tradisyonal na pagpapautang.

Dapat kang maging handa para sa katotohanan na ang pagsasaalang-alang sa aplikasyon ay maaaring tumagal ng mahabang panahon. Bukod dito, madalas may mga sitwasyon kung kailan nagiging guarantor ang pondo para lamang sa bahagi ng halaga ng pautang.

Mahalagang malaman na ang tradisyonal na kagustuhan sa mga garantiya ay ibinibigay sa mga sumusunod na nanghihiram:

1. mga kumpanya sa pagmamanupaktura at pang-industriya;
2. mga organisasyong nagbibigay ng mga serbisyo sa mga mamamayan sa larangang panlipunan;
3. mga makabagong kumpanya.

Kapag isinasaalang-alang ang mga aplikasyon para sa mga garantiya ng gobyerno, isinasaalang-alang ng pondo ang bilang ng mga trabahong nilikha ng potensyal na nanghihiram.

3) Mga subsidyo

Para sa karamihan ng mga negosyante mga subsidyo ay ang pinakakaakit-akit na uri ng tulong ng pamahalaan. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga subsidies ay ibinigay ganap na walang bayad . Ngunit huwag linlangin ang iyong sarili - Ilan lang sa mga negosyante ang makakatanggap ng ganitong tulong.

Upang umasa sa isang subsidy, kailangan mong sumunod sa ilang mahigpit na paghihigpit:

1. makipag-ugnayan sa Employment Center at dumaan sa pamamaraan ng pagpaparehistro bilang walang trabaho;
2. kumuha ng psychological test sa Employment Center;
3. magpatala at magkumpleto ng pagsasanay sa kursong Entrepreneurship;
4. sumulat at magsumite ng plano sa negosyo para sa pagsasaalang-alang.

Kapag ang aplikasyon para sa subsidy ay nasuri, ang negosyante ay dapat magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante o organisasyon. Pagkatapos lamang nito ay ililipat sa kanya ang mga hiniram na pondo.

Dapat isaalang-alang! Pagkatapos makatanggap ng pautang lahat ng gastos ay kailangang idokumento. Kinakailangan na sila ay eksaktong tumutugma sa plano ng negosyo na isinumite sa bangko para sa pagsasaalang-alang.

Kadalasan, ang mga subsidyo ay ibinibigay para sa mga sumusunod na pangangailangan:

• pagkuha o pag-upa ng real estate para sa pagsasagawa ng mga aktibidad;
• pagbili ng mga kalakal para sa pangangalakal;
• pagkuha ng mga kagamitan, pati na rin ang hindi nasasalat na mga ari-arian.

Ang pangangailangan para sa mga ito ay dapat ipahiwatig sa plano ng negosyo. Ngunit huwag magsaya nang maaga - Karamihan sa mga aplikasyon para sa mga subsidyo ay tinatanggihan .

4) Pagbigyan

Grant gumaganap bilang isa pang uri ng tulong sa mga negosyante, na ibinibigay libre . Naturally, hindi lahat ay makakakuha ng mga naturang pondo. Ito ang itinuturing ng marami na pangunahing kawalan ng mga gawad.

Ang mga sumusunod na kategorya ng mga negosyante ay may karapatang tumanggap ng ganitong uri ng tulong ng estado:

• mga negosyante na nagsimula kamakailan sa kanilang mga aktibidad at nagtatrabaho nang wala pang isang taon;
• mga organisasyon na lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho;
• Ang isang kinakailangan para sa pag-apruba ng mga gawad para sa mga aplikante ay ang kawalan ng atraso sa mga pautang at mga pagbabayad sa badyet.

Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isang grant, ang larangan ng aktibidad ng negosyante ay isinasaalang-alang din. Dapat tandaan na ang bawat paksa ng Russian Federation ay nakapag-iisa na tinutukoy kung aling mga lugar ang ibinibigay.

5) Mga bayad sa kompensasyon, pati na rin ang mga tax break

Mga bayad sa kompensasyon kumakatawan sa pagbabalik ng estado ng bahagi ng mga pondo na ginugol sa pagpapaunlad ng mga aktibidad.

Ang mga negosyanteng nagtatrabaho sa mga sumusunod na lugar ay maaaring makatanggap ng mga bayad mula sa estado:

1. makabagong produksyon;
2. produksyon ng mga produkto na nagpapalit sa import;
3. mga negosyo sa sektor ng serbisyo.

Tax relief ay ang mga tinatawag na mga holiday sa buwis. Ang ibig nilang sabihin ay ang pagbubukod sa isang negosyo mula sa pagbabayad ng buwis sa loob ng ilang panahon - karaniwan hindi hihigit sa 2 taon .

Maaaring umasa ang mga negosyante sa mga tax holiday kung matutugunan ang mga sumusunod na kondisyon:

1. nagsimula kamakailan ang aktibidad;
2. kapag pumipili ng isang sistema ng pagbubuwis, ginusto ng negosyante ang isang pinasimple o sistema ng patent;
3. nagpapatakbo ang kumpanya sa sektor ng pagmamanupaktura, kapakanang panlipunan o agham.

7.2. Mga kinakailangan para sa mga nangungutang at mga tampok sa pagpapahiram

Ang mga kinakailangan para sa mga potensyal na nanghihiram, pati na rin ang mga pangunahing tampok ng pagbibigay ng mga pautang, ay pangunahing tinutukoy ng kung anong programa ang inaaplay ng negosyante. Upang mapadali ang pagsasaalang-alang at paghahambing ng mga parameter na ito, makikita ang mga ito sa talahanayan sa ibaba.

Talaan ng mga pagkakaiba sa mga kondisyon ng pagpapahiram at mga kinakailangan para sa nanghihiram depende sa uri ng suporta ng pamahalaan para sa negosyo:

Mga kinakailangan sa pagpapahiram	Mga tampok ng programa
Microcredit para sa maliliit na kumpanya
Pagpaparehistro ng isang negosyo sa teritoryo ng paksa ng Russian Federation kung saan ito ay binalak na mag-isyu ng isang pautang Nagbibigay ng likido, mamahaling ari-arian bilang collateral	Ang layunin ng probisyon ay ang pagpapaunlad at suporta ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.Ang panahon ng pautang ay hindi lalampas 12 buwan
Garantiya ng estado
Dapat kang makipag-ugnayan sa isang institusyon ng kredito na nakikilahok sa programa ng estado Dapat na nakarehistro ang negosyo kahit anim na buwan na ang nakalipas Ang aktibidad ay dapat isagawa sa rehiyon kung saan inilabas ang pautang Walang utang sa mga pautang at pagbabayad sa badyet Ang bahagi ng interes ay kailangang bayaran gamit ang iyong sariling mga pondo.	Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng mga pondo ay para sa mga kumpanyang nagtatrabaho sa larangan ng produksyon, mga makabagong teknolohiya, konstruksiyon, mga serbisyo para sa populasyon, transportasyon, gamot, pabahay at serbisyong pangkomunidad, turismo sa loob ng Russia. hindi makakakuha ng pondo ang mahahalagang pondo.mga papeles
Mga subsidyo
Tinutukoy ng bawat rehiyon ng Russia para sa sarili nito kung aling mga lugar ng aktibidad ang pinakamahalaga para dito. Ito ay para sa kanila na ang subsidy ay inilaan. Ang pagsusumite ng isang plano sa negosyo ay kinakailangan Ang subsidization ay inilaan lamang para sa mga indibidwal na negosyante at LLC Ang negosyante ay kailangang mag-ambag ng isang tiyak na halaga mula sa kanyang mga pondo	Ang mga subsidy ay ibinibigay para sa pagbili ng mga hilaw na materyales, materyales, kagamitan para sa produksyon, pati na rin ang hindi nasasalat na mga mapagkukunan.Ang termino ng kasunduan sa pautang ay minimal - hindi lalampas 12 -24 buwan
Grant
Ang negosyo ay hindi na isinasagawa 12 buwan Ang kasaysayan ng kredito ay dapat na malinaw Ang kumpanya ay lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho para sa rehiyon Dati, walang natanggap na benepisyo ng gobyerno May sapat na ipon para makapag-down payment	Ang pera ay ibinibigay lamang sa mga negosyante at kumpanyang nauuri bilang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo
Mga bayad sa kompensasyon
Inisyu para sa mga kumpanyang nagtatrabaho sa larangan ng inobasyon at pagbibigay ng mga serbisyong gumagawa ng mga kalakal na nagpapalit sa pag-import	Idinisenyo para sa pagpapaunlad ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo
Mga tax break
Wala nang negosyo 12 buwan Ginagamit ang pinasimple o patent tax system Idinisenyo para sa mga asosasyong pang-industriya, mga kumpanya mula sa larangang pang-agham, mga serbisyo para sa populasyon	Ang mga pista opisyal sa buwis ay ibinibigay para sa maximum na 24 buwan

kaya, Ang mga sumusunod na kategorya ng mga negosyante ay may pagkakataong makatanggap ng tulong ng gobyerno:

1. pagsisimula ng isang negosyo mula sa simula nang mas kaunti 1 Taong nakalipas;
2. ang kumpanya ay nagpapatakbo sa sektor ng produksyon o pagbabago o nagbibigay ng mga serbisyo sa populasyon;
3. Walang mga problema sa mga pautang at pagbabayad sa badyet.

7.3. Kung saan pupunta para makatanggap ng tulong ng gobyerno

Kung nais ng isang negosyante na lumahok sa isang microfinance program , dapat siyang tumungo sa Entrepreneurship Support Fund , na matatagpuan sa paksa ng Russian Federation kung saan ito ay nakarehistro at nagpapatakbo.

Sa kasong ito, kakailanganin mong magbigay ng isang tiyak na listahan ng mga dokumento. Naiiba ito para sa iba't ibang legal na anyo, pati na rin sa mga rehiyon. Ang buong listahan ay matatagpuan sa pamamagitan ng pagbisita sa website ng Pondo ng isang partikular na entity ng nasasakupan ng Russian Federation.

Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga dokumento na kinakailangan:

• ang isang aplikasyon para sa tulong ng estado ay maaaring ma-download sa opisyal na website ng Pondo;
• isang palatanungan, pati na rin ang mga kopya ng mga pasaporte at mga sertipiko ng SNILS ng parehong nanghihiram at ang tagagarantiya;
• mga dokumento ng bumubuo;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis;
• mga dokumento sa pag-uulat;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado;
• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities o Unified State Register of Individual Entrepreneurs;
• kunin mula sa rehistro ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• kung magagamit - lisensya at patent.

Upang makatanggap ng tulong sa anyo ng isang garantiya ng estado, dapat makipag-ugnayan sa bangko na nakikilahok sa kaugnay na programa.

Ang pakete ng mga dokumento ay halos hindi mag-iiba mula sa inilarawan sa itaas. Bilang karagdagan, kakailanganin mong punan aplikasyon sa garantiya ng estado.

Pagkatapos nito, direktang susuriin ng institusyon ng kredito ang pakete ng mga dokumento at ililipat ito sa Pondo . Doon na naman sila mag-aaral habang 3 -x araw.

Para makatanggap ng subsidy, grant o bayad sa kompensasyon dapat makipag-ugnayan sa labor exchange (Employment Center) . Ang mga pangunahing dokumento ay magiging aplikasyon, pati na rin ang pagkakasulat plano sa negosyo.

Kung ang layunin ng negosyante ay makakuha ng mga holiday sa buwis, dapat idirekta sa Federal Tax Service Inspectorate . Doon mo makukuha ang lahat ng impormasyon, pati na rin ang listahan ng mga kinakailangang dokumento.

Praktikal na payo kung paano ka makakakuha ng pautang laban sa isang plano sa negosyo para buksan at mapaunlad ang iyong negosyo

8. Paano kumuha ng pautang laban sa isang plano sa negosyo upang magsimula ng isang negosyo - 6 na kapaki-pakinabang na mga tip mula sa mga eksperto

Ang negosyo ay patuloy na nangangailangan ng pera: sa yugto ng pagbubukas, pati na rin ang pagbuo ng mga aktibidad, imposibleng gawin nang walang iniksyon ng karagdagang mga pondo.

Sa karamihan ng mga kaso, ang pautang ay ang pinakamahusay na solusyon para sa 2 pangunahing dahilan:

1. Ang pag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon ay hindi palaging epektibo. Ang ganitong mga aksyon ay maaaring humantong sa pagbaba ng kita pati na rin ang dami ng produksyon;
2. Kapag nagsisimula ng iyong sariling negosyo, madalas na naglalaro ang oras laban sa negosyante. Samakatuwid, sa ganoong sitwasyon, ito rin ay nagkakahalaga ng pag-iisip tungkol sa isang pautang, at hindi sapat ang pag-iipon ng pera.

Ang nanghihiram ay kailangang kumbinsihin ang bangko ng kanyang solvency. Kadalasan, para sa layuning ito kinakailangan na magbigay plano sa negosyo . Upang mapadali ang gawain ng pag-aaplay para sa isang pautang para sa mga layuning inilarawan sa mahalagang dokumentong ito, dapat mong malinaw na maunawaan ang mga patakaran para sa paghahanda nito.

Payo mula sa mga eksperto sa pagbuo ng isang plano sa negosyo upang makakuha ng pautang:

Tip 1. Pinakamabuting sumulat ng isang plano sa negosyo sa iyong sarili. Hindi palaging nagkakahalaga ng paggamit sa mga serbisyo ng mga third-party na organisasyon at indibidwal para sa layuning ito.

Maraming mga bangko ang nag-aalok sa mga negosyante ng isang form para sa pagguhit ng isang plano sa negosyo. Ito ay lubos na posible para sa isang negosyante, accountant o ekonomista na malapit na pamilyar sa mga aktibidad ng kumpanya at maaaring mas mahusay na bigyang-katwiran ang pangangailangan para sa mga pondo ng kredito upang isulat ito gamit ang gayong template.

Kung sa ilang kadahilanan ay nagpasya ka pa ring humingi ng tulong sa isang third-party na espesyalista, dapat mong tanungin siya nang maaga kung nagsulat na siya dati ng mga plano sa negosyo para sa mga institusyon ng kredito.

Tip 2. Pinakamainam na tapusin ang lahat ng kinakailangang kasunduan (halimbawa, mga kasunduan sa pag-upa, supply ng mga kalakal at kagamitan, atbp.) nang maaga.

Kung namamahala ka upang mangolekta ng maximum na mga paunang kasunduan na kinakailangan upang makamit ang layunin ng pagkuha ng pautang, maaari kang umasa sa isang mas tapat na saloobin mula sa bangko.

Tip 3. Ito ay kanais-nais na ang layunin ng pagpapahiram ay hindi ganap na sinigurado ng mga hiniram na pondo, dapat bayaran ang bahagi gamit ang sariling pondo ng negosyante.

Kung may sarili kang pera walang kulang 20 % , maaari mong makabuluhang taasan ang kumpiyansa ng bangko. Natural lang na ang mga nagpapautang ay tapat sa mga negosyanteng iyon na hindi natatakot na ipagsapalaran ang kanilang sariling mga pondo.

Tip 4. Kung ang isang negosyo ay kailangang makatanggap ng isang malaking halaga ng pera sa loob ng mahabang panahon, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa isang bangko na ang kliyente ay mayroon na ang kumpanya.

Kadalasan, ito ay isang institusyon ng kredito kung saan binuksan ang isang permanenteng kasalukuyang account.

Kung ang isang negosyante ay nakatanggap na ng mga pautang mula sa bangkong ito nang maraming beses at matagumpay na nabayaran ang mga pautang, halos garantisadong hindi siya tatanggihan ng isang bagong pautang (kahit sa malaking halaga).

Tip 5. Ang pinakamahalagang bagay na dapat ipakita sa isang plano sa negosyo ay ang mga kalkulasyon sa pananalapi. Ito ay totoo lalo na para sa potensyal na kita na natanggap mula sa pamumuhunan ng mga hiniram na pondo sa isang proyekto.

Bilang karagdagan, hindi mo dapat balewalain ang mga isyu sa pagbabayad ng utang. Sa isip, bago tumanggap ng pautang, ipinapayong magkaroon ng sapat na kita upang makagawa ng buwanang pagbabayad.

Mahalaga! Bahagi ng marketing ng plano sa negosyo ay karaniwang hindi pinag-aaralan ng mabuti ng mga empleyado ng bangko. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsubaybay para walang kontradiksyon sa pagitan ng seksyong ito at iba pang bahagi ng dokumento.

Tip 6. Bago bumisita sa bangko, ang empleyado na kakatawan sa mga interes ng kumpanya sa mga nagpapautang ay dapat na maingat na basahin ang plano sa negosyo mula simula hanggang matapos.

Sa kasong ito, magagawa niya, sa pamamagitan ng mabilis at mahusay na pagsagot sa mga tanong, upang patunayan sa bangko ang isang tunay na posibilidad ng pag-unlad sa tulong ng credit money.

Mahalagang gawin ang pinaka-responsableng diskarte sa pagbuo ng isang plano sa negosyo. Makakatulong ito sa makabuluhang pagtaas ng mga pagkakataon ng isang positibong desisyon sa iyong aplikasyon sa pautang.

9. Mga madalas itanong (FAQ) sa pagpapautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo

Pautang sa negosyo– ang tanong ay malawak at multifaceted. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag pinag-aaralan ang paksang ito, isang malaking bilang ng mga tanong ang lumitaw. Hindi posible na sagutin ang lahat sa loob ng seksyong ito. Gayunpaman, nagbibigay kami sa ibaba ng mga sagot sa mga pinakasikat na tanong.

Tanong 1. Mayroon bang anumang mga problema sa pagpapautang sa mga maliliit na negosyo sa Russia ngayon?

Ngayon, ang gobyerno ng Russia ay gumagawa ng malaking pagsisikap upang suportahan ang maliliit na negosyo.

Mahalagang maunawaan na walang proyektong pangnegosyo ang masisimulan nang walang kinakailangang halaga ng pondo. Ito ang panimulang kapital na pinakamahalagang salik sa paglikha ng isang kumpanya.

Gayunpaman, hindi lahat ng mga negosyante ay may sapat na pondo upang magsimula ng kanilang sariling negosyo. Makakatulong sa paglutas ng problema pagpapautang sa negosyo. Ang pamamaraang ito ng pagkuha ng kapital ang pinakasikat kapag lumilikha ng bagong negosyo.

Kasabay nito, ang mga bangko ng Russia ay hindi palaging may pagnanais na mag-isyu ng mga pautang sa mga bagong kumpanya. Positibong desisyon tinanggap hindi hihigit sa 10 % mga aplikasyon.

Ito ay ipinaliwanag nang simple– ang pagpapahiram sa isang bagong likhang negosyo ay palaging may kasamang maraming panganib, na hindi gustong tanggapin ng mga bangko.

Kadalasan, ang mga bagong proyekto ay hindi nakakatugon sa mga inaasahan ng kanilang mga may-ari. Bilang resulta, ang negosyo ay hindi kailanman kumikita. Sa kasong ito, walang babayaran para sa natanggap na utang. Lumalabas na ang pagpapautang sa maliliit na negosyo ay hindi kumikita para sa mga nagpapahiram.

Ang mga bangko ay mas handang magpautang sa malalaking organisasyon para sa mga sumusunod na dahilan:

• Maaari kang makakuha ng mas maraming kita mula sa mga naturang kumpanya, dahil mas gusto nilang humiram ng malalaking halaga nang sabay-sabay;
• Karamihan sa kanila ay nagpapatakbo sa merkado sa loob ng mahabang panahon at kadalasan ay mayroon nang isang tiyak na reputasyon. Bilang resulta, ang posibilidad na gumawa ng buwanang pagbabayad sa oras ay tumataas nang malaki.

Gayunpaman Taliwas sa paniniwala na ang mga malalaking kumpanya ay seryosong nangungutang, hindi nila laging maayos na tinutupad ang kanilang mga obligasyon.

Bilang resulta, ang mga bangko ay nakakaranas ng higit na katapatan maliliit na kumpanya na mataas ang rating ng rating at auditing firms.

Ang mga organisasyong ito ang nagbibigay bilang layunin hangga't maaari pagtatasa ng mga aktibidad ng sinumang negosyante. Sa kanilang ulat, isinasaalang-alang nila hindi lamang ang mga kasalukuyang tagapagpahiwatig ng pagganap, kundi pati na rin ang mga hula.

Tagal ng aktibidad Ang potensyal na borrower ay gumaganap din ng isang mahalagang papel sa proseso ng paggawa ng desisyon ng bangko sa mga isinumiteng aplikasyon. Hindi kinakailangang sukatin ang edad ng kumpanya sa sampu-sampung taon. Gayunpaman mas mataas ito, mas malaki ang posibilidad ng pag-apruba ng aplikasyon .

Sa Russia, ang pagkuha ng pautang para sa paglikha ng isang aktibidad ay mas mahirap kaysa sa pag-unlad nito. Sa kasong ito, ang seryosong trabaho ay kailangang gawin upang pag-aralan ang mga potensyal na tagapagpahiwatig ng pananalapi at gumuhit ng isang plano sa negosyo.

Tanong 2. Ano ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo na sinigurado ng real estate?

Ang real estate ay ang pinakakaakit-akit na collateral para sa maraming mga bangko. Ang kailangan lang mataas na antas ng pagkatubig At pagkakaroon ng demand sa isang tiyak na bagay. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag nakakuha ng isang pautang sa negosyo na sinigurado ng real estate, maaari kang umasa sa pinaka-kanais-nais na mga kondisyon.

Ang mga pakinabang (+) ng mga pautang sa negosyo na sinigurado ng real estate ay kinabibilangan ng:

• pinalawig na termino ng pautang, na kayang abutin 10 taon;
• mas mababa ang rate, kaysa sa mga programang walang collateral;
• hindi na kailangang magbigay ng plano sa negosyo, o ang saloobin sa dokumentong ito ay kasing tapat hangga't maaari;
• mataas na bilis ng pagpaparehistro;
• Kadalasan ang kasunduan sa pautang ay nagbibigay pagpapaliban ng mga pagbabayad .

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang, ang mga pautang na sinigurado ng real estate sa mga negosyante ay may ilang mga disadvantages.

Ang mga disadvantages (−) ng naturang mga pautang ay kinabibilangan ng:

• posibleng laki ng pautang kadalasan hindi lumalampas 60 % mula sa tinasang halaga. Kaya naman, malabong makautang ka ng malaking halaga;
• pagpapahalaga ng collateral sa karamihan ng mga kaso, ito ay isinasagawa ng mga empleyado ng isang institusyon ng kredito o isang kumpanya na nakikipagtulungan sa bangko. Ang resulta ay maaaring maliit na halaga sa ulat ng appraiser.. Naturally, bilang isang resulta, ang laki ng pautang ay madalas na lumalabas na mas mababa kaysa sa inaasahan ng nanghihiram.

Dapat din itong isaisip na ang pagkakaloob ng real estate bilang collateral hindi ginagarantiya positibong desisyon ng bangko sa isinumiteng aplikasyon.

Tanong 4. Paano makakuha ng pautang para makabili ng isang umiiral na negosyo?

Hindi lahat ay kayang pamahalaan ang kanilang sariling negosyo; minsan nagtataka ang mga negosyante ano ang gagawin kung ang kumpanya ay nalikha na. Kasabay nito, mas madaling bumili ng aktibidad kaysa ayusin ito sa iyong sarili.

Ang lahat ng ito ay humahantong sa hitsura sa merkado ng isang hindi pangkaraniwang produkto bilang handa na negosyo , at maraming mga bangko ang bumuo ng mga espesyal na programa sa pautang para sa pagbili nito.

Gayunpaman, sa panahon ng proseso ng pag-aaplay para sa naturang pautang, maaaring lumitaw ang ilang mga problema. Upang mabawasan ang posibilidad na mabangga sila, mahalaga na maingat na pag-aralan ang mga tampok ng pagpapahiram para sa pagkuha ng isang handa na negosyo.

Isa sa mga katangian ng naturang pagpapautang ay iyon ang mga tagapamahala ng maliliit na kumpanya ay kadalasang gumagamit ng iba't ibang pandaraya upang maliitin ⇓ ang kanilang mga kita. Ginagawa nila ito upang mabawasan ang halaga ng mga kontribusyon sa buwis at badyet. Ang resulta ng naturang mga aksyon ay ang opisyal na pag-uulat ng kumpanya ay nagpapakita ng maliit na kita o kahit na mukhang hindi kumikita.

Kung nais ng ibang negosyante na bumili ng katulad na kumpanya gamit ang mga pondo ng pautang , malamang na tatanggihan siya ng bangko. Walang tagapagpahiram ang gugustuhing magbigay ng mga pondo upang makakuha ng isang hindi kumikitang negosyo. Iyon ang dahilan kung bakit, kung nais mong bumili ng isang umiiral na negosyo, mahalagang bigyan ang bangko ng totoong impormasyon tungkol sa mga gastos, kita at kita.

Huwag isipin na ang mga bangko, kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon, ay umaasa lamang sa opisyal na datos e. Alam na alam ng mga credit organization kung paano isinasagawa ng mga negosyante ang kanilang mga aktibidad.

Samakatuwid, sila ay medyo tapat sa kanila at maaaring gamitin ang mga ito para sa pagsasaalang-alang makatotohanang datos. Ngunit hindi mo dapat asahan na kukunin ng bangko ang salita ng aplikante para dito. Sa anumang kaso, kailangan mong kumpirmahin ang bawat figure na may mga panloob na dokumento.

Upang bumili ng isang handa na negosyo gamit ang mga pondo ng kredito, kakailanganin mong magsagawa ng ilang mga aksyon:

1. Ang hinaharap na borrower ay pumipili ng isang umiiral na negosyo para sa pagkuha at nagsasagawa ng isang husay na pagsusuri ng kakayahang kumita nito. Sa isip, ang pagtatasa ay dapat gawin plano sa negosyo . Ang dokumentong ito ay makakatulong hindi lamang upang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tampok ng mga aktibidad ng nakuha na kumpanya, ngunit din upang masuri ang kakayahang kumita ng mga potensyal na pamumuhunan. Sa hinaharap, ang isang plano sa negosyo ay magiging kapaki-pakinabang upang bigyang-katwiran ang pagiging posible ng pagkuha ng pautang.
2. Kung ang mga resulta ng pag-aaral sa negosyo ay nagbibigay-kasiyahan sa negosyante, dapat niya magpatuloy sa pagpili ng isang bangko, programa sa pagpapahiram at pagsusuri sa mga tuntunin ng pautang . Sa sandaling ang desisyon kung saan mag-aplay para sa utang ay ginawa, maaari kang mag-apply aplikasyon . Upang gawin ito, kakailanganin mong ibigay ang kinakailangang pakete ng mga dokumento.
3. Matapos matanggap ang mga dokumento, sinusuri sila ng mga empleyado ng bangko . Sa kasong ito, ang pagsusuri ay isinasagawa sa 2 -x na mga direksyon: solvency ng isang potensyal na nanghihiram, kakayahang kumita ng mga pamumuhunan sa hinaharap. Kadalasan ang pagbisita ay ginagawa sa lugar kung saan isinasagawa ang nakuhang aktibidad. Ang pangwakas na desisyon sa pag-isyu ng pautang ay ginawa ng komite ng kredito.
4. Ang isang kasunduan sa pautang ay iginuhit. Ang mga kondisyon nito sa karamihan ng mga kaso ay binuo nang paisa-isa.
5. Pagkatapos nito, ang kasunduan ay nilagdaan ng dalawang partido . Gayunpaman, ang hinaharap na nanghihiram ay dapat na maingat na pag-aralan ang kasunduan NOON bago ilagay ang kanyang pirma dito.
6. Pagbabayad ng down payment. Ang laki nito ay tinutukoy ng kasunduan sa pautang. Sa karamihan ng mga kaso, kakailanganin mong magdeposito ng halagang katumbas ng mula 10 hanggang 40% ang halaga ng nakuhang negosyo.
7. Ang bangko ay naglilipat ng mga pondo sa account ng nanghihiram .

Kung magpasya kang bumili ng negosyo ng franchise, ang pamamaraan ay isinasagawa sa maraming yugto:

1. Ang manghihiram sa hinaharap ay dumalo sa mga klase sa pagpapaunlad ng entrepreneurship na isinasagawa ng isang institusyon ng kredito;
2. Ang mga empleyado ng bangko ay nagsasagawa ng isang paunang pagsusuri ng isang potensyal na nanghihiram;
3. Isinasaalang-alang ng franchisor ang posibilidad na magtapos ng isang kasunduan sa isang negosyante;
4. Kung positibo ang desisyon ng franchisor, isasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon ng pautang. Kung ang pag-apruba ay natanggap mula sa nagpapahiram, ang pautang ay ibibigay at ang mga pondo ay ililipat sa franchisor.

Kapag bumili ng franchise gamit ang mga pondo ng kredito, ang bangko, pati na rin ang nagbebenta ng tatak ginagawa nila ang lahat para matuto ang negosyante kung paano magsagawa ng negosyo. Itinuro nila sa kanya ang mga pangunahing kaalaman sa pagpapatakbo ng isang kumpanya.

Tanong 5. Ano ang mga kalamangan at kahinaan ng isang pautang upang magbukas ng negosyong prangkisa?

Pagkuha ng pautang para magbukas ng negosyong prangkisa

Interesado sa pagkuha ng mga pautang upang lumikha ng isang negosyo gamit ang isang prangkisa? 3 panig:

1. Franchisor nagsusumikap na makakuha ng pinakamataas na kita mula sa pagbibigay sa mga negosyante ng pagkakataong magpatakbo sa ilalim ng kanilang tatak;
2. Negosyante interesadong mag-apply ng loan para makapagsimula ng sarili mong negosyo. Huwag kalimutan na sa karamihan ng mga kaso ay mas kumikita para sa isang negosyante na makakuha ng pautang para sa isang prangkisa;
3. Mga bangko gustong kunin ang maximum na bilang ng mga pautang para sa isang prangkisa na kikita. Sa madaling salita, nagsusumikap silang makakuha ng pinakamataas na kita bilang interes sa mga pautang na ibinigay. Ang paglikha ng isang negosyo batay sa isang franchise ay palaging mas kaakit-akit para sa pagpapahiram kaysa sa isang aktibidad na inayos mula sa simula.

Kabilang sa mga pakinabang ng mga pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo gamit ang isang prangkisa ay ang mga sumusunod:

• ang kakayahang mabilis na bumili ng kagamitan na kinakailangan para sa pagsasagawa ng negosyo;
• mataas na bilis ng saklaw ng merkado;
• halos instant na pagbili ng mga materyales at iba pang mga kalakal, kung wala ang negosyo ay imposible;
• hindi na kailangang mag-isa na ayusin ang iyong sariling kumpanya sa advertising, ito ay pinangangasiwaan ng may-ari ng franchise;
• ang negosyo ay isinasagawa mula sa simula sa ilalim ng isang sikat na tatak gamit ang isang kilalang trademark;
• Sa loob ng balangkas ng proyekto, ang mga negosyante ay sinanay sa pamamahala ng negosyo at mga diskarte sa trabaho.

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang, ang pagkuha ng mga pautang para sa pagbili ng isang prangkisa ay mayroon ding mga kawalan.

Ang mga disadvantage ng mga pautang gamit ang isang franchise ay kinabibilangan ng:

1. Ang panahon ng pagbabayad para sa mga pautang na pinag-uusapan ay kadalasang limitado. Nangangahulugan ito ng mga karagdagang panganib, dahil hindi laging posible na bayaran ang utang sa maikling panahon;
2. Sa karamihan ng mga kaso, ipinag-uutos na magbigay ng seguridad sa anyo ng isang pledge o surety. Ito ay hindi palaging maginhawa para sa isang negosyante;
3. Ang mga bangko ay mapili tungkol sa plano ng negosyo na ipinakita. Hindi sila palaging sumasang-ayon sa ideya ng proyekto na mayroon ang negosyante. Bukod dito, maaaring maniwala ang bangko na ang umiiral na plano sa negosyo ay hindi kumakatawan sa mataas na kalidad na paghahanda para sa pagsisimula ng mga operasyon;
4. Ang pautang ay palaging nangangailangan ng mga karagdagang gastos. Ito ay hindi lamang interes, kundi pati na rin ang mga premium ng insurance, mga bayarin sa pagpaparehistro at iba pang mga pagbabayad;

Kung gusto mong ayusin internasyonal na prangkisa , dapat na maunawaan na ang mga gastos sa accounting ay tataas nang malaki. Ang accounting at auditing ay kailangang isagawa alinsunod sa mga internasyonal na pamantayan. Bilang karagdagan, kakailanganin mong gumastos ng pera sa mga pagsasalin at adaptasyon ng mga aktibidad.

Kinakailangang maunawaan na gagawin ng bangko ang lahat ng pagsisikap upang matiyak na ang utang ay mabayaran nang may interes. Iyon ang dahilan kung bakit kailangang isaalang-alang ang mga sumusunod na pamantayan:

• Ang pagpasa ng isang estado o legal na entity ay kinakailangan;
• pagkakaroon ng pinakamahusay na posibleng kasaysayan ng kredito, isang minimum na bilang ng mga problema sa pagbabayad ng utang sa nakaraan;
• ang posibilidad ng isang positibong desisyon ay mas mataas kung ang isang paunang kasunduan ay nilagdaan sa may-ari ng tatak nang maaga;
• Ang reputasyon ng kredito ng mga guarantor ay may malaking kahalagahan, ang isang karagdagang kalamangan ay ang kanyang trabaho sa larangan ng aktibidad ng franchisor;
• Kung ang isang negosyante ay may mamahaling ari-arian at pumayag na i-pledge ito, ito ay nagdaragdag din ng pagkakataong makatanggap ng pautang.

Ang mga pangyayari na ipinakita sa itaas ay maaaring kumbinsihin ang tagapagpahiram at ang may-ari ng tatak ng pagiging maaasahan at mga prospect ng negosyante.

Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na posibleng makakuha ng pondo para lumikha ng aktibidad na nakabatay sa prangkisa hindi lamang sa pamamagitan ng pagpapautang sa bangko.

Maaari ka ring magbukas ng iyong sariling negosyo gamit ang isang franchise gamit ang mga sumusunod na opsyon:

1. ang franchisor mismo ay nagbibigay ng pautang sa sinumang gustong mag-organisa ng aktibidad gamit ang tatak na pagmamay-ari niya;
2. ang isang hindi naka-target na pautang ay inisyu sa bangko, sa kasong ito ay mas mahusay na huwag banggitin na ang pera ay hiniram upang lumikha ng isang negosyo;
3. panghihiram ng pondo sa mga kamag-anak, kaibigan o kakilala.

Tanong 6. Paano makakakuha ng pautang sa negosyo ang isang taong walang trabaho?

Hindi lahat ay sumasang-ayon at maaaring magtrabaho para sa upa. Ang ganitong mga mamamayan ay karaniwang naghahangad na mag-organisa sariling negosyo .

Gayunpaman, nangangailangan ito ng medyo malaking halaga ng pera. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga walang trabaho ay walang ganoong ipon. Ito ang dahilan kung bakit lumitaw ang tanong, Posible bang humiram ang mga naturang kategorya ng mga mamamayan ng kinakailangang halaga sa isang lugar?

Sa katunayan, posible para sa mga taong walang trabaho na makakuha ng pera upang magsimula ng isang negosyo. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnayan sa mga espesyal na organisasyon na tumutulong sa pagbibigay ng tulong ng pamahalaan sa mga nagsisimulang negosyante.

Una sa lahat, ang mahahalagang kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay dapat matugunan:

• ang hinaharap na negosyante ay dapat na nakarehistro sa Sentro ng Trabaho;
• kinakailangang irehistro ang aktibidad bilang indibidwal na negosyante o legal na entidad;
• bumuo ng mataas na kalidad plano sa negosyo.

Kapag natugunan ang mga kundisyon sa itaas, isasaalang-alang ang posibilidad ng pagbibigay ng pautang Pundasyon , pagsuporta sa pag-unlad ng entrepreneurship. Pagkatapos lamang maipasa ang istrakturang ito ay magsisimula silang isaalang-alang mga bangko .

Maraming tao ang nag-iisip na makuha pautang para sa isang bagong negosyo mula sa simula para sa isang taong walang trabaho ay isang mahirap at hindi magandang gawain.

Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na ang nanghihiram ay maaaring mapalad at makatanggap ng walang bayad na halaga upang makapagsimula ng kanyang sariling negosyo () mula sa estado. Samakatuwid, sulit na subukang gamitin ang pagpipiliang ito.

May mga paraan upang mapataas ang posibilidad na maibigay ang isang pautang sa mga walang trabaho:

1. pagkakaloob ng seguridad sa anyo ng collateral o guarantor;
2. makipag-ugnayan sa mga nagpapahiram na nagbibigay ng mga pautang sa mga nagsisimulang negosyante;
3. subukang kumuha ng consumer loan.

Mahalagang tandaan na kapag nag-aaplay dapat kang maging tapat hangga't maaari. Kung susubukan mong linlangin ang isang potensyal na pinagkakautangan, maaari kang mapunta sa listahan ng mga patuloy na lumalabag, na mahihirapang humiram ng pera sa hinaharap.

Bilang karagdagan, dapat kang maghanda ng isang de-kalidad na plano sa negosyo nang maaga. Kung ang ideya ay detalyado sa papel sa halip na sa mga salita, ang posibilidad na maaprubahan ang iyong aplikasyon ay tataas nang malaki.

Tanong 7: Paano ako mag-a-apply online para sa isang maliit na pautang sa negosyo?

Umiiral 2 Ang mga pangunahing paraan upang mag-aplay para sa isang pautang upang lumikha at bumuo ng isang negosyo online ay:

1. sa opisyal na website ng napiling bangko;
2. gamit ang isang website ng brokerage.

Ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon kapag nagsumite ng isang aplikasyon sa pamamagitan ng website ng bangko ay ang mga sumusunod:

• pumunta sa opisyal na website ng institusyon ng kredito;
• pag-aralan ang mga tuntunin ng programa ng pautang;
• punan ang isang form na kasama ang pangunahing impormasyon ng borrower;
• isumite ang iyong aplikasyon at maghintay para sa pagsusuri.

Mahalaga! Kapag gumagamit ng isang brokerage site, ang gumagamit ay may pagkakataon, sa pamamagitan ng pagbisita sa isang mapagkukunan, ihambing ang mga alok mula sa isang malaking bilang ng mga bangko.

Upang magsumite ng aplikasyon sa pamamagitan ng isang website ng brokerage, kakailanganin mong dumaan sa ilang hakbang:

1. Bisitahin ang website ng loan broker. Ang paghahanap nito ay medyo madali gamit ang anumang search engine;
2. Sa website dapat kang pumunta sa seksyong nakatuon sa pagpapahiram sa negosyo;
3. Matapos ihambing ang mga tuntunin ng mga alok, kailangan mong mag-click sa pindutan ng pagsumite ng aplikasyon sa linya ng napiling bangko;
4. Ang kailangan mo lang gawin ay punan ang isang maikling form;
5. Kapag naipasok na ang kinakailangang data, maaari mong isumite ang iyong aplikasyon at maghintay para sa desisyon ng bangko.

Dapat itong maunawaan na kapag nagsumite ng isang aplikasyon online, ang desisyon ng bangko ay magiging paunang. Kung naaprubahan, kailangan mong bisitahin ang opisina ng bangko na may mga orihinal ng mga kinakailangang dokumento.

10. Konklusyon + video sa paksa

Sa kasamaang palad, upang lumikha ng iyong sariling negosyo, ang kalidad lamang ay hindi sapat. Kakailanganin mo rin ang mga pamumuhunan sa pananalapi, kadalasan ay medyo malaki. Hindi lahat ay may kinakailangang halaga, ngunit may isang paraan out - maaari kang makakuha ng pautang.

Mayroong maraming mga pautang at mga kredito para sa pagsisimula o pagbuo ng isang negosyo. Bukod dito, may pagkakataong makatanggap ng tiyak na halaga nang walang bayad bilang tulong mula sa estado. Mahalagang gawin ang iyong makakaya upang tuklasin ang iyong mga opsyon at programa.

Ang mga pelikula sa Hollywood ay madalas na nagpapakita sa amin ng mga taong walang trabaho na pumupunta sa bangko na may plano sa negosyo at nag-aaplay para sa isang pautang upang magsimula ng isang negosyo. Sa Russia, dapat itong tanggapin, ang sistemang ito ay halos hindi maunlad, gayunpaman, sa ating bansa, kung nais mo, maaari kang makakuha ng mga hiniram na pondo at magsimula ng iyong sariling negosyo.
Sa artikulong ngayon ay pag-uusapan natin kung paano at saan ka makakakuha ng pautang para makapagsimula ng negosyo. Tatalakayin din natin kung ano ang kailangan para dito at kung ano ang mga alternatibo sa pagpapautang sa bangko.

Ang pagnanais na magsimula ng iyong sariling negosyo ay madalas na nabigo sa pamamagitan ng pangangailangan na magkaroon ng mga pondo sa pagsisimula. At kung sa ilang mga uri ng mga aktibidad, pagkatapos ay maraming mga sikat at hinahangad na sektor ng maliit na negosyo nangangailangan ng makabuluhang pamumuhunan.

Halimbawa. Upang magbukas ng mini-bakery, kakailanganin mo ng mga pondo para magrenta ng mga lugar, bumili ng mga hurno, mesa, at magbigay ng mga kinakailangang komunikasyon. Ang kabuuang halaga ng pamumuhunan sa paunang yugto ay maaaring mula 200-300 libo hanggang isang milyong rubles.

Hindi tulad ng napakakaraniwang mga pautang sa pamumuhunan, ang pagkuha ng pautang sa negosyo mula sa simula ay medyo mahirap at matagal. Ito ay nauugnay sa malalaking panganib para sa bangko - hindi lahat ng institusyon ng kredito ay magpapasya na mag-sponsor ng isang "baboy sa isang sundot".
Sa katunayan, ngayon ang mga pautang para sa maliliit na negosyo ay aktibong inilabas mula sa simula tanging Sberbank. Kasabay nito, nagpapataw din ito ng maraming mga kinakailangan at paghihigpit.
Kung interesado ka sa kung paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo, iminumungkahi namin na isaalang-alang mo ang karaniwang mga kondisyon para sa mga naturang pautang:

• Ang mababang rate ng interes ay ang pangunahing bentahe.
• Ang halaga ay hindi hihigit sa 1 milyong rubles.
• Bahagi ng sariling pondo - hindi bababa sa 20%(ibig sabihin, ang isang pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo ay sumasaklaw sa maximum na 80% ng kinakailangang halaga).
• Ang collateral ng pautang ay isang garantiya mula sa mga ikatlong partido at pangako ng ari-arian. Para sa mga maliliit na pautang sa mga bangko maaaring limitahan ang kanilang sarili sa paggarantiya.
• Ang pautang ay ibinibigay batay sa pag-aaral ng plano sa negosyo. Kasabay nito, kadalasang nililimitahan ng mga bangko ang mga lugar ng aktibidad na maaari nilang ipahiram at mag-alok ng kanilang sariling mga karaniwang scheme.

Nag-isyu ang Sberbank ng mga pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo at pagbili ng mga franchise. Sa unang kaso, ang kliyente ay inaalok ng isang pagpipilian mula sa isang dosenang mga lugar ng aktibidad, para sa bawat isa kung saan ang isang karaniwang plano sa negosyo ay binuo na.

• Ang kliyente ay kinakailangang magparehistro bilang isang legal na entity o indibidwal na negosyante, sumailalim sa pagsasanay sa bangko at magtrabaho sa pamamagitan ng mga account na binuksan sa nagpapahiram.
• Kung kinakailangan (halimbawa, kapag ang kliyente ay walang regular na kita sa oras ng pagtanggap ng utang) maaaring mag-alok ang bangko ng pagpapaliban para sa pagbabayad ng hanggang anim na buwan.

Paano matagumpay na makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula

Kung wala ang kinakailangang halaga at kakayahang i-save ito, maraming tao ang sumuko sa pangarap na magkaroon ng sariling negosyo. Gayunpaman, mayroong isang mahusay na pagkakataon upang maging isang negosyante nang walang kinakailangang paunang kapital - kumuha ng pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo mula sa simula.

Kaya, paano mo mailulunsad ang iyong negosyo nang may ideya lamang? Nag-aalok kami ng maikling gabay sa kung paano makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula.

• Tukuyin kung aling mga bangko at grupo ng pananalapi sa iyong lugar ang nagbibigay ng pagpapautang sa pagsisimula. Kadalasan ang listahang ito limitado sa ilang pamagat lamang.
• Maingat na pag-aralan ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at ang proyektong naka-post sa mga banking portal. Tukuyin kung gaano ka nababagay sa mga paghihigpit na ito at kung natutugunan ng iyong negosyo ang mga ito.
• Kung nababagay sa iyo ang lahat ng kundisyon, oras na para magsimula. Hindi sapat ang isang ideya– kailangang malaman ng bangko kung magkano ang plano mong gastusin, sa ano, sa anong time frame, at kung kailan magsisimulang magbayad ang proyekto.
• Tiyaking mayroon kang sapat na ipon upang masakop ang hindi bababa sa 20% ng mga gastos sa proyekto.
• mas mabuti gumawa ng mga paunang kasunduan nang maaga sa upa, pagbili ng mga kalakal, hilaw na materyales, makipag-ayos sa nagbebenta ng transportasyon at kagamitan.
• Ipunin ang lahat ng mga dokumentong kailangan para mag-apply nang maaga.
• Magpasya sa collateral at garantiya na maaari mong ibigay sa bangko. sa kasong ito, hindi sila inisyu - ang bangko ay nangangailangan ng makabuluhang garantiya ng pagbabalik ng mga pondo.
• Magsumite ng isang aplikasyon sa bangko, paglakip ng isang plano sa negosyo at isang pakete ng mga dokumento.
• Maaaring tumagal ang pagsusuri sa iyong aplikasyon mula 3-4 na araw hanggang 2 linggo depende sa pagiging kumplikado ng proyekto at dami ng mga dokumento.
• Kung positibo ang desisyon, pipirmahan mo ang loan at collateral na dokumentasyon at magbukas ng bank account.
• Karaniwang ibinibigay ang kredito sa anyo ng hindi nababagong linya.
• Dapat alalahanin na ang isang pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo ay naka-target, at ang paggamit nito ay dapat na mahigpit na tumutugma sa plano ng negosyo. Para sa bawat transaksyon, binibigyan mo ang bangko ng mga sumusuportang dokumento (mga resibo, tseke, kontrata sa pagbebenta).

Mayroon bang anumang mga disenteng alternatibo sa isang pautang sa bangko?

Kung pinag-aralan mo ang materyal kung paano makakuha ng pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo, at napagpasyahan na imposibleng makakuha ng gayong pautang, mayroong isang paraan. Tandaan na maraming mga baguhang negosyante ang nahaharap sa ilang mga problema:

• Ang bangko ay hindi nagpapahiram sa napiling pamamaraan ng aktibidad, dahil wala itong pagkakataong masuri ang kakayahang kumita nito.

Bilang isang patakaran, ang mga naturang pautang ay ibinibigay lamang para sa mga napakasikat na uri ng mga negosyo - mga serbisyo sa pag-aayos ng buhok, panaderya, mga beauty salon, atbp.

• Ang negosyante ay walang pagkakataon na ma-secure ang utang na may collateral at garantiya.
• Ang halaga ng pautang ay hindi sapat upang masakop ang mga kinakailangang gastos (halimbawa, kailangan mong bumili ng mamahaling linya ng produksyon, mga hilaw na materyales, mga supply).
• Ang kliyente ay may negatibong kasaysayan ng kredito.

Gayunpaman, sa mga kasong ito, maaari kang makakuha ng mga pondo at buksan ang negosyo ng iyong mga pangarap. Ilista natin sila:

• Maraming mga baguhang negosyante ang dumadaan, at walang kabuluhan. Sa pamamagitan ng paggamit walang bayad tulong pinansyal ay makakatulong sa iyo na masakop ang isang malaking bahagi ng mga gastos sa pagsisimula ng isang negosyo.
• Ang mga negosyante na may tiwala sa kakayahang kumita ng kanilang negosyo sa hinaharap ay maaaring maghanap ng isang angkop na kumpanya ng pamumuhunan. Mangangailangan ito ng isang detalyadong plano sa negosyo, swerte at magandang panghihikayat.
• Ang mga maliliit na negosyo ay handang tustusan mga anghel ng negosyo. Ito ay mga pribadong indibidwal na hindi lamang namumuhunan ng pera, ngunit nagbibigay din ng tulong at nagbabahagi ng kanilang karanasan sa namumuong negosyante.
• Kung kailangan mo ng maliit na halaga at nakatanggap ka ng matatag na kita, madali kang makakuha ng regular na consumer loan at magagamit ang mga pondo upang magsimula ng negosyo. Ang pangunahing bentahe ng pamamaraang ito ay ang mga naturang pautang ay hindi nangangailangan ng collateral.

Konklusyon

Kaya, maaari kang makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo sa Russia, ngunit ang pamamaraang ito ay may maraming mga paghihigpit at mga hadlang. Ang ilang mga bangko na naglalabas ng gayong mga pautang ay naglalagay ng medyo seryosong mga kahilingan sa mga nanghihiram at naglalabas lamang ng mga pondo laban sa collateral at mga garantiya. Bilang karagdagan, may mga paghihigpit sa saklaw ng aktibidad ng hinaharap na negosyo.

Kasabay nito, may mga alternatibo. Ang isang pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo ay maaaring mapalitan ng mga pamumuhunan, isang pautang sa consumer, mga subsidyo ng gobyerno, o mga personal o ipon ng pamilya. Ang huling pagpipilian ay nananatili sa hinaharap na negosyante.
Kung interesado ka sa paksa ng artikulo, iwanan ang iyong mga komento at rating. Makakatulong ito sa amin na punan ang site ng eksklusibong mahalaga at kinakailangang mga materyales!

At kahit na ang ekonomiya ay dumaranas ng mahihirap na panahon, ang mga bangko ay handa pa rin magbigay ng pautang sa maliliit na negosyo. Ang pangunahing gawain ng isang negosyante ay upang makuha ang pinakamahusay na mga kondisyon ng pautang. Narito ang 7 hakbang na kailangang gawin ng isang indibidwal na entrepreneur o legal entity para makakuha ng loan para mapaunlad ang kanilang negosyo.

Hakbang 1

Magpasya kung para saan ang kailangang kumuha ng pautang

Ang isang indibidwal na negosyante o legal na entity ay maaaring kumuha ng pautang nang walang collateral at para sa anumang layunin mula sa halos anumang bangko. Tanging ang mga rate ay magiging mataas, at ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang ay magiging mahigpit. Samakatuwid, kapag nagpaplano na kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, ang isang negosyante ay dapat magpasya nang maaga para sa kung anong mga layunin ang gagastusin niya ang perang natanggap. Sa pamamagitan ng pagsasabi kung bakit kailangan mo ang pera, maaari kang pumili ng pautang na may mas mababang rate.

Ito ay pinaniniwalaan na may mabuti at masamang dahilan para sa pagkuha ng pautang.

Kasama sa magagandang dahilan ang: pagkuha at paggawa ng makabago ng kagamitan, pagtatayo o pagbili ng real estate, isang kotse. Ang bangko ay maaaring magtakda ng isang kondisyon na hanggang sa 70% ng utang ay mapupunta sa naturang mga pamumuhunan sa kapital sa mga fixed asset. Maaari mong gamitin ang ari-arian o mga kalakal na binili bilang collateral, gayundin ang mga hilaw na materyales at semi-tapos na mga produkto para sa produksyon na binili gamit ang mga pondo ng kredito. Sa mga kasong ito, ang rate ay maaaring mas mababa kaysa sa isang pautang para sa hindi natukoy na mga layunin.

Masamang dahilan - pagbabayad ng iba pang mga pautang, kasalukuyang pagkalugi o pagkuha ng mga hindi pangunahing asset. Sa mga kasong ito, ang mga nangungutang ay napapailalim sa mas mahigpit na mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang.

Hakbang 2

Magpasya kung magkano ang pera na makukuha sa credit

Ang isang indibidwal na negosyante o legal na entity ay maaaring kumuha ng pautang at sa pamamagitan ng 150 libong rubles, at sa pamamagitan ng 200 milyong rubles, depende sa layunin. Upang ang mga kinatawan maliit na negosyo walang problema sa pagkuha ng pautang, kailangan mong magpasya kaagad kung magkano ang itatanong. Ito ay pinaniniwalaan na marami mga negosyante humihingi sila ng mas kaunti kaysa sa talagang kailangan nila. Ang pagmamaliit sa kinakailangang halaga ay maaaring humantong sa mga problema dahil sa kakulangan ng kapital sa paggawa bago magsimulang magbayad ang perang hiniram.

Kasabay nito, hindi na kailangang kumilos sa prinsipyo na "Humiling ng higit pa - bibigyan nila ng mas kaunti." Kung negosyante Susubukan kumuha ng pautang sa bangko para sa masyadong malaking halaga, maaari itong magtaas ng mga tanong tungkol sa pagiging maaasahan ng indibidwal na negosyante o LLC.

Pagpaplano makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, kailangan mong timbangin ang lahat, suriin ang badyet, suportahan ang iyong aplikasyon sa pautang gamit ang isang pagtataya sa pananalapi (balanse ng kita/pagkawala, pahayag ng cash flow). Papayagan nito ang negosyante na mas mahusay na kalkulahin ang kanyang mga aksyon sa hinaharap, at marahil ay ipakita iyon sa nagpapahiram Indibidwal na negosyante o LLC pinaplanong mabuti ang kanyang negosyo.

Hakbang 3

Suriin kung ang indibidwal na negosyante o LLC ay nakakatugon sa mga kinakailangan na ipinapataw ng bangko sa nanghihiram

Pagbibigay pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, lalo na nang walang collateral, ang mga bangko, bilang panuntunan, ay may mga espesyal na kinakailangan para sa mga nanghihiram. Samakatuwid, mahalagang malaman ng isang negosyante kung ano ang gusto ng mga nagpapahiram at kung ano ang kinakailangan upang matugunan ang mga inaasahan.

Edad.Ang isa sa mga kondisyon para sa pag-isyu ng pautang ay maaaring ang edad ng nanghihiram. Halimbawa, mula 23 hanggang 60 taong gulang.

Oras sa negosyo.Ang ilang mga nagpapahiram ay nagbibigay ng pera at nagbibigay ng mas mahusay na mga kondisyon sa pagpapahiram sa mga negosyante na nasa negosyo sa isang tiyak na tagal ng panahon. Maaaring mag-iba ito para sa iba't ibang uri ng aktibidad. Halimbawa, para sa retail trade - higit sa 6 na buwan, para sa pakyawan - hindi bababa sa 18 buwan, at para sa mga kumpanya ng pagmamanupaktura - ang pinakamababang panahon sa negosyo ay maaaring 2 taon.

Kasaysayan ng kredito. Ang isang mahusay na kasaysayan ng kredito ay magpapakita sa nagpapahiram na ang negosyante ay isang maaasahang borrower, na walang alinlangan na magpapataas ng mga pagkakataong makatanggap ng pautang sa mga kanais-nais na termino.

Ulat ng cash flow. Ang pangunahing bagay na kailangan mong malaman kung gusto mong makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay ang bangko ay maaaring, at malamang, ay hilingin sa iyo na magbigay ng mga financial statement sa daloy ng mga pondo. Ito ay maaaring isang tax return, mga libro ng kita at gastos, mga bank statement sa kabuuang buwanang turnover, atbp. Ipinapakita ng mga dokumentong ito ang kakayahan ng negosyante na matagumpay na mabayaran ang utang. Ito ay sa kanilang batayan na, malamang, ang isang desisyon ay gagawin upang mag-isyu ng isang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo.

Hakbang 4

Maghanap ng nagpapahiram

Ang pagkakaroon ng naunawaan kung bakit at kung gaano karaming pera ang kailangan, oras na para sa negosyante na pumili ng isang nagpapahiram. Ang mga ito ay maaaring mga bangko, iba pang mga organisasyon ng kredito, o kahit na mga pribadong mamumuhunan na handang magbigay pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo na may interes.

Komersyal na mga bangko : Ito ang pinakamagandang opsyon para sa tradisyonal na mga pautang na may karaniwang mga tuntunin sa pagpapahiram.

Mga non-bank credit organization : ito ay mga institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko na itinatag ng Bangko Sentral.

Iba pang mga nagpapautang: Mga maliliit na lokal na bangko at iba pang nagpapahiram na may interes sa pag-unlad ng ekonomiya ng isang partikular na lugar o industriya.

Mga pribadong mamumuhunan : Maaaring subukan ng isang indibidwal na negosyante o LLC na may masamang kasaysayan ng kredito na kumuha ng pribadong pautang laban sa isang resibo. Ang pamamaraang ito ng pagtanggap ng pera ay lalong nagiging popular kapwa sa mga mamumuhunan na kumikita ng pera sa interes at sa mga negosyante na agarang nangangailangan ng pera.

Hakbang 5

Pumili ng programa sa pautang at makipag-ugnayan sa isang institusyon ng kredito

Bago makipag-ugnayan sa isang bangko, mahalagang pag-aralan ang mga alok ng pautang ng iba't ibang organisasyon. Pagkalkula ng mga katanggap-tanggap na gastos sa serbisyo ng pautang batay sa halaga at panahon ng pagbabayad. Ang mga mahahalagang parameter ay ang rate ng interes at ang paraan ng pagkalkula ng interes, ang pagkakaroon at halaga ng mga karagdagang komisyon, multa at iba pang mga pagbabayad, ang posibilidad at pamamaraan para sa maagang pagbabayad, pati na rin ang pagpapaliban ng utang.

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga indibidwal na negosyante o legal na entity na mag-aplay para sa isang pautang online. Ang mga website ng maraming institusyon ng kredito ay may mga online na calculator na tutulong sa iyo na piliin ang pinakamainam na rate at termino ng pautang.

Ang isang espesyalista sa bangko ay mag-iskedyul ng isang pulong, suriin ang listahan ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng pautang, at sasagutin ang iyong mga katanungan.

Hakbang 6

Maghanda ng isang pakete ng mga dokumento para sa aplikasyon ng pautang

Sa bawat bangko pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo iba, maaari rin itong magbago sa iba't ibang uri ng pagpapautang. Ngunit, bilang isang patakaran, ang naturang pakete ay may kasamang:

Application ng pautang at questionnaire ng guarantor ayon sa form ng bangko;

Mga dokumento ng bumubuo at pagpaparehistro ng isang legal na entity/indibidwal na negosyante

Financial statement

Mga dokumento sa mga aktibidad sa ekonomiya

Iba pa.

Ang isang kumpletong listahan ng mga kinakailangang dokumento ay ibibigay sa negosyante ng institusyon ng kredito na pipiliin ng indibidwal na negosyante o LLC na makatanggap ng pautang.

Hakbang 7

Pumirma sa kontrata at maghintay para matanggap ang pera

Asahan pag-apruba ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante o maliliit na negosyo Bilang isang tuntunin, ito ay tumatagal ng 3-5 araw mula sa sandaling ang buong pakete ng mga dokumento ay ibinigay.

Bago pirmahan ang kasunduan, suriin kung ang lahat ng mga tuntunin nito ay tumutugma sa mga dati mong napagkasunduan sa bangko. Maingat na basahin ang text na minarkahan ng asterisk o maliit na print: maaaring isama ng bangko sa kasunduan ang karapatan nitong baguhin ang rate ng interes, mga tuntunin at iba pang kundisyon.

Ang bangko ay maaaring maglipat ng mga pondo sa kasalukuyang account legal na entidad o indibidwal na negosyante, pati na rin sa deposit account ng isang indibidwal - ang may-ari ng negosyo.

Ang mga ito ay tipikal