Zajam za razvoj malog poduzeća od nule. Sberbank krediti za poslovanje od nule

Za otvaranje vlastitog posla vrlo često su potrebna dodatna sredstva. Za pomoć se možete obratiti financijskim organizacijama koje daju zajmove za pokretanje poslovanja od nule.

Stručnjaci napominju da se takav kredit vraća u roku od godinu dana. Stoga mnoge banke surađuju s budućim poduzetnicima. Nakon gospodarske krize pooštrili su se uvjeti za davanje velikih kredita, ali kompetentnim pristupom možete povećati šanse za odobrenje zahtjeva.

Da bi se povećale šanse za dobivanje kredita za pojedinog poduzetnika, preporučuje se kompetentno sastavljanje poslovnog plana, pronalaženje jamaca ili osiguranje likvidnog kolaterala u obliku nekretnine. Pozitivna kreditna povijest također je važan pokazatelj potencijalnog zajmoprimca.

Gdje dobiti kredit za individualnog poduzetnika (pojedinačnog poduzetnika) za otvaranje tvrtke od nule (za malu tvrtku)

Mnoge bankarske organizacije razvijaju posebne programe za privatne poduzetnike koji žele početi od nule. U ovom slučaju, zajmodavac uzima u obzir samo planove i ideje zajmoprimca. Dakle, financijske institucije snose velike rizike, pa je veličina kredita za početak mala, a kamata visoka.

Prije kontaktiranja banke potrebno je izraditi poslovni plan koji bi trebao sadržavati stavke sa sljedećim podacima:

Potreban iznos sredstava koji treba prikupiti.
Svrha korištenja novca.
Procijenjena dobit od poslovnih aktivnosti.
Koji se iznos može povući iz optjecaja kako bi se izvršila obvezna plaćanja kredita.
Alternativna rješenja za razvoj poslovanja.

Ovaj će dokument zajmodavcu omogućiti procjenu izvedivosti davanja zajma. Osim toga, prilikom donošenja odluke uzima se u obzir prisutnost poslovnog plana.

Bankarske organizacije nude poslovnim ljudima sljedeće proizvode:

Ekspresna pozajmica. Dizajniran za individualne poduzetnike kojima su hitno potrebna dodatna sredstva. Odluka se donosi u roku od jednog sata. Zajmoprimac mora priložiti minimalnu dokumentaciju. Važno je napomenuti da se takav zajam izdaje po visokim kamatama.
Potrošački kredit za samostalne poduzetnike. U tom slučaju morate prikupiti potreban paket dokumenata. Također može biti potrebno osiguranje u obliku kolaterala ili jamstva.
Gotovinski kredit za poslovne ljude. Neke financijske institucije nude kreditne linije poduzetnicima početnicima.

Važno je napomenuti da ne surađuju sve banke s poduzetnicima početnicima. Stoga morate pažljivo proučiti uvjete. Stručnjaci preporučuju traženje kredita kod financijske institucije u kojoj možete otvoriti tekući račun.

Najbolje ponude kredita za poslovne ljude u 2017

Sberbank iz Rusije

Sberbank of Russia nudi profitabilan zajam za početnike pojedinačnog poduzetnika. Proizvod "Povjerenje" omogućuje vam da ostvarite svoju ideju. Uvjeti poslovnog kredita:

Zajam se daje za bilo koju svrhu, bez davanja likvidnog kolaterala.
Uz kolateral, zajam se izdaje po sniženoj kamatnoj stopi.
Osnovna stopa je samo 16,5%.
Limit zajma je 3.000.000 rubalja.
Najduže razdoblje kredita je 3 godine.

Moskovska banka

Financijska organizacija razvila je univerzalni zajam za otvaranje i razvoj poslovnih aktivnosti.

Visina kredita je 150 000 - 150 000 000 rubalja.
Rok posudbe 1-60 mjeseci.
Kamatna stopa se određuje na individualnoj osnovi.
Potreban je kolateral.
Odluka o zahtjevu donosi se najkasnije 5 dana.

OTP banka

Glavna prednost OTP banke je što možete ispuniti zahtjev na web stranici i saznati odluku u roku od nekoliko minuta.

Iznos kredita je 15.000-750.000 rubalja.
Rok posudbe 12-48 mjeseci.
Stopa je 14,9%.
Nije potreban kolateral.

Renesansni kredit

Financijska organizacija specijalizirana je za davanje potrošačkih kredita ne samo stanovništvu, već i pojedinačnim poduzetnicima.

Visina kredita je 30.000-500.000 rubalja.
Kamatna stopa se određuje pojedinačno i može iznositi 15,9-29,1%.
Rok posudbe: 24-60 mjeseci.
Nije potreban kolateral.
Za prijavu je dovoljno predočiti važeću rusku putovnicu i dodatni dokument.

Sovcombank

Uvjeti kreditiranja:

Maksimalni iznos kredita može biti 400.000 rubalja.
Osnovna stopa je 12%.
Zahtjev se ispunjava online, a kredit se izdaje u predstavništvu financijske institucije.
Najduže razdoblje kredita je 5 godina.
Odluka se donosi u roku od jednog sata.

Dakle, početnik poduzetnik može odabrati ponudu po povoljnim uvjetima.

Uvjeti kredita za samostalne poduzetnike u Sberbank. Kalkulator za 2017

Sberbank of Russia nudi razne proizvode za pojedinačne poduzetnike. Jedan od tih programa je "Poslovni projekt", koji vam omogućuje ne samo otvaranje novog posla, već i njegovo moderniziranje i proširenje.

Glavne prednosti ovakvog dugoročnog kredita su:

Značajni iznosi kredita.
Dugo razdoblje.
Ako je potrebno, možete dobiti odgodu.
Konzultacije sa stručnjacima.

Uvjeti za davanje kredita za samostalne poduzetnike:

Rok posudbe je 3-120 mjeseci.
Minimalna kamatna stopa je 11,8%.
Zajam se daje samo u ruskim rubljima.
Minimalna raspoloživost vlastitih sredstava: 10%.
Plaćanje glavnice duga može se odgoditi na godinu dana.
Veličina kredita: 2 500 000 – 200 000 000 rubalja.
Potrebno je osiguranje u obliku likvidnog kolaterala ili jamstva.
Nema dodatnih naknada.
Prilikom davanja kolaterala, imovina mora biti osigurana.

Za dobivanje kredita za pokretanje posla potrebno je ispuniti elektronički obrazac za prijavu na web stranici Sberbank. Kako bi se uklonio rizik odbijanja, sve informacije moraju biti pouzdane.

Da biste izračunali približnu preplatu kredita i iznos mjesečnih rata, morate otići na: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Ispunite sva polja i kliknite na gumb "Izračunaj".

Važno je napomenuti da kalkulator omogućuje pronalaženje približnih brojeva. Točnije informacije treba razjasniti s upraviteljem banke.

Kredit bez kolaterala ili jamaca od Sberbank. Je li moguća registracija i kako to učiniti?

Sberbank of Russia pruža priliku budućim poduzetnicima da dobiju kredit bez davanja likvidnog kolaterala u obliku nekretnina ili vozila.

Za dobivanje zajma idite na odjeljak "Mala poduzeća" na web stranici financijske institucije, zatim odaberite "Zajmovi i jamstva", gdje kliknite na tarifu "Poslovno povjerenje".

Kredit se izdaje na rok do 4 godine. Minimalna kamatna stopa je 18,5%. Iznos kredita može doseći 3.000.000 rubalja, bez naplate dodatnih naknada.

Za dobivanje dugoročnog kredita potrebno je izvršiti nekoliko koraka:

Ispunite prijavu u predstavništvu bankarske organizacije ili na službenoj web stranici.

Navedite popis potrebnih dokumenata (osnivački, financijski, dokumentacija o poslovnim aktivnostima).
Pričekajte odluku vjerovnika.
Ako je zahtjev odobren, upravitelj će nazvati potencijalnog zajmoprimca kako bi pojasnio sve nijanse dobivanja zajma.

Važno je napomenuti da takav program ima određena ograničenja i stoga nije dostupan u svim gradovima Rusije.

Ako budući klijent ne može pronaći jamce i dati kolateral, onda postoji druga mogućnost za dobivanje kredita za razvoj samostalnih poduzetnika. Za to je potrebno podnijeti zahtjev za potrošački kredit.

Uvjeti kreditiranja:

Kredit je nenamjenski.
Maksimalni iznos kredita može biti 1.500.000 rubalja.
Period posudbe 3-60 mjeseci.
Nema skrivenih naknada.
Nije potreban kolateral.
Kamatna stopa se određuje pojedinačno i može iznositi 14,9-22,9%.

Dakle, poslovni čovjek početnik može iskoristiti nekoliko ponuda financijske institucije.

Kredit za samostalne poduzetnike s nultim izvješćivanjem

Pojedinačni poduzetnik dužan je podnositi posebna izvješća i ako ne obavlja glavnu djelatnost. Takvo izvješćivanje smatra se nultim. Je li u takvoj situaciji moguće dobiti odobrenje za kredit?

Svaka financijska organizacija prije donošenja odluke o zahtjevu pojedinačnog poduzetnika prije svega uzima u obzir financijska izvješća. Stoga se trude ne surađivati s gospodarstvenicima čija je prijava nula. Kako biste povećali svoje šanse za odobrenje, morate dati likvidni kolateral ili pronaći solventne jamce.

Primarni zahtjevi:

Ako poduzetnik ima nultu deklaraciju, tada je glavni uvjet za kreditiranje obavljanje djelatnosti dulje od 1 godine, nakon završetka postupka registracije. Ako zajmoprimac može dokumentirati svoj prihod, kolateral možda neće biti potreban.
Podnošenje dokumenata: potvrda o financijskom stanju, potvrda o registraciji, nulto izvješćivanje i drugo.

Međutim, morate razumjeti da u ovom slučaju banke pokušavaju minimizirati svoje rizike, pa daju mali iznos po visokim kamatama, u usporedbi s kreditima izdanim tvrtkama s postojećim prihodom.

Za pokretanje bilo kojeg poslovnog projekta potreban je početni kapital. Potrebno je vrijeme da ga sami skupite. A to će trajati ne 2-3 mjeseca, već najmanje 5-6 godina. Ako nemate namjeru čekati, morat ćete se za pomoć obratiti privatnim investitorima ili pokušati dobiti kredit od banke. Srećom, to nije tako teško kao što se čini. Danas su mnoge financijske organizacije spremne dati zajmove malim poduzećima od nule. Sve zahvaljujući ciljanoj državnoj potpori i saveznom programu za razvoj malog i srednjeg poduzetništva (MSP).

Posuđena sredstva mogu biti izvrsna lansirna rampa za mladog poduzetnika. Ali poslovno kreditiranje ima svoje nijanse koje treba uzeti u obzir. Prvo, zajam se obično izdaje za određene svrhe. To može biti poslovni razvoj, pokretanje novog posla, kupnja opreme, otplata poreza, nadopunjavanje obrtnog kapitala itd. Novac nećete moći koristiti ni na koji drugi način. Inače se ne može izbjeći sukob s predstavnicima banke i nadzornim tijelima.

Drugo, da biste dobili zajam za pokretanje male tvrtke od nule, morate dati poslovni plan. Kao i službena potvrda kojom se potvrđuje vaš status samostalnog poduzetnika, te dokumenti za osnivanje prava na poslovne nekretnine i komercijalnu opremu koju posjedujete (ako postoji). Osim toga, za dobivanje velikog zajma možda će vam trebati jamstvo treće strane ili druga jamstva vaše solventnosti (kolateral, posredovanje MSP Corporation, itd.).

Zahtjevi za zajmoprimca

Da biste podigli kredit za poslovni plan, morate ispunjavati uvjete koje je postavila uprava bankarske organizacije. Svaka banka ima svoje interne standarde za koje znaju samo zaposlenici poduzeća. No, unatoč tome, postoje opći kriteriji koji su više-manje isti za sve financijske institucije u Ruskoj Federaciji. To uključuje:

državljanstvo Ruske Federacije;
dob - od 23 do 65 godina;
Period poslovanja je od 12 mjeseci.

Štoviše, posljednja točka ne znači da nećete dobiti zajam za razvoj male tvrtke od nule. Sasvim ga je moguće dobiti, samo trebate iskoristiti neki od državnih programa potpore.

Državna potpora

Ruska vlada odavno je shvatila važnost malih i srednjih poduzeća. Za poticanje poduzetničke aktivnosti stanovništva razvijaju se razni alati za financijsku i informacijsku podršku. Štoviše, u njihovoj pripremi sudjeluju ne samo federalne vlasti, već i regionalne uprave.

Poticanje kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva

Program poticanja kreditiranja malog gospodarstva jedan je od najvećih projekata Korporacije za malo i srednje poduzetništvo. Zajedno s Ministarstvom gospodarskog razvoja i Središnjom bankom Ruske Federacije, organizacija je razvila temeljno novi instrument za financiranje mladih poduzetnika. Korporacija je uspjela popraviti kamatnu stopu na kredite od 5 milijuna do 1 milijarde rubalja. na razini 10,6% (9,6% za srednje poduzetnike). Možete dobiti zajam za malu tvrtku od nule pod ovim uvjetima u 45 ruskih komercijalnih banaka, uključujući Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.

Među financiranim industrijama:

Poljoprivreda;
proizvodnja i opskrba električnom energijom, plinom i vodom;
proizvodnja hrane;
građenje;
veza;
teretni i putnički prijevoz.

Zajam za razvoj malih poduzeća od nule od države izdaje se kao dio povlaštenog kreditiranja. Jamac u ovom slučaju je JSC Federal Corporation za mala i srednja poduzeća.

Besplatan kredit

Novac za razvoj poslovanja možete dobiti i besplatno. Ako poduzetnik ispunjava zahtjeve ruskog zakonodavstva i nema neplaćenih poreznih dugova, ima pravo na ciljane subvencije. Štoviše, i federalni i regionalni.

Da biste podnijeli zahtjev za subvenciju, prvo morate odabrati smjer. To se može učiniti, primjerice, na web stranici Fonda za poticanje inovacija. Za pokretanje posla od nule, organizacija izdaje besplatne zajmove do 15 milijuna rubalja. Zasebno možete dobiti do 300 tisuća rubalja. iz regionalnog Ministarstva gospodarskog razvoja u sklopu regionalnog natječaja.

Neprofitne zaklade

Kredit za malo poduzeće možete podići od nule, bez kolaterala i jamaca, ne samo od države, već i od nevladinih udruga. Na primjer, Međunarodni forum poslovnih lidera (IBLF). U okviru programa "Youth Business of Russia", koji nadzire Zaklada Youth Business International (YBI), možete dobiti zajam do 300 tisuća rubalja na razdoblje od 1 do 3 godine. Kamata je 12%, dug se može odgoditi na 6 mjeseci.

Za podnošenje zahtjeva za kredit potreban vam je samo gotov poslovni plan. Promocija je osmišljena za podršku mladim poduzetnicima, tako da dob potencijalnog zajmoprimca ne smije biti starija od 35 godina.

TOP 5 poslovnih kredita

Većina kreditnih ponuda koje nisu uključene u program koji je izradio Odbor za malo i srednje poduzetništvo izdaje se poduzetnicima koji posluju najmanje godinu dana. Rasprava o pojedinačnim uvjetima moguća je ako postoji osiguranje ili jamstvo osoba koje uživaju povjerenje uprave bankarske organizacije.

5. MJESTO: krediti Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank je jedna od ruskih banaka koja je najviše orijentirana na klijente. Aktivno surađuje s Korporacijom malog i srednjeg poduzetništva i daje zajmove malim poduzetnicima od nule po povlaštenim uvjetima. Također razvija vlastite financijske instrumente za mlade poduzetnike:

"Partner". Kredit za razvoj poslovanja od 16,5% - 17,5% godišnje. Možete posuditi od 300 tisuća do 6 milijuna rubalja, depozit nije potreban. Preduvjet je imati tekući račun u Alfa-Bank JSC. Rok otplate - od 13 mjeseci do 3 godine;
"Prekoračenje". Novac za tekuće potrebe, svojevrsni “račun rezerve” za tvrtku. Izdaje se na 12 mjeseci. Veličina kredita varira od 500 tisuća do 6 milijuna rubalja. Kamatna stopa od 13,5% do 18%. Nije potreban kolateral, ali potrebno je jamstvo pojedinca. Za otvaranje limita prekoračenja naplaćuje se jednokratna naknada od 1%.

Ako ste upravo pokrenuli posao od nule, tada je vjerojatnost odobrenja vrlo mala

4. MJESTO: poslovni krediti JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank specijalizirana je za financiranje poduzeća na ovaj ili onaj način povezanih s poljoprivredom i prehrambenom industrijom. Stoga tvrtka ima mnogo ciljanih programa kreditiranja. Poduzetnici koji se bave malim poduzetništvom mogu biti zainteresirani za sljedeće kredite:

"Optimalan". Neciljani zajam od 100 tisuća do 7 milijuna rubalja. Rok otplate - 5 godina. Izdaje se za osiguranje nekretnina, komercijalne opreme, prijevoza ili posebne opreme. Odgode plaćanja duga nisu predviđene;
"Brza odluka". Zajam u iznosu od 100 tisuća do 1 milijun rubalja. Rok kredita je kratak, samo 12 mjeseci. Može se koristiti za plaćanje najma ili ažuriranje materijalne i tehničke baze poduzeća. Kolateral nije potreban.

Kamatne stope Rosselkhozbank ovise o veličini kredita i roku otplate. I izračunavaju ih kreditni menadžeri pojedinačno.

3. MJESTO: ciljani zajam od PJSC Russian Capital

Ruski kapital ima veliki broj korporativnih programa kreditiranja. Ali za mala poduzeća, ciljni paket "Razvoj poslovanja" je od najvećeg interesa.

U okviru ovog programa, poduzetnici mogu dobiti kredit od 1 do 150 milijuna rubalja. na 11% godišnje. Rok otplate kredita je do 10 godina. Novac se može iskoristiti za kupnju opreme, obnovu nekretnine ili nadopunu obrtnog kapitala. Sredstva se izdaju u obliku jednokratnog zajma i u obliku nerevolving kreditne linije s maksimalnim limitom isplate.

Da biste dobili zajam, morate dati kolateral i angažirati podršku jamaca. Minimalni period poslovanja je 9 mjeseci. Zajmoprimci mogu biti samostalni poduzetnici i pravne osobe koje su porezni rezidenti Ruske Federacije.

2. MJESTO: neciljani poslovni krediti Sberbank PJSC

Sberbank već duže vrijeme uspješno kreditira male poduzetnike. Ovdje možete dobiti kredit za razvoj poduzeća koristeći jedan od tri posebna programa:

Osnovni kredit “Trust” do 3 godine uz godišnju stopu od 16,5% - 18,5%. Klijent može računati na iznos do 3 milijuna rubalja, nije potrebno jamstvo ili kolateral;
“Ekspresno prekoračenje” Za ovaj kredit također nije potreban kolateral. Rok kredita smanjen je na 12 mjeseci, kamata je 15,5%, a maksimalni iznos je 2 milijuna rubalja.
„Poslovni obrt“ i „Poslovni ulog“ Ova su dva prijenosa vrlo slična, stopa je od 11,8%, maksimalni iznos kredita nije ograničen, određuje ga samo solventnost zajmoprimca i vrijednost kolaterala. Ove ponude su ciljani zajmovi, to je glavna razlika.

Rok zajma Business Turnover - do 3 godine, Business Invest - do 10 godina

Odluka o zahtjevu donosi se u roku od 3 radna dana, moguća je online registracija.

1. MJESTO: krediti za razvoj poslovanja PJSC Bank VTB 24

Posebnost programa VTB 24 je njihova jasna specijalizacija. Banka ima i investicijske prijedloge i ciljane kredite za razvoj malih poduzeća od nule, kupnju posebne opreme i druge potrebe. Najpopularniji krediti su:

"Cilj" Izdaje se u iznosima počevši od 850 tisuća rubalja. za kupnju opreme i specijalnih vozila od partnera banke. Rok otplate - do 5 godina. Moguće je odgoditi plaćanje glavnice duga do 6 mjeseci. Osnovna stopa - 10,9%;
"Ulaganje" Može se koristiti za implementaciju raznih poslovnih procesa. Iznos - od 850 tisuća rubalja, rok - do 10 godina. Stopa, kao iu prethodnom slučaju, iznosi 10,9%. Potrebno je osigurati materijalnu potporu;
"Kommersant". Ekspresni zajam za razvoj poslovanja od 13% u iznosu od 500 tisuća do 5 milijuna rubalja. Svoja mjesečna plaćanja možete rasporediti na razdoblje do 5 godina. Kredit nije ciljani i daje se uz minimalni paket dokumenata (poslovni plan, potvrda samostalnog poduzetnika itd.).

Možete podnijeti zahtjev za kredit od VTB 24 ili u uredu banke ili putem obrasca na službenoj web stranici.

Potpuni popis proizvoda za kreditiranje malih poduzeća www.vtb24.ru/company/credit/

zaključke

Zajam za mala poduzeća ispočetka izdaju i državni fondovi i trgovačka društva. Materijalnu potporu mogu dobiti i nevladine organizacije nastale na inicijativu samih poduzetnika. Glavno je pripremiti uvjerljiv poslovni plan i pronaći jamce koji će biti voljni preuzeti vaše financijske obveze u slučaju krize.

Otvaranje vlastitog posla san je mnogih ljudi, ali svaki posao zahtijeva novac, a čuvati ga 10-20 godina nije opcija, poslovnu ideju morate provesti ovdje i sada. Što uraditi? Pa, naravno, potražite posuđeni novac, a za to možete podići kredit za posao od nule od Sberbanke ili kredit za individualnog poduzetnika.

Zašto Sberbank?

Zapravo, nije bitno u kojoj banci i od koga posuđujete novac, glavno je da je što jeftinije. A čini se da Sberbank nudi koliko-toliko prihvatljive uvjete kreditiranja. Osim toga, Sberbank trenutno ima najviše obrtnog kapitala, šansa za dobivanje kredita od nje povećava se za red veličine.

I, naravno, nitko nije otkazao stereotipno razmišljanje stanovništva - Sber je u svijesti ruskog građanina praktički državna banka, stabilna je i lojalna provedbi državnih programa za razvoj malih poduzeća.

Ali mala poduzeća umiru iz godine u godinu, bolje bi bilo da im nitko ne pomaže! Ali to sada nije o tome.

Dakle, trebam li uzeti kredit za posao od nule od Sberbanke ili barem kredit za samostalne poduzetnike?

Sberbank ima kreditni program - Business Start, koji mladim poduzetnicima omogućuje dobivanje kredita za poslovanje od nule.

PAŽNJA! S 2016 Sberbank je ukinuo program Business Start za mlade poduzetnike koji žele organizirati svoje poslovanje od nule koristeći posuđena sredstva. U zemlji vlada strašna ekonomska kriza. Sberbank više ne vjeruje u isplativost malih poduzeća i ne vjeruje da bilo koja tvrtka može izjednačiti njihove kamatne stope! Inače bi umjesto ukinutog programa Poslovni start bio ponuđen neki drugi program, ali on nije ponuđen. Izvucite zaključke!

I doista, ovo je dobar program, iako ima svoje "trikove":

ne morate imati aktivan posao
morate uložiti 20% vlastitog kapitala u posao koji se financira
Zajmoprimac mora biti star do 26 godina, ne stariji
a dužnik mora proći obuku tečaj poduzetništva
Poslovni kredit od nule možete dobiti od Sberbanke samo ako dostavite poslovni plan i odobri ga Sberbank
ili ako se prijavite za franšizu poznatog brenda (dakle, nekako prolazite dvostruku fazu selekcije za ozbiljnost svojih namjera, prva faza je kod primatelja franšize, druga kod Sberbanke)

Kao što vidite, uvjeti za kreditiranje mladog poduzetnika kod Sberbanka nisu laki, a da ne spominjemo činjenicu da u svakoj fazi odobravanja zahtjeva morate prikupiti ogromne hrpe dokumenata, a proces dobivanje kredita proteže se mjesecima.

Što dobivate ako ispunite sve ove uvjete:

zajam do 3 milijuna rubalja
rok kredita do 3 godine
kamatna stopa od 18,5% godišnje, a njezina visina ovisi o iznosu kredita, roku i općenito o vašoj kandidaturi

Postoji još jedno "ALI" - Sberbank više ne daje kredite u okviru programa Business Start i općenito više ne izdaje kredite za tvrtke od nule.

Pa što učiniti?

Pokušajte dobiti drugačiju vrstu kredita za samostalne poduzetnike, pod uvjetima drugačijim od Business Start!

Ostali kreditni programi za samostalne poduzetnike u Sberbank

Ekspresni krediti

Sberbank distribuira ekspresne kredite poduzetnicima samo pod uvjetima osiguranja nekretnine, na primjer, stana ili poslovne nekretnine. A namjena kredita u potpunosti ovisi o vrsti ekspres kredita.

Vrste:

Ekspresna hipoteka
Ekspresni zajam osiguran

Ekspresni hipotekarni kredit može se izdati za kupnju stambenih ili nestambenih nekretnina, a "ekspresni osigurani kredit" izdaje se za bilo koju svrhu.

Uvjeti zajma:

rok kredita do 10 godina
kamatna stopa od 16,5%
iznos do 7 milijuna rubalja
Osiguranje kredita – nekretnine
potrebno je jamstvo pojedinaca
prilika besplatno

Zahtjevi za zajmoprimce:

dob od 23 do 60 godina
poslovno iskustvo od najmanje 12 mjeseci
poslovni promet do 60 milijuna rubalja
Potrebno je imati tekući račun

Krediti za bilo koju namjenu

Kredit za samostalne poduzetnike od Sberbanka također se može dobiti u obliku kredita povjerenja:

kredit "Povjerenje"
kredit "Poslovno povjerenje"
kredit "Poslovni projekt"

Uvjeti kredita su vrlo jednostavni:

minimalni iznos kredita 30.000 rubalja
maksimalni iznos kredita do 3 milijuna rubalja
rok kredita do 48 mjeseci
godišnja kamata od 18,5%
nije potreban kolateral
ali potrebno
nije potrebna odredba namjene posudbe
Možete izdati osiguranje u obliku Jamstva, što će smanjiti kamatnu stopu
Banka mora provesti procjenu svih gospodarskih aktivnosti poduzetnika

Pročitajte također

Gdje mogu dobiti zajam s lošom kreditnom poviješću?

Zahtjevi za podnositelja zahtjeva za poslovni kredit od Sberbank:

godišnji promet do 60 milijuna rubalja
obrt postoji najmanje 24 mjeseca
Dob korisnika kredita je od 23 do 60 godina (a gdje mladić od 18 godina može dobiti kredit, pročitajte ovdje)
registracija u Ruskoj Federaciji

Dokumenti za kredit za mala poduzeća od Sberbank:

ispunjen zahtjev za kredit, prema pravilima i propisima Sberbank
Ruska putovnica
vojne iskaznice za muškarce
TIN, potvrda o registraciji kao individualni poduzetnik
sastavni dokumenti
preslike licenci za pravo obavljanja djelatnosti
ugovori o najmu ili vlasništvu za prostorije uključene u poslovanje
porezni izvadak
financijska izvješća za posljednje vremensko razdoblje
porezna izvješća o plaćanju poreza
dokumenti jamstva (putovnica, potvrda 2NDFL, TIN)

Svi ovi uvjeti i zahtjevi za neciljane kredite Sberbanke za razvoj malih poduzeća uglavnom se odnose na dva programa (zajam "Standard povjerenja" i kredit "Poslovno povjerenje"), ali su uvjeti za program “Poslovni projekt” nešto drugačiji od njih.

Razlike:

pojedinačni uvjeti kreditiranja dogovoreni izravno sa Sberbankom u fazi donošenja odluke o financiranju projekta
umjesto jednostavnog kredita, može se otvoriti kreditna linija ili se može dodijeliti investicijski portfelj do 200 milijuna rubalja
individualni uvjeti kredita
prilika
snižena kamatna stopa, od 14,5% godišnje
vlastita ulaganja zajmoprimca u projekt trebala bi početi od 10%
mogući kolateral mora biti osiguran
Godišnji promet tvrtke trebao bi biti do 400 milijuna rubalja
Dob zajmoprimca je do 70 godina
12 mjeseci poslovnog iskustva

Krediti za financiranje obrtnih sredstava

U Sberbanku je također moguće podići kredit za samostalne poduzetnike za nadopunu obrtnog kapitala ako vaše poslovanje brzo raste, a nemate dovoljno vlastitih sredstava. Naravno, morate koristiti posuđeni novac!

Programi kreditiranja za samostalne poduzetnike:

Poslovni promet
Poslovno prekoračenje

Uvjeti kreditiranja po programu Promet poslovanja:

iznos do 3 milijuna rubalja, ali sve ovisi o samom zajmoprimcu
promet tvrtke do 400 milijuna rubalja godišnje
3 mjeseca poslovnog iskustva
do 4 godine
kamatna stopa od 14,5%
potrebno je ili jamstvo pojedinaca ili zalog zaliha
mogućnost prijevremene otplate kredita (i kako napisati zahtjev za prijevremenu otplatu)

Program Business Overdraft uključuje kreditiranje
poduzetnici koji imaju otvorene tekuće račune kod Sberbank, čime su sredstva na računima jamstvo povrata posuđenog novca.

Uvjeti kreditiranja po programu Business Overdraft:

iznos do 17 milijuna rubalja
do 12 mjeseci
kamatna stopa od 13% godišnje
provizija za otvaranje prekoračenja 1,2% od iznosa kredita
osiguranje u obliku jamstva pojedinaca
osiguranje nije potrebno
poslovna dob je najmanje 12 mjeseci

Krediti za kupnju sredstava za proizvodnju

Kredit za posao od nule također se može dobiti od Sberbank u obliku specijaliziranog kredita za kupnju sredstava za proizvodnju (strojevi, nekretnine, zemljište, oprema, automobili itd.).

Krediti za kupnju investicijskih dobara kod Sberbanka po uvjetima se ne razlikuju od sličnih kredita drugih banaka, a donekle su i slični. Sve je po starom - treba prikupiti hrpu dokumenata, uplatiti 20% ili više kapare i odmah založiti kupljena sredstva za proizvodnju.

Kreditni programi:

Poslovna imovina, rok do 7 godina, iznos od 150 000 RUB, stopa od 14,5%
Business Auto, rok do 8 godina, iznos od 150.000 RUB, stopa od 14,5%
Poslovne nekretnine, rok do 10 godina, iznos od 150 000 RUB. , stopa od 14%
Business-Invest, rok do 10 godina, iznos od 150.000 RUB. , stopa od 14,4%

Krediti za sudionike natječaja

Krediti za samostalne poduzetnike u Sberbanci mogu se izdati i za sudjelovanje u državnim i drugim natječajima, jer i to zahtijeva značajna sredstva, ne samo za provedbu dobivenog natječaja, već i za podnošenje prijave za sudjelovanje.

Programi:

Poslovni ugovor
Poslovno jamstvo

Uvjeti i zahtjevi za program Poslovni kontakt:

mogućnost dobivanja kredita za izvršenje ugovora unutar zemlje i za izvozne ugovore
mogućnost dobivanja kredita do 80% iznosa ugovora
u obliku zajma ili u obliku nerevolving kreditne linije
mogućnost prilagodbe roka otplate kredita dinamici primitka sredstava od dobivenog natječaja
rok kredita do 36 mjeseci
stopa od 14% godišnje
iznos kredita od 500.000 rubalja do 200 milijuna rubalja
potrebno je osiguranje u obliku jamstva pojedinaca, zaloga imovine i prava iz ugovora
naknada za servisiranje kredita izdanih za realizaciju izvoznih projekata kreće se od 1,5% do 70% iznosa kredita
"Poslovni ugovor" izdaje se samo rezidentima Ruske Federacije s najmanje 3 mjeseca poslovnog iskustva

S "Poslovna jamstva" od Sberbanka sve je malo kompliciranije - ovo nije tipičan kredit, to je simbioza osiguranja od nastanka osiguranog slučaja. Jednostavno, ako ispunjavate ugovor, ali niste sigurni da bi vaša vlastita sredstva mogla biti dovoljna, niste sigurni da se neće pojaviti cash gap, u tom slučaju možete se obratiti Sberbanku kako bi vas osigurala posuđenim novac ako se pojavi cash gap.

Uspješan posao prilika je za visoke prihode, neovisnost i osiguranu budućnost za sebe i svoju djecu. Prostranost naše zemlje i nezadovoljena potreba za modernim uslugama i robom čine takve prilike stvarnima. Danas sve više ljudi razmišlja o otvaranju vlastitog posla. Uspješna, originalna ideja implementirana na tržištu omogućuje vam stabilan i ponekad prilično visok prihod. Ali čak i ako imate obećavajuću poslovnu ideju, stvaranje vlastitog poduzeća nije tako lak zadatak. Provedba svake ideje trebala bi započeti istraživanjem tržišta i analizom potrebnih resursa za provedbu projekta. Međutim, čak i nakon što je izračunao pravi poslovni projekt, poduzetnik početnik najčešće se suočava s problemom nedostatka financijskih sredstava za njegovo pokretanje. Novac je potreban za nabavu opreme, sirovina, nabavu robe za maloprodaju i, konačno, za informativno i reklamno promoviranje proizvoda ili usluge.

Ako se odlučite sami baviti poslom i ne želite se obratiti postojećim poduzetnicima, a rodbina i kolege vam nisu u mogućnosti pomoći, onda je jedini izlaz iz situacije kredit. Međutim, ako podnesete zahtjev za bankovni kredit bez pripreme, najvjerojatnije ćete biti odbijeni.

Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule?

Na televiziji, u tisku i jednostavno na uličnim oglasima često se mogu vidjeti ponude zajmova za razvoj malih poduzeća od nule. No, za dobivanje takvih sredstava potrebno je prevladati određene birokratske procedure. To je posebno teško učiniti u nedostatku instrumenata osiguranja i duge kreditne povijesti. Ipak, danas je dobivanje potrebnih sredstava pod prilično povoljnim uvjetima vrlo stvaran zadatak.

Mnogi se poduzetnici ne obraćaju kreditnim institucijama iz straha da ne padnu u “financijsko ropstvo”.

Naravno, rizik je uvijek prisutan u poslu, ali ako imate pravi poslovni plan, onda kredit od banke može biti dobar početak. Vaš status poduzetnika ne igra bitnu ulogu. Krediti se izdaju pojedinačnim poduzetnicima, društvima s ograničenom odgovornošću i dioničkim društvima. Oblik oporezivanja koji odaberete također ne igra značajnu ulogu. S kojom bankom je najbolje surađivati? Postoji univerzalni savjet - pokušajte kontaktirati banku u kojoj ste već bili usluženi. Ukoliko ste već podigli male potrošačke kredite i otplaćivali ih na vrijeme, imali depozite ili primali plaću, banka će vam ukazati veliko povjerenje. Prije kontaktiranja banke pripremite primarne podatke o svom projektu. Budite vrlo oprezni oko obrazloženja samog iznosa kredita. Dobiti nekoliko desetaka milijuna rubalja za otvaranje tvrtke bez kolaterala ili jamstva nerealan je zadatak. Ali zajam za pokretanje posla od nule bez kolaterala u iznosu od nekoliko stotina tisuća ili jedan ili dva milijuna rubalja sasvim je stvaran. Banke takve kredite obično izdaju na rok od tri do pet godina.

Koji čimbenici utječu na odluku banke, što je potrebno za dobivanje kredita za malu tvrtku od nule, osim želje za pokretanjem vlastitog posla i kojoj se banci obratiti, razmotrit ćemo u ovom članku.

Nije tajna da su banke lojalnije tvrtkama koje već duže vrijeme posluju na tržištu i ostvaruju stabilnu dobit. Poduzetnici početnici imaju male šanse za dobivanje kredita - činjenica je da je za zajmodavce financiranje novog projekta veliki rizik. Malo je bankarskih programa za početnike, ali još uvijek možete pronaći odgovarajući program i banku.

Banke koje na početku provode programe kreditiranja malih poduzeća

Nema mnogo banaka koje rade na start-up projektima od nule; na primjer, možete kontaktirati sljedeće:

Sberbank u okviru programa Business Start spremna je izdati iznos do 7 milijuna rubalja na razdoblje do 5 godina. Zajmoprimac mora imati temeljni kapital od najmanje 20% planiranih troškova pokretanja poslovanja. Potreban je depozit ili jamstvo, stopa je fiksna i iznosi 18,5% godišnje. Omogućuje izdavanje sredstava prema standardnom poslovnom planu ili za franšizu;
Rosbank nudi program "Uspješan početak" u okviru kojeg možete dobiti iznos do 400.000 rubalja. Razdoblje izdavanja sredstava je do 3 godine, stopa će biti 17,5% godišnje. Za registraciju je potreban jamac.
Rosbank nudi financiranje početnicima samo pod franšizom određenih tvrtki, uz odgodu plaćanja od 3 mjeseca za mjesečna plaćanja. Iznos potrebnih vlastitih sredstava je prilično visok - 50% cijene projekta;
Transcapitalbank može ponuditi zajmove poduzetnicima početnicima. Ova banka ima mnogo programa zajma za tvrtke, pa ako imate dobar projekt, možete dobiti financiranje. Ovdje također možete dobiti kredit za implementaciju franšize. Na primjer, Transcapitalbank surađuje s Subwayem;
Ruska trgovačka banka nudi paket kredita za poslovanje. Poduzetnicima početnicima može se ponuditi jednostavan zajam za razvoj poslovanja u iznosu od 1.000.000 rubalja uz kamatnu stopu od 22% godišnje. Štoviše, za primanje sredstava nije potreban kolateral. Utvrđivanje parametara kreditiranja temeljit će se na specifičnostima planirane djelatnosti.

Mnogima je lakše otvoriti pod tuđim dobro promoviranim brendom nego raditi samostalno. Banke su prihvatile ovaj trend i često surađuju s određenim davateljima franšize.

Za kakav će posao dati novac u startu?

Postoje perspektivni poslovi, a postoje i oni koji su protivni zakonu ili previše rizični u očima banke.

Odanost banke i mogućnost izdavanja kredita poduzetniku također ovise o području djelovanja:

Obećavajući za smjer banka		Teško ili nemoguće uzmi kredit
Sfera trgovine;		Poslovanje igara na sreću, razne lutrije;
Građevinski sektor;		Sezonsko poslovanje;
franšizni rad;		Povezano s rizikom (klađenje, itd.);
Područje informacijske tehnologije;		Stvaranje piramida.

Što je potrebno za podnošenje zahtjeva za kredit na StarUpu?

Uvjeti kreditiranja mogu sadržavati dobnu granicu za zajmoprimce, koja počinje od 20-23 godine, mlađim građanima krediti se rijetko odobravaju. Start-up projekti banaka često sadrže zahtjeve za davanjem kolaterala koji banci služi kao jamstvo financijske sigurnosti.

U idealnom slučaju, kolateral je zalog likvidne imovine zajmoprimca, koja se ne koristi nužno za poslovanje, na primjer, to može biti zajmoprimčev stan. Banke mogu zahtijevati i prisustvo jamca, koji može biti fizička ili pravna osoba. Glavni i glavni atribut dizajna je poslovni plan.

Izrada poslovnog plana

Poslovni plan je detaljan dizajn poslovanja koje se stvara. Mora odražavati apsolutno sve aspekte poslovanja i rizika. Naravno, projekt mora biti profitabilan i donositi profit, poslovni plan to mora odražavati, sadržavati podatke o planiranoj dobiti, prihodima i rashodima, te vremenu potrebnom da se projekt isplati.

Start-up projekti banaka često sadrže zahtjeve za davanjem kolaterala, koji banci služi kao jamstvo financijske sigurnosti. Ovo je glavni dokument za dobivanje kredita za pokretanje posla, na njega će se banka oslanjati prilikom razmatranja zahtjeva i donošenja odluke.

Preporučljivo je uključiti specijalizirane organizacije ili privatne financijske konzultante u izradu plana, oni znaju kako pravilno sastaviti takve dokumente, kako zajmoprimca prikazati u povoljnijem svjetlu banci i jednostavno imaju veliko iskustvo u poslovnom planiranju. I same banke mogu preporučiti izradu poslovnih planova u određenim tvrtkama.

Potreba za doprinosom temeljnog kapitala

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za otvaranje malog poduzeća, zajmoprimac - početnik poduzetnik - morat će doprinijeti vlastitim sredstvima za provedbu projekta, obično je to približno 20% planiranih troškova prikazanih u poslovnom planu.

Što više zajmoprimac može položiti, to će imati veću lojalnost banke, a postotak vjerojatnosti odobrenja će se povećati. Za banku je prisutnost vlasničkog kapitala u poduzetniku početniku pokazatelj njegovog interesa za projekt i financijske solventnosti.

Zajam za franšizni rad

U posljednje vrijeme vrlo je popularno vođenje franšiznog poslovanja, kada poduzetnik početnik otvori vlastiti obrt pod krinkom poznate tvrtke, u potpunosti radi po modelu tvrtke davatelja franšize, te od njega dobiva podršku i savjete.

Mnogima je lakše otvoriti pod tuđim dobro promoviranim brendom nego raditi samostalno. Banke su uhvatile ovaj trend, često surađuju s određenim davateljima franšize i daju ciljane kredite nadobudnim poduzetnicima za kupnju franšize i rad na njoj.

Kredit za franšizno poslovanje možete dobiti u sklopu projektnog financiranja. Na primjer, možete kontaktirati Kit Finance, koji je spreman izdvojiti do 1,5 milijuna rubalja za provedbu projekta.

Za provedbu franšiznog projekta koji se odnosi na poljoprivredu, poljoprivredu ili stočarstvo, možete se obratiti Rosselkhozbank za kredit za investicijske svrhe.