Paano magbukas ng sarili mong bangko. Paano magbukas ng sarili mong bangko mula sa simula Gusto kong magbukas ng bangko

Sa simula ng ikadalawampu't isang siglo, ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay napunan ng isang makabuluhang bilang ng mga bagong institusyon ng kredito. Ang paglikha ng isang bagong bangko ay palaging nangangailangan ng ilang kaalaman, karanasan at, siyempre, isang malaking halaga ng mga pondo. Karamihan sa mga ordinaryong mamamayan ng bansa ay hindi malinaw na nauunawaan ang mekanismo para sa paglikha ng kanilang sariling bangko. Papayagan ka ng artikulong ito na maunawaan kung paano nilikha ang isang bangko at kung ano ang kinakailangan para dito.

Saan magsisimula ng negosyo sa pagbabangko at paano magbukas ng pribadong bangko?

Ang paglikha ng iyong sariling bangko, na sa hinaharap ay may kakayahang makabuo ng malaki at patuloy na kita, ay isang masalimuot at mahal na gawain. Ayon sa mga pag-aaral ng merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, ang negosyo sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabangko ay palaging ang pinaka-promising at kumikita.

Kung ang diskarte ay napili nang tama, ang lokasyon ng isang pribadong bangko ay makatwiran na tinutukoy, ang isang tumpak na pagkalkula ng daloy ng mga kliyente ay ginawa, ang pangkalahatang organisasyon ng negosyo ay tinutukoy at ang dami ng lahat ng mga operasyon na isinagawa ay tama na kinakalkula, pagkatapos ay ang Ang paglikha ng isang bangko ay ang pinaka-pinakinabangang paglalagay ng mga pondo.

Ang paglikha ng isang pribadong bangko ay isang medyo labor-intensive na proseso na may ilang mga yugto. Upang maibigay ang lahat kapag lumilikha ng isang bangko, sa simula ng negosyong ito kinakailangan na bumuo ng isang propesyonal, mahusay na kinakalkula na plano sa negosyo. Dapat ipakita ng planong ito ang mga prospect para sa hinaharap na kita batay sa mga kalkulasyon na ginawa. Ang isang malinaw na pagkakasunud-sunod ng lahat ng mga yugto ng paghahanda sa trabaho ay gagawing posible na magbigay para sa isang bilang ng mga kadahilanan at maraming mga nuances na lumitaw kapag nag-aayos ng isang bangko. Tingnan kung paano magsulat ng isang plano sa negosyo sa iyong sarili.

Ang isang partikular na mahalagang punto kapag nagbukas ng isang pribadong bangko ay ang paunang pananaliksik sa marketing ng husay ng lokal na merkado sa pananalapi. Kung ang merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko sa isang naibigay na lugar ay sapat nang binuo, kung gayon ang pagbubukas ng isang bagong institusyon ng kredito ay magiging hindi kumikita. Batay sa mga resulta ng naturang pag-aaral, posibleng matukoy ang mga kinakailangang volume at listahan ng mga serbisyo sa pagbabangko na iaalok ng bangko sa mga kliyente. Ang data ng istatistika para sa huling dalawang taon ay nagpapahiwatig ng positibong paglago sa sektor ng pagbabangko, ang lahat ng mga bagong nabuo na mga bangko ay may mahusay na kakayahang kumita, ang kanilang karagdagang pag-unlad ay walang pag-aalinlangan, walang mga hadlang mula sa estado, at sa ilang mga kaso mayroong kahit na suporta para sa ganitong uri ng negosyo.

Isang maikling plano sa negosyo para sa pagbubukas ng isang pribadong bangko, kung ano ang gagawin hakbang-hakbang

Upang matiyak ang mataas na kalidad ng trabaho ng hinaharap na bangko, kinakailangan na ang plano sa negosyo ay naglalaman ng lahat ng kinakailangang mga aspeto ng organisasyon para sa paglikha nito:
1. Kailangan mong magpasya sa uri ng bangko. Pagsusuri ng merkado ng mga serbisyo sa pananalapi.
Sa kasalukuyan, mayroong limang pangunahing uri ng mga bangko; ang pagpili ng isang partikular na uri ay ipinapalagay ang pangkalahatang pokus ng negosyo sa pagbabangko:
A). Ang Bangko Sentral ay ang pangunahing regulator ng sistema ng pagbabangko sa antas ng estado.
b). Isang komersyal na bangko na nakikibahagi sa mga aktibidad sa negosyo.
V). Isang unibersal na bangko na may karapatang magbigay ng lahat ng pangunahing uri ng mga serbisyo sa pagbabangko.
G). Ang investment bank ay nakatuon sa pagtatrabaho sa mga pamumuhunan.
d). Isang savings bank na umaakit ng mga pondo mula sa mga sambahayan at negosyo.

Matapos matukoy ang partikular na uri ng bangko, dapat mong dagdagan ang pag-aralan ang umiiral na kumpetisyon sa napiling teritoryo. Ang kasaganaan ng mga bangko na may parehong pokus sa pagbabangko at matatagpuan sa teritoryong ito ay negatibong makakaapekto sa pagbabayad ng isang bagong bangko, at ang pagbubukas nito ay magiging isang hindi inaasahang aktibidad.

2. Pagkuha ng mga lisensya at mga dokumento. Ang pangunahing dokumento ng pagpapahintulot para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay isang lisensya mula sa Central Bank of Russia. Ang bagong establisyimento ay dapat na nakarehistro sa tanggapan ng buwis at makatanggap ng numero ng pagkakakilanlan. Ito ay mga pangunahing dokumentong nagbibigay-daan lamang; sa katotohanan, ang kabuuang bilang ng mga ito ay maaaring maging makabuluhan at kailangan mong maging handa para dito.

3. Mga katawan ng pamamahala at pagpili ng tauhan. Ang isang banking institution ay isang joint-stock na kumpanya at ang pinakamataas na katawan nito ay ang Meeting of Shareholders. Ang ganitong mga pagpupulong ay gaganapin taun-taon; isinasagawa nila ang pangkalahatang pamamahala ng bangko, bumuo ng isang diskarte sa pag-unlad at tinutukoy ang mga pangunahing direksyon ng mga aktibidad ng institusyon. Ang permanenteng katawan ng pamamahala ay ang Lupon ng mga Direktor ng bangko; ito ay ipinagkatiwala sa pamamahala ng mga pangkalahatang aktibidad, maliban sa mga gawaing iyon na nalutas ng Pagpupulong ng mga Shareholders. Ang executive collegial management body ay ang Management Board ng Bangko. Ang mga kawani ng isang institusyon ng kredito ay dapat na binubuo ng mga sinanay at may karanasang mga espesyalista. Alinsunod sa mga rekomendasyon ng Central Bank of Russia, ang mga empleyado ng bangko ay dapat magkaroon lamang ng mas mataas na espesyal na edukasyon.

4. Panloob na mga dibisyong istruktura. Kabilang sa mga pangunahing dibisyon ang mga departamento at departamento na nagsasagawa ng mga gawain upang lumikha ng mga produkto ng pagbabangko o direktang nakikipagtulungan sa mga kliyente upang mabigyan sila ng iba't ibang serbisyo sa pagbabangko. Kasama sa mga dibisyong ito ang mga kagawaran (administrasyon): mga pagpapatakbo ng deposito, pagpapautang, mga securities, mga transaksyon sa foreign exchange, accounting, ekonomiya, marketing, mga transaksyon sa cash, atbp. Bilang karagdagan sa mga pangunahing departamento at serbisyo, dapat ding mayroong mga pantulong na hindi nakikilahok sa ang mga pangunahing operasyon ng bangko. Ang mga nasabing dibisyon ay ang mga departamento: legal, seguridad, suporta sa impormasyon, suportang teknikal, tauhan, at pang-ekonomiya.

5. Pinansyal na paraan.
Upang magbukas ng isang pribadong bangko, kakailanganin mo ng malaking pondo, gayunpaman, upang mabilis at mahusay na simulan ang gawain ng isang bangko, kailangan mo ng talagang malalaking gastos, ngunit ang pagtitipid ay hindi angkop dito. Malaking gastusin ang kakailanganin para sa pag-upa ng mga lugar, pag-recruit ng mga tauhan, pagkukumpuni, pagkuha ng mga permit, paglikha ng isang sistema ng seguridad, at iba pa.

Ang malaking halaga ng pera na ginastos sa mga paunang pamumuhunan ay magbibigay pa rin ng positibo at inaasahang resulta. Mula sa maraming mga obserbasyon, dapat itong isaalang-alang na kahit na ang isang maliit na bangko, na nilikha sa simula ng mga propesyonal, na may permanenteng kawani na binubuo ng mga kwalipikadong tagapamahala at mga espesyalista, ay makakapagbayad para sa sarili nito sa loob ng unang lima hanggang sampung taon ng aktibidad nito.

Ang isang institusyong pampinansyal na nakikipagtulungan sa mga negosyo, organisasyon, indibidwal, na nagbibigay ng mga serbisyo para sa pagbabayad at anumang iba pang mga transaksyon gamit ang pera ay tinatawag na bangko.

Pagbabangko sa Russia

Ang mga unang bangko sa Russia ay nagsimulang lumitaw noong ika-18 siglo sa panahon ng paghahari ni Empress Anna Ioannovna. Una, binuksan ang mga bangko ng Noble loan, na kalaunan ay naging mga State. Dumating ang panahon na lumitaw din ang mga komersyal na institusyong pinansyal. Naging tanyag sila pagkatapos ng pagpawi ng serfdom, at hindi nawala ang kanilang kahalagahan hanggang sa araw na ito.

Ang karamihan ng mga bangko sa Russia ay kasama sa compulsory account insurance system. Sa ating bansa, bilang karagdagan sa mga Ruso, mayroon ding mga bangko na may dayuhang financing.

Ano ang kailangan mo para magbukas ng sarili mong bangko?

Una, kailangan mo munang magpasya kung kumikita ang venture na ito - pagbubukas ng sarili mong bangko. Oo, ito ay nagdudulot ng mataas na kita, siyempre, kung alam mo kung paano i-manage ito. Pangalawa, gawing pamilyar ang iyong sarili sa legal na balangkas at mga pederal na batas.

Upang makapagsimula kailangan mo:

gumuhit ng isang plano sa negosyo;
itaas ang panimulang kapital;
maghanap ng silid;
aprubahan ang charter.

Hakbang-hakbang na pagtuturo

Magpasya kung anong uri ng institusyong pinansyal ang gusto mong buksan: credit, market, settlement, retail o naglalayong interbank relations. Bagaman ang lahat ng ito ay maaaring pagsamahin sa isang unibersal na anyo, na makaakit ng mga kliyente nang higit pa kaysa sa lahat ng naunang pinangalanan.
Simulan ang pagbuo ng isang legal na balangkas, para dito kailangan mo:
- magparehistro sa mga awtoridad sa pananalapi at buwis;
- gumuhit at kumuha ng isang bilang ng mga lisensya - pangkalahatan para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko (na ibinigay ng Central Bank ng Russian Federation) sa merkado ng mga seguridad (mula sa Federal Commission ng nauugnay na merkado), para sa pagtatrabaho sa mga mahalagang metal (ayon sa Charter );
- pahintulot na kumilos bilang guarantor sa harap ng mga institusyon ng customs (makipag-ugnayan sa Customs Committee);
- sertipiko na nagpapatunay sa pagpaparehistro (sa Central State Inspectorate of Assay Supervision).
Maghanda ng buong hanay ng mga serbisyo para sa mga kliyente sa hinaharap:
- magagawa mong magbukas at magpanatili ng mga account;
- magsagawa ng mga transaksyon sa pagbabayad at pag-aayos;
- magbigay ng koleksyon;
- nag-aalok ng cash at non-cash na mga anyo ng mga transaksyon sa pera;
- paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng isang account;
- magtrabaho kasama ang mga deposito, mga bank card;
- kwalipikadong konsultasyon.
Muli, suriin ang mga artikulo ng mga batas sa awtorisadong kapital - ang katumbas na halaga kasama ang mga dokumentong nagpapatunay sa legalidad ng perang ito.
Isipin kung sino ang magiging tagapagtatag ng iyong bangko - siguraduhing magkaroon ng magandang reputasyon, una sa lahat, nang walang kriminal na rekord.
Gayundin, humingi ng payo mula sa isang abogado tungkol sa pagpili ng isang organisasyonal na form - LLC, ALC, CJSC.
Kapag gumuhit ng mga artikulo ng pagsasama, huwag kalimutang pumili ng pangalan para sa iyong mapanlikhang ideya.
Talakayin ang charter at diskarte sa negosyo sa iyong mga kasosyo.
Pumili ng mga empleyado: mga manager, manager, cashier, operator, atbp.
Pumunta sa Central Bank ng Russian Federation, kasama mo:
- aplikasyon para sa pagpaparehistro ng isang komersyal na bangko;
- isang kasunduan sa pagitan ng mga co-founder at ang patakaran ng institusyon ng kredito na itinakda sa papel;
- mga personal na file para sa lahat ng mga co-founder at tagapamahala ng bangko;
- isang kasunduan sa pag-upa ng lugar, na may kumpirmasyon ng katuparan ng mga kinakailangan para sa hinaharap na lokasyon ng isang komersyal na bangko;
- mga resibo para sa pagbabayad ng tungkulin ng estado at bayad sa paglilisensya.
Ang iyong mga dokumento ay iiwan sa isang espesyalista para sa pagsusuri (kung maaari kang magbukas ng isang bangko), na tatagal ng halos isang buwan, kung saan kailangan mong bayaran ang buong halaga ng awtorisadong kapital.

Matapos basahin ang lahat ng mga punto sa itaas, naiintindihan mo na hindi mo maaaring pangasiwaan ang gayong negosyo, pagkatapos ay maaari mong buksan ang isang opisina na nagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi - microcredit.

Itinuturing ng marami na ang makalumang negosyo sa pagbabangko ay hindi masyadong maaasahan dahil sa pagtaas ng dalas ng mga pagbawi ng lisensya, kaya hinuhulaan nila ang paglaki ng mga elektronikong bangko sa pagbibigay ng malawak na hanay ng mga serbisyo sa pamamagitan ng Internet (kahit na mula sa isang mobile phone).

Para sa isang ordinaryong ordinaryong mamamayan ng bansa, ang pagbubukas ng sarili mong bangko ay halos hindi makatotohanan. Hanggang kamakailan, kahit na may sapat na panimulang kapital, ang pagbubukas ng ganitong uri ng negosyo ay napakaproblema at nakakagulo.

Mga pagpipilian sa format ng bangko

Mayroong dalawang paraan upang buksan ang iyong sariling negosyo - lumikha ng isang bagong bangko ng iyong sarili mula sa simula, o bumili ng isang maliit na umiiral na bangko, baguhin ang pangalan nito at magsimulang magtrabaho ayon sa binuo na klase ng negosyo. Ngunit kung saan magsisimula at kung paano lumikha ng iyong sariling bangko mula sa simula, malalaman namin ito sa artikulo.

Sa modernong mundo, walang tao ang makakagawa nang walang mga serbisyo ng isang bangko. Sa tulong nito, nakakatanggap ka ng mga sahod at iba pang mga accrual, nagbabayad para sa mga utility, nagbabayad ng mga buwis at naglilipat ng mga paglilipat ng pera sa mga kamag-anak. Dahil mismo sa malawakang pagpapasikat ng mga bangko ay parami nang parami ang mga bumibisita sa kanila, at bilang resulta, ang kita ng mga may-ari ay tumataas din sa lahat ng oras.

Bago ka magbukas ng sarili mong bangko, kailangan mong piliin ang direksyon na magkakaroon nito. Mayroong ilan sa kanila:

Mga bangko sa format ng merkado. Ang kanilang pangunahing layunin at pokus ay ang pagpapanatili ng mga relasyon sa pagitan ng iba, kadalasang malalaking bangko. Karamihan sa mga ari-arian ng naturang bangko ay binubuo ng pananalapi na naaakit mula sa ibang mga institusyon sa pagbabangko. Ang mga ito ay pangunahing mga securities o speculative finance.
Mga institusyon ng kredito, ang pangunahing kakanyahan nito ay ang mag-isyu ng mga pondo bilang mga pautang sa mga indibidwal at organisasyon.
Ang isang settlement bank, ang batayan nito, gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ay nagsasagawa ng iba't ibang uri ng mga settlement sa pagitan ng mga kliyente o organisasyon. Para sa mga naturang bangko, hindi kinakailangan na magkaroon ng isang malaking bilang ng mga kliyente; sapat na ang pagkakaroon ng maraming malalaking bangko na patuloy na gagamit ng mga serbisyo ng bangko.
Ang mga retail na bangko ang karamihan sa ating bansa. Binibigyang-daan ka ng format na pang-organisasyon na ito na pagsamahin sa iyong mga aktibidad ang mga tampok ng bawat isa sa mga uri ng mga institusyong pagbabangko na inilarawan sa itaas.

Matapos mong mapili ang mga detalye ng iyong personal na institusyon, maaari kang magpatuloy sa pangunahing, at marahil ang pinaka-mahirap na bahagi ng pagbubukas ng isang bangko - mga papeles.

Mga dokumento at pamamaraan para sa pagkuha ng mga ito

Kaya, kapag sinimulan mong ihanda ang dokumentasyon, kailangan mong sundin ang pamamaraang ito:

At ngayon ng kaunti tungkol sa panimulang kapital na dapat ay mayroon ka. Ang pinakamababang halaga ng pera na dapat nasa account ng hinaharap na bangko ay 300 milyong rubles. Noong nakaraan, ang halagang ito ay 180 milyong rubles, ngunit kamakailan, dahil sa krisis, ito ay nadagdagan ng halos 2 beses.

Matapos matanggap ang lahat ng kinakailangang lagda at positibong tugon mula sa Pangunahing Direktor ng Rehiyon, kailangan mong maglipat ng impormasyon tungkol sa organisasyong nagpaplanong magbukas sa Bangko Sentral. Doon, lahat ng naunang natanggap na mga dokumento ay muling susuriin nang hindi gaanong maingat. Samakatuwid, kung plano mong itago o pagandahin ang isang bagay, kung gayon sa yugtong ito ay tiyak na mabubunyag ang mga katotohanan ng katotohanan.

Ang huling tseke ay naghihintay sa iyo mula sa Banking Supervision Committee. Ang kanyang huling desisyon ang nagpapasiya kung magbubukas ang iyong bangko o hindi. Kung matagumpay mong naipasa ang lahat ng mga hakbang na inilarawan sa itaas, ang mga natanggap na papel ay ililipat sa serbisyo ng buwis, na pumapasok sa bagong bangko sa rehistro ng mga bagong organisasyon ng kredito.

Simula sa sandaling ito, sa loob ng 30 araw ng trabaho dapat mong ideposito ang panimulang kapital sa account ng organisasyon. Kung hindi ito nangyari, kung gayon ang lahat ng gawain ay walang kabuluhan, at kakailanganin mong gawin muli ang buong pamamaraan.

Ang karaniwang pakete ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagpaparehistro ng isang bangko ay kinabibilangan ng:

Pahayag ng may-ari
Mga dokumentong bumubuo
Plano ng negosyo. Ang mga ito ay hindi dapat pangkalahatang mga salita at mga diagram, ngunit isang napaka detalyadong plano sa trabaho para sa hinaharap na negosyo.
Mga minuto na nagpapatunay sa pagdaraos ng isang pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder ng negosyo.
Isang resibo na nagpapatunay na nabayaran na ang tungkulin ng estado.
Mga kopya ng mga dokumento na nagpapatunay na ang mga tagapagtatag ay nakarehistro sa mga ahensya ng gobyerno.
Ang mga questionnaire ay pinunan ng mga kandidato para sa mga pangunahing posisyon sa pamamahala ng bangko: direktor, punong accountant.
Ang opinyon ng isang auditor na ang mga pahayag sa pananalapi ay maaasahan at maaasahan.
Mga dokumentong nagsasaad na ang organisasyon ay sumusunod sa isang bilang ng mga kinakailangan kaugnay ng mga transaksyong cash.
Mga dokumentong nilagdaan ng FAS.
Listahan ng mga tagapagtatag ng bangko.

Tanging kung mayroon ka ng lahat ng kinakailangang mga sertipiko, pirma at papel ay magagawa mong matagumpay na makumpleto ang proseso ng pagpaparehistro ng iyong sariling bangko.

Posibleng hanay ng mga serbisyo ng bangko

Ang pangunahing layunin ng pagbubukas ng mga bangko ay upang madagdagan ang panimulang kapital at kumita ng pera. Ito ay maaaring makamit sa maraming paraan:

Pagtaas ng market share
Patuloy na umaakit ng mga bagong kliyente
Pagpapalawak ng listahan ng mga serbisyong maibibigay nito.

Ngunit sa ating panahon, ang kompetisyon sa mga institusyon ng pagbabangko ay napakataas, samakatuwid, ang bawat bangko na gustong makamit ang positibong pag-unlad ay dapat magkaroon ng isang buong katalogo ng mga serbisyong nilikha.

Ang mga pangunahing serbisyo ng bangko ay kinabibilangan ng:

Mga konsultasyon sa mga isyu sa pananalapi na may iba't ibang kumplikado. Upang magawa ito, dapat mayroong mga responsableng empleyado na lubusang nauunawaan ang iba't ibang mga operasyon sa pagbabangko: mga pamumuhunan, pagpapautang, mga mahalagang papel, mga deklarasyon, at iba pa. Kasabay nito, dapat na maipaliwanag ng empleyado ang isang mahirap na sitwasyon sa kliyente sa simple at naa-access na mga salita, upang kahit na ang isang tao na walang edukasyon sa pananalapi ay maunawaan kung ano ang nangyayari.
Pamamahala ng daloy ng pananalapi. Araw-araw, ang bawat bangko ay gumagawa ng mga pagbabayad at disbursement para sa iba't ibang, kung minsan ay napakalaki, na halaga ng pera. Ang mga empleyado ng bangko ay dapat na mai-redirect nang tama at mabilis ang mga daloy ng pera sa tamang direksyon.
Nagbibigay ng mga serbisyo ng brokerage.
Nagbibigay ng mga serbisyo sa pamumuhunan.
Insurance na ibinibigay sa pamamagitan ng mga franchise o joint venture.
Pagsasagawa ng trust, leasing, o factoring operations. Anong uri ng serbisyo ang ibibigay ay direktang nakasalalay sa katayuan ng kliyente.

Tungkol sa angkop na lugar at kinakailangang kagamitan

Sa unang sulyap, ang bangko ay mukhang isang ordinaryong opisina, ngunit ito ay hindi pareho. Halos anumang silid ay angkop para sa isang opisina, habang sa isang bangko ay isinasagawa ang mas mahahalagang operasyon, samakatuwid, ang silid ay nangangailangan ng mas maraming kagamitan. Ito ay dapat na angkop para sa:

Serbisyo sa customer ng bangko
Mga transaksyon sa pera
Pag-iimbak ng malaking halaga ng mga pananalapi at seguridad ng mga gumagamit ng institusyon.

Ito ay tiyak na kapag nagbibigay ng mga naturang serbisyo na ang lugar ng bangko ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

Sa yugto ng disenyo, kinakailangan na magbigay para sa mga tampok ng panloob at panlabas na dekorasyon. Ipapakita nito ang istilo ng kumpanya kung saan makikilala ng mga customer ang iyong bangko.
Kapag nagtatayo ng isang silid, kailangan mong isaalang-alang ang mga pangunahing kinakailangan: maximum na proteksyon at kaligtasan.
Bumili ng mga kinakailangang kagamitan para sa trabaho: mga makina sa pagbibilang ng pera, mga cash register, at marami pang iba.

Tiyaking mayroon kang ilang mga ATM. Ang isa sa kanila ay kailangang ilagay sa sangay ng bangko mismo, o sa pinakamalapit na pag-access. Inirerekomenda na maglagay ng isa o higit pa sa sentro ng lungsod, sa mga mataong lugar.

kawani ng bangko

Ang pagkuha ng mga tauhan upang magtrabaho sa isang bangko ay isang napaka responsableng bagay. Ang mga taong kinukuha mo ay dapat hindi lamang mga propesyonal sa kanilang larangan, ngunit dapat ding maging responsable, maagap at matulungin, at may mga hindi nagkakamali na katangian.

Ang pinaka-senior na pamamahala ay palaging ang pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder, na dapat magpulong ng hindi bababa sa isang beses sa isang taon, gayundin sa anumang oras kung kailan lumitaw ang mga mahalaga at kagyat na isyu.

Departamento ng kredito at pag-audit
Kagawaran ng Pagpaplano
Departamento ng Pamamahala ng Operasyon ng Deposito
Pamamahala ng kredito
Mga transaksyon sa pananalapi sa internasyonal
Accounting at Operations Department.

Ang bawat departamento ay dapat magkaroon ng isang pinuno na mangangasiwa sa gawain at magiging responsable para sa kawastuhan at pagiging maagap ng pagpapatupad ng mga utos ng kanyang mga nasasakupan.

Mga kinakailangang gastos at posibleng mapagkukunan

Ayon sa mga eksperto, upang buksan ang iyong sariling bangko kailangan mo ng panimulang kapital na hindi bababa sa 300 milyong rubles. Bilang karagdagan, humigit-kumulang 200 milyon ang gagastusin sa mga lugar, staffing at iba pang pangangailangan ng organisasyon. Lumalabas na kakailanganin mo ng hindi bababa sa 500 milyong rubles upang buksan ang iyong sariling bangko mula sa simula.

Sa hinaharap, ang mga pamumuhunan at pangmatagalang asset ay gagawin sa gastos ng sariling mga pondo. Kasama sa sariling pondo ang:

Awtorisadong kapital ng negosyo
Espesyal at reserbang pondo
Reserve para sa insurance
Dagdag kapital
Ang tubo na hindi naipamahagi sa taon.

Payback period

Ang panahon ng pagbabayad ng bangko at ang antas ng kita na dulot nito ay malaki ang naiimpluwensyahan ng laki at populasyon ng lungsod. Kaya, sa mga megacities ang prosesong ito ay mas mabilis, ngunit sa maliliit na bayan ay mas matagal. Sa anumang kaso, ang bangko ay nagbabayad para sa sarili nito sa loob ng 5-10 taon pagkatapos ng pagbubukas.

Siyempre, ang bilang ng mga bangko ay tumataas araw-araw, at ang kumpetisyon ay medyo mataas, at ito ay nagdadala ng sarili nitong mga panganib. Ngunit, sa parehong oras, ang mga malalaking bangko at maliliit ay nagdadala ng ganap na magkakaibang mga kahulugan at nagbibigay ng iba't ibang mga serbisyo, kaya ang populasyon ay nangangailangan ng una at pangalawa.

Ngunit, kadalasan, ang pagbubukas ng maliliit na bangko ay isang pangangailangan lamang. Gumaganap sila bilang mga subsidiary ng malalaking network ng mga bangko at tinutulungan silang maghatid ng malaking daloy ng mga customer.

Sa anumang kaso, ang pagbubukas ng iyong sariling negosyo sa anyo ng isang bangko ay isang mahusay na pamumuhunan, at ang isang payback ng 5 taon ay itinuturing na isang mahusay na tagapagpahiwatig, ayon sa mga eksperto.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Si Sergey Ekaterinin ay nakikipag-ugnayan. Sa loob ng ilang panahon ay nagtrabaho siya bilang pinuno ng departamento ng kredito sa isang bangko at kalaunan ay nagpasya siyang magbukas ng sarili niyang negosyo. Upang magsimula, nakakita ako ng isang handa na plano sa negosyo para sa bangko, pinag-aralan ito nang mabuti, sinuri ang mga prospect at mga panganib. Nakahanap kami ng mabubuting mamumuhunan at kalaunan ay ipinatupad ang proyekto.

Ano ang maganda sa pagbabangko?

Bakit maraming mga negosyante ang nagtakda ng kanilang layunin na magbukas ng isang bangko? – Napakasimple nito - naiintindihan nila kung gaano kumikita ang kaganapang ito. Ang pagbubukas ng naturang negosyo ay isang kumikitang negosyo, ngunit may karampatang diskarte at paunang pamumuhunan lamang.

Ang ganitong uri ng negosyo ay lubhang kumikita, ngunit napakahirap pasukin ito. Kinakailangan na gumawa ng mga makabuluhang pamumuhunan sa pananalapi, ang kabuuang halaga nito ay maaaring mula sa 100 milyong rubles o higit pa. Bilang karagdagan, dapat kang magkaroon ng mahusay na koneksyon at malawak na karanasan sa larangang ito.

Ano ang sarili mong bangko?

Ito ay isang institusyong pampinansyal na nagbibigay ng ilang serbisyo sa mga indibidwal at negosyo (pagbabayad, paglilingkod sa mga credit at debit card, pagpoproseso ng mga deposito, at iba pa).

Ang kontrol sa mga aktibidad ng bangko at regulasyon ng mga proseso ng intrabank ay ang gawain ng Central Bank.

Kamakailan lamang, ang mga komersyal na institusyong pinansyal ay naging napakapopular, na nagbibigay ng malawak na hanay ng mga serbisyo - pagbibigay ng mga pautang, pagbebenta ng mga mahalagang papel, pagbubukas (pagpapanatili) ng mga account, at iba pa. Ngunit narito ito ay nagkakahalaga ng pagsasakatuparan ng pagpaplano ng negosyo sa isang komersyal na bangko at mahigpit na pagsunod sa plano.

Ano ang dapat na format?

Ngayon, limang uri ng mga bangko ang maaaring makilala: retail, settlement, market, credit at financial; ang huli ay mas nakatuon sa interbank cooperation.

Mayroon kang dalawang pagpipilian - pumili ng isa sa mga pangkat na nakalista sa itaas o lumikha ng isang unibersal na institusyong pinansyal na pinagsasama ang ilang uri ng mga bangko.

Ngunit tandaan na ang kumplikadong opsyon ay ang pinakamahirap na ipatupad. Upang gawing simple ang gawain, maaari mong pag-aralan ang halimbawa ng isang plano sa negosyo ng bangko, na tiyak na makikita mo sa Internet.

Paano magpasya sa legal na batayan?

Hindi lihim na kapag nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko kailangan mo ng lisensya.

Kakailanganin mong tumakbo sa paligid upang pumirma ng ilang mga kasunduan, kumuha ng mga lisensya at mga dokumentong bumubuo.

Anong mga papeles ang kakailanganin?

Ang listahan ay napakalawak - mga lisensya para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, para sa pagtatrabaho sa mga mahalagang metal, pati na rin para sa pagsasagawa ng mga aktibidad ng deposito.

Bilang karagdagan, kakailanganin mo ng pahintulot mula sa Komite ng Customs ng Estado, na nagbibigay ng karapatang kumilos bilang isang tagapanagot sa customs, isang sertipiko ng pagpaparehistro, na gagawing posible na magsagawa ng mga transaksyon sa mga mahalagang metal, makaakit ng mga deposito, magsagawa ng mga transaksyon sa mga bato. , at kumilos din bilang tagagarantiya sa harap ng mga awtoridad sa customs.

Ngunit hindi lang iyon. Dapat kang magparehistro sa tanggapan ng buwis at matanggap ang iyong TIN.
Ang halaga ng pagkuha ng mga lisensya ay mula sa 200,000 rubles.

Anong mga serbisyo ang maaaring ibigay ng bangko?

Kapag nasa kamay na ang lahat ng mga dokumento (mga lisensya, sertipiko at sertipiko), maaari kang magpatuloy sa susunod na punto - ang paglikha ng mga serbisyo ng iyong organisasyon sa pananalapi at kredito.

Upang gawing mas madali ang pagpapasya, i-highlight namin ang mga pangunahing serbisyo - paggawa ng mga pagbabayad, pagbubukas at pagseserbisyo ng mga account, pagkolekta, mga serbisyo sa pamamahala ng pera, paglilipat ng pera, pagpapatakbo ng pera at deposito, pagbibigay ng payo sa pananalapi, pagpapautang, pagpapaupa, pagbibigay ng mga garantiya sa bangko, at iba pa. sa.

Bilang karagdagan, ang iyong bangko ay maaaring makitungo sa mga paglilipat ng pera, pagsasagawa ng mga transaksyon sa stock exchange, pagsasagawa ng mga order mula sa mga broker at sa mga tseke ng manlalakbay, at mga transaksyon sa dayuhang pera.

Saan dapat matatagpuan ang opisina?

Upang magsimula, sapat na upang buksan ang isang opisina, ngunit sa paglipas ng panahon, hindi bababa sa 5-6 na sangay ang dapat lumitaw sa iyong lungsod. Habang lumalawak ang iyong negosyo, maaari kang magbukas ng mga sangay sa buong bansa.

Ang pinakamainam na lokasyon ng bangko ay malapit sa mga transport interchange, malalaking retail outlet, at mga pamilihan.

Mas mainam na bumili ng silid na may lawak na 100 metro kuwadrado o higit pa para sa pangunahing opisina, gumawa ng naaangkop na pag-aayos, i-install ang mga kinakailangang kagamitan, ayusin ang mga workspace, at iba pa.

Ang halaga ng pagbili at muling kagamitan ay mula sa 3 milyong rubles. Sa paunang yugto, maaari kang makakuha ng upa - mula sa 2,000 rubles bawat metro kuwadrado.
Upang magbukas ng mga sanga, ang karaniwang pagrenta ng mga lugar na may kasunod na pagsasaayos ay angkop.

Sino ang kukunin mula sa mga tauhan?

Isa sa pinakamahalaga at mahirap na isyu ay ang pagkuha ng mga tauhan. Sa unang pagkakataon, maaari kang kumuha ng mga nagtapos sa mga unibersidad sa pananalapi para sa mga cash settlement at payagan silang magtrabaho pagkatapos makumpleto ang isang internship at pagsasanay.

Para sa mas seryosong mga posisyon, ipinapayong kumuha ng mga taong may karanasan sa trabaho. Kakailanganin mo ang isang manager (maaaring isang representante), mga pinuno ng mga departamento ng bangko (serbisyo sa customer, seguridad, departamento ng kredito, at iba pa), mga espesyalista, 2-3 accountant, katulong, at iba pa.

Sa una maaari kang mabuhay sa 10-20 empleyado. Sa paglipas ng panahon, ang mga tauhan ay kailangang palawakin.

Hindi natin dapat kalimutan na ang mga kawani ay kailangang sanayin, na hahantong sa mga karagdagang gastos - mula sa 100,000 rubles bawat taon.

Ang average na suweldo ng mga empleyado ng bangko ay mula sa 20,000 rubles bawat buwan.

Talaan ng kabuuang bilang ng mga bangko ayon sa Federal Districts ng Russia

Anong kagamitan ang kakailanganin para sa isang bangko?

Ang pagbubukas ng isang bangko ay nangangailangan ng pagbili ng mga dalubhasang kagamitan - mga currency detector, mga banknote sorter, mga banknote counter, mga terminal ng pagbabayad, mga kagamitan sa cash register, mga terminal ng POS, at iba pa.

Bilang karagdagan, kakailanganin mong magbigay ng kasangkapan sa lugar ng trabaho ng bawat empleyado. Dito kakailanganin mo ng mga mesa, kompyuter, telepono, at mga gamit sa opisina. Kasama sa mga karagdagang gastos ang sertipikasyon ng mga kagamitan sa pagbabangko, kung wala ito ay madalas na imposibleng magsagawa ng mga transaksyon sa pagbabayad at maglingkod sa mga kliyente.

Ang kabuuang halaga ng pagbili at pag-set up ng kagamitan ay mula sa isang milyong rubles.

Kailangan mo ba ng advertising?

Maaaring mangailangan ito ng pag-aayos ng advertising sa pampublikong sasakyan, pagdikit ng mga leaflet, pag-isyu ng mga espesyal na polyeto, pagbubukas ng iyong sariling mga tanggapan ng kinatawan sa iba't ibang lungsod ng Russia, pag-order ng advertising sa radyo at TV, paglikha ng isang de-kalidad na website sa Internet (kinakailangan).

Talaan ng mga potensyal na mamimili ng mga serbisyo ng Bangko sa Russia

Saan ako makakakuha ng pera?

Marahil ang pangunahing tanong ay kung saan kukunin ang kinakailangang halaga upang maisakatuparan ang iyong mga plano. Pagkuha ng mga permit, pagrenta ng opisina, pagbili ng mga kagamitan sa pagbabangko, mga gastos sa advertising, pagbabayad ng suweldo sa mga empleyado, pagpapanatili ng mga kagamitan sa pagbabangko - lahat ng ito ay nangangailangan ng ilang mga gastos.

Ang pangunahing pagpipilian ay upang maakit ang mga mamumuhunan sa proyekto. Ngunit para dito hindi mo magagawa nang walang malinaw na plano sa negosyo, isang pag-unawa sa istraktura ng negosyo at pag-optimize ng mga proseso ng negosyo sa bangko, ang kakayahang patunayan ang mga prospect ng proyekto at ipakita ang impormasyong ito.

Ang backup na opsyon ay isang pautang sa bangko. Ngunit ito ay posible lamang kung mayroon kang mamahaling real estate sa likod mo na maaaring kumilos bilang collateral.

Panayam sa video kay Ivan Svitek, Tagapangulo ng Lupon ng Home Credit Bank

Anong mga karagdagang serbisyo ang kakailanganin?

Dapat may seguridad ang bawat departamento. Dito maaari mong panatilihin ang iyong sariling serbisyo o umarkila ng mga kinatawan mula sa mga third-party na organisasyon. Mga gastos - mula sa 50 libong rubles bawat buwan.

Dapat mayroong legal na suporta - mula sa 50 libong rubles bawat buwan.

Ang isang sistema ng seguridad ay isa sa mga pinakamahalagang punto sa paggana ng isang bangko - mula sa 500 libong rubles (video surveillance system, safes, turnstiles, at iba pa).

Pangkalahatang resulta

Ibuod natin:

Mga paunang gastos sa pagbubukas - mula sa 100 milyong rubles;
Pagrehistro ng mga lisensya - mula sa 500 libong rubles;
Sistema ng seguridad - mula sa 100,000 rubles;
Pagbili ng isang opisina at pag-aayos - mula sa 3 milyong rubles;
Pagbili ng kagamitan para sa pangunahing opisina at mga sangay - mula sa 1 milyong rubles;
Advertising - mula sa 100,000 rubles bawat buwan;
Legal na suporta - mula sa 50,000 rubles bawat buwan;
Seguridad ng mga bagay - mula sa 50,000 rubles bawat buwan;
Pagbabayad at pagsasanay ng mga tauhan - mula sa 400 libong rubles bawat buwan;
Ang payback period ay mula isa hanggang limang taon.

Ano ang mga konklusyon?

Kung mayroon kang pagnanais na magbukas ng isang negosyo tulad ng isang bangko, pagkatapos ay maging handa para sa mataas na gastos at mga panganib. Ngunit sa maayos na organisasyon, asahan mo ang magandang kita.

Sa anumang kaso, bago magbukas ng isang bangko, kinakailangan na magsagawa ng pananaliksik sa merkado, mag-isip sa isang plano sa negosyo, at gumawa ng pagtataya ng mga malamang na pagbabago sa larangan ng pananalapi at ekonomiya.

Siyempre, ang anumang forecast ay kamag-anak, dahil ang sektor ng pagbabangko ay direktang nakasalalay sa pampulitikang sitwasyon sa estado, at ito ay napakahirap hulaan.

Sa modernong mundo mayroong sapat na bilang ng mga mayayaman na hindi alam kung saan matalinong gagastusin ang kanilang pera. May mga taong nabubuhay lang para sa sarili nilang kasiyahan, walang ginagawa, ngunit mayroon ding mga namumuhunan ng kanilang pananalapi sa pagpapaunlad ng kanilang sariling negosyo. Isa sa pinakamahirap ngunit kumikitang mga lugar sa negosyo ay ang sektor ng pagbabangko. Upang magsimulang magtrabaho dito, bilang karagdagan sa mga kahanga-hangang pamumuhunan sa kapital, kailangan mo ng malawak na karanasan sa larangan ng mga serbisyo sa pananalapi at espesyal na kaalaman. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang pagbubukas ng isang institusyon ng kredito ay medyo mahirap, at mas mahirap pangasiwaan ito nang matagumpay. Ayon sa istatistika, maraming mga kumpanya ang nagsasara ilang taon pagkatapos ng pagbubukas. Gayunpaman, ang mga matagumpay na negosyante ay patuloy na nagtataka kung paano buksan ang kanilang sariling bangko sa Russian Federation mula sa simula. Ang sunud-sunod na mga tagubilin na ibinigay sa artikulong ito ay makakatulong sa iyo dito.

Pag-uuri ng mga organisasyon ng kredito

Kaya, malinaw na napagpasyahan mo para sa iyong sarili na gusto mong makisali sa partikular na uri ng aktibidad na ito, at mayroon ka ring malaking start-up capital. Gayunpaman, bago natin malaman kung paano magbukas ng isang bangko sa Russia mula sa simula, tingnan natin ang mga pangunahing format ng ganitong uri ng negosyo.

Ang mga lugar ng aktibidad ngayon ay maaaring ang mga sumusunod:

Mga bangko sa merkado. Dalubhasa sila sa pagtatatag at pagpapanatili ng mga ugnayan sa pagitan ng iba't ibang organisasyong pinansyal. Ang pangunahing bahagi ng mga ari-arian sa kasong ito ay nabuo mula sa mga mapagkukunang pinansyal ng iba pang mga institusyon ng kredito. Ang kumita ng pera sa ganitong format ng paggawa ng negosyo ay binubuo ng pagsasagawa ng mga speculative na transaksyon, halimbawa, pamumuhunan sa mga stock o mga bono.
Mga bangko ng pautang. Bilang madali mong hulaan mula sa pangalan, sila ay nakikibahagi sa pagbibigay ng consumer cash loan.
Mga organisasyong pampinansyal sa pag-aayos. Magbigay ng mga serbisyo sa mayayamang kliyente at pamahalaan ang kanilang mga pondo.
Mga retail na bangko. Ang pinakamalaking grupo, na pinagsasama-sama ng kaunti mula sa bawat organisasyong tinalakay sa itaas. Ang kanilang kalamangan ay nakasalalay sa kanilang kagalingan at kagalingan.

Kaya, kung nais mong magkaroon ng iyong sariling bangko, kailangan mo munang magpasya sa format kung saan ito gagana. Ang mga kwalipikadong financier na may malawak na karanasan sa sektor ng pananalapi ay nangangatuwiran na ang mga organisasyong retail ay ang pinakamahusay na pagpipilian.

Mga aspetong legal

Tingnan natin ito nang mas detalyado. Tulad ng anumang iba pang uri ng negosyo, ang pagpapatupad ng proyekto ng mga serbisyo sa pananalapi ay nagsisimula sa pagpaparehistro. Narito ang isang ganap na lohikal na tanong ay lumitaw tungkol sa kung anong mga dokumento ang kinakailangan upang magbukas ng isang bangko. Kaagad na dapat tandaan na para sa ganitong uri ng kumpanya ang karaniwang form ay isang bukas o sarado na pinagsamang kumpanya ng stock. Tulad ng para sa classifier ng all-Russian na mga produkto, dapat mong piliin ang uri ng aktibidad na "Mga serbisyo sa pananalapi, maliban sa seguro at mga pensiyon."

Pagkatapos ayusin ang lahat ng legal na pormalidad, kakailanganin mong magsumite ng impormasyon tungkol sa institusyon ng kredito at ang buong pangalan nito sa Pangunahing Pangasiwaan sa Teritoryo ng iyong rehiyong tinitirhan. Ito ay isang napakahalagang hakbang, dahil walang nakasulat na pag-apruba ay ganap na walang punto sa pagkuha ng lisensya upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Kapag sinasagot ang tanong kung paano buksan ang iyong sariling bangko, dapat mong sabihin ang ilang mga salita tungkol sa awtorisadong kapital. Upang makakuha ng lisensya, dapat kang magkaroon ng hindi bababa sa 300 milyong rubles sa libreng sirkulasyon na iyong itapon. Kapag mayroon kang nakasulat na pag-apruba sa kamay, kailangan mong isumite ang impormasyon sa Central Bank ng Russian Federation. Siya ang gumagawa ng desisyon na payagan o ipagbawal ang pagbubukas ng isang institusyon ng kredito. Kung naaprubahan ang iyong proyekto, ang impormasyon tungkol sa bagong kumpanya ay ililipat sa tanggapan ng buwis, na maglalagay nito sa credit registry. Kapag nangyari ito, magkakaroon ka lang ng 1 buwan para magdeposito ng mga pondo sa awtorisadong capital account.

Tulad ng para sa pakete ng mga kinakailangang dokumento, kabilang dito ang:

Pahayag.
Listahan ng dokumentasyon ng bumubuo.
Plano ng negosyo para sa pagbubukas ng isang bangko.
Protocol sa pagdaraos ng constituent meeting.
Resibo para sa pagbabayad ng mga bayarin sa gobyerno.
Isang kopya ng dokumentong nagpapatunay sa pagpaparehistro ng estado.
Mga talatanungan ng mga empleyado na may hawak na mga posisyon sa pamamahala.
Opinyon ng isang independiyenteng kumpanya sa katumpakan ng mga pahayag sa pananalapi.
Isang pakete ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng konklusyon sa pagsunod sa mga pangunahing pamantayan kapag nagsasagawa ng mga transaksyong cash.
Dokumentong inisyu ng Federal Antimonopoly Service.
Nakasulat na pahintulot na magbukas ng bagong institusyon ng kredito.
Isang kumpletong listahan ng lahat ng mga tagapagtatag.

Ang pakete ng mga dokumento ay pamantayan anuman ang uri ng bangko na iyong bubuksan. Upang mapabilis ang proseso ng paglulunsad ng isang institusyon, inirerekumenda na seryosohin ang paghahanda nito, dahil nangangailangan ito ng maraming oras.

Posibleng listahan ng mga serbisyo

Alam mo na kung anong mga dokumento ang kailangan upang magbukas ng isang bangko, pati na rin ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng proyekto. Ngayon ay dapat mong matukoy para sa iyong sarili ang pangunahing direksyon para sa aktibidad. Ang pangunahing layunin ng anumang organisasyon sa pananalapi ay upang madagdagan ang kita.

Upang ipatupad ito, mayroong mga sumusunod na pamamaraan:

Pagtaas ng customer base.
Pagpapalawak ng hanay ng mga serbisyong ibinigay.
Pagtaas ng market share.

Ang antas ng kumpetisyon sa industriya ng pagbabangko ay napakataas, kaya ang pag-scale ng negosyo ay magiging mahirap. Batay dito, ang tanging paraan ay ang magbigay ng maraming serbisyo hangga't maaari.

Kabilang sa mga pangunahing ay:

Pagkonsulta sa anumang mga isyu sa pananalapi.
Pamamahala ng cash flow.
Mga serbisyo ng broker.
Pamamahala ng mga portfolio ng pamumuhunan ng kliyente.
Mga serbisyo ng insurance.
Pagsasagawa ng trust, leasing at factoring na mga transaksyon.

Ang pagkakaroon ng pagtukoy sa mga pangunahing punto ng pagtatrabaho para sa iyong sarili, maaari kang magsimulang maghanap para sa sagot sa tanong kung paano buksan ang iyong sariling bangko. Ang sunud-sunod na mga tagubilin na tinatalakay namin sa artikulong ito ay makakatulong sa iyo na gawin ang lahat nang mabilis, nang mahusay hangga't maaari at nang walang mga hindi kinakailangang problema.

Maghanap ng mga lugar

Kapag sinasagot ang tanong kung paano buksan ang iyong sariling bangko mula sa simula sa Russia, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-usap nang hiwalay tungkol sa pinakamainam na ari-arian kung saan ito ibabatay. Ang isang regular na opisina ay hindi angkop para sa matagumpay na operasyon ng isang organisasyong pinansyal, dahil sila ang may pananagutan sa pagsasagawa ng mga sumusunod na tungkulin:

Serbisyo sa customer.
Mga transaksyon sa pera.
Pag-iimbak ng malalaking cash at materyal na reserba.

Batay dito, sumusunod na ang mga lugar ay dapat matugunan ang isang bilang ng mga pamantayan na dapat isaalang-alang sa yugto ng pagtatayo ng pasilidad at pagsasagawa ng pagkukumpuni. Ang panlabas at panloob na dekorasyon ay dapat na idinisenyo sa isang istilo ng korporasyon, at ang layout ay dapat na maingat na naisip at nahahati sa mga zone. Bilang karagdagan, ang gusali ay dapat na teknikal na palakasin, pati na rin nilagyan ng lahat ng modernong kagamitan sa seguridad at mga sistema na responsable para sa paglikha ng isang mataas na antas ng seguridad.

Kung wala kang ideya kung paano magbukas ng isang bangko, ang mga ipinag-uutos na kinakailangan ay maaaring pag-aralan sa website ng mga istruktura tulad ng Central Bank ng Russian Federation, Ministry of Internal Affairs, inspektor ng sunog at Rospotrebnadzor. Ang bawat organisasyon ay may sariling pamantayan para sa pagtatasa ng pagiging angkop ng mga lugar kung saan matatagpuan ang institusyon ng kredito, kaya kinakailangan na maingat na pag-aralan ang lahat ng dokumentasyon ng regulasyon.

Materyal at teknikal na kagamitan

Kung iniisip mo kung paano magbukas ng iyong sariling bangko, dapat mong mapagtanto na kakailanganin mong magtrabaho nang may napakalaking halaga ng pera araw-araw. Mangangailangan ito ng espesyal na kagamitan at isang malakas na materyal at teknikal na base. Sa tulong nito, maaari mong mabilis at tumpak na bilangin ang pera, pag-uri-uriin ang mga banknote ayon sa denominasyon, at suriin din ang kanilang pagiging tunay. Nag-aalok ang merkado ng malawak na hanay ng parehong mga indibidwal na device at multifunctional na device. Bilang karagdagan, hindi mo magagawa nang walang mga ATM, na dapat na matatagpuan sa iba't ibang mga lugar ng lungsod.

Mga tauhan

Sa itaas ay inilarawan namin nang detalyado kung paano buksan ang iyong sariling bangko mula sa simula. Gayunpaman, para sa normal at walang patid na paggana nito, pati na rin ang kalidad ng serbisyo sa customer, kailangan mong lumikha ng isang pangkat ng mga kwalipikadong espesyalista. Ang pagbibigay ng anumang serbisyo sa pananalapi ay isang napaka responsableng aktibidad na nangangailangan ng pinakamataas na konsentrasyon at responsibilidad mula sa mga empleyado. Samakatuwid, dapat mong seryosohin ang pagkuha at pagsasanay ng mga kawani, dahil kahit na ang kaunting pagkakamali ay maaaring humantong sa malaking pagkalugi sa pananalapi. Ang partikular na atensyon ay dapat bayaran sa paghahanap ng mga empleyado para sa mga posisyon sa pamumuno, dahil ang kahusayan ng buong organisasyon ay nakasalalay sa kanila.

Ang istraktura ng organisasyon ng bangko ay tinutukoy ng charter nito, na dapat maglaman ng detalyadong impormasyon tungkol sa mga katawan ng pamamahala. Ang pinakamataas na echelon ay ang mga shareholder, na nagpupulong kahit isang beses sa isang taon upang lutasin ang pinakamahalagang isyu at matukoy ang patakaran sa pag-unlad ng kumpanya sa hinaharap. Bilang karagdagan, kakailanganin mong bumuo ng isang kwalipikadong kawani ng mga manggagawa. Paano magbukas ng sarili mong bangko upang ito ay gumana nang mahusay at tuluy-tuloy na bumubuo ng malaking kita? Upang gawin ito kailangan mong bumuo ng mga sumusunod na yunit:

Mga departamento ng kredito at pag-audit. Ang una ay nakikibahagi sa pagbuo ng mga bagong produkto, at ang pangalawa ay sinusubaybayan ang pagganap ng samahan sa pananalapi.
Kagawaran ng Pagpaplano. Pagpaplano ng komersyal, pag-aaral ng mga tagapagpahiwatig ng ekonomiya, pagsasagawa ng isang kampanya sa marketing, relasyon sa publiko, pati na rin ang pagtaas ng pagkatubig ng negosyo.
Pamamahala ng mga pagpapatakbo ng deposito. Nakikipagtulungan sa mga kliyenteng gustong magbukas ng deposito sa isang bangko, namamahala sa mga transaksyon sa seguridad at naglalabas ng pera sa sirkulasyon.
Pamamahala ng mga pagpapatakbo ng kredito. Pag-isyu ng panandalian at pangmatagalang cash loan.
Pamamahala ng International Operations. Paglalagay ng mga deposito sa dayuhang pera.
Accounting at pamamahala ng pagpapatakbo. Ang pagsasagawa at pagtatala ng mga transaksyon na isinasagawa sa pamamagitan ng cash register.

Bilang karagdagan, ang pang-ekonomiya at administratibo, accounting at legal na departamento, pati na rin ang serbisyo ng tauhan, ay kinakailangan din. Ngayon ay mayroon kang isang detalyadong ideya kung paano buksan ang iyong sariling bangko sa Russia. Gayunpaman, dito ang bawat negosyante ay may isang katanungan tungkol sa kung magkano ang gastos upang bumuo at maglunsad ng isang proyekto. Ang kinakailangang halaga ng paunang puhunan ay tatalakayin sa ibaba.

Start-up capital

Tingnan natin ang aspetong ito nang mas detalyado. Kung magpasya kang magbukas ng isang bangko, dapat kang magsimulang gumuhit ng isang plano sa negosyo kahit na bago ang pagpaparehistro at pagkuha ng lahat ng kinakailangang permit. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang makatotohanang masuri ang mga kinakailangang mapagkukunang pinansyal at ang pagiging posible ng mga pamumuhunan. Tulad ng nabanggit kanina, ang minimum na awtorisadong kapital ay hindi bababa sa 300 milyong rubles. Bilang karagdagan, humigit-kumulang dalawang daan pa ang gagastusin sa pag-aayos ng mga opisina, paglikha ng materyal at teknikal na kagamitan, pagbuo ng sistema ng seguridad at pagkuha ng mga tauhan. Napakahirap pangalanan ang eksaktong halaga, dahil depende ito sa laki ng negosyo, ngunit ang tinatayang mga numero ay ang mga sumusunod:

legal na pagpaparehistro - 50,000,000 rubles;
awtorisadong kapital - 300,000,000 rubles;
pag-upa at pagsasaayos ng mga lugar - 50,000,000 rubles;
pagbili ng kagamitan at kasangkapan sa opisina - 70,000,000 rubles;
marketing - 500,000 rubles;
kaugnay na gastos - 30,000,000 rubles.

Isang kabuuang 500.5 milyong rubles. Ito ang pinakamababang halaga, kung wala ito ay walang saysay na pag-usapan ang tungkol sa pagbubukas ng isang bangko. Kung wala kang mga pondong ito, maaari mong isipin ang tungkol sa pag-akit ng mga karagdagang mapagkukunan ng financing o pag-aayos ng isang credit union.

Time frame para maabot ang break-even level

Ang pagbabayad ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, ang pangunahing mga ito ay ang sitwasyon sa pananalapi sa lungsod at ang estado ng ekonomiya ng bansa. Gayunpaman, ayon sa mga eksperto, na may maingat na estratehikong pagpaplano at mahusay na advertising, ang mga pondo na namuhunan sa pagbubukas ng isang bangko ay ganap na magbabayad para sa kanilang sarili sa average na 5-10 taon. Ang ganitong mahabang panahon ay dahil sa mataas na antas ng kumpetisyon sa angkop na lugar na ito.

Kaya, alam mo kung paano magbukas ng sarili mong bangko. Mayroon bang anumang mga paraan upang gawin itong gumana nang mahusay hangga't maaari? Upang mahusay na makipagkumpitensya sa iba pang mga institusyong pampinansyal, dapat mong gawin ang mga sumusunod:

Lumikha ng isang mahusay na binuo na imprastraktura.
Bumuo ng ilang produktong pagpapautang at deposito na may paborableng mga rate ng interes.
Huwag singilin para sa pagpapanatili o karagdagang mga serbisyo.
Bumuo ng isang malaking kawani ng mga kwalipikadong espesyalista upang ang mga customer ay maihatid sa lalong madaling panahon.
Lumikha ng maginhawang online banking na may mataas na antas ng seguridad.
Mag-install ng sapat na bilang ng mga ATM.

Bilang karagdagan sa lahat ng nasa itaas, dapat mong patuloy na magtrabaho sa pagiging maaasahan ng iyong institusyong pampinansyal, dahil ito ang tagapagpahiwatig na higit na nag-aalala sa mga namumuhunan.

Konklusyon

Walang alinlangan, ang pagbubukas ng isang bangko ay isang napakahaba at kumplikadong proseso na nangangailangan ng malalaking pamumuhunan sa pananalapi. Gayunpaman, tulad ng ipinapakita ng mga istatistika, ang mga institusyon ng kredito ay kumikita ng isang matatag na kita, anuman ang seasonality, ang estado ng ekonomiya at iba pang mga kadahilanan, kaya ang angkop na lugar na ito ay palaging naging at nananatiling kaakit-akit para sa pamumuhunan. Kung mayroon kang kinakailangang halaga ng pera sa iyong pagtatapon, pagkatapos ay huwag mag-atubiling magbukas ng isang bangko, at hindi mo ito pagsisisihan.