төгсөлтийн ажил

2.1 Хуванцар карт дээр суурилсан хувь хүмүүст зориулсан бүтээгдэхүүний шугамын шинжилгээ

ВТБ 24 Банк нь Оросын банкны үйлчилгээний зах зээлийн хамгийн том оролцогчдын нэг юм. Энэ нь олон улсын санхүүгийн VTB группын нэг хэсэг бөгөөд хувь хүмүүс, хувиараа бизнес эрхлэгчид, жижиг бизнесүүдэд үйлчилгээ үзүүлэх чиглэлээр мэргэшсэн.

Тус банкны сүлжээг тус улсын 72 бүс нутагт 1023 салбар нэгж бүрдүүлдэг. Банк нь олон улсын санхүүгийн практикт хүлээн зөвшөөрөгдсөн банкны үндсэн бүтээгдэхүүнийг харилцагчдадаа санал болгодог.

Үйлчилгээнд банкны карт олгох, ипотекийн болон хэрэглээний зээл олгох, автомашины зээл, алсын зайн дансны удирдлагын үйлчилгээ, хөнгөлөлттэй хугацаатай зээлийн карт, хугацаатай хадгаламж, сейфийн хайрцаг түрээслэх, мөнгөн гуйвуулга зэрэг орно. Орчин үеийн харилцаа холбооны технологийг ашигладаг зарим үйлчилгээг үйлчлүүлэгчдэд өдрийн цагаар ашиглах боломжтой.

ВТБ 24 (ХК)-ийн цорын ганц хувьцаа эзэмшигч нь ВТБ Банк ХК (хувьцааны 100%) юм. VTB 24-ийн дүрмийн сан нь 74 394 400 589 (далан дөрвөн тэрбум гурван зуун ерэн дөрвөн сая дөрвөн зуун мянга таван зуун наян есөн) рубль юм.

ВТБ 24 нь ОХУ-ын Банкны 2012 оны 10-р сарын 15-ны өдрийн 1623 тоот ерөнхий лицензийн дагуу үйл ажиллагаагаа явуулдаг.

Банкны хамт олон олон улсын санхүүгийн групп VTB-ийн үнэт зүйл, зарчмуудыг баримталдаг. Бүлгийн гол зорилтуудын нэг бол Оросын хөгжингүй санхүүгийн системийг хадгалах, сайжруулах явдал юм.

2007 оны 11-р сарын 16-нд Чита хотод Банкны салбар нээгдэв - OO Чита, Новосибирск дахь ВТБ 24 Банкны (CJSC) №5440 салбар. Чита хотын бүсийн үйл ажиллагааны алба нь менежерээр удирддаг. "Чита" төрийн бус байгууллага нь захиргааны хувьд Төв оффист харьяалагддаг тул удирдлагын хэд хэдэн чухал шийдвэрийг тэнд гаргадаг.

"Чита" ТББ-д үйлчилгээний функциональ байдал, банкны карттай холбоотой тодорхой үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх ялгаа байдаг. Тухайлбал, Борлуулалт, үйлчилгээний хэлтэс нь үйлчлүүлэгчдээс банкны карт, түүнд данс нээлгэх / хаах баримт бичгийн багцыг хүлээн авахаас гадна үйлчлүүлэгчийн баримт бичигт өөрчлөлт орсныг баталгаажуулсан баримт бичгийг төлбөр тооцоогоор бэлэн бус гүйлгээ хийдэг. карт, Банкны төлбөрийн карт / картыг гаргах / дахин гаргах / нөхөх / дуусгавар болгох, үйлчлүүлэгчид банкны карт болон PIN-дугтуй олгох, үйлчлүүлэгчид олгосон зээлийн төлбөрийн картыг идэвхжүүлэх (блоклох) хүсэлтийг хүлээн авах.

Шууд борлуулалтын алба нь худалдан авах гэрээ, цалин хөлсний үйлчилгээ, ПОС терминал, бэлэн мөнгөний цэг, АТМ болон хуванцар картаар бэлэн мөнгө хүлээн авах / олгох бусад төхөөрөмжийг суурилуулах ажлыг зохион байгуулах, мөн банкны корпорацын харилцагчдын ажилтнуудаас баримт бичгийг хүлээн авах ажлыг зохион байгуулдаг. бүтээгдэхүүн: хэрэглээний кредит, кредит болон дебит карт, банкны тоног төхөөрөмж (өөртөө үйлчлэх ТҮЦ, АТМ) ашиглах талаар үйлчлүүлэгчдэд зөвлөгөө өгөх, сургах.

Идэвхтэй-идэвхгүй үйл ажиллагааг дэмжих бүлэг нь дебит пластик картуудыг гаргаж, корпорацийн үйлчлүүлэгчдэд цалин хөлсийг хуванцар карт руу шилжүүлдэг.

Банк ВТБ 24 (CJSC) нь 2004 оны 24-р сарын 24-ний өдрийн 266-P тоот "Зээлийн байгууллагуудаас банкны карт гаргах, тэдгээрийн ашиглалттай хийсэн гүйлгээний төлбөр тооцооны тухай" журмын үндсэн дээр ажилладаг.

VTB 24 банкны картууд нь орчин үеийн төлбөрийн хэрэгсэл бөгөөд дараахь зүйлийг хийх боломжийг олгодог.

· Бэлэн мөнгөтэй байхгүйгээр бараа, үйлчилгээний төлбөрийг шимтгэлгүй төлөх;

· Дэлхий даяар бэлэн мөнгөний цэгийн өргөн сүлжээг ашиглах;

· Өөрийн мөнгөн хөрөнгийг картын дансанд хадгалах;

· Гадаадад зорчихдоо банкны картын дансанд байгаа мөнгөө мэдүүлэхгүй байх.

ВТБ 24 Банк (CJSC) нь VISA International болон MasterCard төлбөрийн системийн гишүүн юм.

ВТБ 24 Банк нь өргөн хүрээний банкны бүтээгдэхүүнийг санал болгодог. Үйлчлүүлэгч өөрийн орлого, хэрэгцээг харгалзан өөртөө хамгийн тохиромжтой хувилбарыг өөрийн үзэмжээр сонгож болно (А, Б хүснэгтийг үзнэ үү). Мөн В хүснэгтэд "Тэргүүлэх" ба "Давуу эрх" дээд зэрэглэлийн хөтөлбөрүүдийг танилцуулсан бөгөөд тус бүр нь консьерж үйлчилгээ, дээд зэрэглэлийн картын хөнгөлөлтийн хөтөлбөр, банкны хадгаламжийн тусгай нөхцөл, Телебанкны систем зэрэг өвөрмөц үйлчилгээ, үйлчилгээний багц юм. мөн Teleinfo нь үнэ төлбөргүй байдаг.

Банк нь банкны салбартай холбоо барихгүйгээр олон төрлийн үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгодог алсын зайн үйлчилгээг явуулдаг бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчийн цагийг ихээхэн хэмнэх болно. Эдгээрт дээр дурдсан "Telebank", "Teleinfo", мобайл банк орно.

Telebank нь интернет, гар утас эсвэл энгийн утас ашиглан банкны данс, картыг удирдах боломжийг олгодог алсын зайнаас банкны үйлчилгээний систем юм.

Энэхүү систем нь дараахь үйлдлүүдийг гүйцэтгэх боломжийг олгодог.

· Банкны карт, дансны мэдээллийг хүлээн авах;

· Шилжүүлэг, төлбөр тооцоо хийх;

· Хэрэглээний төлбөр, үүрэн холбооны төлбөрийг хийх;

· Тогтмол төлбөрийн хуваарь гаргах;

· Карт болон дансны хөдөлгөөнтэй холбоотой тодорхой үйл явдлын талаар мэдэгдэл хүлээн авах.

Teleinfo бол таны данс, карт, зээлийн талаарх сүүлийн үеийн мэдээллийг авах боломжийг олгодог үнэ төлбөргүй мэдээллийн үйлчилгээ юм.

· Дансан дахь хөрөнгийн хөдөлгөөнийг хянах;

· Картаар хийгдсэн үйлдлийн талаарх мэдээллийг хүлээн авах;

· Төлбөрийн даалгаврын гүйцэтгэлд хяналт тавих;

· Telebank системд нэвтрэх эрхийг хянах;

· Мэдэгдэл хүлээн авах (и-мэйл, SMS) - картын гүйцэтгэсэн гүйлгээний тухай мессеж (санхүүг шилжүүлэх / хасах гэх мэт).

ВТБ 24 банкны үйлчлүүлэгчид нэмэлт даатгалын хөтөлбөрийн тусламжтайгаар өөрсдийгөө болон карт дээрх мөнгөө хамгаалах боломжтой.

1. "Зээлийн хамгаалалт". Даатгалын тохиолдол (1, 2-р бүлгийн тахир дутуу болох, осол, өвчний улмаас даатгуулагч нас барсан) тохиолдолд карт дээрх өрийг бүрэн барагдуулах, эсвэл хамгийн бага төлбөрийг хийх боломжийг олгодог. даатгалын төлбөрийн зардлаар зээлийн төлбөр;

2. "Картын хамгаалалт". Энэхүү программ нь картыг үрэгдүүлсэн, хулгайд алдсан, АТМ-аас бэлэн мөнгө авахдаа дээрэмдүүлсэн тохиолдолд үйлчлүүлэгчийн карт дээрх мөнгийг хууран мэхлэх замаар данснаас нь хамгаалдаг. Нэмж дурдахад картын хамт алдагдсан, хулгайд алдсан түлхүүр, баримт бичгийг сэргээх зардалд нөхөн олговор олгодог. Үйлчлүүлэгч нь даатгалын дүнгийн хэмжээг бие даан тодорхойлдог - 20,000 рубль, 75,000 рубль. эсвэл 150,000 рубль. жилд;

3. "Төсвийг хамгаалах". Даатгалын тохиолдол (1, 2-р бүлгийн тахир дутуу болох эсвэл ослын улмаас нас барсан) тохиолдолд Банкны үйлчлүүлэгч эсвэл түүний хамаатан садан нь тогтмол хэмжээний - 100,000 рубль, 500,000 рубль авна. эсвэл 1,500,000 рубль. (даатгалын дүнгийн хэмжээг үйлчлүүлэгч програмд ​​холбогдох үед тодорхойлно);

4. "Худалдан авалтын хамгаалалт" - худалдан авалт хийхдээ картыг идэвхтэй ашигладаг хүмүүст зориулагдсан. Картаар удаан эдэлгээтэй бараа худалдан авсан тохиолдолд санамсаргүй байдлаар хохирсон тохиолдолд худалдан авсан өдрөөс хойш 30 хоногийн хугацаанд даатгалд хамрагдана. Түүнчлэн үйлчлүүлэгч картаар бүтээгдэхүүн авсны дараа хямд үнээр ижил төрлийн бараа олсон тохиолдолд даатгалын компани үнийн зөрүүг нөхөн төлнө.

Мөн VTB24 банкны харилцагчид "Цуглуулга" хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой. Цуглуулга хөтөлбөр нь VTB24 банкны үйлчлүүлэгчдэд зориулсан урамшууллын хөтөлбөр бөгөөд банкны картын бүтээгдэхүүнийг ашигласны төлөө урамшуулал хуримтлуулж, дараа нь програмын каталогоос урамшуулал болгон солилцох боломжийг олгодог. Каталогт 5000 гаруй шагнал багтсан: гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл, загварлаг хэрэгсэл, тоглоом, ном, сэтгүүл, Оросын хамгийн том дэлгүүрүүдийн бэлгийн гэрчилгээ болон бусад бэлэг. Мөн аялагчдын хувьд сайт дээр өвөрмөц үйлчилгээг зохион байгуулдаг: урамшууллын хувьд та дэлхийн өнцөг булан бүрээс ямар ч агаарын тээврийн компаниас тасалбар худалдаж авах, зочид буудал захиалах эсвэл машин түрээслэх боломжтой. Хэрэв үйлчлүүлэгч хэд хэдэн VTB24 карттай бол бүх картын урамшууллыг нэг урамшууллын дансанд шилжүүлнэ.

ОХУ-ын Сбербанкны Новомосковск дахь салбарын үйл ажиллагааны дүн шинжилгээ No2697.

ОХУ-ын Сбербанкны № 2697-ийн Новомосковск дахь салбар нь хуванцар картаар зээл олгох зэрэг үйлчилгээг иргэдэд үзүүлэхийг урьж байна. Эдгээр нь овердрафт гэж нэрлэгддэг картууд юм ...

Цахим төлбөрийн хэрэгслийн төрлүүд

Хуванцар карт нь тухайн картыг ашиглаж буй хүнд бараа, үйлчилгээнийхээ төлбөрийг бэлэн бусаар хийх боломжийг олгодог хувь хүний ​​төлбөрийн хэрэгсэл юм ...

GOU JSC "ASB Belarusbank"-ын 300-р салбарын үйл ажиллагаанд шинэ бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг нэвтрүүлэх боломж.

банкны бүтээгдэхүүний чиглэлийг хөгжүүлэх санал. 1. Банкны бүтээгдэхүүн үйлчилгээг судлах онолын асуудлууд 1 ...

Эд хөрөнгийн даатгал

Росгосстрах-Дом болон ижил төстэй бүтээгдэхүүнүүдийн үндсэн ялгаа нь юу вэ ...

ОХУ-д даатгалын зах зээл хурдацтай хөгжиж, даатгалын шимтгэл, төлбөрийн хэмжээ жил бүр 15-30% -иар нэмэгдэж байгаа хэдий ч даатгалын компаниудын дунд хамгийн алдартай ...

Орчин үеийн нөхцөлд даатгалын компаниудын бүтээгдэхүүний шугам

2008 онд RASO даатгалын бүлгийн албан ёсны вэбсайтаас үзэхэд бүтээгдэхүүний шугамыг сайжруулсан. Иргэдийн эд хөрөнгийн даатгалд зориулан орон сууцны даатгалд зориулагдсан хэд хэдэн шинэ бүтээгдэхүүн боловсруулж, худалдаанд гаргасан ...

Орчин үеийн нөхцөлд даатгалын компаниудын бүтээгдэхүүний шугам

Өмнөх жишээнээс харахад ОХУ-д даатгалын бүтээгдэхүүнд мэдэгдэхүйц өөрчлөлт гараагүй байна. Баруунд бүх зүйлийг шууд утгаар нь даатгах боломжтой бол Орост байдал эрс эсрэг байна ...

Орчин үеийн нөхцөлд даатгалын компаниудын бүтээгдэхүүний шугам

Амстердам хотод төвтэй Халлберри Даатгалын компани нь иргэдэд бензиний үнэ өсөх, харь гарагийнхан хулгайлагдах зэрэг ер бусын эрсдэлээс даатгалд хамрагдахыг санал болгодог.

ОХУ-д хуванцар картын зах зээлийн хөгжил

Хуванцар картаар төлбөр хийх

Төлбөрийн системд оролцох, карт гаргах, тэдгээрийн үйлчилгээний дэд бүтцийг бий болгох нь хямд таашаал биш бөгөөд зөвхөн чадварлаг, үр дүнтэй бизнесийн зохион байгуулалттайгаар банкны картууд үнэхээр ашгийн төв болж чадна ...

Хуванцар картын зах зээл

Аль ч улсын мөнгөний тогтолцооны бэлэн болон бэлэн бус эргэлтийг хадгалах нь нэлээд өндөр өртөгтэй байдаг (жишээлбэл, Орос улсад рубль бүрийн үнийн 20 орчим хувийг өөрийн эргэлтийг хадгалахад зарцуулдаг) ...

"Архив татаж авах" товчийг дарснаар та хэрэгтэй файлаа үнэгүй татаж авах болно.
Энэ файлыг татаж авахаасаа өмнө таны компьютер дээр байхгүй сайн хураангуй, тест, курсын ажил, дипломын ажил, нийтлэл болон бусад баримт бичгүүдийн талаар санаарай. Энэ бол таны ажил, нийгмийн хөгжилд оролцож, хүмүүст тустай байх ёстой. Эдгээр бүтээлийг олж, мэдлэгийн санд оруулна уу.
Мэдлэгийн баазыг суралцаж, ажил үйлсдээ ашигладаг нийт оюутнууд, аспирантууд, залуу эрдэмтэд та бүхэндээ бид маш их талархах болно.

Баримт бичиг бүхий архивыг татаж авахын тулд доорх талбарт таван оронтой тоог оруулаад "Архив татаж авах" товчийг дарна уу.

Үүнтэй төстэй баримт бичиг

Банкны хуванцар картуудын төрлүүд. Дэлхийн янз бүрийн улс орнуудад хуванцар картын зах зээлийн зохион байгуулалт, түүний төлөв байдал. Гадаад улс орнуудад хуванцар картын хэрэглээний дүн шинжилгээ. ОХУ-д хуванцар картын зах зээлийн үйл ажиллагааг зохицуулдаг норматив актууд.

дипломын ажил, 2017 оны 02-р сарын 21-нд нэмэгдсэн


Хуванцар карт үүссэн түүх, тэдгээрийн банкинд гүйцэтгэх үүрэг. Хуванцар картуудын ангилал, жижиглэнгийн төлбөрийн чиглэлээр бэлэн бус төлбөр тооцоонд ашиглах давуу тал. Орос улсад хуванцар картын зах зээлийг хөгжүүлэх асуудал, хэтийн төлөв.

2012 оны 01-р сарын 18-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Хуванцар картыг ялгаруулах төрөл, технологи. Төлбөрийн системд оролцогчдод хуванцар карт ашиглах давуу болон сул талууд. Новосибирск хотын банк ХК-д хуванцар карт дээр суурилсан банкны бүтээгдэхүүнийг сурталчлах зөвлөмж.

дипломын ажил, 2013 оны 03-р сарын 27-нд нэмэгдсэн


Хуванцар картуудын ангилал. Банкны хуванцар картуудын зах зээлийн судалгаа, Орос дахь хөгжлийн хэтийн төлөв. Бэлэн бус төлбөрийн систем дэх хуванцар картууд. Хуванцар карт дээр суурилсан бэлэн бус төлбөр тооцооны технологи. Картуудыг гаргахад бэлтгэх.

2011 оны 04-р сарын 22-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Хуванцар картын зах зээлийн мөн чанар, үндсэн ойлголтууд. ОХУ-ын хуванцар картын зах зээлийн үйл ажиллагааны онцлог, дүн шинжилгээ, дунд хугацаанд түүний хөгжлийн гол чиг хандлага. Хуванцар картын зах зээлийг зохион байгуулах гадаадын туршлага.

2009 оны 03-р сарын 11-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Хуванцар карт дээр суурилсан төлбөрийн системийн хөгжлийн хувьсал. Төлбөрийн системийн үйл ажиллагааны эрх зүйн болон зохицуулалтын зохицуулалт. Оросын банкны хуванцар картын зах зээлийн хөгжлийн гол чиг хандлагын үнэлгээ: асуудал, боломжит шийдлүүд.

дипломын ажил, 2011 оны 09-р сарын 2-нд нэмэгдсэн


Хуванцар картыг ашиглах онолын үндэс. Хуванцар картын төрлүүд. Хуванцар карт ашиглах дэлхийн болон Оросын туршлага. Сбербанкны хуванцар картаар хийсэн үйл ажиллагаа. Хуванцар картаар төлбөр хийх онцлог. Зах зээлийн хэтийн төлөв.

дипломын ажил, 2006 оны 11/29-нд нэмэгдсэн

Ямар нэгэн байдлаар бид нийтлэлдээ зөвхөн зөв бүтээгдэхүүний сэдвийг хөндсөн байсан ч энэ нь аливаа бизнест маш чухал юм.

Энэ нь хэр ноцтой болохыг, яагаад энэ асуудлыг шийдэх ёстойг ойлгуулахын тулд би хэд хэдэн аргументыг өгөх болно.

1. Танай зах зээл дэх өрсөлдөөн өндөр байх тусам үр нөлөө нь илүү их байх болно (мэдээж бэлэн мөнгө хэлбэрээр) та авах боломжтой. Бүтээгдэхүүний шугамыг илүү анхааралтай боловсруулах нь зүйтэй.
2. Бүтээгдэхүүний зөв шугам нь анхны борлуулалтын хөрвүүлэлт, дундаж чек, нийт борлуулалт, LTV (хэрэглэгчийн насан туршийн үнэ цэнэ) зэргийг ихээхэн нэмэгдүүлдэг.
3. Үүнийг b2c ба b2b, бараа үйлчилгээ, том чек, жижиг, урт гүйлгээний мөчлөг, шуурхай худалдан авалт зэрэг ямар ч бизнест боловсруулж болох бөгөөд хийх ёстой. Мэдээжийн хэрэг, таны бүтээгдэхүүн илүү үнэтэй байх тусам хэрэглэгчид түүнийг худалдаж авах талаар удаан бодох тусам үйлчлүүлэгчийн хувьд илүү төвөгтэй, ойлгомжгүй байх тусам сайн боловсруулсан бүтээгдэхүүний шугам илүү хамааралтай болно.
4. Бүтээгдэхүүний шугамын элементүүдийн нэг нь компанийн мөнгөн гүйлгээний тогтвортой байдлыг нэмэгдүүлдэг + ашгийг сар бүр тогтмол нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог.
5. Сайн боловсруулсан бүтээгдэхүүний шугам нь тэдний янз бүрийн хэрэгцээг илүү сайн хангаснаар ижил тооны үйлчлүүлэгчдээс илүү их орлого олох боломжийг олгодог.
6. Үүнийг бизнес дээрээ тунгаан бодоход хангалттай 10-15 минутын эргэцүүлэл эсвэл нэг жижиг уулзалт... Өнөөдөр эсвэл ядаж энэ долоо хоногт үүнийг хийх сайн шалтгаан. Тийм ээ, хэрэгжүүлэх нь илүү их цаг хугацаа шаардах болно, гэхдээ ядаж танд төлөвлөгөө байгаа бөгөөд хэрэгжилтийг хэн хариуцах вэ - энэ нь "Би үүнийг заавал хариуцах болно" гэхээс хамаагүй том алхам юм. Би хэдхэн яаралтай ажлыг л шийдье..."

Дашрамд хэлэхэд, бүтээгдэхүүний шугам (бүтээгдэхүүний матриц гэж нэрлэдэг) болон төрөл бүрийн матрицыг андуурч болохгүй. Хоёр дахь нь бараа бүтээгдэхүүний бизнес дэх каталог, төрөл бүрийн өргөн цар хүрээтэй илүү ойр байдаг. Эхнийх нь үйлчлүүлэгчийг ойлгох, түүний янз бүрийн хэрэгцээг хангах, борлуулалтыг хөрвүүлэх явдал юм. Аливаа бизнест.

Ингээд нарийн ширийн зүйл рүү орцгооё. Би товчхон хэлэхийг хичээх болно.

Хамгийн тохиромжтой бүтээгдэхүүн нь дараах байдалтай байх ёстой.

1. Үнэгүй
2. Танилцуулга хямд
3. Үндсэн (үнэ / чанарын оновчтой харьцаатай дундаж зардлын хувьд)
4. Үнэтэй / өндөр ашиг
5. Супер үнэтэй.
6. Тогтмол төлбөр (захиалга, захиалга, захиалгын хураамж, байнгын хэрэглээтэй бүтээгдэхүүн)

Би олон тооны тоог орхигдуулсан гэж найдаж байна, зүйл тус бүрт нэг биш, хэд хэдэн бүтээгдэхүүн байж болох нь тодорхой байна.

Хэрэв та өөр өөр чиглэл эсвэл бүтээгдэхүүнтэй бол бие биенээсээ эрс ялгаатай бол чиглэл бүрт тусдаа захирагч хийх хэрэгтэй.

Банкны бүтээгдэхүүний шугам нь банкнаас харилцагчиддаа үзүүлж буй банкны иж бүрэн үйлчилгээ юм.

Банкны үйлчилгээний ангилал нь нэлээд төвөгтэй тул банкны бүтээгдэхүүний шугамыг бүтэцжүүлэхийн тулд шаталсан байдлаар олон хэмжээст ангиллыг ашигладаг. Шаталсан ангиллын арга нь объектын багцыг дэд ангиллын бүлэгт дараалан хуваарилах явдал юм. Нэгдүгээрт, объектын багцыг сонгосон шалгуурын дагуу том бүлэгт хувааж, дараа нь тус бүрийг өөр шалгуурын дагуу хэд хэдэн дараагийн бүлэгт хувааж, ангилах объектыг зааж өгнө. Тиймээс ангиллын бүлгүүдийн хооронд захирагдах байдал (шатлал) тогтоогддог.

Банкны үйлчилгээний ангиллын гол шалгуур (шатлалын эхний шат) нь "харилцагчийн төрөл" юм. Жишээлбэл, ОХУ-ын Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдээ дараах бүлгүүдэд ангилдаг: хувийн үйлчлүүлэгчид; жижиг бизнес; корпорацийн үйлчлүүлэгчид; санхүүгийн байгууллагууд. Үйлчлүүлэгчдийн нэг ангилал байдаггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй - банк бүр үйлчлүүлэгчдээ өөр өөрийнхөөрөө ангилдаг. Тиймээс Промсвязьбанк нь Оросын тэргүүлэгч хувийн банкуудын нэг бөгөөд дэлхийн хамгийн том 500 банкны нэг бөгөөд дараахь ангиллын үйлчлүүлэгчдэд үйлчилгээгээ санал болгодог: хувь хүмүүс; Хувийн банк; бизнес; корпорациуд; зээлийн байгууллагууд.

Альфа-Банк нь санхүүгийн үйлчилгээний зах зээл дээр бүх төрлийн банкны үйл ажиллагааг явуулдаг бүх нийтийн банк бөгөөд үйлчлүүлэгчдээ хоёр бүлэгт хуваадаг: хувь хүмүүс; бизнес.

Үйлчлүүлэгчдийн ангилал тус бүрт санал болгож буй үйлчилгээ нь нэлээд олон янз бөгөөд үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээ шаардлагад нийцүүлэн бүлэгт хуваагддаг тул бүтээгдэхүүний шугамыг (шатлалын хоёр дахь түвшин) ангилах дараагийн шалгуур бол "үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээ" юм. Жишээлбэл, хувийн үйлчлүүлэгчдийн хувьд ОХУ-ын Сбербанк нь банкны үйлчилгээг дараахь байдлаар ангилдаг: зээл; хадгаламж; банкны картууд; шилжүүлэг; төлбөр; хөрөнгө оруулалт, үнэт цаас; Нэмэлт үйлчилгээ.

ОХУ-ын Сбербанк дахь жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан "харилцагчийн хэрэгцээ" шалгуурын дагуу банкны үйлчилгээний ангилал нь дараах байдалтай байна: зээл, баталгаа; банкны үйлчилгээ; бизнесийн менежментийн үйлчилгээ; хөрөнгө байршуулах, хөрөнгө оруулалт хийх.

Сбербанкны үйлчлүүлэгчдэд зориулсан бүтээгдэхүүний шугам - санхүүгийн байгууллагууд нь дараахь банкны үйлчилгээгээр төлөөлдөг: хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн, хөрөнгийн зах зээл; хөрөнгө байршуулах; банкны үйлчилгээ; санхүүжилт.

Цаашилбал, янз бүрийн төрлийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан үйлчилгээний ангилал тус бүрийг тусдаа үйлчилгээ болгон өргөжүүлдэг (шатлалын гурав дахь түвшин). Нэг жишээ хэлье. "Хүмүүсийн хадгаламж" гэж ангилсан үйлчилгээг дараах байдлаар үзүүлэв: хугацаатай хадгаламж; хувь нэмэр onL @ yn; төлбөр тооцоо хийх хадгаламж; тусгай ордууд.

Жишээлбэл, ОХУ-ын Сбербанкны "хугацаатай хадгаламж" ангилалд дараахь банкны бүтээгдэхүүнийг танилцуулж байна: "Аз жаргалтай хүү" хадгаламж; хадгаламж "Хадгалах", "Нөхөх" хадгаламж; "Удирдах" хувь нэмэр; "Амьдрал өг" хадгаламж, "Оросын олон валютын Сбербанк" хадгаламж; "Олон улсын" хувь нэмэр; хадгаламжийн данс.

Санал болгож буй банкны бүтээгдэхүүн тус бүр нь өөрийн татах нөхцөлтэй (хамгийн бага хэмжээ, хадгаламжийн валют, байршуулах хугацаа, хүүгийн түвшин) болон онцгой шинж чанартай (хэсэгчилсэн нөхөх, буцаан татах, эрт хаах гэх мэт).

Банкны бүтээгдэхүүний шугамыг удирдахын тулд үйлчилгээний бүртгэлийг бий болгосон бөгөөд үүнд банкны бүтээгдэхүүн бүрийн нарийвчилсан тайлбар, түүнийг иж бүрэн тодорхойлсон аналитик үзүүлэлтүүд багтсан болно: хадгаламжийг нөхөх боломжгүй; хэсэгчлэн авах боломжгүй; хүүг тооцох нөхцөл - хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүүг тооцдог, тэдгээрийг буцааж авах, түүнчлэн өөр данс руу шилжүүлэх боломжтой; "Оросын Сбербанкны шаардлагаар" хадгаламжийн хүүгийн хэмжээг үндэслэн хугацаанаас нь өмнө цуцлах; гэрээг сунгах өдрийн байдлаар "Аз жаргалтай сонирхол" хадгаламжийн нөхцлөөр автоматаар сунгалт хийнэ. Гэрээг сунгах өдрийн "Оросын Сбербанкны эрэлт" хадгаламжийн банкинд хүчин төгөлдөр байгаа хүүгийн хэмжээгээр; Хадгаламж дээр та хадгаламжийн дэвтэр, итгэмжлэл, гэрээслэлийн захирамж гаргаж болно. Банкны үйлчилгээг тодорхойлдог үзүүлэлтүүдийн дүн шинжилгээнд үндэслэн банк нь банкны бүтээгдэхүүнээ үр дүнтэй удирддаг.

Банкны бүтээгдэхүүний шугамыг тодорхойлсон үндсэн үзүүлэлтүүдэд дараахь зүйлс орно.

• 1. Үйлчилгээний нарийн төвөгтэй байдлын зэрэг нь үйлчилгээг энгийн (банкны нэг функциональ нэгж боловсруулж хэрэгжүүлдэг) болон нарийн төвөгтэй (хоёр ба түүнээс дээш нэгж боловсруулж хэрэгжүүлдэг) гэж хуваадаг.
• 2. Үйлчилгээний хэрэгжилтийн газарзүй (үйлчилгээг зөвхөн төв оффис дээр үзүүлэх эсвэл банкны салбар, салбаруудын үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх боломжтой эсэх).
• 3. Хэрэглэгчийн сегмент. Банкуудын бүтээгдэхүүний шугамын өнөөгийн байдал нь бодит сегментчилэл байхгүй, тодорхой хэрэглэгчдэд анхаарлаа төвлөрүүлж, ижил төстэй бүтээгдэхүүний ялгаагаар тодорхойлогддог. Ихэнхдээ нэг банкинд нэг банкны бүтээгдэхүүн нөгөөтэй өрсөлдөж эхэлдэг. Энэ нь бүтээгдэхүүний шугамыг бий болгох үе шатанд тодорхой бүтээгдэхүүн бүрийн байр, үүргийг үргэлж харгалзан үздэггүй: үйлчлүүлэгчийн сегментийг нарийн огтолдоггүй, ойлгомжтой байрлал байхгүй, сурталчилгааны сувгууд нь буруу бичигдсэн байдагтай холбоотой юм.

Ийм давхцлаас зайлсхийхийн тулд тусдаа бүтээгдэхүүн биш, харин бүхэл бүтэн шугамыг бий болгоход хандах нь зүйтэй. Гол ажил бол бизнесийн чиглэл бүрийн үндсэн бүтээгдэхүүнийг боловсруулж хэрэгжүүлэх явдал байх ёстой. Үүний зэрэгцээ гол зарчмыг баримтлах ёстой: бүтээгдэхүүний энгийн байдал, борлуулалтын схемийн ил тод байдал, үйлчлүүлэгчдэд ойлгомжтой үнийн бодлого. Үүний дараа үндсэн бүтээгдэхүүн бүрийн хувьд тодорхой үйлчлүүлэгчийн сегментийн өөр өөр бүтээгдэхүүнээс бүрдэх бүтээгдэхүүний шугам үүсдэг. Хэрэв үйлчлүүлэгчдийн тодорхой хэсэг нь хэд хэдэн үндсэн бүтээгдэхүүнийг ашиглах боломжтой бол эдгээр бүтээгдэхүүнүүд хоорондоо зохицон нийцэж байх ёстой: нэг үйлчлүүлэгчид хэд хэдэн банкны үйлчилгээг нэг дор санал болгох ёстой бөгөөд энэ нь түүнд шаардлагатай ашиг тус, тав тухыг өгөх болно. Мэдээж үндсэн бүтээгдэхүүнийг стандартчилах хэрэгтэй. Хэрэглэгчийн сегментийн тухайд аливаа бүтээгдэхүүний шугам бараг бүх үндсэн хэрэглэгчийн сегментийг хамрах ёстой.

• 4. Тодорхой үйлчилгээ үзүүлж буй үйлчлүүлэгчдийн тооны динамик (банкны хувьд бүхэлдээ болон салбар, хэлтсийн хувьд). Өсөлтийн нөхцөлд банкны бүтээгдэхүүний ашигт ажиллагааны одоогийн түвшинг хадгалах шаардлагатай байна; практик дээр энэ нь бүтээгдэхүүний тодорхой ашигт ажиллагааны бууралтаас болж өргөн хүрээтэй өсөлтийг хассан гэсэн үг юм. Үүнийг хийхийн тулд санхүүгийн үр дүнд цэвэр алдагдал үүсгэдэг хэсгийг үйлчлүүлэгчийн баазаас аажмаар хасах шаардлагатай. Гэсэн хэдий ч энэ нь бүтээгдэхүүний зах зээлд эзлэх хувь хэмжээнд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй юм.
• 5. Үйлчлүүлэгчдийн мэдлэг (үйлчилгээний талаарх мэдээллийг банкны албан ёсны цахим хуудас, тогтмол хэвлэлд хэр бүрэн хүргэж байгааг үнэлдэг; телевиз, радиогоор сурталчилгааны кампанит ажил явуулж байгаа эсэх; сурталчилгааны хэвлэмэл материалыг боловсруулж, зохих ёсоор түгээж байгаа эсэх. Мөн түүнчлэн. Төв оффис, салбар, хэлтсийн ажилтнууд, энэ үйлчилгээг үзүүлэхэд шууд оролцдоггүй банкны ажилтнууд энэ үйлчилгээний талаар бүрэн мэдээлэлтэй эсэх).
• 6. Бүтээгдэхүүний технологийн үнэлгээ. Банкны бүтээгдэхүүний үр дүнтэй бодлогыг хэрэгжүүлэх чадвар нь бүтээгдэхүүний банкны технологийн түгээмэл байдлын түвшингээс ихээхэн хамаардаг. Гэсэн хэдий ч бүтээгдэхүүний технологийг түгээмэл болгох, банкны бүтээгдэхүүнийг ялгах шаардлагуудын хооронд зөрчилдөөн байдаг: технологийн хамгийн дээд стандартчилалыг хүсэх нь бүтээгдэхүүний маркетингийн бүрэлдэхүүн хэсгийг гэмтээж болно. Банкны технологийн хүрээнд бүтээгдэхүүн бий болгох дараахь үзэл баримтлалыг баталсан: тодорхой "үндсэн багц" бүтээгдэхүүн байгаа нь банк үйлчилгээ үзүүлэх гол технологийн холбогдох багцтай гэсэн үг юм. Зөвхөн үндсэн бүтээгдэхүүний нэр томъёоны түвшинд бүтээгдэхүүний технологийн асуудал гарч ирдэг бөгөөд үүнийг банкны одоогийн технологийн стандартын бие даасан элементүүдийг өөрчлөх хүртэл бууруулж болно. Үүний тулд технологийн стандартчиллын тогтмол ба хувьсах бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг тодорхой ялгах шаардлагатай. Бүтээгдэхүүний технологийн тогтмол үзүүлэлтүүд нь:
  • банкны үйлчилгээний жагсаалт, дансны схем, гүйлгээний параметрүүд, дансны гүйлгээг хийх програмчлалын арга, хэрэгсэл, харилцагч, гүйлгээний талаарх мэдээллийг хуримтлуулах, дамжуулах суваг;
  • Бүтээгдэхүүний технологийн модульчлагдсан элементүүд (боломжтой үйлчлүүлэгчтэй харилцах, баримт бичгийг хүлээн авах, шалгах, эрсдэлийн үнэлгээ хийх, гүйлгээний талаар шийдвэр гаргах, мэдээллийн банкны системд баримтжуулах, нягтлан бодох бүртгэлийн тусгах, гүйлгээний дараагийн хяналт, борлуулалтын дараах дэмжлэг).

Бүтээгдэхүүний технологийн эдгээр шинж чанарууд нь тэдгээрийн олон талт байдал, харьцангуй тогтвортой байдал, элементүүдийн хязгаарлагдмал байдал зэргээр ялгагддаг бөгөөд энэ нь тэдгээрийн стандартчиллыг хөнгөвчилдөг.

Хувьсах технологийн бүрэлдэхүүн хэсгүүд нь тэдгээрийг өөрчлөх, янз бүрийн бүтээгдэхүүнд хослуулах хязгааргүй боломжийг олгодог. Үүнийг янз бүрийн хувилбараар илэрхийлдэг:

• санал болгож буй үйлчилгээний багц;
• бүтээгдэхүүний технологийн модулиудын найрлага; борлуулалтын сувгууд;
• гүйлгээний параметрүүдийн тоон утга;
• үйлчлүүлэгч болон түүнд танилцуулсан баримт бичигт тавигдах шаардлага;
• эрсдэлийг үнэлэх, шийдвэр гаргах арга замууд;
• тариф тогтоох, цалин хөлсийг тооцох, цуглуулах арга.

Энэхүү тайлбарт бүтээгдэхүүний боловсруулалтын технологийн бүрэлдэхүүн хэсэг

Энэ нь банкны үйлчилгээний хязгаарлагдмал (хязгаарлагдмал) жагсаалтын одоо байгаа гол стандарт технологийг системчлэхэд суурилдаг бөгөөд бүх төрлийн бүтээгдэхүүний лавлахыг бий болгох, хадгалах, тэдгээрийг хувьсах модуль, параметрүүдтэй хослуулах зэрэгт хүргэдэг. Энэ тохиолдолд банкны бүтээгдэхүүнийг түгээмэл болгох нь тэдгээрийг банкны үйлчилгээний стандарт технологийн модулиудаас барьж байгуулах, параметржүүлэхээс өөр зүйл биш юм.

7. Банкны тодорхой үйлчилгээг үзүүлэхдээ үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх банкны үйлчилгээний чанарын үнэлгээ.

Банкны бүтээгдэхүүний шугамын менежментийн нэг бүрэлдэхүүн хэсэг нь банкны үйлчилгээг сайжруулах, шинэ бүтээгдэхүүнийг нэвтрүүлэх, тэдгээрийн амьдралын мөчлөгийн дүн шинжилгээнд үндэслэн хуучин бүтээгдэхүүнийг зах зээлд гаргах явдал юм. Үүнд:

• сонгосон зорилтот зах зээлд тэдгээрийг зөв байрлуулах;
• Бүтээгдэхүүний багцын зах зээлийн гүйцэтгэлийг үйлчлүүлэгчийн өөрчлөгдөж буй хэрэгцээ, сонголттой нийцэж байгаа эсэхээс нь байнга хянаж, үнэлж байх;
• одоо байгаа бүтээгдэхүүнийг үе шаттайгаар зогсоох, шинэчлэх, шаардлагатай бол шинэ үйлчилгээ, бүтээгдэхүүн нэвтрүүлэх шаардлагыг боловсруулах.

Банкны шинэ бүтээгдэхүүн:

• өмнө нь байгаагүй банкны үйлчилгээний зах зээлийг бүрдүүлдэг;
• банкны шинэ үйлчилгээгээр зах зээлд нэвтрэх боломжийг танд олгоно.

"Сонгодог шинэлэг" банкны бүтээгдэхүүнүүд үргэлж байдаг

Хувьсгалт санаан дээр суурилсан технологийн дэвшил, эрэл хайгуул, хэрэгжүүлэх нь ихэвчлэн нөөцийг үрэхтэй холбоотой байдаг.

Орчин үеийн банкны бүтээгдэхүүн:

• банкны одоо байгаа бүтээгдэхүүний нэр төрлийг (төрөл бүрийн) нөхөж, зах зээл эсвэл түүний сегментийн хамрах хүрээг нэмэгдүүлэх;
• Банкны одоо байгаа бүтээгдэхүүний нэр төрлийг (төрөл бүрийн) шинэчилж, санал болгож буй үйлчилгээний хэрэглээний үнэ цэнэ өндөр байгаа тул хуучирсан бүтээгдэхүүнийг орлуулах;
• одоо байгаа бүтээгдэхүүний байршлыг өөрчлөх, тэдгээрийг бусад зах зээл эсвэл зах зээлийн сегментүүдэд хүргэх.

Өнгөрсөн жилүүдэд ямар ч хувьсгалт нээлт, цоо шинэ бүтээгдэхүүн бий болоогүй бөгөөд хүлээгдэж буй зүйл биш юм. Аль хэдийн байгаа бүтээгдэхүүнээ ашиглах чадвартай байх, тухайн үед үйлчлүүлэгчид түүнд хамгийн тохиромжтойг санал болгох нь чухал юм.

• Исин Ж.М. Орос болон гадаадад маркетинг. 2009. № 4.
• Кревенс, Д. V. Стратегийн маркетинг / per. англи хэлнээс 2-р хэвлэл. М .: Уильямс, 2003 он.