Фінансовий органайзер. Cash Organizer: ефективний інструмент управління особистими фінансів. Основні функціональні можливості і редакції продукту

Привіт, шановні читачі! У цій статті я підніму таку важливу тему, як управління особистими фінансами в сучасному світі. Швидше за все, ви вже багато про це чули і читали, тому я не буду загострювати увагу на деталях.

Спочатку ми коротко розберемо важливість управління особистими фінансами, потім я дам пару перевірених мною рекомендації щодо поліпшення свого фінансового стану, а під кінець розповім про програму Cash Organizer, яке вже кілька років служить на варті моїх фінансів. Саме завдяки йому я почала освоювати фінансову грамотність і позбулася боргів.

Чому важливо управляти особистими фінансами, і чим загрожує їх неправильний розподіл?

Я не випадково додала фразу «в сучасному світі», кажучи про управління особистими фінансами. У сучасному світі реклама всюди, а маркетологи йдуть на ще більші хитрощі, щоб ви купили їх товар (навіть якщо він вам не сильно потрібен). Додамо до цього ще економічна криза, і виходить дуже неприємна, але офіційна статистика.

За даними gazeta.ru станом на перший квартал 2016 року понад половини економічно-активного населення Росії (40 млн. Чоловік) мали заборгованість перед банками або мікрофінансовими організаціями. При цьому «обслуговувати» борги можуть лише 8 млн. Чоловік, тобто всього 20%.

І, швидше за все, в 2017 році ситуація не сильно зміниться. Цілком можливо, що навіть ті 20%, хто був в змозі обслуговувати свої борги, до сих пір оплачують відсотки. Так що ж робити, якщо ви опинилися в цій статистиці або хочете ефективніше витрачати свої кошти, щоб грошей завжди бракувало? Спробуємо в цьому розібратися.

Відкладайте гроші на «чорний день». Якщо не виходить, уявіть, що завтра ви позбудетеся роботи, що тоді будете робити?
Постарайтеся не брати гроші в борг, особливо якщо мова йде про кредити і мікропозик.
Двічі подумайте, перш ніж купувати ту чи іншу річ.
Будьте юридично освіченим. Якщо вас дошкуляють колектори, ознайомтеся з законами про колекторах. Якщо не виплачують гроші на роботі, ознайомтеся з трудовим кодексом. Повірте, у вас набагато більше прав, ніж ви думаєте.
Плануйте свій бюджет, записуйте витрати і доходи, шукайте, на чому можна заощадити. Особисто я для цього використовую додаток Cash Organizer, про який далі і піде мова.

Cash Organizer

Почнемо з того, що Cash Organizer - це не тільки додаток для мобільних пристроїв, а й повноцінна програма для персональних комп'ютерів, що вже виділяє цей проект серед конкурентів. У версії для ПК доступна більш структурована і точна звітність, а версія для мобільних пристроїв радує своєю мобільністю і синхронізацією з банками.

Природно ці дві версії можуть працювати спільно, що дозволяє використовувати їх переваги одночасно. З версією для ПК ви можете ознайомитись на сайті розробника, а я розповім про версії для мобільних пристроїв, так як користуюся їй найчастіше.

Як тільки ми завантажили і відкрили додаток, ми потрапляємо ось сюди:

Якщо ви використовували Веб версію або версію для ПК, то за допомогою меню можна легко зайти в уже створену базу даних. Якщо ж ви раніше не користувалися Cash Organizer, то найкраще перейти по посиланню і прочитати інструкцію.

Як на мене, одне з найважливіших достоїнств Cash Organizer - це саме інструкція. На відміну від більшості подібних сервісів в інструкції не «сухе» опис функціоналу, а докладне пояснення, в якому основну увагу приділяють можливостям для кожного користувача.

Що це за можливості, ми зараз коротко розберемо на прикладі 5 найцікавіших, на мій погляд, функцій, а так само короткого списку основних конкурентних переваг Cash Organizer.

бюджет

Це заданий ліміт на будь-яку категорію витрат. Наприклад, ви виділили на розваги в цьому місяці 20 000 рублів. Якщо буде більше, вам не вистачить грошей на інші важливі витрати.

Щоб такого не сталося, можна сидіти з записником і вважати всі витрати, а можна скористатися Cash Organizer, задати бюджет на категорію «розваги» і отримати можливість відстежувати ліміт на дану категорію в реальному часі.

звітність

Як я і казала раніше, Cash Organizer - це не тільки зручний додаток, а й повноцінна програма для ПК. Якщо вам раптом захочеться не тільки точності, але і структурованості, ось вам порівняння звітності в двох версіях.

План (заплановані платежі)

Якщо у вас є машина, ви напевно знаєте, як важливо не забути продовжити на неї страховку. Особисто мені заплановані платежі допомагають не стільки спрогнозувати можливу нестачу коштів (а така функція передбачена), скільки допомагають банально не забути про важливе платежі.

Як тільки підходить день платежу, додаток тут же посилає повідомлення в меню телефону, нагадуючи про заплановані платежі. Якщо таких платежів багато і вони постійні, в Cash Organizer можна також задати періодичність платежу.

спільний рахунок

Одна з унікальних функцій Cash Organizer - це можливість ведення спільного рахунку з іншим користувачем, наприклад, з чоловіком. Якщо у вас той випадок, коли чоловік заробляєте гроші, а сімейний бюджет витрачаєте ви, то ця функція допоможе вам в реальному часі відстежувати всі витрати, а також спільно планувати платежі.

Синхронізація з банками

Ще одна зручна функція - це можливість синхронізації додатки з банком. Якщо ви часто користуєтеся карткою, то вам не доведеться постійно вводити платежі вручну, а категорії будуть підбиратися автоматично.

Додаткові функції

Підтримка будь-яких пристроїв на базі iOS, Android, Windows і Mac.
Можливість створення категорій, підкатегорій, проектів і підпроектів необмеженої вкладеності.
Захист паролем, 256-бітове шифрування, а також система захисту, при якій навіть самі розробники не можуть отримати доступ до ваших даних.
Необмежена кількість банківських рахунків для підключення.
Розрахунок і інформування про грейс-періоді для кредитних карт.
Можливість ділити платіж на кілька складових частин, поміщаючи їх в різні категорії.

З мінусів цього додатка можу лише підкреслити великий функціонал, який спочатку може здатися не зовсім зрозумілим і навіть зайвим. Тому я і порекомендувала спочатку прочитати інструкцію, з нею ви вже через десять хвилин зможете вільно працювати в додатку, а також зрозумієте, які функції вам дійсно потрібні, а які краще відкинути.

Де завантажити додаток?

Посилання на сайт розробника Cash Organizer: cashorganizer.com
App store:
Google play: https://cashorganizer.onelink.me

Підведемо підсумки

Повертаючись до теми про управління особистими фінансами в сучасному світі, можна з упевненістю сказати, що, крім купи способів витратити гроші, з'явилося також чимало інструментів для їх економії. Cash Organizer - пряме цьому доказ.

Використовуючи цей потужний і сучасний інструмент для економії разом з вищеописаними рекомендаціями, я дійсно полегшила собі життя і стала більш ефективною розпоряджатися грошима. Щоб в цьому переконатися, вам не потрібно мені вірити, просто спробуйте впровадити ці рекомендації в своє життя - і результат не змусить себе довго чекати. Бажаю успіхів!

Фінансовий органайзер - це спосіб управління домашніми фінансами. Звичайно, в мережі досить багато найрізноманітніших комп'ютерних програм, що дозволяють вести домашній бюджет. Але напевно я старомодна і вважаю за краще робити це на папері. Я не професіонал, не бухгалтер і не економіст. Тому моя система можливо не зовсім досконала. Але з настанням кожного року я, розкриваючи старі або створюючи нові шаблони намагаюся її потроху поліпшити.

Всі рахунки і документи, що стосуються фінансових питань я зберігаю в папці на кільцях. Зараз досить багато найрізноманітніших папок, але мені мало навіть тієї кількості квітів, які існують в магазинах.

Тому папку для початку я просто перефарбувала за допомогою акрилової емалі.

Поки фарба не висохла, здається, що папка вийшла структурна і в смужку. Але після того, як акрилова емаль висихає, папка стає такою, як ніби це був її первісний колір. Якщо Ви хочете зберегти прозорі вкладиші на торці, просто заклейте їх паперовим скотчем. Мені вони не потрібні, тому що я буду клеїти етикетку поверх.

Всередині я не стала заклеювати кільця скотчем, а просто взяла маленьку пензлик і дуже акуратно обвела всю поверхню навколо металевої частини.

Як тільки ви пофарбували одну сторону, не забудьте витерти патьоки фарби на зворотному боці, поки вони не висохли, тоді результат Вас тільки порадує.

Всього я хочу зробити 5 планувальних папок. Крім фінансового органайзера, домашнього органайзера і новорічного планнера у мене будуть папки, присвячені моїм хобі і планування домашніх проектів, папка, присвячена моїй дитині і моїй родині.

Наклейки я приклеїла як на торцеву частину, так і на лицьову. Можливо це не обов'язково, тому що папки я збираюся перефарбувати всі 5, щоб розділити їх за кольорами.

Усередині фінансового органайзера теж будуть розділи, які я відокремила роздрукованими на кольоровому принтері роздільниками формату А4.

Рахунки, які ще не сплачені знаходяться у мене на самому початку папки перед Лістом контролю оплати рахунків (про нього трохи пізніше).

Все оплачені рахунки за поточний рік я теж зберігаю в фінансовому органайзере (а після прибираю в архів). Для їх зберігання прямо в папці я використовую ось такі ось прозорі конверти на застібці або кнопці. Їх я теж маркуються, щоб не заплутатися, де рахунки за квартиру, а де за електрику і т.д.

Щоб швидко знайти потрібний розділ в папці я приклею додатково до розділювачам А4 (вони просто вставлені в прозорі файліки) додатково бічні роздільники.

Ось такі ось роздільники істотно спрощують пошук потрібного підрозділу:

потім просто виріжте по контуру, згорніть навпіл і приклейте збоку до прозорого файлик, щоб його було видно.

На прозорі папки з оплаченими рахунками я також наклеїла роздільники. Можливо це було вже зайве, тому що цих татусів не так багато. Але так як у мене містилося досить роздільників на аркуші А4 для друку, я вирішила заодно роздрукувати і для цих папок.

Відразу після прозорої папки, призначеної для недовгого зберігання ще не оплачених рахунків у мене йде Лист відстеження оплати рахунків. Отримавши рахунок, я кладу його в прозору папку на початку папки, після його оплати роблю позначку в Листі відстеження оплати рахунків і потім перекладаю рахунок разом з чеком в відповідну папку в кінці органайзера.

Додатково можна використовувати календар платежів у вигляді традиційного календаря на рік (якщо Вам так більше, зазначивши в ньому кружечками або маркером дні, коли необхідно здійснити оплату). За аналогією з бухгалтерським календарем для сплати податків.

Потім в моєму фінансовому органайзере йдуть листи, пов'язані з плануванням бюджету:

Спланували бюджет, тепер перейдемо до контролю за його фактичним виконанням.

Для контролю щомісячних грошових надходжень і витрат за кожен день протягом місяця можна використовувати ось такі ось Листи відстеження щомісячних витрат і доходів.

Борги. На жаль це частина нашого життя. Ми даємо і беремо гроші в борг, в кредит і т.п. Тому щоб контролювати ці грошові потоки, не забувати хто повинен Вам і скільки або кому повинні Ви і коли Вам цей борг потрібно віддати, Ви можете скористатися шаблонами контролю дебіторської і кредиторської заборгованості на рік і відстеженням платежів по боргах (Вашим і Вам).

Персональний фінансовий органайзер з кумедною назвою "Ahh Hah!" - повноцінний набір функцій для постановки фінансових цілей і супутнього супроводу на шляху до їх реалізації.

Це може здаватися дивним, коли хтось намагається розпланувати наступні 10 - 20 років свого власного життя у фінансовому плані. Проте, персональний фінансовий органайзер "Ahh Hah!" був створений саме для таких свідомих людей. Спеціально розроблений набір фінансових інструментів прагне допомогти користувачеві, значно спрощуючи цю непросту задачу планування витрат.

Комплект вдає із себе ряд інструментів, які допомагають організувати, подати і розділити все на спеціальні секції. Згодом ви зможете легко знайти потрібну секцію з необхідною інформацією, витративши на це буквально кілька секунд. У сучасному світі важко повірити, що більшість людей зовсім не планують свої фінанси, бездумно витрачаючи гроші. До цього краще ставитися більш серйозно, що дозволить значно поліпшити якість життя в подальшому.

Оригінальний фінансовий органайзер поміщає всі записи в одне місце, щоб дозволити користувачам чітко визначити, де знайти ту, чи іншу інформацію. Такий підхід позбавляє користувачів від необхідності витрачати нескінченну кількість часу на пошуки файлів в комп'ютері, а також запобігає втраті важливої \u200b\u200bфінансової звітності. Тепер у споживача є реальна можливість взяти всі фінансові питання у власні руки. Особистий Фінансовий Організатор "Ahh Hah!" - відмінний винахід від талановитої команди економістів і дизайнерів.

Якщо ви бажаєте попрацювати над своєю фінансовою грамотністю і привести справи в порядок - зверніть увагу на портал Finparty, який повністю присвячений життю фінансистів, бізнесменів та інвесторів. Ви зможете дізнатися, як успішні люди працюють з грошима, зберігаючи і примножуючи фінанси в різних сферах бізнесу.

Cash Organizer - це невеликий, але потужний онлайн-сервіс для спільного ведення фінансів і подальшої їх візуалізацією як в браузері, так і за допомогою додатків на PC, Mac або Android.

Функціональності сервісу цілком може вистачити навіть для фінансового обліку в невеликих компаніях. Cash Organizer ніяк не обмежує користувачів: можна вносити незліченні рахунки, створювати необмежену кількість шаблонів, підключати до єдиного інтерфейсу і управління рахунком інших осіб. Це допомагає і в родині, і в роботі.

У сервісі реалізовані розділи рахунків, платежів, бюджету і плану. Потрібно відзначити, що при покупці ліцензії, користувач отримує наступні функції:

Хмарне сховище і опція синхронізації якого завгодно числа пристроїв.
Настільний додаток Cash Organizer для Windows і MacOS X.
Мобільний варіант для Android-смартфонів і планшетів.
Повний доступ до сервісу при відсутності підключення до Інтернету.
Одночасна робота з базою з різних пристроїв.
Онлайн-доступ до сервісу за допомогою ряду веб-браузерів і розширень.
Повноцінна підтримка спільних рахунків.
Додавання категорій з різною вкладеністю.
Додавання проектів з різною вкладеністю.
Підтримка 126 валют.
Журнал змін курсів валют.
Переклади і сплити.
Ведення бюджету.
Плани на майбутні платежі.
Узгодження рахунку з випискою з банку.
Формування різних звітів.
Бекап даних і відновлення.
Імпорт QIF.
Та інше.

Фінанси - одна з небагатьох речей, які людина цілком (і в великій мірі) може контролювати. І щоб вони вас любили, ви теж повинні їх полюбити і приділяти їм увагу. Як мінімум - вести їх облік, знати потоки руху і планувати їх і своє майбутнє.

Як можна вести облік фінансів? Зараз величезна кількість способів це зробити: програми на телефоні і в комп'ютері, паперові варіанти, таблиці в Excel. Можна вибирати будь-який. Я пробувала багато: і кілька комп'ютерних програм, і програму в телефоні, і таблицю Excel, і паперовий варіант. За багато років ведення домашнього фінансового обліку я зрозуміла, що для мене найзручніший спосіб - це синтез паперового щоденника і таблиці Excel. У зошиті я записую всі поточні витрати і з легкістю можу відповісти на питання "коли ми заправляли машину і за якою ціною був бензин", "у скільки обійшовся похід до стоматолога пару місяців назад" або "скільки ми витратили на харчування в жовтні". Зведені таблиці я роблю в комп'ютері, там видно динаміка по місяцях.

Вдома я веду фінансовий облік в звичайному учнівському зошиті: з одного боку записую поточні витрати потижнево, з іншого боку зошити - фінансове планування по місяцях.
І коли я побачила "Фінансовий щоденник", безумовно, я не могла пройти повз. Тому що це можливість спробувати щось нове в уже звичному паперовому веденні обліку.

Перед тим, як приступити до обліку фінансів, добре б записати свої фінансові мрії і дату їх здійснення

Тут же наочно пояснюється з прикладами як вести таблицю доходів за місяць

і таблицю витрат

І приклад записи витрат за день

В цілому мені щоденник дуже сподобався, але є і деякі побажання.
Що сподобалось:

-введення з порадами по управлінню фінансами. Ось прямо витримка самих основ, найнеобхіднішого
-таблиця " Мої мрії"- адже якщо немає фінансових цілей, облік втрачає весь сенс
-таблиця на кожен місяць " 10 найближчих кроків щодо збільшення моїх доходів"- кожен місяць потрібно сісти і подумати, що ще ви можете зробити, щоб наблизитися до своєї фінансової мрії
-таблиця на кожен місяць " 10 способів скоротити свої витрати"- подумати, на чому саме в цьому місяці я зможу заощадити

-сторінки фінансового благополуччяна кожен місяць

щомісяця, записуючи цифри, ви будете бачити, як рухаєтеся до своєї мрії, до свого результату

Сподобалося, що автор змушує думати і робити висновки кожен день і підводити підсумки місяця
-понравілся в самому кінці щоденника " Журнал перемог і фінансових досягнень"- дуже важлива річ для мотивації і в моменти, коли опускаються руки
-прекрасна якість видання, приємна папір, зручна закладочка - це як завжди у видавництва МІФ
-дуже сподобалося, що кожен тиждень має свою тему і кожен день є рада від автора щоденника для роздумів.

Що не сподобалося:
-прізив у введенні балувати себе кожен день. По-моєму, це суперечить докорінно досягненню фінансових цілей. Іноді, зрідка - звичайно, але не кожен день. Знову чується відгомін "Адже ви цього варті".
-не сподобалося, що все планування місяці знаходиться в кінці місяця. Тобто спочатку йдуть 4 тижні обліку, а потім тільки все таблиці, що я показала трохи вище. Мені здається, логічніше спочатку спланувати місяць, представляти, що у тебе з фінансами, потім вести облік і в кінці зробити висновки. Також і з 10 способами економії і збільшення доходів: щоб їх виконати протягом місяця, потрібно спочатку їх запланувати, обміркувати і потім втілювати в життя.
-то, що щоденник всього на 3 місяці. Видання недешеве - це раз. І два - хотілося б, щоб в одному томі був зібраний облік хоча б за рік. А то виходить за рік збереться 4 таких книги, їх ще десь і зберігати потрібно.

Впевнена, що якщо ви ніколи не вели фінансового обліку, такий щоденник легкий і приємний спосіб це почати робити.
А якщо ви вже просунуті в сфері домашніх фінансів, такий щоденник - прекрасна можливість спробувати щось нове і взяти для себе на озброєння.

Як завжди, на сайті видавництва МІФ