Mga organisasyong microfinance (MFOs). Microfinance organizations (MFOs) Ang kalidad ng mga portfolio ng pautang ay matatag

Pagtatanghal sa paksa: PRESENTASYON PARA SA MGA INVESTORS ORGANIZATION OF MICROFINANCE BUSINESS 2016 " - Transcript:

1 PRESENTASYON PARA SA MGA INVESTORS ORGANIZATION MICROFIN ANSO Business Almaty 2016

2 NAVIGATION Summary 2. Problema 3. Problem solving 4. Business specifics 5. How it works 6. Scaling 7. Market analysis 8. Malaking kumpanya 9. Medium-sized na kumpanya 10. MFO project 11. MCO / LLP project 12. What makes us different 13 Promotion channels 14. Teknolohikal na aspeto 15. Financial model 16. Project launch costs 16. Project SWOT analysis 16. Risks 14. Gravity goals 15. Project financing method 16. Team 17. Postscript

3 BUOD 3 Investments Lonely bachelors Ang kakanyahan ng proyekto Lonely bachelors Financial indicators Lonely bachelors Paglunsad ng microfinance project Kabuuan 500 million tenge Hiniram 500 million tenge Sariling 0 Non-financial indicator Lonely bachelors Lokasyon ng opisina - Almaty Bilang ng mga punto ng pagbebenta - 2 plus management superstructure Staff 34 tao Planning horizon 6 na taon NPV IRR Payback period 4 na taon. 4 Disc. ang payback period ay 6 na taon. Ang negosyo ng MCO / LLP ay hindi kasama sa pagsusuri.

4 ANG FINANCIAL MARKET CLIENT MARKET Bumaba ang bilang ng mga MFO mula 415 noong kalagitnaan ng 2015 hanggang 71 bawat lungsod. Ang merkado sa kabuuan ay lumiliit Nabawasan ng mga bangko ang supply ng pera Tumaas ang pera sa presyo, walang tenge liquidity, deposito ng 80% sa dayuhang pera 4 Ang kasaysayan ng kredito ay lumalala Sa negosyo, ang umiikot na kapital Ang ipinagpaliban na pangangailangan ay lumitaw sa mga sambahayan Ang mga kliyente ay naiiwan nang walang financing Ang krisis ay naglalagay ng presyon sa negosyo PROBLEMA

5 Mga kredito sa negosyo 5 Payday na mga pautang (off-line) SOLUSYON NG PROBLEMA Isang “bubong” MFO Lonely bachelors MCO / LLP Lonely bachelors Microfinance “before payday” para sa halagang hanggang 150 thousand tenge. Ang kumpanya ay isang ordinaryong limited liability partnership. Mga pautang hanggang 18 milyong tenge. Alinsunod sa regulasyon ng National Bank. Tatlong negosyo Payday loan (online) Dalawang kumpanya Nagtatrabaho kasama ang mga kliyente sa opisina at sa pamamagitan ng Internet - isang pagpipilian: Off-line kaagad Online sa hinaharap

6 MGA FEATURE NG NEGOSYO 6 Business Min Awtorisadong kapital Max Credit rate NBRK regulasyon Tandaan Credit partnership 100 MCI56% Oo Tanging mga miyembro ng partnership ang na-kredito Pawnshop 100 MCI Unlimited Walang Probisyon ng mga kredito na sinigurado ng movable property. Accounting, pag-iimbak at pagbebenta ng alahas MFO 30 milyon tenge 56% Oo Mga hindi secure na pautang, secured na mga pautang, grupong pautang MCO / LLP 100 MCI Walang limitasyong Hindi Pangunahing online na pag-aayos ng kredito. Mga panandaliang kredito - "mga kredito sa mga suweldo"

7 7 PAANO ITO GUMAGANA Mga channel sa pagbebenta Mga solong bachelor Mga Opisina Mga kliyente Mga solong bachelor Mga produkto Mga single bachelor Mga klasikong negosyo Express Express Agro Pawnshop Consumer (?) Mga kliyente Mga solong bachelor Mga Produkto Mga solong bachelor Mga solong bachelor Paycheck sa paycheck credit Mga channel sa pagbebenta Single Internet bachelors Mga Opisina / Opisina LLP

8 SKALE 8 Almaty (off-line) Almaty (off-line + on-line) Iba pang mga rehiyon? Kazakhstan? Ang proyekto ay madaling scalable

9 SULIRANIN 9 1. Estado: -Samruk-Kazyna -Kaz Agro -iba pang kumpanyang pag-aari ng estado 2. Mga kumpanya ng langis at gas: TCO, KPO, CNPC, Lukoil, Agip 3. Mga Kumpanya sa Pagmimina at Metalurhiko: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys Level I. Malaki. Pagtatatag ng mga istruktura ng negosyo Level II. Malaki (Negosyo at Power) Level III. Malaki (iba pang kumpanya) Transport Communications Construction Trade FMCG industriya Energy Oil at gas complex, maliban sa mga grandees ng MMC, maliban sa mga grandees Agriculture Transnational raw material companies Oil Metal IV Level. Katamtamang negosyo (mga serbisyo para sa malaki) V Level. Maliit na "puting" negosyo Level VI. Maliit na "gray" na negosyo at self-employed populasyon MARKET ANALYSIS

16 MFO PROJECT 16 Status Rate Single bachelors Loan term Single bachelors 6-8 buwan. max 12 buwan Mga Kredito Mga solong bachelor max na halaga ng pautang Mga solong bachelor Bilang ng mga sangay Mga solong bachelor Pagpapalabas ng mga solong bachelor Pag-isyu ng mga credit card lamang sa pamamagitan ng bangko 1-2% para sa bawat araw ng pagkaantala Collateral 40-50%, average 45%, komisyon 2% Hindi secure 50- 55%, average na 52%, komisyon 5.5% Collateral max 5 milyon, average na 3 milyong tenge, Unsecured max 1 milyon, average na 400 thousand tenge 1 Single bachelors Ang pagtatasa ay batay sa kita ng borrower at collateral Inaasahang pagkaantala Mga solong bachelor 2% / taon - sa mga collateralized na pautang, 4-6% / taon sa mga hindi secure na pautang Mga pautang Single bachelor 90% Collateralized 10% Hindi secure 2

17 PROJECT MCO / LLP 17 Status Rate Single bachelors Loan term Single bachelors 3-30 araw Strava Single bachelors max loan amount Single bachelors Bilang ng mga sangay Single bachelors Issuance Single bachelors Pag-isyu ng mga credit card sa pamamagitan lamang ng bangko 1-2% para sa bawat araw ng delay%, average 400%, komisyon 0% max 150 thousand tenge average 40 thousand tenge 1 Single bachelors Pagsusuri sa pagmamarka ayon sa BKI Mga inaasahang pagkaantala Mga solong bachelor 20% / taon Mga Pautang Mga solong bachelor 100% Hindi Secured 3 Internet Single bachelor Para sa hinaharap, lumipat sa online na proyekto MCO / LLP

18 KUNG ANO ANG PAGKAKAIBA NAMIN 18 Gumagamit kami ng group financing para bawasan ang panganib sa kredito Nakatuon kami sa pagsasangla ng likidong ari-arian Kapag nagsasangla kami ng mga sasakyan gumagamit kami ng mga opsyon A) pagsasangla B) Pag-install ng electronic control system Kapag nagsasangla ng pabahay hindi kami tumatanggap ng pabahay na may mga bata Kapag nag-isyu ng kredito 5 Para sa malalaking halaga, nag-aaplay kami ng kasunduan sa pagbili Kapag nagbabalik ng kredito

21 FINANCIAL MODEL 21 BALANCE OF ASSETS Money Loan na ibinibigay sa mga kliyente: Agro-credits Consumer credits Business credoooits Distressed credoooits Probisyon para sa credoooits Kabuuang credits Fixed assets: Kagamitan, muwebles, atbp. Intangible asset Kabuuang fixed assets Kabuuan ng mga fixed asset KABUUANG LIAPIBILITIES KABUUANG PANANAGUTAN SA PANANAGUTAN. Bayad na kapital Napanatili na kita Mga Reserba Kabuuang kapital KABUUANG PANANAGUTAN AT KAPITAL Mga kalkulasyon na ginawa hindi kasama ang MCO / LLP na negosyo 000 KZT

22 FINANCIAL MODEL 22 18% 9% 73% Kabuuan 100% Nang hindi isinasaalang-alang ang impluwensya ng merkado, ang dynamics ng paglago ng credit portfolio ay nalilimitahan ng 2 salik: 1) Ang halaga ng mga pamumuhunan at/o hiniram na mga pondo; 2) Produktibidad sa paggawa at ang bilang ng mga opisyal na karapat-dapat sa kredo. Istraktura ng credit portfolio Agro-credits Consumer. mga kredito Mga kredito sa negosyo 000 KZT

23 FINANCIAL MODEL 23 OPiP Kita ng interes Gastos sa interes Netong kita ng interes Kita sa bayad at komisyon Mga gastos sa tauhan Pangkalahatan at administratibong gastos Pagbaba ng halaga ng mga hindi nasasalat na asset0100 Depreciation ng MA Mga probisyon para sa mga pautang na may problema Kita bago ang buwis Income tax Net profit margin-12% 39% 43% 44% 000 KZT

24 FINANCIAL MODEL 24 Dynamics of income and expenses 17% 83% Total 100% Fee and commission income Kita sa interes 46% 21% 1% 31% 100% Mga gastos sa tauhan General at admin. gastos Mga Probisyon Depreciation 000 KZT

25 FINANCIAL MODEL KZT ODDS Daloy ng pagpapatakbo netong kita Depreciation at amortization Mga pagsasaayos sa accounts receivable at credit receivable Netong cash CAPEX investment flow Net cash Financial flow Mga pautang sa mga customer Mga pautang na binayaran ng mga customer Equity investments Net cash TUMAAS SA CASH CASH FLOW CAPEX cumulative

26 FINANCIAL MODEL KZT Indicator Sustainability at profitability Operating sustainability 88% 198% 221% 225% 226% 227% Return on assets (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Return on equity (ROE) -3% 17 % 14% 12% 10% Paglago ng portfolio 286% 121% 74% 53% 40% Paglago ng borrower 176% 92% 42% 25% 17% Pamamahala ng asset / pananagutan Gross portfolio return 81% 157% 146% 1387% % Net Interest Margin 100% Portfolio to Assets 108% 105% 92% 82% 75% 69% Debt to Equity 0% Leverage1.1x 1.0x Efficiency and Productivity Total Headcount (end of period) 34 Loan officers (end of period ) 10 Portfolio (thousand tenge) bawat 1 credited officer Kakayahang kumita EBITDA margin-12% 49% 54% 55% Net profit margin-12% 39% 43% 44%

28 PROJECT SWOT ANALYSIS 28 Strengths Weaknesses Pagkakaroon ng team motivated para sa mga resulta Karanasan sa banking structures, retail at MS Availability ng call center Walang karanasan sa pagpapatupad ng ganap na independiyenteng mga pinansiyal na proyekto Hindi ganap na nabuo na team Kinakailangan ang financial leverage Mga Oportunidad Mga Banta Pagpasok sa mga merkado ng mga kakumpitensya na may mas malakas na pananalapi at marketing Pagbabago ng mga kagustuhan sa merkado, pagbabago sa ecosystem Ang krisis ay isang magandang panahon para magsimula ng negosyong may halagang "anti-krisis" Tanggalin ang cream at ibenta ang negosyo

29 RISK 29 RISK RISK LEVEL PARAAN NG LEVELING Maling business model Medium Reorientation sa ibang market / market segment Maling marketing strategy Medium Reorientation sa isa pang market / market segment Mahinang organisasyon ng mga proseso at pamamaraan. Mataas Detalyadong paglalarawan ng lahat ng proseso, pagpapatupad ng CRM para sa kontrol Pagbabago ng mga pangunahing empleyado Mataas na Pagganyak dahil sa mga opsyon para sa hinaharap na kita Kakulangan ng financing Katamtaman Ang proyekto sa simula ay may mababang financial entry barrier, ngunit mataas na gastos sa marketing Ang paglitaw ng mga kakumpitensya na may katulad na produkto High Priority occupation of a free market niche Change of preferences Market Low No

30 SCHEDULE NG MGA LAYUNIN 30 Transition to strategic planning Transition to strategic planning Tactical planning Pagkuha ng pondo 0-th period + 2 buwan. Pagsubok sa paglulunsad ng proyekto Pag-abot sa antas ng break-even + 12 buwan. + 6 na buwan Pagkamit ng mga nakaplanong tagapagpahiwatig Pagkamit ng netong kita + 6 na buwan. + 3 buwan Paggawa ng desisyon sa pag-scale ng proyekto / paglabas mula sa proyekto + 3 buwan. Utos

31 PARAAN NG PAGTUNAY NG PROYEKTO 31 1 Kontribusyon sa awtorisadong kapital na 30 milyong tenge (minimum na kinakailangang halaga) 2 Karagdagan, ang proyekto ay maaaring pondohan sa 2 pangunahing opsyon o ang kanilang mga kumbinasyon A. Direktang financing B. Pagpopondo sa pamamagitan ng credit-deposit scheme sa bangko. Isinasaad ng scheme na ito na ang halaga ng magagamit na limitasyon at ang balanse ng pautang ay mas mababa kaysa sa halaga ng deposito. Mga kalamangan - ang pera ay palaging "gumagana", kahit na ang negosyo ng MFO ay hindi pa umabot sa mga tagapagpahiwatig ng portfolio ng proyekto. Mga indikatibong tagapagpahiwatig: Deposit sa tenge, deposit rate 10%, credit rate 13%. Deposit sa foreign currency, deposit rate 4%, credit rate 20%. Posible ang isang mixed scheme.

32 TEAM 32 Operations Leadership Director: Barak H.O. Tungkulin: Karanasan: Edukasyon: Mga suweldong empleyado Outsourcing: IT Collection Partly marketing Chief accountant Loan officers Underwriters Operations director: Unknown A.S. Tungkulin: Karanasan: Edukasyon: 4 Appraiser 5 Abogado 6 СБ

Mga pinahihintulutang operasyon (2 ng 2):

makatwirang tumanggi na magtapos ng isang kasunduan sa microloan;

magsagawa, kasama ng mga aktibidad sa microfinance, iba pang mga aktibidad na isinasaalang-alang ang mga paghihigpit na itinatag ng batas, kabilang ang pag-isyu ng iba pang mga pautang at pagbibigay ng iba pang mga serbisyo sa paraang tinutukoy ng mga pederal na batas at mga dokumento ng bumubuo;

makaakit ng mga pondo sa anyo ng mga pautang, kusang-loob (kawanggawa) na mga kontribusyon at donasyon, gayundin sa iba pang mga anyo na hindi ipinagbabawal ng mga pederal na batas, napapailalim sa mga paghihigpit na itinatag ng batas.

Kapansin-pansin na ang mga MFI ay may karapatang magbigay ng impormasyong mayroon sila sa mga credit bureaus.

Mga organisasyong microfinance (MFOs)

Mga ipinagbabawal na operasyon:

Mang-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal;

Kumilos bilang isang tagagarantiya para sa mga obligasyon ng mga tagapagtatag nito;

Mag-isyu ng mga pautang sa dayuhang pera;

Unilaterally baguhin ang mga rate ng interes at (o) ang pamamaraan para sa pagtukoy sa mga ito

Mag-apply sa isang nanghihiram na buo o bahagyang nabayaran ang halaga ng microloan nang maaga sa iskedyul at nang maaga sa pamamagitan ng pagsulat

pag-abiso sa organisasyon ng microfinance ng naturang intensyon nang hindi bababa sa sampung araw sa kalendaryo nang maaga, mga parusa para sa maagang pagbabayad ng microloan;

Magsagawa ng anumang uri ng mga propesyonal na aktibidad sa merkado ng mga mahalagang papel;

Mag-isyu ng microloan (microloans) sa nanghihiram, kung ang halaga

ang pangunahing utang ng nanghihiram sa organisasyong microfinance para sa

kung ang naturang microloan (microloans) ay ipinagkaloob, ito ay lalampas sa isang milyong rubles.

Mga uri ng mga organisasyong microfinance

Nakakaakit sila ng mga deposito ng ipon at inilalagay ang mga ito pangunahin sa mga pautang sa mortgage. Ibinahagi sa USA

Unyon ng credit. Ang mga ito ay nilikha ng isang tiyak na bilog ng mga tagapagtatag na malapit sa kanilang lugar ng paninirahan o propesyonal na aktibidad (halimbawa, mga unyon ng kredito ng mga doktor, guro, minero, atbp.). Ang layunin ay upang mapabuti ang kahusayan ng paggamit ng mga pondo at ang pagkakaloob ng mga malambot na pautang

Mutual Credit Society - mga organisasyon

na ang mga aktibidad ay may pagkakatulad sa mga unyon ng kredito, ngunit pinagsasama nila ang mga legal na entity, bilang panuntunan, malapit sa propesyonal na kaugnayan.

Sistema ng pagbabangko

Ang sistema ng pagbabangko ay

isang set ng mga bangko at non-bank credit institution na tumatakbo sa ekonomiya sa loob ng iisang

at ang legal na mekanismo.

Alinsunod sa Art. 2 ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko", ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay kinabibilangan ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia), mga institusyon ng kredito, pati na rin ang

mga representasyon

Mga palatandaan ng pag-uuri

sistema ng pagbabangko (1 sa 5)

sa pamamagitan ng antas ng pakikilahok ng estado sa pagbabangko

modelo ng merkado ng sistema ng pagbabangko.

sa pagkakasunud-sunod ng relasyon,

umuusbong sa pagitan ng kredito

single-tier banking system;

multilevel banking system.

Mga palatandaan ng pag-uuri ng mga sistema ng pagbabangko (2 ng 5)

ang modelo ng sistema ng pagbabangko ay nagpapahiwatig ng monopolyo ng estado sa mga operasyon ng pagbabangko.

● monopolyo ng estado sa mga operasyon ng pagbabangko at ang pagtatatag ng mga institusyong pagbabangko;

● isang solong patayo sa sistema ng pagbabangko; ● pare-parehong patakaran ng mga relasyon sa mga kliyente;

● pananagutan ng estado para sa mga resulta ng aktibidad ng mga bangko;

● administratibong paghirang ng mga tagapamahala ng bangko ng mga awtoridad ng estado;

● isang makitid na hanay ng mga institusyon ng kredito sa bansa

Mga palatandaan ng pag-uuri ng mga sistema ng pagbabangko (3 ng 5)

Ang modelo ng merkado ng sistema ng pagbabangko ay itinayo sa mga prinsipyo ng pribadong pag-aari at pagiging mapagkumpitensya ng mga aktibidad sa sektor ng pagbabangko ng ekonomiya

● ang tungkulin ng estado ay limitado sa pagtatatag ng mga pangunahing prinsipyo at parameter ng pag-unlad.

● desentralisado ang pamamahala sa sektor ng pagbabangko.

● ang pagkakaroon sa sistema ng pagbabangko ng isang malaking bilang ng mga pribadong bangko na may obligasyon ng estado na mapanatili ang kaayusan sa pambansang ekonomiya

Mga palatandaan ng pag-uuri ng mga sistema ng pagbabangko (4 sa 5)

Single-tier na opsyon sa pagbabangko

Ang sistema ay katangian ng alinman sa mga unang yugto ng pagbuo ng aktibidad na ito, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon sa ekonomiya ng isang maliit na bilang ng mga bangko ng parehong uri. O ito ay katangian ng isang totalitarian na ekonomiya kung saan tanging mga institusyong pang-utang na pag-aari ng estado ang gumagana.

Mga palatandaan ng pag-uuri ng mga sistema ng pagbabangko (5 ng 5)

Multilevel banking system

nagpapahiwatig ng paghahati ng mga institusyon ng kredito sa ilang antas. Anuman ang bilang ng mga inilalaang antas, ang una ay palaging ang Bangko Sentral (o ibang katawan na gumaganap ng mga tungkulin nito).

Sa loob ng balangkas ng paggana ng mga multi-level na sistema ng pagbabangko, maaaring makilala ng isa

dalawang antas at tatlong antas na sistema

Multilevel banking system

Ang two-tier banking system ay ang pinakakaraniwan sa modernong mundo.

Ang ikalawang antas ay kinakatawan ng mga bangko at mga espesyal na institusyon

Three-tier banking system.

Ang pangalawang antas ay kinabibilangan lamang ng mga institusyong pagbabangko, at ang ikatlong antas ay kinabibilangan ng mga espesyal na institusyong pinansyal at kredito.

Pagtatanghal ng mga organisasyong microfinance

Pagtatanghal para sa talumpati ni I.A. Kochetkova sa FINFIN 2018 - tungkol sa pagsasapanlipunan MFO-bersyon 1

Mga minamahal na miyembro ng SRO "Unity",

kaugnay ng gawaing teknikal

Pansamantalang sarado ang personal na account.

Ikinalulungkot namin!

Gumagana ang SRO "Unity".
pagkilala sa mga organisasyong nagsasagawa
ilegal na aktibidad ng microfinance.
Kaugnay nito, hinihiling namin sa iyo na magpadala
magagamit na impormasyon:

Pagkonsulta sa software at paglipat sa FNU at OSBU

Mainit na madla
- 0% na pagtanggi
- mataas na lalim ng mga tanawin
- ang kakayahang i-promote ang tatak, bumuo ng isang positibong imahe
- sapat na ratio ng presyo at kalidad (2000 rubles bawat buwan para sa lahat!)
- mataas na ranggo sa mga search engine
- Mga maginhawang serbisyo para sa pag-akit ng mga maiinit na kliyente (Pinag-isang base ng mga pautang at pamumuhunan ng Russian Federation).

Rehabilitasyon ng imahe ng industriya: walang limitasyong mga materyales sa teksto mula sa mga kasosyo.
- Remote press center (tulong sa pagsulat ng mga press release, panayam, paggawa ng mga banner).

Grupo ng mga kumpanya na "International Financial Center" (MFC) Sinimulan ang aktibidad nito sa paglikha noong 1998 ng MFC Training Center, na agad na nangunguna sa mga dalubhasang sentro para sa pagsasanay at advanced na pagsasanay ng mga espesyalista sa pananalapi, kabilang ang sa stock market, at mula noong 1998 ay naging isa sa mga pinuno sa Russian. merkado ng mga nauugnay na serbisyo. Sa batayan ng MFC Training Center, ang mga sumusunod ay nilikha: MFC Institute, MFC-Consulting, Recruitment Agency, International Financial Center (St. Petersburg), Center for Professional Attestation and Certification.

Ngayon, ang MFC Institute ay isang metodolohikal at organisasyonal na pinuno sa larangan ng pagsasanay, muling pagsasanay ng mga accountant bilang bahagi ng paglipat sa tsart ng mga account at mga pamantayan ng sektoral na accounting (OSBU) ng Bank of Russia para sa mga non-bank financial institutions (NFO). ), kabilang ang para sa mga MFO, KPC, ZhNK, SKPK at mga pawnshop. Binuo at ipinatupad pinakamainam na sistema ng pagsasanay , mga programa sa pag-aaral at ang kanilang katumbas skedyul ng pagsasanay batay sa maraming taon ng karanasan (mula noong 1998):

Binuo at inangkop mga espesyal na programa sa pagsasanay para sa mga kalahok sa merkado ng microfinance .

Mababang abot-kayang halaga ng pagsasanay para sa "maliit" na mga kalahok sa merkado ng pananalapi at, sa pangkalahatan, para sa mga kalahok sa merkado ng microfinance.

Libreng webinar sa mga panimulang isyu ng accounting at pag-uulat sa pananalapi para sa mga MFO, PDA, ZhNK, SKPK, mga pawnshop.

Ang mga MFO, KPC, ZhNK, SKPK at mga pawnshop na nagpahiwatig ng MFC Institute sa plano ng pagsasanay (mga pagbabago / pagdaragdag sa plano ng pagsasanay) ay binibigyan ng karagdagang diskwento na 20 porsyento.

Ang mga handout, visual, pang-edukasyon at pamamaraan na materyales, mga tool sa pagkontrol ng kaalaman ay inihanda at aktibong ginagamit (sa kabuuan - higit sa 500 mga pahina).

Ay naaakit mataas na kwalipikadong mga guro , magagamit na outlining material gamit praktikal na mga halimbawa mula sa mga aktibidad sa pananalapi at negosyo MFO, PDA, ZhNK, SKPK at mga pawnshop .

Natatanging karanasan sa pagsasanay ng mga kalahok sa merkado ng microfinance sa lugar ng tsart ng mga account at OSAS .

Ang pagsasanay ay aktibong isinasagawa gamit ang mga online na teknolohiya sa pamamagitan ng mga broadcast sa Internet... Ang MFC Institute ay may sarili nitong high-tech na imprastraktura para sa pag-aayos ng mga webcast at distance learning at nakikipag-ugnayan sa pinakamalaki at pinaka-maaasahang serbisyo para sa pag-aayos ng mga online na broadcast ngayon.

Maraming pagkakataon para sa mga accountant at auditor ng mga kalahok sa microfinance market na hindi "i-lock" lamang ang mga detalye ng industriya (microfinance), kundi pati na rin ang komprehensibong pag-aaral ng accounting at pag-uulat sa pananalapi para sa mga NFO, maging isang malawak na nakabatay sa espesyalista at bumuo ng karera sa accounting, pag-uulat sa pananalapi o pag-audit ng iba't ibang uri ng NFO.

Ang mga organisasyong microfinance na Money Men at MigCredit ay pinabulaanan ang mga alamat tungkol sa pagpapautang ng consumer sa Russia

Noong Nobyembre 14, ang mga organisasyong microfinance na "Money Men" at "MigCredit" ay nagsagawa ng press conference na "Consumer Lending in Russia: Myths and Reality".

Ang pangunahing paksa ng press conference ay isang pagtatangka na i-debunk ang ilang mga alamat tungkol sa hindi secure na pagpapautang ng consumer sa Russia. Pangkalahatang Direktor, Tagapangulo ng Lupon ng MFC MigCredit Laura Fainzilberg at Managing Director ng organisasyong microfinance na Money Men Alexander Dunayev ay binanggit ang ilang mga katotohanan at mga numero na nagpapahiwatig na ang kasalukuyang antas ng pagkarga ng utang ng populasyon sa bansa ay hindi lamang hindi kritikal, ngunit higit na mababa sa parehong tagapagpahiwatig ng karamihan sa mga bansang may umuunlad at maunlad na ekonomiya.

Russian unsecured retail lending market

Ang isang mahalagang aspeto ng paglago ng pagpapautang sa bansa ay ang pag-unlad ng pangkalahatang imprastraktura sa pananalapi sa bansa. Ito ay pinatunayan ng pagtaas ng bilang ng mga kasaysayan ng kredito at ang pagtaas ng pagkakaroon ng impormasyon mula sa mga tanggapan ng kredito para sa mga institusyong pampinansyal. Ayon sa iba't ibang mga mapagkukunan, ngayon mula 20% hanggang 24% ng mga potensyal na nanghihiram ay walang kasaysayan ng kredito. Ang pagkakaroon ng impormasyon tungkol sa disiplina sa kredito ng mga nanghihiram at ang umiiral na pagkarga ng kredito sa real time, sa turn, ay nagpasigla sa pag-unlad ng express lending market. Bilang karagdagan, ang mga kadahilanan na nagsisiguro sa paglago ng merkado para sa mga hindi secure na korte ay kinabibilangan ng kakulangan ng pangmatagalang abot-kayang pondo, ang paglaki ng financial literacy ng populasyon at ang posibilidad ng pagbuo ng mga scalable intra-bank operational na proseso.

Sa ngayon, ang segment ng mga cash loan, credit card at POS loan ay nagkakahalaga ng 63.5% ng kabuuang dami ng retail loan.

Sa kabila ng pagtaas ng atensyon sa mga monoline na bangko sa mga usapin ng pagkarga ng utang ng populasyon ng bansa (Russian Standard, HCF, Renaissance Credit, TCS, atbp.), ang kanilang magkasanib na bahagi sa hindi secure na merkado ng pagpapautang ay hindi lalampas sa 15% ng kabuuang retail na merkado ng pagpapautang .

Ang bahagi ng kita ng mga Ruso na inilaan sa paglilingkod sa mga pautang noong 2012 ay 17%. Halimbawa, sa Turkey, kung saan ang tanong ng pasanin sa utang ng mga mamamayan ng bansa ay hindi itinaas sa lahat, ang figure na ito ay 30%. Ang bahagi ng kita na ginugol sa pagbabayad ng utang sa mga Ruso ay mas mababa rin kaysa sa Hungary, Poland, Czech Republic at iba pang mga bansa sa Europa.

Sa karaniwan, sa Russia para sa bawat aktibong residente sa ekonomiya ay mayroong 1.3 libong dolyar ng mga pautang sa consumer, na halos 30% na mas mababa kaysa sa parehong tagapagpahiwatig sa Poland.

Kasabay nito, 52% ng aktibong populasyon sa ekonomiya sa Russia ay walang mga pautang.

Sa merkado ng credit card, ang Russia ay nahuhuli nang malaki sa mga maunlad na ekonomiya at umuunlad na mga bansa sa mga tuntunin ng dami ng mga emisyon. Mayroon lamang 155 credit card sa bawat libong Russian, habang sa Estados Unidos ay mayroong 1701 credit card bawat libong residente.

Ayon sa mga resulta ng unang kalahati ng 2013, ang bahagi ng mga nanghihiram na may dalawa hanggang limang umiiral na mga pautang ay bumaba ng 5 batayan kumpara sa ikalawang kalahati ng 2012. Kasabay nito, ang bahagi ng mga nanghihiram na may 5 mga pautang ay mas mababa sa 1% ng kabuuang bilang ng mga nanghihiram.

Ang kalakaran ay nauugnay sa mga pagbawas sa mga programang hindi secure na pagpapahiram na nakabatay sa panganib.

Inaayos ng mga institusyong pampinansyal ang kanilang patakaran sa pagpapautang tungo sa pagpapatibay ng mga kinakailangan para sa mga nanghihiram, na nagpapahiwatig, bukod sa iba pang mga bagay, ang mahusay na operasyon ng mga mekanismo ng self-regulation sa merkado sa merkado ng retail na pagpapautang.

Ang kalidad ng mga portfolio ng pautang ay matatag

Ang overdue na utang sa Russia ay stable, at mula noong 2010 ito ay may pangkalahatang pababang trend.

Ang pinagsama-samang ratio ng overdue na utang ng consumer sa ikalawang quarter ng 2013 ay nagpapakita ng positibong trend kumpara sa parehong panahon noong 2012 (4.6% kumpara sa 4.8%).

IFC: mito at katotohanan

Ang dami ng mga pautang na inisyu ng IFC ay hindi nakakaapekto sa antas ng pasanin sa kredito ng populasyon. Ang merkado ng IFC ay nagpapakita ng matatag na mga rate ng paglago, na tumaas mula sa RUB 30 bilyon. noong 2010 hanggang 48 bilyong rubles. Noong 2012.

Batay sa mga resulta ng 2013, ang dami ng microfinance market ay inaasahang lalago sa 85 bilyong rubles. Kasabay nito, 45% lamang ng mga asset ng IFC ang nagpopondo sa mga indibidwal para sa mga pangangailangan ng consumer.

Dahil sa labis na atensyon ng publiko sa merkado ng microfinance sa mga tuntunin ng epekto sa antas ng pasanin ng kredito sa populasyon, ang dami ng mga pautang na inisyu ng IFC ay hindi gaanong mahalaga kung ihahambing sa sektor ng pagbabangko. Ang pinagsama-samang portfolio ng IFC (kabilang ang pagpapautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo) na may kaugnayan sa dami ng pagpapautang sa bangko ay 0.18% lamang.

Ang IFC ay hindi nagpapahiram online sa "lahat". Kasabay ng paglago ng merkado ng IFC, mayroong isang tuluy-tuloy na kalakaran patungo sa pagpapabuti ng mga sistema ng pamamahala sa peligro. Ang average na antas ng pag-apruba ng mga aplikasyon para sa isang loan mula sa MigCredit noong 2013 ay 13.3%, ang parehong indicator para sa Money Men ay 10%.

Mahalaga para sa IFC na mag-isyu ng pautang sa isang taong nagnanais na ibalik ang hiniram na pondo. Kasabay nito, kinakailangan na bumuo ng mapagkakatiwalaang mga relasyon na may pag-asam ng pangmatagalang kooperasyon. Ang mga espesyalista sa microfinance ay nagtataas ng mga kliyente sa bangko sa hinaharap, ibinabalik ang mga kliyente sa rut ng mga institusyonal na relasyon sa pananalapi. Kaya, ang pakikipag-ugnay sa IFC ay maaaring mapabuti ang kasaysayan ng kredito ng mga nanghihiram. Sa hinaharap, nagbibigay ito sa kanila ng access sa mga produkto ng pagbabangko.

Ang mga kliyente ng IFC ay hindi marginalized, ngunit ordinaryong mamamayan-mga nagbabayad ng buwis na may mababang antas ng kita

Ngayon higit sa 20 milyong mga tao ng aktibong populasyon ng ekonomiya ng Russia ay walang access sa mga produkto ng pagbabangko. Kasabay nito, hanggang ngayon, higit sa 1.5 milyong Ruso ang gumamit ng mga serbisyo ng IFC, na nagpapahiwatig ng potensyal ng merkado.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng IFC at mga bangko, na naging batayan para sa pagsilang ng mito ng marginality ng mga kliyente, ay ang pagpayag ng IFC na magpahiram sa mga taong may hindi perpektong kasaysayan ng kredito.

Laura Feinsilberg:“Sa nakalipas na ilang buwan, aktibong tinatalakay ng publiko ang mga isyu na may kaugnayan sa hindi secure na pagpapautang ng consumer sa Russia. Ang isa sa mga pangunahing tesis sa daloy ng impormasyon ay ang probisyon na ang merkado ng pagpapautang ng mamimili sa bansa ay sobrang init, ang populasyon ay nasa ilalim ng kredito, i.e. may labis na pasanin sa utang. Gayunpaman, para sa karamihan ng mga financier, malinaw na ang antas ng pasanin ng pautang sa sektor ng pagpapautang ng mga mamimili ay kasalukuyang hindi nagdudulot ng banta sa ekonomiya ng bansa. Nagsagawa kami ng isang pag-aaral ng merkado ng pagpapahiram, ibinubuod ang nakakalat na data na nagpapatunay sa pahayag na ito.

Alexander Dunaev: "Ang merkado ng microfinance ng Russia ay lumalaki sa isang matatag na bilis, na nagpapahiwatig ng isang matatag na pangangailangan para sa mga serbisyo mula sa parehong mga indibidwal at maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Natural, ang paglago na ito ay umaakit sa atensyon ng media at ng mega-regulator, na nangangailangan ng mas mataas na antas ng pagiging bukas at transparency sa ating industriya. Sinubukan naming linawin, isinasaalang-alang ang mga layunin na katotohanan upang maipakita ang patas na kalagayan sa merkado ng pagpapautang ng consumer sa pangkalahatan, at partikular sa merkado ng microfinance.

Tagapangulo ng Konseho ng Self-Regulating Organization NP "Obedinenie MiR", Presidente ng NAUMIR Mikhail Mamuta sa kanyang talumpati, tinasa niya ang epekto ng mga hakbangin ng mega-regulator sa hinaharap ng hindi secure na pagpapautang ng consumer sa Russia.

Ang artikulo ay isinulat batay sa mga materyales mula sa mga site: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.

NABIGATION Buod 2. Problema 3. Paglutas ng problema 4. Mga detalye ng negosyo 5. Paano ito gumagana 6. Pagsusukat 7. Pagsusuri sa merkado 8. Malalaking kumpanya 9. Katamtamang laki ng mga kumpanya 10. MFO project 11. MCO / LLP project 12. Ano ang dahilan kung bakit tayo magkaiba 13. Mga channel ng promosyon 14. Mga aspetong teknolohikal 15. Modelo sa pananalapi 16. Mga gastos sa paglulunsad ng proyekto 16. Pagsusuri ng SWOT ng proyekto 16. Mga Panganib 14. Mga layunin sa grabidad 15. Paraan ng pagpopondo ng proyekto 16. Koponan 17. Postscript

BUOD 3 Investments Lonely bachelors Ang kakanyahan ng proyekto Lonely bachelors Financial indicators Lonely bachelors Paglulunsad ng microfinance project Total 500 million tenge Hiniram 500 million tenge Sariling 0 Non-financial indicators Single bachelors Lokasyon ng opisina - Almaty Bilang ng mga punto ng pagbebenta - 2 plus management superstructure Staff 34 tao ... Planning horizon 6 na taon NPV IRR Payback period 4 na taon. 4 Disc. ang payback period ay 6 na taon. Ang negosyo ng MCO / LLP ay hindi kasama sa pagsusuri.

ANG FINANCIAL MARKET CLIENT MARKET Bumaba ang bilang ng mga MFO mula 415 noong kalagitnaan ng 2015 hanggang 71 bawat lungsod. Ang merkado sa kabuuan ay lumiliit Nabawasan ng mga bangko ang supply ng pera Tumaas ang pera sa presyo, walang tenge liquidity, deposito ng 80 % sa dayuhang pera 4 Ang kasaysayan ng kredito ay lumalala Sa negosyo, ang kapital na nagtatrabaho ay bumababa Ang ipinagpaliban na pangangailangan ay lumitaw sa mga sambahayan Ang mga kliyente ay naiiwan nang walang pondo Ang krisis ay naglalagay ng presyon sa negosyo PROBLEMA

Mga kredito sa negosyo 5 Payday loan (off-line) SOLUSYON NG PROBLEMA Isang “bubong” MFO Lonely bachelors MCO / LLP Lonely bachelors Microfinance “before payday” para sa halagang hanggang 150 thousand tenge. Ang kumpanya ay isang ordinaryong limited liability partnership. Mga pautang hanggang 18 milyong tenge. Alinsunod sa regulasyon ng National Bank. Tatlong negosyo Payday loan (online) Dalawang kumpanya Nagtatrabaho kasama ang mga kliyente sa opisina at sa pamamagitan ng Internet - isang pagpipilian: Off-line kaagad Online sa hinaharap

NEGOSYO FEATURE 6 Business Min Awtorisadong kapital Max Credit rate Regul-e NBRK Note Credit partnership 100 MCI56% Oo Tanging mga kalahok ng partnership ang nakredito Pawnshop 100 MCI Unlimited No Probisyon ng mga kredito na sinigurado ng movable property. Accounting, pag-iimbak at pagbebenta ng alahas MFO 30 milyon tenge 56% Oo Mga hindi secure na pautang, secured na mga pautang, grupong pautang MCO / LLP 100 MCI Walang limitasyong Hindi Pangunahing online na pag-aayos ng kredito. Mga panandaliang kredito - "mga kredito sa mga suweldo"

7 PAANO ITO GUMAGANA Mga channel sa pagbebenta Mga solong bachelor Mga Opisina Mga Kliyente Mga solong bachelor Mga Produkto Mga solong bachelor Mga klasikong negosyo Express ng negosyo Agro Pawnshop Consumer (?) Mga kliyente Mga solong bachelor Mga Produkto Mga solong bachelor Mga solong bachelor Paycheck sa paycheck na kredito Mga channel sa pagbebenta Mga solong MFO / Opisina LLP

PROBLEMA 9 1. Estado: -Samruk-Kazyna -Kaz Agro -iba pang kumpanyang pag-aari ng estado 2. Mga kumpanya ng langis at gas: TCO, KPO, CNPC, Lukoil, Agip 3. Mga Kumpanya ng Pagmimina at Metalurhiko: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys Antas I. Malaki. Pagtatatag ng mga istruktura ng negosyo Level II. Malaki (Negosyo at Power) Level III. Malaki (iba pang kumpanya) Transport Communications Construction Trade FMCG industriya Energy Oil at gas complex, maliban sa mga grandees ng MMC, maliban sa mga grandees Agriculture Transnational raw material companies Oil Metal IV Level. Katamtamang negosyo (mga serbisyo para sa malaki) V Level. Maliit na "puting" negosyo Level VI. Maliit na "gray" na negosyo at self-employed populasyon MARKET ANALYSIS

10 MARKET ANALYSIS Malaking halaga ng credooits Target na mga credit Malaki at katamtamang laki ng mga settlement Mataas na antas ng kita Mababang antas ng delinquency Maliit na halaga ng credooits Mga hindi naaangkop na credit Maliit na settlements Mababang antas ng kita Mataas na antas ng delinquency Sektoral na istraktura ng macroeconomic indicators SMEs Pinagmumulan ng mga pondo para sa mga operasyon ng MFOs 25% Mga kliyente ng bangko Mga kliyente ng mga organisasyon isang kondisyonal na tulay para sa mga negosyante sa pagitan ng "financial isolation" at banking credo.

11 MARKET ANALYSIS Populasyon ng Lungsod, libong katao 1Almaty Astana 743 3Shymkent 643 4Karaganda 475 5Aktobe 367 6Taraz 326 7Pavlodar 322 8Ust-Kamenogorsk 309 9Semipalatinzy Petropalvadaovsky sa nilalayon na layunin Mga kinakailangan para sa pananalapi Oras para sa paggawa ng desisyon Mga kinakailangan para sa isang pakete ng mga dokumento Mga kinakailangan para sa collateral Mas mahusay sa isang MFO Mas mahusay sa isang bangko

12 MARKET ANALYSIS 1,577 MFOs kada taon Kabuuang MFOs Operating Active 71 MFOs sa City Total MFOs Expert assessment of the market capacity of microcredooits, USD million MFO Pawnbards Other Grey market Factoring, Internet credooits, payroll credits Halaga ng MFOs assets per billion tenge MCO / LLP

13 Demograpikong presyon 2% 2% taunang paglaki ng populasyon Almaty MARKET ANALYSIS 63% Mga kredito na ibinigay para sa layunin ng negosyo 22% Bahagi ng mga SME sa GDP ng bansa 28% Bahagi ng mga SME sa lakas paggawa ng bansa 26% Bahagi ng mga SME sa rehiyon ng Almaty at Almaty sa ang kabuuang bilang ng mga SME Mga legal na entity 170,000. Kabuuang bilang ng mga SME IE 978,000 5% Astana Ang pinaka-binuo na segment ng mga SME ay nasa timog na mga rehiyon, kung saan ang industriya ay hindi maganda ang pag-unlad, at ang mataas na demograpikong presyon ay bahagyang ginagamit lamang sa mga megalopolises.

14 NA MALAKING KUMPANYA Pangalan Market share ayon sa mga asset Bilang ng mga kliyente Dami ng credit port% overdue na yield ng KMF 39.4% 128 thousand 29.7 billion tons 1.5-4% ROA - 5.6% ROE% MCO Serta16.8% 7 thousand 15 billion tons Affiliate. sa Tsesna Bank Orda Group Credit: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13.4% 20 thousand 8.0 billion tons 8% ROA - 5.6% ROE% Toyota Financial Service 10.2% -5.4 billion .t-ROA% ROЕ% Yrys 8.13% 4 thousand 5.6 bilyong tonelada-ROA% ROЕ% Esil 1.82% -0.96 bilyong tonelada-ROA% ROЕ% Asian.nilikha ng pondo 1, 73% 5 libo 0.96 bilyong tonelada 2% - Kaz Credit Line 1.26% -1.0 bilyong tonelada - Bereke 1.2% 7.5 libo 0.9 bilyong tonelada 2.75% ROA % ROЕ% Shinhan Finance 0.93% - Kaakibat. sa Shinhan Bank 1 Credit 0.74% -0.6 billion tenge-ROA% ROЕ%

15 MEDIUM COMPANY Pangalan Market share ayon sa mga asset Bilang ng mga kliyente Dami ng kredo. % overdue Profitability Union credits 0.65% -0.58 bln ROA - 5.08% ROE - 33.6% Astana Finance (av. mula sa Astana Group) 0.63% -0.56 bln t-ROA - 3.0% ROE - 14.48% Kazmikrokredoooit 0.3.48% ROA - 7.97% ROE - 10.92% Comfort Finance (ex.PP Temirbank) 0.39% 1200, 3 bln t-ROA - 4.29% ROE - 22.28% Atyrau Microfinance Center 0.37% -0.29 bln t-ROA - 7.71%7 ROA - 7.71% Esil Finance 0.3% -0.25 bln t-ROA - 4.89% ROE - 21.49% STAR 0.24% -0.17 bln t-ROA - 3.04% ROE - 3.04% Retail Credit (av. Bank Astana) 0.2% 400.017% ROA 5.94% ROE - 23.81% Credital 0.17% -0.12 billion tons-ROA - 19.25% ROE - 19.34 % Party Capital 0.14% -0.1 bln tons-ROA - 16.0% ROE - 26.34% Iba pang 13 MFOs (0.34% Iba pang 13 MFOs) bln tonelada - Kabuuan 100% , 8 bilyong tonelada 5% ROA - 5.15% ROE - 20.88%

MFO PROJECT 16 Status Rate Single bachelors Loan term Single bachelors 6-8 buwan. max 12 buwan Mga Kredito Mga solong bachelor max na halaga ng pautang Mga solong bachelor Bilang ng mga sangay Mga solong bachelor Pagpapalabas ng mga solong bachelor Pag-isyu ng mga credit card lamang sa pamamagitan ng bangko 1-2% para sa bawat araw ng pagkaantala Collateral 40-50%, average 45%, komisyon 2% Hindi secure 50- 55%, average na 52%, komisyon 5.5% Collateral max 5 milyon, average na 3 milyong tenge, Unsecured max 1 milyon, average na 400 thousand tenge 1 Single bachelors Ang pagtatasa ay batay sa kita ng borrower at collateral Inaasahang pagkaantala Mga solong bachelor 2% / taon - sa mga collateralized na pautang, 4-6% / taon sa mga hindi secure na pautang Mga pautang Single bachelor 90% Collateralized 10% Hindi secure 2

PROJECT MCO / LLP 17 Status Rate Single bachelors Loan term Single bachelors 3-30 araw Straws Single bachelors max na halaga ng single bachelors Bilang ng mga sangay Single bachelors Issuance Single bachelors Issuance ng credoooits lang sa pamamagitan ng bangko 1-2% para sa bawat araw ng pagkaantala% , average 400%, komisyon 0% max 150 thousand tenge average 40 thousand tenge 1 Single bachelors Pagsusuri sa pagmamarka ayon sa BKI Mga inaasahang pagkaantala Mga solong bachelor 20% / taon Mga Pautang Mga solong bachelor 100% Hindi Secured 3 Internet Single bachelor Para sa hinaharap, lumipat sa online na proyekto MCO / LLP

ANO ANG ATING PAGKAKAIBA 18 Gumagamit kami ng group financing para bawasan ang mga panganib sa kredito Nakatuon kami sa pagsasangla ng likidong ari-arian Kapag nagsasangla kami ng mga sasakyan gumagamit kami ng mga opsyon A) nagsasangla B) Pag-install ng electronic control system Kapag nagsasangla ng pabahay hindi kami tumatanggap ng pabahay kasama ng mga bata Kapag nag-isyu credit 5 Para sa malalaking halaga nag-a-apply kami ng buyback agreement With return of credit

20 TEKNOLOHIKAL NA ASPETO Sistema ng komunikasyon at pamamahala ng dokumento Loan accounting system na isinama sa sistema ng accounting Sistema ng pagpapalitan ng data sa GKB at PKB Scoring system Sistema ng alerto (sms-mailing, - mailing) Site Contact Center Bitrix24 + site Turnkey Lender automated Application at behavioral scoring mula sa PCB Hindi napili Hindi napili Outsourcing ng mga proseso Koleksyon Pinakamababang kinakailangang pakete ng mga dokumento para sa pag-oorganisa ng negosyo ng MFO 1. Patakaran sa kredito 2. Patakaran sa collateral 3. Patakaran sa accounting 4. Mga regulasyon sa pagtatrabaho sa mga kredito 5. Mga regulasyon sa mga komite ng kredito at taripa 6. Mga regulasyon sa pagtatrabaho may mga problemang kredito 7. Mga regulasyon para sa pakikipag-ugnayan sa regulator, BCH 8. Mga regulasyon para sa mga transaksyong cash 9. Mga panuntunan para sa pagkalkula ng mga probisyon 10. Mga paglalarawan ng trabaho

FINANCIAL MODEL 21 BALANCE SHEET ASSETS Money Loan na ibinibigay sa mga kliyente: Agro-credits Consumer credits Business credits Distressed credoooits Reserve for credo-credits Total credits Fixed assets: Equipment, furniture, atbp. Intangible asset Total fixed asset TOTAL ASSETS Mga pananagutan ng hinaharap Kabuuang pananagutan ng CAPITAL Bayad na kapital Mga Natitirang kita Mga Reserba Kabuuang kapital KABUUANG PANANAGUTAN AT KAPITAL Mga kalkulasyon na ginawa hindi kasama ang MCO / LLP na negosyo 000 KZT

FINANCIAL MODEL 22 18% 9% 73% Total 100% Nang hindi isinasaalang-alang ang impluwensya ng merkado, ang dynamics ng paglago ng credit portfolio ay nalilimitahan ng 2 salik: 1) Ang halaga ng mga pamumuhunan at/o mga hiniram na pondo; 2) Produktibidad sa paggawa at ang bilang ng mga opisyal na karapat-dapat sa kredo. Istraktura ng credit portfolio Agro-credits Consumer. mga kredito Mga kredito sa negosyo 000 KZT

FINANCIAL MODEL 23 OPiP Kita ng interes Gastusin sa interes Netong kita ng interes Kita sa bayad at komisyon Mga gastos sa tauhan Pangkalahatan at pang-administratibong gastos Pagbaba ng halaga ng hindi nasasalat na mga ari-arian0100 Depreciation ng MA Mga probisyon para sa mga pautang na may problema Kita bago ang buwis Income tax Net profit margin ng netong tubo-12% 39% 43% 44 % 000 KZT

FINANCIAL MODEL KZT ODDS Daloy ng pagpapatakbo netong kita Depreciation at amortization Mga pagsasaayos sa mga account receivable at credit receivable Net cash CAPEX investment flow Netong cash Financial flow Mga pautang sa mga customer Mga pautang na binayaran ng mga customer Capital investment Net cash na PAGTAAS SA CASH CASH FLOW Naipon na akumulasyon

MODEL SA PANANALAPI KZT Indicator Sustainability at profitability Operational sustainability 88% 198% 221% 225% 226% 227% Return on assets (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% Return on equity (ROE) -3% 17 % 14% 12% 10% Paglago ng portfolio 286% 121% 74% 53% 40% Paglago ng borrower 176% 92% 42% 25% 17% Pamamahala ng asset / pananagutan Gross return on portfolio 81% 157% 146% 137% 137% % Net interest margin 100% Portfolio sa mga asset 108% 105% 92% 82% 75% 69% Utang sa equity 0% Leverage1.1x 1.0x Efficiency at productivity Kabuuang headcount (katapusan ng panahon) 34 Loan officers (end of period) 10 Portfolio (thousand tenge) bawat 1 credited officer Kakayahang kumita EBITDA margin-12% 49% 54% 55% Net profit margin-12% 39% 43% 44%

27 Mga yugto ng pagpapatupad ng proyekto Mga gastos, libong KZT 1 buwan 2 buwan 3 buwan 4 na buwan 1. Pagpaparehistro ng mga MFO sa mga awtoridad ng hustisya Pagkuha ng pahintulot mula sa Credit Bureau (State Credit Bureau) Pagkuha ng lisensya mula sa National Bank Pag-apruba ng mga produkto at kontrata sa National Bank Rent of premises passage ng GKB Pag-install ng isang video surveillance system, sunog sistema ng alarma at pag-record ng proseso ng pagpirma ng mga kontrata Pagbili ng kagamitan, muwebles, safe Automation batay sa 1C MFO Employee hiring 12. Pagkuha ng loan mula sa Bangko 13. MFO start-up Mga probisyon para sa mga hindi inaasahang gastos 750 Kabuuang gastos PROYEKTO START-UP COSTTS

PROJECT SWOT ANALYSIS 28 Mga Kalakasan Mga Kahinaan Pagkakaroon ng team na motibasyon para sa mga resulta Karanasan sa banking structures, retail at MS Availability ng call center Walang karanasan sa pagpapatupad ng ganap na independiyenteng mga pinansiyal na proyekto Hindi ganap na nabuong team Kinakailangan ang financial leverage Mga Oportunidad Mga Banta Pagpasok sa merkado ng mga kakumpitensya na may mas malakas na pananalapi at marketing Ang pagbabago ng mga kagustuhan sa merkado, pagbabago ng ecosystem Ang krisis ay isang magandang panahon para magsimula ng negosyo na may halagang "anti-krisis" I-skim off ang cream at ibenta ang negosyo

RISK 29 RISK RISK LEVEL PARAAN NG LEVELING Maling business model Medium Reorientation sa isa pang market / market segment Maling marketing strategy Medium Reorientation sa ibang market / market segment Mahinang organisasyon ng mga proseso at pamamaraan. Mataas Detalyadong paglalarawan ng lahat ng proseso, pagpapatupad ng CRM para sa kontrol Pagbabago ng mga pangunahing empleyado Mataas na Pagganyak dahil sa mga opsyon para sa hinaharap na kita Kakulangan ng financing Katamtaman Ang proyekto sa simula ay may mababang financial entry barrier, ngunit mataas na gastos sa marketing Ang paglitaw ng mga kakumpitensya na may katulad na produkto High Priority occupation of a free market niche Change of preferences Market Low No

SCHEDULE NG MGA LAYUNIN 30 Transition to strategic planning Transition to strategic planning Tactical planning Pagkuha ng pondo 0-th period + 2 buwan. Pagsubok sa paglulunsad ng proyekto Pag-abot sa antas ng break-even + 12 buwan. + 6 na buwan Pagkamit ng mga nakaplanong tagapagpahiwatig Pagkamit ng netong kita + 6 na buwan. + 3 buwan Paggawa ng desisyon sa pag-scale ng proyekto / paglabas mula sa proyekto + 3 buwan. Utos

PARAAN NG PAGTUNAY NG PROYEKTO 31 1 Kontribusyon sa awtorisadong kapital na 30 milyong tenge (minimum na kinakailangang halaga) 2 Dagdag pa, ang proyekto ay maaaring pondohan sa 2 pangunahing mga opsyon o ang kanilang mga kumbinasyon A. Direktang financing B. Pagpopondo sa pamamagitan ng credit-deposit scheme sa ang bangko. Isinasaad ng scheme na ito na ang halaga ng magagamit na limitasyon at ang balanse ng pautang ay mas mababa kaysa sa halaga ng deposito. Mga kalamangan - ang pera ay palaging "gumagana", kahit na ang negosyo ng MFO ay hindi pa umabot sa mga tagapagpahiwatig ng portfolio ng proyekto. Mga indikatibong tagapagpahiwatig: Deposit sa tenge, deposit rate 10%, credit rate 13%. Deposit sa foreign currency, deposit rate 4%, credit rate 20%. Posible ang isang mixed scheme.

TEAM 32 Operations Leadership Director: Barak H.O. Tungkulin: Karanasan: Edukasyon: Mga suweldong empleyado Outsourcing: IT Collection Partly marketing Chief accountant Loan officers Underwriters Operations director: Unknown A.S. Tungkulin: Karanasan: Edukasyon: 4 Appraiser 5 Abogado 6 СБ

Mga produktong pautang na ibinebenta ng "SME Bank" ng OJSC sa pamamagitan ng mga organisasyong Microfinance at mga kumpanya ng factoring. Panrehiyong pondo. Antas 1 microloan. Level 1 microloan Plus. Factoring - Kumpanya. * Depende sa collateral na ibinigay ng partner. 10. Credit cooperative ng 2nd level. Pagbibigay ng pautang sa mga SME. Pagbibigay ng mga microcredit sa mga SME. Pagbibigay ng mga microloan sa mga SME. Pagbibigay ng mga microloan sa mga SME. Pagpopondo ng mga SME laban sa pagtatalaga ng isang paghahabol sa pera. Garantiya ng estado ng isang constituent entity ng Russian Federation; Garantiya sa bangko; Garantiya ng panrehiyong pondo ng garantiya; Pangako ng mga securities. Pangako ng mga karapatan sa pautang. Garantiya ng mga bangko; Garantiya ng panrehiyong pondo ng garantiya; Garantiya ng mga shareholder, kalahok, pinuno ng mga MFO na pangako ng mga mahalagang papel; Pledge of rights (claims) para sa mga pautang. Garantiya sa bangko; Pangako ng mga securities. Target. Max na halaga sa SME entity / Termino / Rate. Garantiya sa bangko; Garantiya ng panrehiyong pondo ng garantiya; Pangako ng mga seguridad; Pangako sa real estate; Garantiya ng mga legal na entity at tagapamahala ng 2nd level / 1st level Credit cooperative. Garantiya ng estado ng isang constituent entity ng Russian Federation; Garantiya sa bangko; Garantiya ng panrehiyong pondo; Garantiya ng mga shareholder, kalahok; Pangako ng mga mahalagang papel, real estate; Pledge of rights (claims) para sa mga pautang. Seguridad.

Slide 10 mula sa pagtatanghal na "SME Bank" sa mga aralin ng ekonomiya sa paksang "Bangko"

Mga Dimensyon: 960 x 720 pixels, format: jpg. Upang mag-download ng libreng slide para magamit sa isang aralin sa ekonomiya, i-right-click ang larawan at i-click ang "Save Image As ...". Maaari mong i-download ang buong presentasyon na "SME Bank.pptx" sa isang zip-archive na 1526 KB ang laki.

I-download ang pagtatanghal

bangko

Rosgosstrakh Bank - Chief Executive Officer. network ng ATM. Kasaysayan. Rus-Bank. Malaking bangko. Aktibidad. Pagpapautang sa mga negosyo. Pagkamit ng mga posisyon sa pamumuno. Salawikain. Mga produktong pinansyal. Megatrastoil. Joint Stock Commercial Bank. Awtorisadong kapital. Bank ng Rosgosstakh.

"Proyekto ng suweldo ng Sberbank" - Proyekto ng suweldo. Bakit ang proyekto ng suweldo ay kapaki-pakinabang para sa mga empleyado. Mga bonus para sa mga executive. Ano ang salary project. Mga posibilidad ng isang salary card. Bakit Sberbank. Mobile na bangko. Gitnang tagapamahala. Mga uri ng card na ibinigay sa loob ng balangkas ng mga proyekto. Bakit ang proyekto ng suweldo ng Sberbank ay kapaki-pakinabang para sa organisasyon.

Alfa-Bank - Lean na pamamaraan sa mga proseso ng pagbabangko. Proseso ng pananaliksik. Mga mapa ng proseso. Ekspertong pagtatasa ng mga proseso. Application ng Lean-methods sa pagbabangko IT. Pagpili ng mga proseso para sa pagpapabuti. Paano makuha ang maximum na epekto. Ang Lean ay isang pamamaraan para sa pagtaas ng kahusayan ng mga proseso at pag-aalis ng basura. Mga kundisyon para sa pagpili ng mga Lean na proyekto.

"SME Bank" - Mga organisasyong Microfinance. Mga kasosyo ng OJSC "SME Bank". Mga produktong pautang na ibinebenta ng OJSC "SME Bank" sa pamamagitan ng mga kasosyong bangko. OJSC "SME Bank" - ang kasaysayan ng paglikha nito. Mga pagbabago sa programa ng SME Bank. Isang nakakapagpagana na kapaligiran para sa mga SME. Mga produktong pautang na ibinebenta ng OJSC "SME Bank". Refinancing ng non-trading sector.

"Mga komersyal na bangko ng Kyrgyzstan" - Nakumpleto ni: Andashbekov Meder. Akylinvestbank OJSC. OJSC ng Zalkar Bank. OJSC Investbank "Issyk-Kul". JSC RK "Amanbank". Aiyl Bank OJSC. KyrgyzCredit Bank OJSC. BTA Bank CJSC. Manas Bank CJSC. CJSC "Kyrgyz Investment at Credit Bank.

Paglalarawan ng pagtatanghal para sa mga indibidwal na slide:

1 slide

Paglalarawan ng Slide:

Mga Organisasyong Microfinance: Paano Maiiwasan ang Pagpasok sa Credit Slavery? Guro: Khoroshavtseva O.A.

2 slide

Paglalarawan ng Slide:

Ano ang ibig sabihin ng MFI? Ang MFO (microfinance organization) ay mga komersyal na istruktura na nagbibigay ng mga pautang sa mga indibidwal, kabilang ang mga indibidwal na negosyante. Ang laki ng kanilang kapital ay lumampas sa 70 milyong rubles. May pananagutan sila sa Bank of Russia, kahit na wala silang direktang kaugnayan sa mga bangko.

3 slide

Paglalarawan ng Slide:

4 slide

Paglalarawan ng Slide:

Anong mga aktibidad ang ginagawa ng MFO?Ang pangunahing aktibidad ng mga organisasyong microfinance ay ang pag-iisyu ng mga pautang sa mga indibidwal, kasama. at sa pamamagitan ng Internet. Bukod dito, karamihan sa mga kumpanya ay dalubhasa sa maliliit na panandaliang microloan. Ang mga serbisyo ay ibinibigay sa lahat ng kategorya ng mga mamamayan batay sa isang pasaporte ng Russia. Ang average na halaga ng pautang sa maraming MFO ay 5,000-15,000 rubles. Ang laki ng pang-araw-araw na komisyon ay mula 1.5 hanggang 2.2%, at ang termino para sa paggamit ng pera ay mula 5 hanggang 30 araw.

5 slide

Paglalarawan ng Slide:

Ang mga regular na nanghihiram ay maaaring humiram ng malalaking halaga sa pinababang mga rate ng interes. Ang maximum na halaga ng pautang ay 100,000 rubles. Ang termino para sa pamamahala ng pera ay umabot sa 1 taon. Kapag nagbibigay ng mga karagdagang dokumento at kinukumpirma ang solvency ng mga nanghihiram, available ang mga kagustuhang termino.

6 slide

Paglalarawan ng Slide:

7 slide

Paglalarawan ng Slide:

Bilang karagdagan, ang mga organisasyong microfinance ay maaaring makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga rate ng interes na ilang beses na mas mataas kaysa sa mga rate ng bangko. Ngunit ang mga naturang deposito ay hindi nakaseguro sa antas ng estado.

8 slide

Paglalarawan ng Slide:

Paano mo malalaman kung totoo ang isang MFI? Upang maiwasan ang panloloko, kumuha lamang ng pautang mula sa mga MFI na opisyal na nagtatrabaho. Ang mga aktibidad ng naturang mga istraktura ay kinokontrol ng isang espesyal na batas "Sa mga aktibidad ng microfinance ng mga organisasyong microfinance". Ang dokumento ay malinaw na naglalarawan ng mga karapatan at obligasyon ng mga partido sa proseso ng pagpapahiram, pati na rin ang mga tampok ng paglikha at pagpapatakbo ng mga naturang istruktura. Ang bawat opisyal na kumpanya ay kasama sa isang espesyal na rehistro, ang isang listahan ng kung saan ay matatagpuan sa opisyal na website ng Central Bank ng Russian Federation. Halimbawa, ang mga naturang kumpanya ay kinabibilangan ng Kredito 24, SMS Finance, Money Men.

9 slide

Paglalarawan ng Slide:

10 slide

Paglalarawan ng Slide:

Sa proseso ng pagpaparehistro ng isang bagong kumpanya, isang lisensya sa microfinance ay inisyu. Maaari kang makakita ng mga kopya ng mga lisensya at iba pang mga dokumentong ayon sa batas sa mga opisyal na serbisyo ng MFI, sa mga espesyal na seksyon.

11 slide

Paglalarawan ng Slide:

Paano naiiba ang isang MFI sa isang bangko? Ang mga bangko at MFI ay hindi direktang kakumpitensya, dahil magkaiba ang kanilang mga lugar ng trabaho at layunin. Ngunit sa loob ng balangkas ng pagbibigay ng mga pautang sa consumer, ang mga pakinabang ng mga organisasyong microfinance ay halata:

12 slide

Paglalarawan ng Slide:

13 slide

Paglalarawan ng Slide:

14 slide

Paglalarawan ng Slide:

Ang mga organisasyong microfinance (MFI) ay maaaring maging isang tunay na pagsagip sa ilang partikular na sitwasyon - halimbawa, kapag kailangan mong agarang makatanggap ng maliit na halaga ng pera bago ang suweldo. Ipinapalagay na ang kliyente ay nagbabalik ng maliliit na pautang halos kaagad, at ang kuwentong ito ay hindi nagiging isang mahabang mahabang tula na may malalaking utang. Ngunit kung ang lahat ng bagay sa buhay ay tulad ng orihinal na dapat! Sa kasamaang palad, ang mga kliyente ay madalas na nasusumpungan ang kanilang mga sarili sa tunay na pagkaalipin, at hindi palaging direkta sa pamamagitan ng kanilang sariling kasalanan. Maaari silang malinlang ng mga empleyado ng mga kumpanyang ito, o maaaring hindi nila lubos na napagtanto kung ano ang kanilang sinasang-ayunan kapag nagtatapos ng isang kontrata.

15 slide

Paglalarawan ng Slide:

16 slide

Paglalarawan ng Slide:

Mayroon ding mga paghihigpit sa mga aktibidad ng mga MFO: hindi ka maaaring mag-isyu ng pautang sa dayuhang pera; ang mga microloan ay hindi dapat lumampas sa 1 milyong rubles; hindi mo maaaring ilagay ang presyon sa kliyente upang tapusin ang pinaka-pinakinabangang kontrata para sa organisasyon. Kung ang isang MFI ay nag-aalok sa iyo ng anuman mula sa listahang ito, ito ay lumalabag sa batas! Hindi ka dapat sumang-ayon sa mga kundisyong iyon na halatang hindi kanais-nais para sa iyo.

17 slide

Paglalarawan ng Slide:

Lahat tayo ay nakarinig ng mga kuwento tungkol sa kung anong uri ng "pang-aalipin" ang mga kliyente ng MFI, na hindi sinasadyang sumang-ayon sa hindi kanais-nais na mga tuntunin at pumirma ng isang kasunduan nang hindi nagbabasa. Maraming aspeto ng mga aktibidad ng MFI ay kontrobersyal pa rin, malabo, at may puwang para sa mga haka-haka at mga paglabag. Upang mapabuti ang sitwasyong ito, noong Hulyo 2017, inaprubahan ng Bangko Sentral ang isang pamantayan para sa proteksyon ng mga kliyente ng mga institusyong microfinance. Ang pamantayang ito ay medyo nagpatigas sa mga kondisyon para sa mga MFO, ito ay dinisenyo upang protektahan ang mga interes ng mga kliyente.

18 slide

Paglalarawan ng Slide:

Ang mga sumusunod na pagbabago ay ginawa: imposibleng bigyan ang nanghihiram ng higit sa 10 mga pautang para sa isang maikling panahon (hanggang 30 araw) bawat taon; ang mga kliyente ay maaaring makipag-ugnayan sa mga MFI para sa mga tanong at reklamo (kinakailangan silang tumugon), dapat silang makatanggap ng sagot sa loob ng 15 araw ng trabaho; Ang mga empleyado ng MFO ay kinakailangan na magrekord at mag-imbak ng mga pag-uusap sa mga kliyente na isinasagawa sa lahat ng magagamit na mga channel ng komunikasyon: telepono, sulat sa Internet, sulat sa papel. Ang mga digital na sertipiko ay kailangang maimbak sa loob ng anim na buwan, at mga dokumentong papel - para sa isang taon; muli nang hiwalay na binanggit na ang mga empleyado ng MFO ay hindi maaaring maglagay ng presyon sa mga kliyente upang pilitin silang gumawa ng mga kasunduan na hindi kanais-nais para sa kanilang sarili (halimbawa, gumamit ng isang partikular na serbisyo o pumirma sa isang bagong kasunduan sa microloan na may mas masahol na mga kondisyon); ipinagbabawal na gantimpalaan ang mga empleyado ng MFO batay lamang sa bilang ng mga kontratang natapos. Maiiwasan nito ang isang sitwasyon ng hindi malusog na kompetisyon sa loob ng mga institusyong microfinance, na pumipilit sa mga empleyado na gawin ang anumang kinakailangan upang makakuha ng magandang suweldo.

19 slide

Paglalarawan ng Slide:

Natural, ang mga hakbang na ito ay hindi pa rin mapoprotektahan laban sa lahat ng mga problemang nauugnay sa mga MFI. Ang mga walang prinsipyong manlalaro sa merkado ay nakakahanap ng mga mapanlinlang na mga customer at pinipilit silang makisali sa malalaking utang, na kung minsan ay nagiging isang hindi mabata na pasanin: pagkatapos ng lahat, kung ang pagbabayad ay naantala, ang halaga ng utang, na isinasaalang-alang ang mataas na mga rate ng interes sa mga microloan, ay nagiging napakalaki. . Gayunpaman, sa kabutihang palad, kahit na ang di-kasakdalan ng batas o ang hindi pagsunod nito ay madalas na hindi nagiging sanhi ng kawalan ng katarungan.

20 slide

Paglalarawan ng Slide:

21 slide

Paglalarawan ng Slide:

Ang isang halimbawa para sa isang kliyente ng MFO ay binilang ng 730% sa isang microloan, ang kabuuang halaga ng pagbabayad ay naging napakalaki. Ngunit pagkatapos suriin ang mga materyales ng kaso, pinasiyahan ng korte na hindi maaaring singilin ang interes sa buong halaga at hanggang sa iginiit ng organisasyong microfinance sa una. At gumawa siya ng desisyon na lubos na nagpadali sa mga tuntunin ng pagbabayad.

22 slide

Paglalarawan ng Slide:

Ang isang residente ng lungsod ng Ivanovo ay nag-aplay sa isang organisasyon na naglalabas ng mga microloan at pumasok sa isang kasunduan dito, ayon sa kung saan nakatanggap siya ng pautang sa halagang 10,000 rubles para sa isang panahon ng 15 araw ng kalendaryo. Ang pinaka-kagiliw-giliw na aspeto ng kasunduang ito ay ang utang ay inisyu sa ... 730% bawat taon! Nang hindi natanggap ang halagang dapat bayaran sa ilalim ng kontrata mula sa nanghihiram sa takdang panahon, ang organisasyon ay pumunta sa korte. Sa isang pahayag, hiniling ng mga kinatawan nito na bayaran ng kliyente ang parehong prinsipal at interes sa utang. Inutusan ng korte ng unang pagkakataon ang nasasakdal na magbayad ng medyo katamtamang halaga: 15,000 rubles lamang ang interes at 700 rubles sa multa para sa pagkaantala. Hindi nasiyahan sa desisyong ito, ang organisasyon ay nagpatuloy at naghain ng apela. Sa ikalawang pagsasaalang-alang ng kasong ito, ang desisyon ng korte sa unang pagkakataon ay kinansela sa mga tuntunin ng pagkolekta ng interes sa utang. At nagtalaga sila ng mas malaking pagbabayad, na tinutukoy sa rate na 730% bawat taon! Ngayon ang lalaki ay may utang na 93,400 rubles! Ang kabuuang utang (na may multa at legal na mga gastos na binayaran ng natalong partido) ay umabot sa 107,100 rubles. Naturally, ang nasasakdal ay hindi nasiyahan sa ganitong kalagayan, at siya naman, ay nagsampa ng apela sa cassation, kung saan hiniling niya na kanselahin ang pangalawang desisyon at ideklarang ilegal ang desisyon sa apela. Mga pamamaraan ng paglilitis Nang mapag-aralan ang mga materyales ng kaso, binigyang-pansin ng hukuman ang mga tuntunin ng kasunduan, na tinapos ng organisasyong microfinance at ng nanghihiram. Sa isang banda, ang posibilidad na tukuyin sa kasunduan ang isang rate ng interes na mas mataas kaysa sa rate ng refinancing sa oras ng transaksyon ay nakapaloob sa batas. Sa kasong ito, ang rate ng interes ay tinutukoy sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido. At tama ang korte ng apela sa pagsasaalang-alang sa pangyayaring ito kapag gumagawa ng desisyon. Sa kabilang banda, hindi isinaalang-alang na ang mga sitwasyong katulad ng isinasaalang-alang ay kinokontrol, bukod sa iba pang mga bagay, ng No. 151-FZ "Sa Mga Aktibidad sa Microfinance at Mga Organisasyong Microfinance (mula rito ay tinutukoy bilang Batas sa Mga Aktibidad sa Microfinance) . At nakasaad dito na ang mga organisasyong microfinance ay nagbibigay ng mga pautang sa mas mataas na rate ng interes lamang sa mga kondisyon na ang mga halaga ay maliit at ang termino ay hindi mahaba. Kasabay nito, mahalagang tiyakin na ang mga kondisyon ay hindi hayagang pabigat para sa nanghihiram at sa parehong oras ay hindi lumalabag sa mga interes sa pananalapi ng organisasyon na nag-isyu ng pautang. Kung susubukan mong palawigin ang mga tuntunin ng naturang panandaliang kasunduan para sa mas mahabang panahon, kung gayon ang layunin ng mga aktibidad ng mga organisasyong microfinance ay baluktot, dahil lumalabas na pareho ang porsyento ay napakataas at ang tagal ng panahon kung saan ito ay sisingilin ay malaki. At ito ay lumalabag na sa mga kinakailangan ng rasyonalidad at katarungan, na, bukod sa iba pang mga bagay, ay dapat matugunan ang kontrata. Kung ang mga tuntunin ng isang panandaliang kasunduan ay pinalawig, ang layunin ng mga aktibidad ng mga organisasyong microfinance ay baluktot, dahil lumalabas na ang parehong interes ay napakataas at ang haba ng panahon kung saan ito sinisingil ay malaki.15 mga araw ng kalendaryo, ngunit ito ay hindi tama at sumasalungat sa esensya ng pambatasan na regulasyon ng mga kasunduan sa microloan, dahil ito ay gumagawa ng isang kasunduan na may napakataas na mga rate ng interes na halos hindi tiyak. Batay sa naunang nabanggit, pinaliban ng Korte Suprema ang nasasakdal sa pagbabayad ng malaking interes at muling kinakalkula ang halaga ng utang. Kapag gumagawa ng desisyon, ang hukuman ay ginagabayan ng mga sumusunod na patakaran: Sa Art. 421 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagsasaad na ang mga mamamayan at legal na entity ay malayang makapagtapos ng isang kasunduan. Sa talata 1 ng Art. Ang 809 ng Civil Code ng Russian Federation ay tumutukoy na ang nagpapahiram ay may karapatang tumanggap ng interes mula sa nanghihiram, ang halaga nito ay itinatag sa kasunduan. Ayon kay Art. 333 ng Civil Code ng Russian Federation, hindi pinapayagan ang unilateral na pagbawas ng rate ng interes sa ilalim ng kasunduan. Ngunit sa parehong oras, sa talata 9 ng Bahagi 1 ng Art. 12 ng Law on Microfinance Activity ay tumutukoy na ang isang microfinance organization ay walang karapatan na singilin ang isang borrower ng interes kung ang halaga ng interes na naipon sa ilalim ng kasunduan at iba pang mga pagbabayad ay umabot sa apat na beses ng halaga ng utang. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang Judicial Collegium para sa Mga Kaso Sibil ng Korte Suprema ng Russian Federation ay naniniwala na ang pagkalkula ng utang para sa natitirang panahon (lumipas mula sa sandali ng pag-aaplay sa korte hanggang sa petsa ng pagsasaalang-alang ng kaso) sa ang isang rate na 730% ay hindi maaaring isaalang-alang, at samakatuwid, ito ay kinakailangan upang bawasan ang porsyento na sisingilin ng interes. Bilang resulta, natukoy ang mga ito batay sa weighted average na rate ng interes na kinakalkula ng Bank of Russia (17.53% bawat taon). At sa gayon, ang halaga na inutang ng nasasakdal sa nagpapahiram ay RUB 2,170.84 lamang. Kaya, hindi pinalaya ng Korte Suprema ang nasasakdal mula sa pagbabayad ng utang sa microloan, ngunit makabuluhang binawasan ang halaga nito, na nagpapatuloy mula sa prinsipyo ng pagiging patas at pagiging makatwiran.

23 slide

Paglalarawan ng Slide:

Sa tingin mo, patas ba ang desisyon ng korte na ito? At lehitimo ba ang napakataas na mga rate ng interes sa mga microloan?

24 slide

Paglalarawan ng Slide:

Pangunahing "mga tuntunin sa kaligtasan" kapag nagtatapos ng mga kontrata sa mga MFI: Maingat na pag-aralan ang kontrata, lalo na ang maliit na letra. Huwag mag-atubiling magtanong kung mayroon kang hindi naiintindihan. Kadalasan, ang mga hindi pagkakaunawaan ay tiyak na nangyayari dahil ang ilang mga punto ay hindi nilinaw, at ang mga kliyente ay hindi nagtatanong ng mga kinakailangang katanungan sa kawani ng MFO. Kunin lamang ang halaga na ginagarantiyahan mong maibibigay sa loob ng napagkasunduang takdang panahon. Ang lugar ng "aplikasyon" ng mga microloan ay napaka-tiyak, at maaaring maging isang tunay na kaligtasan sa ilang mga sitwasyon, o isang bitag sa iba. Huwag sumuko sa mga provokasyon at panggigipit. Tandaan na ikaw at ikaw lamang ang kailangan, ang mga interes ng mga empleyado ng MFI ay hindi dapat maging dahilan para sa pagtatapos ng mga kontrata na hindi pabor sa iyo.

25 slide

Paglalarawan ng Slide:

Kung napagtanto mo na hindi mo mababayaran ang microloan sa napagkasunduang oras, huwag mag-panic. Subukang bayaran ang utang sa lalong madaling panahon. Kung nilalabag ng isang MFI ang iyong mga karapatan, naniningil ng interes sa halagang wala itong karapatang singilin, o pinipilit ka (kabilang ang tulong ng mga kolektor), pumunta sa korte. Posibleng kakampihan ka niya. Kakailanganin mo pa ring bayaran ang utang, ngunit walang malaking interes, na sinisingil nang hindi patas.

26 slide

Paglalarawan ng Slide:

27 slide

Paglalarawan ng Slide:

28 slide

Paglalarawan ng Slide:

Kung ang isang tao ay naantala, ipinapayong makipag-ugnayan kaagad sa isang empleyado ng kumpanya ng microfinance, ipaliwanag ang sitwasyon at pangalanan ang tinantyang petsa ng pagbabayad. Ang mga MFI ay hindi gaanong interesado sa isang mapayapang pag-aayos ng problema kaysa sa mga nanghihiram, kaya ang posibilidad na makahanap ng kompromiso sa unang yugto ay napakataas. Ang desisyon sa bawat kaso ay personal na ginawa - ang mga operator ay mag-uudyok ng pinakamahusay na paraan sa labas ng sitwasyon, kung ang tao ay talagang interesado sa paglutas ng problemang ito.

Mga pinahihintulutang operasyon (2 ng 2):

makatwirang tumanggi na magtapos ng isang kasunduan sa microloan;

Kapansin-pansin na ang mga MFI ay may karapatang magbigay ng impormasyong mayroon sila sa mga credit bureaus.

Mga organisasyong microfinance (MFOs)

Mga ipinagbabawal na operasyon:

Mang-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal;

Kumilos bilang isang tagagarantiya para sa mga obligasyon ng mga tagapagtatag nito;

Mag-isyu ng mga pautang sa dayuhang pera;

Unilaterally baguhin ang mga rate ng interes at (o) ang pagkakasunud-sunod ng kanilang pagpapasiya

Mag-apply sa nanghihiram na buo o bahagyang binayaran ang halaga ng microloan nang maaga sa iskedyul at paunang nakasulat

pag-abiso sa organisasyon ng microfinance ng naturang intensyon nang hindi bababa sa sampung araw sa kalendaryo nang maaga, mga parusa para sa maagang pagbabayad ng isang microloan;

Mag-ehersisyo kahit anong uri propesyonal na aktibidad sa merkado ng mga mahalagang papel;

Mag-isyu ng microloan (microloans) sa nanghihiram, kung ang halaga

ang pangunahing utang ng nanghihiram sa organisasyong microfinance para sa

mga kasunduan sa microloan sa kaso ng pagbibigay ng mga naturang microloan (microloans) lalampas sa isang milyong rubles.

Mga uri ng mga organisasyong microfinance

Savings and Loan Associations.

Nakakaakit sila ng mga deposito ng ipon at inilalagay ang mga ito pangunahin sa mga pautang sa mortgage. Ibinahagi sa USA

Unyon ng credit. Ang mga ito ay nilikha ng isang tiyak na lupon ng mga tagapagtatag na malapit sa kanilang lugar ng paninirahan o propesyonal na aktibidad ( hal. mga credit union ng mga doktor, guro, minero, atbp..). Ang layunin ay upang mapabuti ang kahusayan ng paggamit ng mga pondo at ang pagkakaloob ng mga malambot na pautang

Mutual Credit Society - mga organisasyon

na ang mga aktibidad ay may pagkakatulad sa mga unyon ng kredito, ngunit pinagsasama nila ang mga legal na entity, bilang panuntunan, malapit sa propesyonal na kaugnayan.

Sistema ng pagbabangko

Ang sistema ng pagbabangko ay

isang set ng mga bangko at non-bank credit na institusyon na tumatakbo sa ekonomiya sa loob ng balangkas ng iisang pinansiyal at kredito

at ang legal na mekanismo.

V alinsunod sa Art. 2 ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko", ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay kinabibilangan ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia), mga institusyon ng kredito, pati na rin ang

mga representasyon Mga pamilihan sa pananalapi at negosyo sa pagbabangko. USUE

Maramygin M.S.

Mga palatandaan ng pag-uuri

sistema ng pagbabangko (1 sa 5)

sa pamamagitan ng antas ng pakikilahok ng estado sa pagbabangko

accounting at distribution model ng pagbabangko

modelo ng merkado ng sistema ng pagbabangko.

sa pagkakasunud-sunod ng relasyon,

umuusbong sa pagitan ng kredito

mga organisasyon:

single-tier banking system;

Maramygin M.S.

Mga palatandaan ng pag-uuri ng mga sistema ng pagbabangko (2 ng 5)

Modelo ng accounting at pamamahagi ng sistema ng pagbabangko nagpapahiwatig ng monopolyo ng estado sa mga operasyon sa pagbabangko.

Mga tiyak na katangian:

● monopolyo ng estado sa mga operasyon ng pagbabangko at ang pagtatatag ng mga institusyong pagbabangko;

● isang solong patayo sa sistema ng pagbabangko; ● pare-parehong patakaran ng mga relasyon sa mga kliyente;

● pananagutan ng estado para sa mga resulta ng aktibidad ng mga bangko;

● administratibong paghirang ng mga tagapamahala ng bangko ng mga awtoridad ng estado;

● isang makitid na hanay ng mga institusyon ng kredito sa bansa

Mga palatandaan ng pag-uuri ng mga sistema ng pagbabangko (3 ng 5)

Modelo ng merkado ng sistema ng pagbabangko binuo sa mga prinsipyo ng pribadong pag-aari at pagiging mapagkumpitensya ng mga aktibidad sa sektor ng pagbabangko ng ekonomiya

Mga tiyak na katangian:

● ang papel ng estado ay limitado sa pagtatatag ng mga pangunahing prinsipyo at parameter ng pag-unlad.

● desentralisado ang pamamahala sa sektor ng pagbabangko.

● ang pagkakaroon sa sistema ng pagbabangko ng isang makabuluhang bilang ng mga pribadong bangko na may obligasyon ng estado na mapanatili ang kaayusan sa pambansang ekonomiya

Mga palatandaan ng pag-uuri ng mga sistema ng pagbabangko (4 sa 5)

Single-tier na opsyon sa pagbabangko

Mga palatandaan ng pag-uuri ng mga sistema ng pagbabangko (5 ng 5)

Multilevel banking system

nagpapahiwatig ng paghahati ng mga institusyon ng kredito sa ilang antas. Anuman ang bilang ng mga nakalaan na antas, ang una ay palaging ang Bangko Sentral(o ibang katawan na gumaganap ng mga tungkulin nito).

Sa loob ng balangkas ng paggana ng mga multi-level na sistema ng pagbabangko, maaaring makilala ng isa

dalawang antas at tatlong antas na sistema

Multilevel banking system

Dalawang-tier na sistema ng pagbabangkoay ang pinakakaraniwan sa modernong mundo.

Ang ikalawang antas ay kinakatawan ng mga bangko at mga espesyal na institusyong pinansyal

Three-tier banking system.

Ang pangalawang antas ay kinabibilangan lamang ng mga institusyong pagbabangko, at ang ikatlong antas ay kinabibilangan ng mga espesyal na institusyong pinansyal at kredito.