Mikromoliya tashkilotlari (MFO). Mikromoliya tashkilotlari (MMT) Kredit portfellarining sifati barqaror

Mavzu bo'yicha taqdimot: 2016 MIKROMOLIYADA BIZNESNI TASHKIL INVESTORLAR UCHUN TAQDIM " - Transkript:

1 MIKROFIN ANSO INVESTORLAR TASHKILOTI UCHUN TAQDIMAT Almati 2016

2 NAVIGATION Xulosa 2. Muammo 3. Muammoni hal qilish 4. Biznesning o'ziga xos xususiyatlari 5. U qanday ishlaydi 6. Masshtablash 7. Bozor tahlili 8. Yirik kompaniyalar 9. O'rta kompaniyalar 10. MFO loyihasi 11. MCO / LLP loyihasi 12. Nima qiladi bizga turli 13 Rag'batlantirish kanallari 14. Texnologik jihatlar 15. Moliyaviy model 16. Loyihani ishga tushirish xarajatlari 16. Loyiha SWOT tahlili 16. Xatarlar 14. Gravitatsiya maqsadlari 15. Loyihani moliyalashtirish usuli 16. Jamoa 17. Postscript

3 XULOSA 3 Investitsiyalar Yolg'iz bakalavrlar Loyihaning mohiyati Yolg'iz bakalavrlar Moliyaviy ko'rsatkichlar Yolg'iz bakalavrlar Mikromoliya loyihasini ishga tushirish Jami 500 million tenge Qarz olingan 500 million tenge O'z 0 Moliyaviy bo'lmagan ko'rsatkichlar Yolg'iz bakalavrlar Ofis manzili - Olmaota plyus savdo nuqtalari soni 2 boshqaruv ustki tuzilmasi Xodimlar 34 kishi Rejalashtirish ufqi 6 yil NPV IRR To'lov muddati 4 yil. 4 Disk. to'lash muddati - 6 yil. MCO / LLP biznesi tahlilga kiritilmagan.

4 MOLIYA BOZORI MIJOLAR BOZORI MMT soni 2015 yilning o'rtalarida har bir shaharda 415 tadan 71 taga kamaydi.Bozor umuman qisqarmoqda Banklar pul taklifini kamaytirdi Pul qimmatlashdi, tenge likvidligi yo'q, depozitlar 80% xorijiy valyutada 4 Kredit tarixi yomonlashmoqda Biznesda aylanma kapital Uy xo'jaliklarida kechiktirilgan talab paydo bo'ladi Mijozlar moliyasiz qolmoqda Inqiroz biznesga bosim o'tkazmoqda MUAMMO

5 Biznes kreditlari 5 Payday kreditlar (off-layn) MUAMMO HALIM Bir “tom” MFO Yagona bakalavrlar MCO / MChJ Yagona bakalavrlar 150 ming tengegacha bo'lgan summaga “ish haqi to'lashdan oldin” mikromoliya. Kompaniya oddiy mas'uliyati cheklangan jamiyatdir. 18 million tengegacha kreditlar. Milliy bank tomonidan tartibga solinishi sharti bilan. Uchta biznes Payday kreditlari (onlayn) Ikki kompaniya Ofisda va Internet orqali mijozlar bilan ishlash - tanlov: Off-line darhol kelajakda onlayn

6 BIZNES XUSUSIYATLARI 6 Biznes Minimum Ustav kapitali Maks. Kredit stavkasi Milliy bank reglamenti Eslatma Kredit hamkorligi 100 MRK 56% Ha Faqat shirkat ishtirokchilari lombard 100 MPI Cheksiz Yo'q Ko'char mulk bilan garovga olingan kreditlarni taqdim etish. Zargarlik buyumlarini hisobga olish, saqlash va sotish MFO 30 million tenge 56% Ha Ta'minlanmagan kreditlar, kafolatli kreditlar, guruh kreditlari MCO / MChJ 100 MCI Cheksiz Yo'q Asosan onlayn kredit hisob-kitobi. Qisqa muddatli kreditlar - "ish haqiga kreditlar"

7 7 U QANDAY ISHLADI Savdo kanallari Yagona bakalavrlar Ofislar Mijozlar Yakka bakalavrlar Mahsulotlar Yagona bakalavrlar Biznes klassik Biznes ekspress Agro lombard Iste'molchi (?) Mijozlar Yagona bakalavrlar Mahsulotlari Yagona bakalavrlar Ish haqi to'lash krediti Sotish kanallari Yakka tartibdagi bakalavrlar Internet / Ls.

8 SCALE 8 Olmaota (of-layn) Olmaota (off-line + on-line) Boshqa mintaqalar? Qozog'iston? Loyiha osonlik bilan kengaytirilishi mumkin

9 9-MUAMMO 1. Davlat: -Samruk-Kazyna -Kaz Agro -boshqa davlat kompaniyalari 2. Neft va gaz kompaniyalari: TCO, KPO, CNPC, Lukoyl, Agip 3. Kon-metallurgiya kompaniyalari: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Kazakhmys I darajasi. Ajoyib. Biznes tuzilmalarini tashkil etish II daraja. Katta (Biznes va hokimiyat) III daraja. Yirik (boshqa kompaniyalar) Transport Communications Construction Trade FMCG sanoat Energiya Neft va gaz majmuasi, KMKning grandlaridan tashqari, grandlardan tashqari Qishloq xo'jaligi Transmilliy xomashyo kompaniyalari Oil Metal IV Level. O'rta biznes (kattalar uchun xizmatlar) V daraja. Kichik "oq" biznes VI daraja. Kichik “kulrang” biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar BOZOR TAHLILI

16 MFO LAYIHASI 16 Status stavkasi Yagona bakalavrlar Kredit muddati Yagona bakalavrlar 6-8 oy. maksimal 12 oy Kreditlar Yagona bakalavrlar uchun maksimal kredit summasi Yagona bakalavrlar Filiallar soni Yagona bakalavrlar Yagona bakalavrlar uchun Kredit kartalarni faqat bank orqali chiqarish Har bir kechiktirilgan kun uchun 1-2% Garov 40-50%, oʻrtacha 45%, komissiya 2% Kafolatsiz 50- 55%, o'rtacha 52%, komissiya 5,5% Garov maksimal 5 million, o'rtacha 3 million tenge, Ta'minlanmagan maks 1 million, o'rtacha 400 ming tenge 1 Yagona bakalavrlar Baholash qarz oluvchining daromadi va garoviga asoslanadi Kutilayotgan kechikishlar Yagona bakalavrlar yiliga 2% - garov bilan ta'minlangan kreditlar bo'yicha, 4-6% / yil garovsiz kreditlar Kreditlar Yagona bakalavrlar 90% garov 10% garovsiz 2

17 LOYIHA MCO / MChJ 17 Status stavkasi Yagona bakalavrlar Kredit muddati Yagona bakalavrlar 3-30 kun Strava Yagona bakalavrlar maksimal kredit miqdori Yagona bakalavrlar Filiallar soni Yagona bakalavrlar Emissiyasi Yagona bakalavrlar Kredit kartalarini faqat har kuni bank orqali chiqarish1- kechikish%, o'rtacha 400%, komissiya 0% maksimal 150 ming tenge o'rtacha 40 ming tenge 1 Yagona bakalavrlar BKI bo'yicha ballarni baholash Kutilayotgan kechikishlar Yagona bakalavrlar 20% / yil Kreditlar Yagona bakalavrlar 100% Kafolatsiz 3 Internet Yagona bakalavrlar Kelajakda MCO / LLP onlayn loyihasiga o'tish

18 BIZNING NIMA FARQI 18 Biz kredit riskini kamaytirish uchun guruhli moliyalashtirishdan foydalanamiz Biz likvidli mulk garoviga e'tibor qaratamiz Avtotransport vositalarini garovga qo'yganimizda A) ipoteka B) elektron boshqaruv tizimini o'rnatish Uy-joyni garovga qo'yishda biz bolalar bilan uy-joyni qabul qilmaymiz Qachon kredit berish 5 Katta miqdorda kreditni qaytarishda biz qaytarib sotib olish shartnomasini qo'llaymiz

21 MOLIYAVIY MODEL 21 AKTİVLAR BALANSINI Mijozlarga beriladigan pul kreditlari: Agrokreditlar Iste'mol kreditlari Biznes kreditlari Kreditlar uchun zaxiralar Jami kreditlar Asosiy vositalar: Uskunalar, mebellar va boshqalar. To'langan kapital taqsimlanmagan foyda Zaxiralar Jami kapital Jami MASCHJORATLAR VA KAPITAL MCO / MChJ biznesidan tashqari hisob-kitoblar 000 KZT

22 MOLIYAVIY MODEL 22 18% 9% 73% Jami 100% Bozor taʼsirini hisobga olmagan holda kredit portfelining oʻsish dinamikasi 2 omil bilan chegaralanadi: 1) Investitsiyalar va/yoki jalb qilingan mablagʻlar miqdori; 2) Mehnat unumdorligi va ishonchga loyiq ofitserlar soni. Kredit portfelining tarkibi Agrokreditlar Iste'molchi. kreditlar Biznes kreditlari 000 KZT

23 MOLIYAVIY MODEL 23 OPiP Foiz daromadi Foiz xarajatlari Sof foiz daromadi To‘lov va komissiya daromadlari Xodimlar uchun xarajatlar Umumiy va ma’muriy xarajatlar Nomoddiy aktivlarning amortizatsiyasi0100 MA amortizatsiyasi Muammoli kreditlar bo‘yicha zaxiralar Soliqlardan oldingi foyda Daromad solig‘i Sof foyda Sof foyda marjasi-39%123% 44% 000 KZT

24 MOLIYAVIY MODEL 24 Daromad va xarajatlar dinamikasi 17% 83% Jami 100% Toʻlov va komissiya daromadlari Foiz daromadlari 46% 21% 1% 31% 100% Kadrlar xarajatlari Umumiy va admin. xarajatlar Zaxiralar Amortizatsiya 000 KZT

25 MOLIYAVIY MODEL KZT ODDS Operatsion oqimlari Sof foyda Amortizatsiya va amortizatsiya Debitorlik va kreditlar bo'yicha tuzatishlar Sof pul mablag'lari KAPI investitsiya oqimi Sof pul mablag'lari Moliyaviy oqim Mijozlarga berilgan kreditlar Mijozlar tomonidan to'langan ssudalar Kapital investitsiyalar Sof pul mablag'lari KOMBIYOTLARNING O'SHISHI.

26 MOLIYAVIY MODEL KZT Barqarorlik va rentabellik Ko'rsatkichi Barqarorlik va rentabellik Operatsion barqarorlik 88% 198% 221% 225% 226% 227% Aktivlar rentabelligi (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% O'z kapitali rentabelligi -ROE)3% 17% 14% 12% 10% Portfel oʻsishi 286% 121% 74% 53% 40% Qarz oluvchilarning oʻsishi 176% 92% 42% 25% 17% Aktiv/passiv boshqaruvi Yalpi portfel rentabelligi 81% 157% 146% 12% 127 % Sof foiz marjasi 100% Portfel aktivlarga 108% 105% 92% 82% 75% 69% Kapitalga qarz 0% Leverage1,1x 1,0x Samaradorlik va mahsuldorlik Jami xodimlar soni (davr oxiri) 34 Kredit mutaxassislari (davr oxiri )10 Portfel (ming tenge) 1 kreditlangan xodim uchun rentabellik EBITDA marjasi-12% 49% 54% 55% Sof foyda marjasi-12% 39% 43% 44%

28 LOYIHA SWOT TAHLILI 28 Kuchli tomonlari zaif tomonlari Natijalar uchun motivatsiyalangan jamoaga ega bo'lish Bank tuzilmalarida, chakana savdo va MS sohasida tajriba. Call-markazning mavjudligi To'liq mustaqil moliyaviy loyihalarni amalga oshirishda tajriba yo'qligi To'liq shakllanmagan jamoa Kerakli moliyaviy vositalar Imkoniyatlar Kuchli raqobatchilar bilan bozorga kirish moliya va marketing Bozor imtiyozlarini o'zgartirish, ekotizimni o'zgartirish Inqiroz - "inqirozga qarshi" qiymatga ega biznesni boshlash uchun yaxshi vaqt Kremni olib tashlang va biznesni sotish

29 XAVFLAR 29 XAVFLAR DARAJASINI DARAJALASH USULI Noto'g'ri biznes modeli O'rta Boshqa bozorga/bozor segmentiga yo'naltirish Noto'g'ri marketing strategiyasi O'rta Boshqa bozorga/bozor segmentiga yo'naltirilganlik jarayonlar va tartiblarning zaif tashkil etilishi. Yuqori Barcha jarayonlarning batafsil tavsifi, nazorat qilish uchun CRM ning amalga oshirilishi Asosiy xodimlarning o'zgarishi Kelajakdagi foyda variantlari tufayli yuqori motivatsiya Moliyaning etishmasligi O'rta Loyihada dastlab moliyaviy kirish to'sig'i past, lekin yuqori marketing xarajatlari Shu kabi mahsulot bilan raqobatchilarning paydo bo'lishi Erkin bozor o'rnini ustuvor egallash Preferentlarning o'zgarishi Bozor past

30 MAQSADLAR JADVALI 30 Strategik rejalashtirishga o'tish Strategik rejalashtirishga o'tish Taktik rejalashtirish Moliya olish 0-davr + 2 oy. Loyihani sinovdan o'tkazish Zararsizlik darajasiga erishish + 12 oy. + 6 oy Rejalashtirilgan ko'rsatkichlarga erishish Sof foydaga erishish + 6 oy. + 3 oy Loyihani kengaytirish bo'yicha qaror qabul qilish / loyihadan chiqish + 3 oy. Buyruq

31 LOYIHANI MOLIYaLASH USULLARI 31 1 Ustav kapitaliga 30 million tenge hissa (eng kam talab qilinadigan miqdor) 2 Bundan tashqari, loyiha ikkita asosiy variantda yoki ularning kombinatsiyasida moliyalashtirilishi mumkin A. To'g'ridan-to'g'ri moliyalashtirish B. Kredit-depozit sxemasi orqali moliyalashtirish bankda. Ushbu sxema mavjud limitning miqdori va kredit qoldig'i depozit miqdoridan kamroq bo'lishini nazarda tutadi. Afzalliklar - pul har doim "ishlaydi", hatto MFO biznesi hali loyiha portfeli ko'rsatkichlariga etib bormagan bo'lsa ham. Indikativ ko'rsatkichlar: Tengada depozit, depozit bo'yicha stavka 10%, kredit bo'yicha stavka 13% Chet el valyutasida depozit, depozit bo'yicha stavka 4%, kredit bo'yicha stavka 20% Aralashtirilgan sxema bo'lishi mumkin.

32 TEAM 32 Operatsion yetakchilik direktori: Barak H.O. Rol: Tajriba: Ta'lim: Maoshli xodimlar Autsorsing: IT Collection Qisman marketing Bosh buxgalter Kredit bo'yicha mutaxassislar Anderrayterlar Operatsion direktor: Noma'lum A.S. Rol: Tajriba: Ma'lumoti: 4 Bahochi 5 Advokat 6 SB

Ruxsat etilgan operatsiyalar (2/2):

mikroqarz shartnomasini tuzishni asosli ravishda rad etish;

mikromoliyaviy faoliyat bilan bir qatorda qonun hujjatlarida belgilangan cheklovlarni hisobga olgan holda boshqa faoliyatni amalga oshirish, shu jumladan federal qonunlar va ta'sis hujjatlarida belgilangan tartibda boshqa kreditlar berish va boshqa xizmatlar ko'rsatish;

ssudalar, ixtiyoriy (xayriya) badallari va xayriyalar shaklida, shuningdek federal qonunlarda taqiqlanmagan boshqa shakllarda qonun hujjatlarida belgilangan cheklovlarni hisobga olgan holda mablag'larni jalb qilish.

Shuni ta'kidlash kerakki, MMTlar kredit byurolariga o'zlariga tegishli ma'lumotlarni taqdim etish huquqiga ega.

Mikromoliya tashkilotlari (MFO)

Taqiqlangan operatsiyalar:

Jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish;

O'z ta'sischilarining majburiyatlari bo'yicha kafillik qilish;

Chet el valyutasida kreditlar berish;

Foiz stavkalarini va (yoki) ularni aniqlash tartibini bir tomonlama o'zgartirish

Mikrokredit summasini muddatidan oldin va oldindan toʻliq yoki qisman toʻlagan qarz oluvchiga yozma ravishda murojaat qilish

mikromoliya tashkilotini bunday niyati, mikrokreditni muddatidan oldin to‘laganlik uchun jarimalar to‘g‘risida kamida o‘n kalendar kun oldin xabardor qilish;

Qimmatli qog'ozlar bozorida har qanday turdagi professional faoliyatni amalga oshirish;

Agar miqdor bo'lsa, qarz oluvchiga mikrokredit (mikrokreditlar) berish

uchun mikromoliya tashkilotiga qarz oluvchining asosiy qarzi

agar bunday mikrokredit (mikrokreditlar) berilsa, u bir million rubldan oshadi.

Mikromoliya tashkilotlarining turlari

Ular jamg'arma depozitlarini jalb qiladi va ularni asosan ipoteka kreditlariga joylashtiradi. AQShda tarqatilgan

Kredit uyushmalari. Ular yashash joyiga yoki kasbiy faoliyatiga yaqin bo'lgan ta'sischilarning ma'lum bir doirasi tomonidan tuziladi (masalan, shifokorlar, o'qituvchilar, konchilar va boshqalarning kredit uyushmalari). Maqsad – mablag‘lardan foydalanish va imtiyozli kreditlar berish samaradorligini oshirish

O'zaro kredit jamiyatlari - tashkilotlar

faoliyati kredit uyushmalari bilan umumiy bo'lgan, lekin ular, qoida tariqasida, kasbiy mansubligi bo'yicha yaqin yuridik shaxslarni birlashtirgan shaxslar.

Bank tizimi

Bank tizimi bu

iqtisodiyotda yagona doirasida faoliyat yurituvchi banklar va nobank kredit tashkilotlari majmui

va huquqiy mexanizm.

San'atga muvofiq. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 2-moddasida Rossiya bank tizimiga Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki), kredit tashkilotlari, shuningdek,

vakillari

Tasniflash belgilari

bank tizimlari (5 tadan 1 tasi)

davlatning bank faoliyatidagi ishtiroki darajasi bo'yicha

bank tizimining bozor modeli.

munosabatlar tartibida,

kredit o'rtasida paydo bo'ladi

bir bosqichli bank tizimi;

ko'p bosqichli bank tizimi.

Bank tizimlarini tasniflash belgilari (5 dan 2 tasi)

bank tizimi modeli davlatning bank operatsiyalariga monopoliyasini nazarda tutadi.

● bank operatsiyalari va bank muassasalarini tashkil etishda davlat monopoliyasi;

● bank tizimida yagona vertikal; ● mijozlar bilan munosabatlarning yagona siyosati;

● banklar faoliyati natijalari uchun davlat javobgarligi;

● davlat organlari tomonidan bank rahbarlarini ma'muriy tayinlash;

● mamlakatdagi kredit tashkilotlarining tor doirasi

Bank tizimlarini tasniflash belgilari (5 dan 3 tasi)

Bank tizimining bozor modeli xususiy mulk va iqtisodiyotning bank sektori faoliyatining raqobatbardoshligi tamoyillariga asoslanadi.

● davlatning roli rivojlanishning asosiy tamoyillari va parametrlarini belgilash bilan cheklanadi.

● bank sektorini boshqarish markazlashtirilmagan.

● bank tizimida davlatning milliy iqtisodiyotda tartibni saqlash majburiyatiga ega bo'lgan katta miqdordagi xususiy banklarning mavjudligi;

Bank tizimlarini tasniflash belgilari (5 dan 4 tasi)

Bir darajali bank opsiyasi

Tizim iqtisodiyotda bir xil turdagi banklarning kam sonli mavjudligini nazarda tutuvchi ushbu faoliyat shakllanishining dastlabki bosqichlaridan biriga xosdir. Yoki faqat davlatga qarashli kredit tashkilotlari faoliyat yuritadigan totalitar iqtisodiyotga xosdir.

Bank tizimlarini tasniflash belgilari (5 dan 5 tasi)

Ko'p bosqichli bank tizimi

kredit tashkilotlarining bir necha darajalarga bo'linishini nazarda tutadi. Ajratilgan darajalar sonidan qat'i nazar, birinchisi har doim Markaziy bank (yoki uning funktsiyalarini bajaradigan boshqa organ).

Ko'p darajali bank tizimlarining faoliyati doirasida quyidagilarni ajratib ko'rsatish mumkin

ikki darajali va uch darajali tizimlar

Ko'p bosqichli bank tizimi

Ikki bosqichli bank tizimi zamonaviy dunyoda eng keng tarqalgan.

Ikkinchi daraja banklar va maxsus muassasalar tomonidan ifodalanadi

Uch bosqichli bank tizimi.

Ikkinchi darajaga faqat bank muassasalari, uchinchi darajaga esa maxsus moliya-kredit muassasalari kiradi.

Mikromoliya tashkilotlari taqdimot

I.A.ning nutqi uchun taqdimot. Kochetkova FINFIN 2018 da - MFO-versiyasi 1 ijtimoiylashuvi haqida

Hurmatli "Birlik" SRO a'zolari,

texnik ish bilan bog'liq

Shaxsiy hisob vaqtincha yopilgan.

Kechirasiz!

SRO "Birlik" ustida ishlamoqda
amalga oshiruvchi tashkilotlarni aniqlash
noqonuniy mikromoliyaviy faoliyat.
Shu munosabat bilan yuborishingizni so'raymiz
mavjud ma'lumotlar:

Dasturiy ta'minot va FNU va OSBU ga o'tish bo'yicha maslahat

Qiziqarli tomoshabinlar
- 0% rad etish
- ko'rishning yuqori chuqurligi
- brendni targ'ib qilish, ijobiy imidjni shakllantirish qobiliyati
- narx va sifatning mos nisbati (har bir narsa uchun oyiga 2000 rubl!)
- qidiruv tizimlarida yuqori reyting
- Issiq mijozlarni jalb qilish uchun qulay xizmatlar (Rossiya Federatsiyasi kreditlari va investitsiyalarining yagona bazasi).

Sanoat imidjini tiklash: sheriklardan cheksiz matnli materiallar.
- masofaviy matbuot markazi (press-relizlar yozish, intervyu, bannerlar tayyorlashda yordam berish).

"Xalqaro moliya markazi" kompaniyalar guruhi (MFC) o'z faoliyatini 1998 yilda MFC O'quv Markazining tashkil etilishi bilan boshladi, u darhol moliya mutaxassislarini tayyorlash va malakasini oshirish bo'yicha ixtisoslashtirilgan markazlar orasida, shu jumladan fond bozorida etakchi o'rinni egalladi va 1998 yildan beri Rossiyada etakchilardan biri hisoblanadi. tegishli xizmatlar bozori. MFC O'quv markazi bazasida quyidagilar yaratilgan: MFC instituti, MFC-konsalting, ishga qabul qilish agentligi, Xalqaro moliya markazi (Sankt-Peterburg), Kasbiy attestatsiya va sertifikatlashtirish markazi.

Bugungi kunda MFC instituti kredit bo'lmagan moliya institutlari (NFO) uchun Rossiya Bankining buxgalteriya hisobi va sanoat hisobi standartlariga (OSBR) o'tish doirasida buxgalterlarni tayyorlash, qayta tayyorlash sohasida uslubiy va tashkiliy etakchi hisoblanadi. ), shu jumladan MFO, KPC, ZhNK, SKPK va lombardlar uchun. Ishlab chiqilgan va joriy qilingan optimal ta'lim tizimi , o'quv dasturlari va ularning mos kelishi mashg'ulotlar jadvali ko'p yillik tajribaga asoslanib (1998 yildan beri):

Ishlab chiqilgan va moslashtirilgan mikromoliya bozori ishtirokchilari uchun maxsus o'quv dasturlari .

Moliya bozorining "kichik" ishtirokchilari va umuman, mikromoliya bozori ishtirokchilari uchun o'qitishning arzon narxlari.

Bepul veb-seminarlar MFO, PDA, JNK, SKPK, lombardlar uchun buxgalteriya hisobi va moliyaviy hisobotning kirish masalalari bo'yicha.

O'quv rejasida MFC institutini ko'rsatgan MFO, KPC, JNK, SKPK va lombardlar (o'quv rejasiga o'zgartirishlar / qo'shimchalar) 20 foiz qo'shimcha chegirma bilan ta'minlanadi.

Tarqatma materiallar, ko‘rgazmali, o‘quv-uslubiy materiallar, bilimlarni nazorat qilish vositalari tayyorlandi va faol foydalanilmoqda (jami – 500 betdan ortiq).

O'ziga jalb qiladi yuqori malakali o'qituvchilar , mavjud kontur materiallari foydalanish moliyaviy va tadbirkorlik faoliyatidan amaliy misollar MFO, PDA, ZhNK, SKPK va lombardlar .

Hisoblar rejasi va OSAS sohasida mikromoliya bozori ishtirokchilarini o'qitish bo'yicha noyob tajriba .

Treninglar Internet-translyatsiyalar orqali onlayn texnologiyalardan foydalangan holda faol olib borilmoqda... MFC instituti veb-ko'rsatuvlar va masofaviy ta'limni tashkil qilish uchun o'zining yuqori texnologiyali infratuzilmasiga ega va bugungi kunda onlayn translyatsiyalarni tashkil qilish uchun eng katta va ishonchli xizmat bilan o'zaro hamkorlik qiladi.

Mikromoliya bozori ishtirokchilarining buxgalterlari va auditorlari uchun nafaqat tarmoq (mikromoliyaviy) o'ziga xosliklarini "qulflash" uchun, balki NNT uchun buxgalteriya hisobi va moliyaviy hisobotlarni har tomonlama o'rganish, keng ko'lamli mutaxassis bo'lish va buxgalteriya hisobi sohasida martaba qurish uchun keng imkoniyatlar mavjud; moliyaviy hisobot yoki turli xil NFOlarning auditi.

"Money Men" va "MigCredit" mikromoliya tashkilotlari Rossiyada iste'mol kreditlari haqidagi afsonalarni rad etadi

14 noyabr kuni "Money Men" va "MigCredit" mikromoliya tashkilotlari "Rossiyada iste'mol krediti: afsonalar va haqiqat" matbuot anjumani o'tkazdilar.

Matbuot anjumanining asosiy mavzusi Rossiyada garovsiz iste'mol kreditlari haqidagi ba'zi afsonalarni yo'q qilishga urinish bo'ldi. “MigCredit” MFC bosh direktori, boshqaruv raisi Laura Fainzilberg va “Money Men” mikromoliya tashkiloti boshqaruvchi direktori Aleksandr Dunayev bir qator fakt va raqamlarni keltirishdi, buning natijasida mamlakatimizda aholining bugungi kundagi qarz yuki darajasi nafaqat tanqidiy, balki muhim emas. lekin rivojlanayotgan va rivojlangan iqtisodiga ega aksariyat mamlakatlarning bir xil ko'rsatkichidan sezilarli darajada past.

Rossiyaning kafolatsiz chakana kredit bozori

Mamlakatda kreditlashning o'sishining muhim jihati mamlakatda umumiy moliyaviy infratuzilmaning rivojlanishi bo'ldi. Kredit tarixining ko'payishi va moliya institutlari uchun kredit byurolarining ma'lumotlariga ega bo'lishining ortishi buning dalilidir. Turli manbalarga ko'ra, bugungi kunda potentsial qarz oluvchilarning 20% dan 24% gacha kredit tarixi yo'q. Qarz oluvchilarning kredit intizomi va mavjud kredit yuki to'g'risidagi ma'lumotlarning real vaqt rejimida mavjudligi, o'z navbatida, tezkor kreditlash bozorining rivojlanishiga turtki bo'ldi. Bundan tashqari, ta'minlanmagan sudlar bozorining o'sishini ta'minlagan omillarga uzoq muddatli arzon moliyalashtirishning yo'qligi, aholining moliyaviy savodxonligining o'sishi va kengaytiriladigan bank ichidagi operatsion jarayonlarni yaratish imkoniyatlari kiradi.

Ayni paytda naqd pul kreditlari, kredit kartalari va POS-kreditlar segmenti chakana kreditlar umumiy hajmining 63,5 foizini tashkil etadi.

Mamlakat aholisining qarz yuki masalalarida (Rossiya Standard, HCF, Renaissance Credit, TCS va boshqalar) monoline banklarga e'tibor kuchayishiga qaramay, ularning garovsiz kreditlash bozoridagi umumiy ulushi chakana kreditlash umumiy bozorining 15 foizidan oshmaydi. .

2012 yilda rossiyaliklarning kreditlarga xizmat ko'rsatishga ajratilgan daromadlarining ulushi 17% ni tashkil etdi. Masalan, mamlakat fuqarolarining qarz yuki masalasi umuman ko‘tarilmagan Turkiyada bu ko‘rsatkich 30 foizni tashkil etadi. Ruslar o'rtasida qarzga xizmat ko'rsatishga sarflangan daromadlar ulushi ham Vengriya, Polsha, Chexiya va boshqa Evropa mamlakatlariga qaraganda past.

Rossiyada har bir iqtisodiy faol rezidentga o'rtacha 1,3 ming dollar iste'mol kreditlari to'g'ri keladi, bu Polshadagi xuddi shunday ko'rsatkichdan deyarli 30 foizga past.

Shu bilan birga, Rossiyada iqtisodiy faol aholining 52 foizi umuman kreditga ega emas.

Kredit kartalari bozorida Rossiya emissiya miqdori bo'yicha iqtisodiy rivojlangan va rivojlanayotgan mamlakatlardan sezilarli darajada orqada qolmoqda. Har ming rusga atigi 155 ta kredit karta to'g'ri keladi, AQShda esa har ming aholiga 1701 ta kredit karta to'g'ri keladi.

2013-yilning birinchi yarmi yakunlariga ko‘ra, mavjud bo‘lgan ikki-beshta kreditga ega bo‘lgan qarz oluvchilar ulushi 2012-yilning ikkinchi yarmiga nisbatan 5 bazis punktga kamaydi. Shu bilan birga, 5 ta kreditga ega bo'lgan qarz oluvchilarning ulushi umumiy qarz oluvchilarning 1% dan kamini tashkil qiladi.

Ushbu tendentsiya tavakkalchilikka asoslangan kafolatsiz kreditlash dasturlarini qisqartirish bilan bog'liq.

Moliyaviy institutlar o'zlarining kredit siyosatini qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni kuchaytirishga qarab o'zgartirmoqdalar, bu boshqa narsalar qatori chakana kreditlash bozorida bozorning o'zini o'zi boshqarish mexanizmlarining samarali ishlashidan dalolat beradi.

Kredit portfellarining sifati barqaror

Rossiyada muddati o'tgan qarz barqaror va 2010 yildan boshlab umumiy pasayish tendentsiyasiga ega.

2013 yilning ikkinchi choragida muddati o'tgan iste'mol qarzlarining umumiy nisbati 2012 yilning shu davriga nisbatan ijobiy tendentsiyani ko'rsatmoqda (4,8 foizga nisbatan 4,6 foiz).

IFC: afsonalar va haqiqat

XMK tomonidan berilgan kreditlar hajmi aholining kredit yuki darajasiga ta'sir qilmaydi. IFC bozori barqaror o'sish sur'atlarini ko'rsatmoqda va 30 milliard rubldan oshdi. 2010 yilda 48 milliard rublgacha. 2012 yilda.

2013 yil natijalariga ko'ra, mikromoliya bozorining hajmi 85 milliard rublgacha o'sishi prognoz qilinmoqda. Shu bilan birga, IFC aktivlarining atigi 45% iste'molchilar ehtiyojlari uchun jismoniy shaxslarni moliyalashtirishga to'g'ri keladi.

Aholining kredit yuki darajasiga ta'siri nuqtai nazaridan mikromoliya bozoriga aholining haddan tashqari e'tiborini hisobga olgan holda, XMK tomonidan berilgan kreditlar hajmi bank sektoriga nisbatan ahamiyatsiz. XMKning jami portfeli (shu jumladan kichik va o'rta biznesni kreditlash) bank kreditlash hajmiga nisbatan atigi 0,18% ni tashkil qiladi.

IFC "hammaga" onlayn kredit bermaydi. IFC bozorining o'sishi bilan bir qatorda risklarni boshqarish tizimlarini takomillashtirishning barqaror tendentsiyasi kuzatilmoqda. 2013 yilda MigCredit-dan kredit olish uchun arizalarni tasdiqlashning o'rtacha darajasi 13,3% ni tashkil qiladi, Money Men uchun xuddi shu ko'rsatkich 10% ni tashkil qiladi.

XMK uchun qarz mablag'larini qaytarish niyatida bo'lgan shaxsga kredit berish muhim ahamiyatga ega. Shu bilan birga, uzoq muddatli hamkorlik istiqboliga ega ishonchli munosabatlarni o'rnatish zarur. Mikromoliya bo'yicha mutaxassislar bo'lajak bank mijozlarini ko'taradilar, mijozlarni institutsionallashtirilgan pul munosabatlari chigaliga qaytaradilar. Shunday qilib, IFC bilan bog'lanish qarz oluvchilarning kredit tarixini yaxshilashi mumkin. Kelajakda bu ularga bank mahsulotlaridan foydalanish imkonini beradi.

IFC mijozlari chegaralangan emas, balki daromadi past bo'lgan oddiy fuqarolar - soliq to'lovchilardir.

Bugungi kunda Rossiyaning iqtisodiy faol aholisining 20 milliondan ortiq aholisi bank mahsulotlaridan foydalanish imkoniga ega emas. Shu bilan birga, hozirgi kunga qadar 1,5 milliondan sal ko'proq rossiyalik IFC xizmatlaridan foydalangan, bu bozor salohiyatidan dalolat beradi.

Mijozlarning marginalligi haqidagi afsonaning paydo bo'lishiga asos bo'lgan XMK va banklar o'rtasidagi farq XMKning nomukammal kredit tarixi bo'lgan odamlarga kredit berishga tayyorligidir.

Laura Feynsilberg:“Soʻnggi bir necha oy ichida jamoatchilik Rossiyada garovsiz isteʼmol kreditlari bilan bogʻliq masalalarni faol muhokama qilmoqda. Axborot oqimidagi asosiy tezislardan biri mamlakatda iste'mol krediti bozorining haddan tashqari qizib ketganligi, aholining kredit bilan ta'minlanganligi, ya'ni. ortiqcha qarz yukiga ega. Biroq, aksariyat moliyachilar uchun iste'mol krediti sohasida kredit yukining darajasi hozirgi vaqtda mamlakat iqtisodiyotiga xavf tug'dirmasligi aniq. Biz kreditlash bozorini o'rganib chiqdik, bu bayonotni tasdiqlovchi tarqoq ma'lumotlarni umumlashtirdik ".

Aleksandr Dunaev: “Rossiya mikromoliya bozori barqaror sur'atlar bilan o'sib bormoqda, bu jismoniy shaxslar va kichik va o'rta biznes tomonidan xizmatga barqaror talabni ko'rsatadi. Tabiiyki, bu o'sish ommaviy axborot vositalari va mega-regulyatorning e'tiborini tortadi, bu bizning sanoatimizda oshkoralik va shaffoflikni oshirishni talab qiladi. Biz umuman iste'mol krediti bozoridagi, xususan, mikromoliya bozoridagi adolatli vaziyatni ko'rsatish uchun ob'ektiv faktlarni hisobga olgan holda aniqlik kiritishga harakat qildik.

"Obedinenie MiR" NP o'z-o'zini tartibga soluvchi tashkilot kengashi raisi, NAUMIR prezidenti Mixail Mamuta o'z nutqida u Rossiyada kafolatsiz iste'mol kreditining kelajagiga mega-regulyator tashabbuslarining ta'sirini baholadi.

Maqola studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru saytlari materiallari asosida yozilgan.

NAVIGATIYA Xulosa 2. Muammo 3. Muammoni hal qilish 4. Biznesning o'ziga xos xususiyatlari 5. U qanday ishlaydi 6. Masshtablash 7. Bozor tahlili 8. Yirik kompaniyalar 9. O'rta kompaniyalar 10. MFO loyihasi 11. MCO / LLP loyihasi 12. Bizni nima qiladi turli 13. Rag'batlantirish kanallari 14. Texnologik jihatlar 15. Moliyaviy model 16. Loyihani ishga tushirish xarajatlari 16. Loyihaning SWOT tahlili 16. Risklar 14. Gravitatsiyaviy maqsadlar 15. Loyihani moliyalashtirish usuli 16. Jamoa 17. Postscript

XULOSA 3 Investitsiyalar Yolg'iz bakalavrlar Loyihaning mohiyati Yolg'iz bakalavrlar Moliyaviy ko'rsatkichlar Yolg'iz bakalavrlar Mikromoliya loyihasini ishga tushirish Jami 500 million tenge Qarz olingan 500 million tenge O'z 0 Moliyaviy bo'lmagan ko'rsatkichlar Yagona bakalavrlar Ofis manzili - Olmaota 2 plyus savdo nuqtalari soni ustki tuzilma Xodimlar 34 kishi ... Rejalashtirish ufqi 6 yil NPV IRR To'lov muddati 4 yil. 4 Disk. to'lash muddati - 6 yil. MCO / LLP biznesi tahlilga kiritilmagan.

MOLIYA BOZORI MIJOLAR BOZORI MMT soni 2015 yil oʻrtalarida har bir shaharda 415 tadan 71 taga qisqardi.Bozor umuman qisqarmoqda Banklar pul taklifini kamaytirdi Pul qimmatlashdi, tenge likvidligi yoʻq, depozitlar 80 taga. % chet el valyutasida 4 Kredit tarixi yomonlashmoqda Biznesda aylanma mablag'lar kamaymoqda Uy xo'jaliklarida kechiktirilgan talab paydo bo'lmoqda Mijozlar mablag'siz qolmoqda Inqiroz biznesga bosim o'tkazmoqda MUAMMO

Biznes kreditlari 5 Payday kreditlar (off-layn) MUAMMO HALIM Bir "tom" MFO Yolg'iz bakalavrlar MCO / LLP Yolg'iz bakalavrlar Mikromoliyalash "ish haqi kunidan oldin" 150 ming tengegacha. Kompaniya oddiy mas'uliyati cheklangan jamiyatdir. 18 million tengegacha kreditlar. Milliy bank tomonidan tartibga solinishi sharti bilan. Uchta biznes Payday kreditlari (onlayn) Ikki kompaniya Ofisda va Internet orqali mijozlar bilan ishlash - tanlov: Off-line darhol kelajakda onlayn

BIZNES XUSUSIYATLARI 6 Biznes Minimum Ustav kapitali Maks. Kredit stavkasi Regul-e NBRK Eslatma Kredit hamkorligi 100 MCI 56% Ha Faqat shirkat ishtirokchilari lombardga 100 MKI Cheksiz Yo'q Ko'char mulk bilan garovga olingan kreditlarni taqdim etish. Zargarlik buyumlarini hisobga olish, saqlash va sotish MFO 30 million tenge 56% Ha Ta'minlanmagan kreditlar, kafolatli kreditlar, guruh kreditlari MCO / MChJ 100 MCI Cheksiz Yo'q Asosan onlayn kredit hisob-kitobi. Qisqa muddatli kreditlar - "ish haqiga kreditlar"

7 BU QANDAY ISHLADI Savdo kanallari Yagona bakalavrlar Ofislar Mijozlar Yagona bakalavrlar Mahsulotlar Yagona bakalavrlar Biznes klassik Biznes ekspress Agro Lombard Iste'molchi (?) Mijozlar Yagona bakalavrlar Mahsulotlari Yagona bakalavrlar Ish haqi to'lash krediti Sotish kanallari Yagona LLP / Ofislar

9-MUAMMO 1. Davlat: -Samruk-Kazyna -Kaz Agro -boshqa davlat kompaniyalari 2. Neft va gaz kompaniyalari: TCO, KPO, CNPC, Lukoyl, Agip 3. Kon-metallurgiya kompaniyalari: - Arcelor Mittal Temirtau - ENRC - Qazaxmys I daraja. Ajoyib. Biznes tuzilmalarini tashkil etish II daraja. Katta (Biznes va hokimiyat) III daraja. Yirik (boshqa kompaniyalar) Transport Communications Construction Trade FMCG sanoat Energiya Neft va gaz majmuasi, KMKning grandlaridan tashqari, grandlardan tashqari Qishloq xo'jaligi Transmilliy xomashyo kompaniyalari Oil Metal IV Level. O'rta biznes (kattalar uchun xizmatlar) V daraja. Kichik "oq" biznes VI daraja. Kichik “kulrang” biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar BOZOR TAHLILI

10 BOZOR TAHLILI Yirik miqdordagi kreditlar Maqsadli kreditlar Yirik va o‘rta hisob-kitoblar Daromad darajasining pastligi Depressiya darajasining pastligi Noto‘g‘ri kreditlarning kichik miqdori Kichik hisob-kitoblarning pastligi Daromad darajasining yuqori bo‘lgan huquqbuzarlik darajasi KO‘B makroiqtisodiy ko‘rsatkichlarining tarmoq tuzilishi. MFOlarning 25% Bank mijozlari Tashkilotlar mijozlari tadbirkorlar uchun "moliyaviy izolyatsiya" va bank krediti o'rtasidagi shartli ko'prik.

11 BOZOR TAHLILI Shahar Aholisi, ming kishi 1Olmaota Astana 743 3Chimkent 643 4Qaraganda 475 5Aktobe 367 6Taraz 326 7Pavlodar 322 8Ust-Kamenogorsk 309 9Semipalatinsk K.K. mo'ljallangan maqsadga muvofiq moliyalashtirishga qo'yiladigan talablar Qaror qabul qilish vaqti Hujjatlar to'plamiga bo'lgan talablar garovga qo'yiladigan talablar MFOda yaxshiroq Bankda yaxshiroq

12 BOZOR TAHLILI Yiliga 1577 MFO Jami MMT Faol 71 ta shahardagi MMT Jami MMT Mikrokreditlar bozor sig'imini ekspert baholash, million AQSh dollari MFO lombardlar Boshqa kulrang bozor faktoring, Internet kreditlari, ish haqi kreditlari MNTlarning bir milliard tenge aktivlari qiymati MKO / MChJ

13 Demografik bosim 2% 2% Aholi sonining yillik oʻsishi Olmaota BOZOR TAHLILI 63% Tadbirkorlik maqsadlarida berilgan kreditlar 22% KOʻB subʼyektlarining mamlakat yalpi ichki mahsulotidagi ulushi 28% KOʻB korxonalarining mamlakat mehnat resurslaridagi ulushi 26% Olmaota va Olmaota viloyatidagi KOʻK ulushi. KO'K sub'ektlari umumiy soni Yuridik shaxslar 170 ming. KO'K sub'ektlari umumiy soni IE 978 ming 5% Ostona KO'Bning eng rivojlangan segmenti janubiy mintaqalarda joylashgan bo'lib, u erda sanoat sust rivojlangan va yuqori demografik bosim megapolislarda qisman qo'llaniladi.

14 YIK KOMPANIYALAR Nomi Aktivlar boʻyicha bozor ulushi Mijozlar soni Kredit porti hajmi% muddati oʻtgan KMF daromadi 39,4% 128 ming 29,7 milliard tonna 1,5-4% ROA - 5,6% ROE% MCO Serta16,8% 7 ming 15 milliard tonna Affiliate. Tsesna Bank Orda Group bilan Kredit: MCO Arnur Credit, MCO Nur Credit 13,4% 20 ming 8,0 mlrd. tonna 8% ROA - 5,6% ROE% Toyota Financial Service 10,2% -5,4 milliard .t-ROA% ROE% Yrys 8,15 ming 46. milliard tonna-ROA% ROE% Esil 1,82% -0,96 milliard tonna-ROA% ROE% Osiyo.yaratilgan fond 1, 73% 5 ming 0,96 milliard tonna 2% - Kaz Credit Line 1,26% -1,0 milliard tonna - Bereke 1,2% 7,5 ming 0,9 milliard tonna 2,75% ROA% ROE% Shinhan Finance 0,93% - Sho'ba. Shinhan Bank bilan 1 Kredit 0,74% -0,6 milliard tenge-ROA% ROE%

15 O'RTA KOMPANIYALAR Nomi Aktivlar bo'yicha bozor ulushi Mijozlar soni Hajm krediti. % muddati o'tgan Rentabellik ittifoqi kreditlari 0,65% -0,58 mlrd. ROA - 5,08% ROE - 33,6% Astana Finance (av. Astana Group) 0,63% -0,56 mlrd. t-ROA - 3,0% ROE - 14,48% - Kazmikrodoo% 03,04 mlrd. ROA - 7,97% ROE - 10,92% Comfort Finance (sobiq PP Temirbank) 0,39% 1200, 3 mlrd t-ROA - 4,29% ROE - 22,28% Atirau Mikromoliya markazi 0,37% -0,29 -RO5% RO577% Esil Finance 0,3% -0,25 mlrd t-ROA - 4,89% ROE - 21,49% STAR 0,24% -0,17 mlrd t-ROA - 3,04% ROE - 3,04% Chakana kredit (av. Bank Astana) 0,2% 0,01 mlrd.tn. 5,94% ROE - 23,81% Kredit 0,17% -0,12 mlrd. tonna-ROA - 19,25% ROE - 19,34% Partiya kapitali 0,14% -0,1 mlrd. tonna-ROA - 16,0% ROE - 26,34% MFO - 26,34% 34,37% Boshqa ma'lumotlar milliard tonna - Jami 100% , 8 milliard tonna 5% ROA - 5,15% ROE - 20,88%

MFO LAYIHASI 16 Status stavkasi Yagona bakalavrlar Kredit muddati Yagona bakalavrlar 6-8 oy. maksimal 12 oy Kreditlar Yagona bakalavrlar uchun maksimal kredit summasi Yagona bakalavrlar Filiallar soni Yagona bakalavrlar Yagona bakalavrlar uchun Kredit kartalarni faqat bank orqali chiqarish Har bir kechiktirilgan kun uchun 1-2% Garov 40-50%, oʻrtacha 45%, komissiya 2% Kafolatsiz 50- 55%, o'rtacha 52%, komissiya 5,5% Garov maksimal 5 million, o'rtacha 3 million tenge, Ta'minlanmagan maks 1 million, o'rtacha 400 ming tenge 1 Yagona bakalavrlar Baholash qarz oluvchining daromadi va garoviga asoslanadi Kutilayotgan kechikishlar Yagona bakalavrlar yiliga 2% - garov bilan ta'minlangan kreditlar bo'yicha, 4-6% / yil garovsiz kreditlar Kreditlar Yagona bakalavrlar 90% garov 10% garovsiz 2

LOYIHA MKO / MChJ 17 Status stavkasi Yagona bakalavrlar Kredit muddati Yagona bakalavrlar 3-30 kun Straws Yagona bakalavrlar maksimal kredit miqdori Yagona bakalavrlar Filiallar soni Yagona bakalavrlar Emissiyasi Yagona bakalavrlar Kredit varaqalarini faqat har bir kechikish kuni uchun 1-% kechikish uchun berish. , o'rtacha 400%, komissiya 0% max 150 ming tenge o'rtacha 40 ming tenge 1 Yagona bakalavrlar BKI bo'yicha ballarni baholash Kutilayotgan kechikishlar Yagona bakalavrlar 20% / yil Kreditlar Yagona bakalavrlar 100% Kafolatsiz 3 Internet Yagona bakalavrlar Kelajakda MCO / LLP onlayn loyihasiga o'tish

BIZ NIMA FARQ QILAMIZ 18 Biz kredit risklarini kamaytirish uchun guruhli moliyalashtirishdan foydalanamiz Biz likvidli mulk garoviga e'tibor qaratamiz Avtotransport vositalarini garovga qo'yganimizda biz variantlardan foydalanamiz A) ipoteka B) Elektron boshqaruv tizimini o'rnatish Uy-joyni garovga qo'yishda biz bolalarli uy-joylarni qabul qilmaymiz. kredit 5 Katta summalar uchun biz kreditni qaytarish bilan qaytarib sotib olish shartnomasini qo'llaymiz

20 TEXNOLOGIK ASPEKTLAR Aloqa va hujjat aylanishi tizimi Buxgalteriya tizimi bilan integratsiyalangan kredit hisobi tizimi GKB va PKB Skoring tizimi bilan ma'lumotlar almashish tizimi Ogohlantirish tizimi (sms-mailing, - pochta orqali yuborish) Sayt bilan bog'lanish markazi Bitrix24 + sayt Kalit topshirilgan kreditor avtomatlashtirilgan PCB dan ariza va xatti-harakatlar skoring Tanlanmagan Tanlanmagan jarayonlar autsorsingi Yig'ish MMT biznesini tashkil etish uchun minimal talab qilinadigan hujjatlar to'plami 1. Kredit siyosati 2. Garov siyosati 3. Hisob siyosati 4. Kreditlar bilan ishlash to'g'risidagi nizom 5. Kredit va tarif qo'mitalari to'g'risidagi nizom 6. Ishlash to'g'risidagi nizom muammoli kreditlar bilan 7. Regulyator bilan o'zaro munosabatlar reglamenti, BCH 8. Kassa operatsiyalari qoidalari 9. Rezervlarni hisoblash qoidalari 10. Ish tavsiflari

21 MOLIYAVIY MODEL BLANS AKTİVLARI Mijozlarga beriladigan pul kreditlari: Agrokreditlar Iste'mol kreditlari Biznes kreditlari Kredit kreditlari uchun zaxira Jami kreditlar Asosiy vositalar: Uskunalar, mebellar va boshqalar. Nomoddiy aktivlar Kelajakdagi asosiy vositalarning umumiy OTAL qobiliyati CASITAL majburiyatlari To'langan kapital taqsimlanmagan foyda Zaxiralar Jami kapital Jami MASCHJORATLAR VA KAPITAL MCO / MChJ biznesidan tashqari hisob-kitoblar 000 KZT

MOLIYAVIY MODEL 22 18% 9% 73% Jami 100% Bozor taʼsirini hisobga olmagan holda kredit portfelining oʻsish dinamikasi 2 omil bilan chegaralanadi: 1) Investitsiyalar va/yoki jalb qilingan mablagʻlar miqdori; 2) Mehnat unumdorligi va ishonchga loyiq ofitserlar soni. Kredit portfelining tarkibi Agrokreditlar Iste'molchi. kreditlar Biznes kreditlari 000 KZT

MOLIYAVIY MODEL 23 OPiP Foiz daromadi Foiz harajatlari Sof foiz daromadlari Toʻlov va komissiya daromadlari Xodimlar xarajatlari Umumiy va maʼmuriy xarajatlar Nomoddiy aktivlarning amortizatsiyasi0100 MA amortizatsiyasi Muammoli kreditlar boʻyicha zaxiralar Soliq toʻlashdan oldingi foyda Daromad soligʻi Sof foyda Sof foyda marjasi-12% 394% % 000 KZT

MOLIYAVIY MODEL KZT ODDS Operatsion oqimlari Sof foyda Amortizatsiya va amortizatsiya Debitorlik va kreditlar bo'yicha tuzatishlar Sof pul mablag'lari KAPI investitsiya oqimi Sof pul mablag'lari Moliyaviy oqim Mijozlar tomonidan to'langan kreditlar Kapital qo'yilmalar Sof pul mablag'lari To'plangan pul mablag'larining O'sishi.

MOLIYAVIY MODEL KZT Ko'rsatkich Barqarorlik va rentabellik Operatsion barqarorlik 88% 198% 221% 225% 226% 227% Aktivlar rentabelligi (ROA) -3% 16% 15% 13% 11% 9% O'z kapitali rentabelligi (ROE) -3%17 % 14% 12% 10% Portfel oʻsishi 286% 121% 74% 53% 40% Qarz oluvchilar oʻsishi 176% 92% 42% 25% 17% Aktiv/passivlarni boshqarish Portfelning yalpi rentabelligi 81% 157% 146% 137%2 % Sof foiz marjasi 100% Aktivlarga portfel 108% 105% 92% 82% 75% 69% Kapitalga qarz 0% Leverage1,1x 1,0x Samaradorlik va unumdorlik Jami ishchilar soni (davr oxiri) 34 Kredit mutaxassislari (davr oxiri) 10 Portfel (ming tenge) 1 kreditlangan xodim uchun rentabellik EBITDA marjasi-12% 49% 54% 55% Sof foyda marjasi-12% 39% 43% 44%

27 Loyihani amalga oshirish bosqichlari Xarajatlar, ming so‘m 1 oy 2 oy 3 oy 4 oy 1. MMTlarni adliya organlarida ro‘yxatdan o‘tkazish Kredit byurosidan (Davlat kredit byurosidan) ruxsat olish Milliy bankdan litsenziya olish Milliy bankda mahsulot va shartnomalarni tasdiqlash GKB binolarni ijaraga olish. Videokuzatuv tizimini o‘rnatish, yong‘in signalizatsiya tizimi va shartnomalar imzolash jarayonini qayd etish Uskunalar, mebellar, seyflar sotib olish 1C MFO asosida avtomatlashtirish Xodimlarni yollash 12. Bankdan kredit olish 13. MFOni ishga tushirish Kutilmagan xarajatlar uchun zaxiralar 750 Jami xarajatlar LOYIHANI BOSHLASH XARAJATLARI

28 LOYIHA SWOT TAHLILI Kuchli tomonlari Kamchiliklari Natijalar uchun motivatsiya qilingan jamoaning mavjudligi Bank tuzilmalarida, chakana savdo va MSda tajriba. Call-markazning mavjudligi Toʻliq mustaqil moliyaviy loyihalarni amalga oshirishda tajribaning yoʻqligi Toʻliq shakllanmagan jamoa Zarur moliyaviy vositalar Imkoniyatlar Raqobatchilarning bozorga kirishi. kuchliroq moliya va marketing Bozor imtiyozlarini o'zgartirish, ekotizimni o'zgartirish Inqiroz - "inqirozga qarshi" qiymatga ega biznesni boshlash uchun yaxshi vaqt Kremni olib tashlang va biznesni sotish

XAVFLAR 29 XAVFLAR DARAJASINI DARAJALLASH USULI Noto'g'ri biznes modeli O'rta Boshqa bozorga/bozor segmentiga yo'naltirish Noto'g'ri marketing strategiyasi O'rta Boshqa bozorga/bozor segmentiga yo'naltirish jarayonlar va protseduralarning zaif tashkil etilishi. Yuqori Barcha jarayonlarning batafsil tavsifi, nazorat qilish uchun CRM ning amalga oshirilishi Asosiy xodimlarning o'zgarishi Kelajakdagi foyda variantlari tufayli yuqori motivatsiya Moliyaning etishmasligi O'rta Loyihada dastlab moliyaviy kirish to'sig'i past, lekin yuqori marketing xarajatlari Shu kabi mahsulot bilan raqobatchilarning paydo bo'lishi Erkin bozor o'rnini ustuvor egallash Preferentlarning o'zgarishi Bozor past

MAQSADLAR JADVALI 30 Strategik rejalashtirishga o'tish Strategik rejalashtirishga o'tish Taktik rejalashtirish Moliyani olish 0-davr + 2 oy. Loyihani sinovdan o'tkazish Zararsizlik darajasiga erishish + 12 oy. + 6 oy Rejalashtirilgan ko'rsatkichlarga erishish Sof foydaga erishish + 6 oy. + 3 oy Loyihani kengaytirish bo'yicha qaror qabul qilish / loyihadan chiqish + 3 oy. Buyruq

LOYIHANI MOLIYaLASH USULI 31 1 Ustav kapitaliga 30 million tenge hissa (eng kam talab qilinadigan miqdor) 2 Bundan tashqari, loyiha 2 ta asosiy variantda yoki ularning kombinatsiyasida moliyalashtirilishi mumkin A. Toʻgʻridan-toʻgʻri moliyalashtirish B. Kredit-depozit sxemasi orqali moliyalashtirish. bank. Ushbu sxema mavjud limitning miqdori va kredit qoldig'i depozit miqdoridan kamroq bo'lishini nazarda tutadi. Afzalliklar - pul har doim "ishlaydi", hatto MFO biznesi hali loyiha portfeli ko'rsatkichlariga etib bormagan bo'lsa ham. Indikativ ko'rsatkichlar: Tengada depozit, depozit bo'yicha stavka 10%, kredit bo'yicha stavka 13% Chet el valyutasida depozit, depozit bo'yicha stavka 4%, kredit bo'yicha stavka 20% Aralashtirilgan sxema bo'lishi mumkin.

TEAM 32 Operatsion rahbariyati direktori: Barak H.O. Rol: Tajriba: Ta'lim: Maoshli xodimlar Autsorsing: IT Collection Qisman marketing Bosh buxgalter Kredit bo'yicha mutaxassislar Anderrayterlar Operatsion direktor: Noma'lum A.S. Rol: Tajriba: Ma'lumoti: 4 Bahochi 5 Advokat 6 SB

Mikromoliya tashkilotlari va faktoring kompaniyalari orqali “KO‘B Bank” OAJ tomonidan sotiladigan kredit mahsulotlari. Mintaqaviy fond. 1-darajali mikrokredit. 1-darajali mikrokredit Plus. Faktoring - Kompaniya. * Hamkor tomonidan taqdim etilgan garovga qarab. 10. 2-darajali kredit kooperativi. Kichik va o'rta korxonalarga kreditlar berish. Kichik va o'rta korxonalarni mikrokreditlar bilan ta'minlash. Kichik va o'rta korxonalarga mikrokreditlar berish. Kichik va o'rta korxonalarga mikrokreditlar berish. Pul da'vosini o'tkazish bo'yicha kichik va o'rta korxonalarni moliyalashtirish. Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektining davlat kafolati; Bank kafolati; Hududiy kafolatlar fondining kafolati; Qimmatli qog'ozlar garovi. Qarz olish huquqini garovga qo'yish. Bank kafolati; Hududiy kafolatlar fondining kafolati; Aktsiyadorlar, ishtirokchilar, MMT rahbarlarining qimmatli qog'ozlar garovi kafolati; Kreditlar bo'yicha huquqlar (da'volar) garovi. Bank kafolati; Qimmatli qog'ozlar garovi. Maqsad. KO'B sub'ekti uchun maksimal miqdor / muddat / tarif. Bank kafolati; Hududiy kafolatlar fondining kafolati; Qimmatli qog'ozlar garovi; Ko'chmas mulk garovi; Yuridik shaxslar va 2-darajali / 1-darajali kredit kooperativi rahbarlarining kafolati. Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektining davlat kafolati; Bank kafolati; Mintaqaviy jamg'armaning kafolati; Aksiyadorlar, ishtirokchilar kafolati; Qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulk garovi; Kreditlar bo'yicha huquqlar (da'volar) garovi. Xavfsizlik.

"SME Bank" taqdimotidan 10-slayd"Bank" mavzusidagi iqtisod darslariga

O'lchamlari: 960 x 720 piksel, format: jpg. Iqtisodiyot darsida foydalanish uchun bepul slaydni yuklab olish uchun rasmni o'ng tugmasini bosing va "Rasmni boshqa saqlash ..." tugmasini bosing. Siz "SME Bank.pptx" taqdimotini 1526 KB hajmdagi zip-arxivga yuklab olishingiz mumkin.

Taqdimot yuklab olish

Bank

Rosgosstrakh Bank - bosh ijrochi direktor. ATM tarmog'i. Tarix. Rus-bank. Katta bank. Faoliyat. Korxonalarni kreditlash. Rahbarlik lavozimlariga erishish. Shiori. Moliyaviy mahsulotlar. Megatrastoil. Aksiyadorlik tijorat banki. Ustav kapitali. Rosgosstax banki.

"Sberbankning ish haqi loyihasi" - Ish haqi loyihasi. Nima uchun ish haqi loyihasi xodimlar uchun foydalidir. Rahbarlar uchun bonuslar. Ish haqi loyihasi nima. Ish haqi kartasining imkoniyatlari. Nima uchun Sberbank. Mobil bank. O'rta menejerlar. Loyihalar doirasida chiqarilgan kartalar turlari. Nima uchun Sberbankning ish haqi loyihasi tashkilot uchun foydalidir.

Alfa-Bank - Bank jarayonlarida tejamkor metodologiya. Jarayon tadqiqoti. Jarayon xaritalari. Jarayonlarni ekspert baholash. IT-bankingda tejamkor usullarni qo'llash. Takomillashtirish jarayonlarini tanlash. Maksimal ta'sirga qanday erishish mumkin. Lean - bu jarayonlar samaradorligini oshirish va chiqindilarni yo'q qilish usuli. Arzon loyihalarni tanlash shartlari.

"SME Bank" - Mikromoliya tashkilotlari. "SME Bank" OAJ hamkorlari. OAJ “KOB Bank” tomonidan hamkor banklar orqali sotiladigan kredit mahsulotlari. OAJ "KO'B Bank" - uning yaratilish tarixi. SME Bank dasturidagi innovatsiyalar. KO'K uchun qulay muhit. "KO'B Bank" OAJ tomonidan sotiladigan kredit mahsulotlari. Savdodan tashqari sektorni qayta moliyalashtirish.

"Qirg'iziston tijorat banklari" - To'ldiruvchi: Andashbekov Meder. "Akylinvestbank" OAJ. "Zalkar Bank" OAJ. "Issiqko'l" Investbank OAJ. OAJ "Amanbank" RK. “Ail Bank” OAJ. "Qirg'izKredit Bank" OAJ. "BTA Bank" YoAJ. “Manas Bank” YoAJ. "Qirg'iziston investitsiya-kredit banki" YoAJ.

Shaxsiy slaydlar uchun taqdimot tavsifi:

1 slayd

Slayd tavsifi:

Mikromoliya tashkilotlari: Kredit qulligidan qanday qochish kerak? O'qituvchi: Xoroshavtseva O.A.

2 slayd

Slayd tavsifi:

MFI nimani anglatadi? MFO (mikromoliya tashkiloti) - bu jismoniy shaxslarga, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarga kreditlar beradigan tijorat tuzilmalari. Ularning kapitali hajmi 70 million rubldan oshadi. Ular banklar bilan to'g'ridan-to'g'ri aloqasi bo'lmasa-da, Rossiya Bankiga hisobot beradilar.

3 slayd

Slayd tavsifi:

4 slayd

Slayd tavsifi:

MFO qanday faoliyat bilan shug'ullanadi Mikromoliya tashkilotlarining asosiy faoliyati jismoniy shaxslarga kreditlar berish, shu jumladan. va Internet orqali. Bundan tashqari, aksariyat kompaniyalar kichik qisqa muddatli mikrokreditlarga ixtisoslashgan. Xizmatlar barcha toifadagi fuqarolarga Rossiya pasporti asosida taqdim etiladi. Ko'pgina MFOlarda o'rtacha kredit miqdori 5000-15000 rublni tashkil qiladi. Kundalik komissiya miqdori 1,5 dan 2,2% gacha, puldan foydalanish muddati esa 5 kundan 30 kungacha.

5 slayd

Slayd tavsifi:

Muntazam qarz oluvchilar katta miqdorda qarz olishlari mumkin bo'lgan foiz stavkalari. Kreditning maksimal miqdori - 100 000 rubl. Pulni boshqarish muddati 1 yilga etadi. Qo'shimcha hujjatlar taqdim etilganda va qarz oluvchilarning to'lov qobiliyatini tasdiqlashda imtiyozli shartlar mavjud.

6 slayd

Slayd tavsifi:

7 slayd

Slayd tavsifi:

Bundan tashqari, mikromoliya tashkilotlari bank stavkalaridan bir necha baravar yuqori foiz stavkalari bo'yicha jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilishlari mumkin. Ammo bunday omonatlar davlat darajasida sug'urta qilinmaydi.

8 slayd

Slayd tavsifi:

MFI haqiqiy yoki yo'qligini qanday bilasiz? Firibgarlikning oldini olish uchun faqat rasmiy ravishda ishlaydigan MMTlardan kredit oling. Bunday tuzilmalarning faoliyati "Mikromoliya tashkilotlarining mikromoliyaviy faoliyati to'g'risida"gi maxsus qonun bilan tartibga solinadi. Hujjatda kreditlash jarayoni ishtirokchilarining huquq va majburiyatlari aniq belgilab qo‘yilgan, shuningdek, bunday tuzilmalarni yaratish va faoliyat yuritish xususiyatlari ko‘rsatilgan. Har bir rasmiy kompaniya maxsus reestrga kiritilgan bo'lib, ularning ro'yxatini Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida topish mumkin. Masalan, bunday firmalarga Kredito 24, SMS Finance, Money Men kiradi.

9 slayd

Slayd tavsifi:

10 slayd

Slayd tavsifi:

Yangi kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish jarayonida mikromoliyaviy litsenziya beriladi. Litsenziyalar va boshqa normativ hujjatlarning nusxalarini MFIning rasmiy xizmatlarida, maxsus bo'limlarda ko'rishingiz mumkin.

11 slayd

Slayd tavsifi:

MFI bankdan qanday farq qiladi? Banklar va MMTlar to'g'ridan-to'g'ri raqobatchilar emas, chunki ularning faoliyat sohalari va maqsadlari boshqacha. Ammo iste'mol kreditlarini taqdim etish doirasida mikromoliya tashkilotlarining afzalliklari aniq:

12 slayd

Slayd tavsifi:

13 slayd

Slayd tavsifi:

14 slayd

Slayd tavsifi:

Mikromoliya tashkilotlari (MMT) ba'zi bir aniq vaziyatlarda haqiqiy qutqaruvchi bo'lishi mumkin - masalan, ish haqi to'lashdan oldin zudlik bilan oz miqdorda pul olishingiz kerak bo'lganda. Taxminlarga ko'ra, mijoz kichik kreditlarni deyarli darhol qaytaradi va bu voqea katta qarzlar bilan uzoq dostonga aylanmaydi. Ammo hayotda hamma narsa dastlab taxmin qilinganidek bo'lsa! Afsuski, mijozlar ko'pincha o'zlarini haqiqiy qullikda topadilar va har doim ham o'zlarining ayblari bilan emas. Ular ushbu kompaniyalar xodimlari tomonidan aldanib qolishlari yoki shartnoma tuzishda nimaga rozi bo'lishlarini to'liq anglab yetmasliklari mumkin.

15 slayd

Slayd tavsifi:

16 slayd

Slayd tavsifi:

MFO faoliyatida ham cheklovlar mavjud: siz chet el valyutasida kredit bera olmaysiz; mikrokreditlar 1 million rubldan oshmasligi kerak; tashkilot uchun eng foydali shartnomani tuzish uchun mijozga bosim o'tkaza olmaysiz. Agar MFI sizga ushbu ro'yxatdan biror narsa taklif qilsa, bu qonunni buzadi! Siz uchun noqulay bo'lgan shartlarga rozi bo'lmaslik kerak.

17 slayd

Slayd tavsifi:

Biz hammamiz MFI mijozlari qanday "qullik" ga tushib qolishlari haqida eshitganmiz, ular beixtiyor noqulay shartlarga rozi bo'lib, o'qimay shartnoma imzoladilar. MMT faoliyatining ko'p jihatlari hali ham munozarali, noaniq bo'lib, chayqovchilik va qonunbuzarliklar uchun joy mavjud. Bu holatni yaxshilash maqsadida 2017 yilning iyul oyida Markaziy bank tomonidan mikromoliya tashkilotlari mijozlarini himoya qilish standarti tasdiqlandi. Ushbu standart MFO uchun shartlarni biroz qattiqlashtirdi, u birinchi navbatda mijozlar manfaatlarini himoya qilishga mo'ljallangan.

18 slayd

Slayd tavsifi:

Quyidagi o'zgartirishlar kiritildi: qarz oluvchiga yiliga qisqa muddatga (30 kungacha) 10 dan ortiq kredit berish mumkin emas; mijozlar savollar va shikoyatlar bilan MMTlarga murojaat qilishlari mumkin (ular javob berishlari shart), ular 15 ish kuni ichida javob olishlari kerak; MFO xodimlari mijozlar bilan barcha mavjud aloqa kanallari: telefon, Internet yozishmalar, qog'oz yozishmalar orqali o'tkazilgan suhbatlarni yozib olishlari va saqlashlari shart. Raqamli sertifikatlar olti oy, qog'oz hujjatlar esa bir yil davomida saqlanishi kerak; yana bir bor alohida ta'kidladilarki, MFO xodimlari mijozlarga o'zlari uchun noqulay bo'lgan shartnomalar tuzishga majburlash uchun bosim o'tkaza olmaydilar (masalan, ma'lum bir xizmatdan foydalanish yoki yomonroq shartlar bilan yangi mikrokredit shartnomasini imzolash); MFO xodimlarini faqat tuzilgan shartnomalar soniga qarab mukofotlash taqiqlanadi. Bu mikromoliya tashkilotlari ichidagi nosog'lom raqobat holatidan qochadi, bu esa xodimlarni yaxshi ish haqi olish uchun hamma narsani qilishga majbur qiladi.

19 slayd

Slayd tavsifi:

Tabiiyki, bu choralar hali ham MMT bilan bog'liq barcha muammolardan himoya qilmaydi. Vijdonsiz bozor o'yinchilari ishonchli mijozlarni topadilar va ularni ba'zan chidab bo'lmas yuk bo'ladigan ulkan qarzlarga aralashishga majbur qiladilar: axir, agar to'lov kechiktirilsa, mikrokreditlar bo'yicha yuqori foiz stavkalarini hisobga olgan holda qarz miqdori juda katta bo'ladi. . Biroq, xayriyatki, hatto qonunchilikning nomukammalligi yoki unga rioya qilmaslik ko'pincha adolatsizlikka sabab bo'lmaydi.

20 slayd

Slayd tavsifi:

21 slayd

Slayd tavsifi:

MFO mijozi uchun misol mikrokredit bo'yicha 730% hisoblangan, umumiy to'lov miqdori katta bo'lib chiqdi. Ammo ish materiallarini o'rganib chiqqandan so'ng, sud mikromoliya tashkiloti dastlab talab qilgan miqdorda foizlarni undirib bo'lmaydi, degan qarorga keldi. Va u to'lov shartlarini sezilarli darajada osonlashtirgan qaror qabul qildi.

22 slayd

Slayd tavsifi:

Ivanovo shahrida yashovchi fuqaro mikrokreditlar beruvchi tashkilotga murojaat qildi va u bilan shartnoma tuzdi, unga ko'ra u 15 kalendar kunlik muddatga 10 000 rubl miqdorida kredit oldi. Ushbu shartnomaning eng qiziq tomoni shundaki, kredit yiliga ... 730% bilan berilgan! Qarz oluvchidan shartnoma bo'yicha to'lanishi kerak bo'lgan summani o'z vaqtida olmagan tashkilot sudga murojaat qildi. Bayonotda uning vakillari mijozdan qarz bo'yicha ham asosiy qarzni, ham foizlarni to'lashni talab qilgan. Birinchi instantsiya sudi sudlanuvchiga nisbatan oddiy miqdorni to'lashni buyurdi: atigi 15 000 rubl foizlar va kechiktirilganlik uchun 700 rubl jarima. Bu qarordan qoniqmagan tashkilot uzoqqa bordi va apellyatsiya berdi. Mazkur ishni ikkinchi marta ko‘rib chiqish chog‘ida birinchi instansiya sudining ssuda foizlarini undirish bo‘yicha hal qiluv qarori bekor qilindi. Va ular yiliga 730% stavkada belgilangan ancha katta to'lovni tayinladilar! Endi odamning 93 400 rubl qarzi bor edi! Jami qarz (mag'lubiyatga uchragan tomon to'lagan jarima va sud xarajatlari bilan) 107 100 rublni tashkil etdi.Tabiiyki, sudlanuvchi bu holatdan qoniqmadi va u, o'z navbatida, kassatsiya shikoyati bilan murojaat qildi, unda u: ikkinchi hal qiluv qarorini bekor qilish va apellyatsiya qarorini noqonuniy deb topish. Ish yuritish jarayoni Ish materiallarini o'rganib chiqib, sud mikromoliya tashkiloti va qarz oluvchi o'rtasida tuzilgan shartnoma shartlariga e'tibor qaratdi. Bir tomondan, shartnomada bitimni amalga oshirish vaqtida qayta moliyalash stavkasidan yuqori bo'lgan foiz stavkasini ko'rsatish imkoniyati qonun hujjatlarida mustahkamlangan. Bunda foiz stavkasi tomonlarning kelishuvi bilan belgilanadi. Apellyatsiya sudi esa qaror qabul qilishda ushbu holatni hisobga olgani to‘g‘ri. Boshqa tomondan, ko'rib chiqilayotgan holatlarga o'xshash vaziyatlar, boshqa narsalar qatori, 151-FZ-sonli "Mikromoliya faoliyati va mikromoliya tashkilotlari to'g'risida" (keyingi o'rinlarda "Mikromoliyaviy faoliyat to'g'risida" gi qonun) bilan tartibga solinishi hisobga olinmadi. . Unda aytilishicha, mikromoliya tashkilotlari yuqori foiz stavkasi bo'yicha kreditlarni faqat summalar kichik va muddati uzoq bo'lmagan shartlarda beradi. Shu bilan birga, shartlar qarz oluvchi uchun ochiqdan-ochiq og'irlik qilmasligini va shu bilan birga kredit beruvchi tashkilotning moliyaviy manfaatlarini buzmasligini ta'minlash muhimdir. Agar siz bunday qisqa muddatli shartnoma shartlarini uzoqroq muddatga uzaytirmoqchi bo'lsangiz, mikromoliya tashkilotlari faoliyatining maqsadi buziladi, chunki bu foiz ham, muddatning davomiyligi ham juda yuqori ekanligi ma'lum bo'ldi. to'lovi katta. Va bu allaqachon ratsionallik va adolat talablarini buzadi, bu boshqa narsalar qatorida shartnomaga javob berishi kerak. Qisqa muddatli shartnoma shartlari uzaytirilsa, mikromoliya tashkilotlari faoliyatining maqsadi buziladi, chunki foizlar ham o‘ta yuqori, ham undan undiriladigan muddatning uzunligi katta bo‘lib chiqadi.15. kalendar kunlar, ammo bu noto'g'ri va mikrokredit shartnomalarini qonunchilik bilan tartibga solishning mohiyatiga zid keladi, chunki u o'ta yuqori foiz stavkalari bilan kelishuvni deyarli cheksiz qiladi. Yuqorida aytilganlarga asoslanib, Oliy sud sudlanuvchini katta foiz to'lashdan ozod qildi va qarz miqdorini qayta hisoblab chiqdi. Qaror qabul qilishda sud quyidagi qoidalarga amal qildi: San'atda. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 421-moddasida fuqarolar va yuridik shaxslar shartnoma tuzishda erkindir. San'atning 1-bandida. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 809-moddasida qarz beruvchi qarz oluvchidan foizlarni olish huquqiga ega, uning miqdori shartnomada belgilangan. San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 333-moddasi, shartnoma bo'yicha foiz stavkasini bir tomonlama kamaytirishga yo'l qo'yilmaydi. Ammo shu bilan birga, San'atning 1-qismining 9-bandida. “Mikromoliyaviy faoliyat to‘g‘risida”gi Qonunning 12-moddasi, agar shartnoma va boshqa to‘lovlar bo‘yicha hisoblangan foizlar miqdori kredit summasining to‘rt baravariga yetsa, mikromoliya tashkiloti qarz oluvchidan foizlar undirishga haqli emasligi belgilab qo‘yilgan. Shu munosabat bilan, Rossiya Federatsiyasi Oliy sudining Fuqarolik ishlari bo'yicha sudyalar hay'ati qolgan muddat uchun qarzni hisoblash (sudga murojaat qilingan paytdan boshlab ishni ko'rib chiqish sanasigacha o'tgan) hisoblab chiqiladi, deb hisoblaydi. 730% stavkani hisobga olish mumkin emas, shuning uchun undirilgan foizlarni kamaytirish kerak. Natijada, ular Rossiya banki tomonidan hisoblangan o'rtacha og'irlikdagi foiz stavkasi (yillik 17,53%) asosida aniqlandi. Shunday qilib, sudlanuvchining qarz beruvchiga qarzi atigi 2170,84 rublni tashkil qiladi. Shunday qilib, Oliy sud sudlanuvchini mikroqarz qarzini to'lashdan ozod qilmadi, balki adolat va asoslilik tamoyilidan kelib chiqib, uning miqdorini sezilarli darajada kamaytirdi.

23 slayd

Slayd tavsifi:

Sizningcha, bu sud qarori adolatlimi? Va mikrokreditlar bo'yicha o'ta yuqori foiz stavkalari qonuniymi?

24 slayd

Slayd tavsifi:

MFI bilan shartnomalar tuzishda asosiy "xavfsizlik qoidalari": Shartnomani, ayniqsa kichik nashrni diqqat bilan o'rganing. Agar biror narsani tushunmasangiz, so'rashingiz mumkin. Ko'pincha tushunmovchiliklar ba'zi fikrlarga aniqlik kiritilmaganligi sababli yuzaga keladi va mijozlar MFO xodimlariga kerakli savollarni bermaydilar. Faqat kelishilgan muddatda berishingiz kafolatlangan miqdorni oling. Mikrokreditlarni "qo'llash" sohasi juda o'ziga xosdir va ba'zi holatlarda haqiqiy najot yoki boshqalarda tuzoq bo'lishi mumkin. Provokatsiya va bosimlarga berilmang. Esda tutingki, sizga va faqat sizga kerak, MFI xodimlarining manfaatlari siz uchun noqulay bo'lgan shartnomalar tuzish uchun sabab bo'lmasligi kerak.

25 slayd

Slayd tavsifi:

Agar siz mikrokreditni kelishilgan vaqtda to'lay olmasligingizni tushunsangiz, vahima qo'ymang. Qarzni imkon qadar tezroq to'lashga harakat qiling. Agar MFI sizning huquqlaringizni buzsa, undirishga haqli bo'lmagan summaga foizlar undirsa yoki sizga bosim o'tkazsa (shu jumladan kollektorlar yordamida), sudga murojaat qiling. Ehtimol, u sizning tarafingizni oladi. Siz hali ham qarzni to'lashingiz kerak bo'ladi, lekin nohaq undirilgan katta foizlarsiz.

26 slayd

Slayd tavsifi:

27 slayd

Slayd tavsifi:

28 slayd

Slayd tavsifi:

Agar biror kishi kechiktirilgan bo'lsa, darhol mikromoliya kompaniyasining xodimiga murojaat qilish, vaziyatni tushuntirish va to'lovning taxminiy sanasini nomlash tavsiya etiladi. MMT qarz oluvchilarga qaraganda muammoni tinch yo'l bilan hal qilishdan manfaatdor emas, shuning uchun dastlabki bosqichda murosaga kelish ehtimoli juda yuqori. Har bir holatda qaror shaxsan qabul qilinadi - operatorlar vaziyatdan chiqishning eng yaxshi yo'lini taklif qiladilar, agar odam haqiqatan ham ushbu muammoni hal qilishdan manfaatdor bo'lsa.

Ruxsat etilgan operatsiyalar (2/2):

mikroqarz shartnomasini tuzishni asosli ravishda rad etish;

Shuni ta'kidlash kerakki, MMTlar kredit byurolariga o'zlariga tegishli ma'lumotlarni taqdim etish huquqiga ega.

Mikromoliya tashkilotlari (MFO)

Taqiqlangan operatsiyalar:

Jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish;

O'z ta'sischilarining majburiyatlari bo'yicha kafillik qilish;

Chet el valyutasida kreditlar berish;

Bir tomonlama ravishda foiz stavkalarini o'zgartirish va (yoki) ularni aniqlash tartibi

Qarz oluvchiga murojaat qiling mikrokredit summasini muddatidan oldin va yozma ravishda oldindan to‘liq yoki qisman qaytargan

mikromoliya tashkilotini bunday niyat haqida kamida o'n kalendar kun oldin xabardor qilish; jarimalar mikrokreditni muddatidan oldin to'lash uchun;

Har qanday mashq qiling kasbiy faoliyat qimmatli qog'ozlar bozorida;

Agar miqdor bo'lsa, qarz oluvchiga mikrokredit (mikrokreditlar) berish

uchun mikromoliya tashkilotiga qarz oluvchining asosiy qarzi

mikrokreditlar (mikroqarzlar) berilgan taqdirda mikroqarz shartnomalari million rubldan oshadi.

Mikromoliya tashkilotlarining turlari

Omonat va kredit uyushmalari.

Ular jamg'arma depozitlarini jalb qiladi va ularni asosan ipoteka kreditlariga joylashtiradi. AQShda tarqatilgan

Kredit uyushmalari. Ular yashash joyiga yoki kasbiy faoliyatiga yaqin bo'lgan ta'sischilarning ma'lum bir doirasi tomonidan yaratilgan ( masalan, shifokorlar, o'qituvchilar, konchilarning kredit uyushmalari va boshqalar..). Maqsad – mablag‘lardan foydalanish va imtiyozli kreditlar berish samaradorligini oshirish

O'zaro kredit jamiyatlari - tashkilotlar

faoliyati kredit uyushmalari bilan umumiy bo'lgan, lekin ular, qoida tariqasida, kasbiy mansubligi bo'yicha yaqin yuridik shaxslarni birlashtirgan shaxslar.

Bank tizimi

Bank tizimi bu

iqtisodiyotda yagona moliya-kredit doirasida faoliyat yurituvchi banklar va nobank kredit tashkilotlari majmui

va huquqiy mexanizm.

V moddasiga muvofiq. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 2-moddasida Rossiya bank tizimiga Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki), kredit tashkilotlari, shuningdek,

vakillari Moliyaviy bozorlar va bank biznesi. USUE

Maramygin M.S.

Tasniflash belgilari

bank tizimlari (5 tadan 1 tasi)

davlatning bank faoliyatidagi ishtiroki darajasi bo'yicha

bank ishining buxgalteriya hisobi va taqsimlash modeli

bank tizimining bozor modeli.

munosabatlar tartibida,

kredit o'rtasida paydo bo'ladi

tashkilotlar:

bir bosqichli bank tizimi;

Maramygin M.S.

Bank tizimlarini tasniflash belgilari (5 dan 2 tasi)

Bank tizimining buxgalteriya hisobi va taqsimlash modeli bank operatsiyalarida davlatning monopoliyasini nazarda tutadi.

O'ziga xos xususiyatlar:

● bank operatsiyalari va bank muassasalarini tashkil etishda davlat monopoliyasi;

● bank tizimida yagona vertikal; ● mijozlar bilan munosabatlarning yagona siyosati;

● banklar faoliyati natijalari uchun davlat javobgarligi;

● davlat organlari tomonidan bank rahbarlarini ma'muriy tayinlash;

● mamlakatdagi kredit tashkilotlarining tor doirasi

Bank tizimlarini tasniflash belgilari (5 dan 3 tasi)

Bank tizimining bozor modeli iqtisodiyotning bank sektorida xususiy mulk va faoliyatning raqobatbardoshligi tamoyillari asosida qurilgan

O'ziga xos xususiyatlar:

● davlatning roli rivojlanishning asosiy tamoyillari va parametrlarini belgilash bilan cheklanadi.

● bank sektorini boshqarish markazlashtirilmagan.

● bank tizimida davlatning milliy iqtisodiyotda tartibni saqlash majburiyatini olgan ko'plab xususiy banklarning mavjudligi

Bank tizimlarini tasniflash belgilari (5 dan 4 tasi)

Bir darajali bank opsiyasi

Bank tizimlarini tasniflash belgilari (5 dan 5 tasi)

Ko'p bosqichli bank tizimi

kredit tashkilotlarining bir necha darajalarga bo'linishini nazarda tutadi. Ajratilgan darajalar sonidan qat'i nazar, birinchi har doim Markaziy bank hisoblanadi(yoki uning funktsiyalarini bajaradigan boshqa organ).

Ko'p darajali bank tizimlarining faoliyati doirasida quyidagilarni ajratib ko'rsatish mumkin

ikki darajali va uch darajali tizimlar

Ko'p bosqichli bank tizimi

Ikki bosqichli bank tizimizamonaviy dunyoda eng keng tarqalgan.

Ikkinchi darajani banklar va maxsus moliya institutlari ifodalaydi

Uch bosqichli bank tizimi.

Ikkinchi darajaga faqat bank muassasalari, uchinchi darajaga esa maxsus moliya-kredit muassasalari kiradi.